На каких условиях можно взять кредит: Пять хитростей – как взять кредит наличными на самых выгодных условиях

Знание, почему вам нужно занимать деньги, для начала, является наиболее важным фактором, который вам нужно учитывать, прежде чем брать ссуду. Заимствование денег — это большой финансовый шаг, и он может помочь или навредить вам — в зависимости от того, как вы с этим справитесь.

Самая крупная ссуда, которую вы когда-либо брали, — это ипотека. Если вы можете позволить себе значительный первоначальный взнос, а дом находится в пределах (или ниже) ваших средств, это может означать, что получение кредита того стоит.

А как насчет личных займов?

По данным Finder, 47% опрошенных потребителей взяли личную ссуду для покрытия счетов или чрезвычайных ситуаций. Занимать деньги на оплату счетов за медицинские услуги, затопленного подвала или поломанной машины никогда не бывает идеальным решением, поэтому я всегда рекомендую в первую очередь накопить срочные сбережения.

При этом около 69% американцев даже не накопили 1000 долларов на чрезвычайные ситуации (CNBC) — поэтому я понимаю, почему это может быть необходимостью (хотя это более глубокая проблема, которую нужно решать).Итак, если вам необходимо занять деньги на случай чрезвычайной ситуации, убедитесь, что вы выполнили четыре оставшихся ниже шага.

Наиболее значительная часть опрошенных Finder показала, что брали личный заем на покупку автомобиля (31%). Многие люди не обращают внимания на автокредиты специально (и часто через самих дилеров). Но личный заем может стать хорошим решением, если вы все сделаете правильно.

Если вам нужны деньги не только в чрезвычайной ситуации, и вы можете подождать несколько месяцев (или дольше), сделайте это.Я настоятельно рекомендую вам использовать такой инструмент, как PocketSmith , чтобы помочь вам разбить необходимые общие затраты на более мелкие ежемесячные порции. Затем выделите бюджет на этот более значительный расход. Это более разумный с финансовой точки зрения способ сэкономить деньги на то, что вам нужно.

В зависимости от того, какой вид кредита вам нужен, в вашем распоряжении будет несколько вариантов. Самый быстрый и простой способ получить личную ссуду — обратиться в банк, с которым у вас уже есть отношения.Сидя с человеком и просматривая заявку на ссуду, они часто могут одобрить вас на месте. Кроме того, ваш кредит будет в том же банке, что делает управление платежом более удобным.

Но чтобы действительно сэкономить, я бы посоветовал вам делать покупки в Интернете. В Интернете есть много мест, которые сейчас предлагают отличные предложения по личным займам. Двое из моих любимых сейчас — Фиона и Надежный.

Fiona дает вам доступ к низким ставкам для рефинансирования студенческих ссуд.У них есть простая форма, которую вы заполняете. Он спрашивает, сколько вам нужно, для чего это вам нужно, каков ваш кредитный рейтинг и ваши контактные данные. Оттуда Фиона выведет для вас список предложений от нескольких кредиторов, чтобы вы могли выбрать лучшее предложение для вашей ситуации. Фиона зарабатывает деньги, направляя вас к кредиторам, а кредиторы конкурируют за ваш бизнес. Таким образом, вы получите одни из лучших возможных ставок по кредиту.

Credible работает аналогично. Credible позволяет объединять как федеральные, так и частные студенческие ссуды, а также ссуды с соавтором (чего не делают многие подобные услуги).Кроме того, Credible предлагает личные ссуды, рефинансирование ипотеки, и они даже помогут вам сравнить кредитные карты. Итак, пока вы сокращаете остаток средств на студенческих ссудах, у Credible есть и другие способы улучшить ваши финансы.

Теперь, когда вы определили, зачем вам нужны деньги и что получение ссуды отвечает вашим финансовым интересам, вам нужно подумать о том, сколько вы реально можете себе позволить (и выплатить).

Слово « дать » сложно. Тот факт, что вы можете покрыть ежемесячный платеж, не означает, что вы действительно можете позволить себе ссуду. Фактически, недавнее исследование Гарварда показало, что почти 40 миллионов американцев живут в доме, который им не по карману.

Машины похожи. Исследование Bankrate показало, что большинство семей больше не могут позволить себе приобрести в среднем новую машину, в то время как исследование AAA показало, что 64 миллиона водителей не смогли бы потратить всего 500 или 600 долларов на ремонт автомобиля.

Я не делюсь с вами этой статистикой, чтобы отпугнуть вас от взятия ссуды, но я призываю вас переосмыслить свое мнение о слове позволить себе .

Первый шаг здесь — на мгновение игнорировать годовую процентную ставку ссуды. Обычно это первое, что кредитор пытается вам продать. И это правильно — это стандартный способ быстро и легко сравнивать ссуды.

Но что еще более важно, чем годовая процентная ставка, так это общая стоимость, которую вы заплатите за ссуду, иногда называемую TAR (общая сумма, подлежащая погашению). Это сумма, которую вы заимствуете, плюс проценты, которые вы в конечном итоге должны выплатить в течение срока кредита.

Причина, по которой это важно, заключается в том, что APR может вас обмануть. Приведу вам пример. Допустим, вы хотите занять 10 000 долларов, и у вас есть два варианта:

• Вариант A: 10 000 долларов США под 5,00% годовых в течение пяти лет (ежемесячный платеж: 188,71 доллара США).
• Вариант B: 10 000 долларов США под 6,00% годовых в течение трех лет (ежемесячный платеж: 304,22 доллара США).

Какое финансовое решение лучше? Вариант A дает вам и более низкую годовую ставку, и более низкий ежемесячный платеж, но вариант B на самом деле является более выгодным вариантом.Вот как выглядят наши результаты при использовании калькулятора амортизации:

Вариант A:

Вариант B:

Как видите, вариант A стоит 11 322,74 доллара, а вариант B — всего 10 951,88 доллара, то есть экономия составляет 370,86 доллара. Эта сумма может показаться небольшой, но по мере увеличения суммы вашей ссуды и увеличения срока действия этих типов пробелы продолжают увеличиваться.

Итак, когда вы думаете о том, что вы можете себе позволить, подумайте о ежемесячном платеже, но самое главное — подумайте об общей сумме, которую вы в конечном итоге должны выплатить.

Теперь, когда вы знаете, что вы действительно можете позволить себе взять и выплатить, пришло время выяснить, на какой тип ссуды и по какой ставке вы можете претендовать. Введите кредитный рейтинг.

Ваш кредитный рейтинг и кредитная история являются основой вашего финансового благополучия. Без кредита — особенно хорошего кредита — вы можете попрощаться с низкими ставками, низкими выплатами и общими сбережениями.

Меня особенно шокировало то, что 45% студентов не знают свой кредитный рейтинг.Студент колледжа в большинстве случаев находится в самом начале своей кредитной истории, поэтому я думаю, что это самое важное время для того, чтобы установить уровень и узнать, где вы находитесь. Но это не только студенты колледжей. MoneyTips обнаружили, что 30% опрошенного ими населения также не знают свой кредитный рейтинг.

Дело в том, что вам нужно знать свой кредитный рейтинг и свою кредитную историю. Хорошая новость в том, что это легко сделать. Для простоты я рекомендую использовать бесплатные инструменты, такие как Credit Sesame и Credit Karma .Но как потребитель вы имеете право ежегодно получать бесплатную копию своего кредитного отчета от каждого из трех кредитных бюро (Equifax, Experian и TransUnion).

MU30 даже построил инструмент оценки кредитного рейтинга, чтобы вы могли оценить, какой должна быть ваша оценка.

8 причин, по которым люди берут личный заем

Персональная ссуда позволяет вам занять определенную сумму денег у кредитора.Он имеет фиксированную процентную ставку и фиксированный срок, а также фиксированный ежемесячный платеж. Фиксированные ежемесячные платежи облегчают вам составление бюджета, чтобы гарантировать, что вы сможете погасить свой кредит.

Рефинансируйте студенческие ссуды с помощью Credible

Персональные ссуды могут быть полезным инструментом, когда вам нужно больше, потому что они часто дешевле, чем другие формы кредита. И хотя личный заем можно использовать практически по любой причине, это не значит, что так следует.

Когда вы берете личную ссуду, важно помнить, что вы берете в долг. Итак, вы должны делать это только в том случае, если для этого есть веская причина. Взять личную ссуду для поездки в отпуск или для финансирования экстравагантных покупок не считается.

Вот некоторые из причин, по которым вы можете взять личный заем и где вы можете его найти.

Консолидация долга

Распространенная причина, по которой люди берут личную ссуду, — это консолидировать свой долг.Консолидация долга — это способ объединения нескольких потоков долга от нескольких кредиторов.

Преимущество этого состоит в том, что вместо того, чтобы помнить и планировать выплату нескольким кредиторам, вы можете заплатить только одному. Целью консолидации также является обеспечение того, чтобы ваш личный заем предлагал более низкую процентную ставку и более низкие ежемесячные платежи. Однако даже если вы найдете личный заем с такой же процентной ставкой, как и ваши предыдущие займы, вы все равно можете упростить процесс погашения, имея только одного кредитора.

Обязательно загляните в Credible, если вас ошеломляет количество возможных кредиторов по консолидации долга. Credible — это онлайн-торговая площадка, которая сотрудничает с различными финансовыми учреждениями, чтобы помочь вам найти подходящего для вас кредитора.

С помощью Credible вы можете проводить параллельное сравнение различных займов по ряду важных критериев, включая процентные ставки, условия займа и сумму займа. Использование Credible также очень быстрое и удобное. Чтобы узнать, соответствуете ли вы критериям, вам потребуется всего несколько минут, и это не повлияет на ваш кредит, потому что они используют мягкую проверку кредита.

Ремонт

Есть протекающая крыша или нужна новая печь? Многие люди предпочитают использовать личную ссуду, когда им нужно сделать ремонт дома или даже когда они хотят переделать свой дом.

Если вам нужно заменить крышу или печь, но у вас нет наличных денег, то личный заем может быть правильным вариантом. Многие люди также решают взять личную ссуду, когда хотят обновить свою кухню или построить бассейн.

Когда дело доходит до получения личной ссуды на «нужды», помните, вы все равно должны вернуть ее с процентами.Так что лучше всегда копить и покупать за наличные. Однако если вы решите, что пул необходим, и у вас нет денег вперед, личный заем обычно является лучшим выбором, чем использование источника с высокими процентами, такого как кредитная карта.

Оплата счетов

Иногда денег просто не хватает. Если вы затянули кошелек, но все еще не можете сводить концы с концами, вы можете обратиться за личной ссудой только для того, чтобы оплатить счета.

Хотя это лучший вариант, чем использование ссуды до зарплаты или кредитной карты, обязательно изучите другие варианты и сравните процентные ставки, чтобы убедиться, что вы получаете лучшее предложение.

LendingTree — отличный ресурс. Как и Credible, LendingTree — это онлайн-площадка для ссуд. LendingTree позволяет сравнивать поставщиков ссуд по ряду различных критериев, включая процентную ставку, годовую процентную ставку, суммы ссуд и другие детали, чтобы убедиться, что вы найдете кредитора, который соответствует вашим потребностям.

Все, что вам нужно сделать, чтобы начать, — это ответить на несколько вопросов о типе ссуды, которую вы ищете, и о том, как вы собираетесь ее использовать. Затем вы сможете сравнить несколько конкурирующих предложений.

Инвестиции

Это хорошая идея для обычного человека взять личный заем, а затем инвестировать его? Возможно нет. Особенно, когда речь идет об инвестировании в опционы с высоким риском, такие как фондовый рынок.

Однако люди все еще делают это, и некоторые из них добились успеха. Но повторимся, для обычного человека это, вероятно, неразумное использование заемных денег — это слишком большой риск.

Образование

Колледж или университетское образование в этой стране может быть очень дорогим.Учащиеся часто берут какую-то студенческую ссуду, чтобы покрыть расходы на учебу. В некоторых случаях личная ссуда может быть хорошим вариантом для оплаты школьных расходов.

Например, для студенческой ссуды существуют ограничения на то, как вы можете ее использовать — очевидно, она должна использоваться для покрытия расходов на образование. Однако личный заем не столь строг. Итак, если вам нужны деньги, чтобы оплатить расходы, не покрываемые студенческой ссудой, возможно, вам подойдет личная ссуда.

Еще одним определяющим фактором должна быть процентная ставка по кредиту. Если вы можете найти личный заем с более низкой процентной ставкой, чем ваш студенческий заем, вы можете использовать его для выплаты своей студенческой ссуды. Но помните, что если вы используете личную ссуду для погашения студенческой ссуды, вы рискуете потерять многие льготы, предоставляемые федеральной студенческой ссудой, такие как воздержание (отсроченные платежи). Вам решать, как сделать уроки и взвесить все «за» и «против».

Медицинские счета

Еще одна большая статья расходов для американцев — медицинские счета.Люди использовали личные ссуды для оплаты растущих счетов за лечение. Прежде чем вы решите, является ли личный заем подходящим способом, если у вас есть страховка, поговорите со своим поставщиком медицинских услуг и узнайте, могут ли они покрыть часть ваших расходов. В зависимости от типа начисленных медицинских расходов вы можете получить план оплаты.

Многие больницы, врачи и стоматологи предлагают план выплат, позволяющий разделить один крупный платеж на более мелкие ежемесячные платежи. Опять же, для вас важно изучить доступные вам варианты и выбрать варианты с самой низкой процентной ставкой или лучшими условиями.

Использование Credible — еще один очень полезный вариант, который сэкономит вам массу времени и сэкономит время на поиск личных ссуд, не влияя на ваш кредитный рейтинг. Заполните их двухминутную форму и сразу узнайте, на каких кредиторов вы подходите и по каким ставкам.

Скорая помощь

Иногда жизнь подбрасывает нас. Будь то потеря работы, сломанная машина или попытка свести концы с концами во время всемирной пандемии, бывают моменты, когда всем нам нужны дополнительные деньги.

В зависимости от вашей конкретной чрезвычайной ситуации могут быть другие / более эффективные методы финансирования для оказания помощи в вашей «чрезвычайной ситуации». Например, если вы потеряли работу, вы можете подать заявление на получение пособия по безработице.

Однако личная ссуда — гораздо лучший вариант, чем что-то вроде ссуды до зарплаты, которая взимает такие высокие процентные ставки, что затрудняет их выплату.

Вы можете использовать Fiona, чтобы помочь вам найти личный заем с подходящими условиями для вашей чрезвычайной ситуации.

Фиона использует ряд факторов, включая годовую процентную ставку, условия, скорость утверждения и скорость финансирования для поиска наиболее подходящих для вас кредиторов. Затем Фиона свяжется с ними в режиме реального времени, чтобы предоставить вам предложение (если вы были предварительно одобрены на основании вашего кредитного запроса и кредитного профиля).

Специальные мероприятия

Вы хотите большую шикарную белую свадьбу, но не можете покрыть расходы? Многие люди обращаются к ссуде для покрытия свадьбы своей мечты или другого особого события.И хотя вы можете использовать личную ссуду для покрытия своей свадьбы, это не значит, что это лучшая идея.

Прежде чем взять солидную личную ссуду, спросите себя в настоящем, думает ли ваше будущее, что это того стоит, когда вы все еще расплачиваетесь за свой большой день через несколько лет. Готовы ли вы жить с более ограниченным бюджетом в обозримом будущем, чтобы профинансировать один важный день?

Должен ли я получить личную ссуду?

Хотя личный заем имеет большой смысл для большинства людей (особенно с учетом альтернатив), это не для всех.

Во-первых, вам почти наверняка понадобится приличный кредит, чтобы получить одобрение на личный заем с выгодными ставками. Тем, у кого плохая кредитоспособность, будет сложно найти кредитора, который готов рискнуть и одобрить заявку.

Персональные ссуды также требуют плана погашения, поэтому, если вы не можете уложить пару сотен долларов в свой бюджет, вы в конечном итоге не сможете выплатить ссуду и окажетесь в том же месте, откуда начали.

С учетом всего вышесказанного, личные ссуды идеально подходят для тех, у кого есть место в своем бюджете и кто хочет получить ответственный ссуду для оплаты расходов, которые они не могут оплатить из кармана.

Если вы решили, что личный заем — это правильный финансовый шаг для вас, ниже приведены некоторые из лучших ставок на данный момент:

Сводка

Персональные ссуды могут быть отличным вариантом, потому что вы можете использовать их практически для чего угодно. Но помните: то, что вы можете использовать личный заем для финансирования чего угодно, не означает, что вы должны это делать. Перед тем, как взять на себя обязательство, важно провести исследование и сравнить различные варианты кредитования. Обязательно ознакомьтесь с некоторыми из перечисленных полезных ресурсов, если вам нужна помощь в выборе подходящего для вас кредитора.

Подробнее:

На что я могу использовать ссуду?

Когда вы занимаетесь деньгами, вы можете получить больше денег, чем вам нужно — будь то намеренно или случайно. Это особенно характерно для студенческих ссуд. Если это произойдет, разрешено ли вам тратить деньги на что угодно? Ответ зависит от условий вашего кредита. Некоторые кредитные соглашения могут ограничивать ваше использование денег, а другие — нет.

Сначала проверьте свое соглашение

Если в вашем кредитном соглашении или контракте говорится, что вы должны использовать средства для определенной цели, вы сильно рискуете, если решите использовать их для чего-то другого.Если кредитор узнает, вас наверняка сочтут нарушителем контракта. Затем кредитор может подать в суд и возложить на вас ответственность не только за первоначальную сумму ссуды, но и за судебные издержки и другие сборы. Если вы не можете вернуть деньги, кредитор может даже ликвидировать вашу собственность и другие активы, чтобы вернуть свои средства.

Вероятность того, что вы сможете использовать свои ссуды для любых целей, также может зависеть от типа ссуды, которую вы получаете, будь то ипотека, автокредит, студенческий ссуда, бизнес-ссуда или личный ссуда.

Жилищный кредит

Ипотека используется для покупки дома или рефинансирования существующей жилищной ссуды. Если вы покупаете дом, вам практически невозможно получить эти деньги напрямую, потому что они поступают прямо к продавцу. Кроме того, кредитор может стать владельцем собственности и продать ее, если вы не производите платежи или не выполняете условия вашего соглашения. Так что в этом случае у вас не останется лишних денег, чтобы ни на что потратить.

Однако, если вы уже вносите платежи по ипотеке, вы можете получить наличные в виде ссуды на покупку собственного капитала или кредитной линии. Когда вы получаете этот тип рефинансирования с выплатой наличных, вы обычно можете потратить деньги на все, на что хотите их потратить.

Автокредиты

Автокредиты похожи на ссуды на покупку жилья. Автомобиль, который вы покупаете, обеспечивает ссуду, поэтому кредитор принимает на себя меньший риск. В большинстве случаев деньги поступают прямо к продавцу, и ваш кредитор будет удерживать автомобиль до тех пор, пока вы не погасите ссуду.

Но, как и в случае с ипотекой, вы также можете рефинансировать свою машину наличными.Это означает, что вы получаете новую ссуду и занимаетесь под ту же машину, обычно на сумму, превышающую ее стоимость, иногда до 125%. Вы можете использовать эти дополнительные деньги по своему усмотрению, но кредитор по-прежнему будет иметь право удержания автомобиля и может вернуть его, если вы пропустите платеж.

Студенческие ссуды

Студенческие ссуды особенно коварны. Правительство субсидирует некоторые расходы на выплату процентов по студенческим займам, потому что образованное население считается хорошей инвестицией. Кроме того, банки готовы предлагать студенческие ссуды, потому что взрослые с высшим образованием с большей вероятностью будут иметь доход, необходимый для погашения.

Получая студенческие ссуды, вы получаете большую сумму денег на вашем банковском счете, и никто не следит за тем, что вы делаете с этими средствами. Предполагается, что — тратят эти деньги на расходы, связанные с высшим образованием, но что это значит? Плата за обучение и сборы, очевидно, являются приемлемыми расходами, как и учебники и аренда.Отпуск или новый телевизор обычно не являются приемлемыми расходами, потому что вам не нужны эти вещи для завершения вашего образования.

Бизнес-кредиты

Бизнес-кредиты также могут иметь ограничения. Например, ссуды Администрации малого бизнеса (SBA) можно использовать только для ведения вашего бизнеса. Вы не можете использовать их для погашения других долгов или покупки недвижимости, но вы можете использовать их для покупки нового оборудования, рефинансирования существующей задолженности, открытия кредитной линии и других целей, указанных в SBA. Взаимодействие с другими людьми

Персональные ссуды

Вы можете использовать личные ссуды для чего угодно, если только условия вашего соглашения не предусматривают конкретное использование. Как правило, вы не закладываете залог и не соглашаетесь использовать деньги для определенных целей. Личные ссуды включают кредитные карты и ссуды на подпись от вашего банка или кредитного союза. Ссуды от онлайн-кредиторов и одноранговых кредиторов часто также являются личными ссудами.

Осложнения и последствия

Использование ваших ссудных денег в альтернативных целях может не считаться незаконным, но существует риск того, что ваш кредитор подаст против вас судебный иск, если узнает, что вы использовали деньги не так, как обещали и вы. дефолт.Взаимодействие с другими людьми

Творческий подход к ссуде может также привести к другим проблемам, таким как увеличение долга. Студенческие ссуды могут быть особенно неприятными, потому что их трудно погасить. Даже автокредит может вызвать проблемы. Если вы одалживаете слишком много, вы обнаружите, что задолжали по транспортному средству больше, чем оно того стоит, также известное как перевернутое состояние. В результате вам будет сложно продать автомобиль или вы будете продолжать платить еще долгое время после того, как автомобиль станет бесполезным.

9 главных причин получить личный заем

Персональные ссуды — это деньги взаймы, которые можно использовать для крупных покупок, консолидации долга, чрезвычайных расходов и многого другого.Эти ссуды выплачиваются ежемесячными платежами в течение обычно от двух до шести лет, но это может занять больше времени в зависимости от ваших обстоятельств и того, насколько усердно вы выполняете платежи.

Вот девять основных причин получить личный заем и когда они имеют смысл:

1. Консолидация долга.
2. Альтернатива ссуде до зарплаты.
3. Ремонт дома.
4. Транспортные расходы.
5. Чрезвычайные расходы.
6. Покупка бытовой техники.
7. Финансирование транспортных средств.
8. Свадебные расходы.
9. Расходы на отпуск.

Пройти предварительную квалификацию

Как работают ссуды для физических лиц

После того, как вы получите одобрение на получение ссуды для физических лиц, полученные вами средства будут переведены на ваш банковский счет единовременно. Перевод может занять от 24 часов до нескольких недель, в зависимости от кредитора.Вам нужно будет начать ежемесячные платежи сразу после выплаты кредита.

Большинство личных займов имеют фиксированную процентную ставку, что означает, что ваши выплаты останутся неизменными каждый месяц. Персональные ссуды также, как правило, необеспечены, что означает отсутствие залога по ссуде. Если вы не имеете права на получение необеспеченной личной ссуды, вам, возможно, придется использовать обеспечение для утверждения, например сберегательный счет или депозитный сертификат. Вы также можете попросить друга или члена семьи подписать вашу личную ссуду, чтобы помочь вам получить одобрение.

9 причин получить личную ссуду

Хотя всегда важно тщательно обдумать свое финансовое положение, прежде чем брать ссуду, иногда личная ссуда — лучший способ профинансировать крупную покупку или проект, который вы не можете себе позволить заранее. Вот девять основных причин получить личную ссуду.

1. Консолидация долга

Консолидация долга — одна из наиболее частых причин для получения личного кредита. Когда вы подаете заявку на ссуду и используете ее для погашения нескольких других ссуд или кредитных карт, вы объединяете все эти непогашенные остатки в один ежемесячный платеж.Такая группировка долгов упрощает определение сроков погашения остатков, не перегружая себя.

Одним из лучших преимуществ использования личного кредита для погашения своих кредитных карт является более низкая процентная ставка. С более низкими ставками вы можете уменьшить сумму выплачиваемых процентов и время, необходимое для выплаты долга. Консолидация позволяет погашать кредитные карты в определенные сроки с четкой датой окончания.

Кому это выгоднее всего: Те, у кого несколько источников долга под высокие проценты.

Вывод: Использование личной ссуды для погашения долга с высокой процентной ставкой, например долга по кредитной карте, позволяет объединить несколько платежей в один платеж с более низкой процентной ставкой.

2. Альтернатива ссуде до зарплаты

Если вам нужны деньги на случай чрезвычайной ситуации, использование личной ссуды вместо ссуды до зарплаты может сэкономить сотни процентов на выплате процентов. По данным Федерального резервного банка Сент-Луиса, средняя годовая процентная ставка по ссуде до зарплаты составляет 391 процент, в то время как максимальная процентная ставка по индивидуальной ссуде обычно составляет 36 процентов.

Ссуды до зарплаты имеют короткие сроки погашения, обычно от двух до четырех недель. Такое быстрое время возврата часто затрудняет выплату заемщиками ссуды в установленный срок. Вместо этого заемщики обычно вынуждены продлевать ссуду, в результате чего начисленные проценты прибавляются к основной сумме долга. Это увеличивает общую сумму процентов.

Персональные ссуды имеют более длительный срок и обычно будут стоить заемщику гораздо меньше общих процентов.

Кому это выгоднее всего: Заемщики с невысокой кредитной историей.

Вывод: Персональные ссуды дешевле и безопаснее, чем ссуды до зарплаты.

3. Ремонт дома

Домовладельцы могут использовать личную ссуду для обновления своего дома или завершения необходимого ремонта, например, ремонта водопровода или ремонта электропроводки.

Персональный заем хорошо подходит для людей, у которых нет собственного капитала в доме или которые не хотят получать кредитную линию под залог собственного капитала или ссуду под залог собственного капитала. В отличие от продуктов собственного капитала, личные займы часто не требуют использования дома в качестве залога. Таким образом они менее рискованны.

Для кого это больше всего выгодно: Те, кто хочет профинансировать небольшой или средний проект по благоустройству или модернизации дома.

Вывод: Персональная ссуда может помочь вам профинансировать проект по благоустройству дома, если у вас нет собственного капитала в доме и вы не хотите брать обеспеченную ссуду.

4. Стоимость переезда

По данным Moving.com, средняя стоимость переезда по месту составляет 1250 долларов, а переезд на дальние расстояния стоит 4890 долларов. Если у вас нет таких денег, возможно, вам придется взять личную ссуду на оплату транспортных расходов.

Средства личного кредита могут помочь вам перевезти ваши домашние вещи из одного места в другое, приобрести новую мебель для вашего нового места жительства, перевезти ваш автомобиль по стране и покрыть любые дополнительные расходы. Использование личной ссуды для покрытия расходов на переезд также может помочь вам остаться на плаву, если вы переезжаете куда-то без работы. Таким образом вы избежите ограбления своих сбережений или средств на случай чрезвычайной ситуации.

Кому это выгоднее всего: Тем, кто отправляется в дальние поездки и ожидает тысячи долларов расходов.

Вывод: Если вы не можете сразу позволить себе все расходы, связанные с переездом на большие расстояния, личный заем может помочь вам покрыть эти расходы.

5. Чрезвычайные расходы

Если у вас возникла непредвиденная ситуация, например, при оплате похорон близкого человека, использование личного кредита может быть недорогим вариантом. Средняя стоимость похорон составляет 7640 долларов, что для многих семей может быть трудно себе позволить.

Неожиданные медицинские счета — еще одна распространенная причина взять личную ссуду, особенно если ваш врач требует полной оплаты.Общие медицинские процедуры, которые могут потребовать использования личного кредита, включают стоматологические услуги, косметические операции, лечение бесплодия и другие процедуры, которые могут стоить 5000 долларов и более. Дополнительные расходы, такие как медицинские поездки, парковка, лекарства, животные-поводыри и уход за больными, также могут быть эффективно профинансированы за счет личной ссуды.

Кому это выгоднее всего: Те, кто нуждается в непредвиденных или чрезвычайных финансовых средствах.

Вывод: Персональные ссуды могут быть выплачены так быстро, что это хороший способ покрыть чрезвычайные или непредвиденные расходы.

6. Покупка бытовой техники

Бытовые бедствия могут случиться неожиданно. Если вам внезапно понадобится купить новую стиральную машину и сушилку, но у вас нет средств, личный заем может помочь. Другие крупные покупки, такие как развлекательный центр или игровые компьютеры, также могут обойтись дороже, чем есть на вашем текущем или сберегательном счете.

Персональные ссуды позволяют вам приобретать крупную бытовую технику и электронику немедленно, вместо того, чтобы ждать месяцами, чтобы накопить на них деньги. Хотя вам придется платить проценты и, возможно, авансовые платежи, личный заем может сэкономить ваше время и деньги в долгосрочной перспективе, поскольку вы сможете избежать использования прачечных самообслуживания и других краткосрочных, но дорогостоящих альтернатив.

Для кого это больше всего выгодно: Те, кто хочет сделать более крупную покупку дома сейчас, чтобы сэкономить время и деньги в будущем.

Вывод: Персональный кредит поможет вам получить новую бытовую технику, как только она вам понадобится.

7. Финансирование транспортных средств

Персональный кредит — это один из способов покрытия стоимости автомобиля, лодки, жилого автофургона или даже частного самолета.Это также один из способов оплаты автомобиля, если вы не покупаете его напрямую у компании.

Например, если вы покупаете подержанный автомобиль у другого потребителя, личный заем позволит вам приобрести автомобиль, не опустошая сберегательный счет.

Кому это выгоднее всего: Люди, желающие приобрести новый автомобиль.

Вывод: Использование личной ссуды лучше, чем истощение ваших сбережений или средств на случай чрезвычайной ситуации при оплате более крупных расходов.

8.Свадебные расходы

По данным The Knot, средняя стоимость свадьбы в 2019 году составила 28000 долларов. Для пар, у которых нет таких денег, личный заем может позволить им покрыть расходы сейчас и погасить их позже.

Свадебный кредит может быть использован на дорогостоящие вещи, такие как место встречи и платье невесты, а также на более мелкие расходы, такие как цветы, фотография, торт и свадебный координатор.

Вы также можете рассмотреть возможность оплаты помолвочного кольца с помощью личной ссуды. В зависимости от того, какое кольцо вы приобретаете, обручальные кольца могут легко стоить вашей зарплаты за несколько месяцев.Если вы не хотите истощать свой сберегательный счет, подумайте о личной ссуде, которая поможет сделать вашу помолвку и свадьбу именно такими, какими вы всегда мечтали.

Кому это выгоднее всего: Те, кто хочет профинансировать свои свадебные расходы.

Вывод: Персональный заем может помочь вам заранее профинансировать все свадебные расходы, что поможет избежать вложений в свои сбережения или средства на случай чрезвычайной ситуации.

9. Стоимость отпуска

Ваш средний отпуск может не стоить достаточно, чтобы потребовать личного кредита, но как насчет медового месяца или роскошного круиза? Независимо от того, закончили ли вы учебу и хотите отправиться в путешествие или празднуете годовщину, личные займы помогут вам профинансировать отпуск своей мечты.

Кому это выгоднее всего: Те, кто платит за роскошный или более продолжительный отпуск.

Вывод: Если вам удобно платить за отпуск в течение нескольких лет, личный заем может помочь вам добраться до места своей мечты.

Должен ли я получить личный заем?

Если вам нужен быстрый приток денег для оплаты необходимых расходов, личный заем может быть хорошим вариантом. Процентные ставки по личным кредитам обычно ниже, чем по кредитным картам, особенно если у вас отличный кредитный рейтинг.

Конечно, всегда нужно взвешивать достоинства и недостатки. В конце концов, взять личный заем означает взять на себя долг, и вам нужно быть готовым платить по нему в течение нескольких лет. Если у вас нет ежемесячного бюджета на выплату основной суммы долга плюс проценты, пересмотрите сумму, которую вам нужно заимствовать, или способ заимствования.

Когда не использовать личный заем

Хотя личный заем является полезным инструментом для финансирования крупных или непредвиденных расходов, в некоторых ситуациях он может оказаться не лучшим вариантом.Перед подачей заявления обдумайте свое финансовое положение и причину получения кредита. «Лица, для которых личный заем не имеет смысла, будут включать любого с справедливой или меньшей кредитной ставкой, с которой может взиматься очень высокая процентная ставка», — говорит Лорен Анастасио, CFP в SoFi. Чем ниже ваш кредитный рейтинг, тем выше может быть ваша процентная ставка. Если у вас плохая кредитная история, ищите плохие кредиты, которые обслуживают заемщиков с менее чем идеальным баллом.

Персональный заем также может не иметь смысла, если заем используется для покупки, которая соответствовала бы критериям более подходящего типа ссуды, — говорит Анастасио.«Это применимо к недвижимости, автомобилям и образованию. Ипотечные кредиты, автокредиты и студенческие ссуды — все они предназначены специально для финансирования конкретных расходов, и каждая из них имеет особенности и преимущества, которых не предлагают личные ссуды ». Обдумайте причину, по которой вы подаете заявку на получение личной ссуды, и будет ли вам лучше с ссудой, разработанной специально для этой цели.

Наконец, если у вас ограниченный ежемесячный бюджет, личный заем может не иметь для вас смысла, — говорит Анастасио. «Некоторые могут обнаружить, что платеж по индивидуальному кредиту будет выше, чем их различные требования к минимальному платежу вместе взятые. «Это потенциально может привести к увеличению накопления долга и сокращению денежного потока.

Почему предпочтительнее индивидуальный кредит по сравнению с другими видами кредитов?

Какой бы ни была цель вашей ссуды, у вас, вероятно, будет несколько вариантов. Финансирование доступно через кредитные карты, ссуды под залог недвижимости и многое другое. Однако во многих случаях персональные ссуды являются идеальным решением для потребителей. Личные ссуды часто дешевле, чем кредитные карты, а финансирование происходит быстрее, чем ссуды под залог собственного капитала или HELOC.

Кроме того, поскольку личный заем обычно не имеет залога, это менее рискованная форма финансирования, чем обеспеченные займы, такие как продукты собственного капитала. Это означает, что ваш дом, автомобиль или сберегательный счет не подвергнется немедленному риску в случае невыполнения обязательств.

Как получить личную ссуду

Если вы хотите получить личную ссуду, вам следует сравнить нескольких кредиторов, чтобы найти самую низкую процентную ставку. Начните с вашего текущего банка, а затем подайте заявку у онлайн-кредиторов, местных кредитных союзов и других банков.Большинство кредиторов позволят вам пройти предварительную квалификацию, что позволит вам увидеть ваши потенциальные процентные ставки и условия до подачи заявки, и все это без тщательного запроса вашего кредитного отчета. Наряду с процентными ставками вам также следует сравнить условия кредита и комиссии.

Как только вы найдете подходящего кредитора, вы подадите полное заявление с данными о ссуде, личной информацией и документами, подтверждающими доход. Это приведет к серьезному расследованию вашего кредитного отчета. Для большинства кредиторов эта часть процесса проходит быстро; если вы предоставите все соответствующие документы, вы сможете получить свои средства в течение нескольких дней.

Пройти предварительную квалификацию

Итог

В конце концов, личный заем можно использовать практически на все, даже за пределами перечисленных здесь вариантов.

И хотя есть много разных причин для получения личной ссуды, помните, что независимо от обстоятельств, ссуда должна быть возвращена в конце концов.Когда вы берете личную ссуду, чтобы расплатиться по кредитной карте или устроить идеальную свадьбу, вы занимаетесь деньгами, которые должны быть возвращены с процентами. Персональные ссуды — отличный способ консолидировать задолженность и совершить крупные покупки, но вы всегда должны использовать этот финансовый ресурс ответственно.

Подробнее:

Как получить личный заем

Персональный заем может быть отличным способом получить деньги, необходимые для консолидации долга или финансирования проекта улучшения дома — при условии, что у вас есть надежный план его погашения.

Вот восемь шагов, необходимых для получения личной ссуды:

1. Введите числа.
2. Проверьте свой кредитный рейтинг.
3. Рассмотрите ваши варианты.
4. Выберите тип ссуды.
5. Найдите лучшие ставки по личным кредитам.
6. Выберите кредитора и подайте заявку.
7. Предоставьте необходимую документацию.
8. Примите ссуду и начните платить.

Если вы заинтересованы в получении займа в банке, кредитном союзе или онлайн-кредиторе, процесс в основном одинаков.Но для того, чтобы получить ссуду с умом, потребуется немного дополнительных исследований и усилий, чтобы убедиться, что вы получите лучшее предложение.

Зачем нужен личный заем?

Персональный заем позволяет консолидировать долг под высокие проценты, финансировать непредвиденные расходы или финансировать небольшие улучшения дома. Персональный заем часто является хорошей альтернативой чему-то вроде кредитной карты; По данным Федеральной резервной системы, средняя процентная ставка по двухлетнему индивидуальному кредиту составляет около 9,5 процента по сравнению со средней процентной ставкой по кредитной карте около 16 процентов.

В зависимости от вашей кредитоспособности и кредитора, у которого вы занимаетесь, вы можете получить средства в течение нескольких дней, что идеально подходит для срочных нужд. Они также могут быть необеспеченными, поэтому вам не придется отдавать свой дом или имущество в залог, и вы не рискуете ничего потерять из-за просрочки платежа.

Однако важно помнить, что личные займы не бесплатны. Подача заявки на получение одного из них — хорошая идея, только если вы можете позволить себе выплатить как основную сумму, так и проценты в долгосрочной перспективе.

Как получить личный заем за 8 шагов

Если вы решили, что персональный заем — это правильный вид финансирования, начните с этих восьми шагов.

1. Наберите числа

Меньше всего вам или кредиторам нужно, чтобы вы взяли личную ссуду и не смогли позволить себе ее выплатить. Хотя кредиторы обычно проводят должную осмотрительность, чтобы убедиться, что у вас есть возможность погасить долг, разумно рассчитывать свои собственные цифры, чтобы убедиться, что это сработает.

Начните с определения того, сколько денег вам понадобится, помня о том, что некоторые кредиторы взимают комиссию за выдачу кредита, которую они вычитают из поступлений от вашей ссуды.Убедитесь, что у вас достаточно денег, чтобы получить то, что вам нужно, после выплаты комиссии.

Затем воспользуйтесь персональным кредитным калькулятором, чтобы узнать, какой будет ваш ежемесячный платеж. Это может быть сложно, если вы не знаете, какие ставки и условия погашения предложат кредиторы, но вы можете поэкспериментировать с цифрами, чтобы понять, сколько вам будет стоить ссуда, и решить, сможет ли ваш бюджет с ней справиться.

Вывод: Прежде чем подавать заявку на получение личного кредита, определите, сколько денег вам понадобится и какой ежемесячный платеж вы можете себе позволить.

Следующие шаги: Используйте калькулятор личных займов Bankrate, чтобы оценить свои ежемесячные платежи.

2. Проверьте свой кредитный рейтинг

Большинство кредиторов проводят проверку кредитоспособности, чтобы определить, насколько вероятно, что вы вернете ссуду. Хотя некоторые онлайн-кредиторы начали искать альтернативные кредитные данные, они, как правило, смотрят на ваш кредитный рейтинг.

Большинство лучших личных займов требуют, чтобы у вас был хотя бы справедливый кредит, но хороший и отличный кредит даст вам больше шансов получить одобрение с хорошей процентной ставкой.

Если ваш кредитный рейтинг ниже, чем вы ожидали, получите копию своего кредитного отчета на AnnualCreditReport.com, чтобы узнать, есть ли какие-либо ошибки. Если вы обнаружите ошибки, свяжитесь с основными агентствами кредитной информации (Equifax, TransUnion и Experian), чтобы исправить их.

Если ваш кредитный рейтинг низкий по другим причинам, у вас все еще есть шанс получить ссуду. Но процентные ставки и сборы могут быть слишком высокими, чтобы окупить их, поэтому перед подачей заявки примите меры для улучшения вашего кредита.

Вывод: Чем лучше ваш кредитный рейтинг, тем больше вероятность того, что вы получите одобрение на получение ссуды и тем ниже может быть ваша процентная ставка.

Следующие шаги: Проверьте свой кредитный рейтинг и историю. Если ваш результат ниже квалификационных требований, примите меры, чтобы улучшить свой результат.

3. Рассмотрите свои варианты

В зависимости от вашей кредитоспособности вам может потребоваться или не потребоваться со-подписывающее лицо, чтобы получить одобрение на получение ссуды с приличной процентной ставкой.Если вы не можете найти соавтора, у вас может быть возможность получить обеспеченный личный заем вместо необеспеченного.

Обеспеченные ссуды требуют залога, такого как автомобиль, дом или наличные деньги на сберегательном счете или депозитном сертификате, в обмен на более выгодные условия. Если вы не сможете погасить ссуду, кредитор может изъять залог для погашения долга.

Вам также нужно будет подумать, где взять ссуду. Например, в традиционных банках вам может быть сложно получить одобрение, если у вас плохая кредитная история.Однако некоторые онлайн-кредиторы специализируются на работе с заемщиками с плохой кредитной историей, а некоторые кредитные союзы имеют краткосрочные ссуды, которые служат дешевой альтернативой ссудам до зарплаты.

Вывод: Если вы не отвечаете квалификационным требованиям, совместное подписание, ссуда с плохой кредитной историей или обеспеченная ссуда могут повысить ваши шансы на одобрение.

Следующие шаги: Если вы не думаете, что получите одобрение, изучите варианты ссуды или обратитесь к члену семьи или другу, имеющему хорошее финансовое положение, с предложением стать вашим соавтором.

4. Выберите тип ссуды

После того, как вы поймете, где находится ваш кредит, и рассмотрели все возможные варианты, определите, какой тип ссуды лучше всего подходит для вашей ситуации. В то время как некоторые кредиторы проявляют гибкость в отношении того, как вы используете средства, другие могут одобрять заявки на получение ссуды только в том случае, если деньги будут использоваться для определенных конкретных целей.

Например, один кредитор может согласиться с тем, чтобы вы взяли личную ссуду для финансирования своего малого бизнеса. Однако следующий кредитор может вообще не разрешить вам использовать заемные средства для деловых целей.Как правило, разумно найти кредитора, который сможет ссудить вам деньги именно по той причине, по которой они вам нужны.

На Рынке личных ссуд Bankrate можно найти различные типы ссуд, например:

• Ссуды консолидации долга: Консолидация долга — одно из наиболее распространенных применений ссуд физическим лицам. Взяв одну ссуду для покрытия существующей задолженности, вы уменьшите количество платежей, о которых вам нужно беспокоиться каждый месяц, и получите одну (потенциально более низкую) процентную ставку.
• Ссуды рефинансирования кредитной карты: Некоторые компании, такие как Payoff, специализируются на ссудах для людей, желающих погасить задолженность по кредитной карте. Поскольку ставки по личным кредитам часто ниже, чем по кредитным картам, ссуды могут быть хорошим способом погасить остатки по кредитным картам и погасить их в течение более длительного периода.
• Ссуды на улучшение жилищных условий: Ссуды на улучшение жилищных условий могут быть хорошим вариантом, если вы хотите заранее оплатить крупный ремонт без получения обеспеченной ссуды на приобретение собственного капитала.
• Медицинские ссуды: Поскольку медицинские расходы часто непредсказуемы, личный ссуда может быть хорошим способом уменьшить непосредственное финансовое бремя и выплатить долг в течение нескольких лет.
• Экстренные ссуды: Срочные ссуды полезны для различных целей. Поломки автомобиля, меньшие медицинские расходы или лопнувшая труба могут быть вескими причинами для получения личного кредита.
• Свадебные ссуды: Свадьбы и каникулы могут быть дорогими, поэтому многие люди обращаются к личным ссудам, чтобы их оплатить.При этом выплаты распределяются на несколько лет, поэтому вам не нужно беспокоиться о том, чтобы сразу заплатить за особый случай.

Вывод: Найдите кредитора, который предлагает ссуды, разработанные для ваших конкретных нужд.

Следующие шаги: Поищите на рынке личных ссуд Bankrate, чтобы найти ссуду, которая идеально подходит для вас и вашей ситуации заимствования.

5. Поищите лучшие ставки по личным кредитам

Не соглашайтесь на первое полученное предложение; вместо этого найдите время и поищите наилучшую возможную процентную ставку.Сравните несколько типов кредиторов и типы ссуд, чтобы понять, на что вы имеете право.

Как правило, предложения по кредитованию физических лиц можно найти из следующих источников финансирования:

• Банки.
• Кредитные союзы.
• Интернет-кредиторы.

Если вы давно являетесь владельцем счета в своем банке или кредитном союзе, сначала подумайте о том, чтобы поговорить с ним. Если вы доказали, что в течение многих лет принимали правильные финансовые решения, ваш банк или кредитный союз, возможно, захотят не обращать внимания на некоторые недавние кредитные ошибки.

Некоторые онлайн-кредиторы также позволяют вам пройти предварительную квалификацию с помощью мягкой проверки кредита, которая не повлияет на ваш кредитный рейтинг. Это может быть отличным способом просматривать предложения без каких-либо обязательств.

Кредиторы, не предлагающие процесс предварительной квалификации, обычно проводят жесткие кредитные расследования в рамках процесса подачи заявки на получение ссуды. Чтобы ограничить влияние сложных запросов на ваш кредитный рейтинг, лучше всего делать покупки в течение 45-дневного периода, чтобы засчитывать их как один запрос для целей кредитного скоринга.

Вывод: Не соглашайтесь на первое полученное предложение. Сравните несколько кредиторов и типы кредитов и проверьте возможность предварительной квалификации перед подачей заявки, чтобы избежать влияния на ваш кредит.

Следующие шаги: Осмотрите и сравните предложения, ставки и комиссии, чтобы найти ссуду по конкурентоспособным ставкам.

6. Выберите кредитора и подайте заявку

После того, как вы выполнили комплексную проверку, выберите кредитора с лучшим предложением для ваших нужд. Затем запустите процесс подачи заявки.

В зависимости от типа кредитора, вы можете пройти весь процесс подачи заявки онлайн или вам может потребоваться сделать часть его в местном банке или филиале кредитного союза.

Каждый кредитор отличается в зависимости от того, какая информация ему понадобится в заявке, но обычно вам необходимо указать свое имя, адрес и контактную информацию, причину получения ссуды, а также информацию о доходах и трудоустройстве.

Вы также укажете, какую сумму вы хотите взять взаймы, и можете получить несколько различных вариантов действий после мягкой проверки кредита.У вас также будет возможность ознакомиться с полными условиями кредита, включая комиссию и срок погашения. Внимательно прочитайте мелкий шрифт, чтобы избежать скрытых комиссий и других ошибок.

Выводы: Все кредиторы имеют разные квалификационные требования и могут запрашивать разную информацию, но обычно заявку на получение личной ссуды можно заполнить онлайн.

Следующие шаги: Подойдите к заявке с подробными сведениями о своих финансовых показателях и причине получения личной ссуды.

7. Предоставьте необходимую документацию

В зависимости от кредитора и вашей кредитной ситуации вам может потребоваться предоставить некоторую документацию после подачи заявления. Например, вам может потребоваться загрузить или отправить по факсу копию последней квитанции о заработной плате, копию ваших водительских прав или подтверждение места жительства.

Кредитор сообщит вам, нужна ли ему какая-либо документация от вас, и как передать ее нужному человеку. Чем быстрее вы предоставите информацию, тем быстрее примете решение.

Выводы: Будьте готовы предоставить всю документацию, необходимую в процессе подачи заявки.

Следующие шаги: Заблаговременно соберите квитанции об оплате, подтверждение места жительства, информацию о водительских правах и W-2, чтобы ускорить процесс подачи заявления.

8. Примите ссуду и начните производить платежи

После того, как кредитор уведомит вас о том, что вы получили одобрение, вам нужно будет завершить оформление документов по ссуде и принять условия. После этого вы обычно получаете ссуду в течение недели, но некоторые онлайн-кредиторы получают ее в течение одного или двух рабочих дней.

Теперь, когда у вас есть ссуда, обратите внимание на дату первого платежа и подумайте о настройке автоматических платежей со своего текущего счета. Некоторые кредиторы даже предлагают скидки по процентной ставке, если вы настроили свою учетную запись на автоплатежи.

Также подумайте о добавлении дополнительных денег к своим платежам каждый месяц. Хотя личные ссуды могут быть дешевле, чем кредитные карты, вы все равно сэкономите на процентах, выплачивая ссуду досрочно.

Выводы: Вы можете получить средства уже через один-два рабочих дня после утверждения и принятия условий кредита.Как только вы получите одобрение, начните обдумывать, как вы выплатите свой баланс.

Следующие шаги: Создайте план погашения кредита: подумайте об автоматических платежах и подумайте о более быстром погашении остатка, чтобы сэкономить деньги на процентах.

Как получить личную ссуду

Когда вы подаете заявку на получение личной ссуды, учитываются ваш доход, кредитный рейтинг и отношение долга к доходу. Хотя квалификационные требования будут варьироваться в зависимости от кредитора, есть несколько передовых методов, которые вы можете применить, чтобы увеличить свои шансы.

• Повысьте свой кредитный рейтинг: Хороший кредит может облегчить право на получение личной ссуды по более низкой процентной ставке.
• Выплата долга: Если у вас есть задолженность, своевременная и полная оплата счетов может положительно повлиять на ваш кредитный рейтинг, что может увеличить ваши шансы на одобрение. Это также снижает отношение долга к доходу, что помогает вам получить квалификацию.
• Заручитесь помощью подписавшего: Если вы не отвечаете квалификационным требованиям, просьба к другу или члену семьи, имеющему хорошее финансовое положение, стать вашим соподписавшимся, может увеличить ваши шансы на одобрение.

Советы по подаче заявления на получение личной ссуды

Если вам нужна личная ссуда, поиск подходящей ссуды и получение одобрения — это лишь некоторые из факторов, которые вам следует учитывать. Вы также хотите защитить себя и избежать распространенных ошибок на своем пути.

Убедитесь, что личный кредит предлагает вам лучшую сделку

Прежде чем рассматривать различные варианты личного кредита и начинать делать покупки по лучшей ставке, стоит приостановить и убедиться, что личный кредит сам по себе лучше всего подходит для вашей ситуации.

Проверьте, есть ли другие типы ссуд, которые могли бы лучше удовлетворить ваши потребности. Например, вы можете взять ссуду под залог собственного капитала или кредитную линию под залог собственного капитала.

Учитывая, что ссуды под залог собственного капитала обеспечиваются вашим домом, в то время как ссуды для физических лиц, как правило, не обеспечиваются, ваша процентная ставка, вероятно, будет более выгодной, если вы задействуете собственный капитал. Помните, что, поручив свой дом в качестве обеспечения кредита, вы принимаете значительно больший риск в обмен на потенциально более низкую процентную ставку.

Будьте осторожны с консолидацией кредитной карты

Использование личной ссуды для погашения задолженности по кредитной карте на нескольких счетах и ​​консолидация платежей — одно из самых популярных применений личных ссуд. Если вы можете обеспечить более низкую процентную ставку по своему личному кредиту, чем вы платили по кредитной карте, эта стратегия может сэкономить вам много денег в виде процентов.

Используйте этот калькулятор консолидации долга, чтобы рассчитать, сколько денег может сэкономить консолидация кредитной карты.

Однако, если вы берете личную ссуду для консолидации долга по дорогой кредитной карте, вам следует быть осторожным. Вы можете саботировать свои усилия по экономии денег и потенциально навредить своим кредитным рейтингам, если снова накопите новую задолженность по кредитной карте после того, как погасите старые карты.

Прочтите мелкий шрифт

Вам следует ознакомиться с полными условиями любой ссуды, включая комиссию и срок погашения. Это поможет вам избежать скрытых затрат и других подводных камней.

Обязательно попросите кредитора полностью раскрыть все условия займа и прочтите мелкий шрифт.Существуют различия в условиях, предлагаемых разными кредиторами.

В частности, убедитесь, что условия ежемесячной оплаты и погашения работают на вас. Также могут взиматься сборы за просроченные платежи, заявки, возвращенные чеки, страхование кредита и многое другое.

Кредитор стремится обеспечить стабильный поток выплат по процентам от вас в течение срока ссуды, поэтому также проверьте наличие штрафов за досрочное погашение в случае, если вы хотите досрочно выплатить ссуду.

Остерегайтесь комиссий за выдачу кредита

Прежде чем подавать заявление на получение нового личного кредита, обратите особое внимание на то, взимает ли кредитор комиссию за выдачу кредита. Хотя некоторые кредиторы, похоже, предлагают более низкие процентные ставки, вы можете обнаружить, что они также устанавливают комиссию за выдачу кредита, которая эффективно увеличивает общую стоимость вашего кредита.

Возможно, вам будет лучше с кредитором, который предлагает более высокую ставку, чем другие, но не добавляет никаких комиссий за оформление. Калькулятор сравнения ссуд может помочь вам сравнить процентные ставки, комиссию за выдачу кредита и другие сборы, чтобы найти и сравнить истинную стоимость финансирования между разными кредиторами.

Подумайте об автоматическом снятии средств

Некоторые онлайн-кредиторы предлагают заемщикам стимулы для предоставления доступа к их банковским счетам для автоматического снятия их ежемесячных платежей.Например, вы можете претендовать на скидку, если подпишетесь на автоматические ежемесячные платежи.

Если вам удобно планировать автоматическое снятие средств (и вы настроили свой ежемесячный бюджет для их поддержки), вы можете воспользоваться этим удобным и, возможно, более дешевым вариантом оплаты. Однако, если у вас непоследовательный график выплат или другие проблемы, которые могут затруднить автоматическое снятие средств, вы можете избежать таких договоренностей.

Некоторые кредиторы могут устанавливать ваши личные условия ссуды, чтобы требовать автоматических платежей.Если вы предпочитаете платить онлайн или чеком, посмотрите, есть ли у вас возможность отказаться. Если кредитор требует автоматических платежей в качестве условия заимствования, вам нужно будет решить, является ли это препятствием для вас.

Избегайте хищных кредиторов

Есть несколько практических правил, чтобы избежать мошенничества с личными ссудами. Например, если кредитор гарантирует одобрение или не интересуется вашей историей платежей, это, вероятно, незаконно — даже кредиторы, специализирующиеся на ссудах с плохой кредитной историей, должны оценить вашу кредитоспособность, чтобы определить, стоит ли риск предоставления вам кредита.Авторитетные кредиторы также будут иметь физический адрес и будут зарегистрированы в вашем штате.

При поиске личной ссуды также лучше избегать так называемых кредиторов до зарплаты. Кредиторы до зарплаты предлагают краткосрочные ссуды, срок погашения которых наступает до вашей следующей зарплаты. Они могут быть привлекательными, если вам требуется ссуда быстро, но они известны тем, что взимают высокие процентные ставки, часто превышающие 400 процентов от суммы ссуды.

Спросите о вариантах погашения

Узнайте, какие у вас есть варианты на случай, если вы столкнетесь с трудностями при выплате кредита.Есть ли возможность изменить условия кредита? Позволит ли кредитор вам вступить в период отсрочки платежа или перенести платеж до конца ссуды при определенных обстоятельствах?

Кроме того, открыт ли кредитор только для арбитража в случае возникновения каких-либо разногласий? Или можно пройти через судебную систему?

Надеюсь, ни одна из этих проблем не применима к вашей ситуации. Тем не менее, лучше узнать ответы на эти вопросы заранее.

Рассмотрите фиксированные или плавающие ставки

Другой выбор, с которым вы можете столкнуться при поиске подходящего типа ссуды, — это выбрать фиксированную или переменную процентную ставку. Большинство личных займов имеют фиксированную процентную ставку, но некоторые кредиторы предлагают варианты с регулируемой процентной ставкой.

Обычно вы начинаете с более низкой ставки по ссуде с переменной ставкой. Но взамен вы также будете рисковать; по мере роста процентных ставок будет расти и ваша переменная ставка. Это может увеличить размер ваших ежемесячных платежей и повлиять на общую стоимость вашего кредита.

При фиксированной ставке ваши выплаты останутся неизменными в течение всего срока кредита. Это верно независимо от движения процентных ставок.

Заключительные соображения

Теперь, когда вы знаете, как получить ссуду и некоторые из подводных камней, которых следует избегать, следующий вопрос: следует ли вам ее получать. Персональные ссуды могут быть отличным способом консолидировать и сэкономить деньги на задолженности по кредитной карте с более высокими процентами. А если вы берете взаймы на ремонт дома, возможно, вы сможете вернуть часть денег, продав дом.

Но, возможно, нет смысла занимать деньги на то, что вам не нужно. Например, отпуск может быть забавным, но вы можете в конечном итоге пожалеть об этом, если спустя годы все еще окупите свою поездку.

Найдите время, чтобы определить, подходит ли получение ссуды в вашей ситуации. Также рассмотрите некоторые альтернативы, такие как кредитные карты с нулевой годовой процентной ставкой, которые могут помочь вам сэкономить как на переводе баланса, так и на новых покупках.

Подготовка — это ключ к успеху

Рассматривая личный заем, изучите все возможные варианты. Обязательно прочитайте мелкий шрифт и не бойтесь попросить кредитора что-то уточнить для вас.

Наконец, убедитесь, что настроили себя на успех.Воспользуйтесь автоматическим планом выплат, если вы можете с ним справиться, и ищите способы погасить ссуду раньше срока. Это может положительно повлиять на ваши финансы, повысив ваш кредитный рейтинг и снизив отношение долга к доходу.

Подробнее:

На что можно использовать личный заем?

Персональные кредиты отличаются универсальностью. Эти средства можно использовать для многих целей, от работы с прошлым до планирования будущего и практически всего, что между ними. Тем не менее, хотя эти продукты могут помочь вам в достижении ваших целей, они не всегда являются лучшим решением.Прежде чем брать личный заем, узнайте больше о том, для чего вы можете их использовать, а затем решите, следует ли вам начинать заполнять заявку.

Для чего я могу использовать личный заем?

Вы можете использовать свои кредитные средства для множества целей, и некоторые из них более здоровы в финансовом отношении, чем другие. Среди огромного множества вариантов:

Консолидация долга : Если ваша текущая группа кредиторов взимает с вас высокую процентную ставку, личный заем для консолидации старых долгов под одну более низкую ставку может работать в ваших интересах, особенно если это не так. Нет комиссии за оформление.Однако одно предостережение: если вы консолидируете задолженность по кредитной карте, эти счета можно использовать снова. Эти кредитные линии могут быть заманчивыми, поэтому убедитесь, что вы решили не использовать свои карты при выплате ссуды — иначе вы можете снова оказаться в той же ситуации, но с еще большей кучей долга.

Медицинские счета : Персональные ссуды могут помочь вам, когда вы обнаружите, что у вас растут медицинские счета. Однако, поскольку эти обязательства могут стать очень высокими, попробуйте сначала снизить расходы.Ваш лечащий врач может предоставить вам скидку. В противном случае вы сможете платить в рассрочку без каких-либо дополнительных затрат, поэтому вам не придется занимать деньги и, таким образом, платить проценты. Если эти стратегии не работают, возможно, вам понадобится личный заем для выплаты этого долга.

Студенческая задолженность : Хотя вы можете погасить студенческую ссуду с помощью личной ссуды, обычно это неразумно. Процентные ставки по студенческим займам обычно ниже, чем по другим займам, и выплаты по новым займам, вероятно, будут выше. Кроме того, вы лишаетесь возможности получить отсрочки и отсрочки, гибкие схемы оплаты и возможность списания всего или некоторого долга, если вы погасите студенческую ссуду личной ссудой.

Задолженность коллекторского агентства : Если коллекторы дышат вам в затылок, погашение безнадежных долгов с помощью личной ссуды может иметь смысл. Мало того, что звонки прекратятся, ваш кредитный рейтинг может начать улучшаться. Проблема? Многие коллекционеры не взимают проценты, но кредиторы взимают.И если ваш кредитный рейтинг низкий из-за активности взыскания, процентная ставка по вашей личной ссуде, вероятно, будет высокой.

Налоговая задолженность : Налоговое управление может быть пугающим и дорогостоящим. Удаление долга с помощью личной ссуды — это вариант, но не забудьте сначала выяснить, лучше ли соглашение о рассрочке платежа IRS. Рассмотрите процентную ставку и комиссию по вашему личному кредиту по сравнению с процентами и штрафами, которые вы начислите при оплате своего соглашения о рассрочке, чтобы определить, является ли это хорошей идеей.

Необходимый домашний ремонт : Занимать деньги для ремонта чего-то важного в вашем доме (например, ухода за термитами или поврежденной крышей) разумно и разумно. Установка нестандартных витражей? Не так много. Не путайте потребность с желанием. Также проверьте, может ли ваша страховка домовладельца покрыть расходы на ремонт. В конце концов, именно поэтому вы за это платите.

Выплата денег семье или друзьям : Если вы в долгу перед кем-то, кто помог вам с ссудой, но теперь вы не можете вернуть его, ваши отношения находятся под угрозой.На помощь может прийти личный заем, но сначала поговорите с этим человеком. Возможно, вам удастся разработать новые взаимоприемлемые схемы оплаты. Хотя личный заем может помочь вам меньше чувствовать вину перед тем, кто помог вам финансово, перевод этого долга в личный заем может в конечном итоге обойтись вам дороже.

Помощь близкому человеку : И наоборот, когда бедный друг или член семьи обращается к вам за финансовой помощью, вы можете быть настолько тронуты их тяжелым положением, чтобы взять ссуду, чтобы помочь. Если вы готовы взять на себя расходы и можете легко выполнить платежи, это ваша прерогатива, но подумайте долго и усердно. Если вы отстанете, вам понадобится помощь.

Стоимость свадьбы : Свадьба может быть очень дорогой. Без сбережений для оплаты важного дня личный заем может показаться отличной идеей. Просто сначала просмотрите плюсы и минусы. Процентная ставка может быть ниже, чем при использовании кредитной карты, а хорошо управляемая ссуда может повысить ваш кредитный рейтинг, но у вас может возникнуть соблазн потратить слишком много средств.И вы действительно хотите начать свой брак в минусе?

Развод : С другой стороны, многие браки не складываются так, как люди надеются. Стоимость разделения может превышать деньги на вашем банковском счете. Согласно исследованию юридического издательства Nolo, средний развод стоит около 15 500 долларов. Если у вас недостаточно средств для покрытия гонораров адвокатов и судебных издержек, вам может пригодиться личный заем.

Отпуск : Можно ли заплатить за сказочный отпуск с помощью личного кредита? Да.Тебе следует? Возможно нет. Путешествовать — это прекрасно, но лучше использовать часть своей зарплаты или сэкономить на поездке. Затем вы можете использовать кредитную карту для покупок и полностью оплатить остаток, чтобы получить вознаграждение, не платя комиссию за финансирование.

Финансирование транспортных средств : Поскольку автокредиты обеспечиваются транспортными средствами, процентные ставки, как правило, ниже, чем процентные ставки по необеспеченным личным займам. Поэтому, если вы не можете набрать необычно низкую ставку, вероятно, предпочтительнее будет автокредит.Единственный привлекательный аспект использования личного кредита заключается в том, что он не требует первоначального взноса, как это обычно бывает с автокредитами.

Дорогие товары народного потребления : Компьютеры, матрасы, украшения, бытовая техника… Существует бесконечное количество вещей, которые можно купить. Если у вас нет предоплаты, деньги из личной ссуды могут вернуть их домой. Чтобы понять, разумно ли залезать в долги, спросите себя, действительно ли вам нужен этот предмет сейчас. Если вы этого не сделаете, вместо этого начните откладывать деньги за это.

Расходы на переезд : Стоимость того, чтобы профессиональные грузчики упаковали ваши вещи и перевезли их на новое место жительства, могут составлять тысячи долларов. Если вы не можете сделать это самостоятельно (или собрать группу друзей, которые могут принять участие), вам на помощь может прийти личный заем.

Расходы на похороны : Взять личную ссуду на похороны близкого человека — это личный выбор, но перед принятием этого решения вам следует подумать о своей способности выплатить ссуду.

Домашние животные : Когда вы вводите животное в свою жизнь, вы берете на себя серьезную ответственность.Крупные ветеринарные счета могут быть в вашем будущем, и личный заем может помочь вам оплатить их, когда вы в затруднительном положении. Что не рекомендуется: покупать питомца в кредит. Вы должны иметь возможность позволить себе животное, а необходимость залезть в долги, чтобы обзавестись домашним животным, является признаком того, что вы не можете.

Малый бизнес : Персональные ссуды не предназначены для деловых целей, хотя некоторые предприниматели пытаются использовать средства для начальных или операционных расходов. Ссуды для малого бизнеса или кредитные линии являются более подходящими продуктами, поэтому, если у вас возникнет соблазн увеличить эти источники финансирования с помощью личного кредита, сначала обратитесь за советом к профессионалу, который поможет вам сделать правильный выбор.

Праздники : Вы хотите дарить радость, дарить щедрые подарки и стильно отмечать сезон, так почему бы не взять личный заем на все это? Потому что это безрассудно с экономической точки зрения. Дополнительные комиссии и проценты увеличивают стоимость всех этих покупок, а ежемесячные платежи уменьшают сумму денег, которая у вас есть для оплаты основных счетов.

Найдите лучшие личные займы в Experian CreditMatch ^™ .

7 факторов, на которые обращают внимание кредиторы при рассмотрении заявки на ссуду

Кредит играет большую роль, но это не единственный решающий фактор.

Вы хотите приложить максимум усилий при подаче заявления на ипотеку, автокредит или личную ссуду, но это может быть сложно сделать, если вы не уверены, что ищет ваш кредитор. Возможно, вы знаете, что они обычно смотрят на ваш кредитный рейтинг, но это не единственный фактор, который банки и другие финансовые учреждения учитывают при принятии решения о сотрудничестве с вами. Вот семь, о которых вам следует знать.

1. Ваш кредит

Почти все кредиторы смотрят на ваш кредитный рейтинг и составляют отчеты, потому что это дает им представление о том, как вы распоряжаетесь заемными деньгами.Плохая кредитная история указывает на повышенный риск дефолта. Это отпугивает многих кредиторов, потому что есть шанс, что они не вернут то, что вам ссудили.

Баллы варьируются от 300 до 850 по двум наиболее популярным моделям кредитного скоринга, FICO® Score и VantageScore, и чем выше ваш балл, тем лучше. Кредиторы обычно не раскрывают минимальный кредитный рейтинг, отчасти потому, что они учитывают ваш рейтинг в сочетании с факторами, перечисленными ниже. Но если вы хотите максимальных шансов на успех, стремитесь набрать 700 или 800 баллов.

2. Ваш доход и история занятости

Кредиторы хотят знать, что вы сможете выплатить взятые взаймы, и поэтому им необходимо убедиться, что у вас достаточный и стабильный доход. Требования к доходу различаются в зависимости от суммы, которую вы занимаете, но обычно, если вы занимаетесь больше денег, кредиторам потребуется более высокий доход, чтобы быть уверенными в том, что вы сможете не отставать от выплат.

The Ascent выбирает лучшие личные займы

Ищете личный заем, но не знаете, с чего начать? Выбор лучших личных займов, выбранных компанией Ascent, поможет вам прояснить существующие предложения, чтобы вы могли выбрать лучшее для своих нужд.

Вам также необходимо продемонстрировать стабильную занятость. Тем, кто работает только часть года, или самозанятым лицам, только начинающим свою карьеру, может быть труднее получить ссуду, чем тем, кто работает круглый год в уже существующей компании.

3. Отношение долга к доходу

Отношение долга к доходу тесно связано с вашим доходом. При этом ваши ежемесячные долговые обязательства рассматриваются как процент от вашего ежемесячного дохода. Кредиторам нравится низкое соотношение долга к доходу, и если ваше соотношение превышает 43%, то есть выплаты по долгу занимают не более 43% вашего дохода, большинство ипотечных кредиторов вас не примут.

Вы все еще можете получить ссуду с соотношением долга к доходу, превышающим эту сумму, если ваш доход достаточно высок, а кредит хороший, но некоторые кредиторы откажут вам, а не рискнут. Прежде чем подавать заявку на ипотеку, постарайтесь погасить существующий долг, если он у вас есть, и снизить отношение долга к доходу до менее 43%.

4. Стоимость вашего залога

Залог — это то, что вы соглашаетесь предоставить банку, если вы не в состоянии справиться с выплатами по кредиту.Ссуды, включающие обеспечение, называются обеспеченными ссудами, а ссуды без обеспечения считаются необеспеченными ссудами. Обеспеченные кредиты обычно имеют более низкие процентные ставки, чем необеспеченные кредиты, потому что у банка есть способ вернуть свои деньги, если вы не платите.

Стоимость вашего залога также частично определяет размер кредита. Например, когда вы покупаете дом, вы не можете брать взаймы больше, чем текущая стоимость дома. Это потому, что банку нужна гарантия того, что он сможет вернуть все свои деньги, если вы не сможете справиться со своими платежами.

5. Размер первоначального взноса

Некоторые ссуды требуют внесения первоначального взноса, и размер вашего первоначального взноса определяет, сколько денег вам необходимо взять в долг. Если, например, вы покупаете автомобиль, то внесение большей суммы вперед означает, что вам не нужно будет брать такую ​​сумму в долг в банке. В некоторых случаях вы можете получить ссуду без первоначального взноса или с небольшим первоначальным взносом, но помните, что вы будете платить больше процентов в течение срока ссуды, если пойдете по этому пути.

6. Ликвидные активы

Кредиторам нравится видеть, что у вас есть немного наличных на сберегательном счете или счете денежного рынка, или активы, которые вы можете легко превратить в наличные, помимо тех денег, которые вы используете для своего первоначального взноса.Это убеждает их в том, что даже если вы испытаете временную неудачу, например, потерю работы, вы все равно сможете рассчитывать свои платежи, пока не встанете на ноги. Если у вас не так много денег, возможно, вам придется заплатить более высокую процентную ставку.

The Ascent выбирает лучшие ссуды для консолидации долга

Хотите погасить долг быстрее? Ознакомьтесь с нашим списком лучших личных кредитов для консолидации долга и сократите ежемесячный платеж по более низкой ставке.

7.

Ваше финансовое положение может не сильно измениться в течение года или двух, но в течение 10 или более лет ваша ситуация может сильно измениться. Иногда эти изменения к лучшему, но если они ухудшаются, они могут повлиять на вашу способность выплатить ссуду. Кредиторы, как правило, будут чувствовать себя более комфортно, если одолжите вам деньги на более короткий период времени, потому что у вас больше шансов выплатить ссуду в ближайшем будущем.

Более короткий срок кредита также сэкономит вам больше денег, потому что вы будете платить проценты за меньшее количество лет. Но у вас будет более высокий ежемесячный платеж, и вы должны взвесить это, решая, какой срок кредита вам подходит.

Понимание факторов, которые кредиторы учитывают при оценке кредитных заявок, может помочь вам увеличить ваши шансы на успех. Если вы считаете, что какой-либо из вышеперечисленных факторов может снизить ваши шансы на одобрение, примите меры по их улучшению, прежде чем подавать заявку.