Низкие проценты на потребительские кредиты: Потребительские кредиты 2021 ТОП 100 лучших кредитов по процентной ставке для физических лиц

Потребительские кредиты 2021 ТОП 100 лучших кредитов по процентной ставке для физических лиц

Сегодня на рынке потребитель сталкивается с предложением различных программ кредитования, на что следует обратить внимание?

Как выбрать выгодный кредит?

Потенциальный заемщик должен:

• Учитывать финансовую нагрузку, которая ляжет на его плечи при погашении банковского продукта. Клиенту следует выбрать такое соотношение суммы и срока займа, при котором размер платежа не будет превышать половины его ежемесячного дохода.
• Предварительно ознакомиться с предложениями банков, которые могут предоставить клиенту льготные условия — более низкие ставки для физических лиц. Прежде всего, следует обратить внимание на организации, в которых у клиента обслуживается зарплатная карта, открыт вклад или есть положительная кредитная история.
• Необходимо внимательно изучить все условия выбранной программы. Зачастую сумма, которую заемщик должен вернуть банку, складывается не только из суммы основного долга и процентов, но включает в себя дополнительные платежи, не очевидные на первый взгляд. Комиссии могут взиматься банком единовременно при получении ссуды или ежемесячно в течение всего срока. Иногда вместо комиссии банки устанавливают повышенные проценты за первый месяц. При этом в течение остального срока действуют более низкие ставки, которые и указываются в качестве базовых. Кроме того, зачастую в первый месяц не происходит погашение основного долга.

Погашается только сумма начисленных процентов. В результате проценты дважды начисляются на одну и ту же сумму кредита, что заметно увеличивает итоговый размер переплаты. Банк нередко предлагает заемщику заключить договор личного страхования. Если он согласен застраховать свою жизнь, здоровье, риск потери работы, то клиент может взять заемные средства на более выгодных условиях. Обычно ставки по предложениям с личным страхованием на 1—2 процентных пункта ниже по сравнению с предложениями без страховки. Какой вариант выбрать, заемщик решает сам: личное страхование является добровольной услугой, навязывать ее банк не имеет права. На нашем сайте вы можете детально сравнить все параметры продуктов с помощью калькулятора. В этом сервисе вы сможете распечатать график платежей, посчитать переплату и размер ежемесячного платежа, относительно срока кредитования.

Какая самая низкая ставка на 18.07.2021?

В каталогах нашего сервиса на сегодня самая низкая ставка от 0.1% годовых.

Сколько предложений действует на сегодня?

На сайте 731 кредит от крупнейших банков России.

онлайн расчет и сравнение процентных ставок потребительских кредитов в 2021, самые выгодные предложения по кредитам

Потребительский кредит – это один из самых простых и доступных способов получить наличные деньги на любые цели. В 2021 году продуктовая линейка банков Батырево включает самые разнообразные программы кредитования: экспресс-займы, классические кредиты без обеспечения, нецелевые займы под залог транспортного средства или недвижимости.

Наиболее востребованы кредиты следующих финансовых учреждений:

• Россельхозбанк.
• Сбербанк.
• Росгосстрах Банк.

Оформить потребительский кредит можно в офисах, расположенных по адресам:

Название банка	Адрес	Режим работы
Россельхозбанк	пр-кт Ленина, д. 20Б	Обслуживание физических лиц: пн.-пт. с 08.30 до 16.00 Обслуживание юридических лиц: пн.-пт. с 08.30 до 16.00
Сбербанк	ул. Ленина, д. 17	пн.-пт. с 08.00 до 16.30 сб. с 08.00 до 13.00
Росгосстрах Банк	просп. Ленина, д. 27	Обслуживание физических лиц: пн.-пт. с 08.00 до 17.00

В продуктовой линейке банков Батырево присутствуют тарифные планы для любых клиентов и отдельных категорий заёмщиков. Например: пенсионеров, военнослужащих, держателей зарплатных карт и работников компаний-партнеров.

Самые низкие проценты, доступные всем жителям Батырево, предлагают следующие финансовые учреждения:

Название банка	Название продукта	Процентная ставка	Срок кредита
Сбербанк	Кредит на образование с господдержкой	3%	3 года – 18 лет
Россельхозбанк	Кредит на благоустройство для жителей села	3.25%	1 год – 5 лет
Россельхозбанк	Кредит на всё, что хочется!	3.5%	5 лет
Россельхозбанк	Кредит пенсионный	5.9%	2 года – 7 лет
Россельхозбанк	Потребительский кредит на рефинансирование	6.5%	2 года – 5 лет

Чтобы не получить моментальный отказ по заявке, наряду с условиями кредита полезно изучить и требования банка, предъявляемые к заёмщикам. Стандартные критерии:

• возраст от 21 года;
• наличие постоянной регистрации;
• продолжительность работы на последнем месте – не менее 3 месяцев;
• общий трудовой стаж – от 1 года;
• отсутствие отрицательной кредитной истории.

Потребительский кредит в Новосибирске — ставки

Согласие на обработку персональных данных

Я даю свое согласие на обработку АО “Банк Акцепт» (местонахождение: г. Новосибирск, ул. Советская, д. 14), в том числе его структурными подразделениями, указанных в настоящей заявке категорий персональных данных, включая сбор, запись, систематизацию, накопление, использование, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, передачу (распространение, предоставление, доступ), в том числе среди третьих лиц, обезличивание, блокирование, удаление и уничтожение, как банком самостоятельно, так и с привлечением третьих лиц в качестве исполнителей (в т.ч. хранителей, распространителей), действующих на основании агентских или иных заключенных ими с банком договоров. Обработка моих персональных данных осуществляется в целях исполнения обязательств, заключения и исполнения договоров между мною и банком, поручения Банком обработки моих персональных данных другим лицам, получения любой информации с использованием любых средств связи, включая электросвязь и почтовые отправления, в том числе об услугах банка, рекламы, исполнения, прекращения моих обязательств перед банком или банком передо мной, а также взаимодействия с банком по иным вопросам. Обработка моих персональных данных может осуществляться путем использования средств автоматизации и без использования таких средств, а также иными способами с учетом имеющихся в банке технологий. Настоящее согласие действует в течение срока, который необходим для достижения вышеуказанных целей обработки персональных данных. Если федеральным законом установлен иной срок хранения персональных данных, настоящее заявка подлежит хранению в порядке, установленном законодательством об архивном деле в Российской Федерации, в течение установленного законом срока. Настоящее согласие может быть отозвано мной в любое время путем подачи в Банк письменного заявления. Настоящим подтверждаю, что лица, указанные в настоящей заявке, проинформированы (уведомлены) мною об осуществлении обработки их персональных данных АО «Банк Акцепт». Я даю свое согласие на обработку моих персональных данных АО «Банк Акцепт» в целях рассылки сообщений информационного, рекламного характера, информации о специальных предложениях (бессрочно). Настоящее согласие может быть отозвано мной в любое время путем направления письменного уведомления в адрес Банка.

От чего зависит процентная ставка на потребительский кредит

Процентная ставка — один из основных критериев, по которым потенциальные заемщики оценивают кредитные предложения. Зачастую клиенты банков ориентируются на наименьшую ставку, но это не всегда верно. Предлагаем разобраться, от чего зависит процентная ставка на потребительский кредит и как выбрать оптимальную кредитную программу.

Факторы, которые влияют на ставки по кредитам, условно можно разделить на несколько категорий:

• общая экономическая ситуация, а также ключевая ставка Центрального банка Российской Федерации;
• кредитная стратегия каждого отдельного банка;
• выбранные параметры кредитной программы;
• финансовые обстоятельства заемщика.

Экономические факторы

Ключевая ставка Центробанка РФ — это инструмент регулирования в финансовой системе страны. Последние несколько лет ключевая ставка находилась на уровне 6-8%. Это означает, что участники финансового рынка — банки — могут положить на депозиты или взять в долг средства у регулятора по установленной ключевой ставке. Чем она выше для банка, тем будет больше и процентная ставка на потребительский кредит. В такой ситуации сложнее брать кредиты, спрос на них падает. При низкой ключевой ставке кредитование, наоборот, становятся доступнее. Таким образом центробанки разных стран могут регулировать объем денежной массы, которая находится в обращении, стимулировать потребление, влиять на инфляцию.

Стратегия банка

Также процентная ставка на потребительский кредит зависит от стратегии, принятой в банке. Некоторые кредитно-финансовые организации нацелены на увеличение кредитного портфеля, поэтому активно привлекают клиентов и нередко снижают требования к заемщикам. Другие банки могут быть заинтересованы в привлечении депозитов и ограничивают выдачу кредитов через установление консервативных условий и более высоких ставок.

Кредитные параметры

В большинстве случаев процентная ставка на потребительский кредит также зависит от суммы и сроков кредитования. В банке долгосрочный крупный кредит может выдаваться под меньшую ставку, чем небольшой краткосрочный. Перед оформлением договора имеет смысл уточнить, как меняются проценты по кредиту с учетом сроков и сумм. В отдельных случаях, чтобы получить выгодную ставку, может оказаться разумным взять чуть больший кредит, чем планировалось изначально, с возможностью погашать его досрочно.

Финансовые обстоятельства заемщика

Стоит отметить, что процентная ставка на потребительский кредит определяется индивидуально для каждого клиента. При этом банк учитывает много факторов:

• кредитную историю заемщика;
• факт трудоустройства и наличие постоянного дохода;
• соотношение доходов и расходов;
• наличие движимого и недвижимого имущества в собственности;
• наличие в семье заемщика детей и взрослых на иждивении;
• возможность предоставить залог или пригласить поручителей;
• и другие обстоятельства.

В виду того, что каждому заемщику процентная ставка на потребительский кредит утверждается персонально, не имеет особо смысла сравнивать минимальные ставки в разных банках. Гораздо эффективнее обратиться за консультацией в интересные вам банки и попросить сделать предварительный расчет с учетом вашей финансовой ситуации. Это позволит более точно оценить доступные вам программы кредитования и выбрать наиболее подходящую.

Поделиться с друзьями:

Потребительские кредиты — 44 варианта

Потребительский кредит банка — это особый вид кредита, предоставляемый гражданам на потребительские нужды. Такой кредит берут не только для приобретения товаров длительного пользования, но и просто для бытовых нужд (продукты питания, бытовая техника). Банки обычно выдают потребительский кредит наличными деньгами или перечисляют средства на карту.

По большому счету, любой кредит пенсионерам и людям до 60 лет, предоставляемый банками, можно назвать потребительским. Однако, «классические» потребительские кредиты имеют собственную обширную классификацию:

1. По срокам погашения долга — обычно выделяют 3 вида займа: краткосрочные, среднесрочные и долгосрочные.
2. С обеспечением или без — банки, выдавая кредиты наличными без обеспечения, не требуют залога имущества или поручительства.
3. По кредитору — займы могут быть банковские и небанковские (микрозаймы, финансовые организации)
4. Целевые и нецелевые — кредит может быть направлен непосредственно на покупку определенных товаров, либо тратиться на усмотрение заемщика.

Преимущества покупки товара в кредит

• + Покупая товар в кредит, Вы можете считать себя застрахованным от переплаты в будущем, если он вдруг подорожает;
• + Покупая необходимую вещь сейчас, Вы можете уже не опасаться ее «исчезновения» с прилавков;
• + Покупка в кредит позволяет купить товар нужной модификации на месте, при условии, что он есть в наличии;
• + Вы можете приобрести продукт в момент его наивысшей актуальности и не копить нужную сумму долгое время;
• + Покупая что-либо в кредит, Вы сможете погашать сумму займа незначительными платежами на протяжении нескольких месяцев.

Однако, у покупки в кредит есть и некоторые недостатки:

• — Стоимость товара увеличивается в связи с процентами по кредиту;
• — Одним из существенных недостатков можно считать истечение периода удовольствия от покупки: платежи по кредиту необходимо вносить еще несколько месяцев, а Вам бы уже хотелось приобрести замену тому, что Вы купили.
• — В связи с тем, что банки зачастую маскируют реальную процентную ставку, есть риск заплатить кредитной организации гораздо большую сумму, чем предполагалось на первый взгляд.

Внимание! На что нужно в первую очередь обращать внимание при подаче заявки онлайн и заключении кредитного договора в 2021 году:

• Должны быть четко прописаны название кредитной организации, ее регистрационный номер, адрес и контактные телефоны.
• Сумма кредита наличными, валюта, а также сроки погашения.
• Годовые процентные ставки по потребительскому кредиту – важнейший параметр расходов заемщика. Самые выгодные кредиты имеют действительно низкие ставки – ниже 13% годовых.
• Порядок и периодичность начисления процентов
• График платежей по потребительскому кредиту, в котором будет указана сумма ежемесячного платежа
• Условия досрочного погашения кредита.

Будьте бдительны! Обращайтесь только в проверенные организации и не позволяйте мошенникам одурачить себя. Также при первичном оформлении и рефинансировании кредитов мы советуем сотрудничать с финансовыми структурами, которые запрашивают максимальный перечень документов. В этом случае у банка есть возможность проверить Ваши данные в полной мере, что может существенно повлиять на условия кредитования (в Вашу пользу, разумеется).

Совет! До размещения онлайн-заявки Вы можете сделать подбор и заранее примерно рассчитать будущие платежи по условиям вашего потребительского кредита в нашем кредитном калькуляторе.

Что делать, если банки отказывают в кредите?

Когда нужны деньги, первое, что приходит на ум – выбрать, подать онлайн-заявку и взять в банке кредит наличными. Финансовые организации предлагают несколько выгодных вариантов, среди которых:

• кредитные карты;
• оформление потребительских и экспресс-кредитов онлайн, в банковском офисе или магазине;
• кредитование на покупку автомобиля и жилья (ипотека).

Если же банк по каким-то причинам отказывает, а наличные нужны сегодня, вам наверняка смогут помочь микрокредитные компании. В 2021 году для получения займа физическому лицу достаточно нескольких часов. Можно оставить заявку онлайн и получить кредит без справок о доходах и отказа даже не выходя из дома – все деньги будут зачислены на вашу пластиковую карту банка. Микрокредиты через интернет выдаются по паспорту почти без отказов, и даже с плохой кредитной историей или без нее, но процентные ставки по ним будут выше, чем в банках. Выше приведен список актуальных на 2021 год предложений от лицензированных МФО и банков России, оформляющих кредитки со сравнительно низкими ставками и выгодными условиями.

А если даже микрокредитные организации не хотят давать вам в долг, либо предлагают только высокие ставки – скорее всего, ваши текущие значения кредитного рейтинга и истории очень низки. Во всяком случае, их нужно выяснить. В этом поможет более подробная статья о том, как узнать и улучшить свою кредитную историю.

Более 60% желающих взять кредит получили отказ от банков :: Финансы :: РБК

«Предупреждения регулятора о рисках перегрева на рынке потребительского кредитования достигли не только ушей, но и сознания банкиров», — замечает старший кредитный эксперт Moody’s Ольга Ульянова. Участники рынка действительно ужесточили требования к заемщикам — как из-за новаций ЦБ, так и из-за собственных опасений, считает она.

Рост закредитованности населения привел к снижению качества входящего клиентского потока, объясняет динамику отказов младший директор по банковским рейтингам «Эксперт РА» Ксения Балясова. По ее словам, банки стараются переориентироваться на группу более проверенных клиентов, но прирост количества таких заемщиков снижается.

Читайте на РБК Pro

Гендиректор ОКБ Артур Александрович связывает поведение банков с их переходом к продажам кредитных продуктов онлайн: доля заявок в интернете росла с начала 2018 года, но к середине 2019-го появились признаки снижения качества кредитных портфелей. «Банки очень активно привлекают заявки среднего и низкого кредитного качества в высокорисковых каналах продаж, одновременно резко ужесточая требования к кредитному качеству во втором полугодии», — отмечает эксперт.

Уровень одобрения кредитных заявок будет снижаться и дальше, а вслед за ним и темп роста новых выдач, считает старший аналитик рейтингового агентства НКР Егор Лопатин. Но рост доли отказов и повышение требований к заемщикам имеют место не во всех банках, говорит директор рейтингов финансовых институтов Национального рейтингового агентства (НРА) Юрий Ногин. По его словам, ужесточение политики больше свойственно для монолайнеров, которые специализируются на рознице. О том, что в их банках уровень одобрения значительно не изменился, РБК сообщили представители ВТБ, «Открытия», РНКБ и Русфинанс Банка («дочка» Росбанка).

Банки стали жестче и без ЦБ

Многие игроки постепенно закручивают гайки для новых клиентов и концентрируются на работе с существующей клиентской базой, признает вице-президент банка «Ренессанс Кредит» Григорий Шабашкевич. Однако он связывает это с ухудшением платежного поведения заемщиков, а не с мерами ЦБ.

ПДН не повлиял на уровень одобрения, отметил директор департамента розничных рисков Промсвязьбанка Евгений Иванов. С ним согласен первый зампред правления Совкомбанка Сергей Хотимский: «На снижение одобрения повлияло само постепенное увеличение кредитной нагрузки потенциальных заемщиков».

Банки продолжат ужесточать условия отбора заемщиков на фоне снижения кредитных ставок в течение всего 2020 года, считает Ульянова из Moody’s. «В конечном итоге года через два, полагаем, осознание насыщения рынка потребительским кредитом придет ко всем игрокам и темпы роста этого сегмента будут более или менее сопоставимы с темпами роста номинальных доходов домохозяйств», — заключает она.

В 2019 году объемы выдачи банковских кредитов населению росли примерно на 20%, весной рост доходил до 23,8% в годовом выражении. Однако к концу года темпы стали снижаться (до 18,6%). Особенно сильно увеличивалась выдача необеспеченных кредитов (максимум на 1 мая — плюс 25,2%). Согласно прогнозу регулятора, в 2020 году рост потребкредитования замедлится до 10% в годовом выражении, а ипотечное кредитование будет расти на 20%.

По данным Росстата, реальные доходы россиян за первые три квартала выросли на 0,8%. Самый сильный рост был зафиксирован в третьем квартале — на 3,3%.

Кредиты в банках ТОП 100, взять кредит под низкий процент в 2021 году

Кредиты в банках России

По статистике, в 2021 году 50% семей имеют непогашенный кредит. Благодаря большому количеству предложений для физических лиц такие банковские продукты стали доступными. Сегодня легко найти предложение, которое полностью бы отвечало требованиям кредитополучателя. Банки России, стремясь привлечь большее количество потенциальных клиентов, разрабатывают льготные условия.

Если вы ищите, где взять кредит, то этот сайт подходит оптимально. С его помощью найдут предложения люди, которые:

• хотят получить деньги быстро на потребительские нужды;
• не имеют официальной работы;
• ищут низкие процентные ставки;
• доверяют банкам с высоким уровнем надежности.

С помощью сайта оформите кредит наличными без справок от крупнейших холдингов как и СберБанк, Банк ВТБ, Газпромбанк, Альфа-Банк, Россельхозбанк.

Как и где оформить кредит?

Выберете наиболее лучшее предложение. Многие банки предлагают оформить онлайн-заявку на кредит. Она ускоряет сроки рассмотрения предложения, позволяет получить положительный ответ из нескольких учреждений.

Когда получен ответ по заявке на кредит, остается прийти в ближайшее отделение, чтобы предоставить оригиналы документов. Вы можете сразу перейти на официальную страницу банка, чтобы посмотреть, каким условиям должен соответствовать кредитополучатель.

Нужная сумма может быть выдана наличными или с перечислением на карточку. Выбирайте тот вариант, по которому вам будет удобно погашать долг.

Плюсы и минусы кредитов наличными

Получить кредит наличными проще, поскольку заявка рассматривается быстро. В редких случаях на это может уйти до 7 дней. К достоинствам относится:

• возможность использования средств без предоставления отчета о целях использования;
• небольшой перечень предоставляемых документов;
• отсутствие требования залога и без поручителей.

Недостатки — небольшой кредитный лимит и более существенная процентная ставка.

Способы оформления заявки на кредит: онлайн или в банке

Кредит наличными оформляется при подаче заявки онлайн. Форма заполняется в течение 10-15 минут. Чем полнее в ней информация, тем больше шансов получить одобрение. Написать ее и отправить можно в любое время суток.

В банке заявка заполняется в бумажном варианте. Вы можете сразу получить консультацию кредитного менеджера, который поможет выбрать наиболее подходящую программу. Но посетить финансовое учреждение в рабочее время могут позволить не все.

Как подобрать подходящий кредит?

Оформить кредит проще, если воспользоваться калькулятором кредитов. На сайте bankiros.ru можете указать срок и нужную сумму, дополнительные условия. В автоматическом режиме будут выданы предложения, отвечающие предъявленным требованиям. Пользователи увидят:

• максимальные лимиты;
• процентные ставки;
• сроки.

Лучшие предложения по кредитам

Взять потребительский кредит легко по ставке от 5,5%. Лучшие условия предлагаются для постоянных или зарплатных клиентов, людей с положительной кредитной историей, при предоставлении справки о доходах. Есть предложения в рамках программы рефинансирования, позволяющие объединить сразу несколько кредитов.

Текущие тенденции ставок по кредитам

Кредиты в банках предлагаются по ставкам, которые ниже, чем были в прошлые годы. Крупные учреждения снижают показатели, что вызывает некоторый ажиотаж среди клиентов. Акцент делается на выдачу более существенных сумм. Во многих банках на процент не сказывается требование к страхованию жизни, отсутствуют дополнительные комиссии.

---

Дополнительная информация по кредиту в России

Лучшие ставки по ссуде для физических лиц на июль 2021 г.

Руководство по банковскому проценту для выбора лучшего ссуды для физических лиц

Почему стоит доверять Bankrate?

Наша миссия Bankrate — дать вам возможность принимать более разумные финансовые решения. Мы сравниваем и опрашиваем финансовые учреждения более 40 лет, чтобы помочь вам найти продукты, подходящие для вашей ситуации. Наша отмеченная наградами редакционная группа следует строгим правилам, чтобы рекламодатели не влияли на контент.Кроме того, наш контент тщательно отслеживается и тщательно редактируется для обеспечения точности.

Покупая личный заем, сравните годовые ставки нескольких кредиторов, чтобы убедиться, что вы получаете конкурентоспособную ставку. Также ищите кредиторов, которые сводят комиссии к минимуму и предлагают условия погашения, соответствующие вашим потребностям. Подробная информация о ссуде, представленная здесь, актуальна на дату публикации. Посетите веб-сайты кредиторов для получения более свежей информации. Перечисленные здесь личные ссудодатели выбираются на основе таких факторов, как годовая процентная ставка, суммы ссуды, комиссии и требования к кредитам.

Резюме: Кредиты физическим лицам в 2021 году

Лучшие ставки по кредитам физическим лицам в июле 2021 года

• Ставки по личным займам
• Низкие процентные ставки
• Ставки по безнадежным кредитам
• Ставки хороших кредитов
• Ставки займов на консолидацию долга

SoFi	5,99% –18,85% (с автоплатой)	от 2 до 7 лет	5 000–100 000 долларов	Общий заем физическим лицам
LightStream	2.49% –19,99% (с автоплатой)	от 2 до 12 лет	5 000–100 000 долларов	Щедрые условия погашения
Avant	9,95% –35,99%	от 2 до 5 лет	2 000–35 000 долл. США	Люди с плохой кредитной историей
Маркус, Goldman Sachs	6.99% –19,99% (с автоплатой)	от 3 до 6 лет	3 500–40 000 долл. США	Консолидация долга
Лучшее яйцо	5,99% –29,99%	от 3 до 5 лет	2 000–50 000 долл. США	Низкая ставка
Обновление	5,94% –35,97% (с автоплатой)	от 2 до 7 лет	1 000–50 000 долл. США	Быстрое финансирование
Выплата	5.99% –24,99%	от 2 до 5 лет	5 000–40 000 долларов	Выплата долга по кредитной карте
Выскочка	6,76% –35,99%	3 или 5 лет	1 000–50 000 долл. США	Маленькая кредитная история
LendingClub	8,05% –35,89%	3 или 5 лет	1000–40 000 долл. США	Использование созаемщика
PenFed	Начиная с 5.99%	от 1 до 5 лет	600–35 000 долл. США	Суммы малых кредитов
ТД Банк	6,99% –21,99%	от 3 до 5 лет	2 000–50 000 долл. США	Немного комиссий
PNC Банк	Начиная с 5,99% (с автоплатой)	от 6 месяцев до 5 лет	1 000–35 000 долл. США	Личный кабинет

LightStream	2.49% –19,99% (с автоплатой)	от 2 до 12 лет	5 000–100 000 долларов	Щедрые условия погашения
Выплата	5,99% –24,99%	от 2 до 5 лет	5 000–40 000 долларов	Выплата долга по кредитной карте
Лучшее яйцо	5,99% –29,99%	от 3 до 5 лет	2 000–50 000 долл. США	Низкая ставка
Софи	5.99% –18,85% (с автоплатой)	от 2 до 7 лет	5 000–100 000 долларов	Защита по безработице
FreedomPlus	7,99% –29,99%	от 2 до 5 лет	7 500–50 000 долларов	Быстрое одобрение
PenFed	Начиная с 5,99%	от 1 до 5 лет	600–35 000 долл. США	Суммы малых кредитов
Выскочка	6.76% –35,99%	3 или 5 лет	1 000–50 000 долл. США	Небольшая кредитная история или ее отсутствие
LendingClub	8,05% –35,89%	3 или 5 лет	1000–40 000 долл. США	Использование созаемщика
Проспер	7,95% –35,99%	3 или 5 лет	2 000–40 000 долл. США	Без штрафа за предоплату
Обновление	5.94% –35,97% (с автоплатой)	от 2 до 7 лет	1 000–50 000 долл. США	Быстрое финансирование
Маркус, Goldman Sachs	6,99% –19,99% (с автоплатой)	от 3 до 6 лет	3 500–40 000 долл. США	Консолидация долга
ТД Банк	6,99% –21.99%	от 3 до 5 лет	2 000–50 000 долл. США	Немного комиссий

Для получения дополнительной информации о низких процентных ставках посетите нашу страницу о низкопроцентных личных займах.

Безнадежные кредиты	5,99% –35,99%	500–10 000 долларов	Не указано	Плохая кредитная история
Выскочка	6.76% –35,99%	1 000–50 000 долл. США	600	Ограниченная кредитная история
OneMain Financial	18,00% –35,99%	1500–20 000 долларов	Не указано	Обеспеченные кредиты
ТД Банк	6,99% –21,99%	2000–50 000 долларов	Не указано	Кредитный корпус
Avant	9.95% –35,99%	2 000–35 000 долл. США	580 *	Варианты погашения
LendingPoint	9,99% –35,99%	2 000–36 500 долл. США	590	Малые кредиты
Обновление	5,94% –35,97% (с автоплатой)	1 000–50 000 долл. США	Не указано	Быстрое финансирование
LendingClub	8.05% –35,89%	1000–40 000 долл. США	600	Онлайн-опыт

* Минимальный кредитный рейтинг Avant составляет 580 FICO и 550 Vantage.

Для получения дополнительной информации о процентных ставках по плохим кредитам, посетите нашу страницу о плохих кредитах для физических лиц.

SoFi	5,99% –18,85% (с автоплатой)	5 000–100 000 долларов	680	Высокие лимиты заимствования
Маркус, Goldman Sachs	6.99% –19,99% (с автоплатой)	3 500–40 000 долл. США	Не указано	Кредиты физическим лицам без комиссии
LendingClub	8,05% –35,89%	1000–40 000 долл. США	600	Привлечение денег у других инвесторов
LightStream	2.49% –19,99% (с автоплатой)	5 000–100 000 долларов	Не указано	Заемщики, которые могут претендовать на лучшие ставки
Проспер	7,95% –35,99%	2 000–40 000 долл. США	640	Совместные займы
Ракетные займы	5,97% –29,99% (с автоплатой)	2 000–45 000 долларов США	Не указано	Быстрое финансирование
Лучшее яйцо	5.99% –29,99%	2 000–50 000 долл. США	600	Заемщики с кредитом «в порядке»
Откройте для себя	6,99% –24,99%	2500–35 000 долл. США	660	Диапазон условий погашения
Достоверный	2,49% –35,99% (с автоплатой)	600–100 000 долл. США	Варьируется	Заемщики, желающие установить цену в магазине
Задаток	Начиная с 4.99%	1 000–100 000 долл. США	Варьируется	Заемщики, которые хотят, чтобы в своей заявке учитывались другие факторы
Citizens Bank	Зависит от местоположения	5 000–15 000 долларов	Не указано	Суммы малых кредитов
Выплата	5.99% –24,99%	5 000–40 000 долларов	640	Заемщики, желающие консолидировать долг

Для получения дополнительной информации о хороших кредитных ставках, посетите нашу страницу о хороших кредитных личных ссудах.

Лучшее яйцо	5,99% –29,99%	3-5 лет	2 000–50 000 долл. США	Работники с высокими доходами и хорошей кредитной историей
Выплата	5.99% –24,99%	2–5 лет	5 000–40 000 долларов	Консолидация задолженности по кредитной карте
Световой поток	2,49% –19,99% (с автоплатой)	2–12 лет	5 000–100 000 долларов	Высокодолларовые кредиты и более длительные сроки погашения
PenFed	Начиная с 5.99%	1–5 лет	600–35 000 долл. США	Меньшие ссуды в кредитном союзе
OneMain Financial	18% –35,99%	2–5 лет	1500–20 000 долларов	Кредит от справедливой до плохой
Откройте для себя	6,99% –24,99%	3–7 лет	2500–35 000 долл. США	Хороший кредит и финансирование на следующий день
Выскочка	6.76% –35,99%	3-5 лет	1 000–50 000 долл. США	Потребители с небольшой кредитной историей
Маркус, Goldman Sachs	6,99% –19,99% (с автоплатой)	3–6 лет	3 500–40 000 долл. США	Консолидация крупных долгов

Для получения дополнительной информации о ставках по ссудам консолидации долга посетите нашу страницу о ссудах консолидации долга.

5 простых шагов, чтобы подать заявку на получение личного кредита

Знание своего финансового положения и поиск кредиторов могут помочь вам найти лучший кредит для ваших нужд. Вот шесть шагов для получения личной ссуды:

• Определите, сколько вам нужно. Обязательно учитывайте все комиссии за выдачу кредита, которые могут быть вычтены из поступлений от займа.
• Проверьте свой кредитный рейтинг . Чем выше ваш кредитный рейтинг, тем выше процентная ставка, которую вы получите.Рассмотрите возможность совместного подписания, если у вас есть справедливая или плохая кредитная история для более выгодных ставок.
• Пройти предварительную квалификацию . Это позволяет вам проверять ставки у нескольких кредиторов без ущерба для вашего кредитного рейтинга.
• Сравните ставки и условия займа от различных кредиторов, включая банки, кредитные союзы и онлайн-кредиторы, чтобы выбрать наиболее выгодную сделку.
• Завершите процесс подачи заявки. Вам необходимо предоставить такие документы, как квитанции о заработной плате, налоговые декларации и документы, удостоверяющие личность.

Подробности: Лучшие ставки по кредитам для физических лиц в 2021 г.

• SoFi: Лучший общий кредит для физических лиц
• LightStream: Лучший личный заем с щедрыми условиями погашения
• Avant: Лучший персональный кредит для людей с плохой кредитной историей
• Маркус от Goldman Sachs: Лучший личный заем для консолидации долга
• Best Egg: Лучший личный заем под низкие ставки
• Обновление: Лучший личный заем для быстрого финансирования
• Выплата: Лучший личный заем для выплаты долга по кредитной карте
• Upstart: Лучший личный заем для небольшой кредитной истории
• LendingClub: Лучший личный заем на использование созаемщика
• PenFed: Лучший личный кредит для членов кредитного союза
• TD Bank: Лучший частный кредит за небольшую комиссию
• PNC Bank: Лучший кредит для физических лиц

SoFi: Лучший личный заем в целом

Обзор: SoFi, цифровой кредитор, предлагает различные продукты, от личных займов до рефинансирования студенческих займов, частных студенческих займов, жилищных займов, инвестирования и различных видов страхования.Он работает над тем, чтобы стать универсальным местом, где можно копить, тратить и управлять своими деньгами. Личные ссуды, которые являются бесплатными, варьируются от 5000 до 100000 долларов и должны быть погашены в течение двух-семи лет. Займы с фиксированной ставкой варьируются от 5,99% до 18,85% годовых.

Почему SoFi — лучший личный кредит в целом: SoFi предлагает широкий спектр льгот, выходящих за рамки простого финансирования вашего личного кредита, включая скидку с автоплатой и защиту от безработицы на случай, если вы потеряете работу и вам потребуется приостановить выплаты по кредиту .

Льготы: SoFi предлагает консультации по вопросам карьеры и реферальный бонус, если подпишется соответствующий друг. Участники получают индивидуальное финансовое планирование и не взимают никаких комиссий.

На что следует обращать внимание: Для получения ссуды SoFi вам необходимо иметь солидный кредитный рейтинг — не менее 680 баллов.

SoFi

4,6 / 5,0

680

5,99% –18,85% (с автоплатой)

5 000–100 000 долларов

от 2 до 7 лет

Не указано

Нет

Прочитать обзор SoFi от экспертов Bankrate

LightStream: Лучшие ссуды для щедрых условий погашения

Обзор: LightStream, подразделение Truist, предлагает ссуды практически на любые случаи, такие как медицинские нужды, дошкольное образование или семейная потребность.

Почему LightStream — лучший индивидуальный заем для щедрых условий погашения: Его сроки займа варьируются от двух до семи лет для большинства займов (и до 12 лет для займов на улучшение жилья, бассейны и солнечные энергетические системы), что означает погашение кредита может занять больше времени и получить более низкие ежемесячные платежи.

Льготы: Сумма займа достигает 100 000 долларов, что хорошо, если у вас есть значительные расходы. Нет никаких комиссий и никаких штрафов за предоплату, и вы получаете 0.5-процентная скидка на вашу процентную ставку при подписке на автоплату.

На что обращать внимание: Вам нужно будет доказать, что у вас есть кредитная история за несколько лет с разными типами счетов, чтобы соответствовать требованиям. Просрочки, невыплаты и просрочки платежа могут снизить ваши шансы на участие.

LightStream

4,6 / 5,0

Не указано

2,49% –19,99% (с автоплатой)

5 000–100 000 долларов

от 2 до 12 лет

Не указано

Нет

Прочтите обзор LightStream от эксперта Bankrate

Avant: Лучший кредит для людей с плохой кредитной историей

Обзор: Avant предлагает ссуды от 2000 долларов, что полезно, если вам не нужно брать много денег, но по-прежнему нужен быстрый доступ к наличным деньгам.Срок до пяти лет.

Почему Avant — лучший персональный кредит для людей с плохой кредитной историей: Avant специализируется на кредитовании людей с хорошей или плохой кредитной историей. Большинство его клиентов имеют кредитный рейтинг от 600 до 700.

Льготы: Вы можете получить свои деньги в течение одного рабочего дня после получения одобрения.

На что обращать внимание: Процентные ставки начинаются с 9,95 процента годовых и могут доходить до 35,99 процента годовых, что выше, чем процентные ставки других кредиторов.Avant также взимает административный сбор в размере до 4,75% и штраф в размере 25 долларов США за просрочку платежа.

долларов США.

Avant

4,5 / 5,0

580 FICO и 550 Vantage

9,95% –35,99%

2 000–35 000 долларов США

от 2 до 5 лет

Не указано

Административный сбор: до 4,75%; Плата за просрочку: 25 долларов США; Плата за Dishonored: 15

Прочитать эксперт по Bankrate Avant Review

Маркус от Goldman Sachs: лучший кредит для консолидации долга

Обзор: Процентные ставки по личным кредитам от Маркуса начинаются с 6.99 процентов, и вы можете занять до 40 000 долларов.

Почему Marcus от Goldman Sachs — лучший индивидуальный заем для консолидации долга: Маркус специализируется на займах на консолидацию долга с широкими суммами займов и относительно низкой годовой процентной ставкой в ​​19,99 процента. С помощью ссуды на консолидацию долга вы занимаете деньги с помощью одной ссуды для погашения множества мелких ссуд или кредитных карт, по которым взимались гораздо более высокие процентные ставки.

Льготы: Маркус не взимает никаких комиссий. Кроме того, если вы платите по кредиту в течение 12 месяцев подряд полностью и вовремя, Marcus позволяет отложить платеж на один месяц без дополнительных комиссий или процентов.

На что обращать внимание: Маркус не перечисляет какие-либо конкретные требования к кредитному рейтингу, доходу или соотношению долга к доходу, чтобы помочь вам узнать, имеете ли вы право, и не допускает совместных подписей.

Маркус от Goldman Sachs

4,8 / 5,0

Не указано

6,99% –19,99% (с автоплатой)

3500–40 000 долларов

от 3 до 6 лет

Не указано

Нет

Ознакомьтесь с обзором эксперта Bankrate Маркуса от Goldman Sachs. Домашние улучшения.Ссуды начинаются от 2000 долларов, а вы можете взять взаймы до 50 000 долларов.

Почему Best Egg — лучший личный заем для низких годовых: Процентные ставки Best Egg начинаются с 5,99 процента годовых для тех, у кого лучший кредит. Его максимальная ставка составляет 29,99 процента, что примерно на 6 процентных пунктов ниже, чем у некоторых кредиторов, представленных на этой странице.

Льготы: Нет никаких штрафов за досрочное погашение кредита.

На что обращать внимание: Комиссия за оформление колеблется от 0.От 99% до 5,99% и 15 долларов за просрочку платежа взимается в течение трех дней с момента пропущенного платежа.

Лучшее яйцо

4,6 / 5,0

600

5,99% –29,99%

2000–50 000 долларов

от 3 до 5 лет

Не указано

Комиссия за оформление кредита: от 0,99% до 5,99% от суммы кредита; Плата за просрочку: 15 долларов США; Комиссия за возврат платежа: $ 15

Прочитать эксперт Bankrate Best Egg Review

Обновление: лучшее для быстрого финансирования

Обзор: Повышение уровня ссуд для физических лиц варьируется от 1000 до 50 000 долларов.Вы можете использовать личный заем практически для чего угодно, включая консолидацию долга, улучшение дома или крупные расходы.

Почему обновление — лучший личный заем для быстрого финансирования: Вы можете получить свои средства в течение одного рабочего дня после утверждения ссуды на повышение класса обслуживания.

Льготы: Срок от двух до семи лет позволяет выплатить ссуду по графику, который лучше всего подходит для вашего бюджета. Процентные ставки начинаются с 5,94% годовых при условии, что у вас есть хорошая кредитоспособность.

На что обращать внимание: Все личные займы предоставляются с комиссией за выдачу от 2,9% до 8%. Также существует комиссия за неуплату в размере 10 долларов США.

Обновление

4,8 / 5,0

Не указано

5,94% –35,97% (с автоплатой)

1000–50 000 долларов

от 2 до 7 лет

Не указано

Комиссия за оформление: 2.От 9% до 8%; Плата за просрочку: до 10 долларов США; Комиссия за возврат чека: $ 10

Прочитать обзор обновления от Bankrate’s expert

Выплата: лучший заем для погашения долга по кредитной карте

Обзор: Займы на выплату специально предназначены для заемщиков, которые хотят погасить долг по кредитной карте с высокими процентами. Если вы изо всех сил пытаетесь выбраться из долга по кредитной карте и сталкиваетесь с растущими процентными ставками, вы можете использовать ссуду Payoff, чтобы избавиться от нее, а затем вносить фиксированные ежемесячные платежи в свою единственную ссуду Payoff.

Почему Payoff — лучший индивидуальный заем для погашения долга по кредитной карте: В то время как средняя ставка по кредитным картам в настоящее время колеблется около 16 процентов, выплаты по кредитам начинаются с 5,99 процента, что может сэкономить деньги заемщиков на процентах и ​​помочь им выбраться из долги быстрее.

Льготы: Payoff дает вам доступ к вашему бесплатному счету FICO, обновляемому ежемесячно. За досрочное погашение кредита или дополнительные платежи штраф не взимается. Кроме того, при возврате чека не взимается комиссия за просрочку платежа.

На что обращать внимание: Для участия в программе необходимо иметь кредитный рейтинг не ниже 640. Комиссия за оформление составляет до 5 процентов.

Выплата

4,5 / 5,0

640

5,99% –24,99%

5000–40 000 долларов

от 2 до 5 лет

Не указано

Комиссия за оформление: от 0% до 5%

Прочтите экспертный обзор по выплате Bankrate

Upstart: лучший заем для небольшой кредитной истории

Обзор: Вы можете занять от 1000 до 50 000 долларов с помощью личного кредита Upstart.Ссуды выдаются на трех- или пятилетний срок с годовой процентной ставкой от 6,76% до 35,99%

Почему Upstart — лучший персональный кредит для небольшой кредитной истории: Хотя Upstart имеет минимальные требования к кредитному баллу, он оценивает больше, чем просто ваш кредитный рейтинг при подаче заявки. Кредитор учитывает ваше образование, историю вашей работы и некоторые факторы кредитного рейтинга при определении вашего права на участие.

Льготы: Вы можете подать заявку, даже если у вас нет долгой кредитной истории. Если вы относительно новичок в занятии денег, возможно, вы имеете на это право.Кроме того, за досрочное погашение кредита штраф не взимается.

На что обращать внимание: Совладельцы не допускаются, и Upstart взимает комиссию за оформление в размере до 8 процентов и плату за просрочку платежа, которая больше 15 долларов США или 5 процентов причитающегося платежа.

долларов США

Выскочка

4,5 / 5,0

600

6,76% –35,99%

1000–50 000 долларов

3 или 5 лет

Не указано

Комиссия за просрочку платежа: более 5% от ежемесячной просроченной суммы или 15 долларов США; Комиссия за оформление: до 8%; Плата за возвращенный чек: 15 долларов США; Единовременный сбор за бумажные копии: 10

Прочитать экспертный обзор Bankrate Upstart

LendingClub: лучший кредит для совместного заемщика

Обзор: LendingClub предлагает ставки от 8.От 05% до 35,89% по займам от 1000 до 40 000 долларов. Возможны сроки от трех до пяти лет.

Почему LendingClub — лучший личный заем для использования созаемщика: Если вы изо всех сил пытаетесь найти кредитора, который позволил бы вам заимствовать, вам может потребоваться помощь созаемщика. Не каждый кредитор предлагает такую ​​возможность, но LendingClub позволяет вам подать совместное заявление, чтобы помочь вам получить ссуду или получить лучшую процентную ставку.

Льготы: Существует 15-дневный льготный период на случай, если вы не сможете выплатить ссуду в день ее погашения.

На что обращать внимание: Получение средств занимает около четырех дней. Также существует комиссия за создание от 3 до 6 процентов.

долларов США

LendingClub

4,3 / 5,0

600

8,05% –35,89%

1000–40 000 долларов

3 или 5 лет

Не указано

Комиссия за оформление: от 3% до 6%; Плата за просрочку: больше 5% или 15

Прочтите обзор LendingClub от эксперта Bankrate

PenFed: лучший кредит для небольших сумм

Обзор: Вам не нужно обращаться в традиционный банк или онлайн-кредитор, чтобы найти лучшие предложения.Кредитные союзы также предлагают индивидуальные ссуды. PenFed ориентирован на военнослужащих и военнослужащих, но есть и другие способы стать участником.

Почему PenFed — лучший индивидуальный заем для небольших сумм кредита: Вы можете получить личный заем PenFed всего за 600 долларов, что идеально, если вам не нужно много денег и вы не хотите много брать на себя долг.

Льготы: годовых начинаются с 5,99%, при этом нет комиссии за оформление или штрафа за предоплату.

На что обращать внимание: Чтобы получить личный заем, вам необходимо стать членом PenFed.Хотя стать участником может любой желающий — вам просто нужно сохранить сберегательный счет в компании на 5 долларов — это все же дополнительный шаг в процессе, который может нарушить условия сделки.

PenFed

Не указано

Начиная с 5,99%

600–35 000 долларов

от 1 года до 5 лет

Не указано

Штраф за просрочку: 29 долларов США; Комиссия за возврат чека: $ 30

Прочтите обзор PenFed от Bankrate

TD Bank: Лучший кредит за небольшую комиссию

Обзор: Программа Fit Loan TD Bank может предоставить финансирование всего за один рабочий день с суммой кредита от 2000 до 50 000 долларов.Его самая высокая годовая процентная ставка составляет 21,99 процента, в то время как другие кредиторы достигают 35,99 процента.

Почему TD Bank — лучший индивидуальный кредит за небольшую комиссию: TD Bank взимает только одну комиссию: комиссию за просрочку платежа в размере 5 процентов от минимальной суммы платежа или 10 долларов США, в зависимости от того, что меньше. У него нет комиссии за создание, ежемесячной, годовой, предоплатной или недостаточной комиссии за использование средств.

Льготы: Хотя получить онлайн-кредит обычно быстро и легко, это не всегда самый удобный вариант для всех.Если вам нужно посетить филиал, чтобы поговорить с человеком о займе для физических лиц, попробуйте TD Bank. Вы можете подать заявку онлайн или в местном отделении.

На что обращать внимание: Кредиты TD Bank доступны только жителям Коннектикута, Делавэра, Флориды, Мэна, Мэриленда, Массачусетса, Нью-Гэмпшира, Нью-Джерси, Нью-Йорка, Северной Каролины, Пенсильвании, Род-Айленда, Южной Каролины. , Вермонт, Вирджиния и Вашингтон, округ Колумбия

ТД Банк

4.9 / 5,0

Не указано

6,99% –21,99%

2000–50 000 долларов

от 3 до 5 лет

Не указано

Комиссия за просрочку платежа: 5% от минимальной суммы платежа или 10 долларов США, в зависимости от того, какая сумма меньше

Прочитать эксперт по Bankrate TD Bank Review

PNC Bank: лучший кредит для личного банковского обслуживания

Обзор: Суммы личного кредита PNC Bank начинаются от 1000 долларов США до 35000 долларов США, а ставки начинаются с 5.99 процентов годовых.

Почему PNC Bank — лучший персональный кредит для личного банковского обслуживания: Иногда вам просто нужно встретиться с кем-нибудь лично. PNC Bank имеет почти 2300 отделений в 23 штатах и ​​Вашингтоне, округ Колумбия, что делает его хорошим выбором для людей, предпочитающих личные банковские операции.

Льготы: Нет никаких комиссий за подачу заявки, за оформление или предоплату в личных займах PNC. Вы можете подать заявку онлайн, по телефону или лично. Вы также можете подать заявку вместе с вторым заявителем, который поможет вам получить квалификацию, если вы не захотите самостоятельно.

На что обращать внимание: Продукты и функции PNC различаются в зависимости от местоположения. При посещении PNC Bank онлайн вам необходимо ввести свой почтовый индекс, чтобы увидеть предложения. Приведенные здесь данные верны для почтового индекса 10019.

PNC Банк

4,5 / 5,0

Не указано

Начиная с 5,99% (с автоплатой)

1000–35 000 долларов

От 6 месяцев до 5 лет

Не указано

Размер платы за просрочку платежа варьируется

Прочитать эксперт по банковским вопросам PNC Bank Review

Что такое личный заем?

Персональные ссуды — это краткосрочные ссуды, которые потребители могут получить от банков, кредитных союзов или частных кредиторов, таких как кредиторы онлайн-рынка и одноранговые кредиторы.Заемные средства можно использовать практически для любых целей, например, для погашения других долгов, финансирования ремонта дома или оплаты семейных нужд, таких как свадьба или усыновление. Индивидуальный заем погашается ежемесячными платежами, аналогично автокредиту или жилищной ипотеке, со сроком погашения от 24 месяцев до 60 месяцев или даже дольше. Личные ссуды обычно необеспечены, то есть они не обеспечены залогом, например автомобилем, домом или другими активами. Если вам нужны наличные деньги быстро, эти ссуды — хороший выбор, потому что процесс утверждения и финансирования часто происходит быстрее, чем процесс кредитной линии собственного капитала, что позволяет вам занимать средства по мере необходимости, а не единовременно.

Каковы текущие процентные ставки по личным займам?

Процентные ставки по личным займам в настоящее время варьируются от 3 до 36 процентов, в зависимости от вашего кредитного рейтинга. По состоянию на 7 июля 2021 года средняя процентная ставка по индивидуальному кредиту составляет 10,49 процента.

Чем выше ваш кредитный рейтинг, тем больше у вас шансов получить личный заем с самой низкой доступной процентной ставкой. Сравните предложения по личному ссуде, чтобы увидеть, на что вы имеете право, прежде чем подавать заявку на получение ссуды.

Средние процентные ставки по личным кредитам по кредитному рейтингу

Средние процентные ставки по личным кредитам варьируются от 10,3 до 12,5 процента для «отличных» кредитных баллов от 720 до 850, от 13,5 до 15,5 процента для «хороших» кредитных баллов от 690 до 719 , От 17,8% до 19,9% для «средних» кредитных баллов от 630 до 689 и от 28,5% до 32,0% для «плохих» кредитных баллов от 300 до 629.

Отличный кредит	720–850	10.3% –12,5%
Хорошая кредитоспособность	690–719	13,5% –15,5%
Средний кредит	630–689	17,8% –19,9%
Плохой кредит	300–629	28,5% –32,0%

Ссуды с отличной кредитной историей

Ссуды с отличной кредитной историей — это ссуды, которые предназначены для заемщиков с отличной кредитной историей, как правило, с кредитным рейтингом от 720 до 850. Такой высокий кредитный рейтинг может иметь множество преимуществ, включая среднюю годовую процентную ставку, например низкий как 10.3 процента — хотя некоторые кредиторы идут еще ниже. Если ваш кредитный рейтинг попадает в этот диапазон, ищите хороших кредиторов с низкими рекламируемыми ставками и небольшими комиссиями.

Хорошие кредиты

Хорошие кредиты предлагают конкурентоспособные процентные ставки и, как правило, низкие комиссии. Считается, что у вас хороший кредитный рейтинг, если у вас есть кредитный рейтинг от 690 до 719, и с таким высоким баллом вы можете претендовать на среднюю годовую процентную ставку 13,5 процента. Однако, если у вас хороший кредит и вы заинтересованы в получении личной ссуды, присмотритесь к ним; вы можете претендовать на еще более низкую процентную ставку.

Справедливые кредитные ссуды

Если у вас удовлетворительный или средний кредитный рейтинг, может быть сложно найти личный ссуду с разумными ставками и комиссиями. Если ваш кредитный рейтинг находится между 630 и 689, ваш кредитный рейтинг средний. Хотя это считается менее чем звездным баллом, вы все равно можете претендовать на получение личной ссуды со средней годовой процентной ставкой 17,8 процента. В этом списке лучших личных ссуд для справедливой кредитной истории представлены кредиторы, обслуживающие людей с рейтингом от середины 600-х.

Ссуды с плохой кредитной историей

Вы можете получить одобрение на получение ссуды даже с плохой кредитной историей, хотя вы не имеете права на получение лучших годовых процентных ставок. Если ваш кредитный рейтинг составляет от 300 до 629, наилучшая доступная процентная ставка может составлять около 28,5 процента. Однако ссуда с плохой кредитной историей, даже со ставкой, близкой к 30 процентам, является лучшим финансовым вариантом, чем ссуда до зарплаты; чтобы узнать, какие ставки доступны, сравните предложения нескольких кредиторов с плохой кредитной историей.

Как коронавирус влияет на личные займы?

Влияние COVID-19 оставило миллионы американцев без надежного источника дохода, и многие могут искать личные ссуды для покрытия чрезвычайных расходов.В ответ на беспрецедентные рыночные условия некоторые банки объявили о новых предложениях по ссуде и более низких процентных ставках, хотя многие также ужесточили свои требования к получению.

Что касается существующих заемщиков, то некоторые кредиторы продлили свои программы помощи по кредитам до 2021 года, отказавшись от комиссий или разрешив клиентам временно отсрочивать платежи. «Длительная безработица будет означать, что некоторые заемщики будут продолжать полагаться на эти программы», — говорит Грег Макбрайд, главный финансовый аналитик Bankrate. Он призывает тех, у кого возникают проблемы с выплатами по своим личным займам, обращаться к своим кредиторам, а не игнорировать проблему.

Кто проходит проверку на стимулы?

Закон об американском плане спасения ввел третью стимулирующую проверку в марте 2021 года, когда IRS начало отправлять приемлемым американцам платежи в размере до 1400 долларов.

В период с июля по декабрь семьи, имеющие право на получение пособия, также получат половину своего налогового кредита на ребенка в качестве ежемесячных платежей. Другая половина будет выплачена в 2022 году, а те, кто не хочет ежемесячных платежей, вместо этого могут получить единовременную выплату в следующем году. Семьи могли получить в общей сложности 3600 долларов для детей в возрасте 5 лет и младше, 3000 долларов для детей в возрасте от 6 до 17 лет и 500 долларов для 18-летних и студентов дневных отделений колледжей в возрасте от 19 до 24 лет.

Может быть и четвертая проверка стимулов, когда 21 сенат-демократ в письме от 30 марта призывает президента Джо Байдена поддержать регулярные выплаты стимулов для американцев.

Что такое кредиты на нужды коронавируса?

Ссуды для бедных, связанные с коронавирусом — это краткосрочные личные ссуды, разработанные кредиторами специально для помощи людям, пострадавшим от пандемии коронавируса. Эти ссуды обычно составляют менее 5000 долларов и могут быть погашены в течение трех лет или меньше. В частности, среди кредитных союзов популярны ссуды на нужды больных коронавирусом; если вам нужна краткосрочная помощь, узнайте в местном кредитном союзе о его предложениях.

Плюсы и минусы кредитов физическим лицам

Плюсов:

• Единовременная выплата , обычно с фиксированной процентной ставкой, что помогает отслеживать ежемесячные платежи.
• Получите деньги быстро , иногда в течение всего дня, в зависимости от выбранного вами кредитора.
• Многие из них составляют необеспеченных ссуд , что означает, что ваш дом или автомобиль не используются для ссуд.
• Процентные ставки намного ниже, чем ставки по ссудам до зарплаты, которые взимают более 400 процентов.
• В отличие от очень рискованных ссуд до зарплаты, ссуды для физических лиц дают вам разумного времени для выплаты ссуды .

Минусы:

• Годовые процентные ставки обычно выше на , чем у некоторых обеспеченных кредитов.
• Если у вас низкий кредитный рейтинг , вы можете не соответствовать требованиям.
• Некоторые кредиторы взимают сборы , такие как сборы за оформление, просрочку и предоплату. Чем ниже ваш кредитный рейтинг, тем выше вероятность того, что у вас есть кредитор, который взимает больше комиссий.
• Некоторые кредиторы не разрешают совместно подписавшимся, что означает, что вы можете использовать только свой кредитный рейтинг и историю, чтобы соответствовать требованиям.
• Вы добавляете еще один счет к своим ежемесячным платежам, что может привести к увеличению или даже нарушению вашего бюджета.

Как выбрать для себя лучшего кредитора для личного пользования

Перед подачей заявления на получение личного кредита всегда лучше получить расценки у нескольких кредиторов. Сравнивая кредиторов, обратите внимание на следующие факторы.

1. Требования к допуску. Каждый кредитор имеет свой собственный порог для утверждения потенциальных заемщиков, учитывая такие вещи, как ваш доход, кредитный рейтинг и отношение долга к доходу. Если у вас кредит ниже среднего, ищите кредиторов, которые используют другие критерии одобрения; некоторые будут учитывать такие вещи, как ваша область обучения или история работы.
2. Процентные ставки. Самая низкая заявленная цена никогда не гарантируется, поэтому сравните свои фактические расценки. При сравнении процентных ставок также не забудьте включить любые комиссии или штрафы; Комиссия за выдачу кредита или сборы за подачу заявления могут значительно увеличить общую стоимость вашего кредита.
3. Суммы кредита. Если вам нужна ссуда для чего-то небольшого, например мелкого ремонта автомобиля, вы обратитесь к другим кредиторам, чем если бы вам нужно было оплатить десятки тысяч долларов медицинскими счетами.
4. Варианты погашения. Хороший индивидуальный кредитор обычно предлагает несколько условий погашения, поэтому вы можете выбрать тот, который наиболее подходит для вашей ситуации. Если вы занимаетесь большой суммой денег, вы можете найти кредитора с длительными сроками погашения, чтобы уменьшить ежемесячный платеж.Если у вас меньшая ссуда, более короткий срок погашения сократит сумму процентов, которые вы платите в целом.
5. Уникальные особенности. Следите за кредиторами с любыми уникальными льготами (или ограничениями). Обязательно проверьте, что любой кредитор, которого вы рассматриваете, позволит вам использовать ваш заем для той цели, которую вы намереваетесь. Некоторые, например Payoff, ограничивают свои личные ссуды конкретным использованием, например, консолидацией долга.
6. Служба поддержки клиентов. Также целесообразно изучить варианты обслуживания клиентов компании, особенно если вы предпочитаете личное обслуживание онлайн.Если вам нужна дополнительная информация, вы всегда можете посмотреть отзывы о компании или проверить ее профиль Better Business Bureau.

Типы личных кредитов и их использование

За исключением кредитов от нескольких нишевых кредиторов, таких как Payoff, большинство личных кредитов можно использовать для любых целей. Наиболее распространенными типами личных ссуд являются:

• Консолидация долга : Если у вас есть несколько линий задолженности по кредитной карте, например, вы можете погасить их с помощью личной ссуды и погасить ссуду с течением времени, часто с лучшая процентная ставка.
• Экстренные расходы : Неожиданные расходы, такие как ремонт автомобиля или больничный счет, могут снизить ваш ежемесячный бюджет, а небольшая личная ссуда может снизить непосредственные расходы.
• Ремонт дома : Персональный заем — отличный способ оплатить крупный проект ремонта дома и повысить стоимость вашего дома.
• Крупная покупка или событие. Персональные ссуды часто используются для покрытия крупных расходов, таких как свадьба или отпуск.

Чтобы узнать больше, прочитайте нашу статью о девяти основных причинах подачи заявления на получение личного кредита.

Часто задаваемые вопросы о кредитах физическим лицам

Что такое годовая процентная ставка?

APR — годовая процентная ставка. Это относится к дополнительной сумме, которую заемщики платят сверх суммы кредита или основной суммы. Годовая процентная ставка отличается от вашей процентной ставки; он равен вашей процентной ставке плюс любые комиссии по кредиту.

В чем разница между обеспеченной ссудой и необеспеченной ссудой?

Обеспеченные кредиты обеспечены частью имущества заемщика в качестве залога, как правило, автомобилем или домом.Поскольку заемщик может потерять личную собственность в случае дефолта, обеспеченные кредиты, как правило, имеют более низкие процентные ставки.

Необеспеченные ссуды обеспечены не залогом, а кредитоспособностью заемщика. Поскольку кредитор принимает на себя больший риск с необеспеченной ссудой, процентные ставки, как правило, выше. Кредиторы также требуют, чтобы заемщики, ищущие необеспеченные ссуды, имели кредитный рейтинг выше среднего.

Узнайте больше о ключевых различиях между обеспеченными и необеспеченными кредитами.

Какой срок погашения?

Срок погашения означает продолжительность времени, в течение которого заемщики должны погасить свои ссуды. Срок погашения личного кредита обычно составляет от одного до 10 лет, в зависимости от кредитора.

Как мой кредитный рейтинг влияет на мое предложение?

Поскольку личные ссуды часто бывают необеспеченными, они могут иметь более высокую годовую процентную ставку, чем другие типы ссуд. В случае необеспеченных кредитов кредиторы, как правило, обращают особое внимание на кредитный рейтинг заемщика.

Чем ниже кредитный рейтинг заемщика, тем больше ему придется заплатить в виде процентов.Более низкие кредитные рейтинги могут привести к тому, что годовая процентная ставка будет выражаться двузначными цифрами. Ставки по ссуде различаются в зависимости от кредитора, но выбор обеспеченной ссуды часто может помочь снизить годовую процентную ставку по ссуде, даже для кого-то с плохой кредитной историей. В некоторых случаях обеспеченные ссуды могут предлагать годовую процентную ставку до 6 процентов меньше, чем необеспеченные ссуды.

Повредит ли мой кредитный рейтинг личный заем?

Персональная ссуда может временно повредить вашему кредитному рейтингу, поскольку кредиторы будут проводить жесткую проверку кредитоспособности при подаче заявления. Однако вы сможете восстановить и даже улучшить свой кредитный рейтинг, если будете своевременно вносить платежи в течение срока действия кредита.Если вы пропускаете платежи или постоянно просрочиваете платежи, будьте готовы к более значительному падению вашего счета.

В чем разница между фиксированной и переменной процентной ставкой?

В зависимости от ссуды и кредитора у вас может быть выбор между фиксированной ставкой (которая остается неизменной в течение срока ссуды) и переменной ставкой (которая может повышаться или понижаться в зависимости от изменений на рынке).

Процентная ставка по ссуде с переменной ставкой часто начинается с низкой, но со временем может увеличиваться.В условиях кредитного соглашения будет указано, как часто кредитору разрешается повышать процентную ставку, а для некоторых кредитов максимальная ставка ограничивается определенным процентом. Напротив, платежи и проценты по ссуде с фиксированной ставкой останутся прежними.

Основывайте свое решение на том, предпочитаете ли вы стабильность фиксированной ставки или возможность сэкономить на процентах с переменной ставкой.

Стоит ли частный заем?

Персональный заем может быть хорошим вариантом для вас, если вам нужна крупная сумма денег вперед и стабильность предсказуемого ежемесячного платежа.Годовая процентная ставка по личным кредитам обычно выше, чем по кредитным картам или кредитным линиям, и в большинстве личных кредитов эта фиксированная ставка сохраняется в течение всего срока действия ссуды.

Однако, прежде чем брать личный заем, взвесьте предлагаемую годовую процентную ставку, чтобы убедиться, что ежемесячный платеж по кредиту вписывается в ваш бюджет. Некоторые ссуды имеют период погашения до 10 лет, а некоторые компании взимают комиссию, если вы решите выплатить ссуду досрочно. Также важно вывозить ровно столько, сколько нужно для вашего проекта или расходов; Дополнительное заимствование увеличит ваши ежемесячные платежи и общую сумму, которую вы заплатите в качестве процентов.

Если вы не уверены, можете ли вы позволить себе ссуду, попробуйте использовать персональный калькулятор ссуды, чтобы узнать, сколько процентов вы заплатите сверх стоимости ссуды.

Какая процентная ставка по личному кредиту хорошая?

«Хорошая» процентная ставка по личному кредиту зависит от вашего кредитного рейтинга. В целом, вам следует искать ставку ниже средней годовых — от 10,3 до 12,5 процента для отличной кредитной истории, от 13,5 до 15,5 процента для хорошей кредитной истории, от 17,8 до 19,9 процента для средней кредитной истории и 28.От 5 до 32 процентов для плохой кредитной истории.

Ставка, которую вы указали, зависит от многих факторов, включая ваш кредитный рейтинг, кредитную историю и годовой доход. Многие кредиторы предлагают предварительную квалификацию, шаг, который позволяет вам увидеть, имеете ли вы право на получение ссуды, не сильно влияя на ваш кредитный рейтинг. Проверка вашей ставки в нескольких компаниях может помочь вам определить, какая из них предложит вам лучшую годовую процентную ставку.

Каковы требования для получения личного кредита?

Хотя требования каждого кредитора различаются, вам может быть предоставлен личный заем на основании трех факторов: вашего кредитного рейтинга, вашего дохода и вашей платежной истории.Хотя все эти элементы важны для общего финансового здоровья, кредиторы обычно уделяют больше внимания вашему кредитному рейтингу. Чем ниже ваш кредитный рейтинг, тем меньше вероятность того, что вы получите одобрение на ссуду, и тем выше будут ваши процентные ставки, если вы получите одобрение. Важно оценить свою кредитную и финансовую историю, чтобы определить, подходит ли вам личный заем.

Когда вы подаете заявку на получение личной ссуды, кредитор может также потребовать от вас предъявить документы, такие как подтверждение вашей личности, работодателя, дохода и адреса.

Что лучше: Персональные ссуды или кредитные карты с низкой процентной ставкой?

Когда дело доходит до консолидации долга, как личные ссуды, так и кредитные карты могут быть полезны для погашения долга под высокие проценты. Получив личный заем, вы сможете занять определенную сумму в банке, а затем возвращать ее ежемесячными платежами. С помощью кредитной карты вы сможете выполнить перевод баланса — метод, при котором вы переводите существующий долг на новую кредитную карту.

Оба варианта имеют недостатки и преимущества.С персональной ссудой вы можете быть уверены, что знаете общую стоимость ссуды, и будете платить фиксированную ежемесячную сумму, что упрощает составление бюджета и отслеживание ваших расходов. Обратной стороной является то, что в некоторых случаях личный заем может иметь более высокие авансовые сборы и более высокую начальную годовую ставку.

При использовании кредитной карты с переводом баланса многие эмитенты карт предлагают начальный период с нулевой годовой процентной ставкой, что дает вам возможность погасить задолженность без начисления процентов в течение определенного количества месяцев.Однако, если у вас все еще есть задолженность после вступительного периода, годовая процентная ставка может быть выше, чем у личной ссуды, что может подвергнуть вас риску накопления еще большего долга.

Перед тем, как выбрать метод, сравните ставки и сборы для каждого варианта и оцените, какую гибкость вы ищете при консолидации долга.

Какую сумму вы можете взять в кредит?

Сумма, которую вы можете получить в личный заем, зависит от кредитора и вашего кредитного рейтинга.Многие кредиторы предлагают ссуды от 5000 до 50 000 долларов, но некоторые могут предлагать ссуды от 500 до 100 000 долларов.

Могу ли я погасить ссуду досрочно?

В некоторых ситуациях вы можете захотеть досрочно выплатить личную ссуду; если вы получаете повышение или денежный подарок, то вклад этих средств в личную ссуду поможет вам сэкономить на процентах и ​​исключить ссуду из ваших ежемесячных расходов. Многие кредиторы даже позволят вам погасить ссуду досрочно, не взимая штраф за предоплату.

Если вы хотите произвести дополнительные платежи по ссуде, сообщите своему кредитору, что вы хотите, чтобы дополнительный платеж был направлен в счет основной суммы — в противном случае кредитор может использовать средства для следующего платежа.

Имейте в виду, что досрочное погашение кредита может не окупиться, если у вас есть другой долг с более высокими процентами, например, задолженность по кредитной карте, или если у вас нет накопленных на случай чрезвычайных ситуаций сбережений. В таких случаях может быть лучше вместо этого направить дополнительные средства на эти проекты.

Что произойдет, если я не смогу выплатить ссуду?

Если финансовые трудности означают, что вы не можете выплатить ссуду, ваша ссуда в конечном итоге перестанет действовать. У некоторых кредиторов дефолт может произойти, как только вы пропустите платеж, в то время как у других это может произойти после нескольких месяцев пропущенных платежей.

При невыплаченной ссуде вы, вероятно, накопите штрафы за просрочку платежа и увидите падение своего кредитного рейтинга. Если вы пропустите достаточно платежей, ваш заем также может быть отправлен в инкассо. Чтобы свести к минимуму последствия невозврата кредита, обратитесь к своему кредитору, как только вы узнаете, что не сможете произвести платеж; ваш кредитор может согласиться работать с вами над скорректированным планом платежей.

Лучшие ссуды для физических лиц с низкой процентной ставкой в ​​июле 2021 г.

Справочник по банковской ставке для ссуд для физических лиц с низкой процентной ставкой

Почему стоит доверять Bankrate?

Наша миссия Bankrate — дать вам возможность принимать более разумные финансовые решения. Мы сравниваем и опрашиваем финансовые учреждения более 40 лет, чтобы помочь вам найти продукты, подходящие для вашей ситуации. Наша отмеченная наградами редакционная группа следует строгим правилам, чтобы рекламодатели не влияли на контент.Кроме того, наш контент тщательно отслеживается и тщательно редактируется для обеспечения точности.

Информация о ссуде, представленная в таблице ниже, актуальна на дату публикации. Посетите веб-сайты кредиторов для получения более свежей информации. Перечисленные кредиторы были отобраны на основе таких факторов, как кредитные требования, годовая процентная ставка, суммы кредита и комиссии.

Резюме: индивидуальные займы под низкие проценты в 2021 году

Лучшие индивидуальные займы под низкие проценты в июле 2021 года

LightStream	Щедрые условия погашения	2.49% –20,49% (с автоплатой)	от 2 до 12 лет	5000–100 000 долл. США
Выплата	Выплата долга по кредитной карте	5,99% — 24,99%	от 2 до 5 лет	5000–40 000 долл. США
Лучшее яйцо	Низкая ставка	5.99% — 29,99%	от 3 до 5 лет	2000–50 000 долл. США
SoFi	Защита по безработице	5,99% — 18,85% (с автоплатой)	от 2 до 7 лет	5000–100 000 долл. США
FreedomPlus	Быстрое одобрение	7,99% — 29.99%	от 2 до 5 лет	7 500–50 000 долларов
PenFed	Суммы малых кредитов	Начиная с 5,99%	от 1 до 5 лет	600–35 000 долл. США
Выскочка	Небольшая кредитная история или ее отсутствие	6,95% — 35,99%	3 или 5 лет	1 000–50 000 долл. США
LendingClub	Использование созаемщика	8.05% — 35,89%	3 или 5 лет	1000–40 000 долл. США
Проспер	Без штрафа за предоплату	7,95% — 35,99%	3 или 5 лет	2000–40 000 долл. США
Обновление	Быстрое финансирование	5,94% — 35,97% (с автоплатой)	от 2 до 7 лет	1 000–50 000 долл. США
Маркус, Goldman Sachs	Консолидация долга	6.99% — 19,99% (с автоплатой)	от 3 до 6 лет	3500–40 000 долл. США
ТД Банк	Немного комиссий	6,99% — 21,99%	от 3 до 5 лет	2000–50 000 долл. США

Средняя процентная ставка по индивидуальному кредиту

Согласно последним данным Федеральной резервной системы, средняя процентная ставка по двухлетнему индивидуальному кредиту составляет 9.46 процентов. Однако ставки значительно различаются от кредитора к кредитору. В зависимости от вашего кредитного рейтинга и истории заимствований процентные ставки по личным займам могут достигать 36 процентов.

Средние ставки по кредитам физическим лицам по кредитному рейтингу

Отлично (720-850)	10,3% — 12,5%
Хорошо (от 690 до 719)	13,5% — 15,5%
Среднее (от 630 до 689)	17,8% — 19,9%
Плохо (от 300 до 629)	28.5% — 32,0%

Подробности: 12 лучших кредитов для физических лиц с низкими процентными ставками

LightStream — Лучшее для щедрых условий погашения

Обзор: LightStream — это подразделение Truist (ранее SunTrust Bank), занимающееся потребительским кредитованием в Интернете. Персональные ссуды предназначены для соискателей с хорошей кредитной историей. В то время как личные ссуды обычно можно использовать практически для любых целей, LightStream рекламирует уникальные варианты использования, такие как усыновление, финансирование ЭКО и владение лошадьми.Годовая процентная ставка по кредитам LightStream варьируется от 2,49% до 20,49%. Сумма займа начинается от 5000 долларов и достигает 100000 долларов. Сроки варьируются от двух до 12 лет.

Почему LightStream лучше всего подходит для щедрых условий погашения : В то время как большинство кредиторов, представленных на этой странице, предлагают сроки до пяти лет, Lightstream предлагает условия до семи лет для большинства кредитов и более до 12 лет для ссуд на улучшение дома или установку бассейна или солнечной энергетической системы.

Льготы: Ссуды LightStream предлагают конкурентоспособные фиксированные ставки для тех, кто имеет солидный кредитный фон. Кроме того, весь процесс подачи заявки проходит безбумажно. Клиенты могут подавать заявки с компьютера или мобильного устройства и подписывать кредитные договоры через эти устройства. Кроме того, средства могут быть доступны в тот же день, когда вы подаете заявление.

На что обращать внимание: Все цены указаны для тех, кто подписался на автоплату до получения ссуды. Ставки для клиентов, отказавшихся от автоплаты, равны 0.На 5 процентных пунктов выше.

Влияние на заемщиков, ищущих низкие процентные ставки: Если вы ищете минимально возможный ежемесячный платеж, LightStream может быть хорошим вариантом. Он не только предлагает одни из самых низких процентных ставок в бизнесе, но также имеет одни из самых длительных сроков погашения.

Payoff — лучший вариант для погашения долга по кредитной карте

Обзор: Выплата ссуд может использоваться только для консолидации или погашения долга по кредитной карте. Годовая процентная ставка колеблется от 5.От 99 процентов до 24,99 процентов. Ссуды предоставляются от 5000 до 40 000 долларов на срок от двух до пяти лет.

Почему Payoff лучше всего подходит для оплаты долга по кредитной карте : Годовая процентная ставка по кредитным картам часто выражается двузначными цифрами, поэтому низкие ставки Payoff могут сделать ее привлекательной для людей, желающих консолидировать задолженность по кредитной карте.

Льготы: Нет никаких штрафов за просрочку платежа, сборов за подачу заявления или сборов за раннюю оплату. Также не взимаются сборы за возвращенный чек или ежегодные сборы.

На что обращать внимание: Payoff взимает комиссию за создание до 5 процентов, которая включает затраты на закрытие и плату за обслуживание. Это единственная комиссия, связанная с выплатой ссуды.

Влияние на заемщиков, ищущих низкие процентные ставки: Если у вас хороший кредит, Payoff, вероятно, может предоставить вам гораздо более низкую процентную ставку, чем по кредитным картам.

Best Egg — лучшее для низких APR

Обзор: Best Egg обещает беспроблемный и беспроблемный процесс подачи заявки и утверждения.Суммы займа варьируются от 2000 до 50 000 долларов. Срок кредита составляет от трех до пяти лет.

Почему Best Egg является лучшим для низких годовых : годовых по кредитам Best Egg начинаются с 5,99 процента, а при 29,99 процента его максимальная годовая процентная ставка ниже, чем у нескольких кредиторов на этой странице.

Льготы: По кредитам Best Egg нет штрафов за досрочное погашение, и квалифицированные заемщики могут получить средства всего за один день.

На что обращать внимание: Best Egg, который подбирает инвесторов и заемщиков, взимает комиссию за выдачу кредитов.Размер комиссии составляет от 0,99% до 5,99%.

Влияние на заемщиков, ищущих низкие процентные ставки: Процентные ставки Best Egg конкурентоспособны, что может снизить общую стоимость вашего кредита.

SoFi — лучший вариант для защиты от безработицы

Обзор: Поскольку SoFi ведет бизнес полностью в сети, она способна минимизировать расходы и направлена ​​на передачу этих сбережений клиентам. Годовая процентная ставка SoFi начинается с 5,99 процента и увеличивается до 18.85 процентов. Суммы займа варьируются от 5000 до 100 000 долларов, а сроки займа — от двух до семи лет.

Почему SoFi лучше всего подходит для защиты от безработицы : Если вы потеряете работу, программа SoFi по защите от безработицы позволяет отсрочить выплаты по кредитам на три месяца, в общей сложности до 12 месяцев. Проценты по-прежнему будут начисляться, но вам не нужно будет производить платежи в течение этого периода.

Льготы: SoFi не взимает штрафы за просрочку платежа или штрафы за предоплату.Его ссуды также предоставляют эксклюзивные преимущества для участников, такие как доступ к карьерным тренерам и личным финансовым консультантам. В случае, если вы потеряете работу, SoFi даже может помочь вам найти новую.

На что обращать внимание: SoFi предоставляет весь процесс выдачи кредита в режиме онлайн, поэтому вы должны быть уверены в том, что все в сети.

Влияние на заемщиков, ищущих низкие процентные ставки: Самая низкая объявленная годовая процентная ставка компании не всегда является той цифрой, которую вам нужно искать; если у вас кредит ниже среднего, вы также захотите посмотреть на ограничения ставок.Годовая ставка SoFi составляет 18,85%, что мало по сравнению с конкурентами. Из-за этого SoFi может быть самым дешевым вариантом, если у вас нет лучшего кредита.

FreedomPlus — лучший вариант для быстрого утверждения

Обзор: кредитов FreedomPlus доступны для консолидации долга, совершения крупных покупок, ремонта дома и многого другого. Годовая процентная ставка FreedomPlus начинается с 7,99 процента и достигает 29,99 процента. Сумма кредита составляет от 7500 до 50 000 долларов США, а сроки — от двух до пяти лет.

Почему FreedomPlus лучше всего подходит для быстрого утверждения : Процесс получения кредита FreedomPlus может быть очень быстрым, с утверждением в тот же день и наличием средств на вашем счете всего за 48 часов.

Льготы: FreedomPlus позволяет вам иметь со-заемщика, который может дать вам более низкую ставку, чем вы могли бы получить самостоятельно.

На что обращать внимание: Персональные займы от FreedomPlus включают комиссию за оформление в размере 1,99% к 4.99 процентов, из которых 4,99 процента являются наиболее распространенными.

Влияние на заемщиков, ищущих низкие процентные ставки: FreedomPlus может не иметь самых низких процентных ставок, но быстрое финансирование компании означает, что это конкурентоспособный вариант, если вам быстро нужна ссуда под низкие проценты.

PenFed — лучший вариант для небольших ссуд

Обзор: Персональные ссуды доступны от PenFed для покрытия таких расходов, как ремонт дома, консолидация долга, медицинские и стоматологические счета.Годовая процентная ставка PenFed начинается с 5,99 процента, а срок составляет от одного до пяти лет. Заемщики могут претендовать на получение кредита на сумму от 600 до 35 000 долларов.

Почему PenFed лучше всего подходит для небольших ссуд: Поскольку индивидуальные ссуды PenFed под низкие проценты начинаются всего с 600 долларов, вы можете брать в долг только то, что вам нужно, для небольших расходов, таких как ремонт автомобилей.

Льготы: Хотя PenFed взимает плату за просрочку платежа по своим личным кредитам, комиссии за выдачу кредита или штрафы за досрочное погашение отсутствуют.

На что обращать внимание: Чтобы получить ссуду PenFed, вам необходимо вступить в этот кредитный союз.

Влияние на заемщиков, ищущих низкие процентные ставки: Одним из основных преимуществ PenFed является то, что это кредитный союз. Кредитные союзы обычно предлагают более персонализированное обслуживание, что может помочь компенсировать несколько более высокие ставки PenFed.

Upstart — лучший вариант для небольшой кредитной истории или ее отсутствия

Обзор: Upstart стремится предлагать быстрые и справедливые личные займы. Годовая ставка по ссудам Upstart варьируется от 6,95% до 35,99%, а суммы ссуд — от 1000 до 50 000 долларов.Вы можете выбрать срок кредита на три или пять лет.

Почему Upstart лучше всего подходит для с небольшой кредитной историей или без нее : Хотя многие заявки на получение ссуды основаны на кредитном рейтинге и годах кредита, приложения Upstart также учитывают образование, историю работы и область обучения человека.

Льготы: Upstart может предоставить вашу ставку всего за пять минут. Штрафы за предоплату отсутствуют, а средства доступны всего за один рабочий день.

На что обращать внимание: Upstart взимает единовременную комиссию за выдачу кредита, которая может достигать 8 процентов от суммы кредита.

Влияние на заемщиков, ищущих низкие процентные ставки: Самые низкие процентные ставки обычно предлагаются тем, у кого отличный кредит, но Upstart смотрит не только на ваш кредитный рейтинг, что дает вам больше шансов получить право на низкую процентную ставку.

LendingClub — лучше всего подходит для использования созаемщика

Обзор: LendingClub — это платформа для однорангового кредитования, которая служит брокером для подбора инвесторов и заемщиков.Его личные ссуды доступны для покрытия различных целей, таких как консолидация долга, ремонт дома и рефинансирование покупки автомобиля. Доступны ссуды на сумму от 1000 до 40 000 долларов. Годовая процентная ставка по кредитам LendingClub варьируется от 8,05% до 35,89%, и вы можете выбрать срок кредита на три или пять лет.

Почему LendingClub — лучший вариант для с со-заемщиком : LendingClub позволяет подавать совместные заявки, что может повысить ваши шансы на получение разрешения на получение индивидуального кредита с низкой процентной ставкой.

Льготы: Онлайн-заявка на кредит в LendingClub занимает всего несколько минут, а средства доступны всего за четыре дня. Штрафы за предоплату отсутствуют.

На что обращать внимание: Вы будете платить комиссию за оформление от 3 до 6 процентов в LendingClub, а для получения ссуд требуется кредитная оценка от хорошей до отличной. Если у вас плохая кредитная история или вы пытаетесь восстановить кредит, LendingClub может не для вас.

Влияние на заемщиков, ищущих низкие процентные ставки: Если вы не можете претендовать на самые низкие процентные ставки самостоятельно, добавление созаемщика с хорошей кредитной историей улучшит вашу общую кредитную картину и может принести вам более низкие ставки.

Prosper — лучший вариант без штрафа за досрочное погашение

Обзор: Prosper — это одноранговый кредитор, предоставляющий ссуды тем, кто имеет кредит от справедливого до отличного. Годовая процентная ставка по кредитам Prosper начинается с 7,95 процента и достигает 35,99 процента. Ссуды предоставляются на сумму от 2000 до 40 000 долларов, срок погашения — три или пять лет.

Почему Prosper — лучший вариант для без штрафа за предоплату : Поскольку Prosper не имеет штрафов за досрочное погашение, вы можете досрочно погасить ссуду и сэкономить на процентных расходах.

Льготы: Prosper предлагает простой онлайн-процесс подачи заявок, а деньги доступны уже через день после того, как кандидаты выполнят все требования.

На что обращать внимание: Поскольку Prosper является одноранговым кредитором, заемщики должны ждать, пока инвесторы профинансируют свои ссуды. Если ваш заем не получит хотя бы 70% финансирования в течение 14 дней с момента подачи заявки, вам придется подать заявку повторно.

Влияние на заемщиков, ищущих низкие процентные ставки: Если вам не нужно брать много денег и вы уверены, что сможете быстро вернуть свои средства, стоит подумать о Prosper.Его процентные ставки выше, чем у многих его конкурентов, но его комиссии относительно низкие.

Upgrade — лучшее для быстрого финансирования

Обзор: Upgrade предлагает личные ссуды для тех, у кого достаточно кредитоспособности или выше. Эти средства можно использовать для консолидации долга, рефинансирования кредитной карты, ремонта дома или крупных покупок. Годовая процентная ставка, доступная при обновлении, варьируется от 5,94% до 35,97%. Суммы займа варьируются от 1000 до 50 000 долларов, срок — от двух до семи лет.

Почему обновление лучше всего для быстрое финансирование : Обновление предлагает быстрый процесс подачи заявки и позволяет принимать решения по кредиту в течение нескольких минут. Кроме того, деньги доступны в течение всего одного дня после завершения процесса проверки.

Льготы: Штраф за предоплату отсутствует. Кроме того, если вы используете один из личных ссуд для консолидации долга, Upgrade дает вам возможность отправить ссуду прямо вашему кредитору.

На что обращать внимание: Все личные ссуды на повышение класса обслуживания включают комиссию за оформление в размере от 2,9 до 8 процентов. Комиссия удерживается из ваших заемных средств.

Влияние на заемщиков, ищущих низкие процентные ставки: Заемщики с справедливой кредитной историей могут найти Upgrade лучшей альтернативой кредиторам до зарплаты, которые предлагают быстрые ссуды без проверки кредитоспособности. Обновление также предлагает невероятно быстрое финансирование.

Marcus от Goldman Sachs — Лучшее для консолидации долга

Обзор: Marcus от Goldman Sachs ссуды доступны тем, у кого хорошая кредитная история, и могут быть использованы для финансирования крупных покупок или погашения задолженности по кредитной карте.Годовая процентная ставка варьируется от 6,99% до 19,99%, а кредиты доступны на сумму от 3 500 до 40 000 долларов. Срок погашения от трех до шести лет.

Почему Marcus от Goldman Sachs лучше всего подходит для консолидации долга : Благодаря низкой ставке и срокам погашения до шести лет, Маркус может быть доступным способом погашения существующей кредитной карты или ссуды.

Льготы: Маркус не взимает плату за регистрацию или предоплату. Если вы вносите платежи вовремя в течение года, компания позволит вам пропустить месяц, в течение которого проценты не начисляются.

На что обращать внимание: Маркус не принимает совместные заявки, поэтому, если вам нужен соавтор, чтобы пройти квалификацию, это может быть не лучшим вариантом для вас.

Влияние на заемщиков, ищущих низкие процентные ставки: Marcus специализируется на ссудах консолидации долга под низкие проценты, и его условия относительно гибки для заемщиков, которым нужны низкие процентные ставки.

TD Bank — лучший вариант за небольшую комиссию

Обзор: TD Bank предлагает личные ссуды тем, у кого хорошая кредитная история, и тем, кто пытается получить кредит.Деньги можно использовать для консолидации долга, отпусков, ремонта и многого другого. TD Bank предлагает необеспеченные ссуды с вариантами от 2 000 до 50 000 долларов США на срок от трех до пяти лет с годовой процентной ставкой от 6,99 до 21,99 процента.

Почему TD Bank лучше всего подходит для низких комиссий: Заемщики, ищущие низкие процентные ставки, также могут сэкономить на комиссионных в TD Bank — он не взимает комиссию за оформление, подачу заявки, предоплату или недостаточность средств (NSF). Однако он взимает штраф за просрочку платежа в размере 5 процентов от причитающейся суммы платежа или 10 долларов США, в зависимости от того, что меньше.

Льготы: Личные ссуды в TD Bank можно получить всего за один рабочий день.

На что обращать внимание: TD Bank — это банк с полным спектром услуг, а это значит, что его ссуды могут лучше всего подходить для тех, кто планирует заниматься здесь всеми своими банковскими операциями.

Влияние на заемщиков, ищущих низкие процентные ставки: Заемщики с менее чем звездным кредитом могут тратить меньше на проценты в TD Bank — в то время как самые высокие процентные ставки некоторых кредиторов составляют около 36 процентов, TD Bank взимает не более 21.99 процентов.

Что нужно знать о ссудах под низкие проценты

Что такое ссуды физических лиц под низкие проценты?

Персональные ссуды с низкой процентной ставкой обычно имеют годовую процентную ставку (APR) ниже 12 процентов. Персональные ссуды, как правило, представляют собой краткосрочные ссуды, предоставляемые банками, платформами однорангового кредитования и кредитными союзами. В зависимости от того, у кого заимствованы деньги, вырученные средства можно использовать для консолидации долга по кредитной карте, совершения крупной покупки или даже отпуска.

Условия займа различаются в зависимости от кредитора, но всегда есть заранее установленный период выплаты, часто от трех до пяти лет. Это ссуды в рассрочку, и деньги возвращаются ежемесячными платежами. Перед подачей заявки на ссуду рекомендуется рассчитать отношение долга к доходу, или DTI, которое представляет собой ваши общие ежемесячные выплаты по долгу, деленные на ваш общий валовой ежемесячный доход. Кредиторы рассматривают кандидатов с низким коэффициентом DTI как более надежных заемщиков.

Как кредиторы определяют процентные ставки?

Каждый кредитор использует свой собственный алгоритм для определения процентной ставки, которую вы получите.Кредиторы оценивают три наиболее важных фактора: кредитный рейтинг, отношение долга к доходу и годовой доход. Чем ниже ваш DTI, чем выше ваш доход и кредитный рейтинг, тем выше вероятность того, что вы будете иметь право на получение низких ставок и больших сумм ссуд.

Помимо этих факторов, некоторые кредиторы также принимают во внимание такие вещи, как ваша область обучения, продолжительность работы с вашим последним работодателем, история работы и образование. Вот почему так важно делать покупки и сравнивать ставки нескольких кредиторов.

Что считается низкой процентной ставкой?

Тем, у кого самый высокий кредитный рейтинг, от 720 до 850, могут быть предложены ставки от 10,3 процента до 12,5 процента.

Как коронавирус влияет на личные займы под низкие проценты?

В ответ на последствия COVID-19 некоторые банки и онлайн-кредиторы представили новые предложения по кредитам, чтобы помочь американцам, испытывающим финансовые затруднения. В частности, некоторые учреждения предлагают ссуды для нуждающихся в помощи коронавируса, чтобы помочь тем, кто потерял доход или работу в результате пандемии.Эти ссуды часто включают периоды под низкие проценты или без процентов, а также варианты отсрочки и гибкие планы погашения. А если вам нужна помощь в выплате существующей личной ссуды, многие кредиторы также предоставляют программы облегчения ссуды и сниженные комиссии.

Почему так важно сравнивать ссуды под низкие проценты

Сравнение ставок по ссудам и кредиторов может быть сложной задачей, но это необходимо, если вы хотите найти самую низкую возможную процентную ставку. Поскольку кредиторы используют свои собственные алгоритмы для определения процентных ставок, один и тот же финансовый профиль может дать вам гораздо более низкую ставку для одного кредитора, чем для другого.Вот некоторые другие факторы, которые следует учитывать при сравнении ставок по ссуде и кредиторов:

• Срок ссуды: Количество лет, в течение которых вы будете возвращать ссуду. Чаще всего срок кредита составляет от трех до пяти лет.
• Процентная ставка: Процентные ставки варьируются в зависимости от кредитора и определяются в первую очередь вашим кредитным рейтингом, доходом и общим финансовым состоянием.
• Комиссия за оформление заявки: Комиссия за оформление заявки взимается кредитором за обработку новой заявки.Он может варьироваться от 1 до 8 процентов, в зависимости от суммы кредита, вашего кредитного рейтинга и продолжительности кредита.
• Другие сборы: Некоторые сборы могут быть включены в расчет годовой процентной ставки, но вам также следует знать о других сборах, таких как штрафы за просрочку платежа и штрафы за предоплату.

Воспользуйтесь нашим калькулятором сравнения кредитов, чтобы сравнить ставки по кредитам и рассчитать затраты.

Беспроцентные ссуды: что нужно знать

Беспроцентные ссуды включают финансирование от автосалонов и розничных торговцев.«Отсутствие процентов» не обязательно означает, что вы ничего не будете платить, чтобы занять деньги. Вот некоторые расходы, которые могут возникнуть при беспроцентной ссуде:

• Комиссия за оформление
• Штрафы за досрочное погашение
• Комиссия за просрочку платежа
• Проценты, начисленные в качестве пени за просрочку платежа

Процентная ставка — это еще не все, что определяет, сколько может вам обойтись заем. При сравнении кредиторов обратите внимание на комиссию за выдачу кредита, которая обычно вычитается из суммы кредита, а также такие сборы, как штрафы за просрочку платежа.Кредитная карта с переводом баланса с начальной годовой процентной ставкой 0 процентов может быть менее затратным вариантом, чем беспроцентная ссуда — при условии, что вы погасите карту до окончания вводного периода.

Как претендовать на получение ссуды под низкие проценты

Существует множество способов повысить ваши шансы получить лучшую ссуду под низкие проценты.

1. Изучите все возможные варианты. Присмотритесь и проверьте предложения по ставкам от нескольких кредиторов, чтобы убедиться, что вы получаете лучшее предложение для вашей ситуации.
2. Ищите скидки. Многие кредиторы предлагают скидки при регистрации в их программах автоплатежей. Некоторые кредиторы также предлагают скидки, если вы являетесь существующим клиентом или открываете с ними чековые или сберегательные счета.
3. Рассмотрим кредитные союзы. Поскольку кредитные союзы являются некоммерческими организациями, они обычно предлагают ссуды по более низкой цене, чем стандартные банки или кредиторы.
4. Подать заявку на предварительное одобрение: Предварительное одобрение, предлагаемое некоторыми кредиторами, — это способ проверить, соответствуете ли вы критериям получения личной ссуды, прежде чем подавать официальную заявку.Это ценный инструмент, если вы просто прикидываетесь, и он избавит вас от тяжелой потери кредита.
5. Подайте заявку только на ту сумму, которая вам нужна: Постарайтесь подать заявку на минимальную сумму, которая, по вашему мнению, вам понадобится для покрытия ваших расходов. Выбор небольшой суммы займа уменьшит ваши ежемесячные платежи и общую сумму, которую вы будете платить в качестве процентов в течение срока действия займа.
6. Выплата долга: При определении вашего права на получение ссуды большинство кредиторов обращают внимание на соотношение вашего долга к доходу или DTI — ваши ежемесячные выплаты по долгу относительно вашего ежемесячного валового дохода.Уменьшая сумму долга, которую вы должны, вы уменьшаете коэффициент DTI и получаете право на получение большего количества кредитов и более низких годовых процентных ставок.
7. Знайте свой кредитный рейтинг: Многие кредиторы предъявляют минимальные требования к кредитному баллу в районе середины 600-х, но большинство предоставляют свои лучшие ставки заемщикам с кредитным рейтингом не менее 700. Если вам не нужны наличные деньги немедленно, работайте над улучшением ваш кредитный рейтинг перед подачей заявки на получение личной ссуды.

Дополнительные ресурсы по персональным кредитным ставкам:

Личные ссуды LightStream: обзор 2021 г.

Возможности LightStream

Вот разбивка некоторых преимуществ и недостатков личных займов LightStream.

Плюсы

• Низкие цены
• Без комиссии
• Быстрое одобрение и финансирование
• Цифровой опыт

Минусы

• Минимальная сумма кредита немного завышена
• Требуется длинная кредитная история

В то время как многие частные кредиторы предоставляют заемщикам срок до пяти лет на погашение, LightStream предлагает срок до семи лет для большинства своих продуктов. Срок погашения ссуды на ремонт дома, установку бассейна или солнечных батарей составляет до 12 лет.Однако для получения более длительного кредита с LightStream вам потребуется занять немного больше, чем минимум компании в 5000 долларов. Например, если вы хотите, чтобы на оплату счета за медицинское обслуживание или лодку в течение более шести лет вам нужно было занять не менее 25 000 долларов.

Снимок LightStream

Сумма кредита	5000–100 000 долларов
АПРЕЛЬ	2,49% — 20,49% (с автоплатой)
Минимальный кредитный рейтинг	Не раскрывается
Время приема средств	В тот же день

Условия кредитования

Суммы кредита от этого онлайн-кредитора варьируются от 5000 до 100000 долларов, а фиксированная годовая процентная ставка колеблется от 2.С 49 процентов до 20,49 процента. Чтобы претендовать на самую низкую ставку, вам необходимо зарегистрироваться в системе автоплатежей, чтобы получить скидку 0,5 процентного пункта. LightStream сообщает, что с 1 января по 31 марта 2021 года по крайней мере 21 процент утвержденных заемщиков, подавших заявку на получение самой низкой ставки, имели право на нее.

Все личные ссуды LightStream выдаются на срок от двух до семи лет, а ссуды на улучшение дома, бассейнов и систем солнечной энергии доступны на срок до 12 лет.

Если вы найдете лучшую годовую процентную ставку у другого кредитора, LightStream превзойдет ставку на 0.1 процентный пункт, если вы можете доказать, что вы были одобрены конкурентом на тот же тип ссуды с фиксированной ставкой на ту же сумму, срок, цель и способ оплаты.

Другие кредиторы могут предлагать меньшие суммы ссуд, более короткие сроки или более жесткие ограничения в отношении того, как заемщики могут использовать ссудные средства. Необеспеченные личные ссуды LightStream можно использовать практически для любых целей, включая консолидацию долга и финансирование усыновления. Однако у него есть несколько ограничений. Вы не можете использовать личную ссуду LightStream для:

• Финансирование расходов на колледж или высшее образование, хотя вы можете использовать ссуды LightStream для оплаты дошкольных учреждений и K-12.
• Рефинансирование ссуд на предыдущее высшее или высшее образование.
• Рефинансировать существующие займы LightStream.
• Фондовые предприятия.
• Финансирование рефинансирования при выплате наличных.
• Купите акции, облигации или опционы на акции или погасите ссуду за опцион на акции.
• Участвуйте в программах пенсионного страхования, страхования жизни или образовательных сбережений.

LightStream не взимает комиссию за оформление, штрафы за предоплату или просрочку платежа, а также не взимается комиссия, если вы настроили автоматическое дебетование ACH через свой банковский счет.Если вы платите вручную, вы не получите скидку 0,5 процентного пункта при автоплате.

Как подать заявку на ссуду с помощью LightStream

При оценке вашей заявки на ссуду LightStream учитывает вашу:

• Кредитную историю.
• Запрошенная сумма кредита.
• Запрошенная цель кредита.
• Срок погашения (от двух до 12 лет, в зависимости от суммы и цели кредита).
• Доступные активы.
• Платежная запись по всем займам и кредитным картам.

Процесс подачи заявки LightStream быстрый и простой. Вот подробности, которые вам необходимо предоставить:

• Цель, сумма и срок кредита
• Способ оплаты
• Личная информация (включая ваш адрес, номер телефона, адрес электронной почты и номер социального страхования)
• Информация о трудоустройстве
• Текущие ежемесячные жилищные платежи, такие как аренда или ипотека
• Доходы и остатки на текущих и сберегательных счетах
• Акции, облигации и имущественные пенсионные активы

После того, как вы подадите заявку на получение кредита, LightStream рассмотрит ее, проведет принудительный выбор кредита и отправит вам электронное письмо со статусом заявки.В случае одобрения вы можете подписать кредитный договор и указать дату финансирования и платежную информацию онлайн.

Как только ваша заявка будет одобрена, кредитор перечислит средства на ваш счет. Это может произойти, как только вы подадите заявку, если ваша заявка будет проверена и одобрена до 14:30. Восточный в рабочий день. LightStream предлагает отправить вам 100 долларов, если вы получили одобрение на получение ссуды и не удовлетворены процессом ссуды.

Представители службы поддержки доступны с понедельника по пятницу с 9.00.м. до 20:00 и суббота с полудня до 16:00. Восточная. На веб-сайте LightStream не указан номер телефона, но вы можете отправить свои вопросы по электронной почте, и представитель ответит вам в рабочее время.

Как процентные ставки LightStream

Общий балл	4,6
Наличие	4,2
Доступность	5,0
Качество обслуживания клиентов	4.6

Доступность

LightStream получила высокие оценки за одобрение кредита и финансирование в тот же день. Однако в нем не раскрываются требования к минимальному доходу, из-за чего потенциальным заемщикам труднее узнать, соответствует ли кредитор их потребностям. Минимальная сумма кредита LightStream составляет 5000 долларов, что является высоким показателем для заемщиков, которым нужны только небольшие ссуды, и некоторые из рассмотренных нами кредиторов предлагают всего 1000 долларов.

Доступность

Низкая минимальная годовая процентная ставка LightStream и отсутствие комиссий принесли ей высшую оценку за доступность.

Качество обслуживания клиентов

Клиенты могут подавать заявки на получение ссуд и управлять своими счетами полностью онлайн, а поддержка клиентов доступна шесть дней в неделю.

Методология

Обзоры кредиторов, предлагающих личные ссуды, по банковским ставкам основаны на Доступность , Доступность и Клиентский опыт , оценка таких характеристик, как время, необходимое заемщикам, чтобы получить одобрение и получение своих денег, минимальные годовые процентные ставки и удобство в Интернете приложения и доступ к аккаунту.

От редакции: все обзоры подготовлены сотрудниками Bankrate.com. Мнения, выраженные в нем, принадлежат исключительно рецензенту и не были просмотрены или одобрены каким-либо рекламодателем. Информация, включая ставки и сборы, представленная в обзоре, верна на дату проверки. Самую свежую информацию можно найти в данных вверху этой страницы и на веб-сайте кредитора.

Личные ссуды SoFi: обзор 2021 года

Особенности SoFi

Вот разбивка некоторых преимуществ и недостатков личных займов SoFi.

Плюсы

• Без комиссии
• Сумма кредита
• Цифровой опыт
• Совместные заявки

Минусы

• Требуется хороший кредит
• Пора получать средства

Персональный кредит SoFi — отличный вариант для заемщиков, которые получают приличный доход и имеют хорошую кредитоспособность. Нет никаких комиссий за выдачу или просрочку платежа, и вы не будете наказаны за досрочное погашение остатка.

В дополнение к низким ставкам и отсутствию комиссий, когда вы подписываетесь на ссуду SoFi, вы получаете ряд эксклюзивных преимуществ для участников, включая доступ к карьерным тренерам и финансовым консультантам, а также приглашения на эксклюзивные виртуальные мероприятия и другие «Опыт участников».

Персональный заем SoFi может быть приемлемым вариантом, если:

• У вас хороший или отличный кредит: для получения персонального займа заемщики займа SoFi должны иметь балл FICO не менее 680.
• У вас короткая кредитная история: SoFi больше интересует, насколько ответственно вы оплачиваете счета.
• Вам нужен полностью онлайн-опыт: весь процесс происходит виртуально, от подачи заявки на ссуду до получения одобрения.

Снимок SoFi

Тип кредита	Персональный заем
Сумма кредита	5000–100 000 долл. США
Ориентировочная годовая цена	5,99% — 18,85% (с автоплатой)
Минимальный кредитный рейтинг	680
Срок действия	от 2 до 7 лет
Мин.годовой доход	Не указано
Комиссии	Нет
Время приема средств	В течение нескольких дней

Плюсы и минусы личных кредитов SoFi

Вот разбивка некоторых преимуществ и недостатков личных кредитов SoFi.

Плюсы:

• Никаких комиссий: SoFi не взимает комиссию за выдачу или предоплату, а также не взимает комиссию за просрочку платежа.
• Сумма кредита: Сумма кредита SoFi варьируется от 5000 до 100000 долларов, что делает его отличным вариантом для финансирования различных покупок или погашения долга по кредитной карте с высокой процентной ставкой.
• Цифровой опыт: Весь процесс происходит онлайн. У SoFi даже есть приложение, в котором вы можете подать заявку на получение кредита, проверить свой баланс и управлять своими платежами.
• Совместные заявки: Если вы не можете претендовать на получение ссуды или ищете более низкую процентную ставку, SoFi позволяет вам подать заявку вместе с созаявителем.

Минусы:

• Требуется хороший кредит: SoFi требует минимального кредитного рейтинга 680 для утверждения личной ссуды.
• Время получения средств: По данным SoFi, после утверждения заемщики получат свои средства в течение нескольких дней.

Условия кредитования

Суммы кредита варьируются от 5000 до 100000 долларов. Жители Аризоны, Массачусетса и Нью-Гэмпшира имеют минимальную сумму кредита в размере 10 001 доллар США; в Кентукки минимальная сумма кредита составляет 15 001 доллар.Ссуды SoFi недоступны в Миссисипи.

Процентные ставки варьируются от 5,99 процента до 20,69 процента и основаны на сокращении автоплатежей на 0,25 процента. Это означает, что как заемщик вы соглашаетесь на автоматическое списание ежемесячных платежей с вашего текущего или сберегательного счета.

Максимальные процентные ставки ниже в 12 штатах, где жители могут получить ссуду SoFi: Аляска, Колорадо, Коннектикут, Гавайи, Иллинойс, Канзас, Мэн, Оклахома, Южная Каролина, Техас, Вирджиния и Вайоминг.

Персональные ссуды SoFi подлежат погашению от двух до семи лет.

Комиссии и штрафы

Персональные кредиты SoFi не взимаются. Это один из немногих онлайн-кредиторов, который не взимает комиссию за выдачу кредита и не взимает штрафов за досрочное погашение кредита.

SoFi также не взимает пени за просрочку платежа, но предупреждает заемщиков, что, пропустив платеж, вы накопите больше процентов и что просроченные платежи могут отображаться в вашем кредитном отчете.

SoFi выделяется среди других кредиторов тем, что предлагает защиту от безработицы.Если вы потеряете работу, вы можете подать заявление о приостановке выплат по кредиту без ущерба для вашего кредита. Вы можете приостановить выплаты по кредиту на срок до 12 месяцев, но при этом на остаток по-прежнему будут начисляться проценты.

Чтобы активировать эту приостановку выплат, вам необходимо доказать, что вы получаете пособие по безработице и активно ищете работу, и вы должны согласиться работать со службами карьерной стратегии SoFi, которые помогут вам в поиске.

Как подать заявку на ссуду с помощью SoFi

SoFi упрощает процесс подачи заявки.Придумайте имя пользователя и пароль и предоставьте некоторую основную информацию, чтобы проверить, пройдете ли вы предварительную квалификацию. Приложение полностью онлайн, но SoFi предоставляет номера службы поддержки, если вам понадобится поддержка. Вы можете связаться со службой поддержки по телефону (855) 456-7634 с понедельника по четверг с 5:00 до 19:00. Тихоокеанский регион и с пятницы по воскресенье с 5:00 до 17:00.

Перед тем как оформить ссуду, SoFi, как и все кредиторы, проведет «жесткую» проверку кредитоспособности, которая может отрицательно повлиять на ваш кредитный рейтинг. SoFi сообщает, что вы должны получить средства в течение нескольких дней после подписания документации и подтверждения вашего адреса.

Если вам отказали в выдаче личного кредита SoFi и вы считаете, что ваше финансовое положение достаточно хорошее, подумайте о том, чтобы попросить разъяснений. Объяснение может быть таким же простым, как ошибка обработки, или в вашем кредитном отчете может быть отрицательная отметка, которую вам необходимо изучить.

Если ваш кредит ниже 700, рассмотрите возможность подачи заявления на получение личного кредита в Avant, OneMain Financial или кредитный союз. Вы можете найти более выгодные ставки и меньше ограничений по кредитованию. Наши обзоры помогут вам принять правильное решение.

Как процентные ставки SoFi

Общий балл	4,6
Наличие	3,9
Доступность	5,0
Качество обслуживания клиентов	5,0

От редакции: Все обзоры подготовлены сотрудниками Bankrate.com. Мнения, выраженные в нем, принадлежат исключительно рецензенту и не были просмотрены или одобрены каким-либо рекламодателем.Информация, включая ставки и сборы, представленная в обзоре, верна на дату проверки. Самую свежую информацию можно найти в данных вверху этой страницы и на веб-сайте кредитора.

Раскрытие информации для

рекламодателей | Банковская ставка

Проведем вас по финансовому пути вашей жизни

Если вы ищете независимый и объективный совет относительно жизненного пути, вы пришли в нужное место. Более четырех десятилетий Bankrate предоставляет самую свежую информацию, рейтинги, таблицы и инструменты по ипотеке, банковскому делу, кредитным картам, инвестициям, займам и многому другому.

Наша команда редакторов и финансовых экспертов, вместе взятых, имеет сотни лет опыта работы в областях, наиболее важных для вашего финансового благополучия. Мы даем рекомендации, исходя из того, что лучше для потребителей. Рекламодатели и партнеры Bankrate не влияют на наши рекомендации.

Мы не включаем все продукты на рынок и не охватываем все финансовые ситуации. Наши советы не персонализированы, а основаны на широком спектре общих целей и ситуаций.Кроме того, наши оценки, советы, рекомендации и рейтинги основаны на прошлых результатах и, как таковые, не являются гарантией будущих результатов.

Содержимое нашего сайта не заменяет индивидуальные консультации и анализ квалифицированных специалистов, предоставляющих полную информацию о вашей ситуации. Мы рекомендуем вам получить такой совет при принятии ключевых финансовых решений, особенно от тех, кто действует на платной основе и не принимает компенсацию за рекомендации определенных продуктов.

Наши рекламодатели являются лидерами на рынке, и они компенсируют нам в обмен на размещение своих продуктов или услуг, когда вы переходите по определенным ссылкам, размещенным на нашем сайте. Это позволяет нам бесплатно предоставлять вам качественный контент, конкурентоспособные цены и полезные инструменты.

Рекламодатели и партнеры могут влиять на то, как, где и в каком порядке продукты отображаются на Bankrate. Другие факторы, такие как наши собственные правила веб-сайта и то, предлагается ли продукт в вашем регионе или в выбранном вами диапазоне кредитного рейтинга, также могут повлиять на то, как и где продукты появляются на этом сайте.Кроме того, тарифы и условия постоянно меняются, поэтому полученное вами предложение может не совпадать с тем, которое вы видите на нашем сайте.

Если у вас есть какие-либо вопросы или опасения по поводу того, что вы нашли в Bankrate, свяжитесь с нами по адресу https://www.bankrate.com/contact/.

Лучшие ссуды для физических лиц на июль 2021 г.

Выплата	Лучшие ссуды для физических лиц для консолидации кредитной карты	5,99 — 24,99% Это не является фактическим обязательством по предоставлению ссуды или предложением о предоставлении кредита .При подаче заявки на кредит вас могут попросить предоставить дополнительные документы, которые позволят нам проверить ваш доход, активы и финансовое состояние. Ваша процентная ставка и условия, на которые вы одобрены, будут показаны вам в процессе онлайн-подачи заявки. Большинство заявителей получат на выбор различные кредитные предложения с различными суммами кредита и процентными ставками. С заемщика взимается комиссия за выдачу кредита, которая вычитается из суммы кредита. См. Полное соглашение с заемщиком для ознакомления со всеми условиями и требованиями.	$ 5,000 — $ 40,000	640
LightStream	Кредиты на улучшение дома	4,49 — 20,49% Условия кредита, включая годовые процентные ставки, могут отличаться цель займа, сумма, продолжительность срока и ваш кредитный профиль. Скидка AutoPay в размере 0,50% доступна только в том случае, если она выбрана до финансирования ссуды. Тарифы без AutoPay будут на 50% выше. Для получения кредита необходимо заполнить заявку на LightStream.com, что может повлиять на ваш кредитный рейтинг. При условии утверждения кредита. Действуют условия и ограничения. Рекламируемые тарифы и условия могут быть изменены без предварительного уведомления. Пример платежа: ежемесячные платежи по ссуде в размере 10 000 долларов США под 6,14% годовых на срок 3 года приведут к 36 ежемесячным платежам в размере 304,85 долларов США. Truist Bank — равный жилищный кредитор. © 2021 Финансовая корпорация Truist. SunTrust, Truist, LightStream, логотип LightStream и логотип SunTrust являются знаками обслуживания Truist Financial Corporation.Все остальные товарные знаки являются собственностью соответствующих владельцев. Кредитные услуги предоставляет Truist Bank.	$ 5,000 — $ 100,000	660
SoFi	Best for Personal кредиты для хорошего и отличного кредита	5,99 — 18,85% Фиксированные ставки от 5,99% годовых 18,85% годовых (с AutoPay). Диапазон ставок SoFi актуален по состоянию на 25 февраля 2021 года и может быть изменен без предварительного уведомления.Не все ставки и суммы доступны во всех штатах. См. Подробности о праве на получение личной ссуды. Не все кандидаты имеют право на самую низкую ставку. В случае утверждения ссуды, чтобы претендовать на самую низкую ставку, вы должны иметь ответственную финансовую историю и соответствовать другим условиям. Ваша фактическая ставка будет в диапазоне ставок, перечисленных выше, и будет зависеть от множества факторов, включая оценку вашей кредитоспособности, дохода и других факторов. См. Примеры и условия APR. Снижение процентной ставки AutoPay SoFi на 0,25% требует вашего согласия на ежемесячную выплату основной суммы и процентов путем автоматического ежемесячного вычета со сберегательного или текущего счета.Пособие будет прекращено и будет потеряно в течение периодов, когда вы не платите путем автоматического удержания со сберегательного или текущего счета.	$ 5,000 — $ 100,000	680
Обновление	Best for Personal ссуды для справедливого кредита	5.94 — 35.97% Личные ссуды с помощью функции Upgrade. % -35,97%. Все личные ссуды имеют комиссию за выдачу от 2,9% до 8%, которая вычитается из суммы ссуды.Самые низкие ставки требуют автоплаты и прямого погашения части существующей задолженности. Например, если вы получите ссуду в размере 10000 долларов США на 36-месячный срок и 17,98% годовых (которая включает годовую процентную ставку 14,32% и единовременную комиссию за выдачу 5%), вы получите 9500 долларов США на свой счет и будете иметь обязательный ежемесячный платеж в размере 343,33 доллара США. В течение срока кредита ваши выплаты составят 12 359,97 долларов. Годовая процентная ставка по вашему кредиту может быть выше или ниже, а ваши кредитные предложения могут не иметь нескольких доступных сроков.Фактическая ставка зависит от кредитного рейтинга, истории использования кредита, срока кредита и других факторов. Просроченные платежи или последующие платежи и комиссии могут увеличить стоимость вашей ссуды с фиксированной ставкой. Комиссия за досрочное погашение кредита отсутствует. Персональные ссуды, выданные кредитными партнерами Upgrade. Информацию о кредитных партнерах Upgrade можно найти по адресу https://www.upgrade.com/lending-partners/. Примите предложение о кредите, и ваши средства будут отправлены на ваш банк или указанный счет в течение 1 (одного) рабочего дня после прохождения необходимых проверок.Доступность средств зависит от того, насколько быстро ваш банк обработает транзакцию. С момента утверждения средства должны быть доступны в течение 4 (четырех) рабочих дней. Средства, отправленные непосредственно на погашение ваших кредиторов, могут занять до 2 недель, в зависимости от кредитора.	1000–50 000 долл. США	580
Upstart	Best for Personal ссуды для краткосрочной кредитной истории	6.95 — 35,99% Полный диапазон доступных ставок зависит от штата. Средний трехлетний заем, предлагаемый всеми кредиторами, использующими платформу Upstart, будет иметь годовую ставку в размере 24,4% и 36 ежемесячных платежей в размере 36 долларов США на 1 000 долларов США. Нет ни первоначального взноса, ни штрафа за предоплату. Средняя годовая процентная ставка рассчитывается на основе трехлетних ставок, предложенных в течение последнего месяца. Ваша годовая процентная ставка будет определяться на основе вашего кредита, дохода и некоторой другой информации, указанной в вашей кредитной заявке. Не все кандидаты будут одобрены.	1000–50 000 долларов	580
Marcus by Goldman Sachs на веб-сайте Goldman Sachs	Лучшее для банковских кредитов	— 9,99% Условия кредита не гарантируются и подлежат проверке вашей личности и кредитной информации. Чтобы получить ссуду, вы должны предоставить дополнительную документацию, включая заявление, которое может повлиять на ваш кредитный рейтинг.Доступность кредитного предложения и условия вашего фактического предложения будут варьироваться в зависимости от ряда факторов, в том числе цели вашей ссуды и нашей оценки вашей кредитоспособности. Ставки будут варьироваться в зависимости от многих факторов, таких как ваша кредитоспособность (например, кредитный рейтинг и кредитная история) и продолжительность вашего кредита (например, ставки для 36-месячных ссуд обычно ниже, чем ставки для 72-месячных ссуд). Максимальная сумма вашей ссуды может варьироваться в зависимости от цели ссуды, дохода и кредитоспособности.Ваш проверяемый доход должен поддерживать вашу способность выплатить ссуду. Marcus by Goldman Sachs является брендом Goldman Sachs Bank USA, и все ссуды выдаются Goldman Sachs Bank USA, филиал в Солт-Лейк-Сити. Заявки регулируются дополнительными условиями.	3500–40 000 долларов	660 600 минимум VantageScore® 3.0 и 660 минимум FICO® 9.0.
Avant на защищенном веб-сайте NerdWallet	Best for Personal кредиты для плохих кредитов	9.95 — 35,99% Заем в размере 5700 долларов США с административным сбором в размере 4,75% и финансируемой суммой в размере 5 429,25 долларов США, выплачиваемой 36 ежемесячными платежами, будет иметь годовую процентную ставку 29,95% и ежемесячные платежи в размере 230,33 доллара США. Минимальная сумма кредита может варьироваться в зависимости от штата. В случае утверждения фактическая ставка и сумма кредита, на которые имеет право клиент, могут варьироваться в зависимости от определения кредита и других факторов. Комиссия за администрирование в размере до 4,75% будет вычтена из суммы кредита. Кредитные продукты под брендом Avant выпускаются Webbank, членом FDIC	$ 2,000 — $ 35,000	550	Смотрите мои ставки на защищенном веб-сайте NerdWallet
Rocket Loans на защищенном веб-сайте NerdWallet Rocket Loans	Best for Personal ссуды для быстрого финансирования	7.16 — 29,99% Все ссуды для физических лиц предоставляются Cross River Bank, зарегистрированным коммерческим банком штата Нью-Джерси, членом FDIC, Equal Housing Lender. Все ссуды являются необеспеченными, с полной амортизацией личных ссуд. Право на получение ссуды не гарантируется. Пожалуйста, обратитесь к нашей странице «Раскрытие информации и лицензии», чтобы ознакомиться с требованиями к раскрытию информации, лицензиями и ограничениями по кредитованию. Заемщик должен быть гражданином США или постоянно проживающим в США иностранцем не моложе 18 лет (в Небраске и Алабаме заемщик должен быть не моложе 19 лет).Все заявки на получение кредита подлежат рассмотрению и одобрению. Предлагаемые условия кредита зависят от вашего кредитного профиля, запрашиваемой суммы, запрашиваемого срока кредита, использования кредита, кредитной истории и других факторов. Не все заемщики получают самую низкую процентную ставку. Чтобы претендовать на самую низкую ставку, вы должны иметь отличный кредит, соответствовать определенным условиям и выбрать автоплату. Тарифы и условия могут быть изменены в любое время без предварительного уведомления. Дополнительные положения и условия см. На сайте RocketLoans.com и в наших Условиях использования.	$ 2,000 — 45,000 $	640	Смотрите мои ставки на безопасном веб-сайте NerdWallet
Discover® Personal Loans	354 Best for Debt Consolidation Loans — 9000 900.99 24.99% Это не обязательство предоставлять ссуды от Discover Personal Loans. Ваше одобрение на получение ссуды определяется после того, как вы подаете заявку, и основывается на информации о вашей заявке и кредитной истории.Ваша годовая процентная ставка будет составлять от 6,99% до 24,99% в зависимости от кредитоспособности на момент подачи заявки на срок от 36 до 84 месяцев. Например, если вы получили одобрение на получение ссуды в размере 15 000 долларов США под 6,99% годовых на срок 72 месяца, вы будете платить всего 256 долларов США в месяц. Наши самые низкие ставки доступны для потребителей с лучшими кредитами. Для определения вашей ставки используются многие факторы, такие как ваша кредитная история, информация о заявке и выбранный вами термин. Не все заявки будут одобрены.	2,500–35 000 долларов	720

Лучшие личные ссуды с низким процентом

Персональный ссуда может помочь вам оплатить консолидацию долга, ремонт дома или другие расходы, но вам придется платить обратно — с лихвой.Поиск по конкурентоспособной ставке, даже по индивидуальной ссуде под низкие проценты, может снизить процент, который вы платите. Узнайте, где можно купить ссуды для физических лиц под низкие проценты и что спросить, прежде чем соглашаться на новую ссуду. Вот что вы узнаете:

• Почему так важен личный заем под низкие проценты?
• Какая хорошая процентная ставка по личному кредиту?
• Можно ли получить ссуду под низкие проценты?

Какие личные ссуды под низкие проценты лучше всего?

Кредитор LightStream Узнать больше 2.От 49% до 19,99% годовых 100000 долл. США Макс. Сумма кредита Н / Д Мин. Кредитный рейтинг

Кредитор Best Egg Узнать больше 4,99% до 29,99% годовых $ 50 000 Макс. Сумма кредита 640 Мин. Кредитный рейтинг

Кредитор Выплата Узнать больше 5.От 99% до 24,99% годовых 40 000 долл. США Макс. Сумма кредита 640 Мин. Кредитный рейтинг

Кредитор SoFi Узнать больше От 5,99% до 18,28% годовых 100000 долларов США Макс. Сумма кредита 680 Мин. Кредитный рейтинг

Кредитор Peerform Узнать больше 5.От 99% до 29,99% годовых 25000 долл. США Макс. Сумма кредита 600 Мин. Кредитный рейтинг

Кредитор Банк США Узнать больше 6.49% до 16,99% годовых $ 25000 Макс. Сумма кредита 680 Мин. Кредитный рейтинг

Кредитор Axos Bank Узнать больше 6.От 49% до 29,99% годовых 35000 долл. США Макс. Сумма кредита 720 Мин. Кредитный рейтинг

Кредитор Откройте для себя Узнать больше От 6,99% до 24,99% годовых 35000 долл. США Макс. Сумма кредита 660 Мин. Кредитный рейтинг

Кредитор Rocket Loans Узнать больше 7.От 16% до 29,99% годовых 45000 долл. США Макс. Сумма кредита Не раскрывается Мин. Кредитный рейтинг

Кредитор Prosper Узнать больше От 7,95% до 35,99% годовых 40 000 долл. США Макс. Сумма кредита 640 Мин. Кредитный рейтинг

Кредитор Обновить Узнать больше 7.От 99% до 35,97% годовых $ 50 000 Макс. Сумма кредита Не раскрывается Мин. Кредитный рейтинг

Кредитор FreedomPlus Узнать больше От 7,99% до 29,99% годовых 40 000 долл. США Макс. Сумма кредита 620 Мин. Кредитный рейтинг

Кредитор Upstart Узнать больше 8.От 69% до 35,99% годовых 50 000 долл. США Макс. Сумма кредита 620 Мин. Кредитный рейтинг

Кредитор Avant Узнать больше От 9,95% до 35,95% годовых 35000 долларов США Макс. Сумма кредита 550 Мин. Кредитный рейтинг

Кредитор LendingClub Узнать больше 10.От 68% до 35,89% годовых 40 000 долл. США Макс. Сумма кредита 600 Мин. Кредитный рейтинг

Кредитор Узнать больше От 2,49% до 19,99% годовых 100000 долл. США Макс. Сумма кредита Н / Д Мин. Кредитный рейтинг

Кредитор Узнать больше 4.От 99% до 29,99% годовых $ 50 000 Макс. Сумма кредита 640 Мин. Кредитный рейтинг

Кредитор Узнать больше От 5,99% до 24,99% Годовая процентная ставка 40 000 долл. США Макс. Сумма кредита 640 Мин. Кредитный рейтинг

Кредитор Узнать больше 5.От 99% до 18,28% годовых 100000 долл. США Макс. Сумма кредита 680 Мин. Кредитный рейтинг

Кредитор Узнать больше От 5,99% до 29,99% Годовая процентная ставка Макс. Сумма кредита 600 Мин. Кредитный рейтинг

Кредитор Узнать больше 6.От 49% до 16,99% годовых 25000 долл. США Макс. Сумма кредита 680 Мин. Кредитный рейтинг

Кредитор Узнать больше от 6,49% до 29,99% годовых 35000 долл. США Макс. Сумма кредита 720 Мин. Кредитный рейтинг

Кредитор Узнать больше 6.От 99% до 24,99% годовых 35000 долл. США Макс. Сумма кредита 660 Мин. Кредитный рейтинг

Кредитор Узнать больше от 7,16% до 29,99% годовых 45000 долл. США Макс. Сумма кредита Не раскрывается Мин. Кредитный рейтинг

Кредитор Узнать больше 7.От 95% до 35,99% годовых 40 000 долл. США Макс. Сумма кредита 640 Мин. Кредитный рейтинг

Кредитор Узнать больше от 7,99% до 35,97% годовых $ 50 000 Макс. Сумма кредита Не раскрывается Мин. Кредитный рейтинг

Кредитор Узнать больше 7.От 99% до 29,99% годовых 40 000 долл. США Макс. Сумма кредита 620 Мин. Кредитный рейтинг

Кредитор Узнать больше от 8,69% до 35,99% годовых $ 50 000 Макс. Сумма кредита 620 Мин. Кредитный рейтинг

Кредитор Узнать больше 9.От 95% до 35,95% годовых 35000 долл. США Макс. Сумма кредита 550 Мин. Кредитный рейтинг

Кредитор Узнать больше От 10,68% до 35,89% годовых 40 000 долл. США Макс. Сумма кредита 600 Мин. Кредитный рейтинг

50 долларов США

Кредитор	Подробнее	APR	Макс.Сумма кредита	Мин. Кредитный рейтинг
		2,49% до 19,99%	100000 долларов США	Н / Д
		4,99% до 29,99%	640
		от 5,99% до 24,99%	40000 долларов США	640
		5.От 99% до 18,28%	100 000 долл. США	680
		от 5,99% до 29,99%	25 000 долл. США	600
		6,49% до 17,99%	20 000 долл. США	Не раскрывается
		от 6,49% до 16,99%	25000 долларов	680
		от 6,49% до 29,99%	35000 долларов	720
		6.От 99% до 19,99%	40 000 долл. США	660
		от 6,99% до 24,99%	35 000 долл. США	660
		от 7,16% до 29,99%	45 000 долл. США	Не раскрывается
		от 7,95% до 35,99%	40000 долларов	640
		от 7,99% до 35,97%	50000 долларов США	Не раскрывается
		7.От 99% до 29,99%	40 000 долл. США	620
		от 8,69% до 35,99%	50 000 долл. США	620
		9,95% до 35,95%	35 000 долл. США	550
		от 9,99% до 35,99%	$ 25000	600
		от 10,68% до 35,89%	$ 40 000	600

Лучше всего для низких процентных ставок

LightStream национальное подразделение потребительского онлайн-кредитования SunTrust Bank, который в 2019 году стал Truist после слияния с BB&T.Ключевой особенностью личных онлайн-кредитов LightStream является то, что они могут составлять до 100 000 долларов и использоваться практически по любой причине, кроме рефинансирования существующих кредитов LightStream. Персональные ссуды доступны заемщикам с хорошей или отличной кредитной историей во всех 50 штатах.

Перед подачей заявки

• Минимальный кредитный рейтинг FICO: Н / Д
• Суммы кредита: От 5000 до 100000 долларов
• Условия погашения: От 24 до 144 месяцев
• Рейтинг Better Business Bureau: 91 A +

Лучшие возможности

• Доступны различные варианты использования ссуд.

• Доступны ссуды до 100 000 долларов США.

Полный профиль

Лучшее для плохой кредитной истории

Best Egg — это национальный онлайн-кредитор, предлагающий личные ссуды от $ 2 000 для различных целей. Кредит можно получить всего за один рабочий день.

Перед подачей заявки

• Минимальный кредитный рейтинг FICO: 640
• Суммы займа: от 2 000 до 50 000 долларов
• Условия погашения: от 36 до 60 месяцев
• Рейтинг Better Business A

Лучшие возможности

• Финансирование ссуды обычно занимает от одного до трех рабочих дней после утверждения.

• В большинстве штатов минимальная сумма кредита составляет 2000 долларов США.

• Заемщики не несут штраф за предоплату.

Полный профиль

Лучшее для консолидации долга

Payoff предлагает персональные ссуды, предназначенные для консолидации кредитной карты и других долгов с высокими процентами. Он работает в большинстве штатов и предоставляет ссуды до 40 000 долларов США.

Payoff — это не банк; вместо этого он работает с партнерами-кредиторами, которые предоставляют ссуды. Компания, которая считает себя фирмой финансового оздоровления, базируется в Калифорнии.

В 2017 году Payoff запустила дочернюю компанию Happy Money, которая использует психологический подход к денежным вопросам. Сегодня Payoff — это сервис под эгидой Happy Money.

Перед подачей заявки

• Минимальный кредитный рейтинг FICO: 640
• Суммы займа: От 5000 до 40 000 долларов
• Условия погашения: От 24 до 60 месяцев
• Bet206 Business Bureau +

Лучшие возможности

• Заемщикам не грозит предоплата или штрафы за просрочку платежа.

• Заемщики могут получить предварительное одобрение без жесткой проверки кредитоспособности.

• Некоторые заемщики с справедливой кредитной историей могут иметь право на участие в программе.

См. Полный профиль

Лучшее для ссуд до 100 000 долларов без комиссии.

SoFi, сокращение от Social Finance, предлагает личные ссуды на сумму до 100 000 долларов заемщикам с очень хорошей кредитной историей. Кредитор работает по всей стране, но не предлагает личные ссуды в Миссисипи и известен тем, что предлагает ссуды без комиссии.Помимо личных ссуд, SoFi предлагает студенческие ссуды, рефинансирование студенческих ссуд, жилищные ссуды и финансирование малого бизнеса.

Перед подачей заявки

• Минимальный кредитный рейтинг FICO: 680
• Суммы кредита: От 5000 до 100000 долларов
• Условия погашения: от 24 до 84 месяцев
• Better Business Bureau
Рейтинг: 91

Лучшие возможности

• SoFi предлагает займы без комиссии, включая штрафы за просрочку платежа.

• Доступны ссуды до 100 000 долларов США.

• Принимаются созаемщики.

Полный профиль

Лучшее для одноранговых займов на сумму до 25 000 долларов США

Peerform — это рыночная платформа для кредитования, которая связывает заемщиков по всей стране с инвесторами. Заемщики с кредитным рейтингом 600 или выше могут претендовать на получение ссуд до 25 000 долларов США.

Перед подачей заявки

• Минимальный кредитный рейтинг FICO: 600
• Суммы займа: $ 4,000 — $ 25,000
• Условия погашения: не разглашаются
• Better Business Bureau35 Best: 9120 Характеристики

  • Некоторые заемщики с справедливой кредитной историей могут соответствовать требованиям.

  • Заемщики могут завершить весь процесс получения кредита в режиме онлайн.

  См. Полный профиль

  Лучшее для низких минимальных сумм кредита

  PenFed Credit Union обслуживает военнослужащих, министерство обороны, министерство внутренней безопасности, военных ассоциаций, имеющих на это право ветеранов и пенсионеров, а также их семьи. Однако от военной ассоциации не требуется подавать заявку на ссуду или становиться членом кредитного союза. Кредитный союз предлагает личные ссуды для правомочных членов и соответствующих созаемщиков во всех 50 штатах.

  Перед подачей заявки
  

  • Минимальный кредитный рейтинг FICO: не разглашается
  • Суммы кредита: от 500 до 20 000 долларов
  • Условия погашения: до 60 месяцев
  • Better Business Bureau +
  • Better Business Bureau

  Лучшие функции

  • Срок действия до 60 месяцев.

  • Комиссия за оформление заказа отсутствует.

  • Заемщики могут получить доступ к средствам уже на следующий день после утверждения.

  Полный профиль

  Лучшее для краткосрочных займов

  U.S. Bank предлагает как краткосрочные, так и долгосрочные индивидуальные займы с фиксированной процентной ставкой.

  Перед подачей заявки
  

  • Минимальный кредитный рейтинг FICO: 680
  • Суммы кредита: от 1000 до 25000 долларов
  • Условия погашения: от трех до 60 месяцев
  • Рейтинг Better Business A

  Лучшие возможности

  • Заемные средства выплачиваются относительно быстро.

  • Банк США не взимает комиссию за оформление.

  Полный профиль

  Лучшее для гибких условий кредитования

  Axos Bank, основанный в 2000 году, принадлежит компании Axos Financial, расположенной в Сан-Диего. Вы не найдете обычных отделений, но у банка есть отделения по всей стране. Помимо личных займов, Axos Bank предлагает компакт-диски, а также текущие, сберегательные, денежные и пенсионные счета.

  Перед подачей заявки
  

  • Минимальный кредитный рейтинг FICO: 720
  • Суммы кредита: От 5000 до 35000 долларов
  • Условия погашения: От 12 до 60 месяцев
  • Better Business A Bureau +

  Лучшие возможности

  • Процесс подачи заявки на получение кредита полностью цифровой, так как Axos Bank работает только онлайн.

  • Гибкие условия кредита от одного до пяти лет.

  • Вы можете занять от 5000 до 35000 долларов.

  Полный профиль

  Лучшее без комиссии за создание

  Маркус — потребительский банк и кредитное подразделение инвестиционного банка Goldman Sachs. Кредитор, основанный в 2016 году, предлагает личные ссуды на сумму до 40 000 долларов США.

  Перед подачей заявки
  

  • Минимальный кредитный рейтинг FICO: 60
  • Суммы займа: от 3500 до 40 000 долларов
  • Условия погашения: от 36 до 72 месяцев
  • Better Business Bureau + рейтинг: 9120

  Лучшие возможности

  • Marcus не взимает комиссию по личным займам.

  • Заемщики могут изменить срок платежа.

  Полный профиль

  Лучшее по низкой цене

  Discover — это компания, предоставляющая цифровые банковские и платежные услуги, известная своими кредитными картами. Но Discover также предлагает другие продукты, включая личные ссуды с фиксированной ставкой на сумму до 35000 долларов США для заемщиков во всех 50 штатах и ​​Вашингтоне, округ Колумбия. Кредитор не может похвастаться никакими комиссиями, если вы платите вовремя.

  Перед подачей заявки
  

  • Минимальный кредитный рейтинг FICO: 60
  • Суммы займа: От 2,500 до 35000 долларов
  • Условия погашения: от 36 до 84 месяцев
  • Better Business Bureau + рейтинг: 9120

  Лучшие функции

  • Discover не взимает никаких сборов, кроме платы за просрочку.

  • Настраиваемые сроки кредита от 36 до 84 месяцев.

  • Заемщики получают бесплатный доступ к своему кредитному рейтингу FICO.

  Полный профиль

  Какова наилучшая процентная ставка по личному кредиту?

  Средняя ставка по кредиту для физических лиц составляет 9,34% . Средняя ставка на прошлой неделе составила 9,93% . *

  * По состоянию на май. 21, 2021

  Поиск личной ссуды

  Почему важна индивидуальная ссуда под низкий процент?

  Чем ниже процентная ставка по личной ссуде , тем меньше вы заплатите, чтобы занять деньги.Это влияет на размер вашего ежемесячного платежа и может означать, что вам понадобится меньше времени на погашение кредита. Вот несколько сценариев, которые показывают влияние процентных ставок на стоимость личного кредита:

  Допустим, вы получили предложение о предоставлении личного кредита в размере 5000 долларов с годовой процентной ставкой 9,3% и четырехлетним сроком погашения. По этому кредиту вы заплатите только проценты в размере 1 006,66 доллара США.

  Теперь предположим, что вы получили личный заем в размере 5000 долларов США на четырехлетний срок и под 6,75% годовых.Для сравнения, ваши общие процентные расходы по этой ссуде составят 719,30 долларов, что приведет к экономии процентов в размере 287,36 долларов.

  Процентная ставка по вашей личной ссуде имеет большее значение, если вы берете более крупную или более длительную ссуду. Согласно исследованию 2019, проведенному кредитным бюро Experian, средний остаток по личному кредиту составляет 16 259 долларов США.

  Если вы взяли личный заем на сумму 16 259 долларов с той же процентной ставкой 9,3%, но на шестилетний срок, процентные расходы увеличились бы до значительных 5 017 долларов.28. Если вы можете присмотреться к ссуде и получить тот же срок под 6,2% годовых, вы потратите 3252,73 доллара и сэкономите около 1800 долларов.

  Что такое хорошая процентная ставка по личному займу?

  Есть две хорошие новости: доступны личные ссуды под низкий процент, а средняя процентная ставка по всем личным ссудам составляет около 12%. Это особенно полезно, если вам нужно погасить долг по кредитной карте с высокими процентами.

  По личному кредиту вы погасите долг быстрее, чем по кредитным картам с более высокими процентными ставками, говорит Дэвид Бакке, эксперт по личным финансам на веб-сайте финансового образования Dollar Sanity.

  Однако получение хорошей личной кредитной ставки зависит от вашего кредитного профиля. Это часто включает вашу кредитную историю и рейтинг, ваш доход и ваш долг.

  У всех кредиторов есть свои критерии для определения процентных ставок и условий личных займов заявителей.

  Какие факторы влияют на вашу личную ставку ссуды?

  Вот несколько ключевых областей, на которые кредиторы обращают внимание при принятии решения об утверждении личных займов и процентных ставок:

  Ваш кредитный рейтинг является одним из основных факторов, которые кредиторы учитывают при определении права на получение личного займа, — говорит Лорен Анастасио, сертифицированный специалист по финансовому планированию в SoFi. , компания личных финансов.«Кредиторы не всегда раскрывают, есть ли у них минимальный кредитный рейтинг для соискателей, но часто они предпочитают видеть хорошую или отличную кредитную историю », — говорит она.

  Достижение минимального кредитного рейтинга не означает, что вы будете иметь право на самые низкие объявленные кредитные ставки. Кредитный рейтинг FICO в районе середины 700 или выше считается очень хорошим или исключительным и, как правило, приносит вам конкурентоспособную процентную ставку. Заемщикам с справедливой или плохой кредитной историей не следует ожидать низких процентных ставок по личным займам.

  Сопровождающая сторона, в идеале обладающая хорошей кредитоспособностью, несет ответственность за выплату кредита, если вы не можете. Кредиторы могут утвердить ссуду по более низкой процентной ставке , если у вас есть совместное лицо .

  «Если у вас нет звездного кредитного рейтинга или вы мало зарабатываете, добавление созаемщика к вашему ссуде может увеличить ваши шансы на одобрение», — говорит Анастасио. «Они также могут помочь вам получить лучшую процентную ставку и условия погашения».

  Кредиторы оценит ваш доход, чтобы убедиться, что вы заработали достаточно для погашения ссуды.Отношение вашего долга к доходу — это процент вашего ежемесячного дохода, который вы вкладываете в долг. Это помогает кредиторам оценить, можете ли вы справиться с выплатой личного кредита без финансовых затруднений.

  «И, вкратце, максимальное соотношение долга к доходу, которое вы хотите, если вы ищете личный заем, составляет около 35%», — говорит Бакке. «Если что-то выше этого, кредитор дважды подумает, продлевать ли ссуду».

  Кроме того, у некоторых кредиторов может быть требование минимального годового дохода.

  Независимо от того, является ли ваш личный заем обеспеченным или необеспеченным , это может повлиять на вашу процентную ставку. Обладая обеспеченной ссудой, вы предоставляете залога , который кредитор может потребовать в случае невыполнения обязательств по ссуде.

  «Обеспеченные кредиты, обеспеченные активами, принадлежащими заемщику, такими как автомобиль или дом, менее рискованны для кредитора и поэтому часто имеют гораздо более низкие процентные ставки, что снижает стоимость заимствования в течение срока действия кредита», — Анастасио говорит.

  Прежде чем переходить на обеспеченный личный заем, примите во внимание риск потери залога, например дома, если вы не можете вносить ежемесячные платежи.

  Некоторые кредиторы предлагают небольшое процентное снижение годовых для существующих клиентов или для подписки на варианты автоматической оплаты. Некоторые кредиторы указывают процентные ставки, которые включают скидки при автоплате.

  Можно ли получить ссуду под низкий процент?

  Сделайте следующие шаги, чтобы найти самые низкие ставки по личным займам.

  Кредиторы могут рекламировать диапазон годовых, но вы не узнаете свою ставку, пока кредитор не проверит ваш кредит. Предварительный квалификационный отбор может сказать вам, можете ли вы быть одобрены для получения личной ссуды под низкие проценты, и использует только мягкий запрос , который не влияет на ваш кредитный рейтинг.

  «Многие кредиторы позволяют потенциальным заемщикам проверять, проходят ли они предварительный квалификационный отбор на получение кредита, прежде чем подавать заявку», — говорит Анастасио. «Этот процесс показывает, на какую сумму ссуды потенциально могут быть одобрены, каковы ваши условия погашения и ваша процентная ставка».

  Не все кредиторы предлагают варианты предварительной квалификации, но онлайн-кредиторы обычно делают. Вы должны предоставить основную информацию, например, сколько вы хотите взять в долг и свой доход, а кредитор выполнит мягкую проверку кредитоспособности.Этот вариант дает вам четкое представление о том, соответствуете ли вы критериям заемщика и какие условия вы можете получить, не взяв ссуду или не нанеся ущерба своей кредитной истории с помощью жесткой кредитной проверки.

  Кроме того, процесс может быть быстрым. Некоторые кредиторы позволяют вам проверять ставки и предварительную квалификацию онлайн, что может занять считанные минуты.

  2. Проверьте в своем банке или кредитном союзе

  Когда вы оцениваете покупки, получение расценки от финансового учреждения, с которым у вас есть отношения, может окупиться.«Ваш банк или кредитный союз были бы отличным местом для начала, — говорит Бакке. «Однако ставки и сборы различаются, поэтому рекомендуется получить котировки как минимум от трех кредиторов».

  Ваш банк или кредитный союз может предложить более конкурентоспособную ставку или комиссию за регистрацию, чем конкуренты, потому что у него есть окно в ваши финансы, которого нет у других. Например, если у вас есть депозитные счета, банк может принять во внимание вашу заработную плату, структуру расходов и сбережения.

  3. Станьте более привлекательным заемщиком и попробуйте еще раз

  Если вы не можете получить одобрение на получение конкурентоспособной процентной ставки по личному кредиту, возможно, вам стоит подождать.Найдите время, чтобы сосредоточиться на , подняв свой кредитный рейтинг и подайте повторную заявку.

  Проверьте свои кредитные отчеты на наличие ошибок , которые вы можете оспорить, погасить задолженность, своевременно производить ежемесячные платежи и предпринять другие шаги для улучшения своей кредитной истории, прежде чем подавать заявку на получение личного кредита.

  Какой банк лучше всего подходит для получения личных займов под низкий процент?

  Внимательно изучите варианты индивидуальной ссуды, прежде чем брать ссуду. Прочтите полные обзоры, чтобы найти лучших частных кредиторов с самыми низкими ставками.Условия ссуды различаются, но личный обзор ссуды может рассказать вам о том, чего вы можете ожидать от кредитора. Помимо процентной ставки, узнайте о каждом кредиторе:

  • Диапазон суммы кредита
  • Минимальный кредитный рейтинг
  • Минимальный доход
  • Условия кредита, или время погашения кредита
  • Рейтинги службы поддержки клиентов, например, от Better Business Bureau

  Просмотреть больше Лучшие личные ссуды под низкий процент

  Лучшее для цифрового обслуживания клиентов

  Rocket Loans предлагает личные ссуды квалифицированным заемщикам во всех регионах США.С. штаты кроме Айовы, Западной Вирджинии и Невады. Эти ссуды предназначены для людей с хорошей кредитной историей, которым необходимо занять до 45 000 долларов США для консолидации долга, ремонта дома, медицинских, деловых или других расходов.

  Перед подачей заявки
  

  • Минимальный кредитный рейтинг FICO: не разглашается
  • Суммы займа: от 2000 до 45000 долларов
  • Условия погашения: от 36 до 60 месяцев
  • Bet206 Business Bureau +

  Лучшие возможности

  • В некоторых случаях доступно финансирование кредита в тот же день.

  • Штрафы за предоплату не применяются.

  • Доступен онлайн-процесс подачи заявки.

  Полный профиль

  Лучшее для послепродажной поддержки

  Prosper — это рынок однорангового кредитования, который позволяет заемщикам подавать онлайн-заявки на получение срочных кредитов с фиксированной ставкой. Prosper подбирает заемщиков с инвесторами-партнерами, включая Sequoia Capital, Francisco Partners, Institutional Venture Partners и Credit Suisse Fund. С момента своего основания в 2005 году компания Prosper привлекла более 18 миллиардов долларов в виде займов.Prosper предоставляет заемщикам ссуды с кредитным балансом от удовлетворительного до отличного с минимум 640 баллов FICO.

  Основные характеристики кредиторов
  

  • Минимальный кредитный рейтинг FICO: 640
  • Суммы займа: от 2000 до 40 000 долларов
  • Условия погашения: 36–60 месяцев
  • Better Business6 A Bureau

  • Лучшие функции

    • Prosper предлагает предварительное одобрение с мягкой проверкой кредитоспособности.

    • Доступны мелкие ссуды на сумму 2000 долларов и более.

    • Доступны совместные личные займы.

    Полный профиль

    Лучшее для ссуд на сумму до 50 000 долларов США

    Upgrade — это онлайн-кредитор, который предлагает личные ссуды и кредитные линии по всей стране. Заемщики могут претендовать на финансирование до 50 000 долларов США.

    Основные характеристики кредитора
    

    • Минимальный кредитный рейтинг FICO: Не разглашается
    • Суммы кредита: от 1000 до 50 000 долларов
    • Условия погашения: 36–60 месяцев
    • Better Business Bureau A + 91

    Лучшие возможности

    • Ссуды и кредитные линии доступны до 50 000 долларов США.

    • Заемщики могут завершить весь процесс получения кредита в режиме онлайн.

    Полный профиль

    Лучшее для кредита ниже среднего

    FreedomPlus — это онлайн-кредитор, предлагающий личные ссуды на сумму от 7 500 до 40 000 долларов. Ссуды доступны квалифицированным заемщикам с минимальным кредитным рейтингом FICO 620.

    Перед подачей заявки
    

    • Минимальный кредитный рейтинг FICO: 620
    • Суммы ссуды: от 7,500 до 40,000 долларов
    • 6 Условия погашения:
    • 6 От 24 до 60 месяцев
    • Рейтинг Better Business Bureau: A +

    Лучшие характеристики

    • Заемщики с справедливой кредитной историей могут претендовать на получение ссуды.

    • Доступны ссуды до 40 000 долларов США.

    • Доступно утверждение в тот же день, ссуды финансируются всего за 48 часов.

    Просмотреть полный профиль

    Лучшее для заемщиков без кредита или плохой кредитной истории

    Upstart — это кредитор на онлайн-рынке, который объединяет заемщиков и инвесторов для выдачи личных займов. Он предлагает ссуды до 50 000 долларов заемщикам с кредитом от справедливого до отличного по всей стране, за исключением жителей Айовы и Западной Вирджинии.С момента основания в 2012 году было выдано кредитов на сумму более 7 миллиардов долларов. Многие кредитные решения, принимаемые через платформу, автоматизированы и используют искусственный интеллект.

    Перед подачей заявки
    

    • Минимальный кредитный рейтинг FICO: 620
    • Суммы кредита: от 1000 до 50 000 долларов
    • Условия погашения: от 36 до 60 месяцев
    • Better Business A Bureau +
    20

    Лучшие возможности

    • Upstart может принимать соискателей с честной кредитоспособностью или даже тех, у кого нет кредитной истории, используя искусственный интеллект для количественной оценки риска.

    • Ссуды Upstart от 1000 долларов США доступны в большинстве штатов.

    • Кредитная панель кредитора позволяет заемщикам видеть влияние погашения ссуды и изменять даты платежей.

    Посмотреть полный профиль

    Лучшее для рискованных заемщиков

    С 2012 года Avant предоставил доступ к личным займам более чем 800 000 заемщиков по всей стране. Заемщики могут претендовать на получение кредита от удовлетворительного до отличного и могут занимать от 2000 до 35000 долларов.

    Перед подачей заявки
    

    • Минимальный кредитный рейтинг FICO: 550
    • Суммы займа: от 2 000 до 35 000 долларов
    • Условия погашения: от 24 до 60 месяцев
    • Рейтинг Better Business A
    : 9120

    Лучшие возможности

    • Доступны ссуды на сумму от 2000 долларов США.

    • Финансирование может произойти уже на следующий рабочий день после утверждения.

    См. Полный профиль

    Best for FICO набрал от 580 до 669

    LendingPoint, который специализируется на кредитовании заемщиков с справедливой кредитной историей, предлагает личные займы онлайн с 2014 года. Кредитор, работающий в 49 штатах и ​​округе Колумбия, предоставляет займы на сумму до 25000 долларов.

    Перед подачей заявки
    

    • Минимальный кредитный рейтинг FICO: 600
    • Суммы займа: от 2000 до 25000 долларов
    • Условия погашения: от 24 до 48 месяцев
    • Better Business A Bureau +

    Лучшие возможности

    • Заемные средства доступны в течение одного дня после утверждения.

    • Заемщики с справедливой кредитной историей могут претендовать на участие в программе.

    Полный профиль

    Лучшее для честного кредита

    LendingClub — это онлайн-площадка, которая объединяет заемщиков и инвесторов через сеть партнеров по кредитованию. Изначально LendingClub был запущен на Facebook и превратился в обширного однорангового кредитора. Заемщики во всех штатах США, за исключением Айовы и территорий США, у которых есть кредит от умеренного до отличного, могут получить ссуды от 1000 до 40 000 долларов в LendingClub.

    Перед подачей заявки
    

    • Минимальный кредитный рейтинг FICO: 600
    • Суммы займа: от 1000 до 40 000 долларов
    • Условия погашения: от 36 до 60 месяцев
    • Рейтинг Better Business Bureau:

    Лучшие возможности

    • Доступны ссуды на сумму от 1000 долларов США.

      No related posts.