Пирамида ммм принцип работы: От МММ до Кэшбери. Почему россияне всё ещё вкладываются в финансовые пирамиды

От МММ до Кэшбери. Почему россияне всё ещё вкладываются в финансовые пирамиды

Почему россияне до сих пор ведутся на пирамиды?

Опрошенные «Секретом» эксперты говорят о том, что за несколько лет интерес граждан к инвестициям сильно вырос. Кроме того, ключевая ставка ЦБ опустилась до рекордно низкого уровня, а депозиты перестали давать ту доходность, которая смогла бы удовлетворить владельца капитала.

«Инвесторы начали искать альтернативы. Коррекция рынка также сыграла свою роль. В СМИ, telegram-каналах и соцсетях активно транслируются тренды роста — люди стремятся запрыгнуть в этот вагон и тоже заработать. Дополнительно подключается реклама, где неопытные новички слушают мнение селебрити, которым доверяют», — объясняет замдиректора департамента рынков капитала Accent Capital Сергей Макаров.

Ещё одна причина — в невысокой финансовой грамотности людей, а также двух самых опасных для инвестора недугах — «страхе и жадности», которыми и пользуются мошенники, полагает аналитик ГК «Финам» Алексей Коренев.

Финансовые пирамиды существуют, пока находятся те, кто пытается заработать быстро, много и сразу, не задумываясь, за счёт чего их «инвестиции» могут приносить сверхвысокий, да ещё и «гарантированный» доход в десятки процентов в месяц, резюмирует Александр Бахтин.

Как уберечься от мошенников. Инструкция

• Не доверяйте рекламе и повышайте финансовую грамотность

Как бы ни была заманчива реклама, важно помнить, что при выборе финансового продукта или услуги придётся брать ответственность на себя, обращает внимание Сергей Макаров. Самообразование в сфере финансов — отличная инвестиция, которая убережет новичка от пирамид.

Статус надёжности финансового продукта значительно возрастает, когда его рекламирует, например, телезвезда. Однако лидеры мнений часто не разбираются в том финансовом продукте, который они рекламируют. «Россиянам следует тщательно фильтровать любую финансовую рекламу и всегда задаваться вопросом. Почему я должен доверять мнению музыканта, артиста или инстаграм-блогера в вопросах финансов? Разве он является экспертом в этой сфере?» — советует он.

• Тщательно выбирайте компанию.

1. Проверьте, чтобы у неё была лицензия Банка России (можно посмотреть на сайте ЦБ).
2. Посетите офис компании и поговорите со специалистами и консультантами. В надёжной фирме точно не пообещают «100% прибыли каждую неделю», а честно скажут, на что можно рассчитывать, отмечает Коренев.
3. Посмотрите, сколько лет компания на рынке, в каких городах и странах представлена.
4. Посмотрите в интернете реальную историю работы компании. Многие пишут, что на рынке 25 лет, но по косвенным признакам легко понять, что сайт был наспех сделан полтора месяца назад, говорит эксперт.

Чего стоит бояться? Рассказывает Алексей Коренев

• Компаний якобы зарубежных, без офиса в России, где по договору некая российская фирма собирает с граждан деньги, чтобы передать их той самой «зарубежной корпорации».
• Без лицензии Банка России (лицензии всяких Вирджинских или Каймановых островов можно даже не смотреть — это липа).
• Компаний, которые обещают супервысокие прибыли.

Насторожить должна и информация о том, что деньги старым участникам выплачивают из средств, внесённых новенькими адептами, добавляет Независимый финансовый советник Александра Базак. Всё это может преподноситься под соусом «кассы взаимопомощи», «закрытия долгов перед банками».

Коренев также советует поинтересоваться, зачисляются ли денежные средства на ваш счёт в компании и где (в этой компании или в другом депозитарии) будет открыт счёт-депо (на котором хранятся ценные бумаги). «Если вас будут уверять, что деньги переводятся на ваш счёт, но по реквизитам видно, что переводите вы их не на своё имя, а некоей сторонней компании, бегите оттуда что есть сил», — советует эксперт.

К сожалению, многие россияне всё ещё постигают азы финансовой грамотности, для многочисленных мошенников они представляют прекрасную кормовую базу. А законодательства, которое бы быстро пресекало деятельность жуликов и строго бы их карало, пока нет. В итоге рассчитывать приходится только на себя.

как защитить сбережения от финансовых мошенников :: Онлайн-конференции :: Горожанам :: Krd.ru

20 июля 2012 года с 11.00 до 13.00 состоялась он-лайн конференция Сергея Александровича Рощектаева, заместителя директора департамента экономического развития, инвестиций и внешних связей администрации муниципального образования город Краснодар.

В ходе конференции были рассмотрены вопросы деятельности организаций, обладающих признаками «финансовых пирамид». Жители города и края смогут получить ответы на вопросы: что представляет собой «финансовая пирамида»? как распознать финансовых мошенников? куда необходимо обращаться, если стали жертвой финансовых мошенников?

Биография С.А.Рощектаева

Родился 11 мая 1975 года в Ставропольском крае.

В 1997 году с отличием окончил экономический факультет Кубанского государственного технологического университета, а в 1999 году Финансовую академию при Правительстве России. Является выпускником Президентской программы подготовки управленческих кадров, в рамках которой проходил бизнес-стажировку в зарубежных странах. Обучался в Копенгагенской школе бизнеса по программе «Прикладная экономика и финансы».

Имеет учёное звание доцент по кафедре финансов и учёную степень кандидат экономических наук.

С 15 мая 2007 года работал в управлении по финансовому рынку и ценным бумагам администрации Краснодара, в том числе занимался организацией дебютного выпуска муниципальных облигаций города.

С 23 мая 2012 года работает в должности заместителя директора департамента, начальника отдела по работе с муниципальными ценными бумагами, финансовому и фондовому рынку департамента экономического развития, инвестиций и внешних связей администрации Краснодара. В Департаменте курирует вопросы эмиссии и обращения муниципальных ценных бумаг, реализации программ повышения финансовой грамотности населения, развития финансового и фондового рынка.

Женат, воспитывает двоих детей.

Как умелый юрист вернул жертвам аферы Мэдоффа почти все их деньги

Отверженные

Бернард Мэдофф признал себя виновным в мошенничестве. Сейчас он отбывает 150-летний срок в федеральной тюрьме строгого режима в Бутнере (Северная Каролина). Ему 81 год. Он жалеет, что пошел на добровольное признание: «Самая большая моя ошибка – я не судился». Благодаря пирамиде его семья долгое время жила богато. Но в итоге счастья деньги не принесли.

Его жена Рут отрицала, что была в курсе аферы. Против нее не выдвинуто официальных обвинений. Но еврейская община, потерявшая на афере немало денег, отвергла ее. Ей закрыт доступ во многие заведения вроде любимой парикмахерской. С роскошной квартиры в Верхнем Ист-Сайде пришлось съехать. Дональд Трамп отказался сдавать ей жилье в любом из своих зданий, пишет интернет-издание для русскоязычных в Америке Forum Daily. В конце концов она сняла квартиру с одной спальней в деревушке Олд-Гринвич (Новая Англия), неподалеку от внуков. Из всех богатств Пикард оставил ей $2,5 млн.

Старший сын Мэдоффа Марк руководил отделом продаж в компании отца. Он тоже отрицал, что знал о пирамиде. Обвинений против него не выдвигалось. В жизни Марка было два увлечения – торговля на финансовом рынке и рыбалка с братом. После скандала он не мог найти работу, а его жена сменила себе и детям фамилию на девичью, чтобы избежать угроз. 11 декабря 2010 г., ровно через два года после ареста отца, Марк повесился у себя дома на собачьем поводке. Его двухлетний сын спал в соседней комнате и проснулся только после приезда полиции. Марку было 46 лет.
Младший сын Мэдоффа Эндрю помогал отцу создавать отдел по торговле на собственные средства и возглавлял направление маркет-мейкинга. В эфире CBS он упрекал отца в том, что тот использовал его и брата как «живой щит» – приводил инвесторов на этаж, где они занимались законными операциями. А в свой офис на 17-м этаже, где подделывал документы, не пускал почти никого – даже сыновей. 
Против него не было выдвинуто обвинений, хотя Пикард обвинял братьев, что те удалили электронную переписку при проверке SEC в 2005 г. Если бы не это, афера могла бы вскрыться еще тогда. Также Пикард обвинял братьев в том, что они потратили $150 млн денег вкладчиков на свою роскошную жизнь. Эндрю умер от рака в 2014 г. Ему было 48 лет.
В 2017 г. Пикард заключил соглашение с наследниками братьев – они вернули пострадавшим $23 млн. Брат Мэдоффа Питер долгое время работал директором по комплаенсу. Сейчас он отбывает 10-летний срок в тюрьме в Бруклине, Нью-Йорк, и выйдет в 2021 г. По мнению судьи, он выстроил комплаенс так, чтобы скрыть пирамиду. Около 40 лет он помогал Мэдоффу управлять бизнесом, но отрицал, что знал о мошенничестве, пока бизнес не рухнул. Пикард вынудил его вернуть активы на $90 млн, числящиеся за его женой, дочерью и другими лицами. Также он признался, что помог раздавать инсайдерам последние $300 млн, когда мошенничество вскрылось, перечисляет Bloomberg.
Племяннице Мэдоффа Шане (дочь его брата Питера) не было предъявлено обвинений, хотя она работала в его фирме с 1995 г. юристом и менеджером по комплаенсу. Пикард подал на нее в суд за то, что она якобы оплачивала деньгами клиентов долги по кредиткам, отпуск и вкладывала их в бизнес со своими кузенами. Дело было прекращено после того, как ее отец согласился вернуть $90 млн. В 2003 г. Шана познакомилась с Эриком Свансоном – сотрудником SEC, проверявшим фирму Мэдоффа. Они поженились, в 2006 г. Свансон уволился из SEC и сейчас возглавляет производителя электроники XTX Markets. Никаких доказательств, что эти отношения повлияли на качество проверок SEC, найдено не было. Шана работает преподавателем йоги.
Правая рука Мэдоффа финансовый директор Фрэнк Ди Паскали признал себя виновным в 2009 г., но умер от рака в 59 лет в 2015 г., прежде чем ему вынесли приговор. Он был главным свидетелем на процессе над пятью помощниками Мэдоффа – все они осуждены в 2014 г. Присяжные заявили, что его показания сыграли ключевую роль в принятии ими решения о виновности. Но судья Лаура Тейлор Свайн сочла его утверждения далекими от реальности. Поэтому все пятеро получили меньшие сроки, чем требовало обвинение, считает Bloomberg.
Еще одна сообщница, Аннет Бонджорно, управляла инвестиционным бизнесом Мэдоффа. Ее карьера началась, когда в 19 лет Пикард нанял ее секретаршей. Никакого финансово-экономического образования у нее не было, и в дальнейшем она его не получала. «Всему, что тебе нужно знать, я научу сам», – сказал ей Мэдофф. Много лет она создавала фальшивые выписки по счетам и подделывала документы о сделках, чтобы создавать у клиентов впечатление невероятной доходности. С 2014 г. она отбывает шестилетний срок в тюрьме строгого режима в Самтервилле, штат Флорида. Это меньше, чем требовало обвинение.
Операционный директор Даниэль Бонвентр отвечал за брокерско-дилерские операции. Обвинение утверждало, что он помогал Мэдоффу подделывать отчеты для регулирующих органов и украл у клиентов $799 млн, которые пустил на поддержание пирамиды. Сам Бонвентр назвал на суде своего босса «бездушным человеком», признал, что вводил инвесторов в заблуждение, но отрицал, что знал о пирамиде. Он должен выйти на свободу в 2023 г.
Джоанн Крупи работала с Мэдоффом с 1983 г. и выросла до супервайзера, отвечающего за ведение счетов. В свое оправдание она говорила, что считала, как и многие ее коллеги, Мэдоффа почти богом. Обвинение настаивало, что она участвовала в подделке документов, и требовало 28 лет. Получила она шесть лет, которые окончатся в мае следующего года.
Программисты Джордж Перес и Джером О’Хара автоматизировали создание миллионов поддельных документов. Нужда в этом возникла, после того как с ростом мошенничества стало невозможно изготавливать подделки вручную. Их адвокаты пытались спихнуть всю вину на их бывшую начальницу Лиз Вайнтрауб, скончавшуюся за 10 месяцев до ареста Мэдоффа и писавшую программы задолго до того, как ей наняли двух подчиненных. «Эти парни не разбираются в финансах», – уверяли защитники. Ди Паскали говорил, что парни поняли-таки, чем занимаются, потребовали заплатить за их молчание бриллиантами, но получили отказ. К возмущению жертв пирамиды, оба получили по 2,5 года тюрьмы и вышли за хорошее поведение через 20 месяцев.
Бухгалтер Дэвид Фрилинг признался в 2009 г., что подписывал сфальсифицированные аудиторские отчеты и помогал семье Мэдоффа составлять ложные налоговые декларации. Он публично извинился перед своим отцом, тещей и другими родственниками, которые потеряли на афере Мэдоффа все сбережения. Был приговорен к 250 часам общественных работ.
Главный трейдер Дэвид Кугель в 2011 г. признал себя виновным в том, что еще с 1970-х гг. помогал мошенничеству, предоставляя поддельную статистику котировок трейдерам, которые на ее основе подделывали финансовые результаты. С позволения Мэдоффа он проводил сделки задним числом, чтобы увеличить прибыль на своем личном счете, пишет Bloomberg. Он избежал тюрьмы, так как согласился дать показания. В 2015 г. получил два года условно. 
Его сын Крейг Кугель был кадровиком у Мэдоффа и в 2012 г. признал себя виновным в том, что начислял зарплаты людям, которые не являлись сотрудниками компании. Еще через три года он признал, что оплачивал личные расходы с корпоративной карты. Но уверял, что не играл никакой роли в построении пирамиды, и помогал прокурорам в расследовании. Избежал тюрьмы, как и отец.
Бухгалтер Ирвин Липкин был первым топ-менеджером не из семьи Мэдофф, которого наняли в фирму еще в 1964 г. В 2012 г. он признал себя виновным в фальсификации записей, но отрицал, что знал о пирамиде. Он вышел на пенсию за 10 лет до того, как афера вскрылась, и предстал перед судом в инвалидном кресле. Приговорен к полугоду тюрьмы. Пикард заставил его сдать часы Rolex, но Липкин сохранил свою коллекцию марок. 
Пришедшая ему на смену Энрика Котелесса-Пиц избежала тюрьмы, сотрудничая со следствием. Она призналась, что много лет помогала Мэдоффу выводить деньги из инвестиционно-консультативного бизнеса, чтобы скрывать торговые потери в его брокерско-дилерском подразделении. Ее адвокат уверяла, что «даже в самых смелых фантазиях Котелесса-Пиц не могла представить, что на самом деле торговля акциями не ведется». В 2015 г. она получила два года условно и 250 часов общественных работ.
Уже из тюрьмы Мэдофф обвинил своих самых ранних и крупнейших инвесторов, что они буквально вынудили его пойти на преступление, постоянно требуя высокой доходности. Им и их наследникам тоже пришлось раскошелиться, пишет Bloomberg.
Карл Шапиро, разбогатевший на торговле женской одеждой, инвестировал в пирамиду Мэдоффа с 1961 г. Пикард обвинил его, что он получил около $1 млрд прибыли. Шапиро парировал, что понятия не имел о мошенничестве – ведь он с родственниками вложили $250 млн в фирму Мэдоффа всего за несколько недель до ее краха. В 2010 г. Шапиро с семьей согласился вернуть $625 млн.
Управляющий Стэнли Чейз, старый друг Мэдоффа, долгие годы отправлял средства клиентов в его пирамиду. Пикард подсчитал, что он и его фирмы заработали в виде комиссий около $1 млрд. Тот уверял, что Мэдофф и его обманывал. Он умер в 2010 г. в возрасте 84 лет. Пикард заявил о правах обманутых инвесторов на часть его наследства, и в 2016 г. распорядитель имущества Чейза согласился вернуть $227 млн.
Нью-йоркский магнат в области недвижимости Норман Леви инвестировал в фирму Мэдоффа до самой смерти в 2005 г. Он назначил Мэдоффа распорядителем всего своего имущества, кроме недвижимости. Пикард в 2010 г. добился от семьи покойного возврата $220 млн, уверяя, что та вывела со счетов больше, чем было инвестировано.

Публицист Чаусов проанализировал принцип работы новых «игровых онлайн-пирамид»

Сотрудники Банка России обнаружили новый вид мошенничества в Сети, так называемые «инвестиционные онлайн-игры». Глава департамента противодействия недобросовестным практикам Банка России Валерий Лях определил их как новый тип «финансовых пирамид».

По мнению специалиста, суть этих игр, как и любой финансовой пирамиды, в том, что люди за определенные денежные вложения покупают в таком проекте разного рода цифровые предметы, персонажей или иные виртуальные объекты, которые потом можно либо перепродать, либо иным способом пустить в «производство», продав продукты такого «цифрового производства» все тем же другим игрокам.

Такие проекты для внутриигровых транзакций используют так называемые «невзаимозаменяемые криптографические токены». То есть такой тип «цифровых денег», которые имеют ценность только в определенной игре или играх и не могут быть обменяны, например, на всем известные биткоины.

Принцип «пирамиды» в данном случае заключается в том, что каждый пользователь должен приводить в такой проект новых людей, чтобы поддерживать постоянный рост интереса к игре. Управляющий партнер юридической компании «Иккерт и партнеры»

Павел Иккерт подчеркивает:

«Условные активы имеют ценность только до тех пор, пока на них есть спрос, а он создается самой игрой. Нет игры — нет спроса, пузырь лопается, инвесторы остаются ни с чем».

К такому типу онлайн-активностей эксперты относят, например, проект CryptoKitties, забавную на первый взгляд игру про покупку, разведение и куплю-продажу «цифровых котят». По мнению специалистов, каждый такой «котенок», по сути, является токеном или несколькими токенами. Проще говоря, «пачкой цифровых банкнот».

Ликвидность же этих котят и повышение цены на них зависят и от постоянного притока новых пользователей. При этом в переводе на реальные деньги на момент конца мая этого года средняя стоимость такого «котенка» в игре достигала 250 долларов США.

И здесь возникает вопрос, зачем вообще нормальным людям нужны какие-то «цифровые котята» и почему вокруг подобных, на первый взгляд бессмысленных активов возникает такой ажиотаж.

ФБА «Экономика сегодня» /

Причин здесь несколько. Во-первых, сообщество пользователей уже давно приучено к финансовым операциям в играх. При этом к операциям разной степени надежности в плане получаемого за реальные деньги результата или «цифрового товара».

Буквально несколько лет назад игровой мир потрясла серия скандалов с «лутбоксами» во вполне обычных, ни разу не «пирамидальных» онлайн-проектах. Чтобы было понятно, «лутбоксы» — это такой виртуальный «кот в мешке», которого покупает игрок. Из такой коробочки могут выпасть те или иные редкие предметы. С определенной долей вероятности.

Но саму эту вероятность определяет компания-продавец. И вот компания Electronic Arts в своей игре Star Wars: Battlefront II в 2017 году ввела систему микротранзакций через те самые «лутбоксы». Но с таким мизерным шансом выпадения редких персонажей и прочих ценных виртуальных предметов, что сообщество поклонников игры устроило скандал на всю Сеть. Процесс получился настолько громким, что дошел до уровня законодательной и судебной власти ряда государств по всему миру.

В итоге уже в августе 2017 года Бельгия признала лутбоксы формой азартных игр, а министр юстиции этой страны

Коэн Гинс тогда заявил:

«Смешение видеоигр с азартными играми, особенно в раннем возрасте, опасно для психического здоровья детей… Мы совершенно точно предпримем попытку запретить их».

Как следствие, с 2017 года во многих государствах лутбоксы со случайным выпадением из них предметов либо запрещены полностью, либо крайне жестко регулируются. Но этот прецедент показал самой широкой и несвязанной с игровой индустрией общественности, что на онлайн-играх можно заработать. Заработать просто огромные деньги.

При этом ничего нового придумывать для этого не нужно. Например, то же «привлечение новых игроков в проект» за определенные бонусы давно и хорошо знакомо пользователям. Это так называемая «реферальная система», когда игрок приглашает своих друзей, родственников, читателей в соцсетях в тот или иной проект и получает от этого определенные игровые преимущества. А в случае многоуровневой реферальной системы — еще и определенные бонусы за то, что уже приглашенные им игроки позвали кого-то в тот же проект. В общем, вот уже готовая финансовая пирамида, в которую некоторым предприимчивым гражданам оставалось только вставить денежный компонент.

Что касается внутриигровых валют, покупаемых за реальные деньги, то это тоже многолетняя история. И такое явление имеет место быть практически в каждой «бесплатной онлайн-игре». Только правилами таких игр, чтобы они не превратились в азартные, предусмотрено, что назад перевести виртуальную валюту в реальную нельзя. Но когда это останавливало пользователей, которым нужны деньги?

В этом смысле можно посмотреть на истории EVE Online, крайне популярного проекта космической ролевой онлайн-игры. Там, например, еще в 2009 году один из австралийских пользователей вывел огромный массив игровой валюты на «черный рынок» и получил за него 6300 австралийских долларов. На которые он оплатил кредитный взнос на дом и лечение сына. Понятно, что это противоречит правилам игры, пользователя заблокировали и назвали мошенником. Но… Виртуальные деньги превратились в реальные. И ушли на вполне практические нужды. А поскольку в 2009 году государства, в том числе и Австралия, не так сильно были озабочены цифровым законодательством, то никаких реальных последствий пользователь за свои цифровые финансовые махинации не понес. И это все просто игры. Без всякой криминальной составляющей в своей основе.

Параллельно этим процессам в Сети развивалась и иная, куда менее безобидная финансовая деятельность. Собственно, цифровые онлайн-пирамиды в чистом виде. То есть внесение реальных денег за «неверифицируемую криптовалюту», передача этих средств «эффективным цифровым менеджерам» и ожидание прибылей уже в реальных деньгах, а также постоянное привлечение новых клиентов. Этакий «МММ», только уже в Сети.

Собственно, пирамида Сергея Мавроди «МММ 2. 0» уже ориентировалась на «цифровые деньги» и работу в Сети. А из последних виртуальных структур подобного рода можно вспомнить «Финико», призванную пирамидой. Организатор схемы Кирилл Доронин был взят под стражу 31 июля 2021 года. И там имела место все та же схема с «авторскими биткоинами», привлечением новых клиентов и в какой-то момент «обрушением пирамиды». Естественно, что возврат денег пользователям, вложившимся в «Финико», стоит под очень большим вопросом.

Федеральное агентство новостей /

Понятно, что рано или поздно игровые механики и схемы «пирамид» должны были соединиться. Поскольку игра дает привлекательную форму и дополнительный азарт, а «пирамида» обещает деньги из воздуха. И естественно, что такой «коктейль из предложений» опьяняюще действует на очень многих людей. Ряд специалистов вообще находят много общего в работе «пирамид» и деятельности современных сект.

Что касается «игровых онлайн-пирамид», то пока, по словам специалистов, их порядка 8% от общего числа подобного рода проектов. Однако есть мнение, что это только начало, скоро это направление совсем не честной финансовой деятельности может стать большой проблемой как для граждан, желающих повысить свои доходы, не прилагая к этому особых усилий, так и для правоохранительных органов.

Совет тут (как и всегда) может быть только один. Помнить, что в игровой форме или нет, но деньги из воздуха не берутся. И если кто-то предлагает вам получить баснословные прибыли, просто вложив куда-то деньги или переведя их в некую «уникальную цифровую валюту», то стоит десять раз подумать прежде, чем тратить свои кровно заработанные. Или как минимум вспомнить поговорку о том, где чаще всего встречается «бесплатный сыр».

Данная статья является исключительно мнением автора и может не совпадать с позицией редакции.

финансовые пирамиды ушли в онлайн

 

Почти каждый из нас сталкивался хоть раз в жизни с предложением удачно вложить копейку и получить чуть ли не миллион. Несмотря на нашумевшие в 90-х годах скандалы с финансовыми пирамидами, некоторые все-равно доверяют свои сбережения непроверенным структурам в надежде в разы приумножить капитал. В материале «Дума ТВ» — о том, как распознать финансовую пирамиду, что делать, если близкие попались на уловки мошенников, и как государство борется с желающими нажиться на человеческой доверчивости.

Брат за брата

Сегодня есть как минимум два способа приумножить капитал – открыть вклад или начать инвестировать. Если вклады с процентными ставками в районе 5-6% не кажутся привлекательными, то есть возможность вложить деньги в ценные бумаги или акции, обратившись в банк. При этом кредитные организации не обещают золотых гор. Они, скорее, говорят о возможности заработать чуть больше, чем по вкладам. И не многие готовы рисковать из-за возможных 10-15%. Именно в этот момент включаются те, кто сулит доходность в 50, 60 или даже 70% от суммы вложений.

На начало 2020 года Центральный банк выявил порядка 250 компаний, которые занимаются организацией финансовых пирамид. По оценкам экспертов на рынке сегодня таковых около 2-3 тысяч. Открываются такие структуры так же быстро, как и закрываются. Работают в основном один-два года. Срок работы зависит от обещанного процента вкладчикам — чем больше процент, тем быстрее компания прогорит, рассказал финансист Ибрагим Бадалов.

«Некоторые финансовые пирамиды привлекают средства за счет продажи вкладов под высокие проценты, за счет продажи несуществующих акций либо других финансовых инструментов. Если продают акции, то это акции неизвестных компаний, то есть «мусорные»,

отметил Ибрагим Бадалов.

Основной принцип финансовой пирамиды – привлечь новых вкладчиков, чтобы действующим выплатить некий процент за сотрудничество или их вложения. При этом реального заработка у таких структур нет, уверен эксперт.

Сегодня можно услышать от знакомых или увидеть рекламу о некой компании Finiko, которая называет себя системой автоматической генерации прибыли. Она обещает вкладчикам закрыть кредиты, долги, купить машину или квартиру, если вложить всего 35% от требуемой суммы.

Создатели компании уверяют, что, проработав в трейдинге почти 10 лет, нашли идеальную схему работы на бирже, чтобы получать в месяц 20-30% прибыли. При этом же у компании есть десятиуровневая бонусная система за привлечение новых вкладчиков. Таким «зазывалам» обещают гарантированный процент от суммы сразу и потом ежемесячно. А система выплат за привлечение новых «жертв» характерна только для сетевых пирамид.

Не верьте в чудеса

Так какова же тогда реальная максимально возможная сумма заработка? Глава Комитета Государственной Думы по финансовому рынку Анатолий Аксаков уверен, что максимум, на который можно сегодня рассчитывать, — 15% годовых.

«Я думаю, что по сегодняшним временам самый большой процент, который можно получить, – это 15 или иногда 20%. Причем эти 20% могут складываться из налогового вычета, которые люди получают по индивидуальным инвестиционным счетам и тем доходам, которые получаются благодаря вложению в какие-то финансовые инструменты. В принципе самый распространенный процент по вкладам — 4-5% и по ценным бумагам – максимум 10%»,

считает парламентарий.

Финансист Ибрагим Бадалов также считает, что невозможно сегодня получать доходность в 50% и выше.

«Необходимо понимать простую истину: текущая экономическая ситуация не позволяет зарабатывать проценты в размере 50-60 годовых. К сожалению, не так много организаций это могут сделать, если это вообще возможно на сегодняшний день»,

добавил он.

Стоит отметить, что и ценные бумаги, и вклады приносят вам 10-15%, но не в месяц, а годовых!

«Если обещают высокие проценты, то всегда имейте в виду, что это очень высокий риск. Чем выше процент, тем больше шансов, что вы потеряете свои сбережения и точно не получите тот доход, который вам обещают»,

констатировал Анатолий Аксаков.

Как уличить вруна во лжи

Если доводы менеджеров компаний, обещающих золотые горы, все же звучат убедительно, как проверить их на деле?

«Если предлагают заработать не в банке, а в другой финансовой организации, то в первую очередь необходимо поинтересоваться наличием лицензии, так как большинство финансовых организаций имеют лицензию ЦБ. Второй момент — нужно уточнить у менеджера, представителя компании как она зарабатывает, чтобы получать процент»,

рассказал Ибрагим Бадалов.

В этот момент менеджеры могут предложить протестировать их возможности делать деньги из воздуха. К примеру, ранее упомянутая компания заявляет о готовности неделю в тестовом режиме инвестировать ваши средства. И тогда вы на деле сможете убедиться в том, что зарабатывать много ну уж точно реально. При этом вы все равно вносите на счет свои средства. И стопроцентной гарантии в их возвращении нет. Есть только заверения.

Есть и еще одна схема, но уже без вложений. Некие компании, которые занимаются инвестициями, предлагают вам протестировать их возможности на демо-счете. Вам открывается тестовый счет с депозитом, неделю вы зарабатываете и потом принимаете решение о том, вкладывать ли свои деньги в эту компанию или нет. И тут включаются возможности современных технологий. Как правило, такие тест-системы не уходят в убыток, а наоборот приносят прибыль, чтобы заинтересовать человека к вложению. Поэтому нужно отдавать себе отчет в том, а действительно ли такая игра стоит свеч.

Вера в лучшее

Что же побуждает людей довериться голословным обещаниям? Создатели таких схем профессионально обрабатывают людей, используя специальные приемы в психологии. Ко всему прочему, они дают людям надежду и веру в лучшее, используя отточенные формулировки и приемы влияния. Если вы заподозрили, что ваши друзья и близкие попали под чье-то влияние, то самый лучший способ помочь — обратиться за помощью к психологу. Это позволит найти скрытые причины у человека к таким «сектам», считает психолог Александр Шахов.

«Рассказав психологу о зависимости близкого, можно вместе с ним найти внутренние причины, то есть внутренние потребности, которые подавлены и заставляют его искать удовлетворение в этих финансовых или религиозных пирамидах»,

добавил он.

При этом ни в коем случае нельзя спорить с близким. Любые конфликты будут отдать вас друг от друга.

«Нужно постараться сделать вид, что вы тоже увлечены этим. Попробовать интересоваться, разобраться в этом, когда он почувствует, что вы с ним союзники, то тогда можно очень аккуратно выражать какие-то сомнения. Хорошо, если вы проконсультируетесь у людей, которые разбираются в этом вопросе и имеют альтернативную точку зрения, чтобы находить слабые места и прикреплять аргументы»,

уверен психолог.

Как государство противостоит такому мошенничеству

Для того, чтобы обезопасить людей от неверных вложений государство занимается отслеживанием появлений таких финансовых пирамид. В первую очередь стоит сказать, что в РФ есть закон, запрещающий работу финансовых пирамид. Этим вопросом занимаются Центральный банк и правоохранительные органы.

«У ЦБ есть отдел, который занимается курированием финансовых организаций. Он проверяет на законность деятельность компаний. При выявлении финансовых схем, финансовых пирамид ЦБ может передать дело правоохранительным органам, и уже правоохранительные органы выявляют мошеннические схемы»,

рассказал Ибрагим Бадалов.

При этом в основном деятельность таких компаний сосредоточена в интернете, в частности в соцсетях.

«Банк России научился находить организаторов подобных схем и достаточно быстро передает данные правоохранительным органам»,

добавил финансист.

Глава думского комитета Анатолий Аксаков отметил, что самым лучший способ борьбы с такими мошенниками – блокировка их страниц в интернет-пространстве.

«Нам надо быстрее принять закон, позволяющий ЦБ инициировать блокировку таких сайтов, потому что в основном продвижение пирамид ведется через электронные сервисы. ЦБ обладает всеми технологическими возможностями быстро выходить с инициативой блокировки таких сайтов. Буквально минуты и таким образом предотвращать обман людей с помощью финансовых пирамид»,

заверил парламентарий.

Всегда стоит помнить о том, что не бывает легких денег. Если вы решили вложить свои сбережения, то стоит выбирать проверенные компании.

«Бедным людям хочется вырваться из своего болота одним прыжком. И они идут в пирамиды!»

Психотерапевт Алексей Магалиф о том, на какие кнопки жмут организаторы ловушек типа Finiko

Отсутствие финансовой грамотности и непонимание принципа азартных игр делают людей легкой добычей для мошенников, которые затягивают их в свои сети с помощью хитрых манипуляций. Так описывает феномен новой популярности финансовых пирамид врач-психотерапевт Алексей Магалиф, специализирующийся на лечении патологических зависимостей. В интервью «БИЗНЕС Online» он рассказал о том, что именно подсаживает человека на игровую зависимость, каким образом и когда меняется сознание лудомана, почему классические казино не так опасны, как ставки на спорт и иные финансовые схемы, о масштабах проблемы в России и о том, что нужно делать для ее решения.

Алексей Магалиф: «Огромное количество людей верит в чудеса, у них напрочь отсутствует финансовая грамотность, представление о том, что такое инвестиции. Поэтому каждый раз создается очередная иллюзия: то, что было, не повторится, а теперь все очень надежно, легально и все будет очень хорошо» Фото: magalif.ru

«У людей очень короткая память на предыдущие финансовые катастрофы, катаклизмы, аферы»

— Алексей Александрович, в России вновь популярны финансовые пирамиды. По данным ЦБ, сегодня в стране таких «ловушек» около 18 тысяч. Сейчас развивается скандал с крахом пирамиды Finiko. Почему люди опять несут деньги мошенникам? В чем особенность этого феномена? Казалось бы, все должны быть научены опытом МММ и прочих.

— Действительно, знаменитая финансовая пирамида МММ, казалось бы, урок для всех. Но это заблуждение, что все научены. В своей профессиональной деятельности я сталкиваюсь с тем, что у людей очень короткая память на предыдущие финансовые катастрофы, катаклизмы, аферы. В психологии даже есть такой термин — память аквариумной рыбки. Многие люди не проводят никакого анализа и не склонны делать выводы ни из собственного опыта, ни из опыта предшествующих поколений.

Огромное количество людей верит в чудеса, у них напрочь отсутствует финансовая грамотность, представление о том, что такое инвестиции. Поэтому каждый раз создается очередная иллюзия: то, что было, не повторится, а теперь все очень надежно, легально и все будет очень хорошо. Но они вновь и вновь наступают на одни и те же грабли. К сожалению, это очень распространенная тенденция. Особенно в мире, в котором мы сейчас живем, где, по данным многих специалистов, довольно сильно страдает критическое мышление. Люди перестали читать книги, задумываться над серьезными жизненными вещами, очень распространено клиповое мышление, ориентация на короткую информацию рекламного формата.

А когда у людей утрачивается критическое мышление, новым мошенникам легко создавать иллюзии быстрого наступления блага. И многие люди ведутся на их уловки. Тем более когда это происходит массово. Чем больше в такие схемы вовлечено людей, тем чаще возникают такого рода оправдания: «Ну хорошо, два-три человека могут обмануться, но 100, 10 тысяч и более — они что, тоже дураки?» Срабатывает феномен подражательства и массового вовлечения. Известно же, что в толпе человек утрачивает индивидуальное мышление и следует инстинкту толпы. Это все работает и, к несчастью, повторяется.

Я иногда с сожалением говорю, что в школах не проводятся уроки элементарной финансовой грамотности на примере популярных мошеннических схем. Потому что молодые люди, выходя в мир, совершенно не готовы к тому, что они могут попасть в финансовые ловушки.

— А можно провести параллель между финансовыми пирамидами и тоталитарными сектами?

— Безусловно. Азартные игроки, жертвы финансовых пирамид, фактически попадают в тоталитарную секту, потому что к ним применяются механизмы воздействия на бессознательное. И в тоталитарных сектах, и в финансовых пирамидах работают неглупые манипуляторы, которые хорошо и грамотно могут изменить сознание, жизненные установки и быстро сформировать ложные цели и иллюзии.

— Вы говорите про финансовую грамотность. Но ведь очевидно, что доходность в 30 процентов в месяц, как обещала Finiko, нереальна, а люди все равно велись. Причем если пирамиды типа МММ привлекали в основном финансово безграмотных пенсионеров, то сейчас деньги несут и образованные люди, с интеллектом. Почему?

— Это не совсем корректное сравнение. В МММ попадали разные люди, не только безграмотные пенсионеры. Это был крайне масштабный проект, и я очень хорошо помню, как и многие, знаменитую рекламу, где Леня Голубков говорит своему родственнику, что он не халявщик, а партнер. И объясняет схему: мы вкладываем деньги в финансово-инвестиционный фонд, он — в предприятия, они успешно работают, и мы получаем пассивный доход.

Сейчас тоже полное отсутствие финансовой грамотности и непонимание принципа азартных игр. Многие люди просто не знают, что инвестиции — это игра вдолгую, что это сложный процесс, что есть рисковые операции, не очень рисковые и этому надо учиться. Люди, которые ни черта не смыслят в инвестициях, считают, что если через два-три месяца вложенная сумма увеличивается на 100 процентов, то это нормально. Они не понимают, что быстрого дохода, тем более космического, в нормальной экономике получить невозможно. А принцип азартных игр построен именно на очень быстром получении дохода. И когда человеку предлагают быстрый доход, ему нравится. Тем более когда он слышит, как богатеют люди, которые неплохо вложили деньги в какой-то проект. То есть создается миф, что можно быстро сделать деньги. На этом играют и мошенники, и устроители азартных игр. К тому же в СМИ данная проблема практически не обсуждается. Меня, например, в нулевые годы часто приглашали в качестве эксперта на телевидение, радио обсудить ситуацию с игровыми автоматами, казино. Сейчас эту тему почти никто не поднимает.

Да, когда рушится финансовая пирамида и появляется много обманутых вкладчиков, об этом начинают говорить. Но проблема шире. У нас регулярно, изо дня в день, тихо и незаметно разоряются десятки тысяч людей и больше. Массы молодых активных людей вовлечены в систему ставок на спортивные соревнования. По сути, это тоже своеобразная финансовая пирамида, построенная на том же принципе — быстрое получение дохода.

Кстати, люди, делающие ставки на спорт, считают, что имеют дело с букмекерской конторой, которая им что-то платит. На самом деле выигрыш одного игрока оплачивается проигрышем других. Все эти системы перераспределяют деньги клиентов, сами они ничего никому не платят. Как и финансовые пирамиды. Но многие вкладчики тоже не подозревают, что их высокие доходы оплачивают другие клиенты.

«Чем дольше копится неудовлетворенность собственным настоящим и ожидания красивого и интересного будущего, тем быстрее человек поддается на финансовые уловки» Фото: pixabay.com

«Все финансовые пирамиды рассчитаны на людей, у которых мало свободных денег, кто нуждается»

— Финансовые пирамиды эксплуатируют желание людей заработать на халяву?

— Да. Но здесь очень много социальных факторов. Как правило, все финансовые пирамиды рассчитаны на людей, у которых мало свободных денег, кто нуждается.

В отличие от респектабельных казино, изначально рассчитанных на людей богатых, здесь другая психология и мотивация в игре. Богатый человек не использует игру в качестве заработка, он едет в казино за развлечением, приключениями, чтобы подтвердить свою исключительность. Он легко расстается с проигранными деньгами.   

А человек, которому деньги дались тяжело, заводится, когда их теряет. Он хочет тут же забрать свое. Азартные игры построены на том, что бедный человек будет сражаться за свое с большей активностью, агрессией и злостью.

И бедного человека легче соблазнить на халяву. Тому, кто живет скучной или не очень интересной жизнью, но мечтает зажить красиво, если бы только были деньги, можно предложить сказочный вариант, играя на его фантазиях. И чем дольше копится неудовлетворенность собственным настоящим и ожидания красивого и интересного будущего, тем быстрее человек поддается на финансовые уловки. Бедным людям хочется вырваться из своего болота одним прыжком. И они идут за счастьем в финансовые пирамиды, где им обещают решить их проблемы здесь и сейчас. Им предлагают получить живые деньги, дают понять, что это не обман. Вот ты вложил — вот получил. Дальше, если хочешь масштабировать свои инвестиции, вложи еще, и у тебя будет еще больше денег. Это не просто забрать у человека деньги. Это старый добрый способ развода. Я считаю, что сказка Алексея Толстого «Приключение Буратино» совершенно недооценена. Там все про игорный бизнес. И про пирамиду, и про страну дураков, и про то, как инвестировать 5 золотых и вырастить золотое дерево. Это все прописано давным-давно, но все равно повторяется вновь и вновь.

— Подбросила ли дровишек в эту ситуацию пандемия?

— Пандемия благополучие очень многих людей в лучшем случае оставила на прежнем уровне, а в худшем — снизила. Но мы не богатеем в массе своей уже не первый год. Нисходящий тренд наблюдается давно: богатые богатеют, бедные беднеют. Бедное население всегда находится под угрозой высококлассных мошеннических схем, которых сейчас очень много. Особенно в интернете.

Кстати, когда я говорю «бедные», это не значит, что у человека вообще денег нет. Это означает, что ему нужны деньги. Когда человек закредитован, когда у него зарплата расписана, когда он вроде живет в квартире, но должен 15–20 лет исправно выплачивать ипотеку, и машина в кредите, а еще хочется отдохнуть, поесть, одеться. Но на нормальную жизнь денег не хватает. То есть когда нет средств, чтобы свободно жить и покупать то, что ты хочешь, когда считаешь каждую копейку — это и есть бедность. А люди хотят расплатиться с кредитами и стать финансово независимыми.

«Принцип азартной игры — удовлетворить свое желание побеждать и выигрывать снова и снова. Если ты выиграл раз, тебе хочется как минимум это повторить» Фото: pixabay.com

«Незаметно в процессе получения выигрыша у человека мистифицируется сознание»

— Но, пытаясь выпрыгнуть из бедности, многие идут по кругу. Берут кредиты, закладывают квартиры, вкладывают деньги в какие-то схемы и остаются вообще ни с чем. Как люди идут на такой риск? Неужели они не понимают, что могут все потерять, или им настолько задурили голову? Или ставка так высока?

— Все, что вы перечислили, имеет значение. И ставка очень высока, и очень соблазнительно. Люди думают, что не будут участвовать в финансовых схемах долго. Но ставят абсолютно нереальные задачи и желают мгновенно изменить свою жизнь. Как говорил Черчилль, русские отличаются тем, что пытаются перепрыгнуть пропасть в два прыжка. Вкладчики финансовых пирамид, конечно, понимают, что связывают свои надежды с чем-то, как говорят в народе, стремным. Но они делают ставку на везение. А вдруг? Вроде у других получается, а почему у меня не выйдет?

Человек рассуждает как? «Вот у меня кредит, я сейчас возьму новый, отобью вложенный кредит, ипотеку и больше играть не буду». Но когда ты сделал первый шаг и отбил кредит, начинают расти аппетиты. Мгновенно ломается вся система ценностей. Ты начинаешь оперировать совершенно другими деньгами, понимаешь, что тебе надо было их зарабатывать целый год, а здесь подождал месяц-другой, и эти деньги у тебя в кармане. Чего останавливаться? Нужно дальше идти!

Принцип азартной игры — удовлетворить свое желание побеждать и выигрывать снова и снова. Если ты выиграл раз, тебе хочется как минимум это повторить. А если кажется, что система надежна, то ты ее воспринимаешь не как соперника, а как партнера. Ты становишься ее апологетом и заинтересован в том, чтобы привлечь как можно больше людей, которые и помогут тебе побеждать и дальше. Это происходит бессознательно. Так превращаются в фанатиков сект. Люди обманывают и себя, и других, боятся сказать правду, потому что в этот момент они счастливы от того, что держат в руках живые деньги.

— То есть меняется психология людей, которые попадают в сети финансовых пирамид?

— Меняется сознание. Даже если человек слышал, что кого-то где-то обманули, он говорит, что его точно не обманут, что он уже вложил деньги и получил сверхдоход.

Все мошеннические схемы построены на том, чтобы дать человеку стать обладателем выигрыша, реальных денег. Чтобы у человека не было сомнений, что это не лапша на уши, а возможность получить высокий доход.

А когда можно легко из тысячи делать две, из двух — десять, из десяти — пятьдесят, из пятидесяти — сто, то пошло-поехало. И в какой-то момент людьми начинает овладевать гордыня. Им кажется, что они исключительные, если им везет, у них фарт, на их стороне удача. Незаметно в процессе получения выигрыша у человека мистифицируется сознание. Он начинает оперировать не критическим мышлением, а исключительно иллюзиями, которые рождает его взбудораженное воображение. Обычный нормальный человек превращается в фанатика игры. Неважно, это пирамида или ставки на спорт. Сознание меняется именно благодаря получению выигрыша. И человек начинает думать, что нашел золотую жилу.

У него, может быть, минусовый баланс. Но он продолжает верить, что это временно, верит в структуру, в свою удачу и продолжает упрямо, как говорят игроки, долбить и ждать, когда все восстановится и он опять попадет в плюс. Формируется не просто слепая вера, а вера, подкрепленная опытом получения денег. А это наиболее опасная ситуация. Потому что, например, в лотерее ты понимаешь, что это случайность. А в процессе игры возникает иллюзия, что от тебя реально что-то зависит. И когда ты говоришь таким людям, что это халява и развод, они уже не слышат. Они отвечают: «Что разговаривать с человеком, который не в курсе? Халява — это лотерея. А здесь многое от меня зависит. От того, как грамотно я сделаю ставку или вложу деньги».

У человека возникает совершенно другое ощущение реальности. И дальше с ним происходят все те процессы, которые наблюдаются у тяжелых игроманов, лудоманов. Но это не значит, что все жертвы финансовых пирамид, которых сотни тысяч, лудоманы. Просто очень хорошо работает игровая система, которая построена на мошеннической технологии.

«Не понимая, что продает игровая система, человек начинает тупо охотиться за деньгами»

— А есть ли что-то общее между жертвами финансовых пирамид и игроманами-лудоманами?

— Конечно. Но здесь нужно определиться с терминологией. С моей точки зрения, истинный лудоман едет в казино, чтобы купить игровой процесс, в котором он мечтает какое-то время удовлетворять свои амбиции, побыть царем джунглей. Это могут быть большие спортсмены, артисты, которые когда-то были на пике славы. У них есть деньги, нормальный уровень жизни, но им скучно, они давно не переживали состояния куража или триумфа. И они хотят побыть королями, героями, увидеть растерянные лица соперников. То есть они хотят выиграть для того, чтобы привлечь внимание. Эти игроки едут в театр страстей под названием «казино» удовлетворить прежде всего свое тщеславие.

Настоящему лудоману, игроману нужны особые эмоциональные переживания, связанные с риском. Их привлекает не столько сам риск в игре, сколько оглушительная победа в ней, а риск лишь необходимое условие для ее достижения. А главная цель — оглушительные победы, слава, чтобы о них говорили. В большей или меньшей степени люди пытаются удовлетворить свою гордыню, водрузиться на вершину человеческой пирамиды. Это своеобразное ощущение власти. А власть, как мы знаем, очень тяжелый наркотик. И казино продает его.

Но казино, как я сказал, все-таки для людей с деньгами. А все, что носит массовый характер, является, по сути, проектом казино, но распространяется на людей, нуждающихся в деньгах. Мошеннические схемы затягивают людей, которые не понимают, что казино — это театр страстей. Их цель — только деньги. Но, выигрывая, они хотят выиграть еще. А проигрывая, желают отыграться. Так попадают в ловушки и становятся ложными лудоманами. Не понимая, что продает игровая система, человек начинает тупо охотиться за деньгами и попадает в очень сложную эмоциональную зависимость от процесса.

— То есть жертвы финансовых пирамид — это ложные лудоманы?

— Да. Жертвы финансовых пирамид — ложные лудоманы. Это люди, которые живут своей обычной жизнью, у которых полно проблем, они абсолютно адекватные и нормальные. Многие из них скажут, что никогда не занимались азартными играми, что они понимают, что это все фигня, что привыкли зарабатывать честно. Да, они привыкли ставить реальные цели и достигать их обычным путем. Но если тебе здесь и сейчас предлагают быстро облегчить финансовое бремя, которое ты тянешь не один год, и убеждают, что это надежно, человек решается попробовать. Еще раз говорю. Первый шаг человек делает, когда говорит себе: «Я рискну». А на этом все и построено. Любая система знает, что человек будет очень осторожен. И чем он более острожен, тем надежнее выигрыш.

— Но не все, кто нуждается, попадают в такие схемы. Имеют ли значение особенности психики, когда человек решается на это? Или никто не застрахован?

— Человек застрахован, пока он понимает, что быстрый результат — это ловушка любой игровой системы. Если ты разрешил себе быстро обернуть одну сумму в другую, то ты рискуешь не тем, что деньги потеряешь, а тем, что тебе понравится. Надо очень хорошо понимать принцип любого казино, любой азартной системы, любой пирамиды. Вы деньги потеряете не сразу, но вам понравится быстро получать вознаграждение.

А если человеку понравился быстрый способ получения дохода, он автоматически садится на эмоциональную иглу и начинает терять критическое мышление. Он ищет аргументы, подтверждающие, что еще можно задержаться в пирамиде, еще можно поиграть на ставках. Он каждый раз будет убеждать себя, что еще не все пропало, надежда есть и все под контролем.

— Получается, жертвы финансовых пирамид тоже страдают игровой зависимостью в той или иной степени?

— Разыграть можно практически каждого из нас. Та же наркомания опасна чем? Именно тем, что может понравиться. Вот живет человек совершенно спокойно, у него есть свои радости, своя система ценностей. И тут кто-то предлагает попробовать какую-то дурь. Один попробовал — его стошнило, а другой попробовал — его зацепило. Вот что опасно. Здесь то же самое. Один сделал ставку и остался безучастным. А другой сделал ставку, и у него в сознании случилась вспышка. Но риск условно заболеть очень высокий. Любые игровые заведения должны быть малодоступны именно потому, что риск заболеть достаточно большой. А когда такие эксперименты проводят на молодых людях, школьниках старших классов, на студентах, это имеет серьезные последствия. По законам нейробиологии, зоны мозга, отвечающие за критическое мышление, формируются только к 25 годам. До этого внутренняя самоцензура и самоконтроль очень слабые.

— А насколько велика опасность ложным лудоманам стать настоящими?

— В данном случае лучше применить термин «проблемные игроки». Это те, у кого возникли финансовые проблемы, связанные с игрой. А патологические игроки — это люди, которые, несмотря на руинирование их жизни, разрыв социальных связей, падение на социальное дно, начинают жить игрой. Их больше ничего не интересует. Многое зависит от вашего опыта, прочности вашей социальной позиции. Когда вам есть что терять. Быстрее всего катится на дно человек, которому нечего терять. Поэтому в группе риска всегда молодые люди. То же самое с алкоголизмом. В подростковом возрасте попробовал — стало весело, хорошо, и к 17–18 годам ты уже тяжелый алкоголик. А у человека, который начал выпивать, условно, после 25 лет, эта дистанция будет значительно длиннее.

«Инфантильность общества — благоприятная почва для развития любых форм патологической зависимости»

— Где та грань, когда игрок становится психиатрическим пациентом, а его зависимость — патологической?

— Это происходит тогда, когда человек полностью утрачивает связь с реальностью. Многое зависит от личности человека. Мы живем в мире, где нам все время продают разные удовольствия. Превалирует идеология гедонизма — мы работаем, чтобы наслаждаться. Люди XXI века невольно продлевают свой инфантилизм. Они хотят больше получать радостей и меньше работать. Они не хотят нести ответственность. Инфантильность общества — благоприятная почва для развития любых форм патологической зависимости. Большинство людей с игровой зависимостью, которые ко мне приходят, очень неглупые. Смышленые ребята, но инфантильные. Они застряли в юношеском возрасте. Они самонадеянны и самоуверенны, не признают авторитетов и считают, что им все должны. А они должны только наслаждаться жизнью, а если у них что-то происходит не так, то родители им должны помочь выпутаться из сложных финансовых ситуаций.

То же самое произойдет с клиентами пирамид. Они будут увлекаться этими играми, считать, что все было хорошо, а когда разорятся, станут требовать, чтобы государство помогло им выпутаться из данной ситуации.

— Так, собственно, и происходит.

— Так я про это и говорю. Это инфантилизм. Сами люди не заботятся о собственной безопасности. Они все перекладывают на государство. Они считают, что раз это легально, значит, государство взяло на себя ответственность, значит, это нормально. Если ставки на спорт легализованы и идет реклама с утра до вечера на спортивных каналах, следовательно, это безопасно. А если со мной что-то произойдет, то государство должно мне помочь. То же самое с пирамидами.

— Жертвы финансовых пирамид как раз направляют письма в разные инстанции. Да, они повелись на сумасшедшие дивиденды. Но не бросать же их на произвол судьбы, разве здесь нет ответственности государства?

— Абсолютно правильно. Конечно, государство обязано реагировать на подобные острые социальные проблемы. И как минимум начать публично их обсуждать. И обязательно с привлечением специалистов.

— Как часто потеря денег, имущества приводит к тяжелым болезням, депрессиям, много ли суицидов?

— Не могу предоставить статистические данные. Но я знаю, что это приводит к всплеску хулиганства, мошенничества, потому что там, где игровые автоматы, сразу криминализируется и среда. Игроки ищут любой способ добычи денег, чтобы отыграться. Они идут на воровство и другие преступления. А люди, которые вдруг осознают, что они натворили, могут испытывать такое сильное чувство вины, которое может толкнуть их на необратимый шаг. То есть на суицид.

— Как справляться с игровой зависимостью? Лечится ли она?

— Профилактикой заболеваемости. Когда уже надо «резать» — это крайняя стадия помощи. А тех, кто может попасть в группу риска и заболеть, надо просвещать, чтобы они знали, на что идут и что с ними может произойти. Но этого катастрофически нет.

«Игрока воспринимают как наркомана, который ворует деньги на дозу»

— А психологи, психотерапевты могут помочь, используя таблетки, психотерапию?

— Психолог — это не врач. Он может помочь, просто проговорив что-то. Уже неплохо. Врач, если видит у человека сложное состояние нервной системы, окажет ему медикаментозную поддержку и собьет волну острой депрессии и растерянного эмоционального состояния. А потом начинается очень сложная работа, потому что надо помочь не только пострадавшему игроку, но и его близким (которые, кстати, считают его виноватым в том, что произошло). Этот человек в глазах близких дурак или больной: если он причинил семье страдания, значит, он виноват и должен все исправить сам. Потому на него обрушивается колоссальное количество критики и обвинений и внутри семьи. Это еще больше усугубляет ситуацию.

По сути, игрока воспринимают как наркомана, который ворует деньги на дозу, чтобы получить кайф. И он не может убедить своих близких, что брал деньги исключительно для того, чтобы вернуть свое, что не собирался никого разорять, что он, наоборот, хотел, чтобы все были богаты, чтобы семья жила хорошо. Но его не понимают.

— Однако ситуация действительно напоминает действия наркомана.

— А иногда даже тяжелее. Потому что человек долгое время незаметен для окружающих, даже когда у него уже измененное психическое состояние. Внешне ведет себя адекватно, но 24 часа в сутки думает о том, где взять деньги, чтобы отыграться.

— По сравнению с алкоголиком он тоже выглядит более презентабельно.

— Это наше привычное зло, мы даже иногда к алкоголикам проявляем некое социальное сочувствие, что человек устал, а игрок — это враг. Потому что семьи разоряет.

— Кстати, в обывательском сознании есть убеждение, что пьяных и Господь бережет, а игромания — дьявольская страсть.

— Это все проблемы интерпретаций. Я могу сказать, что часто вспоминаю Федора Михайловича Достоевского. На что великий мировой ум, но сам страдал такой зависимостью. И не только в романе «Игрок» описывал подобное состояние. Я считаю, настоящий игрок у Достоевского — это Раскольников. Человек ради достижения своей цели не гнушается никакими средствами и в итоге творит массу преступлений.

Игрок охвачен идеей стать состоятельным человеком. Он считает, что это справедливо. Он хорошо учился, он смышленый и требует компенсации. Ему предоставлен такой шанс. А потом у него стали отнимать эту мечту. И он начинает сражаться за то, чтобы восстановить справедливость. Для него поражение — это унижение, которое больно бьет по самооценке. Он ради победы готов на все. Он становится человеком идеи, а через некоторое время, когда ему нужно выпутаться из ситуации, начинает виртуозно лгать, потом воровать, мошенничать, совершать преступления и садится в тюрьму, либо родственники его кладут в реабилитационный центр. А если не выдерживает психика, человек может покончить с собой.

«Вокруг нас разбросала щупальца гигантская пирамида под названием «игорный бизнес»

— Казино убрали из российских городов, вместо этого выросли, как грибы после дождя, разные игровые структуры. Насколько сегодня масштабна это проблема?

— Очень масштабна. Даже подпольные казино, игровые автоматы и разные злачные места не так опасны, потому что это капля в море по сравнению с тем, что творится в интернете. Я недавно слушал интервью одного организатора крупной букмекерской конторы. Он сказал, с моей точки зрения, страшные слова. Сейчас такое время, когда спорт и ставки — то же самое, что кино и попкорн. Само собой разумеющееся.

Казино и автоматы — это уже прошлый век. Многие игроки, которые делают ставки на спорт, не собираются играть в рулетку. Они считают, что это лохотрон, а ставки на спорт сегодня идеальная форма инвестиций. Когда у вас есть смартфон, когда в эпоху быстрого интернета вам сообщается о любых спортивных событиях со всех точек земного шара, когда тут же идет конвертация и вам перечисляются деньги на счет, это совершенно другая ситуация. И не надо даже идти в букмекерскую контору. Можно делать ставки в туалете, под одеялом, где угодно.

— Это мировая проблема?

— Это мировая проблема, но на просторах СНГ она проявляется наиболее дико. Игра без правил на пространстве СНГ наиболее острая.

— То есть ее надо решать на уровне СНГ?

— Для начала ее неплохо было бы обсудить. Я как-то приезжал в Астану на семинар по игровой зависимости, там начали обсуждать проблему публично. Другое дело, что воз и ныне там, но проблема хотя бы обозначена. А у нас ничего похожего нет.

— Может быть, скандал с Finiko подтолкнет к изменению ситуации?

— Да, сейчас рвануло с финансовой пирамидой. Но я еще раз хочу сказать. Вокруг нас разбросала щупальца гигантская пирамида под названием «игорный бизнес в интернете». Считать, что ставки на спорт — это развлекуха для любителей спорта, большое заблуждение. Это тот самый случай, когда надо говорить о том, что такое игорный бизнес, кому можно поиграть, а кому не стоит. Игорный бизнес на самом деле узкий сегмент для очень специфических людей.

МММ 2020 | Финансовая пирамида имени Сергея Мавроди

Финансовая пирамида МММ – это новый проект всем известного финансового гения Сергея Пантелеевича Мавроди. «Финансовая пирамида», как называет его абсолютное большинство, а фактически являющийся ГЛОБАЛЬНОЙ кассой взаимопомощи.

С 15 января 2011 года, в «общий кошелек» вложили свои средства миллионы жителей России, Украины и всего мира. Благодаря Интернету любой житель планеты может участвовать в этом уникальном проекте, доходность которого составляет от 20 до 100% в месяц.

Конечно, все помнят чем закончился проект МММ 1994. Сейчас, после нескольких лет «работы над ошибками», в январе 2011 года стартовал обновленный и доработанный проект МММ. На этот раз финансовая пирамида практически не имеет слабых мест, она стабильна и максимально безопасна.

В новой МММ все средства лежат на собственных счетах вкладчиков, а не на одном большом складе, с которого в 1994 году власти благополучно вывезли 17 КАМАЗов денег в неизвестном направлении. Теперь в МММ все яйца раскладываются в миллионы корзин, что и делает этот проект неуязвимым.

Законодательного запрета на финансовые пирамиды нет, ведь если их запретить, тогда под этот запрет попадут банки, пенсионные фонды, страховые компании, Forex и т.д. да и тот же доллар наконец, который по сути своей является пирамидой, замкнувшейся на себе.

Кто может нам запретить обмениваться деньгами и помогать друг другу? Мы живем в государстве, на которое рассчитывать нет смысла. Спасение утопающих – дело рук самих утопающих!

В общем, мы создаем большой ящик, тот же банк, но этот банк не нуждается в блестящем офисе, оборудовании и раздутом штате. И принадлежит этот банк нам всем, а не горстке мошенников с золотыми унитазами.

Обвинять Сергея Мавроди и устраивать на него охоту – властям нет никакого смысла, ведь юридически финансовой пирамиды МММ не существует. Существует только гениальный вдохновитель идей и человек, организующий миллионы жителей земли, которые помогают друг другу исполнять мечты.

Принцип работы финансовой пирамиды МММ

Система состоит из ячеек: один человек — одна ячейка, и «руководителей», которые следят за порядком «Пирамиды». Так называемые «Десятники» «Сотники», «Тысячники» «Стотысячники» и «Миллионники».

Все эти люди поддерживают порядок системы добровольно, получая за это бонусы в размере 10-20% от вкладов привлеченных участников за счет системы, разумеется (Простые участники тоже не обделены такой возможностью). Главная задача руководителей, сводится только к консультированию новичков, так как система МММ в 2012 году стала полностью автоматизирована, а средства переводятся участниками напрямую друг другу, минуя счета десятников, как это было в МММ 2011.

Сразу после того как вы вступите в МММ, у вас есть 14 дней для того что бы сделать вклад, кладете средства на личный счет и наблюдаете в личном кабинете, как ваши деньги приумножаются.

Правила МММ

Никаких сложных правил в МММ нет, все просто, как все гениальное. Единственное, что от Вас требуется: Если Вам пришел запрос на выплату в личном кабинете, с просьбой перевести сумму другому участнику, конечно же не выше той что Вы инвестировали в систему, вы должны будете перевести средства, если же вы этого не сделаете, то просто забираете деньги без процентов, с Вами больше не связываются, а вас заносят в черный список, без возможности восстановления.

Основное, что нужно понять и принять: Люди добровольно, без каких либо гарантий и обязательств обмениваются своими деньгами, абсолютно не нарушая законов, но при этом нужно помнить, что это «Пирамида», которая может развалиться, Сергея Мавроди могут убить или инопланетяне захватят нашу Планету. Произойти может все что угодно, поэтому в любом случае каждый рискуя чем то, сам же отвечает за свои поступки. Здесь все только на доверии, и как будет дальше — не знает никто. Участвовать в МММ или нет, решать Вам!

Привлекает не только высокий процент выплат, но и сама философия проекта МММ которая гласит: в МММ — Мы Можем Многое и Мы Меняем Мир, только объединившись мы сможем изменить мир к лучшему!

заключены в тюрьму за неуплату штрафа, основатель схемы Понци замышляет «финансовый апокалипсис»

Однажды его компания зарабатывала миллионы долларов в день. У него было достаточно денег, чтобы заполнить несколько комнат банкнотами. Он был избран в Государственную Думу России и даже пытался баллотироваться в президенты.

Сегодня Сергей Мавроди, человек, стоящий за печально известной финансовой пирамидой МММ, обманувшей миллионы россиян на их сбережения в 1990-х, разорен и находится в тюрьме за неуплату штрафа в 1000 рублей (33 доллара).

Московский суд приговорил его к пяти суткам 14 марта за неуплату штрафа, наложенного на него за неустановленное административное правонарушение. Представитель суда сообщил, что ему предъявлено 10 идентичных обвинений.

Для многих заключение в тюрьму человека, которого считают самым большим аферистом России, знаменует собой очередное падение в его впечатляющем падении с благодати.

Но несколько лет в бегах и четыре с половиной года тюремного заключения не приручили Мавроди.

«Система должна быть разрушена»

Напротив, обученный математик в прошлом году запустил новую финансовую пирамиду МММ-2011, которая, как он утверждает, в конечном итоге разрушит всю мировую финансовую систему.

«Моя цель — финансовый апокалипсис, разрушение мировой финансовой системы», — сказал он RFE / RL за несколько часов до своего ареста 14 марта. «Я считаю нынешнюю финансовую систему несправедливой; несправедливо, что одни люди владеют миллиардами, а другие ничего не имеют. Система должна быть разрушена, а на ее месте должно быть построено что-то еще. Это именно то, над чем я работаю».

Принцип, лежащий в основе MMM-2011, такой же, как и в любой схеме Понци: более ранние инвесторы получают свою прибыль от последующих инвесторов.Мавроди обещает фантастическую прибыль от 20 до 75 процентов в месяц, а также лотереи и бонусы для инвесторов.

Новую схему отличает то, что в отличие от первоначальной MMM, которая была представлена ​​как финансовое учреждение с офисами, продающими ваучеры с изображением Мавроди, новая версия полностью основана на Интернете. Деньги инвесторов конвертируются в виртуальную валюту, называемую «мавро-доллар», стоимость которой должна расти.

Мавроди описывает МММ-2011 как «финансовую социальную сеть», в которой граждане жертвуют друг другу деньги.

Набожные последователи

Схема также более прямолинейна, чем ее предшественник — веб-сайт предупреждает инвесторов о рисках, а его основатель открыто признает, что это пирамида.

Мавроди говорит, что его новое детище уже насчитывает 20 миллионов участников, что невозможно проверить из-за непрозрачности схемы.

Одно можно сказать наверняка: его харизма и его попытки изобразить себя Робин Гудом современной эпохи приносят ему набожных последователей.

Алексей Муратов, бывший депутат российского города Курска, отказался от политической карьеры, чтобы посвятить себя исключительно продвижению МММ-2011.

Он твердо верит в заявленную миссию Мавроди по достижению новой финансовой эры.

«Он делает это не ради денег, — говорит Муратов. — Я считаю, что его намерения благородны. Удастся ли ему? Учитывая скорость роста МММ-2011, думаю, я увижу эту новую жизнь. Думаю, это скоро произойдет. Даже если я разобьюсь, я вложу свои деньги в его проект, я буду поддерживать его как сильную личность ».

Власти не хотят действовать

До сих пор МММ-2011 могла работать в значительной степени беспрепятственно во многом потому, что схемы Понци и финансовые пирамиды легальны в соответствии с российским законодательством.

И, несмотря на многочисленные обещания ликвидировать пирамиду после ее создания в январе 2011 года, федеральные власти, похоже, не хотят предпринимать никаких действий.

Финансовый омбудсмен России Павел Медведев является одним исключением. Он написал в Генеральную прокуратуру, но утверждает, что прокуратура не торопится расследовать деятельность Мавроди.

«Генпрокурор сказал мне, что в случае нарушения будут приняты меры», — сказал он. «Почему прокуратура не действует против него? Потому что Генпрокуратура не заинтересована, у нее своя жизнь.

«Если большой, большой босс отдает приказы, он будет действовать, в противном случае он не будет беспокоиться. Он возьмет на себя труд, если произойдет серьезная катастрофа, конечно, если кто-то будет убит. Это его порог чувствительности».

Медведев не верит, что у МММ-2011 миллионы участников. Если бы это было так, говорит он, его давно бы завалили жалобами от обманутых инвесторов.

По его мнению, «МММ-2011», вероятно, имеет очень скромные масштабы.

«МММ больше не существует», — говорит он.«Перед нами несчастный человек, Мавроди, который всегда был очень активен. Еще в советское время он торговал джинсами, что было очень прибыльным бизнесом.

« Сейчас он бездельничал, он должен платить суду и обманывать граждан. фантастические суммы денег, которых у него нет, поэтому он не может начать свой бизнес. Я думаю, он блефует ».

Уверенный в успехе

Мавроди, однако, уверен в своем успехе и теперь стремится экспортировать MMM-2011 в Западную Европу, Канаду и Латинскую Америку.

Его веб-сайт в настоящее время доступен на 17 языках, включая английский, французский, испанский, чешский, греческий, турецкий, шведский и иврит.

Здесь также перечислены номера телефонов представителей в десятке стран.

Мавроди говорит, что собирается начать масштабную рекламную кампанию в Европе. Его агенты уже были замечены в Лондоне, распространяющими русскоязычные листовки, рекламирующие «МММ-2011».

Его набег на Запад, однако, может оказаться непростым. Негативное российское законодательство и неопытность населения в отношении капитализма в то время позволили МММ обмануть миллионы россиян в начале 1990-х годов.

Западных граждан, хорошо знающих принципы рыночной экономики, может оказаться сложнее убедить. Западные законы также могут быть препятствием.

Крупнейший перспективный зарубежный рынок МММ-2011, Европейский Союз, запрещает все типы финансовых пирамид на своей территории. Выполнение такой схемы карается штрафом, запретом, а в некоторых странах — лишением свободы.

По словам Мавроди, он готов пойти на такой риск.

«Меня абсолютно ничто не остановит — ни угрозы, ни запугивание, независимо от того, от кого они исходят, даже с самого верха», — говорит он.

«Конечно, я не хочу сесть в тюрьму. Но я делаю то, что должен делать, и то, что будет, будет».

Российский вдохновитель Понци Сергей Мавроди мертв, но его наследие живет в криптовалюте — Quartz

Сергей Мавроди, создатель одной из крупнейших схем Понци в истории, умер в прошлом месяце в возрасте 62 лет, что потенциально оставило миллионы «инвесторов» в странах. во всем мире в беде. Начиная с распада Советского Союза в начале 1990-х, подвиги московского Мавроди расширялись и развивались в течение почти 30 лет, поставив его в одну лигу с Берни Мэдоффом, который, возможно, совершил крупнейшее мошенничество в истории, и Чарльз Сам Понци, итальянский аферист, чье имя теперь является синонимом этого типа финансового обмана.

Но Мавроди был другим. Он сохранил свое общественное положение и продолжал расширять свою финансовую империю даже после того, как ее истинная природа была раскрыта. Совсем недавно схема Мавроди эволюционировала, чтобы извлечь выгоду из увлечения криптовалютами, подняв вопросы о том, что является законным, а что нет, и о наших мотивах инвестировать в первую очередь.

В то время как некоторые из веб-сайтов, связанных с «инвестиционными механизмами» Мавроди, теперь отображают сообщения, объявляющие об их «окончательном и необратимом» закрытии из-за смерти Мавроди, есть другие, предлагающие инвесторам участвовать в предложениях криптовалюты, вдохновленных Мавроди, что предположительно является выполнением «последнего» российского желание победить Биткойн »собственным криптовалютным токеном.В мире Мавроди почти невозможно узнать, когда заканчивается одна схема и начинается другая, и столь же невозможно представить, что все на самом деле кончено, учитывая его печально известную настойчивость в послужном списке.

Предприятие Мавроди называется МММ, что в переводе с русского является аббревиатурой от слова «мы можем многое». В его первом воплощении в начале 1990-х годов в нем приняли участие до 10 миллионов россиян, поскольку страна перешла к рыночной экономике. В то время МММ якобы была настолько занята клиентами, что у сотрудников не было достаточно времени, чтобы подсчитать все поступающие наличные, и они прибегали к измерению их по количеству комнат.В то время МММ даже создала свою собственную бумажную валюту, которая позже превратилась в цифровую версию, которую значительно легче отмыть. Контакты в МММ либо отказались комментировать эту историю, либо не ответили на запросы.

Риски и награды

Чтобы понять, почему кто-то вкладывает свои деньги в нечто вроде МММ, и почему мошенничество носит такой постоянный и вечный характер, вы можете начать с разговора с «инвестором» начала 1990-х годов, таким как Алексей Ходорыч. Бледный, 40-летний менеджер среднего звена российского издателя детских книг до сих пор любит рассказывать о том времени, когда он «обманул людей, которые пытались его обмануть.«МММ обещал 1000% годовой доходности, и некоторые люди одобряли это как необычный способ быстро заработать деньги. Другие заявили, что это была очевидная афера, точнее говоря, схема Понци.

Ходорыч впервые услышал о МММ в сентябре 1994 года. Всего месяцем ранее организация была временно закрыта из-за обвинений правительства в уклонении от уплаты налогов, что вызвало обеспокоенность по поводу ее законности. Но Ходорыч не был уверен, что слухи о мошенничестве были правдой. Как и большинство россиян того времени, Ходорыч не имел четкого представления о том, как должны выглядеть законные инвестиции.В коммунистическом СССР не было такого понятия, как личные вложения. Но МММ снова открылся и стал принимать инвесторов. Ходорыч подумал, что если он придет достаточно рано и быстро уйдет, то все равно сможет неплохо заработать.

«Я всем говорил, что то, что я делаю, слишком рискованно».

«Я вложил где-то между 3000-4000 долларов и удвоил их», — сказал Ходорыч через Skype в 2015 году. В то время это было крошечное состояние. «Я хвастался этим», — говорит он. «Но я сказал всем, что то, что я сделал, было слишком рискованным и что они не должны делать то же самое.

Победители, как и Ходорыч, являются исключением. Проигравших было так много, что, когда в июле 1994 г. произошло первое закрытие МММ, российское правительство оказалось в щекотливой ситуации. Тысячи людей, которые и без того были относительно бедными, потеряли все. Оценки убытков широко варьируются: от 100 миллионов до миллиарда долларов.

Reuters / Grigory Dukor

Сергей Мавроди на пресс-конференции в 1994 году.

Если эта история звучит как разовая — то, что случается только на периферии, когда экономика выходит из коллапса, или что мир извлекает уроки из и не повторяется — что ж, это представление ошибочно.На протяжении многих лет MMM продолжал процветать, периодически появляясь в России, а затем распространился на Латинскую Америку, Африку и Азию с веб-сайтами на английском, хинди, индонезийском, испанском и китайском языках.

Глобальный веб-сайт MMM может похвастаться, хотя и с небольшим формальным подтверждением, тем, что насчитывает 250 миллионов участников в 118 странах. До недавнего времени сайт MMM Mexico приветствовал посетителей живым чатом и контактной информацией двух консультантов, которые могли помочь инвесторам создать кошелек для криптовалюты.Веб-сайт MMM India предлагал отзывы клиентов, подробные инструкции о том, как покупать и продавать биткойны, а также все атрибуты законного финансового предприятия.

То, что начиналось как относительно простая операция, затрагивающая людей в одной стране, распространилось по всему миру, используя онлайн-платформу, чтобы сэкономить миллионы. В то время как некоторые регулирующие органы хотели закрыть его, другие не знали, есть ли у них полномочия сделать это из-за продуманной, постоянно развивающейся структуры схемы.Сейчас неясно, какие части операции все еще активны или нет, что создает еще одну проблему для регулирующих органов.

Андрей Нечаев хорошо знаком с борьбой регулирующих органов. Он был министром экономики России в начале 1990-х и занимался ликвидацией последствий первой неудачи МММ. «МММ использовал разные инструменты, чтобы не нарушать никаких законов, — сказал он своим хриплым голосом курильщика в Москве в 2015 году. — Правительство было прав, что наконец остановило это, но на это потребовалось слишком много времени».

Начиная с 1992 года в Москве и других городах России открылись офисы МММ, где инвесторы могли купить «Маврос.«Маврос, названный в честь основателя организации, функционировал как акция МММ. Они были напечатаны в разных номиналах и в разных цветах, в том числе в зеленом цвете американского доллара. (На самом деле, Мавроди утверждал, что изначально он рассматривал превращение долларов США в Маврос, покрасив их в красный цвет, но позже отказался от этой идеи.) Маврос выглядел как подлинная валюта, выпущенная законным правительством, с тисненым логотипом из трех букв «M» и портретом. Мавроди. Инвесторы могли купить эти векселя в офисах МММ, а затем продать их обратно МММ, надеясь на прибыль.Нечаев говорит, что было много офисов МММ, где люди могли купить «Маврос», но мало где их можно было продать обратно.

«Технически не было никаких законов, запрещающих схемы Понци».

Самым верным признаком аварии были длинные очереди у офисов МММ. К сожалению, этот тревожный сигнал, возможно, не сразу был очевиден для россиян, которые жили в Советском Союзе и привыкли к длинным очередям.

«В то время финансовое регулирование в России было очень слаборазвитым», — сказал Нечаев.«Технически не было никаких законов, запрещающих схемы Понци. И МММ найдет способ обойти существующие законы ». Например, Нечаев отметил, что организация уклонялась от правил, которые обычно применялись бы к компаниям, предлагающим акции, утверждая, что Mavros были просто бумажными. Неудивительно, что особых правил покупки и продажи бумаги не существовало. Правительство остановило МММ, по крайней мере временно, обвинив основателя схемы Мавроди в уклонении от уплаты налогов.

С его жирными волосами, толстыми очками и спортивным костюмом Adidas Мавроди не выглядел как знаменитый продавец или вдохновитель.Тем не менее, он хорошо известен большинству россиян.

Приключения Лени Голупкова

Мавроди утверждал, что родился в 1955 году в Москве, в семье рабочего и экономиста. Учился на факультете прикладной математики Московского института электронной техники. После окончания университета в 1978 году, по некоторым сведениям, Мавроди продолжал работать инженером-программистом, прежде чем открыть свой собственный бизнес по торговле аудио- и видеозаписями. По другим данным, Мавроди работал ночным сторожем.О его биографии известно немного, но ничто из того, что появляется на поверхности, не свидетельствует о его необычной способности улавливать уязвимые импульсы людей.

Первое, что вспоминает большинство россиян при упоминании Мавроди, — это реклама. Рекламные ролики МММ были одними из наиболее часто транслируемых на российском телевидении в начале 1990-х годов, показав их более 2500 раз с марта по май 1994 года, согласно книге Эллен Мицкевич Changing Channels: Television and the Struggle in Russia .Они больше походили на мини-сериал, чем на рекламу: в каждом ролике разворачивалась жизнь выдуманного простодушного персонажа по имени Лени Голупкова.

В первом эпизоде ​​Голупков выглядит одурманенным и нервным, снимает свою черную меховую шапку и чешет затылок, покупая свой первый «Маврос». В следующем рекламном ролике Голупков возвращается в тот же офис с Мавросом в руке, улыбаясь, как ребенок на Рождество, пока регистратор отсчитывает его стопку рублей. В следующем эпизоде ​​камера фокусируется на черных кожаных сапогах для верховой езды, которые Голупков купил своей жене на свой выигрыш.Затем камера отъезжает, показывая жену Голупкова, восхищенно смотрящую на своего мужа. В другом эпизоде ​​Голупков купил жене шубу — символ общепринятого желания русских женщин. На графике показаны прошлые и будущие покупки Голупкова: сапоги, шуба, дом, машина. Благодаря МММ дела у этого среднестатистического русского парня налаживаются.

Сейчас трудно представить, как такие простые образы — новая пара ботинок, шуба или автомобиль — могут вдохновить миллионы на вложение денег, которые они не могли позволить себе потерять, во что-то, чего они не понимали.Но МММ не казалась таким уж неправдоподобным среднему россиянину. Ряд людей стал баснословно богатым, поскольку Россия приватизировала свои государственные активы. Большинство наблюдателей, вероятно, не могли понять, как скромный инвестор мог стать миллиардером, казалось бы, в мгновение ока, как это сделали некоторые из российских олигархов. И если Леня Голупкова смогла добиться успеха, то, может быть, кто угодно.

Быть на телевидении было так же важно, как и сюжет рекламного ролика МММ. В России люди склонны доверять тому, что видят.Движущееся изображение несло тот авторитет, который сегодня имеет Интернет, как и реклама МММ.

Ходят слухи, что Мавроди получил деньги на показ этих объявлений и создание сети офисов МММ по всей стране в то время, когда у большинства граждан было очень мало. Многие россияне считают, что правительственные чиновники приложили руку к поддержке Мавроди — идея, которая не является полностью надуманной, но не имеет веских доказательств.

Восстание олигархов

Мавроди по-своему объяснил, как возникла МММ.«В 1994 году началась приватизация. Негодяи и жулики без чести и совести, нынешние олигархи, во время этих изменений должны были отобрать общественную собственность, произведения миллионов поколений », — объяснил нам Мавроди по электронной почте. «Население ничего не понимало в происходящем. Я все прекрасно понял, поэтому решил вмешаться. Я покупал акции государственных проектов через проводимые в то время аукционы — акции наиболее прибыльных и перспективных промышленных предприятий и финансовых учреждений — и раздавал их людям.Я создал МММ, чтобы накопить необходимые средства ».

По крайней мере одну часть истории Мавроди легко подтвердить: приватизация в России действительно началась в 1990-х годах, и огромные состояния были разорваны. Одной из основных проблем, с которыми столкнулось правительство, было распределение богатства государственных компаний страны. Это было сделано путем ваучерной приватизации. Каждой российской семье были отправлены ваучеры, которые можно было использовать для покупки собственности в бывших государственных предприятиях. Но в итоге шансы на победу оставались только у самых агрессивных россиян.

«Население ничего не понимало в происходящем. Я все прекрасно понял ».

«Русские люди понятия не имели, что им делать с купонами, когда они получали их бесплатно от государства, и в большинстве случаев они были счастливы обменять их на бутылку водки за 7 долларов или несколько кусков свинины», согласно Биллу Браудеру в его мемуарах Red Notice . Он был одним из первых иностранцев, сделавших состояние в постсоветской России.

«Несколько предприимчивых людей скупали пакеты ваучеров в небольших деревнях и продавали их по 12 долларов за штуку консолидатору в крупных городах», — писал он.Затем их возьмет другой более крупный консолидатор, и в конечном итоге они окажутся в Москве, где такие люди, как Браудер и другие подающие надежды олигархи, будут покупать пакеты пакетов, получая контроль над огромными частями российской экономики.

Мавроди утверждал, что в этот период он был сдерживающей силой, но на самом деле он воспользовался путаницей, предложив свой собственный ваучер, что мало чем отличается от его попыток использовать путаницу вокруг криптовалюты сегодня.

В конце 1994 года Мавроди был арестован за уклонение от уплаты налогов в связи с МММ и отправлен в тюрьму на 70 суток.Всегда находчивый, он нажился на аресте, воспользовавшись недоверием россиян к своему правительству. Мавроди заявил, что обвинения в уклонении от уплаты налогов свидетельствуют о том, что за падением МММ стояло российское правительство. «Система вообще не рухнула», — сказал он. Скорее, «он был искусственно разрушен на пике своего развития» властью, жадной до налоговых поступлений.

Верные Мавроди участники МММ вышли на улицы в знак поддержки. Мужчины и женщины собрались перед зданием МВД в Москве и выкрикивали лозунги в поддержку Мавроди: «Освободите Мавроди!». и «Мавроди в парламент!»

AP Photo / Сергей Карпухин

Защитники Сергея Мавроди в Москве призывают положить конец вмешательству правительства в предполагаемую финансовую пирамиду МММ, август 1994 года.

Фактически, Мавроди баллотировался в Думу, российскую версию парламента, как только он был освобожден из тюрьмы в октябре 1994 года. Его предвыборный призыв к российскому народу состоял в том, что они должны избрать его, потому что это был единственный способ, которым он мог иммунитет, держитесь подальше от тюрьмы и верните инвесторам МММ их деньги. Это сработало. Менее чем через месяц после выхода из тюрьмы Мавроди был избран в парламент.

Но в последующие годы Мавроди не посещал заседания Думы. Также неясно, возвращал ли он деньги инвесторам во время своего пребывания в парламенте.В январе 1996 года его лишили должности из-за прогула, и расследование по делу об уклонении от уплаты налогов было возобновлено.

Мавроди скрывался следующие несколько лет. Власти нашли его в начале 2003 года и арестовали в скромной квартире в центре Москвы, где он жил. Следующие четыре года Мавроди сидел в тюрьме в ожидании суда. За это время он написал несколько книг с красочными названиями, в том числе Letters to the Wife , в которых он подробно описывает свою повседневную жизнь за решеткой в ​​письмах своей супруге, бывшей российской манекенщице.В 2007 году Мавроди предстал перед судом и был признан виновным по обвинению в неуплате налогов. Он был приговорен к более чем четырем годам лишения свободы и штрафу в размере 10 000 рублей, или примерно 390 долларов США.

В свой последний день в суде Мавроди появился в своем обычном спортивном костюме Adidas. Присутствовали многие предполагаемые сочувствующие Мавроди, в том числе Марина Болотова, 71-летняя инвестор МММ, потерявшая в результате мошенничества деньги, которые она скопила для собственных похорон. Тем не менее Болотова сказала журналистам: «Отпустите [Мавроди], он никого не убивал.Они должны сажать в тюрьму тех, кто создал этот хаос ».

Мавроди был освобожден через месяц после осуждения в связи с отбыванием срока в ожидании суда в мае 2007 года. Вскоре он задумал свое новое предприятие — МММ-2011.

Выход на мировой рынок

Функционально «МММ-2011» ничем не отличался от первоначальной схемы Мавроди — средства новых участников использовались для оплаты предыдущих участников. Не было никаких реальных инвестиций или возможностей для реального увеличения общего размера холдингов МММ-2011, кроме добавления новых участников.Но было несколько новых причуд, которые отличали МММ-2011 от его предшественника, и эта схема стала глобальной.

МММ-2011 работала почти полностью онлайн, что говорит о том, что Мавроди пытался привлечь более молодое поколение интернет-пользователей. Люди могли войти на веб-сайт и создать учетные записи, в которых они хранили деньги, которые затем добровольно переводили другим участникам. Они также могли запрашивать депозиты на свой счет у других людей. В конечном итоге веб-сайт был обновлен для приема платежей в биткойнах и рекомендован использовать его вместо фиатной валюты.

«Единственное правило — никаких правил. Вообще!»

В отличие от первой схемы, которая продавалась как законное вложение в реальные бизнес-интересы, МММ-2011 открыто говорила об отсутствии инвестиций. В самом деле, Мавроди, похоже, нравилось раскрывать риски, присущие деятельности МММ. Когда потенциальные участники MMM создают учетную запись на сайте MMM Global, они все равно получают предупреждение:

Нет никаких гарантий и обещаний! Ни явного, ни подразумеваемого.
Нет ни инвестиций, ни бизнеса! Участники помогают друг другу, отправляя друг другу деньги напрямую и без посредников. Это все! Больше ничего.
Нет операций с ценными бумагами, нет взаимоотношений с профессиональными участниками рынка ценных бумаг; вы не приобретаете никаких ценных бумаг. (А они вам нужны? :-))
Нет никаких правил. В общем! Единственное правило — никаких правил. Вообще! Даже если вы будете следовать всем инструкциям, вы все равно можете «проиграть». «Победа» может не выплачиваться.Без каких-либо причин и объяснений.
А вообще можно все деньги потерять. Всегда помните об этом и участвуйте только со свободными деньгами. Или вообще не участвуйте! Аминь. :-))

После прочтения этого сообщения трудно поверить, что кто-то захочет инвестировать в МММ. И все же именно здесь проявляется апелляция Мавроди к чаяниям людей не только в России, но и в других странах с тяжелой экономикой. Он описал мир, разделенный между имущими и неимущими. Затем, обращаясь к неимущим, он убедил их присоединиться к «сообществу простых людей, бескорыстно помогающих друг другу».По словам Мавроди, МММ — это система «взаимопомощи», участники которой жертвуют деньги «в одноранговой сети». Поступая таким образом, утверждал он, участники подрывают глобальную финансовую систему и даже ускоряют ее крах. Мавроди апеллировал к своей собственной разновидности теологии освобождения.

Когда вы смотрите видео MMM, доступное на всех глобальных сайтах, легко увидеть несколько искаженную привлекательность этой идеологии. Рассказчик видео с неестественным американским акцентом описывает мир как «бесчеловечное и несправедливое» место.«Это мир денег, — говорит рассказчик, — он не для людей». На экране мелькают контрастные изображения: голодающие дети и нищие против хорошо одетых женщин, совершающих покупки; яхты, особняки и роскошные автомобили против трущоб. В этом мире есть две категории — банкиры и рабочие.

Видео информирует этих рабочих о том, что они всю свою жизнь «работали на какого-то олигарха», а взамен получат не что иное, как «небольшую пенсию», будут «полуголодными [до] старости» и когда они умрут, их «выбросят в мусорное ведро».Их поощряют не отдавать свои деньги банкам и эксплуатирующим банкирам, а МММ, где они помогут другим нуждающимся. «Люби ближнего твоего», — призывает рассказчик. Участие в МММ даст вам «ощущение, что вы не одиноки. Вам всегда помогут в тяжелые времена ».

Мавроди в электронном письме назвал себя «авиадиспетчером, связывающим людей друг с другом». «Есть просто миллионы членов, простых людей, которые присылают друг другу деньги», — написал он. Они «переводят деньги без каких-либо гарантий и обещаний.По сути, вы просто дарите деньги незнакомцу, ничего не прося взамен ».

В этом воплощении MMM представила себя как благотворительная организация со всеми преимуществами инвестиций. Он предлагал набор инструментов для расчета ожидаемой доходности, например, аналогичный тому, что инвестор может использовать при оценке доходности государственных или корпоративных облигаций.

«По сути, вы просто дарите деньги незнакомцу, ничего не прося взамен».

На веб-сайте MMM India, где инструмент все еще доступен и функционирует, пользователи вводят сумму своего первоначального депозита и просматривают прогнозируемую величину баланса своего счета на следующий год, используя так называемый «калькулятор счастья».Всплывающее окно спрашивает: «Сколько денег вам нужно, чтобы быть абсолютно счастливым?» и «Как долго вы готовы ждать?» Если вы решите, что вам нужно 10 000 рупий (около 150 долларов) для полного счастья через 10 месяцев, вам просто нужно сегодня инвестировать 726 рупий из расчета 30%, согласно калькулятору счастья. Соответственно, через 10 месяцев у вас в кармане должно быть 10 000 рупий.

Однако, даже до объявления о закрытии после смерти Мавроди, МММ часто переходил в режим «паузы».«В это время никто не мог запросить помощь, а точнее получить деньги от МММ. Но люди по-прежнему могли покупать «Маврос», и сообщения МММ в социальных сетях их горячо поощряли к этому. После того, как мы несколько лет назад спросили об открытии счета, один местный рекрутер в Москве услужливо заметил, что в праздничные дни часто бывают перерывы.

Звучит как хорошее место для сбережений? Мавроди закончил свое описание системы этой уверенностью: «Вот и все.Ничего сложного ».

«Я не очень боюсь риска»

Вы можете подумать, что средний участник MMM беден и необразован, но легко найти людей, которые не соответствуют этому профилю. Возьмите Павла Борисевича. Когда Павлу было чуть за 20, он работал на известного бизнесмена и собирался заканчивать психологический факультет в Высшей школе экономики в Москве, когда мы встретились с ним в 2015 году.

Он узнал о МММ от друга в своем университете. которые утверждали, что набрали 100 000 участников.Интерес Борисевича к МММ вырос, когда он перешел к семейным деньгам: в его семье была традиция, что когда ребенку исполняется 18 лет, они получали небольшую сумму денег, и семья наблюдала, как она или он с ними обращаются. Борисевич получил 40 тысяч рублей. После того, как он увлекся акциями и облигациями, которые, по его словам, давали ему «всего» 10% в месяц, он решил взять половину своих денег и вложить их вместе со своим другом в МММ в надежде зарабатывать более 75% в месяц.

Перед тем как вложить деньги, Борисевич рассказал отцу о своих планах вложить деньги в МММ.Его отец вспомнил, что произошло в 1990-х годах, когда схема рухнула, но он просто посоветовал своему сыну, что МММ — это «реальная вещь» и «вы можете заработать деньги, если выйдете достаточно быстро». Борисевич вложил свои первые 20 000 рублей, а через месяц ушел с 60 000 — даже больше, чем он надеялся.

EPA / Игорь Харитонов

Сергей Мавроди выходит из тюрьмы в Москве в мае 2007 года.

Борисевич немедленно вложил 60 000 рублей обратно в МММ. «Я не очень боюсь риска», — сказал он со смехом.Через месяц у него было 110 000 руб. Участие в МММ стало выглядеть настолько привлекательно, что отец Борисевича захотел вложить деньги. Друг Борисевича сообщил ему, что при нынешнем уровне участия он ожидал, что МММ продолжит процветать. Этим заверением Борисевич помог отцу вложить в МММ 210 тысяч рублей.

Вы, наверное, догадались, к чему все идет: разбился МММ, и отец Борисевича потерял деньги. К счастью, его друг смог использовать свои связи с МММ, чтобы вернуть 185 000 рублей первоначальных инвестиций.Отцу Борисевича повезло больше, чем большинству, хотя он не обязательно так считал. «Сказать, что мой отец был расстроен, — ничего не сказать, — сказал Борисевич.

Борисевич с самого начала точно знал, во что ввязывается. Он сухо объяснил, что «МММ-2011 отличается от прежней схемы, потому что Мавроди говорит, что это пирамида. Вероятно, он установил его в Интернете, потому что нет никаких документов. Никакого судебного следствия «. Подобное подозрительное поведение нисколько не беспокоит Борисевича.Фактически, он прочитал несколько книг, которые Мавроди написал в тюрьме, и восхищался им. «Он говорит все, что хочет, и его стиль крутой — расслабленный. Он снимает эти видео на YouTube в джинсах и футболке, откинувшись на спинку стула », — сказал Борисевич, откидываясь назад на стуле, в стиле Мавроди, со скрещенными за головой руками. «Понятно, что Мавроди не боится», — сказал Борисевич.

Если кто-то столь же образованный и знающий историю МММ, как Борисевич, был готов инвестировать, неудивительно, что людей без его относительно привилегированного фона удалось убедить.В небольших городах за пределами Москвы организация приглашала пенсионеров на информационные сессии в обмен на бесплатные продукты. В Индии МММ проводила товарищеские матчи по крикету — играла с местными полицейскими командами — и раздавала еду в больницах. Этот тип гласности может показаться одним людям столь же разумным, как другие проверенные финансовые документы.

«Если я скажу вам, что собираюсь украсть у вас прямо перед тем, как это сделать, это не означает, что это законно».

Гений Мавроди озадачил правительственных чиновников всего мира.Последнее воплощение МММ ясно раскрывает его риски и, следовательно, не является мошенничеством, по крайней мере, в обычном смысле этого слова. МММ не обязательно лгала своим клиентам. Но, как заметил Нечаев, бывший министр экономики России, «если я скажу вам, что собираюсь украсть у вас прямо перед тем, как я это сделаю, это не означает, что это законно».

Мавроди ответил, что «система не нарушает никаких законов. Мы не попадаем под категорию пирамиды. В любой стране! » МММ был добровольным переводом денег между желающими.Если представить себе это таким образом, какое право имеет регулирующий орган диктовать, кому кто-то может или не может давать деньги? Маворди утверждал, что если регулирующие органы запретят добровольные денежные переводы между людьми, страны будут вынуждены запретить «все частные учреждения». Он сказал в электронном письме, что должен иметь возможность тратить деньги по своему усмотрению: «Может, я хочу сжечь деньги? Я имею право.

Падение сквозь трещины

Если Мавроди совершал преступления, трудно сказать, какое именно агентство будет отвечать за его остановку.В России некоторые говорят, что это центральный банк или МВД. Другие говорят, что Федеральный совет по ценным бумагам. Служба защиты прав потребителей заявила, что это финансовый вопрос и, следовательно, за пределами их юрисдикции. Федеральная антимонопольная служба определила, что МММ была финансовой пирамидой, и впоследствии в июле 2012 года Генеральный прокурор возбудил уголовное дело, хотя даже спустя годы, примерно в 2015 году, сайт все еще работал и принимал инвесторов. «МММ Россия», похоже, с тех пор закрыли.

В некоторых странах, где МММ пустило корни, надзорные институты слабы, и в обществе существует путаница в отношении того, какой орган отвечает. Возьмем, к примеру, эту жалобу потребителей на веб-сайте Совета Индии по добросовестной деловой практике:

Здравствуйте, сэр,

Индийская компания MMM в настоящее время занимается денежным обращением в Одише и обманывает людей. Я прошу вас предпринять шаги для расследования и спасения наших людей Одиши.

Спасибо.

И ответ Совета по возмещению ущерба:

Жалоба не входит в нашу компетенцию, вы можете обратиться с жалобой в прессу / СМИ.

В Индонезии Управление финансовых услуг (OJK) мало что сделало, кроме как выпустило предупреждение, напоминающее инвесторам, что «не все финансовые учреждения зарегистрированы в OJK» и «тридцать процентов вознаграждения в месяц — это сверх нормы». В то время как несколько рекрутеров МММ были арестованы в Индии в середине 2013 года, МММ продолжала спонсировать благотворительные мероприятия и проводить там вебинары. Совсем недавно, 3 апреля, МММ провела беседу в Барода Гуджарат, Индия, на которой участников проинформировали об идеологии МММ и криптовалюте, прежде чем им был предложен бесплатный обед.

Литва — одна из немногих стран, успешно остановивших МММ. Чиновники заметили МММ, когда увидели, что он открывает веб-сайты на литовском языке и размещает рекламу в общественных местах. Банк Литвы обратился в полицию и Генеральную прокуратуру с просьбой о проведении официального расследования, а также разыскал маркетинговые агентства, размещающие рекламу MMM, и потребовал удалить эту рекламу.

Вскоре полицейское управление установило, что МММ было схемой Понци, и были арестованы пять человек.К счастью для примерно 1500 участников литовской программы МММ, прокуратура использовала возвращенные активы арестованных, чтобы возместить их убытки. Сайт MMM в Литве больше не работает.

Обвинение участников МММ в наивности — простой, хотя и неудовлетворительный ответ.

Агрессивные усилия Литвы — уникальный успех против МММ. У других регулирующих органов по всему миру нет ресурсов, опыта или очевидного аппетита для проведения такого скоординированного нападения на организацию.Если национальные веб-сайты MMM закроются и все будущие инвесторы вместо этого обнаружат безнациональную криптовалюту, еще более неясно, какие органы власти будут нести ответственность и будут действовать. Но хотя неспособность регулирующих органов сдерживать рост МММ вызывает беспокойство, более сложный вопрос заключается в том, почему, учитывая всю сомнительную публичную информацию, доступную о МММ, так много людей инвестируют?

Вопрос о доверии

Обвинять наивность участников МММ — простой, хотя и неудовлетворительный ответ.Это правда, что многие россияне, такие как Ходорыч, плохо разбираются в финансовых инструментах и ​​инвестициях. Подобный недостаток знаний также характерен для участников многих других развивающихся рынков, где МММ пустила корни, таких как Бангладеш, Филиппины и Зимбабве. Но даже в этих разрозненных местах все еще были относительно сообразительные и образованные участники вроде Борисевича. Были также сайты MMM в богатых странах с сильной системой государственного образования, таких как Австралия и Япония.

Местная культура иногда может способствовать скорее восхищению МММ, чем насмешкам. Британский продюсер Питер Померанцев в своей книге Nothing is True and Все возможно: Приключения в России , что «предпосылка для большинства западных шоу — это то, что мы в индустрии называем« амбициозным »: кто-то много работает и получает награду. чудесная новая жизнь. В шоу прославляется выдающаяся личность, яркий экстраверт. Но в России такой тип попадает в тюрьму или ссылку.Россия вознаграждает человека, который действует из тени, серого аппаратчика ».

«Вы можете многое рассказать о культуре из ее сказок», — сказал Нечаев, бывший министр экономики России. «У немцев есть гномы, которые много работают в горах. [В России] у нас есть сказки об Иванушке, человеке, который весь день лежит на диване, а потом находит золотую рыбку. МММ поможет вам найти золотую рыбку ».

Существуют также структурные недостатки в работе в России и других странах, где МММ работает наиболее успешно.Серьезное недоверие к институтам означает, что люди не могут оценить, на кого они могут положиться. «Люди доверяют правительству относительно больше, чем другим учреждениям, но не потому, что они на самом деле доверяют правительству — это просто меньшее зло», — говорит Марина Красильникова, директор Левада-центра, одной из единственных в России независимых организаций по изучению общественного мнения. В такой атмосфере риски и связанные с ними доходы между ненадежным банком и ненадежной инвестиционной схемой могут показаться некоторым людям не такими уж далекими друг от друга.Ни один из них не может стать платежеспособным через год, но, по крайней мере, последний предлагает гораздо лучшую доходность.

Частично причина того, что существует спрос на инвестиции по схеме Понци в Индии, может быть связана с отсутствием большой альтернативы. По данным Резервного банка Индии, в прошлом отсутствие банковских отделений в сельских районах не позволяло 40% граждан получить доступ к основным формальным финансовым услугам, и даже сейчас только около 50 000 из 600 000 деревень в стране даже имеют отделения банка. Индийцам может быть просто логистически проще отдать свои деньги в инвестиционную схему, подобную MMM, представители которой появляются в их деревне, предлагая бесплатную еду и возможности удвоить свои деньги, чем в официальное банковское учреждение.Аналогичным образом, согласно исследованию Morgan Stanley, более 20% населения России считается «не охваченным банковскими услугами».

«Нет ничего более тревожащего для благополучия и рассудительности, чем видеть, как друг разбогател».

Все эти факторы могут объяснить, как может существовать схема Понци, такая как MMM. Тем не менее, кажется, есть более примитивные универсальные основы для экстраординарного роста такой схемы, как MMM, даже в богатых странах. Каждая часть вашего здравого смысла может видеть риски и думать, что МММ следует избегать.Но после того, как вы проводите время с такими людьми, как Алексей Ходорыч и Павел Борисевич, вам становится любопытно. Возможно, их современный эквивалент — друг каждого, кто заработал кучу денег на биткойнах. То, что когда-то казалось несчастливым риском, становится более разумной ставкой, которую вы видите, как другие берут и выигрывают. Через некоторое время, как и отец Боресевича, начинаешь задаваться вопросом, почему не присоединился. Что делать, если ты что-то упускаешь?

Чарльз Киндлбергер, экономист, автор знаменитого трактата об исторических денежных схемах, Manias, Panics, and Crashes , писал, что «нет ничего более тревожного для благополучия и рассудительности человека, чем видеть, как его друг разбогател.«Это так же верно для среднего индийца, малайца или русского сегодня, как это было для голландцев во время тюльпановой мании в начале 1600-х годов или британцев во время пузыря Южного моря. Большинство россиян с тоской смотрели, как некоторые из их бывших приятелей стали олигархами; они боролись и продолжают бороться, чтобы наверстать упущенное.

Поворот на криптовалюту

Между тем биткойн и его ответвления, последняя финансовая мания, также играют на этих импульсах. Поэтому неудивительно, что по мере того, как нарастает шумиха вокруг цифровых активов без гражданства, МММ подключилась к делу.Первоначальное предложение монет (ICO), которое сочетает в себе аспекты краудфандинга и торговли криптовалютой, приобрело бренды Mavro и MMM. Проект по сбору средств, разработанный для «индустрии многоуровневого маркетинга», включает изображение Мавроди на своем веб-сайте, хотя неясно, был ли он когда-либо задействован.

YouTube / MMM Coin

Кадр из онлайн-видео, рекламирующего MMM Coin.

В ответ на вопросы об ICO перед смертью Мавроди в анонимном электронном письме с веб-сайта говорилось, что он «остается в тени» из «соображений безопасности».Писатель сказал, что предыдущие программы MMM были испорчены людьми, которые использовали его имя для обмана людей, но «теперь появилась потрясающая возможность благодаря технологии блокчейн».

Сегодня, когда веб-сайты MMM объявляют о закрытии, домашняя страница веб-сайта MMM Coin идентифицирует себя как «последнюю из различных программ Мавроди» и добавляет, что «он хочет превзойти Биткойн и сделать MMM Coin монетой № 1 в мире. мир.»

В отличие от пирамидальных схем «низкий риск, высокая доходность», используемых Понци или Мэдоффом, MMM увековечила исключительно сомнительный продукт.Он открыто рекламировал свои риски и ничего не обещал взамен. Тем не менее, такие люди, как Борисевич и миллионы других, вложили деньги. Мавроди проник в то, что глубоко укоренилось в нашей психике — желание иметь больше и страх остаться в стороне. Такие люди, как Мавроди, не создавали этот дефект, но они питаются им.

Что касается Мавроди, он, как сообщается, умер от сердечного приступа в Москве. В некоторых сообщениях говорится, что его доставили в больницу из квартиры, а в других — с автобусной остановки.С Мавроди редко можно быть уверенным в том, что произошло на самом деле. Теперь, когда он ушел, кажется уместным, что оппортунисты в криптовалютном мире, у которого есть свои проблемы с репутацией, пытаются продолжить его наследие.

Несколько лет назад, когда мы спросили о его планах на будущее МММ, он ответил: «Вот увидите. Вместе со всеми другими людьми. 🙂 »

Год спустя Мавроди МММ-2011 — ничья проблема

Это финансовая пирамида. Мошенничество. Мы будем отслеживать эту компанию.Мы защитим граждан.

Это были слова властей год назад, когда Сергей Мавроди, осужденный за финансовую пирамиду МММ 1990-х годов, основал организацию под названием МММ-2011.

Федеральные чиновники участвовали в радиопередачах, давали новостные интервью и проводили пресс-конференцию, чтобы предупредить общественность о МММ-2011. Они сказали, что регулирующие органы должны внимательно его проверять, а государственные органы должны следить за этим.

Но 12 месяцев спустя, в интервью The Moscow Times, Мавроди заявил, что МММ-2011 имеет 15 миллионов инвесторов, описав его как структуру, в которой более ранние инвесторы получают прибыль от более поздних инвесторов — точное определение схемы Понци — и сказал, что властям «не удастся» закрыть его.

По словам федерального финансового омбудсмена, не только схемы Понци и финансовые пирамиды законны в соответствии с российским законодательством, но и почти все власти, которые угрожали выследить его год назад, не приняли никаких мер. Более того, некоторые из них теперь говорят, что «МММ-2011» Мавроди «не для нас». В результате Мавроди, отсидевший четыре с половиной года за уголовное мошенничество после мошенничества с миллионами россиян чуть более десяти лет назад, открыто управляет схемой Понци на нескольких веб-сайтах.

Инвестиции в Маврос

Как и в первом MMM, последний автомобиль Мавроди использует креативную инвестиционную систему — на этот раз, вместо получения ваучеров с изображением лица Мавроди, инвесторы конвертируют свои деньги в «виртуальную валюту» под названием «мавро», которая, как предполагается, будет расти в цене, Мавроди объяснил в интервью.

Это воплощение MMM также обещает невероятные результаты. По данным одного сайта МММ-2011, mmm2011org.ru, норма доходности составляет от 20 до 60 процентов в месяц, а по данным другого сайта МММ-2011, www.mmm-2011.ru, она составляет 20 процентов к 75. процентов в месяц. По оценкам последнего сайта, сумма основного долга в 10 000 рублей (320 долларов США) за три месяца принесет 210 000 рублей (6700 долларов США).

Оба веб-сайта описывают МММ-2011 как финансовую пирамиду и продвигают финансовые пирамиды, также известные как схемы Понци, как действенные инвестиционные инструменты.В разделе часто задаваемых вопросов сайты рекламируют устойчивость МММ-2011, говоря, что схема Понци Бернарда Мэдоффа просуществовала около 50 лет.

Когда репортер Moscow Times прочитал Мавроди описание схемы Понци — операции, при которой более ранние инвесторы получают деньги из денег более поздних инвесторов, — Мавроди подтвердил, что именно так работает МММ-2011. «Нет никаких обещаний прибыли», — сказал он.

Мавроди сказал, что на его веб-сайте есть «серьезное предупреждение», но на самом деле нет никакого предупреждения о том, что происходит, когда схема Понци прекращается: позже инвесторы теряют свои инвестиции на бумаге и свою основную сумму.Тем не менее, на одной из страниц одного из веб-сайтов МММ-2011 написано: «МММ всегда платит».

Возникает вопрос, что власти делали за последний год?

Региональные власти настойчиво проводят «МММ-2011». В Пензе, например, в конце октября местное отделение Федеральной антимонопольной службы объявило, что оштрафовало Мавроди на 500 000 рублей (16 000 долларов) за подделку рекламных щитов в городе, рекламирующих его операцию «пирамиды» и веб-сайт Мавроди.За последний год прокуратура Волгограда пыталась добиться судебного решения, вынуждающего местных интернет-провайдеров заблокировать сайт. В июле прокуратуре Ростова-на-Дону удалось заблокировать доступ.

Тем не менее, федеральные власти, которые подняли шум в прошлом году — «МММ-2011» стартовала 11 января 2011 г. — мало что сделали, и «МММ-2011» продолжает работать в Интернете и размещать рекламу на национальном уровне.

‘Это не наше’

Заместитель главы Федеральной антимонопольной службы Андрей Кашеваров в январе 2011 года заявил Ъ, что обещанная МММ-2011 прибыль от 20 до 30 процентов является мошенничеством.Тем не менее, в течение девяти рабочих дней и после нескольких телефонных звонков и вопросов, отправленных по электронной почте, служба не смогла организовать телефонное интервью с Кашеваровым, чтобы узнать, какие действия агентство предприняло за последний год.

Геннадий Онищенко, директор Федеральной службы по защите прав потребителей, заявил в январе 2011 года, что его ведомство будет внимательно следить за ситуацией и «при необходимости быстро принять меры» против МММ-2011. Но в начале этого месяца пресс-секретарь службы отказалась рассматривать просьбу об интервью с Онищенко.«Мы не занимаемся этой темой», — сказала она. «Это финансовый вопрос».

Депутат Госдумы Татьяна Яковлева год назад заявила журналистам, что МММ-2011 была «мошенничеством» и что правительственные органы «надзора должны проверять законность деятельности Мавроди по мере того, как он набирает обороты». На прошлой неделе в офисе Яковлевой на просьбу прокомментировать ситуацию заявили, что депутат не может дать интервью, и отправили по электронной почте заявление, в которое вошло дословное заявление за прошлый год.

Также в январе 2011 года Андрей Пилипчук, пресс-секретарь Управления по борьбе с экономическими преступлениями Министерства внутренних дел, сообщил «Вестям-ФМ», что «контролирующие органы должны проверить финансовые пирамиды, которые создает Мавроди.В более позднем интервью, 16 января, Пилипчук сказал: «Надзор за операцией не наш. Он находится в ведении Федеральной службы по фондовым рынкам ». Он добавил, что если Мавроди нарушит закон, его подразделение продолжится.

Хотя орган, регулирующий фондовый рынок, год назад принимал участие в исследовании Федеральной антимонопольной службы по МММ-2011, его пресс-служба сообщила The Moscow Times в пятницу, что «это не наше», потому что операция не котируется на бирже. рынок, не лицензирован и не зарегистрирован.Сам Мавроди заявил, что МММ-2011 не является компанией и не имеет юридического статуса.

Тем не менее, за последний год среди видных чиновников произошли некоторые действия. Председатель Мосгордумы Владимир Платонов сообщил, что написал письмо в Генпрокуратуру и Управление Федеральной службы безопасности по Москве и Московской области.

Легальная операция?

Еще одно исключение — федеральный финансовый омбудсмен и бывший депутат Госдумы Павел Медведев. В интервью в этом месяце Медведев сказал, что написал в Генеральную прокуратуру, выполнив обещание, данное в 2011 году.

Но Медведев также сказал, что Мавроди не нарушает никаких законов и не управляет своей финансовой схемой в гигантских масштабах, только заявляя об этом. Он считает, что в схеме участвуют тысячи инвесторов, но не миллионы. В противном случае, сказал он, его завалили бы жалобами.

Со своей стороны, Мавроди сказал, что не получал никаких уведомлений или сообщений от правительства, кроме региональных судебных исков, сказал он. На вопрос, есть ли у него сторонники в федеральных агентствах или получает ли помощь МММ-2011 от федерального правительства, он усмехнулся.«Помощь правительства — забавно даже говорить об этом», — сказал Мавроди.

56-летний Мавроди сказал, что он не зарабатывает деньги на МММ-2011, а вместо этого проводит операцию, чтобы «помочь людям».

«Я не получил ни копейки», — сказал Мавроди, отвечая на вопрос о его прибыли от МММ-2011.

Даже программисты его сайта получают зарплату не в рублях, а в мавро, — сказал он.

Это было бы очень далеко от первого МММ. В этой схеме Понци, которая действовала в 1993-94 годах, Мавроди забрал деньги примерно у 10-15 миллионов человек.Он сказал, что сам не знает, сколько человек участвовало.

По словам Мавроди, к концу своей деятельности в середине 1994 года МММ зарабатывала «около 50 миллионов долларов в день» только от московских инвесторов. В интервью он сказал, что не тратил собранные деньги, и заявил, что сотрудники правоохранительных органов, участвовавшие в его аресте и преследовании, забрали деньги для личного пользования.

Несмотря на внезапное закрытие МММ в августе 1994 года, Мавроди уверен в законности своей нынешней операции.

«Федеральное правительство могло закрыть это на начальных этапах. «Теперь уже слишком поздно», — сказал он.

Биткойн-ракет взлетает вверх, некоторые обвиняют пирамиду

Биткойн снова рос в среду, ненадолго приближаясь к цене в 500 долларов, поскольку он подскочил более чем на 20 процентов за день, и некоторые обеспокоены тем, что за резким ростом может снова стоять что-то помимо спекуляций. .

Цифровая валюта, которая выросла более чем на 100% за последний месяц, прежде чем вернуть часть своей прибыли в среду днем, пережила аналогичный всплеск ближе к концу 2013 года.В то время он вырос примерно со 120 до 1150 долларов всего за несколько месяцев на фоне первой большой волны внимания СМИ, ажиотажа инвесторов и, возможно, какого-то мошенничества со стороны ныне несуществующей биржи Mt.Gox.

Теперь некоторые обвиняют во всплеске в этом месяце фирму под названием MMM, которая, похоже, является своего рода самопровозглашенной пирамидой: на своем веб-сайте она сообщает, что пользователи жертвуют деньги сообществу в обмен на более крупные выплаты в будущем.

«MMM — это сообщество людей, оказывающих друг другу финансовую помощь по принципу безвозмездности, взаимности и доброжелательности», — заявляет о себе фирма, добавляя, что биткойн лежит в основе ее транзакций.

«Нет правил. В принципе! Единственное правило — никаких правил. Вовсе! Даже если вы будете следовать всем инструкциям, вы все равно можете« проиграть ». «Победа» может не выплачиваться. Без каких-либо причин или объяснений », — невероятно пишет МММ в своем« Предупреждение! » раздел.

Quartz подробно рассказал о МММ и криминальной истории его основателя в 2013 году.

Блог Alphaville в Financial Times написал в среду, что растущая популярность МММ в Китае является причиной резкого роста цифровой валюты (что, как отмечает CNBC, ранее на этой неделе, на фоне высоких объемов китайских бирж).

MMM не сразу ответил на запрос о комментарии от CNBC.

Подробнее Биткойн вырос на 70% за месяц; никто не знает, почему

Одна теория, лежащая в основе обвинения MMM в скачке цен, заключается в том, что его растущая популярность требует, чтобы он требовал больше биткойнов для транзакций, что повышает обменные курсы на относительно неликвидном рынке.

Аналитик Ark Invest Крис Берниске, чья компания оптимистично смотрит на будущее биткойна и поддерживает его через два ETF, сказал, что он отслеживает ситуацию с MMM и исследует, может ли она быть причиной резкого увеличения количества уникальных адресов биткойнов, используемых в сделки.

Кроме того, он указал на множество положительных заголовков в последние месяцы, которые наконец высвободили спрос, который оставался в стороне.

Подробнее Почему финансовые компании исследуют технологию биткойнов

«Существовал скрытый сдерживаемый спрос», — сказал он, добавив, что недавнее повышение цен «заставляет людей работать с тем, что они не хотят упускать».

Те, у кого есть бизнес-интересы в этой сфере, осторожно указывают на точную причину резкого роста цен, в конечном итоге подавляя ее новым энтузиазмом по поводу криптовалюты в качестве инвестиций.

Другие говорят, что рост интереса к биткойнам в Китае — это способ обойти контроль над капиталом, но биржи в этой стране опровергли это утверждение.

Со своей стороны, CoinDesk, ориентированная на биткойны, просто проводит опрос, спрашивая читателей: «Как вы думаете, что является основной причиной недавнего повышения цен?» и где криптовалюта закончится в конце года.

7 популярных схем Понци в Нигерии в 2016 г.

На фоне экономического спада в Нигерии различные неортодоксальные финансовые схемы становятся все более привлекательными по всей стране.

Одной из самых популярных за последний год была Mavrodian Mondial Moneybox, MMM, схема Понци, решение которой в понедельник приостановить действие счетов ее покровителей в стране повергло миллионы нигерийцев в беду.

Помимо MMM, которую нигерийские власти предупредили граждан не опекать, существуют и другие схемы, заманивающие отчаявшихся или неосторожных нигерийцев из разных демографических групп.

Например, несмотря на то, что это законно, количество нигерийцев, покровительствующих ставкам или лотереям, увеличивается.В частности, молодежь активно участвует в ставках на спорт через такие платформы, как Nairabet, Merrybet, Bet9ja и другие.

Именно на фоне популярности игр со ставками на спорт MMM, которая до приостановки работы в понедельник насчитывала более трех миллионов участников в стране, в 2015 году вторглась на нигерийский инвестиционный рынок.

Что такое схема Понци?

Схема просто означает брать у Петра, чтобы заплатить Павлу.

Согласно Википедии, схема Понци — это мошенническая инвестиционная операция, при которой оператор, физическое или юридическое лицо, выплачивает своим инвесторам прибыль из нового капитала, выплаченного операторам новыми инвесторами, а не из прибыли, полученной из законных источников.

Операторы схем Понци обычно привлекают новых инвесторов, предлагая более высокую доходность, чем другие инвестиции, в виде краткосрочной прибыли, которая либо ненормально высока, либо необычно стабильна.

Как работают схемы Понци?

Схемы Понци довольно просты, но могут быть чрезвычайно мощными.Шаги следующие:

1. Убедите нескольких инвесторов вложить деньги в инвестицию.
2. По истечении указанного времени вернуть инвесторам инвестиционные деньги плюс указанная процентная ставка или доход.
3. Используйте успех предыдущих инвесторов, чтобы убедить больше инвесторов вкладывать свои деньги в систему. Как правило, подавляющее большинство инвесторов вернутся раньше.
4. Повторите шаги с 1 по 3 несколько раз. На шаге 2 одного из циклов разорвите шаблон.Вместо того, чтобы вернуть вложенные деньги и выплатить обещанную прибыль, сбегите с деньгами и начните новую жизнь.

Ниже приведены 7 основных схем Понци в Нигерии в порядке их популярности

1. MMM Нигерия (nigeria-mmm.net)

Профиль: MMM Нигерия является частью глобального сообщества MMM, российской схемы Понци, созданной еще в 1989 году.

MMM расшифровывается как «Копилка Mavrodi Mondial» и названа в честь своего основателя Сергея Пантелеевича Мавроди из России.Через три года после того, как он основал МММ в 1989 году, схема была объявлена ​​банкротом, и Мавроди исчез до своего ареста в 2003 году. Схема была запущена в Нигерии в ноябре 2015 года.

Как это работает: MMM предоставляет вам техническую платформу, которая помогает миллионам участников по всему миру соединять тех, кто нуждается в помощи, с теми, кто готов предоставить помощь бесплатно. Все перечисленные средства другому участнику — это ваша помощь, оказанная другим участником по вашей доброй воле. Например, если вы соглашаетесь предоставить помощь в размере 200 000 н. .

Схема обещает участникам 30-процентную отдачу от инвестиций. В своих транзакциях участники МММ оперируют биткойнами. 130-процентная окупаемость — это всего лишь единовременный платеж через 30 дней, а не ежемесячный платеж от одной инвестиции, хотя вы можете инвестировать столько раз, сколько возможно после каждого 30-дневного цикла

Когда вы регистрируетесь на MMM и приглашаете людей, даже если вы не инвестируете, вы зарабатываете 10 процентов от суммы, которую инвестирует человек.

Relative Crash: В январе 2016 года китайское правительство запретило МММ на том основании, что это финансовая пирамида (схема Понци) и не зарегистрирована в стране.

Ранее в этом году схема потерпела крах в Южной Африке. MMM Global сообщила южноафриканцам только плохие новости, разместив на своем веб-сайте сообщение: «Мы с сожалением сообщаем вам, что мы должны закрыть Республику Биткойн. Это был эксперимент, и, к сожалению, он не удался. Оказалось, что мы не можем платить 100 процентов в месяц ». В ответ на растущую критику и официальные расследования государственных органов в 2016 году сторонники схемы МММ ЮАР устроили марш протеста в Йоханнесбурге.

Схема снова заработала в конце ноября 2016 года. Также недавно схема рухнула в Зимбабве. Совсем недавно нигерийцы внезапно испугались решения промоутеров MMM приостановить новые выплаты подписчикам. Участники проснулись во вторник утром и увидели на веб-сайте схемы заявление об отказе от ответственности, информирующее их о переезде. Но организаторы схемы заявили, что она пока не разорвется, добавив, что неудача продлится всего месяц.

Популярность: MMM в настоящее время присутствует более чем в 27 странах, и, по оценкам, насчитывает более 100 миллионов участников по всему миру.Считается, что в Нигерии еженедельно в схеме задействовано до 3 миллионов участников, из которых более 3000 военнослужащих. MMM в настоящее время является самым популярным порталом онлайн-заработка в Нигерии. На сегодняшний день сайт alexa.com занимает пятое место по посещаемости в Нигерии.

2. Ultimate Cycler (ultimatecycler.com)

Профиль: Ultimate Cycler — это бизнес-модель однорангового пожертвования, созданная Питером Вулфингом, сетевым маркетологом из США.Это циклическая схема 2 × 2 с прямым планом оплаты между участниками. Нет центрального счета для оплаты или получения; вы получаете всю выплату прямо на свой счет. Есть 6 уровней матрицы, на которых вы можете зарабатывать, но единственные расходы, которые вы делаете, — это единоразовые N12 500 (25 долларов США), которые вы жертвуете своему спонсору для активации своей учетной записи.

Как это работает: Когда вы зарегистрируетесь, вам нужно будет пожертвовать сумму в размере N12 500 другому участнику, и этот человек подтвердит ваше пожертвование.Система (администратор) поместит под вас еще 4 зарегистрированных людей из-за вторичных эффектов, которые также будут платить по 12 500 н. Э. Каждому на ваш банковский счет, что составит 50 000 н. Э. Вы также можете пригласить людей для регистрации под вами, если вы не можете дождаться, пока система сделает это за вас.

Относительный сбой: Возросла паника из-за кажущегося сбоя Ultimate Cycler. Паника возникла после технического простоя схемы Понци, что привело к краху сайта ultimatecycler.com.

Впоследствии основатель схемы Питер Вулфинг, обращаясь к ситуации в заявлении, извинился за разработку, заявив, что сбой произошел в результате обновления системы.Он сказал, что сайт будет открыт как можно скорее.

Однако сайт, который упал 1 декабря, по-прежнему отображал сообщение об ошибке «Вернись. В настоящее время мы обновляем сайт, чтобы дать вам больше удовольствия, и скоро вернемся к работе ». Основатель также разместил на сайте видео, в котором призывает участников проявить терпение. Сайт по-прежнему не работает, участники могут только просматривать свой почтовый ящик, но не могут совершать транзакции или регистрировать новых людей.

Популярность: Это вторая по популярности схема Ponzi для зарабатывания денег в Интернете в Нигерии, в настоящее время она занимает место в alexa.com как 15-й по посещаемости сайт в Нигерии. Схема в настоящее время действует в Нигерии и США. Нет точной оценки его населения, однако, как сообщалось, он еженедельно регистрировал до 2000 членов в Нигерии, пока сайт не вышел из строя.

3. Zar Fund (zarfund.com)

Профиль: Zarfund — это полноценная командная платформа, основанная на индивидуальном финансировании и обмене пожертвованиями. Это помогает открыть новый способ сбора средств для различных целей и благотворительных программ.Схема была основана Ханнесом Йорданом, онлайн-предпринимателем, живущим в Южной Африке.

Как это работает: Сначала участники ZarFund добровольно платят своим рефералам в виде пожертвований для участия в этой программе, т.е. приглашенные лица фактически платят своим рефералам, и программа полна реферальной системы, заполненной 6-уровневым этапом в месяц .

Поскольку вся система транзакций (пожертвование и получение) осуществляется через биткойн — цифровую криптовалюту, у вас должен быть биткойн-кошелек (например, блокчейн), где вы можете получать и собирать свои средства.Матричная программная модель Zarfund имеет структуру 2 × 6, которая работает только с биткойнами.

Популярность: Zar Fund является 3-м по популярности схемой Понци в Нигерии и 37-м по посещаемости веб-сайтом в Нигерии в середине декабря.

4. Форум дарителей (giversforum.net)

Профиль: Это одна из лучших схем Понци для зарабатывания денег в Интернете в Нигерии, как и MMM Nigeria, Ultimate Cycler, i-charity, Crowd Rising и т. Д. GIVERS FORUM — это сообщество дарителей, людей, которые предоставляют друг другу финансовая помощь по принципу процентного роста.В GIVERS FORUM вам не нужно заключать контракты или закладывать свое имущество, нет кредиторов и должников. Все очень просто: один участник просит помощи, другой помогает.

Как это работает: Каждый может стать участником, зарегистрировавшись БЕСПЛАТНО на своем сайте www.giversforum.com. После успешной регистрации вы входите в свою учетную запись, известную как Личный кабинет, с данными для входа, которые вы использовали для регистрации.

Вы заявляете о своей готовности сделать пожертвование («Предоставьте помощь»), после чего ваша учетная запись будет вознаграждена той же суммой, которую вы обещали.Ваши деньги начнут расти с момента внесения вклада из расчета 10% в неделю с другими бонусами (Расчет вознаграждения происходит каждый день) Эта сумма показывает, сколько вы можете запросить для себя через неделю после внесения залога и выплаты к принимающему участнику.

Допустим, вы заявили о своей готовности помочь в размере 100 000 н. Э. В личном кабинете вы получите вознаграждение в размере 100 000 N 100 000. И сразу начнет расти! Через неделю эти 100 000 N станут 110 000 N, а через месяц — 140 000 N.Соответственно, вы сможете запросить помощь в размере 110 000 N в первую неделю, 120 000 N во вторую неделю, 130 000 N в 3-ю неделю и 140 000 N в 4-ю неделю. Все, после того, как ваш залог мог быть передан и подтвержден.

Просьба о помощи приходит к вам в личный кабинет. Если вы не сделаете этого в течение 48 часов в будние дни и 96 часов в выходные дни, вы будете удалены из системы.

Популярность: Домен giversforum.net был зарегистрирован 17 октября и уже к середине декабря был 47-м по посещаемости сайтом в Нигерии и 4-м по популярности схемой Понци в Нигерии.

5. Icharity (icharity.club)

Профиль: Международный благотворительный клуб (iCharity Club) — международная сеть доноров. iCharity.Club — это платформа для одноранговых пожертвований, позволяющая участникам систематически помогать другим участникам. Используя эту платформу, участники могут делать и получать пожертвования друг от друга. Она открыта для всех, любой желающий в мире может присоединиться к этой программе.

Как это работает: Вы регистрируетесь, делаете пожертвование своему аплайнеру и становитесь Участником 1 уровня в системе.Затем система найдет 5 бесплатных участников, и они, в свою очередь, сделают вам пожертвования. Вот как вы зарабатываете деньги, когда вы являетесь членом iCharity Nigeria, вам не нужно никому продавать какой-либо продукт, участвовать в каких-либо формах нетворкинга или рассказывать об этом людям, вы просто зарабатываете. Начиная с первого уровня, когда вы зарабатываете 37 000 вон, до второго класса, когда вы зарабатываете 370 000 вон, и третьего класса, когда вы зарабатываете 3 700 000 вон. Вы регистрируетесь как бесплатный участник, затем повышаете свой уровень до участника первого уровня и получаете ту же сумму, пожертвованную 5 раз. То же самое происходит, когда вы получаете другие оценки в системе.

Популярность: Это пятая по популярности схема Понци в Нигерии. По состоянию на середину декабря он занял 71-е место среди самых посещаемых веб-сайтов в Нигерии на сайте alexa.com.

6. Crowd Rising (crowdrising.net):

Профиль: CrowdRising не является компанией, бизнесом или корпорацией. Система CrowdRising не принадлежит никому. Это полуавтоматическая система, созданная 5 людьми, которые являются спонсорами и учредителями, именуемыми «5 всадников».Платформа доступна по всему миру бесплатно. Нет никаких административных сборов, никаких ежемесячных сборов, фактически, нет никаких сборов.

Как это работает: CrowdRising — это платформа для прямого личного финансирования. Система была разработана таким образом, что ее могут использовать сборщики средств, например, для благотворительных организаций, школ, клубов, церквей, некоммерческих, семейных и личных финансовых нужд и т. Д. Пожертвования не собираются администратором и не собираются. они автоматизируются системой, а пожертвования отправляются напрямую и лично от одного участника к другому, от обработчика платежей одного участника к обработчику платежей другого участника.

Популярность: Это относительно новый сайт на онлайн-рынке схем Понци в Нигерии, и в середине декабря он занимал 143-е место по посещаемости в Нигерии.

7. Получите помощь по всему миру (gethelpworldwide.com):

Профиль: Получите помощь во всем мире — это один из самых популярных порталов взаимных фондов для одноранговых пожертвований в Нигерии на сегодняшний день. Схема существует только с августа и уже имеет значительную долю в сообществе паевых инвестиционных фондов.

Как это работает: Это просто онлайн-сообщество, в котором люди помогают друг другу финансово, напрямую без участия третьих сторон, независимо от того, какая помощь, которую вы оказываете кому-то в финансовом отношении, увеличивается на 30 процентов, если в местной валюте, или на 50 процентов, если в Биткойн за 30 дней.

Популярность: Это пока не пользуется популярностью на нигерийском рынке схем Понци. К середине декабря он занял 201-е место среди самых посещаемых веб-сайтов в Нигерии.

Поддержите честность и надежность PREMIUM TIMES в журналистике

Хорошая журналистика стоит больших денег.Однако только хорошая журналистика может гарантировать возможность построения хорошего общества, подотчетной демократии и прозрачного правительства.

Для продолжения свободного доступа к лучшим журналистским расследованиям в стране мы просим вас рассмотреть возможность оказания скромной поддержки этому благородному начинанию.

Участвуя в PREMIUM TIMES, вы помогаете поддерживать актуальную журналистику и обеспечивать ее бесплатность и доступность для всех.

Пожертвовать

---

ТЕКСТ ОБЪЯВЛЕНИЯ: Для размещения рекламы здесь .Позвоните Вилли +2347088095401 …

---

---

---

---

Специальный репортаж: Грандмастер культа российских пирамид

МОСКВА (Рейтер) — Идея финансовой пирамиды, охватившей Россию, неоспорима: зарабатывайте деньги и делайте мир лучше, говорится в сообщении.Как и тысячи других, Роман Воробьев считал, что эта схема принесет ему большую прибыль и приведет к богатству других.

Недатированный фотоснимок Сергея Мавроди, взятый из видеозаписи, сделанной в ответ на вопросы Рейтер Мавроди и позже размещенной на сайте YouTube. REUTERS / Сергей Мавроди / YouTube / Раздаточный материал

Итак, в апреле Воробьев вложил 400 000 рублей (12 500 долларов) сбережений в самопровозглашенную «кассу взаимопомощи», известную как МММ-2011, которую продвигает Сергей Мавроди, финансист, похожий на гуру. бывший депутат и осужденный мошенник.

«Я определенно верил, что все возможно, — сказал Воробьев, газетный дизайнер из Иркутска, который инвестировал в фонд, несмотря на примечательное раскрытие Мавроди, — что это действительно была финансовая пирамида. «Если мы все будем помогать друг другу, будет приходить все больше и больше людей, и будет бесконечный приток денег», — сказал он.

Так не вышло. После того, как 45-летний Воробьев расстался со своими деньгами, он не смог получить объявленную двузначную ежемесячную прибыль, и он потерял надежду когда-либо снова увидеть свои деньги.МММ-2011 закрылась и с опозданием расследуется полицией, которая заявляет, что схема не имела шансов принести обещанные выгоды.

В других странах Мавроди может стать изгоем, и подобные аферы будут запрещены. Не в России. До МММ-2011 Мавроди был известен как вдохновитель еще более крупной схемы Понци в 1990-х годах. А в последние несколько месяцев он запустил еще одну, MMM-2012, которая привлекает толпы инвесторов, рекламируя перспективу доходности от 30 до 75 процентов в месяц.

Мавроди отвергает обвинения в обмане или незаконности. «Люди добровольно входят в систему», — сказал финансист-затворник в видео, которое он записал в ответ на вопросы Рейтер. «Их предупреждают о рисках. Они все осознают. Как здесь может быть мошенничество? »

Сайт МММ заявляет: «Это, по сути, самая искренняя и добрая система в этом совершенно нечестном, лицемерном и порочном мире».

Феномен Мавроди вызывает вопросы о состоянии финансового регулирования в России — предполагая, что элементы «Дикого Востока» все еще процветают при президенте Владимире Путине.Авторитарное правление Путина резко контрастирует с анархическими 1990-ми годами, периодом социального распада, гиперинфляции и хаоса. Однако нынешняя привлекательность финансовых пирамид намекает на сохраняющуюся правовую неопределенность в сегодняшней России.

Пирамиды, которые полагаются на новых вкладчиков для выплаты доходов существующим, по законам арифметики обречены на крах в конце. В таких странах, как Великобритания и США, они считаются мошенниками, а виновные привлекаются к ответственности.

Тем не менее, в России и других странах бывшего Советского Союза они действуют в основном беспрепятственно — нет никаких законов, конкретно запрещающих финансовые пирамиды, хотя для их предотвращения иногда использовались и другие законы.По словам потерпевших, одной из проблем является отношение властей, которые часто не хотят закрывать схемы. Совсем недавно, в марте, полиция заявила, что у них нет причин для расследования МММ-2011, который хвастался, что в нем приняли участие более 35 миллионов участников в России и за ее пределами со средним депозитом в 1000 долларов.

Мавроди пропал из поля зрения общественности после окончания МММ-2011, но остается популярным, культивируя имидж провидца, выступающего против истеблишмента. Он периодически выпускает видеоролики через свой веб-сайт, чтобы продвигать финансовые пирамиды как путь к посткапиталистическому будущему.Они появляются рядом с его стихами и философскими сочинениями.

«Вы хотите, чтобы какой-нибудь жадный банкир купил третий … или что там такое … лимузин? Вложите деньги в МММ, и вы поможете пенсионеру, инвалиду, бедному человеку. Тем, кому действительно нужна твоя помощь! » Об этом говорится на сайте Мавроди.

Он также обращается к людям, дезориентированным финансовым кризисом. Он сказал Reuters: «Современный мир, современная финансовая система глубоко несправедливы. Мысль о том, что лучше работать, а работать больше — это не так.Это сказка, которая вбивается в нас с детства ».

«Меня не интересуют деньги», — сказал он. «Моя цель — просто помочь людям — других целей нет».

«ЗЛОЙ ГЕНИЙ»

Учитывая историю Мавроди с пирамидами, его воскресение примечательно. Выпускник элитного института физики Советского Союза, он создал свою первую пирамиду в 1990-х годах. В условиях бурного перехода России к капитализму МММ широко рекламировалась по телевидению, предлагая, казалось бы, легкий путь к богатству.

Несколько миллионов человек, движимые наивностью и эйфорией, поспешили стать частью золотого дна — только чтобы потерять свои сбережения, когда здание рухнуло в 1994 году. прокуратура, до многих миллиардов согласно группе, представляющей потерпевших инвесторов.

Несмотря на крах, многие люди все еще считали Мавроди своим защитником, что спустя несколько месяцев ему удалось избрать себя в парламент. После затяжной судебной тяжбы он был окончательно признан виновным в мошенничестве в 2007 году и приговорен к тюремному заключению.

Освобожден почти сразу, поскольку он провел четыре года в заключении в ожидании, а во время суда вернулся к своим прежним привычкам. Даже те, кто противостоит ему, трепещут перед его силой убеждения.

«На мой взгляд, он определенно гений», — сказал Вячеслав Склянкин, основатель группы кампании против МММ во «Вконтакте», российском эквиваленте Facebook. «Как сейчас модно говорить, он злой гений».

В наши дни Мавроди использует Интернет для связи с потенциальными инвесторами.В то время как первый МММ действовал через сеть розничных отделений, его новым схемам не хватает видимой корпоративной структуры, формального управления или юридической идентичности — намеренный шаг, как сказал Мавроди Рейтер, чтобы усложнить попытки российских властей остановить его.

«Нет твердой иерархии. Я даю совет участникам, и они им следуют. Вот как это устроено. Формально нет отношений, ни начальника, ни рабочих. В МММ все добровольно », — сказал Мавроди.

В последних схемах МММ не собирает все деньги в один горшок.Вместо этого депозиты и выплаты производятся в основном между собственными банковскими счетами отдельных членов. Руководители также извлекают сборы для административных целей.

Схемы продвигаются через десятки веб-сайтов и тысячи видеороликов, размещенных явно довольными вкладчиками МММ на YouTube. Структура вознаграждения МММ побуждает новобранцев распространять информацию. Бонусы, рассчитываемые как доля от депозитов новобранцев, выплачиваются тем, кто привлекает новых членов — 20 процентов за первого рекрута и 10 процентов за каждого последующего.

Система создает иерархию, кратную десяти. Таким образом, десятники («десятники» — те, кто отвечает за десять инвесторов) контролируются стониками («сотнями»), которые, в свою очередь, контролируются тисуачниками («тысячниками») — вплоть до миллионников.

«Рост (членов) просто огромен: от простого рабочего и безработного до бизнесменов с реальными деньгами», — сказал Андрей Эмилианов, бывший специалист по строительству из Москвы, который говорит, что уволился с работы в престижном немецком Компания в конце прошлого года продвигала МММ на постоянной основе.Он дослужился до стотисячника.

Эмилианов, 30 лет, сказал, что, когда он впервые услышал об этой схеме, он был настроен скептически, но постепенно был убежден, увидев, что его инвестиции приносят двузначную ежемесячную прибыль. По его словам, до сих пор он вложил около 900 000 рублей (27 900 долларов) в МММ-2011 и МММ-2012 и уже заработал в несколько раз больше.

Энтузиазм новообращенных, таких как Эмилианов, не кажется притупленным тем фактом, что Мавроди открыто представляет свои схемы как пирамиды.

«На сайте написано, что это финансовая пирамида. Нет никаких обещаний и никаких обязательств. Если вы не хотите участвовать, вам не нужно », — сказал Эмилианов.

Мавроди говорит, что заявления об отказе от ответственности видны, хотя другие могут не согласиться.

«Всем платят все», — гласит слоган на сайте Мавроди. «Пока пирамида еще не охватила весь мир, пока у вас есть хотя бы один знакомый или родственник, не участвующий в ней — спите спокойно», — говорится на сайте.«Это означает, что (мы) не до всех дошли».

Несмотря на присущие риски, его веб-сайт заявляет о высоком уровне: «Не Система (МММ) аморальна, а мир вокруг нее аморален! Система — единственный оазис. Маленький остров. Добра и справедливости. Первые зеленые всходы. Нового! Из лучших! Истины и света! Свободы! »

КУЛЬТ-ПОДОБНЫЙ МАГНЕТИЗМ

В некотором смысле известность Мавроди оказалась одной из самых сильных сторон МММ.

«MMM — это бренд, который знают все.Все знают о Мавроди », — сказал Антон Рыжиков, бывший инвестор МММ из Харькова, Украина, который вырос до« стооника ».

Одно из объяснений его популярности кроется в заговорщической позиции многих россиян и украинцев в отношении первого фиаско МММ в 1990-х годах.

«Деньги украл не (Мавроди). Это была полиция, государство, налоговые органы », — сказал стотысячник Эмилианов, отражая общее отношение к властям.«Определенно, этого человека уважают. Он говорит правильные вещи и показал, на что он способен ».

Бывшие вкладчики говорят, что Мавроди также оказывает своего рода духовную власть над своими последователями. «МММ очень похоже на культ. Вы должны хлопать в ладоши и кричать «ура!», «Мы можем многое сделать». Нельзя говорить о других структурах. В Интернете можно писать только хорошее », — сказал графический дизайнер Воробьев.

И еще, конечно, есть желание быстро заработать. «Люди приносили деньги, потому что основная человеческая черта — жадность», — сказал Рыжиков.«Если вы продержитесь немного дольше, вы заработаете немного больше. Люди просто не могли остановиться ».

Рыжиков, 22-летний технический чертежник, сказал, что по совету родственника он занял деньги для инвестирования в схему, потому что ему потребовались наличные, когда его работодатель временно сократил ему зарплату во время экономического спада. Он ушел вовремя, но многие другие люди в Харькове брали ссуды для инвестиций в МММ-2011 и теряли деньги.

«У меня есть несколько человек, которые платят свои детские пособия (социальные выплаты, предназначенные для поддержки семей) в банк (для выплаты своих долгов).Это недопустимая ситуация », — сказал он.

TOO LITTLE, TOO LATE

Российские официальные лица запретили размещение рекламных щитов МММ и посоветовали общественности не вкладывать средства в его схемы. Но критики утверждают, что власти сделали слишком мало и слишком поздно.

«Совершенно удивительно, что продолжает делать Мавроди», — сказал Игорь Костиков, бывший глава российской службы по надзору за фондовым рынком, а теперь возглавляет Финпотребсоюз, лоббирующий интересы потребителей финансовых услуг. Он обвиняет Федеральную службу по финансовым рынкам (ФСФР), преемницу органа, который он когда-то возглавлял, в бездействии, и говорит, что власти могут преследовать Мавроди в соответствии с законами, регулирующими деятельность в области ценных бумаг и банковского дела.

«Позиция финансового регулятора такова, что это не их кусок хлеба. Возникает вопрос: почему они существуют? » он сказал. «ФСФР должна звонить во все колокола и не спать у камина».

Представитель ФСФР заявила, что в обязанности службы не входит регулирование пирамид. Она назвала критику Костикова «дилетантской».

Андрей Кашеваров, заместитель руководителя Федеральной антимонопольной службы России, которая также регулирует рекламный рынок, сказал, что есть лазейки, которые затрудняют более решительные действия против Мавроди.Например, такие веб-сайты, как MMM, в российском законодательстве классифицируются не как реклама, которая регулируется, а как информация, которой нет. Но, по его словам, «законодательство меняется и будет ужесточаться».

Вскоре после закрытия МММ-2011 правительство России поручило министерству финансов подготовить изменения в законодательстве для борьбы с финансовыми пирамидами. Заместитель министра финансов Алексей Саватюгин заявил, что организаторам подобных схем грозит до десяти лет лишения свободы и штраф до миллиона рублей.

На данный момент, однако, гроссмейстер пирамиды Мавроди остается непокорным.

«Запретить невозможно, — сказал Мавроди. «Это твои деньги … Ты можешь их сжечь. Вы можете выбросить это. Вы можете передать это кому-нибудь другому.

«Я пытаюсь изменить мир. Старый мир, конечно, попытается сопротивляться ».

Отчетность Джейсона Буша; Под редакцией Ричарда Вудса, Саймона Робинсона и Сары Ледвит

MMM Global: российская «схема Понци» из 1990-х возродилась и теперь «распространяется как лесной пожар» в Африке | The Independent

Есть опасения, что тысячи инвесторов потеряют свои деньги после того, как финансовая пирамида, управляемая осужденным российским мошенником, потерпела крах, что вполне предсказуемо, в Зимбабве.

MMM Global охватила Африку, ее филиалы обещают доход от инвестиций в размере 30% в месяц в Южной Африке, Зимбабве, Нигерии и некоторых восточноафриканских государствах.

Его вдохновляет бывший российский политик Сергей Мавроди, который бежал в бега, когда в конце 1990-х рухнула первоначальная МММ, расшифровывающаяся как Mavrodi Mondial Moneybox, в результате чего инвесторы потеряли около 100 миллионов долларов.

На своем веб-сайте MMM Global беззастенчиво рекламирует себя как схему, посредством которой новые участники «помогают» старшим членам, платя взнос за вступление.Старшие участники могут снимать деньги через определенный период времени и получать бонусы за то, что побуждают других зарегистрироваться.

Сообщается, что сам Мавроди скрывался после того, как в апреле этого года закрылась отдельная организация, призванная вознаграждать инвесторов криптовалютой биткойн, получившую название «Республика Биткойн».

Не пирамида: на веб-сайте MMM схема описывается как круговая система, в которой участники «помогают, переводя деньги напрямую друг другу»

(Screengrab)

И с тех пор в филиале MMM Global было возбуждено уголовное дело. в Южной Африке, после того, как расследование Национальной комиссии по защите прав потребителей «нашло что-то», свидетельствующее о том, что эта схема действовала незаконно.

Когда традиционные финансовые институты Зимбабве оказались под угрозой, а страну охватил экономический кризис, тысячи людей обратились к MMM Global в качестве инвестиции, которая явно не зависела от государственного контроля.

Это несмотря на предупреждение Резервного банка Зимбабве о мошенничестве. RBZ предупредил представителей общественности, что существующим инвесторам «платили деньги не за счет реальных рыночных вложений своих средств, а за счет взносов новых инвесторов до того момента, когда схема больше не сможет привлекать новых инвесторов».

Разумеется, пользователи сообщили, что не могли вывести средства ранее в этом месяце. Один из них сказал газете Herald: «Когда мы начали вкладывать наши средства в схему, можно было получить помощь в течение семи дней, но позже все изменилось на 14 дней, а когда нас отключили, период ожидания составил 21 день.

«Это просто означает, что количество людей, нуждающихся в помощи, превышает количество людей, присоединившихся к нам. Сейчас нам негде взять деньги, которые мы вложили.”

Несмотря на предостерегающие истории о Зимбабве и Южной Африке — и действительно первоначальную схему MMM — филиал в настоящее время становится все более популярным в Нигерии.

Крупнейшие бизнес-скандалы в фотографиях

Показать все 20

1/20 Крупнейшие бизнес-скандалы в фотографиях

Крупнейшие бизнес-скандалы в фотографиях

Скандал с выбросами Volkswagen

VW признал, что проводил испытания на выбросы в США таким образом, чтобы автомобили с дизельным двигателем выглядели так, как будто они выделяют меньше закиси азота, что может повредить озоновый слой и способствовать респираторным заболеваниям.Пострадало около 11 миллионов автомобилей по всему миру.

Getty

Крупнейшие бизнес-скандалы в фотографиях

Мартин Шкрели и Turing Pharmaceuticals

Мартин Шкрели стал известен как «самый ненавистный человек в мире» после того, как его фармацевтическая компания Turing увеличила цену на 62-летнего препарат, который лечил пациентов с ВИЧ на 5000%, до 750 долларов за таблетку. Ему было предъявлено обвинение в незаконном проведении инвентаризации в Retrophin, биотехнологической фирме, которую он основал в 2011 году, и использовании ее для погашения долгов по несвязанным коммерческим сделкам.Шкрели, который утверждает, что он невиновен, и говорит, что доказательств мошенничества мало, потому что его инвесторы не потеряли деньги.

Крупнейшие бизнес-скандалы в фотографиях

Панамские документы: миллионы просочившихся документов раскрывают, как богатые и влиятельные люди мира прятали деньги — апрель 2016 г.

Миллионы конфиденциальных документов были утекли из одной из самых секретных юридических фирм в мире, раскрывая, как богатые и могущественные спрятали свои деньги. Диктаторы и другие главы государств были обвинены в отмывании денег, уклонении от санкций и уклонении от уплаты налогов, согласно беспрецедентному хранилищу документов, отражающих внутреннюю работу юридической фирмы Mossack Fonseca, базирующейся в Панаме.

Getty

Крупнейшие бизнес-скандалы в фотографиях

Уклонение от уплаты налогов Google

Google заключил сделку с Налоговой и таможенной службой Ее Величества о выплате 130 миллионов фунтов стерлингов в виде так называемой «задолженности по налогам», которая должна была выплачиваться с 2005 года. Джордж. Осборн назвал сделку «большим успехом». Но с тех пор европейские депутаты Европарламента призвали канцлера предстать перед комитетом по налоговым решениям, чтобы объяснить налоговую сделку.

Getty

Крупнейшие бизнес-скандалы в фотографиях

Вольный торговец

Французский суд уменьшил размер компенсации, причитающейся мошеннику Джерому Кервелю, с 4 евро.От 9 миллиардов (4,2 миллиарда фунтов стерлингов) до всего 1 миллиона евро (860 000 фунтов стерлингов). Суд постановил, что Кервьель был «частично ответственен» за огромные убытки, понесенные в 2008 году его бывшим работодателем Societe Generale из-за его безрассудных сделок. Кервьель постоянно утверждал, что боссы французского банка всегда знали, что он делал.

AP

Крупнейшие бизнес-скандалы в фотографиях

Генеральный директор Barclays находится под следствием из-за попытки идентифицировать информатора — понедельник Paril 10

Власти начали расследование в отношении главного исполнительного директора Barclays Джеса Стейли за попытку идентифицировать информатора, сообщил банк. Понедельник.Управление по финансовому регулированию и надзору (FCA) и Управление пруденциального регулирования (PRA) проводят расследование в отношении г-на Стейли после того, как банк уведомил их, что г-н Стейли пытался установить личность автора двух анонимных писем, которые были отправлены совету директоров и высшему руководству компании. Июнь 2016 г.

Getty

Крупнейшие бизнес-скандалы в фотографиях

Великобритания принимает меры по борьбе с отмыванием денег в банках после сообщений о мошенничестве в России на сумму 65 млрд фунтов стерлингов, заявил городской министр — март 2017 г.

Министр экономики пообещал, что правительство будет бороться с практикой отмывания денег после того, как несколько крупнейших банков Великобритании были обвинены в обработке денег в результате мошенничества в России, предполагавшего участие в мошенничестве на сумму до 80 миллиардов долларов (65 миллиардов фунтов стерлингов).

Reuters

Крупнейшие бизнес-скандалы в фотографиях

Бывшие банкиры HBOS, осужденные за взяточничество и мошенничество на сумму более 245 млн фунтов стерлингов — февраль 2017 г.

Два бывших банкира HBOS были среди шести человек, признанных виновными во взяточничестве и мошенничестве, которые стоили клиентам и акционерам сотни миллионов фунтов стерлингов, сообщает BBC. 54-летний Линден Скурфилд, менеджер HBOS, заставлял испытывающих трудности клиентов пользоваться услугами своих друзей Дэвида Миллса, 60 лет, и Майкла Бэнкрофта, 73 года. В свою очередь, два бизнесмена устраивали секс-вечеринки, деньги и щедрые подарки.В понедельник эти трое были признаны виновными в суде Саутуорка по обвинениям во взяточничестве, мошенничестве и отмывании денег. Марк Добсон, еще один менеджер HBOS, Элисон Миллс и Джон Картрайт также были осуждены.

Getty

Крупнейшие бизнес-скандалы в фотографиях

Глава Lloyds приносит свои извинения за ущерб, причиненный обвинениями в связи с делом — август 2016 г. сожалеет о любом «ущербе, нанесенном репутации группы».В сообщении, отправленном 75 000 сотрудников банка, банкир сказал, что любой может ошибаться, настаивая на том, что сотрудники должны поддерживать высочайшие профессиональные стандарты.

Getty

Крупнейшие бизнес-скандалы в фотографиях

Кристине Лагард грозит суд в связи с выплатой Бернарду Тапи в размере 340 миллионов фунтов стерлингов — июль 2016 г.

Глава Международного валютного фонда (МВФ) Кристин Лагард должна предстать перед судом во Франции за выплату Высший апелляционный суд Франции постановил, что 403 миллиона евро (сейчас 340 миллионов фунтов стерлингов, затем 290 миллионов фунтов стерлингов) магнату Бернару Тапи.Суд отклонил апелляцию г-жи Лагард на постановление судьи в декабре о ее предании суду по обвинениям в халатности в ее ведении дела. Г-жа Лагард может рискнуть получить максимальное наказание в виде одного года тюремного заключения и штраф в размере 15 000 евро в случае признания виновным.

Reuters

Крупнейшие бизнес-скандалы в фотографиях

Старший менеджер HSBC арестован в ходе расследования фальсификации валютных операций в аэропорту JFK в Нью-Йорке — июль 2016 г. согласно сообщениям, сговор с целью фальсификации эталонных курсов валют.Сообщается, что во вторник был арестован Марк Джонсон, глава отдела торговли наличной иностранной валютой в Лондоне. Как сообщает Bloomberg, в среду он предстанет перед федеральным судом в Бруклине по обвинению в сговоре с целью мошенничества с использованием электронных средств связи.

Getty

Крупнейшие бизнес-скандалы в фотографиях

Бывшие сотрудники PwC признаны виновными в налоговом скандале Luxleaks — июнь 2016 г.

Два бывших сотрудника PricewaterhouseCoopers были признаны виновными в Люксембурге в краже конфиденциальных налоговых файлов, которые помогли развязать глобальный скандал щедрые финансовые сделки для сотен международных компаний.Антуану Дельтуру и Рафаэлю Хале грозят условные сроки от 12 месяцев до 9 месяцев и обязывают выплатить штрафы в размере 1500 евро (1230 фунтов стерлингов) и 1000 евро (822 фунта стерлингов) за их роль в так называемом скандале с LuxLeaks. Несмотря на минимальные приговоры, это решение было охарактеризовано адвокатом Дельтура как «шокирующее» и «ужасная аномалия». Дельтур заявил репортерам, что это решение «настораживает будущих информаторов». Разоблачения LuxLeaks распространились за пределы Люксембурга, в результате чего регуляторы Европейского Союза расширили расследование налоговых субсидий и предложили новые законы для борьбы с уклонением от уплаты корпоративных налогов, в то время как законодатели ЕС создали специальный комитет по расследованию финансовых сделок в блоке из 28 стран.

Reuters

Крупнейшие бизнес-скандалы в фотографиях

Делегаты Goldman Sachs расточили ливийских чиновников проститутками, чтобы выиграть контракт — июнь 2016

Бывший торговец Goldman Sachs пытается убедить Ливию времен Каддафи вложить 1 миллиард долларов в закупленных инвестиционным банком проституток и пригласил ливийских чиновников устраивать вечеринки в надежде выиграть бизнес, заслушал Верховный суд в понедельник, 13 июня. Суверенный фонд благосостояния Ливийского инвестиционного управления подает в суд на Goldman Sachs за ненадлежащее принуждение его наивных сотрудников к передаче наличных денег суверенного фонда благосостояния правительству. банк инвестировал в продукты, которые они не понимали.LIA утверждает, что эти продукты были разработаны для получения большой прибыли для Goldman. Голдман отрицает правонарушения и говорит, что LIA рассматривалось как сторонний покупатель

Reuters

Крупнейшие бизнес-скандалы в фотографиях

Бывший глава BHS сказал, что его жизнь была непростой. под угрозой — июнь 2016

Даррен Топп, бывший босс BHS, сказал, что бывший владелец Доминик Чаппелл угрожал убить его, когда он бросил ему вызов по поводу перевода 1,5 миллиона фунтов стерлингов из бизнеса. Депутаты от комитета по бизнесу, инновациям и навыкам спросили г-на Топпа о 1 фунте стерлингов.5 миллионов переводил г-н Чаппелл из BHS в компанию BHS Sweden.

Getty

Крупнейшие бизнес-скандалы в фотографиях

Основатель Sports Direct Майк Эшли признает, что платит рабочим ниже минимальной заработной платы — июнь 2016 г.

Майк Эшли признал, что платит сотрудникам Sports Direct ниже минимальной заработной платы на слушании перед депутатами парламента. Основатель компании сказал, что работникам платили меньше установленного законом минимума из-за узких мест в системе безопасности при приеме, что могло привести к санкциям со стороны HMRC.

Reuters

Крупнейшие бизнес-скандалы в фотографиях

Mitsubishi признала «ненадлежащие» тесты топлива — апрель 2016 г.

Компания Mitsubishi признала, что использовала фальшивые методы подачи топлива еще с 1991 года. Масштабы скандала только начинаются. В апреле выяснилось, что данные были сфальсифицированы при испытаниях четырех типов автомобилей, в том числе двух автомобилей Nissan.

AP

Крупнейшие бизнес-скандалы в фотографиях

Quindell, раздираемая скандалами страховая компания

Quindell когда-то была любимцем AIM, но цена ее акций упала в апреле 2014 года, когда ее методы бухгалтерского учета подверглись критике в язвительной исследовательской записке США. короткий продавец Готэм-сити.В августе группа была вынуждена раскрыть, что прибыль в 107 миллионов фунтов стерлингов до налогообложения, которую она сообщила за 2013 год, была неверной, и на самом деле она понесла убытки в размере 64 миллионов фунтов стерлингов.

Getty

Крупнейшие бизнес-скандалы в фотографиях

Бухгалтерский скандал Toshiba

Босс Toshiba, японского технологического гиганта, с позором ушел в отставку после одного из крупнейших в истории бухгалтерских скандалов в стране. Его уход произошел через два месяца после того, как компания сообщила, что занимается расследованием нарушений бухгалтерского учета.Независимая комиссия по расследованию заявила, что руководство Toshiba увеличило заявленную прибыль до 152 миллиардов иен (780 миллионов фунтов стерлингов) в период с 2008 по 2014 год.

Крупнейшие бизнес-скандалы на фотографиях

Коррупционный скандал ФИФА

ФИФА, мировой руководящий орган футбола, имеет с лета 2015 года, когда Министерство юстиции США предъявило обвинения нескольким руководителям высшего звена, его охватили заявления о широко распространенной коррупции. Теперь он заявил о карьере двух самых влиятельных футболистов, президента ФИФА Зеппа Блаттера и президента УЕФА Мишеля Платини, после того как комитет по этике ФИФА запретил им на восемь лет заниматься всей футбольной деятельностью.Швейцарское уголовное расследование в отношении пары продолжается.

Getty

Крупнейшие бизнес-скандалы в фотографиях

Мошенник Libor

Городской торговец Том Хейс, 35 лет, стал первым человеком, обвиненным в подтасовке ставок Libor по итогам судебного разбирательства в Королевском суде Саутварка. До прихода в американский банк Citigroup в Токио Хейс работал трейдером деривативов иены в UBS. Он был уволен из Citigroup после расследования его методов торговли.Он вернулся в Великобританию в декабре 2012 года и был арестован после двух с половиной лет уголовного расследования, проведенного SFO.

Getty

Центральный банк Нигерии был вынужден вмешаться, предупредив потребителей не вкладывать деньги в какие-либо учреждения, не застрахованные Нигерийской корпорацией страхования вкладов (NDIC).

Директор по связям с общественностью Исаак Окороафор описал MMM Global как «новую схему Понци… которая распространяется как лесной пожар».

«Эти люди всегда приходят с очень интересными предложениями», — сказал г-н Окороафор.«Это мошенники, которые просто собирают деньги людей и убегают, как только они попадают в свою цель».

Участники MMM Global по всей Африке продолжают отстаивать свою законность, публикуя скриншоты, на которых вывод средств является доказательством окупаемости схемы.

В Южной Африке, где схема Понци определяется как любая инвестиция, доходность которой на 20 процентов выше, чем ставка репо (в настоящее время 7 процентов), анонимный участник сказал бизнес-сайту Fin24: «MMM честно расскажет людям, как это на самом деле. работает и не обещает людям возврата на вложенные средства.

«Как можно потерять пожертвование в рамках программы пожертвований? В МММ люди просят друг друга помочь. От самих членов зависит продолжение процесса оказания помощи друг другу ».

Ряд южноафриканских банков уже начали закрывать счета, которые, по их мнению, могут быть связаны с MMM, в то время как в Зимбабве надежная компания по переводу мобильных денег EcoCash дистанцировалась от схемы, заявив, что она «не несет ответственности за любые убытки, связанные с использование EcoCash для участия в незаконной деятельности, такой как схемы Понци ».

No related posts.