Кредитная история исправить: Как исправить кредитную историю — способы исправления, как восстановить, обновить и обнулить КИ

Как исправить свою кредитную историю

Остап Бендер знал 400 сравнительно честных способов отъема денег у населения. Представляем вам еще один. За ваши деньги вам исправят кредитную историю. Объявления о такого рода услугах можно легко найти в Интернете.

Снимаю. Порчу

«Полная очистка», «Блокировка данных», «Удаление информации». Цена отпущения кредитных грехов начинается от 20 тысяч. Это как договоритесь. В зависимости от того, хотите вы «очистки» навсегда или на время.

Ян Шавлак, исполнительный директор Красноярского бюро кредитных историй, в своем мнении категоричен:

– Такие предложения не имеют под собой оснований. Исправить кредитную историю можно, только если была допущена техническая ошибка или ошибка банка при рассмотрении вопросов о погашении задолженности.

На что же рассчитывают мошенники?

Прежде всего – на неосведомленность россиян относительно механизма формирования кредитных историй. Несмотря на то, что профильный федеральный закон был принят еще в 2004 году, до сих пор далеко не все граждане имеют представление о том, как создается кредитная история, где она хранится и кто имеет к ней доступ. Отсюда – недоумения по поводу отказов банков в выдаче кредитов и обращения к мошенникам в попытке исправить ситуацию.

Небольшой ликбез

После появления федерального закона стали создаваться бюро кредитных историй и начал формироваться Центральный каталог кредитных историй при Центробанке. В БКИ хранится непосредственно вся история взаимоотношений человека с кредитными организациями, в Центральном каталоге – лишь титульная часть дела с указанием бюро, в котором оно находится. Значит, чтобы посмотреть свою кредитную историю, необходимо сначала сделать запрос в Центральный каталог, а потом уже в бюро. В нашем крае справку из каталога можно получить в Красноярском бюро кредитных историй.

– Запрос в бюро кредитных историй, где непосредственно хранятся данные, отправляется лично заверенной телеграммой, – рассказывает директор этого учреждения Ирина Бунева. – Сама история приходит письмом на бумажном носителе. Только такой документ, содержащий закрытую третью часть (информацию о том, насколько аккуратно человек вносил платежи) и заверенный синей печатью, может быть использован в дальнейшем как подтверждение содержания кредитной истории.

Ни денег, ни кредита

Что же в таком случае мошенник представит вам в качестве «доказательства» проведенной «работы»? Действуя по вашей нотариальной доверенности, он может заказать нужный документ. Но на этом, скорее всего, его миссия и закончится. Эксперты утверждают: проникнуть в систему хранения данных кредитных историй невозможно. Более того, персональные данные из досье по несколько сот раз продублированы во всех базах кредитных организаций. Убрать их отовсюду может только волшебник.

– Удалить или «почистить» кредитную историю клиента хакерскими методами в системе Сбербанка нельзя, что бы мошенники по этому поводу ни говорили. Это обусловлено высокой степенью защиты, – говорит Наталья Лихторович, заместитель председателя Восточно-Сибирского банка ОАО «Сбербанк России».

– Мы мониторим ситуацию, и на сегодняшний день ни одного случая исправления кредитной истории хакерами официально не зафиксировано, – свидетельствует Ян Шавлак.

Впрочем, зачем хакерам взламывать базы данных, если можно просто исправить отчетный документ? Заказчик получает на руки бумажки, подтверждающие «исчезновение» данных, платит деньги и со спокойной душой идет подавать в банк заявку на крупный кредит. Дальнейшее развитие сюжета предсказуемо: мошенник «уходит на дно», банк отказывает человеку в кредите, тот в недоумении отправляет запрос в БКИ, уже самостоятельно, из БКИ приходит документ, в котором вся информация, якобы удаленная хакером, на месте… Ни кредита, ни денег, а лишь «испорченная» очередным банковским отказом кредитная история – таков итог мероприятия. В полицию при таком раскладе ни один здравомыслящий человек обращаться не будет.

Без волшебства

Эксперты утверждают: исправления данных кредитной истории возможно только в одном случае. Если произошла ошибка, данные не соответствуют действительности и субъект кредитной истории может это подтвердить.

– В соответствии с Федеральным законом от 30.12.2004 № 218-ФЗ «О кредитных историях» предусмотрена возможность внесения изменений в данные БКИ, если информация является недостоверной, – рассказывает Наталья Лихторович. – В этом случае заемщик по кредитному договору подает в БКИ заявление о внесении изменений или дополнений в свою кредитную историю.

Если из бюро поступила информация, что оснований для исправления данных недостаточно, а заемщик с этим решением не согласен, он может обратиться в суд.

– Процесс легального исправления ошибок, допущенных при заполнении кредитной истории, небыстрый, – говорит Ирина Бунева. – Мошенники этим пользуются. Ведь дилемма – долгое, но с гарантированным результатом лечение или волшебное быстродействующее средство – зачастую решается людьми в пользу последнего.

История с хорошим концом

Основательно подсев на «кредитную иглу», россияне уже неплохо разбираются в ставках и процентах, знакомы с подводными камнями банковских условий и понимают, что кредит бывает выгодным и невыгодным. Заемщики со стажем давно уже усвоили – чем лучше твоя кредитная история, тем больше шансов получить кредит с хорошими условиями. А грехи неразумной «кредитной молодости», когда просрочки возникали из-за забывчивости или нерасторопности, можно загладить.

– Каким способом? Нужно, чтобы в вашей кредитной истории появились записи, характеризующие вас как аккуратного плательщика, – рекомендует Ирина Бунева. – Для формирования таких данных можно активно использовать кредитную карту с льготным периодом погашения. Можно брать и вовремя оплачивать небольшие потребительские кредиты – на бытовую технику, мебель и т. д.

Деньги, которые просит мошенник за свои услуги по исправлению истории, можно потратить именно на эти цели. Легальные способы требуют времени, но оно того стоит. Нужно понимать, что такая финансовая характеристика, как кредитная история, будет сопровождать вас на протяжении всей жизни.

По материалам газеты «Наш Красноярский край»

Кредитная история исправить — Официальный сайт

Рекомендуем подать Заявки в Несколько Банков — это Увеличит Ваш шанс на Получение кредита!

После заполнения заявки сотрудник банка свяжется с вами для консультации по вопросам получения кредита.

Кредитная история исправить

Плохая кредитная история: как — плохая кредитная история, возможно ли исправить кредитную историю? Вам отказывают в новом — кредитная история. Как — как исправить кредитную историю, если испортили ее и что вообще такое кредитная историямикрокредиты для бизнесменов спец. Условия банков для ип и владельцев бизнеса. Кредитная история — ипотека. Кредитная история: как узнать свою кредитную историю, как ее исправить. Управление личной. Кредитная история исправить, исправление кредитной истории. Исправление кредитной истории. Наша компания разработала совершенно новый продукт.

Кредитная история исправить, как исправить кредитную историю как исправить и улучшить свою кредитную историю. Почему банки отказываюткредитная история онлайн. Кредитная история посмотрите на себя глазами банков. Всё, что знают о вас кредиторыкредитное бюро онлайн – бюро. Кредитное бюро онлайн – уникальный набор сервисов для контроля финансовой репутации. Как исправить плохую кредитную. Если банки, все как один, отказывают вам в кредитовании, даже если сумма кредита является. Как исправить кредитную. Для начала следует заметить, что кредитная история может быть испорчена как по вине.

Кредитная история исправить, кредит по 1 документу — 14% в год ситибанк: кредит до 1 000 000 р. С хорошей кредитной историей — по паспортумы поможем получить кредит! Получи кредит без предоплаты. Результат от профессионалов! Фора-кредиткредитная история онлайн! Узнайте свою кредитную историю, пройдите скоринг-тест онлайн. Кредиты в банках! Кредиты до 3 000 000р. На любые цели с гарантией. Выбор предложений банков. Плохая кредитная история: как — плохая кредитная история способна сделать так, что банки от вас отвернутся, когда вы — кредитная история исправить, кредитная история — проверьте!

Проверьте свою кредитную историю. Скоринг-тест онлайн. Кредиты без отказа на любые цели! Кредиты до 3 000 000 р. Большой выбор предложений банков кредитная история исправить, как исправить плохую кредитную. Как исправить плохую кредитную историю. Каким образом исправить плохую кредитную историю. Кредитные истории. Получите через нас информацию из бюро кредитных историй за 1 минуту! Получите кредитную историю online крупнейшая база кредитных историй. Online-сервис, консультации специалистов кредитная история исправить, какие банки дают кредиты?

Кредитная история исправить

Количество комментариев: 27

Как исправить плохую кредитную историю

С каждым годом кредитование все глубже проникает во все сферы нашей жизни, а кредитная история человека становится частью его собственной истории, представляющей большой интерес для банков. Еще недавно при оформлении ссуды главным критерием платежеспособности заемщика считался хороший уровень заработной платы. Но сегодня это уже не показатель. Нарушив однажды условия кредитного договора, можно еще долго не рассчитывать на получение новой ссуды, даже на самую незначительную сумму. Пятно на кредитной истории иногда очень сложно «отстирать». Но все-таки и это возможно.

Откуда берется плохая кредитная история
Для начала следует заметить, что кредитная история может быть испорчена как по вине заемщика, так и по вине кредитора, а точнее по невнимательности банковских работников. Все мы люди и всем нам свойственно ошибаться. Конечно, кредитным организациям необходимо стараться сводить подобного рода ошибки к минимуму, но застраховаться от них нельзя. Один раз в год каждый человек имеет право бесплатно получить доступ к своему кредитному досье, хранящемуся в одном из бюро кредитных историй. И этим правом желательно пользоваться, чтобы вовремя избежать недоразумений, которые могут возникнуть в будущем при попытке оформить новый кредит. В случае обнаружения заемщиком какой-либо неверной информации в своем деле, он может написать заявление с указанием того, какие данные, по его мнению, являются недостоверными. Желательно приложить к нему документы, подтверждающие своевременную оплату ссуды. Далее кредитное бюро будет восстанавливать истину совместно с банком.

Кроме того, на одну и ту же ситуацию у заемщика и кредитной организации могут быть разные взгляды. Поэтому каждый имеет право написать комментарий к своей кредитной истории. Правда устанавливается предельный объем комментария – до 100 слов.

Как исправляется плохая кредитная история
Если же кредитная история была испорчена по вине самого заемщика, переписать ее уже нельзя, но можно исправить. Способ здесь существует только один: не допускать подобных ошибок в будущем и вовремя совершать все имеющиеся платежи: не только в погашение ссуды, но и коммунальные, налоговые и прочие. Провинившийся заемщик может доказать, что он исправился, если в течение двух лет будет добросовестно оплачивать все свои счета. Именно такой срок банки считают приемлемым для того, чтобы сделать вывод о чистоте намерений заемщика с запятнанной репутацией.

По какой бы причине не была испорчена кредитная история, возможность восстановления своего доброго имени есть у каждого. Но нужно иметь в виду, что второго шанса исправить положение банк уже может и не предоставить. Нельзя взять кредит, отнестись к его погашению безответственно, потом реабилитироваться за два года и начинать все сначала. Поэтому, провинившись однажды, заемщику нужно приложить максимум усилий для недопущения новых ошибок, если он желает пользоваться кредитными услугами и в дальнейшем.

Источник: Занимаем.ру

 

Кредитная история. Как проверить свою кредитную историю платно и бесплатно

Итак, вы собрались взять кредит в банке! Не важно какой… Важно выдаст ли банк этот кредит. Тут и выходит на первый план такая вещь, как ваша кредитная история. Что это такое? Как узнать свою кредитную историю? Как проверить положительная или отрицательная ваша кредитная история? Платно это делается или бесплатно? Вопросы, вопросы…
Ваша кредитная история формируется на основании информации о исполнении вами обязательств по предыдущим взятым вами кредитам (если они были). Если вы оплачивали все взносы по кредиту вовремя и в полном объеме, то ваша кредитная история хорошая (положительная), если нет – плохая (отрицательная).

Зачем нужна хорошая кредитная история? Давайте разберемся… Естественно любой уважающий себя банк при выдаче кредита смотрит можно ли доверять заемщику… И если из положительной кредитной истории видно, что вы заслуживаете доверия, то банк не только выдаст вам кредит, но и может пойти на определенные уступки. Как то: выдача кредита с пониженной процентной ставкой годовых, уменьшение комиссии за выдачу кредита, уменьшение срока рассмотрения заявки. Конечно в любом случае все это зависит от банка, в котором вы берете кредит. Еще лучше, если ваша положительная кредитная история сформирована в том же банке, в который вы обратились за получением кредита в данный момент. Проще говоря: если вы являетесь “положительным” клиентом одного банка не стоит менять его на другой при получении кредита.
Как же проверить свою кредитную историю? Во-первых, необходимо знать, что раз в год вы можете узнать свою кредитную историю бесплатно. Это прописано в Федеральном законе «О кредитных историях» № 218-ФЗ от 30 декабря 2004 года.
Также вы можете проверить кредитную историю неограниченное количество раз платно.
Для начала разберемся как происходит проверка кредитной истории бесплатно.
Все довольно просто. При заключении кредитного договора с банком вы в прямой или скрытой (заключенной в тексте договора) форме даете свое согласие на формирование своей кредитной истории, которая должна храниться в одном из бюро кредитных историй. Таким образом, если вы оформляли кредиты в разных банках, то и ваша кредитная история может храниться в разных БКИ.
Где хранится ваша кредитная история? Вы имеете полное право как заемщик получить информацию о том, в каком БКИ (бюро кредитных историй) находится ваша кредитная история. Самый простой способ узнать где хранится ваша кредитная история – это отправить запрос через форму на сайте Центрального Банка РФ. Или отправить телеграмму по адресу: 107016 г. Москва, ул. Неглинная, д.12, ЦБ.
Здесь следует оговориться, что направить запрос по этой форме вы можете только если знаете свой код субъекта кредитной истории. Код субъекта кредитной истории – это ваш личный код, который необходим для доступа к информации где хранится ваша кредитная история. Он формируется при составлении кредитного договора и по идее должен быть проставлен в тексте самого договора или в приложении к нему. На деле это не всегда так…
Не отчаивайтесь — узнать, где находится ваша кредитная история можно и без кода. Для этого необходимо обратиться в любое бюро кредитных историй или любую кредитную организацию (банк) с паспортом и направить запрос о месте нахождения вашей кредитной истории через них.

Далее, узнав в какой БКИ вам следует обратиться, чтобы узнать свою кредитную историю (если она вообще имеется), вам необходимо просто придти в это бюро и написать заявление с просьбой предоставить вам вашу кредитную историю. В течение десяти дней вы ее получите.
Если вы не можете по каким-либо причинам самостоятельно посетить БКИ, то вам необходимо связаться с ними по телефону и уточнить порядок заполнения и отправки заявления (чаще всего его необходимо просто нотариально заверить и отправить по почте).
Напоминаю: бесплатно узнать свою кредитную историю вы можете лишь раз в году. Платно же — сколько угодно.
И напоследок… Часто на сайтах можно увидеть слоганы, типа: “Узнаем вашу кредитную историю за 5 минут” или “Узнай кредитную историю он-лайн”. Не верьте красивым обещаниям. Разумеется, все эти сервисы являются шарлатанством и служат для обмана доверчивых пользователей интернета. Подумайте сами, будет ли любое БКИ выдавать такую информацию сторонним людям? Ни одно бюро не пойдет на это, так как при утечке данных кредитных историй у кредитного бюро отнимают лицензию, а ответственных лиц, включая генерального директора, привлекают к уголовной ответственности.

По материалам: Rukredit.com

Как исправить кредитную историю? / Блог компании ITSOFT / Хабр

Кредитная история — это досье на заемщика. В нем есть информация о том, на какую сумму был оформлен кредит, вовремя ли производились платежи, в какие банки обращался заявитель. В этом досье собраны все кредитные обязательства, оформленные с 2005 года.

Хорошая кредитная история повышает шансы положительного решения в банке по заявлению на выдачу нового кредита, а страховые компании могут предложить оформить полис на выгодных условиях. Но вот из-за испорченного досье не только можно получить отказ в оформлении ипотеки, автокредита или потребительского кредита наличными, но и столкнуться с проблемами при трудоустройстве. Ведь сейчас работодатели отдают предпочтение сотрудникам, которые выполняют финансовые обязательства.

Что портит кредитную историю?

Просрочки по кредитам

Даже если заемщик опоздал с оплатой кредита всего на один день, такой просроченный платеж будет зафиксирован в кредитной истории. Но здесь есть важный нюанс. Одно дело, когда человек сознательно пропускает платежи. И совсем другое, когда кредитная история ответственного заемщика испорчена из-за незнания сроков банковских переводов или невнимательности операционного сотрудника отделения банка.

Банковские ошибки

Например, банк может по ошибке не направить в бюро кредитных историй информацию о погашении и закрытии кредита. Или у заемщика может быть полный тезка. И его займы по ошибке записывают на другого заемщика. Все эти ошибки нужно выявлять и исправлять.

Задвоение данных

Такое может получиться, если один и тот же кредит окажется в базе данных Бюро Кредитных Историй дважды. Сюда можно отнести и человеческий фактор и технической сбой. Например, банк передал данные по кредиту в БКИ и после продал этот долг коллекторскому агентству. Коллекторы же, в свою очередь, тоже передают информацию по этой задолженности в бюро. В результате один и тот же кредит “висит” на заемщике дважды и создает дополнительную долговую нагрузку.

Частые заявки на кредит

Каждую заявку на оформление кредита банк передает в Бюро Кредитных Историй. И если их фиксируется очень большое количество, то банк откажет в выдаче кредита. На практике часто бывает так, что заемщик оставляет заявку на кредит через интернет. Но заявка попадает не в банк напрямую, а брокеру. И он отправляет ее сразу в несколько банков для того, чтобы получить за это свое вознаграждение. Либо другой вариант, когда заемщик сам при личном присутствии подает заявки последовательно в каждый банк, получая отказ в предыдущей кредитной организации.

Множественные заявки на кредит дают основание для банка расценить это как попытку набрать кредитов и не платить их, либо объявить себя банкротом.

Частая смена данных

При каждом запросе на кредит нужно указывать ФИО, номер телефона, паспортные данные. Если в кредитных заявках у одного и того же заемщика часто меняется личная информация: паспортные данные, место жительства, номер телефона и т.д., то в банке сделают вывод, что потом с таким заемщиком будут проблемы и его невозможно будет найти. Для банков интерес представляют стабильные клиенты.

Частые микрокредиты

Все микрозаймы тоже передаются в Бюро кредитных историй. По всем микрокредитам очень высокая процентная ставка, поэтому их выдают заемщикам с любой кредитной историей. И главные клиенты микрофинансовых компаний — проблемные. Банки отказывают таким клиентам в выдаче кредита.

Поручительство

Поручитель, как правило, несет вместе с основным заемщиком солидарную ответственность. То есть, если основной заемщик не будет возвращать заемные средства, то банк имеет право требовать выплату кредита от поручителя. И это не только может испортить кредитную историю, но и приобрести дополнительные обязательства по возврату чужого займа.

Судебные разбирательства

Вся информация о судебных разбирательствах с банками и другими кредитными организациями тоже может попасть в кредитное досье. И при оформлении нового кредита банк может посчитать заемщика проблемным и откажет в выдаче займа.

Небанковские долги

В кредитную историю может попасть информация о долгах по алиментам, задолженностям по коммунальным платежам, неоплаченным штрафам ГИБДД, неоплаченным счетам операторов связи. Все эти данные регулярно передают судебные приставы, суды, финансовые управляющие. Коммунальные службы и операторы сотовой связи делают это редко, но и для них такая возможность передачи информации тоже есть.

Как быть, если кредитная история испорчена? Можно ли ее исправить?

Прежде чем заняться исправлением кредитного досье, нужно определить, что именно исправлять, что явилось причиной ухудшения кредитного рейтинга. И уже в зависимости от этого предпринимать какие-то действия.

Итак, прежде всего нужно запросить свою кредитную историю через Бюро Кредитных Историй. 2 раза в год это можно сделать бесплатно.

Ошибки можно обнаружить уже в анкетной части кредитного досье. Опечатки в дате рождения, фамилии, паспортных данных — все это приводит к тому, что в кредитное досье может поступать информация на совсем другого человека. В том числе о займах и кредитных договорах. То есть фактически на заемщика приходят данные о постороннем человеке. Что делать в этом случае?

Либо обратиться в бюро, в отчете которого обнаружена ошибка. Либо обратиться в кредитную организацию, из которой поступили ошибочные сведения — этот способ предпочтительнее, поскольку БКИ будет передавать запрос об исправлении ошибок в банк. То есть выполнять роль посредника между заемщиком и кредитной организацией.

Итак, какие есть способы исправления кредитной истории?

1. Как это ни парадоксально, но самым верным способом исправления кредитного досье станет погашение просроченных долгов.

   Конечно, подойдет этот способ только, если у заемщика есть финансовая возможность для этого. Сами просроченные платежи не пропадут из кредитного досье, но их закроют вовремя внесенные оплаты. Отметим, что кредитное досье хранится 10 лет. Но несмотря на это банки берут во внимание последние 2-3 года. Ведь если в своей кредитной политике они будут опираться на все 10 лет, то могут растерять всех клиентов и остаться без прибыли. Очень важный момент: после погашения кредита у банка лучше запросить справку о том, что все обязательства по договору были исполнены.

2. Кредит можно рефинансировать.
   Если у заемщика есть несколько кредитов, то можно обратиться в банк с заявлением о выдаче нового кредита, который перекроет все остальные. И потом нужно будет оплачивать только тот займ, который был выдан на рефинансирование. Но здесь важно проанализировать, действительно ли рефинансирование принесет ощутимую пользу и снизит долговую нагрузку.
3. Кредитную историю можно исправить с помощью карты.
   При рассмотрении заявления на выпуск кредитной карты банки не так требовательны, как при оформлении автокредита, ипотеки или крупного потребительского кредита.

   Даже если банк одобрит небольшой лимит по карте — это не страшно. Суть совершенно в другом. По кредитной карте, как правило, предполагается льготный период, выполняя условия которого можно не платить банку проценты. В кредитном досье будет отображаться лимит по карте, просроченная задолженность (если она есть) и доступный лимит.

   Каждый платеж, который заемщик внесет вовремя, будет повышать кредитный рейтинг, делая его надежным клиентом для финансовых организаций.

4. Потребительский кредит — как средство исправления кредитной истории.
   В магазинах техники и прочих товаров заявка на кредит отправляется сразу в несколько банков, один из которых может одобрить кредит.

   Выбирать можно недорогие товары. Сумма кредита, как и в случае с кредитной картой, не имеет значения. Важно вовремя вносить платежи. Тогда на момент выплаты этого займа, кредитная история станет значительно лучше.

5. Трудная жизненная ситуация.
   Этот способ подойдет только в том случае, если у заемщика были объективные причины не вносить платежи. Например: потеря работы, тяжелое заболевание, чрезвычайная ситуация, непредвиденные расходы. То есть то, что привело заемщика к сложному финансовому положению и то, что он сможет подтвердить документально.

   Если по этим причинам заемщик не смог оплачивать кредит, то можно подать в банк заявление, чтобы признать эти обстоятельства объективными. И если в банке эти причины сочтут уважительными, то он сможет сделать реструктуризацию и не направлять в БКИ информацию о просроченных платежах.

Вместо заключения

Кредитная история хранится 10 лет. Даже, если заемщик поменяет паспорт, то информация все равно будет поступать в имеющуюся базу. Поэтому удалить кредитное досье по собственному желанию не получится. Но если когда-то кредитная история была испорчена, то ее можно исправить. И лучше не откладывать это в долгий ящик. Главный и верный способ улучшения кредитного рейтинга — оформить и вернуть кредит в срок.

Кредитную историю отслеживают 67% заемщиков МФО » Банки и МФО

При этом 22% заемщиков не знают о возможности ее улучшить.

67% заемщиков МФО хотя бы время от времени проверяют свою кредитную историю. Причем 25% делают это регулярно (1–2 раза в год), 28% – примерно раз в несколько лет, а 14% запрашивают данные в БКИ при возникновении проблем, например, когда им отказывают в ссуде или они подозревают совершенное в отношении себя мошенничество.

Такие данные приводятся в совместном исследовании компании Webbankir и информационного портала Zaim.com, посвященном вопросам финансовой грамотности россиян. В исследовании приняли участие около 1300 человек из различных регионов России, которые являются активными заемщиками МФО или когда-либо брали займы.

«Кредитная история – один из ключевых параметров, на которые ориентируются финансовые организации, принимая решение о выдаче займа или кредита. К счастью, наш опрос показал, что 90% заемщиков как минимум знают о существовании кредитной истории, а две трети периодически справляются о ее состоянии. Тем более, по закону, два раза в год это можно делать совершенно бесплатно. Почему проверять кредитную историю сегодня особенно важно? Во-первых, на фоне пандемии выросло число финансовых мошенничеств. А во-вторых, в 2020 году банки сократили объем кредитования, а заемщики значительно чаще получали отказы по кредитам, которые также отражаются в кредитной истории», – комментирует генеральный директор финансовой онлайн-платформы Webbankir Андрей Пономарев.

Больше трети заемщиков не только проверяли свою кредитную историю, но и предпринимали целенаправленные действия, чтобы улучшить ее. Успешно, по мнению самих респондентов, исправить свою кредитную историю получилось у 14%. Четверть заемщиков пробовали, но неудачно. 40% отметили, что у них не было необходимости исправлять свою кредитную историю. 22% опрошенных сообщили, что вообще не знали о такой возможности.

«Каждый пятый респондент не знает о том, что можно улучшить свою кредитную историю. Финансовым компаниям, БКИ, СМИ и экспертному сообществу нужно работать над повышением информированности заемщиков о такой возможности. Вполне вероятно, что среди тех, кто в прошлом испортил в силу каких-либо обстоятельств свою кредитную историю, есть немало «хороших» потенциальных заемщиков, которым нужно помочь реабилитировать себя в глазах кредиторов. Или хотя бы рассказать, что такое вполне возможно. Заемщики, которые попали в «долговую яму» и сильно подпортили свой персональный кредитный рейтинг, не перестают нуждаться в финансовых средствах, однако из-за своего незнания не предпринимают попытки исправить ситуацию, и обращаются к нелегальным кредиторам со всеми вытекающими отсюда последствиями», – отметила Маргарита Гвоздева, аналитик информационного портала Zaim.com.

Подавляющее большинство участников опроса (79%) отметили, что наиболее действенный способ исправить кредитную историю – это погасить имеющиеся долги. 32% считают, что для этого стоит взять небольшой кредит или микрозаем, конечно, чтобы в срок погасить его. 15% полагают, что улучшить кредитную историю возможно, доказав, что она была испорчена не по их вине.

Только 8% опрошенных полагают, что действенный способ – обратиться в специализированные компании, которые обещают исправить кредитную историю.

«То, что лишь 8% опрошенных рассчитывают на помощь компаний-раздолжителей, говорит о достаточно высоком уровне финансовой грамотности заемщиков, – отмечает Андрей Пономарев. – Когда какие-то третьи лица предлагают улучшить кредитную историю или списать долги, к этому нужно относиться с большой осторожностью. Как правило, человек просто потратит деньги на услуги подобных «помощников», но так и не решит проблему. Чтобы исправить кредитную историю, нужно в первую очередь погасить имеющиеся долги, а если это невозможно, то не дожидаться, когда набегут проценты и ситуация усугубится, а сразу пытаться договориться о реструктуризации задолженности с финансовой организацией, которая выдала кредит или заем. Исправить кредитную историю сложнее, чем испортить, но это реально».

По материалам Webbankir

как можно исправить свой персональный кредитный рейтинг

Кредитная история — это лицо клиента перед банковским сотрудником. Испорченная невыполнением обязательств или несвоевременным выполнением обязательств история грозит отказом банка в выдаче займа в следующий раз. Поэтому кредитную историю важно беречь, но если всё-таки репутация перед банком запятнана, как можно исправить ситуацию? Разберёмся.

Ошибки в истории

Во-первых, важно понять что вам именно нужно «исправить». Это могут быть ошибки, которые закрались в историю вследствие ошибки банковского сотрудника. Например, в бюро кредитных историй дважды передана информация об одном и том же кредите, о наличии просрочки, которых точно не было либо банк вовсе не передал информацию о закрытом кредите кредит. Эту информацию не просто можно, но и нужно исправить!

Для того чтобы не оказаться в неприятной ситуации специалисты рекомендуют после закрытия обязательств обязательно делать запрос на получение своей кредитной истории. Нелишним будет и делать ежегодный запрос, если вы выплачиваете кредит.

Для этого лучше обратиться напрямую в банк или МФО, которые передали неверные данные. Если кредитор не отвечает в разумные сроки, можно обратиться в бюро с заявлением о внесении изменений в кредитную историю. Бюро направит претензию источнику, по результату которой будут внесены изменения или предоставлен мотивированный отказ, — рассказывает исполняющий обязанности гендиректора Объединённого кредитного бюро Николай Мясников.

Как сообщают в бюро кредитных историй, их сотрудники не имеют возможности внести изменения в кредитную историю. Все данные в бюро хранятся в том виде, в котором их передаёт источник.

Переписывание кредитной истории

Удалить из кредитной истории негативные факторы, например, существующие просрочки, легально невозможно. Несмотря на это в интернете можно наткнуться на объявления с предложением внести корректировки — это мошенники!

Переписать кредитную историю нельзя, её можно только улучшить. Для этого необходимо погасить все существующие просрочки. Несмотря на то что данные в бюро хранятся 10 лет, кредиторы с особой тщательностью смотрят на последние 3—4 года, так что один из вариантов выждать время. Другой вариант можно попытаться оформить небольшой кредит. Проще всего заёмщикам с плохой кредитной историей получить кредитную карту или POS-кредит и аккуратно его выплатить.

Другой вариант воспользоваться услугами МФО. Взять займ, выплатить его и этим улучить кредитную историю. Однако некоторые банки довольно скептически относятся к наличию информации о займах МФО в кредитной истории, особенно если они видят, что взят он был с очевидной целью исправления репутации.

Включение в кредитную историю информации из альтернативных источников

В конце прошлого года Банк России опубликовал консультативный доклад о стратегии развития рынка бюро кредитных историй, где говорится о необходимости легализации передачи в бюро кредитных историй информации из альтернативных некредитных источников данных, например, госорганов, мобильных операторов или даже интернет-провайдеров.

Пока данный вопрос остаётся как идея, так как достоверность информации из этих источников может вызывать вопросы. Некоторые их источников вовсе находится в серой зоне и использование информации из них несёт риски как для кредитора, так и для поставщика. Что касается клиентов банков, для них будет непонятна какая именно информация используется для его оценки.

Всемирный же Банк приводит данные о том, что уровень одобрения клиентам без кредитного опыта увеличивается на 10 процентов, если в состав кредитной истории включаются данные из альтернативных источников, например, история платежей за телефон, за услуги ЖКХ или страховая история человека. Поданная информация будет воспитывать в гражданах ответственность за все действия, что в конечном счёте будет способствовать росту финансовой грамотности.

Материал подготовлен в рамках программы регионального министерства финансов «Повышение уровня финансовой грамотности жителей Калининградской области»

Как улучшить свой результат FICO | myFICO

Вы можете улучшить свои показатели FICO, сначала исправив ошибки в своей кредитной истории (если ошибки существуют), а затем следуя этим рекомендациям, чтобы поддерживать последовательную и хорошую кредитную историю. Восстановление плохой кредитной истории или создание кредита в первый раз требует терпения и дисциплины. Нет быстрого способа исправить кредитный рейтинг. На самом деле, усилия по быстрому исправлению, скорее всего, приведут к обратным результатам, поэтому остерегайтесь любых советов, которые утверждают, что быстро улучшат ваш кредитный рейтинг.

Лучший совет для восстановления кредита — со временем ответственно управлять им. Если вы этого не сделали, вам необходимо восстановить свою кредитную историю, прежде чем вы увидите, что ваш кредитный рейтинг улучшился. Следующие шаги помогут вам в этом.

Шаги по улучшению вашей оценки FICO

1. Проверьте свой кредитный отчет на наличие ошибок

   Внимательно просмотрите свой кредитный отчет всех трех агентств кредитной истории на предмет неверной информации. Чтобы оспорить неточную или недостающую информацию, обратитесь в кредитное агентство и к своему кредитору.Узнайте больше об оспаривании ошибок в вашем кредитном отчете.

   Помните: проверка собственного кредитного отчета или FICO Score не влияет на ваш кредитный рейтинг.

2. Оплата счетов вовремя

   Своевременные платежи вашим кредиторам и кредиторам — один из важнейших факторов, влияющих на ваш кредитный рейтинг, составляющий 35% от расчета FICO Score. Такие прошлые проблемы, как пропущенные или просроченные платежи, решить нелегко.

   • Оплачивайте счета вовремя : просроченные платежи, даже если они опаздывают всего на несколько дней, и сборы могут существенно отрицательно повлиять на ваши баллы FICO.Используйте напоминания об оплате через онлайн-порталы ваших банков, если они предлагают такую ​​возможность. Рассмотрите возможность участия в автоматических платежах через вашу кредитную карту и поставщиков ссуд, чтобы платежи автоматически списывались с вашего банковского счета.

   • Если вы пропустили платежи, будьте в курсе и оставайтесь в курсе : плохая кредитоспособность не будет преследовать вас вечно. Чем дольше вы вовремя оплачиваете счета после опоздания, тем больше должны увеличиваться ваши баллы FICO. Влияние прошлых кредитных проблем на ваши баллы FICO ослабевает с течением времени и по мере того, как недавние удачные схемы платежей появляются в вашем кредитном отчете.

   • Имейте в виду, что погашение инкассового счета не удалит его из вашего кредитного отчета. : он останется в вашем отчете в течение семи лет.

   • Если у вас возникли проблемы с тем, чтобы сводить концы с концами, обратитесь к своим кредиторам или обратитесь к законному кредитному консультанту : это не восстановит ваш кредитный рейтинг немедленно, но если вы сможете начать управлять своим кредитом и платить вовремя, ваш рейтинг должен увеличиться со временем. Обращение за помощью в службу кредитного консультирования не повредит вашим показателям FICO.

3. Уменьшите размер вашей задолженности

   Использование вашего кредита или остаток вашего долга по отношению к доступному кредиту составляет 30% от расчета FICO Score. Это может быть проще, чем очистить историю платежей, но для этого требуется финансовая дисциплина и понимание приведенных ниже советов.

   • Сохраняйте небольшие остатки по кредитным картам и другим возобновляемым кредитам : высокая непогашенная задолженность может отрицательно повлиять на кредитный рейтинг.

   • Выплачивайте долг, а не перемещайте его вокруг : наиболее эффективный способ улучшить свои кредитные рейтинги в этой области — погасить свой возобновляемый долг (по кредитной карте). Фактически, задолженность за ту же сумму, но меньшее количество открытых счетов может снизить ваши оценки. Придумайте план платежей, который направляет большую часть вашего платежного бюджета в первую очередь на карты с наивысшей процентной ставкой, сохраняя при этом минимальные платежи на других ваших счетах.

   • Не закрывайте неиспользованные кредитные карты в качестве краткосрочной стратегии для повышения своей оценки.

   • Не открывайте несколько новых кредитных карт, вам не нужно увеличивать доступный кредит : такой подход может иметь неприятные последствия и фактически снизить ваши кредитные рейтинги.

   Посмотрите, как вы можете управлять своими счетами FICO:

Дополнительные советы о том, как исправить свою оценку FICO Score и поддерживать хорошую кредитоспособность:

• Если вы управляете кредитом в течение короткого времени, не открывайте много новых учетных записей слишком быстро : новые учетные записи снизят ваш средний возраст учетной записи, что окажет большее влияние на ваши баллы, если у вас нет много другой кредитной информации.Кроме того, быстрое создание аккаунта может показаться рискованным, если вы новый пользователь кредита.

• Сделайте покупки по ставке для получения кредита в течение определенного периода времени. : FICO Scores различает поиск одной ссуды и поиск множества новых кредитных линий, отчасти по продолжительности времени, в течение которого вы делаете запросы.

• Восстановите свою кредитную историю, если у вас были проблемы. : ответственное открытие новых счетов и своевременная их оплата повысит ваш кредитный рейтинг в долгосрочной перспективе.

• Запросите и проверьте свой кредитный отчет : это не повлияет на ваш счет, если вы заказываете свой кредитный отчет непосредственно в агентстве кредитной истории или через организацию, уполномоченную предоставлять кредитные отчеты потребителям.

• Подавайте заявку и открывайте новые кредитные счета только по мере необходимости : не открывайте счета только для того, чтобы получить лучший кредитный микс — вероятно, ваш кредитный рейтинг не повысится.

• Имейте кредитные карты, но управляйте ими ответственно : в целом, наличие кредитных карт и ссуд в рассрочку (и своевременное внесение платежей) улучшит ваши кредитные рейтинги.Например, тот, у кого нет кредитных карт, как правило, подвержен более высокому риску, чем тот, кто ответственно управляет кредитными картами.

• Обратите внимание, что закрытие учетной записи не отменяет ее : закрытая учетная запись все равно будет отображаться в вашем кредитном отчете и может быть учтена при расчете вашего кредитного рейтинга.

Готовы начать улучшать свои результаты FICO? Присоединяйтесь к форуму myFICO, где тысячи людей находятся в одном путешествии.

12 простых шагов для восстановления вашего кредита и увеличения кредитного рейтинга

Улучшение вашего кредитного рейтинга может означать получение права на более низкие процентные ставки и более выгодные условия.Это верно независимо от того, нужен ли вам хороший кредитный рейтинг, чтобы занимать деньги по личным причинам (жилищный заем, автокредит, чтобы получить кредитную карту и т. Д.), Или для того, чтобы вы могли приобрести инвентарь, арендовать объект и т. Д., Чтобы начать или расти. Ваш бизнес.

Проблема в том, что восстановление кредита немного похоже на улучшение вашей профессиональной сети: вы думаете об этом только тогда, когда это важно. Но если у вас нет хорошей репутации, исправить эту ситуацию в одночасье практически невозможно.

Вот почему время для восстановления кредита сейчас составляет , а до он вам действительно нужен.

К счастью, улучшить свой кредитный рейтинг несложно.

Вот простой процесс, которому вы можете следовать:

1. Просмотрите свои кредитные отчеты.

Кредитные бюро — TransUnion, Equifax и Experian — обязаны предоставлять вам бесплатную копию вашего отчета один раз в год. Все, что вам нужно сделать, это спросить. (Щелкните ссылки, чтобы запросить копию.)

Еще один способ просмотреть свои кредитные отчеты — использовать бесплатную службу, например Credit Karma. (Я не поддерживаю кредитную карму.Мне это нравится, и я думаю, что это удобно, но я уверен, что и другие бесплатные услуги не менее полезны.)

После регистрации вы можете увидеть свои кредитные рейтинги и информацию, содержащуюся в отчетах. Вообще говоря, записи в разных отчетах будут одинаковыми, но не всегда. По разным причинам кредитные отчеты редко бывают идентичными.

2. Оспаривание отрицательных оценок.

Раньше вам приходилось писать письма в кредитные бюро, если вы хотели оспаривать ошибки.Теперь такие сервисы, как Credit Karma (опять же, я не поддерживаю CK и ссылаюсь на него только потому, что я его использовал), позволяют оспаривать ошибки в Интернете.

Просто убедитесь, что вы получаете максимальную отдачу от своих усилий по разрешению споров. Некоторые факторы больше влияют на ваш кредитный рейтинг, чем другие, поэтому в первую очередь обратите внимание на них.

Начните с уничижительных отметок, таких как счета взыскания и судебные решения. Нередко в вашем отчете появляется хотя бы одна учетная запись для сбора. У меня было два от поставщиков медицинских услуг, которых я использовал после сердечного приступа; моя страховая компания продолжала утверждать, что она заплатила, в то время как поставщики утверждали, что нет, и в конечном итоге счета оказались в коллекторском агентстве.В конце концов я решил заплатить поставщикам и спорить со страховой компанией позже, но оба сбора оказались в моем кредитном отчете.

Устранить эти проблемы было несложно. Я нажал кнопку «Спор», выбрал «Кредитор согласился снять с меня ответственность по этому счету», и в течение недели спор был разрешен, и запись была удалена из моего кредитного отчета.

Вы также можете оспорить ошибки через каждое кредитное бюро. Если вы предпочитаете, перейдите сюда для TransUnion, здесь для Equifax и здесь для Experian.

Имейте в виду, что некоторые споры могут занять больше времени, чем другие. Но это нормально. Как только вы инициируете спор, все готово: кредитные бюро должны расследовать его и сообщить о решении.

Потратьте столько времени, сколько потребуется, на удаление оскорбительных знаков, потому что они также сильно влияют на вашу общую оценку.

3. Оспорить неверные записи о просрочке платежа.

Ошибки случаются. Ваш ипотечный кредитор может сообщить о задержке платежа, который действительно был произведен вовремя.Провайдер кредитной карты может неправильно ввести платеж.

Вы можете оспаривать просроченные платежи — будь то текущие счета или счета, которые были закрыты — так же, как вы оспариваете оскорбительные знаки.

История платежей — еще один фактор, сильно влияющий на ваш кредитный рейтинг, поэтому постарайтесь исправить эти ошибки.

4. Решите, хотите ли вы играть в игру, в которую играют некоторые компании по ремонту кредитов.

До сих пор мы обсуждали попытки удалить только неточную информацию.При желании вы также можете оспорить точную информацию.

Например, предположим, что счет пошел на инкассо, вы так и не оплатили его, и коллекторское агентство отказалось. Все, что остается, — это запись в вашем кредитном отчете. Вы по-прежнему можете оспорить запись. Многие люди так делают. Иногда эти записи удаляются.

Почему? Когда вы вступаете в спор, кредитное бюро просит кредитора проверить информацию. Некоторые будут. Многие, например агентства по сбору платежей, этого не сделают. Они просто проигнорируют запрос — и если они проигнорируют запрос, агентство обязано удалить запись из вашего кредитного отчета.

Это означает, что более мелкие фирмы, такие как коллекторские агентства или местные кредиторы, или малые и средние поставщики услуг, с меньшей вероятностью будут отвечать кредитным бюро. Им это не нужно. Банки, компании, выпускающие кредитные карты, автомобильные финансовые компании и ипотечные кредиторы, с гораздо большей вероятностью откликнутся.

Итак, если вы хотите — а я не рекомендую это, я просто говорю, что это стратегия, которую некоторые люди решают использовать — вы можете оспорить информацию в надежде, что кредитор не ответит.(Это стратегия, которую используют многие фирмы по ремонту кредитов, чтобы попытаться улучшить оценки своих клиентов.) Если кредитор не отвечает, запись удаляется.

Следует ли вам использовать этот подход? Решать вам. (Вы можете возразить, что я не должен даже упоминать об этом, но это то, что делают многие, поэтому я посчитал, что об этом стоит упомянуть.)

5. Спросите вежливо.

Может быть, вы пытались и не смогли удалить отрицательный комментарий, просроченный платеж или учетную запись, помеченную как «Оплачено как согласовано» (что может означать, что кредитор согласился позволить вам заплатить меньше, чем вы задолжали).Вы должны сдаться? Неа. Попробуйте вежливо спросить.

Кредиторы могут дать указание кредитным бюро удалить записи из вашего кредитного отчета в любое время. Например, я не снимал никаких средств с определенной кредитной карты в течение нескольких месяцев и не замечал, что мне сняли годовую плату, пока платеж не был задержан. (Как дурак, я просто бросал выписки, не открывая их, потому что «знал», что обвинения не взимаются.)

Просроченный платеж обнаружился в моем кредитном отчете, поэтому я позвонил в компанию, выпускающую кредитные карты, объяснил, что произошло, что я был клиентом в течение многих лет, и спросил, удалят ли они запись.Они сказали, конечно. И они также согласились отказаться от всех ежегодных сборов в будущем. (Это еще раз доказывает, что если вы не спросите, вы не получите.)

Когда ничего не помогает, позвоните и спросите вежливо. Вы будете удивлены тем, как часто вежливая просьба о помощи окупается.

6. Увеличить кредитные лимиты.

Еще одним фактором, сильно влияющим на ваш кредитный рейтинг, является использование вашей кредитной карты: отношение доступного кредита к использованному имеет большое значение. Вообще говоря, наличие на балансе более 50 процентов доступного кредита отрицательно повлияет на ваш счет.Максимальное количество карт определенно повредит вашему счету.

Один из способов улучшить коэффициент — погасить остаток, но другой способ — увеличить кредитный лимит. Если вы должны 2500 долларов по карте с лимитом в 5000 долларов, и вы увеличиваете лимит до 7500 долларов, ваше соотношение мгновенно улучшается.

Для увеличения кредитного лимита звоните и спрашивайте вежливо. Если у вас приличная история платежей, большинство компаний, выпускающих кредитные карты, будут более чем счастливы увеличить ваш лимит — в конце концов, они хотят, чтобы у вас был высокий баланс .Вот как они зарабатывают деньги.

Просто убедитесь, что вы на самом деле не используете дополнительный доступный кредит, потому что тогда вы вернетесь в ту же лодку с доступным кредитным соотношением … и вы еще больше окажетесь в долгах.

7. Откройте счет другой кредитной карты.

Еще один способ повысить коэффициент использования кредитной карты — открыть новую учетную запись. Пока у вас нет остатка на этой карте, доступный кредит немедленно увеличивается на предел этой карты.

Попытайтесь получить карту, за которую не взимается годовая плата.Лучше всего через банк, в котором у вас уже есть счет. Конечно, карты без годовой платы, как правило, взимают более высокие процентные ставки, но если у вас никогда не будет баланса, процентная ставка не имеет значения.

Но опять же, будьте умны: цель не в том, чтобы получить доступ к большему количеству наличных, а в том, чтобы улучшить свой кредитный рейтинг. Если вы думаете, что у вас возникнет соблазн пополнить баланс новой учетной записи, не открывайте ее.

8. Погасить непогашенный остаток.

Я знаю. Вам нужен более высокий кредитный рейтинг, потому что вы хотите занимать деньги; если бы у вас были деньги для погашения остатков, возможно, вам не понадобилось бы брать взаймы.

Тем не менее: уменьшение процента доступного использованного кредита может быстро и существенно повлиять на ваш кредитный рейтинг. Так что используйте скудный бюджет, чтобы высвободить наличные и погасить свой баланс. Или продать что-нибудь.

Выплата остатков может быть сложной задачей в качестве краткосрочного шага по увеличению вашего кредитного рейтинга, но это должно быть частью вашего долгосрочного финансового плана. Мало того, что ваш кредитный рейтинг со временем увеличится, вы не будете платить столько же процентов — что, если подумать, просто дает кредиторам деньги, которые вы предпочли бы оставить в своем кармане.

9. Сначала оплачивайте «новые» кредитные счета с высокой процентной ставкой.

Возраст кредита имеет значение для вашего кредитного отчета. Процентные ставки имеют значение для вашего банковского счета. Если у вас есть 100 долларов в месяц для погашения остатков (конечно, сверх требуемых ежемесячных платежей), сосредоточьтесь на выплате счетов с высокими процентами. Затем расставьте приоритеты по возрасту учетной записи. Сначала оплатите самые новые; Таким образом вы увеличите среднюю продолжительность кредита, что должно улучшить ваш счет, но вы также сможете быстрее избежать выплаты относительно высоких процентов.

Затем положите деньги, не потраченные на этот платеж, на следующий счет в вашем списке. Система «долгового снежного кома» действительно работает.

10. Прокатитесь на отличной кредитной истории (от человека, которому вы доверяете).

Скажем, у вашего супруга есть кредитная карта с небольшим балансом или без него и с хорошей историей платежей; если он или она соглашается добавить вас в качестве авторизованного пользователя, с точки зрения кредитного рейтинга вы автоматически получаете выгоду от доступного кредита его карты, а также ее истории платежей.

Имейте в виду, что если он или она совершит просрочку платежа, эта запись также будет отображаться как отрицательная в вашем кредитном отчете.

Так что выбирайте друзей по кредитной карте с умом.

11. Сохраните свои «старые» кредитные карты.

Возраст вашей кредитной истории оказывает умеренное, но все же значимое влияние на ваш кредитный рейтинг. Допустим, у вас была определенная кредитная карта в течение 10 лет; закрытие этой учетной записи может снизить общую среднюю кредитную историю и отрицательно повлиять на ваш рейтинг, особенно в краткосрочной перспективе.

Если вы надеетесь увеличить свой кредитный рейтинг, но вам также необходимо избавиться от учетной записи кредитной карты, избавьтесь от своей «новейшей» карты.

12. Своевременно оплачивайте каждый счет.

Даже один просроченный платеж может повредить вашему счету. С этого дня делайте все возможное, чтобы всегда вовремя оплачивать счета.

И если в течение одного месяца вы не можете оплатить все вовремя, подумайте, какие счета вы оплачиваете поздно. Ваш ипотечный кредитор или провайдер кредитной карты обязательно сообщит в кредитные бюро о просрочке платежа, а коммунальные службы и операторы сотовой связи, скорее всего, этого не сделают.

Проверьте раздел «Учетные записи» в своих кредитных отчетах, чтобы увидеть, какие счета указаны в списке, и, если вам нужно произвести оплату с опозданием, выберите учетную запись, которая не отображается в вашем отчете.

Тогда усердно работайте, чтобы в будущем всегда платить вовремя. Ваш кредитный рейтинг будет вам благодарен, как и ваш уровень стресса.

И, со временем, ваш банковский счет тоже.

Мнения, выраженные здесь обозревателями Inc.com, являются их собственными, а не мнениями Inc.com.

Ремонт кредита — Moneysmart.gov.au

Если у вас плохой кредитный рейтинг или ошибка в вашем кредитном отчете, это может повлиять на ссуды или кредит, на которые вы подаете заявку. У вас есть право на бесплатное исправление ошибок, и вы можете сами это исправить.

Остерегайтесь платящих компаний по ремонту кредитов, которые утверждают, что могут «очистить» ваш кредитный отчет, удалив информацию. Это может быть неправдой. Правильная информация, даже если она вам не нравится, не может быть удалена.

Что можно исправить (бесплатно)

Вот некоторые из типичных ошибок в кредитных отчетах. Вы можете починить их бесплатно.

Ошибки кредитного агентства

Агентство кредитной информации могло ошибочно сообщить вашу информацию. Например:

• Ваше имя, дату рождения или адрес необходимо обновить
• долг указан дважды
• неверна сумма долга

Чтобы исправить эту ошибку, обратитесь в агентство кредитной информации.Они могут исправить это сразу или помочь вам изменить.

Ошибки кредитора

Кредитор мог ошибочно сообщить информацию. Например, они:

• неверно указано, что платеж на сумму 150 долларов или более просрочен на 60 дней или более
• не уведомил вас о неоплаченной задолженности
• перечислил дефолт (просроченный долг), пока вы оспаривали его
• не показали, что они согласились ввести план платежей или изменить условия контракта
• создал аккаунт по ошибке или в результате кражи личных данных

Чтобы исправить эту ошибку:

• Обратитесь к поставщику кредита и попросите его удалить неверный список.
• Если кредитор согласится, что это неправильно, они попросят агентство кредитной истории удалить это из вашего кредитного отчета.

Если вы не можете прийти к соглашению, свяжитесь с Австралийским управлением по рассмотрению финансовых жалоб (AFCA), чтобы подать жалобу и получить бесплатное независимое разрешение споров.

Если вам сложно что-то исправить, вы можете обратиться за помощью к бесплатному финансовому консультанту.

Что нельзя изменить или удалить

Вы не можете изменить или удалить любую правильную информацию в своем кредитном отчете, даже если это отрицательная информация.

Например:

• Все платежи, которые вы совершили за последние два года — по кредитным картам, ссудам или счетам, независимо от того, платили вы вовремя или нет.
• Платежи на сумму 150 долларов и более с просрочкой на 60 дней или более — они остаются в вашем отчете в течение пяти лет, даже после того, как вы их выплатили.
• Все заявки на кредитные карты, карты магазинов, жилищные ссуды, личные ссуды и бизнес-ссуды — они остаются в вашем отчете в течение пяти лет.

Полный список см. В вашем кредитном отчете.

Избегайте компаний по ремонту кредитов, которые заявляют, что могут навести порядок в подобных делах или исправить ваш долг. Они могут быть не в состоянии делать то, что говорят. Они также могут взимать с вас высокую плату за то, что вы можете делать самостоятельно бесплатно.

Платежи компании по ремонту кредитов вряд ли улучшат ваш кредитный рейтинг.

Как улучшить свой кредитный рейтинг

Если ваш кредитный рейтинг низкий, вы можете предпринять шаги, чтобы улучшить его.Вы можете:

• снизить лимит кредитной карты
• ограничить количество заявок на кредит
• вовремя платить арендную плату или ипотеку
• вовремя оплачивать коммунальные услуги
• своевременно оплачивайте кредитную карту каждый месяц — либо платите полностью, либо платите больше минимальной суммы погашения

По мере того, как вы будете делать это, ваш кредитный рейтинг начнет улучшаться. Таким образом, у вас будет больше шансов получить одобрение в следующий раз, когда вы подадите заявку на ссуду или кредит.

Если вы изо всех сил пытаетесь оплатить счета и влезаете в новые долги, поговорите с бесплатным консультантом по финансовым вопросам.Они расскажут о вариантах и ​​помогут составить план.

Как исправить кредитный рейтинг с помощью этих 4 советов

Нужна ипотечная ссуда? Хотите профинансировать машину? Выбираете кредитную карту с потрясающей программой вознаграждений?

Чтобы получить право на любой из них, вам понадобится твердый трехзначный кредитный рейтинг FICO®. А если его нет? Вам нужно будет узнать, как исправить свой кредит.

Большинство кредиторов считают рейтинг FICO 740 или выше особенно высоким.Но если у вас слишком низкий балл — скажем, ниже 640 — вам может быть сложно претендовать на ссуды и лучшие кредитные карты.

Хорошие новости: плохую кредитную историю можно исправить. Восстановление кредита требует терпения и приверженности развитию более сильных финансовых привычек.

Вот четыре способа исправить плохой кредитный рейтинг.

Совет 1. Создайте новую историю своевременной оплаты счетов

Проблема: просроченные или пропущенные платежи — Самым большим препятствием на пути к хорошей кредитной истории является история просроченных или пропущенных платежей.История платежей важна, потому что одна просроченная оплата может снизить ваш счет на 100 баллов.

Плюс просроченные или пропущенные платежи: они остаются в ваших трех кредитных отчетах — по одному в национальных кредитных бюро Experian, Equifax и TransUnion — в течение семи лет.

Исправление : Убедитесь, что каждый месяц вовремя оплачиваете счета по кредитной карте и платежи по ссуде. Знайте, что есть еще и льготный период. Ваши кредиторы не могут сообщить о ваших платежах с просрочкой по крайней мере на 30 дней.Так что, если вы опоздали на неделю по счету по кредитной карте, оплатите его сегодня.

Чем больше месяцев вы оплачиваете все свои счета вовремя, тем большее влияние это окажет на ваш кредитный рейтинг. Но вам нужно запастись терпением. В зависимости от того, насколько низок ваш кредитный рейтинг, своевременные выплаты могут занять несколько месяцев, может быть, даже год или больше, чтобы значительно улучшить ваш кредитный рейтинг.

Совет 2. Погасите задолженность по кредитной карте

Проблема: слишком большая задолженность — Вы должны тысячи долларов по кредитной карте? Это повредит вашей кредитной истории.Выплата этого долга или его полное устранение приведет к обратному эффекту, в результате чего ваш рейтинг FICO повысится.

Есть некоторые споры о том, какой размер долга по кредитной карте у вас может быть, но при этом у вас хороший кредитный рейтинг. Но, как правило, если вы используете меньшую сумму доступного кредита, ваша оценка будет выше.

Погасить задолженность по кредитной карте — непростая задача, поэтому иметь стратегию — разумно.

Исправление: Вы можете ежемесячно тратить лишние деньги на сокращение задолженности по кредитной карте.Чем больше вы заплатите, тем больше со временем будет расти ваш кредитный рейтинг.

Вы можете попробовать один из двух способов более систематической выплаты по карте:

• Подход снежного кома долга — Выполнив все свои минимально необходимые платежи каждый месяц, вы затем тратите все дополнительные деньги на оплату кредитной карты в первую очередь с наименьшим остатком. Как только вы оплатите эту карту с низким балансом, перейдите к карте со следующим наименьшим балансом.
• Приближение долговой лавины — Вы сначала расплачиваетесь по картам с самыми высокими процентными ставками.Этот метод сэкономит вам больше всего денег, потому что сначала вы ликвидируете долг с более высокой процентной ставкой. Но для некоторых людей максимально быстрая оплата кредитной картой с использованием подхода снежного кома долга дает важный психологический импульс.

Совет 3. Не закрывайте старые счета кредитных карт

Проблема: обрезка пластика — После оплаты кредитной картой у вас может возникнуть соблазн закрыть эту учетную запись. Не надо. Это повредит так называемому коэффициенту использования кредита, который играет большую роль в вашем кредитном рейтинге.

Этот коэффициент показывает, какую часть доступного кредита вы используете. Если вы используете большую часть доступного кредита, ваш счет упадет. Если вы используете меньшее количество, оно увеличится.

Закрытие карты, по которой вы уже заплатили, автоматически приведет к увеличению коэффициента использования кредита, что ухудшит ваш счет.

Вот как это работает:

Допустим, у вас есть задолженность по кредитной карте в размере 3000 долларов, распределенная по четырем картам каждая с кредитным лимитом в 3000 долларов.Это означает, что вы используете 3000 долларов из имеющихся 12000 долларов, или 25 процентов.

Если на одной из этих карт нет баланса, и вы закрываете его, вы теперь используете 3 000 из 10 000 долларов в доступном кредите — или 30 процентов. Это более высокий коэффициент использования кредита.

Исправление: Если у вас нет баланса на счете кредитной карты, оставьте его открытым. Просто не поддавайтесь искушению нарастить новый долг.

Совет 4. Проверьте свои кредитные отчеты

Проблема: ошибки в кредитном отчете. — В вашем кредитном отчете может быть неверная информация — например, уведомление о том, что вы заплатили автокредит с опозданием два года назад, когда вы знаете, что всегда оплачивали этот счет вовремя.Если это так, то ошибка в вашей кредитной истории может привести к снижению вашего кредитного рейтинга.

Исправление: Вы можете заказать одну бесплатную копию каждого из трех отчетов о кредитных операциях каждый год на веб-сайте AnnualCreditReport.com. Сделай это. Затем просмотрите свои отчеты.

Если на них указана неверная информация, исправьте ошибку в сообщающем кредитном бюро. Удаление ошибки из кредитных отчетов может быстро повысить ваш рейтинг.

LIFELOCK TIP : Если ваш кредитный рейтинг внезапно падает, вы можете стать жертвой кражи личных данных.Свяжитесь с одним из трех крупных кредитных бюро и поместите предупреждение о мошенничестве в свой кредитный отчет.

Как исправить плохой кредит

Исправление плохой кредитной истории возможно, но требует много времени. Это тоже минное поле. Вам нужно знать, какие шаги нужно предпринять, где искать помощь и каких компаний следует избегать. Ставки высоки, и последствия могут преследовать вас годами.

Ваш кредитный отчет, история и оценка — все это имеет огромное влияние на ваши финансы.Они влияют не только на то, будут ли вы одобрены кредиторами для таких вещей, как ипотека, личный заем или автокредит, но также и на конкретные условия соглашения, например, насколько выгодной будет ваша процентная ставка.

Если вы хотите узнать о различных инструментах, методах и привычках, которые могут помочь вам улучшить плохой кредитный рейтинг, читайте дальше.

10 советов по исправлению плохой кредитной истории

Мартин Линч, директор по образованию Cambridge Credit Counseling, говорит, что не нужно быть финансовым волшебником, чтобы успешно исправить кредит.Секрет в том, чтобы действовать на опережение, чтобы не оставаться в одном и том же положении навсегда.

Вот несколько идей, которые помогут вам начать работу.

1. Проверьте свой кредитный отчет на наличие ошибок.

Загрузите копию своего кредитного отчета, чтобы убедиться, что нет неточных отрицательных элементов. По данным Бюро финансовой защиты потребителей, к распространенным ошибкам в кредитных отчетах относятся закрытые кредитные счета, показываемые как открытые, долги, которые появляются несколько раз, и неправильные остатки.

Вы можете бесплатно получить кредитный отчет от всех трех основных кредитных бюро (Experian, Equifax и TransUnion), посетив Annualcreditreport.com. Примечание. Это не даст вам оценку, но покажет отрицательную информацию и области, которые могут нуждаться в улучшении.

Если вы обнаружите неверную информацию в своем кредитном отчете, вы можете оспорить ее, написав письмо в соответствующее агентство кредитной истории. У Федеральной торговой комиссии есть образец письма с оспариванием кредита, который можно просмотреть, если вы не знаете, как это сделать.

2. Ознакомьтесь с сроками давности

Просмотрите свой кредитный отчет на предмет счетов, которые вы пропустили, или счетов, о которых вы могли забыть. Убедитесь, что срок давности по вашим долгам еще не истек — если пройдет достаточно времени, это может запретить коллекторским агентствам подавать на вас в суд. (Обратитесь к юристу для подтверждения.)

3. Пересмотрите свою стратегию коэффициента использования кредита

Коэффициент использования кредита показывает, сколько кредита вы используете по отношению к общему лимиту кредита, который у вас есть в любой момент времени.

Это соотношение никогда не должно превышать одну треть или примерно 30% от вашего лимита расходов. Например, если у вас есть доступный кредит в размере 1000 долларов, вы не хотите использовать более 300 долларов.

«Как только он превысит эту треть, он будет засчитан против вас», — говорит Линда Джейкоб, директор по образованию Consumer Credit of Des Moines.

Реклама за деньги. Если вы нажмете на это объявление, мы можем получить компенсацию. Рекламное объявление

Если это звучит ошеломляюще, обратитесь к специалисту по ремонту кредита.

Credit Saint может идентифицировать и оспаривать сомнительные предметы от вашего имени. Нажмите ниже, чтобы начать восстановление кредита.

Посмотреть планы ремонта кредита и расценки

РЕКЛАМА

4. Составьте план своевременной оплаты всех счетов

История платежей составляет 35% вашего кредитного рейтинга, поэтому очень важно учитывать просроченные платежи и строить планы на будущее. Джейкоб говорит, что это первый совет, который она дает новым клиентам.

Вы также должны уделять первоочередное внимание погашению любых счетов кредитной карты в коллекции.«Вы должны получить оплату в полном объеме как можно быстрее, чтобы набрать больше очков, потому что они просто будут сидеть там, пока вы это не сделаете», — говорит Джейкоб.

Если вам нужна помощь в разработке стратегии погашения, Джейкоб рекомендует обратиться к сертифицированному специалисту по финансовому планированию или кредитному консультанту. Некоммерческие организации, такие как Ассоциация финансового консультирования и планирования образования и Национальный фонд кредитного консультирования, могут связать вас с одним из них.

5.Станьте авторизованным пользователем чьей-либо кредитной карты

Авторизованный пользователь — это кто-то, добавленный к существующей учетной записи кредитной карты под чужим именем.

Авторизованные пользователи могут использовать карту как свою собственную, но они не несут ответственности за накопившуюся задолженность по кредитной карте. А поскольку они делятся историей платежей и коэффициентом использования карты, это может со временем повысить их кредитный рейтинг.

Финансовые риски здесь в основном для держателя карты, а не для авторизованного пользователя.Но как человек, пытающийся заработать кредит, Линч говорит, что вам действительно нужно задать несколько «неудобных вопросов», прежде чем заключить сделку, например, узнать о платежных привычках этого человека, чтобы определить, является ли этот шаг правильным для вас.

6. Используйте программу для повышения кредитного рейтинга

Некоторые программы могут повысить ваш рейтинг FICO, расширив ваш кредитный файл. Они делают это путем включения альтернативных данных в ваш кредитный отчет. Это данные, которые обычно не встречаются в традиционных моделях кредитного скоринга.

Вот два самых популярных:

Experian Boost

Experian Boost увеличивает ваш кредитный файл, сообщая обо всех платежах, произведенных в службы подписки, включая Hulu, Netflix и HBO Max. Он также сообщает о ваших телефонных и коммунальных платежах. Лучшая часть? Это совершенно бесплатно и может помочь практически мгновенно повысить ваш кредитный рейтинг.

UltraFICO

Как и Experian Boost, UltraFico бесплатен, но вместо того, чтобы сообщать о счетах за коммунальные услуги или платежах по подписке, его модель оценки фокусируется на оценке того, насколько вы «рискованны» как заемщик.Программа делает это, просматривая ваши текущие, сберегательные счета или счета денежного рынка.

7. Воспользуйтесь службой отчетности об аренде

Если вы неукоснительно платили арендную плату, вы можете использовать ее в своих интересах.

Некоторые арендодатели, особенно те, кто управляет несколькими объектами недвижимости, обычно используют платформы для отслеживания платежей своих арендаторов. Эти платформы также позволяют им сообщать об арендных платежах в кредитные бюро.

Если ваш арендодатель не использует платформу для отслеживания арендной платы, вы всегда можете подписаться на такую ​​службу отчетности, как Esusu или RentTrack. Эти службы публикуют ваши положительные арендные платежи в вашем отчете за ежемесячную плату.

8. Рассмотрите возможность консолидации долга

Консолидация долга заключается в объединении всех ваших долгов в одну. Это часто приводит к более низкой процентной ставке или меньшему ежемесячному платежу по сравнению с отдельными счетами.

Эта стратегия погашения выгодна тем, у кого есть проблемы с совмещением нескольких сроков погашения или у которых есть различные балансы по кредитным картам с высокими процентами.

9. Избегайте вредных привычек

Не подавайте заявку на открытие множества новых кредитных карт или закрывайте несколько старых счетов без общей стратегии. С кредитом все связано, поэтому закрытие старых и открытие новых счетов может навредить вашей истории и кредитному составу.

Например, подача заявки на получение нескольких новых кредитных карт в течение короткого периода времени может привести к повторным серьезным запросам, что может снизить ваш кредитный рейтинг.Вместо этого рассмотрите возможность получения кредита на строительство кредита или обеспеченной кредитной карты.

10. Будьте терпеливы

Восстановление плохой кредитной истории — не быстрый процесс. Отрицательные отметки или просрочки, такие как пропущенные платежи, могут оставаться в вашем кредитном отчете до семи лет, в то время как некоторые типы банкротств могут оставаться в вашем отчете до десяти лет.

Человеку может потребоваться несколько месяцев — или даже лет, чтобы поднять свою кредитоспособность, но это возможно с помощью смазки для локтей.

Линч говорит, что самое главное — набраться терпения, так как он часто сталкивается с людьми, которые так стремятся исправить свою кредитоспособность, что в конечном итоге принимают поспешные решения, ведущие к серьезным ошибкам.

Реклама за деньги. Если вы нажмете на это объявление, мы можем получить компенсацию. Объявление

Низкий кредитный рейтинг не только снижает ваши шансы на получение одобрения, но также может повлиять на вашу процентную ставку.

Эксперты по ремонту кредита могут помочь вам улучшить ваш кредитный рейтинг, выявляя и оспаривая ошибки в ваш отчет.

Восстановите мой кредит

Работают ли компании по ремонту кредитов?

Хотя вы можете восстановить свой кредит самостоятельно бесплатно, это может оказаться утомительным процессом, особенно если вы не знаете, что ищете. Вот тогда и пригодится найм компании по ремонту кредитов.

«Любой человек может восстановить свой кредит», — говорит Говард Дворкин, председатель Debt.com. «Мы также платим людям за замену нашего масла, но любой человек может произвести замену масла самостоятельно — у вас должны быть определенные знания и подготовительные работы.Это то же самое.»

Если вы решите воспользоваться услугами по ремонту кредитов, убедитесь, что это законно, поскольку бизнес по ремонту кредитов — это область, изобилующая мошенничеством.

Итак, как выбрать законную компанию? Вот несколько советов, которые помогут вам.

Помните о своих правах

Во-первых, знайте факты: компании по ремонту кредитов должны соблюдать Закон о кредитных ремонтных организациях, который запрещает им лгать вам или взимать с вас предоплату.

Прежде чем компания примет меры, вам необходимо подписать контракт, в котором полностью прописаны платежи, которые вы должны будете произвести, услуги, которые она будет предоставлять, и сроки, которым она будет следовать.

И, что наиболее важно, если вы передумаете, вы можете расторгнуть контракт в течение трех дней.

Знайте, что компании по ремонту кредитов могут и не могут делать

Если компания предлагает создать для вас «новую кредитную личность», держитесь подальше.FTC заявляет, что компании, предлагающие такие услуги, занимаются мошенническими действиями с использованием номеров социального страхования других потребителей.

В общем, любая компания, которая предъявляет чрезмерные требования, например, гарантирует исправление вашего кредита без предварительной оценки вашего дела, вероятно, является мошенничеством.

Джейкоб говорит, что никакая компания не может так очистить ваши кредитные счета. Элементы могут быть временно удалены из вашего отчета, пока они исследуются, но «если кредитор сможет доказать, что счет и причитающиеся деньги на самом деле ваши, он вернет их обратно.”

К сожалению, не существует волшебного средства для исправления плохой кредитной истории.

Проверить репутацию компании

Наконец, Дворкинг предлагает проверить послужной список компании по ремонту кредитов, посмотрев ее на веб-сайтах с отзывами потребителей, таких как Better Business Bureau.

Еще один совет, согласно CFPB, — это задавать себе такие вопросы, как: «Готова ли компания заранее и готово рассказать о своих услугах и гонорарах?» и «Какие конкретные услуги будут предоставляться?» когда вы проверяете компании.

Часто задаваемые вопросы по исправлению плохой кредитной истории

Что такое плохой кредитный рейтинг?

Кредитный рейтинг находится в диапазоне от 300 до 850. Согласно Equifax, все, что ниже 580, считается «плохим» кредитным рейтингом. Если вы хотите получить хорошую репутацию, вам нужно набрать более 670 баллов.

Как исправить плохой кредит?

Чтобы исправить плохую кредитоспособность, вам сначала нужно оценить факторы, которые снижают вашу оценку.

Если ваша основная проблема заключается в том, что у вас короткая кредитная история, вы можете повысить свой кредитный рейтинг, используя службу отчетов об аренде, программу, которая сообщает о коммунальных платежах или обеспеченную кредитную карту.

Но если у вас есть отрицательные оценки в вашем отчете или высокий коэффициент использования кредита, то лучше всего придумать более разумную стратегию погашения, например план консолидации долга.

Как долго отрицательные элементы остаются в вашем кредитном отчете?

Отрицательные отметки в вашем кредитном отчете, такие как просроченные или невыполненные платежи и банкротства по главе 13, остаются в вашем кредитном отчете в течение семи лет.

Банкротство

Глава 7 может оставаться в вашем кредитном отчете до 10 лет.

Краткое изложение того, как исправить плохой кредит

Восстановление кредита может быть длительным процессом, но, в конце концов, оно того стоит. Вы можете сделать это самостоятельно или нанять компанию по ремонту кредитов, которая вам поможет.

Независимо от того, какой путь вы выберете, мониторинг кредитоспособности, своевременные ежемесячные платежи и здоровые финансовые привычки являются ключом к получению лучшей кредитной истории.Самое главное — набраться терпения и придерживаться уже доказанной успешной стратегии.

Треть американцев находят ошибки в кредитных отчетах. Как исправить ошибки

kate_sept2004 | E + | Getty Images

Перед тем, как оформить ипотечный кредит или ссуду на покупку автомобиля, проверьте свой кредитный отчет.

Это может быть ошибка, которая может вам стоить.

Это не так уж и редко, как вы думаете. Согласно новому исследованию Consumer Reports, более трети, или 34%, американцев обнаружили хотя бы одну ошибку в своем кредитном отчете.Consumer Reports попросили добровольцев получить копию своего кредитного отчета и проверить наличие ошибок, и 5 858 человек сделали это в период с 1 февраля по 1 апреля.

Двадцать девять процентов обнаружили ошибки в личной информации, а 11% обнаружили ошибки в учетной записи.

Ошибки в отношении личной информации могут не повредить вашему кредитному рейтингу, но могут затруднить или сделать невозможным доступ к вашему отчету о кредитных операциях, сказал аналитик Consumer Reports Сайед Эджаз. С другой стороны, ошибки в информации об учетной записи могут повредить ваш кредитный рейтинг.

Больше информации от Invest in You:
Чтобы получить низкую ставку по ипотеке, ваш кредитный рейтинг имеет значение. Как его увеличить
Как родители тратят стимулирующие чеки, отправленные своим детям
Как противостоять побуждению тратить деньги на постпандемический рост

Это трехзначное число оказывает прямое влияние на вашу способность получать ссуды, например ипотека, и какую процентную ставку вы будете платить.

«К сожалению, иногда люди узнают об этом слишком поздно, когда получают ссуду на новый дом или машину», — сказал Эджаз.

«Вот почему так важно убедиться, что вы проверили свой кредитный отчет и оценили его точность».

Ассоциация индустрии потребительских данных, которая представляет основные компании по предоставлению кредитной информации Equifax, Experian и TransUnion, опубликовала пространное заявление в ответ на выводы Consumer Reports. Он назвал эту историю «полностью ложной и вводящей в заблуждение» и сказал, что уровень точности в отрасли составляет 98%.

«Точность — это основа индустрии кредитной отчетности, и подготовка кредитных отчетов для потребителей — наша самая важная задача», — говорится в заявлении.

Consumer Reports — не единственная организация, которая сообщает об ошибках. Исследование, проведенное Федеральной торговой комиссией в 2012 году, показало, что 25% американцев допустили ошибку в своих кредитных отчетах.

Лучше всего следить за своими кредитными отчетами через AnnualCreditReport.com. Хотя обычно они предоставляются бесплатно каждой отчитывающейся фирмой один раз в год, Equifax, Experian и TransUnion предлагают бесплатные еженедельные кредитные отчеты до 20 апреля 2022 года.

Исправление ошибки

Кортни Китинг | Getty Images

Если ошибка связана с вашей личной информацией и она не позволяет вам получить доступ к своим кредитным отчетам в Интернете или по телефону, напишите письмо непосредственно в компании, представляющие отчеты, — посоветовал Ян Люнгклип, юрист Центра потребительского права Lyngklip & Associates в г. столичный район Детройта.

Убедитесь, что вы указали соответствующий документ, удостоверяющий личность, например, водительские права, а также подтверждение вашего адреса, например, выписку из банка или коммунальные услуги. «Вы можете скрыть любую финансовую информацию», — сказал он.

Что касается других ошибок, вам придется обсудить их с каждой кредитной компанией, чтобы они были исправлены. Четко объясните письменно, что и почему нужно исправить, и укажите номер счета. (Вот образец письма Федеральной торговой комиссии.)

Не забудьте указать свое полное имя и адрес, а также форму разрешения спора компании, предоставляющей кредитные отчеты, если таковая имеется, и копию отчета о кредитных операциях, в которой оспариваемый элемент обведен или выделен.Также важно предоставить копии документов, подтверждающих вашу претензию, таких как выписки по кредитной карте или банковские выписки, и вести записи того, что вы отправляете.

На самом деле, очень, очень, очень сложно исправить ваш кредитный отчет.

Ира Рейнгольд

исполнительный директор Национальной ассоциации защиты прав потребителей

Также уведомите компанию и отправьте ей ту же информацию. (Вот образец письма FTC.)

FTC рекомендует отправлять все материалы заказным письмом, чтобы не было бумажного следа.У кредитных компаний есть около 30 дней на рассмотрение вашей претензии. Они также передадут ваши доказательства компании, сообщившей информацию, которая должна провести расследование и отчитаться.

Кредитная компания должна предоставить вам результаты в письменной форме и бесплатную копию вашего кредитного отчета, если спор приводит к изменению. Если ваш спор не разрешен, вы можете попросить включить изложение спора в ваш файл и в будущие отчеты.

Если вы проиграете спор, вы можете подать еще раз, но обязательно включите дополнительную информацию, рекомендует Consumer Reports.Простая повторная отправка может автоматически привести к отклонению возражения.

Вы можете подать жалобу на веб-сайт Бюро финансовой защиты потребителей, если вторая попытка не сработает, сообщает Consumer Reports. Если проблема серьезная, подумайте о найме юриста, специализирующегося в данной области. Вы можете найти его на веб-сайте Национальной ассоциации защиты прав потребителей.

В конце концов, оспорить ваш кредитный отчет — непростой процесс.

«На самом деле очень, очень, очень сложно исправить ваш кредитный отчет», — сказала Ира Рейнголд, исполнительный директор Национальной ассоциации защиты прав потребителей.

Это потому, что система кредитной отчетности не была построена в интересах потребителей. Он пояснил, что он был построен для компаний, которые его используют.

«В нашей системе кредитной отчетности нет ничего такого, что облегчало бы ее потребителям, дружественно к потребителям или помогло бы потребителям», — сказал Рейнгольд.

ПОДПИСАТЬСЯ: Money 101 — это 8-недельный курс обучения финансовой свободе, который еженедельно доставляется в ваш почтовый ящик.

ПРОВЕРЬТЕ: 4 дополнительных мероприятия по созданию контента, которые могут приносить пассивный доход, с советами от профессионалов через Grow with Acorns + CNBC

Раскрытие информации: NBCUniversal и Comcast Ventures являются инвесторами в Acorns .

Как исправить отчет о плохой кредитной истории

Конкретные шаги по восстановлению кредита зависят от того, что указано в вашем кредитном отчете. Прежде чем вы сможете начать восстанавливать свой кредит, вам необходимо заказать отчет и просмотреть его, чтобы исключить любую отрицательную информацию. Многие кредитные отчеты также включают объяснение вещей, которые негативно влияют на вашу кредитоспособность. Это даст вам представление о том, что вам нужно исправить, чтобы улучшить свой кредит.

Хотя у вас может быть одна или две проблемы, которые негативно влияют на ваш кредитный рейтинг, при наличии стратегии и терпения все проблемы с кредитным отчетом можно исправить.

Неверная информация в вашем кредитном отчете

Условно говоря, проще всего исправить в вашем кредитном отчете неточную информацию. Канцелярские ошибки могут легко привести к ошибкам в кредитном отчете. Не упускайте из виду эти ошибки, потому что они могут нанести ущерб вашей кредитной истории. Отправьте письмо о споре с кредитным отчетом, чтобы удалить неточную информацию.

Просроченные счета

История платежей оказывает наибольшее влияние на ваш кредитный рейтинг.Просроченные платежи повредят вашему кредитному рейтингу больше, чем что-либо еще, поскольку история платежей составляет 35 процентов вашего рейтинга FICO. Получите текущую информацию о любых просроченных счетах. Если у вас есть счета с опозданием на 30 или 60 дней, произведите эти платежи, чтобы они не повлияли на ваш кредит. После того, как счета опаздывают на 90 дней, они считаются чрезвычайно просроченными и могут быть отправлены в сборы.

Договоритесь с кредиторами и сборщиками долгов об удалении счетов списаний и сборов из вашего кредитного отчета.Им не нужно удалять эту информацию, но вы можете договориться с ними, заплатив за удаление. Если счет уже оплачен, лучшим выбором будет письмо о доброй воле.

Максимальное и сверхлимитное сальдо

Уровень вашего долга имеет второе по величине влияние на ваш кредитный рейтинг, поскольку он составляет 30 процентов от вашего рейтинга FICO. В идеале остаток на вашей кредитной карте не должен превышать 30 процентов от вашего кредитного лимита. Это означает, что у вас должен быть максимальный баланс на кредитной карте в 300 долларов с лимитом в 1000 долларов.

Во-первых, сосредоточьтесь на снижении сверхлимитного остатка ниже вашего кредитного лимита. Затем работайте над тем, чтобы довести остатки на всех ваших кредитных картах до более удобного для кредитования уровня.

Неоплаченные судебные решения

Выполняйте любые невыполненные суждения. Они будут ухудшать ваш кредит до тех пор, пока вы не выплатите его, или пока он не упадет через семь лет, или по истечении срока давности, в зависимости от того, что наступит раньше. Ограничения зависят от штата.

Студенческая ссуда по умолчанию

Невыполнение обязательств по студенческому кредиту не всегда является постоянным.Поговорите со своим кредитором, чтобы узнать, какие варианты погашения у вас студенческой ссуды, чтобы вывести их из строя. Часто вам нужно будет предоставить своевременные платежи за несколько месяцев, прежде чем ваш студенческий заем будет считаться текущим. В определенных ситуациях вам может потребоваться программа прощения студенческих ссуд.

Банкротство, обращение взыскания, уплаченные налоговые залоги, уплаченные судебные решения

С этими типами записей исправлять нечего, если только запись неточная. В этом случае вы должны использовать процесс оспаривания, чтобы удалить элемент из вашего кредитного отчета.Возможно, вам придется работать с судами и банками, чтобы обновить их записи.

Если банкротство или другая серьезная просрочка указана в вашем кредитном отчете, сосредоточьтесь на восстановлении своего кредита, добавив положительную историю платежей и продемонстрировав, что вы можете управлять своим кредитом. Если вы не можете получить одобрение для использования обычной кредитной карты, подайте заявку на получение обеспеченной кредитной карты. Используйте карту для небольших покупок и ежемесячной полной оплаты счета.