Виды финансового бизнеса: Финансовый бизнес

Тема 6. Виды финансового бизнеса

 

Цели и задачи:

Цель изучения данной темы — получение общетеоретических знаний о видах предпринимательской деятельности на финансовом рынке и их особенностях.

 

Прикладные задачи изучения данной темы:

    ознакомление с основными видами предпринимательской деятельности на финансовом рынке;

    изучение общей характеристики финансового бизнеса;

    изучение отраслевой специфики финансового бизнеса;

    изучение дополнительных особенностей банковской, страховой, инвестиционной деятельности;

    ознакомление с особенностями валютной коммерции;

    ознакомление с предпринимательской деятельность с привлечением грязных денег.

 

В результате успешного изучения темы Вы

получите представление о:

    современных субъектах банковской деятельности

    деятельности страховых компаний;

    рынке финансовых инвестиций;

    валютной коммерции;

    деятельности фондовых бирж;

    «грязных» деньгах в предпринимательской деятельности;

 

будете знать:

    состав субъектов финансового бизнеса;

    функции современных банков;

    финансовые ресурсы;

    ценные бумаги;

    Инвесторы индивидуальные и институциональные;

    Функции инвестиционных консультантов;

    Особенности валютной коммерции;

 

приобретете следующие профессиональные компетенции:

    способность классифицировать субъектов банковского, страхового, инвестиционного бизнесов;

    умение выбирать способы инвестирования;

    навыки дифференциации криминализированного бизнеса;

    умение анализировать различные виды деятельности участников финансового рынка.

 

Содержание темы:

Вопрос 1. Деньги как объект предпринимательского бизнеса на финансовом рынке.

Вопрос 2. Общая характеристика финансового бизнеса.

Вопрос 3. Банковское дело как особый вид предпринимательского бизнеса на финансовом рынке.

Вопрос 4. Функции современных банков.

Вопрос 5. Особенности современных субъектов банковского бизнеса.

Вопрос 6. Предпринимательский бизнес на рынке финансовых инвестиций.

Вопрос 7. Субъекты современного инвестиционного бизнеса.

Вопрос 8. Предпринимательский бизнес на фондовых биржах.

Вопрос 9. Предпринимательский бизнес на рынке страховых услуг.

Вопрос 10. Особенности субъектов страхового бизнеса.

Вопрос 11. Предпринимательская деятельность на валютном рынке.

Вопрос 12. Особенности современной валютной коммерции.

Вопрос 13. Предпринимательская деятельность с привлечением грязных денег.

 

Вопрос 1. Деньги как объект предпринимательского бизнеса на финансовом рынке.

 

Под финансовым рынком обычно принято понимать сектор экономики, внутри которого происходит непосредственное взаимодействие покупателей и продавцов финансовых услуг, формируются спрос и предложение на финансовые ресурсы, осуществляется движение данных ресурсов для обеспечения полноценности выполнения любых деловых операций.

Финансовый рынок — это совокупная составная часть рынка национальной и мировой экономики, субъекты которой формируют, перераспределяют и непосредственно применяют финансовые ресурсы экономики.

Под оказанием финансовых услуг понимают предпринимательскую деятельность, возникающую в связи с обращением денег, долговых и долевых ценных бумаг в экономике.

Как мы знаем, в современном бизнесе деньги выполняют роль всеобщего средства обращения и средства платежа, мерилом стоимости товаров, услуг и работ, являются товаром — эквивалентом. Денежные массы, монеты, денежные знаки и ценные бумаги составили совокупность финансовых ресурсов рынка, которые были призваны обеспечивать постоянную эквивалентность в товарообменных операциях на разных частях рынка.

Возникновение денег позволило преодолеть ограниченность рынков обмена товарами и услугами и способствовало превращению товарообменных операций сначала в массовое явление, а затем и во всеобщее.

Однако появление на рынке некоего всеобщего товарного эквивалента в виде денег, позднее — применение в качестве денег бумажных и иных денежных знаков, электронных денег, а также появление ценных бумаг обусловили появление принципиально нового вида предпринимательской деятельности. Таковой стала деятельность по организации обращения денег и по оказанию связанных с денежным обращением услуг.

 

Основные виды финансовых моделей — ООО «ЭКСПЕРТЫ БИЗНЕС-ПЛАНИРОВАНИЯ»

10 основных видов финансовых моделей

Ниже  описаны 10 наиболее распространенных видов финансовых моделей, используемых профессионалами в области финансового моделирования в корпоративных финансах

Список 10 основных моделей:

1. Модель трех отчетов

3. Модель слияния и поглощения (M&A модель)

4. IPO-модель

5. LBO-модель

6. Модель суммирования стоимости

7. Консолидированные финансовые модели

8. Модель бюджетирования

9. Модель прогнозирования

10. Модель расчета цены опционов

Более подробная информация о каждом типе финансовых моделей

#1 Модель трех отчетов

Модель трех отчётов является базовой для финансового моделирования. Как следует из названия, результатом этой модели являются три отчета: отчет о прибылях и убытках (P&L), бухгалтерский баланс и отчет о движении денежных средств (Cash Flow), которые связаны формулами в Excel. Необходимо построить модель так, чтобы все отчеты были связаны друг с другом и чтобы изменения в исходных данных приводили к изменениям во всей модели. Для построения модели требуются хорошие знания бухгалтерского учета, финансов и навыки работы в Excel.

#2 DCF модель

DCF модель основана на модели трех отчетов и служит для оценки компании, основанной на чистой приведенной стоимости будущего денежного потока (NPV). DCF модель берет данные о денежных потоках из Cash Flow, делает некоторые корректировки, а затем использует функцию ЧПС в Excel, чтобы привести денежные потоки к сегодняшнему дню с дисконтированием по средневзвешенной стоимости капитала (WACC) компании.

Такие финансовые модели используются при проведении фундаментального анализа фондового рынка и ряда других рынков капитала.

#3 Модель слияний и поглощений (M&A)

Модель слияния и поглощения является достаточно продвинутой моделью, используемой для оценки условного накопления/размытия капитала при слиянии или поглощении. Обычно используется общая модель для всех компаний, в которой консолидация компании A + компания B = объединенная компания. Эта модель часто используется в инвестиционном банкинге и/или корпоративных финансах.

#4 IPO модель

Инвестиционные банкиры и профессионалы в области корпоративного финансирования строят модели в Excel, чтобы провести оценку бизнеса перед выходом на IPO. Такие модели предполагают проведение сравнительного анализа компании с учетом предположения, сколько инвесторы готовы заплатить за нее. Модель включает в себя «скидку при IPO», чтобы обеспечить хорошие торги акциями на вторичном рынке.

Примеры и виды источников финансирования бизнеса

Содержание материала

Главы и руководители финансовых структур нынешних отечественных предприятий проявляют серьезный интерес к подбору и поиску путей и средств на финансирование своего дела.

Банки и фондовые рынки дают возможность рассмотреть разные предложения по этому вопросу, поясняя их особенности, соотнося их с изменениями денежного рынка.

Предлагаем вам рассмотреть стандартные и самые эффективные методы получения капитала на развитие бизнеса.

Источник получения финансов для бизнесмена может быть классифицирован как внешний, так и внутренний.

В первую категорию можно отнести те активы, денежные единицы, которые организация получает «со стороны», от компаний, от которых бизнес не завит напрямую, например, банк, вкладчики, инвестиции. Какой именно инструмент использовать и направить определяют согласно нескольким основным пунктам:

• Стоимость
• Пассив, именно его тип
• Необходимость и срок

Источники «извне»

Этот тип подразделяется на долевой и долговой. В первом случае фирма использует свои собственные средства, во втором — берет займ. Инвесторы считают, что последний инструмент финансирования — более выгодный, так как в самой себестоимости такого инструмента уже учтена небольшая страховочная сумма, «на риск». Владельцы бизнеса также видят в финансировании данного типа свои выгоды, в данной ситуации нет необходимости выделять длю для кредитора в организации.

Минус такого инструмента в том, что он делает компанию зависимой от ситуаций на экономическом рынке, при спаде, например, организация может быть не в состоянии выплачивать кредит.

Долговое финансирование, типы

• Синдицированный заём

Такая форма применяется в случае, если одному банку не под силу выдать запрошенную сумму средств. Тогда кредиторами формируется объединение, и оформляются определенные договорные отношения как внутри синдиката, так и с получателем кредита, которые определяют алгоритм действий по погашению займа.

По статистике, наши банковские организации применяют такой метод крайне редко в качестве источника финансирования, чаще этим пользуются западные компании.

Альтернативой данному методу можно предложить облигации.

Выпускаются крупными компаниями за тем, чтобы привлечь дополнительные средства. Такие бумаги могут быть в свободном доступе, можно их как легко приобрести также и реализовать. Устойчивые предприятия, которые в состоянии сделать прогноз экономической ситуации, эмитируют облигации, имеющие деноминацию в иностранной валюте.

По сути это — краткосрочный кредит. Овердрафт подразделяется на классический, авансовый, инкассационный. Существенное отличие от кредита — его гашение происходит в полном объеме, за счет средств, списанных с карточки. Плюс его в том, что для его оформления не нужно никаких дополнительных документов, кроме как собственной банковской пластиковой карты с имеющимся на ней лимитом. Для такого типа кредитования достаточно, чтобы движение средств на карте было постоянным. Минус — высокие проценты и маленький срок для погашения кредита.

Еще одна форма кредитования, когда лизингодатель передает в аренду на долгий срок какого-либо вида собственность с возможностью ее или вернуть или выкупить. Плюсы Лизинга в том, что прибыль предприятий, пользующихся лизингом, облагается меньшим налогом. Лизинг дает возможность владельцам бизнеса обновлять свою техническую базу. Если, в ситуации с кредитом, у Вас будет договор, который будет предписывать четкие сроки, размеры выплат, то с лизингодателем всегда можно договориться на условиях, учитывающих Ваши возможности. Процентные ставки по лизингу, как правило, выше на несколько процентов по кредиту, однако, несмотря на это, суммарные выгоды от такого вида кредитования как лизинг больше, чем от классического кредита.

• Кредит, основывающийся на рейтинговом агентстве

В данном случае, рейтинговое агентство является поручителем банка и указывает на то, сможет ли эмитент выполнить все свои обязательства. Основываясь на их мнении, кредиторы, предприниматели решают, какой источник финансирования наиболее выгоден, где выше спрос. При положительной оценке рейтингового агентства, конкурентоспособность предприятия повышается.

• Залоговый кредит

Кредит под залог должен обеспечиваться каким-то ценным имуществом, которое обеспечит организации, выдающей заём, что Вы обязательно погасите выданную денежную сумму. Имущество продается только в том случае, если кредитополучатель не справляется со своими долговыми обязательствами. Минусы в том, что такой кредит требует больше времени для его оформления и сопряжен с рисками потери заложенного имущества. Плюс — процентная ставка гораздо ниже, в сравнении с классическим кредитом.

Государственное кредитование

• Прямые капитальные вложения. Данные денежные средства направлены на предприятия, находящиеся в государственном секторе. Соответственно, вся прибыль является государственной.
• Субсидии. Выделение небольших сумм, неполное или частичное финансирование. Под него попадают как частные, так и государственные компании. Положительная черта такого рода финансирования в том, что он беспроцентный, бесплатный и безвозмездный.
• Госзаказ. Государство выступает в качестве покупателя и формирует заказ на производство того или иного продукта конкретной фирме. В качестве примера можно привести РЖД. Дорога — государственная, а то, что по ней перемещается, создают частные организации. В таком случае, государство не тратится на производство, а производитель получает прибыль с продаж.

Долевое финансирование, виды

Привлечение денежных средств посредством акций. Акции выпускаются теми организациями, которые состоялись на рынке и имеют стабильные денежные потоки. Акции могут быть предложены первично, вторично, частично или в полном объеме.

• Венчурный капитал

Средства, используемые для инвестирования внешним инвестором через третьих лиц в новые, растущие предприятия, либо в те, которые стоят на грани разорения. Такой вид инвестирования предполагает высокий риск, но и доход, чей размер определяется как «выше среднего». Через венчурные инвестиции так же можно приобрести долю компании в собственность.

• Синдицированные инвестиции

Объединенная группа инвесторов (имеющие романтическое название «бизнес-ангелы») по собственной инициативе вкладывает средства в проекты, которые считают наиболее выгодными. Этот способ получения средств так же связан с риском отсутствия выгод (бизнес-ангел вкладывает свои средства), однако практически лишен бюрократических проволочек.

Внутренние источники

Такие средства формируются в результате работы предприятия. Туда входит: доход от продаж, валовая прибыль. Сюда можно отнести:

• Прибыль, которая нераспределена

Это средства, которые остаются у организации после того, как она выплатила все налоги, осуществила все денежные операции по акциям. Такие деньги отправляются в активы компании и используются для ее дальнейшего развития и роста. Такие средства могут быть определены на приобретение ценных бумаг или просто храниться в корме кассового остатка.

• Автоматическое финансирование

Средства, получившиеся в результате увеличения размера пассива (рост задолженности по кредиту), при начислении (но удерживании) заработной платы работникам. Такие средства автоматически распределяются на нужды организации. Этот тип сопряжен с огромными рисками в виде увеличения финансовых обязательств компании.

Включает в себя три стороны: фактор (покупатель требований), дебитор (покупатель товара) и кредитор (поставщик). По сути это спекуляция краткосрочной дебиторской задолженностью, как правило, со скидкой от 10 — 60 процентов. Вид краткосрочного кредита под залог активов компаний.

• Оптимизирование капиталов

Подразумевает создание определенных проектов, направленных на увеличение или снижение доходности. В таком случае, как правило, принимаются комплексные меры, которые позволяют появиться свободным средствам, которые могут быть реинвестированы в другие направления работы организации, направлены на ее расширение или же на создание новых проектов.

• Сброс непрофильного актива

Активы, которые не приносят денежных выгод, наоборот отвлекая на себя средства и внимание. В таком случае, наилучшим выходом является реализация таких активов, а вырученные средства необходимо перенести на то направление, которое компания считает приоритетным.

• Фонд под амортизацию

Амортизация — изнашивание производственных мощностей, точнее, его денежное выражение. Сумма денежных средств, из которых формируется фонд, направленных на данные нужды закладывается в себестоимость производимой продукции, а соответственно влияет на цену. Основные инструменты предприятия ремонтируются, заменяются или возводятся заново из данных средств. Необходимое количество отчислении высчитывается из изначальной цены средства, под которое рассчитана амортизация. Если оборудование нуждается в немедленном ремонте или замене, то предприятие может пойти по пути ускоренной амортизации. В таком случае отчисления производятся в большем объеме, чем нормативные. Такой способ рекомендуют только крупному бизнесу, так как при покупке нового оборудования наращиваются объемы, увеличивается количество производимого товара и амортизация рассчитывается на большее количество продукции, а, следовательно, роста цен не происходит.

Источники финансирования бизнеса — внутренние и внешние виды

Бизнес не растет сам собой. Рост нужно постоянно стимулировать. Для этого нужны дополнительные денежные вливания. Откуда их взять и как грамотно выбрать источники финансирования — читайте в нашей статье.

Определение финансирования бизнеса

Финансирование — это способ обеспечить свой бизнес деньгами для функционирования или развития. Если предприниматель вкладывает в сторонние фирмы — это уже инвестирование.

Виды источников финансирования

Привлечь деньги в можно из внешних и внутренних источников. Чтобы понять, какой из возможных инструментов самый подходящий, задайте себе 4 вопросов:

1. Зачем и сколько денег мне надо? На какой срок? Какой результат я планирую получить?
2. Где я могу взять их взять?
3. Какой ресурс мне обойдется дешевле всех? Составьте список в порядке возрастания стоимости.
4. Какой будет отдача от использования каждого инструмента (или их сочетании)? Просчитайте прибыль и составьте рейтинг — от малоэффективных к выгодным.

Такой несложный анализ позволит выбрать ресурс, который принесет наибольший результат с меньшими затратами. Рассмотрим эти инструменты.

  Внутренние виды финансирования

Когда бизнес вкладывает сам в себя. Это:

1. Прибыль. Если от совокупности доходов отнять все расходы, то получим сумму, часть которой можно пустить на развитие фирмы. Обычно так и делают.
2. Амортизационные отчисления. Часть прибыли предприятия аккумулируется в специальном фонде для будущих расходов на ремонт или замену оборудования. Но его балансовая стоимость из-за износа постоянно уменьшается и часть средств из амортизационного фонда можно пустить в дело. Конечно же, деньги потом придется вернуть.
3. Кредиторская задолженность. Фирма берет деньги из суммы, которую должна была отдать своим кредиторам (чаще всего поставщикам). Но рано или поздно их придется вернуть и есть риск не выполнить обязательства. А это чревато дополнительными издержками.
4. Устойчивые пассивы. Можно использовать часть суммы, которую фирма должна будет потратить в ближайшее время на запланированные платежи, но пока не израсходовала. Например, заработная плата работников, соцотчисления, предоплата за товары и услуги. Это краткосрочный инструмент, потому что деньги надо будет быстро вернуть на баланс.
5. Резервы предстоящих расходов и платежей. Есть статьи расходов, которые невозможно точно спрогнозировать. Например, штрафные санкции/пени/компенсации, компенсации на неиспользованные отпуска, гарантийное обслуживание и т.д. Но на них в бюджете ежегодно закладывается определенная сумма. Часть этих денег тоже можно пустить на развитие производства.
6. Отложенный доход. Это как бы «прибыль наперед» — деньги, которые уже поступили на счета, но отражены они будут только в последующих периодах.  Например: авансовые проплаты, подписка на периодические издания, спонсорские подарки.

А можно продать часть оборудования или недвижимости. Но это оказаться дорого, потому что продавать имущество придется задешево, а покупать потом — по рыночной цене.

Еще вариант — сдать в аренду неиспользуемые активы (оборудование, недвижимость). Но это разовый способ и его нельзя назвать регулярным источником.

 Внешние виды финансирования

Когда деньги привлекаются извне. Это могут быть:

1. Банки (заемный капитал). Самый распространенный вид финансирования. Это долгосрочные и краткосрочные кредиты и займы, лизинг, торговые кредиты, ссуды, векселя. Здесь нужно просчитать свои возможности, сможет ли бизнес покрыть проценты по займу. 
2. Государство. Предприятиям государственного сектора выделяются деньги из госбюджета в виде: прямых капитальных вложений (государство рассчитывает на соразмерную часть прибыли), субсидий (безвозмездное спонсирование) или госзаказа (государство покупает продукцию или услуги фирмы).
3. Продажа акций. Можно дополнительно выпустить и продать акции компании. В ОАО инвесторами может выступить любой человек, в ЗАО круг инвесторов ограничен. Или преобразовать форму собственности для привлечения средств, например, из ИП в ОАО.
4. Нефинансовые организаций. Это различные фонды поддержки предпринимательства, благотворительные организации. Здесь спонсирование также безвозмездное.
5. Проектное финансирование. Когда инвесторы вкладывают деньги не в деятельность предприятия в целом, а в конкретный проект, который она реализует. Прибыль инвесторы получают из дохода от этого проекта.
6. Партнерство. Когда инвестором выступает предприятие-партнер. Такое сотрудничество выгодно обеим сторонам и часто применяется как инструмент изыскания дополнительных средств.

Еще можно привлекать иностранные инвестиции. Но на практике это возможно только в высокодоходных отраслях среднего или крупного бизнеса.

Конечно, использование внутренних инструментов надежнее и обходится бизнесу дешевле, чем привлечение сторонних средств. Но для капиталоемких производств их часто недостаточно. Чтобы понять, какой ресурс лучше подходит в каждом случае, надо взвесить все их плюсы и минусы.

Положительные стороны источников финансирования

Плюсы самофинансирования:

• фирма становится более устойчивой, потому что деньги привлекаются быстро и в нужном объеме;
• легче принимать решения о развитии производства и контролировать исполнение;
• снижается долговая нагрузка по внешним обязательствам;
• экономия на налоге на прибыль;
• не надо тратить деньги на поиск инвесторов.

Плюсы внешних ресурсов:

• можно привлечь любую необходимую сумму;
• возможность расширять производство, когда нет денег;
• собственные средства не выводятся из оборота;
• свобода в использовании денег;
• возможность модернизировать техническую базу, обеспечить рост и развитие предприятия;
• растет прибыль и рентабельность фирмы в целом.

Отрицательные стороны источников финансирования

Минусы самофинансирования:

• предприятие лишается финансовой «подушки безопасности»;
• не всегда можно изыскать нужную сумму;
• прибыль может быть сезонной;
• истощение амортизационного фонда;
• низкий рост рентабельности по сравнению с привлечением средств извне.

Минусы внешних инструментов:

• средства даются под проценты;
• деньги придется возвращать независимо от полученной от их использования прибыли;
• собственная прибыль уменьшается из-за долговых обязательств;
• чтобы обеспечить заем, нужно заложить часть активов;
• меньше финансовая устойчивость, выше риск банкротства;
• бюрократические трудности при оформлении займов.

Как выбрать источник финансирования

После того, как определены цели и сроки финансирования, нужно выбрать инструмент. Алгоритм такой:

1. Определяем во сколько обойдется использование ресурса. Здесь учитываются: процентные ставки, уровень инфляции, премии, вознаграждения и другие выплаты, налоговая нагрузка.
2. Оцениваем доступность ресурса. Обращаем внимание на: правовую форму предприятия, его размер, финансовое обеспечение, величину активов и оборотных средств, престиж, кредитную историю, скорость получения денег.
3. Понимаем риски, связанные с этим источником: риски неплатежеспособности, снижения финансовой устойчивости, процентные, инвестиционные и инфляционные риски.
4. Определяем, за счет чего можно минимизировать риски: страхование, самострахование, резервирование средств и т.д.

Наиболее подходящим ресурсом будет тот, при котором производительность бизнеса стабильно растет, а прибыль с лихвой покрывает долговые обязательства.

Все расчеты должны проводиться финансовым отделом предприятия. Анализ покажет, какие ресурсы использовать выгодно, а какие станут «камнем на шее» компании. 

3.9 / 5 ( 8 голосов )

Виды и задачи финансового консалтинга

Услуги финансового консалтинга позволяют при поддержке квалифицированных специалистов обеспечить для предприятия финансовую устойчивость, повысить финансовые показатели эффективности ведения бизнеса. В зависимости от задач предприятия, желания собственников бизнеса выбирается вид услуг финансового консалтинга, которые могут включать в себя услуги, начиная от консультаций по бухгалтерскому учету и заканчивая построением масштабной стратегии по развитию предприятия.

При использовании услуг финансового консалтинга можно оценить реальное финансовое положение предприятия, оптимизировать ресурсы, оценить перспективы развития предприятия, расширения предприятия и увеличения прибыли.

Направления консалтинга

Финансовый консалтинг компании условно можно разделить на четыре основных направления:

1) Постановка на предприятии системы бухгалтерского и управленческого учета. Данное направление финансового консалтинга пользуется наибольшим спросом среди новых компаний. Помимо этого, направление консалтинга может потребоваться при приобретении активов сторонней компании с непрозрачной системой учета. Финансовый консалтинг необходим для постановки системы учета, отображения и учета всех операций и для того, чтобы у собственников предприятия всегда была информация о финансовом положении дел на предприятии для принятия взвешенных управленческих решений.

2) Анализ актуальной финансовой деятельности предприятия. Чаще всего это направление консалтинга используется в качестве отправной точки для выбора новой стратегии развития. Данное направление консалтинга позволяет определить актуальное финансовое положение дел на предприятии для принятия решений об инвестициях, маркетинге, кадровых вопросов, реструктуризации и оптимизации бизнес процессов.

3) Управление капиталом. Данное направление консалтинга позволяет определить соотношение заемных средств и собственного капитала, оценить перспективы по получению заемных средств, сравнить стоимости реализации проектов при помощи собственных и заемных средств. Данное направление используется для оценки эффективности использования капитала в различных целях.

4) Оценка инновационных и инвестиционных проектов. Данное направление позволяет обосновать затраты на реализацию проектов, провести экспертизы развития бизнеса и решений по развитию, выработать оптимальные рекомендации по реализации проектов.

Финансовый консалтинг – это комплекс услуг, направленный на оценку, прогнозирование и оптимизацию бизнеса с учетом опыта работы в реализации и модернизации производственных процессов. Важно, что рекомендации специалистов разрабатываются с учетом специфики деятельности предприятия, учитывается уровень конкуренции. В рамках пакета услуг финансового консалтинга предлагается решение нескольких задач.

Задачи консалтинга

Финансовый и организационный консалтинг с услугами «Экстраконсалтинг» позволяет провести анализ финансовой ситуации на предприятии. Данное мероприятие необходимо для оценки перспектив развития предприятия с учетом важных факторов, влияющих на динамику развития. Финансовый анализ – это инструмент, необходимый для принятия решения о возможности использования капитала для расширения масштабов деятельности.

На данном этапе оценивается прибыль предприятия, оцениваются объемы производства на основе показателей за последние несколько отчетных периодов. Также оценивается величина затрат, однако эти показатели не используются для определения точной оценки финансовой устойчивости предприятия и не позволяют оценить перспектив его развития.

В зависимости от выбранных целей проводится анализ форм отчетности в выбранном временном интервале, определяются финансовые коэффициенты и расчетные показатели. Финансовый анализ – это необходимая мера для оценки перспектив использования собственного капитала для реализации задач. При помощи данного мероприятия можно оценить, достаточно ли собственных средств для реализации бизнес планов или требуется использование заемных средств. Результаты анализа могут быть использованы для принятия решений руководством предприятия о дальнейшем развитии и необходимости реализации проектов. Дальнейший рост и развитие бизнеса возможны при проведении грамотного анализа, наличии необходимых средств и возможностей для реализации проектов. Особенно популярна данная услуга финансового консалтинга среди предприятий, проходящих стадию реорганизации и смены организационно-правовой формы. Услуги финансового консалтинга подразумевают не только оценку финансовых показателей, но и рассмотрение вопросов, которые влияют на ход развития предприятия и процессы внутри него. Здесь изучается динамика цен в зависимости от ситуации на рынке, изучается динамика банковских процентных ставок, делаются выводы о влиянии инфляции на экономические процессы.

На жизнедеятельность предприятия влияют изменения налогового и экономического законодательства, поэтому при оценке показателей изучаются различные факторы и их влияние на динамику развития предприятия. На данном этапе важно учесть доступность рынка сырья и материалов для производства, оценить проблемы логистики и их влияние на взаимодействие с поставщиками, уровень конкуренции, который оказывает существенное влияние на изменения рынка сбыта, падение спроса. После того, как будут оценены возможности предприятия, происходит анализ всех финансовых показателей.

Для финансового консалтинга основным объектом анализа становится отчетность предприятия. Используются данные официальной отчетности и отчетности, подготовленной бухгалтерией. Во внимание принимается внутренняя и управленческая отчетность. Качество финансового анализа напрямую зависит от достоверности отчетности. На основании данных отчетности происходит расчет коэффициентов и расчетных показателей.

На первом этапе определяются наиболее важные коэффициенты анализа, которые отображают финансовую устойчивость предприятия. Далее поэтапно анализируется платежеспособность предприятия, делается вывод о ликвидности и деловой активности предприятия. Затем дается оценка рентабельности осуществления производства. Показатели финансовой отчетности сравниваются со средними показателями по отрасли, в обязательном порядке отслеживается динамика изменения показателей на временном промежутке. На основе всех этих данных делается вывод о финансовом состоянии предприятия, оцениваются перспективы развития и возможные риски от реализации тех или иных проектов.

Финансовый консалтинг также включает в себя оценку капитала предприятия и его инвестиции в проектную деятельность. Данная услуга может пригодиться тем руководителям предприятий, которые располагают необходимыми инвестициями для реализации проектов. Это позволяет грамотно планировать развитие бизнеса, модернизировать и наращивать производство в соответствии с поставленными задачами.

При помощи данного инструмента можно оценить перспективы освоения новых рынков сбыта и выпуска новой продукции. Потенциальные инвесторы могут быть заинтересованы в проведении анализа, поскольку им важно инвестировать свои накопления в проекты, где можно извлечь максимальную прибыль.

Инвестиционный анализ в рамках пакета услуг финансового консалтинга позволяет провести экспертизу инвестиционного проекта с учетом юридических требований, возможных рисков и других особенностей реализации. В данном случае всесторонне изучается объект инвестирования с финансовой, экономической и маркетинговой точки зрения. На основе данного исследования может быть разработан бизнес план. В него включаются средства мониторинга его исполнения, при желании могут быть разработаны альтернативные пути развития. Альтернативные решения позволят оценить риски в разных случаях, выбрать оптимальный вариант реализации проекта. При этом перед реализацией проекта может быть проведена подготовка к вложению инвестиций с целью увеличения инвестиционной привлекательности объекта.

Если основной сферой деятельности предприятия является вложение инвестиций, финансовый анализ данной группой предприятий используется для выбора оптимальных схем финансирования. На этом этапе исследуется рынок, текущая конкурентная ситуация и возможная эффективность от реализации того или иного проекта. Важно, что инвестиционный консалтинг предлагает широкие возможности в плане поиска и разработки альтернативных решений.

При непосредственном участии заказчика осуществляется изучение и выбор оптимальной схемы инвестиционного проекта. Объем работ в рамках пакета услуги по финансовому консалтингу зависит от желания заказчика и может включать в себя консультации по широкому кругу вопросов и полноценную помощь в реализации проекта. Оказывается помощь в разработке бизнес планов, инвестиционных меморандумов и оценке качества реализации проекта. Преимущество инвестиционного консалтинга заключается в том, что еще на стадии разработки можно оценить риски реализации проекта. Здесь учитываются риски, связанные с колебаниями курса валют, движением процентных ставок, инфляцией и уровнем конкуренции. Также оцениваются внутренние риски (финансовые и организационные, технические). Оценка рисков проходит с использованием качественных и количественных методов, с учетом региональных показателей.

Финансовый консалтинг и проектирование

Предлагаемые услуги финансового консалтинга включают в себя также инвестиционное проектирование. Оно позволяет сформулировать идеи и цели инвестиционного проекта, разработать техническое и экономическое обоснование проекта, реализовать проект при помощи разработанных инструментов и оценить результаты. Инвестиционное проектирование входит в комплекс услуг по финансовому консалтингу, позволяет искать и идентифицировать бизнес идеи.

При помощи данного инструмента можно оценить перспективы развития предприятия. Если предприятие рассматривает несколько инвестиционных идей, необходимо привлечь квалифицированного специалиста для анализа, обоснования и оценки перспектив реализации того или иного проекта. На этапе рассмотрения нескольких инвестиционных проектов проводится анализ каждого проекта, дается оценка инвестиционным возможностям предприятия. По итогам анализа можно выбрать оптимальные направления развития.

На следующем этапе происходит обоснование инвестиционного проекта при помощи современных средств оценки возможностей. На этом этапе изучается влияние внешних факторов, которые могут изменить итоги от реализации инвестиционного проекта.

Рынок финансового консалтинга с «Экстраконсалтинг» предлагает широкий спектр услуг, связанных с оценкой финансового положения, оценкой рисков и анализом бизнес проектов. Важное место в финансовом консалтинге отводится анализу инвестиционных проектов. При помощи данного инструмента рассчитываются показатели, делается вывод об обоснованности и рисках, которые идут вслед за реализацией проекта.

Помимо прочего в финансовый консалтинг входит создание инвестиционного меморандума – документа, который необходим для внешнего финансирования проектов предприятия. Меморандум создается на основе расчетов и позволяет инвесторам оценить риски, необходимость вложения и перспективы получения прибыли. Важно, что при отсутствии достаточного финансирования меморандум используется как основной источник инвестиций в проектную деятельность.

Также в финансовый консалтинг входит разработка инвестиционной стратегии – плана, по которому будет реализовываться инвестиционный проект. Финансовый консалтинг в Москве предлагает использовать данный инструмент для разработки плана по реализации проектов, совместно со специалистами можно выбрать оптимальную стратегию реализации проекта, оценить все риски, необходимость привлечения собственных и внешних инвестиций. Привлечение финансирования и оценка инвестиционной привлекательности Каждый владелец бизнеса заинтересован в том, чтобы привлечь необходимые инвестиции для реализации проектов по наращиванию темпов производства, для освоения новых технологий и выпуска новых товаров. Для этой цели используются такие инструменты финансового консалтинга, как привлечение финансирования и оценка инвестиционной привлекательности проекта.

Привлечение финансирования включает в себя поиск инвесторов, все процедуры согласования и ознакомления с инвестиционным проектом. А оценка инвестиционной привлекательности из обычного проекта позволит сделать проект, привлекательный для потенциальных инвесторов. Для выполнения данных работ используется собственная база инвесторов, тесные отношения с крупными предприятиями, которые в том числе ведут свою деятельность в области инновационных проектов. Для оценки инвестиционной привлекательности используются методы презентации, оценки рисков и преимуществ вложения. Все это позволяет сделать проект привлекательным для инвесторов, что может быть использовано для реализации проектов разной направленности. В процессе выполнения данной работы может быть проведена экспертиза бизнес плана. Данная операция включает в себя оценку привлекательности с экономической точки зрения с учетом всех рисков, которые могут оказать влияние на ход реализации.

Для этой цели может быть использован любой проект, заключение экспертизы может быть использовано для принятия оптимальных управленческих решений. Заключение необходимо для принятия решения о вложении инвестиций внешними инвесторами. Финансово экономический консалтинг с компанией «Экстраконсалтинг» также включает в себя работу по реструктуризации задолженности. Данная услуга востребована среди собственников предприятий с долгами. Если имеется согласованная схема реструктуризации, специалисты помогут рассчитать сроки и преимущества реализации плана по реструктуризации. Если конкретного плана по реструктуризации нет, данный инструмент поможет выработать оптимальную схему, при которой предприятие понесет меньшие убытки и такие условия были бы приемлемы для кредитора. Данная схема выгодна и для мирного урегулирования вопроса о погашении задолженности, то есть без обращения в суд, если стороны подберут оптимальные условия исполнения обязательств. В то время как инвестиционно финансовый консалтинг позволяет оценить риски и преимущества реализации проекта, инструмент по разработке финансовой стратегии позволит выбрать оптимальный план развития предприятия с учетом различных изменений на рынке. Для формирования стратегии изучается специфика деятельности предприятия, условия конкуренции и перспективы роста финансовых показателей в зависимости от влияния тех или иных факторов.

Финансовый консалтинг также позволяет получить качественное сопровождение сделок с капиталом, советы и рекомендации финансистов позволят оценить все риски, провести экспертизу документов перед подписанием. Управленческий и финансовый консалтинг также включает в себя оценку бизнеса, имущества и активов предприятия. Данное мероприятие необходимо для продажи бизнеса, оценки его привлекательности, необходимо для принятия решения о слиянии компаний.

Данный инструмент необходим для реорганизации, так как эта процедура требует оценки всех рисков. Управленческий консалтинг включает в себя разработку и внедрение инструментов по финансовому контролю предприятия с целью оптимизации системы управления бизнесом. Таким образом, финансовый консалтинг включает в себя целый комплекс услуг, необходимых для консультирования по финансовым вопросам, для оценки, анализа и прогнозирования развития предприятия с финансовой точки зрения.

Финансовый и юридический консалтинг используется для оценки финансового благополучия, экспертизы документов, проектов и отчетности предприятия, а также используется для разработки инструментов по управлению финансами. Услуги финансового консалтинга включают в себя комплекс работ, начиная от консультирования по финансовым вопросам и заканчивая практической работой по разработке бизнес планов, стратегий и прогнозирования финансовой устойчивости.

Услуги финансового консалтинга в конечном итоге позволяют принимать взвешенные управленческие решения на основе экспертиз, оценки и прогнозирования, оценки рисков и перспектив развития. Перечень услуг финансового консалтинга обширен и может использоваться предприятиями с различной организационно-правовой формой вне зависимости от специфики и объемов производства.

Финансы, финансовые профессии и специальности, квалификация финансиста, описание кем работать после окончания факультета Финансы и кредит

Вы хотите обучаться на специальности «Финансы», но не знаете, чем занимается финансист? 

Попробуем помочь Вам. 

Во-первых, это серьезная специальность, т.к. финансы – основа экономики любого государства.
В настоящее время профессия «финансист» является одной из ключевых профессий на предприятиях любой формы собственности. Во всех сферах народного хозяйства осуществляется деятельность специалиста в области финансов. 

Во-вторых, финансист – это управленец, от которого зависит планирование возможностей увеличения прибыли предприятия, специалист, от которого зависит прогнозирование результатов хозяйственной деятельности. Финансист должен быть в курсе дел не только внутри предприятия, но и страны в целом. 

В-третьих, финансист должен уметь моделировать ситуации, проводить анализ различных событий, делать аналитические выводы.
Молодые специалисты, только что окончившие обучение по специальности «Финансы», идут работать бухгалтерами, помощниками экономистов, сотрудниками плановых отделов на предприятия. 

Таким образом молодые специалисты за это время зарабатывают бесценный опыт. А работая уже в финансовом отделе, Вы сможете решать многие задачи – ценообразование, бюджетирование, маркетинг, управление активами, налоговое планирование, бухгалтерская отчетность, страхование, управление недвижимостью. Финансовый отдел тесно сотрудничает с такими отделами, как бухгалтерия, отдел планирования, маркетинговый отдел, и такими организациями, как инвестиционные компании, банки. 

Кто знает, может быть через несколько лет, приобретя бесценный профессиональный опыт, Вы станете финансовым директором и будете решать не только финансовые вопросы, но и выполнять административные обязанности

Будущая сфера деятельности, профессия:
финансовый директор;
финансовый аналитик;
специалист налоговой службы;
казначей;
бухгалтер;
аудитор;
руководитель службы контроллинга.

Финансисты могут применять свои умения и знания на производстве, в бизнесе, в финансовой сфере, в науке, в банке, в консалтинговой компании.

Личные качества, которыми должен обладать финансист:
аналитический склад ума,
математические способности,
способность мыслить логически,
усидчивость,
склонность выполнять скрупулезную работу, требующую концентрации внимания,
хорошая память,
терпение,
умение воспринимать и анализировать большой объем информации,
организаторские способности.

Вы можете поступить в Московский Университет им.С.Ю.Витте, не выходя из дома!

Поступить сейчас

Квалификация выпускника по специальности 080109 Финансы — финансист.

Нормативный срок освоения основной профессиональной программы СПО базовой подготовки при очной форме получения образования:
на базе основного общего образования – 2 года 10 месяцев;
на базе среднего (полного) общего образования – 1 года 10 месяцев.

Характеристика профессиональной деятельности выпускников

Область профессиональной деятельности выпускников:
организация и осуществление деятельности финансовых, планово-экономических и налоговых служб организаций различных организационно-правовых форм, финансово-экономических служб органов государственной власти и местного самоуправления.

Объектами профессиональной деятельности выпускников являются:
финансовые операции, совершаемые организациями различных организационно-правовых форм, органами государственной власти и местного самоуправления;
имущество и обязательства организаций, органов государственной власти и местного самоуправления;
финансово-хозяйственная информация;
финансовая отчетность.

Финансист готовится к следующим видам деятельности:

финансово-экономическое планирование в секторе государственного и муниципального управления и организация исполнения бюджетов бюджетной системы Российской Федерации;
ведение расчетов с бюджетами бюджетной системы Российской Федерации;
участие в управлении финансами организаций и осуществление финансовых операций;
осуществление профессионального применения законодательства и иных нормативных правовых актов Российской Федерации, регулирующих финансовую деятельность.

Финансист должен обладать общими компетенциями, включающими в себя способность:

понимать сущность и социальную значимость своей будущей профессии, проявлять к ней устойчивый интерес;
организовывать собственную деятельность, выбирать типовые методы и способы выполнения профессиональных задач, оценивать их эффективность и качество;
принимать решения в стандартных и нестандартных ситуациях и нести за них ответственность;
осуществлять поиск и использование информации, необходимой для эффективного выполнения профессиональных задач, профессионального и личностного развития;
владеть информационной культурой, анализировать и оценивать информацию с использованием информационно-коммуникационных технологи;
работать в коллективе и команде, эффективно общаться с коллегами, руководством, потребителями;
брать на себя ответственность за работу членов команды (подчиненных), результат выполнения заданий;
самостоятельно определять задачи профессионального и личностного развития, заниматься самообразованием, осознанно планировать повышение квалификации;
ориентироваться в условиях частой смены технологий в профессиональной деятельности;
исполнять воинскую обязанность, в том числе с применением полученных профессиональных знаний (для юношей).

Финансист должен обладать профессиональными компетенциями, соответствующими основным видам профессиональной деятельности:

1.  Финансово-экономическое планирование в секторе государственного и муниципального управления и организация исполнения бюджетов бюджетной системы Российской Федерации:
1.1 Рассчитывать показатели проектов бюджетов бюджетной системы Российской Федерации.
1.2 Обеспечивать исполнение бюджетов бюджетной системы Российской Федерации.
1.3 Осуществлять контроль за совершением операций со средствами бюджетов бюджетной системы Российской Федерации.
1.4 Составлять бюджетные сметы казенных учреждений и планы финансово-хозяйственной деятельности бюджетных и автономных учреждений.

2.  Ведение расчетов с бюджетами бюджетной системы Российской Федерации:

2.1 Определять налоговую базу для исчисления налогов и сборов в бюджеты бюджетной системы Российской Федерации.
2.2 Обеспечивать своевременное и полное выполнение обязательств по уплате налогов, сборов и других обязательных платежей в бюджеты бюджетной системы Российской Федерации.
2.3 Участвовать в мероприятиях по налоговому планированию в организациях.

3.  Участие в управлении финансами организаций и осуществление финансовых операций:
3.1 Участвовать в управлении финансовыми ресурсами организации.
3.2 Составлять финансовые планы организации.
3.3 Участвовать в разработке и осуществлении мероприятий по повышению эффективности финансово – хозяйственной деятельности организации.
3.4 Обеспечивать осуществление финансовых взаимоотношений с организациями, органами государственной власти и местного самоуправления.

4.  Осуществление профессионального применения законодательства и иных нормативных правовых актов Российской Федерации, регулирующих финансовую деятельность:
4.1 Осуществлять юридически обоснованное применение норм, регулирующих бюджетные, налоговые, валютные отношения в области страховой, банковской деятельности, учета и контроля.
4.2 Осуществлять эффективную работу с информацией финансово-правового характера для принятия необходимых решений.

Основные Источники Финансирования Бизнеса: Виды Инвестиций :: ИНВЕСТОРОВ.НЕТ

Вложение денежных средств в различные бизнес-проекты для увеличения в будущем собственного капитала принято называть инвестированием. Подобные денежные вливания требуются объектам деятельности на начальном этапе развития или для претворения в жизнь новых перспективных проектов, требующих финансовой поддержки. Необходимость в инвестициях может возникнуть и при стремительном росте бизнеса с высокой эффективностью, когда нужны средства на новейшие технологии, расширение производства с целью увеличения объемов выпускаемого продукта, оказываемых услуг.

Многообразие источников получения необходимого капитала и способов их поиска дают возможность перед решающим шагом сделать тщательный анализ всех возможных каналов кредитования, чтобы сделать оправданный выбор.

Источники инвестиций

Деньги для развития проекта можно получить несколькими путями:

• вложить собственные сбережения или воспользоваться финансовым предложением партнеров;
• выпустить в продажу акции компании;
• использовать прибыльную часть от деятельности предприятия.

Последние два варианта могут быть актуальны для успешно развивающегося бизнеса, но никак не могут быть задействованы при старте нового проекта или дополнительно запланированного грандиозного комплекса мероприятий уже работающей фирмы.

Это можно объяснить на примере акционерного общества, когда денежные средства необходимы еще до начала деятельности, чтобы открыть компанию, напечатать билеты ценных бумаг, подать рекламу и так далее. Или еще. Коммерческая организация является успешным реализатором товара, спрос на который растет. Руководство принимает решение увеличить продажи, но при этом потребуются финансы не только на закупку продукции или сырья на ее производство, но и на расширение складских помещений, увеличение количества персонала, транспортные перевозки.

Инвестиционные источники условно можно разделить на два основных вида: внешние и внутренние. Рассмотрим их подробнее.

Внутренние источники финансирования бизнеса

К такого рода инвестиционным каналам относят собственную доходную часть компании: прибыль после уплаты налоговых сборов, амортизация отчислений, продажа/аренда незадействованных активов и т.д. Рациональное распределение денежных ресурсов тоже может послужить дополнительным источником дохода (выгодная закупка товара/сырья, продуманный штат квалифицированных сотрудников и пр.).

Как результат, большие объемы прибыли позволяют организации расширять собственную хозяйственную деятельность без привлечения сторонних денежных ресурсов. Размеры же получаемой прибыли находятся в прямой зависимости от рентабельности производства и дивидендной политики администрации.

Преимущества реинвестирования:

• экономия средств на привлечение внешнего капитала;
• сохранение полного контроля компании его собственниками;
• высокая устойчивость, привлекательный инвестиционный климат.

Существуют, конечно, и определенные недостатки такого канала инвестиций, среди которых можно назвать ограниченный объем и его непостоянность, что сложно прогнозировать. Часто доходная часть компании находится в зависимости от неконтролируемых факторов (ситуация на рынке, сезонность спроса на продукцию/услуги, экономическая цикличность и пр.).

Внешние каналы получения дополнительного финансового капитала

Любые заемные капиталовложения в бизнес, полученные от привлечения извне относятся к внешним источникам инвестиций, которые имеют широкое разнообразие форм. Ниже представлена классификация источников внешних инвестиций.

Кредиты

Кредитованием бизнеса преимущественно занимаются банки. Но обеспечивать дополнительные вливания в бизнес они предпочитают под твердые гарантии, каковыми в данном случае рассматриваются конкурентоспособные производства, занимающие определенную рынковую нишу. Начинающему коммерсанту оформить банковский кредит непросто, хотя шанс есть, если предоставить убедительный бизнес-план развития, подтверждающий возможность получения высоких прибылей от внедрения инвестиционного проекта.

Фонды-инвесторы

Инвестиционными фондами являются коллективные объединения юридических и физических лиц, вносящих свои капиталы  для получения дополнительной прибыли от использования денежных средств. От того, какие финансовые инструменты используются для достижения поставленной цели, форды разделяют на соответствующие виды. Одни фонды работают на денежных рынках, вкладывая сбережения в долговые обязательства на небольшой период, по типу векселей. Иные предпочитают недвижимость, как привлекательный объект инвестирования, хотя и избегают инновационных проектов.Частные инвесторы

Их еще называют «бизнес-ангелы», потому что они готовы не только финансировать предприятия, но и помогать их собственникам своим участием и советом опытного предпринимателя. Индивидуальные инвесторы часто вкладывают свой капитал в начинающие компании с большими перспективами, при условии, что предприниматель сумеет убедить «ангела» в достижении высоких результатов в самые короткие сроки. Индивидуальный источник финансирования во многом предпочтительнее, так как личная заинтересованность и знание основ бизнеса могут послужить дополнительной инвестицией в дело.

Венчурные фонды

Коллективный механизм единомышленников по инвестиционным вложениям, созданный «бизнес-ангелами» и часто ориентированный на работу со стартапами, наукоемкими производствами и самыми рискованными проектами, которые могут принести максимальную прибыль, заинтересовать интересной идеей инвестиционного проекта. Главное условие для сотрудничества с «венчурами» – экономическая обоснованность и грамотный маркетинг-план предстоящего бизнес-предприятия.

Инвестиционное финансирование бизнеса служит «двигателем» его развития, во многих случаях помогает не только добиться высокой результативности хозяйствования, но и разработать инновационные технологии или методы работы в отдельных областях, получить бесценный опыт бизнес-деятельности и поделиться им с другими.

Какие 9 основных типов финансовых институтов?

На сегодняшнем рынке финансовых услуг существует финансовое учреждение, которое предоставляет широкий спектр депозитных, кредитных и инвестиционных продуктов для частных лиц, предприятий или и того, и другого. В то время как некоторые финансовые учреждения сосредоточены на предоставлении услуг и отчетности для широкой публики, другие с большей вероятностью будут обслуживать только определенных потребителей, предлагая более специализированные предложения. Чтобы знать, какое финансовое учреждение наиболее подходит для удовлетворения конкретных потребностей, важно понимать разницу между типами учреждений и целями, которым они служат.

Ключевые выводы

• Существует 9 основных типов финансовых учреждений, которые предоставляют различные услуги, от ипотечных кредитов до инвестиционных инструментов.
• По мере того, как финансиализация продолжает проникать в нашу жизнь, все более вероятно, что у вас будет учетная запись или продукт, предлагаемый несколькими из этих типов.
• Здесь мы посмотрим на них, от центральных банков до соседних банков и всего, что между ними.

1. Центральные банки

Центральные банки — это финансовые учреждения, отвечающие за надзор и управление всеми другими банками.В Соединенных Штатах центральным банком является Федеральный резервный банк, который отвечает за проведение денежно-кредитной политики, а также надзор и регулирование финансовых учреждений.

Отдельные потребители не имеют прямого контакта с центральным банком; вместо этого крупные финансовые учреждения работают напрямую с Федеральным резервным банком для предоставления продуктов и услуг населению.

Основные категории финансовых учреждений включают центральные банки, розничные и коммерческие банки, интернет-банки, кредитные союзы, ссудо-сберегательные ассоциации, инвестиционные банки, инвестиционные компании, брокерские фирмы, страховые компании и ипотечные компании.

2. Розничные и коммерческие банки

Традиционно розничные банки предлагали продукты отдельным потребителям, в то время как коммерческие банки работали напрямую с предприятиями. В настоящее время большинство крупных банков предлагают депозитные счета, кредитование и ограниченные финансовые консультации для обеих демографических групп.

Продукты, предлагаемые в розничных и коммерческих банках, включают текущие и сберегательные счета, депозитные сертификаты (CD), личные и ипотечные ссуды, кредитные карты и банковские счета для предприятий.

3. Интернет-банки

Новым игроком на рынке финансовых институтов стали интернет-банки, которые работают аналогично розничным банкам. Интернет-банки предлагают те же продукты и услуги, что и обычные банки, но делают это через онлайн-платформы, а не через обычные офисы.

Интернет-банки делятся на две категории: цифровые банки и необанки. Цифровые банки — это онлайн-платформы, связанные с традиционными банками. Однако необанки — это чисто цифровые банки, не связанные ни с одним банком, кроме самих себя.

4. Кредитные союзы

Кредитные союзы обслуживают определенную демографическую группу в зависимости от области их членства, например учителей или военнослужащих. Хотя предлагаемые продукты напоминают предложения розничных банков, кредитные союзы принадлежат их членам и действуют в их интересах.

5. Ссудо-сберегательные ассоциации

Финансовые учреждения, которые находятся в ведении обеих сторон и предоставляют не более 20% от общего объема кредитования предприятий, подпадают под категорию ссудо-сберегательных ассоциаций.Индивидуальные потребители используют ссудо-сберегательные ассоциации для открытия депозитных счетов, личных ссуд и ипотечного кредитования.

6. Инвестиционные банки и компании

Инвестиционные банки не принимают вклады; вместо этого они помогают частным лицам, предприятиям и правительствам привлекать капитал за счет выпуска ценных бумаг. Инвестиционные компании, традиционно известные как компании паевых инвестиционных фондов, объединяют средства частных лиц и институциональных инвесторов, чтобы предоставить им доступ к более широкому рынку ценных бумаг. Робо-консультанты — это новое поколение таких компаний, которым с помощью мобильных технологий стало возможным более экономично поддерживать инвестиционные услуги и предоставлять более широкий доступ к инвестированию для населения.

7. Брокерские фирмы

Брокерские фирмы помогают физическим лицам и учреждениям покупать и продавать ценные бумаги среди доступных инвесторов. Клиенты брокерских фирм могут размещать сделки с акциями, облигациями, паевыми инвестиционными фондами, биржевыми фондами (ETF) и некоторыми альтернативными инвестициями.

8. Страховые компании

Финансовые учреждения, которые помогают людям перенести риск убытков, известны как страховые компании. Физические лица и предприятия используют страховые компании для защиты от финансовых потерь в результате смерти, потери трудоспособности, несчастных случаев, материального ущерба и других несчастий.

9. Ипотечные компании

Финансовые учреждения, выдающие или финансирующие ипотечные ссуды, являются ипотечными компаниями. В то время как большинство ипотечных компаний обслуживают индивидуальный потребительский рынок, некоторые специализируются на кредитовании только коммерческой недвижимости.

11 Типы финансовых услуг и учреждений

Термин «финансовые услуги» включает в себя множество разных вещей. В финансовом секторе есть множество возможностей для кандидатов найти подходящую кандидатуру. От банковского дела до инвестиций и не только — варианты обширны и разнообразны.

Итак, если вы подумываете о карьере в сфере финансовых услуг, вам сначала необходимо получить представление о масштабах отрасли, чтобы решить, какой путь лучше всего подходит вам и вашим навыкам.

Вот основные виды финансовых услуг, которые вам следует рассмотреть:

1. Банковское дело

Банковское дело включает в себя передачу вкладов на текущие и сберегательные счета, а также выдачу ссуд клиентам. Около 10% денег, депонированных в банки, должны оставаться под рукой, как того требует Федеральная корпорация по страхованию депозитов (FDIC). Остальные 90% доступны для кредитов. Часть процентов, получаемых банком от этих ссуд, выплачивается клиентам, которые внесли деньги в банк.

2. Консультативный

Эта отрасль финансовых услуг помогает людям и организациям решать самые разные задачи. Финансовые консультанты могут помочь с должной осмотрительностью в отношении инвестиций, предоставить услуги по оценке бизнеса, помочь в сделках с недвижимостью и многое другое. В каждом случае консультанты помогают направлять людей в правильном направлении при принятии финансовых решений.

3. Управление частным капиталом

Этот тип финансовых услуг помогает людям разумно экономить деньги и, когда это возможно, получать прибыль на свои инвестиции.Если у вас есть программа 401K через вашего работодателя, это один из видов управления капиталом.

4. Паевые инвестиционные фонды

Паевые инвестиционные фонды предлагают тип инвестиций, в которых участвуют несколько сторон. Эти инвестиции управляются профессионалом, а не самими инвесторами. Вступительный взнос для паевого инвестиционного фонда не такой большой, как у некоторых традиционных инвестиций в облигации, фондовый рынок и т.п., поэтому они являются популярным вариантом для людей, которые немного сомневаются в своих финансах.Инвестиции также диверсифицированы, что помогает снизить риски.

5. Страхование

Это одна из наиболее распространенных областей финансовых услуг. Большинство людей имеют некоторое представление о страховании; это система, в которую вы вносите ежемесячные или ежегодные платежи, которая действует как страховочная сетка и покрывает расходы на некоторые крупные расходы, которые часто бывают непредвиденными. Существует много видов страхования: страхование здоровья, автомобиля, жилья, страхование арендаторов, страхование жизни и многое другое.

Финансовые учреждения

Если вы хотите работать в этой отрасли, вам необходимо изучить и понять не только различные виды финансовых услуг, но также и различные виды учреждений, предоставляющих финансовые услуги.Ниже приведены лишь несколько видов учреждений, которые предлагают вышеупомянутые услуги.

• Коммерческие банки (банковские)
• Инвестиционные банки (управление капиталом)
• Страховые компании (страхование)
• Брокерские фирмы (Консультации)
• Планировочные фирмы (управление капиталом, консультирование)
• CPA Firms (Управление капиталом, консультирование)

Если вы хотите продолжить карьеру в сфере финансовых услуг, ознакомьтесь с нашими списками вакансий.Если вы решите подать заявку, один из наших опытных консультантов по подбору персонала свяжется с вами, чтобы обсудить соответствующие возможности.

Обзор отрасли и видов финансовой деятельности

Что такое финансы?

Финансы определяются как предоставление финансирования и управления деньгами для частных лиц, предприятий и правительств. Финансовая система включает денежное обращение, управление инвестициями и ссуду денежных средств. В бизнесе финансовая группа отвечает за обеспечение достаточного капитала компании. Капитал Капитал — это все, что увеличивает способность создавать ценность.Его можно использовать для увеличения стоимости в широком диапазоне категорий, таких как финансовый, социальный, физический, интеллектуальный и т. Д. В бизнесе и экономике двумя наиболее распространенными типами капитала являются финансовый и человеческий. расходы (сокращенно CapEx) — это оплата наличными или в кредит для покупки долгосрочных физических или основных средств, используемых в процессе, и что выручка компании Доход от продаж Доход от продаж — это доход, полученный компанией от продажи товаров или предоставление услуг.В бухгалтерском учете термины «продажи» и «расходы» хорошо определены. В этом руководстве будет проанализирован каждый из различных видов финансов.

Виды финансов

Существует три основных типа финансов:

1. Личные финансы Личные финансы — это процесс планирования и управления личной финансовой деятельностью, такой как получение доходов, расходы, сбережения, инвестирование и защита . Процесс управления личными финансами можно резюмировать в виде бюджета или финансового плана.
2. Обзор корпоративных финансов Корпоративные финансы имеют дело со структурой капитала корпорации, включая ее финансирование и действия, которые руководство предпринимает для увеличения стоимости (бизнеса)
3. Государственные государственные финансы Государственные финансы — это управление доходами, расходами и долговой нагрузкой страны. через различные государственные и квазигосударственные учреждения. В этом руководстве представлен обзор того, как управляются государственные финансы, каковы различные компоненты государственных финансов (Правительство)

# 1 Личные финансы

С личной точки зрения финансы — это управление своими доходами, расходами, инвестициями. , и обязательства.Частные лица часто работают с личным банкиром. Персональный банкир. Описание работы. Персональные банкиры предлагают помощь в управлении и надзоре за финансовыми потребностями личного банковского счета клиента. Подробности описания работы личного банкира включают помощь клиентам в открытии, управлении и оптимизации их банковских счетов и других продуктов, поиск потенциальных клиентов и потенциальных клиентов, консультанта по инвестициям, бухгалтера, ипотечного брокера и других специалистов для управления их финансовым положением.

Ниже приведены примеры вопросов, с которыми люди имеют дело на личном финансовом уровне.

Примеры:

• Банковские счета
• Кредитные карты
• Ипотечные кредиты
• Кредитные линии
• Доход от работы выпускников,
• Личные расходы и расходы
• Налоги
• Экономия
• Инвестиции Торговля и инвестирование Руководства CFI по торговле и инвестициям предназначены для самостоятельного обучения, чтобы научиться торговать в своем собственном темпе.Просмотрите сотни статей о торговле, инвестировании и важных темах для финансовых аналитиков. Узнайте о классах активов, цене облигаций, риске и доходности, акциях и фондовых рынках, ETF, импульсе, техническом (акции, облигации, недвижимость и т. Д.)

# 2 Корпоративные финансы (бизнес)

От бизнеса с точки зрения корпоративных финансов Обзор корпоративных финансов Корпоративные финансы имеют дело со структурой капитала корпорации, включая ее финансирование, и действия, которые руководство предпринимает для увеличения стоимости, — это управление финансированием компании, ее источниками дохода, использование капитала и менеджмент. отчета о прибылях и убытках (P&L).К профессионалам в бизнесе, которые несут ответственность за управление этой областью, относятся бухгалтеры, финансовые аналитики, менеджеры и руководители, такие как главный финансовый директор Что делает финансовый директор Что делает финансовый директор — работа финансового директора заключается в оптимизации финансовых показателей компании , в том числе: отчетность, ликвидность и рентабельность инвестиций. Внутри (финансовый директор).

Примеры:

• Долг
• Капитал
• Стоимость капитала Стоимость капитала Стоимость капитала — это минимальная норма прибыли, которую предприятие должно заработать до создания стоимости.Прежде чем бизнес сможет получать прибыль, он должен, по крайней мере, генерировать достаточный доход, чтобы покрыть расходы на финансирование своей деятельности.
• Структура капитала
• Рентабельность инвестиций (ROI) Рентабельность инвестиций (ROI) Рентабельность инвестиций (ROI) — это показатель эффективности, используемый для оценки возврата инвестиций или сравнения эффективности различных инвестиций.
• Активы
• Пассивы
• БалансБалансовый отчетБалансовый отчет является одним из трех основных финансовых отчетов.Финансовая отчетность является ключом как к финансовому моделированию, так и к бухгалтерскому учету.
• Доходы
• Расходы
• Прибыль
• Отчет о прибылях и убытках Отчет о прибылях и убытках Отчет о прибылях и убытках — это один из основных финансовых отчетов компании, в котором отражены их прибыли и убытки за определенный период времени. Прибыль или
• Денежный поток
• Дивиденды
• Отчет о движении денежных средств Отчет о движении денежных средств Отчет о движении денежных средств содержит информацию о том, сколько денежных средств компания сгенерировала и использовала в течение определенного периода.

# 3 Государственные финансы (Правительство)

С точки зрения правительства, финансы включают в себя управление национальным бюджетом, казначейством, центральным банком и другими государственными учреждениями. Он фокусируется на сборе налоговых поступлений и расходовании этих денег на национальные услуги и программы, такие как дороги, больницы и социальное обеспечение.

Примеры:

• Подоходный налог
• Налог с продаж
• Налог на имущество
• Инфляция Инфляция Инфляция — это экономическое понятие, которое относится к увеличению уровня цен на товары за определенный период времени.Повышение уровня цен означает, что валюта в данной экономике теряет покупательную способность (то есть за ту же сумму денег можно купить меньше).
• Расходы на инфраструктуру (дороги, больницы и т. Д.)
• Социальное обеспечение и страхование
• Денежная масса
• Международная торговля
• Занятость
• Валовой национальный продукт (ВНП) Валовой национальный продукт Валовой национальный продукт (ВНП) является мерой стоимость всех товаров и услуг, производимых жителями и предприятиями страны.Он
• Государственный долг
• Государственный бюджет

Финансирование Карьера

Миссия CFI — помочь любому стать финансовым аналитиком мирового уровня и сделать значительную карьеру. Ниже приведен список некоторых из наиболее карьерных возможностей для профессионалов в этой области.

Общие профессии включают:

• Персональный банкир
• Коммерческий банкир
• Инвестиционный банкир Инвестиционный банкинг Инвестиционный банкинг — это подразделение банка или финансового учреждения, которое обслуживает правительства, корпорации и учреждения, обеспечивая андеррайтинг (привлечение капитала) и слияния и поглощения ( M&A) консультационные услуги.Инвестиционные банки выступают в качестве посредников
• Аналитик
• БухгалтерРуководство по бухгалтерскому учету В этом руководстве по бухгалтерскому учету мы даем вам средние значения компенсации для тех, кто работает как в государственном, так и в частном бухгалтерском учете. Бухгалтеры несут ответственность за проверку финансовой отчетности на предмет ее точности и соответствия существующим законам и постановлениям, за выполнение задач, связанных с налогами, таких как расчет
• Казначей
• Финансовый аналитик Описание работы финансового аналитика Описание работы финансового аналитика, приведенное ниже, дает типичный пример всех навыков. , образование и опыт, необходимые для работы аналитиком в банке, учреждении или корпорации.Выполнение финансового прогнозирования, отчетности и отслеживания операционных показателей, анализ финансовых данных, создание финансовых моделей

Другие виды финансирования

Помимо трех основных типов финансов, описанных выше, есть еще несколько областей, которые можно разделить на уровни на личные, деловые или государственные финансы или вплетены в них.

Другие типы включают:

• Поведенческие — занимается социальным и психологическим влиянием принятия человеческих решений на инвестиции.Влияние людей на принятие инвестиционных решений включает предубеждения, ошибки в познании, логику, страх и жадность. Узнайте больше на курсе CFI по поведенческим финансам.
• Социальные — философия осуществления инвестиций и управления ими, которые имеют социальное воздействие и социальную выгоду для общества (в дополнение к любой экономической выгоде).
• Некоммерческая — хотя у некоммерческих организаций нет акционеров и нет необходимости приносить экономическую выгоду, они по-прежнему нуждаются в тех же типах финансового управления, что и коммерческие компании.

Квалификация

Профессионалы финансового сектора часто имеют широкий диапазон квалификаций. В отличие от права или медицины, для работы в этой области, как правило, не требуется лицензирования (кроме серии 7 для инвестиционных консультантов). У большинства профессионалов просто есть диплом по бизнесу или сертификат.

Общие квалификации включают:

• Бакалавр коммерции (BCom Наиболее распространенные рабочие места BCom Здесь мы очерчиваем наиболее распространенные карьерные пути для B.Com (бакалавр коммерции) выпускается сразу после университета и подчеркивает навыки, необходимые для соответствия этому пути. Наиболее распространенные вакансии BCom)
• Бакалавр искусств (экономика)
• Магистр делового администрирования (MBAI стоит того? Если вы думаете о поступлении в бизнес-школу, вы можете спросить, стоит ли этого MBA ?. Ответ (как и в любом классе MBA): «это зависит от обстоятельств». Помимо рабочей нагрузки, связанной с получением MBA, почти нет причин отказываться от MBA, если за это платит ваш начальник.Они могут использовать это как рычаг против вас и заблокировать вас, но рентабельность инвестиций невероятна, если это бесплатно (очевидно).
• Сертифицированный бухгалтер (CPA) Американский институт CPA (AICPA) Американский институт CPA (AICPA) — коммерческая организация сертифицированных бухгалтеров в США, которая составляет и оценивает экзамены CPA.)
• Аналитик по финансовому моделированию и оценке (FMVABСтавьте сертифицированным аналитиком финансового моделирования и оценки (FMVA) ® Сертификат CFI по анализу финансового моделирования и оценки (FMVA) ® будет поможет вам обрести уверенность в своей финансовой карьере.Зарегистрируйтесь сегодня!)

Навыки моделирования в Excel

Во всей отрасли одним из наиболее важных и востребованных навыков является финансовое моделирование и способность создавать модель Excel, которая оценивает определенную ситуацию. На снимке экрана ниже показан пример из одного из курсов CFI по моделированию в Excel.

Дополнительные ресурсы

Спасибо за то, что прочитали это руководство CFI. Надеюсь, это помогло укрепить ваше понимание финансовой индустрии.CFI является официальным глобальным поставщиком услуг аналитика финансового моделирования и оценки (FMVA) ™. Стань сертифицированным аналитиком финансового моделирования и оценки. финансовая карьера. Запишитесь сегодня! разработан, чтобы превратить любого в аналитика мирового класса.

Чтобы помочь вам продвинуться по карьерной лестнице, вам будут полезны следующие дополнительные ресурсы CFI:

• Что такое инвестиционный банкинг? консультационные услуги по слияниям и поглощениям (M&A).Инвестиционные банки выступают в качестве посредников
• Вопросы и ответы на собеседовании Ознакомьтесь с руководствами CFI по собеседованию с наиболее распространенными вопросами и лучшими ответами на любую должность в сфере корпоративных финансов. Вопросы и ответы на собеседование по финансам, бухгалтерскому учету, инвестиционному банкингу, исследованиям капитала, коммерческому банковскому делу, FP&A и т. Д.! Бесплатные руководства и практика для успешного прохождения собеседования
• Аналитик TrifectaВы хотите быть финансовым аналитиком мирового уровня? Вы хотите следовать передовым отраслевым практикам и выделиться из толпы? Наш процесс под названием «Аналитик Trifecta®» состоит из аналитики, презентаций и навыков межличностного общения.
• Бесплатная книга бухгалтерского учета Книга «Принципы бухгалтерского учета» BookCFI бесплатна и доступна для скачивания в формате PDF. Прочтите о бухгалтерском учете, принципах бухгалтерского учета, финансовой отчетности с 66 страницами уроков и руководств. Книга

«Типы деловых финансов» — от общих правил записи транзакций до полного бухгалтерского цикла и, наконец, до важных счетов | Малый бизнес

Кимберли Леонард Обновлено 5 апреля 2019 г.

Предприятия часто терпят неудачу из-за нехватки финансирования для роста в областях бизнес-оборудования, операций и маркетинга.Финансирование бизнеса часто является непосильной задачей для владельцев бизнеса, потому что существует множество вариантов финансирования компании, каждый из которых имеет свои правила. Разделение финансирования бизнеса на три основные категории упрощает процесс и позволяет упорядочить финансовые потребности бизнеса.

Варианты финансирования акционерного капитала

Финансирование акционерного капитала проще всего определить как деньги, которые покупают право собственности на компанию. Как основатель компании вы могли вложить 50 000 долларов своих сбережений в ее стартап. Возможно, вы также получали деньги от семьи и друзей в качестве молчаливых партнеров.Это базовое долевое финансирование.

Но финансирование за счет долевого участия может быть намного сложнее. Бизнес-ангелы и венчурные капиталисты могут предложить начальный капитал или крупное финансирование для нового бизнеса. Они часто берут как долю владения, так и управленческую долю в компании со стратегиями выхода, изложенными в разные периоды.

Продажа доли в компании

Владельцы бизнеса могут выбрать продажу корпоративных акций через частное или публичное размещение. В зависимости от суммы денег, полученной от продажи акций, регулирующие органы могут потребовать публичного раскрытия информации и регистрации.Публичное предложение делает компанию торгуемой на одной из фондовых бирж.

Варианты долгового финансирования

Долговое финансирование — это заем денег. Существует много типов бизнес-кредитов, включая неофициальные бизнес-сценарии, когда вы берете ссуду под залог собственного капитала для финансирования бизнеса или ваш тесть дает вам ссуду для его открытия. Существуют также ссуды для малого бизнеса и ссуды на оборудование или землю для предприятий. Большинство банков и кредитных союзов предлагают тот или иной вид финансирования бизнеса, многие программы поддерживаются стандартами и программами управления малым бизнесом.Есть также коммерческие кредиторы, которые специализируются на кредитовании бизнеса.

Большинство бизнес-ссуд — это краткосрочные ссуды, обычно на срок от одного до пяти лет. Ставки высоки из-за риска банкротства и часто инициируются личным обеспечением ссуды владельцем бизнеса либо сбережениями, либо залогом имущества. Залогом собственности может быть дом или другой крупный актив, используемый для получения бизнес-ссуд.

Варианты финансирования аренды

Варианты аренды популярны для оборудования, коммерческих автомобилей и земли.Лизинг позволяет бизнесу поддерживать автомобили и оборудование в актуальном состоянии и новыми при одновременном снижении ежемесячных платежей по сравнению с покупкой. Аренда — это не заемное или долевое финансирование. Это соглашение об использовании на определенный период. Примером может служить аренда фургона на три года, чтобы у компании был автомобиль для доставки. По истечении трехлетнего срока у компании есть возможность купить грузовик или вернуть его и арендовать более новую модель.

Лучшие варианты финансирования бизнеса в 2021 году по сравнению с

Узнайте о вариантах финансирования вашего бизнеса

Джерри Детвейлер • 27 января 2021 г.

---

Эта диаграмма дает краткий обзор наиболее популярных типов финансирования для владельцев малого бизнеса.Продолжайте читать, чтобы полностью понять, как каждый из них работает и как пройти квалификацию.

9038 $ 5 млн.

Типы финансирования	Суммы займа	Процентные ставки	Условия погашения	Срок возврата	Кредитные критерии $ 5	6% — 13%	5-25 лет	30 дней — 6 месяцев	Обычно требуется минимальная кредитная оценка бизнеса (FICO SBSS)
Традиционные банковские кредиты	250 000 долларов США +	5% — 10 %	1–20 лет	2–4 месяца	Обычно требуется сильный личный и / или деловой кредитный рейтинг
Онлайн-ссуды	25 000–500 000 долларов США	7% — 30%	1–5 лет	2-7 дней	Менее важный, но все же главный фактор
Микрозаймы	500 — 50 000 долларов	8% — 15%	1-5 лет	1 — 3+ месяцев	Менее важный, но все же главный фактор
Денежные средства продавца	200 — 250 000 долларов	15% — 150%	3 — 12 месяцев	1-7 дней	Не требуется
Ссуды денежного потока	200 — 100000 долларов	25% — 90%	6 — 12 месяцев	Минуты — 3 дня	Менее важно, но все же фактор
Кредитные карты для бизнеса	250–25 000 долларов	13% 25%	30 дней	1–3 недели	Личный и / или деловой кредит являются основным фактором.
Финансирование поставщиков	1000 — 100000 долларов	0 — 36%	10 — 120 дней	Часы в недели	Обычно требуется хороший кредитный рейтинг для бизнеса

Найдите подходящее финансирование для вас

Не тратьте время на поиск и подачу заявки на ссуду, которую у вас нет шансов получить — получите сопоставление на основе вашего бизнес-профиля и кредитного профиля уже сегодня.

Смотрите мои матчи

Виды финансирования бизнеса

Прежде чем вы начнете исследовать варианты финансирования своего малого бизнеса, будет разумно знать, чего вы хотите. Вы ищете долгосрочное финансирование? Вам нужны наличные в течение нескольких дней? Вам нужны деньги для рефинансирования долга или покупки недвижимости? Помните, что многие виды финансирования не только имеют разное время обработки от заявки до выплаты, но также могут иметь правила, касающиеся расходования денег.Прежде чем подавать заявку, ознакомьтесь с каждым из этих наиболее распространенных вариантов финансирования бизнеса.

Традиционные банковские кредиты

Когда вы думаете о получении денег для пополнения оборотного капитала или рефинансирования долга, не сразу ли приходят на ум традиционные банковские ссуды? Это неудивительно, поскольку эти ссуды являются одними из самых востребованных в отрасли из-за их низких ставок и благоприятных условий. Вы можете подумать о том, чтобы узнать, что они предлагают, в своем существующем или местном банке.Только имейте в виду, что в банках зачастую высока квалификация.

Независимо от того, рассматриваете ли вы ссуду в обычном банке или выбираете один из новых онлайн-банков для финансирования своего бизнеса, вам нужно знать, сколько времени вам нужно, чтобы выплатить ссуду. Существует три типа срочных ссуд, популярных среди малого бизнеса: от краткосрочных ссуд (которые могут предоставляться с более высокой процентной ставкой, но быстро получить финансирование) до среднесрочных и даже долгосрочных ссуд. В зависимости от того, сколько вы хотите взять в долг и какой должен быть размер ежемесячного платежа, банк должен быть в состоянии помочь вам найти ссуду, которая соответствует вашему бюджету.

Кредиты SBA

Администрация малого бизнеса США (или SBA) уже много лет помогает заемщикам из малого бизнеса в получении финансирования. За исключением ссуд на случай стихийных бедствий (включая ссуды на случай стихийных бедствий или EIDL), SBA не предоставляет ссуд. Вместо этого он гарантирует ссуды, предоставленные участвующими кредиторами. Существует несколько кредитных программ SBA, но самые популярные из них:

SBA 7 (a) Ссуды

Это наиболее распространенные ссуды SBA, предлагающие квалифицированный U.S. предприятиям под низкие проценты ссуды на пополнение оборотного капитала через различные партнерские кредитные учреждения. Максимальная сумма ссуды составляет 5 миллионов долларов, и эти ссуды могут использоваться для различных целей, включая оборотный капитал, недвижимость и даже рефинансирование долга. Прелесть ссуд SBA 7 (a) заключается в том, что они предназначены для того, чтобы помочь малым предприятиям, которым не удалось получить финансирование в другом месте, получить ссуды по конкурентоспособным ставкам и на выгодных условиях. Чтобы пройти квалификацию, вам по-прежнему потребуется хорошая или отличная оценка.Однако, если вы ищете крупный источник денежных средств для покупки или расширения бизнеса, это может быть привлекательным вариантом.

Обратите внимание, что ссуды по Программе защиты зарплаты (ссуды ГЧП) подпадают под действие программы SBA 7 (a). Эти простительные ссуды больше не доступны.

SBA 504 Кредит

Хотите профинансировать недвижимость или основное оборудование для вашего бизнеса? Возможно, вы захотите изучить ссуды, предоставленные по программе ссуды 504 SBA. Ссуды предоставляются на приобретение основных средств, таких как машины, а также имущества.Эти ссуды включают ссуду от частного кредитора, Финансового учреждения развития сообщества (CDFI) и первоначальный взнос от заемщика. Низкие ставки и стабильные условия погашения — это лишь некоторые из причин, по которым растущие компании обращаются к этой программе, когда приходит время строить планы масштабного расширения.

SBA Express Loans

В «ускоренной» версии кредитной программы 7 (a) SBA привлекло предпочтительные финансовые учреждения, чтобы они взяли на себя некоторые риски при обработке ссуд для более быстрого оборота.Вместо того, чтобы ждать недели или даже месяцы, чтобы узнать, одобрены ли вы, программа экспресс-кредита SBA может вынести вердикт всего за пару дней. (Однако фактическое финансирование может занять больше времени; недели и более не редкость.) Вы также можете платить немного более высокие процентные ставки по этим ускоренным займам.

Микрозаймы SBA

Другой категорией финансирования SBA является программа микрозайма SBA. Как следует из названия, сумма кредита меньше (до 50 000 долларов США). Однако они могут быть более гибкими.Обычно они создаются некоммерческими финансовыми учреждениями по развитию сообществ, они могут быть доступны для стартапов или владельцев бизнеса, которые преодолели плохую кредитоспособность. Эти ссуды имеют конкурентоспособные ставки и сопровождаются технической помощью; помощь, призванная сделать бизнес успешным.

Кредитная линия

Нравится ли вам гибкость использования кредитной карты столько (или меньше), сколько вы хотите, но вы бы предпочли воспользоваться наличными? Тогда вам может быть предоставлена ​​кредитная линия для бизнеса.Как и в случае с кредитной картой, банк предоставит вам установленный лимит, под который вы можете взять кредит, затем выплатить его и снова занять. Преимущества такой возобновляемой кредитной линии заключаются в том, что вы можете брать в долг только то, что вам нужно. Процентные ставки различаются. Чем лучше ваш личный или бизнес-рейтинг, тем более конкурентоспособную ставку вы сможете получить. При ставках от 5% до 36% в ваших интересах оставаться на максимуме своего кредита, чтобы вы могли претендовать на более низкие годовые процентные ставки.

Срочные займы

Если вы точно знаете, сколько денег нужно вашему бизнесу для выполнения определенного проекта или цели, срочный заем может стать отличным вариантом.Срочный заем предлагает фиксированную сумму финансирования с определенным периодом погашения. Срок погашения онлайн-кредитов обычно составляет 6-24 месяца. Срочные ссуды банка или SBA обычно предлагают срок погашения от 2 до 25 лет, в зависимости от суммы займа и использования средств. Эти ссуды могут иметь фиксированную или переменную процентную ставку. Обычно самые низкие ставки достаются наиболее квалифицированным заемщикам. Кроме того, кредиты банка / SBA, как правило, имеют самые низкие ставки.

Кредитные карты для бизнеса

Среди основных финансовых инструментов, которые должны учитывать все владельцы бизнеса, есть одна или две бизнес-кредитные карты, предпочтительно те, которые приносят кэшбэк или вознаграждение при каждой покупке.В дополнение к высвобождению наличных в чрезвычайной ситуации современные визитные карточки могут предоставить широкий спектр инструментов для управления денежными средствами. Посмотрите, что покупают ваши сотрудники, распределите расходы по категориям для лучшего планирования бюджета и используйте льготы для отчетности, чтобы упростить налоговое время! С вознаграждениями, варьирующимися от авиабилетов до выписки по счету и наличными, скорее всего, будет пара карточек, которые помогут вам выжать немного больше из ваших расходов. Просто убедитесь, что вы своевременно оплачиваете свои карты и совершайте покупки, чтобы получить лучшие годовые сборы и бонусные предложения для новых карточных счетов.

Финансирование оборудования

Если фритюрницы в вашем ресторане не работают или вам нужно быстро заменить производственную линию, вы можете подумать о финансировании оборудования. Финансирование оборудования может включать ссуды под залог оборудования или лизинг оборудования, который позволяет вам арендовать оборудование для покупки (или возврата) позже. В случае финансирования оборудования вы занимаете деньги у кредитора с явной целью покупки оборудования, и оборудование становится залогом, необходимым для обеспечения ссуды.Как и при финансировании любых материальных ценностей (например, автомобиля или дома), вы продолжаете производить платежи до тех пор, пока финансирование не будет возвращено. Ставки варьируются от 8% до более 30%. Неудивительно, что чем больше вы имеете право на ссуду, тем больше времени потребуется для ее возврата.

Финансирование счетов

Если вы продаете товары или услуги другим предприятиям (B2B), вы можете разрешить им произвести оплату в будущем. Счета-фактуры, которые должны эти клиенты, могут быть переведены в наличные через кредитора.Финансирование по счетам — это кредит, обеспеченный вашей дебиторской задолженностью. Другой вариант — факторинг счетов-фактур, когда кредитор авансирует деньги по счетам-фактурам, подлежащим оплате другими предприятиями, а затем может взимать их от имени малого бизнеса. Финансирование счетов и факторинг счетов — один из наиболее дорогих типов ссуд для малого бизнеса, поэтому обязательно внимательно прочтите свой договор. Если вы хотите полностью контролировать, как вашим клиентам выставляются счета и взимаются деньги, вы можете избежать этого второго варианта.

Кредиты на коммерческую недвижимость

Если вы когда-либо покупали дом, вы уже знакомы с основами ссуды на коммерческую недвижимость. Как и любое финансирование недвижимости, они могут включать в себя множество затрат, от цены здания или самой собственности до затрат на закрытие, сборов, обследований, инспекций, налогов и страхования права собственности. Ссуды на коммерческую недвижимость могут быть огромными (часто называемые «гигантскими» ссудами), но из-за залога процентные ставки могут быть привлекательными.

Автокредиты

Если у вас есть бизнес даже с одним автомобилем, вы, вероятно, столкнетесь с потребностью в коммерческих автокредитах. Опять же, если вы когда-либо покупали машину, право на получение одной из этих ссуд будет вам знакомо. Разница, конечно же, в том, что вы можете подать заявку у кредитора, который специализируется на финансировании бизнеса и привык к потребностям растущего малого бизнеса. Банки или кредитные союзы могут быть одним из вариантов, но не забывайте о финансировании напрямую через дилерский центр или производителя.Существуют компании, финансирующие автопарк, которые предлагают ссуды только на автомобили для бизнеса и в курсе всех доступных программ.

Кредит поставщика

Кредит продавца может быть полезен для увеличения денежного потока. В кредитном соглашении поставщика (также называемом «кредитным соглашением поставщика») вы получаете товары от своих продавцов или поставщиков без предварительной оплаты. После этого у вас будет установленный период времени для выплаты. Например, условия Net-30 означают, что у вас есть 30 дней с даты выставления счета для его оплаты.Этот тип финансирования определенно считается категорией краткосрочного финансирования, так как ожидается, что вы заплатите в течение месяца или нескольких месяцев. Еще одно потенциальное преимущество: некоторые поставщики не проверяют личную кредитоспособность, поэтому вам не нужна хорошая кредитная способность для участия. А некоторые поставщики сообщают о платежах в кредитные агентства, помогая вам создать кредитную базу для бизнеса. При принятии решения, с каким поставщиком установить кредитные отношения, это может быть важным фактором.

Онлайн-кредиты

Чем онлайн-ссуды отличаются от традиционных ссуд? Основное отличие состоит в том, что большая часть процесса подачи заявки на получение ссуды выполняется онлайн — обычно очень быстро.Типичный онлайн-кредитор не потребует от вас лично посещать кредитора для проверки или заполнения документов.

Онлайн-ссуды различаются по объему, цене и назначению, но предполагается, что они более эффективны и позволяют ускорить переход от заявки к финансированию. Многие также могут предоставить вам предварительное одобрение — чтобы вы знали, есть ли у вас хорошие шансы на участие, общую сумму вашего кредита и расходы — прежде чем вы подадите заявку. Поскольку они часто более гибкие, онлайн-ссуды обычно дороже, чем банковские ссуды.Но затраты различаются, поэтому, если вам нужны деньги быстро, этот вариант стоит рассмотреть.

Микрозаймы

Знаете ли вы, что SBA — не единственный вариант получения микрозаймов? Некоторые онлайн-кредиторы, а также некоммерческие финансовые институты развития сообществ (CDFI) могут предлагать эти более мелкие ссуды. Они могут быть доступны стартапам или предпринимателям с далеко не идеальным кредитом. Чтобы найти микрозайм, вам может быть полезно связаться с вашим местным партнером SBA, например, с вашим Центром развития малого бизнеса или SCORE.

Денежные средства продавца

Быстрый, но дорогой вариант для тех, у кого есть широкий спектр кредитов. Аванс наличными для продавца позволяет вашему бизнесу получить аванс против ожидаемых будущих продаж. Кредитор обычно смотрит на ваши средние продажи по кредитной карте (или другие депозиты), чтобы определить, сколько вы можете получить, и средства поступят быстро (обычно через день или два). Процесс подачи заявки намного проще, чем любой другой тип. финансирования.Минус, конечно, в стоимости. Когда стоимость финансирования определяется не процентными ставками, а «факторными ставками», понимание стоимости может сбивать с толку. Будьте готовы заплатить от 30% до 80% или больше, поэтому убедитесь, что вы все равно можете получать прибыль даже после выплаты финансирования.

Кредиты денежного потока

Когда банку требуется обеспечение для обеспечения ссуды, но вы не хотите рисковать активами, вы можете рассмотреть ссуды с денежным потоком.Они используют прогнозируемую сумму денежных средств, которую вы ожидаете получить от продаж или ликвидируемых активов, в качестве средства определения риска. Кредитор может определить, что вы годны на определенную сумму, только на основании денежного потока. Процентные ставки и затраты на них различаются, но обычно они ограничиваются теми компаниями, которые получают доход в миллионы долларов. Они не подходят для стартапов.

Краудфандинг

Если у вас есть сеть друзей и родственников, активных поклонников или клиентов, краудфандинг может быть для вас вариантом.Используя онлайн-платформы, вы собираете средства от людей, которые хотят поддержать ваш малый бизнес, либо чтобы получить вознаграждение, либо став кредитором или инвестором в свой бизнес. Доступно для стартапов. Хотя краудфандинг оказался чрезвычайно успешным для некоторых малых предприятий, это плотное пространство, в котором многие люди соревнуются на самых популярных краудфандинговых платформах. Вам понадобится отличная маркетинговая кампания. Имейте в виду, что лишь небольшой процент проектов достигает своей цели финансирования.

Стоимость варьируется в зависимости от типа краудфандинга (например, вознаграждение или капитал) и используемой вами платформы.

Грант с

Самым востребованным источником финансирования бизнеса должны быть гранты для малого бизнеса. Гранты — это «бесплатные» деньги, поскольку их не нужно возвращать. Однако из-за этого они нужны всем, и конкуренция даже за самые щедрые грантовые программы часто бывает ожесточенной.

Государственные субсидии часто приходят на ум в первую очередь, но важно понимать, что федеральное правительство не выделяет деньги для открытия нового бизнеса.Однако федеральное правительство предоставляет малому бизнесу многочисленные гранты, которые помогают правительству в достижении определенных целей. Кроме того, многие частные компании, общественные организации и некоммерческие фонды предлагают гранты в размере от нескольких сотен до десятков тысяч долларов. Требования различаются в зависимости от группы, поэтому изучите, соответствуете ли вы критериям. Гранты иногда можно спутать с розыгрышами или конкурсами. Если гранты требуют, чтобы люди голосовали за победителя или выбираются случайным образом, они могут не быть настоящими грантами.Остерегайтесь вступительных взносов или сборов за получение гранта. С грантами связано много мошенничества.

Совет: Ознакомьтесь с целевым авансом (грантом), который предлагает малым предприятиям, пострадавшим от COVID-19, до 15000 долларов. Существуют определенные требования, и вы должны подать заявку на получение ссуды на случай бедствия на случай причинения вреда здоровью, чтобы вас рассматривали для получения гранта; однако вы можете принять грант (если вы соответствуете требованиям) и не брать ссуду.

Семья и друзья

Хотя смешивание отношений с бизнесом может стать беспорядочным, многие из наших близких — просто люди, которые поддерживают наши усилия, имея небольшую финансовую поддержку.Если ваша семья и друзья верят в ваш проект, вы можете попросить их внести свой вклад, но следуйте некоторым рекомендациям. Во-первых, проясните, просите ли вы ссуду или подарок. Ссуды должны сопровождаться базовым контрактом, в котором четко разъясняются условия погашения (сумма, подлежащая выплате, сроки платежа, а также любые проценты или комиссии).

Семья и друзья также могут быть источником технической или обучающей поддержки, если у них есть опыт малого бизнеса в вашей области. Но будьте осторожны с деньгами, которые идут на привязи.Как и во всем, что касается близких, постарайтесь не позволять эмоциям мешать. Даже по мере роста вашего бизнеса старайтесь относиться к вопросам денег строго профессионально.

Бизнес-ангелы

Если вы какое-то время были в компании стартапов, то наверняка слышали термин «ангелы». Бизнес-ангелы — это люди, у которых есть средства инвестировать в бизнес-возможности, которые их интересуют. Они, как правило, богаты и будут тщательно изучать возможности, прежде чем вмешиваться.Они могут даже заметить возможность присоединиться к бизнесу еще до того, как он сдвинется с мертвой точки.

Зачем им это? Беспристрастность. Им нужен кусок пирога, обычно в виде акций компании. Они также могут захотеть внести свой вклад в бизнес, предлагая идеи и ожидая их воплощения. Для опытного стартапа, у которого есть несколько других вариантов, бизнес-ангелы предоставляют огромную возможность для быстрого роста и обмена опытом, но за это приходится терять часть капитала и, возможно, автономию в том, как вы управляете своей компанией.

Венчурный капитал

Для еще более ускоренного роста вы можете искать венчурный капитал. Обладая теми же преимуществами, что и бизнес-ангел (включая акционерный капитал), эти фирмы могут вывести ваш бизнес от идеи на рынок в обмен на совместное владение. Эти фирмы инвестируют поэтапно, или «раунды», вкладывая сотни тысяч или даже миллионы в компанию, которая, по их мнению, может принести им много денег. У каждого раунда есть обозначенная буква; первый раунд называется «серия A», второй — «серия B» и так далее.Большинство компаний, привлекающих венчурных капиталистов, работают в сфере технологий, финансов или отрасли, которая готова к огромному и немедленному росту. Если вы владеете бизнесом, который потенциально может «подорвать» рынок, вы можете стать хорошей инвестицией для одной из этих фирм, ищущих доли в самых ярких новаторах.

Как получить финансирование для малого бизнеса

Теперь, когда вы немного понимаете, что может предложить каждый тип финансирования, сколько они могут стоить и что от вас потребуется, вы можете лучше подготовиться к процессу подачи заявки.Это повысит ваши шансы на получение ссуды для малого бизнеса.

Кредитор может попросить несколько предметов, но три, которые часто имеют наибольшее значение, включают:

1. Кредитные баллы. И ваш личный кредитный рейтинг, и кредитный отчет вашего предприятия или рейтинг могут быть оценены кредиторами в зависимости от выбранного вами типа финансирования. (Банки и ссуды SBA обычно требуют личных проверок кредитоспособности.) Однако, если у вас новый бизнес, у вас может не хватить кредитной истории для бизнеса.Вот почему так важно, даже если вы еще не пришли на рынок ссуды, начать создавать бизнес-кредиты. Как это сделать? Начните с того, что попросите своих поставщиков и поставщиков услуг сообщать о ваших своевременных платежах в кредитные бюро. Затем продолжайте использовать кредит, чтобы ответственно повышать свой счет. Если вы можете получить доступ к более мелким кредитным продуктам, таким как корпоративные кредитные карты, чтобы помочь вам установить высокий кредитный риск, это тоже поможет. Держите баланс как можно ниже.
2. Время в делах. Банки хотели бы видеть как минимум два года работы в бизнесе как способ подтвердить, что вы знаете, чем, вероятно, будет продолжаться ваш бизнес. Что делать, если ваш бизнес новый? Есть способ обойти это, используя ваши личные активы в качестве залога или показывая прогнозы продаж, неоплаченные счета или планы роста. Помните, что кредиторы не склонны брать на себя рискованные проекты, поэтому, чем больше истории вы сможете продемонстрировать, тем больше вероятность, что они одобрят вас и предложат вам лучшие ставки для выбранного вами типа финансирования.(Стартапы еще не вышли из игры, но без этих двух лет успешной работы, по общему признанию, труднее найти средства.)
3. Денежный поток. Наряду со временем в бизнесе кредиторы хотят видеть, сколько денег у вас есть для погашения долга. Они хотят видеть платежи, поступающие в ваш бизнес, и то, что вы тратите — или расходы, расходуемые вашим бизнесом. Обычно они запрашивают выписки из коммерческого банка для проверки доходов и тщательно их проверяют.Некоторые кредиторы могут также запросить финансовую отчетность и / или налоговые декларации.

Чем лучше вы будете подготовлены перед подачей заявки, тем больше у вас шансов получить одобрение. Вашему кредитору потребуется больше информации о вашем бизнесе, чем та, которую мы указали выше. Дополнительные необходимые документы могут включать:

• Налоговые декларации
• Налоговые декларации предприятий
• Выписки с банковского счета за последние 3-6 месяцев
• Бизнес-план
• Финансовые прогнозы
• Задолженность
• Учредительный договор, соответствующие лицензии и свидетельства о применении

Наличие этих документы, прежде чем вы начнете поиск финансирования, сделают процесс более гладким.Традиционные кредиторы, работающие в обычном режиме, и те, кто работает с SBA, вероятно, попросят почти все эти вещи, поскольку их требования по ссуде более строгие, а ссуды намного больше. Процесс подачи заявки может быть проще с онлайн-кредиторами, которые могут проверять кредит и / или требовать от вас привязать свой банковский счет для проверки доходов.

Владельцы малого бизнеса могут подавать заявки на финансирование из нескольких различных источников:

Банк или кредитный союз : Вы можете подать заявление через банки или кредитные союзы, которые предлагают ссуды для малого бизнеса.Хотя финансирование через одно из этих финансовых учреждений, вероятно, будет иметь привлекательные условия, имейте в виду, что стандарты обычно выше, чем у других кредиторов, и процесс утверждения может занять недели.

Онлайн-кредитор: Если вы хотите найти финансирование круглосуточно и без выходных, или если вы не отвечаете высоким стандартам традиционных кредиторов, онлайн-кредиторы могут предложить то, что вам нужно. Убедитесь, что вы понимаете квалификацию и условия финансирования, прежде чем подавать заявку, чтобы не тратить время на подачу заявки на финансирование, которое вы не можете получить или не захотите.

Брокер бизнес-ссуд : Подобно ипотечному брокеру, брокер по бизнес-ссудам будет работать с различными кредиторами, чтобы попытаться найти вам финансирование. Убедитесь, что вы понимаете, как брокер получит вознаграждение, и выясните, цель брокера — помочь вам найти лучшее финансирование или просто заработать самые высокие комиссионные. Вы не хотите, чтобы вас направили на более дорогое финансирование, если вы претендуете на более выгодные условия в другом месте. Торговая площадка бизнес-кредитов : онлайн-торговая площадка поможет вам делать покупки среди различных вариантов финансирования, используя ваши данные, чтобы подобрать вам кредиторов, которые работают с заемщиками с вашей квалификацией.Это может быть эффективным способом поиска финансирования.

Определение необходимого объема финансирования бизнеса

Кредитор может также запросить подробный список того, почему вам нужно финансирование и как оно будет использовано. Кредитор может также попросить объяснить, почему вам нужно финансирование и как оно будет использовано. Если эта информация запрошена. Вы ищете средства для расширения? Вы рефинансируете ссуду? Вы покупаете активы в преддверии напряженного сезона?

Хотя заманчиво искать столько денег, сколько вы можете получить, вам нужно просить ровно столько, сколько вам нужно.Составьте подробный список товаров, которые вы собираетесь приобрести, с указанием ориентировочной стоимости. Будете ли вы нанимать сотрудников? Задокументируйте предполагаемую стоимость найма и размер оплаты работнику. Вы покупаете оборудование? Узнайте, какое оборудование и среднюю стоимость его приобретения. Определить, сколько вам нужно и как долго вам нужен срок погашения, станет проще после того, как вы обновите свои финансовые прогнозы, чтобы оценить, сколько вам нужно и когда вы сможете вернуть его.

Как понять стоимость финансирования малого бизнеса

В отличие от потребительских ссуд, где стоимость ссуды обычно описывается как годовая процентная ставка (APR), финансирование малого бизнеса обычно не требует раскрытия APR.Кроме того, вы можете быть незнакомы с некоторыми используемыми терминами, такими как «коэффициент фактора». Это означает, что может быть сложно сравнить стоимость различных вариантов.

Рассмотрите возможность использования бесплатного калькулятора бизнес-ссуды, чтобы перевести предлагаемое финансирование в годовую процентную ставку. Это поможет вам понять, сколько будет стоить финансирование.

Кроме того, убедитесь, что вы понимаете:

График погашения : Будут ли производиться выплаты ежедневно, еженедельно или ежемесячно?

Сборы : Какие виды сборов потребуются авансом, ежегодно или при доступе к дополнительным средствам? Какие комиссии взимаются, если вы платите поздно?

Кредитная отчетность : Как этот заем повлияет на ваш личный кредит? Поможет ли это вам увеличить кредитоспособность? Кроме того, вы захотите узнать, подаст ли кредитор заявление UCC.Не уверен? Спросите у кредитора.

Основы финансирования бизнеса: долг по сравнению с собственным капиталом

Вообще говоря, финансирование вашего малого бизнеса делится на две категории: заемные и долевые. Финансирование за счет долга осуществляется в форме бизнес-ссуды. Ссуды могут быть обеспечены активами, что означает, что кредитор может брать активы, если ссуда не выплачена, или необеспеченная, что означает, что для ссуды нет конкретного залога.

Акционерное финансирование — это когда бизнес предлагает право собственности на компанию, обычно в форме акций, в обмен на деньги.

10 видов финансирования бизнеса: 10-минутный обзор

Разъяснение основных типов финансирования бизнеса

Денежный поток и прибыль — это не одно и то же. Многие успешные предприятия нуждаются в финансировании для поддержки оборотного капитала и реализации планов роста.

Неожиданные расходы, медленно платящие клиенты и многие другие факторы могут сказаться на ваших финансах. Почти треть австралийских предприятий говорят, что их наличные деньги позволят им прожить менее трех месяцев.Когда денежный поток становится напряженным, вам нужно изучить варианты финансирования.

Но получение финансирования для бизнеса — серьезная проблема, поскольку традиционные кредиторы все больше избегают риска. Однако есть несколько альтернативных финансовых решений, которые помогут владельцам бизнеса управлять своим денежным потоком и получать необходимый им капитал.

Вот краткое изложение потенциальных источников финансирования, которые вы можете изучить при поиске финансирования.

Долговое финансирование или финансирование акционерного капитала

Существует два основных типа финансирования, которые компания может использовать для обеспечения финансирования:

Долговое финансирование

Компания получает финансирование от стороннего источника и возвращает заемные деньги плюс проценты и комиссии .

Финансирование акционерного капитала

Третья сторона предоставляет финансирование в обмен на частичное владение или доли в бизнесе.

В рамках этих категорий существует ряд финансовых решений, разработанных для различных бизнес-потребностей.

Виды долгового финансирования

Долговое финансирование является наиболее распространенным типом финансирования и включает традиционные и альтернативные источники финансирования. Вам не нужно предлагать акции в обмен на финансирование, но обычно вам нужно будет вернуть заемную сумму плюс проценты.

Банковские ссуды
Банковские ссуды могут предоставить крупную единовременную сумму для покрытия крупных покупок или финансирования расширения бизнеса с высоким кредитным рейтингом. Основная сумма плюс проценты выплачиваются в течение установленного периода регулярных выплат.

Ссуды — это очень жесткий вид финансирования, недоступный для многих предприятий. Процесс подачи заявки может длиться несколько месяцев, а строгие критерии кредитования означают, что вам нужно будет представить подробный бизнес-план, предоставить залог и иметь хорошую финансовую репутацию.

Деловые кредитные карты
Деловые кредитные карты могут поддерживать оборотный капитал и покрывать повседневные деловые расходы. Более доступный, чем бизнес-кредит, но процентные ставки и комиссии по кредитной карте могут быть дорогими и быстро расти, если вы не погашаете свой баланс каждый месяц.

Кредитные карты обычно используются для оплаты небольших покупок. Если вам требуется более существенное финансирование для оплаты поставщикам, покрытия накладных расходов или расширения фонда, есть более доступные и более подходящие альтернативы.

Финансирование счетов-фактур
Финансирование счетов-фактур — это гибкое решение для финансирования, которое позволяет бизнесу превратить свои неоплаченные счета-фактуры в источник легкодоступного финансирования. Вместо того, чтобы ждать 30+ дней, пока ваши клиенты заплатят, вы можете использовать финансирование счетов для получения до 95% стоимости счета в качестве аванса наличными. Когда ваш клиент оплачивает счет, вы получаете оставшуюся сумму за вычетом комиссионных.

В отличие от банковской ссуды, вам не нужно использовать дом в качестве залога.Существует два основных типа финансирования счетов-фактур: факторинг и дисконтирование. Вы можете узнать больше о разнице между этими решениями в нашем блоге.

Этот тип финансирования доступен предприятиям, которые продают другим предприятиям и выставляют счета-фактуры за свои товары и услуги.

Финансирование активов
Финансирование активов — это вид финансирования, который помогает бизнесу финансировать покупку дорогостоящих активов, включая новые и подержанные машины, оборудование и транспортные средства.

Его также можно использовать, чтобы помочь бизнесу высвободить капитал, связанный с уже имеющимися у него дорогостоящими активами.

Эта форма финансирования обычно включает покупку в рассрочку, финансовый лизинг и операционный лизинг. В отличие от традиционной ссуды, актив, который бизнес хочет приобрести, выступает в качестве залога для финансирования, поэтому нет необходимости в обеспечении собственности. Компания производит регулярные выплаты в течение установленного периода для выплаты основной суммы долга и процентов.

Торговое финансирование
Торговое финансирование — это решение для финансирования, которое помогает импортерам и экспортерам покрывать пробелы в денежных потоках и снижать риски, связанные с международной торговлей.Его также можно использовать для внутренней торговли наряду с другими решениями, такими как финансирование цепочки поставок.

Используя третью сторону для финансирования сделки, поставщик может быть уверен, что ему заплатят после отгрузки товара, а покупатель имеет некоторые меры защиты, гарантирующие, что он получит товар.

Покупатели могут использовать торговое финансирование, чтобы покрыть дефицит денежных потоков в ожидании отгрузки, и использовать финансирование для согласования досрочной оплаты и скидок на оптовые закупки. Поставщики могут высвободить деньги, связанные с проданными товарами, и ускорить денежные циклы.

Подробнее об этом типе финансирования читайте в нашем блоге Как работает торговое финансирование.

Кредитная линия
Кредитная линия позволяет предприятию оплачивать повседневные расходы, покрывать чрезвычайные расходы и расширять фонд. Он работает аналогично бизнес-кредитной карте или овердрафту.

Вы можете использовать имеющийся кредит в любое время. По мере того, как вы снимаете средства и производите выплаты, доступный кредитный лимит соответственно увеличивается и уменьшается.

Этот тип финансирования часто используется вместе с механизмом финансирования счетов. Вы привлекаете средства по мере необходимости и производите выплаты, когда собираете и отправляете новый счет в финансовую компанию.

Денежный аванс торговцу
Денежный аванс торговцу — это финансовое решение для предприятий, которые обрабатывают значительные объемы платежей по картам клиентов. Сумма, которую вы можете взять в долг, зависит от суммы карточных платежей, которые вы обрабатываете на своем предприятии.

После поступления средств каждый раз, когда вы обрабатываете платеж по карте, процент от суммы платежа автоматически используется для погашения основной суммы и процентов на причитающуюся сумму.Сумма, которую вы выплачиваете в течение месяца, зависит от суммы платежей по карте, которые вы обрабатываете.

Этот тип финансирования может помочь предприятиям в сезонных циклах продаж, но у торгового аванса есть много плюсов и минусов, а процентные ставки обычно выше, чем при других типах финансирования.

Типы долевого финансирования
Акционерное финансирование охватывает меньший диапазон финансовых решений. При долевом финансировании вам нужно будет отказаться от доли в своем бизнесе в обмен на финансирование.Нет никаких выплат или процентов, но вам нужно будет разделить некоторый контроль и прибыль с вашими инвесторами.

Краудфандинг
Краудфандинг стал популярным способом поиска финансирования для стартапов и инновационных компаний. Вам не обязательно иметь высокий кредитный рейтинг или залог, чтобы получить финансирование, но вам нужно будет создать сильную рекламную кампанию, чтобы привлечь внимание потенциальных инвесторов.

Это решение для долгосрочного финансирования. Вам потребуется убедительная презентация и желание посвятить много времени и усилий продвижению своего бизнеса.Получение краудфандинга, вероятно, будет долгим процессом, и нет никакой гарантии, что вы соберете необходимые средства.

Венчурный капитал
Венчурный капитал — возможный источник финансирования для предприятий с высоким потенциалом роста. Вам понадобится масштабируемый бизнес-план, и вы уже добились определенных успехов, чтобы привлечь инвесторов. Прежде чем венчурный капиталист захочет инвестировать, он захочет провести аудит вашего бизнеса, чтобы вам нужно было обновлять свои счета и бизнес-план.

Этот тип финансирования недоступен для большинства предприятий, поскольку венчурные капиталисты стремятся инвестировать значительные суммы денег в компании с высокими шансами на получение большой прибыли.

Бизнес-ангелы
Этот вид долевого финансирования имеет некоторые сходства с венчурным капиталом. По сути, вы предлагаете акции или частичное владение своим бизнесом в обмен на финансирование. Вам понадобится подробный бизнес-план, актуальная информация и потенциал роста, чтобы привлечь потенциальных инвесторов.

Бизнес-ангелы обычно работают в одиночку и используют свои собственные деньги для финансирования инвестиций. Помимо финансирования, бизнес-ангел может предложить опыт, связи и советы, которые помогут вам в развитии вашего бизнеса.

Найти ангела-инвестора может быть непросто. Вам нужно будет посещать мероприятия, изучать взаимные связи и расширять свою сеть, чтобы повысить шансы найти инвестора.

Семья и друзья
Совмещение бизнеса с личной жизнью может создать проблемы, но друзья и семья могут предложить финансовую поддержку, чтобы помочь вам в развитии вашего бизнеса.Многие из самых успешных компаний, в том числе Amazon, были основаны на ссуду от члена семьи.

Если вы все же ищете финансирование у друзей и семьи, четко сформулируйте условия финансирования. Составьте базовый договор с указанием доли капитала или условий погашения.

Определение типа финансирования бизнеса, который вам нужен

Когда вы определяете, какой вид финансирования бизнеса подходит для вашего бизнеса, задайте себе следующие вопросы:

• Сколько капитала мне нужно?
• Как быстро мне понадобится финансирование?
• На какие виды финансирования я могу претендовать?
• Сколько я могу позволить себе погашать в месяц?

Если вам требуется регулярное финансирование для покрытия разрыва денежного потока по мере роста вашего бизнеса, гибкая система финансирования счетов может быть хорошим решением.Для более существенных коммерческих расходов можно получить необходимый капитал с помощью банковского кредита или финансирования активов.

Мы предлагаем ряд гибких финансовых решений, чтобы помочь предприятиям получить доступ к капиталу, необходимому для роста. Поговорите с одним из наших финансовых консультантов сегодня, чтобы изучить варианты финансирования.

6 различных видов финансирования, которые помогут вашему бизнесу расти

Кредитование денежного потока

Ссуды с денежным потоком обычно представляют собой краткосрочные ссуды, которые помогают вам максимизировать возможности для бизнеса или управлять непостоянным денежным потоком.

Возможности

могут включать более быстрое подачу заявок и меньшее количество документов, удобные выплаты денежных средств и прозрачность в отношении общей суммы, подлежащей выплате.

Имейте в виду, что не все продукты кредиторов одинаковы: некоторые не предлагают фиксированную первоначальную цену, что делает владельцев уязвимыми к повышению процентных ставок, в то время как другие могут включать скрытые комиссии и сборы.

Финансирование счетов-фактур

Финансирование счетов-фактур может помочь малым предприятиям, например традиционным, поддерживать денежный поток в ожидании оплаты от клиентов.Существует два типа финансирования по счетам:

• Факторинг счетов: когда вы продаете свои счета третьему лицу по сниженной цене в обмен на мгновенную оплату.
• Финансирование счетов: если вы используете выставленный вами счет в качестве обеспечения для получения ссуды.

Некоторые поставщики счетов-фактур предлагают 100% стоимости счета-фактуры в обмен на плату за выборку и постоянную еженедельную процентную ставку. Финансирование по счету может быть полезно, если вам часто приходится ждать оплаты после завершения проектов и покупки материалов.Чтобы использовать финансирование по счетам-фактурам, вы должны относиться к тому типу бизнеса, который выставляет счета-фактуры — например, к фирме по оказанию профессиональных услуг или торговому представителю, а не к бизнесу, основанному на наличных расчетах, как кафе.

Краудфандинг

Популярный в социальной и благотворительной сфере, краудфандинг недавно приобрел зрелость на деловой арене, благодаря таким платформам, как Snowball Effect, которые способствуют привлечению значительных объемов частных инвестиций в Новой Зеландии.

Наиболее распространенная модель краудфандинга основана на вознаграждениях и стимулах.«Спонсор» обещает деньги для поддержки вашего бизнеса или идеи продукта в обмен на скидку на новый продукт или другое вознаграждение. Вознаграждения могут варьироваться от процента от дохода до бесплатных продуктов или возможности помочь в процессе разработки.

Положительным моментом является то, что владельцы бизнеса сохраняют полную собственность, а клиенты — инвесторы, что обеспечивает прямой доступ к обратной связи с рынком. Для инвесторов небольшой риск может быть низким.

С другой стороны, некоторые платформы могут не предоставлять доступ к средствам, если общая цель не достигнута.Владельцам бизнеса может потребоваться время на продвижение кампании и общение со спонсорами, и им все равно придется выполнять свои обещания, если дела пойдут не по плану.

Краудфандинг может подойти для начинающего бизнеса, а не для уже существующего бизнеса. Это может оказаться нежизнеспособным решением, если вам нужна помощь в управлении денежным потоком.

Нужен быстрый доступ к наличным деньгам? Узнайте, как ссуда Prospa для малого бизнеса может помочь вам получить столь необходимые средства для вашего бизнеса.

Бизнес-ангелы

Бизнес-ангелы часто являются владельцами бизнеса или состоятельными людьми, которые видят потенциал в вашем бизнесе и хотят некоторого участия.Обычно они вкладывают средства в отрасли, с которыми они знакомы, и хотят получить целевую отдачу от своих вложений. Они могут структурировать свое участие как заем, как собственный капитал, или как комбинацию того и другого.

Бизнес-ангелы часто присоединяются к нам на ранних стадиях бизнеса и вносят свой опыт и знания в дополнение к финансированию. Может быть важно подумать о выборе инвестора, который может повысить ценность и иметь такое же видение вашего бизнеса, как и вы.

Венчурные капиталисты

Венчурные капиталисты (ВК) — это инвестиционные компании или управляющие фондами, которые обычно предоставляют денежные средства в обмен на частичное владение вашим бизнесом.Они, как правило, смотрят на более крупные предприятия и отличаются от инвесторов-ангелов тем, что обычно хотят инвестировать большие суммы и предъявляют более полные требования.

Венчурные капиталисты

могут не захотеть играть активную роль в управлении вашим бизнесом, вместо этого заняв место в вашем совете директоров. Чтобы узнать больше о возможностях венчурного капитала в Новой Зеландии, посетите NZVCA.

Кредиты малому бизнесу

Ссуды для малого бизнеса

Prospa предлагают гибкие варианты погашения, которые работают с денежным потоком бизнеса.Решения принимаются быстро, а финансирование возможно в течение 24 часов.