Что такое депозит и как им правильно пользоваться? и
| 27 марта 2013 | 0 | 54276 | (с) alb.kz |
Банковские вклады давно вошли в нашу жизнь, но, как это обычно бывает, мы не всегда знаем достаточно о привычных вещах.
И так, чем же депозит лучше откладывания денег «в чулок»?
Во-первых, инфляция — она в условиях современной экономики неизбежна. А банк начисляет вознаграждение — «проценты», как принято говорить. Клиент банка, как минимум, не теряет ежегодно 7-8 процентов стоимости своих накоплений. «В чулке» же деньги обесцениваются. Если же доходность депозита превышает уровень инфляции, то вкладчик остается выигрыше. Во-вторых, банальные соображения безопасности — хранить деньги дома… ну, скажем так, если и не вполне безопасно, то не совсем комфортно психологически. И третье соображение, о котором битым словом говорят все финансовые консультанты — накопить значительную сумму, откладывая деньги «в чулок» (а равно — в матрас, в банку, в коробку со специями) — практически невозможно.
«Когда деньги находятся в заманчивой доступности — на расстоянии вытянутой руки, то возникает соблазн использовать их на какие-то сиюминутные, но, как кажется, важные нужды».
— Когда деньги находятся в заманчивой доступности — на расстоянии вытянутой руки, то возникает соблазн использовать их на какие-то сиюминутные, но, как кажется, важные нужды, — объясняет психолог и психотерапевт Ирина Гафурова. — Дескать, вот сейчас немного у самого себя перехвачу, а потом положу обратно. Обычно это самообман — человек просто тратит свою «заначку» и не превращает ее в полноценные накопления. И некоторая дистанция — дальше чем расстояние «вытянутой руки» — позволяет деньгам действительно накапливаться.
В этом отношении банк очень удобен — с одной стороны вклад, действительно, не дома под подушкой находится, с другой — деньги практически всегда доступны.
— Сейчас деньги на счете в банке находятся ближе чем даже чем в «шаговой» — доступности, — говорит директор департамента развития розничного бизнеса «Альянс Банк» Марина Нурпеисова. — Так, «Альянс Банк» располагает широкой линейкой дистанционных сервисов — вкладчик может оформить пластиковую карточку, пользоваться интернет-банкингом. (А такие сервисы как HandyPay и KZM расширяют возможности клиента по проведению платежей). Сервисы позволяют вкладчикам банка распоряжаться своими средствами буквально круглосуточно: пополнять счет, например, через банкоматы с функцией cash-in или через интернет-банкинг, производить платежи, снимать деньги и так далее. Помимо всего прочего у нас есть и услуга автопополнения — банк сам переводит средства на депозит с указанного клиентом счета.
Словом, депозит в банке — это с одной стороны деньги «под рукой», с другой — полезный психологический барьер, позволяющий эти самые деньги копить.
Словом, депозит в банке — это с одной стороны деньги «под рукой», с другой — полезный психологический барьер, позволяющий эти самые деньги копить. Банальный, но не теряющий актуальности совет — «не класть все яйца в одну корзину». Это обычно означает, что самая оптимальная стратегия — делать вклады в разных валютах, так как прогнозы по поводу курса валют, как и всякие прогнозы, имеют обыкновение не всегда сбываться. А разбивка накоплений на самые популярные валюты позволяет снизить риски.
«АльянсДепозит» позволяет делать вклады в 4 самых популярных видах валюты: нашем тенге, долларах США, евро и российских рублях
— «АльянсДепозит» позволяет делать вклады в 4 самых популярных видах валюты: нашем тенге, долларах США, евро и российских рублях, — поясняет Марина Нурпеисова. — И такой «коктейль» пользуется популярностью у населения. Вместе с низкой суммой неснижаемого остатка — от 15 тысяч тенге и высокой ставкой вознаграждения наш выполняет ту функцию, которая востребована казахстанцами: сохранить и преумножить накопления. Добавлю, что наш банк является участником государственной системы гарантирования депозитов — государство обеспечивает возврат вкладов на сумму до 5 миллионов тенге, к тому же три последних года банк работал в конкурентных, рыночных условиях. Государство входило в капитал банка в свое время для стабилизации финансового положения, а сейчас — так как банк показал свою способность устойчиво развиваться и население нам доверяет — закономерно встал вопрос об изменении структуры собственности. Для наших клиентов — вкладчиков и заемщиков ничего не изменится, операционная деятельности банка будет вестись в том же постоянном режиме.
Но тут возникает другой вопрос — а как, и с чего откладывать? Нередко можно слышать фразу «хотелось бы, да не с чего откладывать».
А как, и с чего откладывать? Нередко можно слышать фразу «хотелось бы, да не с чего откладывать».
— Процитирую классика английской литературы Чарльза Диккенса: «Ежегодный доход двадцать фунтов, ежегодный расход девятнадцать фунтов, девятнадцать шиллингов, шесть пенсов, и в итоге — счастье. Ежегодный доход двадцать фунтов, ежегодный расход двадцать фунтов шесть пенсов, и в итоге — нищета»- говорит Ирина Гафурова. — Из этой гениальной фразы следуют два вывода: первое — лучше откладывать понемногу, чем не откладывать вовсе; второе — надо в любом случае планировать бюджет с учетом накоплений. Скажем, откладывать деньги сразу по их получке и до того, как начнете производить какие-то траты. Да, и самое важное — следует четко знать, на что вы тратите эти деньги, и как вы их будете тратить.
Цель — это самое важное. Она позволяет не размениваться на мелочи. Подумайте только о таком факте: тратя «всего» 200 тенге в день на чипсы, сигареты и прочую чепуху, вы теряете в год десятки тысяч тенге! Впечатляет? Только мы сами решаем, быть нам богатыми и получать удовольствие от жизни за свои деньги, делать так, чтобы деньги работали на нас, или просто работать…
Если резюмировать слова экспертов, то человеку, твердо решившему накопить определенную сумму, стоить руководствоваться следующими важными моментами: лучше откладывать деньги на депозит, а не «в чулок»; не использовать копимые деньги на мелкие, сиюминутные, «тактические» цели; «не класть все яйца в одну корзину» и узнавать больше об условиях вклада и состоянии банка; откладывать деньги несмотря ни на что, поставить себе реалистичные цели.
Председатель Правления АО «Альянс Банк» Максат Кабашев: «Сейчас — так как «АльянсБанк» показал свою способность устойчиво развиваться и население нам доверяет — закономерно встал вопрос об изменении структуры собственности. Для наших клиентов — вкладчиков и заемщиков ничего не изменится, операционная деятельность «Альянс Банка» будет вестись в том же постоянном режиме».
Подписывайтесь на наш канал в Telegram Please enable JavaScript to view the comments powered by Disqus.
prodengi.kz
Что такое депозит и зачем он нужен
Депозит — это деньги, переданные на хранение в банк, срок и условия указываются в договоре. Бывают депозиты срочные и «до востребования». За пользование деньгами вкладчика банк выплачивает денежное вознаграждение в виде процентов.
Что такое депозит и зачем он вам
Понятие «депозит» подразумевает деньги, которые вы передаете на хранение в банк. Они подлежат возврату в срок и при условиях, которые указываются в договоре. Депозиты можно разделить на две категории, в зависимости от срока – срочные депозиты, и депозиты «до востребования».
Депозит «до востребования» подразумевает, что вы можете забрать свои деньги из банка в любой момент – перевести их на счет другого лица, предприятия, или обналичить через кассу банка, или банкомат. К этой категории принадлежат средства, находящиеся на вашем счете.
Рекомендуем прочитать наши советы по выбору банка и по открытию банковского счета за рубежом.
Срочные депозиты, в свою очередь, можно разделить на несколько категорий – долгосрочные, среднесрочные, и краткосрочные. Долгосрочный депозит подразумевает срок размещения средств, который превышает 9 месяцев.
Среднесрочный – от 3-х до 9-ти месяцев, краткосрочный – от 1-го до 3-х месяцев. Если вы положили деньги в банк на условиях срочного депозита, забрать их можно не раньше указанного в договоре срока.
А в чем смысл передавать свои деньги на хранение незнакомым людям? Опустим все недостатки хранения наличности в матрасе, под подушкой, и чулках, и перейдем сразу к сути. За то, что вкладчики доверяют банку пользоваться своими средствами, (которые он бойко раздает в виде кредитов), банк выплачивает вкладчикам денежное вознаграждение в виде процентов.
То есть, деньги, находящиеся на счете, приносят доход своему владельцу. Видов начисления процентов есть достаточно много – в конце срока депозита, на протяжении, с капитализацией и без. Рассмотрим их подробнее. Проценты, которые банк начисляет в конце срока депозита, просто добавляются к сумме вклада перед тем, как клиент заберет его из банка. Например, если вы разместили 500 долларов сроком на год, под 10% годовых, то через год у вас на счету будет 550 долларов.
Таким же образом начисляются проценты на деньги, которые есть на вашем текущем счету. В определенное время система банка проверяет количество средств на вашем счету, и начисляет на них проценты. Процент начисляется, исходя из процентной ставки, которая действует на данный момент (которая, кстати, на несколько порядков ниже ставки на по срочным депозитам).
Сумма процентов, которые были начислены, появляется на счету раз в месяц. Проценты также могут начисляться раз в квартал, полугодие, год, и т. д. Сумма вклада при этом остается неизменной, но вы получаете стабильный доход. Приведенный выше пример относится к способу начисления процентов без их капитализации.
Капитализация предполагает, что к сумме вклада прибавляются проценты, а в следующем периоде проценты насчитываются уже на сумму вклада + сумму уже начисленных процентов. Перед тем, как положить деньги, читайте ранее опубликованную статью «Как выбрать банк. Советы экспертов».
Разница на первый взгляд незначительна, но если сумма вклада серьезная, то капитализация процентов окажется существенной прибавкой к процентной ставке. Есть также депозиты, которые можно пополнять на протяжении срока их действия. В данном случае сумма процентов увеличивается пропорционально «довложенной» сумме.
Чего не рекомендуется делать с депозитом – это забирать его из банка раньше установленного срока. В таком случае, как правило, доход от него будет мизерным, и равняться доходу с обычного текущего счета. По этой причине, перед тем, как «выкроить» из своего бюджета какую-то сумму на депозит, убедитесь, что она вам не понадобится в течение ближайшего времени.
И напоследок еще один важный момент. Максимальная ставка в рублевом эквиваленте должна превышать величину, которая называется «ставка рефинансирования», и установлена Центробанком. Размер ставки рефинансирования всегда можно узнать, посетив сайт Центробанка.
© Лебедев Олег, BBF.ru
bbf.ru
это простыми словами вклад: отзывы
Это простыми словами, вложение денег в банк под проценты.
Сегодня в обиходе каждого гражданина присутствуют такие слова, как «акция», «депозит», «платежная карта», «кредит» и «вклад». Поэтому такие понятия кажутся уже давно привычными, однако, рассмотрим подробнее все вопросы, связанные с депозитом.
Депозиты
Каждый финансовый инструмент не так прост, как кажется, он имеет глубокую экономическую структуру и суть. Депозит предусматривает, что гражданин кладет на счет в банке свои сбережения, получая от этого прибыль.
Депозиты разделяются на такие разновидности:
- В зависимости от того, в какой валюте сделан вклад, в рублях, долларах или в евро.
- От времени размещения депозита – срочные, до востребования. В случае срочного депозита, он размещается на определенный срок, и когда средства со счета снимаются ранее оговоренного срока, то для клиента такие действия грозят потерей процентов. Если депозит до востребования, то деньги могут быть востребованы клиентом в любое время. Но в первом случае ставка по депозиту выше, нежели во втором.
Срочные вклады, в свою очередь, разделены на такие виды:
- расчетные;
- накопительные.
Если заключен договор на сберегательный депозит, то сумму его пополнять нельзя, нельзя и снимать деньги со счета частями. Если вклад накопительный, то пополнение может происходить. В случае расчетных депозитов деньги могут не только сниматься частично, но счет также можно и пополнять.
Среди всех банковских депозитных программ можно встретить депозиты с капитализацией процентов. В таком случае начисление процентов увеличивает сумму вклада. То есть, проценты от суммы не поступают на отдельный счет, а дополняют уже имеющиеся деньги. Такое прибавление происходит каждый месяц, раз в квартал или раз в год. И в следующий раз, когда проценты будут начисляться, они будут начисляться уже на большую сумму, нежели в предыдущий раз.
Депозиты и вклады
Часто люди путают понятия «депозит» и «вклад». Некоторые люди считают, что это одно и то же, а другие называют депозиты вкладами. Попробуем разобраться в том, являются ли эти понятия словами-синонимами, или это разные понятия.
Банковский вклад – это сохранение денежных средств в банке в определенный срок. Деньги могут быть собственностью организации или частного лица. В течение оговоренного срока банк пользуется деньгами, и за это начисляет их владельцу определенные проценты. Проценты являются доходами, и они зависят от того, какая сумма находиться на сбережении.
Банковский вклад имеет свои разновидности. Вклады отличаются по видам, цели, ставки, срока и от валюты.
Что же касается депозита, то данное слово, в переводе с латинского, означает вещь, которую отдали на сохранение. Депозитом могут быть деньги или ценные бумаги, которые оставляют в банке для того, чтобы получить доходы.
Бытует мнение о том, что вклады – это деньги, размещенные физическими лицами, а депозиты размещают юридические лица. Также некоторые люди считают, что вклад – это деньги, переданные банку на сохранение, а депозит – это сохранение драгоценностей и других активов. В чем же на самом деле состоит отличие депозита от вклада?
Вклад и депозит – это слова-синонимы. Просто вклад – это русское слово, а депозит произошло от иностранного языка. Смысл этих двух определений идентичен. Депозит – это тот же вклад, но само определение «депозит» немного шире. Это обусловлено тем, что депозитом называют взносы на таможню, денежные операции в рамках мобильной связи и некоторые другие явления.
Таким образом, депозит — это тот же самый вклад, и эти два понятия идентичны.
Выгодный депозит
Каждый гражданин, который намеревается сделать депозитный вклад, хочет быть осведомлен обо всех условиях данного договора и четко понимать, какую прибыль в итоге он получит. Поэтому перед тем, как выбрать банк и программу, нужно рассмотреть все варианты и взвесить каждый из них.
На первый взгляд, все кажется простым и прозрачным. И в том, что положить деньги на депозит нет ничего сложного. Необходимо взять первоначальную сумму вклада, просчитать проценты и сложить вместе. Получиться результат, который вкладчик получит. Но на самом деле вопросы о депозитах не так просты, как нам этого хочется. Поэтому мы выделим два момента, на которые следует обращать внимание каждому вкладчику перед тем, как сделать выбор в пользу той или иной программы.
Обратить внимание необходимо на такие моменты:
- начисление процентов;
- обложение налогами.
Сначала обратим внимание на простой депозит. Особенностью депозита простого является то, что начисление процентов по данному договору происходит по окончанию его срока действия. Существует и второй вариант – проценты по депозиту начисляются периодически. Вне зависимости от того, как проценты клиент будет получать, периодически или вместе, сумма их от этого не поменяется. То есть, проценты могут забираться так, как удобно клиенту.
Проценты также могут и капитализироваться. То есть, это означает, что после каждого начисления процентов, сумма вклада растет, и каждое следующее начисление будет больше, нежели предыдущее. Такие условия депозита отличаются своей выгодой в отличие от остальных предложений. Это так, но нельзя забывать о том, что ставка по капитализированных вкладах будет ниже, нежели в остальных предложениях. И если сравнивать доходность, то в конечном итоге, доход от депозита будет таким же, как и в случае фиксированной процентной ставки. Это говорит о том, какой вклад более выгодный, то есть смысл в том, чтобы сравнивать разные способы начисления доходов в разных банковских учреждениях.
Существует среди банковских программ и такой вариант, как процентная лесенка. Здесь существует несколько подходов, поэтому нужно подойти к этому очень ответственно. Начисление процентов может произойти по шкале. Шкала зависит от того времени, на которое денежную сумму размещают в банке. Чем большим будет срок, тем выше будет и процент по ставке, действующий на всю сумму сбережений. Это, по сути тот же самый простой депозит, но он несколько выгоден для клиента виду такого поощрения.
Если говорить о депозите со шкалой, то существует еще один подход. Суть следующего варианта в том, что процент начисляется периодически. Отличие от предыдущего варианта в том, что доход, в конечном итоге, окажется меньше. Это обусловлено тем, что максимальная процентная ставка выплачивается не за весь период, а за последний срок.
Второе, на что необходимо обратить внимание – это обложение депозита налогами. Следует учитывать то, что доходы вкладчикам выплачиваются с учетом налогов, вычтенных из суммы. Другими словами можно сказать, что это материальная выгода, которая больше ставки Центрального банка России. Вся сумма доходов, которые получает человек от депозитного счета, облагается налогами, если она превышает ставку ЦБ. В процентном выражении, это 35% от всей сумы прибыли. Именно этот момент и способен повлиять на сумму дохода, поэтому налоги нельзя не учитывать при выборе депозитного счета.
Таким образом, депозитом называют денежный банковский вклад, с помощью которого вкладчик может получать доход. Разные банки предлагают своим клиентам различные банковские программы для депозита, и разные проценты, поэтому перед выбором банка, необходимо взвесить условия всех предложений.
Отзывы
Сергей Белкин, 35 лет, Омск.
Я всегда старался найти среди банковских предложений самый оптимальный вариант. Если отдавать деньги под 7% годовых, то это мало, 15% мне кажется рискованно. Наиболее оптимальный вариант – это 11% годовых, и такое предложение я искал достаточно долго. В конце концов, вложился в Юникорбанк, ставка – 11,2 %. Карту мне открыли с бесплатным обслуживанием, что является еще одним плюсом. Родители оставили на хранение деньги в Сбербанке, и не доверяют другим банкам, хотя для них это не слишком выгодно.
Михаил Шмелевич, 38 лет, Барнаул.
Обычно, когда рассказывают о депозитах, умалчивают об их страховании. А это именно то, на что обращают внимание в первую очередь. Все гоняются за ставками, а ведь они не так сильно отличаются у разных банков, а вот если банк не предлагает страховку, то в случае потери ним лицензии, вклады пропадут. И еще желательно попросить у сотрудников банка копии лицензий, чтобы с ними можно было ознакомиться.
Никита Ткаченко, 34 года, Иркутск.
Конечно, депозитные ставки сегодня небольшие во всех банках, но для того, чтобы получить доход от своих сбережений, не обязательно использовать именно депозит, можно применять и другие финансовые инструменты, правда, не все граждане о них знают. Но, конечно, если банк правильно выбрать, то это будет лучше, чем ничего. И не стоит переживать так о налогах, ведь налогами облагается только тот депозит, ставка по которому превышает ставку Центрального банка на 5 %.
Видео
sekrety-zhizni.ru
Ответы@Mail.Ru: что такое депозит?
Депози́т (банковский вклад) — сумма денег, помещённая вкладчиком в банк на определённый или неопределённый срок. Банк пускает эти деньги в оборот, а в обмен выплачивает вкладчику проценты. Депозит является долгом банка перед вкладчиком, то есть, подлежит возврату. В периоды нормального развития экономики банковский вклад является одной из наименее выгодных и наименее рискованных форм вложения денег и может служить в качестве минимального ориентира в расчётах. Различают: * Депозит до востребования — депозит без указания срока хранения, который возвращается по первому требованию вкладчика. Обычно по сберегательным вкладам начисляются проценты по ставкам ниже соответствующих для срочных депозитов. Депозитом до востребования могут по соглашению с банком или по законам отдельных государств являться средства на чековом счёте в банке. o Примечание. При начислении заработной платы и пособий на счёт физического лица, такой счёт не может считаться сберегательным. В развитых странах Запада выдача наличными зарплат и пособий запрещена и «депозиты до востребования» являются расчётными счетами. * Срочный депозит — депозит под проценты, внесённый на определенный срок и изымаемый полностью по истечении обусловленного срока. Срочные депозиты менее ликвидны, чем сберегательные вклады до востребования, но приносят более высокий процент дохода.
Слово «депозит» имеет несколько значений. Во-первых, банковский депозит – это денежные вклады в банки. Депозитом являются ценные бумаги и деньги, передаваемые на хранение в кредитное учреждение.
По-просту, счет в банке, на котором хранятся деньги на определенных условиях.
вид денежного вклада в банке
Депози́т (банковский вклад) — сумма денег, помещённая вкладчиком в банк на определённый или неопределённый срок. Банк пускает эти деньги в оборот, а в обмен выплачивает вкладчику проценты.
Депозит — это то, что в банке (коммерческой организации) называется вклад, а в кооперативе (некоммерческая организация) — сбережение. По сути одно и то же, но в кооперативе выгоднее, а в банке вроде как надёжней. Вот для примера <a rel=»nofollow» href=»http://topbanki.ru/deposit/» target=»_blank»>банковские программы</a> и <a rel=»nofollow» href=»http://kpk-crp.ru/deposit/» target=»_blank»>кооперативные</a>.
можете тут посмотреть: kopilo4ka.com/contribution-8647/ подробно, и развернуто, на эту тему.
touch.otvet.mail.ru