Можно ли улучшить кредитную историю: Улучшение кредитной истории, условия программы кредитный Доктор от Совкомбанк — Links4You | Интересные, оригинальные и качественные сайты и ресурсы

Содержание

Можно ли улучшить испорченную кредитную историю с помощью микрозаймов?

Часто тем, кому банки отказывают в предоставлении нового кредита из-за испорченной кредитной истории, советуют обратиться в микрокредитную или микрофинансовую организацию (МФО). Идея проста: получить микрозаем или заем до зарплаты проще, чем банковский кредит, а если обслуживать его без просрочек, то МФО передаст в бюро кредитных историй информацию о том, что заемщик платит по долгам своевременно. Банки увидят, что заемщик платежеспособен и вновь начнут предоставлять ему финансирование. Разбираемся, так ли это на самом деле.

Для начала нужно убедиться, что причина отказов банков связана не с проблемой подтверждения доходов, а с испорченной кредитной историей. Для этого нужно пройти на сайт квалифицированного бюро кредитных историй ОКБ, подтвердить свою личность и получить свой кредитный отчет. Обычно это занимает не больше 3-5 минут. Если в полученном отчете есть длительные просрочки (от 30 дней и дольше), а значение индивидуального кредитного рейтинга (ИКР) находится на низком уровне, то тогда дело и в самом деле в испорченной кредитной истории.

Обращение за микрозаймом действительно окажет влияние на кредитную историю. МФО, как и банки, обязаны передавать в бюро кредитных историй информацию о предоставленных ими займах, а также о том, как они обслуживаются – с просрочками или своевременно. Это правда, что закрытие микрокредита без просрочек приведет к улучшению ИКР.

Однако, взаимодействуя постоянно с банками, мы знаем, что отдельные из них рассматривают сам факт привлечения микрозаймов как негативный фактор. То есть наличие микрозаймов в кредитной истории особенно вкупе с другими негативными факторами может привести к отказу в предоставлении кредита.

Несколько месяцев назад мы провели исследование, выбрав случайным образом 30 миллионов кредитных историй. Оказалось, банки в 2,5 раза чаще отказывают тем заемщикам, которые когда-либо брали займы в МФО в прошлом. Если у заемщика на момент обращения за кредитом есть действующий микрозаем, то шансы снижаются уже почти в 5 раз.

Справедливости ради отметим, что эта статистика не доказывает, что привлечение микрозаймов ведет к снижению шансов получить кредит в банке. Здесь нет прямой взаимозависимости, поскольку банки могли отказывать заемщикам МФО из-за различных других факторов.

Таким образом, обращение за микрозаймом может помочь исправить кредитную историю, но этот способ лучше рекомендовать тем заемщикам, которым не подходит никакой другой. О других способах, подходящих для тех, у кого кредитная история не безнадежно испорчена, мы расскажем в следующих материалах.

Жмите «нравится» и «подписаться», чтобы не пропустить их.

на что влияет и как можно улучшить

Кредитная история играет важную роль в жизни современного человека. Можно сказать, что это ваша финансовая репутация, которая влияет на решения банков о выдаче займов или кредитов.

С отрицательной кредитной историей получить кредит проблематично, а в некоторых случаях и вовсе невозможно. Финансовые эксперты и банкиры сообщили , на что обращают внимание банки при выдаче кредита и как можно улучшить кредитную историю.

Что это такое

Кредитная история — совокупность исчерпывающей информации о заемщике и его обязательствах (выплаченных в том числе). Вся информация в кредитной истории сохраняется и предоставляется банкам и кредитным учреждениям, чтобы у них была возможность оценить риски и принять решение о предоставлении клиенту нового займа или кредита.

Присоединяйтесь к нам в Telegram!

Именно на кредитную историю в первую очередь обращают внимание банки при выдаче.

Наличие просроченных долгов в других банках однозначно гарантирует отказ любого банка от финансирования такого клиента. При этом, если в прошлом были факты просрочки, на сегодня клиент свои долги погасил, большинство банков не откажет в кредите, при этом, скорее всего, уменьшит сумму кредита, применит повышенную ставку, чтобы компенсировать повышенный риск.

Лариса Чернышева

член правления Приватбанка по вопросам управления рисками

Лариса Чернышева

член правления Приватбанка по вопросам управления рисками

Кроме того, банки смотрят на то, есть ли у человека постоянный доход, отмечает советник президента Ассоциации украинских банков (АУБ) Ярослава Авраменко. Под постоянным доходом подразумевается официальное трудоустройство в компании более шести месяцев.

Учитывается семейный статус человека, доход супругов. Наличие имущества также говорит о финансовом состоянии заемщика: машина, квартира, дача, земельный участок – в дальнейшем за счет этого банки могут снизить свои риски.

Ярослава Авраменко

советник президента Ассоциации украинских банков

Ярослава Авраменко

советник президента Ассоциации украинских банков

Наличие судебных споров, налоговых долгов — еще один дополнительный фактор, который оценивают банки при принятии решений.

Опыт работы с банком — наличие счетов и карт, проведение операций, стабильность поступлений доходов клиента на счета, открытые в банке, безналичные расчеты в торговой сети, их регулярность и объемы — все это позволяет банку лучше понять клиента и предложить ему лучшие условия кредитования.

Лариса Чернышева

член правления Приватбанка по вопросам управления рисками

Лариса Чернышева

член правления Приватбанка по вопросам управления рисками

Как узнать свою кредитную историю

Информацию о заемщиках в Украине собирают несколько бюро кредитных историй. Им ее предоставляют банки, кредитные союзы, лизинговые и страховые компании, микрофинансовые учреждения и другие.

Самые крупные кредитные бюро:

Согласно закону «Об организации формирования и оборота кредитных историй» раз в год можно получить бесплатную выписку о своей кредитной истории в любом бюро кредитных историй.

А для того чтобы понять, в каком именно бюро содержится ваша кредитная история, достаточно сделать запрос в Единый реестр кредитных историй. Ответ придет на электронную почту в течение пяти минут.

Как улучшить кредитную историю

Удалить кредитную историю отдельно взятого заемщика невозможно, но ее можно улучшить вполне легальными способами, поясняет советник ЮК L.I.Group Юрий Моисеев. Для этого необходимо:

своевременно выполнять обязательства по кредитам;
погашать текущие просроченные обязательства по займам и кредитам;
свести к минимуму количество одновременно существующих кредитных договоров или договоров займов;
активно пользоваться кредитными продуктами (брать малые кредиты на короткие сроки и вовремя их погашать).

Никогда не поздно гасить долги для того, чтобы улучшить свой кредитный рейтинг, дополняет Чернышева. В большинстве случаев банки готовы идти на уступки клиенту, попавшему в тяжелую ситуацию, и прощать пени и штрафы при условии погашения основного долга.

Открытость и прозрачность клиента при установлении отношений с банком и в процессе сотрудничества означает соответствие операций клиента заявленному им роду деятельности и источнику дохода, что также положительно влияет на рейтинг.

Как исправить ошибку в кредитной истории

В случае, если кредитная история содержит ложные сведения относительно заемщика, тогда нужно обратиться с заявлением в финансовое учреждение, которое сформировало такие сведения, о корректировке кредитной истории.

Такое заявление должно содержать факты и доказательства того, что информация кредитной истории является недостоверной, опираясь на соответствующие юридические акты и факты.

Юрий Моисеев

советник ЮК L.I.Group

Юрий Моисеев

советник ЮК L.I.Group

После этого в вашу кредитную историю будут внесены корректировки о том, что вы не являетесь проблемным должником.

Ошибка в тексте? Выделите её мышкой и нажмите: Ctrl + Enter Cmd + Enter Ctrl + Enter

Миф или реальность. Можно ли исправить кредитную историю с помощью микрозаймов?

Многие считают, что испорченную кредитную историю можно улучшить за счёт микрозаймов. Якобы микрофинансовые организации менее требовательны к заёмщикам, поэтому кредитуют даже тех, кто неоднократно допускал просрочку. А далее вовремя возвращённый микрозаём повышает кредитный рейтинг, и можно идти в банк за более «дешёвыми» деньгами. Так ли это на самом деле?

Просрочка — повод идти в МФО?

Разное случается в жизни — задерживают зарплату, увольняют и так далее. Ситуация осложняется, если имеется кредит в банке и отсутствуют сбережения. Кредитная история портится из-за просроченной задолженности и уже после такого получить ссуду гораздо сложнее.

_{Что делать с испорченной кредитной историей? Фото: nedvio.com}

Поэтому везде, где только можно, советуют улучшать кредитную историю через микрозаймы. Считается, что микрофинансовые организации (МФО) более лояльно, чем банки, относятся к тем, кто вовремя не погашал задолженность. Это правда. Если взять микрозаём и вернуть его, то кредитный рейтинг повысится. Тоже правда.

Банки не любят заёмщиков МФО

Но данные «Объединённого кредитного бюро» (ОКБ) показывают, что банки неохотно выдают кредиты тем, кто пользовался услугами МФО. ОКБ выбрало 30 млн кредитных историй и проанализировало их.

Оказалось, что банки в 2,5 раза чаще отказывают в кредите тем, кто раньше брал микрозаймы, и в пять раз чаще тем, кто является действующим заёмщиком МФО в момент обращения за банковской ссудой.

_{Банки отказывают заёмщикам МФО. Фото: financegid.ru}

Впрочем, бюро подчёркивает, что прямой зависимости нет. Так как банки скрывают причины отказа в выдаче кредита, то не факт, что они отказывали из-за того, что люди ранее получали микрозаймы или являются действующими заёмщиками МФО. Тем не менее, данные красноречивы, поэтому такой способ восстановления кредитной истории нужно использовать в самую последнюю очередь, когда нет других вариантов.

Банки мимикрируют под МФО

В качестве альтернативы микрозаймам можно попробовать взять небольшой кредит в банке, тем более, что сейчас кредитные организации активно выдают «займы до зарплаты». Подобные проекты есть в Сбербанке, Альфа-Банке и «Почта Банке». Можно попробовать взять кредитную карту. В целом лучше всего исправлять кредитную историю через банки.

Лучше не «пачкать» кредитную историю

Но, конечно, идеальный вариант — это не портить кредитную историю вовсе, поскольку данные о просрочках хранятся в течение 10 лет (с 2022 года этот срок сократится до семи лет). И нет никаких работающих способов удалить из истории эти сведения, если только они не ошибочны. Ни за какие деньги.

_{Кредитную историю изменить невозможно, ни за какие деньги. Фото: postila.ru}

Чтобы не портить кредитную историю, достаточно следовать всего двум правилам: прежде чем оформить ссуду, трижды подумать, а сможешь ли ты её выплатить, и иметь сбережения в размере трёх ежемесячных платежей по кредитам на случай потери работы, дохода и других неприятных жизненных ситуаций.

Правда и мифы о деньгах в Telegram

Комментировать

АО «ОТП Банк» | Новости

С 9 апреля 2014 года cвою кредитную историю из Национального бюро кредитных историй (НБКИ) заемщики смогут получить в отделениях ОТП Банка в Омске и Челябинске. Услуга оказывается только физическим лицам-гражданам России на основании заполненного заявления и при наличии паспорта.

В ОТП Банке наблюдают повышение уровня финансовой грамотности населения и понимают, что знание своей кредитной истории становится необходимым все большему числу клиентов. Контроль и регулярная проверка кредитной истории позволяет оценивать текущую долговую нагрузку, получить информацию о том, какие финансовые организации осуществляли запросы кредитной истории, а также предотвратить попытки получения кредитов злоумышленниками.

«Мы хотим соответствовать ожиданиям наших клиентов, и мы запускаем пилотный проект, рассчитанный на два месяца в двух регионах. По его итогам мы оценим возможность предоставления услуги по всей сети дополнительных офисов ОТП Банка», — говорит заместитель директора Дирекции продуктов ОТП Банка Юлия Аникина: «Целевая аудитория весьма широка – свои кредитные истории смогут запросить не только действующие заемщики ОТП Банка, но и граждане, которые пока не является клиентом нашего, в том числе, которым ранее было отказано в выдаче займа. Данная услуга позволит оценить шансы на получение кредита, понять причины предыдущего отказа, а также получить профессиональную консультацию специалиста банка по сути необходимых дальнейших шагов для улучшения кредитной истории в будущем».

«Заемщику важно помнить, что сведения о погашении кредита, включая информацию о просроченной задолженности, вносятся в кредитную историю и не удаляются. Кредитная история важна при принятии банком решения о выдаче кредита – это фактически хроника финансового поведения. Мы рекомендуем заемщикам получать кредитную историю не реже двух раз в год, — комментирует генеральный директор НБКИ Александр Викулин. – Предоставление заемщикам возможности запросить кредитную историю непосредственно в офисе банка – это ответственное отношение к клиентам».

Национальное бюро кредитных историй (ОАО «НБКИ») – крупнейшее на рынке кредитных историй в Российской Федерации. Создано в марте 2005 года. В число акционеров бюро входят ведущие российские коммерческие банки и международные компании CRIF и TransUnion. Основное направление деятельности – создание единого центра хранения и обработки всей информации, необходимой для принятия кредитных решений. По состоянию на 1 января 2014 года бюро консолидирует информацию о 140 млн кредитов, выданных 1800 кредиторами. В базе бюро хранится информация о 65 млн заемщиков. Бюро предоставляет десятки современных высокотехнологичных решений в области контроля и оценки рисков, прогнозной аналитики. Сайт: www.nbki.ru.

ОТП Банк — универсальная кредитная организация, предоставляющая широкий спектр банковских услуг и продуктов для частных лиц и корпоративных клиентов, уверенно входящая в рейтинг ТОП-50 крупнейших банков России. ОТП Банк является частью международной финансовой Группы ОТП (OTP Group) — одного из лидеров рынка финансовых услуг Центральной и Восточной Европы.

ОТП Банк осуществляет обслуживание клиентов через собственную сеть, которая состоит в настоящее время из 27 900 точек потребительского кредитования, 108 кредитно-кассовых офисов (ККО), сети отделений из 200 точек клиентского обслуживания, банкоматной сети — 212 АТМ и 275 терминалов самообслуживания. Всего ОТП Банк присутствует в более чем 3 700 населенных пунктов в России. Услугами банка пользуются более 3,9 млн. клиентов.

Как улучшить кредитную историю

Кредитный рейтинг складывается из анализа кредитной истории заемщика. Опираясь на его значение, сотрудники банка принимают решение о выдаче займа или отказе в нем. Кредитную историю портят многочисленные просрочки и невозврат заемных средств. Важно знать, что улучшить ее быстро можно, причем, несколькими способами. Цель каждого из них — убедить финансовую организацию в своей платежеспособности и надежности как заемщика.

Как узнать свою кредитную историю

Узнать свою историю можно в отделении банка, в Иркутской области, или отправить непосредственный запрос в БКИ. Вам выдадут полную выписку за все время обращения за заемными средствами на нескольких страницах. Сокращенную форму кредитной истории в виде рейтинга можно запросить на сайтах некоторых МКК в Иркутской области.

Как быстро улучшить кредитную историю: ТОП-5 способов

Испортить историю — быстро и легко, а чтобы её исправить нужно приложить немалые усилия. Если у вас есть просрочки по кредитам или займам, в первую очередь, их нужно погасить. После этого можно начинать процедуру быстрого улучшения кредитной истории.

Оформить кредитную карту

Как улучшить кредитную историю? Оформление кредитной карты на любую сумму — быстрый и простой способ. Отправить на нее заявку можно как онлайн, так и в офис банка, например, в иркутский Сбербанк. Важно регулярно расплачиваться картой и вовремя погашать процент. Тогда можно получить быстрое улучшение кредитной истории.

Открыть депозит в банке

Чтобы воспользоваться этим способом улучшения кредитной истории, нужны личные накопления. Откройте депозитный счет на продолжительный срок в любом отделении Сбербанка или другой финансовой организации, в Иркутской области. Регулярно пополняйте его, и через какое-то время банк может предложить оформить займ по сниженной процентной ставке.

Оформить микрозайм

Один из самых простых и быстрых способов улучшить кредитную историю. Микрозаймы выдают на короткий срок, а если взять небольшую сумму, то переплата окажется совсем незначительной. Можно воспользоваться популярными онлайн займами на банковскую карту — это быстро и удобно.

Воспользоваться рефинансированием

Некоторые банки в Иркутской области предлагают программу рефинансирования. Если у вас более двух незакрытых просроченных кредитов, можно воспользоваться банковской программой переноса всех долгов на один кредит. Это быстрый и выгодный способ.

Оформить товар в рассрочку

Как улучшить плохую кредитную историю? Еще один простой, надежный и быстрый способ. Просто возьмите любой товар в магазине в рассрочку и вовремя погасите заемные средства. Через какое-то время можно отправить запрос на получение кредита.

Что не нужно делать

Не все способы улучшения истории надежны и эффективны. Вы можете потерять личные средства, не улучшить, а еще больше испортить свою репутацию перед банками. Что делать не нужно:

Покупать улучшение кредитного рейтинга в частных компаниях. Внимание! Работают мошенники, которые обещают быстро улучшить историю за деньги.
Отправлять один за другим запросы на получение кредита или займа. Череда отказных запросов по кредитам, отражающиеся в системе БКИ, только подтвердят нежелание иркутских финансовых организаций сотрудничать с заемщиком.
Допускать новые просрочки или скрываться от выплаты заемных средств. Нельзя повторять прошлых ошибок, ведь так никогда не улучшить кредитный статус недобросовестного заемщика.
Указывать заведомо ложную информацию в заявке на кредит. Предоставление поддельных документов для получения кредита, не совпадающих с ранее указанными данными, убедят банки в мошенничестве со стороны заявителя.

Чтобы улучшить свою кредитную историю быстро, нужно воспользоваться одним из проверенных и надежных способов. Пусть вас не прельщает возможность улучшения историю, только заплатив сомнительным частным компаниям. Обращайтесь в крупные банки или в известные микрокредитные компании, такие как «Быстрозайм». Возможно придется потратить некоторое время на улучшение кредитного статуса заемщика, однако будьте терпеливы и ваш труд не окажется напрасным.

Мошенники предлагают улучшить кредитную историю

«Поможем «улучшить вашу кредитную историю», – с такими объявлениями все чаще сталкиваются тамбовчане в Интернете.

Допустим, когда-то вы взяли кредит и не смогли справиться с долговой нагрузкой, начались просрочки, но финансовая ситуация улучшилась, кредит вы погасили и уже забыли о своих неурядицах. Спустя время подали заявку на новый кредит, но получили отказ.

Или же вы набрали микрозаймов, которые решили закрыть одним потребительским кредитом по меньшей ставке, но вам снова отказали. Причины отказов могут быть связаны с плохой, с точки зрения кредиторов, кредитной историей. В это время вам на глаза попадается объявление о компании, которая обещает исправить кредитную историю и якобы тогда проблем с кредитами не будет. Такая услуга, безусловно, не бесплатна, вот только после оплаты, скорее всего, с вашей кредитной историей ничего не поменяется, а деньги будет уже не вернуть

«Обманщики уверяют, что могут оспорить все записи в вашей кредитной истории. Якобы после этого другие кредиторы не увидят прежних долгов и просрочек. На самом деле этого не произойдет, а мошенники исчезнут с деньгами, которые вы заплатите за их «услуги», – комментируют в Отделении Тамбов ГУ Банка России по ЦФО.

Как рассказали эксперты Центрального банка, по закону вы можете запросить отчеты о своих кредитах и займах в бюро кредитных историй (БКИ), проверить их и, если обнаружите неверные записи, попросить их исправить.

Дважды в год вы можете получить кредитный отчет в каждом из бюро бесплатно, а за деньги – сколько угодно раз. Если выясняется, что произошла ошибка, бюро исправляет записи в кредитной истории, достаточно обратиться в БКИ и сообщить о том, что данные не верны. Бюро самостоятельно проверит информацию и оперативно внесет коррективы. Денег за это не берут.

Если какая-то компания обещает «улучшить» или «исправить» вашу кредитную историю, будьте уверены, что это мошенники. Такая затея обернется для вас пустой тратой времени и денег.

Общение с мошенниками опасно еще и тем, что вы сообщаете им свои персональные данные и конфиденциальные данные карты, которой оплачиваете «услуги» на их сайте. В результате у вас могут украсть все деньги со счета.

Внести или удалить данные из «плохой» кредитной истории нельзя, но при желании ее можно улучшить. Для этого можно брать небольшие кредиты или займы, оформить кредитную карту или совершить в кредит покупку бытовой техники, не забывая своевременно совершать все платежи по кредитам. Так за пару лет вы создадите новую историю взаимоотношений с кредитором – хорошую. Даже вовремя оплаченные платежи ЖКХ будут способствовать «оздоровлению» вашей кредитной истории.

Иллюстрация к материалу с сайта: benzinga.com

Работа над ошибками: как улучшить кредитную историю

Ничего не знаете о своей кредитной истории? Это не значит, что у вас ее вовсе нет. И даже если вы никогда не брали кредит, информация о многих других совершенных вами действиях все равно может поступать в банки по их запросу. Иногда это чревато неприятными сюрпризами – например, отказом в ипотеке без объяснения причин. Чтобы понять, чем заемщик не угодил банку, нужно просто проверить кредитную историю. Раскладываем по полочкам все, что об этом стоит знать каждому.

Что записано в кредитной истории

Кредитная история – это подробный перечень всех ваших кредитов и займов с указанием дат, адресов, сумм, просрочек и досрочных погашений. Кредитная история возникает с момента обращения за займом, даже если в итоге вы его не стали брать. Если вы оформили кредитку, но ни разу ей не пользовались, информация об этом тоже будет записана в кредитной истории. Также здесь будут храниться данные о том, когда вы выступали поручителем или созаемщиком. В истории также отражены задолженности по квартплате, алиментам и судебным взысканиям. Проверить ее стоит, если вы даже теряли паспорт.

«Кредитная история хранится в бюро кредитных историй в течение 10 лет с момента внесения последней информации. Контроль за деятельностью бюро кредитных историй осуществляет Банк России. На его сайте, в разделе «Кредитные истории», вы можете посмотреть государственный реестр бюро кредитных историй, куда регулятор вносит все зарегистрированные бюро», – объясняет заместитель начальника сводно-экономического отдела отделения по Белгородской области ГУ Банка России по ЦФО Наталья Пекло.

Как получить историю на руки

Ваша кредитная история может храниться сразу в нескольких бюро. Поэтому для начала стоит узнать, в каких именно. Для этого в разделе «Кредитные истории» на сайте Центробанка направьте запрос на предоставление сведений о таких организациях. Далее выберете «Субъект» и введите код – это уникальный номер, который есть у каждого, кто хоть однажды оформлял кредит. Он указан в кредитном договоре. Если не можете его найти, то нужно получить новый код, запросив его в банке.

Раз в год получить кредитную историю можно бесплатно. Если она нужна чаще, придется платить. Получить информацию можно лично, по почте или через интернет. В Белгородской области офисов бюро кредитных историй нет. Подавая обращение через интернет, придется подтверждать личность.

Если вы никогда не брали кредит, проверить, существует ли вообще ваша кредитная история, можно через личный кабинет интернет-банка, где у вас открыта зарплатная карта, или в любом бюро кредитных историй.

Как улучшить ситуацию

Исправить плохую кредитную историю нельзя. Но если вы хотите и дальше кредитоваться, ее можно улучшить. Начать стоит с самого очевидного – погасить все долги и просрочки. Если их много и все они в разных банках, воспользуйтесь рефинансированием – возьмите один новый кредит для погашения нескольких старых. Также можно взять небольшой заем и быстро его погасить. Конечно, на историю может повлиять и уровень ваших доходов.

«Если сумма ежемесячного платежа у вас большая, но доходы маленькие, соответственно вероятность того, что вы получите кредит, тоже будет маленькая. Но если доходы увеличиваются, и банк или кредитная организация видят, что при большом ежемесячном платеже вам займы были одобрены, значит, вы благонадежный клиент и справляетесь с такой долговой нагрузкой», – говорит основатель сервиса расчета кредитного рейтинга zaimix.ru Давид Оганян.

Отсутствие кредитной истории – для заемщика это плохо или хорошо? Что такое скоринг и как он влияет на получение кредита? И что еще нужно знать заемщикам? Все подробности – в программе «Прикладная экономика».

Что такое коэффициент использования кредита?

Коэффициент использования кредита — это процент от общего объема доступного кредита заемщика, который в настоящее время используется. Коэффициент использования кредита — это компонент, используемый агентствами кредитной информации при расчете кредитного рейтинга заемщика. Снижение коэффициента использования кредита может помочь заемщику улучшить свой кредитный рейтинг.

Как работает коэффициент использования кредита

Коэффициент использования кредита обычно ориентирован в первую очередь на возобновляемый кредит заемщика.Это расчет, который представляет общую сумму долга, которую использует заемщик, по сравнению с общей суммой возобновляемого кредита, на которую они были одобрены эмитентами кредитов.

Ключевые выводы

Коэффициент использования кредита будет увеличиваться и уменьшаться с платежами и покупками.
Использование кредита является одним из факторов, определяющих, как кредитные бюро рассчитывают кредитный рейтинг заемщика.
Рекомендуется, чтобы заемщики обращали внимание на коэффициент использования кредита, поскольку высокий коэффициент может плохо отразиться на кредитном рейтинге человека.

При управлении кредитным балансом заемщик также должен знать соотношение своего текущего долга к доходу, которое учитывает как возобновляемый, так и невозобновляемый кредит и является еще одним фактором, который учитывается при подаче кредитной заявки.

Пример коэффициента использования кредита

Ниже приведен пример расчета коэффициента использования кредита. Допустим, у заемщика есть три кредитные карты с разными возобновляемыми кредитными лимитами.

Карта 1: кредитная линия 5000 долларов США, остаток 1000 долларов США
Карта 2: кредитная линия 10 000 долларов США, остаток 2,500 долларов США
Карта 3: кредитная линия 8000 долларов США, остаток 4000 долларов США

Общий возобновляемый кредит по всем трем картам составляет 5 000 долларов США + 10 000 долларов США + 8 000 долларов США = 23 000 долларов США.Общая сумма использованного кредита составляет 1000 долларов США + 2500 долларов США + 4000 долларов США = 7500 долларов США. Таким образом, коэффициент использования кредита составляет 7500 долларов, разделенных на 23000 долларов, или 32,6%.

Как использование кредита влияет на заемщиков

Коэффициент использования кредита заемщиком будет меняться с течением времени по мере того, как заемщики совершают покупки и платежи. Общая сумма непогашенного остатка на возобновляемом кредитном счете сообщается кредитным агентствам в разное время в течение месяца.

Некоторые кредиторы отчитываются перед кредитными агентствами во время выдачи отчета заемщику, в то время как другие предпочитают отчитываться в определенный день каждого месяца.

Временные рамки, используемые кредиторами для представления кредитных балансов агентству, могут повлиять на уровень использования кредита заемщиком. Следовательно, заемщики, стремящиеся уменьшить использование кредита, должны иметь терпение и ожидать, что может потребоваться от двух до трех циклов кредитной истории для снижения уровня использования кредита при выплате долга.

Особые соображения

Перенос баланса кредитной карты с существующей карты на другую не изменит коэффициент использования кредита, так как он рассчитывает общую сумму непогашенной задолженности, разделенную на общие лимиты кредитной карты.Однако перевод остатков на кредитные карты с более низкой процентной ставкой может быть выгодным в долгосрочной перспективе, поскольку накопление более низких процентов может снизить остатки.

Закрытие учетной записи кредитной карты, которую вы больше не используете, может ухудшить ваш кредитный рейтинг, уменьшив общий доступный кредит. Таким образом, если вы продолжите взимать ту же сумму или иметь тот же баланс на своих оставшихся счетах, коэффициент использования кредита увеличится, а ваш счет может снизиться.

И наоборот, добавление новой кредитной карты поможет снизить коэффициент использования кредита.Однако, хотя новые карты могут быть полезны для использования кредита, они могут отрицательно повлиять на ваш кредитный рейтинг из-за увеличения количества запросов и снижения среднего срока действия счета.

Найдите подходящую карту

Кредитная карта	Уровень заработка вознаграждений	Годовая плата
Чейз Сапфир Резерв® Лучший результат	Заработайте в 3 раза больше баллов в путешествиях сразу после получения кредита на поездку в размере 300 долларов, 3-кратных баллов за питание в ресторанах и 1 балл за каждый доллар, потраченный на все другие покупки.	$ 550
United ^SM Карта проводника Лучшее для авиакомпаний	Зарабатывайте 2 мили за каждый доллар, потраченный в ресторанах, отелях и покупках United.	0 долларов в первый год, затем 95 долларов
Кредитная карта Capital One VentureOne Rewards Лучшее для No Ежегодная плата за проезд	Зарабатывайте 1,25 мили за доллар за каждую покупку.	$ 0
Кредитная карта Capital One Quicksilver Cash Rewards Лучший кэшбэк	Заработайте 1.5% кэшбэка при каждой покупке каждый день.	$ 0
Карта PenFed Platinum Rewards Visa Signature® Лучшее для бензина и продуктов питания	Заработайте 5X баллов за покупку бензина, 3X балла за продукты и 1X балл за все другие покупки.	$ 0
Кредитная карта Capital One Venture Rewards Best for General Travel Rewards	Зарабатывайте 2 мили за доллар за каждую покупку.	$ 95
Кредитная карта Capital One SavorOne Cash Rewards Награды за лучший ресторан	Заработайте 3% кэшбэка на обедах, развлечениях, потоковых сервисах и покупках в продуктовых магазинах и 1% на всех остальных покупках.	$ 0
Карта Chase Sapphire Preferred® Лучшее за приветственные бонусные баллы	Зарабатывайте вдвое больше баллов за питание и путешествия и 1X балл за доллар, потраченный на все остальные покупки.	$ 95
Карта Visa Signature® банка US Bank Altitude® Go Лучший кэшбэк с 0% годовых	Зарабатывайте в 4 раза больше баллов за доллар за еду на вынос, доставку еды и питание; 2X балла за доллар на продукты, бензин и потоковые сервисы; и 1X балл за доллар на все остальные покупки.	$ 0
Кредитная карта Bank of America Travel Rewards Лучшие награды для Банка Америки	Зарабатывайте неограниченное количество баллов в 1,5 раза за доллар за все покупки во всем мире.	$ 0
Bank of America® Travel Rewards для студентов Лучшее для студенческих путешествий	Зарабатывайте неограниченное количество баллов в 1,5 раза за доллар за все покупки во всем мире.	$ 0
Карта PenFed Pathfinder® Rewards Visa Signature® Лучшее для получения путевых баллов	Заработайте 3-кратные баллы за покупки для путешествий (4-кратные баллы для участников программы PenFed Honors Advantages) и 1.5X баллов на все остальные покупки.	$ 0
Платиновая карта® от American Express Лучшее для премиальных путешествий	Зарабатывайте 5X баллов за каждый доллар, потраченный на авиабилеты и отели, забронированные напрямую через American Express. Зарабатывайте 1 балл за доллар за все остальные покупки.	$ 695
Capital One Spark Cash для бизнеса Лучшие награды для бизнеса	Безлимитный кэшбэк 2% на все покупки	95 долларов (без первого года)
Марриотт Бонвой без границ Награды за лучший отель	6x баллов за 1 доллар в отелях Marriott Bonvoy.2x балла за 1 доллар на все остальные покупки	$ 95
United Gateway ^SM Карта Награды для лучших авиакомпаний без ежегодных сборов	Зарабатывайте 2 мили за каждый доллар, потраченный на соответствующие критериям покупки в США, газ и местный транспорт. Зарабатывайте 3 мили за доллар за продукты на сумму до 1500 долларов в месяц до 30.09.2021 и 1 милю за доллар за все другие покупки.	$ 0

Выбор редакции для кредитных карт Best Rewards

Чейз Сапфир Резерв®

Лучший результат

Ценность сочетается с гибкостью с Chase Sapphire Reserve, нашей ведущей премиальной кредитной картой.С тремя баллами к доллару на питание и поездки, а также множеством путевок и льгот несложно окупить свои деньги за счет годовой платы в размере 550 долларов.

Прочтите полный обзор Chase Sapphire Reserve.

United℠ Explorer Card

Лучшее для авиакомпаний

Летите дальше, подписавшись на карту United Explorer Card, программу вознаграждений по кредитным картам, которая дает вам максимальную прибыль за милю. Баллы можно использовать для покупки рейсов любой участвующей авиакомпании-члена Star Alliance.

Прочтите полный обзор карты United℠ Explorer Card.

Кредитная карта Capital One VentureOne Rewards

Лучшее для поездок без ежегодной платы

Совмещать категории вознаграждений и рассчитывать годовые выплаты по карте не для всех. Кредитная карта Capital One VentureOne Rewards — это серьезная и бесплатная карта, которая дает стабильные вознаграждения за поездки без лишних хлопот.

Прочтите полный обзор кредитной карты Capital One VentureOne Rewards.

Кредитная карта Capital One Quicksilver Cash Rewards

Лучший кэшбэк

Иногда лучшее вознаграждение по кредитной карте — это старые добрые деньги.Получите 1,5% от стоимости каждой покупки, совершенной с помощью кредитной карты Capital One Quicksilver Cash Rewards, плюс бонус за регистрацию в размере 150 долларов США, если вы потратите 500 долларов США в течение первых трех месяцев.

Прочтите полный обзор кредитной карты Capital One Quicksilver Cash Rewards.

Карта Visa Signature® PenFed Platinum Rewards

Лучшее для бензина и продуктов

Присоединение к PenFed стоит того, чтобы воспользоваться преимуществами карты Platinum Rewards Visa Signature Card, которая приносит вам пять баллов за доллар за покупку газа и три балла за доллар за продукты.

Прочтите полный обзор карты PenFed Platinum Rewards Visa Signature® Card.

Кредитная карта Capital One Venture Rewards

Награды за лучшие путешествия

Кредитная карта Capital One Venture Rewards позволяет вам решать, как потратить бонусные баллы за поездки, с помощью гибких опций, таких как прямое начисление счетов и переводы в партнерские программы. Вы получите две мили за каждый потраченный доллар — в любом месте и в любое время.

Прочтите полный обзор карты вознаграждения Capital One Venture.

Кредитная карта Capital One SavorOne Cash Rewards

Награды за лучший ресторан

Гурманы, радуйтесь: кредитная карта Capital One SavorOne Cash Rewards предлагает щедрый возврат наличных в размере 3% на питание и развлечения, не требуя ежегодной платы.

Прочтите полный обзор кредитной карты Capital One SavorOne Cash Rewards.

Карта Chase Sapphire Preferred®

Лучшее за приветственные бонусы

Если вы правильно разыграете свои карты, приветственного бонуса Chase Sapphire Preferred Card может быть достаточно, чтобы отправить вас в бесплатный отпуск.Потратьте 4000 долларов в первые три месяца, чтобы бесплатно заработать 80000 баллов, что эквивалентно 1000 долларов на путешествия при бронировании через Chase Ultimate Rewards.

Прочтите полный обзор привилегированных карт Chase Sapphire.

Карта Visa Signature® банка США Bank Altitude® Go

Лучший кэшбэк с 0% годовых

Карта Visa Signature Card банка США Altitude Go предлагает отличные вознаграждения за питание и просмотр трансляций, но это еще не самое лучшее в этой карте. Эмитент предлагает начальную ставку 0% годовых на покупки и остатки на первые 12 месяцев.

Прочтите полный обзор карты US Bank Altitude Go Visa Signature®.

Кредитная карта Bank of America Travel Rewards

Лучшие награды для Bank of America

Клиенты Bank of America и Merrill, у которых есть немного денег в банке (не менее 20 000 долларов США), должны серьезно рассмотреть возможность использования кредитной карты Bank of America Travel Rewards Credit Card для получения дополнительных баллов при каждой покупке.

Прочтите полный обзор кредитной карты Bank of America Travel Rewards.

Награды Bank of America® Travel Rewards для студентов

Лучшее для студенческих путешествий

От весенних каникул до учебы за границей увеличивайте кредит, одновременно зарабатывая 1.5 баллов за доллар за каждую покупку, совершаемую дома или за рубежом.

Прочтите полный обзор программы Bank of America Travel Rewards for Student.

Карта PenFed Pathfinder® Rewards Visa Signature®

Лучшее для получения путевых баллов

Карточка Visa Signature Card PenFed Pathfinder Rewards создана для специалистов по настройке водного транспорта. Льготы включают три или четыре балла за каждый доллар, потраченный на командировки, а также кредитные баллы на командировочные расходы и сборы за участие в программе Global Entry.

Платиновая карта® от American Express

Награды Best for Premium Travel

Если вы предпочитаете отдых в роскошных залах ожидания в аэропорту, карта Platinum Card от American Express может быть для вас. Держатели карт получают бесплатный доступ в 1300 залов ожидания в аэропортах по всему миру, помимо других преимуществ, хотя все это стоит очень дорого — 695 долларов в год.

Прочтите полную версию карты Platinum в обзоре American Express.

Capital One Spark Cash для бизнеса

Лучшие награды для бизнеса

Владельцы малого бизнеса зарабатывают неограниченный кэшбэк в размере 2% с каждой покупки, не регистрируя свою карту и не запоминая категории бонусов.Он включает щедрый разовый бонус в размере 500 долларов США после того, как вы потратите 4500 долларов в течение трех месяцев.

Прочтите полный обзор Capital One Spark Cash for Business.

Марриотт Бонвой без границ

Награды за лучший отель

Marriott Bonvoy Boundless предлагает привилегии элитного статуса и бесплатную ночь в отеле каждый год. Новые держатели карт могут заработать пять бесплатных ночей для будущего отпуска, если потратят 5000 долларов в течение первых трех месяцев после открытия счета.

Прочтите полный обзор Marriott Bonvoy Boundless.

United Gateway℠ Карта

Награды для лучших авиакомпаний без ежегодной комиссии

Карта United Gateway Card Card уже обеспечивает отличное соотношение цены и качества для бесплатной карты с двумя милями, заработанными за доллар, потраченный на покупки и транспортные расходы United. Новый бонус в виде трех баллов за каждый доллар, потраченный в продуктовых магазинах, делает сделку еще более приятной.

Прочтите полный обзор карты United Gateway Card.

Часто задаваемые вопросы

Как работают бонусные кредитные карты?

Кредитные карты Rewards предлагают бонусы, такие как возврат денег, баллы и / или мили за каждый потраченный доллар. Большинство из них предлагают базовую ставку, которая применяется ко всем покупкам, которая может быть дополнена более высокими бонусными вознаграждениями за определенные категории расходов. В зависимости от карты вознаграждения обычно могут быть погашены как кредитная выписка и / или путем обмена на подарочные карты, путешествия или товары через онлайн-портал вознаграждений эмитента.Общую сумму заработанных вознаграждений можно увидеть в выписке по счету по кредитной карте или на веб-сайте эмитента карты, когда вы входите в свою учетную запись.

Суть в том, что программы поощрительных кредитных карт сильно различаются. В целом, однако, у них есть следующие положительные и отрицательные стороны:

Плюсы

Вступительные разовые бонусы
Возможности получить бонусные награды
Гибкие варианты погашения

Минусы

Кэшбэк в наиболее выигрышных категориях может быть ограничен
Усилия и опыт, необходимые для максимального увеличения стоимости баллов / миль
Значения выкупа существенно различаются
Самые прибыльные карты с годовой комиссией

Какие типы бонусных кредитных карт?

Кредитные карты для бизнеса позволяют зарабатывать мили, баллы и кэшбэк, как и их потребительские аналоги.Эти карты приносят вознаграждение за свои повседневные траты и, в некоторых случаях, за бонусные категории у избранных продавцов. Большинство кредитных карт для поощрения бизнеса попадают в одну из следующих категорий:

Кредитные карты бизнес-авиалиний . Кредитные карты авиакомпаний обычно предлагают расширенные преимущества при полетах авиакомпанией-партнером карты. Льготы различаются в зависимости от кредитной карты, но они могут включать бесплатную регистрацию багажа, приоритетную посадку, доступ в зал ожидания в аэропорту и ускоренный элитный статус. Кроме того, держатели карт часто зарабатывают дополнительные мили, тратя их в авиакомпаниях и смежных категориях.
Кредитные карты бизнес-отелей . Кредитные карты отеля обычно включают элитный статус отеля, бесплатную ночь каждый год и бонусные баллы при оплате бронирования отелей. Некоторые гостиничные кредитные карты также предоставляют элитные суточные кредиты только за наличие карты или более быстрый элитный статус в зависимости от ваших расходов.
Кредитные карты для деловых поездок . По обычным туристическим кредитным картам начисляются гибкие баллы, которые можно использовать в любой авиакомпании или отеле, не участвуя в одной программе лояльности.Эти баллы часто можно обменять на путешествия, передать авиакомпаниям или отелям-партнерам или использовать для покрытия дорожных покупок.
Кредитные карты с возвратом денежных средств для бизнеса . Кредитные карты с кэшбэком обладают наибольшей гибкостью, потому что вы можете потратить свои кэшбэки на все, что выберете, или сохранить их для будущих покупок. Некоторые кредитные карты с возвратом денежных средств предлагают стандартную ставку вознаграждения за все покупки, в то время как другие предоставляют бонусный возврат денежных средств по определенным категориям расходов.

Подходит ли мне бонусная карта?

Если вы уверены, что понимаете преимущества и ограничения конкретной карты и извлекаете выгоду из ее структуры вознаграждений, это, вероятно, хороший вариант.Однако внимательно прочтите мелкий шрифт, чтобы проверить наличие скрытых ограничений. Например, некоторые розничные продавцы с большими коробками, такие как Walmart, могут быть лишены права на получение продуктовых вознаграждений, а оплата вашей картой через мобильное приложение, такое как Apple Pay, может уменьшить количество зарабатываемых вами баллов.

Как выбрать бонусную кредитную карту?

Кредитный рейтинг: Большинство эмитентов предъявляют минимальные требования к кредитному баллу, которым кандидаты должны соответствовать, чтобы соответствовать требованиям. Проверьте свой кредитный рейтинг, прежде чем подавать заявку на получение какой-либо карты, и избегайте подачи заявок на карты, которые, скорее всего, не будут одобрены.
Привычки к расходам: Поскольку вознаграждения среди карточек баллов различаются в зависимости от категории, важно знать точные суммы, которые вы обычно тратите в каждой категории каждый месяц. Инструменты составления бюджета / отслеживания, такие как Mint, могут помочь с этой задачей, поскольку они автоматически распределяют расходы по таким категориям расходов, как продукты питания, обеды и бензин.
Годовая плата: Хотя многие бонусные карты не имеют годовой платы, не обязательно исключать те, у которых она есть. Платные карты обычно предлагают самый высокий доход.Если доходность бонусной карты с годовой оплатой выглядит заманчивой, просто рассчитайте годовой доход, используя свои прогнозируемые расходы, а затем вычтите стоимость комиссии из общей суммы. Сравните, как эта потенциальная чистая прибыль складывается с другими картами, по которым не взимается годовая плата.
Бонус за регистрацию: Наградные кредитные карты часто привлекают клиентов большими бонусными пакетами, если вы потратите определенную сумму в течение первых нескольких месяцев после открытия карты.Убедитесь, что вы реально можете потратить достаточно, чтобы претендовать на вступительные бонусы, прежде чем оформлять карту для этой цели.
Комиссия за транзакцию за границей: Большинство бонусных карт (особенно с вознаграждением за поездки) предлагают комиссию 0% при совершении покупок за границей, что позволяет использовать свою карту в любой точке мира. Однако проверьте это перед оформлением карты. Некоторые эмитенты могут взимать от 1% до 3% с каждой покупки, совершаемой вами за пределами США, что может быстро накапливаться.
Льготы: Наградные кредитные карты предлагают льготы, выходящие за рамки возврата денег и бонусных баллов. Они могут включать в себя бесплатную страховку, кредиты на определенные расходы или доступ в залы ожидания, и это лишь некоторые из них.
Гибкость погашения: Некоторые карты вознаграждений позволяют легче потратить ваши очки, чем другие. Например, если вы всегда летаете определенной авиакомпанией, убедитесь, что ваша карта вознаграждений за поездки позволяет вам обменивать баллы у этого перевозчика.Некоторые эмитенты карт имеют эксклюзивные партнерские отношения с определенными поставщиками туристических услуг, что может сузить ваши возможности.
Варианты перевода: Если бонусная кредитная карта рекламирует начальную годовую процентную ставку 0%, выясните, применяется ли она к переводам баланса или только к покупкам. За большинство переводов баланса взимается комиссия от 3% до 5% от суммы перевода.

Как мне получить максимальную прибыль от кредитной карты Rewards?

Чтобы максимально использовать бонусную кредитную карту, убедитесь, что вы пользуетесь преимуществами всех многоуровневых или бонусных категорий расходов, желательно до ежеквартального или годового максимума возврата денежных средств, если они ограничены.Если ваша карта поставляется с одноразовым вступительным бонусом, убедитесь, что вы выполнили минимальную сумму расходов, чтобы получить свои бонусные баллы до крайнего срока, обычно примерно через три месяца после открытия счета.

Поскольку годовая процентная ставка для бонусных карт, как правило, высока, избегайте наличия баланса и вместо этого найдите карту с более низким процентом, по которой можно переносить покупки. Есть одно исключение: некоторые бонусные карты поставляются с начальным периодом 0% годовых, составляющим около 12 месяцев, в течение которого вам не нужно платить проценты.

Наконец, убедитесь, что вы используете торговую площадку для вознаграждений эмитента вашей карты (если таковая имеется), чтобы максимально использовать свои баллы. Даже если вы зарабатываете только один балл за доллар на своей карте, эмитент может предоставить вам скидку на такие товары, как проездные и подарочные карты, когда вы обмениваете баллы напрямую через его платформу.

Облагаются ли вознаграждения по кредитной карте налогом?

К счастью, правила IRS (по состоянию на март 2021 года) не рассматривают вознаграждения по кредитным картам как облагаемые налогом, и стоимость которых не нужно указывать в налоговых формах каждый 15 апреля.Скорее всего, это связано с тем, что вознаграждение зарабатывается за счет траты долларов после уплаты налогов на кредитные карты и предлагается в качестве стимула эмитентом карты. Однако мы не можем исключить возможность того, что IRS может изменить свое решение в какой-то момент в будущем и начать облагать налогом стоимость вознаграждений.

Стоит ли вознаграждение кредитной картой?

Вознаграждения, полученные с помощью бонусных кредитных карт — будь то возврат наличных, миль или баллов — могут окупить затраченные усилия, но с одной большой оговоркой.Они действительно имеют смысл только для потребителей, которые полностью ежемесячно оплачивают свой баланс. Это связано с тем, что процентные расходы, возникающие при хранении баланса, более чем сводят на нет любую выгоду от любых вознаграждений, которые могут быть получены от дополнительных покупок. Но для тех, кто полностью оплачивает свой баланс, вознаграждения — это способ использовать свои повседневные расходы, чтобы заработать что-то взамен с каждой покупкой, которую можно потратить на путешествия, товары, подарочные карты или в качестве кредита для выписки по своему балансу.

Еще одно соображение при определении того, стоит ли использовать бонусную карту, касается суммы годовой платы.Многие поощрительные карты поставляются без годовой платы, но для тех, кто платит, может быть важно учитывать стоимость любых вознаграждений, которые могут быть получены в течение года, чтобы определить, оправдана ли плата. Для тех, кто много тратит на кредитные карты, вознаграждение может быть значительным. Для тех, кто мало тратит, вознаграждения могут того стоить, но, вероятно, лучше подойдет бонусная карта без ежегодной платы.

Методология

Наша методология кредитных карт исчерпывающая. Мы постоянно отслеживаем данные по более чем 300 кредитным картам и присваиваем каждой звездный рейтинг в таких категориях, как вознаграждения, процентные ставки, комиссии, льготы, безопасность и обслуживание клиентов.Чтобы выбрать лучшие бонусные кредитные карты, мы определили карты в нашей базе данных с наивысшими баллами по различным типам вознаграждений, включая возврат наличных, путешествия и переводы баланса.

Мы гордимся тем, что предоставляем нашим читателям самую точную информацию благодаря автоматизированным инструментам, которые уведомляют нас каждый раз, когда эмитент карты вносит важные изменения. Это позволяет нам быстро обновлять списки кредитных карт, обзоры и рекомендации, добавляя последние расценки, вводные предложения, комиссии и преимущества карты.

Познакомьтесь с нашим экспертом по кредитным картам

Бен Вулси — старший редактор отдела кредитных карт Investopedia. Он имеет более чем 30-летний опыт работы в индустрии финансовых услуг, включая маркетинг для банковских и финансовых учреждений, таких как Associates First Capital и Bank One. До Investopedia он управлял содержимым кредитных карт для CreditCards.com и Bankrate.com.

Чтобы узнать о тарифах и сборах для указанной карты American Express, перейдите по следующей ссылке:

Как поднять свой кредитный рейтинг на 100 баллов за 45 дней

Страховые компании используют кредитный рейтинг как часть своих расчетов, чтобы определить уровень риска, который вы представляете для них как застрахованного.Они обнаружили прямую корреляцию между кредитными рейтингами и заявками. Зная это, важно поддерживать свои кредитные рейтинги в хорошей форме, чтобы ваши страховые взносы оставались на должном уровне.

Вот 10 способов увеличить свой кредитный рейтинг на 100 пунктов — чаще всего это можно сделать в течение 45 дней.

Проверьте свой кредитный отчет . Получайте бесплатный кредитный отчет от каждого из трех кредитных агентств (Equifax, Experian и TransUnion) один раз в год в Annualcreditreport.com. Ищите ошибки, которые снижают ваш кредитный рейтинг, и примите меры для их исправления. Изучите негативные факторы в отчете и работайте над их устранением, например, вовремя оплачивайте счета или сокращайте долги.
Оплачивайте счета вовремя. Настройте автоматические платежи с помощью службы оплаты счетов вашего банка или подпишитесь на рассылку уведомлений по электронной почте от компании-эмитента кредитной карты, если у вас иногда возникают проблемы с оплатой счетов до установленного срока.
Рассчитывайте любые сборы. Выплата взыскания увеличит ваш счет, но имейте в виду, что запись о взыскании долга останется в вашем кредитном отчете в течение семи лет.
Погоня за просроченными счетами. Если вы пропустили платеж, узнайте его как можно скорее. Отсутствие платежа может снизить ваш счет на целых 100 баллов. Может потребоваться некоторое время, чтобы эта черная метка исчезла из вашего кредитного отчета, но мужайтесь: ваш кредитный рейтинг обычно больше зависит от вашей последней активности, чем от прошлых кредитных проблем.
Держите остатки на своих кредитных картах небольшим. Общее практическое правило — поддерживать баланс на уровне 10 процентов или ниже по каждой кредитной линии, чтобы улучшить свой кредитный рейтинг.Баланс, близкий к лимиту или превышающий его, значительно снизит ваш кредитный рейтинг.
Выплата долга, а не его постоянная передача. Хотя перевод остатка на выплату нулевых процентов или более низкую процентную ставку по вашему долгу может оказаться полезным, убедитесь, что вы выплачиваете остаток, прежде чем увеличивать свою долговую нагрузку. FICO утверждает, что погашение вашего общего долга — один из наиболее эффективных способов повысить ваш рейтинг.
Не закрывать оплаченные счета. Закрытие неиспользуемых счетов кредитной карты уменьшает доступный кредит и может снизить ваш кредитный рейтинг.Держа их открытыми и неиспользуемыми, вы сможете с умом распоряжаться кредитами. И подумайте дважды, прежде чем закрывать старые счета кредитных карт, потому что длинная кредитная история улучшает ваш счет.
Купите новый кредит в течение короткого периода времени. Если вы покупаете ипотеку, ссуду на покупку автомобиля или кредитную карту, кредиторы обычно запрашивают ваш кредитный отчет, чтобы узнать, соответствуете ли вы критериям, и определить ставку, которую они будут взимать. Слишком большое количество запросов с течением времени может отрицательно повлиять на вашу оценку, но если вы сгруппируете эти приложения в течение нескольких дней или недель, система оценки FICO распознает, что вы сравниваете ставки по одной новой ссуде или кредитной карте, а не пытаетесь открыть несколько новые кредитные линии.
Используйте разные типы кредитов. FICO предпочитает видеть потребителей как с рассрочкой, так и с кредитными картами. Если вы выплачиваете студенческие ссуды, у вас есть автокредит или ипотечный кредит, то иметь одну или две кредитные карты также будет хорошей идеей. Хотя наличие слишком большого количества кредитных карт может быть отрицательным фактором, вы должны иметь хотя бы одну, чтобы доказать, что вы можете правильно обращаться с кредитом.
Экономно подавайте заявку на новый кредит. Подайте заявку на новый кредит только тогда, когда он вам действительно нужен, а не просто для увеличения имеющегося кредита.Открытие нескольких новых кредитных счетов в короткие сроки может снизить ваш счет.

Темы: Личное страхование, кредитный рейтинг, 45 дней, 100 баллов, ниже на 100 пунктов

4 способа быстро повысить свой кредитный рейтинг

Редакционная группа Select работает независимо, чтобы анализировать финансовые продукты и писать статьи, которые, по нашему мнению, будут полезны нашим читателям.Мы можем получать комиссию, когда вы переходите по ссылкам на продукты наших аффилированных партнеров.

Когда у вас хороший кредитный рейтинг, вы можете получить лучшие условия и более низкие процентные ставки по кредитным продуктам и кредитным картам. Но не всегда легко просто повысить свой кредитный рейтинг в одночасье. Во-первых, вы должны понять, почему у вас низкий балл.

«Понимание конкретных обстоятельств того, что влияет на ваш счет, — это ваш первый шаг к пониманию того, как быстро повысить свой кредитный рейтинг», — говорит Джим Триггс, президент и генеральный директор некоммерческого кредитного консультационного агентства Money Management International, Inc (MMI). CNBC Выберите.

Ниже мы получаем совет от Триггса и еще нескольких экспертов о том, как быстро может увеличиться ваш кредитный рейтинг, и советы, как это сделать.

1. Погасите остатки возобновляемого кредита

Если у вас есть средства для ежемесячной выплаты суммы, превышающей ваш минимальный платеж, вы должны это сделать. Погашение возобновляемого долга может иметь большое влияние на ваш кредитный рейтинг, поскольку помогает поддерживать низкий уровень использования кредита.

«Насколько быстро [ваша оценка может повыситься], зависит от того, как быстро отдельные кредиторы сообщают о выплаченном балансе в кредитном отчете потребителя.«Триггс говорит.» Некоторые кредиторы сообщают в течение нескольких дней после платежа, некоторые — в определенное время каждый месяц. «Компании, выпускающие кредитные карты, обычно сообщают остаток по вашему счету в кредитные бюро ежемесячно, но это может варьироваться в зависимости от вашего эмитента. Вы можете позвонить по телефону. или пообщайтесь в чате с эмитентом карты, чтобы узнать, когда они сообщают об остатках в бюро.

Чем раньше вы сможете погашать свой баланс каждый месяц, тем лучше. Вы также можете совершать несколько платежей на свой баланс в течение месяца, чтобы было легче отслеживайте свои расходы, и это сохраняет ваш баланс на низком уровне.И хотя это помогает даже выплатить часть вашего долга, выплата всего баланса окажет самое большое и быстрое влияние на ваш кредитный рейтинг.

2. Увеличьте свой кредитный лимит

Вы можете увеличить свой кредитный лимит одним из двух способов: либо попросить увеличить свою текущую кредитную карту, либо открыть новую карту. Чем выше общий доступный кредитный лимит, тем ниже коэффициент использования кредита (при условии, что вы не исчерпываете свою карту каждый месяц). Прежде чем просить об увеличении кредитного лимита, убедитесь, что у вас не возникнет соблазна потратить больше, чем вы можете позволить себе выплатить.

Если вы планируете открыть новую кредитную карту, заранее изучите ее. То, как часто вы подаете заявку и открываете новые счета, учитывается в вашем кредитном рейтинге. Каждое приложение требует, чтобы эмитент карты или кредитор извлек ваш кредитный отчет, что приводит к тщательному расследованию вашего отчета и снижению вашего кредитного рейтинга на несколько баллов.

«Обычно негативное влияние этих факторов намного меньше, чем польза для вашей оценки от снижения коэффициента использования кредита», — говорит Триггс.Просто убедитесь, что вы не подаете заявку на слишком много кредитных карт за короткий промежуток времени, и отправьте красный флаг эмитентам.

Сейчас как никогда важно провести исследование перед подачей заявки на новый кредит, потому что эмитенты могут иметь более строгие условия и требования в связи с экономическими последствиями коронавируса. Заранее проверьте, какой у вас кредитный рейтинг.

Большинство кредитных карт с лучшими вознаграждениями требуют хорошего или отличного кредита для квалификации, но есть некоторые карты, предназначенные для тех, у кого кредит ниже звездного.Кредитная карта Petal® 2 «Cash Back, No Fees» Visa® не требует никаких комиссий *, предлагает возврат наличных и позволяет подавать заявки заявителям без кредитной истории. Если у вас есть кредитный файл, он действительно влияет на процесс подачи заявки. Кредитная карта Capital One® QuicksilverOne® Cash Rewards принимает справедливый или средний кредит и предлагает возврат наличных в размере 1,5% на все покупки.

3. Проверьте свой кредитный отчет на наличие ошибок

Один из способов быстро повысить свой кредитный рейтинг — проверить свой кредитный отчет на предмет ошибок, которые могут негативно повлиять на вас.Ваш счет может увеличиться, если вы сможете оспорить их и удалить их.

Около 25% американцев имеют ошибки в своих кредитных отчетах, поэтому важно уделить время их проверке. Некоторые распространенные ошибки, на которые следует обратить внимание, включают мошеннические или дублированные учетные записи, а также неверно зарегистрированные платежи.

«Большинство клиентов, с которыми мы встречаемся, не просматривали свои отчеты в течение последнего года, и часто удивляются тому, что мы находим, чтобы обсудить с ними», — говорит Томас Ницше, финансовый преподаватель MMI.

Вы можете получать бесплатный кредитный отчет от трех основных кредитных бюро (Experian, Equifax и TransUnion) еженедельно, зайдя на AnnualCreditReport.com сейчас до апреля 2021 года.

4. Попросите внести отрицательные записи, которые погашены. удалено из вашего кредитного отчета

У вас может быть серия просроченных платежей в вашем кредитном отчете или, возможно, старый счет для погашения, который с тех пор был оплачен, все еще отображается. В этом случае попросите их удалить. (И если у вас есть неоплачиваемый счет для сбора платежей, сделайте это приоритетом.Неоплаченные счета для инкассации могут негативно повлиять на вашу оценку.)

Этот шаг может занять больше времени и усилий с вашей стороны, но оно того стоит. Triggs предлагает поговорить с коллекторским агентством, покупателем долга или первоначальным кредитором (в зависимости от того, кто сейчас обслуживает вашу учетную запись), чтобы удалить оплаченный счет из вашего кредитного отчета.

«Скорее всего, у вас будут лучшие результаты, используя этот метод с коллекторскими агентствами или покупателями долговых обязательств, чем с первоначальным кредитором», — говорит он.

Попробуйте убедить их не только показать счет как оплаченный, но и полностью удалить его, что может иметь гораздо большее влияние на ваш кредитный рейтинг.«Наличие даже оплаченного счета для инкассации или списания средств в вашем кредитном отчете может вообще удержать кредиторов от выдачи вам будущего кредита», — говорит Триггс.

Итог

Когда дело доходит до улучшения вашего кредитного рейтинга, нет единого решения, подходящего для всех.

«Важно помнить, что кредитный путь каждого человека уникален», — говорит Беверли Андерсон, президент отдела глобальных потребительских решений Equifax. «Таким образом, хотя существует множество факторов, применимых к большинству потребителей, они не всегда одинаково влияют на кредитные рейтинги каждого.»

Не пропустите: 4 шага, которые вы можете предпринять сейчас, чтобы помочь вам очистить свой кредитный отчет

Информация о кредитной карте Capital One® QuicksilverOne® Cash Rewards была собрана CNBC независимо и не была проверена или предоставлена эмитентом карты перед публикацией.

Кредитная карта Visa Petal 2, выпущенная WebBank, членом FDIC.

* Обычная переменная годовой процентной ставки для Petal® 2 «Cash Back, без комиссии «Кредитные карты Visa® в настоящее время варьируются от 12.99% — 26,99%

Редакционная заметка: Мнения, анализы, обзоры или рекомендации, выраженные в этой статье, принадлежат только редакции Select и не были рассмотрены, одобрены или иным образом одобрены какой-либо третьей стороной.

10 умных способов быстро улучшить свой кредитный рейтинг

Игривая девушка кусает кредитную карту и думает о покупках в Интернете, стоя на желтом фоне

getty

Ваш кредитный рейтинг — важная часть вашей финансовой жизни.

Если вам нужна хорошая кредитная карта для вознаграждений, вам понадобится хороший кредитный рейтинг. Если вы хотите получить низкую процентную ставку по ипотеке, вам понадобится хороший кредитный рейтинг.

Есть и другие неочевидные места, где хороший кредитный рейтинг может помочь — например, когда вы хотите получить новый сотовый телефон или когда вы оформляете страховку автомобиля.

Кредит на строительство может быть долгим процессом, когда хорошее поведение помогает постепенно повышать ваш балл. На получение хорошей кредитной истории могут уйти годы, но есть несколько шагов, которые вы можете предпринять, чтобы повысить свой балл.

Это не сработает для всех, потому что многие решают конкретные проблемы (которые могут не возникать у вас — на что часто ориентируются компании по ремонту кредитов), но просмотрите список, чтобы узнать, можете ли вы воспользоваться какой-либо из этих идей.

1. Уменьшите коэффициент использования кредита

Несколько факторов определяют ваш кредитный рейтинг. Коэффициент использования вашего кредита — важный показатель, потому что он является частью фактора, составляющего 30% вашей оценки. Использование кредита — это просто количество используемого кредита, разделенное на общую сумму кредита, к которому у вас есть доступ.

Если вы списали с кредитной карты 10 000 долларов, а общий кредитный лимит составляет 50 000 долларов, коэффициент использования составит 20%. Кредитные бюро используют в этом расчете остаток в вашей выписке, так что вы можете использовать его, даже если вы полностью выплачиваете остаток каждый месяц.

Общее практическое правило — использовать максимум 30% лимита кредитной карты. Многие эксперты предлагают по возможности не превышать 10%. Большинство кредитных карт сообщают об использовании кредита в бюро кредитных историй один раз в месяц.Во многих случаях ваш последний баланс выписки — это номер, который указывается в вашем кредитном отчете.

Вот три способа сохранить коэффициент использования кредитной карты ниже 30%:

Взимайте плату только за основные покупки, такие как бензин и продукты, или за те, которые приносят бонусные баллы
Разделите покупки между несколькими кредитными картами
Для крупных разовых покупок внесите дополнительные платежи в течение расчетного цикла

Если вы не будете вносить дополнительный платеж каждый месяц, вы можете просто оплачивать покупки наличными, в результате чего ваш баланс превысит 30% -ный порог.Если вы собираетесь произвести дополнительные платежи, запланируйте их публикацию до окончания платежного цикла. Таким образом, ваш баланс в вашей выписке будет ниже.

Когда я писал эту статью, я запросил повышение, и оно было предоставлено в считанные минуты.

Wallethacks.com

2. Запрос на увеличение кредитного лимита

Периодически запрашивайте увеличение кредитного лимита. У каждой компании, выпускающей кредитные карты, будет свой процесс, но, как правило, это очень просто и очень быстро.Большинство кредитных карт позволяют делать это онлайн.

Увеличивая кредитный лимит, вы снижаете коэффициент использования.

При этом следует помнить о двух вещах. Во-первых, не запрашивайте прибавку к новой карте. Многие компании не будут увеличивать ваш лимит, если он новый.

Затем, когда вы запрашиваете повышение, вы хотите убедиться, что вы делаете это таким образом, чтобы не требовалось тщательного изучения вашего кредитного отчета. Если вы запрашиваете относительно небольшое увеличение, компания обычно одобряет его автоматически.

Если вы когда-либо запрашиваете повышение, и компания хочет запросить дополнительную информацию, отклоните запрос. Вы не нуждаетесь в повышении, поэтому нет смысла брать снижение кредитного рейтинга из сложного запроса.

Обычно вы можете запрашивать повышение каждые шесть месяцев.

3. Исправить ошибки кредитного отчета

Иногда банки делают ошибки в отчетности, которые ухудшают ваш кредитный рейтинг. Даже если вы не пропустили платеж, многие потребители упускают из виду преимущества периодической проверки кредитного отчета.

Просмотр вашего кредитного отчета бесплатен и занимает всего несколько минут. Вы можете запросить бесплатные кредитные отчеты в Equifax EFX , Experian и TransUnion TRU еженедельно до апреля 2021 г.

Если вы обнаружите ошибку, вам нужно будет подать спор в кредитное бюро. Нет слишком маленьких ошибок, чтобы их оспаривать. Я оспаривал неправильные номера телефонов, которые вводятся правильно за считанные минуты, что привело меня к обнаружению неавторизованных учетных записей (сотовый телефон).

Если ошибка повлияла на ваш счет, вы должны увидеть довольно быстрое изменение, как только кредитное бюро исправит ошибку.

4. Будьте авторизованным пользователем кредитной карты

Член семьи с более высоким кредитным рейтингом, чем ваш, может добавить вас к его кредитной карте в качестве авторизованного пользователя. Это может положительно повлиять на ваш кредитный рейтинг, если у карты длинная история счета, своевременные платежи и низкий коэффициент использования кредита.

5. Периодически используйте «спящие» кредитные карты

По мере роста вашей кредитной истории вы, вероятно, будете иметь право на получение кредитных карт с более высокими вознаграждениями и процентными ставками.Вместо того, чтобы закрывать свою первую кредитную карту, время от времени совершайте покупки, чтобы поддерживать ее активность.

Когда вы сохраняете карту активной, банки с меньшей вероятностью уменьшат ваш кредитный лимит или закроют карту. Кредитные бюро проверяют коэффициент использования кредита для каждого возобновляемого кредитного счета, а также ваш общий коэффициент использования кредита.

Уменьшение кредитной линии влияет на общий коэффициент использования кредита.

Закрытие старого счета кредитной карты также может повредить вашему счету. Если с вашей старой карты взимается годовая плата, посмотрите, можете ли вы понизить ее до прежней версии без годовой платы.Вы поддерживаете историю своей учетной записи, и это продолжает укреплять ваш кредит.

6. Первые выплаты по картам с наибольшим остатком

Помимо ограничения ваших будущих расходов, работайте над выплатой своих кредитных карт. Если у вас есть несколько карт с балансом, сосредоточьтесь на максимальном балансе карты, чтобы снизить коэффициент использования кредита.

Погашение непогашенного долга также может улучшить отношение долга к доходу, которое не является фактором в вашей основной кредитной истории, но используется многими кредиторами.

7. Своевременные платежи

Если вы пропустите сроки платежа, остановитесь.

Ваша история платежей — самый влиятельный фактор кредитного рейтинга с весом 35%. Даже если вы можете внести только минимальный платеж, ваша учетная запись останется в хорошем состоянии, и вы избежите штрафов за просрочку платежа.

8. Иметь множество кредитных счетов

Хотя вам следует занимать деньги только тогда, когда это необходимо, наличие множества кредитных счетов может продемонстрировать, что вы можете ответственно управлять кредитом.У вас может быть одна кредитная карта, ипотека и автокредит. Каждый тип учетной записи может улучшить ваш кредитный рейтинг по-разному.

Ссуды, которые вы полностью погашаете, могут оставаться в вашем кредитном отчете до десяти лет. Вам будет проще получить подобную ссуду в дополнение к более высокому кредитному рейтингу.

9. Подпишитесь на услугу повышения кредита

Наличие кредитной карты и ссуды в рассрочку — не единственный способ поднять свой рейтинг. Услуги по увеличению кредита, такие как Experian Boost, сообщают о ваших ежемесячных платежах по счетам, например, о коммунальных услугах или тарифном плане на мобильный телефон, в кредитные бюро.Вы можете получить кредит, привязав свой банковский счет.

10. Получите ссуду от застройщика

Ссуды на строительство кредита могут предложить небольшое повышение кредитного рейтинга, поскольку вы одалживаете деньги себе. Вы вносите ежемесячные платежи в процентный депозитный сертификат (CD) на срок до 24 месяцев. Банк сообщает о вашем ежемесячном платеже в три кредитных бюро. По истечении срока кредита вы получите остаток CD за вычетом административных сборов.

Это лишь несколько способов быстро увеличить свой кредитный рейтинг — попробуйте один сегодня и дайте мне знать, как это обернется в следующий раз, когда вы проверите свой кредитный рейтинг.

Как получить кредитный рейтинг 700 или 800 (или больше)

Теперь, когда вы знаете немного больше о кредитных рейтингах, у вас может появиться мотивация увеличить свой. К счастью, есть много способов улучшить свой результат. Не расстраивайтесь, если вы не можете увеличить свой кредитный рейтинг в одночасье. Это займет какое-то время, но произойдет это намеренно.

1. Проверьте свой кредитный отчет

Первый шаг, который вы должны сделать, — это открыть свой кредитный отчет и проверить его на наличие ошибок.Если вы обнаружите ошибки, найдите время, чтобы обсудить их. Вы можете сделать это с помощью простого цифрового процесса. Ошибки в вашем кредитном отчете могут повредить ваш кредитный рейтинг.

2. Своевременные платежи

Хотя это может показаться очевидным, своевременные платежи могут со временем значительно повысить ваш кредитный рейтинг. Возьмите за привычку оплачивать счета вовремя. Попробуйте настроить автоматическую оплату, если вы часто забываете, когда нужно выставить счет!

3. Выплати долги

Если у вас есть непогашенный долг, постарайтесь погасить его как можно скорее.Хотя кредитор может однажды отказаться от вашего непогашенного остатка, невыплаченный долг сильно повредит вашему кредитному рейтингу.

4. Снизьте коэффициент использования кредита

Высокое соотношение долга и кредита может негативно повлиять на ваш кредитный рейтинг. Вы можете либо погасить этот долг, либо подать заявку на увеличение кредита, чтобы снизить коэффициент использования. Другой способ сделать это — погашать свои кредитные карты в начале каждого месяца, чтобы ваш опубликованный баланс был меньше ваших расходов за месяц.

5. Консолидируйте свой долг

Если у вас есть проблемы с отслеживанием нескольких учетных записей, консолидация может быть хорошим вариантом. Вы можете объединить несколько долгов в один платеж в рассрочку. В этом случае вам не нужно будет отслеживать несколько платежей. Кроме того, вы будете работать над повышением кредитного рейтинга.

6. Станьте авторизованным пользователем

Если у вас есть надежный член семьи с хорошим кредитным рейтингом, у вас есть возможность резко повысить свой кредитный рейтинг.Вы можете стать авторизованным пользователем их учетной записи, чтобы повысить свой счет.

Однако это может быть тяжелым эмоциональным бременем. Если вы не погасите свои долги, вы можете навредить их кредитному рейтингу. Перед тем, как попробовать этот метод, обсудите с членом семьи все «за» и «против».

7. Оставьте старые счета открытыми

Даже если вы редко используете свою первую кредитную карту, оставьте ее открытой. Кредитный рейтинг зависит от длины ваших учетных записей, и относительно старая учетная запись может помочь увеличить среднюю длину вашей учетной записи.

8. Откройте новые типы счетов

Кредитный рейтинг зависит от типа открытых вами счетов. Если у вас открыт только один тип учетной записи, это, скорее всего, ухудшит ваш счет. Если у вас есть только ипотека, рассмотрите возможность открытия счета кредитной карты для других типов счетов.

9. Откройте кредитную линию в своем банке

Если вы являетесь давним клиентом своего банка, возможно, вы сможете открыть кредитную линию без высокого кредитного рейтинга. С помощью этой кредитной линии вы повысите соотношение кредита к долгу и положительно повлияете на свой кредитный рейтинг.

10. Откройте защищенную кредитную карту

Если вы не имеете права на использование необеспеченных кредитных карт, то вам подойдет безопасная карта. Обеспеченные кредитные карты обеспечены залогом наличными, поэтому его могут получить даже заемщики с плохим кредитным рейтингом. С помощью этой карты вы сможете улучшить свой кредитный рейтинг, подтвердив свою кредитоспособность своевременными платежами.

11. Живите по средствам

Еще один очевидный совет, но его стоит повторить. Если вы не можете себе что-то позволить, не кладите это на свою кредитную карту.

Попробуйте тактику составления бюджета, чтобы обеспечить более регулируемый денежный поток каждый месяц. Вы также можете создать резервный фонд для покрытия непредвиденных расходов, вместо того, чтобы прибегать к кредитной карте.

Быстрое увеличение кредита: возможно ли это?

Это не мгновенные решения. Но с небольшим планированием и большой самоотдачей вы можете быстро повысить свой кредитный рейтинг.

Плохая кредитная история — это как серьезная аллергия на орехи. Люди не узнают, что у вас аллергия, посмотрев на вас, но есть множество деликатесов, которые это состояние может удерживать вас от попыток.

Точно так же, хотя другой человек не может расшифровать ваш кредитный рейтинг, просто взглянув на вас, плохой кредитный рейтинг все равно может повлиять на ваш выбор в жизни.

Ограничения, которые сопровождают аллергию на орехи, могут помешать кому-то есть определенные типы шоколадных батончиков, вкусный бутерброд с арахисовым маслом и желе или даже в определенных ресторанах, что, несомненно, вызывает раздражение. К сожалению, плохой кредитный рейтинг может заставить вас считаться с небольшой кредитной линией для крупных покупок, более высоких процентных ставок или других неблагоприятных финансовых последствий.

В любом случае и аллергия на арахис, и плохой кредитный рейтинг могут реально ограничить ваши возможности в жизни. К счастью, хотя аллергия на орехи — это то, с чем вы в значительной степени сталкиваетесь, плохой кредитный рейтинг — это то, что вы можете исправить.

Можно ли быстро поднять кредитный рейтинг?

Для человека с посредственным кредитным рейтингом — скажем, в диапазоне 670 — поднять его может быть довольно легко. Но если у вас плохая кредитная история — например, 630 баллов или ниже — восстановление потребует гораздо больше усилий.

Есть шаги, которые, однако, можно предпринять, чтобы быстро повысить свой счет. Насколько сильно шишка? Сложно сказать, но стремление к 50 очкам — хорошая стартовая цель.

Имея это в виду, вот два немедленных действия, которые вы можете предпринять, чтобы начать подталкивать свой счет в правильном направлении.

№ 1: Проверьте свой кредитный отчет на наличие ошибок

Прежде чем вы начнете планировать революцию личных финансов, которая разблокирует оковы вашего собственного кредитного прошлого и установит блестящий хороший кредитный рейтинг, рекомендуется убедиться в этом. негативная информация о вашем кредитном отчете даже принадлежит ему в первую очередь.

В современном мире кража личных данных может проявляться в самых разных местах — от мошенничества с безработицей до злоупотребления кредитной картой. Фактически, опрос TransUnion показал, что примерно каждый десятый взрослый человек в США стал жертвой кражи личных данных в 2020 году после начала пандемии коронавируса.

Если вы стали или когда-либо были жертвой кражи личных данных, есть вероятность, что в ваших кредитных отчетах есть неверная информация. (Совершенно верно — у вас более одного кредитного отчета.) Это означает, что плохой кредитный рейтинг может показаться хуже, чем должен, но это не значит, что вы должны с этим соглашаться.

Каждое из трех кредитных бюро — TransUnion, Equifax и Experian — предлагает бесплатный доступ к вашему кредитному отчету один раз в год. Перевод: Вы можете получить кредит бесплатно три раза в год — по одному в каждом бюро.

«Если вы обнаружите какие-либо [ошибки], — говорит адвокат по облегчению долгового бремени Лесли Тэйн, — обязательно оспорите [их] с кредитором и кредитными бюро, чтобы их устранить. Ошибки в вашем кредитном отчете могут несправедливо негативно повлиять на ваш кредитный рейтинг.”

Есть даже шанс, что вы обнаружите ошибки, которые были внесены туда по чистой ошибке.

Независимо от того, как возникла ошибка, Федеральная торговая комиссия США утверждает, что основные кредитные бюро обычно расследуют вашу претензию в течение 30 дней с момента подачи жалобы. Просто убедитесь, что вы выполнили правильные шаги, чтобы удалить ошибочную информацию.

Чтобы заказать бесплатную и законную копию вашего кредитного отчета, просто посетите www.annualcreditreport.com. Не используйте какой-либо другой веб-сайт для получения бесплатного отчета о кредитных операциях, независимо от того, насколько запоминающимся может быть его название.

№ 2: Рассмотрим Experian Boost

Experian Boost — это бесплатная услуга, которая позволяет потребителям связывать счета с кредитным отчетом, который обычно там не отображается. Связав свой банковский счет с кредитным отчетом через Experian и указав положительную историю платежей для таких вещей, как счет за мобильный телефон или коммунальные услуги, ваш кредитный рейтинг может быстро повыситься.

Долгосрочные победы

Когда дело доходит до вашего кредитного рейтинга, кардинальные улучшения — это довольно долгая игра.Большая часть информации остается в вашем кредитном отчете в течение семи лет, поэтому может потребоваться некоторое время, чтобы неверная информация исчезла.

Если вы хотите настроить себя и свой кредит на долгосрочный успех, приведенные ниже стратегии помогут вам в этом. И чем раньше вы начнете по ним двигаться, тем быстрее вы увидите результаты.

№ 1: Оплачивайте счета вовремя

Существует пять различных категорий информации, которые входят в ваш кредитный рейтинг FICO. Из этих пяти наиболее важным является ваша история платежей, которая составляет 35% вашего счета.

Хотите добиться лучшей кредитной истории? Оплачивайте счета вовремя.

В идеале вы должны ежемесячно оплачивать счет по кредитной карте полностью, чтобы предотвратить перенос остатка и начисление процентов. Но если это невозможно, Тэйн настоятельно рекомендует внести хотя бы минимальный платеж к установленному сроку. Это позволит вам своевременно выполнять платежи, даже если у вас остается остаток на кредитной карте.

Обеспокоены тем, чтобы вносить ежемесячные платежи в установленный срок? Рассмотрим следующие стратегии:

Автоматизируйте свои счета: Если вы можете снять часть бремени со своей тарелки с помощью подхода «установил и забыл», тогда продолжайте и сделайте это, автоматизируя столько счетов, сколько вы жестяная банка.Это поможет избежать пропущенных платежей. Просто не забывайте проверять свою выписку не реже одного раза в месяц, чтобы убедиться, что у вас есть правильная сумма платежа, стоящая в очереди к установленному сроку. Вам также следует проверить свою выписку на предмет ошибочных начислений, чтобы защитить себя от мошенничества.
Бюджет до дня выплаты жалованья: Сосредоточьтесь на правильном составлении бюджета, чтобы у вас всегда были средства на вашем счете, когда наступит срок оплаты. Автоматический электронный счет не принесет никакой пользы, если он обнуляет ваш счет и увеличивает комиссию за овердрафт.

№ 2: Практикуйте ответственное использование кредитной карты

Правильное использование кредитной карты — один из самых надежных способов получения кредита. Один из способов сделать это — полностью оплачивать счет каждый месяц. Это не только предотвращает начисление процентов на оставшийся остаток, но также помогает контролировать использование кредита.

Как правило, лучше всего поддерживать коэффициент использования кредита — иногда называемый коэффициентом использования кредита — ниже 30%. Коэффициент использования кредита учитывает сумму вашей задолженности по сравнению с вашими кредитными лимитами на всех ваших счетах.Чем выше ваш коэффициент, тем сильнее он может повлиять на ваш кредитный рейтинг.

Имея это в виду, Тайн предостерегает от случайного закрытия кредитных счетов. Так же, как новые учетные записи будут предлагать увеличение кредитного лимита, что хорошо отражается на вашем кредитном рейтинге, закрытие учетных записей может нанести вред вашему счету, уменьшив доступный кредит и увеличив коэффициент. Закрытие кредитных карт также может негативно повлиять на ваш кредитный портфель, который выигрывает от наличия разнообразного диапазона доступных кредитов.

Конечно, не все могут просто открыть новую кредитную карту, когда захотят. Если ваш кредит слишком мал, чтобы иметь право на использование традиционной карты, рассмотрите возможность использования обеспеченной кредитной карты. Обеспеченные карты требуют залога наличными, но они могут быть хорошим инструментом для увеличения вашего кредита, если вы соблюдаете все ранее упомянутые правила.

№ 3: подумайте о том, чтобы обратиться за помощью к надежному источнику

Возможно, вам не придется решать свои задачи по восстановлению кредита в одиночку.

«Станьте авторизованным пользователем карты с отличным кредитным рейтингом », — предлагает сертифицированный специалист по финансовому планированию Джефф Роуз.«Совместное управление счетом кредитной карты может дать быстрый толчок за счет использования хорошей кредитной истории первоначального держателя карты».

Просто убедитесь, что вы доверяете человеку, который делает вас авторизованным пользователем, и вам доверяет, так что договоренность будет хорошо работать для вас обоих.

№ 4: Выплачивать долги как можно быстрее

Вам не нужно быть кредитным экспертом, чтобы понять, что долг может стать тормозом для вашего кредитного рейтинга. Вместе ваша кредитная история и сумма вашей задолженности составляют 65% от вашего общего кредитного рейтинга.Это означает, что погашение непогашенного долга — один из наиболее эффективных способов быстро поднять свой кредитный рейтинг.

Мы знаем, что легче сказать, чем сделать. Возможно, вам придется выбирать между накоплением сбережений и выплатой долга. Однако чем более стратегически вы подходите к выплате долгов, тем быстрее это отразится на вашем кредитном рейтинге.

«Если можете, работайте быстро, чтобы выплатить любые долги, которые близки к пределу кредита», — говорит Роуз. «Чем ближе ваш кредитный лимит, тем больше он отрицательно влияет на ваш кредитный рейтинг.”

Стратегии выплаты: Две из лучших стратегий выплаты долга — это методы долгового снежного кома и долговой лавины. Метод долгого снежного кома побуждает вас сначала выплатить свой самый маленький долг, а затем наращивать обороты, в то время как долговая лавина поощряет начинать с долга с самой высокой процентной ставкой.
Избегайте нового долга: Наконец, не попадайтесь в ловушку, пытаясь выплатить долги, бездумно беря новые ссуды или открывая новую кредитную карту — особенно если вы пытаетесь быстро поднять свой счет.В то время как дополнительные кредитные счета могут помочь вам в использовании, серьезные запросы могут повлиять на ваш рейтинг FICO.

Сделайте глубокий вдох

Хотя есть способы быстро поднять свой кредитный рейтинг, важно помнить, что быстрые исправления не являются постоянными решениями. Поддержание хорошей кредитной истории требует усилий. Если вы успешно работаете с бюро кредитных историй, чтобы удалить ошибки из своей кредитной истории, но затем начнете пропускать платежи по счетам, вы окажетесь не в лучшем положении.

Можно ли улучшить испорченную кредитную историю с помощью микрозаймов?

на что влияет и как можно улучшить

Миф или реальность. Можно ли исправить кредитную историю с помощью микрозаймов?

Просрочка — повод идти в МФО?

Банки не любят заёмщиков МФО

Банки мимикрируют под МФО

Лучше не «пачкать» кредитную историю

Рекомендуемые автокредиты

АО «ОТП Банк» | Новости

Как улучшить кредитную историю

Как узнать свою кредитную историю

Как быстро улучшить кредитную историю: ТОП-5 способов

Оформить кредитную карту

Открыть депозит в банке

Оформить микрозайм

Воспользоваться рефинансированием

Оформить товар в рассрочку

Что не нужно делать

Мошенники предлагают улучшить кредитную историю

Работа над ошибками: как улучшить кредитную историю

Что записано в кредитной истории

Как получить историю на руки

Как улучшить ситуацию

Что такое коэффициент использования кредита?

Как работает коэффициент использования кредита

Ключевые выводы

Пример коэффициента использования кредита

Как использование кредита влияет на заемщиков

Особые соображения

Найдите подходящую карту

Выбор редакции для кредитных карт Best Rewards

Чейз Сапфир Резерв®

United℠ Explorer Card

Кредитная карта Capital One VentureOne Rewards

Кредитная карта Capital One Quicksilver Cash Rewards

Карта Visa Signature® PenFed Platinum Rewards

Кредитная карта Capital One Venture Rewards

Кредитная карта Capital One SavorOne Cash Rewards

Карта Chase Sapphire Preferred®

Карта Visa Signature® банка США Bank Altitude® Go

Кредитная карта Bank of America Travel Rewards

Награды Bank of America® Travel Rewards для студентов

Карта PenFed Pathfinder® Rewards Visa Signature®

Платиновая карта® от American Express

Capital One Spark Cash для бизнеса

Марриотт Бонвой без границ

United Gateway℠ Карта

Часто задаваемые вопросы

Как работают бонусные кредитные карты?

Какие типы бонусных кредитных карт?

Подходит ли мне бонусная карта?

Как выбрать бонусную кредитную карту?

Как мне получить максимальную прибыль от кредитной карты Rewards?

Облагаются ли вознаграждения по кредитной карте налогом?

Стоит ли вознаграждение кредитной картой?

Методология

Познакомьтесь с нашим экспертом по кредитным картам

Как поднять свой кредитный рейтинг на 100 баллов за 45 дней

Вот 10 способов увеличить свой кредитный рейтинг на 100 пунктов — чаще всего это можно сделать в течение 45 дней.

4 способа быстро повысить свой кредитный рейтинг

1. Погасите остатки возобновляемого кредита

2. Увеличьте свой кредитный лимит

3. Проверьте свой кредитный отчет на наличие ошибок

4. Попросите внести отрицательные записи, которые погашены. удалено из вашего кредитного отчета

Итог

10 умных способов быстро улучшить свой кредитный рейтинг

1. Уменьшите коэффициент использования кредита

3. Исправить ошибки кредитного отчета

5. Периодически используйте «спящие» кредитные карты

8. Иметь множество кредитных счетов

9. Подпишитесь на услугу повышения кредита

10. Получите ссуду от застройщика

Как получить кредитный рейтинг 700 или 800 (или больше)

1. Проверьте свой кредитный отчет

2. Своевременные платежи

3. Выплати долги

4. Снизьте коэффициент использования кредита

5. Консолидируйте свой долг

6. Станьте авторизованным пользователем

7. Оставьте старые счета открытыми