Перекредитование ипотеки других Банков (рефинансирование)
Я, в соответствии с требованиями Федерального закона от 27.07.2009 №152-ФЗ «О персональных данных», даю согласие на обработку (сбор, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение),
использование, распространение передачу (включая трансграничную передачу), обезличивание, блокирование и уничтожение) моих персональных данных, в т.ч. с использованием средств автоматизации.
Такое согласие мною дается: в отношении любой информации, относящейся ко мне, включая: фамилию, имя, отчество; данные документа, удостоверяющего личность; год, месяц, дата и место рождения;
гражданство, адрес, семейное, социальное, имущественное положение, образование, профессия, доходы и другие сведения, предоставленные мною для заключения договора на банковскую карту,
договора о предоставлении овердрафта к банковской карте или в период их действия, содержащиеся в заявлениях, письмах, соглашениях и иных документах; для целей получения кредита,
а также исполнения кредитного договора, осуществления обслуживания кредита и сбора задолженности в случае передачи функций и (или) полномочий по обслуживанию кредита и сбору задолженности любым
третьим лицам, уступки, передачи в залог любым третьим лицам или обременения иным образом полностью или частично прав требования по кредитному договору;
для целей продвижения услуг Банка, совместных услуг Банка и третьих лиц, продуктов (товаров, работ, услуг) третьих лиц;
как Банку, так и любым третьим лицам, которые в результате обработки персональных данных, уступки, продажи, передачи в залог или обременения иным образом полностью или частично прав требования
по договору получили мои персональные данные, стали правообладателями в отношении указанных прав, агентам и уполномоченным лицам Банка и указанных третьих лиц, а также компаниям (в объеме фамилия, имя,
отчество, адреса и номера телефонов), осуществляющим почтовую рассылку по заявке Банка. Право выбора указанных компаний предоставляется мной Банку и дополнительного согласования не требует.
Согласие предоставляется на неопределенный срок, соответственно, прекращение кредитного договора не прекращает действие согласия. Осведомлен(а), что настоящее согласие может быть
отозвано мной при предоставлении в Банк заявления в простой письменной форме.
| Кредит | Сумма | Ставка, % годовых | Срок | Первон. взнос, % | Возраст, лет | Обеспечение | Дополнительно | Заявка | |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| от 300000 до 6 млн. |
5,99% |
до 30 лет | от 15% | 21-70 | Залог приобретаемой недвижимости | Первичный рынок / Рефинансирование | |||
| от 300000 до 20 млн. |
от 10,5% до 11% |
до 30 лет | 21-75 | Залог приобретаемой недвижимости | Рефинансирование / Повторное рефинансирование | ||||
| от 500000 до 30 млн. |
от 8,19% |
от 3 лет до 25 лет | Залог приобретаемой недвижимости | Рефинансирование | |||||
| от 300000 до 30 млн. |
от 7,9% |
от 1 года до 30 лет | 21-75 | Залог имеющейся недвижимости, Залог приобретаемой недвижимости | Рефинансирование | ||||
| от 600000 до 6 млн. |
от 7,99% до 8,59% |
от 3 лет до 30 лет | 18-70 | Залог имеющейся недвижимости, Залог приобретаемой недвижимости | Рефинансирование | ||||
| от 1 млн. до 26 млн. |
от 8,39% до 8,99% |
от 1 года до 30 лет | 21-65 | Залог имеющейся недвижимости, Залог приобретаемой недвижимости | Рефинансирование | ||||
| от 300000 до 30 млн. |
от 7,9% |
от 5 лет до 25 лет | Залог приобретаемой недвижимости | Рефинансирование | |||||
| от 500000 до 4031593 |
от 4,9% |
от 3 лет | от 20% | Залог приобретаемой недвижимости | Первичный рынок / Рефинансирование | ||||
| от 500000 до 12 млн. |
4,5% |
от 15% | 21-60 (ж), 65 (м) | Залог приобретаемой недвижимости | Первичный рынок / Рефинансирование | ||||
| от 500000 до 2 млн. |
|
до 30 лет | от 20% | 18-70 | Залог приобретаемой недвижимости | Рефинансирование | |||
| от 500000 до 12 млн. |
|
от 3 лет до 30 лет | от 15% | 18-70 | Залог приобретаемой недвижимости | Первичный рынок / Вторичный рынок / Рефинансирование | |||
| до 6 млн. |
5,99% |
от 3 лет до 30 лет | от 15% | 21-70 | Залог приобретаемой недвижимости | Первичный рынок / Рефинансирование | |||
| от 300000 |
от 9,9% до 10,4% |
от 1 года до 20 лет | 21-70 | Залог имеющейся недвижимости | Рефинансирование | ||||
| от 300000 |
от 8,9% до 9,4% |
от 1 года до 20 лет | от 15% | 21-70 | Залог имеющейся недвижимости, Залог приобретаемой недвижимости | Вторичный рынок / Рефинансирование | |||
| от 500000 до 30 млн. |
от 8% до 9,6% |
от 3 лет до 30 лет | 21-65 | Залог приобретаемой недвижимости | Первичный рынок / Рефинансирование | ||||
| от 1 млн. до 20 млн. |
от 7,75% до 7,99% |
от 3 лет до 25 лет | 21-65 | Залог приобретаемой недвижимости | Рефинансирование | ||||
| от 700000 до 3930000 |
от 5,85% |
от 3 лет до 25 лет | от 15% | 21-50 | Залог приобретаемой недвижимости | Вторичный рынок / Рефинансирование | |||
| от 600000 до 30 млн. |
от 7,8% |
до 20 лет | от 20% | 21-75 | Залог приобретаемой недвижимости | Первичный рынок / Вторичный рынок / Рефинансирование | |||
| до 30 млн. |
от 8,2% до 8,5% |
до 30 лет | от 21 | Залог имеющейся недвижимости | Рефинансирование | ||||
| от 300000 до 20 млн. |
от 7,3% |
от 3 лет до 30 лет | 21-65 | Залог приобретаемой недвижимости | Рефинансирование / Повторное рефинансирование | ||||
| от 600000 до 50 млн. |
8,69% |
от 3 лет до 30 лет | 21-70 | Залог приобретаемой недвижимости | Рефинансирование | ||||
| от 500000 до 15 млн. |
9,2% |
от 3 лет до 30 лет | 21-65 | Залог приобретаемой недвижимости | Рефинансирование | ||||
| от 500000 до 12 млн. |
от 4% |
от 3 лет до 30 лет | от 15% | 21-65 | Залог приобретаемой недвижимости | Первичный рынок / Рефинансирование | |||
| до 20 млн. |
от 8,05% |
от 1 года до 30 лет | 21-75 | Залог приобретаемой недвижимости | Рефинансирование / Рефинансирование банком своей ипотеки | ||||
| от 500000 до 12 млн. |
от 4,7% до 5,6% |
от 3 лет до 30 лет | от 15% | 21-65 | Залог приобретаемой недвижимости | Первичный рынок / Рефинансирование | |||
| от 1 млн. до 12 млн. |
от 5,49% до 6% |
от 1 года до 30 лет | от 15% | 21-65 | Залог имеющейся недвижимости, Залог приобретаемой недвижимости | Первичный рынок / Рефинансирование / Повторное рефинансирование | |||
| до 12 млн. |
от 4,79% |
от 3 лет до 30 лет | от 15% | 21-70 | Залог приобретаемой недвижимости | Первичный рынок / Вторичный рынок / Рефинансирование | |||
| от 500000 до 50 млн. |
от 7,7% |
от 3 лет до 30 лет | 18-70 | Залог приобретаемой недвижимости | Рефинансирование / Рефинансирование банком своей ипотеки | ||||
| от 100000 до 12 млн. |
от 4,95% |
от 1 года до 30 лет | от 15% | 21-75 | Залог приобретаемой недвижимости | Первичный рынок / Рефинансирование | |||
| от 600000 до 12 млн. |
от 5,09% до 6% |
от 3 лет до 30 лет | от 15% | 18-70 | Залог приобретаемой недвижимости | Первичный рынок / Рефинансирование | |||
| от 500000 до 12 млн. |
5% |
до 30 лет | от 15% | от 21 | Залог приобретаемой недвижимости | Первичный рынок / Рефинансирование / Повторное рефинансирование | |||
| от 500000 |
от 8,8% до 9,5% |
от 3 лет до 30 лет | 21-65 | Залог приобретаемой недвижимости | Рефинансирование | ||||
| от 500000 |
от 8,99% |
от 1 года до 25 лет | 21-65 | Залог приобретаемой недвижимости | Рефинансирование | ||||
| от 500000 до 8 млн. |
7,95% |
от 1 года до 30 лет | 21-70 | Залог приобретаемой недвижимости | Рефинансирование | ||||
| до 3565000 |
6,9% |
до 25 лет | от 15% | до 45 | Залог приобретаемой недвижимости | Рефинансирование | |||
| от 300000 до 3466000 |
от 6,8% до 7,25% |
от 1 года до 25 лет | от 10% | 20-45 | Залог приобретаемой недвижимости | Первичный рынок / Вторичный рынок / Рефинансирование | |||
| от 300000 до 3,3 млн. |
7,5% |
от 3 лет до 27 лет | от 10% | 22-50 | Залог приобретаемой недвижимости | Первичный рынок / Вторичный рынок / Рефинансирование | |||
| до 40 млн. |
от 11,5% |
от 1 года до 15 лет | 18-65 | Залог имеющейся недвижимости | Нецелевой / Рефинансирование | ||||
| от 1 млн. до 6 млн. |
от 6,99% |
от 1 года до 30 лет | от 18 | Залог приобретаемой недвижимости | Рефинансирование |
Заявка |
|||
| от 300000 |
от 7,19% |
до 25 лет | 20-65 | Залог приобретаемой недвижимости | Рефинансирование |
Банки ожидают сохранения спроса на рефинансирование ипотеки
МОСКВА, 13 мар — ПРАЙМ. Россияне в текущем году продолжат подавать заявки на рефинансирование ипотеки — спрос будет как минимум на прошлогоднем уровне, следует из опроса РИА Новости крупнейших кредитных организаций и экспертов.
Названы наиболее нуждающиеся в льготной ипотеке регионы России
«Безусловно, 2020 год отметился ростом интереса к рефинансированию уже имеющихся ипотечных кредитов на фоне исторически низких ставок…. Мы ожидаем, что спрос на рефинансирование ипотеки в 2021 году останется на высоком уровне. Из тенденций следует отметить рост спроса на перекредитование в сегменте вторичного жилья», — сказал директор департамента ипотечных продуктов и цифрового бизнеса «Росбанк дом» Игорь Дмитриев.
Сохранения спроса на высоком уровне ожидают в банке «Зенит», где основными причинами считают: улучшение продуктовой линейки, упрощение требований к кредитам, а также активное обсуждение ипотечных ставок в информационном поле.
При этом Сбербанк, который занимает львиную долю на рынке ипотеки, видит стабильный спрос на перекредитование, однако дальнейшие результаты 2021 года будут зависеть от потребительского спроса со стороны клиента.
В «Абсолют банке» подчеркнули, что в текущем году возможно увеличить темпы рефинансирования за счет кредитов в рамках госпрограммы «семейной ипотеки», а в РНКБ связали повышение спроса с сохранением общей тенденции на снижение ипотечных ставок.
Мишустин поручил подготовить предложения по льготной ипотеке
По мнению старшего аналитика банковских рейтингов НРА Надежды Караваевой, большая часть желающих рефинансировать ипотеку сделала это в 2020 году, тем не менее в текущем году ожидается сохранение спроса на фоне риторики регулятора относительно окончания периода дальнейшего снижения ключевой ставки. «Объем рефинансируемых кредитов в 2021 году может составить не более 4%», — подсчитала эксперт.
Аналитик из НКР Егор Лопатин также считает, что спрос на рефинансирование будет находиться на высоком уровне до значительного повышения ставок в сегменте, однако обновление прошлогоднего рекорда объемов перекредитования маловероятно.
Снижение спроса на перекредитование ипотеки в текущем году по отношению к 2020 году ждут в ВТБ и СКБ-банке. Так, по мнению банков, существенная часть заемщиков уже воспользовалась благоприятной ситуацией и переоформила свои кредиты на новых условиях. В МКБ в 2021 году рассчитывают на дальнейшее развитие направления рефинансирования ипотечных кредитов, как лучшего метода снижения долговой нагрузки заемщика, поэтому кредитным организациям будет необходимо сохранить темпы спроса, возникшие в прошлом году.
12 лучших кредиторов по рефинансированию ипотечного кредита в августе 2021 года
ПРИМЕЧАНИЕ: из-за вспышки коронавируса рефинансирование может быть сложной задачей. Кредиторы сталкиваются с высоким спросом на ссуды и кадровыми проблемами. Если вы не можете выплатить текущий жилищный кредит, обратитесь к нашему ресурсу по оказанию помощи по ипотеке. Самую свежую информацию о том, как справиться с финансовым стрессом во время этой чрезвычайной ситуации, см. В финансовом руководстве NerdWallet по COVID-19.
Зачем рефинансировать ипотеку?
Есть несколько причин для рефинансирования ипотеки.Люди обычно рефинансируют, чтобы сэкономить деньги, в краткосрочной или долгосрочной перспективе, а иногда и для того, чтобы занять средства под собственный капитал. Вот некоторые из основных причин рефинансирования:
Чтобы получить более низкую ставку по ипотеке. Если процентные ставки по ипотеке упадут после того, как вы получите ссуду, вы сможете рефинансировать ее по более низкой ставке. Это может привести к меньшим ежемесячным платежам.
Для сокращения срока. Рефинансирование с 30-летней ипотечной ссуды на более краткосрочную ссуду (обычно на 15 или 20 лет) может увеличить ваш ежемесячный платеж (даже при более низкой процентной ставке), но при этом уменьшаются общие проценты, которые вы платите в течение срока действия ссуды. .
Избавиться от ипотечного страхования. При покупке дома с первоначальным взносом менее 20% необходимо оплатить ипотечную страховку. Рефинансирование — это один из способов прекратить платить частную ипотечную страховку, и единственный способ избавиться от ипотечной страховки FHA.
Для замены ипотеки с регулируемой процентной ставкой, или ARM, ссудой с фиксированной процентной ставкой. Вместо того, чтобы терпеть неопределенность ежегодных корректировок процентной ставки с помощью ARM, вы можете рефинансировать ссуду с фиксированной ставкой, чтобы не беспокоиться о том, что ставка вырастет.
Чтобы получить доступ к собственному капиталу. При рефинансировании с выплатой наличных вы берете в долг сумму, превышающую ваш текущий остаток по кредиту, а разницу получаете наличными. Рефинансирование наличными — популярный способ оплаты ремонта дома.
Общие требования к рефинансированию
Чтобы получить право на рефинансирование ипотечного кредита, вам необходимо соответствовать критериям, установленным вашим кредитором и программой ссуды:
Кредитный рейтинг: более высокий кредитный рейтинг может помочь вам обеспечить самые низкие проценты по рефинансированию показатель.Ссуды рефинансирования, обеспеченные государством, обычно имеют более низкие требования к кредитному рейтингу, чем обычные ссуды. Например, при рефинансировании с выплатой наличных средств FHA минимальное требование составляет 500 баллов. При обычном рефинансировании это не менее 620. Но кредиторам разрешается устанавливать более высокие минимумы, если они того пожелают.
Отношение долга к доходу: отношение долга к доходу — это часть вашего валового дохода, которая идет на выплату долга. Многие кредиторы требуют DTI ниже 36%. Вы можете рефинансировать ипотеку с более высоким DTI, но вы можете платить более высокую процентную ставку.
Собственный капитал: ваш собственный капитал — это стоимость вашего дома за вычетом суммы долга по ипотеке. Сумма капитала, необходимая для рефинансирования, зависит от кредитора и типа ипотеки, но 20% капитала является обычным требованием.
Период ожидания рефинансирования: хотя вы можете рефинансировать так часто, как хотите, некоторые кредиторы требуют периода «приправы» между займами. Например, при обычном рефинансировании с выплатой наличных вам придется подождать шесть месяцев. Если вы рефинансируете ипотеку FHA, VA или USDA, время ожидания варьируется от шести до 12 месяцев.
Типы рефинансирования ипотеки
Если вы хотите рефинансировать обычную ипотеку или ипотеку с государственной поддержкой, обычно существует три типа рефинансирования:
Ставка и срок рефинансирования: рефинансирование по ставке и сроку — это именно то, что это звучит так: вы рефинансируете ипотеку, чтобы снизить процентную ставку, сократить срок кредита или и то, и другое.
Рефинансирование с выплатой наличных: Рефинансирование с выплатой наличных — это когда вы заменяете ипотечный кредит на новый на сумму, превышающую ваш текущий остаток по ссуде.Разница достается домовладельцу в виде наличных денег, которые можно использовать для ремонта дома или других финансовых обязательств. Существуют как обычные варианты рефинансирования, так и варианты рефинансирования с выплатой наличных средств FHA и VA.
Оптимизированное рефинансирование: FHA, VA и USDA предлагают оптимизированные варианты рефинансирования, которые могут позволить вам пропустить обычную оценку и проверку кредитоспособности, сэкономив ваше время и деньги. Оптимизация FHA и VA IRRRL требуют, чтобы рефинансирование приносило финансовую выгоду: либо снижение вашего ежемесячного платежа, либо процентной ставки.
Выбор кредитора для рефинансирования
Если вы ищете охват традиционного банка или индивидуальное обслуживание кредитного союза, всегда выбирайте нескольких кредиторов и сравнивайте процентную ставку и условия, предлагаемые каждым кредитором. Несмотря на то, что рефинансирование у вашего текущего ипотечного кредитора может быть легким, он может предложить не самую лучшую сделку.
Все можно договориться. Ваш кредитор должен предоставить вам смету кредита после того, как вы подадите заявку. Сравните сборы, указанные в документе в разделе «Сборы за оформление».Если вас не устраивает комиссия, договоритесь об ее снятии или уменьшении.
Какова реальная стоимость вашей ипотеки? Посмотрите на годовую процентную ставку или годовую процентную ставку. Этот номер покрывает все расходы по ипотеке, включая процентную ставку и комиссии.
5 советов по поиску лучших ипотечных кредиторов для рефинансирования
5 советов по поиску лучших ипотечных кредиторов для рефинансирования
Чтобы найти кредитора для рефинансирования, который отвечает вашим потребностям, воспользуйтесь этими пятью советами.
1.Проверьте свой кредитный рейтинг бесплатно
По большей части, ваш кредитный рейтинг определяет вашу процентную ставку. Чем выше ваш кредитный рейтинг, тем ниже процентная ставка. Возможно, ваш счет изменился в лучшую или в худшую сторону после закрытия вашего первоначального жилищного кредита.
Если вы рефинансируете с супругом или партнером, кредитор, скорее всего, рассмотрит самый низкий средний балл между вами двумя.
Зная свой счет, вы сможете увидеть, где может быть следующий ценовой прорыв.Например, посмотрите на эту диаграмму ставок по ипотечным кредитам FICO с разбивкой по диапазонам кредитного рейтинга. В соответствии с этим, если ваш кредитный рейтинг находится в диапазоне от 680 до 699, возможно, стоит потратить время и усилия, чтобы погасить несколько кредитных карт и получить ваш счет выше 700. Улучшение процентной ставки выглядит довольно привлекательно.
Конечно, у каждого кредитора есть свой метод ценообразования ссуд, так что диаграмма FICO не является законом страны. Но это поможет вам сузить круг кредиторов, предлагающих вам процентную ставку, близкую к той, которую вы заслуживаете, исходя из вашего кредитного рейтинга.
2. Сделайте покупки в поисках лучшего рефинансирования
Даже если вы вернетесь к своему текущему ипотечному кредитору за рефинансированием, сделайте покупки хотя бы у пары других кредиторов, чтобы сравнить процентные ставки и условия.
Вы можете подумать, что обращение к существующему кредитору сэкономит вам время и нервы. Вы можете подумать: «Они знают нас, у них уже есть все наши документы». Если бы только это было правдой. Для них это новый заем, как новый заем для любого кредитора. Оформление документов будет таким же.
Когда кредиторы знают, что вы делаете покупки, они с большей вероятностью будут конкурировать.
3. Договоритесь о самых низких комиссиях кредитора
Да, вы можете договориться. Как и при покупке дома, обо всем можно договориться. Сторонние гонорары, такие как аттестация и гонорары адвокатов, труднее торговаться, но не невозможно. Комиссии кредитора — это честная игра.
Спросите каждого кредитора: «Каковы все« сборы за выдачу кредита », которые я найду в смете ссуды, в разделе« Стоимость ссуды », пункт A, если мы продолжим?» Используйте эти точные слова и получите ответ в письменной форме.Теперь вы можете сравнить комиссии кредиторов.
4. Знайте разницу между вашей ставкой платежа и
APRВы уже проходили ипотечный процесс, так что вы понимаете, как все это работает. Тем не менее, некоторые ипотечные кредиторы могут выдвинуть кучу условий, которые могут запутать процесс. Процентные ставки иногда сбивают с толку.
При сравнении предложений кредиторов обратите внимание на свою ставку платежа — ставку, на которой основан ваш ежемесячный платеж — и годовую процентную ставку.Естественно, вас будет очень интересовать ставка оплаты; это то, чем торгует каждый кредитор. Но годовая процентная ставка включает вашу ставку платежей вместе со всеми взимаемыми вами комиссиями. Это важное соображение при выборе того, кому будет руководить ваш бизнес.
5. Подумайте, насколько кредиторы соответствуют вашей ситуации.
Возможно, вам понравится атмосфера кредитного союза «мы ваши соседи» или круглосуточное удобство онлайн-кредитора. Кредиторы обладают особыми личностями и возможностями.Некоторые хорошо разбираются в рефинансировании государственных займов; другие известны выдающимся обслуживанием клиентов. Вы заказчик, вы сами решаете, что вам нужно и что важнее всего.
Ниже мы собрали нескольких ведущих рефинансовых компаний для различных ситуаций. А чтобы узнать о других возможностях, см. Наш полный список лучших кредиторов по рефинансированию.
Bank of America Mortgage Review 2021
Нажмите, чтобы узнать, как COVID-19 может повлиять на покупку ипотечных кредитов
Из-за пандемии коронавируса получение ипотеки может оказаться сложной задачей.Кредиторы сталкиваются с высоким спросом на ссуды и кадровыми проблемами, которые могут замедлить процесс. Кроме того, некоторые кредиторы увеличили свои комиссии, скорректировали минимально необходимый кредитный рейтинг или временно приостановили действие определенных кредитных продуктов. Если вы не можете выплатить текущий жилищный кредит, обратитесь к нашему ресурсу по оказанию помощи по ипотеке. Самую свежую информацию о том, как справиться с финансовым стрессом во время этой пандемии, см. В финансовом руководстве NerdWallet по COVID-19.
Bank of America: краткий обзор
Bank of America предлагает множество вариантов ссуд, в том числе географически ориентированные программы, которые могут быть особенно полезны для покупателей жилья с низким и средним доходом.Удобство онлайн и относительно низкие ставки и комиссии также являются плюсами для этого кредитора.
Вот разбивка общего балла Bank of America:
Разнообразие типов кредитов: 5 из 5 звезд
Разнообразие кредитных продуктов: 4 из 5 звезд
Удобство онлайн: 5 из 5 звезд
Тарифы и сборы: 4,5 из 5 звезд
Прозрачность оценок: 5 из 5 звезд
Это один из крупнейших банков в мире, но Bank of America не хочет быть известен только своими размер мамонта.С другой стороны, у того, чтобы быть одним из крупнейших, есть свои преимущества, особенно в сфере ипотечного кредитования.
Bank of America предоставляет несколько вариантов ссуд, высокотехнологичное обслуживание клиентов и пошаговое руководство по андеррайтингу, поскольку он упрощает получение ипотеки, — говорит Джон Шлек, старший вице-президент по централизованным и онлайн-сервисам. продажи.
Вот как складываются предложения Bank of America по ипотеке.
Типы и продукты ипотечных кредитов Bank of America
Кредитор, расположенный в Шарлотте, Северная Каролина, предлагает широкий спектр кредитов на покупку и рефинансирование, в том числе ссуды с фиксированной ставкой на 15, 20 и 30 лет и регулируемые ссуды. -процентная ипотека с условиями 5/1, 7/1 и 10/1.Он также выдает крупные ссуды до 2,5 миллионов долларов и ипотечные продукты, застрахованные государством, такие как ссуды Федеральной жилищной администрации и по делам ветеранов.
Кредитор также предлагает кредитную линию под залог собственного капитала или HELOC. Эта вторая ипотека — один из способов для домовладельцев получить доступ к существующему жилищному фонду без рефинансирования или продажи своего дома. Средства, полученные по второй ипотеке, можно использовать для покрытия таких расходов, как ремонт дома, расходы на образование или консолидация долга. HELOC от Bank of America предлагает начальную процентную ставку, которая повышается через шесть месяцев.Кредитор предлагает несколько вариантов скидок по ставке HELOC, включая настройку автоматических платежей, первоначальный вывод средств и участие в программе Preferred Rewards.
Обязательства Банка Америки по домовладению на дому предназначены для того, чтобы сделать домовладение более доступным для начинающих покупателей жилья и покупателей жилья с низким и средним уровнем дохода в сообществах по всей стране. Программа предлагает:
Помощь при первоначальном взносе до 10 000 долларов США в некоторых городах.
До 7 500 долларов США на единовременные закрывающие расходы, такие как страхование титула и сборы за регистрацию, доступные в некоторых частях страны.
Два ипотечных продукта с минимальным первоначальным взносом 3%: ипотека Affordable Loan Solution и возможная ипотека Freddie Mac Home.
Bank of America ипотечное онлайн-удобство
Цифровой ипотечный опыт Bank of America позволяет многим заемщикам подавать заявки, проходить предварительную квалификацию или предварительное одобрение и фиксировать свою процентную ставку онлайн через свой веб-сайт или мобильное приложение. Если вы уже являетесь клиентом банка, цифровое приложение автоматически заполнит вашу контактную информацию и финансовые данные, что сократит время, необходимое для подачи заявки.Если вы предпочитаете подавать заявление по телефону или лично в отделении Bank of America, эти варианты также существуют.
Портал «Навигатор жилищных кредитов» Банка Америки помогает заемщикам оставаться на связи на протяжении всего процесса кредитования. Вы можете загружать документы, загружать раскрытие информации о ссуде, отслеживать прогресс по ссуде и подписывать необходимые документы.
Ставки и комиссии по ипотечным кредитам Bank of America
Если вы уже являетесь клиентом Bank of America, вы можете иметь право на снижение комиссии за оформление ипотечного кредитования на сумму до 600 долларов.
Одним из наиболее важных факторов при выборе ипотечного кредитора является понимание того, сколько будет стоить ссуда. Чтобы предоставить потребителям общее представление о том, что может взимать кредитор, NerdWallet оценивает кредиторов по двум факторам, касающимся комиссий и ставок по ипотечным кредитам:
Средняя комиссия за выдачу кредита для кредитора по сравнению со средним значением для всех кредиторов, сообщающих в соответствии с раскрытием информации о жилищной ипотеке. Действовать. Bank of America получает 4 из 5 звезд по этому показателю.
Предлагаемые кредитором ставки по ипотечным кредитам по сравнению с лучшими из доступных по сопоставимым кредитам.Bank of America получает 5 звезд из 5 по этому показателю.
Заемщикам следует учитывать баланс между комиссиями кредиторов и ставками по ипотечным кредитам. Хотя это не всегда так, предоплата может снизить процентную ставку по ипотеке. Некоторые кредиторы взимают более высокие авансовые платежи, чтобы снизить объявленную процентную ставку и сделать ее более привлекательной. Некоторые кредиторы просто взимают более высокие авансовые платежи.
Вы можете купить дисконтные баллы — комиссию, уплачиваемую вместе с вашими затратами на закрытие сделки, — чтобы снизить ставку по ипотеке.
Решение о том, платить ли более высокие авансовые платежи, зависит от того, как долго вы планируете жить в своем доме и сколько денег вы должны потратить на покрытие расходов на закрытие при подписании документов о ссуде.
Прозрачность ипотечной ставки Bank of America
На веб-сайте кредитора отображаются процентные ставки по некоторым ипотечным продуктам с фиксированной и регулируемой ставкой, а также годовая процентная ставка, любые допущения о пунктах дисконтирования и предполагаемый ежемесячный платеж.Вы можете ввести цену покупки, авансовый платеж и почтовый индекс, чтобы увидеть более индивидуальные расценки.
Линия собственности: не позволяйте новой комиссии остановить ваше рефинансирование
Миллионы домовладельцев все еще могут получить выгоду от рефинансирования своих ипотечных кредитов для получения более низкой процентной ставки. Это верно даже после того, как федеральный регулирующий орган напугал кредиторов, установив новый сбор, равный налогу на рефинансирование. Плата должна вступить в силу 1 декабря 2020 года.
Многие могли бы сэкономить за счет рефинансирования
Ставки по ипотечным кредитам начали падать весной, когда потенциальные экономические последствия пандемии COVID-19 проявились на финансовых рынках, и снизились. летом.Согласно ежедневному исследованию NerdWallet, средняя ставка по 30-летней ипотеке с фиксированной ставкой в течение большей части августа составляла около 3% годовых, а по 15-летней ссуде с фиксированной ставкой в среднем было менее 3%.
Низкие ставки рефинансирования спровоцировали бум рефинансирования, на которые приходилось более 60% заявок на ипотеку большую часть недель этого лета. Тем не менее, остается много потенциальных рефинансаторов. По данным аналитической компании Black Knight, когда 30-летняя ипотечная ставка составляет 3%, почти 18 миллионов домовладельцев могут снизить свою процентную ставку как минимум на 0,75% за счет рефинансирования.Средняя потенциальная экономия на рефинансировании: почти 300 долларов в месяц.
Комиссия может сократить сбережения рефинансирования примерно на
Однако новая комиссия за операции рефинансирования может сократить ежемесячные сбережения заемщиков. «Комиссия за рефинансирование неблагоприятного рынка» будет взиматься Fannie Mae и Freddie Mac, компаниями, спонсируемыми государством, которые купили и секьюритизировали 47% ипотечных кредитов в начале 2020 года. неопределенность рынка.»Fannie использовала аналогичную формулировку, не упоминая болезнь.
Комиссия составляет 0,5% от суммы обычного рефинансирования. Она составляет половину процента налога с продаж на рефинансирование. В первую неделю августа средняя сумма По данным Ассоциации ипотечных банкиров, стоимость обычного рефинансирования составила около 324 000 долларов. При рефинансировании на эту сумму комиссия составит 1 620 долларов.
Некоторым рефинансаторам не придется платить. Комиссия взимается только с обычных, соответствующих ипотечных кредитов, которые означает, что это не относится к тем, кто рефинансирует государственные жилищные ссуды.Ссуды на сумму менее 125 000 долларов не облагаются налогом, как и ссуды Home Ready и Home Possible для заемщиков с низким или умеренным доходом. От налога также не облагаются крупные ссуды.
Кредиторы могут передать комиссию заемщикам несколькими способами: включить ее в стоимость закрытия рефинансирования, добавить ее к сумме кредита или увеличить процентную ставку. Комиссия в размере 0,5% обычно означает повышение ставки на 0,125% или меньше.
Новые комиссионные нацелены на менее рискованных заемщиков
Fannie and Freddie утверждали, что размер комиссии был вызван неопределенностью рынка, но он взимался с рефинансирования, а не ссуд на покупку.Рефинансирование обычно сопряжено с меньшим риском, чем покупки, поэтому взимать больше за рефинансирование — это все равно, что устанавливать более высокую страховую премию для мамы с чистым вождением, чем для ее 16-летнего сына.
Так что остается загадкой, почему к ссудам с низким уровнем риска был добавлен сбор за «неблагоприятный рынок».
Федеральное агентство жилищного финансирования, которое внимательно следит за Fannie и Freddie, заявило, что комиссия покроет прогнозируемые финансовые убытки, связанные с COVID-19, в основном связанные с отсрочкой кредита.
Почему рефинансирование менее рискованно, чем ссуды на покупку
Для рефинансирования заемщикам необходимо продемонстрировать, что они платят вовремя. И большинство людей рефинансируют, чтобы получить более низкие ежемесячные платежи. Можно с уверенностью предположить, что надежные заемщики уменьшают риск дефолта, когда сокращают свои платежи. Напротив, ссуды на покупку — это шаг в неизвестность.
Комиссия будет взиматься по кредитам рефи, которые Fannie и Freddie покупают 1 декабря или после этой даты. Обычно между закрытием кредита и его продажей Fannie или Freddie проходит несколько недель, поэтому кредиторы могут начать взимать комиссию с заемщиков раньше. Декабрь1, возможно, уже в середине октября.
Fannie и Freddie первоначально объявили о платеже 12 августа, и они установили, что он вступит в силу 1 сентября. Кредиторы жаловались на короткое уведомление, и FHFA позже отложил внедрение на три месяца.
Больше причин для рефинансирования
Скромная комиссия не должна останавливать кого-либо от рефинансирования. Помимо ежемесячной экономии, есть и другие причины для рефинансирования:
Погасите кредит быстрее. Рефинансируя 30-летнюю ипотеку на 15-летнюю ссуду, заемщик может сэкономить тысячи долларов в течение срока ссуды, выплачивая проценты за более короткий период.
Прекратить выплату ипотечного страхования. Рефинансирование — это способ избавиться от ипотечного страхования, будь то ссуда FHA, застрахованная Федеральной жилищной администрацией, или частное ипотечное страхование по обычной ссуде.
Извлечение капитала. Некоторые домовладельцы рефинансируют больше, чем они должны, и получают разницу наличными в так называемом рефинансировании с выплатой наличными. Деньги могут пойти на улучшение дома или другое использование.
Лучшие ипотечные кредиторы в Калифорнии и текущие ставки по ипотеке
Ищете побережье и вино в Калифорнии? Покупка дома в Калифорнии может быть дорогостоящей, при этом средняя стоимость дома намного превышает среднюю национальную стоимость.
Лишь около половины жителей Калифорнии являются домовладельцами. Согласно опросу Бюро переписи населения США, в 2020 году в штате насчитывалось примерно 14,4 миллиона единиц жилья, а доля домовладений составляла 55,9%.
Средняя стоимость домов на одну семью в Золотом штате в апреле 2021 года составляла 813 980 долларов, что более чем вдвое превышает медианное значение в 347 500 долларов США. Но Калифорния — это не просто дорогие прибрежные города, и стоимость домов может варьироваться в зависимости от того, где вы надеетесь поселиться.
U.S. News ‘Лучшие ипотечные кредиторы в Калифорнии в 2021 году
| 3% Мин. Авансовый платеж |
| Не раскрывается Мин. Кредитный рейтинг |
| Кредитор |
Chase Min 166 | Авансовый платеж
| 620 Мин. Кредитный рейтинг |
| Кредитор |
| Не раскрывается Мин. Кредитный рейтинг |
| Узнать больше |
| 3% Мин.Авансовый платеж |
| Не раскрывается Мин. Кредитный рейтинг |
| Кредитор |
| Узнать больше |
| Авансовый платеж |
| 620 Мин. Кредитный рейтинг |
| Кредитор | 6.Авансовый платеж |
| Не раскрывается Мин. Кредитный рейтинг |
Лучшее для плохой кредитной истории
Carrington Mortgage Services предлагает широкий спектр ипотечных кредитов, включая рефинансирование, для заемщиков по всей стране. Компания, которая предоставляет обычные и обеспеченные государством ипотечные кредиты, с 2011 года профинансировала жилищные ссуды на сумму 22 млрд долларов США. Перед подачей заявки
- Типы ипотечных кредитов: условные, FHA, VA, USDA, ARM, Carrington Flexible Advantage , впервые покупатели, рефинансирование
- Минимальный кредитный рейтинг FICO: 500
- Максимальная сумма кредита: $ 2.5 миллионов
- Рейтинг Better Business Bureau: A +
Лучшие возможности
На некоторые продукты принимаются кандидаты с кредитным рейтингом от 500.
Обычные ссуды предлагаются с первоначальным взносом от 3%.
Best по доступности продуктов
Fairway Independent Mortgage Corp. базируется в Мэдисоне, штат Висконсин, и с момента создания компании в 1996 году предоставила займы на миллиарды долларов — и более 58 миллиардов долларов только в 2020 году.Кредитор предлагает несколько ипотечных продуктов, в том числе обычные, Федеральное жилищное управление, Министерство сельского хозяйства США, Министерство по делам ветеранов США и займы рефинансирования. Fairway Independent Mortgage также предоставляет гигантские ссуды для покупки жилья на дорогостоящих рынках, ссуды на ремонт, ипотеку с регулируемой ставкой и обратную ипотеку. Fairway — независимая ипотечная компания, выступающая в качестве ипотечного брокера и прямого кредитора. Перед подачей заявки
- Типы ипотеки: фиксированная ставка, ARM, обычная, USDA / Rural Development, FHA, VA, jumbo, рефинансирование, ремонт, обратная ипотека
- Минимальный кредитный рейтинг FICO: 580
- Максимальная сумма кредита: не разглашается
- Рейтинг Better Business Bureau: A +
Лучшие характеристики
Выбор ипотечных кредитов включает ссуды VA и USDA, которые часто не требуют первоначального взноса.
Компания имеет рейтинг обслуживания клиентов A + от Better Business Bureau.
Варианты ссуды на ремонт включают ссуду на ремонт HomeStyle, которая объединяет стоимость ремонта и ипотеку в одну ссуду.
Лучшее для потребителей с рейтингом от плохого до хорошего
NBKC Bank — ипотечный кредитор из Канзаса. Он предоставляет жилищные ссуды во всех 50 штатах. Перед подачей заявки
- Типы ипотеки: условная, фиксированная ставка, ARM, FHA, рефинансирование, VA, FHA Streamline Refinance, Refi Plus, VA Streamline Refinance
- Минимальный кредитный рейтинг FICO: 620 Максимальная сумма кредита: Не разглашается
- Рейтинг Better Business Bureau: A +
Лучшие возможности
Заемщики с справедливой кредитной историей могут соответствовать требованиям.
Это простой процесс онлайн-подачи заявки.
С заемщиков ссуды VA не взимаются комиссионные.
Лучшее для выбора продукта
Guild Mortgage, основанная в 1960 году, специализируется на жилищных кредитах и обслуживает заемщиков по всей стране. Полный набор продуктов кредитора включает обычные и обеспеченные государством ипотечные кредиты, а также ссуды на ремонт жилья. Перед подачей заявки
- Типы ипотеки: условная, FHA, VA, USDA, ARM, рефинансирование, ремонт, jumbo
- Минимальный кредитный рейтинг FICO: 620
- Максимальная сумма кредита: $
- Рейтинг Better Business Bureau: A +
Лучшие возможности
Предлагается широкий спектр ипотечных продуктов.
Доступны специальные ипотечные программы для начинающих покупателей и покупателей готового жилья.
Best for VA ссуд
Veterans United Home Loans предоставляет ипотечные ссуды ветеранам и семьям военных во всех 50 штатах и Вашингтоне, округ Колумбия, и специализируется на ссудах VA. Перед подачей заявки
- Типы ипотеки: VA, VA jumbo, рефинансирование
- Минимальный кредитный рейтинг FICO: 640
- Максимальная сумма кредита: $ 1.5 миллионов
- Рейтинг Better Business Bureau: A +
Лучшие характеристики
Авансовый платеж или PMI не требуются.
Лучший онлайн-банк для обслуживания клиентов
Ally Bank — это онлайн-банк, расположенный в Детройте. Ally предлагает традиционные банковские продукты и услуги, такие как обычная ипотека, а также займы рефинансирования и крупные жилищные займы. Перед подачей заявки
- Типы ипотеки: с фиксированной ставкой, ARM, ипотечные кредиты, рефинансирование, HomeReady для новых покупателей жилья
- Минимальный кредитный рейтинг FICO: 620
- Максимальная сумма кредита: 4 миллиона долларов
- Рейтинг Better Business Bureau: A +
Лучшие возможности
Программа доступна для тех, кто впервые покупает жилье.
Существующие клиенты Ally могут получить скидку на стоимость закрытия.
Лучшее для крупных кредитов
Bank of America обслуживает около 66 миллионов клиентов во всех 50 штатах. Кредитор предлагает обычные, Федеральное жилищное управление, Департамент по делам ветеранов и крупные ссуды, а также кредитные линии под залог недвижимости и рефинансирование ипотеки. Перед подачей заявки
- Типы ипотечных кредитов: с фиксированной ставкой, доступное кредитное решение, FHA, VA, ARM, кредитная линия собственного капитала, рефинансирование с фиксированной ставкой, рефинансирование FHA, рефинансирование VA, рефинансирование с выплатой наличных, рефинансирование с регулируемой ставкой, jumbo
- Минимальный кредитный рейтинг FICO: Не разглашается
- Максимальная сумма кредита: $ 2.5 миллионов
- Рейтинг Better Business Bureau: A +
Лучшие возможности
Bank of America предлагает широкий спектр ипотечных продуктов.
Кредитор предлагает скидки на комиссию за оформление для соответствующих требованиям клиентов Bank of America и Merrill Lynch.
Кредитные линии под залог собственного капитала не предусматривают никаких годовых сборов, сборов за подачу заявления, авансовых платежей или затрат на закрытие.
Bank of America предлагает программу для новых покупателей жилья.
Лучший вариант с низким первоначальным взносом
PNC Bank — один из крупнейших банков США, обслуживающий более 8 миллионов клиентов во всех 50 штатах. PNC предлагает большинство видов ипотеки. Перед подачей заявки
- Типы ипотечных кредитов: фиксированная ставка, FHA, VA, USDA, ARM, кредитная линия собственного капитала, рефинансирование, профессиональная ипотечная медицинская программа, jumbo, PNC Community
- Минимальный кредитный рейтинг FICO : Не разглашается
- Максимальная сумма кредита: 5 миллионов долларов
- Рейтинг Better Business Bureau: A +
Лучшие возможности
Доступны несколько типов ипотечных кредитов.
Некоторые варианты ипотеки не требуют внесения первоначального взноса или требуют небольшого взноса.
PNC предоставляет онлайн-инструмент оценки стоимости владения домом.
Лучшее без первоначального взноса
Alliant Credit Union — это некоммерческий финансовый кооператив. Кредитный союз обслуживает клиентов во всех 50 штатах. Ипотечные продукты включают обычные, крупные ссуды и ссуды рефинансирования, а также кредитные линии собственного капитала. Перед подачей заявки
- Типы ипотеки: Традиционная, ARM, рефинансирование, кредитная линия собственного капитала, Alliant Advantage Mortgage
- Минимальный кредитный рейтинг FICO: 620
- Максимальная сумма кредита: $ 2.5 миллионов
- Рейтинг Better Business Bureau: A +
Лучшие возможности
Ипотека без предоплаты доступна для впервые покупающих жилье с отличной кредитной историей.
Ипотечные кредиты доступны заемщикам с кредитным рейтингом FICO от 620.
Best for online service
Caliber Home Loans of Coppell, Texas, предлагает ипотечные кредиты и продукты собственного капитала по всей стране. Варианты включают обычное рефинансирование, регулируемую ставку, Федеральное жилищное управление США, США.S. Кредиты Министерства сельского хозяйства и по делам ветеранов. Caliber работает с 2008 года и специализируется на жилищном кредитовании. Перед подачей заявки
- Типы ипотеки: условная, FHA, VA, USDA, ARM, рефинансирование, облигация, ремонт, Freddie Mac HomeOne, Freddie Mac Home Possible, Fannie Mae HomeReady
- минимальный балл FICO : 620
- Максимальная сумма кредита: 3 миллиона долларов
- Рейтинг Better Business Bureau: A
Лучшие характеристики
Программа HomeOne для первого покупателя жилья может потребовать первоначального взноса всего в 3%. и заемщики могут претендовать с минимальным кредитным баллом 620.
Доступны ссуды, застрахованные государством, включая программы Федерального жилищного управления, по делам ветеранов и Министерства сельского хозяйства США.
Какие ставки по ипотеке в Калифорнии?
Средняя процентная ставка по 30-летней ипотеке с фиксированной ставкой , соответствующей требованиям , в Калифорнии составляет 2,82% .Домашние процентные ставки варьируются от 2,38% до 4% в Калифорнии.
Какие сегодня ставки по ипотеке?
Низкая ставка по ипотеке сегодня может сэкономить вам тысячи в течение срока действия кредита. Сравните ваши предложения по ипотечным кредитам со средними национальными тенденциями.
Ипотечный калькулятор
Дом вашей мечты находится в пределах досягаемости? Калькулятор ипотеки U.S. News покажет вам, сколько дома вы можете себе позволить.
Какие существуют программы для покупателей жилья в Калифорнии?
Покупатели жилья в Калифорнии могут получить помощь с первоначальными платежами и закрытием расходов по этим программам.Также доступны гранты на улучшение энергосбережения.
- Доступен для: Те, кто впервые покупает жилье.
- Предел дохода: Зависит от округа.
- Только для тех, кто впервые покупает жилье? Да.
- Первоначальный взнос и помощь при закрытии: Предоставляет беспроцентную младшую ссуду с отсрочкой платежа до 3% от суммы первой ипотечной ссуды, если вы выбираете обычную ссуду CalPLUS или ссуду CalPLUS FHA. Выплата отсрочена на весь срок действия первой ипотеки.
- Доступен для: Те, кто впервые покупает жилье.
- Предел дохода: Зависит от округа.
- Только для тех, кто впервые покупает жилье? Да, за исключением заемщиков, пострадавших от стихийных бедствий в Калифорнии, или для тех, кто использует Индийскую программу гарантирования жилищных кредитов.
- Первоначальный взнос и помощь при закрытии: Продлевает младшую ссуду с отсрочкой платежа до меньшей, чем 3,5% от покупной цены или оценочной стоимости, в зависимости от того, какую программу ссуды вы выберете.Оплата должна производиться, когда вы выплачиваете, рефинансируете или не выполняете обязательства по первому кредиту, продаете собственность или передаете право собственности.
- Доступно для: Покупатели жилья в Калифорнии с энергоэффективной ипотекой, застрахованными FHA, которые хотят улучшить энергоэффективность сверх максимальной суммы кредита FHA.
- Предел дохода: Зависит от округа.
- Только для тех, кто впервые покупает жилье? №
- Льгота: Предоставляет до 4% от суммы первой ипотечной ссуды.
Подробнее Лучшие ипотечные кредиторы в Калифорнии
Лучшее для ассортимента продукции
CMG Financial — это частная ипотечная банковская компания, работающая по всей стране с локальной поддержкой, основанная в 1993 году и базирующаяся в Сан-Рамоне, Калифорния. Кредитор предлагает ряд продуктов, включая обычную, государственную и специальную ипотеку, например, крупные ссуды. Перед подачей заявки
- Типы ипотеки: условная, FHA, VA, USDA, jumbo, All in One Loan, 203K Renovation Loan, Fannie Mae HomeReady, Freddie Mac Home Possible, HomeFundIt, refinance8
- Кредитный рейтинг FICO: 620
- Максимальная сумма кредита: 3 миллиона долларов
- Рейтинг Better Business Bureau: A +
Лучшие характеристики
Эксклюзивные ипотечные продукты включают HomeFundIt для краудфандинга авансового платежа.
Кредитор имеет национальное присутствие с региональным исполнением и местной поддержкой.
CMG Financial предлагает мобильное приложение.
Лучшее по низкой цене
Chase, один из крупнейших банков страны, предлагает ипотечные кредиты, ссуды на рефинансирование и ссуды под залог недвижимости для квалифицированных заемщиков. Перед подачей заявки
- Предлагаемые типы ипотеки: условная, ARM, соответствующая, FHA, DreaMaker, VA, jumbo, рефинансирование
- Минимальный кредитный рейтинг FICO: 620
- 62 Максимальная сумма кредита: 3 доллара США миллионов
- Рейтинг Better Business Bureau: A +
Лучшие возможности
Первоначальные взносы принимаются до 3%.
Возможна ипотека с фиксированной и регулируемой ставкой.
Лучшее для справедливой кредитной истории
Flagstar предлагает банковские и кредитные продукты в каждом штате. Заемщики могут выбирать из обычных или обеспеченных государством ипотечных кредитов, таких как ссуды FHA, VA и Министерства сельского хозяйства США, а также выбирать ипотечные кредиты с регулируемой ставкой. Другие варианты включают ссуды под залог собственного капитала и кредитные линии. Перед подачей заявки
- Типы ипотеки: условная, VA, ARM, FHA, USDA, jumbo, рефинансирование, собственный капитал
- Минимальный кредитный рейтинг FICO: Не разглашается
- Максимальная сумма кредита: 3 миллиона долларов
- Рейтинг Better Business Bureau: A +
Лучшие возможности
Flagstar Bank предоставляет широкий выбор ипотечных кредитов и ссуд под залог собственного капитала.
Некоторые ипотечные кредиты не требуют первоначального взноса или требуют внесения небольшого взноса.
Заемщики могут подавать заявки на получение ссуды онлайн.
Лучшее для цифровой ипотеки
LoanDepot — это онлайн-кредитор, работающий во всех 50 штатах и имеющий более 200 личных отделений. Компания была основана в 2010 году, ее штаб-квартира находится в Южной Калифорнии. LoanDepot предлагает ссуды Федеральной жилищной администрации и Департамента по делам ветеранов, а также ссуды на приобретение жилья и рефинансирование. Перед подачей заявки
- Типы ипотеки: рефинансирование, jumbo, гибридная ARM, фиксированная ставка, HARP, VA, FHA, ссуда 203k
- Минимальный кредитный рейтинг FICO: 620
- Максимальная сумма кредита: 3 миллиона долларов
- Рейтинг Better Business Bureau: A +
Лучшие возможности
Ипотечные кредиты LoanDepot имеют пожизненную гарантию, что означает, что если вы когда-либо решите рефинансировать существующий кредит LoanDepot, компания откажется от комиссии кредитора и возмещать гонорары за аттестацию.
Компания предлагает различные ипотечные продукты.
Он лицензирован во всех 50 штатах.
Лучшее для цифрового обслуживания клиентов
PrimeLending — это ипотечный кредитор из Далласа, предлагающий несколько вариантов ипотечных кредитов, включая обычные ссуды, крупные ссуды, ссуды с государственной поддержкой и ссуды для рефинансирования. Кредитор является дочерней компанией PlainsCapital Bank. Перед подачей заявки
- Типы ипотеки: фиксированная ставка, ARM, обычная, рефинансирование с выплатой наличных, рефинансирование, jumbo, FHA, VA, USDA, новое строительство, рефинансирование ссуды со снижением процентной ставки
- Минимальный FICO кредитный рейтинг: 640
- Максимальная сумма кредита: не разглашается
- Рейтинг Better Business Bureau: A +
Лучшие характеристики
Покупатели жилья могут выбирать из множества ипотечных продуктов.
Жилищные ссуды доступны по всей стране.
Возможна помощь в оплате авансового платежа и закрытия.
Лучшее по ассортименту продуктов
Основанная в 1999 году, McGlone Mortgage Group имеет лицензию в нескольких штатах на предложение покупки и рефинансирования жилищных ссуд. McGlone Mortgage Group со штаб-квартирой в Аплтоне, штат Висконсин, предлагает множество различных вариантов ипотеки. Перед подачей заявки
- Типы ипотеки: обычная, большая, FHA, VA, USDA, HomeReady, High Balance / Super Conforming, Energy Efficient Mortgage, FHA
- Минимальный кредитный рейтинг FICO: Не разглашается 9012
- Максимальная сумма кредита: $ 2 миллиона
- Рейтинг Better Business Bureau: A +
Лучшие возможности
Доступны различные варианты кредита.
McGlone Mortgage Group предлагает ипотечные калькуляторы и другие инструменты.
Для большинства займов разрешены совместные подписи.
Лучшее для обычной ипотеки
Citizens Bank — региональный банк, расположенный в Провиденсе, Род-Айленд. Он предлагает традиционные банковские услуги и продукты, включая жилищные ссуды и ипотечные ссуды. Перед подачей заявки
- Типы ипотеки: условная, ARM, рефинансирование, HELOC, jumbo, фиксированная ставка
- Минимальный кредитный рейтинг FICO: не разглашается
- Максимальная сумма кредита: не разглашается Рейтинг бизнес-бюро: A +
Лучшие возможности
Citizens Bank предоставляет услуги по покупке жилья с вознаграждением для заемщиков в избранных штатах.
Покупатели жилья могут получить скидку на процентную ставку для соответствующих автоматических платежей.
Заемщики могут подать заявку онлайн.
Лучшее для государственных займов
PennyMac, основанная в 2008 году, является национальным ипотечным кредитором, обслуживающим ссуд на сумму более 402 миллиардов долларов. PennyMac предлагает ряд жилищных кредитов, в том числе обычные, Федеральное жилищное управление, по делам ветеранов и ипотечные кредиты на инвестиционную недвижимость. Перед подачей заявки
- Типы ипотечных кредитов: условные, FHA, VA, ARM, рефинансирование
- Минимальный кредитный рейтинг FICO: 620
- Максимальная сумма кредита: $ 765 600 Business Bureau : A +
Лучшие возможности
PennyMac в некоторых случаях принимает соотношение долга к доходу 50% для обычных займов.
Онлайн-возможности включают круглосуточный центр доступа и обновления статуса по электронной почте.
Лучшее для низких годовых
New American Funding — это национальный ипотечный кредитор с различными вариантами жилищного кредита. Кредитор обработал ипотечных кредитов на сумму более 27 миллиардов долларов. Перед подачей заявки
- Типы ипотеки: ARM, рефинансирование с выплатой наличных, обычное, FHA, HELOCs, jumbo, обратное, USDA и VA
- Минимальный кредитный рейтинг FICO: 620
- кредит сумма: 3 миллиона долларов
- Рейтинг Better Business Bureau: A +
Лучшие характеристики
Предоставляет несколько вариантов ипотеки, включая ссуды с низким и нулевым авансом
Предлагает ипотечные ссуды с фиксированной или регулируемой ставкой
Дополнительные ресурсы для покупки жилья
Раскрытие информации о рекламе: некоторые кредитные предложения на этом сайте предоставлены компаниями. которые являются рекламными клиентами U.С. Новости. Рекламные соображения могут повлиять где предложения появляются на сайте, но не влияют на редакционные решения, например, о каких кредитных продуктах мы пишем и как мы их оцениваем. Этот сайт не включает все кредитные компании или все кредитные предложения, доступные на рынке.
Fairway Independent Mortgage Review 2021
Fairway Independent Mortgage работает с покупателями жилья в течение 25 лет. В 2020 году он профинансировал ипотечные кредиты на сумму более 65,8 миллиарда долларов. Компания Fairway, штаб-квартира которой находится в Мэдисоне, штат Висконсин, имеет лицензию на деятельность во всех 50 штатах.
Как одна из ведущих ипотечных компаний в стране, Fairway Independent Mortgage известна своим разнообразием предложений жилищных ссуд и практическим обслуживанием клиентов. Однако после закрытия ссуд Fairway передает ссуду другой ипотечной компании.
Fairway также имеет дочернюю компанию Homefinity, которая предлагает более технологичный процесс онлайн-кредитования жилья.
Лучшие возможности
- Предлагает множество вариантов ипотечного кредитования, включая обычные займы, займы с регулируемой процентной ставкой и ссуды, обеспеченные государством
- Обеспечивает хороший баланс личного обслуживания клиентов и цифровых инструментов
- Предлагает ипотечные ссуды на ремонт, которые включают расходы на ремонт и модернизацию в жилищный кредит
Недостатки
- Ссуды под залог недвижимости или кредитные линии отсутствуют
- Нет опубликованных тарифов или информации о предоплате
Какие типы ипотечных ссуд предлагает независимая ипотека Fairway?
Fairway Independent Mortgage предлагает большинство основных вариантов жилищного кредита, в том числе:
- С фиксированной ставкой (включая 10-, 15-, 20-, 25- или 30-летние сроки) и ипотечные ссуды с регулируемой ставкой
- Обычная ипотека
- Джамбо ипотека
- Ипотека по делам ветеранов
- U.С. Ипотечные кредиты Министерства сельского хозяйства
- Ипотечные кредиты Федерального управления жилищного строительства
- Ремонт ипотека
Для домовладельцев Fairway Independent Mortgage также предлагает:
- Рефинансирование ипотеки
- Рефинансирование обналичкой
- Обратная ипотека
Как работает независимая ипотека Fairway?
Заемщики, которые рассматривают возможность получения ссуды с помощью Fairway Independent Mortgage, могут начать процесс онлайн, заполнив предварительную квалификационную анкету, подав заявку на жилищный заем или подав заявку на рефинансирование.Или вы можете начать с предоставления своей контактной информации, и представитель позвонит вам.
Какой бы маршрут вы ни выбрали, вы, скорее всего, поговорите лично или по телефону с представителем Fairway, который сможет оценить ваши потребности и ваше финансовое положение и объяснить доступные вам варианты ссуды. Вы не сможете увидеть цены, пока не отправите свою информацию.
После закрытия вашего кредита Fairway переведет ваш кредит новому агенту по ипотечному обслуживанию и сообщит вам, куда следует отправить первый платеж.
Каковы условия, сборы и условия ипотеки Fairway Independent?
Fairway не раскрывает никакой информации о своих сборах, условиях и положениях на своем веб-сайте, а представитель компании отказался предоставить более подробную информацию.
Какие скидки предлагает независимая ипотека Fairway?
Поскольку Fairway передает ссуды другим поставщикам ипотечных кредитов, программы скидок будут варьироваться в зависимости от того, где ссуда заканчивается.Некоторые кредиторы могут предложить небольшую скидку, например, за установку автоматических платежей.
Как пройти квалификацию?
Условия получения независимой ипотечной ссуды в Fairway зависят от программы ссуды, которую вы ищете. Обычные ссуды соответствуют рекомендациям Fannie Mae и Freddie Mac, тогда как ссуды FHA и другие программы имеют свои собственные критерии.
Какой кредитный рейтинг вам нужен?
Требования к кредитному рейтингу незначительно различаются в зависимости от основных кредитных программ.Например:
- Для кредитов FHA и VA: 580-620 минимальный кредитный рейтинг FICO
- Для обычных кредитов: 620 минимальный кредитный рейтинг FICO
Тем, у кого есть пограничный кредит, специалист по ссуде Fairway может посоветовать вам поговорить с командой Creditool компании Fairway. Представитель рассмотрит ваш кредитный отчет и бесплатно предложит план улучшения кредита.
Где работает кредитор?
Fairway Independent Mortgage работает во всех 50 штатах и Вашингтоне, округ Колумбия.C. У него нет физических отделений в Западной Вирджинии или на Аляске.
Ипотечный калькулятор
Дом вашей мечты находится в пределах досягаемости? Калькулятор ипотеки U.S. News покажет вам, сколько дома вы можете себе позволить.
Достойна ли репутация независимой ипотечной компании Fairway?
Fairway Independent Mortgage получил 4,7 из 5 звезд по версии U.S. News & World Report. Этот рейтинг рассчитывается на основе финансовой доступности кредитора, критериев приемлемости для потенциальных заемщиков и обслуживания клиентов.Средняя оценка кредиторов в категории ипотеки — 4,3 звезды.
Fairway Independent Mortgage имеет рейтинг A + от Better Business Bureau и имеет аккредитацию BBB. Бюро финансовой защиты потребителей получило 43 жалобы в 2020 году, связанные с ипотечными предложениями компании Fairway. Компания своевременно на все ответила.
Как работает служба поддержки клиентов Fairway Independent Mortgage?
Телефонная линия обслуживания клиентов Fairway Independent Mortgage работает с понедельника по пятницу с 8:30.м. до 17:00 Центральное время. Клиенты также могут задавать вопросы по электронной почте.
Какие есть некоторые онлайн-функции Fairway Independent Mortgage?
Хотя Fairway Independent Mortgage рекламирует свое эффективное индивидуальное обслуживание клиентов, он также предлагает ряд цифровых функций. Например, мобильное приложение FairwayNOW позволяет заемщикам заполнять свои кредитные заявки менее чем за 10 минут, загружать отсканированные документы, следить за процессом получения кредита и связываться со своим кредитным специалистом.
Некоторые ссуды могут также иметь право на закрытие удаленно (так называемое электронное закрытие) с использованием платформы Fairway ExpressClose.
Лучшие компании по рефинансированию ипотеки в 2021 году
ВМС Федеральный кредитный союз
Такие преимущества, как гарантия совпадения ставок, их программа Military Choice для ветеранов, исчерпавших свои льготы по ссуде VA, и их бесплатная блокировка ставок — это лишь некоторые из причин, по которым NFCU является лучшей компанией по рефинансированию ипотечных кредитов для ветеранов.
Один из ведущих кредиторов VA, Navy Federal Credit Union (NFCU), может сделать гораздо больше для ветеранов, которые хотят рефинансировать свою ипотеку, чем просто предложить программу ссуд VA.Благодаря таким программам, как Military Choice, гарантия совпадения ставок и блокировка ставок, Navy Federal — наш любимый выбор для ветеранов.
Их программа Military Choice предоставляет аналогичные ставки и условия программе ссуд VA для тех, кто использовал льготу по ссуде VA. Блокировка скорости сохраняет вашу ставку неизменной во время внесения, если ставки повышаются. Если ставки упадут, у вас будет 60 дней, чтобы заблокировать их по более низкой ставке.
Их ссуды VA имеют процентную ставку от 2,250%, годовую ставку от 2,718% на срок от 10 до 30 лет.Эти ставки требуют комиссии за выдачу кредита в размере 1%, но при желании от нее можно отказаться, повысив процентную ставку на 0,25%. Ссуда VA в размере 250 000 долларов США, рефинансированная на 15 лет под 2,250% годовых и 2,718% годовых, будет иметь ежемесячную выплату основной суммы долга и процентов в размере 1 637 долларов США.
Их программа «Военный выбор» имеет процентные ставки от 4%, годовую процентную ставку до 4,276% и срок от 16 до 30 лет. Хотя это и не так низко, как ссуда VA, это очень конкурентоспособная программа рефинансирования для ветеранов, которые исчерпали свой вариант ссуды VA.
Вы должны быть членом Федерального кредитного союза ВМС, чтобы иметь право на участие в их программах рефинансирования. Вы можете претендовать на вступление в NFCU, если попадаете в одну из следующих категорий:
- Действующая служба, пенсионеры или ветераны любого рода вооруженных сил США
- Семьи и члены домашних хозяйств этих лиц (включая бабушек, дедушек и внуков)
- Служащие Министерства обороны, подрядчики, пенсионеры и ренты
NFCU выполняет тщательное андеррайтинг, поэтому они учитывают все, от доходов и долга до истории погашения кредита.Хотя у них нет установленного минимума кредита, самые низкие процентные ставки по ипотеке зарезервированы для заявителей с кредитным рейтингом не менее 740 и соотношением долга к доходу (DTI) ниже 36%.
Подходит большинство типов домов, включая мобильные и промышленные дома, но дом должен быть постоянно прикреплен к земле, с удаленными колесами, осями и сцепными устройствами, а также постоянными подключениями к воде и канализации.
Варианты обслуживания клиентов включают круглосуточную поддержку по телефону, онлайн-чат и социальные сети, безопасную электронную почту и личную встречу в филиале.NFCU предоставляет ссуды в 50 штатах и имеет филиалы по всему миру везде, где есть военные объекты.
Федеральный кредитный союз военно-морского флота был образован в 1933 году и вырос до 10 миллионов членов-владельцев. Некоммерческая компания была признана самой авторитетной компанией в сфере финансовых услуг в 2019 году по версии Reputation Institute и заняла первое место по качеству обслуживания клиентов среди многоканальных банков и кредитных союзов в исследовании Forrester по индексу качества обслуживания клиентов в США за 2019 год.