Рейтинг вкладов для физических лиц на сегодня: Поиск вкладов, ставка на сегодня 10.10.2021 — 9% подобрать выгодный банковский вклад, выбрать банк для депозита

Вклады в банках Уфы

Приглашаем Вас сохранить свои сбережения в Банк ПТБ (ООО), что будет не только разумно и безопасно, но и прибыльно!

На какой срок можно положить деньги?

Депозиты в рублях в Банк ПТБ (ООО) вы можете открыть на срок от 31 дня до 1100 дней.

Депозиты в евро и долларах можно открыть на срок от 90 дней до 730 дней.

Как начисляются проценты?

Депозит, который вы открываете в Банк ПТБ (ООО), всегда приносит реальную прибыль. Чем больше ваш вклад и срок депозита, тем выше в итоге будет доход. Проценты дохода напрямую зависят как от вложенной суммы, так и от сроков депозита, и начисляются в зависимости от вида вклада ежемесячно, ежеквартально или по окончании срока действия договора. Дополнительные взносы принимаются в любой сумме.

Когда выдают деньги?

В зависимости от вида депозита, вы можете либо снимать начисленные проценты ежемесячно или ежеквартально (в зависимости от вклада), либо получить всю накопленную сумму по окончании срока депозита.

Где выдают деньги?

Получить проценты по вкладам и снять деньги по окончании его срока можно без комиссии  в офисах банка, в котором оформлен вклад.

Как открыть вклад физическим лицам?

Вы можете открыть депозит в любом отделении Банк ПТБ (ООО) всего за 15 минут. Это очень просто. Для этого вам понадобится только паспорт или любой другой документ, удостоверяющий вашу личность, и социальный номер.

Система страхования вкладов

Банк ПТБ (ООО) включен в реестр банков-участников системы обязательного страхования вкладов за номером 293.

Налоги на банковские вклады

Вклады

Название вклада	Ставка	Срок, дней	Частичное снятие	Пополнение
Максимальный доход + (1098 дней) ₽	Ставка 7,65 %	Срок, дней 1098	Частичное снятие Не предусмотрено	Пополнение Без пополнения
Максимальный доход + (400 дней) ₽	Ставка 7,65 %	Срок, дней 400	Частичное снятие Не предусмотрено	Пополнение Без пополнения
Максимальный доход + (Онлайн 1098 дней) ₽	Ставка 7,65 %	Срок, дней 1098	Частичное снятие Не предусмотрено	Пополнение Без пополнения
Максимальный доход + (Онлайн 400) ₽	Ставка 7,65 %	Срок, дней 400	Частичное снятие Не предусмотрено	Пополнение Без пополнения
Максимальный комфорт ₽ $	Ставка 6,25 %	Срок, дней 367	Частичное снятие Предусмотрено	Пополнение С пополнением
Накопительный ₽ $	Ставка 7,40 %	Срок, дней 181, 367, 730	Частичное снятие Не предусмотрено	Пополнение С пополнением
Накопительный (Онлайн) ₽	Ставка 7,45 %	Срок, дней 181, 367, 730	Частичное снятие Не предусмотрено	Пополнение С пополнением
Пенсионный ₽	Ставка 7,40 %	Срок, дней 181, 367, 730	Частичное снятие Не предусмотрено	Пополнение С пополнением
Пенсионный (Онлайн) ₽	Ставка 7,45 %	Срок, дней 181, 367, 730	Частичное снятие Не предусмотрено	Пополнение С пополнением
Универсальный VIP ₽ $	Ставка 7,45 %	Срок, дней 181, 367, 730, 1098	Частичное снятие Предусмотрено	Пополнение С пополнением

Топ банков по вкладам в России

Рейтинг банков по вкладам на сегодня

Рейтинг банков по вкладам формируется на основании общего объема поступающих средств. Если вы ищите финансовое учреждение с высокими показателями, благодаря ранжированию вы сможете выбрать подходящий банк в России. Основываясь на предоставленные сведения, вы сможете подобрать оптимальные предложения по доходности и процентным ставкам.

Особенности формирования рейтинга банков России по вкладам

Рейтинг банков России по вкладам формируется по данным ЦБ РФ. Анализ происходит и по другим показателям:

• Позиции в рейтинге, составленном независимыми агентствами.
• Мнению клиентов, которые уже совершали операции в данном банке.
• Позиции в рейтинге, составленном обычными людьми.

Для Центробанка России главным показателем является размер собственного капитала учреждения. Чем больше средств, тем меньше вероятность, что он будет признан несостоятельным.

Рейтинг банков в России по депозитам физических лиц в 2021 году

В 2021 году топ лучших банков России по вкладам не сильно изменился. Чем выше место в перечне, тем больше доверия к этой финансовой организации. Обычно ЦБ РФ публикует официальный список, который вызывает наиболее доверие у людей по:

• процентным ставкам,
• кредитоспособности.

Топ лучших банков может меняться в зависимости от разных показателей. Поэтому мы регулярно обновляем информацию, предлагая клиентам только выгодные предложения.

Рейтинг банков по депозитам физических лиц на сегодня формируется по отчетности, предоставляемой финансовыми организациями. Все компании, вошедшие в список, представлены в нашем сводном рейтинге. Дополнительно оценить надежность можно не только по банковским депозитам, но и другим показателям.

Если рассматривать ранжирование по процентным ставкам, список может быть другим. При выборе обратите внимание и на рейтинг по полной стоимости вкладов. Он включает доплаты, бонусы и другие подарки для вкладчиков.

от 18.10.2019 | Вклады и кредиты

Москва, 18 октября 2019 г.

Рейтинговое агентство «Эксперт РА» присвоило рейтинг кредитоспособности АО «ГУТА-БАНК» на уровне ruB+, прогноз по рейтингу стабильный.

 Деятельность банка характеризуется высокой достаточностью капитала, адекватной ликвидной позицией, удовлетворительным качеством активов, а также слабыми показателями рентабельности деятельности, низкими оценками рыночных позиций и системы корпоративного управления.

Около 64% активов приходится на портфель высоколиквидных ценных бумаг эмитентов с высокими рейтингами кредитоспособности. Кредитный портфель банка на 01.09.2019 (без учета МБК) формирует около 24% валовых активов банка.

Для деятельности банка характерно поддержание существенного запаса балансовой ликвидности (на 01.09.2019 соотношение LAT и привлеченных средств составляет 162%).

Рыночные источники дополнительной ликвидности оцениваются как значительные (сопоставимы с объемом привлеченных средств на 01.09.2019), ввиду наличия большого объема необремененных ценных бумаг на балансе банка.

Банк осуществляет деятельность в соответствии со стратегией развития до 2024 года, в основе которой заложены консервативные темпы прироста работающих активов, преимущественно в регионе присутствия банка.

 

Кредитный рейтинг АО «ГУТА-БАНК» был впервые опубликован 08.06.2012. Предыдущий рейтинговый пресс-релиз по данному объекту рейтинга был опубликован 19.06.2017. Кредитный рейтинг присвоен по российской национальной шкале и является долгосрочным. Пересмотр кредитного рейтинга и прогноза по нему ожидается не позднее года с даты выпуска настоящего пресс-релиза.

При присвоении кредитного рейтинга применялась Методология присвоения рейтингов кредитоспособности банкам

https://raexpert.ru/ratings/methods/current   (вступила в силу 03.09.2019).

Лучшие цены на компакт-диски в октябре 2021 года

Редакционная группа Select работает независимо, чтобы анализировать финансовые продукты и писать статьи, которые, как мы думаем, будут полезны нашим читателям. Мы можем получать комиссию, когда вы переходите по ссылкам на продукты наших аффилированных партнеров.

Примечание редактора: APY, перечисленные в этой статье, актуальны на момент публикации. Они могут колебаться (вверх или вниз) по мере изменения ставки ФРС. Выбор будет обновляться по мере публикации изменений.

Возможно, вы уже сталкивались с термином «CD» при поиске нового сберегательного счета. Депозитные сертификаты — более известные как компакт-диски — являются еще одним средством сбережений, предлагаемым банками и кредитными союзами для внесения ваших наличных денег и получения процентов с течением времени.

Однако, в отличие от традиционного или высокодоходного сберегательного счета, после открытия компакт-диска вы не сможете получить доступ к этим средствам до истечения срока, также известного как срок погашения. Если вам нужно больше стимулов, чтобы не трогать свои сбережения, компакт-диск может быть разумным шагом, поскольку вы можете быть наказаны за любое досрочное снятие средств.В конце срока вы получите свой первоначальный депозит плюс начисленные вами проценты.

CD также предлагают фиксированные процентные ставки, поэтому ваши деньги растут без риска падения вашей ставки (что может произойти с высокодоходными сберегательными счетами), и вам гарантируется доход, не беспокоясь о волатильности фондового рынка.

Выбирая компакт-диск, вы должны решить, как долго вы хотите хранить свои деньги. Срок действия CD варьируется от трех месяцев до пяти лет, и, как правило, чем дольше срок, тем выше процентная ставка (иногда превосходящая ставки, предлагаемые лучшими высокодоходными сберегательными счетами).

Чтобы определить, какие компакт-диски в целом являются лучшими, Select проанализировал и сравнил десятки счетов компакт-дисков, предлагаемых онлайн-банками и обычными банками, включая крупные кредитные союзы. Мы обнаружили, что годовая процентная доходность (APY), предлагаемая онлайн-банками и кредитными союзами, намного превышает таковую, предлагаемую большинством национальных обычных банков. Хотя у многих кредитных союзов есть хорошие варианты CD, они не попали в наш окончательный список, потому что большинству требуется членство, что может потребовать от вас преодолеть несколько препятствий, чтобы пройти квалификацию.

При ранжировании наших пяти лучших счетов CD мы учитывали срок действия, процентную ставку, минимальный депозит и простоту использования. В конечном итоге мы отдавали предпочтение аккаунтам с рейтингом выше среднего. По данным Федеральной корпорации по страхованию вкладов (FDIC), средний национальный доход по депозитам на сумму менее 100 000 долларов составляет от 0,05% до 0,34% соответственно.

Все компакт-диски, которые мы выбрали для нашего рейтинга, предлагают APY более чем в два раза выше среднего по стране, застрахованы FDIC, имеют нулевую ежемесячную плату за обслуживание (что типично для компакт-дисков) и низкие минимальные депозиты, требующие 1000 долларов или меньше для открытия счета.(См. Нашу методологию для получения дополнительной информации о том, как мы выбираем лучшие учетные записи компакт-дисков.)

Если эти компакт-диски не совсем соответствуют вашим потребностям, есть много других вариантов помимо этих основных учетных записей, включая компакт-диски без штрафных санкций (для легкого снятия средств со счета) ), дополнительные компакт-диски (для внесения дополнительных взносов), большие компакт-диски (для крупных депозитов) и компакт-диски IRA (для выхода на пенсию), и это лишь некоторые из них.

Вот выборы Select для лучших компакт-дисков:

Лучший трехмесячный компакт-диск

Высокоскоростной компакт-диск BrioDirect

Информация о высокоскоростном компакт-диске BrioDirect была собрана CNBC независимо и не проверялась и не предоставлялась банком перед публикацией.Sterling National Bank является членом FDIC.

• Годовая процентная доходность (APY)

• Минимальный остаток

  500 долларов США для открытия и начала получения процентов

• Ежемесячная плата

• Штраф за досрочное снятие средств

  Для 3-месячного CD: 90 дней процентов , независимо от того, заработано или нет

Плюсы

• APY выше среднего
• Сложные проценты и кредиты в день погашения
• Низкий минимальный остаток
• Отсутствие ежемесячных сборов
• На веб-сайте легко перемещаться

Минусы

• Вы не можете получить доступ к своим деньгам до истечения срока действия CD
• Штраф за досрочное снятие

Для кого это? Это хороший выбор для новичков, которые хотят опробовать компакт-диск, поскольку для этого нужно заблокировать свои деньги только на короткий период времени.Если у вас есть планы на краткосрочный период, например, большая поездка, трехмесячный компакт-диск может помочь вам сэкономить (и приумножить) ваши деньги, при этом сохраняя их вне досягаемости, чтобы у вас не возникало соблазна их потратить.

О BrioDirect High-Rate CD: BrioDirect — это цифровая дочерняя компания Sterling National Bank, которая имеет филиалы в Нью-Йорке и Нью-Джерси и предлагает компакт-диски и высокодоходные сберегательные счета в Интернете.

По данным FDIC, средняя ставка по стране для трехмесячного компакт-диска составляет 0,07% годовых.При фиксированной процентной ставке 0,50% годовых, высокоскоростной компакт-диск BrioDirect предлагает процентную ставку, которая более чем в 7 раз превышает среднюю по стране.

BrioDirect ежедневно начисляет проценты и зачисляет их на ваш счет при наступлении срока погашения. Минимальный депозит составляет 500 долларов, чтобы открыть высокоскоростной компакт-диск BrioDirect, и если вы снимете деньги раньше, вы получите штраф в размере 90-дневных процентов, независимо от того, заработали ли вы проценты еще или нет.

По истечении срока действия вашего контракта компакт-диск автоматически продлевается на следующий трехмесячный срок по текущей ставке.В противном случае у владельцев счетов есть 7-дневный льготный период после даты погашения, чтобы снимать средства или вносить дополнительные средства без штрафных санкций.

На веб-сайте BrioDirect легко перемещаться. Чтобы открыть учетную запись на компакт-диске в Интернете, вам потребуются водительские права, паспорт или государственное удостоверение личности. и номер социального страхования. Новые клиенты могут вносить свои первоначальные депозиты через платежную систему ACH с существующего текущего или сберегательного счета, а также посредством чека или банковского перевода.

Лучший шестимесячный компакт-диск

iGObanking High-Yield iGOcd®

Информация о iGObanking High-Yield iGOcd® была собрана CNBC независимо и не проверялась и не предоставлялась банком до публикации.Флашинг Банк является членом FDIC.

• Годовая процентная доходность (APY)

• Минимальный остаток

  1000 долларов США для открытия и начала получения процентов

• Ежемесячная плата

• Штраф за досрочное снятие

  Для шестимесячного CD: Равно трем месяцев простых процентов на сумму, которую вы снимаете

Плюсы

• APY выше среднего
• Сложные проценты ежедневно
• Низкий минимальный остаток
• Отсутствие ежемесячных комиссий
• Штраф за досрочное снятие менее строг, чем другие
На веб-сайте
• есть подробный раздел часто задаваемых вопросов.
• Предлагает компакт-диски «Подарки для банкинга» с более высокими процентными ставками, а также бесплатные подарки

Минусы

• Вы не можете получить доступ к своим деньгам до истечения срока действия вашего компакт-диска
• Штраф за досрочное снятие средств, хотя и меньше строгий, чем другие
• Проценты начисляются на ваш счет ежемесячно

Who’s th это для? Если вы ищете немного более длительный срок, 6-месячный компакт-диск может быть хорошим вариантом.Вы заработаете немного больше процентов в течение дополнительных трех месяцев, но вам не нужно ждать целый год, чтобы получить свои средства.

Об iGObanking High-Yield iGOcd: iGObanking — это подразделение онлайн-банкинга Flushing Bank, коммерческого банка с филиалами по всему Нью-Йорку. Он предлагает множество онлайн-продуктов, включая сберегательные и текущие счета, денежные рынки и компакт-диски.

По данным FDIC, средняя процентная ставка по 6-месячному CD составляет 0,11% годовых.При фиксированной процентной ставке 0,60% годовых, iGObanking High-Yield iGOcd® предлагает процентную ставку, которая более чем в 5 раз превышает среднюю по стране.

iGObanking ежедневно начисляет проценты и ежемесячно зачисляет их на ваш счет. Минимальный депозит составляет 1000 долларов США для открытия iGObanking High-Yield iGOcd, и если вы снимете деньги раньше, вы можете получить штраф в размере трех месяцев простых процентов на сумму, которую вы снимаете.

По истечении срока действия ваш компакт-диск автоматически обновляется по процентной ставке, предлагаемой iGObanking на тот момент.Вы также можете получить доступ к своим деньгам, добавить дополнительные средства на свой компакт-диск или перевести свой зрелый компакт-диск (включая проценты) на другой онлайн-счет iGObanking или на другой счет в другом финансовом учреждении.

На веб-сайте iGObanking есть подробный раздел часто задаваемых вопросов для заинтересованных клиентов, а также компакт-диски «Подарки для банкинга», которые предлагают более длительные сроки и более высокие процентные ставки для клиентов, желающих делать более крупные вклады. Клиенты также получают бесплатный подарок из подарочного каталога банка, например, спортивное снаряжение и отдых.Для открытия компакт-диска GiftsforBanking требуется минимальный баланс в размере 25000 долларов США, а стоимость подарка возрастает с увеличением суммы депозита.

Чтобы открыть высокодоходный iGOcd iGObanking, вам необходимо заполнить онлайн-заявку. Приготовьте свой номер социального страхования или ITIN / TIN, действующий почтовый адрес (почтовые ящики не принимаются), а также ваш текущий банковский счет в США и маршрутный номер для внесения первоначального депозита.

Лучший одногодичный компакт-диск

CFG Community Bank CD

Информация о CFG Community Bank CD была собрана CNBC независимо и не рассматривалась и не предоставлялась банком перед публикацией.Capital Funding Group является членом FDIC.

• Годовая процентная доходность (APY)

• Минимальный остаток

  500 долларов США для открытия и начала получения процентов

• Ежемесячная плата

• Штраф за досрочное снятие средств

  Для 1-летнего CD: При условии соблюдения штраф; Вывод средств в течение шести дней после открытия счета будет стоить вам 7-дневного пени

Плюсы

• APY выше среднего
• Низкий минимальный остаток на всех компакт-дисках
• Без ежемесячных сборов
• Предлагает 13-месячный компакт-диск с одноразовым выводом без штрафа

Минусы

• Вы не можете получить доступ к своим деньгам до истечения срока действия вашего CD
• Штраф за досрочное снятие, за исключением 13-месячного CD, за который взимается одноразовый штраф — бесплатный вывод
• Веб-сайт не такой удобный, как другие

Для кого это? Составление плана не касаться своих сбережений в течение 12 месяцев может стать важным решением, если вы привыкли получать эти деньги каждые пару месяцев.Однако APY, который вы можете заработать с одногодичным компакт-диском, может опережать то, что предлагают лучшие высокодоходные сберегательные счета, плюс вы фиксируете эту ставку. Если у вас есть большое событие, которое состоится по крайней мере через год, например, свадьба, или вы планируете купить дом, годовой компакт-диск — безопасное место, чтобы спрятать эти деньги.

О CFG Community Bank CD: CFG Bank — это общественный банк со штаб-квартирой в Мэриленде, который является дочерней компанией Capital Funding Group. Он предлагает как корпоративные, так и личные банковские продукты онлайн и в своих физических отделениях.

По данным FDIC, средняя национальная ставка для однолетних CD составляет 0,16% годовых. При фиксированной ставке 0,67% годовых, CFG Community Bank CD предлагает процентную ставку, которая более чем в 4 раза превышает среднюю по стране.

Минимальный депозит составляет 500 долларов, чтобы открыть компакт-диск CFG Community Bank. Для тех, кто хочет открыть компакт-диск на более длительный срок, CFG Bank предлагает такое же низкое требование минимального баланса в размере 500 долларов на всех своих компакт-дисках, что выделяет этот банк среди других.

13-месячный CD CFG Bank также заслуживает внимания.Несмотря на то, что он предлагает более низкий процентный доход в размере 0,62%, владельцы счетов могут воспользоваться единовременным снятием средств без штрафных санкций. Если вы снимете деньги в течение шести дней после открытия счета, это будет стоить вам 7-дневного штрафа. Все остальные CD-счета CFG Bank подлежат штрафу за досрочное снятие средств в зависимости от продолжительности срока.

По истечении срока действия вашего компакт-диска вы можете снять всю сумму или обновить / поменять компакт-диски.

Веб-сайт CFG Bank не так удобен для пользователей, как другие в этом списке, но заинтересованные вкладчики могут подать заявку на открытие счета онлайн.Для подачи заявления вам понадобятся номер социального страхования, ваш физический адрес в США и водительские права или удостоверение личности государственного образца. Для внесения первоначального депозита для открытия счета CFG Bank требует электронный перевод через ACH.

Лучший трехлетний CD

First National Bank of America CD

Информация о First National Bank of America CD была собрана CNBC независимо и не проверялась и не предоставлялась банком перед публикацией. First National Bank of America является членом FDIC.

• Годовая процентная доходность (APY)

• Минимальный остаток

  1000 долларов США для открытия и начала получения процентов

• Ежемесячная плата

• Штраф за досрочное снятие

  Для 3-летнего компакт-диска (или любого компакт-диска) от 24 до 47 месяцев): равняется 360 процентным дням

Плюсы

• APY выше среднего
• Низкий минимальный остаток
• Без ежемесячных комиссий
• Частичное снятие средств разрешено в зависимости от срока действия CD
• Веб-сайт предоставляет полезный раздел часто задаваемых вопросов.

Cons

• Проценты начисляются ежеквартально и добавляются на счет CD в это время
• Вы не можете получить доступ к своим деньгам до истечения срока действия вашего CD, за исключением частичного снятия
• Штраф за досрочное снятие

Для кого это? С правильным трехлетним компакт-диском вы можете заработать больше процентов, чем на многих высокодоходных сберегательных счетах.Но с более длительным сроком у вас не будет легкого доступа к этим деньгам в течение довольно долгого времени. Если вы ожидаете, что процентные ставки упадут, полезно зафиксировать процентную ставку, поэтому открытие CD среднего уровня имеет смысл. С другой стороны, если есть сообщения о том, что ставки могут вырасти (чего не было на момент написания этой статьи) в течение следующих нескольких месяцев, вы можете подождать, чтобы не заблокировать низкие ставки на несколько месяцев. годы.

О First National Bank of America CD: First National Bank of America (FNBA) — это банк в Мичигане, предлагающий личные компакт-диски и высокодоходные сберегательные счета в Интернете.

Согласно данным FDIC, средняя национальная ставка для трехлетнего CD составляет 0,26% годовых. При фиксированной процентной ставке 0,75% CD First National Bank of America предлагает годовую процентную ставку, которая более чем вдвое превышает средний показатель по стране.

FNBA начисляет проценты ежеквартально и в это время добавляет их на счет CD. Минимальный депозит составляет 1000 долларов, чтобы открыть CD First National Bank of America . Хотя FNBA разрешает частичное снятие средств в зависимости от продолжительности срока действия вашего CD, существуют штрафы за снятие всех ваших сбережений до наступления срока погашения CD.Штраф за трехлетний компакт-диск (или любой компакт-диск между 24–47 месяцами) равен 360 дням выплаты процентов (почти полный год).

Когда наступает срок погашения первого национального банка Америки CD, у владельцев счетов есть несколько вариантов. Компакт-диск будет автоматически продлен на еще один трехлетний срок по предлагаемой в настоящее время ставке, если пользователи не решат перейти на новый срок компакт-диска с текущими ставками, снять часть и пролонгировать оставшуюся часть или снять все свои средства. При наступлении срока погашения существует 10-дневный льготный период, когда владельцы счетов могут добавлять средства на свои компакт-диски.

Веб-сайт FNBA, как и сайт iGObanking, также предлагает полезный раздел часто задаваемых вопросов. Владельцы новых счетов могут вносить свои вклады через перевод ACH с внешнего текущего или сберегательного счета.

Лучший пятилетний CD

Ally Bank High Yield CD

Информация о High Yield CD была собрана CNBC независимо и не проверялась и не предоставлялась банком перед публикацией. Ally Bank является членом FDIC.

• Годовая процентная доходность (APY)

• Минимальный остаток

• Ежемесячная плата

• Штраф за досрочное снятие

  Для 5-летних компакт-дисков (или любых компакт-дисков, срок действия которых составляет 49 месяцев и более): равно до 150 дней процентов

Плюсы

• APY выше среднего
• Проценты начисляются ежедневно
• Нет минимального остатка на всех компакт-дисках
• Нет ежемесячных сборов
• Предлагает различные варианты компакт-дисков для повышения вашего APY или снять без штрафа
• 0.05% вознаграждение за лояльность автоматически добавляется к продлению учетной записи CD
• Простой в использовании веб-сайт, мобильное приложение и высококлассное обслуживание клиентов

Минусы

• Вы не можете получить доступ к своим деньгам до истечения срока действия вашего CD
• Раннее штраф за вывод средств (если вы не открыли компакт-диск Ally’s No Penalty)

Для кого это? 5-летний компакт-диск хорош для тех, кто хочет отложить деньги на важные расходы в будущем, такие как первоначальный взнос за дом, потому что более долгосрочные компакт-диски обычно предлагают более высокую норму прибыли.Они также являются хорошим выбором при высоких процентных ставках, потому что вы можете зафиксировать более высокий APY. Просто убедитесь, что у вас есть отдельный сберегательный счет, к которому вы можете получить доступ в случае возникновения чрезвычайной ситуации.

О Ally Bank High Yield CD: Ally Bank — это онлайн-банк, предлагающий широкий спектр финансовых продуктов с высоким рейтингом. Select также рекомендует сберегательный счет Ally Online и текущий счет Ally Interest. У банка есть простое в использовании мобильное приложение и круглосуточная служба поддержки клиентов, доступная по телефону, через онлайн-чат или в приложении.Ally Bank предлагает все: от текущих и сберегательных счетов до торговых платформ, личных кредитов и рефинансирования ипотеки.

По данным FDIC, средняя ставка по стране для 5-летних компакт-дисков составляет 0,34% годовых. При фиксированной процентной ставке 0,85%, высокодоходный CD Ally Bank предлагает процентную ставку, более чем вдвое превышающую средний показатель по стране.

Ally Bank ежедневно взимает проценты, и самое лучшее в Ally Bank High Yield CD (и всех его предложениях) — это отсутствие минимального депозита для открытия счета.У банка также есть множество вариантов компакт-дисков, в том числе компакт-диск с повышением ставки, компакт-диск без штрафа и компакт-диск с выбором, если вы ищете что-то другое, кроме 5-летнего счета.

Досрочное снятие денег с 5-летнего компакт-диска Ally (или компакт-диска со сроком действия 49 месяцев или более) может стоить вам 150 дней процентов (при условии, что компакт-диск был приобретен или продлен 7 декабря 2013 г. или позднее. ). Сначала он вычитается из начисленных процентов, а затем, при необходимости, из основной суммы.

Когда наступит срок погашения вашего компакт-диска, вы можете бесплатно снять деньги в течение 10-дневного льготного периода.Чтобы спланировать заранее, вы можете запланировать перевод до наступления срока погашения, чтобы перевести средства на другой счет Ally или на внешний банковский счет. В противном случае, если вы не предпримете никаких действий, Ally автоматически продлит срок действия CD. Банк также автоматически вознаграждает владельцев счетов, когда они продлевают свой CD, добавляя 0,05% вознаграждения за лояльность к их счету CD, что немного увеличит ваш APY.

Веб-сайт Ally прост в использовании. Чтобы открыть учетную запись CD, вам понадобятся ваша основная личная информация и номер социального страхования.Перед тем как зарегистрироваться, ознакомьтесь с Руководством по продукту Straight Talk, которому легко следовать и которое предоставляет информацию об услугах, комиссиях и правилах Ally Bank.

Как работают компакт-диски

Когда вы кладете деньги на компакт-диск, вы получаете фиксированную процентную ставку в течение определенного времени на деньги, которые вы вносите при открытии счета. Срок действия колеблется от трех месяцев до пяти лет, и, как правило, чем больше срок, тем выше APY.

Хотя компакт-диск похож на сберегательный счет, они отличаются парой очень важных моментов.

1. Вы можете внести деньги на компакт-диск только один раз в начале срока. Вы не можете делать дополнительные взносы в течение срока действия CD. Иногда требуется минимальный депозит (обычно от 500 долларов).
2. Вы не можете получить доступ к своим деньгам до истечения срока, иначе вы получите штраф за досрочное снятие средств. Штрафные сборы могут варьироваться в зависимости от вашего банка и срока действия вашего компакт-диска, но обычно это проценты, полученные за определенное количество дней или месяцев.Как правило, чем больше продолжительность срока CD, тем дороже штраф за вывод.

По истечении срока действия CD (по истечении срока действия) вкладчики могут получить свои деньги обратно в дополнение к процентам, заработанным с течением времени, или они могут выбрать перевод денег на новый CD.

Одна из причин, по которой вы можете захотеть рассмотреть компакт-диск вместо высокодоходного сберегательного счета, заключается в том, что сберегательные счета имеют переменные APY, а с компакт-диском вы фиксируете ставку в день открытия счета. Это может быть хорошо, если вы откроете счет при высоких процентных ставках.Это не так уж и здорово, если вы откроете счет после того, как ФРС снизила процентные ставки, что было сделано недавно в ответ на экономические последствия пандемии коронавируса.

CD обычно не имеют ежемесячной платы и застрахованы на федеральном уровне, поэтому ваши деньги защищены, что делает их одним из самых безопасных способов накопления сбережений.

Наша методология

Чтобы определить, какие депозитные сертификаты (CD) предлагают наилучшую отдачу от ваших денег, Select проанализировал десятки счетов CD, предлагаемых онлайн и обычными банками, включая крупные кредитные союзы.Мы сузили наш рейтинг, рассматривая только те высокодоходные или традиционные компакт-диски, которые предлагают конкурентоспособные APY или ставки выше среднего, а также низкие минимальные депозиты, требующие 1000 долларов или меньше для открытия счета и нулевую ежемесячную плату за обслуживание (что составляет типично для компакт-дисков).

Мы не включили в этот список компакт-диски, предлагаемые кредитными союзами, а также специальные типы компакт-дисков, такие как компакт-диски без штрафных санкций (для легкого снятия средств), дополнительные компакт-диски (для внесения дополнительных взносов), большие компакт-диски (для крупных депозитов). и компакт-диски IRA (для выхода на пенсию).

При рейтинге наших пяти лучших счетов CD мы оценили лучших в следующих категориях: 3-месячный CD, 6-месячный CD, 1-летний CD, 3-летний CD и 5-летний CD.

Хотя учетные записи, которые мы выбрали в этой статье, постоянно оцениваются как имеющие одни из самых высоких показателей APY, мы также сравнили каждую учетную запись CD по ряду функций, включая штрафы за досрочное снятие средств, функции веб-сайта и мобильных устройств, страховые полисы и отзывы клиентов, когда доступный. Мы также рассмотрели варианты депозитов пользователей и частоту, с которой увеличиваются проценты.

Все CD-счета, включенные в этот список, застрахованы FDIC на сумму до 250 000 долларов на человека. Если вы открываете совместный счет CD с супругом, лимит страхования удваивается.

Ставки и структура комиссионных, которые банки рекламируют для своих счетов CD, не имеют вечной гарантии. Они могут быть изменены без предварительного уведомления и часто колеблются в соответствии с ставкой ФРС. Однако, если вы открываете счет CD, вы будете заблокированы в APY, предлагаемой при открытии счета, на весь срок.

Ваш заработок зависит от срока действия CD, суммы вашего депозита, APY, предлагаемой при открытии счета, и любых связанных с этим сборов. Как правило, более длительный срок с большим депозитом и более высокой процентной ставкой принесет вам больше всего денег. Любое досрочное снятие средств может привести к штрафам, которые снизят ваш основной баланс / прибыль.

Чтобы впервые открыть CD-счет в банке, большинство банков и учреждений требуют внесения новых денег, то есть вы не можете переводить деньги, которые у вас уже были на счете в этом банке.

Редакционная заметка: Мнения, анализы, обзоры или рекомендации, выраженные в этой статье, принадлежат только редакции Select, и не были рассмотрены, одобрены или иным образом одобрены какой-либо третьей стороной.

Вот лучшие ставки CD в октябре 2021 года

Personal Finance Insider пишет о продуктах, стратегиях и советах, которые помогут вам принимать разумные решения с вашими деньгами. Мы можем получать небольшую комиссию от наших партнеров, таких как American Express, но наши отчеты и рекомендации всегда независимы и объективны.Условия распространяются на предложения, перечисленные на этой странице. Прочтите наши редакционные стандарты.

Лучшие ставки на октябрь 2021 года

Лучшие ставки на 1 год

Лучшие ставки на 2 года

Лучшие ставки на 3 года

Лучшие ставки на 4-летний срок

Лучшие ставки на 5-летний срок

Лучшие ставки для депозита без штрафов

Лучшие ставки для депозита без открытия

Ставки CD в крупнейших банках США

Если если вы хотите приумножить свои деньги, но защитить их от турбулентности фондового рынка, депозитный сертификат (CD) может быть хорошим вариантом.

Как правило, компакт-диск должен быть бесплатным и таким же простым для открытия, как любой текущий или сберегательный счет. Поскольку вы фиксируете процентную ставку, разумно искать самую высокую. Но также важно учитывать минимальные требования к депозиту и штрафы за досрочное снятие средств на случай, если вам понадобятся деньги в крайнем случае.

Ниже вы найдете нашу подборку лучших цен на компакт-диски прямо сейчас. Не существует компакт-диска, который подойдет для всех, но мы просмотрели предложения примерно в десятке национальных банков, а также на популярных сайтах сравнения, таких как Bankrate и NerdWallet, чтобы найти самые сильные варианты, доступные прямо сейчас.

Наша группа экспертов для этого руководства

Мы проконсультировались с экспертами по банковскому делу и финансовому планированию, чтобы сообщить об этих выборах и дать их советы по поиску лучших компакт-дисков для ваших нужд. Вы можете прочитать их мнение внизу этого поста.

Мы сосредотачиваемся на том, что сделает компакт-диск наиболее полезным, включая высокий APY, низкую стоимость, длительность срока и многое другое.

Продолжайте читать, чтобы узнать больше о наших лучших выборах

Годовая процентная доходность (APY)

0.От 15% до 0,80% в год Значок шеврона Указывает на расширяемый раздел или меню, а иногда и на предыдущие / следующие варианты навигации.

За и против

Подробности

Плюсы

• Конкурентоспособный APY
• Разнообразие сроков
• Простое в использовании мобильное приложение
• Стандартные штрафы за досрочное снятие

Минусы

• 500 $ начальный депозит
• Нет физических отделений

• Срок от 6 месяцев до 6 лет
• Штраф за досрочное снятие процентов за 90 дней для срока CD до 12 месяцев, штраф за 270 дней за срок CD от 12 месяцев до 5 лет, пеню за 365 дней за срок CD более 5 лет
• Сложные проценты для увеличения вашего дохода
• Без ежемесячной платы за обслуживание
• FDIC застрахован

Прочтите наш обзор Прочтите наш обзор: длинная стрелка, указывающая вправо

Чем он выделяется: Marcus от Goldman Sachs предлагает широкий выбор компакт-дисков, в том числе компакт-диски с высокой доходностью и компакт-диски без штрафных санкций.Банк платит одни из самых высоких ставок в отрасли, а его обязательный минимальный депозит в размере 500 долларов США ниже, чем требуемые депозиты большинства конкурентов.

Варианты срока: Срок действия компакт-дисков с высокой доходностью составляет от 6 месяцев до 6 лет, а компакт-диски без штрафных санкций поставляются с опциями на 7, 11 и 13 месяцев.

Штрафы: Маркус взимает стандартные штрафы за досрочное снятие основного остатка следующим образом:

• 90-дневный штраф по процентам за срок CD до 12 месяцев
• 270-дневный процентный штраф за CD срок от 12 месяцев до 5 лет
• 365 дней пеня по процентам за срок CD более 5 лет

Следите за: Минимальный начальный депозит.Вам нужно не менее 500 долларов, чтобы открыть компакт-диск с Маркусом.

Годовая процентная доходность (APY)

0.От 15% до 0,80% в год

Плюсы

• Конкурентоспособный APY
• Депозит при открытии не требуется
• Низкие штрафы за досрочное снятие

Минусы

• Без сроков свыше 5 лет
• Нет физических отделений

• Срок от 3 месяцев до 5 лет
• Штраф за досрочное снятие в размере 60 дней; процентный штраф сроком не более 24 месяцев; 90 дней на срок от 25 до 36 месяцев; 120 дней на срок от 37 до 48 месяцев; 150 дней проценты при сроках 49 месяцев и более
• Начисление процентов ежедневно, выплата ежемесячно
• FDIC застрахован

Прочтите наш обзор Прочтите наш обзор: длинная стрелка, указывающая вправо

Чем он выделяется: Ally предлагает больше возможностей для компакт-дисков, чем любой другой онлайн-банк, в том числе 11-месячный компакт-диск без штрафных санкций с различными процентными ставками для разных уровней баланса и компакт-диск с переменной ставкой.

Варианты срока: Ally предлагает в общей сложности 11 различных сроков действия CD от 3 месяцев до 5 лет.

Штрафы: Ally взимает стандартные штрафы за досрочное снятие вашего основного баланса, а именно:

• 60-дневный штраф по процентам при сроке CD 24 месяца или менее
• 90-дневный штраф по процентам за срок CD 25 месяцев до 36 месяцев
• 120-дневный штраф по процентам за срок CD от 37 месяцев до 48 месяцев
• 150-дневный процентный штраф за срок CD от 49 месяцев и более

Следите за: Типы компакт-дисков.Ally предлагает три типа компакт-дисков: компакт-диски с высокой доходностью, компакт-диски с повышенным тарифом и компакт-диски без штрафных санкций.

В отличие от обычных компакт-дисков с высокой доходностью, учетные записи Raise Your Rate предлагают 2- и 4-летние условия. Годовая процентная ставка на этих счетах начинается ниже, чем ставки High Yield CD, но вы можете повысить годовую процентную ставку один раз в течение 2 лет или дважды в течение 4 лет.

Компакт-диски без штрафа не наказывают вас за досрочное снятие, но единственный доступный срок — 11 месяцев.

Обязательно выберите тот тип компакт-диска, который вам подходит.

Годовая процентная доходность (APY)

0.От 20% до 0,80% в год

За и против

Подробности

Плюсы

• Срок до 10 лет
• Конкурентоспособный APY

Минусы

• 2,500 $ начальный депозит
• Высокие штрафы за досрочное снятие средств на более длительный срок
• Не предлагает компакт-диски без штрафов
• Только 1 филиал

• Срок от 3 месяцев до 10 лет
• Штрафы за досрочное снятие средств в размере от 3 месяцев до 24 месяцев, проценты
• 100% круглосуточная служба поддержки клиентов в США
• Без скрытых комиссий
• Начисление процентов ежедневно, выплата ежемесячно
• FDIC застрахован

Прочтите наш обзор Прочтите наш обзор: длинная стрелка, указывающая вправо

Чем он выделяется: Discover платит конкурентоспособные ставки на любой срок, и он имеет более длительные сроки, чем у большинства банков.

Варианты срока: Срок действия колеблется от 3 месяцев до 10 лет.

Штрафы: Плата Discover Стандартные штрафы за досрочное снятие, а именно:

• Простой процентный штраф 3 месяца за срок CD до 1 года
• Простой процентный штраф 6 месяцев за срок CD от 1 года до менее 4 лет
• Простой процентный штраф 9 месяцев за срок CD от 4 до 5 лет
• Простой процентный штраф 18 месяцев за срок CD от 5 до 7 лет
• Простой процентный штраф 24 месяца за срок от 7 лет до 10 лет

Следите за: Минимальный начальный депозит и штрафы за досрочное снятие.Вам понадобится не менее 2500 долларов, чтобы открыть компакт-диск с Discover, а штрафы за досрочное снятие средств на более длительный срок довольно высоки.

Годовая процентная доходность (APY)

0.От 15% до 0,85% годовых

За и против

Подробности

Плюсы

• Конкурентоспособный APY
• Разнообразие сроков
• Без минимального депозита

Минусы

• Без сроков свыше 5 лет
• Стандартные штрафы за досрочное снятие

• Срок от 3 месяцев до 5 лет
• Штраф за досрочное снятие в размере 90 дней простых процентов на срок до 12 месяцев; 180-дневные простые проценты за срок от 12 месяцев, но до 48 месяцев; 365 дней проценты на срок 48+ месяцев
• Начисление процентов ежедневно, выплата ежемесячно
• FDIC застрахован

Прочтите наш обзор Прочтите наш обзор: длинная стрелка, указывающая вправо

Почему выделяется: Synchrony платит высокие ставки.Он также предлагает различные варианты продолжительности сроков, включая 13-месячные, 14-месячные и 15-месячные компакт-диски.

Варианты сроков: Сроки от 3 месяцев до 5 лет.

Штрафы: Правила штрафов за досрочное снятие с Synchrony довольно стандартные, а именно:

• 90-дневный штраф по процентам на срок 12 месяцев или менее
• 180-дневный штраф по процентам за срок более 12 месяцев, но менее 48 месяцев
• 365 дней проценты на срок 48 месяцев и более

Следите за: Хотя Synchrony имеет в целом различные сроки выплаты, вы можете найти более 5 лет в другом месте.

Годовая процентная доходность (APY)

0.От 35% до 0,85% в год

За и против

Подробности

Плюсы

• Конкурентоспособный APY
• Процентные соединения ежедневно

Минусы

• Минимальный депозит 1000 $
• Без срока свыше 5 лет
• Стандартные штрафы за досрочное снятие

• Банк онлайн или лично, если вы живете в определенных частях Флориды
• Срок полномочий от 3 месяцев до 5 лет
• Штрафы за досрочное снятие средств от 22 до 456 дней простые проценты
• Начисление процентов ежедневно, выплата ежемесячно
• FDIC застрахован

Прочтите наш обзор Прочтите наш обзор: длинная стрелка, указывающая вправо

Почему это выгодно: TIAA платит за компакт-диски по конкурентоспособным ставкам, и это ежедневно увеличивает ваши проценты.

Варианты сроков: Сроки от 3 месяцев до 5 лет.

Штрафы: Штрафы за досрочное снятие с 1 год

136 дней проценты за 1,5 года

182 дня проценты за 2 года

228 дней проценты за 2,5 года

273 дня проценты за 3 года

365 дней проценты за 4-летние

456-дневные проценты за 5-летние

Следите за: Штрафы за досрочное снятие.Штрафы могут быть довольно высокими при более длительных сроках.

Годовая процентная доходность (APY)

0.30% годовых

Почему он выделяется: CIT Bank платит конкурентоспособную ставку за свой компакт-диск без штрафов.

Срок действия: 11 месяцев

На что обратить внимание: Основным недостатком является то, что компакт-диск CIT Bank без штрафных санкций не так конкурентоспособен, как некоторые из других наших лучших предложений.Вы можете найти немного лучшую ставку и более низкие минимальные депозиты в другом месте. Но если у вас уже есть банк в CIT Bank, может быть, стоит использовать этот банк и для компакт-диска без штрафов.

Годовая процентная доходность (APY)

0.30% годовых

За и против

Подробности

Плюсы

• Конкурентоспособный APY
• 500 $ минимальный депозит
• Если вы делаете досрочный вывод, вам не нужно снимать сразу все деньги
• Депозит до 10 000 долларов в месяц

Минусы

• Сложные проценты ежемесячно, а не ежедневно
• Вы можете снимать деньги только один раз в квартал
• Срок действия только 12 месяцев

• Срок CD на 12 месяцев
• Депозит до 10 000 долларов в месяц
• Снимайте деньги до одного раза в квартал
• Начисление процентов и ежемесячная выплата
• Федерально застрахован NCUA

Почему он выделяется: Первый кредитный союз Америки дает вам большую гибкость при внесении и снятии средств, чем большинство банков.В отличие от других организаций, America First позволяет вам продолжать вносить деньги на свой компакт-диск после того, как вы его открыли, до 10 000 долларов в месяц. Многие банки заставляют вас снимать все свои средства, если вам нужно сделать досрочное снятие, но America First позволяет снимать частично.

Варианты срока: 12 месяцев

На что обращать внимание: Сложные проценты . Как большинство кредитные союзы , America First увеличивает ваши проценты ежемесячно, а не ежедневно, что ограничивает размер вашего заработка с течением времени.

Годовая процентная доходность (APY)

0.От 10% до 0,80% в год

Плюсы

• Конкурентоспособный APY
• Без минимального депозита
• Низкие и стандартные штрафы за досрочное снятие средств

Минусы

• Без джамбо или без штрафных компакт-дисков

• Срок от 6 месяцев до 5 лет
• Без минимального депозита
• Штрафы за досрочное снятие средств в размере от 3 до 6 месяцев процентов
• Сложные проценты для увеличения вашего дохода

Прочтите наш обзор Прочтите наш обзор: длинная стрелка, указывающая вправо

Чем выделяется: Capital One предлагает конкурентоспособные ставки, и, в отличие от большинства банков, вам не нужны деньги для первоначального депозита.

Варианты срока: Capital One предлагает срок действия CD от 6 месяцев до 5 лет.

Штрафы: Штрафы за досрочное снятие средств следующие:

• 3-месячный штраф по процентам за срок CD 1 год или менее
• Шестимесячный штраф по процентам за срок CD более 1 года

Сохранить на глаз: Тарифы. Capital One — хороший выбор для людей, которые не хотят делать первоначальный депозит, но вы можете найти немного более высокие ставки в другом месте.

Годовая процентная доходность (APY)

0.От 10% до 0,55% годовых по состоянию на 29.09.2021

За и против

Подробности

Плюсы

• Депозит без открытия
• Телефонная поддержка 24/7

Минусы

• Посредственно APY
• Не предлагает компакт-диски без штрафов
• Высокие штрафы за досрочное снятие средств
• Нет мобильного приложения для клиентов банка
• Нет онлайн-чата

• Срок от 6 месяцев до 5 лет
• Штрафы за досрочное снятие от 90 до 540 дней проценты
• FDIC застрахован
• Доступ к счету 24/7
• Сложные проценты ежедневно и проводки к счету ежемесячно

Прочтите наш обзор Прочтите наш обзор: длинная стрелка, указывающая вправо

Почему это выгодно: American Express предлагает приемлемые ставки на 4 и 5 лет, и у банка нет требований к минимальному начальному депозиту.

Варианты сроков: American Express имеет сроки CD от 6 месяцев до 5 лет.

Штрафы: Штрафы за досрочное снятие:

• 90-дневный штраф по процентам за срок до 12 месяцев
• 270-дневный штраф по процентам за срок от 12 до 47 месяцев
• 365 дней пени за срок от 48 до 59 месяцев
• 540 дней пеня по процентам на срок 60 месяцев и более

Следите за: Штрафы за досрочное снятие средств.Комиссия American Express за снятие средств до даты погашения CD выше, чем у большинства других компаний.

Годовая процентная доходность (APY)

0.От 10% до 0,25% в год

За и против

Подробности

Плюсы

• Без минимального депозита
• Низкие и стандартные штрафы за досрочное снятие средств

Минусы

• Посредственно APY
• Низкие оценки мобильного приложения в магазине Apple Store

• Срок от 3 месяцев до 5 лет
• Штрафы за досрочное снятие средств следующие: 90-дневные проценты при сроках до 24 месяцев, 180-дневные проценты при сроках более 24 месяцев
• Ежедневное начисление процентов для максимизации прибыли
• FDIC застрахован

Прочтите наш обзор Прочтите наш обзор: длинная стрелка, указывающая вправо

Чем он выделяется: Barclays — один из немногих банков, у которого нет необходимого минимального депозита для хранения компакт-дисков.Штрафы за досрочное снятие средств также ниже, чем то, что вы заплатите во многих учреждениях.

Варианты срока: Срок действия колеблется от 3 месяцев до 5 лет.

Штрафы: Barclays имеет следующие стандартные условия штрафов за досрочное снятие средств, а именно:

• 90-дневный штраф по процентам на срок 24 месяца или менее
• 180-дневный штраф по процентам за срок более 24 месяцев

Сохраняйте внимание: Мобильное приложение. Приложение Barclays имеет хорошие рейтинги в магазине Google Play, но не в магазине Apple.

Другие компакт-диски, которые мы рассматривали, и почему они не попали в список

• HSBC Direct CD (член FDIC): Показатели компакт-дисков HSBC были относительно высокими, но недавно они снизились.
• PurePoint Financial (член FDIC): Ставки PurePoint находятся на одном уровне с лучшими компакт-дисками в нашем списке, но его минимальный депозит в размере 10 000 долларов может стать серьезным недостатком для более скромных вкладчиков.
• Chase CD (член FDIC): Хотя у Chase есть действительно отличные бонусные кредитные карты, ставки на их компакт-дисках не конкурируют ни с одним из банков в нашем списке.
• USAA Bank CD (член FDIC): USAA Bank предлагает широкий спектр вариантов CD для военнослужащих и семей, но цены посредственные, и вам понадобится не менее 1000 долларов, чтобы открыть счет.
• NBKC CD (член FDIC): NBKC платит хорошие ставки. Но в отличие от большинства компакт-дисков, компакт-диски NBKC имеют переменную ставку, поэтому ставки могут повышаться или понижаться после того, как вы открыли счет.
• Компакт-диск Салли Мэй (член FDIC): Салли Мэй платит по конкурентоспособным ставкам в короткие сроки, но вам понадобится 2500 долларов, чтобы открыть компакт-диск.

Часто задаваемые вопросы

Почему стоит доверять нашим рекомендациям?

Personal Finance Insider миссия — помочь умным людям принимать правильные решения с их деньгами.Мы понимаем, что «лучший» часто является субъективным, поэтому помимо выделения очевидных преимуществ финансового продукта или счета — например, высокой APY — мы также указываем на ограничения. Мы потратили часы, сравнивая и противопоставляя характеристики и мелкий шрифт различных продуктов, так что вам не нужно.

Как мы выбирали лучшие компакт-диски?

Мы рассмотрели предложения компакт-дисков от примерно дюжины национальных банков. Все банки, включенные в наш список, застрахованы FDIC и не взимают ежемесячную плату за обслуживание компакт-дисков.

В случае, если два банка предложили одинаковую APY на CD-продукте, мы рассмотрели минимальные требования к депозиту и штрафы за досрочное снятие средств.

В этом списке мы не рассматривали кредитные союзы — хотя они, как правило, предлагают высокие процентные ставки по сберегательным счетам и компакт-дискам, многие ограничивают членство для людей, которые работают в определенной отрасли или живут в определенной местности.

Что такое компакт-диск?

CD — это, по сути, срочный сберегательный счет, на котором ваши деньги хранятся под фиксированную процентную ставку в течение определенного периода времени.Вы можете открыть его практически в любом банке или кредитном союзе.

Если вам не нужен немедленный доступ к своим сбережениям, компакт-диск может гарантировать возврат ваших денег, поскольку вы фиксируете фиксированный годовой процентный доход (APY) на срок действия компакт-диска. В течение этого периода вы, как правило, не сможете добавить дополнительные деньги или получить доступ к исходному балансу без уплаты штрафа.

Однако вы будете получать проценты с этой суммы и сможете получать эти платежи ежемесячно или реинвестировать их в свой компакт-диск.Большинство банков предлагают разные ставки для разных сроков и сумм депозита — как правило, чем дольше срок, тем выше ставка.

На дату погашения компакт-диска у вас обычно будет 10–14-дневный льготный период, в течение которого вы можете снять свои деньги и закрыть счет или продлить срок.

Безопасны ли компакт-диски?

CD безопаснее, чем вкладывать деньги в фондовый рынок, но могут быть менее ликвидными, чем сберегательный счет. Компакт-диски — хорошее место для хранения и приумножения денег, которые вам понадобятся в заранее определенный срок.Хотя ваши деньги не имеют возможности заработать столько, сколько можно было бы заработать на фондовом рынке, риска нет.

Как и сберегательные счета, компакт-диски застрахованы FDIC на сумму до 250 000 долларов.

Компакт-диски — хорошая инвестиция?

Время имеет значение. CD могут быть хорошей инвестицией, если процентные ставки в настоящее время высоки и / или ожидается их снижение. Самым большим преимуществом компакт-диска является ваша способность фиксировать фиксированную процентную ставку. Если процентные ставки упадут в течение срока действия вашего CD, это не повлияет на APY на вашем CD.И наоборот, если ожидается рост ставок, возможно, сейчас не самое подходящее время для того, чтобы вкладывать деньги в компакт-диск.

Можно ли потерять деньги на компакт-дисках?

Вы не можете потерять деньги на компакт-диске, если оставите его нетронутым на протяжении всего срока. Это похоже на заблокированный сберегательный счет, и единственный способ потерять деньги — это досрочное снятие средств, за которое вас наказывают.

Тарифы на компакт-диски растут?

Процентные ставки по компакт-дискам соответствуют ставке по федеральным фондам, которая определяется Федеральный резерв .С июля 2019 года ФРС пять раз снижала процентные ставки.

Советы экспертов по выбору лучшего компакт-диска для вас

Чтобы узнать больше о том, что делает хороший компакт-диск и как выбрать наиболее подходящий, четыре эксперта взвесили:

Вот что они сказали о компакт-дисках. (Некоторый текст может быть слегка отредактирован для ясности.)

Что делает компакт-диск хорошим или плохим?

Mykail James, CFEI:

«Вы всегда хотите знать, сколько денег вам нужно, чтобы начать работу.А затем, если вы можете постоянно добавлять деньги. Также проверьте не только процентную ставку, но и то, как часто они выплачивают проценты, ежемесячно или ежеквартально ».

Как следует выбрать срок действия CD?

Роджер: Ма, CFP

«Я бы подумал о том, когда вам понадобятся деньги, а затем сравню это с преобладающими ставками CD, а затем с тем, что имеет смысл с финансовой точки зрения, но также и с вашей личной временной точки зрения».

Майкал Джеймс, CFEI:

«Я верю, что у меня есть план в отношении всех средств.Если это должен быть жилищный фонд, и вы хотите подождать еще два года, чтобы купить дом, вам следует подумать об этом, когда вы захотите получить эти деньги. «

Как следует решить, вкладывать ли деньги в высокодоходный сберегательный счет, счет денежного рынка или компакт-диск?

Таня Браун, CFP:

« Итак, я думаю, мы начнем с того, сколько деньги, которые вы хотите вложить, и желаемый уровень транзакций. Если вы хотите провести какие-либо транзакции, это автоматически вынимает компакт-диски.Тогда вы застрянете между высокодоходными сбережениями и счетом денежного рынка ».

Лаура Грейс Тарпли, инсайдер личных финансов:

« Я бы использовала высокодоходный сберегательный счет или счет денежного рынка для краткосрочного использования. цели или резервный фонд. Вероятно, вы захотите выбрать тот, у которого показатель выше, но счета денежного рынка могут быть полезны для срочных сбережений, потому что они часто поставляются с дебетовой картой или бумажными чеками, что упрощает быстрый доступ к деньгам.Затем используйте компакт-диски для более долгосрочных целей, например, для покупки дома через несколько лет ».

Лаура Грейс Тарпли, CEPF

Редактор, Банковское дело и ипотека

Подробнее о депозитных сертификатах

Лучшие цены на компакт-диски — сентябрь 2021 г.

Что такое учетная запись для компакт-дисков?

Депозитный сертификат известен как компакт-диск и используется потребителями, чтобы сэкономить деньги в течение более длительных периодов времени.Компакт-диск — это безопасный способ сэкономить деньги, потому что до 250 000 долларов из денег, перечисленных на счет, обеспечивается федеральным правительством.

Счет CD может быть открыт через банк или кредитный союз. В кредитном союзе счет называется сертификатом акций. Сертификаты акций кредитных союзов также застрахованы правительством США.

CD — это своего рода сберегательный счет, но в отличие от традиционных сберегательных счетов, он имеет фиксированную процентную ставку и фиксированную дату снятия средств. Дата погашения — это когда деньги с компакт-диска могут быть сняты.Ежемесячная плата за владение компакт-диском обычно не взимается.

Целью компакт-диска может быть экономия денег на отпуск, крупная покупка, например, бытовая техника, или в качестве первоначального взноса для покупки автомобиля или дома.

В отличие от сберегательного счета, если вы снимаете деньги с компакт-диска до истечения срока, вы потеряете часть заработанных процентов в виде штрафа. В зависимости от условий, установленных банком, вы также можете потерять часть основной суммы.

На сберегательном счете вы можете снимать деньги в любое время без уплаты штрафов и потери уже заработанных процентов.

Как работает компакт-диск?

Сроки погашения CD обычно варьируются от одного месяца до пяти лет, но наиболее распространенными являются один год, 18 месяцев или два года. Более длинные сроки погашения обычно предлагают более высокие процентные ставки в качестве стимула для потребителя.

Любые проценты, заработанные на CD, будут облагаться налогом IRS по обычной ставке подоходного налога, аналогичной процентной ставке, полученной на сберегательном счете или счете денежного рынка. Однако, если вы открываете компакт-диск IRA на традиционном индивидуальном пенсионном счете, взносы не облагаются налогом, но снятие средств по-прежнему облагается налогом.

Большинство компакт-дисков будут автоматически продлеваться по истечении срока погашения. Например, если вы выбрали 12-месячный компакт-диск и решили оставить деньги на нем, банк автоматически перенесет его на другой 12-месячный компакт-диск.

Сравните ставки в вашем банке и других финансовых учреждениях до даты погашения, чтобы увидеть, какое из них предлагает наиболее конкурентоспособные ставки. Большинство банков предлагают льготный период, например 10 дней, начиная с даты погашения, поэтому вы можете решить, использовать ли средства, переводить их или переносить на другой компакт-диск с тем же или другим сроком погашения.Если ваши финансовые цели меняются, лучшим решением может быть более короткий или более длительный срок погашения.

Одна из причин, по которой потребители предпочитают вкладывать свои деньги в компакт-диски, заключается в том, что банки, особенно онлайн-банки, предлагают конкурентоспособные ставки.

«Большинство компакт-дисков дают более высокие ставки, чем сберегательные счета, однако вы не можете снять свои деньги до конца установленного срока, иначе вы можете понести штраф», — говорит Эван Кулак, соучредитель Polaris Portfolios, советник по робототехнике.

Что произойдет, если вы откажетесь от компакт-диска раньше срока?

Если вам нужно досрочно снять все или часть денег с компакт-диска, банки и кредитные союзы обычно взимают штраф.Штрафы обычно представляют собой процент от процентов, накопленных на счете, например, минимум 60 дней процентов. Проверьте условия компакт-диска, потому что в некоторых случаях штраф больше и будет включать часть основной суммы или первоначальную сумму денег, которую вы положили на компакт-диск.

Для чего использовать компакт-диск?

Цель компакт-диска — сэкономить деньги на будущее, будь то отпуск, крупная покупка, например, бытовая техника, электроника, или в качестве первоначального взноса для покупки автомобиля или дома.Деньги, выделенные на компакт-диск, должны помочь покупателю оплачивать покупки наличными и избегать накопления долгов и размещения дорогостоящего предмета на кредитной карте.

Благодаря более высоким процентным ставкам компакт-диски дают людям стимул откладывать деньги, которые им не понадобятся, по крайней мере, в течение года или даже дольше.

Эксперты рекомендуют потребителям создать фонд на черный день, который можно использовать в экстренных случаях, например, при ремонте автомобиля или дома, на сберегательном счете, потому что вы можете снимать деньги в любое время без необходимости платить штраф или отказываться от части проценты, которые вы заработали в течение периода.

Компакт-диски

также являются хорошим вариантом инвестирования для людей, которые хотят, чтобы часть их портфеля была менее волатильной, чем такие активы, как акции, которые могут полностью потерять свою стоимость. Поскольку компакт-диски обеспечиваются федеральным правительством, они представляют собой безопасное вложение с гарантированной процентной ставкой, и инвесторы не теряют основную сумму, если они не снимут деньги со счета слишком рано. Вы можете открыть компакт-диски в банке или кредитном союзе, а также на пенсионном счете, таком как IRA CD в традиционном IRA.

«Компакт-диски — это разумное место для денег, к которым вам не нужно получать доступ в ближайшее время, но при этом неудобно инвестировать в более рискованные активы, такие как REIT или акции», — говорит Кулак. «Если у вас уже есть достаточная подстраховка и все еще есть запас наличности, компакт-диск может иметь смысл».

Как открыть счет CD?

Вы можете открыть счет CD через ваш текущий банк или кредитный союз. Некоторые банки потребуют, чтобы у вас был текущий текущий или сберегательный счет, чтобы открыть его в Интернете.

Большинство банков позволяют людям открывать счет онлайн, по телефону, по почте или лично в отделении. Если вы открываете новый счет, банк потребует удостоверение личности, например водительские права, карту социального страхования или паспорт. Вам нужно будет предоставить другую основную информацию, такую ​​как ваш адрес, дату рождения и контактную информацию, такую ​​как номер телефона или мобильного телефона и адрес электронной почты.

Каждый банк или кредитный союз имеет разные правила относительно минимальной суммы денег, которую вы должны положить на компакт-диск.

Вы можете открыть компакт-диск для несовершеннолетнего, например ребенка или внука. Это так называемые кастодиальные счета компакт-дисков. Поскольку у вас есть учетная запись, вы сохраняете весь контроль и можете предотвратить обналичивание счета несовершеннолетними до наступления срока погашения.

CD также может быть открыт как совместный счет, в зависимости от условий банка, согласно веб-сайтам нескольких банков.

Насколько безопасны ваши деньги на компакт-диске?

Компакт-диск — один из самых безопасных способов сэкономить деньги, поскольку до 250 000 долларов из денег, размещенных на счете, обеспечивается федеральным правительством либо через Федеральную корпорацию страхования депозитов.или Национальная администрация кредитных союзов.

«Уровень CD считается истинно безрисковым по двум причинам», — говорит К.К. Ма, дипломированный финансовый аналитик и директор инвестиционной программы Роланда Джорджа в Университете Стетсона. «Во-первых, он имеет меньший риск дефолта, чем ставка казначейского векселя США, поскольку компакт-диски застрахованы FDIC. ГКО часто продаются с большим минимальным номиналом от 1000 до 10 000 или 100 000 долларов, поэтому они часто не могут быть напрямую инвестированы розничным инвесторам. .«

Растут ли ставки CD?

Еще до вспышки коронавируса, которая началась в конце 2019 года, Федеральная резервная система трижды в этом году снижала процентные ставки. Затем она снизила ставки еще больше, поскольку вспышка продолжалась в марте 2020. Но это снижение последовало за увеличением с 2015 по 2018 год со стороны ФРС, центрального банка США. Решение ФРС повысить или понизить процентные ставки зависит от различных экономических условий, таких как валовой внутренний продукт, инфляция, уровень безработицы и численность населения. проданных домов.

Если экономика улучшится, «вероятно, что ставки CD вырастут», — говорит Кулак. «Однако рост процентных ставок по CD также будет зависеть от спроса на ссуды и инфляции. Если либо спрос на ссуды, либо инфляция увеличатся, мы должны увидеть рост доходности CD».

Один недостаток заключается в том, что если ставки CD повышаются, и вы ограничены сроком погашения в один год или более, единственный способ получить более высокую ставку — это открыть другой компакт-диск или заплатить штраф за снятие денег с вашего текущего CD для перехода в один с более высокой скоростью.

Стоит ли открывать ребенку компакт-диск?

Вы можете открыть компакт-диск для несовершеннолетних, например для ваших детей. Это так называемые кастодиальные счета компакт-дисков. Поскольку у вас есть учетная запись, вы сохраняете весь контроль. В зависимости от банка, вы сохраняете контроль до тех пор, пока несовершеннолетнему не исполнится 18 или 21 год.

Наличие компакт-диска для вашего ребенка может быть хорошим способом научить вас важности экономии денег и принципу работы сложных процентов. Ваш ребенок может видеть, как растут деньги и почему хорошо откладывать деньги на будущие цели, например, на покупку дорогих вещей.

«Если вы хотите использовать компакт-диск для инвестирования в образование вашего ребенка или событие в будущей жизни, инвестиционный счет, вероятно, будет лучшим вариантом», — говорит Кулак. «Однако, если вы хотите научить своего ребенка преимуществам накопления и начисления процентов, компакт-диск — отличный инструмент. Открывая компакт-диск для вашего ребенка, важно исследовать последствия налогообложения, владения и финансовой помощи».

Почему интернет-банк — лучший выбор для компакт-диска?

Интернет-банки, как правило, предлагают более высокие процентные ставки по компакт-дискам, чем учреждения, которым приходится оплачивать накладные расходы за свои обычные отделения.Даже банки, которые работают только в Интернете, поддерживаются FDIC, поэтому ваши инвестиции остаются в безопасности.

Всегда выбирайте подходящий банк, чтобы узнать, предлагает ли ваш текущий банк, кредитный союз или интернет-банк лучшие ставки.

После того, как ваш CD созреет, вы можете выбрать перевод суммы в другой банк, у которого есть банкоматы или физическое отделение. У онлайн-банков всегда есть возможность связать ваш счет с обычным банком или кредитным союзом в электронном виде.

«Онлайн-банки и кредитные союзы не имеют такой физической инфраструктуры, как традиционные банки и кредитные союзы, и не имеют связанных с этим затрат», — говорит Кулак.«Онлайн-банки и кредитные союзы могут компенсировать сэкономленные расходы в виде более высоких процентных ставок. Исторически онлайн-банки и кредитные союзы предлагали компакт-диски с значительно более высокой доходностью, чем обычные банки и кредитные союзы».

Что такое лестница для компакт-дисков?

Лестница компакт-дисков — это стратегия, при которой вы инвестируете в компакт-диски с разными сроками погашения. Это означает, что вы распределяете депозиты так, чтобы CD приходили с разной периодичностью, — говорит Кулак.

«Это дает два основных преимущества: снижает процентный риск и обеспечивает большую ликвидность, поскольку у вас есть доступ к своим деньгам через определенные промежутки времени», — говорит он.

Процентные ставки могут повышаться с момента открытия первого компакт-диска до открытия второго, а создание лестницы позволяет фиксировать рост процентных ставок. Это может быть хорошей стратегией, особенно с учетом того, что Федеральная резервная система повышала процентные ставки с 2015 года и указала, что планирует и дальше делать это. Наличие CD-лестницы также означает, что у вас всегда будет часть денег, сэкономленная для будущей цели, и вы сможете избежать волатильности в других инвестициях, таких как акции.

Сроки погашения CD варьируются от очень коротких, например, один месяц, до более длительных, например, пять лет.Это выгодно для людей, у которых есть проблемы с экономией денег, или для людей, которые любят копить на праздничные покупки, новую мебель или отпуск.

Лестница CD означает, что вы чаще будете ликвидны — каждые шесть месяцев или каждый год может наступить срок погашения CD, например, предоставляя вам доступ к вашим сбережениям для оплаты поездки или в случае, если вам нужно погасить долг или непредвиденный законопроект.

Не существует определенного количества компакт-дисков, которые вам нужно иметь в лестнице компакт-дисков — некоторые люди предпочитают иметь и более короткие сроки погашения, например, девять месяцев, в то время как другие предпочитают два года.Вы можете открывать различные компакт-диски в своей лестнице, такие как повышающие, повышающие, ликвидные, большие, IRA, с нулевым купоном, с возможностью отзыва или с посредничеством.

Что такое компакт-диск без штрафных санкций?

Для некоторых основным недостатком компакт-диска является то, что вы не можете получить свои деньги до срока погашения без штрафа, обычно теряя часть заработанных вами процентов. С компакт-диском без штрафов вы можете снять все свои деньги в любое время и ничего не потерять. Хотя функции и правила могут отличаться в зависимости от банка, компакт-диски без штрафных санкций обычно предлагают более низкие процентные ставки, чем традиционные компакт-диски, и не допускают ничего, кроме полного снятия средств.

Какие еще типы компакт-дисков существуют?

Есть много видов компакт-дисков, доступных через банк, кредитный союз или брокерский счет. В зависимости от ваших целей наличие более одного типа компакт-дисков может быть выгодно для ваших финансовых потребностей.

Подъем. Этот компакт-диск дает вам возможность запросить более высокую ставку, если ваш банк или кредитный союз увеличивает годовую процентную доходность. По словам Кулака, как правило, вы можете запросить повышение только один раз. Из-за функции подъема эти компакт-диски обычно имеют более низкую скорость, чем аналогичный компакт-диск без возможности подъема.

Повышающий компакт-диск. С помощью этого компакт-диска вы можете увеличивать свой рейтинг через определенные промежутки времени.

Жидкий CD. Если у вас есть такой компакт-диск, вам разрешается снимать деньги со счета в любое время без штрафных санкций. Однако компромисс заключается в том, что вы получаете более низкую ставку, чем традиционный компакт-диск того же срока.

Jumbo CD. Это похоже на обычный компакт-диск, за исключением того, что для больших компакт-дисков обычно требуется минимальный баланс в 100 000 долларов. В обмен на более высокий минимум, эти CD могут иметь немного более высокую процентную ставку, чем обычные CD.

IRA CD. Обычный компакт-диск может храниться на соответствующем пенсионном счете, таком как традиционный IRA или Roth IRA.

Нулевой купон. Этот тип компакт-дисков продается с большой скидкой по отношению к его номинальной стоимости. В отличие от обычного CD, инвестору не выплачиваются проценты. По истечении срока вы получаете номинальную стоимость компакт-диска. Например, вы можете купить компакт-диск с нулевым купоном на 75 000 долларов за 50 000 долларов. Через семь лет это будет стоить 75 000 долларов.

Вызываемый компакт-диск. Компакт-диск с правом отзыва предоставляет банку или кредитному союзу опцион колл. Банк может отозвать CD — возвращая ваши средства и проценты на текущий момент — до наступления срока погашения CD. Как держатель компакт-диска вы берете на себя больший процентный риск, чем с обычным компакт-диском. Чтобы компенсировать вам риск, банки или кредитные союзы могут платить инвесторам более высокую процентную ставку.

Брокер CD. Это компакт-диск, проданный через брокерскую фирму. Брокерские компакт-диски не требуют открытия счета в банке, и ими можно торговать на вторичных рынках.Обычно они предлагают более высокие процентные ставки, чем местные компакт-диски.

Глоссарий текущего счета

APY. Годовая процентная доходность — это эффективная годовая ставка доходности за один год, а также таблица влияния сложных процентов.

CD Лестница. Лестница компакт-дисков — это стратегия, при которой вы инвестируете в компакт-диски с разными сроками погашения. Это означает, что вы распределяете депозиты так, чтобы разные компакт-диски приходили к оплате через разные промежутки времени.

Депозитное свидетельство. CD — это один из видов сберегательного счета, но разница в том, что он имеет фиксированную процентную ставку и фиксированную дату вывода. Дата погашения — это дата, когда деньги с компакт-диска могут быть сняты, в противном случае взимается штраф, если деньги сняты раньше. Ежемесячная плата за владение компакт-диском не взимается.

401 (к) план. A 401 (k) — план пенсионных сбережений, спонсируемый работодателем. На деньги, вложенные в счет, налоги не уплачиваются.

529 план. A 529 — это программа сбережений с льготным налогообложением, выручка от которой должна использоваться для целей высшего образования.

IRA CD. Обычный компакт-диск, который хранится на квалифицированном счете, таком как традиционный IRA или Roth IRA, предлагающий налоговые преимущества.

Jumbo CD. Аналогичен обычному компакт-диску, за исключением больших компакт-дисков, для которых обычно требуется минимальный баланс в размере 100 000 долларов. В обмен на более высокий минимум, эти CD могут иметь несколько более высокие процентные ставки, чем обычные CD.

Счет денежного рынка. Они похожи на сберегательный и текущий счет в одном счете. Процентные ставки выше, чем на сберегательном счете, и аналогичны процентным ставкам. Они также позволяют оплачивать счета и снимать деньги, но владелец счета может быть ограничен определенным количеством транзакций каждый месяц. Счета денежного рынка также имеют минимальный баланс и ежемесячную комиссию, но поддерживаются FDIC. С другой стороны, фонды денежного рынка, часто используемые в брокерских счетах, не поддерживаются FDIC.

Льготный период продления. Это время, которое дает вам банк или кредитный союз, прежде чем переводить ваш текущий CD на один с таким же сроком погашения.

Обновлено 7 апреля 2021 г.: Эта статья была опубликована ранее и дополнена новой информацией.

Лучшие ставки CD на 3 года на октябрь 2021 года

Что такое трехлетний компакт-диск?

Депозитные сертификаты или компакт-диски — это сберегательные продукты, по которым клиент выплачивает проценты в обмен на согласие оставить свой депозит в банке или кредитном союзе на фиксированный период времени.

Большинство депозитарных учреждений предлагают различные компакт-диски с разными сроками погашения; как правило, самые короткие из них длятся три месяца, а самые длинные — до десяти лет, хотя пять лет — самый долгий срок для большинства учреждений. Теоретически, чем дольше срок депозита, тем более высокую ставку готово предложить учреждение.

Компакт-диски считаются безопасными и консервативными инвестициями, поскольку их доходность заранее определена и гарантированно остается заблокированной в течение всего срока.Кроме того, практически все компакт-диски предлагаются банками, застрахованными FDIC, или кредитными союзами, застрахованными через NCUA. В результате вклады на сумму до 250 000 долларов защищены, даже если финансовое учреждение сталкивается с проблемами ликвидности.

Большинство компакт-дисков не позволяют добавлять средства после первоначального депозита, что делает их менее выгодным средством сбережений для тех, кто желает делать периодические взносы. Но счета CD хорошо подходят для парковки наличных денег, которые вам не понадобятся некоторое время и которые вы хотите инвестировать надежно и практически без риска.

Обычно компакт-диски настроены на автоматическое продление по истечении срока погашения. Но вы будете уведомлены о дате погашения заранее и дадите возможность сообщить банку, что вы хотите сделать что-то другое с деньгами, например, снять их или перевести в другое учреждение. К счастью, если вы пропустите дату погашения на несколько дней, большинство банков и кредитных союзов предоставляют отсрочку в несколько дней, в течение которой вы все еще можете снимать свои средства без штрафных санкций.

Важно отметить, что ставки CD могут значительно отличаться от одного банка или кредитного союза к другому.Действительно, высшие ставки сертификатов по стране обычно в три или пять раз выше среднего по отрасли для компакт-дисков такой же продолжительности. Поэтому очень важно, чтобы вы ходили по магазинам.

Как работает трехлетний компакт-диск?

Каждый CD имеет заранее установленную процентную ставку, которую банк или кредитный союз выплачивает на сумму депозита. Ставка обычно публикуется как годовая процентная доходность, или APY, которая отражает общую прибыль на счете за год, учитывая фактическую процентную ставку и частоту начисления процентов.

Многие компакт-диски используют ежедневное начисление сложных процентов, при котором годовая процентная ставка делится на 365 и применяется к остатку каждый день. На следующий день к этому новому балансу применяется дневная процентная ставка, увеличивая доходность счета. Сумма начисленных процентов обычно зачисляется ежемесячно или ежеквартально.

Чтобы удержать владельцев компакт-дисков от снятия денег со счета до наступления срока погашения, все банки и кредитные союзы применяют политику штрафов за досрочное снятие средств.Досрочное снятие средств приведет к потере части вашего процентного дохода — обычно проценты составляют от 3 до 12 месяцев, — но штрафы сильно различаются в зависимости от учреждения, а некоторые из них достаточно обременительны, чтобы поглотить основную сумму.

Некоторые банки и кредитные союзы предлагают компакт-диски без штрафов, хотя обычно они предлагают более низкую ставку и могут быть предложениями «все или ничего». Если это так, вам нужно будет вывести весь свой баланс и закрыть учетную запись, если вы хотите вывести деньги раньше. Из-за их более низких ставок никакие варианты без штрафных санкций не попадают в наш рейтинг наиболее высокооплачиваемых общенациональных трехлетних компакт-дисков.

Как определяются ставки CD?

Ставка, выплачиваемая по компакт-дискам, определяется каждым банком и кредитным союзом и включает их конкретную потребность в депозитах и ​​временной горизонт их депозитной стратегии. Тем не менее, действия Федеральной резервной системы играют важную роль в этом уравнении. Ставка по федеральным фондам, которая определяется Федеральным комитетом по открытым рынкам центрального банка, влияет на то, сколько банки должны платить, чтобы брать займы друг у друга. Это, в свою очередь, влияет на то, сколько отдельные депозитные учреждения готовы платить потребителям за свои депозитные средства.

Когда ставка ФРС низкая, банки будут предлагать более низкую доходность по процентным счетам. Однако когда процентные ставки повышаются, они, как правило, платят более высокие ставки, чтобы привлечь клиентов.

Какие есть альтернативы компакт-диску?

Компакт-диски предлагают компромисс по сравнению с другими консервативными инвестициями, такими как сберегательные счета и счета денежного рынка. Хотя они предлагают более высокую доходность по сравнению с другими инструментами, они также обеспечивают меньшую гибкость. Вместо того, чтобы иметь возможность вносить и снимать деньги по своему усмотрению, компакт-диск потребует от вас внести фиксированную сумму, чтобы ее не трогали в течение определенного времени.

В целом, компакт-диски, как правило, являются хорошим вариантом для людей, у которых есть единовременная сумма наличных, которую им не нужно будет использовать в течение нескольких месяцев или нескольких лет. В таких случаях они намного безопаснее, чем акции или даже облигации, которые могут терять ценность в плохих экономических условиях.

Все более популярной альтернативой компакт-дискам становятся высокодоходные сберегательные счета в онлайн-банках, таких как Ally and Marcus. Эти счета предлагают доходность, которая немного ниже, чем у самых высокооплачиваемых компакт-дисков, но взамен дает держателям счетов большую гибкость.Для тех, кто ищет более высокую прибыль, чем та, которую дает традиционный сберегательный счет, они представляют собой своего рода золотую середину.

Как я могу присоединиться к кредитному союзу в списке?

В отличие от банков кредитные союзы создаются для обслуживания потребностей определенного сообщества. Во многих случаях это означает ограничение членства для жителей определенного района или сотрудников определенной компании или группы компаний.

Однако некоторые кредитные союзы упрощают получение права на участие для неместных граждан.Например, учреждение может позволить вам стать членом, сделав пожертвование в его фонд или некоммерческую организацию в его сообществе, или присоединившись к организации по повышению финансовой грамотности или защите прав потребителей, такой как Американский совет потребителей.

Если вы не хотите блокировать свои деньги на какое-то время и хотите более легкий доступ к ним, вы можете рассмотреть возможность открытия высокодоходного сберегательного счета в качестве альтернативы. Ниже приведены некоторые варианты сберегательных счетов от наших партнеров, которые могут быть конкурентоспособными по ставкам, которые вы можете заработать на компакт-дисках.Следует отметить, что в отличие от компакт-диска, где ваша ставка зафиксирована, со сберегательным счетом банк или кредитный союз могут изменить вашу ставку в любое время.

Сертификат депозитных ставок — FAIRWINDS Credit Union

Собираетесь ли вы откладывать яйца или откладываете на обучение младшего, депозитный сертификат от FAIRWINDS позволит вам расслабиться и наблюдать, как накапливаются ваши сбережения.

Особенности

Депозиты

застрахованы NCUA на сумму до 250 000 долларов, что делает их безопасными и надежными.

Мы также предлагаем дополнительные компакт-диски

Хотите, чтобы экономия на компакт-дисках росла вместе с вами? Выберите дополнительный компакт-диск на 6 или 12 месяцев. Их можно открыть всего за 100 долларов и позволить вам делать неограниченные вклады на компакт-диск в течение всего срока, предоставляя вам большую гибкость в достижении целей сбережений при более высокой процентной ставке.

Открыть компакт-диск сейчас

Сегодняшние ставки

Тарифы CD	APY *
3-месячный CD	0.10%
6-месячный CD	0,20%
12-месячный CD	0,30%
24-месячный CD	0,40%
36-месячный CD	0,50%
48-месячный CD	0.60%
60-месячный CD	0,70%
Тарифы дополнительных CD	APY *
Дополнительный CD на 6 месяцев	0.20%
Дополнительный компакт-диск на 12 месяцев	0,30%
Хотите еще больше увеличить свои сбережения? Наслаждайтесь ,25% APY * bump на следующем стандартном компакт-диске, когда у вас есть карта FAIRWINDS Visa Signature ® . Узнайте больше о нашей визе.
* APY = Годовая процентная доходность.

Детали

Минимум для открытия

• 100 долларов США за дополнительные компакт-диски
• 1000 долларов США на все остальные сроки

Ежемесячная плата за обслуживание — 0

долларов США

Ограничения на снятие средств — закрытие вашего компакт-диска или снятие средств до даты погашения приведет к потере прибыли и / или штрафам

• Срок действия 3 месяца или менее — проценты за 1 месяц
• Сроки от 4 месяцев до 11 месяцев — проценты за 3 месяца
• Сроки от 12 месяцев до 24 месяцев — проценты за 6 месяцев
• Сроки 25 месяцев и более — проценты за 9 месяцев

См. Таблицу платы за обслуживание, чтобы узнать о дополнительных сборах, которые применяются ко всем учетным записям FAIRWINDS .

Комиссия может снизить заработок на счете. Федерально застрахован NCUA.

FAIRWINDS Отзывы участников

Сертификат депозитного счета имеет рейтинг 4,7 из 5 автор: 342.

Оценка 5 из 5 к СараТ21 из Первый опыт Я много лет являюсь членом кредитного союза Fairwinds. В этом году я решил открыть счет для компакт-дисков, чтобы помочь с рождественскими покупками для моих внуков.

Дата публикации: 2021-08-22

Оценка 5 из 5 к Bking232 из CD Кассир могла все сделать, но она была очень знающей и полезной. Она предложила добавить на компакт-диск, где я мог бы больше в нем.

Дата публикации: 2021-05-29

Оценка 5 из 5 к Dottiej из Лучшая оценка, которую я мог найти Я был участником в течение многих лет, и у меня всегда был хороший опыт для удовлетворения моих банковских потребностей.

Дата публикации: 2021-05-26

Оценка 5 из 5 к LindaMember21 из Мой опыт в Fairwinds В тот день у меня были хорошие впечатления, и все прошло хорошо. Мне понравился мой визит.

Дата публикации: 2021-04-17

Оценка 5 из 5 к Caz из Счастливчик Я рад, что открыл компакт-диск с Fairwinds. Я хочу дисциплинировать себя, экономя лишние средства.Процентная ставка хорошая. Персонал очень услужливый.

Дата публикации: 2020-08-24

Оценка 5 из 5 к Филлис из Отличный сервис Каждый радушно принимает вас и Рада помочь вам.

Дата публикации: 2020-07-15

Оценка 5 из 5 к DJR из Легко открыть Мне удалось открыть этот компакт-диск в Drive Thru.Из-за ограничений Covid движение отделения было ограничено. Сотрудник FAIRWINDS был великолепен, и сделка была быстрой и полной. Он был немедленно добавлен в мое онлайн-приложение.

Дата публикации: 2020-05-11

Оценка 4 из 5 к Глококо из Честное обслуживание Я был участником около 30 лет (тогда это был MaCoy FCU). У меня никогда не было столько проблем с открытием и счетом.

Дата публикации: 2020-04-27

Текущие ставки | Независимый банк

Eagle / Swift Savings

Информация об уровне интересов — 250 000 долларов США или больше

Оценка — 0.09%

APY — 0,09%

Информация об уровне интересов — 100 000–249 999 долл. США

Оценка — 0.05%

APY — 0,05%

Информация об уровне интересов — От 50 000 до 99 999 долларов США

Оценка — 0.03%

APY — 0,03%

Информация об уровне интересов — От 25 000 до 49 999 долларов

Оценка — 0.02%

APY — 0,02%

Информация об уровне интересов — От 10 000 до 24 999 долларов США

Оценка — 0.01%

APY — 0,01%

Информация об уровне интересов — От 0 до 9 999 долларов

Оценка — 0.01%

APY — 0,01%

Связь денежного рынка с проверочной связью с независимым банком

Информация об уровне интересов — 250 000 долларов США или больше

Оценка — 0.14%

APY — 0,14%

Информация об уровне интересов — 100 000–249 999 долл. США

Оценка — 0.14%

APY — 0,14%

Информация об уровне интересов — От 50 000 до 99 999 долларов США

Оценка — 0.12%

APY — 0,12%

Информация об уровне интересов — От 25 000 до 49 999 долларов

Оценка — 0.10%

APY — 0,10%

Информация об уровне интересов — От 10 000 до 24 999 долларов США

Оценка — 0.08%

APY — 0,08%

Информация об уровне интересов — От 0 до 9 999 долларов

Оценка — 0.06%

APY — 0,06%

Денежный рынок отношений без проверки отношений с независимым банком

Информация об уровне интересов — 250 000 долларов США или больше

Оценка — 0.09%

APY — 0,09%

Информация об уровне интересов — 100 000–249 999 долл. США

Оценка — 0.09%

APY — 0,09%

Информация об уровне интересов — От 50 000 до 99 999 долларов США

Оценка — 0.07%

APY — 0,07%

Информация об уровне интересов — От 25 000 до 49 999 долларов

Оценка — 0.05%

APY — 0,05%

Информация об уровне интересов — От 10 000 до 24 999 долларов США

Оценка — 0.03%

APY — 0,03%

Информация об уровне интересов — От 0 до 9 999 долларов

Оценка — 0.01%

APY — 0,01%

Сберегательный счет здоровья

Информация об уровне интересов — 10000 долларов США и более

Оценка — 0.03%

APY — 0,03%

Информация об уровне интересов — 2500–9999 долларов США

Оценка — 0.03%

APY — 0,03%

Информация об уровне интересов — От 1000 до 2499 долларов

Оценка — 0.01%

APY — 0,01%

Информация об уровне интересов — От 0 до 999 долларов

Оценка — 0.01%

APY — 0,01%

CD Rates — Открыть CD-счет

* Годовая процентная доходность (APY), указанная в рекламе, является точной по состоянию на. Процентная ставка и годовая процентная ставка могут быть изменены в любое время без предварительного уведомления до и после открытия сберегательного счета с высокой доходностью.

Для счета CD ставки могут быть изменены в любое время без предварительного уведомления до открытия счета.Ваша ставка будет зафиксирована в рабочий день ‡ мы получим вашу заполненную заявку при условии, что мы получим ваш депозит в течение 30 дней после утверждения вашей заявки. После открытия компакт-диска дополнительные депозиты на счет не допускаются. Досрочное снятие CD может повлечь за собой значительные штрафы, которые могут привести к потере части вашей основной суммы. Дополнительные условия и раскрытие правдивой информации см. В Соглашении о депозитном счете.

** Указанная национальная ставка взята из опубликованной FDIC информации о предельной месячной ставке для продуктов сберегательных вкладов.Посетите веб-сайт FDIC для получения подробной информации.

† Обычно вам разрешается снимать или переводить до девяти (9) средств со своего сберегательного счета с высокой доходностью в течение цикла ежемесячной выписки. Тем не менее, обратите внимание, что существуют строгие правила снятия денег с плана IRA (включая сберегательный счет IRA High Yield) до пенсионного возраста без наложения штрафа. Подробнее в FAQ.

‡ Для перевода средств используются рабочие дни с понедельника по пятницу, кроме праздничных дней.Переводы можно инициировать круглосуточно и без выходных через веб-сайт или по телефону, но любые переводы, инициированные после 19:00 по восточному времени или в нерабочие дни, начнут обрабатываться на следующий рабочий день.

♢ Расчеты представляют собой оценку ожидаемых процентных доходов. Фактические результаты могут отличаться в зависимости от различных факторов, таких как високосные годы, сроки депозитов, округление и изменение процентных ставок. Предполагается, что первый повторяющийся депозит начнется во втором периоде после любого первоначального депозита.

§ Взносы IRA подлежат совокупным годовым лимитам по всем планам IRA, хранящимся в American Express или других учреждениях. Распределение IRA может облагаться налогом и подлежать штрафам в соответствии с руководящими принципами IRS. Требуемый минимальный объем распределения, если это применимо, относится только к данному плану IRA и не принимает во внимание другие планы IRA, хранящиеся в American Express или других учреждениях. Пожалуйста, посетите IRS.gov для получения дополнительной информации. Мы рекомендуем вам проконсультироваться с финансовым или налоговым консультантом при внесении взносов и распределении со счета плана IRA.

.

No related posts.