Close

Займы с плохой кредитной историей на карту: Займ на карту с плохой кредитной историей и просрочками

Содержание

Займы с плохой кредитной историей

Нередко потенциальный заемщик, который в прошлом допустил просрочки по кредитам, становится для банков персоной нон грата. Не секрет, что банки пользуются скоринговыми услугами. Получив аналитические данные о кредитной истории клиента, банк принимает решение о выдаче кредита или отказе.

Ситуация меняется, если вы обращаетесь в МФО. Микрокредитные компании, как правило, не интересуются уровнем финансовой ответственности своих заемщиков. Отказы в некоторых МФО получают только те клиенты, у которых остались непогашенные долги или взыскание денег сопровождалось судебными разбирательствами. В данной статье о злостных неплательщиках речи не идет. Но как быть тем, кто по каким-то обстоятельствам не успел вовремя внести средства на оплату кредита? Кроме того, негативная история бывает не всегда по вине самого клиента. Но это тема отдельной статьи.

Итак, куда обратиться заемщику с плохой кредитной историей?

Условия предоставления заемных средств

Чтобы получить микрозайм с плохой кредитной историей, вы можете обратиться в офис МФО или подать заявку через интернет.

Без труда определить для себя лучшее предложение вам поможет Выберу.Ру, где есть удобный онлайн-поисковик (он находится в левом верхнем углу). Зайдите во вкладку «Микрозаймы» и укажите сумму, на которую вы рассчитываете, срок погашения долга и время рассмотрения заявки (если вопрос вам нужно решить срочно). Отдельно в меню слева нужно отметить пункт «С плохой кредитной историей».

Программа выдаст все предложения, соответствующие вашему запросу. После того как вы определите лучший вариант, следует подать заявку. Удобнее всего использовать онлайн-форму прямо на нашем сайте – для этого перейдите во вкладку займа, заполните и отправьте анкету на рассмотрение. В большинстве случаев ответ будет дан вам в течение нескольких минут. Средства микрозайма с плохой кредитной историей на карту вы можете получить без посещения офиса МФО.

Следует учесть, что размер процентной ставки у микрокредитных компаний будет выше, чем у банков. Но если вторые вам отказывают в предоставлении средств, деньги могут быть перечислены на карту с плохой кредитной историей от МКК.

Плюсы и минусы услуг МФО

Одним из главных преимуществ микрокредитных организаций перед банками является скорость принятия решения, круглосуточная работа и возможность получить деньги на карту (с плохой кредитной историей – в том числе) без посещения офиса. Свое согласие с условиями договора вы подтверждаете введением кода, который поступит на ваш телефон в СМС.

Однако условия выдачи микрозайма при плохой кредитной истории будут жестче, чем в банке – выше процентная ставка, предусмотрены существенные взыскания за несвоевременное внесение платежей.

Как получить займ с плохой кредитной историей на карту?

Срочно нужен займ с плохой кредитной историей, но банки отказываются его давать? Отказ объясняют плохой кредитной историей? Да, это серьезная помеха в получении очередного кредита. МФО готовы прийти вам на помощь. Но сначала разберемся, что это такое, откуда берется этот негативный сценарий, кем и где фиксируется и как его изменить.

Что может быть виной появления плохой кредитной истории?

Отрицательная запись в истории ваших платежей может быть результатом ошибок учреждений,осуществляющих с вами взаиморасчеты.

Например:

— информация о закрытии долга не поступила в УБКИ;
— в платежных документах даны ошибочные реквизиты;
— в хронологии зафиксированы чужие займы;
— имеется повторная запись о бывших кредитах.

Репутация аккуратного плательщика может быть подмочена по вашей вине.

Это происходит, если у вас:

— открытые кредиты;
— невыплаченные алименты;
— просроченные платежи.

Нахождение под судом или следствием сейчас или прежде тоже может стать причиной отказа в денежной субсидии. Присутствие одного или более пунктов из этого списка — серьезное препятствие к получению очередного банковского кредита. Получить кредит без отказа — https://creditonline365.com.ua/kredit-bez-otkaza в таком случая гораздо сложнее.

Источник информации о кредитной истории

Личность заемщика, оставившего в банке заявку на получение кредита, проверяется на предмет неоплаченных счетов, просрочек по платежам и наличия непогашенных задолженностей.

Сведения о транзакциях всех, кто хотя бы один раз обращался в финансовую организацию, хранятся в базе данных Бюро кредитных историй. Туда же стекаются сведения об оплате коммунальных платежей, штрафов, налогов и так далее.

Справка: кредитная история — это фиксация всех финансовых операций субъекта в базе данных Национального банка Украины. Хранится десять лет со дня совершения последней транзакции.

Три структурных ветви бюро кредитных историй Украины:

1. Украинское БКИ.
2. Всеукраинское БКИ.
3. Международное БКИ.

Все кредитно-финансовые организации, действующие на территории страны, отправляют в эти бюро сведения о долговых обязательствах клиентов.
Выдача кредитов банками осуществляется после проверки этих сведений. Если комиссия в записях транзакций обнаружит какие-либо нарушения, в займе будет отказано.

Плохая кредитная история? Банки отказывают в кредите? Не отчаивайтесь! Приходите к нам и мы поможем вам не только деньгами, но и улучшением кредитной истории!

Пять причин обратиться за займом в МФО

Финансовая стратегия нашего микрофинансовых компаний строится на лояльном отношении к клиентам. МФО более терпимы к ошибкам в вашей финансовой биографии и всегда готовы оказать поддержку в трудную минуту.

Пять причин обратиться к МФО за финансовой помощью:

1.Не требуются поручители, не нужны сведения об имуществе.
2. Максимально быстрое рассмотрение заявок.
3. Мгновенное поступление средств после одобрения на карту.
4. Возможность подать заявку через интернет в любое время суток.
5. Возможность получения солидной суммы (14 950 гривен) новыми и постоянными клиентами.

Получение займа в МФО — шанс улучшить кредитную историю

Все кредитные компании отправляют в базу данных сведения о совершенных транзакциях. Таким образом, оформление и своевременное возвращение микрозаймов в МФО откроет новую, чистую страницу вашей кредитной биографии.

Три полезных совета по формированию хорошей кредитной истории

При оформлении займов придерживайтесь эти трех правил и у вас всегда будут хорошая КИ:

1. Откройте кредитную историю с получения одного-двух потребительских кредитов в микрофинансовой организации и аккуратно их погасите.
2. Не берите взаймы суммы, превышающие ваши возможности и вовремя их возвращайте.
3. Не вступайте в кредитные пирамиды, занимая деньги в одной организации для того, чтобы погасить долги в другой.

Приходите в МФО, получите займы, перезагрузите кредитную историю, придерживайтесь наших советов и будьте всегда с деньгами!

Займы с плохой кредитной историей


Сегодня каждый знает, что такое кредит. Многие неоднократно, и даже на постоянной основе, пользовались различными кредитными продуктами, удовлетворяя свои обыденные или несвоевременно возникшие потребности в вещах первой необходимости, а также товарах особого спроса. Главное преимущество кредитов, предоставляемых населению банками — возможность воспользоваться желаемым товаром уже сегодня, не ожидая получения всей суммы на его приобретение. Несомненно, если тщательно рассчитывать свои расходы и планировать финансы, то пользование кредитом не доставляет серьезных хлопот. Однако, случаются непредвиденные ситуации, такие как потеря работы или неожиданно возникшие новые затраты, что серьезно влияет на возможность заемщика исполнять свои обязательства по кредиту.
А это значит, что плохая кредитная история уже не позволит ему взять очередной кредит. Причем ситуация такова, что отказ можно получить в любом банке, даже если раннее в него заемщик не обращался, так как банковские организации передают информацию о своих клиентах в объединенные бюро кредитных историй. Получается, даже однажды просрочив очередной платеж по кредиту, вновь рассчитывать на получение денег с плохой кредитной историей уже не приходится.

Чтобы избежать подобной ситуации, сегодня можно воспользоваться получением небольшого микрозайма — микрофинансовая организация может предоставить заемщику в сложной ситуации сумму, достаточную для погашения очередной выплаты по кредиту. Но как исправить плохую кредитную историю, если данные о просрочке платежа уже переданы в бюро кредитных историй?

Какой бы сложной ни казалась ситуация, есть надежный способ получить кредит с плохой кредитной историей. В соответствии с Федеральным Законом РФ 218-ФЗ «О кредитных историях» в бюро кредитных историй хранится информация не только о том, как заемщик пользовался банковскими кредитами, но и о том, каков его опыт обращения в микрофинансовые организации. Так, оформляя микрокредит, а точнее, микрозайм, с плохой кредитной историей неоднократно, и добросовестно выполняя свои обязательства по нему, через некоторое время есть большая вероятность получить кредит в банке, даже если когда-то основной причиной отказа являлась плохая кредитная история.

Оформлять займы с плохой кредитной историей может гражданин РФ, в возрасте от 21 года, если он соответствует критериям микрофинансовой организации, предоставляющей населению небольшие суммы денег на короткий срок. Дело в том, что МФО, ввиду специфики предоставляемого продукта, не предъявляют завышенных требований к своим клиентам. Именно этот факт дает возможность оформлять микрозаймы с плохой кредитной историей.

После неоднократного обращения в МФО за займами с плохой кредитной историей, своевременного их погашения, можно будет вновь обращаться в банк за получением ипотечных, автокредитов или кредитов, объем которых существенно превышает сумму заемных средств, предоставляемых микрофинансовой компанией.

Главные признаки «хорошего» заемщика

Имеет постоянный доход

Оплачивает задолженность в срок (досрочное погашение не приветствуется)

Регулярно пользуется кредитами
или займами


Преимущества займов для клиента с плохой кредитной историей

Если Вы не можете получить кредит с плохой кредитной историей, а в планах приобретение жилья, автомобиля или крупной бытовой техники, то можно воспользоваться оформлением займа с плохой кредитной историей.


Сервис turbozaim.ru предоставляет своим клиентам возможность быстро восстановить репутацию добросовестного заемщика — как правило, достаточно оформить и своевременно погасить 3 и более договора. Более подробно об этом механизме можно узнать http://turbozaim.ru/loans/credit_history/.

Информация о каждом Вашем опыте пользования микрозаймом передается в кредитное бюро.

Уже после первого опыта пользования нашим продуктом банки смогут получить данные о своевременном исполнении Вами обязательств по договору.

Пользуйтесь займами даже с плохой кредитной историей, погашайте их в срок, и Вы сможете вновь получить одобрение в банках.

Взять онлайн займ с плохой кредитной историей в Москве

Кредитная история – это документ, который содержит информацию о заемщике и хранится в бюро кредитных историй (БКИ). Кредитная история формируется на каждого заемщика, когда-либо обращавшегося за получением займа (кредита) в кредитные или микрофинансовые организации.

Получить деньгиПо закону все финансовые организации обязаны передавать данные о заемщике в БКИ. И любое из этих учреждений, рассматривая вашу кандидатуру в качестве заемщика, может запросить данные из БКИ. В займе с плохой КИ банк, скорее всего, откажет, либо предложит менее выгодные условия кредитования.

Что влияет на формирование плохой кредитной истории?

  • Неоднократное нарушение графика погашения платежей;
  • Отказ от выплаты кредита;
  • Кредит выплачен по решению суда;
  • Неисполнение в течение 10 дней по решению суда алиментных обязательств, обязательств по оплате задолженности за жилое помещение, ЖК услуги и услуги связи;
  • Отказ в выдаче кредита в другой организации;
  • Кредитная история так же формируется на поручителя.

Если вы столкнулись с любой из этих ситуаций, микрофинансовая организация MoneyMan готова рассмотреть кандидатуру заемщика и предложить онлайн-займ с плохой кредитной историей и, более того, – улучшить ее.

Как можно взять кредит с плохой кредитной историей?

Срочный займ онлайн с плохой кредитной историей на карту или наличными (доступно со второго займа) в MoneyMan могут оформить заемщики с российским гражданством в возрасте от 18 лет. Оформление заявки займет не более четверти часа, а ответ вы можете получить уже спустя одну минуту.

Алгоритм действий достаточно прост:

  • Вы проходите регистрацию на сайте и подаете заявку онлайн с любого устройства;
  • Уникальная система скоринга «Мани Мен» рассматривает платежеспособность заемщика и принимает решение за одну минуту;
  • На основании вашей кредитной истории и персональных данных мы предлагаем индивидуальную программу получения займов;
  • Вы получаете займ удобным способом с периодом ожидания от 10 минут.

Для того чтобы получить быстрые займы с плохой кредитной историей на карту или наличными, вам не потребуется представлять справку о доходах и другие документы. Главное условие – честный ответ на все вопросы анкеты заемщика. В этом случае повышается вероятность одобрения заявки на микрозайм.

Если вы своевременно погашаете платежи по займу и уже не единожды зарекомендовали себя, как добросовестный заемщик MoneyMan, все это отражается в вашей кредитной истории и способствует повышению доверия к вам со стороны кредиторов. А, кроме того, чем больше мы работаем вместе, тем большая сумма микрозайма, больший срок и меньшая процентная ставка вам доступны.

Оформите заявку прямо сейчас и получите деньги с плохой кредитной историей уже через 10 минут!

Кирилл Краснюк, эксперт в области микрофинансирования. Работает в финансовой сфере с 2007 года. Закончил Высшую школу экономики и финансовый университет при правительстве РФ. В настоящее время является руководителем профильного комитета по PR и GR в СРО МиР.

Получить деньги

Заполните заявку за 8 минут и деньги будут у вас уже сегодня!
Рассмотрение заявки мгновенно!

Получить займы с открытыми просрочками и плохой кредитной историей возможно

Сегодня возможно получить займ с наличием просрочек и черных пятен в кредитной истории . Микрофинансовые организации (МФО) предоставят вам деньги невзирая на ваши долги и просрочки.

Получить деньги на карту с просрочками возможно в МФО

Денежные средства нам могут понадобиться в любое время дня и ночи. В жизни бывают разные ситуации, может заболеть человек и срочно понадобиться большая сумма на лечение, а у вас кредит в банке еще не закрыт и вы уверены, что вам не дадут еще один кредит. Может быть так, что у вас плохая КИ и банк вам точно не даст ссуду, ведь существует вероятность, что вы не выплатите своевременно долг.

Вы можете посчитать, что это безвыходная ситуация, но это совсем не так. Выход есть – вы можете обратиться в МФО, которая предоставит вам в долг без проверки КИ. Такую компанию не смутит даже наличие у вас нескольких кредитов в банке. Но у таких МКК (микрокредитная компания) есть свои исключения в предоставлении помощи:

  •  не получат заемщики, которые специально не погашают задолженности как перед банками, так и перед МФК(микрофинансовая компания),
  • заёмщики, которые имеют судебные дела по невыплатам долгом или они числятся в коллекторских агентствах.

В большинстве случаев финансовые организации предоставляют деньги в долг не взирая на несвоевременное погашение долга и кредитов в банке. Также МКК не обращает внимание на место прописки заемщика.

Для быстрого получения денег в долг вам необходимо заполнить и подать заявку. Самое главное в заявке указывать достоверную информацию и вам в короткое время предоставят займ. Достоверная информация увеличивает вероятность получения кредита.

Микрокредит вам  одобрят даже в следующих случаях:

  •  заемщик получил отказ от банка,
  •  заёмщик имеет плохую кредитную историю,
  •  займ нужен быстро, а времени нет подготовить весь пакет документов в банк для кредита,
  •  имеете постоянный заработок, но работаете не официально.

Быстрый микрозайм поможет вам решить ваши нужды. При этом вам не надо будет покидать свою квартиру, от вас не потребуется подтверждение места работы. Не требуется поручителя и залогового имущества.

Быстро и стопроцентно вы можете получить займ в МФО, даже если есть проблемы в кредитной истории и с постоянным местом работы. Перечень требований к получателю:

  •  подходит по возрасту (от 18 до 70 лет),
  •  наличие паспорта гражданина России.

Если у вас задолженность по выплате белее месяца, то представитель МФК может затребовать подтверждение факта вашего трудоустройства или наличие постоянного дохода.

Оформление онлайн займа с наличием просроченных платежей

Чтобы получить займ на карту с наличием просроченных выплат по займам вам необходимо:

  •  заполните заявку на сайте компании,
  •  заполнить свои анкетные данные,
  •  указать способ зачисления денежных средств заемщику,
  •  получить положительный ответ на поданную заявку,
  •  получить займ на карту банка, которую вы указали,
  •  получить в качестве займа сумму, которую вы указывали в заявке.

Займ после одобрения заявки зачисляется очень быстро.

Оформить микрозайм с открытыми просрочками можно в МФО

Плюсы микро ссуд:

  •  от заемщика требуют минимум,
  •  быстрая выдача денег,
  •  для выдачи денег необходим только паспорт,
  •  оформление заявки по средствам интернета,
  •  простой договор,
  •  отсутствуют дополнительные оплаты,
  •  предоставление кредита на длительный срок,
  •  зашита ваши данных,
  •  возможна отсрочка без финансовых санкций,
  •  удобный вам способ возврата денег.

К каждому клиенту индивидуальный подход.

Сегодня у кредиторов есть возможность получать займы и кредиты при наличии долгов и плохой кредитной истории. Многие кредитные организации предоставляют денежные средства в долг для того, чтобы население могло решить свои финансовые проблемы в любых условиях.

Займы с плохой кредитной историей: микрозаймы онлайн на карту, почти без отказа

Банки стали отказывать в кредитовании из-за испорченной КИ? «Срочноденьги» помогут: займы в офисах или онлайн на карту с плохой кредитной историей стали доступны всем. Микрозаймы выдаются практически без отказов. Если Ваша кредитная история признана плохой, выход есть. Теперь внезапно закончившиеся деньги не будут помехой Вашему благополучию.

Как получить заем, если КИ испорчена?

У каждого гражданина есть кредитная история (КИ), которая хранится в бюро кредитных историй (БКИ). Банк отправляет запросы в БКИ, чтобы решить, выдавать кредит или же отказать.

Если человек нарушал кредитные обязательства, его нельзя считать надёжным клиентом. Однако заёмщики не всегда виноваты в том, что их кредитная история испорчена. Иногда в этом виновны сами банки или сторонние организации, из-за которых возникают технические проблемы:

  • платёж зачислился с запозданием;
  • деньги отправились не по тем реквизитам;
  • специалист или автоматическая система не учли платёж.

Даже если ошибку обнаружат и исправят, в КИ уже может появиться отметка о нарушении и кредитная история будет испорчена. В дальнейшем именно из-за неё служба безопасности банка может отказать в выдаче кредита.

Однако плохая КИ — не приговор. Получить заем даже с испорченной историей реально. Для этого достаточно обратиться в «Срочноденьги».

Почему работать с нами проще чем с банками

В отличие от банков, МФО не выдают крупных сумм, сопоставимых с размером ипотеки или автокредита. Но для решения большинства финансовых вопросов микрокредита вполне достаточно.

Причин сразу несколько:

  • заявка рассматривается быстро, позволяя решать даже самые срочные задачи — иногда достаточно менее 15 минут;
  • возможен вариант оформления займа на карту, посещать офис компании лично не понадобится;
  • поскольку МФО тоже отсылают информацию о заёмщике в БКИ, испорченную КИ можно исправить, своевременно погашая займы.

Новым клиентам выдают сравнительно небольшие суммы. Для начала можно рассчитывать на 2000 — 6000 ₽. Постоянные клиенты, которые добросовестно исполняют свои обязательства, в дальнейшем получают расширенный кредитный лимит — до 100 000 ₽.

Ещё один плюс МФО: они гораздо чаще банков проводят бонусные акции и формируют персональные предложения со скидками, поскольку дорожат своими клиентами.

Что нужно, чтобы подать заявку на микрозайм онлайн или в офисе

Требований немного. Для первого обращения потребуются:

  • действующий паспорт РФ;
  • мобильный телефон с активной симкой;
  • постоянный источник заработка.

Номер телефона должен быть актуальным: на него придёт смс-сообщение с подтверждающим кодом. При повторном обращении снова вводить паспортные данные и прочую информацию о себе не потребуется: достаточно будет подать запрос с ранее оформленной анкетой, при необходимости подкорректировав её, например уточнив сумму заработка.

Оформлять срочные займы на карту можно без личного визита в МФО. Потребуются смартфон или компьютер с доступом к интернету и банковская карта.

Тем, кому важно не только получить требуемую сумму, но и поправить свою КИ, также стоит обратить внимание на МФО.

Займы с плохой кредитной историей с открытыми просрочками на карту [предложения от 36 МФО]

Займ с открытой просрочкой — очевидное спасение

Часто складывается ситуация, когда срочно нужны деньги, а по действующему кредиту при этом образовалась просроченная задолженность. Более того, порой эта сумма нужна именно для закрытия просрочки в банке. Просроченная задолженность растет буквально каждый день, негативно влияя на кредитную историю и поэтому деньги в такой ситуации нужны срочно. Суммы на руках нет, занять в долг у знакомых не получается… Как быть? Часто должник банка может посчитать, что открытая просрочка по кредиту становится препятствием для получения им денег в других кредитных организациях, его могут пугать неизвестные условия и большие проценты. Но это далеко не так. Микрофинансовые и микрокредитные компании прекрасно понимают ситуацию и входят в положение, выдавая займ с просрочками и плохой кредитной историей на карту. Условия, как правило, ничем не отличаются.

Получить займ с просрочками

Большинство отечественных МФК и МКК все более и более лояльны к клиентам, что подтверждает тенденция — займ на карту с открытыми просрочками выдают все в большей и большей степени по отношению к общему числу поданных заявок. Во многом кредитор понимает, что получаемый микрозайм будет идти на погашение образовавшейся просрочки и решение сложившихся финансовых проблем. Ряду компаний требуются те или иные гарантии, чтобы застраховать свои риски, другим же никаких гарантий не требуется. Есть также и практически безотказные компании, которые при рассмотрении заявки не принимают во внимание плохую кредитную историю заемщика, ориентируясь только на предоставленные им данные. Часто кредитору для выдачи небольшой суммы нужно только наличие документов, верификация заемщика и информация о его финансовых возможностях (да и та с его слов). Это крайне удобно, о чем следует поговорить более подробно.

Удобство быстрых займов в МФО

Микрозаймы во многом удобны. Прежде всего, это потому, что:

  • займ можно взять как наличными в офисе, так и на карту онлайн;
  • меньше степень отказа, нежели чем в банке, у многих компаний одобрение происходит в подавляющем большинстве случаев;
  • оформить и получить займ можно по паспорту и второго документа не потребуется;
  • большинство быстрых займов выдается круглосуточно;
  • новые клиенты часто получают займы на лояльных условиях, большая степень МФК и МКК выдает новым клиентам срочные микрозаймы вообще без процентов. Малоизвестные новые компании привлекают всех новых клиентов самыми выгодными условиями;
  • можно взять небольшую сумму на долгосрочный график оплат, чтобы было время выровнять финансовую ситуацию. Это может быть срок от 100 дней до года. Такой микрокредит часто спасает заемщика от расторжения договора с банком;
  • рассмотрение порой занимает примерно пять минут;
  • подать заявку и получить деньги можно онлайн, где бы ни находился заемщик и в круглосуточном режиме;
  • успешно выплаченный без просрочек микрозайм улучшает кредитную историю.

Последний пункт немаловажен для клиентов с действующими просрочками, что позволяет им далее успешно кредитоваться, повысив свой скоринг в бюро кредитных историй. Поэтому, обращаясь за займами при действующей просрочке, следует в первую очередь учитывать именно МФК и МКК, дающие деньги при любой кредитной истории.

Займы с плохой КИ и просрочками от кредитного брокера

Мы собрали самые лучшие предложения от компаний, выдающих микрозаймы при имеющихся долгах, текущих просрочках по кредитам и займам, открытом исполнительном производстве с высокой степенью одобрения. Это очень лояльные кредиторы, которые входят в положение заемщика, на одобрение или отказ не влияет наличие имеющихся долгов. Это компании, которые дают порой деньги для закрытия других долгов. Благодаря им люди с имеющимися долгами могут рассчитывать на получение займа для решения текущей финансовой проблемы. В этом списке присутствуют компании, предоставляющие микрокредитов с большими сроками, а для их получения не нужно даже каких-то справок, а срок погашения может быть пересмотрен совместно сторонами через определенное время, удобное заемщику.

Подавайте уверенно заявки по предложениям из списка — мы лично проверили каждое из них и выбрали ТОП самых выгодных. По всем из них заявки одобряются при плохой кредитной истории, при текущих просроченных задолженностях. Подача заявки займет всего несколько минут, а ее рассмотрение порой происходит практически мгновенно. Выбирайте наиболее подходящие вам по условиям из одобренных заявок и смело получайте деньги уже сегодня! Мы рады помочь вам и поэтому предлагаем только самое лучшее!

Как получить ссуду на консолидацию долга с плохой кредитной историей

Получение ссуды с плохой кредитной историей для консолидации долга может потребовать проверки вокруг, но есть варианты, включая ссуды от кредитных союзов и онлайн-кредиторов. Фактически, некоторые кредиторы обслуживают заемщиков с плохой кредитной историей (кредитный рейтинг ниже 630) и учитывают факторы, выходящие за рамки вашей оценки, такие как образование, доход и история работы.

Как получить ссуду на консолидацию долга с плохой кредитной историей.

  • Проверьте свой кредитный отчет.

  • Повысьте соотношение долга к доходу.

  • Поищите лучшие цены и возможности.

В идеале, ссуда на консолидацию долга должна иметь более низкую процентную ставку, чем комбинированная ставка по вашим текущим долгам, и позволять вам быстрее выплатить свой долг. Воспользуйтесь нашим калькулятором консолидации долга, чтобы определить, подходит ли вам ссуда.

Как получить ссуду для консолидации долга с низким кредитным рейтингом

  • Проверьте свой кредитный отчет: Ошибки в кредитном отчете являются причиной того, что ваш рейтинг плохой? Проверьте наличие ошибок, таких как неправильные учетные записи, неверно сообщенные пропущенные платежи или неточные лимиты кредита.Вы можете бесплатно проверять свой кредитный отчет один раз в год в каждом из трех кредитных бюро на AnnualCreditReport. com. Согласно опросу кредиторов, даже небольшое повышение вашего рейтинга может повысить ваши шансы на квалификацию, а переход от плохого к справедливому кредитному баллу (оценка FICO от 630 до 689) может снизить процентную ставку примерно на 5 процентных пунктов. этот партнер с NerdWallet.

  • Повысьте соотношение долга к доходу. Если вам не нужно сразу консолидировать долги, подумайте о способах увеличения дохода и погашения небольших долгов.Это улучшает отношение долга к доходу, которое кредиторы используют для оценки вашей способности погасить ссуду.

  • Добавить соавтора: Некоторые кредиторы разрешают со-подписавшего, что может помочь вам получить ссуду и снизить ставку. Как правило, кредитный рейтинг совместной подписывающей стороны должен соответствовать минимальным требованиям кредитора или превышать их. Имейте в виду, что со-подписывающая сторона берет на себя равную ответственность за ссуду, и вы и ваша со-подписывающая сторона будете на кону.

  • Присмотритесь: сравните процентные ставки и условия от нескольких кредиторов, чтобы получить ссуду с погашением, которое соответствует вашему бюджету.Вы можете пройти предварительную квалификацию у большинства онлайн-кредиторов и увидеть приблизительные ставки. Обычно это включает мягкую проверку кредитоспособности, которая не влияет на ваш кредитный рейтинг. Приобретайте удобные для потребителя функции, такие как прямая оплата кредиторам, что означает, что кредитор отправляет ваши ссуды вашим кредиторам, упрощая процесс и устраняя любое соблазн использовать наличные деньги для чего-то другого.

Краткое описание вариантов консолидационного кредита

5.0

Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной группой. Формула оценки учитывает факторы, которые мы считаем удобными для потребителей, в том числе влияние на кредитный рейтинг, ставки и сборы, качество обслуживания клиентов и ответственные методы кредитования.

4.0

Рейтинг NerdWallet Рейтинг NerdWallet определяется нашей редакционной группой. Формула оценки учитывает факторы, которые мы считаем удобными для потребителей, включая влияние на кредитный рейтинг, ставки и сборы, качество обслуживания клиентов и ответственные методы кредитования.

4.0

Рейтинг NerdWallet Рейтинг NerdWallet определяется нашей редакционной группой. Формула оценки учитывает факторы, которые мы считаем удобными для потребителей, включая влияние на кредитный рейтинг, ставки и сборы, качество обслуживания клиентов и ответственные методы кредитования.

4.0

Рейтинг NerdWallet Рейтинг NerdWallet определяется нашей редакционной группой. Формула оценки учитывает факторы, которые мы считаем удобными для потребителей, включая влияние на кредитный рейтинг, ставки и сборы, качество обслуживания клиентов и ответственные методы кредитования.

4,5

Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной командой. Формула оценки учитывает факторы, которые мы считаем удобными для потребителей, включая влияние на кредитный рейтинг, ставки и сборы, качество обслуживания клиентов и ответственные методы кредитования.

5,0

Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной командой. Формула оценки учитывает факторы, которые мы считаем удобными для потребителей, включая влияние на кредитный рейтинг, ставки и сборы, качество обслуживания клиентов и ответственные методы кредитования.

Предварительная квалификация на NerdWallet и получение индивидуальных ставок от нескольких кредиторов.

Где получить ссуду для консолидации долга при плохой кредитной истории

Кредитные союзы

Кредитные союзы — это некоммерческие финансовые организации, которые могут предлагать более гибкие условия и более низкие ставки, чем онлайн-кредиторы.

Федеральные кредитные союзы ограничивают годовые процентные ставки по личным кредитам на уровне 18%, что ниже верхнего предела, взимаемого большинством онлайн-кредиторов.

Кредитные союзы не позволяют вам предварительно претендовать на получение кредита; Для подачи заявки обычно требуется жесткая проверка кредитоспособности, которая может временно повредить вашему кредитному рейтингу и затруднить поиск.

Вам также необходимо стать членом кредитного союза, чтобы подать заявку на получение ссуды. Обычно это означает проживание или работу поблизости и оплату небольшого членского взноса.

Онлайн-кредиторы

Онлайн-кредиторы обеспечивают быстрое финансирование, так как вы часто можете завершить весь процесс кредитования онлайн и получить финансирование в течение нескольких дней или недель.

Самый большой недостаток — ставки могут быть выше, чем ставки в кредитных союзах. Согласно опросу NerdWallet, в 2020 году заемщики с плохой кредитной историей (ниже 630 FICO) могли получить ставки от 26,6% до 32,4%.

Онлайн-кредиторы могут также взимать комиссию за выдачу кредита, покрывающую расходы на обработку вашего кредита. Комиссия обычно вычитается из ссуды, поэтому вам, возможно, придется запросить более крупную ссуду, чтобы получить всю необходимую вам сумму.

Вот онлайн-кредиторы, которые предлагают ссуды на консолидацию долга в случае плохой кредитной истории:

Avant требует минимального кредитного рейтинга 580 и 20 000 долларов валового годового дохода.Около половины заемщиков компании используют ее кредиты для консолидации долга.

OneMain не имеет требований к минимальному кредитному баллу или доходу, но его начальная годовая процентная ставка выше, чем у других кредиторов.

Upstart и Upgrade имеют схожие минимальные требования к кредитному баллу, но предлагают более низкие начальные годовые ставки, чем OneMain и Avant.

Управление ссудой для консолидации долга

  • Составьте бюджет: Погашение долга является частью сбалансированного бюджета, который направляет деньги на ваши потребности, желания, сбережения и долги. Составление бюджета может помочь вам отслеживать прогресс погашения, сократить расходы и получить больший контроль над своими финансами.

  • Прекратите использовать кредитные карты. Избегайте накопления новой задолженности по кредитным картам, которые вы выплатили, но не закрывайте счета кредитных карт, так как это может повредить вашей кредитной истории.

  • Поддерживайте связь с кредитором. Если вы задерживаете платежи, лучше всего как можно скорее связаться с кредитором, чтобы узнать, будет ли он работать с вами. Некоторые кредиторы могут предложить программу помощи при трудностях или временную приостановку ваших платежей, пока вы не вернетесь в нормальное русло.

Альтернативы ссуды консолидации долга

Если ссуды консолидации долга не работают для вас, вот несколько возможных альтернатив.

Метод снежного кома долга

Метод снежного кома долга использует ранние выигрыши, чтобы держать вас на пути к освобождению от долгов. В этом методе вы распределяете свои долги от наименьшего остатка до наибольшего. Затем вы уделяете первоочередное внимание выплате самых маленьких долгов, даже если по другим долгам процентные ставки выше. Как только ваш самый маленький долг будет погашен, поместите ежемесячный платеж по этому долгу на следующий самый маленький баланс, пока он не будет погашен.Продолжайте погашать выплаты по каждому долгу, пока не освободитесь от долгов.

План управления долгом

План управления долгом от некоммерческого кредитного консультационного агентства может помочь снизить процентную ставку и быстрее выплатить долг. Это вариант, если у вас есть задолженность по кредитной карте и вы можете придерживаться плана платежей в течение нескольких лет, не используя кредитные карты.

Банкротство

Погашение долгов в случае банкротства может быть вариантом, если вы перегружены долгом, и для его погашения посредством консолидации потребуется пять лет или больше. Банкротство уничтожает большинство видов необеспеченных долгов, включая кредитные карты и медицинские счета.

Хотя ваш кредитный рейтинг может сначала пострадать, он должен начать восстанавливаться в течение нескольких месяцев после того, как вы подадите заявление о банкротстве.

Причины плохой кредитной истории — обзор, список основных причин

Что такое плохая кредитная причина?

Кредитор может отказать потенциальному заемщику в ссуде из-за ряда причин плохой кредитной истории. Плохая кредитная история — это прошлые неспособности человека своевременно оплачивать счета и платежи по ссуде, а также вероятность того, что они задержат или не выполнят платежи в будущем.Когда у потенциального заемщика плохая кредитная история, ему сложно получить одобрение на подачу заявки на получение кредита. Кредитные карты Кредитная карта Кредитная карта — это простая, но необычная карта, которая позволяет владельцу совершать покупки, не принося наличных денег. Вместо этого, используя кредит, или даже сдавайте квартиру.

Когда физическое лицо совершает просроченные платежи или не выполняет платежи в целом, кредитор или кредитор сообщает информацию в кредитные бюро.Информация включается в кредитный отчет физического лица, который кредиторы и другие кредиторы используют для принятия решений о предоставлении кредита потенциальным заемщикам. У корпоративного заемщика также может быть плохая кредитная история на основании его платежной истории с кредиторами.

Краткое изложение
  • Плохая кредитная история — это история некачественной оплаты счетов и ссуд, а также вероятность того, что он / она не выполнит финансовые обязательства в будущем.
  • Заемщику с плохой кредитной историей будет сложно получить одобрение своей ссуды, потому что это считается кредитным риском.
  • Общие причины плохой кредитной истории включают несвоевременную оплату счетов, заявление о банкротстве, списание средств и невыполнение обязательств по кредитам.

Разъяснение плохой кредитной истории

Любое лицо, занявшее деньги или подавшее заявку на получение кредитной карты, будет иметь действующий кредитный файл в одном или нескольких из трех кредитных бюро.Все кредитные операции и события, которые были у человека в последние годы, такие как заявки на получение ссуды, количество одобренных / отклоненных ссуд, утверждения / отклонения кредитных карт, ссуды по кредитным картам, потери права выкупа. дом, дом считается отчужденным. В конечном итоге это означает, что права собственности и т. Д. Регистрируются в кредитном отчете. Вся эта информация доступна кредиторам и кредиторам, которые используют эту информацию для принятия решений о кредитовании.

Кредиторы используют кредитный отчет для расчета кредитного рейтинга, который представляет собой число, показывающее уровень риска, связанного с кредитованием денег конкретным заемщикам. Кредиторы проверяют кредитный рейтинг физического лица, чтобы решить, предоставлять ли кредит, сумму ссуды, которую они готовы предоставить, и процентную ставку. Арендодатели используют кредитный отчет и кредитный рейтинг человека, чтобы получить представление об их кредитной истории и финансовом положении, чтобы решить, сдавать ли им квартиру или нет.

Пять основных причин плохой кредитной истории

Плохая кредитная история вызвана несколькими ключевыми факторами, перечисленными ниже:

1. Просроченные платежи

История платежей человека составляет 35% его кредитного рейтинга Кредитный рейтинг Кредитный рейтинг представляет собой число, отражающее финансовое и кредитное положение человека и его способность получить финансовую помощь от кредиторов. Кредиторы используют кредитный рейтинг для оценки квалификации потенциального заемщика для получения ссуды и конкретных условий ссуды.. Если вы задерживали платежи более чем на месяц, кредитор мог сообщить эту информацию в кредитные бюро. Кроме того, информация записывается в вашем кредитном отчете.

Если вы постоянно откладываете платежи кредиторам, компаниям, выпускающим кредитные карты, или поставщикам коммунальных услуг, это повлияет на ваш кредитный рейтинг. Если плохой кредит не исправить, это может привести к тому, что кредитный рейтинг будет классифицирован как «плохой» или «очень плохой», что может снизить ваши шансы на получение разрешения на получение ссуды.

2. Счета для инкассо

Когда кредиторы не могут обеспечить платежи от заемщика, они могут использовать третьих лиц для обеспечения процесса взыскания. Большинство кредиторов нанимают или продают просроченную задолженность агентствам по сбору долгов до или после списания со своего счета.

Когда просроченные счета отправляются в инкассо, информация фиксируется в кредитном отчете. Если такая информация не будет исправлена, кредиторам будет сложно предоставить кредит заемщику с историей плохого сбора.

3. Заявление о банкротстве

Если физическое лицо или компания не в состоянии выплатить долги, они могут быть вынуждены подать заявление о банкротстве Глава 11 Банкротство Глава 11 представляет собой юридический процесс, который включает реорганизацию долгов и активов должника. Он доступен физическим лицам, товариществам, корпорациям для получения правовой защиты. Заявление о банкротстве — это чрезвычайное событие, и это наиболее разрушительное событие для кредитного рейтинга организации.

Если заемщик подает заявление о банкротстве, информация будет записана в кредитном отчете и останется там в течение семи лет.Из-за сложности дел о банкротстве большинство кредиторов уклоняются от кредитования заемщиков с историей банкротств и судебных дел, связанных с их финансовым положением.

4. Списание средств

Если по счету просрочена задолженность, кредитор списывает средства со счета. Списание означает, что кредитор отказался от попыток заставить заемщика произвести платеж, и оставляет черную отметку в кредитном отчете. Когда счет списан, владелец учетной записи больше не сможет совершать покупки с помощью этой учетной записи.Когда происходит списание, заемщик по-прежнему должен кредитору остаток списания.

Неоплаченное списание приведет к снижению кредитного рейтинга. После списания средств со счета информация передается в кредитные бюро. Информация о списании сохраняется в кредитном отчете в течение семи лет с момента возникновения просрочки по счету.

5. Невыполнение обязательств по ссудам

Невыполнение ссуды обрабатывается так же, как списание со счета. Если вы пропустили более одного платежа и не заплатили в конце месяца, учетная запись помечается как используемая по умолчанию.

Кредитор направит информацию в кредитные бюро, и это нанесет ущерб кредитной репутации заемщика. Когда потенциальные кредиторы получают доступ к информации, они будут рассматривать заемщика как кредитного риска, который вряд ли вернет ссуды.

Дополнительные ресурсы

CFI является официальным поставщиком глобального сертификата Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ CBCA®. Аккредитация Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ® является мировым стандартом для кредитных аналитиков, который охватывает финансы и бухгалтерский учет. , кредитный анализ, анализ денежных потоков, моделирование ковенантов, погашение ссуд и многое другое.программа сертификации, призванная помочь любому стать финансовым аналитиком мирового уровня. Благодаря курсам финансового моделирования, обучению и упражнениям любой человек в мире может стать отличным аналитиком.

Чтобы продолжить продвижение по карьерной лестнице, вам будут полезны следующие дополнительные ресурсы CFI:

  • 5 C кредита 5 C кредита «5 C кредита» — это обычная фраза, используемая для описания пяти основных факторов, используемых для определения потенциального заемщика. кредитоспособность. Финансовые учреждения используют кредитные рейтинги для количественной оценки и принятия решения о том, имеет ли заявитель право на получение кредита, а также для определения процентных ставок и кредитных лимитов для существующих заемщиков.
  • American Opportunity Tax Credit (AOTC) Американский Opportunity Tax Credit (AOTC) Американский Opportunity Tax Credit (AOTC) — это налоговый кредит, который дает учащимся или их родителям возможность сократить расходы на обучение в колледже.
  • Кредитное администрирование отдел банка или кредитной организации, которому поручено управлять всем кредитным процессом. Ссуды — одна из основных функций банка, и банки получают доход, взимая более высокую процентную ставку по ссудам, чем проценты, которые они выплачивают по депозитам клиентов.
  • Оценка FICO Оценка FICO Оценка FICO, более известная как кредитная оценка, представляет собой трехзначное число, которое используется для оценки вероятности того, что лицо вернет кредит, если ему предоставят кредитную карту или если кредитор ссудит их. Деньги. Оценки FICO также используются для определения процентной ставки по любому выданному кредиту.

Плохие кредитные рейтинги влияют не только на получение ссуды или кредитной карты

Это практически универсальная правда: иметь низкий кредитный рейтинг — плохо.Но вы можете не осознавать, что низкий кредитный рейтинг может повлиять не только на ваши финансы. Это может иметь далеко идущие последствия, включая ограничение образа жизни, к которому вы способны, и даже негативное воздействие на ваше психическое здоровье.

Те, у кого кредитный рейтинг находится в диапазоне от 300 до 549, сообщают, что их плохая кредитная история повлияла на их жилье, карьеру, отношения и даже на их способность общаться. Фактически, около 28% людей с плохой кредитной историей говорят, что они не могут арендовать квартиру, которую они хотят, в то время как 22% были лишены тарифного плана на мобильную связь, согласно новому опросу Credit Sesame из 5,000 U.С. взрослые.

Около 14% респондентов Credit Sesame имеют, как считается, плохой кредитный рейтинг ниже 549. Примерно 17% имели справедливый балл от 550 до 639, 20% имели хороший балл (от 640 до 719) и 41% имел отличную оценку (720 на 850). Оценки FICO варьируются от 300 до 850.

Согласно исследованию Credit Sesame, респондентами с плохой кредитной историей, как правило, были молодые женщины и женщины без высшего образования.

«У меня проблемы с оплатой счетов, потому что повседневная жизнь обходится очень дорого, а я уже постоянно работаю», — сказал один респондент.

«Плохая кредитная история — дорогое удовольствие», — говорит Джей Мун, генеральный директор кредитного бизнеса Credit Sesame. Повышение вашего кредитного рейтинга всего на 35 баллов — примерно с 660 до 695 — может сэкономить 301 доллар в год на выплате процентов, согласно анализу службы оплаты счетов doxo.

Но хотя плохой кредитный рейтинг может увеличить расходы в виде более высоких процентных ставок и других комиссий, Мун говорит, что стоимость плохого кредита «намного больше, чем просто прямые финансовые затраты.»

Есть и долгосрочные последствия: около 14% респондентов с низким кредитным рейтингом говорят, что они упустили хотя бы одну возможность трудоустройства из-за плохой кредитной истории. А 10% говорят, что их низкий кредитный рейтинг вызвал проблемы. в их романтических отношениях.

Около половины тех, кто набрал от 300 до 549 баллов, не могут купить дом или претендовать на получение кредита на покупку автомобиля. А 57% говорят, что им приходится использовать наличные или дебетовые карты, потому что они не могут получить одобрение для кредитная карта

Нельзя упускать из виду эмоциональную и психологическую травму, связанную с плохой кредитной историей. Около 79% опрошенных с низким кредитным рейтингом говорят, что ситуация вызывает негативные чувства, из которых наиболее распространены беспокойство (49%), стыд (46%) и гнев (30%). Более половины, 58%, считают, что для них нет справедливых вариантов кредитования, а около 43% на самом деле сообщают, что кредитный рейтинг им сильно вредит.

Это разительно отличается от тех, кто имеет хорошие (от 640 до 719) или отличные (720+) баллы, обычно сообщая о своих оценках, они испытывают чувство гордости, счастья и благополучия. Кроме того, 2 из 3 респондентов считают, что их оценки достоверно и точно отражают их кредитоспособность.

Как улучшить вашу кредитную ситуацию

Для тех, кто борется с плохой кредитной историей, Мун говорит, что есть шаги, которые вы можете предпринять, чтобы что-то с этим сделать. «Вам не просто придется оставаться в плохой кредитной ситуации», — говорит он.

Вместо этого он рекомендует в первую очередь расширить свои знания о том, как работают кредитные рейтинги. Такие службы, как Credit Sesame и Credit Karma, а также многие компании-эмитенты кредитных карт, позволяют вам получить доступ и отслеживать свой кредитный рейтинг бесплатно, чтобы вы могли узнать, как привычки тратить деньги могут повлиять на ваш счет.

Вы должны не только узнать свой личный счет и расходы, но Мун говорит, что также важно обращать внимание на то, что происходит в отрасли. Например, ранее в этом году Конгресс и частные кредиторы развернули ряд программ воздержания и отсрочки платежей, направленных на помощь тем, кто финансово пострадал от пандемии Covid-19. Если вы сейчас испытываете трудности, Мун рекомендует воспользоваться этими программами, чтобы убедиться, что вы можете поддерживать хороший и здоровый кредитный рейтинг.

Кроме того, Moon рекомендует тем, у кого более низкие баллы, обратить внимание на некоторые из будущих нововведений, которые могут дать более полную картину кредитоспособности. Experian Boost, например, позволяет потребителям увязывать свои ежемесячные счета за коммунальные услуги и телекоммуникации, чтобы получить кредит для своевременных полных платежей.

Хороший способ приблизиться к своему кредитному рейтингу — думать о нем как о «фундаментальном» для вашего общего финансового здоровья и благополучия, говорит Мун.Точно так же, как вы бы занимались спортом и правильно питались, чтобы поддерживать свое физическое здоровье, Мун говорит, что потребители должны принимать надлежащие меры, чтобы контролировать свой кредитный рейтинг или даже повышать его.

Отъезд: Это сумма сбережений, необходимая для повышения безопасности жилья и избежания долгов, по данным исследования

Не пропустите: Вот 5 лучших личных кредиты от декабря 2020 года

Как получить автокредит с плохой кредитной историей

В большинстве финансовых ситуаций, чем лучше ваш кредитный рейтинг и история, тем лучше ваши варианты.Отсутствие кредита или плохой кредит могут затруднить получение автомобиля, но это возможно. Самая большая проблема — получить ссуду, соответствующую вашему бюджету. Получите совет специалиста о том, как именно это сделать, а также советы о том, как улучшить свой кредитный рейтинг.

Для кого предназначено это руководство?

Когда вы слышите «плохой кредит», вы можете автоматически подумать об исчерпании кредитной карты или просроченных платежах. Хотя эти вещи действительно приводят к плохой кредитной истории, существуют и другие ситуации, которые могут привести к тому, что кто-то будет иметь низкий кредитный рейтинг.Если вы относитесь к любому из следующих профилей, это руководство может показать вам, как получить наилучшую возможную ссуду на покупку автомобиля.

Молодой человек без кредитной истории

Если вы молодой человек, возможно, у вас никогда не было кредитной карты или она была у вас всего несколько лет назад. Хотя это означает, что у вас нет долгов, и это здорово, это также означает, что у кредиторов нет простого способа оценить, можно ли вам доверить выплату ссуды. В результате вам может быть разрешена только высокая процентная ставка при попытке получить автокредит, или вам может потребоваться получить совместное подписание.

Заядлый покупатель с большим объемом долгов

Если вы часто пользуетесь кредитными картами, не выплачиваете их ежемесячно и сидите на большой сумме долга, это еще одна проблема для кредиторов. Даже использование более 20-30 процентов вашего кредита может повлиять на ваш счет, а максимальное использование карт может привести к резкому падению вашего счета. Наличие большого долга предполагает, что у вас небольшой доход и вам необходимо полагаться на заемные деньги — две вещи, которые могут привести к пропущенным платежам.

Лицо, которое пропускает платежи или не выполняет свои обязательства по ссуде

Если вы постоянно пропускаете платежи или не выполняете свои обязательства по ссуде, ваш кредитный рейтинг упадет.Кредиторы видят в этом признаки ненадежности, когда дело доходит до выплаты заемных денег.

Со-подписант, который заплатил цену

Быть авторизованным пользователем чьей-либо кредитной карты или выступать в качестве со-подписавшего может быть огромным риском. Если другой человек не несет ответственности за свой кредит, это снизит не только его кредитный рейтинг, но и ваш тоже.

Почему кредит важен при получении автокредита

Ваш кредитный рейтинг является одним из наиболее важных факторов при определении ставки по вашему кредиту, потому что он показывает кредиторам — будь то дилерство, банк или кредитный союз — насколько вы заслуживаете доверия с заемными деньгами.Ваш результат определит, сколько денег вы можете занять и под какую процентную ставку. «Подумайте об этом так: кредит — это сокращение от« достоверность », — сказал Чарльз Кэннон, менеджер представительства BMW в Хьюстоне, штат Техас. «Это дает кредитору представление о вашей способности своевременно возвращать деньги людям и о том, покупаете ли вы больше автомобилей, чем можете себе позволить».

Х

Понимание вашего кредитного рейтинга

Ваш кредитный рейтинг определяется вашей кредитной историей.Существует несколько различных типов кредитных рейтингов, но, безусловно, наиболее широко используемый называется FICO (сокращение от Fair Isaac Corporation, фирмы, которая изобрела эту систему оценки). Согласно «Секретам от бывшего банкира» Ника Клементса, это связано с тем, что ипотечные кредиты Fannie Mae, Freddie Mac и Ginnie Mae, которые составляют более 90% всех приобретенных ипотечных кредитов, используют оценку FICO. На ваш результат FICO влияют следующие факторы:

История платежей (35 процентов)

У вас есть история своевременных платежей или вы обычно опаздываете? Есть ли какие-либо просрочки в вашей записи, и если да, то как долго они просрочены? История платежей составляет самую большую часть вашего кредитного рейтинга.Кредиторы хотят знать, что у вас есть хороший опыт выплаты заемных денег, будь то ссуды или кредиты. Если вы изо всех сил пытались выплатить долг и / или ссуду, это отразится на снижении вашего счета. Но хорошая новость заключается в том, что вы можете довольно быстро изменить ситуацию — начните вносить платежи вовремя, и ваш кредитный рейтинг улучшится.

Сумма вашей текущей задолженности (30 процентов)

Ипотека, другие ссуды и большая задолженность по кредитной карте означает, что вы, вероятно, уже должны много денег, что может нервировать кредиторов. В зависимости от того, какую часть ежемесячного дохода это отнимет у вашего дохода, кредиторы могут подумать, что у вас не будет достаточно денег для оплаты автокредита. Эта часть вашей оценки также отражает то, насколько вы близки к достижению общего кредитного лимита — чем ближе вы к максимальному уровню, тем ниже ваш балл.

Длина вашей кредитной истории (15 процентов)

Как кредиторы определяют возраст вашего кредита, различаются. Некоторые могут учитывать средний возраст ваших открытых учетных записей, в то время как другие могут учитывать только возраст самой старой учетной записи.В любом случае, все кредиторы ищут доказательства того, что у вас есть опыт работы с заемными деньгами и история своевременных платежей. Чем длиннее кредитная история, тем лучше для кредиторов. Если вы готовитесь подать заявку на автокредит, не открывайте новые кредитные карты или карты магазинов, не берите ссуду или не закрывайте старые счета: все это может снизить ваш кредитный рейтинг.

Кредитный микс (10 процентов)

В вашем отчете есть два типа кредита — рассрочка, такая как автокредит, ипотека или студенческий кредит, которые ограничены определенной суммой каждый месяц; и «возобновляемые» кредиты, такие как кредитные карты.В последнем случае сумма вашей ежемесячной задолженности зависит от суммы, которую вы взимаете, и от того, как быстро вы ее погасите. Хотя идеального сочетания не существует, кредиторы хотят иметь опыт работы с обоими типами кредитов.

Новый кредит (10 процентов)

Эта часть вашей оценки основана на том, как часто вы подавали заявки на получение ссуды или кредита, что может рассматриваться как знак того, что вам не повезло. Открытие нескольких новых кредитных линий за короткий промежуток времени может снизить ваш рейтинг.

Кредиторы на другие факторы смотрят на

Доход

Сколько вы забираете домой каждый
месяцев могут вам помочь или навредить.
Если у вас шестизначный доход и вы хорошо распоряжаетесь своими деньгами, вам, вероятно, будет легче производить выплаты, чем тем, кто живет на минимальную заработную плату. Если у вас плохая кредитная история, довольно низкое соотношение долга к кредитам в сочетании с высоким доходом может помочь вам получить немного лучшую ссуду, потому что, по крайней мере, кредиторы знают, что у вас есть постоянный приток денег каждый месяц. И наоборот, если у вас хорошая кредитоспособность, но низкий доход и высокое соотношение долга к кредитам, с вас могут взиматься более высокие проценты, чем обычно. Кредиторы могут также посмотреть на ваши сберегательные счета, чтобы узнать, есть ли у вас деньги на случай чрезвычайной ситуации.

Долг

Если у вас много платежей каждый месяц и высокое отношение долга к доходу, то есть у вас мало что остается после того, как вы сделаете платежи, это может заставить кредиторов нервничать. Они хотят знать, что выплата ссуды является первоочередной задачей и что вы не увязнете в других финансовых обязательствах.

Возраст вашего автомобиля

Покупка нового или подержанного автомобиля может сильно повлиять на вашу кредитную ставку. На новые автомобили, как правило, будут взиматься более низкие процентные ставки, в то время как более старые подержанные автомобили, как правило, имеют более высокие процентные ставки.Если новый автомобиль будет возвращен во владение, его все равно можно будет продать за небольшие деньги, что снижает риск.

способов повысить свой кредитный рейтинг
  • Проверьте свой кредитный отчет на наличие ошибок и оспорите все, что найдете. По закону вы имеете право на одну бесплатную ежегодную проверку кредитного отчета. Однако имейте в виду, что разрешение споров может занять до 30 дней, поэтому может пройти несколько недель, прежде чем вы действительно увидите, что ваш счет повысится.

  • Оплачивайте счета вовремя. Если вы задерживаете оплату счетов, быстро поймите это и избегайте просроченных платежей в будущем, установив автоматические напоминания об оплате или автоплату.

  • Уменьшите размер вашей задолженности, выплачивая ежемесячный платеж, превышающий минимальную сумму, если это возможно.

  • Не открывайте новые кредитные карты. Дополнительные кредитные линии могут повредить вашему счету и могут заставить кредиторов поверить в то, что вам не хватает наличных денег.

  • Продолжайте поиски автокредита в течение двух недель. Несколько проверок кредитоспособности за пределами 14-дневного окна могут снизить ваш счет.

  • Сохраняйте как можно меньше остатков на любых кредитных картах, которые вы используете в настоящее время, как можно чаще полагаясь на наличные или дебетовые.Исследования показывают, что использование наличных вместо карт может помочь вам придерживаться бюджета и тратить меньше.

  • Если вы чувствуете, что тонете и не можете сводить концы с концами, обратитесь к консультанту по кредитным вопросам, который поможет вам составить план.

Источник: FICO

Размер вашего первоначального взноса

Если вы можете внести крупный первоначальный взнос, вам не придется платить так много в следующие месяцы, что идеально для кредитора. Если у вас низкий кредитный рейтинг, заплатите как можно больше за машину.«В идеале, 20% меньше того, что вы хотите купить, дает вам наилучшие шансы», — говорит Кэннон.

Шаги к получению автокредита с плохой кредитной историей

Помните, получить ссуду на покупку автомобиля с плохой кредитной историей невозможно, но результат не будет таким благоприятным, как если бы у вас был хороший кредит. Типичные шаги для получения автокредиты одинаковы для всех потенциальных покупателей автомобилей — подайте заявку на ссуду, получите одобрение, выберите свой автомобиль — но есть некоторые дополнительные шаги, которые вам могут потребоваться, если у вас плохая кредитная история.Вот как получить лучшую возможную ссуду на покупку автомобиля с далеко не идеальным кредитным рейтингом:

  1. Начните улучшать свой результат, выплачивая долги

    Дэнни Росарио, автомобильный специалист Федерального кредитного союза SCE в Эль-Монте, Калифорния, объясняет: «Отношение долга к доходу — это переменная, которая определяет, какой у вас непогашенный долг по сравнению с тем, какой доход вы зарабатываете каждый месяц. или год, поэтому важно поддерживать эти остатки на низком уровне «. Прежде чем подавать заявку на получение кредита на покупку автомобиля, попробуйте погасить свою кредитную карту, чтобы у вас не было большого отношения долга к доходу.

  2. Сравнить несколько кредиторов

    Поищите у разных кредиторов, чтобы убедиться, что вы получите лучшую ставку. Начните с вашего личного банка или кредитного союза. Поскольку у вас уже есть отношения с ними, они могут лучше разбираться в вашей кредитной истории и думать о вас как о меньшем риске, чем в других финансовых учреждениях, с которыми у вас нет существующих отношений.

  3. По возможности выберите кредит на самый короткий срок

    Из-за кредита ваша процентная ставка, скорее всего, будет высокой.Более короткий кредит означает, что вам придется платить больше каждый месяц; однако это также поможет ограничить общую сумму процентов, которые вы платите, и быстрее избавится от долгов.

  4. Рассмотрим соавтора

    Это может быть требование кредитора, в зависимости от того, насколько плохой у вас кредит. Однако, даже если это не требуется, вы можете подумать об этом. Со-подписанты похожи на страховочную сетку в глазах кредиторов — это люди с хорошими кредитными рейтингами, которые готовы подписать контракт, в котором говорится, что они несут ответственность в случае неуплаты за автомобиль.Ваш соавтор должен быть готов пойти на этот риск, поэтому убедитесь, что это тот, с кем вы поддерживаете доверительные отношения. У молодых людей без кредитной истории или с небольшой кредитной историей родители часто подписывают совместную подписку, если их родители имеют хорошие кредитные рейтинги.

  5. Будьте открыты для различных типов транспортных средств

    После того, как вы получили одобрение, пора начинать искать машину, но сохраняйте непредвзятость. «Когда у вас плохая кредитная история, вы, вероятно, будете ограничены», — говорит Кэннон. Если вы получаете ссуду в банке или кредитном союзе, они диктуют условия, которые, вероятно, будут строгими, если у вас плохая кредитная история.У дилерского центра также может не быть много автомобилей, подходящих под условия вашего кредита. Чтобы избежать потенциального разочарования, получите одобрение на ссуду до начала тест-драйва, чтобы иметь представление о типах автомобилей, которые вам действительно доступны.

  6. Отказаться от надстроек

    Некоторые гарантии, такие как защита от ржавчины или долгосрочная защита ткани, являются ненужным финансовым бременем. Вы пытаетесь поднять свой кредитный рейтинг, поэтому важно тратить деньги только на то, что вам действительно нужно и что вы можете себе позволить.Ваша главная цель должна заключаться в том, чтобы как можно скорее заплатить за машину, поскольку у вас, вероятно, высокая процентная ставка. Эти дополнительные услуги обычно можно приобрести позже.

Где получить автокредит при плохой кредитной истории

Три обычных кредитора — банки, дилерские центры и кредитные союзы — по-прежнему предоставляют ссуды людям с низкой кредитной историей, в зависимости от их обстоятельств. Тем не менее, автомобильный специалист Росарио отмечает, что вы, вероятно, найдете более конкурентоспособные и доступные ставки в кредитных союзах.

Что можно и нельзя При покупке автокредита

Свяжитесь с многочисленными кредиторами. Не все кредиторы одинаково реагируют на один и тот же кредитный рейтинг и историю.

Избегайте кредиторов, обслуживающих субстандартных заемщиков. Эти кредиторы часто берут за автомобили больше, чем они стоят при высоких процентных ставках. Они также могут использовать тактику йо-йо или сделать условия займа «условными» или «условными» вместо окончательных. Жертвам такого мошенничества через несколько дней или недель сообщают, что их ежемесячный платеж или требуемый авансовый платеж увеличился или их финансирование неполное, и теперь они должны согласиться на более высокую ставку.

Выплачивайте все платежи вовремя.

Не пропустите оплату счетов за несколько месяцев до и во время обыска вашего автомобиля. Вы хотите как можно больше укрепить свой кредитный рейтинг, чтобы получить лучшую ставку.

Подумайте о том, чтобы найти дешевый автомобиль, за который можно заплатить наличными. Возможно, это больше похоже на драндулет, но вы можете проехать на нем из пункта А в пункт Б, пока вы работаете над улучшением своего кредитного рейтинга.

Не расстраивайтесь из-за низкого кредитного рейтинга и соглашайтесь на небезопасный или ненадежный автомобиль, даже если у вас мало денег. Покупка опасного автомобиля может иметь серьезные последствия.

Получите свой кредитный отчет и оспорите все, что вы считаете ошибкой.

Не ждите, чтобы оспорить любые ошибки, которые вы обнаружите в своем кредитном отчете. Часто споры разрешаются не сразу, и может пройти месяц или больше, прежде чем вы увидите, что ваша оценка действительно изменится, что может замедлить процесс подачи заявки.Скорее всего, вы не сможете получить автокредит, пока не будут разрешены все открытые споры по кредитным картам.

Рассмотрите возможность покупки автомобиля в частном порядке на сайте Craigslist или у друга, а не у дилера. Вы можете получить лучшую цену через частную сделку и даже можете узнать о неофициальных планах платежей вместо получения официального автокредита.

Не соглашайтесь на частную транзакцию без тщательной проверки всех деталей. Это включает в себя осмотр самой машины, чтобы убедиться, что вы не получили лимон.В целях безопасности никогда не встречайтесь с продавцом из Craigslist у него или у себя дома: договоритесь о встрече с потенциальным продавцом в течение дня в общественном месте или перед местным полицейским участком.

Сотрудничайте с дилерским центром, банком или кредитным союзом, чтобы договориться о лучших условиях и ставке кредита.

Если это не входит в ваш бюджет, не позволяйте никому убеждать вас в обратном. Дилерские центры и финансовые учреждения хотят вашего бизнеса и будут настойчивы. Хотя иногда лучше просто уйти.

Заставить его работать с высокой процентной ставкой

Иногда невозможно обойти высокую процентную ставку, когда у вас плохая кредитная история, но вам также действительно нужна машина. В этом случае вы можете сделать несколько вещей, чтобы избежать дефолта и ухудшения вашего кредитного рейтинга.

Рефинансируйте кредит

Когда ваш кредитный рейтинг восстановится, попробуйте рефинансировать ссуду, чтобы получить более низкую процентную ставку.Подождите значительное количество времени, возможно, год, пока вы увеличите свой счет, затем поищите варианты рефинансирования и просчитайте цифры, чтобы увидеть, сможете ли вы снизить свои ежемесячные платежи.

Выплати как можно скорее

Когда вы боретесь с ссудой на покупку автомобиля под высокие проценты, лучше выплатить ее как можно скорее, чтобы не платить за машину больше, чем она стоит. Если у вас есть другие платежи, которые вы выполняете, например, задолженность по кредитной карте с более низкими процентными ставками, заплатите минимально возможную сумму на эти счета, чтобы вы могли вложить дополнительные деньги в свой автокредит.

Используйте возврат налога с умом

Если вы получите возврат налога весной, примените его к оплате за автомобиль. Часто люди забывают, что они получат значительную сумму денег.

Альтернативы для покупателей с плохой кредитной историей

Если ваш кредитный рейтинг настолько низок, что ваша процентная ставка неуправляема, или вы чувствуете, что единственный автомобиль, который вы можете себе позволить, небезопасен, подождите несколько месяцев или год, чтобы увидеть, сможете ли вы улучшить свой рейтинг и претендовать на что-то лучшее, чем субстандартный кредит .А пока ищите надежные временные альтернативы, чтобы пережить период ожидания, в том числе:

Общественный транспорт

Общественный транспорт, как правило, является доступным способом передвижения по городу, а также снижает выбросы углекислого газа. Хотя стоимость общественного транспорта сильно различается в зависимости от вашего района, обычно это от 3 до 25 долларов, чтобы добраться до работы и обратно, в зависимости от того, как далеко вы собираетесь и нужно ли вам использовать несколько видов транспорта, например поезд, а затем автобус.Некоторые службы предлагают проездные или месячные проездные, которые могут сэкономить несколько долларов за поездку. Если вы студент, многие варианты общественного транспорта предлагают скидки при наличии действующего удостоверения личности. Скидки — или даже бесплатные поездки в некоторых городах — также распространяются на пожилых людей и людей с ограниченными возможностями.

Велосипед

Вы можете сэкономить деньги и немного потренироваться, если у вас есть велосипед, чтобы ездить с места на место. Все больше и больше городов также предлагают велосипеды, которые можно взять напрокат и вернуть рядом с местом назначения. Кроме того, у вас будет меньше углеродного следа.

Услуги каршеринга

Такие компании, как Zipcar, позволяют своим членам использовать автомобиль, не беспокоясь об оплате автомобиля, страховке, техническом обслуживании автомобиля или стоимости бензина. Вы можете зарегистрироваться за ежемесячную или годовую плату и платить только за то количество часов, которое вам понадобится.

Uber или Lyft и такси

Если вам нужно добраться туда, куда не ходит общественный транспорт, возможно, вам придется воспользоваться удобными сервисами, такими как Uber и Lyft. Эти транспортные приложения доступны в большинстве основных регионов и предлагают акции для новых пользователей, а иногда и скидки для постоянных пассажиров в течение года.В некоторых случаях такси может быть дешевле, потому что Uber и Lyft взимают дополнительную плату в часы пик. Конечно, регулярное использование этих сервисов может принести немалые выгоды, поэтому не полагайтесь исключительно на эти возможности.

Carpool

Если вам нужен способ добраться до работы, может ли сотрудник подвезти вас, если вы потратите деньги на бензин? Это должно быть намного доступнее, чем оплата автомобиля под высокие проценты и, возможно, даже общественный транспорт. Uber и Lyft также предлагают варианты автобуса — uberPOOL и Lyft Line соответственно — в качестве более дешевой альтернативы. Фактически, Lyft недавно объявила о тестировании вариантов членства в Lyft Line в некоторых городах, что позволяет пользователям еще больше экономить на поездках в автопарках.

Двигаться

Звучит резко, но если вы арендуете, живете далеко от работы и вам нужна машина из-за большого расстояния, подумайте о том, чтобы переехать на работу поближе. Если передвижение рядом с местом работы позволяет вам дойти пешком или на велосипеде до / с работы, это может сэкономить вам много денег — и времени — в долгосрочной перспективе.

лучших личных займов на случай плохой кредитной истории в 2021 году

Персональные ссуды по плохой кредитной истории

Персональные ссуды обычно необеспечены и выплачиваются в течение фиксированного периода погашения с фиксированной процентной ставкой.Поскольку необеспеченные ссуды не требуют залога, кредитор берет на себя больший риск, предоставляя вам ссуду. По этой причине личные ссуды с конкурентоспособными ставками зарезервированы для хороших кредитных заемщиков.

Хорошая новость заключается в том, что некоторые кредиторы и кредитные рынки готовы предлагать личные ссуды в случае плохой кредитной истории. Хотя вы увидите более высокие ставки, они могут быть конкурентоспособными по сравнению с альтернативами, такими как кредит до зарплаты или кредитная карта. Чтобы помочь вам найти лучшие ссуды на случай плохой кредитной истории, посмотрите таблицу ниже, сравнивая несколько вариантов:

5 кредитных организаций по плохой кредитной истории

26 36 месяцев (36-60 для кредитов на консолидацию долга)
Avant 9.95% — 35,99% 2000–35000 долларов 24–60 месяцев
LendingClub 6,95% — 35,89% 1000–40 000 долларов США 36 или 60 месяцев
Финансовый 18,00% — 35,99% 1500–20 000 долларов США 24–60 месяцев
Партнер 5,99% — 29,99% 4000–25000 долларов США (10000–35000 долларов США для займов на консолидацию долга)
Upstart 8. 27% — 35,99% 1000-50 000 долларов 36 или 60 месяцев

{«alignsHorizontal»: [«left», «left», «left», «left», «center»], «alignsVertical»: [], «columnWidths»: [«20%», «20%», «20%», «20%», «20%»], «данные»: [[«\ u003C \ / p \ u003E \ n \ n \ u003Cp \ u003E», «Годовая процентная ставка», «Сумма кредита», » Срок действия «,» «], [» \ u003Cstrong \ u003EAvant \ u003C \ / strong \ u003E «,» 9,95% — 35,99% «,» 2000–35 000 долларов США «,» 24–60 месяцев «,» \ u003Cdiv class = \ » AffiliateButton — root \ «\ u003E \ n \ u003Cspan \ u003E \ u003Ca data-eventcategory = \» Affiliate personal_loans: Avant — Button \ «data-eventlabel = \» Avant \ «class = \» ShortcodeLink — root AffiliateButton— кнопка js-event-click \ «rel = \» nofollow noopener \ «target = \» _ blank \ «title = \» Avant \ «href = \» https: \ / \ / www.valuepenguin.com \ / personal-кредиты \ / redirect? lender = 47719317 \ «\ u003ESee Offers \ u003Cdiv class = \» ReactComponent — root \ «\ u003E \ n \ u003Cdiv class = \» js-react-component-rendered js -react-component-ValuePenguinIcon \ «data-component-name = \» ValuePenguinIcon \ «\ u003E \ n \ u003Cspan aria-hidden = \» true \ «class = \» StyledIcon-sc-e7wugl dBUYFD ValuePenguinIcon — корень ValuePenguinIcon- -lock \ «color = \» inherit \ «name = \» lock \ «\ u003E \ u003C \ / span \ u003E \ n \ u003C \ / div \ u003E \ n \ n \ u003Cscript type = \» application \ / json \ «class = \» js-response-component \ «data-component-name = \» ValuePenguinIcon \ «\ u003E {\» name \ «: \» lock \ «} \ u003C \ / script \ u003E \ n \ n \ u003C \ / div \ u003E \ u003C \ / a \ u003E \ u003C \ / span \ u003E \ n \ u003Cp class = \ «AffiliateButton — отказ от ответственности \» \ u003E \ n на защищенном веб-сайте LendingTree \ n \ u003C \ / p \ u003E \ n \ u003C \ / div \ u003E «], [» \ u003Cstrong \ u003ELendingClub \ u003C \ / strong \ u003E «,» 6. 95% — 35,89% «,» 1000-40 000 долларов США «,» 36 или 60 месяцев «,» \ u003Cdiv class = \ «AffiliateButton — root \» \ u003E \ n \ u003Cspan \ u003E \ u003Ca data-eventcategory = \ «Партнер personal_loans: LendingClub — Кнопка \ «data-eventlabel = \» LendingClub \ «class = \» ShortcodeLink — root AffiliateButton — кнопка js-event-click \ «rel = \» nofollow noopener \ «target = \» _ blank \ » title = \ «LendingClub \» href = \ «https: \ / \ / www.valuepenguin.com \ / personal-кредиты \ / redirect? lender = 33829657 \» \ u003ESee предложения \ u003Cdiv class = \ «ReactComponent — root \ «\ u003E \ n \ u003Cdiv class = \» js-react-component-rendered js-react-component-ValuePenguinIcon \ «data-component-name = \» ValuePenguinIcon \ «\ u003E \ n \ u003Cspan aria-hidden = \» true \ «class = \» StyledIcon-sc-e7wugl dBUYFD ValuePenguinIcon — корневой ValuePenguinIcon — lock \ «color = \» inherit \ «name = \» lock \ «\ u003E \ u003C \ / span \ u003E \ n \ u003C \ / div \ u003E \ n \ n \ u003Cscript type = \ «application \ / json \» class = \ «js-react-component \» data-component-name = \ «ValuePenguinIcon \» \ u003E {\ «name \ «: \» lock \ «} \ u003C \ / script \ u003E \ n \ n \ u00 3C \ / div \ u003E \ u003C \ / a \ u003E \ u003C \ / span \ u003E \ n \ u003Cp class = \ «AffiliateButton — отказ от ответственности \» \ u003E \ n на безопасном веб-сайте LendingTree \ n \ u003C \ / p \ u003E \ n \ u003C \ / div \ u003E «], [» \ u003Cstrong \ u003EOneMain Financial \ u003C \ / strong \ u003E «,» 18. 00% — 35,99% «,» 1500-20 000 долларов США «,» 24-60 месяцев «,» \ u003Cdiv class = \ «AffiliateButton — root \» \ u003E \ n \ u003Cspan \ u003E \ u003Ca data-eventcategory = \ «Партнер Personal_loans: OneMain Financial — Кнопка \ «data-eventlabel = \» OneMain Financial \ «class = \» ShortcodeLink — root AffiliateButton — кнопка js-event-click \ «rel = \» nofollow noopener \ «target = \» _ blank \ «title = \» OneMain Financial \ «href = \» https: \ / \ / www.valuepenguin.com \ / personal-кредиты \ / redirect? lender = 2 \ «\ u003ES См. предложения \ u003Cdiv class = \» ReactComponent- -root \ «\ u003E \ n \ u003Cdiv class = \» js-react-component-rendered js-react-component-ValuePenguinIcon \ «data-component-name = \» ValuePenguinIcon \ «\ u003E \ n \ u003Cspan aria-hidden = \ «true \» class = \ «StyledIcon-sc-e7wugl dBUYFD ValuePenguinIcon — root ValuePenguinIcon — lock \» color = \ «inherit \» name = \ «lock \» \ u003E \ u003C \ / span \ u003E \ n \ u003C \ / div \ u003E \ n \ n \ u003Cscript type = \ «application \ / json \» class = \ «js-react-component \» data-component-name = \ «ValuePenguinIcon \» \ u003E {\ «имя \»: \ «замок \»} \ u003C \ / script \ u003E \ n \ n \ u003C \ / div \ u003E \ u003C \ / a \ u003E \ u003C \ / span \ u003E \ n \ u003Cp class = \ «AffiliateButton — отказ от ответственности \» \ u003E \ n на защищенном веб-сайте LendingTree \ n \ u003C \ / p \ u003E \ n \ u003C \ / div \ u003E «], [» \ u003Cstrong \ u003EPeerform \ u003C \ / strong> «,» 5. 99% — 29,99% »,« 4000–25000 долларов США (10–35000 долларов США для кредитов на консолидацию долга) »,« 36 месяцев (36–60 месяцев для кредитов на консолидацию долга) »,« \ u003Cdiv class = \ «AffiliateButton — root \» \ u003E \ n \ u003Cspan \ u003E \ u003Ca data-eventcategory = \ «Affiliate personal_loans: Peerform — Button \» data-eventlabel = \ «Peerform \» class = \ «ShortcodeLink — root AffiliateButton — кнопка js-event-click \ «rel = \» nofollow noopener \ «target = \» _ blank \ «title = \» Peerform \ «href = \» https: \ / \ / www.valuepenguin.com \ / personal-кредиты \ / redirect? lender = 59161302 \ «\ u003ESee Offers \ u003Cdiv class = \» ReactComponent — root \ «\ u003E \ n \ u003Cdiv class = \» js-react-component-rendered js-react-component-ValuePenguinIcon \ «data-component-name = \ «ValuePenguinIcon \» \ u003E \ n \ u003Cspan aria-hidden = \ «true \» class = \ «StyledIcon-sc-e7wugl dBUYFD ValuePenguinIcon — root ValuePenguinIcon — lock \» color = \ «inherit \» name = \ » блокировка \ «\ u003E \ u003C \ / span \ u003E \ n \ u003C \ / div \ u003E \ n \ n \ u003Cscript type = \» application \ / json \ «class = \» js-react-component \ «data- имя-компонента = \ «Ва luePenguinIcon \ «\ u003E {\» name \ «: \» lock \ «} \ u003C \ / script \ u003E \ n \ n \ u003C \ / div \ u003E \ u003C \ / a \ u003E \ u003C \ / span \ u003E \ n \ u003Cp class = \ «AffiliateButton — отказ от ответственности \» \ u003E \ n на защищенном веб-сайте LendingTree \ n \ u003C \ / p \ u003E \ n \ u003C \ / div \ u003E «], [» \ u003Cstrong \ u003EUpstart \ u003C \ / strong> «,» 8. 27% — 35,99% «,» 1000–50 000 долларов «,» 36 или 60 месяцев «,» \ u003Cdiv class = \ «AffiliateButton — root \» \ u003E \ n \ u003Cspan \ u003E \ u003Ca data-eventcategory = \ «Партнер personal_loans: Upstart — Кнопка \ «data-eventlabel = \» Upstart \ «class = \» ShortcodeLink — root AffiliateButton — кнопка js-event-click \ «rel = \» nofollow noopener \ «target = \» _ blank \ » title = \ «Upstart \» href = \ «https: \ / \ / www.valuepenguin.com \ / personal-кредиты \ / redirect? lender = 54350158 \» \ u003ESee предложения \ u003Cdiv class = \ «ReactComponent — root \ «\ u003E \ n \ u003Cdiv class = \» js-react-component-rendered js-react-component-ValuePenguinIcon \ «data-component-name = \» ValuePenguinIcon \ «\ u003E \ n \ u003Cspan aria-hidden = \» true \ «class = \» StyledIcon-sc-e7wugl dBUYFD ValuePenguinIcon — корневой ValuePenguinIcon — lock \ «color = \» inherit \ «name = \» lock \ «\ u003E \ u003C \ / span \ u003E \ n \ u003C \ / div \ u003E \ n \ n \ u003Cscript type = \ «application \ / json \» class = \ «js-react-component \» data-component-name = \ «ValuePenguinIcon \» \ u003E {\ «name \ «: \» lock \ «} \ u003C \ / script \ u003E \ n \ n \ u003C \ / div \ u003 E \ u003C \ / a \ u003E \ u003C \ / span \ u003E \ n \ u003Cp class = \ «AffiliateButton — отказ от ответственности \» \ u003E \ n на защищенном веб-сайте LendingTree \ n \ u003C \ / p \ u003E \ n \ u003C \ / div \ u003E «]],» footnote «:» «,» hasMarginBottom «: true,» isExpandable «: true,» isSortable «: false,» maxWidth «:» 800 «,» showSearch «: false,» sortColumnIndex «: 0,» sortDirection «:» asc «}

Avant

  • на защищенном веб-сайте LendingTree

{«align»: «left», «buttonColor»: «primary», «buttonIcon»: «lock», «buttonText»: «Посмотреть предложения», «category»: «personal_loans», «className»: «», «cloudinaryImageName»: «referral_logos \ / us \ / personal_loans \ / avant-1», «cssNamespace»: «AffiliateBanner», «context»: «», «отказ от ответственности»: [«на защищенном веб-сайте LendingTree»], «isButtonSquare» : false, «isUnavailable»: false, «link»: «https: \ / \ / www. valuepenguin.com \ / personal-кредиты \ / redirect? lender = 47719317 «,» name «:» Avant «}

Информация о кредите

  • Сумма кредита: 2000 — 35 000 долларов
  • Ставки: 9,95% — 35,99%
  • Срок: от 2 до 5 лет
  • Срок финансирования: 1+ дней

В Avant большинство заемщиков имеют рейтинг FICO от 600 до 700, что делает эту онлайн-кредитную компанию потенциальным источником для заемщиков с удовлетворительной или худшей кредитной историей.Кредитор также предлагает обеспеченные ссуды примерно в 40 штатах, которые могут позволить вам брать взаймы под стоимость автомобиля или другого транспортного средства, если вы не можете получить необеспеченный личный заем.

Avant обычно взимает административный сбор в размере до 4,75%, а также сборы за просроченные или неоплаченные платежи. Заемщики получают до 10 дней после наступления срока платежа, прежде чем с них взимается штраф в размере 25 долларов США за просрочку платежа. Как и многие кредиторы, Avant выполняет только мягкую проверку кредита, которая не повредит вашей кредитной истории, если вы проверяете, какие условия кредита вам могут быть предложены.

Средства, депонированные на следующий рабочий день Годовая процентная ставка может достигать 35,99%
Предлагает обеспеченные ссуды до 25000 долларов США Комиссия за административные расходы, а также просроченные и несвоевременные платежи
Быстро одобрение Ссуды, не предлагаемые в Колорадо, Айове или Западной Вирджинии

{«alignsHorizontal»: [], «alignsVertical»: [], «columnWidths»: [], «data»: [[«Плюсы», «Минусы»], [«Средства зачисляются на следующий рабочий день», «Годовая процентная ставка может достигать 35.99% »], [« Предлагает обеспеченные ссуды до 25 000 долларов США »,« Комиссия за административные расходы, а также просроченные и несвоевременные платежи »], [« Быстрое одобрение »,« Ссуды, не предлагаемые в Колорадо, Айове или Западной Вирджинии »]] , «footnote»: «», «hasMarginBottom»: true, «isExpandable»: true, «isSortable»: false, «maxWidth»: «1215», «showSearch»: false, «sortColumnIndex»: 0, «sortDirection»: «asc»}


LendingClub

  • на защищенном веб-сайте LendingTree

{«align»: «left», «buttonColor»: «primary», «buttonIcon»: «lock», «buttonText»: «Просмотреть предложения», «category»: «personal_loans», «className»: «», «cloudinaryImageName»: «referral_logos \ / us \ / small_business \ / lendingclub-3», «cssNamespace»: «AffiliateBanner», «context»: «», «отказ от ответственности»: [«на защищенном веб-сайте LendingTree»], «isButtonSquare» : false, «isUnavailable»: false, «link»: «https: \ / \ / www. valuepenguin.com \ / personal-кредиты \ / redirect? lender = 33829657 «,» name «:» LendingClub «}

Информация о кредите

  • Сумма кредита: 1000 — 40 000 долларов США
  • Ставки: 6,95% — 35,89%
  • Срок: 3 или 5 лет
  • Срок финансирования: В среднем 6 дней или раньше

LendingClub — это онлайн-рынок ссуд, на котором ваш ссуду будут финансировать один или несколько инвесторов, а не традиционный банк, кредитный союз или онлайн-кредитор.Хотя LendingClub не раскрывает минимальные требования к кредиту, рынки однорангового кредитования могут прощать заемщиков с более низким уровнем кредита. Кроме того, у вас есть возможность получить кредит под залог.

Помимо Upstart, LendingClub может похвастаться высокими максимальными суммами заимствований. У заемщиков также есть 15-дневный льготный период, чтобы наверстать упущенное без уплаты пени. У вас также есть возможность подать заявку на совместную ссуду, например, со своим супругом. Созаемщик — это тот, кто несет равную ответственность при выплатах по долгу, как и со-заемщик.Их кредит учитывается при подаче заявки на ссуду.

Предлагает займы для совместной заявки Комиссия за оформление составляет от 3% до 6% от суммы займа
Финансирование до 40 000 долларов Для получения средств может потребоваться 3 дня или более
15-дневная отсрочка период просрочки платежей Жители Айовы не соответствуют требованиям

{«alignsHorizontal»: [], «alignsVertical»: [], «columnWidths»: [], «data»: [[«Плюсы», «Против»], [«Предлагает займы для совместных приложений», «Комиссия за создание От 3% до 6% от суммы кредита »], [« Финансирование до 40 000 долларов »,« Для получения средств может потребоваться 3 дня или более »], [« 15-дневный льготный период для просроченных платежей »,« Жители Айовы делают not qualify «]],» footnote «:» «,» hasMarginBottom «: true,» isExpandable «: true,» isSortable «: false,» maxWidth «:» 1215 «,» showSearch «: false,» sortColumnIndex «: 0 , «sortDirection»: «asc»}


OneMain Financial

  • на защищенном веб-сайте LendingTree

{«align»: «left», «buttonColor»: «primary», «buttonIcon»: «lock», «buttonText»: «Посмотреть предложения», «category»: «personal_loans», «className»: «», «cloudinaryImageName»: «referral_logos \ / us \ / personal_loans \ / onemain-1», «cssNamespace»: «AffiliateBanner», «context»: «», «отказ от ответственности»: [«на защищенном веб-сайте LendingTree»], «isButtonSquare» : false, «isUnavailable»: false, «link»: «https: \ / \ / www. valuepenguin.com \ / personal-кредиты \ / redirect? lender = 2 «,» name «:» OneMain Financial «}

Информация о кредите

  • Сумма кредита: 1500 — 20 000 долларов
  • Ставки: 18,00% — 35,99%
  • Срок: от 2 до 5 лет
  • Срок финансирования: 1+ дней

OneMain Financial взимает более высокую минимальную годовую ставку, чем любая кредитная компания или торговая площадка в этом списке, но они могут быть вариантом, если у вас плохой или справедливый кредит.При принятии решения о ссуде OneMain Financial учитывает множество факторов, таких как ваша финансовая история, состояние проживания, доходы и расходы, цель ссуды и размер залога, который может быть доступен. Если вы не имеете права на получение необеспеченного личного займа от OneMain Financial, они могут предоставить вам обеспеченный заем, который потребует залога, например автомобиля, жилого дома на колесах или лодки.

OneMain Financial ограничивает свои ссуды на уровне 20 000 долларов, что меньше, чем у других кредиторов в этом списке. Более крупные суммы займов должны быть обеспечены застрахованным автомобилем не старше 10 лет.Ожидайте обычных сборов, таких как просроченные платежи и недостаток средств. В зависимости от штата, в котором вы живете, вам, возможно, также придется заплатить комиссию за оформление или обработку в размере до 10% от суммы вашего кредита.

В OneMain Financial можно пройти предварительную квалификацию на получение ссуды, но кредитор требует, чтобы вы посетили местное отделение, чтобы заполнить заявку. OneMain Financial имеет более 1500 отделений в 44 штатах, но это уникальное и неудобное требование.

Доступны варианты обеспеченного кредита Обширные комиссии, такие как комиссия за выдачу кредита до 10% от суммы кредита
Принимает во внимание множество критериев при рассмотрении права заемщика Минимальная и максимальная суммы кредита зависят от состояния резиденция
Средства могут поступить в тот же день, что и утверждение кредита Филиалы недоступны на Аляске, Арканзасе, Коннектикуте, Массачусетсе, Род-Айленде или Вермонте

{«alignsHorizontal»: [], «alignsVertical»: [], «columnWidths»: [], «data»: [[«Плюсы», «Против»], [«Доступны варианты обеспеченного кредита», «Большие комиссии, например, комиссия за выдачу ссуды до 10% от суммы ссуды «], [» Принимает во внимание множество критериев при рассмотрении права заемщика на получение кредита «,» Минимальная и максимальная суммы ссуды зависят от государства проживания «], [» Средства могут поступать так же быстро, как в день утверждения кредита «,» Филиалы недоступны на Аляске, Арканзасе, Коннектикуте, Массачусетсе, Род-Айленде или Вермонте «]],» сноска «:» «,» hasMarginBottom «: true,» isExpandable «: true , «isSortable»: false, «maxWidth»: «1215», «showSearch»: false, «sortColumnIndex»: 0, «sortDirection»: «asc»}


Сотрудник

  • на защищенном веб-сайте LendingTree

{«align»: «left», «buttonColor»: «primary», «buttonIcon»: «lock», «buttonText»: «Посмотреть предложения», «category»: «personal_loans», «className»: «», «cloudinaryImageName»: «referral_logos \ / us \ / personal_loans \ / peerform-1», «cssNamespace»: «AffiliateBanner», «context»: «», «отказ от ответственности»: [«на защищенном веб-сайте LendingTree»], «isButtonSquare» : false, «isUnavailable»: false, «link»: «https: \ / \ / www. valuepenguin.com \ / personal-кредиты \ / redirect? lender = 59161302 «,» name «:» Peerform «}

Информация о кредите

  • Сумма кредита: 4000–25000 долларов (10–35000 долларов для консолидированных кредитов)
  • Ставки: 5,99% — 29,99%
  • Срок: 3 года (3 или 5 лет для консолидированных кредитов)
  • Срок финансирования: 2-14 дней

Peerform — это рынок одноранговых займов, а не кредитор.Вместо того, чтобы самостоятельно выдавать ссуды, он работает в режиме онлайн и связывает заемщиков с инвесторами. Чтобы претендовать на получение кредита, вам необходимо выполнить следующие требования:

• 600 или выше кредитный рейтинг FICO
• 40% или ниже отношение долга к доходу (DTI)
• Кредитная история без каких-либо текущих просрочек или недавних банкротств
• Иметь хотя бы один открытый банковский счет
• Ранее иметь хотя бы один кредитная линия (например, кредитная карта) в прошлом

Если ваш кредит одобрен, ожидайте уплаты комиссии за выдачу кредита в размере от 1% до 5%. Peerform также взимает 15 долларов за каждый платеж по кредиту, который не может быть обработан, возможно, из-за недостатка средств; комиссия в размере 15 долларов США за каждый платеж, произведенный чеком; и комиссия за просрочку платежа в размере 5% от ежемесячного платежа заемщика или 15 долларов США (в зависимости от того, что больше).

Конкурентоспособные процентные ставки Ограниченные условия кредита
Отсутствие штрафов за досрочное погашение Обширный график комиссий и сборов
Минимальный кредитный рейтинг 600 Недоступно в Северной Дакоте, Вермонте, Коннектикуте, Вайоминге или на Западе Вирджиния

{«alignsHorizontal»: [], «alignsVertical»: [], «columnWidths»: [], «data»: [[«Плюсы», «Против»], [«Конкурентоспособные процентные ставки», «Ограниченные условия кредита» ], [«Отсутствие штрафов за предоплату», «Обширные сборы и график платежей»], [«Минимальный кредитный рейтинг 600», «Недоступно в Северной Дакоте, Вермонте, Коннектикуте, Вайоминге или Западной Вирджинии»]], «сноска»: «», «hasMarginBottom»: true, «isExpandable»: true, «isSortable»: false, «maxWidth»: «1215», «showSearch»: false, «sortColumnIndex»: 0, «sortDirection»: «asc»}


Выскочка

  • на защищенном веб-сайте LendingTree

{«align»: «left», «buttonColor»: «primary», «buttonIcon»: «lock», «buttonText»: «Посмотреть предложения», «category»: «personal_loans», «className»: «», «cloudinaryImageName»: «referral_logos \ / us \ / personal_loans \ / upstart-1», «cssNamespace»: «AffiliateBanner», «context»: «», «отказ от ответственности»: [«на защищенном веб-сайте LendingTree»], «isButtonSquare» : false, «isUnavailable»: false, «link»: «https: \ / \ / www. valuepenguin.com \ / personal-кредиты \ / redirect? lender = 54350158 «,» name «:» Upstart «}

Информация о кредите

  • Сумма кредита: 1000 — 50 000 долларов США
  • Ставки: 8,27% — 35,99%
  • Срок: 3 или 5 лет
  • Срок финансирования: 1+ дней

В Upstart заемщики должны иметь минимальный кредитный рейтинг 600, но эта кредитная платформа также будет рассматривать кандидатов, чья кредитная история недостаточна для получения оценки.

Максимальный размер ссуд

Upstart составляет 50 000 долларов, поэтому заемщики с плохой кредитной историей могут претендовать на более крупные ссуды, чем у других кредиторов из этого списка. Ставки варьируются в зависимости от штата, как и минимальная сумма кредита. После того, как вы примете условия кредита, вы можете получить свои средства уже на следующий рабочий день.

Более крупные ссуды для плохой кредитной истории, чем у других кредиторов Обеспеченные ссуды недоступны
Доступны в большинстве штатов Комиссии, которые могут включать комиссию за выдачу кредита до 8%
Средства могут быть доступны на следующий рабочий день Минимальные суммы займа в некоторых штатах
Быстрый процесс подачи заявки онлайн Недоступно в Айове или Западной Вирджинии

{«alignsHorizontal»: [], «alignsVertical»: [], «columnWidths»: [], «data»: [[«Плюсы», «Против»], [«Большие ссуды для плохой кредитной истории, чем у других кредиторов», «Обеспеченные займы недоступны»], [«Доступны в большинстве штатов», «Комиссии, которые могут включать комиссию за выдачу до 8%»], [«Средства, возможно, доступны на следующий рабочий день», «Минимальные суммы займа в некоторых штатах»] , [«Быстрый онлайн-процесс подачи заявки», «Недоступно в Айове или Западной Вирджинии»]], «сноска»: «», «hasMarginBottom»: true, «isExpandable»: true, «isSortable»: false, «maxWidth»: «1215», «showSearch»: false, «sortColumnIndex»: 0, «sortDirection»: «asc»}

Стоимость безнадежной кредитной ссуды физических лиц

В целом, чем ниже ваш кредитный рейтинг, тем выше будет процентная ставка, которая может быть получена по вашему кредиту. Более высокая годовая процентная ставка означает, что ваша ссуда будет связана с более высокими затратами по займу, как вы увидите в таблице ниже. Он показывает, что заемщик с справедливым кредитным рейтингом FICO 640, возможно, должен будет заплатить на 1467 долларов больше процентов за трехлетний кредит в 8000 долларов, чем заемщик с очень хорошим баллом 740.

Стоимость кредита в размере 8000 долларов США на 3 года

Годовая процентная ставка 25% 15%
Ежемесячный платеж $ 318 $ 277
Выплаченные проценты $ $ 3,451 9004 кредита 11 451 долл. США 9 984 долл. США 44

{«alignsHorizontal»: [], «alignsVertical»: [], «columnWidths»: [], «data»: [[«», «640 кредитов», «740 кредитов»], [«\ u003Cstrong \ u003EAPR \ u003C \ / strong \ u003E «,» 25% «,» 15% «], [» \ u003Cstrong \ u003EMЕжемесячный платеж \ u003C \ / strong \ u003E «,» 318 $ «,» 277 $ «], [» \ u003Cstrong \ u003EInterest выплачено \ u003C \ / strong \ u003E «,» 3 451 доллар «,» 1 984 доллара «], [» \ u003C Strong \ u003EОбщая стоимость кредита \ u003C \ / strong \ u003E «,» 11 451 доллар «,» 9 9844 доллара «]],» сноска «:» «,» hasMarginBottom «: true,» isExpandable «: true,» isSortable «: false,» maxWidth «:» 1215 «,» showSearch «: false,» sortColumnIndex «: 0,» sortDirection «:» asc «}

годовых указаны только для демонстрационных целей

Как получить кредит до подачи заявки

Попытка повысить свой кредитный рейтинг перед подачей заявки на получение личной ссуды требует времени, но в конце концов вы можете претендовать на гораздо лучшие условия ссуды, например, с более низкой процентной ставкой. Вот три способа улучшить свой результат:

  • Выполняйте платежи вовремя. На вашу историю платежей приходится самая большая часть вашего рейтинга FICO (35%), поэтому своевременные платежи являются ключом к улучшению вашего кредитного профиля.
  • Повысьте эффективность использования кредита, погасив кредитную задолженность. Сумма вашей задолженности по кредитным картам и другим кредитным линиям определяет примерно треть вашего рейтинга FICO Score. Убедитесь, что как общая сумма вашей кредитной задолженности, так и сумма вашей задолженности по отдельным картам не превышает 30% от вашего кредитного лимита.
  • Обсудите ошибки в вашем кредитном отчете. Вы можете запрашивать бесплатный кредитный отчет каждую неделю в трех основных кредитных бюро — TransUnion, Experian или Equifax — на федеральном веб-сайте AnnualCreditReport.com. Обратите внимание на транзакции, перечисленные в вашем отчете, и оспаривайте любые неточности, которые вы обнаружите, поскольку они могут без нужды снижать ваш кредитный рейтинг.

Другие варианты получения личного кредита при плохой кредитной истории

Рассмотрим личный заем под залог или под залог

Чтобы кредиторы увидели в вас менее рискованного заемщика — и, возможно, также претендовали на более выгодные условия кредита — рассмотрите возможность подачи заявления на получение кредита с помощью соавтора.Это тот, кто будет нести равную ответственность по долгам. Если вы не сделаете платежи, кредит вашего партнера будет затронут вместе с вашим собственным. С другой стороны, их кредит будет рассматриваться при подаче заявки на ссуду, что позволит вам потенциально получить доступ к более выгодным условиям.

Получение ссуды, обеспеченной залогом, — еще один способ поднять вашу привлекательность для кредиторов. Обеспечение снижает риск кредитора. Если вы не сможете произвести платежи, кредитор может арестовать ваше обеспечение, чтобы компенсировать любые убытки.

В приведенной ниже таблице вы увидите кредиторов, которые разрешают предоставлять личные ссуды совместно с другим лицом, а также тех, которые предлагают обеспеченные ссуды на случай плохой кредитной истории:

Варианты кредитования для заемщиков с плохой кредитной историей

Citizens Bank Да Нет
LendingClub Нет Нет
Mariner Finance 31
Да
Navy Credit Да Да, компакт-диск или сберегательный счет
OneMain Financial Нет Да, застрахованный автомобиль, такой как автомобиль или мотоцикл

{«alignsHorizontal»: [], «alignsVertical»: [], «columnWidths»: [], «data»: [[«Кредитор», «Cosigner разрешен?», «Обеспечение принято?»], [«\ U003Cstrong \ u003ECitizens Bank \ u003C \ / strong \ u003E «,» Да «,» Нет «], [» \ u003Cstrong \ u003ELendingClub \ u003C \ / strong \ u003E «,» Нет «,» Нет «], [» \ u003Cstrong \ u003EMariner Finance \ u003C \ / strong \ u003E «,» Да «,» Да «], [» \ u003Cstrong \ u003ENVy Federal Credit Union \ u003C \ / strong> «,» Да «,» Да, CD или сберегательный счет » ], [«\ u003Cstrong \ u003EOneMain Financial \ u003C \ / strong \ u003E», «Нет», «Да, застрахованный автомобиль, такой как автомобиль или мотоцикл»]], «сноска»: «», «hasMarginBottom»: true, » isExpandable «: true,» isSortable «: false,» maxWidth «:» 1215 «,» showSearch «: false,» sortColumnIndex «: 0,» sortDirection «:» asc «}

Подать заявку через кредитный союз

Если традиционные кредиторы отказали вам в ссуде из-за плохой кредитной истории, возможно, вам больше повезет с кредитным союзом, связанным с вашим родом работы, профессией, работодателем или членом ассоциации. Кредитный союз с большей вероятностью будет учитывать другие факторы, такие как ваш статус занятости, доход, банковские отношения и образование, помимо вашей кредитной истории.

Часто можно получить меньшую сумму ссуды в кредитном союзе, и многие предлагают ссуды под залог сберегательного счета или счета CD. Еще одно преимущество: процентные ставки в большинстве федеральных кредитных союзов ограничены 18%. Это означает, что ваши общие расходы по займам могут быть намного меньше, чем у традиционного банка или онлайн-кредитора.

Кредитный заем для застройщика — Кредитный союз DC

Кредитный заем для застройщика — DC Credit Union перейти к содержанию

Плохая кредитная история? Вообще нет кредита? Возможно, мы сможем вам помочь.

Помогаем вам увеличить свой кредит, будь то первый или второй шанс.

Ваша кредитная история и рейтинг влияют на ваше финансовое будущее, будь то оплата обучения в колледже, покупка автомобиля или подписание договора аренды вашей первой квартиры.Поскольку это так важно, мы предлагаем вам два способа повысить кредитоспособность:

  • Если у вас нет кредита, наши кредиты Credit Builder помогут вам начать работу и постепенно увеличивать свой кредитный рейтинг.
  • Наши ссуды «Второй шанс на восстановление кредита» дают вам шанс исправить ваш низкий кредитный рейтинг.


Мы верим в первых и в вторых шансов.

Кредитный строитель

Есть много причин, по которым у вас может не быть кредита. Вы могли быть молоды и только начинали. Иммигрант, который плохо знаком с нашей финансовой системой. Или, возможно, вы работали с наличными деньгами и до сих пор не участвовали в кредитной системе. Какой бы ни была причина, у нас есть способ помочь вам медленно и безопасно наращивать кредитный рейтинг с течением времени.

Процесс Credit Builder работает следующим образом:

  • Мы выдаем вам обеспеченный акциями личный заем или Visa с акционным обеспечением с небольшим кредитным лимитом.
  • Получите у нас совет о том, как разумно использовать кредит
  • Выплачивайте кредит вовремя
  • Мы постепенно увеличиваем лимит вашего кредита или кредитной карты, увеличивая вашу кредитную способность вместе с вашим кредитным рейтингом.

Советы и шаги по правильному использованию кредитной карты

  • Выбирайте кредитные карты с умом. Ищите низкие процентные ставки, которые сохранятся после вводного периода, и низкие комиссии или их отсутствие.
  • Ограничьте количество имеющихся у вас карт.Слишком много карт может означать, что вы будете использовать слишком много кредита.
  • Следите за ежемесячными расходами по кредитной карте и составляйте бюджет.
  • Не тратьте больше, чем вы можете платить каждый месяц.

Рекуператор второго шанса

Членам кредитного союза DC с низким кредитным рейтингом мы предлагаем ссуду, которая поможет вам со временем поднять свой кредитный рейтинг.

Мы не откажем вам из-за вашего низкого кредитного рейтинга, но вы должны быть участником с хорошей репутацией, иметь текущий счет и источник финансирования.Мы также требуем, чтобы вы ранее занимали у DC Credit Union и своевременно платили.

Процесс восстановления кредита «Второй шанс» работает следующим образом:

  • Мы выдаем вам беззалоговую ссуду или кредитную карту с лимитом до 2500 долларов США.
  • Получите у нас совет о том, как разумно использовать кредит
  • Выплачивайте кредит вовремя
  • Мы постепенно увеличиваем лимит вашего кредита или кредитной карты, увеличивая вашу кредитную способность вместе с вашим кредитным рейтингом.
  • Как только ваша оценка превысит 550, вы станете кандидатом на получение традиционных займов и финансирования.

Пять способов улучшить свой кредитный рейтинг:

  • Оплачивайте все счета каждый месяц вовремя
  • Держите остатки на кредитных картах на низком уровне, намного ниже кредитного лимита
  • Открывайте новые кредитные счета только по мере необходимости и не открывайте много новых счетов слишком быстро
  • Если вы пропустили платежи, узнайте актуальность и оставайтесь в курсе
  • Если вы не можете производить платежи, обратитесь к кредиторам, чтобы разработать план платежей.

Изо всех сил пытаетесь управлять своим долгом?

Ознакомьтесь с нашим руководством «Управление долгом и финансами», чтобы получить полезные советы о том, как управлять, консолидировать и погашать задолженность, создавать бюджет и многое другое.

Посетите гид

Хотели бы вы получить дополнительную информацию о наших кредитных ссудах?

Заявление об отказе от ответственности перед третьими лицами

Вы покидаете веб-сайт DC Credit Union. Кредитный союз не управляет этим альтернативным сайтом, на который вы переходите по ссылке, и не несет ответственности за содержание сайта или любые транзакции, совершаемые на нем.Политика конфиденциальности и безопасности может отличаться от политики Кредитного союза.

Отмена Принимать

Какой кредитный рейтинг мне нужен для личной ссуды?

Что делать, если у вас плохая кредитная история

Если у вас плохой кредитный рейтинг (оценка FICO® ниже 580) и вам нужен заем, есть несколько вариантов, которые следует рассмотреть:

  1. Повысьте свой кредитный рейтинг
  2. Подайте заявку на ссуды с плохой кредитной историей
  3. Предварительный квалификационный отбор у нескольких кредиторов
  4. Найти соавтора
  5. Предложить залог (получить обеспеченный кредит)

Мы подробно рассмотрим каждый из них ниже.

Повысьте свой кредитный рейтинг

Хорошая идея — получить как можно более высокий балл, прежде чем подавать заявку на получение личной ссуды. Помните, что чем выше кредитный рейтинг по индивидуальному займу, тем больше вероятность того, что ваш кредитор одобрит низкую процентную ставку.

Самый быстрый способ получить кредит — погасить долг. Вы также можете проверить наличие ошибок в своем кредитном отчете. Три кредитных бюро — Equifax, Experian и TransUnion — по закону обязаны отправлять вам одну бесплатную копию вашего кредитного отчета в год.Прочтите свои кредитные отчеты и, если вы обнаружите ошибку, уведомите кредитное бюро, которое выпустило отчет.

Подать заявку на получение безнадежных ссуд

Есть кредиторы, которые предлагают личные ссуды заемщикам с низкой кредитной историей. Если ваш кредитный рейтинг ниже 600, ваш кредитный рейтинг считается либо «справедливым», либо «плохим»:

Кредитный рейтинг ниже 579: ищите личных ссуд на случай плохой кредитной истории

Кредитный рейтинг от 580 до 669: ищите личные ссуды для справедливой кредитной истории

Даже самый лучший личный ссуду для плохой кредитной истории будет выдан с относительно высокой процентной ставкой, но выплата личного кредита повысит ваш кредитный рейтинг. Таким образом, в следующий раз, когда вам понадобится взять кредит, ваш кредитный рейтинг должен быть в более высоком диапазоне, и вы, вероятно, будете иметь право на более высокие процентные ставки по личному кредиту.

Предварительная квалификация с несколькими кредиторами

Вы можете сравнить личные ссуды, пройдя предварительную квалификацию с несколькими кредиторами. Когда вы проходите предварительную квалификацию у частного кредитора, кредитор показывает вам, на какие ставки и условия вы можете претендовать в зависимости от вашей конкретной ситуации. Это не повлияет на ваш кредитный рейтинг.

При предварительной квалификации у нескольких кредиторов вы также можете сравнить комиссии.Например, один кредитор может предложить более низкую процентную ставку, но взимать при этом высокую комиссию за выдачу кредита. Обратите внимание на годовые процентные ставки (APR) различных ссуд: Годовая процентная ставка по ссуде объединяет процентную ставку с комиссией, чтобы определить истинную стоимость ссуды. Заблаговременное получение всех деталей дает вам возможность выбрать вариант личного кредита, который в целом стоит меньше всего.

После того, как вы таким образом сравните ставки, вы точно будете знать, какого кредитора выбрать, чтобы получить наилучшие условия по ссуде.

Найти соавтора

Если у вас есть личный ссудодатель , финансовая информация и кредитный рейтинг этого человека могут помочь вам получить ссуду или получить более выгодные условия, чем в одиночку. Это потому, что ваш партнер будет нести такой же уровень ответственности, как и вы.

Это отличный способ получить хорошую процентную ставку и привлекательный срок кредита, даже если у вас низкий кредитный рейтинг по личному кредиту.

Предложить залог (получить обеспеченную ссуду)

Последний вариант — взять обеспеченную ссуду под актив, в котором вы накопили капитал.Вот несколько таких вариантов:

  • Кредитная линия собственного капитала (HELOC), при которой вы получаете кредитную линию, используя собственный капитал вашего дома.
  • Кредит на покупку собственного капитала, при котором вы берете ссуду за счет собственного капитала вашего автомобиля.
  • Ссуда ​​401 (k), при которой вы занимаетесь под своим 401 (k).

Обладая обеспеченной ссудой, вы рискуете тем, что используете в качестве залога. Например, с HELOCs и автокредитами вы подвергаете риску свой дом или машину в случае дефолта. Берите обеспеченный личный заем только в том случае, если вы уверены, что сможете своевременно вносить ежемесячный платеж.

401 (k) ссуды обычно требуют, чтобы платежи автоматически вычитались из вашей зарплаты, но если вы не будете придерживаться плана погашения, это может оказаться дорогостоящим. Например, если вы потеряете работу и не сможете выплатить ссуду в течение пяти лет, ссуду можно рассматривать как распределение. В этот момент вы, вероятно, должны будете заплатить налоги, а также 10% штраф за досрочное снятие средств.

Как насчет ссуд без проверки кредитоспособности?

Существуют определенные типы личных займов, для которых не требуется проверка кредитоспособности. Ссуды до зарплаты и ссуды на покупку автомобиля — два типичных примера. Вы можете получить один из них независимо от вашего кредитного рейтинга. Однако это краткосрочные ссуды, которые, как правило, имеют очень высокие процентные ставки, а годовая процентная ставка часто превышает 400%.

Ссуды без проверки кредитоспособности — плохой выбор во всех ситуациях, кроме самых безвыходных. И даже в этом случае лучше рассмотреть другие варианты, например, ссуду от члена семьи или получение ссуды от соавтора. Даже если у вас нет хорошего кредитного рейтинга, избегайте получения ссуды до зарплаты или другой ссуды без проверки кредитоспособности любой ценой.

Чистая прибыль

Есть необеспеченный личный заем, доступный практически для каждой кредитной истории, и даже для некоторых, которые не требуют проверки кредитоспособности вообще. Минимальный кредитный рейтинг для личной ссуды варьируется в зависимости от кредитора, а это означает, что у вас есть варианты. Если вам абсолютно необходим кредит, вы, вероятно, сможете его получить.

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *

©2019. Все права защищены. Полное или частичное копирование материалов сайта без указания источника запрещено