Эксперт рассказал, можно ли не платить за капремонт дома
МОСКВА, 17 июл — ПРАЙМ. Собственник квартиры по российскому законодательству обязан оплачивать взносы за капремонт. Неуплата взносов рано или поздно приведет к тому, что в почтовом ящике вы обнаружите требование от судебных приставов, могут возникнуть проблемы и при продаже недвижимости, рассказал агентству “Прайм” генеральный директор компании “Городские инновационные технологии” Сергей Минко.
“Многие жильцы жалуются, что взносы ими уплачиваются регулярно, а дом содержится в ненадлежащем состоянии, — отмечает эксперт. — Жилец имеет право знать, куда, на какие работы и по какой стоимости направляются собранные средства. Это повышает общую ответственность жильцов многоквартирного дома и дает им возможность контролировать работу управляющих компаний и требовать отчетов о распределении средств или предлагать, на что их лучше направить”.
Если же взносы не платить, то рано или поздно в почтовом ящике можно обнаружить требование от судебных приставов, и сумма в этом документе может оказаться очень внушительной, так как в нее будут включены и все пропущенные платежи, и пени по ним. Кроме того, могут возникнуть проблемы при продаже недвижимости – у собственника жилья потребуют справки об отсутствии задолженности. Если она есть (в любом размере), покупатель квартиры имеет полное право потребовать погасить долги или отказаться от покупки такой недвижимости.
“Одним словом, за капитальный ремонт платить нужно. Но при этом надо больше взаимодействовать с Фондом капремонта, чтобы понимать, на что идут средства. Ведь эти деньги, собранные со всех жильцов, могут очень серьезно улучшить уровень комфорта многоквартирного дома и прилегающей территории — а это в интересах всех”, — сказал эксперт.
Cтоимость капитального ремонта во многом зависит от региона и от состояния жилого фонда. По словам Минко, ремонтные работы стоят очень дорого, но при этом также впоследствии увеличивается и капитализация жилья — в отремонтированном доме, в котором нет проблем ни с фасадом, ни с внутренней отделкой, ни с коммуникациями, квартиры стоят дороже.
“Также надо понимать, что с того момента, как ушли советские времена, мы все стали собственниками не только своих квартир. Состояние многоквартирного дома – это тоже наша ответственность, а содержать такие объекты не просто, тем более, что в стране достаточно изношен жилищный фонд”, — заключил эксперт.
инструкция — сервис срочных выписок ЕГРН.Реестр
Взносы на капремонт – законодательство
Платежи, собираемые ФКР на капитальный ремонт многоквартирных домов, квартиры в которых находятся в собственности жильцов, регулируются Жилищным Кодексом РФ с 2012 года. Часть 1 ст.169 ЖК предусматривает обязанность каждого владельца перечислять определенную сумму региональному оператору, который зачисляет поступления на специальном счете дома, либо аккумулирует их в «общем котле».
Какие работы включаются в перечень региональных программ по капремонту:
- ремонт общедомовых помещений и оборудования – подвалов, чердаков, крыш, лифтов;
- обновление фасадов;
- реставрация фундамента;
- реконструкция коммунальных систем – канализации, водоснабжения, отопления и освещения.
Минимальный размер платежа рассчитывается исходя из нормы за 1 кв.м. жилья и определяется местным законодательством. По заявлению домовладельцев он может быть увеличен (при желании их ускорить сбор необходимых средств). Жильцы, игнорирующие свою обязанность по уплате взносов в ФКР, рискуют в итоге получить судебное уведомление на оплату задолженности и начисленных на нее пени.
Жилищный Кодекс выделяет несколько категорий жилья, собственники которых освобождены от этой дополнительной нагрузки:
- дома, находящиеся в муниципальной собственности – обязанность по проведению капитальных ремонтов в этой ситуации ложится на муниципального собственника;
- аварийные дома – даже если жильцы платили взносы в ФКР, с момента составления акта о непригодности здания для проживания, они освобождаются от этой обязанности, а внесенные ими средства подлежат возврату;
- дома, земля под которыми подлежит изъятию для муниципальных нужд.
Нужно ли платить за капремонт жителям новостроек? Законодательство разрешает новоселам не делать взнос в ФКР течение определенного периода времени. Точный срок определяют местные власти – как правило, он не превышает пяти лет. Однако не запрещено и обратное: члены ТСЖ могут в добровольном порядке аккумулировать средства на будущие ремонты на своем спецсчете у регионального оператора.
Тем, кто хочет знать, как не платить за капремонт законно, инструкция в следующем разделе поможет определить, имеется ли право на льготу.
Кто имеет право не платить в ФКР
Некоторые категории граждан имеют льготы и субсидии по коммунальным платежам. Взносы в ФКР на капитальной ремонт не стали исключением. Региональные власти имеют право самостоятельно определять перечень тех лиц, которые освобождается от них полностью или частично:
- Неработающие пенсионеры. Основное условие – проживание в собственном жилье в одиночестве, либо с таким же
- Инвалиды 1 и 2 группы, родители детей-инвалидов. Эти категории граждан имеют право на снижение взноса в ФКР вполовину. Уточнять все условия нужно в органах местной власти. Эта льгота касается семей или граждан, доход которых ограничен рамками прожиточного минимума или МРОТ.
- Участники ВОВ, ветераны труда, блокадники. Применение льготы также может зависеть от дохода.
- Многодетные, малообеспеченные семьи, матери-одиночки
Важно! Чтобы воспользоваться своими правами и не платить взносы в ФКР, необходимо подать заявление на имя регионального оператора и в местную администрацию, так как данная льгота носит заявительный характер. Кроме того, в некоторых областях даже все граждане обязаны полностью оплачивать квитанции от ФКР, а перечисленная льготниками сумма приходит на их личный счет в банке в виде специальной субсидии.
Можно ли не платить за капремонт без вышеперечисленных оснований? Нет, категории граждан, не вошедшие в перечень льготников, не могут отказаться от взносов на капитальный ремонт законно. Попытка сэкономить в итоге приведет к дополнительным расходам на оплату пени и штрафов.
Другие способы законно сэкономить
Однако снизить текущие расходы на платежи в ФКР вполне возможно. Если жители дома входят в ТСЖ или объединяться в инициативную группу, они могут:
- заключить договор на размещение на фасадах дома рекламных баннеров, сдать сторонним организациям часть общедомовых площадей – полученные средства могут быть использованы для оплаты взносов в ФКР при условии, что они аккумулируются на специальном счете;
- организовать необходимый ремонт своими силами – с привлечением подрядной организации. В таком случае сумму, эквивалентную потраченной, вносить в ФКР не придется при условии включения выполненных работ в перспективный план. При этом необходимо согласовать проведение ремонта с региональным оператором;
- при наличии половины минимальной суммы на счете по местному стандарту, утвержденному властями платежи на капитальный ремонт можно приостановить.
Физические лица, сдающие квартиры по договору найма, могут уменьшить свои расходы на взносы в ФКР, договорившись об их уплате с арендатором. Однако нужно понимать, что официально такой пункт в условиях сделки фигурировать не может, поскольку уплачивать взносы обязан собственник жилья.
Частые вопросы от собственников
- Будет ли производиться капитальный ремонт, если ранее перечисленных средств на счет ФКР не хватает?
- Зачтутся ли суммы, потраченные жильцами на общедомовой ремонт, если он не был включен в региональную программу? Частичный или полный зачет таких расходов возможен только в случае включения их в план регионального оператора, либо доказанной необходимости их проведения с корректировкой программы.
- Нужно ли платить за капремонт, и какие последствия могут возникнуть при неперечислении взносов в ФКР?
- Поскольку платежи за капительный ремонт приравниваются законодательством к платежам за коммунальные услуги, условия их истребования аналогичны. Суд может не просто вынести постановление о компенсации долга и пени, но и наложить арест на имущество должника или временно ограничить его выезд за пределы РФ.
- ТСЖ не заключало отдельный договор с региональным оператором. Значит ли это, что взносы в ФКР платить не нужно?
Текст: Светлана Курылева
Предоставление денежной компенсации расходов на уплату взноса на капитальный ремонт общего имущества в многоквартирном доме В избранное
Заявители имеют право на досудебное (внесудебное) обжалование решений и действий (бездействия), принятых (осуществляемых) Администрацией, должностными лицами Администрации, государственными гражданскими служащими Администрации в ходе предоставления государственной услуги. Досудебный (внесудебный) порядок обжалования не исключает возможности обжалования решений и действий (бездействия), принятых (осуществляемых) в ходе предоставления государственной услуги, в судебном порядке. Досудебный (внесудебный) порядок обжалования не является для заявителя обязательным.
Заявитель может обратиться с жалобой в том числе в следующих случаях:
- нарушение срока регистрации запроса заявителя о предоставлении государственной услуги;
- нарушение срока предоставления государственной услуги;
- требование у заявителя документов, не предусмотренных нормативными правовыми актами Российской Федерации, нормативными правовыми актами Санкт‑Петербурга для предоставления государственной услуги;
- отказ в приеме документов, представление которых предусмотрено нормативными правовыми актами Российской Федерации, нормативными правовыми актами Санкт‑Петербурга для предоставления государственной услуги, у заявителя;
- отказ в предоставлении государственной услуги, если основания отказа не предусмотрены федеральными законами и принятыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации, нормативными правовыми актами Санкт‑Петербурга;
- затребование с заявителя при предоставлении государственной услуги платы, не предусмотренной нормативными правовыми актами Российской Федерации, нормативными правовыми актами Санкт‑Петербурга;
- отказ Администрации, должностного лица Администрации, государственного гражданского служащего Администрации в исправлении допущенных опечаток и ошибок в выданных в результате предоставления государственной услуги документах либо нарушение установленного срока таких исправлений.
В случае если жалоба подается через представителя заявителя, также представляется документ, подтверждающий полномочия на осуществление действий от имени заявителя. В качестве документа, подтверждающего полномочия на осуществление действий от имени заявителя, может быть представлена:
Жалоба может быть подана заявителем:
- при личном приеме заявителя в письменной форме на бумажном носителе в Администрации, в месте предоставления государственной услуги (в месте, где заявитель подавал запрос на получение государственной услуги, нарушение порядка предоставления которой обжалуется, либо в месте, где заявителем получен результат указанной государственной услуги).
Время приема жалоб должно совпадать со временем предоставления государственных услуг.
Жалоба в письменной форме может быть также направлена по почте.
В случае подачи жалобы при личном приеме заявитель представляет документ, удостоверяющий его личность в соответствии с законодательством Российской Федерации;
- в электронной форме в Администрации, с использованием сети Интернет (в том числе посредством электронной почты), официального сайта Администрации, федерального портала, Портала. Почтовые адреса, справочные телефоны и адреса электронной почты Администраций размещены на официальном сайте Правительства Санкт‑Петербурга www.gov.spb.ru, на Портале.
При подаче жалобы в электронной форме документы могут быть представлены в форме электронных документов, подписанных электронной подписью, вид которой предусмотрен законодательством Российской Федерации, при этом документ, удостоверяющий личность заявителя, не требуется;
- жалоба может быть подана заявителем через подразделение МФЦ. При поступлении жалобы МФЦ обеспечивает ее передачу в Администрацию в порядке и сроки, которые установлены соглашением о взаимодействии между МФЦ и Администрацией, но не позднее следующего рабочего дня со дня поступления жалобы.
Жалоба на нарушение порядка предоставления государственной услуги МФЦ рассматривается Администрацией. При этом срок рассмотрения жалобы исчисляется со дня регистрации жалобы в Администрации.
Жалоба на решения и действия (бездействие) Администрации, ее должностных лиц, государственных гражданских служащих рассматривается Администрацией.
Жалобы на решения, принятые главой Администрации, подаются вице‑губернатору Санкт‑Петербурга, непосредственно координирующему и контролирующему деятельность Администрации (191060, Смольный, Санкт‑Петербург; (812)576‑62‑62; [email protected]) в соответствии с распоряжением Губернатора Санкт‑Петербурга от 12.11.2014 №14‑рг «О распределении обязанностей между вице‑губернаторами Санкт‑Петербурга», или в Правительство Санкт‑Петербурга.
В случае если жалоба подана заявителем в орган, в компетенцию которого не входит принятие решения по жалобе, в течение трех рабочих дней со дня ее регистрации указанный орган направляет жалобу в уполномоченный на ее рассмотрение орган и в письменной форме информирует заявителя о перенаправлении жалобы.
При этом срок рассмотрения жалобы исчисляется со дня регистрации жалобы в уполномоченном на ее рассмотрение органе.
Жалоба, поданная заявителем в МФЦ на организацию предоставления государственных услуг МФЦ, за исключением жалоб на нарушение порядка предоставления государственной услуги, рассматривается МФЦ в соответствии с действующим законодательством.
Жалоба должна содержать:
Заявитель имеет право на получение информации и документов, необходимых для обоснования и рассмотрения жалобы.
Жалоба, поступившая в Администрацию, подлежит регистрации не позднее следующего рабочего дня со дня ее поступления. Жалоба подлежит рассмотрению должностным лицом, наделенным полномочиями по рассмотрению жалоб, в течение пятнадцати рабочих дней со дня ее регистрации, если более короткие сроки рассмотрения жалобы не установлены Администрацией. В случае обжалования отказа Администрации, должностного лица Администрации в приеме документов у заявителя либо в исправлении допущенных опечаток и ошибок или в случае обжалования нарушения установленного срока таких исправлений жалоба рассматривается в течение пяти рабочих дней со дня ее регистрации.
По результатам рассмотрения жалобы Администрация принимает одно из следующих решений:
- удовлетворяет жалобу, в том числе в форме отмены принятого решения, исправления допущенных Администрацией опечаток и ошибок в выданных в результате предоставления государственной услуги документах, возврата заявителю денежных средств, взимание которых не предусмотрено нормативными правовыми актами Российской Федерации, нормативными правовыми актами Санкт‑Петербурга, а также в иных формах;
- отказывает в удовлетворении жалобы.
При удовлетворении жалобы Администрация принимает исчерпывающие меры по устранению выявленных нарушений, в том числе по выдаче заявителю результата государственной услуги, не позднее пяти рабочих дней со дня принятия решения, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.
Не позднее дня, следующего за днем принятия решения, заявителю в письменной форме и по желанию заявителя в электронной форме направляется мотивированный ответ о результатах рассмотрения жалобы.
В ответе по результатам рассмотрения жалобы указываются:
Ответ по результатам рассмотрения жалобы подписывается должностным лицом Администрации, уполномоченным на рассмотрение жалобы. По желанию заявителя ответ по результатам рассмотрения жалобы может быть представлен не позднее дня, следующего за днем принятия решения, в форме электронного документа, подписанного электронной подписью должностного лица Администрации, уполномоченного на рассмотрение жалобы, вид которой установлен законодательством Российской Федерации.
В случае установления в ходе или по результатам рассмотрения жалобы признаков состава административного правонарушения, предусмотренного статьей 5.63 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях, или признаков состава преступления должностное лицо, уполномоченное на рассмотрение жалоб, незамедлительно направляет имеющиеся материалы в органы прокуратуры.
Администрация отказывает в удовлетворении жалобы в следующих случаях:
- наличие вступившего в законную силу решения суда, арбитражного суда по жалобе о том же предмете и по тем же основаниям;
- подача жалобы лицом, полномочия которого не подтверждены в порядке, установленном законодательством Российской Федерации;
- наличие решения по жалобе, принятого ранее в отношении того же заявителя и по тому же предмету жалобы.
Администрация вправе оставить жалобу без ответа в следующих случаях:
- наличие в жалобе нецензурных либо оскорбительных выражений, угроз жизни, здоровью и имуществу должностного лица, а также членов его семьи;
- отсутствие возможности прочитать какую‑либо часть текста жалобы, фамилию, имя, отчество и(или) почтовый адрес заявителя, указанные в жалобе.
Отчество указывается при его наличии.
В случае оставления жалобы без ответа по основаниям, указанным в абзаце втором настоящего пункта, Администрация сообщает заявителю, направившему жалобу, о недопустимости злоупотребления правом.
В случае оставления жалобы без ответа по основаниям, указанным в абзаце третьем настоящего пункта, Администрация в течение семи дней со дня регистрации жалобы сообщает об этом заявителю, направившему жалобу, если его фамилия и почтовый адрес поддаются прочтению.
Порядок обжалования решения по жалобе.
Решение, принятое по результатам рассмотрения жалобы, может быть обжаловано вице‑губернатору Санкт‑Петербурга, непосредственно координирующему и контролирующему деятельность Администраций (191060, Смольный, Санкт‑Петербург; (812)576‑62‑62; [email protected]) в соответствии с распоряжением Губернатора Санкт‑Петербурга от 12.11.2014 №14‑рг «О распределении обязанностей между вице‑губернаторами Санкт‑Петербурга», или в Правительство Санкт‑Петербурга, а также в суд в порядке и сроки, предусмотренные действующим законодательством.
Информирование заявителей о порядке подачи и рассмотрения жалобы на решения и действия (бездействие) Администрации, ее должностных лиц, государственных гражданских служащих осуществляется посредством размещения информации на Портале.
Консультирование заявителей о порядке обжалования решений и действий (бездействия) осуществляется также по телефонам, адресам электронной почты, а также при личном приеме.ЖК РФ Статья 169. Взносы на капитальный ремонт общего имущества в многоквартирном доме
Перспективы и риски арбитражных споров и споров в суде общей юрисдикции. Ситуации, связанные со ст. 169 ЖК РФ |
Арбитражные споры:
— Лицо, управляющее МКД, хочет взыскать с собственника помещения задолженность по оплате взносов на капитальный ремонт общего имущества МКД
— Региональный оператор хочет взыскать с собственника помещения задолженность по оплате взносов на капитальный ремонт общего имущества в МКД
— Лицо, управляющее МКД, хочет обязать регионального оператора перечислить денежные средства на специальный счет в связи с изменением способа формирования фонда капитального ремонта
— Региональный оператор хочет обязать лицо, управляющее МКД (владельца специального счета), перечислить неизрасходованные денежные средства на счет регионального оператора
— Лицо, управляющее МКД, хочет признать недействительным решение уполномоченного органа о формировании фонда капитального ремонта на счете регионального оператора в связи с наличием на специальном счете долга по взносам на капремонт
См. все ситуации, связанные со ст. 169 ЖК РФ
Споры в суде общей юрисдикции:
— Собственник или лицо, действующее в его интересах, хочет признать незаконным начисление взносов на капитальный ремонт
— Собственник или лицо, действующее в его интересах, хочет взыскать компенсацию взносов на капитальный ремонт
— Организация, ответственная за проведение капитального ремонта, хочет взыскать с собственника задолженность по взносам на капитальный ремонт
1. Собственники помещений в многоквартирном доме обязаны уплачивать ежемесячные взносы на капитальный ремонт общего имущества в многоквартирном доме, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 настоящей статьи, частью 8 статьи 170 и частью 5 статьи 181 настоящего Кодекса, в размере, установленном в соответствии с частью 8.1 статьи 156 настоящего Кодекса, или, если соответствующее решение принято общим собранием собственников помещений в многоквартирном доме, в большем размере.(в ред. Федерального закона от 29.07.2017 N 257-ФЗ)
(см. текст в предыдущей редакции
)
(см. текст в предыдущей редакции
)
2.1. Законом субъекта Российской Федерации может быть предусмотрено предоставление компенсации расходов на уплату взноса на капитальный ремонт, рассчитанного исходя из минимального размера взноса на капитальный ремонт на один квадратный метр общей площади жилого помещения в месяц, установленного нормативным правовым актом субъекта Российской Федерации, и размера регионального стандарта нормативной площади жилого помещения, используемой для расчета субсидий, одиноко проживающим неработающим собственникам жилых помещений, достигшим возраста семидесяти лет, — в размере пятидесяти процентов, восьмидесяти лет, — в размере ста процентов, а также проживающим в составе семьи, состоящей только из совместно проживающих неработающих граждан пенсионного возраста и (или) неработающих инвалидов I и (или) II групп, собственникам жилых помещений, достигшим возраста семидесяти лет, — в размере пятидесяти процентов, восьмидесяти лет, — в размере ста процентов.
(часть 2.1 в ред. Федерального закона от 29.07.2018 N 226-ФЗ)(см. текст в предыдущей редакции
)
(см. текст в предыдущей редакции
)
4. Доходы от передачи в пользование объектов общего имущества в многоквартирном доме, средства товарищества собственников жилья, жилищного кооператива, в том числе доходы от хозяйственной деятельности товарищества собственников жилья, жилищного кооператива, могут направляться по решению собственников помещений в многоквартирном доме, решению членов товарищества собственников жилья, решению членов жилищного кооператива, принятым в соответствии с настоящим Кодексом, уставом товарищества собственников жилья, уставом жилищного кооператива, на формирование фонда капитального ремонта в счет исполнения обязанности собственников помещений в многоквартирном доме по уплате взносов на капитальный ремонт и (или) на формирование части фонда капитального ремонта сверх формируемой исходя из установленного минимального размера взноса на капитальный ремонт, которая может использоваться на финансирование любых услуг и (или) работ по капитальному ремонту общего имущества в многоквартирном доме.
(часть 4 в ред. Федерального закона от 29.06.2015 N 176-ФЗ)(см. текст в предыдущей редакции
)
Открыть полный текст документа
Вопрос-ответ — ФКР
Отказаться от участия в капитальном ремонте нельзя. Собственники общего имущества в МКД не правомочны принимать решения об исключения МКД из Региональной программы капитального ремонта.
Региональная программа капитального ремонта общего имущества в многоквартирных домах утверждается высшим исполнительным органом государственной власти субъекта Российской Федерации. В региональную программу включаются все многоквартирные дома, расположенные на территории субъекта Российской Федерации за исключением домов, признанных в установленном Правительством Российской Федерации порядке аварийными и подлежащими сносу.
Уплата взносов на капитальный ремонт является такой же обязательной платой, как плата за жилое помещение и коммунальные услуги, которые необходимо уплачивать полностью и ежемесячно.
Обязанность по уплате взносов на капитальный ремонт возникает у собственников помещений в МКД по истечении 6 календарный месяцев, начиная с месяца, следующего за месяцем, в котором была официального опубликована утвержденная Региональная программа капитального ремонта, в которую включен этот МКД.
Потребность в капитальном ремонте возникает не разово. Для поддержания жилищного фонда в нормальном состоянии требуются систематические работы по капитальному ремонту, поэтому даже в случае выполнения всех работ по капитальному ремонту, предусмотренных региональной программой, собственники не освобождаются от обязанности уплачивать взносы на капитальный ремонт.
Однако законом субъекта РФ может быть установлен минимальный размер фондов капитального ремонта в отношении МКД, собственники помещений в которых формируют указанные фонды на специальных счетах. По достижении минимального размера фонда капитального ремонта собственники вправе принять решение о приостановлении обязанности по уплате взносов (часть 8 статьи 170 ЖК РФ). Когда за счет средств фонда будут оплачены работы по капитальному ремонту, и его размер станет меньше установленного, оплату взносов будет необходимо возобновить, пока размер фонда не достигнет минимального значения.
А в случае формирования фонда капитального ремонта на счете регионального оператора, если до наступления установленного региональной программой срока были выполнены отдельные работы по капитальному ремонту, предусмотренные региональной программой, оплата этих работ была осуществлена без использования бюджетных средств и средств регионального оператора и при этом повторное выполнение этих работ не требуется, стоимость этих работ, засчитывается в счет исполнения на будущий период обязательств по уплате взносов на капитальный ремонт. Принимаемая к зачету стоимость работ не может быть выше, чем размер предельной стоимости этих работ, определенный нормативным правовым актом субъекта РФ, согласно части 4 статьи 181 ЖК РФ.
Взносы на капитальный ремонт должны формировать специальный фонд, где будет накапливаться сумма, направленная впоследствии на его проведение. Взносы являются обязательными и за их просрочку можно получить начисления пени. По этому поводу возникает множество вопросов. Чем обусловлена законность пени? Откуда и почему они возникают? Как они формируются и можно ли от них избавиться? Программа по капремонту, правовое обоснование начисления пени за капремонт, ст. 155 ЖК РФ Программа капитального ремонта включает в себя совокупность мероприятий, которые направлены на основательные ремонтные работы общедомового имущества в многоквартирном доме (МКД). Подобные программы действуют в каждом регионе страны. Для проведения такого ремонта нужны немалые денежные средства, которые платят собственники квартир в МКД в обязательном порядке на основании пункта 5 и 6 статьи 155 ЖК РФ. Если же они не уплачивают данный взнос, то им начисляется пени. Начисление ее за неуплату или несвоевременную уплату закреплено в пункте 14.1 статьи 155 ЖК РФ. Размер взноса В разных субъектах РФ в соответствии с их законодательством установлены свои размеры взноса на капитальный ремонт, поэтому нельзя назвать конкретную цифру. Однако, можно сказать из чего состоит этот размер. Стоимость формируется с учётом: • Тарифов, принятых в отдельном регионе. • Площади жилого помещения. • Наличие долга по данным взносам. • Кто должен платить Согласно статье 210 ГК РФ, собственник несёт бремя содержания принадлежащего ему имущества, а согласно ст. 169 ЖК РФ, владельцы квартир в МКД обязаны уплачивать соответствующие взносы на ремонт. Получается, что платить должны жильцы, которым принадлежат квартиры на праве собственности. Такие платежи обязаны делать и те владельцы жилья, которые не проживают в квартире или временно отсутствуют. Кто может не платить Как уже говорилось выше, собственники жилья должны платить взносы, однако, есть отдельные категории граждан, которые могут этого не делать. К таким гражданам относятся: • Граждане, обладающие правом собственности на жилье в МКД, признанном аварийным и подлежащим сносу. • Пенсионеры старше 80 лет и лица с ними проживающие. • Собственники в МКД, если земля, на которой стоит дом, изъята для муниципальных или государственных нужд. • Как, куда и когда платить Оплата за капитальный ремонт производится ежемесячно. А так как данная плата входит в платежи за коммунальные услуги, то, согласно пункту 1 статьи 155 ЖК РФ, она должна вноситься до 10 числа месяца, если иной срок не установлен договором. Сумма платится, как правило, региональным фондам капитального ремонта, но деньги могут вноситься и на счета других организацией, занимающимся подобной деятельностью. Всё зависит от того, с кем заключён договор. Оплатить капремонт довольно просто. Это происходит на основании квитанции, где указаны реквизиты. Переслать деньги можно как через банк при личном посещении, через терминалы самообслуживания или воспользоваться онлайн сервисами, например, Сбербанк Онлайн. Чем грозит неуплата за капитальный ремонт, ответственность Жильцов, которые не оплачивают капремонт и имеют долги за него, называют должниками. Данный статус приводит к определённым последствиям в виде санкций, а именно к тому, что в первую очередь в платёжных документах человек видит, помимо ежемесячной суммы, ещё и свой долг с начисленными пенями. В данном случае пени выступают как стимулятор погашения задолженности. Если ситуация не меняется, и жилец так и не гасит долг, то сумма задолженности какое-то время может копиться, пока не дойдёт до размера, когда обеспечивающая организация обратится в суд. А дальше всё просто. Суд вынесет решение о взимании определённой суммы и направит исполнительный лист приставам-исполнителям, а у них свои способы, как получить деньги. Начиная от наложения ареста на банковские счета или снятия с них денег, заканчивая запретом на выезд из страны. Пени нельзя назвать штрафом, так как они выступают больше как один из видов неустойки за несвоевременную оплату. Как начисляются пени Как уже было сказано выше, пени начисляются за нарушение порядка оплата капремонта. Сюда можно отнести неоплату, оплату в неполной мере или нарушение сроков внесения денежных средств. Для расчёта суммы начисления используется специальная формула: Размер пени/процентов = Сумма долга * ставка рефинансирования ЦБ/ 300. Эта сумма будет начисляться уже после дня, когда должна была быть внесена плата, за каждый день просрочки. Как списать пени за капремонт Существует несколько оснований, которые позволят списать начисленные пени в полном или в частичном объёме за капитальный ремонт. К ним относятся: • Истёк сроки исковой давности. Для того чтобы использовать данное основание, придётся посетить суд на стороне ответчика и заявить о истечении срока исковой давности. Данный вариант нужно использовать, если начисления продолжаются более 3 лет. Обеспечивающая компания сможет взыскать деньги только в 3-летний период. • Банкротство физ. лица. Достаточно сложное в использовании основание, так как придётся подтвердить банкротство, а эта процедура не из лёгких и не самая быстрая. • Прекращение существования организации, получающей взносы. • Соглашение с обеспечивающей организацией о списании пеней. Немногие организации согласятся на данный вариант, им проще выбить суммы через суд, однако можно попробовать. Можно попытаться заключить такое соглашение с условием, что вы оплатите всю задолженность по капитальным взносам сразу, а пени вам спишут. • Тяжёлые жизненные обстоятельства. Подобный вариант используется уже в судебном разбирательстве, так как суд обычно учитывает жизненное положение сторон. Поэтому, например, тяжёлая болезнь может послужить основанием для списания части пени. Можно ли не платить на законном основании Как списать пени мы написали выше, а вот не платить их, если они уже начислены, не получится. Как можно оспорить начисление пени Оспорить пени можно в процессе судебного разбирательства. Однако нужно понимать, что прежде чем идти в суд, надо убедиться в том, что у вас есть все основания для правомерного оспаривания. К подобному основанию, например, можно отнести слишком большие суммы пени, которые явно несоразмерны размеру долга. Пени вам могут списать полностью или частично, но убрать их совсем нельзя, так как это обязанность, закреплённая в законе, которая наступает за нарушение порядка уплаты капитальных взносов. Поэтому жильцы, делающие эти взносы, будут обязаны и уплачивать пени, если допустят нарушения, так как взнос за капитальный ремонт считается обязательным. Судебная практика Анализ судебной практики по данному вопросу показывает, что суд практически всегда встаёт на сторону фондов по капремонту. Рассмотрим несколько судебных дел: 1. Истец, являющийся собственником жилья в МКД, обратился в суд на фонд капитального ремонта с требованием признать его действия незаконными и отменить начисленные пени. Истец, получив квитанцию на оплату квартплаты, увидел, что там добавился новый вид услуг, а именно кап. ремонт, однако все работы, а именно капитальные, по договору должен проводить застройщик МКД до определённого числа. Суд встал на сторону истца и признал действия фонда незаконными и списал все начисленные пени. 2. Фонд кап. ремонта обратился в суд на жильца МКД с требованием взыскать задолженность по взносам вместе с пени. А кроме того, за коммунальные услуги, который ответчик не оплачивал. В ходе судебного заседания выяснилось, что размер пени был неверно рассчитан, а также был неверно указан период неоплаты. Исходя из этого суд отказался удовлетворить требования фонда в части взыскания задолженности и пени за капремонт. Остальные же требования он удовлетворил. Плата за капитальный ремонт – обязательные взносы собственников, установленные государством. Размеры платежей устанавливаются в каждом регионе самостоятельно. Нарушение порядка оплата влечёт за собой начисления пени, одного из видов неустойки. В дальнейшем может дойди и до судебного разбирательства. Пени могут списать полностью или только их часть, но отменить их нельзя! |
Капитальный ремонт в новостройке: нужно ли платить, про льготы и отсрочки
Станислав МанжиевскийПолучив квитанцию об оплате капитального ремонта, абсолютное большинство жителей новостроек недоумевает – вроде бы дом новый, крыша не течет, фасады не отваливаются, тогда зачем отдавать свои деньги? В этой статье мы разберемся, как сейчас обстоят дела с данным вопросом в нашей стране.
Так нужно ли платить за капитальный ремонт в новостройке?
Да, нужно – даже если дом находится в превосходном состоянии, жильцы все равно обязаны платить взносы в Фонд капитального ремонта. Это прямо указано в ст. 169 Жилищного кодекса РФ.
В интернете ходит мнение, что взносы за капитальный ремонт в новостройке платить не нужно, пока действует гарантийный срок от застройщика. Однако по закону само по себе наличие такой гарантии никак не связано с оплатой капремонта.
Обязанность по оплате взносов возникает после включения новостройки в региональную программу капремонта. Процесс выглядит примерно так:
- Застройщик получает разрешение на ввод в эксплуатацию жилого комплекса.
- Муниципалитет включает жилые объекты в региональную программу капремонта.
- Фонд капремонта рассчитывает платежи и начинает присылать квитанции.
Но из этой схемы есть исключение, и оно предусмотрено как раз для новостроек.
Когда жители новостройки имеют право на отсрочку платежей за капремонт?
Оплаты капитального ремонта в новостройках не избежать, но ее можно отсрочить. Такая возможность предусмотрена ч. 5.1 ст. 170 ЖК РФ. Там указано, что региональные власти вправе отложить начало выплат максимум на 5 лет с даты включения новостройки в региональную программу капремонта.
В каждом регионе действуют свои правила по отсрочке платежей – например, в Москве жители новостроек начинают платить за капремонт через 8 месяцев. О точных сроках начала обязанности по оплате взносов можно уточнить на сайте «Реформа ЖКХ», введя адрес дома, в отделении Фонда капитального ремонта или городской администрации.
Какие льготы есть по взносам на капремонт?
Кроме отсрочки, для отдельных категорий собственников также предусмотрены субсидии. Они позволяют освободить их от платежей или сократить их размер вдвое. Эти льготы работают и в старых домах, и в новостройках.
Компенсация положена:
- одиноким пенсионерам старше 80 лет – 100%;
- пенсионерам старше 70 лет – 50%;
- детям-инвалидам и их родителям – 50%
- инвалидам I-II группы – 50%.
Также на поддержку государства могут рассчитывать многодетные семьи, ветераны труда, ликвидаторы аварии ЧАЭС и т. д. Полный список тех, кому положена льгота, указан в ст. 156 ЖК РФ.
Чтобы оформить субсидию, нужно подать письменное заявление в территориальное отделение Фонда капитального ремонта и приложить к нему копии документов, которые дают право на льготу (например, пенсионное удостоверение, справку МСЭ).
А если просто не платить за капремонт?
Взносы в Фонд капитального ремонта приравниваются к коммунальным платежам. Если игнорировать приходящие каждый месяц квитанции, организация сначала в один прекрасный момент подаст иск в мировой суд о взыскании задолженности. В итоге придется оплачивать долг, пени и судебные издержки. Если не выполнить решение суда, то на жильца будет оформлен исполнительный лист как на неплательщика. Все деньги в этом случае удержат с личного счета.
Подытожим
- За капитальный ремонт в новостройке придется платить.
- Начало выплат можно отсрочить максимум на 5 лет, исходя из решения региональных властей.
- Льготные категории могут рассчитывать на государственную поддержку в виде полного или частичного освобождения от оплаты капремонта – в том числе в новостройках.
Как заплатить за экстренный ремонт дома
Если вы домовладелец и ваш водонагреватель еще не отключился, просто подождите. Каждые 10 лет они ломают швы, выходят из строя или иным образом впадают в тупик.
Экстренный ремонт дома — это финансовые дела, которые никогда не приходят вовремя. Водонагреватели на самом деле меньше всего вас беспокоят; обычно через несколько сотен долларов вы снова принимаете горячий душ. Но новая печь, кондиционер или крыша — сейчас речь идет о дорогостоящем ремонте, который легко может нарушить ваш бюджет.
Шестьдесят пять процентов американских домовладельцев говорят, что их дом нуждается в ремонте, чтобы сделать его безопасным или свободным от дорогостоящих повреждений, согласно опросу NerdWallet среди 1345 домовладельцев, проведенному в Интернете с помощью The Harris Poll. Стоимость является препятствием для ремонта для 49% респондентов, которые заявили, что они нуждаются в нем, а те, кто ссылается на стоимость в качестве препятствия, оценивают, что им потребуются дополнительные 7 370 долларов в среднем для внесения необходимых исправлений.
«Когда требуется срочный ремонт и в наличии недостаточно денежных средств, у домовладельцев есть несколько способов покрыть расходы», — говорит Холден Льюис, эксперт по ипотеке NerdWallet.«Они могут занять деньги и выплатить их с процентами, или они могут получить страховые выплаты или претендовать на гранты».
Вот семь способов покрытия расходов на экстренный ремонт дома. Некоторые из них относятся к разным видам ссуд на ремонт дома, но не все они подлежат погашению.
1. Кредитная линия собственного капитала или HELOC
Кредитная линия собственного капитала позволяет вам использовать стоимость дома по мере необходимости. Это идеально подходит для ремонта дома, а также для тех неожиданных крупных расходов.Но помните, что заимствование под залог собственного капитала может поставить под угрозу ваш дом, если вы не сможете его погасить, поэтому расходуйте средства HELOC с умом и платите вовремя.
Интересно, сколько стоит ваш дом?
NerdWallet может показать вам, сколько стоит ваш дом, и сообщить вам об изменениях с течением времени.
2. Страховое возмещение домовладельцев
Проверьте свой страховой полис, чтобы узнать, покрывается ли экстренный ремонт дома. Например, новая крыша может иметь, по крайней мере, некоторую, если не всю, стоимость замены, если она была повреждена ураганом.Возможно, вам не удастся увидеть повреждения с земли, но квалифицированный инспектор обязательно их обнаружит.
3. Государственная помощь в ремонте домов
Кредитные программы FHA 203 (k) и Limited 203 (k) позволяют заемщикам покупать или рефинансировать недвижимость с добавлением дополнительных средств к общей сумме кредита для оплаты ремонта или модернизации .
Департамент жилищного строительства и городского развития предлагает программу ссуды на улучшение собственности по титулу I. Ссуды по Разделу I — это ссуды, застрахованные FHA, выдаваемые кредиторами, особенно для владельцев с небольшим капиталом в своих домах.Вырученные средства могут быть использованы на капитальный ремонт или на покупку техники и других предметов домашнего обихода, которые «сделают ваш дом более пригодным для жизни и полезным». Но нет, это не относится к предметам роскоши, таким как бассейн или джакузи.
Министерство сельского хозяйства США также может быть ресурсом. Программа домашнего ремонта USDA Section 504 помогает домовладельцам с очень низким доходом в сельской местности ремонтировать, улучшать или модернизировать свои дома. Гранты также доступны для домовладельцев в возрасте 62 лет и старше.
4.Программы развития сообществ
Эти программы находятся в ведении правительства штата или местного самоуправления, агентств и финансовых учреждений. Например, муниципалитеты часто используют субсидии на развитие сообществ, выдаваемые через HUD, для предоставления ссуд на экстренный ремонт или субсидий местным домовладельцам.
Иногда существуют ограничения для участия в таких программах, например, ограничение дохода, равное 80% от среднего дохода в районе. Другие планы помощи могут обслуживать домовладельцев пожилого возраста или инвалидов.Но за подробностями стоит обратиться в местное жилищное управление, жилищные службы, жилищное управление или агентство с аналогичным названием.
5. Помощь при стихийных бедствиях
Если ваш экстренный ремонт дома связан со стихийным бедствием, вы можете обратиться в организации по оказанию помощи, такие как Красный Крест или Федеральное агентство по чрезвычайным ситуациям. FEMA может предложить средства на экстренный ремонт в случае стихийных бедствий, не покрываемый страховкой вашего домовладельца. Эти деньги идут на капитальный ремонт для обеспечения безопасности или санитарных условий проживания, а не на восстановление вашего дома до состояния, которое было до стихийного бедствия.
6. Кредитная карта
Это, наверное, первый инстинкт для многих: постучите по пластику. По данным опроса NerdWallet, четверть домовладельцев говорят, что если бы им пришлось срочно отремонтировать дом на сумму 3000 долларов, они списали бы его с кредитной карты и выплатили бы со временем. Но подумайте дважды. Доступного кредита может быть недостаточно для выполнения работы. А если у вашей карты высокая процентная ставка, вы можете погасить последнюю домашнюю катастрофу, когда случится следующая.
7.Рефинансирование с выплатой наличных
И в крайнем случае, если у вас есть собственный капитал, вы можете рассмотреть возможность рефинансирования с выплатой наличных для срочного ремонта. Проблема в том, что для получения хорошей ставки рефинансирования может потребоваться время.
Прочие ресурсы
Дополнительную помощь для экстренного ремонта дома могут оказать Habitat for Humanity, местные сервисные организации и некоммерческие организации, волонтеры из религиозных организаций и общественные центры.
Если вы переживаете трудный период и используете один из этих ресурсов, вы можете даже захотеть присоединиться к нему и помочь кому-то еще, как только будет решена проблема с ремонтом вашего дома.
Этот опрос был проведен онлайн в США компанией Harris Poll от имени NerdWallet с 31 октября по ноябрь. 4 января 2019 года среди 1345 домовладельцев в США в возрасте от 18 лет и старше, из которых 898 заявили, что их дом в настоящее время нуждается в ремонте. Этот онлайн-опрос не основан на вероятностной выборке, поэтому расчет теоретической ошибки выборки невозможен. Для получения полной методологии обследования, включая взвешивающие переменные и размеры подгруппы, свяжитесь с Марсело Вилела по телефону [электронная почта]
Стоит ли ремонтировать ваш автомобиль? Или вы должны его заменить?
В последнее время ваша машина чаще ходила в магазине, чем на подъездной дорожке.И у вас на горизонте еще один большой ремонт. Вам надоело вкладывать в это деньги, но вы не знаете, что делать дальше.
Вы продолжаете тратить на это деньги и надеяться, что он больше не сломается? Или вы продаете его и тратите деньги на другую поездку? Это важное решение.
Первый шаг в решении подобной дилеммы — выполнить небольшую математику. Не волнуйся! Мы шаг за шагом проведем вас через это. Ваши расчеты укажут вам правильное направление и помогут снять стресс при принятии решений!
И что самое приятное? После того, как вы решите, что делать, мы покажем вам, как сэкономить на ремонте или следующей машине.Проверьте это, а затем вернитесь к своей жизни — и ко всем тем местам, куда она вас приведет.
Должен ли я отремонтировать или заменить мою машину?
Прежде чем перейти к цифрам, важно помнить, что когда речь идет о ремонте автомобилей, всегда есть спектр. Имеется в виду, что математика может показать вам очень многое — например, склоняете ли вы к ремонту или замене. Другие факторы, такие как частота ремонта и размер вашего долга, также имеют значение. Помните об этом, когда будете подсчитывать числа.
Начните составлять бюджет с EveryDollar сегодня!
Хорошо, пора начинать. Сначала оцените стоимость вашего автомобиля (без ремонта). Такие сайты, как Kelley Blue Book или Edmunds, являются хорошими примерами ресурсов, которые могут помочь вам с вашей оценкой. * Просто для аргументации, допустим, это 5000 долларов. И ваш ремонт оценивается в 1000 долларов. В этом примере мы скажем, что ремонт повысит стоимость вашего автомобиля до 6000 долларов. Это может быть не во всех ситуациях, в зависимости от общего состояния вашего автомобиля и типа ремонта.Ваш механик должен быть в состоянии дать вам представление о том, насколько ваш ремонт повысит стоимость вашего автомобиля.
Итак, в этом примере, если вам пришлось продать машину сразу после ремонта, вы все равно вернете только что вложенные в нее деньги. В этом случае вы, вероятно, больше склоняетесь к ремонту. Теперь, если это ваш пригородный автомобиль, и из-за поломки вы один раз в неделю опаздываете на работу, возможно, пришло время оценить, во что вам на самом деле обходится этот ремонт — с точки зрения головной боли.
С другой стороны, если этот первоначальный счет за механика был ближе к 2000 долларов, а стоимость автомобиля увеличилась до 6000 долларов с ремонтом, вы, вероятно, склонитесь к продаже машины и вложению этих денег в другую машину с вашими 7000 долларов. Таким образом, вы получаете лучшую машину за те же деньги.
Вы задолжали машине больше, чем она того стоит? Вот что делать с перевернутой машиной.
Если вы хотите исправить: 6 шагов по оплате ремонта автомобиля
Решили заняться ремонтом? Ваша следующая проблема — заплатить за это, потому что это, вероятно, будет стоить не очень приятной суммы.Но что, если у вас нет денег для оплаты счета? Это нормально. Вот шесть шагов, чтобы найти деньги, необходимые для финансирования ремонта:
Шаг 1: Присмотритесь.
Не принимайте первую полученную цитату. Получите первичную диагностику в надежном дилерском центре или в более крупной механической мастерской, но не предполагайте, что их цена составляет от цены . Большая часть ваших затрат — это, вероятно, не детали, а рабочая сила. И почти всегда она выше в более крупных и солидных магазинах.
Чтобы найти надежного механика по более низкой цене, спросите нескольких друзей, куда они идут для надежной работы. Затем позвоните, чтобы найти лучшую цену. Пока вы разговариваете по телефону, спросите о любых текущих скидках и специальных предложениях, которые они могут предложить.
Шаг 2: Что вы умеете делать сами?
Может быть, вам нужны новые тормоза, но вам также нужно заменить дверную ручку, которая снялась сегодня утром. Почему бы не отремонтировать тормоза в магазине и не найти замену вашей дверной ручке в Интернете? Затем посмотрите видео на YouTube и исправьте сами.Просто обязательно внимательно следуйте указаниям .
Шаг 3: Что может подождать?
Если предполагаемый ремонт все еще находится за пределами вашей зоны комфорта, спросите механика, что нужно исправить сейчас, а что может подождать несколько месяцев. Не упускайте из виду важные функции безопасности, такие как тормоза, шины и ремни ГРМ. Но какое-то время можно прожить без автоматических окон.
Шаг 4: Составьте бюджет.
Допустим, вы максимально снизили стоимость ремонта.Пришло время найти деньги для оплаты счета. Мы рекомендуем составить нулевой бюджет, прежде чем вы начнете переворачивать диванные подушки в поисках мелочи. Вы можете составить бюджет примерно за 10 минут с помощью нашего любимого бюджетного приложения EveryDollar. Это бесплатно и намного менее трудоемко, чем копаться на диване.
Шаг 5: Переместите деньги.
Если у вас , все еще не хватает , без проблем. Просто сократите свой бюджет в несущественных областях, таких как рестораны, стрижки и новая одежда.Вы также можете временно отвлечь свои сбережения. И в крайнем случае, вы можете использовать свой аварийный фонд для абсолютно необходимого ремонта. Просто пополните запасы как можно скорее.
Шаг 6: Бюджет будущего ремонта.
Убедитесь, что эта проблема больше не повторится, создав в своем бюджете строку для будущих ремонтов и технического обслуживания автомобилей. Таким образом, деньги будут ждать вас, когда они вам понадобятся — и вы это сделаете.
Если вам нужна замена: брать в аренду, покупать новое или покупать бывшее в употреблении?
Допустим, вы решили, что ремонтировать вашу нынешнюю машину не стоит.Вы готовы к чему-то другому. Хотя заманчиво захотеть, чтобы ваш следующий автомобиль был новым и находился на гарантии (читай: без ремонта!), Последнее, что вам нужно сделать, — это отправиться в ближайший автосалон. Вот почему:
Новые автомобили.
Амортизация нового автомобиля потрясающая. Автомобиль стоимостью 20000 долларов будет стоить около 8000 долларов через пять лет. [1] Это снижение на 60%! Даже через год автомобиль может подешеветь на 25%. Так что, если ваш собственный капитал не превышает 1 миллиона долларов, не покупайте новые — никогда.Пусть кто-то другой поглотит амортизацию.
Арендованные автомобили.
Аренда — это просто самый дорогой способ эксплуатации автомобиля. Каждый месяц ваш арендный платеж идет на покрытие амортизации автомобиля и прибыли дилера. По истечении срока аренды у вас не остается акций в автомобиле, но у вас есть возможность купить его. Это может быть выгодной сделкой, а может и не быть, поскольку цена покупки устанавливается на начале аренды и не основана на фактической стоимости автомобиля на конце аренды.Кроме того, существуют сборы — сбор, который вы заплатите, если вы превысите определенное количество миль или у вас будет чрезмерный износ автомобиля, сбор, который вы заплатите, если решите не покупать машину, когда срок аренды истечет, и комиссию, которую вы заплатите, если решите ее купить. Все это дает хорошую сделку для дилера, а не для вас.
Подержанные автомобили.
Лучше всего купить подержанный автомобиль по доступной цене на сэкономленные деньги (в сочетании с деньгами от продажи текущего автомобиля). Таким образом, вы будете владельцем машины, а не ею.Подержанная машина не означает дрянную машину; это просто означает, что вы достаточно умны, чтобы позволить кому-то другому заплатить за это первоначальное падение стоимости. Покупка подержанного — единственный выход.
Узнайте, как получить лучшее предложение на автомобиль, который вам нравится! Загрузите наш бесплатный автомобильный гид сегодня!
Как расплачиваться за машину наличными
Не влезай в долги за машину. Это того не стоит. Это только принесет вам больше горя в будущем. Помните, что со временем все автомобили нуждаются в ремонте и обслуживании.Получив ссуду, вы будете иметь ежемесячный платеж за автомобиль в размере и счетов за ремонт.
Не залезайте в долги за машину. Это того не стоит.
Так как же жить без платы за машину и при этом получить машину своей мечты? Ключ в вашем подходе к экономии денег. Вот стратегия, которая нам нравится:
1. Оплата за автомобиль.
Купите машину, которую вы можете себе позволить, имея под рукой наличные — скажем, 5000 долларов.Так вы сможете обойтись минимум на 10 месяцев или около того. Затем возьмите 500 долларов — средний ежемесячный платеж за новую машину — и откладывайте их каждый месяц. [2]
2. Продайте свой автомобиль и объедините свои сбережения.
Через 10 месяцев вы увеличите свой бюджет на покупку автомобилей до 5000 долларов. Добавьте это к деньгам, которые вы получаете от продажи вашей нынешней машины (скажем, 4000 долларов), и у вас будет 9000 долларов на новую поездку. Это серьезная модернизация автомобиля всего за 10 месяцев — без долга банку ни цента!
3.Продолжайте сохранять и обновлять.
Но веселье на этом не заканчивается. Если вы будете постоянно откладывать одну и ту же сумму денег, через 10 месяцев у вас будет еще 5000 долларов на покупку машины. Вероятно, вы могли бы продать этот автомобиль за 9000 долларов немного дешевле, чем вы заплатили 10 месяцев назад, то есть у вас, вероятно, будет около 13000 долларов, чтобы заплатить за автомобиль, всего через 20 месяцев после начала всего этого процесса.
Итог таков: Вы могли бы многое сделать с дополнительными 500 долларами в месяц!
Чем меньше денег вы тратите на машину, тем больше денег вы должны вкладывать в более важные дела, такие как фонд обучения ваших детей, выход на пенсию и погашение старых студенческих ссуд.Иметь хорошую машину — это нормально — только не позволяй машине владеть тобой.
На самом деле, не позволяйте никому из ваших вещей — или даже ваших денег — владеть вами. Ты здесь главный! Да ты. Если вы хотите узнать, как навсегда контролировать свои деньги, проведите тест-драйв Ramsey +. Вы получите все инструменты и все учения, необходимые для того, чтобы ваши деньги работали на вас, а не наоборот. А прямо сейчас вы можете попробовать Ramsey + в бесплатной пробной версии. Бум.
* Kelley Blue Book и Edmunds никоим образом не связаны с издателем этого контента.Предоставленные ссылки на сайты предназначены только для справки, а не для поддержки какого-либо продукта или услуги. В отношении этих сторонних сайтов или услуг не дается никаких гарантий или заявлений.
Как я могу отличить мошенничество с кредитным ремонтом от авторитетного кредитного консультанта?
Распознавание мошенничества с ремонтом кредита
Предупреждающие знаки о мошенничестве с ремонтом кредита включают компании, которые просят вас заплатить перед предоставлением услуг. Компания может сказать вам, что может гарантировать конкретное повышение вашего кредитного рейтинга или избавиться от отрицательной кредитной информации в вашем кредитном отчете, даже если информация является точной и актуальной.
Если вы видите рекламу или получаете предложения по ремонту или исправлению кредита, это может быть предупреждающим знаком, если компания:
- Заставляет вас внести предоплату. Компания хочет, чтобы вы заплатили до того, как она предоставит какие-либо услуги. Следуйте простому правилу: «Не платите авансом». Если компания использует телемаркетинг так, что применяется федеральное правило продаж телемаркетинга, компания по ремонту кредитов не может запрашивать или получать комиссионные до тех пор, пока она не предоставит вам кредитный отчет, созданный более чем через шесть месяцев после обещанных результатов, который показывает результаты.В соответствии с Федеральным законом о кредитных ремонтных организациях компании по ремонту кредитов не могут запрашивать или получать платежи до тех пор, пока они не выполнят обещанные услуги. Некоторые компании будут составлять планы ежемесячных платежей, чтобы избежать этого требования. Вы должны знать, что все формы предоплаты до завершения обслуживания являются незаконными.
- Обещает удалить отрицательную информацию из вашего кредитного отчета. Компания сообщает вам, что может избавиться от отрицательной кредитной информации, даже если эта информация является точной и актуальной.Никто не может этого сделать.
- Просит вас оспорить точную информацию в вашем кредитном отчете. Компания советует вам оспаривать всю информацию в вашем кредитном отчете, независимо от ее точности и своевременности.
- Отказывается или уклоняется от объяснения вам ваших прав. Компания не сообщает вам о ваших правах и о том, что вы можете сделать для себя бесплатно. Оспаривание ошибок в ваших кредитных отчетах — это бесплатное законное право, доступное вам в соответствии с Законом о честной кредитной отчетности; Вам не нужно платить кредитной организации, которая сделает это за вас.Кроме того, если вы только что подписались на услугу ремонта кредита, у вас есть право расторгнуть договор с любой организацией по ремонту кредита по любой причине в течение трех рабочих дней бесплатно для вас.
- Советует не связываться с кредитными компаниями. Компания рекомендует не связываться напрямую ни с одной из национальных кредитных компаний.
Компании по ремонту кредитов подчиняются многочисленным федеральным законам, включая Закон о кредитных ремонтных организациях и часто Правила телемаркетинга, которые запрещают организациям по ремонту кредитов использовать обманные методы и принимать авансовые платежи.Эти законы запрещают множество обманных действий со стороны кредитных организаций. Вы можете иметь право подать в суд на организацию по ремонту кредитов, используя эти законы.
Как мне найти кредитного консультанта с хорошей репутацией?
Большинство кредитных консультантов предлагают услуги в местных офисах, онлайн или по телефону. Вы можете найти список утвержденных кредитных консультантов в Интернете.
После того, как вы составите список потенциальных консультационных агентств, проверьте их в офисе генерального прокурора штата или в местном агентстве по защите прав потребителей.
Наконец, попросите агентство кредитных консультаций предоставить бесплатную информацию об их услугах и о том, что они предоставляют. Авторитетное агентство кредитных консультаций должно быть готово отправлять вам бесплатную информацию о себе и услугах, которые оно предоставляет, не требуя от вас предоставления каких-либо подробностей о вашей ситуации. Если служба этого не делает, считайте это красным флагом и обращайтесь за помощью в другое место.
Совет:
Если вы только что подписались на услугу по ремонту кредита, вы имеете право расторгнуть договор с любой организацией по ремонту кредита по любой причине в течение трех рабочих дней.
Ремонт автотранспортных средств / Права и обязанности потребителей / Ресурсы для потребителей / Дом
Ремонтные мастерские должны зарегистрироваться в FDACS
Закон о ремонте автотранспортных средств Флориды требует от всех, кому платят за ремонт автотранспортных средств, принадлежащих другим лицам, зарегистрироваться в Департаменте Флориды. Сельское хозяйство и потребительские услуги (FDACS). Закон не распространяется на людей или компании, которые ремонтируют свои собственные транспортные средства или ремонтируют только транспортные средства, используемые для сельскохозяйственных и / или садоводческих целей.
Зарегистрированные магазины должны:
- Включать свой регистрационный номер в любые объявления, объявления или списки, касающиеся ремонта автомобилей, в любой газете, журнале или справочнике.
- Разместите на видном месте в зоне обслуживания клиентов их свидетельство о регистрации и табличку, информирующую потребителей об их правах в соответствии с Законом о ремонте транспортных средств. На знаке также должен быть указан бесплатный номер телефона FDACS для получения помощи и информации, а также заявление, информирующее потребителей о том, что они имеют право на возврат или осмотр замененных деталей, если это требуется во время размещения заказа на работу.
Перед ремонтом
- Прочтите руководство пользователя. Ознакомьтесь с вашим автомобилем и следуйте рекомендованному производителем графику обслуживания.
- Начните делать покупки в ремонтной мастерской, прежде чем она вам понадобится. Вы можете принять лучшее решение, когда не будете торопиться или паниковать. Не бросайте автомобиль в ближайшем магазине и не надейтесь на лучшее.
- Попросите друзей и единомышленников дать рекомендации. Даже в эту эпоху высоких технологий старомодная молва по-прежнему ценится.
- Узнайте, правильно ли зарегистрирована ремонтная мастерская в FDACS и подавались ли на нее какие-либо жалобы. Это можно сделать, выполнив поиск в нашем справочнике по бизнесу / жалобам или позвонив по телефону 1-800-HELP-FLA (435-7352). Если есть жалобы, обязательно узнайте, как они были разрешены.
На что обращать внимание в ремонтной мастерской
Обратите внимание на следующие признаки качества:
- Признаки профессионализма в сфере обслуживания клиентов: награды за гражданские и общественные работы, членство в Better Business Bureau, Авторемонт, одобренный AAA статус, награды за обслуживание клиентов и т. д.
- Аккуратный, хорошо организованный объект с машинами на стоянке, равными стоимости вашего собственного. Также проверьте наличие современного оборудования в отсеках для обслуживания.
- Вежливый, внимательный персонал. Автор службы сможет ответить на все ваши вопросы.
- Подтверждение наличия квалифицированных технических специалистов, например, дипломы профессионального училища, сертификаты о продвинутой курсовой работе и сертификаты качества автомобильного обслуживания.
Начните с мелкого ремонта
Выбрав ремонтную мастерскую, начинайте с небольшой работы.Если вы довольны, доверьте магазин более сложный и дорогой ремонт позже.
- Не стесняйтесь спрашивать имена некоторых клиентов. Позвони им.
- Все полисы (расценки на оплату труда, диагностические сборы, гарантии, способы оплаты и т. Д.) Должны быть опубликованы и / или объяснены к вашему удовлетворению.
- Спросите, есть ли в магазине обычные автомобили вашего типа. Некоторые авторемонтные предприятия специализируются на ремонте определенных типов автомобилей. Большинство производителей автомобилей рекомендуют определенные процедуры ремонта и оборудование для ремонта своих автомобилей.Убедитесь, что выбранное вами учреждение обучено этим процедурам и имеет надлежащее оборудование.
- Спросите, знает ли мастерская о типе ремонта, который вам нужен, особенно если вам нужны серьезные работы.
Если вы не уверены, что вам нужен ремонт, обратитесь к другому специалисту, особенно если вы не думаете, что что-то не так и предлагаемый ремонт стоит дорого.
Знайте свои права в соответствии с Законом о ремонте автотранспортных средств Флориды
Закон о ремонте автотранспортных средств Флориды был создан для оказания помощи потребителям в вопросах, касающихся автомастерских.Закон распространяется на дилеров новых и подержанных автомобилей, грузовиков и мотоциклов; гаражи; СТО; самозанятые лица; грузовые остановки; и малярные, кузовные, тормозные, глушители, трансмиссионные, мобильные и стекольные.
Если ремонт будет стоить более 100 долларов, закон требует, чтобы ремонтная мастерская по номеру предоставила вам возможность:
- Запрос письменной сметы;
- Получение уведомления от магазина, если ремонт превышает указанную вами сумму; или
- Не требует письменной оценки вообще.
Вы должны поставить подпись и поставить дату на одном из указанных выше вариантов . Автомастерские не могут заставить вас отказаться от права на получение сметы.
- Если требуется письменная оценка, вам должна быть предоставлена копия.
- Спросите, указаны ли цены на новые, бывшие в употреблении или восстановленные детали. Убедитесь, что в письменной смете четко указано, какое условие.
- Ремонтная мастерская должна получить ваше разрешение перед превышением стоимости ремонта более чем на 10 долларов или 10 процентов, в зависимости от того, что больше, поэтому убедитесь, что вы дали мастерской номер телефона, по которому с вами можно будет связаться.
- Вы можете отменить ремонт, если он превышает смету, и в ремонтной мастерской необходимо произвести повторную сборку автомобиля, если это не опасно для вождения. Магазин может взимать с вас плату за демонтаж и повторную сборку только в том случае, если вы были уведомлены об этом в смете.
- По закону штата вы имеете право получить обратно любые замененные детали, если вы запросили их изначально. Однако ремонтная мастерская может взимать плату, и, если детали находятся в рамках гарантийного соглашения с производителем или дистрибьютором, они не могут быть возвращены вам.
Смета ремонта
Смета должна включать:
- Название магазина, адрес и номер телефона.
- Имя, адрес и телефон клиента.
- Дата и время оценки.
- Год, марка, модель, показания одометра и номер идентификационной бирки транспортного средства.
- Предполагаемая дата завершения работ.
- Описание проблемы или запроса клиента.
- Оплата труда по фиксированной ставке, почасовая ставка или и то, и другое.
- Ориентировочная стоимость и затраты на ремонт.
- Плата за товары для магазинов или за вывоз опасных или других отходов.
- Сборы за составление сметы и основание для начисления.
- Способ оплаты, предполагаемый покупателем.
- Имя и номер телефона другого лица, которому заказчик разрешил бы разрешить ремонт.
- Условия гарантии на запчасти и сервисное обслуживание.
- Обозначение, если заказчик хочет вернуть замененные детали.
- Плата за ежедневное хранение.Магазины уведомляют покупателей о завершении ремонтных работ; После этого у клиентов будет три рабочих дня, чтобы забрать автомобиль, прежде чем может взиматься плата за хранение.
- Заявление о раскрытии информации.
Счет за ремонт
Внимательно проверьте счет. Убедитесь, что вы понимаете проделанную работу и за что платите. Сохраните копии всех заказов на работу и квитанций и получите все гарантии в письменной форме.
Счет-фактура должна включать:
- Дата и показания одометра.
- Описание работы.
- Затраты на рабочую силу, запчасти и прочие товары.
- Тип деталей (новые, бывшие в употреблении, восстановленные и т. Д.).
- Гарантия, если есть.
- Регистрационный номер из сертификата, выданного FDACS, идентифицирующего магазин.
Сумма сверх письменной оценки
Если ваш счет превышает утвержденную вами окончательную оценку более чем на 10 долларов или 10 процентов, в зависимости от того, что больше, и магазин отказывается предоставить вам ваш автомобиль, если вы не заплатите, вот что вы можете сделать :
- Получите копию счета в магазине и подайте залог на сумму счета за окончательный ремонт плюс расходы на хранение, если таковые имеются, секретарю окружного суда в округе, где расположен магазин.
- Клерк выдаст сертификат, разрешающий магазину выпустить ваш автомобиль. При необходимости, сотрудник правоохранительных органов поможет доставить сертификат в магазин.
- У ремонтной мастерской есть 60 дней на то, чтобы подать иск о взыскании залога в качестве оплаты ремонта. Если магазин не предъявит иск в течение 60 дней, продавец вернет вам деньги из залога. Тем не менее, магазин может подать иск после выплаты залога.
Если магазин отказывается выдать ваш автомобиль после получения сертификата, вы можете:
- Проконсультироваться с адвокатом и возбудить судебный иск против магазина.Победившая сторона может получить гонорары адвоката и судебные издержки.
- Попросите прокуратуру в вашем районе возбудить уголовное дело против магазина, поскольку отказ магазина в выдаче вашего автомобиля при получении сертификата является правонарушением.
Хотя вам не нужно подавать иск против магазина, если вы решите это сделать, секретарь окружного суда даст вам форму для подачи.
После ремонта
- Ведите учет.Сохраняйте все документы, связанные с ремонтом, включая гарантии.
- Вознаградите хорошее обслуживание повторным заказом. Установление отношений для вас и владельца магазина взаимовыгодно.
- Если обслуживание оказалось не таким, как вы ожидали, не спешите в другой магазин. Обсудите проблему с менеджером по обслуживанию, владельцем или президентом компании. Дайте бизнесу шанс решить проблему. Авторитетные магазины ценят отзывы клиентов и приложат все усилия, чтобы сохранить ваш бизнес.
Подать жалобу
Чтобы подать жалобу на автомастерскую, воспользуйтесь нашей онлайн-формой или позвоните по телефону 1-800-HELP-FLA (435-7352). Для жителей других штатов звоните по телефону (850) 410-3800.
Как восстановить или восстановить кредит
Независимость редакцииМы хотим помочь вам принимать более обоснованные решения. Некоторые ссылки на этой странице (четко обозначенные) могут привести вас на партнерский веб-сайт и могут привести к получению нами реферальных комиссий. Для получения дополнительной информации см. Как мы зарабатываем деньги.
Независимо от того, принимали ли вы в прошлом неудачные финансовые решения или просто стали жертвой неконтролируемых обстоятельств, таких как пандемия COVID-19, начало процесса восстановления своей кредитной истории может ощущаться, как если бы вы стояли у подножия очень высокой горы.
Но многие люди и раньше успешно восстанавливали свой кредит, и вы тоже можете. Вам нужно время, терпение и несколько умных решений.
Можете ли вы заплатить за фиксированный кредит?
Некоторые коммерческие компании предлагают услуги по ремонту кредитов за плату.Компании по ремонту кредитов могут предпринять такие действия, как оспаривание просрочки по вашему кредитному отчету и переговоры с взыскателями для удаления отрицательных отметок. Просто будьте осторожны при рассмотрении этого варианта; FTC предупреждает, что мошенничество с ремонтом кредитов широко распространено в отрасли. Если компания дает обещания, которые кажутся слишком хорошими, чтобы быть правдой, они, вероятно, так и есть. И никогда не лгите в заявках на получение кредита и не используйте номер социального страхования, который вам не принадлежит, даже если вам это предложат в «службе ремонта кредита», иначе вам могут быть предъявлены уголовные обвинения.
Вместо того, чтобы оплачивать услуги по ремонту кредита, вы можете восстановить свой кредит самостоятельно, практикуя хорошие кредитные привычки и управляя своими финансами. Вы также можете обратиться в некоммерческие консультационные службы, которые, в отличие от коммерческих услуг по ремонту кредитов, часто бывают бесплатными или дешевыми, за ресурсами и индивидуальным руководством.
Что такое Закон о кредитных ремонтных организациях?
Закон о кредитных ремонтных организациях — это федеральный закон, который защищает потребителей, устанавливая правила для организаций, предлагающих услуги «кредитного ремонта».Согласно закону, организациям по ремонту кредитов не разрешается делать ложные или вводящие в заблуждение заявления — о вас, вашей кредитоспособности или о себе — или взимать с вас плату перед предоставлением своих услуг. Закон также требует, чтобы контракты на услуги по ремонту кредита составлялись в письменной форме, и дает вам право расторгнуть контракт без штрафных санкций в течение трех дней с момента подписания.
Начало процесса ремонтаЕсть много способов улучшить ваш кредит, но не все из них одинаковы.Лучшее место для начала — это проверить свой отчет, посмотреть, какие факторы снижают ваш кредитный рейтинг, и улучшить их в первую очередь. Многие люди нуждаются в улучшении сразу в нескольких областях, что требует расстановки приоритетов.
«Одна из вещей, о которой вы должны подумать, — это то, что окажет наибольшее влияние», — говорит Брюс МакКлари, вице-президент по коммуникациям Национального фонда кредитного консультирования. Например, если у вас есть история просроченных платежей, которая составляет наибольшую часть вашей оценки (35%), то вам следует установить приоритетность установления последовательной схемы своевременных платежей, чтобы наилучшим образом повлиять на эту оценку.
Восстановление кредита после пандемии COVID-19Пандемия привела к тому, что многие кредиторы и эмитенты кредитных карт предложили особую снисходительность и другие программы помощи, которые обычно не доступны для потребителей. Хотя в большинстве случаев это были лишь временные программы, вы все же можете кое-что сделать, если работаете над восстановлением кредита после пандемии.
Во-первых, все потребители имеют право на бесплатные еженедельные кредитные отчеты до апреля 2022 года — вместо одного бесплатного отчета в год в обычное время.Регулярная проверка вашего кредитного отчета предупредит вас о любой мошеннической или неточной информации — и то, и другое может помешать вам в ваших усилиях по восстановлению кредита, если вы оставите без внимания.
Если вы обнаружите ошибки или ошибки в своем кредитном отчете, сообщите об этом в агентства кредитной информации — Equifax, Experian и TransUnion — чтобы исправить их. Существует определенный процесс оспаривания ошибок в ваших кредитных отчетах.
Федеральная торговая комиссия также рекомендует напрямую связываться с компаниями, которым вы должны деньги, если вы сталкиваетесь с финансовыми проблемами, которые усложняют ваши усилия по улучшению кредитной истории.Хотя они могут и не быть обязаны помогать, это не повредит, если вы попросите о помощи в зависимости от ваших обстоятельств. Компании могут разрешить вам отложить платежи или использовать план платежей или, возможно, предоставить вам временный план воздержания.
Улучшение или восстановление вашего кредита может быть тяжелой работой, и ее, к сожалению, не исправить быстро или легко. Не поддавайтесь искушению заручиться помощью компании по ремонту платных кредитов, поскольку они не дают никаких гарантий результатов, а в некоторых случаях могут даже ухудшить положение.С другой стороны, работа с некоммерческой службой кредитного консультирования может быть хорошим вариантом, хотя это тоже вряд ли будет быстрым или простым решением.
Как исправить свой кредит самостоятельно1.
Совершайте своевременные платежиПлатежи, произведенные с опозданием более чем на 30 дней, будут включены в ваш кредитный отчет и останутся там до семи лет. Даже если вы опоздали всего на один день, ваш кредитор может взимать с вас штраф по своему усмотрению. Выполняя все платежи вовремя, вы поможете сохранить высокий кредитный рейтинг и избежать ненужных комиссий.
Один из способов помочь поддерживать стабильные своевременные платежи — это зарегистрироваться в автоматических платежах с каждым из ваших биллеров. Убедитесь, что на вашем счету достаточно средств на момент оплаты, чтобы вам не пришлось платить комиссию за овердрафт из вашего банка. Если вы уверены, что сможете избежать этих комиссий, автоматические платежи — отличный инструмент, который поможет вам своевременно производить платежи.
2.
Не бери дополнительную задолженностьВаш общий долг, включая коэффициент использования кредита, составляет 30% вашего кредитного рейтинга.Поэтому, если вы уже боретесь с долгами, худшее, что вы можете сделать, — это зарыться в более глубокую яму. Избегайте открытия новых кредитных линий, пока ваша ситуация не улучшится. Единственным исключением из этого правила является ссуда на консолидацию долга, которая включает открытие нового счета для погашения и закрытия нескольких существующих кредитных линий.
3.
Держите кредитные счета открытымиОбщий возраст вашей кредитной истории составляет 15% от вашего общего кредитного рейтинга. Сохранение открытых учетных записей поможет со временем улучшить ваш результат, если они будут использоваться ответственно.Просто не забывайте периодически делать небольшие покупки — и сразу же выплачивать остаток — чтобы ваши счета оставались активными. Неактивные учетные записи могут в конечном итоге потерять ваш кредитный рейтинг, даже если они все еще отображаются в вашем кредитном отчете.
4.
Воспользуйтесь услугами кредитного консультированияКредитное консультирование — это бесплатная или недорогая услуга, предлагаемая некоммерческими организациями, при которой ваши финансы подробно рассматриваются сертифицированным консультантом. Кредитные консультанты могут помочь вам составить или пересмотреть свой бюджет, порекомендовать способы определения приоритетности погашения долга или направить вас к плану управления долгом.
5.
Консолидация долгаВ некоторых случаях может оказаться выгодным использовать стратегию консолидации долга, которая включает погашение нескольких кредитных линий одной ссудой или переводом остатка. Этот процесс позволяет вам закрывать существующие счета и производить единовременный платеж каждый месяц, в идеале с более выгодными условиями погашения.
6.
Следите за своим кредитным отчетомПо мере того, как вы работаете с кредиторами над улучшением своей кредитной истории, рекомендуется следить за своим кредитным отчетом, чтобы убедиться, что эти изменения отражаются точно.Если после выплаты кредита прошло несколько недель, а остаток по-прежнему отображается в одном или нескольких отчетах, вам следует обсудить ошибку как с кредитным бюро, так и с кредитором. Просто помните, что для точного отражения изменений в вашем кредитном отчете иногда может потребоваться несколько недель.
7.
Понизьте процентную ставкуЕсли вы ежемесячно платите большие суммы долга, вы можете быть разочарованы тем, какая часть ваших денег идет на выплату процентов.Если бы вы могли снизить процентные ставки, эти средства можно было бы использовать для более быстрой выплаты основной суммы долга. Большинство потребителей не знают, что вы можете снизить процентную ставку, просто позвонив своему кредитору и спросив его. Это не сработает каждый раз, но ваши шансы на успех выше, если вы являетесь постоянным клиентом, делаете своевременные платежи или недавно повысили свой кредитный рейтинг.
8.
Придерживайтесь бюджетаК несчастью, многие люди залезают в долги, тратя не по средствам.Даже если вы думаете, что уже скупаете гроши, есть способы еще больше сократить расходы. Приготовление пищи дома, обмен на более дешевую машину и сокращение счетов за мобильный телефон и интернет — все это способы сэкономить каждый месяц.
9.
Стать авторизованным пользователемОтличный способ заработать кредит — стать авторизованным пользователем чужой учетной записи. Если предположить, что этот человек — возможно, родитель или партнер — имеет положительную историю выплат, его кредитный рейтинг поможет улучшить ваш.Просто помните, что быть авторизованным пользователем — это привилегия, и владелец основного аккаунта будет нести личную ответственность за любые накопленные вами долги.
10.
Попробуйте безопасную кредитную картуЗащищенные кредитные карты — это ступенька к получению кредита для тех, у кого плохая или отсутствующая история. С этим типом счета кредитор попросит вас внести деньги на сберегательный счет в обмен на кредитную линию. Вам все равно придется производить платежи из своего кармана в счет погашения любого остатка, накопленного на карте, но если вы пропустите платеж, кредитор спишет непогашенный остаток с вашего сберегательного счета.Помните, что просроченные платежи по защищенным кредитным картам будут отображаться в вашем кредитном отчете как оскорбительные отметки, как и любые другие просрочки.
11.
Выплата долгаСокращение долга — самый эффективный способ улучшить вашу кредитоспособность. Ваш общий долг составляет почти треть вашего общего кредитного рейтинга. Сосредоточьтесь на том, чтобы расставить приоритеты в своих финансах для выплаты долга, и вскоре вы увидите, что ваш кредитный рейтинг снова начнет расти.
Сколько времени нужно, чтобы восстановить кредит?В процессе улучшения кредитной истории терпение является ключевым моментом.«Я действительно думаю об этом как о восстановлении вашей кредитной истории», — говорит Род Гриффин, старший директор по обучению потребителей и защите интересов Experian. «Вы не можете исправить свою кредитную историю или кредитный рейтинг в одночасье; вы действительно реабилитируете их со временем ».
Сроки для улучшения вашего кредитного рейтинга зависят от факторов, которые привели к его снижению в первую очередь. Выплата долга для снижения коэффициента использования кредита может положительно повлиять на ваш счет всего за месяц или два. Однако, если у вас есть более серьезные уничижительные отметки в вашем кредитном отчете, могут пройти годы упорной работы, прежде чем вы увидите значительное улучшение.
Вот некоторые из временных рамок, на которые вы можете рассчитывать:
Кредитные запросы запрашиваются кредитором в одно из трех кредитных бюро для просмотра вашего кредитного отчета. Это может быть жесткое или мягкое расследование.
Жесткие запросы обычно используются ипотечными кредиторами, компаниями, выпускающими кредитные карты, и кредиторами автокредитов, чтобы они могли получить доступ к вашему полному подробному отчету о кредитных операциях. Серьезные запросы могут оставаться в вашем отчете в течение двух лет и каждый раз понижать вашу оценку на несколько баллов.Хотя один или два запроса обычно не считаются вредными, любое другое может быть красным флажком.
Мягкие запросы обычно используются кредиторами, страховыми компаниями, работодателями или эмитентами кредитных карт для предварительного одобрения вас на получение кредитной линии, страховые ставки или работу. Мягкие вытягивания не используются в скоринговых моделях, поэтому они не влияют на ваш кредитный рейтинг или ваш отчет.
Просрочки — это просроченные платежи на 30 дней, о которых сообщила выставочная организация.Даже если вы в конечном итоге заплатите просроченный остаток, если платеж будет уведомлен кредитным бюро как просроченный, просрочка останется в вашем кредитном отчете в течение семи лет. Чем позже выплата, тем больше влияние на ваш счет; платеж с опозданием на 90 дней нанесет больший ущерб вашему счету, чем платеж с опозданием на 30 дней. Однако каждое опоздание сохраняется в течение семи лет независимо от того, было ли опоздание на 30 или 90 дней.
Банкротство — это сложный судебный процесс, призванный помочь людям списать долги. Долгосрочные последствия подачи заявления о банкротстве могут оставаться в вашем отчете до десяти лет. Банкротство по главе 13 удаляется через семь лет с даты подачи заявки, в то время как банкротство по главе 7 останется в вашем отчете в течение полных 10 лет. Банкротство должно оставаться крайней мерой для тех, кто имеет серьезные долги.
Pro Tip
Род Гриффин говорит: «Все основано на этих двух вещах: своевременная оплата счетов и поддержание минимального уровня остатков на кредитной карте».
Поддерживайте хорошие кредитные привычкиПосле того, как вы усердно поработали над созданием или улучшением своей кредитной истории, лучший способ сохранить свой успех — это делать то же самое.
«Избегать негативной информации, поддерживать низкий уровень задолженности по кредитным картам и экономно подавать заявки на получение кредита — это лучшие способы поддерживать высокие кредитные рейтинги», — говорит кредитный эксперт Джон Ульцхаймер, ранее работавший в FICO и Equifax. «Если вы сделаете эти три вещи, вы не сможете не получить отличные результаты».
Своевременно оплачивать счетаДля любой ссуды или кредитной линии предусмотрены минимальные платежи в определенные даты. Убедитесь, что вы всегда платите вовремя, даже если вы вносите только минимальный платеж.
Полностью погасить остатокХотя внесение минимальных платежей является основным требованием, ваша конечная цель должна заключаться в том, чтобы погасить остаток в полном объеме как можно быстрее. Помните, что суммы вашей задолженности составляют треть вашего кредитного рейтинга; чем меньше у вас долга, тем выше будет ваш счет.
Держите счета открытымиДержите счета открытыми и активными, делая периодические покупки и немедленно выплачивая остатки. Если вы в течение нескольких лет ответственно используете кредитные счета, это хороший знак для будущих кредиторов.
Продолжайте ответственно использовать свои кредитные счетаПосле того, как вы наберете свой кредитный рейтинг и получите право на более высокие кредитные лимиты и лучшие процентные ставки, может возникнуть соблазн воспользоваться этими улучшенными условиями, совершив крупные покупки. Но такого образа мыслей следует избегать любой ценой. Тот факт, что у вас есть кредит, не означает, что вы должны его использовать.
ИтогСпросите любого эксперта за советом по улучшению вашей кредитной истории, и они скажут вам то же самое: последовательность является ключевым моментом.«Быть скучным, скучным и последовательным очень привлекательно для кредиторов, — говорит Гриффин, — потому что они знают, чего ожидать. Если вы сделаете это, вы не получите большого количества дополнительных кредитов или внезапного увеличения остатков на счетах ».
Руководство по ремонту кредитов DIY
Поврежденная кредитная история и плохие кредитные рейтинги могут серьезно помешать вашей финансовой жизни.
Вам будет труднее получить ссуды и кредитные карты, чем людям с хорошей кредитной историей.Если вы все же получаете ссуду или кредитную карту, вы обычно будете платить более высокую процентную ставку, чем люди с более высоким кредитным рейтингом. Вы также не сможете получить кредитные карты с лучшими вознаграждениями и преимуществами.
Однако, если у вас плохая кредитная история, не отчаивайтесь — есть несколько практических способов начать переломить вашу ситуацию и встать на путь к хорошей кредитной истории.
Восстановление кредита включает шесть основных этапов:
- Оцените свою кредитную ситуацию.
- Спор неточной информации в кредитном отчете.
- Погасить долги.
- Узнайте об ответственных кредитных привычках.
- Сделайте новый кредит.
- Подождите.
В зависимости от ситуации вы можете пропустить шаг или два. Тем не менее, разумно понимать весь процесс на случай, если в будущем снова возникнут неожиданные финансовые проблемы.
Шаг 1. Оцените свою кредитную ситуацию
Прежде чем принимать меры для улучшения своей не столь выдающейся кредитной истории, проверит ваши три кредитных отчета и наберет баллов.Вы должны определить, почему ваши кредитные рейтинги упали в первую очередь.
Вы, вероятно, уже имеете хорошее представление о том, что произошло, пропустили ли вы платежи по кредитной карте или не выполнили обязательства по личному кредиту. Тем не менее, всесторонний и честный взгляд на свое финансовое положение — это первый шаг на пути к большой кредитоспособности. Это также дает ценную возможность выявить и оспорить неверную информацию, которая может повлиять на вашу оценку .
Вот пример того, как вы должны выполнить этот шаг.
- Проверьте свой кредитный рейтинг: Вы должны иметь возможность бесплатно проверять кредитный рейтинг для каждого из ваших отчетов. Вы можете просмотреть счет с помощью кредитной карты. В противном случае многие онлайн-сервисы позволяют получить бесплатный кредитный рейтинг, просто зарегистрировавшись.
- Изучите свои кредитные отчеты: В соответствии с федеральным законом вам разрешается один бесплатный кредитный отчет от каждого крупного бюро потребительского кредитования — Equifax, Experian и TransUnion — каждые 12 месяцев. Вы можете получить свои бесплатные отчеты на AnnualCreditReport.com. В то время как ваши кредитные рейтинги дают полезное представление о вашей ситуации, отчеты о кредитных операциях предоставляют подробную картину, которая должна облегчить обнаружение точных проблем в игре. Составьте список любой потенциально негативной информации, которую вы обнаружите, включая просроченные платежи, счета для инкассо, запросы и кредитные карты с большим остатком по сравнению с их лимитами.
- Создайте план действий: После просмотра отчетов, чтобы определить, над чем вам нужно работать, просмотрите шаги, которые мы описали ниже, и решите каждую проблему с помощью соответствующего решения.
Если вы думаете, что зашли слишком далеко, чтобы во всем разобраться самостоятельно, подумайте о консультации по кредитным вопросам. Кредитные консультанты предоставляют рекомендации по кредитным вопросам, которые могут оказаться неоценимыми, помогая вам ориентироваться в мутных водах долга. Проверьте официальный список одобренных министерством юстиции США кредитных консультационных агентств, чтобы найти ближайшие к вам консультационные службы.
Шаг 2: оспаривание неточной информации
Если вы обнаружите какие-либо неточности при просмотре отчетов о кредитных операциях, у вас есть законное право их оспорить.Когда вы оспариваете учетную запись, кредитное бюро должно исследовать и удалить элемент из вашего кредитного отчета, если он не подтвержден как точный.
Удаление может повысить ваш кредитный рейтинг в определенных случаях, если удаленный элемент был отрицательным. Но даже если удаление не улучшит ваши оценки, все равно важно убедиться, что вся информация в ваших отчетах верна.
Например, положительный ипотечный счет, который вам не принадлежит, может не повредить вашему кредитному рейтингу.Но это может затруднить получение займа в будущем, потому что на бумаге кажется, что вы должны больше денег, чем вы.
Оспорить позицию в кредитном отчете довольно просто. Начните с определения неточной информации. Затем определите, какое кредитное бюро сообщает об ошибках. Наконец, выполните следующие действия.
- Отправьте 609 письмо о споре заказным письмом (с уведомлением о вручении) в соответствующее бюро кредитных историй. Запросите подтверждение неверной информации.Ваш спор не гарантирует удаление информации, но требует от бюро проверки точности.
- Ждите ответа. Процесс может занять месяц или больше. После расследования бюро должно удалить ошибочную информацию из вашего кредитного отчета, если она не может быть проверена.
- Если ваш спор не достиг того решения, на которое вы надеялись, у вас есть другие варианты. Вы можете связаться с бюро, связаться с кредитором, предоставившим данные, подать жалобу в Бюро финансовой защиты потребителей или даже поговорить с поверенным по защите прав потребителей, если того требует ситуация.
Если вы действительно нашли целые учетные записи, которые не были указаны в своих кредитных отчетах, рассмотрите возможность сообщения об инциденте в Федеральную торговую комиссию и примите осторожные меры, чтобы предотвратить такие проблемы, как кража личных данных в будущем.
Мы рекомендуем кредитный мониторинг, даже если вы не обнаружили ничего необычного в своих кредитных отчетах. Службы кредитного мониторинга предупреждают вас об изменениях в ваших кредитных отчетах, помогая выявлять мошеннические счета и несанкционированный доступ к кредитам.Многие компании, выпускающие кредитные карты, предоставляют держателям карт бесплатные услуги по мониторингу кредитоспособности, или вы можете подписаться на бесплатные услуги, такие как CreditWorks Basic от Experian.
Если вас беспокоит мошенничество, вы также можете заблокировать свои кредитные отчеты, чтобы не подавать заявки на кредит на ваше имя, пока ваши отчеты не разморозятся. Все три основных кредитных бюро должны предоставлять замораживание бесплатно.
Кредитные блокировки — еще один вариант. Они похожи на зависания, но могут иметь более удобные функции, например возможность мгновенной блокировки / разблокировки.Однако эти функции могут быть платными.
Инсайдерский совет
Обсуждение информации в ваших кредитных отчетах требует времени. Вы можете выполнить этот процесс самостоятельно или обратиться за помощью в компанию по ремонту кредитов. Просто не забудьте подробно изучить возможные варианты, чтобы убедиться, что вы работаете с законным агентством. Также помните, что вы платите кому-то за услугу, которой можете попытаться управлять самостоятельно (например, подать налоговую декларацию или заменить масло в автомобиле).
Шаг 3. Выплата долгов
Погашение существующей задолженности является одновременно одним из самых сложных и наиболее важных элементов процесса восстановления кредита.Это почти всегда требует много времени, усилий и (конечно) денег. Но как только вы примиритесь со своими долгами, вы сможете заложить основу для будущей стабильности.
Сумма вашей задолженности (особенно использование вашей кредитной карты) составляет 30% ваших баллов FICO. Погашение долга по кредитной карте часто является очень эффективным способом улучшить свои кредитные рейтинги.
Готовы начать? Вот несколько вариантов устранения долга.
Оплата вперед
Если ваши долги все еще текущие или немного просрочены (это означает, что вы еще не перешли к дефолту), вы можете придумать план, чтобы начать сокращать свои остатки.Это может остановить кровотечение до того, как ваша кредитная ситуация выйдет из-под контроля. Часто вам может потребоваться просто скорректировать бюджет и по-другому расставить приоритеты для долгов.
Рассмотрим, например, остаток на кредитной карте.
Выполняя только минимальный ежемесячный платеж по кредитной карте, вам могут потребоваться годы, чтобы свести остаток к нулю, в зависимости от размера долга. Вот почему вам следует попробовать оплачивать остаток на карте ежемесячно или как можно быстрее в противном случае.
Краткое руководство
Два популярных метода погашения долга
Подумайте о том, чтобы справиться с долгами с помощью проверенных методов погашения, таких как лавина долгов или снежный ком.
Долговая лавина связана с выплатой долгов, начиная со счетов с самыми высокими процентами. Такой подход может со временем снизить сумму процентов, которые вы платите.
С помощью снежного кома долга вы сначала расплачиваетесь с долгами, начиная с самого маленького остатка.Такой подход создает серию небольших успехов, которые могут дать ценную мотивацию для решения ваших более пугающих долгов. Выплата небольших индивидуальных долгов также может улучшить ваши кредитные рейтинги быстрее.
Показать большеПоказать меньшеКонсолидировать долг
Управлять кучей долгов сразу может быть непросто, особенно если у одного или нескольких из них высокие процентные ставки.
Консолидация долга включает в себя получение ссуды для погашения нескольких долгов за один раз, оставляя вам один счет для оплаты вместо них (вы также можете использовать такие услуги, как Tally).В идеале процентная ставка по новому кредиту должна быть намного ниже, чем по большинству кредитных карт.
Подобная консолидация долгов по кредитным картам также может повысить ваши кредитные рейтинги, поскольку остаток ссуды в рассрочку не повлияет на ваш кредит так же, как остаток возобновляемого счета. Однако влияние на ваши кредитные рейтинги также зависит от вашей способности производить платежи по ссуде (и платежи по любым другим оставшимся долгам) вовремя каждый месяц.
Консолидация долга — отличный способ решить проблемы с долгами с высокими процентами.Но если вы выберете этот путь, оставьте свои старые кредитные карты открытыми. Вы можете измельчить их или отложить в сторону, но возраст учетных записей и их отсутствие на балансе могут улучшить ваши кредитные рейтинги в долгосрочной перспективе. (Примечание. Закрытие кредитной карты не приводит к немедленной потере кредита в соответствии с возрастом учетной записи. Однако закрытые счета удаляются из ваших кредитных отчетов через 7–10 лет.)
Инсайдерский совет
Вы также можете рассмотреть возможность использования кредитных карт для перевода остатка средств, хотя при плохой кредитной истории может быть сложно получить одобрение.Эти карты имеют начальную ставку 0% для переводов баланса. Начальная годовая процентная ставка 0% позволяет вам переместить остаток со счетов с высокими процентами и дает вам некоторое время для выплаты долга без процентов.
Вести переговоры с кредиторами
Кредиторы хотят получить свои деньги. Если вы не можете поспеть за платежами, которые изначально согласились произвести, кредитор может согласиться на переговоры. Более управляемый план платежей или договоренность, которая позволяет ему проявить себя как можно более благоприятно, были бы предпочтительнее полного невыполнения обязательств.
Обратитесь к кредиторам, если у вас проблемы с текущим минимальным платежом. Вы можете запросить корректировки с учетом вашего финансового положения. Сертифицированный кредитный консультант также может обсудить план управления долгом (DMP) от вашего имени, как правило, за определенную плату.
Помимо улучшений плана платежей, вы также можете обсудить возможность погашения долга на сумму, меньшую его общей суммы. Но для погашения долга обычно требуется крупная единовременная выплата, что может быть непросто.Кроме того, если вы не просрочили платеж, большинство кредиторов не поддержат идею единовременного погашения.
Счета инкассации
Следует отметить, что при оплате старых инкассовых счетов следует проявлять осторожность. Когда вы не платите долг, ваши кредиторы и коллекторские агентства, покупающие долг, могут иметь право подать на вас в суд. Однако по мере того, как долг становится старше, он может истечь по истечении срока давности. После истечения срока давности сборщик долгов больше не может подавать на вас в суд.
Часы с ограничением по времени погашения долга различны в каждом штате.Вы можете узнать больше о долгах с истекшим сроком давности в этом руководстве от Федеральной торговой комиссии.
Если вы сделаете хотя бы небольшой платеж по долгу с просроченной давностью, вы можете перезапустить часы сбора. Другими словами, один платеж может открыть дверь для потенциального судебного разбирательства в отношении вашего оставшегося невыплаченного баланса. Итак, если вы планируете погасить старый счет для погашения, обычно лучше сначала подождать, пока вы не накопите полную единовременную сумму погашения. Вы также можете поговорить с адвокатом по потребительскому долгу за советом.
Наконец, даже если вы платите или оплачиваете счет для погашения, не ожидайте немедленного скачка вашего кредитного рейтинга. Если кредитор не использует новую скоринговую модель (например, FICO 9), выплаченные сборы могут продолжать наносить ущерб вашим кредитным рейтингам, пока учетная запись находится в ваших отчетах.
Однако хорошая новость заключается в том, что по мере того, как коллекции стареют, они все меньше и меньше влияют на ваш кредит. По истечении семи лет с даты дефолта по исходной учетной записи коллекции должны быть полностью удалены из ваших кредитных отчетов.
Шаг 4. Изучите ответственные кредитные привычки
После того, как вы разберетесь с просроченными долгами, просроченными счетами и большим остатком на кредитных картах, найдите время, чтобы научиться многим способам, которые помогут вам никогда больше не столкнуться с этими проблемами.
Выполняйте все платежи вовремя
Это немного очевидно, но вы никогда не должны пропускать ссуду или платеж по кредитной карте, если только этого нельзя избежать. История платежей — один из самых важных факторов во многих моделях кредитного скоринга.
минимальных платежей достаточно, если вы только пытаетесь избежать штрафов за просрочку платежа, но мы настоятельно рекомендуем вам выплачивать полную сумму выписки по кредитной карте каждый месяц, чтобы избежать процентных платежей (если у вас нет ставки 0%). Однако это в первую очередь относится к покупкам, поскольку по авансам и переводам остатка проценты начисляются немедленно.
Мы также рекомендуем активировать автоматические платежи, чтобы вам никогда не пришлось изо всех сил отправлять платеж до установленного срока.Просто следите за своей учетной записью в Интернете, чтобы всегда получать платежи.
О просроченных платежах нельзя сообщать в кредитные бюро до тех пор, пока они не просрочены как минимум на 30 дней, но вы можете столкнуться с пени за просрочку платежа и / или другими последствиями с кредитором с момента опоздания.
По истечении 30-дневного периода ожидания о просрочке платежа, скорее всего, будет сообщено в бюро потребительского кредитования. Новый просроченный платеж в ваших кредитных отчетах почти наверняка повредит вашим кредитным рейтингам.
Инсайдерский совет
Как часто вам нужно использовать кредитные карты, чтобы показать положительную историю платежей? Что ж, модели кредитного скоринга обычно смотрят на просрочки (просроченные платежи), а не на то, сколько месяцев вы заплатили вовремя. Поэтому не имеет значения, используете ли вы свою карту время от времени или каждый день, если вы платите вовремя. Просто убедитесь, что вы используете свою карту достаточно, чтобы она оставалась активной.
Держите остаток на кредитной карте на низком уровне
Отношение вашей общей задолженности по кредитной карте к вашим кредитным лимитам называется использованием кредита.Использование кредита играет важную роль в ваших кредитных рейтингах.
Современный FICO Score 8, например, рассчитывает 30% ваших кредитных баллов из категории сумм задолженности ваших кредитных отчетов. Использование вашего кредита является наиболее важным фактором, рассматриваемым здесь.
VantageScore 3.0 использует другой подход. Он использует кредитное использование для 20% своей формулы скоринга и вашу общую задолженность для еще 11%.
Однако это не означает, что большие расходы по кредитной карте в течение месяца автоматически причинят вам вред.Пока ваши остатки выплачиваются до даты закрытия выписки, ваш коэффициент использования кредита должен оставаться низким без ущерба для ваших баллов.
Не занимай больше, чем можешь себе позволить
Никогда не занимайте столько денег, чтобы вовремя не выплатить их. Мы настоятельно рекомендуем ежемесячно полностью погашать остаток по кредитной карте. Если вы не можете взять на себя обязательство оплачивать свою кредитную карту в полном объеме каждый месяц, вам, вероятно, следует избегать их вообще, пока вы пытаетесь восстановить кредит.
То же самое и с кредитами. Если вы не совсем уверены, что сможете без опасений позволить себе ежемесячный платеж, возможно, ссуда — неправильный шаг.
Шаг 5: Создайте новый кредит
Если вы выплатили и / или договорились о старых долгах, исправили неточную кредитную информацию в своих отчетах и разработали твердые правила работы с кредитами в будущем, возможно, вы готовы начать создание новых кредитных счетов.
Есть несколько способов получить новый кредит.Мы расскажем вам о некоторых из лучших вариантов, которые обычно доступны людям с плохой кредитной историей.
Стать авторизованным пользователем
Найдите надежного друга или члена семьи с последовательной историей полных и своевременных платежей и попросите добавить его в качестве авторизованного пользователя на его или ее счет кредитной карты.
Вы можете получить карту авторизованного пользователя для фактического использования, или вы можете быть добавлены, но не получить карту вообще. Платежная информация аккаунта (положительная или отрицательная), как правило, все равно будет отображаться в ваших кредитных отчетах.Некоторые эмитенты карт не сообщают об аккаунтах авторизованных пользователей в кредитные бюро.
Могут существовать определенные требования, которые не позволяют вам стать авторизованным пользователем. Однако обычно проверка кредитоспособности не требуется.
Открыть кредитную карту
Есть несколько кредитных карт, на которые вы, вероятно, сможете претендовать, даже если ваш кредитный рейтинг очень низкий. Большинство из них защищены.
Конечно, вам, возможно, придется внести возвращаемый депозит и оплатить карту, на которой отсутствуют вознаграждения и льготы.Тем не менее кредитные карты по-прежнему являются одними из самых полезных инструментов для восстановления кредита.
Discover it® Secured (Review) — отличная отправная точка, поскольку предлагает относительно надежную программу вознаграждения за возврат наличных, что редко бывает для защищенных карт.
Инсайдерский совет
Большинство необеспеченных кредитных карт требуют приличного кредита (или, по крайней мере, относительно незапятнанной кредитной истории). Есть исключения, предназначенные специально для людей с плохой кредитной историей, например, First PREMIER® Bank Credit Card (Review) и Surge Mastercard.Однако мы не рекомендуем эти варианты, потому что они обычно предполагают кучу дополнительных комиссий, высокие годовые ставки даже для кредитных карт и плохую поддержку клиентов.
Имейте в виду, что подача заявки на новую кредитную карту приведет к серьезному расследованию. Серьезное расследование может негативно повлиять на ваши кредитные рейтинги, но влияние часто невелико или вовсе отсутствует. Обратной стороной является то, что ответственное использование кредита с течением времени должно иметь положительное влияние на кредит. Это положительное влияние может компенсировать любое падение баллов, связанное с запросом, которое вы можете испытать.
Обязательно следуйте приведенным выше рекомендациям по созданию кредита, если вы собираетесь использовать карту для работы над своими кредитными рейтингами.
Попробуйте ссуду для застройщика
Кредитные ссуды для застройщиков предназначены для того, чтобы помочь вам создать или восстановить кредит. Вы вносите равные ежемесячные платежи в течение всего срока действия кредита, но не получаете наличные вперед. Вместо этого вы получите средства после того, как ваш баланс будет полностью оплачен. Обычно вам придется платить проценты и определенные сборы, хотя ни одна из них не может быть слишком высокой.
Кредит строителю ссуды могут быть очень полезны сами по себе. Они также хорошо работают вместе с другими методами, такими как обеспеченные кредитные карты. Совместное использование обоих типов кредита увеличивает разнообразие ваших учетных записей, а хорошее сочетание кредита может улучшить ваши оценки.
Попробуй
Обзор: Самокредитование застройщика
Месяц за месяцем работайте для увеличения кредита
Шаг 6: Подождите
В общем, единственное, что может удалить точную отрицательную информацию из ваших кредитных отчетов, — это время.Просроченные платежи, счета для инкассо и другие отрицательные моменты обычно остаются в ваших кредитных отчетах в течение 7–10 лет. В редких случаях вам удастся удалить действительные просроченные платежи, но рассчитывать на это не стоит. С отрицательными кредитными записями часто ничего не поделаешь, кроме как подождать, пока они не будут удалены из ваших отчетов.
К счастью, влияние отрицательной кредитной информации на ваши кредитные рейтинги имеет тенденцию уменьшаться по мере того, как эта информация становится старше. Вы, вероятно, увидите, что ваш кредитный рейтинг повысится после того, как информация будет удалена из ваших отчетов (при прочих равных), но есть большая вероятность, что они будут постепенно увеличиваться даже раньше.
Также потребуется время, прежде чем вы почувствуете влияние ваших новых учетных записей и положительного поведения. Главное — набраться терпения и придерживаться своей стратегии. Сохраняя ответственность, даже люди с наихудшей кредитной историей могут в конечном итоге получить желаемые ссуды и лучшие кредитные карты с отличными ставками.
Ремонт и обслуживание | NSW Fair Trading
Автомобиль или мотоцикл — это большие инвестиции для большинства людей и большая ответственность. Владельцы должны регулярно обслуживать свои автомобили, чтобы защитить свои вложения и сохранить их в безопасности и пригодности к эксплуатации.
РемонтникиВ Новом Южном Уэльсе ремонтники должны иметь лицензию и нанимать сертифицированных специалистов для выполнения любого ремонта, который влияет на безопасность или производительность транспортного средства. Компаниям, которые устанавливают или заменяют аксессуары, которые не влияют на безопасность или производительность автомобиля, больше не нужно иметь лицензию на выполнение этой работы. Все предприятия имеют обязательства перед потребителями в соответствии с Законом о защите прав потребителей Австралии.
Ремонт и обслуживание Автомобили на гарантииЕсли у вас возникла проблема с новым автомобилем или мотоциклом, на который все еще распространяется гарантия, обратитесь к гарантии и поговорите с дилером, который продал вам автомобиль.
График технического обслуживания
Независимо от того, новый или подержанный, ваш автомобиль или мотоцикл должен сопровождаться бортовым журналом или справочником владельца, в котором указывается, когда следует проводить техническое обслуживание транспортного средства и какое техническое обслуживание необходимо делать. Чтобы поддерживать свой автомобиль в отличном состоянии и избежать поломки или дорогостоящего ремонта в будущем, вы должны соблюдать график технического обслуживания. Если автомобиль все еще находится на гарантии и вы не обслуживаете его в соответствии с графиком технического обслуживания производителя, вы можете аннулировать гарантию.Перед тем, как получить график технического обслуживания, проверьте детали своей гарантии. Если обслуживание выполняется в соответствии со спецификациями производителя, его может выполнить любой лицензированный ремонтник, а не только дилер, у которого вы приобрели автомобиль.
Тип обслуживания
Когда вы заказываете автомобиль для обслуживания, четко объясните своему ремонтнику, какой тип обслуживания вам нужен. С разными видами услуг связаны разные затраты. Не обращайтесь за услугами, если все, что вам нужно, — это замена масла.Есть большая разница в стоимости.
Если у вас нет бортового журнала или справочника и вы не уверены, что нужно вашему автомобилю, попросите мастера по ремонту объяснить, что связано с каждым типом услуг, когда они необходимы, и стоимость каждой услуги. Если вы все еще не уверены, рекомендуется следовать графику обслуживания производителя.
Объясните проблему
Вы поможете мастеру по ремонту найти проблему, если опишете все симптомы. Объяснить симптомы гораздо лучше, чем говорить мастеру, что делать.Например, «Мне нужен новый аккумулятор, этот разрядился». Причина разряда аккумулятора может быть столь же проста, как неплотное соединение, которое требует затяжки — гораздо более дешевый ремонт, чем стоимость нового аккумулятора. Если необходимо, пройдите тест-драйв, чтобы продемонстрировать симптомы.
Спросите смету затрат и времени
Всегда запрашивайте смету или расценки, чтобы решить проблему, и получите их в письменной форме, чтобы в конце не было сюрпризов. Убедитесь, что он включает стоимость запчастей и труда.Ремонтник должен быть в состоянии объяснить любое незначительное увеличение стоимости. Спросите, сколько времени займет ремонт и когда ваша машина будет готова к отправке.
Требуются дополнительные работы
Иногда при разборке автомобиля могут возникнуть дополнительные проблемы. Оставьте четкие инструкции, чтобы мастер по ремонту либо приступил к выполнению всех необходимых ремонтов, либо сначала свяжется с вами.
Люди, действующие в качестве вашего агента
Если кто-то другой отвозит вашу машину в ремонтную мастерскую, убедитесь, что они полностью понимают проблему и могут объяснить ей проблему.Вы по-прежнему несете ответственность за оплату счета.
Диагностика
Если ремонтник тратит время на подробную диагностику, но вы решаете не проводить ремонт, он имеет право взимать плату за диагностику.
Оплата ремонта
Если вы не можете заплатить наличными, убедитесь, что вы договорились с мастером по ремонту о другом методе, прежде чем проводить какие-либо работы с вашим автомобилем. Мастер по ремонту может оставить ваш автомобиль себе до тех пор, пока счет не будет оплачен (право удержания).
Совет: Когда ремонтная мастерская применяет залоговое право, владелец может подать на них в суд о возврате автомобиля. Ремонтник может оставить автомобиль себе до тех пор, пока суд не вернет его владельцу. Полиция не может отдать приказ об освобождении автомобиля.
Выбор ремонтника после аварии
После аварии важно понимать условия своего страхового полиса, когда вам требуется ремонт. Страховщики могут потребовать или обязать вас использовать ремонтника из их сети.
Гарантия
Чтобы гарантия имела исковую силу, она должна быть частью контракта на ремонт. Это означает, что владелец должен согласиться с его условиями и ограничениями. Попросите мастера по ремонту записать условия гарантии в счете-фактуре.
После ремонта Объясните ремонт и стоимостьВы можете попросить показать старые детали, которые были заменены. Если используются восстановленные или обменные единицы, это должно быть отмечено в счете-фактуре.Эти детали обычно стоят меньше, чем новые.
Отраслевое лицензирование и сертификацияFair Trading отвечает за лицензирование предприятий по ремонту автомобилей и сертификацию специалистов, работающих в ремонтных предприятиях.
Бесплатные автомобилиОфициальных требований к дилеру по предоставлению бесплатных автомобилей не существует. В некоторых случаях дилер или мастер по ремонту может предоставить автомобиль на время ремонта. Вы должны убедиться, что транспортное средство годно к эксплуатации, зарегистрировано и застраховано, поскольку вы можете нести ответственность за любой ущерб, нанесенный транспортному средству, пока оно находится в вашем распоряжении..
Обязанности лицензированного мастера по ремонтуМастер по ремонту несет ответственность за то, чтобы работа была сделана «как у специалиста». Если деталь, установленная в мастерской, является дефектной, некачественной или непригодной для использования по назначению и является « причиной » аварии, заказчик (но не другое лицо, такое как пассажир, пешеход или последующий владелец транспортного средства) может принести договорный иск к мастерской в соответствии с Законом о конкуренции и защите прав потребителей 2010 года (Австралийский закон о защите прав потребителей).
Претензия также может быть предъявлена к гарантии потребителя, если мастерская не проявила должной осторожности и навыков при ремонте или проверке. В потребительских гарантиях услуг указывается, что услуги должны:
Услуги должны:
- предоставляться с надлежащим вниманием и навыками или техническими знаниями и с принятием всех необходимых мер для предотвращения потерь и повреждений
- соответствовать цели или давать результаты, которые вы и компания согласилась на поставку
- в разумные сроки, когда нет согласованной даты окончания.
Аналогичные гарантии подразумеваются общим правом в контрактах на оказание услуг мастерскими.
Потеря / повреждение транспортного средстваДилер или мастер по ремонту может нести ответственность за утрату или повреждение транспортного средства, пока транспортное средство находится на хранении у дилера, ремонтной мастерской или субаренды в ожидании ремонта по гарантии. Если вы считаете, что ремонтная мастерская действовала нечестно или мошенническим образом, вы должны сообщить об этом в Fair Trading, которая расследует вашу жалобу.
Жалобы на справедливую стоимостьСправедливая торговля может расследовать жалобу на справедливую стоимость ремонта даже при отсутствии контроля цен на затраты на ремонт транспортных средств. Ремонтник в одной области с низкими эксплуатационными расходами может взимать меньшую плату, чем в другой, где затраты высоки, а квалифицированного персонала не хватает. Некоторые ремонтники могут взимать больше из-за своего уровня квалификации и обслуживания.
Если владелец и мастер по ремонту договариваются о цене до начала работы, это является частью контракта.Как правило, обе стороны имеют обязательную силу, если затраты ремонтника превышают квоту или владелец обнаружит позже, что работа могла быть выполнена дешевле.
СОВЕТ: Если есть разногласия по поводу ремонта, но вы все равно производите оплату, это не мешает вам подать спор в Fair Trading.
Определение автотранспортного средстваТранспортное средство, сконструированное или приспособленное для перевозки пассажиров или грузов по дорогам общего пользования, является автотранспортным средством.Не имеет значения, зарегистрирован он или нет. Трактор или вилочный погрузчик, который может быть зарегистрирован, не сконструирован и не приспособлен для перевозки пассажиров или грузов по дорогам общего пользования и, следовательно, не является моторным транспортным средством.
Перейдите на нашу страницу видео, чтобы получить дополнительную информацию о вашем автомобиле и обслуживании и ремонте автомобилей.