Close

В каких банках выгодное вложение: Поиск вкладов, ставка на сегодня 11.08.2021 — 8.2% подобрать выгодный банковский вклад, выбрать банк для депозита

Содержание

ОБЪЯВЛЕНИЕ

Приказами Банка России от 06.08.2021 № ОД-1649 и № ОД-1650 у АКЦИОНЕРНОГО ОБЩЕСТВА «КС БАНК» отозвана лицензия на осуществление банковских операций и назначена временная администрация по управлению данной кредитной организацией.

Дополнительная информация о порядке выплаты страхового возмещения может быть получена вкладчиками по телефону горячей линии Агентства по страхованию вкладов 8-800-200-08-05, а также на сайте Агентства по страхованию вкладов в разделе «Страхование вкладов/Страховые случаи» www.asv.org.ru.

По возникающим вопросам можно также обращаться по телефону: 8-800-700-31-50 (телефон «горячей линии» АО «КС БАНК»).

Приказ Банка России от 06.08.2021 № ОД-1649 и № ОД-1650.

Информация по вкладам

Информация для вкладчиков

Информация для кредиторов

Информация для заемщиков

Реквизиты для погашения задолженности по кредитам АО «КС БАНК»

АО «КС БАНК» является участником системы обязательного страхования вкладов, и вкладчики в соответствии с Федеральным законом «О страховании вкладов в банках Российской Федерации» имеют право на получение страхового возмещения по подлежащим страхованию вкладам (счетам).

Размер возмещения вкладчику определяется исходя из суммы всех его вкладов в банке, включая проценты по вкладам,  но не более максимального размера (лимита) страхового возмещения, установленного Федеральным законом  для соответствующего вида (категории) вкладов.

Выплаты по вкладам начнутся не позднее 20.08.2021 года. 

Уважаемые клиенты! С формами и образцами заявлений требований кредиторов вы можете ознакомиться на сайте

Агентства по страхованию вкладов.

Заявления размещены во вкладке Документы — Формы документов — Примерные формы

КРЕДИТОРАМ

Требование кредитора оформляется по форме бланка:
Примерная форма требования кредитора — юридического лица. Бланк.

Примерная форма требования кредитора — юридического лица. Образец заполнения.
Примерная форма требования кредитора — юридического лица малого предприятия. Бланк.
Примерная форма требования кредитора — юридического лица малого предприятия. Образец заполнения.
Примерная форма требования кредитора — физического лица кредитной организации, являющейся участником системы обязательного страхования вкладов. Бланк.
Примерная форма требования кредитора — физического лица кредитной организации, являющейся участником системы обязательного страхования вкладов. Образец заполнения.
Примерная форма требования кредитора — индивидуального предпринимателя, нотариуса, адвоката, КФХ. Бланк.
Примерная форма требования кредитора — индивидуального предпринимателя, нотариуса, адвоката, КФХ. Образец заполнения.

Оформленное требование необходимо направить нарочно или заказным письмом по одному из адресов: 430005, г. Саранск, ул. Демократическая, 30.

Временная администрация или конкурсный управляющий (ликвидатор) не позднее 30 рабочих дней со дня получения ими требования кредитора уведомляет  заявителя о включении его требования (полностью или частично) в реестр требований кредиторов или об отказе от такого включения с указанием причин.
 Требование кредитора, предъявленное в период деятельности временной администрации и внесенное в реестр требований кредиторов, считается установленным в размере, составе и очередности удовлетворения, которые определены временной администрацией, если в течение 60 рабочих дней со дня опубликования сообщения о признании кредитной организации банкротом и об открытии конкурсного производства (о начале процедуры ликвидации) конкурсный управляющий (ликвидатор) не направил кредитору уведомление о полном или частичном исключении указанного требования из реестра требований кредиторов.

Требования кредиторов, предъявленные в период деятельности временной администрации, но не рассмотренные на день истечения ее полномочий, считаются предъявленными в день опубликования сведений о признании кредитной организации банкротом и об открытии конкурсного производства (начале процедуры принудительной ликвидации) и рассматриваются конкурсным управляющим (ликвидатором) в течение 60 дней со дня опубликования вышеуказанных сведений.

Россияне назвали самые надежные и выгодные способы вложений » Исследования

В нестабильной экономической обстановке приобретение недвижимости, открытие счета в государственном банке и покупка золота представляются россиянам наиболее надежными и выгодными способами вложений. Об этом свидетельствуют результаты исследования, проведенного Аналитическим центром НАФИ в марте 2020 года [1].

Покупка недвижимости по-прежнему на первом месте среди предпочитаемых способов вложения денег, при этом доли тех, кто считает этот способ надежным и выгодным, сократились за последние два года. По состоянию на март 2020 года 40% россиян считают недвижимость надежным способом вложения денег, 39% – выгодным. Цифры в динамике – в таблицах 1 и 2.

Кроме недвижимости в тройку лидеров по надежности и выгодности вложений средств входят вклады в государственных банках (23% россиян считают их надежными, 19% – выгодными) и покупка золота/драгоценностей (21% считают их надежным, 18% – выгодными).

Хранение наличных денег остается популярной формой сбережений, однако за три года стало восприниматься менее надежным. Так, доля россиян, считающих надежным накопление и хранение наличных в рублях, сократилась с 2017 года на 6 п.п. до 15%, а наличных в валюте – на 6 п.п. до 11%.

Выгодность наличных сбережений в рублях и в валюте отмечают равные доли россиян (по 10%), при этом еще год назад о выгоде хранения иностранной валюты в наличных говорили 18% (сокращение на 8 п.п.).

Вклад в коммерческом банке представляется россиянам менее надежным и выгодным, чем вклад в госбанке или сбережения в наличных. Только 9% заявили о его надежности, 7% – о выгодности. Эти доли практически не менялись на протяжении последних лет.

Более сложные виды финансовых инструментов – покупка акций предприятий, вложения в паевые инвестиционные фонды, негосударственные пенсионные фонды – представляются надежными и выгодными меньшинству россиян (от 3% до 8%). Прослеживаются гендерные различия: мужчины чаще считают покупку акций надежным и выгодным способом вложения, чем женщины.

Тимур Аймалетдинов,

заместитель генерального директора, Аналитический центр НАФИ:

«Цикличность мировых экономических кризисов постоянно учит людей придавать большую важность формированию личных сбережений, которые создают финансовую подушку безопасности в случае резкого снижения доходов, увольнений или других схожих обстоятельств.

Выбирая формы сбережений, мы всегда взвешиваем их с позиций надежности и выгодности. Проведенное исследование показало, что постепенно растет инфляционная грамотность россиян – доля сторонников сбережений в наличной форме постепенно снижается.

В то же время, что в целом характерно для любого турбулентного периода, снижается склонность к риску. В ближайшее время, по нашим оценкам, россияне в дилемме между выгодностью и надежностью будут делать выбор в пользу надежности – а значит будет расти востребованность сберегательных инструментов государственных банков: вкладов, накопительных счетов и дебетовых карт с соответствующим сберегательным функционалом».

[1] Всероссийский опрос проведен Аналитическим центром НАФИ в марте 2020 г. Опрошено 1600 человек старше 18 лет в 136 населенных пунктах в 50 регионах России. Выборка построена на данных официальной статистики Росстат и репрезентирует население РФ по полу, возрасту, уровню образования и типу населенного пункта. Статистическая погрешность данных не превышает 3,4%. Форма опроса: личные (face-2-face) интервью с использованием планшетов.

По материалам НАФИ

Страница не найдена |

  • Недвижимость 14%, 2262 голоса

    2262 голоса 14%

    2262 голоса — 14% из всех голосов

  • Бизнес, своё дело 11%, 1775 голосов

    1775 голосов 11%

    1775 голосов — 11% из всех голосов

  • Банковский депозит 10%, 1638 голосов

    1638 голосов 10%

    1638 голосов — 10% из всех голосов

  • Акции 7%, 1172 голоса

    1172 голоса 7%

    1172 голоса — 7% из всех голосов

  • Криптовалюты 5%, 830 голосов

    830 голосов 5%

    830 голосов — 5% из всех голосов

  • Образование 5%, 795 голосов

    795 голосов 5%

    795 голосов — 5% из всех голосов

  • Драгоценные металлы 5%, 767 голосов

    767 голосов 5%

    767 голосов — 5% из всех голосов

  • ПАММ-счета 4%, 632 голоса

    632 голоса 4%

    632 голоса — 4% из всех голосов

  • Домашний тайник*4%, 605 голосов

    605 голосов 4%

    605 голосов — 4% из всех голосов

  • Стартапы 4%, 563 голоса

    563 голоса 4%

    563 голоса — 4% из всех голосов

  • Интернет-проекты 3%, 496 голосов

    496 голосов 3%

    496 голосов — 3% из всех голосов

  • ETF*3%, 492 голоса

    492 голоса 3%

    492 голоса — 3% из всех голосов

  • ПИФы (паевой инвестиционный фонд) 3%, 450 голосов

    450 голосов 3%

    450 голосов — 3% из всех голосов

  • Облигации*2%, 364 голоса

    364 голоса 2%

    364 голоса — 2% из всех голосов

  • Предприятие*2%, 346 голосов

    346 голосов 2%

    346 голосов — 2% из всех голосов

  • Хайпы 2%, 280 голосов

    280 голосов 2%

    280 голосов — 2% из всех голосов

  • Форекс 2%, 271 голос

    271 голос 2%

    271 голос — 2% из всех голосов

  • Антиквариат 2%, 258 голосов

    258 голосов 2%

    258 голосов — 2% из всех голосов

  • Бинарные опционы 2%, 258 голосов

    258 голосов 2%

    258 голосов — 2% из всех голосов

  • Кредитование 2%, 249 голосов

    249 голосов 2%

    249 голосов — 2% из всех голосов

  • Ставки в букмекерских конторах 2%, 249 голосов

    249 голосов 2%

    249 голосов — 2% из всех голосов

  • Авторские права 1%, 234 голоса

    234 голоса 1%

    234 голоса — 1% из всех голосов

  • Инвестиционное страхование жизни*1%, 219 голосов

    219 голосов 1%

    219 голосов — 1% из всех голосов

  • ОФБУ (общий фонд банковского управления) 1%, 206 голосов

    206 голосов 1%

    206 голосов — 1% из всех голосов

  • Негосударственные пенсионные фонды*1%, 195 голосов

    195 голосов 1%

    195 голосов — 1% из всех голосов

  • Кино*1%, 182 голоса

    182 голоса 1%

    182 голоса — 1% из всех голосов

  • Лучшие акции банков, за которыми стоит следить в 2021 году

    Обновлено: 18 мая 2021 г., 10:22

    Банки могут показаться довольно сложным бизнесом, и во многих отношениях так оно и есть. Однако основные идеи, лежащие в основе банковской индустрии, и то, как эти предприятия зарабатывают деньги, легко понять. Имея это в виду, вот обзор различных типов банков, некоторых важных показателей, которые следует знать инвесторам, и трех замечательных банковских акций, удобных для новичков, которые следует держать в поле зрения.

    Три категории банковских предприятий
    • Коммерческие банки: Это банки, которые предоставляют услуги потребителям и предприятиям, такие как текущие и сберегательные счета, автокредиты, ипотека, депозитные сертификаты и многое другое. Коммерческий банк в основном зарабатывает деньги, занимая деньги под относительно низкую процентную ставку и ссужая их клиентам под более высокую ставку. В то время как коммерческие банки зарабатывают основную часть своих денег на процентном доходе, многие также собирают значительный комиссионный доход за такие вещи, как сборы за выдачу ссуд, надбавки за банкоматы и сборы за обслуживание счетов.Инвесторам важно отметить, что коммерческий банкинг — это цикличный бизнес: когда наступают рецессии (и пандемии), растет безработица, а у потребителей и предприятий часто возникают проблемы с оплатой счетов.
    • Инвестиционные банки: Эти банки предоставляют инвестиционные услуги институциональным клиентам и состоятельным физическим лицам. Инвестиционные банки — это компании, которые помогают другим компаниям выходить на биржу посредством IPO, выпускать долговые ценные бумаги и консультировать по вопросам слияний и поглощений, и за все это они получают комиссионные.Инвестиционные банки обычно также зарабатывают деньги на торговле акциями, ценными бумагами с фиксированным доходом, валютами и товарами. У них также обычно есть бизнес по управлению активами и часто есть собственные значительные инвестиционные портфели. В отличие от коммерческого банкинга, инвестиционный банкинг имеет тенденцию неплохо держаться во время рецессий. Фактически, когда рынки становятся нестабильными, инвестиционный банкинг часто работает на лучше .
    • Универсальные банки: Универсальный банк — это банк, который осуществляет как коммерческие, так и инвестиционные банковские операции.Большинство крупных банков США являются универсальными банками. В то время как коммерческие банки получают большую часть своей прибыли за счет процентного дохода, а инвестиционные банки в основном полагаются на комиссионный доход, универсальные банки пользуются прекрасным сочетанием этих двух факторов.

    Очевидно, это упрощенные определения. У банков есть много других способов получения дохода. Например, многие банки предлагают своим клиентам сейфы в аренду, а некоторые зарабатывают деньги за счет партнерских отношений со сторонними компаниями. Однако по своей сути это основные способы зарабатывания денег банками.

    Акции трех банков, за которыми стоит следить в 2021 году

    Сотни банков торгуют на основных биржах США, разных размеров, географических местоположений и направлений. Несмотря на то, что во вселенной инвестирования есть несколько отличных вариантов, вот три благоприятных для новичков банковских акций, которые могут обеспечить отличную доходность на долгие годы.

    1. Bank of America (NYSE: BAC) был одной из самых впечатляющих историй оздоровления в эпоху после финансового кризиса, даже несмотря на то, что падение процентных ставок оказало давление на его прибыльность.В 2019 году банк увеличил свой кредитный портфель более чем на 6%, значительно опередив конкурентов, и компания значительно повысила эффективность за счет развития своих онлайн- и мобильных технологий.
    2. JPMorgan Chase (NYSE: JPM), несомненно, самый прибыльный из крупных универсальных банков, а также крупнейший банк по рыночной капитализации в Соединенных Штатах. Банк ведет операции практически во всех областях как коммерческого, так и инвестиционного банкинга, и в последние годы проделал особенно большую работу по развитию своего бизнеса по кредитованию кредитных карт и автокредитов.
    3. U.S. Bancorp (NYSE: USB) — это в первую очередь коммерческий банк, практически весь доход которого составляет доход от кредитов и других потребительских банковских продуктов. U.S. Bancorp не только ориентирован на обслуживание потребителей, но и постоянно обеспечивает одни из самых впечатляющих показателей прибыльности и эффективности в секторе и является отличным дивидендом для инвесторов.

    Важные показатели для инвесторов в акции банка

    Если вы хотите инвестировать в акции отдельных банков, вот несколько показателей, которые вы, возможно, захотите добавить в свой инструментарий:

    • Цена книги (P / B) value: Отличная метрика оценки для использования с акциями банка, отношение цены к балансовой стоимости, или P / B, показывает, сколько банк продает по отношению к чистой стоимости его активов.Его можно использовать в сочетании с показателями прибыльности, обсуждаемыми ниже, чтобы дать общую картину того, насколько дешевы или дороги акции банка.
    • Рентабельность собственного капитала (ROE): Первый из двух общих показателей прибыльности, используемых для акций банка. Рентабельность собственного капитала — это прибыль банка, выраженная в процентах от собственного капитала. Чем выше, тем лучше; 10% или выше обычно считается достаточным.
    • Рентабельность активов (ROA): Это прибыль банка как процент от активов на его балансе.Например, если банк получил прибыль в 1 миллиард долларов в 2020 году и имел активы в размере 100 миллиардов долларов, его доходность по активам составила бы 1%. Инвесторы обычно хотят видеть ROA на уровне 1% или выше.
    • Коэффициент эффективности: Коэффициент эффективности банка — это процент, который сообщает инвесторам, сколько банк потратил на получение дохода. Например, коэффициент эффективности 60% означает, что банк тратил 60 долларов на каждые 100 долларов дохода, который он получил. Коэффициент эффективности можно получить, разделив непроцентные расходы (операционные расходы) на чистую выручку, и чем меньше, тем лучше.

    Пандемия COVID-19 и банковские акции

    Банки были одной из худших частей фондового рынка после пандемии COVID-19, поэтому давайте быстро рассмотрим , почему они отстают и как повлияла пандемия — и как это может повлиять на их бизнес.

    Основная причина того, что у банков такие плохие дела, заключается в том, что они могут столкнуться с волной неплатежей по кредитам, если сохранится высокий уровень безработицы. Банки уже выделили миллиарды в этом году на покрытие ожидаемых потерь по кредитам, но если пандемия усугубится или государственная поддержка иссякнет, этого может оказаться недостаточно.Кроме того, в результате пандемии процентные ставки упали до рекордно низкого уровня, что является плохой новостью для банков. Это второстепенная проблема по сравнению с возможными значениями по умолчанию, но все же важно знать.

    Также стоит упомянуть, что некоторые части инвестиционного банкинга, в частности торговля и андеррайтинг, как правило, лучше работают в неспокойные времена. Это может помочь таким банкам, как JPMorgan Chase и Goldman Sachs (NYSE: GS), которые проводят крупные инвестиционно-банковские операции, в то время как банки, которые в основном сосредоточены на коммерческом банкинге, такие как Wells Fargo (NYSE: WFC), могут оказаться во временном невыгодном положении. .

    Связанные темы

    Акции FinTech

    Широкая категория, охватывающая предприятия на стыке финансов и технологий.

    Страховые запасы

    Эти предприятия устойчивы к рецессии и имеют долгосрочную инвестиционную привлекательность.

    Акции блокчейн

    Технология, лежащая в основе криптовалют, имеет множество потенциальных применений.

    Акции криптовалюты

    Узнайте, как определять наиболее многообещающие криптовалюты, и выясните, подходит ли эта отрасль вашему стилю инвестирования.

    Любимый сектор Уоррена Баффета

    Berkshire Hathaway (NYSE: BRK.A) (NYSE: BRK.B) Генеральный директор Уоррен Баффет известен как один из лучших фондовых инвесторов всех времен, и не зря. За последние 55 лет у руля компании Баффет обеспечил годовую доходность более чем на вдвое больше, чем у S&P 500, и инвестиции, которые он выбрал для огромного портфеля акций Berkshire на протяжении многих лет, являются хорошей причиной для этого.

    Если вы взглянете на портфель акций Berkshire, вы заметите одну большую тенденцию — Баффету принадлежит довольно много акций банков. Berkshire владеет пакетами акций пяти различных банков на сумму 1 миллиард долларов и более, включая очень большую долю в Bank of America.

    Глупая прибыль по акциям банков

    Хотя покупка каких-либо акций только потому, что они принадлежат миллиардеру (даже Уоррену Баффету), не обязательно является разумной идеей, в 2021 году банковская отрасль, по всей видимости, принесет определенную выгоду.Так что, если у вас не так много позиций в вашем портфеле, вам могут подойти один или несколько надежных банков, обсуждаемых здесь.

    Как банки зарабатывают деньги?

    По своей сути банки зарабатывают деньги двумя основными способами — коммерческим банкингом и инвестиционным банкингом. Коммерческий банкинг относится к банковским продуктам и услугам, которые банки предоставляют физическим и юридическим лицам. Инвестиционный банкинг относится к услугам, которые банк предоставляет корпорациям, правительствам, состоятельным физическим лицам и другим организациям, выходящим за рамки коммерческой банковской деятельности.

    Цикличны ли банковские акции?

    Короткий ответ — да. Акции банков обычно страдают от рецессии по нескольким причинам. Во-первых, процентные ставки имеют тенденцию падать во время рецессий. Во-вторых, что более важно, безработица имеет тенденцию расти во время рецессий, и все больше потребителей сталкиваются с финансовыми проблемами.

    Однако более длинный ответ заключается в том, что все банки разные. Потребительский банкинг (прием вкладов и выдача денег в долг) очень цикличен, и это особенно верно для банков, которые специализируются на более рискованных формах кредитования, таких как кредитные карты.С другой стороны, инвестиционный банкинг имеет тенденцию работать даже на лучше, чем на в неспокойные времена, поэтому банки, которые проводят крупные инвестиционные банковские операции, как правило, довольно хорошо удерживают прибыль.

    Как вы анализируете акции банков?

    При попытке проанализировать акции конкретного банка рекомендуется сосредоточиться на четырех основных моментах:

    • Чем на самом деле занимается банк
    • Его цена
    • Его доходность
    • Величина риска, который он принимает для достижения такой прибыли мощность

    Последние статьи

    Лучшие акции Dow Jones в 2021 году сегодня не могут удержать рекордные максимумы

    Акции Goldman Sachs сегодня растут, но Dow Jones падает из-за сохраняющихся опасений по поводу дельты.

    Джейсон Холл | 9 августа 2021 г.

    Расшифровка телефонного разговора с ING Groep (ING) за 2 квартал 2021 года

    Отчет о прибылях и убытках ING за период, заканчивающийся 30 июня 2021 г.

    Пестрый дурак Расшифровка | 7 августа 2021 г.

    Три компании старой закалки, которые могут опередить выскочки из новых технологий

    Вам не нужно сосредотачиваться на новинках, чтобы получить лучшую на рынке прибыль.

    Лу Уайтман, Рич Смит и Джон Роузвеар | 7 августа 2021 г.

    Это число помогло этим трем акциям подтолкнуть Dow Jones к рекордным уровням в пятницу

    Акции финансовых услуг выросли на фоне положительных результатов сегодняшнего отчета по занятости.

    Джейсон Холл | 6 августа 2021 г.

    4 инвестиционных банка, извлекающих выгоду из рекордных сделок слияний и поглощений

    Эти финансовые центры в полной мере используют растущее желание компаний объединяться и расширяться.

    Кортни Карлсен | 5 августа 2021 г.

    Отчет о прибылях и убытках JPMorgan: что нужно знать инвесторам

    Вот как обстоят дела у крупнейшего банка США.

    Мэтью Франкель, CFP | 4 августа 2021 г.

    Банк Америки упущенные оценки доходов — стоит ли беспокоиться инвесторам?

    Крупный банк опубликовал редкое разочарование в прибыли за второй квартал.

    Мэтью Франкель, CFP | 4 августа 2021 г.

    Вот мои 2 крупнейших вложения в акции банка

    Один из наших ведущих банковских экспертов рассказывает о том, куда он вкладывает свои деньги.

    Мэтью Франкель, CFP | 4 августа 2021 г.

    Goldman Sachs только что сообщил о квартале монстров — сохранятся ли сильные результаты?

    Инвестиционный банк показывает невероятные цифры в 2021 году.

    Мэтью Франкель, CFP | 3 августа 2021 г.

    Вот самые прибыльные акции крупного банка 2021 года (на данный момент)

    Это не самая популярная акция крупных банков, но она превосходит своих конкурентов.

    Мэтью Франкель, CFP | 3 августа 2021 г.

    Ваше полное руководство по инвестированию в банковские акции

    Неудивительно, что Уоррен Баффет любит акции банков.Легендарный инвестор-миллиардер вложил почти 50 миллиардов долларов из своих 228 миллиардов долларов Berkshire Hathaway (NYSE: BRK.A) (NYSE: BRK.B) в эту отрасль.

    Причина проста: акции банков обладают многими необходимыми вещами Баффета. Во-первых, банки служат важной социальной потребности, которая никогда не исчезнет. Во-вторых, модели банковского бизнеса относительно просты для понимания. В-третьих, несмотря на то, что состояние многих банков резко улучшилось после финансового кризиса 2008 года, акции некоторых банков торгуются по выгодной цене — ключевой показатель, который сейчас является лучшим временем для инвестиций.

    Давайте рассмотрим основы инвестирования в банковские акции, историю банковских акций и то, как найти те, в которые стоит инвестировать.

    Источник изображения: Getty Images.

    Какие бывают виды банковских акций?

    Как правило, существует три различных типа банков:

    Коммерческие банки

    Коммерческие банки — это то, о чем большинство людей думает, когда слышит слово банк , которые зарабатывают деньги, принимая депозиты клиентов, а затем ссужая подавляющее большинство наличных денег заемщикам. Wells Fargo (NYSE: WFC) и U.S. Bancorp (NYSE: USB) — два крупнейших коммерческих банка.

    Инвестиционные банки

    Инвестиционные банки, такие как Morgan Stanley (NYSE: MS) и Goldman Sachs (NYSE: GS), в основном предоставляют финансовые услуги корпорациям, компаниям и правительствам. Они также предоставляют такие услуги, как облегчение сложных финансовых операций, консультационные услуги, торговлю акциями и управление активами. Инвестиционные банки также помогают компаниям проводить первичное публичное размещение акций (IPO).

    Банки универсальные

    Эти банки предлагают как коммерческие, так и инвестиционные банковские услуги — например, Bank of America (NYSE: BAC), Citigroup (NYSE: C) и JPMorgan Chase (NYSE: JPM). Они предлагают преимущества диверсифицированного потока доходов и международного масштаба. Они также сопряжены с рисками как коммерческих, так и инвестиционных банковских операций и представляют собой более сложные для понимания предприятия.

    Три крупнейших банка по рыночной капитализации

    JPMorgan Chase

    Самый большой U.S. bank по активам, JPMorgan Chase (NYSE: JPM) был образован в 2000 году, хотя его самое раннее учреждение-предшественник, The Manhattan Company, было основано в 1799 году. Имея активы в размере более 3,2 триллиона долларов, JPMorgan фокусирует свой основной бизнес на общинном банковском обслуживании. инвестиционный банкинг и управление капиталом.

    Под руководством генерального директора Джейми Даймона компании JPMorgan удалось выйти из мирового финансового кризиса в лучшей форме, чем ее коллеги. Чувствуя растущий риск дефолта, компания в основном держалась подальше от токсичных рынков субстандартных и производных финансовых инструментов, что вызвало критику за свою слишком консервативную позицию.Несмотря на то, что JPMorgan не остался полностью невредимым, это был единственный мегабанк, который оставался прибыльным на протяжении всего экономического спада.

    Банк Америки

    Bank of America (NYSE: BAC) занимает второе место после JPMorgan с активами более 2,7 триллиона долларов США. В отличие от JPMorgan, компания пострадала от финансового кризиса после двух заметных приобретений, которые привели к многолетним дорогостоящим судебным разбирательствам и потерям в десятки миллиардов долларов. Генеральный директор Брайан Мойнихан, который пришел к власти в 2010 году, привел к одному из самых драматических изменений в истории банковского дела.

    Больше не является раздутым кошмаром регуляторов, BofA, возможно, является лучшим из крупнейших банков, и постоянное улучшение показателей его доходности подтверждает это. Баффет, безусловно, большой поклонник, сделав Bank of America самым крупным банком в портфеле Berkshire.

    Уэллс Фарго

    Wells Fargo (NYSE: WFC) имеет отличный послужной список высоких результатов кредитования в разных экономических циклах. Wells был на удивление стабильным на протяжении всей Великой рецессии, придерживаясь консервативного подхода к росту кредитов и депозитов и избегая рискованных инвестиций.Исторически это был один из лучших банков, который справлялся с кризисами, и это стало серьезной причиной, по которой Баффет давно включил его в портфель Berkshire.

    Но последствия скандала с фальшивыми счетами, который повредил репутации банка и привел к отставке его генерального директора, сильно ударили по компании и сделали Баффета продавцом. Это также привело к жестким ограничениям со стороны регулирующих органов, включая запрет на увеличение своих активов выше 1,95 триллиона долларов (за некоторыми исключениями, связанными с федеральными программами кредитования во время рецессии из-за коронавируса), жесткое ограничение на фоне рекордно низких процентных ставок и быстрорастущего жилищного строительства. рынок.

    Как рассчитать коэффициенты доходности для банка

    Поскольку многие банки получают прибыль от кредитной деятельности, важно знать, какие финансовые показатели лучше всего показывают, насколько прибыльным является банк.

    Вот четыре ключевых показателя прибыльности для анализа акций традиционных банков:

    Показатель рентабельности

    Как рассчитать

    Идеальный тест

    Рентабельность собственного капитала (ROE)

    Чистая прибыль ÷ Общий собственный капитал x 100

    Не менее 10%

    Рентабельность активов (ROA)

    Чистая прибыль ÷ Итого активы x 100

    Не менее 1%

    Чистая процентная маржа (NIM)

    Чистая процентная ставка ÷ Итого активы, генерирующие проценты x 100

    Не менее 3%

    Коэффициент полезного действия

    Непроцентные расходы ÷ Чистая выручка x 100

    60% или ниже

    Рентабельность собственного капитала

    Рентабельность собственного капитала (ROE) — это процент прибыли компании от собственного капитала или сумма, которая была бы возвращена акционерам, если бы все активы были проданы и долги погашены.Чем выше ROE, тем эффективнее компания задействует акционерный капитал.

    Рентабельность активов

    Рентабельность активов (ROA) — это процент от общей прибыли или чистой прибыли, которую получает компания по отношению к ее общим активам (которые включают ссуды под проценты, ценные бумаги, денежные средства и т. Д.).

    Чистая процентная маржа

    Чистая процентная маржа (NIM) — это разница между процентами, которые банк получает по ссудам, и процентами, которые он выплачивает по депозитам.NIM имеет тенденцию меняться вместе с процентными ставками. По мере роста процентных ставок увеличивается и процентная маржа банков; и наоборот, падающие ставки обычно приводят к уменьшению чистой процентной маржи.

    Как правило, вам не следует рассматривать чистую процентную маржу как отдельную метрику, а понимать чистые процентные доходы и расходы банка — в частности, насколько успешно банк поддерживает клиентов депозитов с низкой процентной ставкой во время быстрорастущая среда.

    Коэффициент полезного действия

    Коэффициент эффективности показывает, какая часть доходов банка направляется на покрытие операционных расходов.В отличие от приведенных выше показателей, где большее число лучше, вы хотите видеть более низкий коэффициент эффективности , чем . Это должно привести к более высокой доходности и прибыльности, поскольку более низкие расходы означают, что больше денег остается одолжить или иным образом инвестировать.

    Как оценить риск банка

    Банки — это предприятий с невероятно заемными средствами, которые ссужают 90% или более депозитов, которые они получают от клиентов. В результате способность банка работать как инвестиция во многом зависит от его способности минимизировать потери по ссудам, особенно во время экономических спадов.

    Вот две важные метрики банковского риска:

    Показатель проблемных кредитов

    Неработающие ссуды (NPL) — это ссуды, срок погашения которых составляет не менее 90 дней, и которые приближаются к дефолту. Чем ниже процент безнадежных кредитов, тем лучше. Доля проблемных кредитов выше 2% может вызывать беспокойство.

    Чистые списания

    Списание — это заявление банка о том, что выданные деньги вряд ли будут получены. Обычно такое заявление делается о просроченной задолженности, которая оставалась без оплаты более шести месяцев.Чистая ставка списания, которая представляет собой чистое списание, деленное на общую сумму займов, представляет собой процент от общей суммы займов, которая вряд ли будет возвращена. Этот показатель особенно важен для банков с большой необеспеченной задолженностью, такой как задолженность по кредитным картам, особенно во время экономических спадов.

    Оценка акций банка

    Отношение цены к прибыли (P / E) — полезный показатель для понимания того, насколько дорога акция по сравнению с ее прибылью. Но для банковских акций соотношение цены к материальной балансовой стоимости (P / TBV) также очень полезно.P / TBV измеряет, сколько банк торгует по отношению к таким активам, как собственность, денежные средства и ссуды в его портфеле. Это контрастирует с соотношением цены к балансовой стоимости (P / B), которое также включает нематериальные активы, такие как патенты, торговые марки и гудвилл. Показатель P / TBV исключает нематериальные активы и фокусируется на материальных активах, которые влияют на прибыль банка и поддерживают его стоимость.

    Ряд факторов может повлиять на прибыль и балансовую стоимость, которые несколько инвесторов готовы платить за банк.Хорошее практическое правило — сосредоточиться на лучших банках и инвестировать в них, когда акции торгуются с солидным дисконтом к их исторической оценке. Также важно сравнивать банки с аналогичными аналогами, поскольку различия в банковских услугах, операционных моделях и показателях прибыльности могут привести к тому, что один банк будет постоянно торговать по более высокой — или более низкой — оценке, чем разнородные коллеги.

    Ключевой тренд, за которым стоит следить: подъем финансовых технологий

    Банки не известны как маяки инноваций.Их медленные процессы, высокие комиссии, а иногда и сомнительная практика кредитования создали отрасль, готовую к срыву. Fintech (термин сокращенно от финансовых технологий) может сделать именно это. Fintech включает в себя широкий спектр приложений, многие из которых банки уже начали внедрять, например системы карточек с чипами и приложения для мобильного банкинга. Но реальное давление исходит от новых, более инновационных подходов к банковскому обслуживанию потребителей: одноранговое (P2P) кредитование и платежи, роботы-консультанты и брокеры, предлагающие дешевые сделки с акциями.

    Вопрос о том, полностью ли финтех изменит банковскую бизнес-модель, остается предметом споров. Что мы действительно знаем, так это то, что финтех-компании вынуждают банки либо активизировать свою игру, либо рискуют устареть.

    Дивиденды

    Банковские акции могут быть надежными дивидендными инвестициями с оговоркой, что они очень заемных средств и сильно привязаны к взлетам и падениям экономики. В результате банки могут работать годами, выплачивая и увеличивая стабильные дивиденды, но при этом выплаты полностью прекращаются во время экономического спада или банковского кризиса.Это особенно верно для крупнейших банков, которые подвергаются более строгому регулированию. Wells Fargo, например, был вынужден сократить выплаты более чем на 80% в 2020 году из-за опасений по поводу своего финансового состояния.

    Владение несколькими ведущими банками в составе дивидендного портфеля, вероятно, окажется разумной стратегией, если ваши активы диверсифицированы.

    Сейчас хорошее время для покупки акций банков?

    2020 год не был удачным для акций банков; большинство из них снизились на двузначные цифры, в то время как S&P 500 быстро вырос после краха коронавируса в марте 2020 года.С одной стороны, акции многих банков имеют смысл упасть. Между крахом потребительской экономики и падением процентных ставок до исторического минимума риски выше, а прибыль ниже.

    Но, если мы ориентируемся на историю, кажется, что недавние оценки должны принести большую прибыль. Многие ведущие банки, в том числе JPMorgan, U.S. Bank и Bank of America, торгуются по мультипликаторам отношения цены к материальной балансовой стоимости, которые на 20% или более ниже уровней, существовавших до коронавируса. Более того, продолжительный жилищный бум, который мы можем наблюдать по мере того, как миллениалы переходят на рынок покупки жилья в течение следующего десятилетия, может привести к росту банковских активов и прибылей на многие годы вперед.

    Если они все еще торгуются с такой большой скидкой, когда вы читаете это, то, вероятно, пришло время добавить в ваш портфель акции лучших банков.

    Как инвестиционные банки зарабатывают деньги (JPM, GS)

    Инвестиционный банк, в который входят такие компании, как Bank of America, JPMorgan Chase и Goldman Sachs, финансирует или способствует крупномасштабным сделкам и инвестициям для институциональных клиентов. Но это слишком упрощенное представление о том, как инвестиционные банки зарабатывают деньги.На самом деле, у того, что они делают, есть несколько аспектов.

    Ключевые выводы

    • Инвестиционные банки предоставляют различные финансовые услуги, включая исследования, торговлю, андеррайтинг и консультирование по сделкам M&A.
    • Собственная торговля — это попытка получить прибыль за счет торговли собственным капиталом фирмы.
    • Инвестиционные банки получают комиссионные и сборы за андеррайтинг новых выпусков ценных бумаг посредством размещения облигаций или IPO акций.
    • Инвестиционные банки также часто выступают в роли управляющих активами для своих клиентов.

    Брокерские и андеррайтинговые услуги

    Как и традиционные посредники, крупные инвестиционные банки связывают покупателей и продавцов на разных рынках. За эту услугу они взимают комиссию с торгов. Торговля варьируется от простых сделок с акциями для мелких инвесторов до крупных торговых блоков для крупных финансовых учреждений.

    Инвестиционные банки также предоставляют услуги андеррайтинга, когда компаниям необходимо привлечь капитал. Например, банк может купить акции при первичном публичном размещении (IPO), а затем продать акции инвесторам.Существует риск того, что банк не сможет продать акции по более высокой цене, поэтому инвестиционный банк может потерять деньги на IPO. Для борьбы с этим риском некоторые инвестиционные банки взимают фиксированную плату за процесс андеррайтинга.

    Слияния и поглощения

    Инвестиционные банки взимают комиссию за то, чтобы выступать в качестве консультантов при выделениях и слияниях и поглощениях (M&A). В случае дополнительного дохода целевая компания продает часть своей деятельности, чтобы повысить эффективность или увеличить денежный поток. С другой стороны, приобретения происходят всякий раз, когда одна компания покупает другую.Слияния происходят, когда две компании объединяются в одно предприятие. Часто это сложные сделки, требующие серьезной юридической и финансовой помощи, особенно для компаний, незнакомых с этим процессом.

    Создание продуктов с обеспечением

    Инвестиционные банки могут брать множество небольших ссуд, таких как ипотечные ссуды, а затем объединять их в одну ценную бумагу. Концепция в некоторой степени похожа на паевой фонд облигаций, за исключением того, что обеспеченный инструмент представляет собой совокупность более мелких долговых обязательств, а не корпоративных и государственных облигаций.Инвестиционные банки должны покупать ссуды, упаковывать и продавать их, поэтому они пытаются получить прибыль, покупая дешево и продавая по более высоким ценам на рынке.

    Собственная торговля

    При закрытой торговле инвестиционный банк размещает собственный капитал на финансовых рынках. Трейдеры, которые рискуют капиталом фирмы, обычно получают компенсацию в зависимости от результатов деятельности: успешные зарабатывают большие бонусы, а неудачливые трейдеры теряют работу. Торговля собственными средствами стала гораздо менее распространенной с тех пор, как после финансового кризиса 2007–2008 годов были введены новые правила.

    Темные бассейны

    Предположим, институциональный инвестор хочет продать миллионы акций, размер которых достаточно велик, чтобы сразу же повлиять на рынки. Другие инвесторы на рынке могут увидеть большой ордер, и это открывает возможность для агрессивного трейдера с высокоскоростными технологиями опередить продажу в попытке получить прибыль от предстоящего движения. Инвестиционные банки создали темные пулы, чтобы привлечь институциональных продавцов на секретные и анонимные рынки, чтобы предотвратить опережение.Банк взимает комиссию за услугу.

    Свопы

    Инвестиционные банкиры иногда зарабатывают деньги на свопах. Свопы создают возможности для получения прибыли за счет сложной формы арбитража, когда инвестиционный банк выступает посредником в сделке между двумя сторонами, которые торгуют своими денежными потоками. Чаще всего свопы происходят, когда две стороны понимают, что они могут получить взаимную выгоду от изменения эталонного показателя, например процентных ставок или обменных курсов.

    Создание рынка

    Инвестиционные банки часто проводят рыночные операции, предназначенные для получения дохода от предоставления ликвидности на фондовых или других рынках.Маркет-мейкер показывает котировку (цену покупки и цену продажи) и получает небольшую разницу между двумя ценами, также известную как спред между ценой покупки и продажи.

    Инвестиционные исследования

    Крупные инвестиционные банки также могут продавать прямые исследования финансовым специалистам. Управляющие капиталом часто покупают исследования у крупных организаций, таких как JPMorgan Chase и Goldman Sachs, чтобы принимать более обоснованные инвестиционные решения.

    Управление активами

    В других случаях инвестиционные банки напрямую выступают в роли управляющих активами для крупных клиентов.В банке могут быть отделы внутренних фондов, в том числе внутренние хедж-фонды, которые часто имеют привлекательную структуру комиссионных. Управление активами может быть довольно прибыльным, потому что клиентские портфели велики.

    Наконец, инвестиционные банки иногда вступают в партнерские отношения или создают фонды венчурного капитала или прямых инвестиций для сбора денег и инвестирования в частные активы. Идея состоит в том, чтобы купить перспективную целевую компанию, часто с большим кредитным плечом, а затем перепродать или вывести компанию на рынок после того, как она станет более ценной.

    Итог

    В капиталистической экономике инвестиционные банкиры играют роль в помощи своим клиентам в привлечении капитала для финансирования различных видов деятельности и развития своего бизнеса. Они являются финансовыми консультативными посредниками, которые помогают оценивать капитал и распределять его для различных целей.

    Хотя эта деятельность помогает сгладить колеса капитализма, роль инвестиционных банкиров стала предметом пристального внимания, поскольку есть некоторая критика в отношении того, что им платят слишком много по сравнению с услугами, которые они предоставляют.

    Страница не найдена

    • Образование
      • Общий

        • Словарь
        • Экономика
        • Корпоративные финансы
        • Рот ИРА
        • Акции
        • Паевые инвестиционные фонды
        • ETFs
        • 401 (к)
      • Инвестирование / Торговля

        • Основы инвестирования
        • Фундаментальный анализ
        • Управление портфелем
        • Основы трейдинга
        • Технический анализ
        • Управление рисками
    • Рынки
      • Новости

        • Новости компании
        • Новости рынков
        • Торговые новости
        • Политические новости
        • Тенденции
      • Популярные акции

        • Яблоко (AAPL)
        • Тесла (TSLA)
        • Amazon (AMZN)
        • AMD (AMD)
        • Facebook (FB)
        • Netflix (NFLX)
    • Симулятор
    • Ваши деньги
      • Личные финансы

        • Управление благосостоянием
        • Бюджетирование / экономия
        • Банковское дело
        • Кредитные карты
        • Домовладение
        • Пенсионное планирование
        • Налоги
        • Страхование
      • Обзоры и рейтинги

        • Лучшие онлайн-брокеры
        • Лучшие сберегательные счета
        • Лучшие домашние гарантии
        • Лучшие кредитные карты
        • Лучшие личные займы
        • Лучшие студенческие ссуды
        • Лучшее страхование жизни
        • Лучшее автострахование
    • Советники
      • Ваша практика

        • Управление практикой
        • Непрерывное образование
        • Карьера финансового консультанта
        • Инвестопедия 100
      • Управление благосостоянием

        • Портфолио Строительство
        • Финансовое планирование
    • Академия
      • Популярные курсы

        • Инвестирование для начинающих
        • Станьте дневным трейдером
        • Торговля для начинающих
        • Технический анализ
      • Курсы по темам

        • Все курсы
        • Курсы трейдинга
        • Курсы инвестирования
        • Финансовые профессиональные курсы

    Представлять на рассмотрение

    Извините, страница, которую вы ищете, недоступна.Вы можете найти то, что ищете, используя наше меню или параметры поиска.

    дом
    • О нас
    • Условия эксплуатации
    • Словарь
    • Редакционная политика
    • Рекламировать
    • Новости
    • Политика конфиденциальности
    • Свяжитесь с нами
    • Карьера
    • Уведомление о конфиденциальности Калифорнии
    • #
    • А
    • B
    • C
    • D
    • E
    • F
    • г
    • ЧАС
    • я
    • J
    • K
    • L
    • M
    • N
    • О
    • п
    • Q
    • р
    • S
    • Т
    • U
    • V
    • W
    • Икс
    • Y
    • Z
    Investopedia является частью издательской семьи Dotdash.

    Страница не найдена

    • Образование
      • Общий

        • Словарь
        • Экономика
        • Корпоративные финансы
        • Рот ИРА
        • Акции
        • Паевые инвестиционные фонды
        • ETFs
        • 401 (к)
      • Инвестирование / Торговля

        • Основы инвестирования
        • Фундаментальный анализ
        • Управление портфелем
        • Основы трейдинга
        • Технический анализ
        • Управление рисками
    • Рынки
      • Новости

        • Новости компании
        • Новости рынков
        • Торговые новости
        • Политические новости
        • Тенденции
      • Популярные акции

        • Яблоко (AAPL)
        • Тесла (TSLA)
        • Amazon (AMZN)
        • AMD (AMD)
        • Facebook (FB)
        • Netflix (NFLX)
    • Симулятор
    • Ваши деньги
      • Личные финансы

        • Управление благосостоянием
        • Бюджетирование / экономия
        • Банковское дело
        • Кредитные карты
        • Домовладение
        • Пенсионное планирование
        • Налоги
        • Страхование
      • Обзоры и рейтинги

        • Лучшие онлайн-брокеры
        • Лучшие сберегательные счета
        • Лучшие домашние гарантии
        • Лучшие кредитные карты
        • Лучшие личные займы
        • Лучшие студенческие ссуды
        • Лучшее страхование жизни
        • Лучшее автострахование
    • Советники
      • Ваша практика

        • Управление практикой
        • Непрерывное образование
        • Карьера финансового консультанта
        • Инвестопедия 100
      • Управление благосостоянием

        • Портфолио Строительство
        • Финансовое планирование
    • Академия
      • Популярные курсы

        • Инвестирование для начинающих
        • Станьте дневным трейдером
        • Торговля для начинающих
        • Технический анализ
      • Курсы по темам

        • Все курсы
        • Курсы трейдинга
        • Курсы инвестирования
        • Финансовые профессиональные курсы

    Представлять на рассмотрение

    Извините, страница, которую вы ищете, недоступна.Вы можете найти то, что ищете, используя наше меню или параметры поиска.

    дом
    • О нас
    • Условия эксплуатации
    • Словарь
    • Редакционная политика
    • Рекламировать
    • Новости
    • Политика конфиденциальности
    • Свяжитесь с нами
    • Карьера
    • Уведомление о конфиденциальности Калифорнии
    • #
    • А
    • B
    • C
    • D
    • E
    • F
    • г
    • ЧАС
    • я
    • J
    • K
    • L
    • M
    • N
    • О
    • п
    • Q
    • р
    • S
    • Т
    • U
    • V
    • W
    • Икс
    • Y
    • Z
    Investopedia является частью издательской семьи Dotdash.

    Страница не найдена

    • Образование
      • Общий

        • Словарь
        • Экономика
        • Корпоративные финансы
        • Рот ИРА
        • Акции
        • Паевые инвестиционные фонды
        • ETFs
        • 401 (к)
      • Инвестирование / Торговля

        • Основы инвестирования
        • Фундаментальный анализ
        • Управление портфелем
        • Основы трейдинга
        • Технический анализ
        • Управление рисками
    • Рынки
      • Новости

        • Новости компании
        • Новости рынков
        • Торговые новости
        • Политические новости
        • Тенденции
      • Популярные акции

        • Яблоко (AAPL)
        • Тесла (TSLA)
        • Amazon (AMZN)
        • AMD (AMD)
        • Facebook (FB)
        • Netflix (NFLX)
    • Симулятор
    • Ваши деньги
      • Личные финансы

        • Управление благосостоянием
        • Бюджетирование / экономия
        • Банковское дело
        • Кредитные карты
        • Домовладение
        • Пенсионное планирование
        • Налоги
        • Страхование
      • Обзоры и рейтинги

        • Лучшие онлайн-брокеры
        • Лучшие сберегательные счета
        • Лучшие домашние гарантии
        • Лучшие кредитные карты
        • Лучшие личные займы
        • Лучшие студенческие ссуды
        • Лучшее страхование жизни
        • Лучшее автострахование
    • Советники
      • Ваша практика

        • Управление практикой
        • Непрерывное образование
        • Карьера финансового консультанта
        • Инвестопедия 100
      • Управление благосостоянием

        • Портфолио Строительство
        • Финансовое планирование
    • Академия
      • Популярные курсы

        • Инвестирование для начинающих
        • Станьте дневным трейдером
        • Торговля для начинающих
        • Технический анализ
      • Курсы по темам

        • Все курсы
        • Курсы трейдинга
        • Курсы инвестирования
        • Финансовые профессиональные курсы

    Представлять на рассмотрение

    Извините, страница, которую вы ищете, недоступна.Вы можете найти то, что ищете, используя наше меню или параметры поиска.

    дом
    • О нас
    • Условия эксплуатации
    • Словарь
    • Редакционная политика
    • Рекламировать
    • Новости
    • Политика конфиденциальности
    • Свяжитесь с нами
    • Карьера
    • Уведомление о конфиденциальности Калифорнии
    • #
    • А
    • B
    • C
    • D
    • E
    • F
    • г
    • ЧАС
    • я
    • J
    • K
    • L
    • M
    • N
    • О
    • п
    • Q
    • р
    • S
    • Т
    • U
    • V
    • W
    • Икс
    • Y
    • Z
    Investopedia является частью издательской семьи Dotdash.

    8 лучших банковских акций для покупки на 2021 год | Новости фондового рынка

    Аналитики считают, что эти недооцененные акции выиграют от восстановления.

    Акции банков резко упали с начала ноября. Инвесторы и аналитики настроены оптимистично в отношении потенциального воздействия дополнительных мер стимулирования мировой экономики, макроэкономического восстановления и перспективы повышения процентных ставок, что является хорошей новостью для чистой процентной маржи банков. Даже после сильного старта 2021 года финансовый сектор по-прежнему остается одним из самых недооцененных секторов рынка.Акции многих банков торгуются с прогнозной прибылью менее чем в 15 раз, несмотря на улучшение прогнозов роста прибыли. Вот восемь акций банков, которые лучше всего покупать сегодня, по мнению аналитиков CFRA Research.

    HSBC (тикер: HSBC)

    HSBC — одно из крупнейших финансовых учреждений мира с более чем 39 миллионами клиентов по всему миру. Аналитик Фирдаус Ибрагим говорит, что HSBC, вероятно, превысит консенсус-прогноз Уолл-стрит в отношении рентабельности материального капитала в 3,8% в 2021 году.Ибрагим говорит, что аналитики, похоже, не до конца осознают, какое влияние в краткосрочной перспективе окажет переход HSBC от бизнес-направлений, чувствительных к процентным ставкам, к более прибыльным бизнесам. Кроме того, дальнейшее сокращение операционных расходов должно повысить рентабельность HSBC. HSBC торгуется всего в 0,58 раза выше балансовой стоимости. CFRA имеет рейтинг «сильных покупок» и целевую цену в 31 доллар за акции HSBC.

    Аналитики считают, что эти недооцененные акции выиграют от восстановления.

    Акции банков резко упали с начала ноября.Инвесторы и аналитики настроены оптимистично в отношении потенциального воздействия дополнительных мер стимулирования мировой экономики, макроэкономического восстановления и перспективы повышения процентных ставок, что является хорошей новостью для чистой процентной маржи банков. Даже после сильного старта 2021 года финансовый сектор по-прежнему остается одним из самых недооцененных секторов рынка. Акции многих банков торгуются с прогнозной прибылью менее чем в 15 раз, несмотря на улучшение прогнозов роста прибыли. Вот восемь акций банков, которые лучше всего покупать сегодня, по мнению аналитиков CFRA Research.

    HSBC (тикер: HSBC)

    HSBC — одно из крупнейших финансовых учреждений мира с более чем 39 миллионами клиентов по всему миру. Аналитик Фирдаус Ибрагим говорит, что HSBC, вероятно, превысит консенсус-прогноз Уолл-стрит в отношении рентабельности материального капитала в размере 3,8% в 2021 году. Ибрагим говорит, что аналитики, похоже, не в полной мере осознают краткосрочное влияние перехода HSBC от бизнес-направлений, чувствительных к процентным ставкам, в пользу больше предприятий, генерирующих комиссионные, будут иметь в своей прибыли. Кроме того, дальнейшее сокращение операционных расходов должно повысить рентабельность HSBC.HSBC торгуется всего в 0,58 раза выше балансовой стоимости. CFRA имеет рейтинг «сильных покупок» и целевую цену в 31 доллар за акции HSBC.

    SVB Financial Group (SIVB)

    SVB Financial Group — коммерческий банк, специализирующийся на технологиях, науках о жизни, винодельнях премиум-класса и частном капитале. Аналитик Полин Белл говорит, что она особенно оптимистична в отношении увеличения доли рынка SIVB, особенно среди крупных и высококачественных клиентов. Белл говорит, что чистая процентная маржа SIVB должна упасть до 2,25% в 2021 году, в то время как восстанавливающаяся экономика должна увеличить основной комиссионный доход компании.Ожидается, что SIVB завершит сделку по выкупу Boston Private Financial Holdings за 900 миллионов долларов в середине 2021 года, и Белл говорит, что сделка поможет расширить возможности SIVB в сфере частного банковского обслуживания и управления капиталом. CFRA имеет рейтинг «сильных покупок» и целевую цену в $ 530 за акции SIVB.

    Signature Bank (SBNY)

    Signature Bank — это нью-йоркский коммерческий банк, в первую очередь занимающийся коммерческим кредитованием. Белл говорит, что чувствительный к обязательствам баланс Signature отличает его от аналогичных банковских акций и делает его уникальным, чтобы выдержать длительную среду низких процентных ставок.Белл говорит, что у Signature будет несколько бычьих катализаторов в 2021 году, в том числе рост основных депозитов, добавление отраслевых вертикалей и увеличение доли рынка. Она говорит, что Signature обладает лучшей в отрасли эффективностью и должна поддерживать высокую доходность. CFRA прогнозирует рост прибыли на акцию на 23% в 2021 году. Исследовательская компания имеет рейтинг «сильных покупок» и целевую цену на акции SBNY в размере 175 долларов.

    Royal Bank of Canada (RY)

    В то время как американские инвесторы сосредотачиваются на восстановлении акций американских банков, Белл говорит, что есть возможности на севере и для банковских инвесторов.Белл говорит, что Royal Bank of Canada, вероятно, продолжит испытывать давление на прибыль в ближайшей перспективе, но его относительно высокая подверженность кредитованию физических лиц поможет смягчить негативное влияние. Белл говорит, что портфель обеспеченного недвижимого имущества банка подвергает компанию риску кредитного качества, но Royal Bank of Canada был консервативен в своем ипотечном кредитовании и имеет адекватную резервную подушку. CFRA имеет рейтинг «покупать» и целевую цену в $ 89 за акции RY.

    Truist Financial (TFC)

    Truist — шестой по величине U.С. коммерческий банк. Белл оптимистично оценивает присутствие Truist на быстрорастущих рынках Средней Атлантики и Юго-Востока. Она говорит, что чрезвычайно диверсифицированная структура бизнеса банка также ограничивает инвестиционный риск. Белл говорит, что рентабельность Truist и темпы органического роста могут улучшиться после того, как компания завершит запланированное сокращение расходов на 1,6 миллиарда долларов. CFRA прогнозирует «устойчивый» рост страхования и управления капиталом в 2021 году. Белл также говорит, что Truist должен придать дополнительный импульс своему бизнесу по вознаграждениям в 2021 году по мере расширения инвестиционно-банковского портфеля.CFRA имеет рейтинг «покупать» и целевую цену в $ 58 за акции TFC.

    U.S. Bancorp (USB)

    U.S. Bancorp — пятый по величине банк США по депозитам и предлагает традиционные банковские услуги, управление капиталом, страхование и другие услуги. Белл говорит, что управление расходами в сочетании с прогрессом в реализации его цифровой стратегии должно помочь поддержать рост и прибыльность U.S. Bancorp в 2021 году и в последующий период. Расширение на юго-восток и в Техас также может предоставить новые возможности для кредитования и увеличения депозитов.В ближайшем будущем CFRA прогнозирует, что прибыль на акцию вырастет с 3,07 доллара в 2020 году до 4,25 доллара в 2022 году. У CFRA есть рейтинг «покупать» и целевая цена для USB-накопителей составляет 55 долларов.

    Bank of Nova Scotia (BNS)

    Bank of Nova Scotia — третий по величине коммерческий банк в Канаде и еще один из крупнейших банков, выбирающих акции Bell. Белл говорит, что банк адаптируется к низким процентным ставкам, переходя к более ориентированной на комиссию структуре бизнеса. Его агрессивные инвестиции в технологии должны привести к более широкому внедрению цифровых технологий и со временем повысить маржу прибыли.Подверженность недвижимому имуществу в районах метро Ванкувера и Торонто представляет собой краткосрочный риск, но Белл говорит, что Банк Новой Шотландии имеет меньший риск недвижимого имущества, чем многие из его аналогов. CFRA имеет рейтинг «покупать» и целевую цену в 54 доллара за акции BNS.

    PNC Financial Services Group (PNC)

    PNC Financial Services — ведущий банк США, специализирующийся на традиционных банковских услугах, коммерческом ипотечном обслуживании и услугах по управлению активами. Белл считает, что коммерческие банковские операции, управление казначейством, консультации по слияниям и поглощениям на среднем рынке и управление активами должны помочь снизить давление на чистую процентную маржу в условиях низких процентных ставок.Белл говорит, что стремление PNC расширить свой бизнес на национальном уровне создает значительные возможности для роста. Кроме того, недавний выкуп BBVA за 11,6 млрд долларов должен компенсировать прибыль, потерянную в результате продажи в 2020 году своей доли в BlackRock (BLK), состоящей из 500000 акций. CFRA имеет рейтинг «покупать» и целевую цену в 170 долларов за акции PNC.

    Лучшие акции банков для покупки на 2021 год

    • HSBC (HSBC)
    • SVB Financial Group (SIVB)
    • Signature Bank (SBNY)
    • Royal Bank of Canada (RY)
    • Truist Financial (TFC)
    • U .

    Leave a Reply

    Your email address will not be published. Required fields are marked *