Вклады в банки лучшие проценты: Вклады в Санкт-Петербурге максимальная ставка 8% на сегодня 02.08.2021

Вклады в Москве максимальная ставка 8% на сегодня 02.08.2021

Каждый человек копит деньги с разными целями. Однако многие не понимают, что хранение сбережений дома — не лучшее решение. Вместо того, чтобы приносить доход своему владельцу, они лишь теряют свою реальную стоимость из-за инфляции. К тому же, зачастую люди не сдерживаются и тратят деньги. Однако вклады в Москве помогут вам не только сохранить финансы, но и приумножить их в соответствии с договором.

На сегодняшний день этот продукт — универсальный инструмент для вложения. В отличие от рынка акций или драгоценных металлов, вам не нужны специальные знания или постоянный анализ экономической ситуации. Вы просто находите подходящее предложение и подписываете договор. При этом в большинстве организаций нет каких-либо ограничений по минимальным взносам, а если они и есть, то небольшие.

Сам контракт очень важен, поэтому до его подписания вам необходимо ознакомиться с текстом лично. Для этого попросите у сотрудников банка дать образец в печатном или электронном виде и внимательно прочитайте все пункты, особенно написанные мелким шрифтом и помеченные звездочкой.

С помощью таких ухищрений недобросовестные организации пытаются ввести в заблуждение потенциального клиента и прописать в соглашении невыгодные для него условия.

Какая самая высокая ставка в Москве?

Максимальная ставка по вкладам в Москве- 8% годовых на 02.08.2021.

Какие плюсы есть у вкладов?

Главный плюс услуги, помимо стабильного дохода, это надежность. Счета потребителей защищает государство на законодательном уровне через программу обязательного страхования. Поэтому в случае ликвидации или отзыва лицензии вам выплатят компенсацию. Однако она ограничена 1,4 млн рублями, что не мешает вам разделить превышающую это ограничение сумму и поместить ее в несколько организаций, исключив различные риски.

Следующий аспект, который мы рассмотрим — типы счетов. Первый из них — срочный. В этом случае вы помещаете средства на определенный временной промежуток. Разумеется, вы вправе подать заявление на досрочное снятие, однако с большой вероятностью банк откажет в выплате накопившихся процентов. При этом данный вид депозита разделен на сберегательный и накопительный, который предусмотрен для периодического пополнения (в народе его называют «копилкой»).

Второй вариант — до востребования — идет по низкой ставке. Все дело в том, что организации невыгодно держать финансы у себя, зная, что владелец имеет право потребовать их вернуть в любое время. Такой продукт предпочитают та категория клиентов, кому достаточно факта надежности, а потенциальная прибыль их мало интересует.

Сколько предложений по вкладам действуют в Москве?

На сегодня в Москве действуют 1165 предложений.

Онлайн-помощник

На Banki.ru вы найдете актуальные на рынке продукты. Здесь собрана достоверная информация, которую наши специалисты ежедневно проверяют и обновляют. Сравнив услуги по их основным параметрам — а это процентная ставка, стоимость открытия и комиссии, вы сможете принять верное решение, и раздел рейтингов поможет вам в выборе организации. Banki.ru — крупнейший финансовый супермаркет Рунета, успешно функционирующий более десяти лет.

Все предложения, отображенные на данной странице являются лучшими или выгодными исключительно по мнению экспертов Банки.ру

Публикация: 16.10.2018

Изменено: 25.10.2020

Выгодный вклад для физлиц | Откройте депозит в АТБ

Валюта

РублиДолларыЕвроЮань

Лучшая ставка

Показать все

Мы можем проконсультировать Вас и выбрать наиболее выгодный вклад под ваши условия.

Ваша заявка принята. В ближайшее время с Вами свяжется менеджер.

Вклад в нашем банке: дополнительная информация

Азиатско-Тихоокеанский Банк предлагает вклады для физических лиц. Открыть депозит в АТБ можно с различными целями и на разные сроки: выгодный вклад на три месяца (92 дня), на полгода (182 дня), на год и т.д. в зависимости от пожеланий клиента. При этом минимальный срок депозита – 92 дня, максимальный – три года. Существуют как срочные, так и бессрочные программы (до востребования).

От продукта к продукту различаются процентные ставки по вкладам в банках, причем, как правило, чем длительнее срок размещения депозита, тем ставка выше. Поскольку мы принимаем рублевые и валютные вклады – в долларах США и юанях, – ставка корректируется также в зависимости от валюты, в которой клиент решил открыть счет. Сориентироваться в предложениях, их параметрах и подобрать наиболее выгодный вклад перед тем, как открыть счет Вы можете с помощью калькулятора, размещенного на данной странице.

Банковские вклады в Новосибирске для физических лиц

Депозит с инвестиционным решением

Вклад с накопительным страхованием жизни или инвестиционным страхованием жизни, позволит накопить или получить высокий доход, в зависимости от выбранного Вами решения. У данных решений есть дополнительные плюсы, например: Страховая защита, Юридическая защита капитала, Наследование и т.д.

Банковские депозиты в рублях

Вклады в банке в валюте РФ позволяют получить гарантированный доход с любого капитала. В банке разработана выгодная линейка вкладов для физических лиц с высокими процентными ставками, рассчитанная на любые потребности по сохранению и накоплению денег. Это три вида банковских депозитов: сберегательные – самые доходные, срочные вклады с возможностью досрочного расторжения без потери процентов и вклады в режиме «кошелька» – расходные операции возможны с первого дня внесения депозита до неснижаемого остатка. Практически все стандартные депозиты банка пополняемые.

Пенсионные вклады

Для людей старшего поколения предлагаем открыть вклад в банке для физических лиц с особыми условиями – минимальным первоначальным взносом, высокими процентными ставками, ежемесячной выплатой процентов и возможностью сохранения выплаченных процентов при досрочном востребовании вклада.

Снятие причисленных ко вкладу процентов возможно ежемесячно ежемесячно (только при открытии в офисе банка).

Вклады в иностранной валюте

У нас вы сможете открыть вклад в долларах, евро, фунтах стерлингов или швейцарских франках на срок до 2 лет.

Вклады для ВИП-клиентов

Эксклюзивные банковские вклады для физических лиц с уникальным сочетанием условий банка, которые позволят сберечь ваши накопления и приумножить капитал, благодаря выгодным процентным ставкам по вкладам в банке «Акцепт». Внесение и пополнение депозитов денежными средствами физическим лицом может происходить как в наличной, так и в безналичной форме, в том числе путем безналичной конвертации денежных средств со счетов, открытых в валюте, отличной от валюты банковского вклада. В нашем банке предусмотрена возможность удаленного управления счетами через «Интернет-банк».

Банковские вклады

В соответствии с решением Правления Банка (Протокол №136/10-13 от «01» октября 2013г., Протокол № 45/04-14 от 08.04.2014г., Протокол №125/08-14 от 05 августа 2014 г.) со 02 октября 2013 года (п.п. с 1 по 5) , с 10 апреля 2014 года (п. 6), с 11 августа 2014 года (п.3.1), (Протокол №189/10-14 от «28» октября 2014г.), с 1 ноября 2014 г. (Протокол №82/03-15 от 17 марта 2015 с 24 марта 2015 г.), с 5 сентября 2016 г. (Протокол №343/09-16 от 01 сентября 2016) прекращается автоматическая пролонгация следующих вкладов:

1. Вклад «ФОРА-Рантье Люкс»

2. Вклад «Счастье в подарок»

3. Вклад «ФОРА-Классика Люкс»

4. Вклад «ФОРА-РЕНТА»

5. Вклад «Долгосрочный, выгодный, надежный»

6. Вклад «Новогодний, выгодный, надежный»

7. Вклад «ФОРА-НОВОГОДНИЙ»

8. Вклад  «ФОРА-ВЕСЕННИЙ»

9. Вклад «ФОРА-ЛЕТНИЙ»

10. Вклад «ФОРА-ОСЕННИЙ»

11. Вклад «ЗОЛОТОЙ СТАНДАРТ»

12. Вклад «ФОРА-РАНТЬЕ»

13.«Быстро, выгодно, надежно!»

14.«Новогодний, Выгодный, Надежный»

В соответствии с решением Правления Банка (Протокол № 297/08-16 от 02  августа 2016 года) с 05 августа 2016г. прекращен прием и пролонгация срочных банковских вкладов для физических лиц:

 1)«КОПИЛКА», 

2)«ФОРА-Мультивалютный» 

в рублях РФ, долларах США и евро, действующих в филиале АКБ «ФОРА-БАНК» (АО) в г. Ярославль.

В соответствии с Протоколом № 134/04-17 от 05 апреля 2017 года с «17» апреля 2017 года прекращена пролонгация  срочных банковских вкладов для физических лиц 

«ФОРА-МУЛЬТИВЫБОР», 
«ФОРА-ПЕНСИОННЫЙ МОСКВА», 
«ФОРА-ПЕНСИОННЫЙ», 
«ФОРА-ПЕНСИОННЫЙ ЛЮКС», 
«ФОРА-ПЕНСИОННЫЙ ПРИКАМЬЕ», 
«ФОРА-СОЦИАЛЬНЫЙ»,  
«ФОРА-УНИВЕРСАЛЬНЫЙ ЛЮКС»  

для физических лиц в АКБ «ФОРА-БАНК» (АО).

Вклады

Частые вопросы

1. Где можно открыть вклад?

Вклад открывается в офисе банка или вкладчиком самостоятельно через онлайн сервис НС Онлайн (возможность дистанционного открытия вклада указывается в условиях вклада, размещенных на сайте Банка).

2. Можно ли открыть вклад на имя третьего лица?

Да, за исключением вкладов в иностранной валюте и мультивалютного вклада.

3. Можно ли оформить доверенность на распоряжение вкладом на имя третьего лица?

Да, доверенность на распоряжение вкладом может быть оформлена в офисе Банка сотрудником Банка (Вам потребуется предоставить сотруднику Банка ксерокопию паспорта доверенного лица). Либо Вы можете оформить доверенность у нотариуса. Доверенное лицо обязано предъявлять сотруднику Банка оригинал доверенности на распоряжение вкладом (удостоверенной сотрудником Банка или нотариусом) каждый раз при совершении операций по вкладу на основании доверенности.

4. Можно ли оформить завещание на вклад?

Да. Оформить завещательное распоряжение Вы можете как в офисе банка, так и  у нотариуса (отдельно на конкретный вклад или в составе общего завещания).

5. На каких условиях продляется вклад?

Если вы не забрали деньги из вклада, он может быть автоматически продлен на тех же условиях но с процентной ставкой, действующей на дату пролонгации. Это условие должно быть изначально указано в договоре вклада. Если вклад уже не действует или пролонгация не предусмотрена, он продлевается на условиях, указанных в договоре (преимущественно по ставке до востребования – 0,01% годовых).

6. Что такое капитализация процентов?

Капитализация — это прибавление начисленных за определенный период процентов к основной сумме вклада. Т.о. проценты за следующий период начисляются на увеличенную сумму. Вклады с капитализацией процентов – самые выгодные.

7. Moжeт ли банк изменить условия вклада в период его действия? 

Возможность изменения любых условий депозитного договора и обстоятельства, которые могут на это повлиять, обязательно должны быть указаны в договоре банковского вклада. Если договор банковского вклада не содержит в себе оговорок о возможности и условиях изменения договора банковского вклада, то Банк в одностороннем порядке не может изменить условия договора.

Вклады в Челябинске, вклады под проценты в Челябинске

Вклад	Максимальная ставка	Возможность пополнения	Возможность снятия
Интернет-кошелек Вклад может быть открыт с использованием Системы «Интернет-Банк»	Ставка: 5,5%	Возможность пополнения: Да	Возможность снятия: Да
Доход Онлайн Простой срочный вклад, открываемый дистанционно.	Ставка: 5,5%	Возможность пополнения: Нет	Возможность снятия: Нет
Классический Простой способ сохранить и приумножить ваши деньги.	Ставка: 5,3%	Возможность пополнения: Нет	Возможность снятия: Нет
Классический доход Для желающих сохранить в течение выбранного срока некоторую денежную сумму и дополнительно получать ежемесячный доход.	Ставка: 5,3%	Возможность пополнения: Нет	Возможность снятия: Нет
Кошелек Вклад «Кошелёк» — отличное решение для тех, кто не хочет ждать окончания срока вклада, чтобы использовать прибыль.	Ставка: 4,8%	Возможность пополнения: Да	Возможность снятия: Да
Кубышка Вклад предназначен для открытия на длительный срок с целью накопления сбережений	Ставка: 5,0%	Возможность пополнения: Да	Возможность снятия: Нет
Гарантия Предназначен для пенсионеров: вклад поможет сохранить и приумножить денежные средства.	Ставка: 5,4%	Возможность пополнения: Нет	Возможность снятия: Нет
Гарантия плюс Другой вариант пенсионного вклада дает возможность сохранить сбережения и ежемесячно получать «прибавку» к пенсии.	Ставка: 5,4%	Возможность пополнения: Нет	Возможность снятия: Нет
Сберегательный Пенсионный вклад, который поможет накопить денежные средства и позволит пользоваться начисленными процентами.	Ставка: 4,8%	Возможность пополнения: Да	Возможность снятия: Нет
Сберегательный плюс Пенсионный вклад для максимального накопления денежных средств.	Ставка: 4,8%	Возможность пополнения: Да	Возможность снятия: Нет
VIP-портфель Вклад для VIP-клиентов с комплексными условиями: возможность пополнения и частичного снятия вклада.	Ставка: 5,3%	Возможность пополнения: Да	Возможность снятия: Да
Привилегия Вклад для VIP-клиентов с возможностью ежемесячного использования начисленных процентов. К вкладу дополнительно выдаются привилегированные дебетовая и кредитная карты уровня Gold.	Ставка: 5,4%	Возможность пополнения: Да	Возможность снятия: Да
Статус Вклад для VIP-клиентов с повышенной процентной ставкой и возможностью ежемесячного использования начисленных процентов. К вкладу дополнительно выдаются привилегированные дебетовая и кредитная карты уровня Platinum.	Ставка: 5,5%	Возможность пополнения: Да	Возможность снятия: Да
До востребования Хранение временно свободных денежных средств.	Ставка: 0,1%	Возможность пополнения: Да	Возможность снятия: Да
Пенсионный Челиндбанка Данный вклад аналогичен вкладу «до востребования». Предназначен для социальной категории – пенсионеры.	Ставка: 3%	Возможность пополнения: Да	Возможность снятия: Да
До востребования Онлайн Вклад онлайн для хранения временно свободных денежных средств.	Ставка: 0,1%	Возможность пополнения: Да	Возможность снятия: Да

Вклады | Банк «Венец»

Вклады | Банк «Венец»

Банк «Венец» является участником системы обязательного страхования вкладов

Выберите вклад

Доход от вклада

Срок (дней)

Ставка (RUB)

USD/EUR

Ставка (USD/EUR)

—

• Пример расчета условий по вкладу носит исключительно информационный характер и не является публичной офертой. Подробную информацию можно узнать, нажав на строку таблицы с интересующим вкладом, либо воспользовавшись формой обратной связи или обратившись в любой офис АО Банк «Венец»

К сожалению, по вашим параметрам мы не смогли подобрать вклад. Предлагаем Вам ознакомиться с самым популярным среди наших клиентов продуктом:

Архив вкладов

Вклады АО Банк «Венец», оформление которых прекращено:

Показать все

[email protected] [email protected] [email protected]

Лучшие банки для сберегательных счетов на август 2021

Каковы преимущества банковского сберегательного счета?

Открытие сберегательного счета позволяет вам получить максимальную прибыль от денег, хранящихся в банке или кредитном союзе. Хотя верно, что некоторые текущие счета выплачивают проценты, подавляющее большинство — нет. И даже те, которые приносят проценты, платят лишь гроши из ваших средств.

Таким образом, для любого, у кого в банке больше денег, чем необходимо для покрытия ежедневных операций по текущему счету, сберегательный счет дает возможность переместить излишки наличности на счет с конкурентоспособной процентной ставкой.

Еще одно преимущество открытия сберегательного счета заключается в том, что он может помочь вам организовать свои деньги в соответствии с вашими потребностями и целями. Например, вы можете использовать сберегательный счет для хранения своего чрезвычайного фонда или для сбора денег, которые вы накапливаете для крупной финансовой цели, такой как покупка дома или будущий отпуск. Разделяя эти средства на сберегательном счете, вы можете легко отличить то, что доступно для повседневных расходов (т. Е. Остаток на текущем счете), от того, что вы накопили на случай чрезвычайных ситуаций или долгосрочных целей.

Наконец, сберегательные счета могут помочь притормозить расходы. Учитывая, насколько доступны средства на вашем текущем счете, может возникнуть соблазн использовать эти деньги импульсивно. Напротив, деньги, которые вы перевели на сберегательный счет, потребуют по крайней мере одного дополнительного шага для доступа, что может быть достаточно ментальным и транзакционным препятствием, над которым вы дважды подумайте, прежде чем окунуться в свои средства для несущественной покупки.

Ключевые выводы

• Сберегательный счет может помочь вам заработать больше, чем если бы вы держали все под контролем, он может отделить ежедневные расходы от долгосрочных сбережений и может свести к минимуму соблазны потратить сбережения на легкомысленные или незапланированные покупки.
• Десятки высокодоходных сберегательных счетов зарабатывают в 20-25 раз больше, чем в среднем по стране, при этом большинство самых высокооплачиваемых счетов открываются в онлайн-банках.
• Перевод денег на сберегательный счет и со сберегательного счета может осуществляться посредством электронного перевода средств, при этом некоторые банки также предлагают мобильный чековый депозит или доступ через банкомат.
• Каждый счет застрахован FDIC на сумму до 250 000 долларов, а для кредитных союзов — NCUA на ту же сумму. Снятие или перевод средств с этих счетов ограничены федеральным законом до шести за ежемесячный отчетный период.

Как банки зарабатывают на сберегательных счетах?

Неудивительно, что банки предлагают сберегательные счета для достижения собственных целей получения прибыли, а не просто для того, чтобы помочь потребителям. Поскольку один из основных способов получения доходов банком — это предоставление ссуд потребителям и предприятиям и сбор полученных в результате процентных платежей, для выдачи этих ссуд им требуется определенное количество средств.

Предлагая чеки, сбережения, денежный рынок и сертификаты депозитных счетов — это один из способов привлечения банками капитала, в котором они нуждаются, чтобы ссужать деньги другим клиентам.Это также то, как они могут повысить свою способность получать прибыль, поскольку процентные ставки, которые банки выплачивают по депозитным счетам, ниже, чем ставки, которые они могут взимать по ссудам. Фактически, как мы уже отмечали, по большинству текущих счетов проценты вообще не начисляются. А средняя ставка по сберегательным счетам по стране составляет всего 0,05%. Поэтому, когда банк может предоставить автокредит под 6% или ставку по кредитной карте от 15% до 25%, он получает доход на разнице или спреде между ставкой уплаченных процентов и полученными процентами.

Могу ли я открыть сберегательный счет онлайн?

Традиционно потребители открывали сберегательный счет в том же банке, в котором они держали свой основной текущий счет.И для многих американцев это по-прежнему актуально. Однако с появлением Интернета возможности личного банковского обслуживания резко возросли, и теперь самые прибыльные сберегательные счета доступны онлайн.

Это верно в двух отношениях. Во-первых, все традиционные традиционные банки на данный момент имеют возможности онлайн-банкинга, и почти все они позволяют открывать счет онлайн. Таким образом, создание нового сберегательного счета обычно можно сделать, не выходя из дома, вместо того, чтобы требовать посещения отделения банка.

Во-вторых, это значительный рост числа интернет-банков. Эти учреждения являются банками, застрахованными FDIC, которые предлагают такую ​​же защиту ваших средств, как и традиционный физический банк. Тем не менее, все транзакции интернет-банка инициируются и выполняются онлайн, без физических отделений, которые можно было бы построить, укомплектовать, управлять или поддерживать. Без затрат на физическое присутствие в одном или нескольких сообществах онлайн-банки получают экономию средств, что позволяет им предлагать более высокие ставки по депозитам, чем обычно могут предложить традиционные банки.

В каком банке самая высокая ставка по сберегательному счету?

Ведущая ставка по сберегательным счетам в стране может колебаться в любое время, поскольку банки и кредитные союзы могут изменять свои ставки по сберегательным счетам, когда это соответствует их целям. Однако из нашего текущего рейтинга лучших ставок вы можете видеть, что многие из лучших APY поступают только из интернет-банков. Завершают список претендентов несколько онлайн-подразделений традиционных банков и несколько кредитных союзов, которые предлагают широкие общенациональные права на членство.

Вы также можете заметить отсутствие крупнейших известных вам банков. Chase Bank, Bank of America и Wells Fargo — три из четырех крупнейших банков страны по размеру активов — предлагают процентные ставки по сберегательным счетам намного ниже, чем в среднем по стране. Сильная конкуренция за депозитные средства — это то, чего они просто не делают, поскольку их бизнес-модель и размер позволяют им получить достаточный капитал из других источников.

Среди банков «большой четверки» только Ситибанк предлагает продукт для сберегательных счетов с конкурентоспособной процентной ставкой.Но даже здесь Ситибанк не делает скидок, потому что множество более мелких и менее известных банков и кредитных союзов предлагают более высокие ставки.

На что вы можете рассчитывать из наших рейтингов, так это на то, что это определенно самые высокие ставки по сберегательным счетам, предлагаемые в стране учреждениями, открытыми для клиентов по всей стране. Мы не ранжируем их в соответствии с рекламными или спонсорскими отношениями или любыми другими критериями, кроме APY, общенациональной доступности и минимального депозита в размере 25 000 долларов США или меньше.

Как пользоваться сберегательным счетом

Если ваш сберегательный счет находится в банке, отличном от того, в котором вы проводите основную проверку, важно учитывать, что перемещение ваших денег между проверкой и сбережением не будет мгновенным. Переводы между ними будут возможны посредством электронных денежных переводов, которые иногда могут происходить за один день, но могут занимать от двух до четырех дней, в зависимости от банка и времени суток, когда вы инициируете перевод. Поэтому, когда вам нужно вывести средства из сбережений, потребуется немного больше заблаговременного планирования.

Кроме того, федеральное постановление требовало, чтобы все сберегательные счета ограничивали снятие средств до шести в месяц. Из-за пандемии COVID-19 было принято временное правило, которое позволяет учреждениям решать, хотят ли они разрешать более шести транзакций в месяц. Хотя это правило применяется ко всем банкам, комиссия, которую они взимают за чрезмерное снятие средств, зависит от учреждения. Поэтому убедитесь, что вы понимаете возможные комиссии и цикл выписки по счету.

Для внесения депозита на свой сберегательный счет в другом банке это также возможно с помощью электронного перевода средств.Но некоторые банки также будут предлагать приложение для смартфонов, которое позволяет вносить чек с мобильного телефона или использовать карту банкомата или почтовые конверты для внесения чеков.

Наконец, все банки FDIC, будь то обычные или доступные только в Интернете, и все кредитные союзы NCUA имеют страхование при поддержке правительства США на депозиты на сумму до 250 000 долларов США на каждого человека на каждое учреждение. меньше $ 250 000, то вам не о чем беспокоиться. Но если у вас в банке больше этой суммы, вы захотите принять меры для разделения вкладов между несколькими учреждениями и / или несколькими лицами (например, супругом), чтобы убедиться, что все ваши вклады застрахованы.

Могу ли я открыть два сберегательных счета в одном банке?

Большинство банков, предлагающих сберегательные счета, позволят вам открыть более одного. Зачем вам это нужно? Допустим, вы хотите спрятать 15 000 долларов в резервный фонд. Но вы также делаете ежемесячные депозиты со своего текущего счета, чтобы сэкономить на большой поездке. Открыв два счета, вы можете визуально и мысленно разделить эти два разных банка денег, что позволит легко увидеть, сколько вы накопили для достижения своей цели в отпуске.Некоторые банки даже позволят вам дать каждой учетной записи псевдоним по вашему выбору.

Вы также можете иметь два сберегательных счета в разных банках. Например, может быть полезно иметь сберегательный счет в том же банке, что и ваш основной чек, чтобы у вас были под рукой некоторые излишки средств, если вам нужно мгновенно перевести на чек.

Однако, поскольку вы можете значительно больше заработать на своих сбережениях в другом банке, отправка части ваших средств на дополнительный сберегательный счет (после того, как вы сохранили небольшую подушку безопасности в своем основном банке), может быть разумным шагом для зарабатывать больше, а также уменьшать соблазны тратить.

7 лучших мест для сбережений: руководство и обзор

Деньги, которые считаются сбережениями, часто вкладываются на счет, приносящий проценты, где риск потери депозита очень низок. Хотя вы можете получить больший доход от инвестиций с более высоким риском, таких как акции, идея сбережений состоит в том, чтобы позволить деньгам расти медленно с минимальным риском или без него. Онлайн-банкинг расширил разнообразие и доступность сберегательных счетов. Вот некоторые из различных типов счетов, чтобы вы могли максимально использовать свои сбережения.

Ключевые выводы

• Если вы не получаете процентов по своим сбережениям, ваши сбережения со временем станут меньше из-за инфляции.
• Есть несколько различных типов счетов, из которых вы можете выбрать для своих сбережений.
• Сравните ставки, прежде чем открывать счет, чтобы получить максимальную экономию.

Сберегательные счета

Банки и кредитные союзы (кооперативное финансовое учреждение, которое создается, принадлежит и управляется его членами — часто сотрудниками определенной компании или членами торговой или трудовой ассоциации) предлагают сберегательные счета.Деньги на сберегательном счете застрахованы Федеральной корпорацией страхования вкладов (FDIC) в пределах определенных лимитов. К сберегательным счетам могут применяться ограничения; например, плата за обслуживание может взиматься, если количество транзакций в месяц превышает разрешенное.

Деньги со сберегательного счета обычно нельзя снять путем выписки чеков, а иногда и в банкомате. Процентные ставки по сберегательным счетам обычно низкие; однако онлайн-банкинг действительно предоставляет сберегательные счета с несколько более высокой доходностью.

Высокодоходные сберегательные счета

Высокодоходные сберегательные счета — это тип сберегательных счетов с защитой FDIC, которые приносят более высокую процентную ставку, чем стандартный сберегательный счет. Причина того, что он зарабатывает больше денег, заключается в том, что обычно требуется больший начальный депозит, а доступ к счету ограничен. Многие банки предлагают этот тип счета уважаемым клиентам, у которых уже есть другие счета в банке. Доступны высокодоходные банковские счета онлайн, но вам нужно будет настроить переводы из другого банка для внесения или снятия средств в онлайн-банке.Стоит научиться находить и открывать эти счета. И не забудьте присмотреться к лучшим высокодоходным сберегательным счетам, чтобы максимально увеличить свои сбережения.

Депозитные сертификаты (CD)

Депозитные сертификаты (CD) доступны в большинстве банков и кредитных союзов. Как и сберегательные счета, компакт-диски застрахованы FDIC, но обычно они предлагают более высокую процентную ставку, особенно с более крупными и более длинными депозитами. Загвоздка с компакт-диском состоит в том, что вам придется хранить деньги на компакт-диске в течение определенного времени; в противном случае будет наложен штраф, например потеря трехмесячного процента.

Популярные сроки погашения CD составляют шесть месяцев, один год и пять лет. Любые заработанные проценты могут быть добавлены к CD, если и когда CD созреет и будет продлен. Лестница для компакт-дисков позволяет вам поразмыслить над вашими инвестициями и воспользоваться более высокими процентными ставками. Как и в случае со сберегательными счетами, выбирайте компакт-диски по самым выгодным ценам.

Фонды денежного рынка

Паевой инвестиционный фонд денежного рынка — это тип паевого инвестиционного фонда, который инвестирует только в ценные бумаги с низким уровнем риска. В результате фонды денежного рынка считаются одним из типов фондов с наименьшим риском.Фонды денежного рынка обычно приносят доход, аналогичный краткосрочным процентным ставкам. Фонды денежного рынка не застрахованы FDIC и регулируются Законом об инвестиционных компаниях Комиссии по ценным бумагам и биржам (SEC) 1940 года.

Паевые инвестиционные фонды, брокерские фирмы и многие банки предлагают фонды денежного рынка. Процентные ставки не гарантированы, поэтому небольшое исследование может помочь найти фонд денежного рынка, который имеет хорошую историю.

Депозитные счета денежного рынка

Депозитные счета денежного рынка предлагаются банками и обычно требуют минимального начального депозита и остатка с ограниченным количеством ежемесячных транзакций.В отличие от фондов денежного рынка, депозитные счета денежного рынка застрахованы FDIC. Штрафы могут быть начислены, если не поддерживается требуемый минимальный баланс или превышено максимальное количество ежемесячных транзакций. Счета обычно предлагают более низкие процентные ставки, чем депозитные сертификаты, но наличные деньги более доступны.

Казначейские векселя и векселя

Государственные векселя или банкноты США, часто называемые казначейскими обязательствами, полностью обеспечены доверием и кредитоспособностью США.S. правительство, что делает их одними из самых безопасных вложений в мире. Казначейские облигации освобождены от государственных и местных налогов и доступны с разным сроком погашения. Купюры продаются со скидкой; когда срок погашения векселя наступит, он будет стоить своей полной номинальной стоимости. Разница между покупной ценой и номинальной стоимостью составляет проценты. Например, банкнота в 1000 долларов может быть куплена за 990 долларов; при наступлении срока погашения он будет стоить полную 1000 долларов.

С другой стороны, казначейские облигации выпускаются со сроком погашения два, три, пять, семь и 10 лет и приносят фиксированную процентную ставку каждые шесть месяцев.Помимо процентов, казначейские облигации, приобретенные с дисконтом, могут быть обналичены по номинальной стоимости на момент погашения. И казначейские векселя, и векселя доступны при минимальной покупке на сумму 100 долларов США.

Облигации

Облигация — это долговая инвестиция с низким уровнем риска, похожая на долговую расписку, которая выпускается компаниями, муниципалитетами, штатами и правительствами для финансирования проектов. Когда вы покупаете облигацию, вы ссужаете деньги одному из этих лиц (известному как эмитент). В обмен на «ссуду» эмитент облигации выплачивает проценты за весь срок действия облигации и возвращает номинальную стоимость облигации при наступлении срока погашения.Облигации выпускаются на определенный период с фиксированной процентной ставкой.

Каждый из этих типов облигаций предполагает разную степень риска, а также периоды доходности и погашения. Кроме того, могут быть начислены штрафы за досрочное снятие средств, могут потребоваться комиссии и, в зависимости от типа облигации, может возникнуть дополнительный риск, как в случае с корпоративными облигациями, когда компания может обанкротиться.

Итог

Экономия позволяет вам тратить деньги, получая при этом скромную прибыль с низким уровнем риска.Из-за большого разнообразия средств сбережения небольшое исследование может иметь большое значение для определения того, какой из них будет работать для вас больше всего. И, поскольку процентные ставки постоянно меняются, важно хорошо поработать, прежде чем вкладывать деньги на конкретный сберегательный счет, чтобы вы могли максимально использовать свои сбережения.

лучших сберегательных счетов Jumbo на июль 2021 г.

Каковы ставки сберегательных счетов Jumbo?

Что такое большой сберегательный счет? Традиционно термин «крупный счет» применяется к депозитам в размере 100 000 долларов и более.Однако некоторые банки ослабляют эти стандарты, и при пороге счета менее 100 000 долларов могут применяться специальные ставки для крупных сберегательных счетов. Фактически, умные покупатели могут найти обычный сберегательный счет, на котором выплачивается сумма, эквивалентная огромным сберегательным счетам, с минимальным депозитом или балансом или без него.

Поиск лучшего банка для внесения крупной суммы денег

Поскольку банки предлагают широкий диапазон процентных ставок, важно провести некоторое исследование, чтобы найти лучшие ставки и условия, прежде чем открывать счет.К счастью, MoneyRates.com проделал за вас большую часть работы.

Вы можете зайти на отдельные веб-сайты десятков различных банков в поисках больших ставок по сберегательным счетам. Или вы можете использовать инструмент ниже, чтобы автоматически сравнивать большое количество ставок бок о бок. MoneyRates регулярно отслеживает более 300 продуктов для сберегательных счетов, предлагая одни из лучших процентных ставок для удобного сравнения. Ознакомьтесь с нашей методологией.

На крупных сберегательных счетах процентные ставки выше, чем на обычных сберегательных счетах, что делает эти счета более привлекательными для серьезных вкладчиков.Как получить эти более высокие ставки? Точно так же, как покупка в оптовом магазине: когда вы покупаете в больших объемах, вы часто можете получить более выгодную сделку.

Точно так же работает с банками. Если вы внесете крупную сумму денег, вы можете получить более высокую процентную ставку по своим сбережениям. Однако банки предлагают самые разные ставки, и не все банки предлагают более выгодную ставку для более крупных депозитов. Чтобы найти лучшие процентные ставки для крупных депозитов, полезно понять, что такое большие сберегательные счета и как они работают.

Лучший Jumbo сберегательный счет процентные ставки

При сравнении ставок с помощью этого инструмента, вот несколько советов, как извлечь максимальную пользу из данных:

1. При поиске учитывайте как сберегательные счета, так и счета денежного рынка. Поскольку они имеют схожие характеристики, вы должны гибко подходить к выбору того, что предлагает лучшую цену.

2. Сравните ставки на крупных сберегательных счетах, соответствующие предполагаемой сумме депозита. Как отмечалось ранее, некоторые банки предлагают более высокие ставки для более крупных депозитов, и они не обязательно должны соответствовать пороговому значению в 100 000 долларов.И наоборот, некоторые банки фактически ограничивают сумму денег, которая подходит для их рекламируемых ставок, поэтому ввод суммы, которую вы собираетесь внести, может помочь вам найти лучшую ставку для вашей ситуации.

3. Следите за изменениями ставок. Ставки по сберегательным счетам, как и ставки денежного рынка, могут быть изменены в любое время. После открытия учетной записи регулярно проверяйте, изменилась ли получаемая вами процентная ставка, и периодически проверяйте этот инструмент, чтобы видеть, остается ли ваша ставка такой же конкурентоспособной, как при открытии счета.

Тип счета:

Выбирать

Депозитные сертификатыПроверка процентовСбережения + MMA

Сумма:

Выберите от 5 000 до 9 999 долларов США от 10 000 до 14 999 долларов США от 15 000 до 24 999 долларов США от 25 000 до 49 999 долларов США от 50 000 до 99 999 долларов США + 100 000 долларов США (Jumbo) Выберите от 5 000 до 9 999 долларов США от 10 000 до 24 999 долларов США от 25 000 до 49 999 долларов США от 50 000 до 99 999 долларов США 100 000 + (Jumbo)

Кредитный рейтинг: Выбрать Отлично 720 + Хорошо 640-719 Достаточно 550-639 Плохо 500-549 Очень плохо

Лучшие сберегательные счета за август 2021 года

Поиск лучших сберегательных счетов

Лучшие сберегательные счета — это те, которые увеличивают ваши деньги, дают вам свободу распоряжаться ими по своему усмотрению и не требуют больших затрат на обслуживание.В SmartAsset мы проанализировали множество различных сберегательных счетов, чтобы найти лучшие общие варианты, а также другие, которые лучше всего подходят для людей в конкретных ситуациях.

Как мы определяем лучшие сберегательные счета

Команда экспертов по личным финансам

SmartAsset составила исчерпывающий список сберегательных счетов в разных банках. Мы оценили каждого по их APY, минимальному балансу, ежемесячным платежам, поддержке клиентов, предлагаемым продуктам и опыту работы с клиентами. Учетные записи перечислены в порядке их оценки на момент написания.

Axos Bank High Yield Savings

Экономия с высокой доходностью

0,61% годовых

Минимальный начальный депозит: 250 долларов США Плюсы

• Без абонентской платы
• Хорошая процентная ставка
• Бесплатная карта банкомата

Минусы

• 250 долларов необходимо для открытия счета

Лучшее для

• Вкладчики, которым нужен легкий доступ к своим средствам, несмотря на то, что они работают в онлайн-банке

Как финансовое учреждение, работающее только в режиме онлайн, Axos Bank не имеет филиалов.Однако одним из преимуществ веб-настройки Axos является то, что он может предлагать высокие процентные ставки. Счет High Yield Savings от Axos поставляется с годовой процентной ставкой 0,61%, которая будет применяться к остаткам ниже 25000 долларов США. Чтобы помочь вам сохранить заработанные проценты, банк не взимает ежемесячную плату за обслуживание.

Общим недостатком цифровых банков является то, что доступ к средствам может быть затруднен из-за отсутствия филиалов. В этом случае, однако, Axos Bank предоставляет клиентам сберегательных счетов с высокой доходностью бесплатную банкоматную карту, чтобы упростить снятие средств.

Если вы заинтересованы в открытии высокодоходного сберегательного счета в Axos, вам необходимо иметь как минимум 250 долларов для внесения депозита. Хотя это не является чрезвычайным требованием, учитывая, как правило, значительный характер сберегательного счета, это все же больше, чем требуют некоторые другие банки из этого списка.

Сберегательный счет «Звонок»

Сберегательный счет

0.50% APY

Минимальный начальный депозит: $ 0 Плюсы

• Удобный мобильный счет
• Твердая процентная ставка
• Без абонентской платы

Минусы

• Необходимо открыть текущий счет Chime, чтобы иметь право на этот счет

Chime — это полностью мобильный банк, который предлагает сберегательный и текущий счет.На сберегательный счет Chime есть годовая процентная ставка 0,50%, что является одной из лучших ставок, доступных сегодня. Счет почти полностью бесплатен, так как единственная комиссия — это комиссия за снятие наличных в размере 2,50 долларов США, если вы инициируете внесетевую транзакцию через банкомат или внебиржевую транзакцию.

Chime выставляется как универсальный банк. В результате потенциальные владельцы сберегательных счетов не могут получить доступ к учетной записи, если они также не откроют учетную запись Chime Spending Account, которая является текущим счетом. Таким образом, несмотря на отсутствие требований к минимальному депозиту или балансу для сберегательного счета Chime, реальным условием права на участие в этом счете является открытие счета Chime Spending.

Мобильный банк должен иметь отличное мобильное приложение, и действительно, мобильные приложения Chime для Apple и Android являются одними из лучших на рынке. В магазине приложений Apple он получил 4,8 звезды из 5 возможных с более чем 233 000 отзывов клиентов, в то время как более 206 000 пользователей Android дали ему среднюю оценку 4,5 звезды из 5.

Synchrony High Yield Savings

Экономия с высокой доходностью

0.50% APY

Минимальный начальный депозит: $ 0 Плюсы

• Хорошо APY
• Без минимального депозита или ежемесячной платы

Минусы Лучшее для

• Клиенты, желающие сэкономить в онлайн-банке

Synchrony Bank имеет сегодня один из лучших сберегательных счетов.Его главная особенность — процентная ставка в размере 0,50% годовых, что является одной из самых высоких ставок на рынке. Для этого аккаунта нет требований к минимальному депозиту, что делает его подходящим вариантом практически для всех. Кроме того, нет никаких ежемесячных сборов, которые съедают ваш процентный доход.

Synchrony предлагает редкий набор функций для сберегательного счета, поскольку он предоставляет владельцам счетов банкоматные карты и бесплатный доступ через банкоматы к тысячам автоматов в США и за рубежом. Он делает это через две сети банкоматов, Plus и Accel, что дает ему более надежный выбор, чем в некоторых других онлайн-банках.

Мобильное приложение

Synchrony также имеет довольно высокие оценки, что является преимуществом для любого онлайн-банка. С помощью приложения клиенты могут настроить вход по Touch ID и Face ID, удаленно проверить депозиты, поговорить в чате с представителем службы поддержки, проверить свои балансы и многое другое. Приложение доступно как для мобильных пользователей Apple, так и для Android.

Высокодоходный сберегательный счет Comenity Direct

Сберегательный счет

0.55% APY

Минимальный начальный депозит: 100 долларов США Плюсы

• Одна из лучших доступных ставок
• Без ежемесячной платы за обслуживание или входящего перевода

Минусы

• Минимальный начальный депозит 100 $
• В Comenity Direct нет текущих счетов

Лучшее для

• Тем, кому нужен только сберегательный счет

Высокодоходный сберегательный счет

Comenity Direct — это простой вариант сбережений, который предлагает одну из лучших APY на рынке.В частности, владельцы счетов будут получать 0,55% годовых, которые как усугубляются, так и накапливаются ежедневно. Эта процентная ставка будет применяться практически ко всем остаткам, поскольку Comenity Direct установила на счете высокий предел в 10 миллионов долларов.

Когда дело доходит до комиссий, с этим аккаунтом особо не о чем беспокоиться. Фактически, здесь нет ежемесячной платы за обслуживание, комиссии за онлайн-выписку, комиссии за перевод через ACH или комиссии за входящий банковский перевод. Существует минимальная сумма депозита, хотя большинству людей ее довольно легко удовлетворить: потенциальные владельцы учетной записи должны внести не менее 100 долларов при открытии своей учетной записи.

Comenity Direct предлагает своим клиентам широкий выбор услуг мобильного банкинга. С помощью версий приложения для Apple и Android вы сможете удаленно вносить чеки, переводить средства, следить за транзакциями своей учетной записи, настраивать вход Touch ID и многое другое. Приложение также позволяет клиентам персонализировать свою учетную запись с помощью заметок и тегов, чтобы упростить отслеживание транзакций. Единственным недостатком является то, что банк не предлагает текущий счет, поэтому вам придется хранить свой текущий баланс в другом месте.

Высокодоходный сберегательный онлайн-счет Vio Bank

Сберегательный интернет-счет

0,53% годовых

Минимальный начальный депозит: 100 долларов США Плюсы

• Сильный APY
• Без ежемесячной платы за обслуживание

Минусы

• Минимальный начальный депозит 100 $
• Нет вариантов проверки на Vio

Лучшее для

• Всем, кто ищет банк, ориентированный на сбережения

Vio Bank — это онлайн- и мобильный банк, предназначенный только для сбережений.Его главное предложение счета — это его высокодоходный онлайн-сберегательный счет, который может похвастаться 0,53% годовых. Хотя есть и лучшие ставки, чем этот, это по-прежнему один из самых сильных APY на рынке. Учетная запись не имеет ежемесячной платы за обслуживание, а это означает, что каждый процент, который вы заработаете, останется вашим. Однако, если вы решите и дальше получать бумажные отчеты, вы будете платить за них 5 долларов в месяц.

Если вы заинтересованы в открытии счета в Vio, вам понадобится не менее 100 долларов на депозит.Как только ваша учетная запись будет открыта, вы сможете управлять своим балансом через веб-сайт банка онлайн-банкинга и приложения для мобильного банкинга. В то время как клиенты Apple явно довольны мобильным приложением Vio Bank (рейтинг 4,5 звезды из 5), пользователи Android оценивают приложение на 3,3 звезды из 5. Доступные функции включают подробный баланс счетов, историю долгосрочных транзакций, мобильные денежные переводы и т. Д. чековые депозиты и многое другое.

Сберегательный счет онлайн в Ally Bank

Сберегательный интернет-счет

0.50% APY

Минимальный начальный депозит: $ 0 Плюсы

• Хорошо APY
• Высококачественное обслуживание клиентов
• Без ежемесячных комиссий и минимальных депозитов

Минусы Лучшее для

• Потребители, пользующиеся услугами онлайн-банкинга

В Ally Bank вы получаете сберегательный счет с высокой процентной ставкой и платформу, которая позволяет легко контролировать свои деньги.В настоящее время Ally Bank предлагает ежедневную годовую процентную ставку 0,50%. Но что действительно отличает Ally от некоторых других банков, которые мы рассмотрели, так это качество обслуживания клиентов. С Ally вам не нужен минимальный депозит или минимальный баланс для открытия счета. Вам также не нужно беспокоиться о ежемесячном обслуживании или скрытых платежах. Кроме того, в Ally просто вносить, снимать и отправлять деньги. Мобильное приложение банка простое в использовании и обеспечивает круглосуточную поддержку в чате, если у вас возникнут какие-либо проблемы.

Вы можете открыть бесплатный текущий счет в Ally, когда открываете сберегательный счет и переводите деньги между ними.Со своего текущего счета вы можете снимать деньги через банкомат или дебетовую карту. Вы можете бесплатно снимать средства в любом из более чем 55 000 банкоматов Allpoint® по всей стране.

Основным недостатком Ally Bank является то, что это полностью онлайн-банк, поэтому вы не можете доехать до ближайшего к вам банка Ally Bank, потому что его не существует. Банк также не принимает вклады наличными, поэтому, если вы часто вкладываете наличные или посещаете обычные банки, банки с отделениями могут быть для вас лучше.

Сберегательный счет онлайн Marcus

Сберегательный счет

0,50% годовых

Минимальный начальный депозит: $ 0 Плюсы

• Высокий потенциал получения процентных доходов
• Без минимальных или ежемесячных платежей
• Может работать в паре с большим набором компакт-дисков

Минусы

• Нет текущих счетов в Marcus

Лучшее для

• Любые потенциальные вкладчики, которым не нужен текущий счет

Marcus by Goldman Sachs стал одним из ведущих банков США.S. когда дело доходит до нормы сбережений, и его сберегательный онлайн-счет не разочаровывает. Предложение идет с годовой процентной ставкой 0,50%, что дает ему одну из лучших ставок на данный момент. Также нет минимального баланса, необходимого для получения этой APY, так как ставка 0,50% будет применяться к балансу любого размера. У Маркуса действительно есть максимальный баланс на его счетах, хотя это всего лишь несколько сбережений: 1 миллион долларов. Сберегательный счет Marcus Online не имеет никакой ежемесячной платы за обслуживание.

Верный своей репутации банка, ориентированного на сбережения, Marcus также предлагает ряд надежных депозитных сертификатов (CD).У банка есть условия CD, которые варьируются от шести месяцев до шести лет, с выгодными ставками для каждого из них. Хотя выгоды от сбережений Маркуса очевидны, у банка нет доступных текущих счетов. Поэтому, если вам нужна возможность частого снятия средств, вам придется открыть текущий счет в другом банке.

Откройте для себя сберегательный счет онлайн

Сберегательный счет

0.40% годовых

Минимальный депозит: $ 0 Плюсы

• Хорошая процентная ставка
• Без ежемесячной платы и минимумов
• Надежные функции онлайн-банкинга

Минусы Лучшее для

• Для тех, кто хочет начать пользоваться полностью онлайн-банкингом

Сберегательный счет Discover Online — отличный вариант для тех, кто ищет онлайн-банк, который прост в использовании и понимании.Владельцы сберегательных счетов будут получать 0,40% годовых на все остатки без ограничений. Это, безусловно, ниже, чем в других банках, онлайн и не только, но Discover имеет ряд характеристик, которые делают его привлекательным вариантом. Нет минимума для открытия счета, нет ежемесячной платы за услуги или требований к минимальному балансу счета, как в других банках. Кроме того, этот счет ежедневно увеличивает проценты.

Одна вещь, которую следует отметить и запомнить о Discover, — это тот факт, что это онлайн-банк без физического присутствия.Некоторым это может показаться неудобным, но если вы хотите упростить себе путь в онлайн-банкинг, Discover может вам подойти. Банк известен феноменальным обслуживанием клиентов и удобным интерфейсом. Discover также предлагает другие финансовые продукты, поэтому вы можете открыть текущий счет или новую кредитную карту на одной платформе.

Высокодоходный сберегательный счет TAB Bank

Высокодоходный сберегательный счет

0.50% APY

Минимальный начальный депозит: $ 0 Плюсы

• Высокая APY
• Процентные соединения ежедневно
• Без комиссии или минимального начального депозита

Минусы Лучшее для

• Клиенты онлайн- и мобильного банкинга

Сберегательный счет

TAB Bank предлагает счет 0.50% годовых, что является одной из лучших ставок, доступных в настоящее время на рынке. Еще один момент в пользу этого аккаунта: вам нужно поддерживать баланс только в 1 доллар, чтобы получить доступ к этому тарифу. Это в отличие от некоторых учетных записей, которые требуют, чтобы вы поддерживали высокий минимальный баланс, чтобы получить максимальную APY. С этой учетной записью также не взимается ежемесячная плата, поэтому каждый процент, который вы зарабатываете, останется в ваших руках.

Клиенты ТАБ Банка управляют остатками на счетах через его веб-сайт или мобильные приложения.TAB мастерски выполнила свою работу по созданию своих мобильных предложений для Apple и Android, поскольку пользователи Apple и Android оценили их на 4,8 и 4,5 звезды из 5 соответственно. Функции, доступные на этих платформах, включают полный баланс и историю транзакций, денежные переводы между счетами и за их пределами, мобильный чек и онлайн-оплату счетов.

В отличие от некоторых других онлайн-банков, TAB предлагает своим клиентам полный спектр банковских продуктов. Так что, если вас интересует нечто большее, чем просто сберегательный счет, вы можете выбрать здесь текущий счет, депозитные сертификаты (CD), счета денежного рынка и другие сберегательные счета.По большей части, каждый из этих счетов TAB имеет высокие процентные ставки по сравнению с остальным рынком и не имеет ежемесячных комиссий или жестких минимумов.

Накопительный онлайн-счет PenFed Premium

Сберегательный интернет-счет

0,45% годовых

Минимальный начальный депозит: 5 долларов США Плюсы

• Хорошо APY
• Без ежемесячной платы за обслуживание
• Всего 5 долларов, чтобы открыть

Минусы

• Чтобы открыть счет, необходимо стать участником PenFed

Лучшее для

• Действующие или потенциальные участники PenFed

Федеральный кредитный союз Пентагона, более известный как PenFed, предлагает вариант сбережений в Интернете, называемый премиальным сберегательным счетом в Интернете.Во-первых, процентная ставка APY на счете составляет 0,45%, что является одним из лучших показателей на рынке. С этой учетной записи также не взимается ежемесячная плата.

Чтобы стать владельцем счета, все, что вам нужно сделать, это внести 5 долларов при открытии счета. Однако выполнение этого минимального требования зависит от того, что вы уже являетесь членом PenFed Credit Union. Если вы хотите стать его членом, вам будет полезно, если вы связаны с вооруженными силами (в отставке, уволены с честью или в настоящее время служат) или работаете в U.S. правительство или другая соответствующая организация. Однако, если ничего из вышеперечисленного не относится к вам, вы можете стать участником, принадлежа к определенным организациям или проживая в подходящих регионах.

Сберегательный счет с высокой доходностью American Express®

Сберегательный счет с высокой доходностью

0.40% годовых

Минимальный начальный депозит: 1 доллар Плюсы

• Твердый APY
• Нет минимального начального депозита или ежемесячной платы
• Может быть связан с внешними банковскими счетами
• Минимум 1 доллар, чтобы заработать APY

Минусы

• Слабый выбор счета за пределами сбережений

Лучшее для

• Те, кто хочет сэкономить

American Express® наиболее известна как компания, выпускающая кредитные карты, но она также предлагает ряд важных банковских предложений.Фактически, его сберегательный счет с высокой доходностью может похвастаться годовой процентной доходностью (APY) 0,40% без минимального депозита для открытия счета. Однако для получения APY требуется минимум 1 доллар США. American Express не взимает ежемесячную плату за эту учетную запись, а это означает, что все, что вы сэкономите, останется на вашем балансе.

Платформы мобильного и веб-банкинга в American Express — это единственный способ управлять своим счетом, поскольку это внеофисный онлайн-банк. С помощью этих средств вы можете проверять балансы и историю транзакций как на счетах вашего банка American Express, так и на счетах кредитной карты.Вы также можете связать до трех внешних банковских счетов, что позволит вам беспрепятственно отправлять деньги между ними.

American Express National Bank — это финансовое учреждение, работающее только со сбережениями. Это означает, что вы можете открывать только сберегательные счета и депозитные сертификаты (CD), поэтому нет предложений по текущим счетам. Если вам нужен текущий счет под одной крышей со сберегательным счетом, Amex может быть не лучшим выбором.

Экономия производительности Capital One 360 ​​

Сберегательный счет

0.40% годовых

Минимальный начальный депозит: $ 0 Плюсы

• Твердый APY
• Без ежемесячной платы и минимумов
• Обладает всеми преимуществами крупного банка

Минусы Лучшее для

• Существующие и потенциальные клиенты Capital One

На счете 360 Performance Savings от Capital One стоит 0.40% APY. Вы можете пополнить счет любой суммой денег, и нет никаких ежемесячных сборов — за обслуживание или иным образом. Счет также поставляется с автоматическим планом сбережений, который позволяет вам отложить определенную сумму денег в соответствии с графиком, который вам подходит. По мере того, как ваш баланс сбережений накапливается, вы можете воспользоваться функцией Capital One «Мои цели сбережений», чтобы отслеживать, насколько вы близки к достижению своих целей.

Хотя Capital One имеет филиалы в нескольких штатах и ​​Вашингтоне, округ Колумбия.C., эта конкретная учетная запись доступна только в Интернете. Следовательно, вы не можете управлять своей учетной записью лично. Однако, если вы решите осуществлять все свои банковские операции с помощью Capital One, вышеуказанное может не быть для вас серьезной проблемой.

У банка есть все преимущества любого крупного финансового учреждения, так как он предлагает текущие счета, счета для подростков и детей, депозитные сертификаты (CD), индивидуальные пенсионные счета (IRA) и многое другое. Если вам нужен банкомат, у Capital One есть тысячи бесплатных автоматов по всей территории США.С.

Между магазинами приложений Apple и Android приложение мобильного банкинга Capital One получило средний рейтинг около 4,8 звезды из 5 почти в трех миллионах отзывов клиентов. Мобильный чек, выписки по счету, история транзакций и онлайн-оплата счетов — все это включены функции.

Экономьте больше с этими ставками, которые превосходят средний национальный показатель

Лучшие высокодоходные сберегательные счета

Одно из лучших мест для безопасного хранения денег — это высокодоходные сберегательные счета.Узнайте больше об этом типе депозитного счета, чтобы выбрать наиболее подходящий для вашей ситуации.

Что такое высокодоходный сберегательный счет?

Высокодоходный сберегательный счет предлагает годовой процентный доход выше среднего по сравнению со всеми сберегательными счетами. По данным Федеральной корпорации по страхованию депозитов, средний процент годовых по всем сберегательным счетам составляет годовых, что составляет 0,06%. Существует ряд высокодоходных сберегательных счетов, на которых процентная ставка составляет 0,4% и выше.

В то время как банки и кредитные союзы, продающие высокодоходные сберегательные счета, предлагают процентные ставки, во много раз превышающие средний национальный годовой процентный доход, во-первых, есть причина, по которой средний показатель настолько низок.Многие национальные банки предлагают на своих сберегательных счетах процентную ставку всего 0,01%. Это касается JPMorgan Chase Bank , Bank of America и Wells Fargo Bank — трех крупнейших банков США.

В течение одного года на сберегательном счете в размере 1000 долларов США с годовой процентной ставкой 0,01% будут начислены проценты в размере 10 центов. Если на сберегательном счете APY составляет 0,5%, на той же 1000 долларов будет получено 5,01 доллара.

Все ли сберегательные онлайн-счета имеют фиксированные ставки?

Сберегательные счета не имеют фиксированных ставок.Ставки варьируются, и банк может изменить процентную ставку по сберегательному счету в любое время. Однако цены не меняются. Вместо этого они обычно движутся в соответствии со ставкой по федеральным фондам, целевой процентной ставкой, устанавливаемой Федеральным резервом.

Снижение процентных ставок позволяет правительствам, предприятиям и частным лицам занимать деньги дешевле, что в свою очередь должно стимулировать экономику. Предполагается, что повышение процентных ставок снизит инфляцию. Во время Великой рецессии ФРС снизила ставку по федеральным фондам до диапазона 0% -0.25%. В начале пандемии коронавируса ФРС снова снизила процентные ставки до той же цели 0% -0,25%. Хотя это хорошо для заемщиков, но не для вкладчиков.

Изменится ли эта высокая процентная ставка?

Процентные ставки по высокодоходным сберегательным счетам могут меняться и меняются. Если в будущем ФРС повысит процентные ставки, банки и кредитные союзы, вероятно, также повысят ставки по своим высокодоходным сберегательным счетам.

Как выбрать наиболее выгодные сберегательные счета?

Чтобы найти лучший высокодоходный сберегательный счет, вам необходимо оценить несколько вещей.Задайте эти вопросы, сравнивая варианты учетных записей.

• APY: Какую годовую доходность в процентах будут приносить ваши деньги? Чем выше процент, тем лучше.
• Минимум счета: Существует ли необходимый минимальный баланс, который вам нужно поддерживать на своем сберегательном счете с высокими процентами, чтобы получать проценты или избегать комиссий? APY многоуровневый? Другими словами, достигает ли счет только высокой процентной ставки при высоком остатке на депозите?
• Комиссия: Взимает ли банк ежемесячную плату за обслуживание? Если он взимает комиссию, насколько обременительно избегать ее?
• Другие факторы: Сколько выводов разрешено в месяц? Насколько прост процесс регистрации? Что можно делать в приложении банка?

Лучшие высокодоходные сберегательные счета, обычно предлагаемые онлайн-банками, имеют высокие APY, низкие минимальные суммы счетов, отсутствие комиссий и надежные платформы мобильного банкинга.Когда вы ищете высокодоходный сберегательный счет, расчет по нему не окупается.

Почему интернет-банки предлагают высокие процентные ставки?

Интернет-банки — хороший вариант для высокодоходных сберегательных счетов, потому что они постоянно предлагают конкурентоспособные ставки. Онлайн-банки могут сделать это, потому что у них намного меньше накладных расходов, чем у традиционных банков с физическим местонахождением (часто называемых обычными банками). Онлайн-банкам не нужно оплачивать недвижимость или нанимать кассиров и менеджеров отделений.Вместо этого они могут передать эту экономию своим клиентам в виде более высоких процентных ставок.

Как открыть сберегательный счет с высокой процентной ставкой?

После того, как вы нашли интересующий вас счет с высокими процентами, самое время действительно внести на него деньги. Это простой процесс. Самый простой способ открыть счет — онлайн, на веб-сайте банка или кредитного союза. Вот как это сделать:

1. Отвечайте минимальным требованиям. Чтобы открыть новый сберегательный счет, вам должно быть 18 лет или больше, иметь домашний адрес в США и действующий номер социального страхования или налоговый идентификационный номер.
2. Предоставьте личную информацию. Нажмите «открыть счет» и начните с ввода вашей личной информации, включая ваше имя и дату рождения. Поскольку вы не подаете заявку на получение кредита, банк не будет проверять ваш кредитный рейтинг.
3. Примите условия. Нажмите, чтобы согласиться с условиями банка для открытия счета.
4. Пополните новый счет. После того, как вы подключите существующую учетную запись к новой, вы можете переводить деньги на свой новый сберегательный счет.Чтобы продолжать увеличивать свой сберегательный счет, подумайте о настройке автоматических переводов.

Насколько безопасны высокодоходные сберегательные счета?

Если ваш банк застрахован FDIC или ваш кредитный союз застрахован Национальным управлением кредитных союзов, то ваши сбережения федерально застрахованы на сумму не менее 250 000 долларов. Важно подтвердить, что выбранный вами сберегательный счет застрахован на федеральном уровне, но будьте уверены, что подавляющее большинство из них застрахованы. Это означает, что в маловероятном случае банкротства вашего банка вы не потеряете сэкономленные деньги.

Можно ли потерять деньги на высокодоходном сберегательном счете?

Еще одна причина того, что высокодоходные сберегательные счета безопасны, заключается в том, что ваш баланс не может уменьшиться. Даже если вы когда-либо сделаете только один депозит, эти деньги будут продолжать расти с указанной APY.

Каковы преимущества и недостатки сберегательных счетов с высокими процентными ставками?

Открытие сберегательного счета с высокой процентной ставкой имеет множество преимуществ, но есть и недостатки. Посмотрите, как сравниваются плюсы и минусы, чтобы принять обоснованное решение.

• Ваши деньги ликвидны: Если вы храните деньги на высокодоходном сберегательном счете, вы все равно можете получить к ним доступ и снять их в любое время. Вот почему сберегательный счет — хорошее место для хранения вашего чрезвычайного фонда — если у вас возникли неожиданные расходы, вы можете использовать его сразу же.
• Ваши деньги растут: Благодаря более высокому процентному доходу сберегательные счета с высокими процентами увеличат ваши деньги — особенно по сравнению с традиционными сберегательными счетами.

• Другие варианты инвестирования обеспечивают лучшую доходность: Хотя ваши деньги могут расти на высокодоходном сберегательном счете, они растут не очень быстро, особенно по сравнению с другими методами инвестирования.За последние 10 лет среднегодовая доходность S&P 500 составляла 14,86%. Годовая процентная ставка 0,5% на высокодоходном сберегательном счете не очень выгодна.
• Существуют ограничения на снятие средств: Совет Федеральной резервной системы ограничивал снятие или перевод средств со сберегательных счетов до шести в месяц с некоторыми исключениями. В апреле 2020 года ФРС объявила о временном правиле, отменяющем ограничение, чтобы помочь людям получить доступ к необходимым средствам во время пандемии коронавируса. Несмотря на то, что лимит был отменен на федеральном уровне, большинство банков и кредитных союзов по-прежнему ограничивают снятие средств до шести.

Какие есть альтернативы сберегательным счетам с высокой процентной ставкой?

Высокодоходный сберегательный счет — отличный способ надежно хранить деньги, но не единственный. Это несколько альтернатив.

• Традиционный сберегательный счет: Вместо высокодоходного сберегательного счета вы всегда можете открыть традиционный сберегательный счет . Если вы решите открыть счет в обычном банке, вы сможете посетить местное отделение, чтобы задать вопросы, внести депозит или снять средства лично.Обратной стороной является то, что вы получите гораздо более низкий APY.
• Депозитный сертификат: С депозитным сертификатом вы фиксируете фиксированный APY на весь срок. Ставки CD также обычно выше, чем ставки сберегательных счетов. Компромисс для более высоких ставок — это менее ликвидные деньги. Большинство компакт-дисков взимают штраф, если вы снимаете деньги до наступления срока их погашения.
• Счет денежного рынка: Добавьте возможность выписывания чеков на сберегательный счет, и у вас будет счет денежного рынка .Со счетом денежного рынка вы, вероятно, все еще ограничены шестью переводами или снятием средств. Некоторые счета денежного рынка также имеют требования к минимальному балансу.

Лучшие тарифы на сберегательный счет на август 2021 года

Независимость редакции

Мы хотим помочь вам принимать более обоснованные решения. Некоторые ссылки на этой странице (четко обозначенные) могут привести вас на партнерский веб-сайт и могут привести к получению нами реферальных комиссий. Для получения дополнительной информации см. Как мы зарабатываем деньги.

Независимо от того, откладываете ли вы деньги на конкретную цель или создаете чрезвычайный фонд, создание сбережений требует тяжелого труда.Но с высокодоходным сберегательным счетом вы можете заставить свои деньги работать на вас.

Хотя процентные ставки по сберегательным счетам были низкими по всем направлениям с начала пандемии COVID-19, в среднем по стране в настоящее время составляет 0,06%, многие онлайн-банки предлагают высокодоходные сберегательные счета со ставками, в 10 раз превышающими ставки среднее по стране. И, учитывая, что на горизонте восстановления экономики, в ближайшем будущем сберегательные счета снова станут очень популярными.

Вот краткое изложение некоторых из лучших сбережений на рынке сегодня и детали, которые вам следует знать, прежде чем выбирать сберегательный онлайн-счет.

Лучшие ставки сберегательного счета

s 9075%

Банк	APY
Ally Bank	0,50%
Live Oak Bank	0,50% Man Gold
TAB Bank	0,50%
Prime Alliance Bank	0,50%
American Express National Bank	0,40%
Capital One	0.40%
Откройте для себя банк	0,40%
DollarSavingsDirect	0,35%
HSBC Bank	0,15%

2 Руководство по выбору ставки NextAdvisor от Best Savings Выберите эти банки

Этот список не отражает весь рынок. Чтобы ранжировать высокодоходные сберегательные счета, которые вы, скорее всего, будете рассматривать, мы начали с анализа 32 наиболее часто просматриваемых и популярных сберегательных счетов с высокой доходностью, а также 25 лучших коммерческих сберегательных счетов.С. банки.

Затем мы удалили все счета, которые взимают ежемесячную плату за обслуживание или требуют минимального начального депозита более 10 долларов. Поскольку так много банков предлагают хорошие процентные ставки на высокодоходные сберегательные онлайн-счета, мы думаем, что большинство людей могут и должны придерживаться банков, которые не взимают ежемесячную плату за обслуживание.

Мы исключили все банки, предлагавшие ставки ниже 0,50%, что является разумным ориентиром с учетом текущих низких процентных ставок. Однако высокодоходные сберегательные счета, предлагаемые 25 крупнейшими коммерческими банками, остаются в списке, даже если их процентная ставка падает ниже нуля.50%. Благодаря своему размеру и физическим сетям филиалов эти учреждения могут обеспечить дополнительную доступность и осведомленность, что имеет значение для некоторых клиентов.

Наконец, мы убедились, что все учреждения, предлагающие эти счета, застрахованы FDIC, что обеспечивает большую безопасность ваших средств в маловероятном случае банкротства банка.

Показанные выше APY относятся к 19 июля 2021 года. Это APY, доступные для минимального баланса и / или возможного начального депозита . Редакционная группа NextAdvisor регулярно обновляет эту информацию, хотя, возможно, APY изменились с момента последнего обновления. Кроме того, некоторые APY могут отличаться в зависимости от того, где вы живете.

Выбор NextAdvisor: лучшие сберегательные счета в августе 2021 года

Prime Alliance Bank

Prime Alliance Bank начал свою деятельность в 2004 году. Он базируется в Юте, но открыт для онлайн-потребителей по всей стране, а его предложения по депозитным счетам с полным спектром услуг включают чековые и сберегательные счета. , счета денежного рынка и компакт-диски.Prime Alliance имеет один филиал в Юте, но клиенты с личными сберегательными счетами обслуживаются через онлайн или мобильный банкинг.

American Express National Bank

Отделение потребительского банкинга American Express предлагает высокодоходные онлайн-сбережения и варианты компакт-дисков с хорошими ставками для вкладчиков. Хотя в нем нет доступа к банкомату, вы можете легко привязать несколько счетов в разных банках к своим сбережениям на American Express для переводов. American Express не имеет мобильного приложения для доступа к информации о вашем счете в онлайн-банке; функции мобильного приложения American Express предназначены только для держателей кредитных карт.

Ally Bank

Ally Bank — один из самых популярных вариантов онлайн-банкинга на рынке с различными продуктами, от чековых, сберегательных, счетов денежного рынка, компакт-дисков и т. Д. Если вам удобно пользоваться только онлайн-банкингом, портфель продуктов Ally может удовлетворить все ваши банковские потребности и помочь вам заработать одни из лучших доступных процентов. Просто имейте в виду, что вы не сможете вносить наличные, поскольку у банка нет физических отделений.

Одна вещь, которая нам нравится

Ally имеет надежное онлайн-приложение и мобильное приложение, поэтому вы можете организовать и максимально увеличить свои сбережения, а также легко осуществлять переводы и получать доступ к информации о счете.

Marcus, Goldman Sachs

Marcus — это подразделение онлайн-банкинга для клиентов Goldman Sachs, которое часто попадает в число наиболее интересных предложений по своим высокодоходным сберегательным продуктам и компакт-дискам. Маркус также предлагает личные ссуды. Маркус представил мобильное приложение в 2020 году, которое имеет стандартные функции, такие как просмотр активности учетной записи и выполнение переводов, а также предлагает инструмент для визуализации ваших сбережений с течением времени. Маркус в настоящее время не предлагает вариант проверки, но он может выполнять переводы в тот же день на сумму менее 100 000 долларов в другие банки.

HSBC Direct

HSBC Direct — это глобальный банк, предоставляющий услуги онлайн-банкинга HSBC, который предлагает текущие счета, сбережения и компакт-диски среди предлагаемых продуктов. Хотя он не предлагает банкомат или доступ к дебетовой карте для прямых сбережений, клиенты онлайн-банкинга HSBC Direct имеют возможность вносить и снимать средства в отделениях банка HSBC. Будьте осторожны, если вы уже пользуетесь банком HSBC; ваш сберегательный онлайн-депозит при открытии счета должен быть сделан на «новые деньги», то есть вы не можете перевести свой баланс с другого счета HSBC.

Capital One

Подразделение онлайн-банкинга Capital One основывается на предложениях кредитных карт с компакт-дисками, чековыми и сберегательными счетами, включая 360 Performance Savings. Помимо полного набора продуктов, Capital One имеет филиалы по всей территории США, а также кафе Capital One.

Одна вещь, которая нам нравится

Если вы не совсем готовы вкладывать деньги в онлайн-банк, учетная запись Capital One’s Performance 360 ​​может быть хорошим способом заняться онлайн-банкингом.

Live Oak Bank

Live Oak Bank — это онлайн-банк, основанный в 2008 году и расположенный в Уилмингтоне, Северная Каролина. Он предлагает как высокодоходные сбережения, так и счета компакт-дисков, но без возможности проверки или доступа к банкомату. Предлагаемые продукты Live Oak минимальны для личного банковского обслуживания, но они постоянно предлагают ставки, соответствующие самым высоким процентным доходам на рынке. Вы даже можете просматривать свои внешние банковские счета в приложении Live Oak, которое может упростить повседневные банковские операции.

TAB Bank

TAB Bank или Transportation Alliance Bank, основанный в Юте в 1998 году.Банк начал обслуживать водителей грузовиков и работал в основном на стоянках для грузовиков, а затем расширился, чтобы предложить ряд продуктов личного банковского обслуживания для клиентов за пределами отрасли, включая сбережения, чеки, счета денежного рынка и компакт-диски. Вы можете использовать мобильную платформу банка и инструменты онлайн-отчетности, чтобы отслеживать свои доходы и активность.

Synchrony

Synchrony — это онлайн-банк, который предлагает ряд сберегательных продуктов: высокодоходные сбережения, счета денежного рынка и компакт-диски, причем все с конкурентоспособной доходностью.Synchrony доступна только в режиме онлайн, и вы можете получить доступ к информации своей учетной записи Synchrony через мобильное приложение или онлайн. Synchrony не включает текущий счет в свои депозитные продукты, поэтому вам необходимо убедиться, что у вас есть внешний счет для переводов.

Что нам нравится

Synchrony предлагает дополнительную банкоматную карту для клиентов с высокими сбережениями. Комиссия за снятие наличных через банкомат не взимается, и вы можете получить возмещение любых комиссий за банкомат в других учреждениях в размере до 5 долларов за цикл выписки.

Как найти лучший сберегательный счет в Интернете

Поиск конкурентоспособной процентной ставки и условий, которые соответствуют вашему финансовому плану, являются важными аспектами выбора сберегательного счета. Но есть еще несколько важных деталей, которые вы должны подтвердить о любом новом сберегательном счете, который вы рассматриваете:

Во-первых, всегда убедитесь, что ваш счет застрахован FDIC или NCUA, а общая сумма ваших сбережений соответствует лимитам страхования и руководящим принципам, установленным этими организации (должна быть защищена любая сумма до $ 250 000).

Также ознакомьтесь с любыми ежемесячными платежами за обслуживание, которые могут съесть ваш процентный доход. Изучите условия своей учетной записи мелким шрифтом, чтобы максимально избежать комиссий.

Наконец, обратите внимание на другие преимущества, которые могут помочь вам получить максимальную отдачу от вашей учетной записи, такие как бонусы за новую учетную запись, простота снятия средств и переводов, требования к балансу и, конечно же, APY.

Терминология онлайн-сберегательного счета, которую вы должны знать

• Годовая процентная доходность (APY): Сумма процентов, которую ваш счет получает в течение года.Этот процент рассчитывается на основе процентной ставки по счету и того, как часто проценты складываются ежегодно.
• Сложные проценты: Сумма, которую вы можете заработать как по основной сумме, так и по деньгам, которые вы кладете непосредственно на свой счет, и по процентам по мере их накопления. По мере того, как вы зарабатываете проценты, они добавляются к вашей основной сумме и сами приносят проценты при следующем начислении процентов. На многих сберегательных счетах ежемесячно начисляются сложные проценты.
• Минимальный требуемый депозит: Некоторые банки требуют минимальный депозит для открытия счета.У вас может быть ограничение по времени для внесения депозита, поэтому убедитесь, что у вас есть минимальный срок, прежде чем открывать свой счет.
• Минимальный необходимый баланс: Некоторые банки могут также установить минимальный порог, при котором должен оставаться баланс вашего счета. Если вы упадете ниже этого минимума, с вас могут взимать комиссию или брать более низкую процентную ставку.

Что такое сберегательный счет?

Сберегательные счета — это безопасные счета, на которых вы можете хранить свои деньги. Они могут быть предложены крупными обычными учреждениями или небольшими онлайн-банками.

Вы можете использовать сберегательный счет (или несколько счетов), чтобы откладывать деньги на будущие покупки или откладывать деньги в случае крайней необходимости. Сберегательные счета обычно предлагают некоторую сумму процентов, заработанных на вашем балансе, поэтому ваши деньги могут со временем расти, и они также являются относительно ликвидными, что означает, что вы можете легко переводить деньги и снимать их.

Какие бывают типы сберегательных счетов?

• Традиционные сберегательные счета: Вы обычно найдете эти счета в обычных финансовых учреждениях.Традиционные сберегательные счета удобны, если у вас уже есть отношения с банком, но вы будете получать очень небольшие проценты по своим сбережениям. Текущая средняя процентная ставка по стране по этим счетам составляет всего 0,05%.
• Высокодоходные сберегательные счета: Эти счета могут быть немного менее удобными, чем традиционные сберегательные — их чаще всего можно найти в онлайн-банках или онлайн-отделениях или в крупных банковских компаниях, — но они предлагают гораздо более высокую процентную ставку. Хотя они не столь конкурентоспособны в сегодняшней среде низких процентных ставок, счета с одними из самых высоких сегодня доходностей по-прежнему предлагают более чем в 10 раз больше, чем средний традиционный сберегательный счет.

Чем отличаются онлайн-сберегательные счета и традиционные сберегательные счета?

Есть два основных различия между онлайн-сберегательным счетом и традиционным сберегательным счетом: доступ и процентные ставки.

Как правило, вы можете открыть традиционный сберегательный счет в обычном банке или кредитном союзе, поэтому вы можете легко зайти в отделение банка и снять, перевести или внести средства по мере необходимости. У большинства онлайн-банков нет личных отделений, поэтому вам придется вести все операции со своим счетом онлайн или через мобильное приложение.

Но поскольку они экономят деньги на накладных расходах, связанных с отделениями банков, онлайн-банки могут передавать свои сбережения клиентам в качестве более высоких процентов. В результате онлайн-сберегательные счета обычно предлагают гораздо более высокую доходность по сбережениям, чем традиционные сберегательные счета.

Еще одна большая разница между этими счетами — это комиссии. В большинстве случаев легко избежать комиссий с помощью сберегательных онлайн-счетов (и они часто не взимают ежемесячную плату вообще), в то время как традиционные сберегательные счета могут взимать несколько разных комиссий, если вы не соответствуете определенным требованиям или минимальным требованиям к счету.

Как работают сберегательные онлайн-счета

Сберегательные счета — это безопасные счета, на которых вы можете хранить свои деньги. Они могут быть предложены крупными обычными учреждениями или небольшими онлайн-банками.

Сберегательные счета обычно предлагают некоторую сумму процентов, заработанных на вашем балансе, поэтому ваши деньги могут со временем расти, и они также относительно ликвидны, что означает, что вы можете легко переводить деньги. Но имейте в виду, что вы ограничены шестью выводами или переводами в месяц, иначе вы можете столкнуться с комиссией.

Поскольку у них нет физического местонахождения и других дорогостоящих расходов, вы обычно найдете лучшие процентные ставки в онлайн-банках. Но у вас меньше шансов получить доступ к личному отделению или представителю.

В отличие от текущих счетов, вы не должны полагаться на свой сберегательный счет для регулярных транзакций. Сберегательные счета обычно ограничивают снятие средств и перевод со счета не более чем шестью в месяц.

Помимо осуществления этих переводов онлайн, многие банки предлагают банкомат для снятия средств со сберегательного счета.Счета денежного рынка, которые являются одним из видов сберегательных счетов, обычно даже предлагают возможность выписки чеков или доступ к дебетовой карте.

Что следует учитывать перед получением сберегательного счета

Если вы обсуждаете, следует ли вам открыть сберегательный счет или пытаетесь найти подходящий для вас, вот несколько факторов, которые следует учитывать при принятии решения:

• Сборы. Найдите сберегательный счет без больших комиссий, которые со временем могут съесть ваши средства.Например, банк может взимать ежемесячную плату за несоблюдение минимального баланса.
• Доступ. Онлайн-банки могут предлагать самые высокие ставки по сберегательным счетам в наши дни, но убедитесь, что они достаточно доступны для вас. Многие онлайн-банки предлагают сеть бесплатных банкоматов, в которых можно снимать деньги. Есть ли поблизости от вас? Зачисление средств на ваш счет не будет проблемой, если вы настроите прямой перевод, но это может не сработать для тех, кто регулярно зарабатывает наличные.Если вы хотите регулярно вносить наличные на свой счет, убедитесь, что есть способ сделать это в своем интернет-банке, прежде чем регистрироваться.
• Ваш временной горизонт. Прежде чем положить все свои деньги на сберегательный счет, сначала подумайте, как долго вы хотите откладывать деньги. Хотя сберегательные счета могут быть отличным местом для хранения денег, которые могут вам понадобиться в спешке, вам, вероятно, лучше использовать другие варианты для долгосрочных сберегательных целей. Для долгосрочных целей, таких как выход на пенсию, у вас гораздо больше шансов победить инфляцию и получить значительную прибыль на свои средства, если вы инвестируете в фондовый рынок.

Когда следует использовать сберегательный счет в Интернете?

Онлайн-сберегательные счета с высокой доходностью — отличные точки для хранения любых наличных денег, к которым вам не нужен немедленный доступ (храните их на своем текущем счете), и не инвестируйте в долгосрочную перспективу (поместите их в пенсионный фонд или в брокерскую компанию). учетная запись).

Поскольку высокодоходные сберегательные счета высоколиквидны, они подходят для различных сбережений. Вы даже можете открыть несколько учетных записей для разных целей.

На высокодоходном сберегательном счете можно хранить все, от вашего чрезвычайного сберегательного фонда до денег, которые вы откладываете на будущий первоначальный взнос. Вы можете открыть сберегательный счет, чтобы делать взносы на каникулы в следующем году или на дорогостоящую вещь, на которую вы положили глаз. Это может быть даже место, где можно спрятать любые лишние деньги, которые вы хотите сохранить, и заработать несколько долларов в виде процентов.

Ранее компакт-диски или счета денежного рынка могли быть лучшими вариантами для долгосрочных не пенсионных сбережений из-за более высокого процентного потенциала, но в нынешней среде с низкими процентными ставками высокодоходные сбережения предлагают аналогичные, если не лучшие, APY.Сегодня для большинства вкладчиков гибкий, безопасный и выгодный онлайн-сберегательный счет, вероятно, является лучшим вариантом для большинства ваших сберегательных потребностей.

Сколько денег вы должны хранить на своем сберегательном счете?

Только вы можете правильно оценить сумму, которую вы чувствуете в наибольшей безопасности, отложив сбережения.

Когда дело доходит до средств на случай чрезвычайных ситуаций, эксперты обычно рекомендуют хранить расходы на сумму от трех до шести месяцев на доступном, приносящем проценты счете. Однако после спада, вызванного пандемией, и связанной с этим финансовой неопределенности, многие эксперты скорректировали свои рекомендации — теперь вы найдете советы на 6 месяцев, 8 месяцев, 12 месяцев и даже более чем на один год расходов.

Ваши чрезвычайные сбережения должны быть зарезервированы на случай финансовых трудностей, таких как потеря работы или увольнение, или непредвиденных расходов, которые время от времени возникают, таких как медицинские счета и ремонт дома. Оглянитесь на историю своих расходов за последние несколько месяцев и подумайте, насколько безопасно вы себя чувствуете в своем текущем финансовом положении, чтобы помочь вам определить общую сумму сбережений, которая имеет для вас наибольший смысл.

Какие типичные комиссии связаны со сберегательным счетом?

Отсутствие комиссий со сберегательных онлайн-счетов может быть большим преимуществом для вкладчиков, неспособных выполнить требования к минимальному остатку или депозиту.Когда вы ищете новый сберегательный счет, обратите внимание на следующие сборы:

• Ежемесячная плата за обслуживание: Ежемесячная плата за обслуживание является стандартной для традиционных сберегательных счетов и обычно стоит несколько долларов в месяц. Вы можете отказаться от ежемесячной платы за обслуживание, поддерживая минимальный дневной баланс или настроив автоматические переводы / депозиты. Они гораздо реже встречаются в онлайн-банках, и ни один из наших лучших сберегательных счетов не взимает ежемесячную плату за обслуживание.
• Комиссия за снятие средств: Некоторые банки взимают комиссию, если вы превышаете ежемесячный лимит на снятие средств. Проверьте свой лимит, напечатанный мелким шрифтом в вашем аккаунте, и отслеживайте ежемесячные снятия средств и исходящие переводы, чтобы убедиться, что с вас не списывают средства.
• Сбор за выписку в бумажном виде: С вас может взиматься плата за получение ежемесячной выписки о сбережениях по почте. Если ваш банк взимает плату за бумажную выписку, вы можете отказаться и получить выписку в электронном виде, чтобы избежать расходов.

Плюсы и минусы онлайн-сбережений

Плюсы

• Высокая ликвидность и легкий доступ

• Конкурентоспособные процентные ставки

• Нет риска (выберите застрахованный FDIC счет, чтобы сэкономить до 250 000 долларов)

• Низкие требования к минимальному депозиту или остатку или его отсутствие

• Низкие или нулевые ежемесячные сборы

Минусы

• Ставки переменные и могут быстро колебаться, как мы видели в прошлом году

• Компакт-диски или счета денежного рынка могут предлагать более высокие процентные ставки (хотя они в значительной степени сопоставимы в сегодняшней среде с низкими процентными ставками)

• Некоторые банки могут ограничивать количество разрешенных снятия средств каждый месяц

• Некоторые счета имеют определенные требования для заработка, рекламируемые APY

Другие варианты сбережений с высокой доходностью

В дополнение к высокодоходным сбережениям vings, два сопоставимых варианта высокодоходных сбережений включают счета денежного рынка и компакт-диски.

Счета денежного рынка могут предложить даже большую ликвидность, чем сберегательные счета, поскольку они обычно имеют доступ для выписки чеков или дебетовой карты для снятия средств. В прошлые годы, когда процентные ставки в целом были выше, основным преимуществом открытия счета денежного рынка была возможность получить более конкурентоспособный доход, чем предлагали сберегательные счета. Однако сегодня разница в APY между счетами денежного рынка и высокодоходными сбережениями незначительна. Счета денежного рынка часто имеют более высокие требования к минимальному балансу и могут взимать более высокие комиссии, что ограничивает круг вкладчиков, для которых они имеют смысл.

Депозитные сертификаты или компакт-диски обычно не так ликвидны, как высокодоходные сберегательные счета, но они могут предлагать более высокие процентные ставки. Чтобы открыть компакт-диск, вы должны согласиться внести основную сумму на счет по фиксированной ставке на определенный срок (шесть месяцев, один год, пять лет и т. Д.). Когда этот срок достигнет срока погашения, вы получите как свою основную сумму, так и проценты. Но если вы снимете деньги до наступления срока погашения, вам грозит штраф за досрочное снятие.

Исторически сложилось так, что компакт-диски предлагали лучшие процентные ставки среди высокодоходных депозитных счетов: в обмен на хранение ваших денег в банке вы со временем зарабатывали больше.Но поскольку ставки упали, и особенно после снижения ставки ФРС в ответ на пандемию коронавируса, APY как для краткосрочных, так и для долгосрочных CD теперь похожи на те, которые предлагаются как денежным рынком, так и высокодоходными сберегательными счетами.

	Сберегательные счета	Счета денежного рынка	Паевые инвестиционные фонды денежного рынка
Ставки	Обычно выше, чем на текущих счетах, но могут быть ниже, чем на текущих счетах, но могут быть	Может быть немного выше, чем сберегательные счета, но сравните, чтобы получить лучшие варианты	Обычно такая же ставка, как у счетов денежного рынка, и немного выше, чем у сберегательных счетов
Возможность снятия средств	Ограничено до 6 снятий / переводов в месяц, или могут применяться комиссии (лазейка: снятие средств в банкоматах не учитывается в этом лимите)	Ограничено до 6 снятий / переводов в месяц, или могут применяться комиссии (лазейка: снятие средств в банкоматах не учитывается в этом лимите)	Вы можете обналичить средства в любое время, но учреждение может временно запретить инвесторам обналичивать средства в зависимости от о рыночных показателях
Выписка чеков	Банки редко предлагают чеки или дебетовые карты, специально привязанные к сберегательным счетам	У вас будут ограниченные ежемесячные привилегии на выписку чеков	У вас могут быть привилегии по выписанию чеков, но вы может потребоваться минимальная сумма чека
Комиссии	Обычно можно избежать комиссий за счет, если вы поддерживаете минимальный баланс	Иногда требуются более высокие минимальные остатки, чем сберегательные счета	В зависимости от эффективности фонда может быть комиссия взимается, если вы хотите обналичить деньги
Безопасность	FDIC застрахован	FDIC застрахован	Обычно не застрахован, что означает вероятность потери части основного баланса

Как сберегательный счет Процентные ставки меняются с течением времени

Ставки сбережений тесно связаны с процентной ставкой. процентная ставка устанавливается Федеральной резервной системой, но отдельные банки сами решают, когда вносить изменения в свои плавающие процентные ставки.Это означает, что скорость открытия счета не является гарантированной суммой, которую вы заработаете с течением времени. Однако не обязательно ожидать, что APY будет меняться еженедельно или даже ежемесячно. Ставки по сберегательным счетам обычно остаются неизменными в течение нескольких месяцев.

В редких случаях изменения могут происходить быстрее, например, после экстренного решения ФРС о снижении ставок почти до нуля в начале пандемии COVID-19 в марте 2020 года.

Многие банки также вносят изменения в свои процентные ставки примерно так же время, поэтому, если у вас несколько учетных записей, и один из них меняет процентную ставку, не удивляйтесь, если вскоре после этого последует другой.

Сберегательный счет Часто задаваемые вопросы

Почему интернет-банки платят больше процентов?

Поскольку у них нет банковских отделений, онлайн-банки имеют меньше накладных расходов, чем обычные финансовые учреждения. В результате эти банки могут передавать эти сбережения клиентам (и добавлять стимулы для новых клиентов) в виде более высоких процентных ставок и более низких комиссий.

Должен ли я платить налоги со своего сберегательного счета?

Вам не нужно платить налоги с денег, которые вы вносите на свой сберегательный счет, но проценты, которые вы зарабатываете на своем балансе, облагаются налогом.Перед началом налогового сезона ваш банк выдаст форму 1099-INT, которую вы можете использовать для отражения любых процентов, полученных вами в течение года, в своей налоговой декларации.

Сколько у вас должно быть сберегательных счетов?

Количество имеющихся у вас сберегательных счетов будет зависеть от ваших сберегательных целей и количества счетов, которые вы можете вести. У вас должен быть хотя бы один счет для ваших сбережений на случай чрезвычайной ситуации. Но вы можете хранить сбережения для разных целей на отдельных счетах (например, сбережения на случай чрезвычайных ситуаций и деньги, которые вы откладываете на свадьбу).Несколько учетных записей могут помочь различать цели сбережений, чтобы вы не тратили деньги, сэкономленные на одну цель, на другую.

Могу ли я совершать платежи и покупки со своего сберегательного счета?

Как правило, вы не можете делать покупки непосредственно со своего сберегательного счета. В некоторых случаях вы можете настроить прямое списание со своего сберегательного счета. Но в большинстве случаев, если вы хотите использовать свои сбережения для совершения покупки, вам следует снять деньги или перевести их на другой счет (например, на текущий счет), где вы можете использовать чек или дебетовую карту для совершения транзакции.

Можно ли потерять деньги на высокодоходном сберегательном счете?

Нет никакого риска, связанного с высокодоходным сберегательным счетом; Вы можете в любой момент снять все свои сбережения. Если вы выберете счет в банке, застрахованном FDIC, вы можете внести до 250 000 долларов, не беспокоясь о его потере, даже если банк закроется.

Лучшая процентная ставка по сберегательному счету на август 2021 года

Что такое сберегательный счет с высокими процентами?

Сберегательный счет с высокими процентами, также известный как сберегательный счет с высокой доходностью, помогает вам приумножать свои деньги, сохраняя их доступность.На сберегательных счетах часто выплачиваются проценты по вашим вкладам, но процентные ставки варьируются от банка к банку. Уникальность счетов с высокими процентами делает их относительно высокая ставка на вашем балансе: максимальные ставки на этих счетах часто в 20 или более раз превышают среднюю норму сбережений по стране, что умножает ваш заработок.

По мере того как вы зарабатываете проценты на своих сбережениях, вы можете оставить деньги на своем счете и позволить средствам увеличиваться. Другими словами, вы получаете проценты по процентным платежам, полученным в предыдущие месяцы.Чем выше ваша ставка, тем быстрее растут ваши деньги.

На что следует обратить внимание при использовании высокодоходного сберегательного счета?

Процентная ставка — это характеристика, на которую большинство людей обращают внимание при покупке высокодоходного сберегательного счета. Сравните банки и выберите конкурентоспособную ставку, но не игнорируйте другие важные функции.

• Низкие комиссии имеют решающее значение : если вы платите ежемесячную плату за обслуживание, вы можете потерять все доходы в своем аккаунте (или даже увидеть, что баланс вашего аккаунта падает каждый месяц).
• Убедитесь, что ваши деньги будут в безопасности : Банки должны быть застрахованы FDIC, а самые безопасные кредитные союзы обеспечивают покрытие NCUSIF.
• Выберите банк, с которым будет удобно работать с . Оцените, как вы будете использовать счет, и найдите банк, который соответствует вашим потребностям. Например, если вы хотите часто вносить чеки, убедитесь, что банк предлагает депозит с мобильного телефона. Если вы регулярно снимаете наличные, выбирайте банк с удобной сетью банкоматов или скидками на банкоматы.

Почему меняются ставки по сберегательным счетам?

Процентная ставка на вашем сберегательном счете со временем меняется.В некоторых случаях ставка остается неизменной в течение длительных периодов времени. Но когда ставки в экономике в целом меняются, банки обычно движутся синхронно с этими изменениями. Если ФРС снизит ставки, есть большая вероятность, что ставки на вашем сберегательном счете останутся на прежнем уровне или упадут. Когда ставки повышаются, банки, как правило, повышают ставки, но не обязательно так быстро, как вам хотелось бы.

Почему процентные ставки в одних банках выше, чем в других?

Размер процента, который вы зарабатываете, может немного отличаться, но процентные ставки, как правило, ниже в крупных обычных банках и выше в онлайн-банках.

Банки повышают ставки, когда хотят собрать деньги. Если им нужно получить депозит в дверь, высокая ставка по сберегательным счетам привлекает клиентов. С другой стороны, если им не нужны наличные, они могут снизить ставки.

У банков разные подходы к зарабатыванию денег. Некоторые принимают депозиты и ссужают их, в то время как другие используют более разнообразный подход (получение дохода и комиссионных от других услуг, таких как кредитные карты и вспомогательный бизнес).

Организационная структура также важна.У некоторых банков есть акционеры, требующие, чтобы банк рос (и / или делил прибыль с акционерами), и эти требования могут затруднить выплату высоких ставок вкладчикам. Однако некоторые банки могут хранить только то, что им необходимо для оплаты счетов, и делить остальную часть дохода (от кредитов, комиссий за банкоматы и т. Д.) С держателями счетов. Последней модели, скорее всего, подойдут небольшие банки и кредитные союзы.

Облагаются ли налогом проценты по сберегательному счету?

Проценты, которые вы зарабатываете на своем сберегательном счете, обычно облагаются налогом как доход.Ваш банк обычно сообщает о ваших доходах в форме 1099-INT, и вы должны предоставить эту информацию своему составителю налоговой декларации или включить ее в свою налоговую декларацию.

Следите за 1099-INT по почте во время налогового сезона. Вы также можете загрузить форму через портал онлайн-банкинга. Но во многих случаях банки не предоставляют 1099-INT, если вы не зарабатываете не менее 10 долларов в течение года.

No related posts.