Банки дающие кредит с плохой кредитной историей: Кредит наличными с плохой кредитной историей – оформить кредит наличными

онлайн расчёт условий потребительского кредита при плохой КИ в 2021 году

	Большая сумма при подтверждении дохода	Кредит на любые цели от 4,9 % ежемес. платеж от 5 985 ₽переплата от 15 467 ₽	залогпоручительствоподтверждение дохода	На карту Стаж работы от 3 мес. на последнем месте
	Нужны только паспорт и СНИЛС	Кредит под залог недвижимости от 5,9 % ежемес. платеж от 6 075 ₽переплата от 18 711 ₽	залогпоручительствоподтверждение дохода	На карту
		Сельским жителям 5 % ежемес. платеж 5 994 ₽переплата 15 790 ₽	залогпоручительствоподтверждение дохода	На карту Стаж работы от 4 мес. на последнем месте
		Для клиентов Банка от 5,5 % ежемес. платеж от 6 039 ₽переплата от 17 410 ₽	залогпоручительствоподтверждение дохода	Наличными / На карту Стаж работы от 3 мес. на последнем месте
		Привлекательный от 7,9 % ежемес. платеж от 6 258 ₽переплата от 25 289 ₽	залогпоручительствоподтверждение дохода	На счет
		Экспресс-кредит 9 % ежемес. платеж 6 359 ₽переплата 28 958 ₽	залогпоручительствоподтверждение дохода	На карту Стаж работы от 3 мес. на последнем месте
		Пенсионерам от 5,5 % ежемес. платеж от 6 039 ₽переплата от 17 410 ₽	залогпоручительствоподтверждение дохода	Наличными / На карту
		Рефинансирование от 5,9 % ежемес. платеж от 6 075 ₽переплата от 18 711 ₽	залогпоручительствоподтверждение дохода	На счет в стороннем банке / На карту Стаж работы от 3 мес. на последнем месте
		Стандартный плюс от 6,9 % ежемес. платеж от 6 166 ₽переплата от 21 986 ₽	залогпоручительствоподтверждение дохода	На счет / На счет в стороннем банке Стаж работы от 4 мес. на последнем месте
		Кредит под залог автомобиля от 7,9 % ежемес. платеж от 6 258 ₽переплата от 25 289 ₽	залогпоручительствоподтверждение дохода	На карту

Банки дающие кредиты клиентам с плохой кредитной историей

Рекомендуем подать Заявки в Несколько Банков — это Увеличит Ваш шанс на Получение кредита!

После заполнения заявки сотрудник банка свяжется с вами для консультации по вопросам получения кредита.

Банки дающие кредиты клиентам с плохой кредитной историей

Даже с плохой кредитной историй. Эти статьи могут быть вам интересны: банки, дающие кредит с плохой кредитной историейотказали в кредите — возьми займ! Наличные до 30 000р. По паспорту с 23 лет. На срок до 24 недель! В каких банках выдают кредиты — в каких банках выдают кредиты с плохой кредитной историей? Жизнь современного человека — займ с плохой кредитной историей кредитная история не имеет значения. Без подтверждения дохода! Плохая кредитная история? Кредит с любой кредитной историей! Заявка в банки города за 5 мин. Кликай: даем кредит.

Кредиты в юникредит банке. Отправьте заявку на получение кредита! Кредит с плохой кредитной. Если вам нужно получить кредит онлайн или заполнить заявку на кредит без справок. Банки дающие кредиты клиентам с плохой кредитной историей, банки дающие кредит с плохой. Не секрет, что существуют банки дающие кредит с плохой кредитной историей, но вот где их. Ру информационный портал — информационный портал. Новости банковского рынка, мнения экспертов и база данных по вкладам. Кредитная история. Кредитная история из нбки — бесплатно. Акция до конца месяца!

Где дают кредиты любому? Узнайте, где дают кредиты любому заемщику — информация здесь: какой банк дает кредит — эти статьи могут быть вам интересны: подскажите, в каком банке можно взять кредит с плохой — даем кредиты с плохой историей даем кредиты с плохой историей здесь. Большой выбор банков! Банки дающие кредиты клиентам с плохой кредитной историей, можно ли взять кредит с плохой. В комментариях меня часто спрашивают, можно ли взять кредит с плохой кредитной историей. Как получить кредит с плохой. Имея плохую кредитную историю, сложно получить у банка новый займ. Кредит +с плохой историей подбор кредитов. Заявки во все банки. Банки дающие кредиты клиентам с плохой кредитной историей, проверка кредитной истории в спб полная выписка из всех бюро. Кредиты от 300 тыс.

Заявка в 45 банков. Банки дающие кредиты клиентам с плохой кредитной историей, плохая кредитная история? Проверьте онлайн в каком банке вам выдадут кредит! Заполни анкету за 2 мин! Какой банк даст кредит с плохой. Какой банк даст кредит с плохой кредитной историей?. Однозначно, что кредитование не. В каких банках выдают кредиты. В каких банках выдают кредиты с плохой кредитной историей?. Сохранить безупречную. Как исправить кредитную историю как исправить и улучшить свою кредитную историю.

Банки дающие кредиты клиентам с плохой кредитной историей

Количество комментариев: 59

Тайны кредитных историй – Деньги – Коммерсантъ

Рынок потребительского кредитования в последнее время стремительно развивался, ежегодно удваивая объемы выдаваемых ссуд. Во времена кредитного бума банки зачастую компенсировали принимаемые риски массой выданных займов. Сегодня наблюдается иная тенденция: количество выдаваемых кредитов сокращается, а каждого заемщика банки тщательно проверяют. И плохая кредитная история зачастую ставит крест на ожиданиях клиента.

По данным компании «Кредитмарт», основная причина отказов в выдаче кредита — негативная кредитная история, а количество одобренных банками заявок на кредит в конце 2008 года не превышало 20%. «Порядка 80% всех отказов банков по потребительским кредитам происходит именно из-за плохой кредитной истории. Заемщикам необходимо всегда помнить, что для банков наличие даже минимальных просрочек в условиях кризиса является негативным фактором и приводит к отказам»,— говорит начальник отдела по работе с финансовыми институтами компании «Кредитмарт» Александр Пименов.

Каждый банк формирует собственную базу данных о своих заемщиках, в которой отражаются все этапы выдачи и погашения ссуды. Поэтому при повторном обращении в тот же банк за кредитом отследить платежную дисциплину заемщика не трудно. Но нередко за следующим кредитом заемщик обращается в другой банк. В этом случае банк может запросить кредитную историю заемщика из бюро кредитных историй (БКИ). «Многие оформляют кредиты в разных банках. Поэтому единственным способом для кредитора узнать платежную дисциплину потенциального заемщика в стороннем банке является запрос в бюро кредитных историй»,— рассказал гендиректор Национального бюро кредитных историй (НБКИ) Александр Викулин.

Специализированные бюро кредитных историй собирают данные о заемщиках вот уже более трех лет (первое такое бюро было зарегистрировано в начале 2006 года). Сегодня в стране работает 31 бюро. Впрочем, по словам Александра Викулина, «примерно 98% информации о заемщиках сконцентрировано в пяти крупных бюро, а на долю остальных, мелких региональных бюро, приходится не более 100 тыс. кредитных историй, и существенного влияние на рынок они не оказывают». «Бюро кредитных историй приобретает все более весомую роль в процедуре принятия решения. Это связано с накопившимся за последние годы массивом информации о заемщиках и налаженными процедурами взаимодействия между банками и БКИ. Накопленный опыт работы БКИ в России позволяет банкам существенно повысить степень использования данных, получаемых от бюро, и принимать более взвешенные решения на их основе»,— говорит замдиректора департамента розничного кредитования Бинбанка Антон Рудь.

Сейчас в большинстве банков получение информации о заемщике из БКИ стало обычной практикой. «Необходимость запроса кредитной истории в бюро зависит от внутренней политики банка. Но, как правило, большинство крупных банков запрашивает информацию по каждому заемщику, независимо от вида кредитной программы»,— говорит Александр Викулин.

При этом каждый заемщик вправе самостоятельно распоряжаться своей кредитной историей. И чтобы информация попала в одно из БКИ, самого факта наличия кредита недостаточно. Банк имеет право предоставить информацию о кредитной истории заемщика только с его документально подтвержденного согласия. Согласие заемщика потребуется и в том случае, если банк захочет ознакомиться с его платежной дисциплиной, направляя запрос в БКИ. Предоставлять свои данные или нет — дело добровольное, но шансы на получение ссуды у тех, кто не делится своей кредитной историей, чрезвычайно низки. Такие клиенты вызывают настороженность и чаще всего получают отказ. «Нужно понимать, что если человек не дает разрешение на запрос, то банк на такого клиента будет смотреть с подозрением и, скорее всего, откажет в предоставлении ссуды»,— считает директор департамента маркетинга и планирования продуктов Москоммерцбанка Дмитрий Орлов.

Впрочем, такие клиенты встречаются не часто: заемщики заинтересованы в создании собственного положительного имиджа не меньше банков. «Отказывается от предоставления информации и запросов в бюро кредитных историй лишь очень небольшой процент от всех заемщиков»,— уверен Дмитрий Орлов. «В получении кредита клиенту, не дающему разрешения на запрос о своей кредитной истории или на ее предоставление в БКИ, будет отказано. Но отсутствие информации в бюро кредитных историй о ранее выданных кредитах не будет считаться негативным фактором. Важнее готовность клиента дать согласие на передачу данных по кредиту, который заемщик просит предоставить банк сейчас»,— считает начальник управления андеррайтинга Собинбанка Ольга Рязанова.

Выполнение ранее взятых обязательств по кредиту в полном объеме и в установленные договором сроки имеет первостепенное значение при принятии банком решения о предоставлении кредита. Разумеется, при том непременном условии, что заемщик подходит банку по ряду общих обязательных требований, таких как возраст, зарплата и т. д. «Кредитная история заемщика, безусловно, является одним из важных показателей при принятии банком решения о выдаче кредита, но носит для нас скорее справочный характер. Ключевую роль в оценке заемщика играет его платежеспособность. Должно быть понятно, что клиент действительно сможет обслуживать тот кредит, на который претендует»,— говорит вице-президент Банка Москвы Андрей Лапко.

Впрочем, в кредите может быть отказано и без направления запроса в бюро кредитных историй. «У каждого банка есть свои черные списки заемщиков. В них попадают те, кто отличался неадекватным поведением, либо имели проблемы с выплатой по предыдущему кредиту или вовсе не выплатили его. Такие клиенты, разумеется, сразу получат отказ»,— рассказали в одном из банков.

Тем не менее единого для всех понятия «хорошая кредитная история» не существует. Как правило, важнее для кредитного досье оказывает не сам факт наличия просрочек, а их систематичность и продолжительность. «На решение банка влияет как количество, так и сроки просрочек по ежемесячным обязательным платежам. И каждый банк самостоятельно определяет, какой срок просрочки является для него критичным. Вероятнее всего, для банка будет приемлемым, если заемщик допустил небольшое количество просрочек, которые носили технический характер и не превышали пяти дней, например, из-за того, что платеж не дошел вовремя. При более длительных просрочках отношение к заемщику будет более настороженным, хотя и здесь все решается на индивидуальной основе»,— рассказал Дмитрий Орлов. Согласна с ним и Ольга Рязанова: «На кредитную историю заемщика влияет как количество, так и длительность просрочек по платежам. Однако сами просрочки оцениваются и с учетом психологии людей. Например, разный подход может быть при просроченных выплатах по одному из залоговых видов кредита и по овердрафту на кредитной карте. Обычно люди чаще и легче допускают просрочки по кредитным картам, платежная дисциплина в этом кредитном продукте в целом слабее. Поэтому и критерии оценки карточной кредитной истории чуть менее строги».

Помимо предоставления кредитных историй некоторые БКИ помогают оценить платежные качества заемщика, разрабатывая собственные скоринговые методики. Такие услуги, например, предоставляет НБКИ и бюро «Экспириан-Интерфакс». Впрочем, окончательное решение все равно остается за банком. «По запросу банков наше бюро предоставляет не только кредитную историю заемщика, но и выставляет собственную скоринговую оценку. А банк сам, в зависимости от собственной стратегии, принимает решение, насколько заемщик соответствует установленным требованиям»,— говорит гендиректор бюро кредитных историй «Экспириан-Интерфакс» Василий Дубов.

В банках больше доверяют своим скоринговым методикам. «Процедура разработки скоринговой карты очень деликатна, а данные, на основе которых принимаются решения о выдаче кредита, строго конфиденциальны. Поэтому подобный продукт, разработанный сторонней организацией, несет в себе высокие риски»,— рассказал Андрей Лапко. Тем не менее банки при помощи НБКИ могут проверить достоверность анкетных данных заемщика. Что, например, позволяет пресечь такие распространенные сегодня мошенничества с использованием подложных и краденых документов. «Наше бюро предоставляет банкам возможность проверки данных, указанных в анкете, через Федеральную миграционную службу на предмет подлинности паспорта заемщика. Аналогичную схему бюро планирует реализовать и с ГИБДД, проверяя, является ли заемщик собственником автомобиля и не числится ли транспортное средство в угоне. На данные процедуры банк также должен получить от заемщика письменное согласие»,— говорит Александр Викулин.

Положительная кредитная история позволяет не только получить ссуду, но и оформить ее на льготных условиях. «Существует практика использования положительности кредитной истории при принятии решений, например, в части предложения льготных условий кредита»,— говорит Антон Рудь. Получить пониженную процентную ставку или снизить размер комиссий можно лишь при наличии хорошей кредитной истории в том же банке, в котором оформляется повторный кредит. Заемщики стороннего банка в большинстве случаев на такие преференции вряд ли могут рассчитывать. «При выдаче кредитов банки больше полагаются на своих повторных клиентов. В этом случае есть история взаимоотношений, понимание того, как человек обслуживал задолженность, а при наличии просрочек — их причина. Такой заемщик и проще, и понятней, чем клиент стороннего банка»,— говорит Дмитрий Орлов. Но бывают и исключения. Так, по словам Ольги Рязановой, «с точки зрения преференций, которые банк дает клиентам с положительной кредитной историей, равноценными считаются как ранее успешно погасившие кредит в банке, так и заемщики сторонних банков».

Каждая кредитная история имеет свой срок давности, она составляет 15 лет, после чего история удаляется как из БКИ, так и из Центрального каталога кредитных историй (ЦККИ). Впрочем, это не означает, что кредитную историю нужно начинать с чистого листа. Каждый банк вправе сохранять информацию о собственных заемщиках и более длительный срок, используя ее при решении о выдаче займов. «Несмотря на нормативы, ограничивающие сроки хранения документов, пользоваться собственной базой данных, которая формируется в электронном виде по каждому заемщику, банк может бессрочно»,— рассказал Андрей Лапко.

Впрочем, данные в кредитной истории могут быть некорректными. Чтобы снять спорные моменты, возникающие при ознакомлении с историей, например, если речь идет об ошибочной информации, заемщик должен обратиться в БКИ. «Если заемщик заметил в своей кредитной истории ошибки, ему следует написать заявление в бюро кредитных историй, которое и осуществит проверку данных. Если в ходе проверки наличие ошибок подтверждается, то вносятся соответствующие коррективы»,— объяснил Александр Викулин. Во избежание подобных недоразумений стоит ознакомиться со своей кредитной историей, которая хотя и является служебной и банковской тайной, но тайной не для заемщика. Все данные по каждому из заемщиков из БКИ стекаются в ЦККИ, где можно бесплатно узнать, в каких именно кредитных бюро хранится конкретная кредитная история. Сами БКИ предоставляют для ознакомления кредитные истории раз в год бесплатно и неограниченное количество раз за плату. Соответственно, если история находится в нескольких бюро, то каждое ежегодно должно бесплатно предоставить информацию заемщику.

В перспективе, по мнению Василия Дубова, контролировать свою кредитную историю каждый заемщик сможет и более простым способом. «В дальнейшем наше бюро планирует предоставлять скоринговую оценку непосредственно самим заемщикам, субъектам кредитных историй. Это новинка для российского рынка, которая, надеюсь, получит распространение и в России. Это обычная практика на Западе, где каждый может следить за собственным скоринговым баллом»,— говорит Василий Дубов.

ВЛАДИМИР МЕРКУЛОВ

как американские банки работают с приезжими — Frank RG

Доля иммигрантов в США составляет 14%. Это большой рынок для банков, однако далеко не все решаются на нем работать. В основном это специализированные финансовые институты и банки-монолайнеры, выяснил Frank Media.

фото: pxhere

Мексиканская мечта

Население США, по данным бюро U.S. Census на 21 октября 2019 года, составляет 329,87 млн человек. Около 45 млн из них (13,7%) -иммигранты, люди, рожденные в других странах. При этом 10,5 млн иммигрантов (23%) являются “unauthorized”, то есть не имеют легальных оснований находиться в США.

Главный поставщик иммигрантов в Америку — Мексика (мексиканцы составляют четверть от числа всех иммигрантов), затем следует Китай (6%), Индия (6%), Филиппины (5%) и Республика Эль-Сальвадор (3%), говорится в исследовании американского центра Pew Research Center. Большинство иммигрантов проживают в Калифорнии (24%), Техасе (11%) и Нью-Йорке (10%). 

В исследовании U.S. Census приводится другая цифра — средний доход американского домохозяйства в 2018 году составил $61 937. Он превысил не только показатель за 2017 год (на 0,8%), но и предкризисного 2007. Показатель разный для разных рас. Например, средний доход испаноязычных домохозяйств составляет $51 404, а азиатских — уже $87 243 (самый высокий среди этнических групп). Кто же делит этот кусок пирога?

Казначеи для иммигрантов

Финтех-компания Stilt в 2018 году опросила 3000 американских иммигрантов и выяснила, где они хранят свои деньги. Опрос показал, что 82,6% из них доверяют следующим банкам: Bank of America (свыше трети из них), Chase, Wells Fargo, PNC Bank, Citi. Остальные иммигранты имеют счета в других 64 банках и кредитных союзах. При этом подавляющее большинство — 94,7% — обслуживаются в одном банке, только 5% иммигрантов имеют второй банковский счет. 

Примечательно, что в пятерке крупнейших национальных банков есть один локальный — PNC Bank со штаб-квартирой в Питтсбурге, штат Пенсильвания. Он оперирует только в 19 штатах страны, преимущественно на Восточном побережье. Его продукты популярны среди студентов, а также тех, кто ценит преимущества онлайн-банкинга. 

Что касается Bank Of America, лидера среди иммигрантского сообщества, то его репутация сейчас подмочена. Американские медиа и интернет-форумы в конце лета 2018 года запестрели сообщениями о том, что банк начал запрашивать у своих клиентов дополнительные подтверждения их легального нахождения в США. Счета клиентов банка, которые не смогли предоставить документы, были заморожены. Также дополнительные проверки коснулись иммигрантов со вторым паспортом, выданным странами, которые находятся под санкциями США. 

Документы вперед

Так ли сложно на самом деле иммигранту открыть банковский счет в США? Дебетовый — нет. В отделении, куда придется прийти лично, чтобы пройти идентификацию, попросят предъявить действующий паспорт, водительское удостоверение (в США оно же служит ID), свидетельство о рождении, а также счета на электроэнергию или воду, подтверждающие место проживания.

Также необходим номер Social Security (SSN, аналог российского ИНН), он выдается только легальным резидентам США и дает право на работу и социальные бенефиты, а также содержит сведения о полученных доходах. Если у иммигранта нет SSN, то подойдет ITIN (индивидуальный номер налогоплательщика) или Alien Number (номер, который служба USCIS присваивает каждому, въезжающему в страну). 

С кредитными картами сложнее — здесь придется зарабатывать кредитную историю, которая строится годами добропорядочных отношений с банками. Кредитная история отражается показателем Credit Score, который варьируется от 300 до 850 пунктов. Если он выше 700, то американские банки автоматически рассматривают жителя страны как хорошего клиента и сами шлют ему разнообразные кредитные предложения.

Свой уровень Credit Score можно узнать как в отделении банка, так и на специальных ресурсах, таких как Credit Karma (здесь же сосредоточены кредитные предложения различных банков) или Experian. 

Также для тех, кто пока только строит свою кредитную историю в США, некоторые банки предлагают специальный продукт «secured credit card». Например, Wells Fargo Secured Credit Card работает следующим образом: клиент вносит на счет $300, банк открывает кредитную линию на те же $300, за пользование кредитом нужно платить 20,74% годовых, комиссия за обслуживание — $25 в год. Через некоторое время пользования картой и по мере роста кредитного рейтинга, клиент может квалифицироваться на получение unsecured кредитной карты. Для сравнения — ставка по обычным кредитным картам составляет ноль в первые 12-15 месяцев и затем начинается от 13,74% годовых.

Специальные кредиторы

Что же делать иммигрантам, у которых нет необходимых документов, а значит, нет возможности обслуживаться в крупнейших банках, но они все же строят свою жизнь в США — покупают автомобили и дома? Для них на американском рынке появляется все больше финансовых предложений.   

Американские банки, кредитующие мигрантов: основные показатели

Название банка	Активы	Капитал	Чистая прибыль
Discover Bank	$109 млрд	$13,2 млрд	$1,4 млрд
First Century Bank	$144 млн	$17 млн	$1,9 млн
Quontic	$394 млн	$38,4 млн	$1,7 млн
Источник: отчетность банков на 30 июня 2019 года

Так, в демо-дне стартап-акселератора Y-Combinator участвовала калифорнийская  компания Stilt, которая специализируется на выдаче займов обладателям студенческих и рабочих виз. Основатели стартапа индийского происхождения после приезда в США сами столкнулись со сложностями получения финансирования из-за отсутствия кредитной истории.

Заявка рассматривается 24 часа, в числе критериев — даже средний балл в учебном заведении, по которому судят о возможности получить хорошую работу. Сейчас Stilt оперирует в 13 штатах. Заем в $10 тыс. на 18 месяцев компания предоставляет в среднем на условиях 13% годовых. Stilt не является банком и не раскрывает свои финансовые показатели.

фото с сайта Stilt

Также специальный продукт для иммигрантов предлагает First Century Bank, который базируется в Джорджии. Его продукт — кредитная карта под названием CreditStacks (выпущенная под лицензией MasterCard), продвигается под слоганом The first card in your wallet (первая карта в вашем кошельке). Для подачи заявки, которую можно заполнить еще до переезда в США, не нужен SSN, а также локальный доход, кредитный лимит составляет до $5 тыс.(ставка 17,24%). В 2018 году проект стал победителем двух стартап-питчей. 

фото с сайта CreditStacks фото рекламы CreditStacks в соцсетях

Аналитика по теме

Банковский терминал Frank Market Intelligence

Онлайн-база данных по всем вкладам и кредитам российских банков.

› Небольшой банк Quontic со штаб-квартирой в Нью-Йорке специализируется на ипотечном финансировании иммигрантских семей, они составляют 75% его клиентской базы. Банк, начавший экспансию в 2016 году, оперирует сейчас в 50 штатах. Ставка по займу в Quontic составляет 5,75% годовых, на процент выше, чем в среднем по стране. 

Но есть на рынке и более маститые игроки. Студенческие кредитные карты — одно из основных направлений Discover Bank, который выдает их студентам даже с нулевым кредитным рейтингом. Первые шесть месяцев студенты могут пользоваться заемным средствами по ставке 0% годовых, затем она составляет 14,74-23,74%. Также банк не взимает комиссию за трансграничные переводы, а cashback достигает 5%. Штаб-квартира банка находится в Делавере, банк основан в 1911 году и на сегодняшний момент является оператором более 50 млн кредитных карт. 

фото с сайта Discover Bank

Как в России

Российские банки предпринимали попытки предлагать кредиты мигрантам, но дальше пилотов эти проекты не пошли. В 2012 году кредитные продукты для приезжих были у Юниаструм Банка (в рамках совместного сервиса с системой денежных переводов «Юнистрим») и Русславбанка (владел системой переводов «Контакт», банк лишился лицензии).

«Причины закрытия проектов просты и понятны: в то время рынок трудовой миграции был достаточно «серым», возникали проблемы как с оценкой потенциальных клиентов, так и с последующим взысканием выданных кредитов», — комментирует вице-президент по розничному комиссионному бизнесу банка «Восточный» Владимир Кудряшов.

По его словам, российские банки к кредитованию клиентов-нерезидентов пока относятся осторожно: клиенту-нерезиденту можно рассчитывать на получение кредита, имея, как минимум, вид на жительство в России. «Но с учётом роста конкуренции на рынке, реализуемой государством политики повышения миграционной привлекательности России, а также «обеления» сегмента трудовой миграции, можно прогнозировать, что в ближайшее время мы увидим пилотные проекты в этой области. Допускаю, что они проходят уже сейчас, но пока без публичного анонсирования», — добавляет Кудряшов.

Займы мигрантам по повышенным по сравнению с банками ставкам выдают микрофинансовые компании (МКК). Можно выделить три компании, активно работающие на этом рынке: «Мол Булак», «Байбол» и «АзияКредит» (МФК «МЦК»).

Сооснователь банка и системы денежных переводов «Юнистрим» Георгий Писков:

«Иммигранты, которые пользуются кредитными продуктами в новой для себя стране, более дисциплинированы, чем местные жители. Зачастую они даже перевыполняют требования банков, так как не очень уверенно себя чувствуют в незнакомых реалиях. В кредитовании иммигрантов всегда есть риск «социального дефолта» — они теряют работу, а значит и постоянный доход, куда чаще, чем граждане страны. Что касается США, то свежему мигранту получить заемные средства в банке, не наработав кредитную историю, практически невозможно. Ему приходится довольствоваться дебетовыми, предоплаченными или обеспеченными депозитом (secured) кредитными картами».

Автор — основатель проекта WorkChat Seattle Гюзель Губейдуллина

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Плохая кредитная история и дающие кредиты банки

Плохая кредитная история в будущем можно привести к некоторым проблемам, а именно к тому, что вам могут отказать в выдаче займа. Такое происходит по разным причинам.

Например, в случае финансовых проблем приходится искать кредитное учреждение, которое выдаст заем даже с плохой КИ. Возможность найти банк, в котором можно оформить кредит с плохой кредитной историей, предлагает специализированный интернет-каталог Orelbanks, на страницах которого содержится информация о российских финансово-кредитных учреждениях, услугах МФО и банковских продуктах.

Среди банков, готовых выдавать кредиты даже заемщикам с плохой КИ, наибольшей популярностью пользуются услуги следующих организаций – Хоум Кредит, Тинькофф, Совкомбанк, Восточный, СитиБанк, РенессансКредит, СКб-банк.

Плохая кредитная история и проблемы

О том, что с испорченной репутацией практически невозможно повторно взять кредит, знают все. Кредитная репутация может быть подпорчена:

• просрочками по предыдущим и действующим займам;
• действиям мошенников, в том числе при незаконном оформлении кредитной карты на имя заемщика;
• по причине задержки информации о закрытии кредита;
• по причине превышения суммой ежемесячного взноса половины дохода.

Даже если был только один кредит с просрочками, в следующем займе могут отказать даже при наличии дополнительного дохода, наличии поручителя или недвижимости, большой зарплаты, готовности предоставить в залог имущество и т.д.

К числу плохих относятся истории людей, никогда не бравших кредит, поскольку в таких случаях администрация банков просто не знает, насколько можно доверять заемщику.

Как увеличить шансы на получение денег

Для того, чтобы увеличить шансы на получение кредита при плохой кредитной истории, следует:

• погасить текущие просрочки и закрыть долговые обязательства;
• воспользоваться рефинансированием для уменьшения выплат и переплат;
• взять микрокредит и погасить своевременно;
• приобрести товар в рассрочку в магазине;
• взять кредит под залог;
• воспользоваться услугами микрофинансовой организации.

Потенциальным заемщикам следует также знать, что плохая КИ не является причиной для отказа банком в кредите. Самым отягчающим обстоятельством можно назвать задержку по выплате кредита на протяжении трех и более месяцев. Отказать банк может при наличии открытого кредита в другой финансовой организации. В случае мошеннических действий сторонних лиц или задержки информации о закрытии предыдущего кредита оснований для отказа у банковских организаций нет.

Для того чтобы получить займ с плохой кредитной историей, следует выбрать один из банков, лояльных к клиентам с плохой КИ, рассмотреть предложения организаций и отправить онлайн-заявление на рассмотрение подходящему банку. Банки предлагают разные условия, поэтому подобрать выгодный вариант несложно. Однако к выбору нужно относиться серьезно, чтобы условия сотрудничества с финансовой организацией устраивали вас по всем параметрам.

Как получить кредит при плохой кредитной истории. Продолжение

Вариант второй – обратиться к кредитному брокеру. Таких людей банки называют посредниками и это целая финансовая отрасль. Плюсов в данном случае несколько. От вас требуется только заключить договор на оказание услуг и внести оплату. Брокер же сделает остальное. А именно займётся аналитикой. Сколько банков вы можете посетить в поисках кредита? Десять? Двадцать? У кредитных брокеров, как правило, имеются договорённости почти со всеми банками, финансовыми и микрокредитными организациями города. Таким образом, изучив ваши пожелания, посредник просто направляет вашу заявку по обширной сети.  Ответ приходит обычно в течение суток.  К таким людям обращаются, когда время поджимает, а пробиваться через жёсткие условия банков нет ни сил, ни смысла.  Ведь не будем забывать, излюбленной тактикой банка при работе с “плохими” заёмщиками является: накрутить процент побольше, пакет документов собрать пообширнее, а срок платежа урезать до невозможности. Поэтому обратиться к финансовому посреднику, получить заём или кредит  всегда имеет смысл. Кроме того в  процессе   работы такие люди заручаются поддержкой независимых частных инвесторов. Они же могут оказать вам неоценимую помощь, когда дело совсем плохо.

 

Третьим вариантом является оформление кредитной карты. Как ни странно, но проверка кредитной истории при получении карты носит поверхностный характер. И документов для этого действа нужно гораздо меньше. Тот случай, когда разбираться с каждым клиентом банк не желает, а ставит вопрос на потоковую схему. Кредит за час – вот скорость при работе с картами. А сумма с предоставленным кредитом может сильно варьироваться. Возможно, вам подойдёт такой вариант. Отдельно хочется сказать о размахе этой схемы. Один только банк “Тинькофф Кредитные Системы” за последний год продал более 1.5 млн. карт. А это не самая крупная финансовая организация. Можете себе представить, сколько сил и времени уходило бы у банков на тщательную проверку каждого клиента. Пользуйтесь.

 

Вариант номер четыре – получить экспресс-кредит.  Плюс в данном случае очень похож на предыдущий. Скорость.  При оформлении кредита в течение нескольких минут физически невозможно проверить финансовые данные клиента. Кроме того, такие кредиты могут выдавать не только банки, но и непосредственно торговые организации. Зачем вам  тратить неделю в банке и получать деньги на покупку пылесоса, когда вы можете зайти в ближайший торговый центр и взять пылесос в кредит. Среди минусов следует отметить просто таки грабительские проценты, а также незначительную сумму кредита. Например, при оформлении кредита на машину от тщательной проверки вы уже не отвертитесь.

 

Вариант пятый – кредит с обеспечением. Не всегда люди соглашаются на быстрые кредиты либо вмешательство третьих лиц. Переплачивать за процент и брать на себя излишние риски не хочется. Особенно когда речь идёт о долгосрочных кредитах, например кредит на покупку жилья. За последующие 20-30 лет выплаты может всё изменится. И бывает, что в конце остаёшься должен больше, чем в начале. Чтобы избавить себя от таких рисков и уговорить банк выдать кредит на выгодных для вас условиях, нужны аргументы.  Так банки охотнее выдают кредиты при поручительстве  других физических лиц. Желательно клиентов этого же банка. Ещё желательнее с хорошей кредитной историей. И совсем уж отлично – с уверенным финансовым положением. Также аргументами могут служить залог имущества и страхование жизни. Для банка это беспроигрышные ситуации.

 

Кроме названных вариантов вы также можете:

 

1.    Обратиться в микрофинансовую компанию. Это онлайн сервисы вроде MiniMoney.

2.    Найти частного кредитора и оформить сделку у нотариуса.

3.    Обратиться на биржу онлайн-кредитов. Например, на WebMoney.

4.    Воспользоваться услугами кредитного кооператива.

benefit.by

---

Ипотека с плохой кредитной историей в банке

Плохая кредитная история, ипотека и банки – все это звенья одной цепочки! Поскольку сегодня во многих случаях единственной возможностью приобрести собственное жилье, является ипотека, плохая кредитная история, зачастую становится большой проблемой при получении ипотечного займа. Однако взять ипотеку даже с подпорченными взаимоотношениями с финансовыми организациями вполне реально.

Многим современным финансовым организациям важнее сегодняшняя платежеспособность клиентов, а не их вчерашние проблемы. Поэтому, если вам отказала в кредите одна организация, не стоит отчаиваться, просто надо обратиться в банки, дающие ипотеку с плохой кредитной историей, которых, кстати, не так уж и мало.

Как получить ипотечный кредит с испорченной КИ?

Итак, что нужно сделать, чтобы получить займ:

• узнать состояние своей КИ;
• проверить региональный сайт судебных приставов на предмет наличия исполнительных листов по вашим ФИО;
• проанализировать информацию и составить список организаций, работающих с денежными займами для клиентов с проблемной КИ;
• выяснить, на каких условиях предоставляется ипотечный кредит;
• собрать список необходимых документов;
• подать заявку;
• ожидать решения банка.

Чаще банки, выдающие ипотеку с плохой кредитной историей – это молодые или небольшие организации, которые сотрудничают с Бюро кредитных историй, поэтому зачастую, просто могут не обнаружить нужную информацию или анализируют данные лишь за последние 1-3 года.

Плохая КИ — какой банк даст ипотеку?

Существует ряд организаций, лояльно относящихся к предыдущим проблемам клиента. Как правило, они руководствуются индивидуальным подходом к заемщику и, если существует достаточное количество компенсирующих плохую КИ факторов, или при наличии дополнительного обеспечения, заявки на ипотечный кредит рассматриваются положительно.

Список банков, выдающих ипотеку с плохой кредитной историей:

• Уралсиб;
• Металлинвестбанк;
• Акбарс.

Ипотечный кредит при плохой КИ выдают не только небольшие или недавно открывшиеся банки. Взять ипотеку с испорченной КИ можно в ряде крупных организаций:

• Сбербанк;
• Юникредит Банк;
• Банк Москвы;
• Газпромбанк.

Для таких клиентов существуют особые условия кредитования – наличие финансового поручителя возрастом от 18 до 70 лет, официально трудоустроенного, имеющего хорошую репутацию при взаимоотношениях с финансовыми организациями и стабильное материальное положение. В некоторых банках может потребоваться залог. Лояльно к проблеме плохой кредитной истории, также относятся:

• Юни Кредит Банк;
• Кредит Европа Банк
• Банк Русский Стандарт;
• ОТП Банк и другие.

Подпорченная КИ — не приговор, многие банки выдают кредиты для того, чтобы купить вторичную квартиру, и таким клиентам, но на определенных условиях.

лучших личных займов на случай плохой кредитной истории (кредитный рейтинг ниже 600)

Плохая репутация — это , что статус никому не нужен, и это суровая честная правда.

Но иногда это случается с лучшими из нас.

Хорошая новость: сегодня существует множество вариантов ссуды, даже если у вас плохая кредитная история. Они не будут в лучших условиях, но они могут быть находкой, когда это абсолютно необходимо.

У вас есть варианты.

Обзор лучших источников кредитования для людей с плохой кредитной историей

Кредитор	Лучшее для	APR	Срок действия
Monevo	Варианты и сроки крупных кредитов	2,49% — 35,99% Годовая процентная ставка	От 12 месяцев до 144 месяцев
Fiona	Быстрая подача заявки	Зависит от кредитора	От 6 до 144 месяцев
OppLoans	Низкокредитные заемщики	От 59% до 199%	От 9 до 36 месяцев
OneMain	Надежный и проверенный процесс кредитования	18.От 00% до 35,99%	24, 36, 48 или 60 месяцев
Upstart	Гибкие условия	От 6,18% до 35,99%	От 36 до 60 месяцев
Avant	Быстрая выплата заемных средств	От 9,95% до 35,99%	От 24 до 60 месяцев
LendingPoint	Быстрая заявка и выплата	От 9,99% до 35,99%	От 24 до 60 месяцев
LendingClub	Одноранговые займы	8.От 05% до 35,89%	36 месяцев или 60 месяцев
Prosper	Высокое отношение долга к доходу (50%)	от 6,95% до 35,99%	3 или 5 лет

Лучшие источники кредитования для людей с плохой кредитной историей

Кредитные агрегаторы

Агрегаторы ссуд — отличный источник финансирования, особенно , когда у вас плохая кредитная история. Помните, что агрегаторы ссуд не являются прямыми кредиторами; они находятся в партнерстве с поставщиками ссуды, которые предоставят вам ссуду.

Поскольку агрегаторы обслуживают все уровни кредита, вы можете получить сопоставление ссуды, используя агрегатор ссуд, даже при плохой кредитной истории. Чтобы подать заявку на получение ссуды через агрегатор ссуд, вам нужно будет заполнить заявку на ссуду, а затем кредиторы будут делать предложения в зависимости от кредитного профиля заемщика.

Мне особенно нравятся два варианта:

1. Monevo — отличный вариант, когда дело касается кредитных агрегаторов. Monevo позволяет сравнивать до 30 кредиторов с помощью одного приложения за считанные секунды.Сумма займа варьируется от 500 до 100 000 долларов, а процентная ставка — от 2,49% до 35,99% годовых. Monevo проверяет ваш кредитный рейтинг, но некоторые из его кредиторов принимают кредитные баллы от 450.
2. Fiona — еще один очень популярный агрегатор. С Fiona вы заполняете один запрос на кредит и получаете доступ к десяткам предложений от разных кредиторов, все они организованы в один удобный для чтения список. Лучше всего то, что ваш кредитный рейтинг не изменится, пока вы не выберете кредитора и не заполните его полную заявку.

Кредиторы физических лиц

Теперь перейдем к другому варианту, который заключается в получении личной ссуды у кредитора, у которого есть гибкие требования к кредитному рейтингу.

Вот несколько вещей, которые стоит проверить:

• OppLoans не требует минимального кредитного рейтинга, вместо этого они принимают во внимание множество факторов. Сюда входят банковские данные и информация из альтернативных кредитных бюро. Лучше всего то, что OppLoans сообщает историю ваших платежей трем основным кредитным бюро, чтобы помочь вам повысить свой счет.
• OneMain предлагает ссуды от 1500 до 20 000 долларов, и вы можете проверить свои предложения, не влияя на свой кредитный рейтинг. Процесс немного строгий, но OneMain работает уже более 100 лет, поэтому можно с уверенностью сказать, что они знают, что делают. Заполнив заявку, вы встретитесь со специалистом по кредитам в местном отделении, где вам необходимо подтвердить свою личность, доход, расходы и работу. Оттуда вы подпишете документы и получите доступ к своим деньгам!
• Upstart специализируется на студентах и ​​недавних выпускниках, которые все еще работают над созданием кредитной истории.Вы можете подать заявку на получение ссуды от 1000 до 50 000 долларов на все, от школьных расходов до каникул. Вместо кредитного рейтинга Upstart использует искусственный интеллект для одобрения кредитных заявок, что дает компании процент одобрения на 27% выше, чем у традиционных методов.
• Avant предлагает личные ссуды от 2 000 до 35 000 долларов США с процентной ставкой от 9,95% до 35,99% в зависимости от вашего кредитного рейтинга. Кредитор предлагает простой онлайн-процесс подачи заявок, а также четкий и прозрачный процесс и быстрое финансирование.Если ваша заявка будет одобрена, вы сможете получить средства всего за один рабочий день.
• LendingPoint предлагает ссуды на сумму от 2 000 до 36 500 долларов США, и вы можете получить свои средства на следующий рабочий день после получения одобрения. Вы можете проверить свои ставки (без влияния на ваш кредитный рейтинг) за считанные минуты. LendingPoint работает быстро — после утверждения вы можете получить доступ к своим средствам уже на следующий рабочий день.

Одноранговые кредиторы (P2P)

Хорошо, перейдем к одноранговым кредиторам.

Честно говоря, они могут быть лучшими источниками финансирования, когда у вас плохой кредит. Да, вы собираетесь платить высокие процентные ставки — может быть, до 36%. Но они предлагают ссуды с фиксированной ставкой и ограниченным сроком, не требующие залога.

Возможно, лучше всего то, что ссуды можно брать практически для любых целей. Вы можете использовать их для консолидации долга, открытия бизнеса или даже покупки автомобиля. Вот два популярных кредитора P2P, которых я рекомендую проверить.

• LendingClub Bank предлагает платформу однорангового кредитования, где вам будут ссужать деньги от реальных инвесторов, а не от гигантской корпорации.Вы можете проверить свои ставки за считанные минуты, это не повлияет на ваш кредитный рейтинг. Они говорят на своем сайте, что средняя годовая процентная ставка по их личным кредитам составляет 15,95% — это не так уж и страшно, особенно по сравнению с кредитными картами с высокими процентами.
• Prosper специализируется на кредитовании физических лиц. Их подача заявки занимает всего несколько минут, и вы можете получить одобрение на получение ссуд до 40 000 долларов. Prosper предлагает несколько сроков от трех до пяти лет, поэтому вы можете выбрать тот, который соответствует вашему бюджету.Кроме того, все ваши платежи производятся с фиксированной процентной ставкой, поэтому вам не нужно беспокоиться о внезапном изменении условий оплаты.

Выберите подходящего для вас кредитора (на что обращать внимание)

Когда дело доходит до выбора ссуды, вы должны быть уверены, что получите ее правильно, обратившись к надежному кредитору. «Потому что обращение к менее уважаемому кредитору, скорее всего, приведет к тому, что вы потратите на на больше, чем вам нужно, в течение срока действия ссуды.

Вот основные принципы, на которые следует обратить внимание:

• ГОД. Это будет составлять часть вашей ссуды, поэтому вы должны быть уверены, что получаете лучшую процентную ставку, на которую можете претендовать. Сделайте свою домашнюю работу — действительно — и проверьте свои лучшие варианты ставок. При плохой кредитной истории ваш выбор более ограничен, но у вас все еще есть выбор. Я обещаю вам, покупайте лучшую годовую процентную ставку, и вы будете рады, что боролись, чтобы найти эту более низкую ставку.
• Условия вашего кредита. Найдите кредитора, который предложит вам наиболее удобный для вас срок погашения. Я не могу выделить достаточно, чтобы понять, что лучше всего подходит для вас! Есть много кредиторов, которые гибко подходят к своим графикам погашения, поэтому будьте честны с собой в отношении того, сколько времени вам нужно для выплаты кредита, чтобы убедиться, что условия выполнимы.
• Тип кредитора. Есть несколько разных кредиторов в сфере личных займов. Они будут варьироваться от одноранговых кредиторов до онлайн-кредиторов и традиционных банков. У каждого есть свои плюсы и минусы. Здесь нет единственного правильного ответа.
• Комиссии. Некоторые кредиторы взимают комиссию за предоставление кредита, поэтому не забудьте найти время и прочитать мелкий шрифт. Лучшие кредиторы сведут комиссии к минимуму.

Как получить ссуду при плохой кредитной истории

1. Узнайте свой кредитный рейтинг. Прежде чем брать ссуду, узнайте свой кредитный рейтинг и получите его. Нравится вам это или нет, но ваш рейтинг во многом будет определять ваши ставки и условия по кредиту.
2. Знайте, сколько вы можете платить каждый месяц . Никогда не берите ссуду, которую, по вашему мнению, вы не сможете своевременно выплатить. Это приведет к штрафам за просрочку платежа, огромным интересам и просто огромной головной боли для вашего бюджета.
3. Проверьте ставки по кредитам. А теперь самое интересное! Вы действительно видите, как выглядят ваши проценты и условия погашения.В этом посте я привел кучу авторитетных кредиторов, которые могут на самом деле помочь вам проверить ставки по кредитам, не влияя на ваш кредитный рейтинг. Так что все довольно просто, так что вы можете легко сравнить многие из ваших вариантов всего за несколько минут.
4. Соберите документы . Когда вы подаете заявку на получение ссуды, вам необходимо предоставить определенные документы в зависимости от типа ссуды, которую вы ищете. К ним относятся такие вещи, как ваши W-2, свидетельство о доходе от социального обеспечения или пенсии, копии заполненных налоговых деклараций, марка, модель и стоимость вашего автомобиля и многое другое.Всегда уточняйте у своего конкретного кредитора, прежде чем начинать полный процесс подачи заявки.
5. Определите, нужен ли вам помощник. Если вы относитесь к толпе моложе 30 лет, скорее всего, вам может понадобиться помощник. Это тот, кто имеет более высокий кредитный рейтинг и готов взять на себя финансовое бремя кредита в случае, если вы не сможете произвести платеж. Так что выбирайте с умом!
6. Заполните заявку. Уф, теперь самое время заняться этим и заполнить заявку.В большинстве случаев приложение занимает у вас около 20-30 минут, но, очевидно, это будет варьироваться от компании к компании. После того, как вы подадите заявку, вы получите заем на свой счет, и вы получите его оттуда!

Получение автокредита при плохой кредитной истории

Если у вас плохой кредит, есть два основных варианта получения кредита на покупку автомобиля. Вы можете получить субстандартную ссуду у автосалона, или вы можете получить ссуду в банке или кредитной карте с компенсирующими факторами.

Если вы выберете дилерский путь, ожидайте, что вы заплатите процентную ставку, превышающую 20%. Обычно они могут получить финансирование на сумму от 580 баллов и выше, но если ваш результат ниже, вероятность того, что вас утвердят, составляет 50 на 50.

Но вот еще кое-что, о чем следует подумать: проверьте службу согласования ссуд, например Monevo . Заполнив короткую бесплатную заявку, вы можете сравнить предложения от нескольких разных кредиторов. Заемщики с плохой кредитной историей, вероятно, будут иметь право только на ссуды с высокими процентными ставками, но сравнение нескольких кредиторов позволяет вам воспользоваться самыми низкими ставками из предлагаемых.Кроме того, кредит через Monevo, вероятно, будет более выгодной сделкой, чем дилерское финансирование.

Если вы подадите заявку в банк или кредитный союз, вы получите гораздо более высокую процентную ставку. Но для этого вам понадобится солидный соучастник. Банки и кредитные союзы обычно предпочитают кредитный рейтинг не ниже 650. Ваш партнер должен быть не ниже этого уровня, а желательно выше.

Они также могут потребовать первоначальный взнос в размере от 10% до 20% от покупной цены, а также одобрить меньшую ссуду, чем вы надеетесь получить.

Получение ипотеки с плохой кредитной историей

Как правило, кредиторы не предоставляют ссуды заемщикам с кредитным рейтингом ниже 620. И даже если ваш рейтинг немного выше 620, вы будете платить более высокую процентную ставку.

Даже сейчас некоторые ипотечные кредиторы одобряют ипотеку FHA с кредитным рейтингом всего 580.

Но от 580 до 620 относится к категории «справедливых» кредитов. Если у вас плохая кредитная история, ваш кредитный рейтинг ниже 580.

Если это так, ваш лучший вариант — попробовать ипотеку FHA с 10% первоначальным взносом .Кредиты FHA обычно требуют уплаты 3,5%. Но при более высоком первоначальном взносе они могут принять кредитный рейтинг ниже 580. Лучше всего то, что весь первоначальный взнос в размере 10% может быть подарком от члена семьи.

Если вы ищете ипотечный кредит в банке или кредиторе, также стоит посмотреть, какие у вас есть варианты с Fiona . Fiona — это кредитная площадка, которая позволяет сравнивать ставки нескольких кредиторов в режиме реального времени. Даже если вы еще не готовы подать заявку на получение ссуды, это отличный инструмент, с помощью которого можно определить, сколько жилья вы можете себе позволить.Если вы видите ставку, которая вам нравится, нажмите «Просмотреть подробности» и следуйте инструкциям кредитора, чтобы получить персонализированное предложение. Некоторые кредиторы предоставят письмо с предварительным одобрением, которое вы можете предоставить, когда разместите предложение на дом.

Осложнения стратегии снижения FHA на 10%

К сожалению, со стратегией снижения на 10% возникают некоторые сложности:

• Не все кредиторы предложат такой тип соглашения. Большинство из них не опустятся ниже 580, даже при получении кредита FHA. Вам нужно будет провести серьезное исследование, чтобы найти кредитора, который займется им.
• Причина низкого кредитного рейтинга имеет значение. Например, если ваш кредитный рейтинг 525, потому что два года назад вы лишились права выкупа, вы, вероятно, не получите ссуду. То же верно и в случае банкротства в прошлом году.
• Причиной плохой кредитной истории должны быть «смягчающие обстоятельства». Это может включать развод, серьезную болезнь или другое событие такого масштаба. Вам потребуется предоставить документацию, подтверждающую вашу претензию.
• Все остальные аспекты вашей заявки на кредит — доход, стабильность работы и коэффициенты долга — должны быть в приемлемых пределах.

Спасение на фронте рефинансирования

Может быть проще получить ипотечный кредит для рефинансирования, чем для покупки, даже если у вас плохой кредит. Есть три программы, которые могут вас заинтересовать, если вам потребуется рефинансирование.

ХарП

Это государственная программа рефинансирования обычных ипотечных кредитов.Чтобы иметь право, вы должны соответствовать следующим критериям:

• Ваша ипотека должна принадлежать Fannie Mae или Freddie Mac.
• Он должен быть создан и закрыт до 31 мая 2009 г.
• Раньше вы не использовали опцию HARP.
• Ваш дом «перевернут» — это означает, что либо недвижимость снизилась в цене, вы задолжали по собственности больше, чем она стоит, либо у вас очень мало капитала.
• У вас может быть не более одного 30-дневного просрочка по ипотеке в течение последних 12 месяцев, и ни одного в течение последних шести месяцев.

FHA оптимизировать рефинансирование

Это упрощенная программа рефинансирования исключительно для существующих ипотечных кредитов FHA. Ссуда ​​предлагает сокращенную документацию, а с точки зрения кредита требует только того, чтобы ваша существующая ипотека была действующей (все платежи были произведены в срок).

Заем рефинансирования со снижением процентной ставки (IRRRL)

Если вы подходящий ветеран и хотите рефинансировать ипотечный кредит VA, вы можете использовать эту программу для этого, даже если у вас плохая кредитная история.

Эти программы рефинансирования доступны через большинство ипотечных кредиторов.

Прочие виды ссуд по плохой кредитной истории

Банки и кредитные союзы

Вот что вам нужно знать: банки и кредитные союзы в основном зависят от кредитного рейтинга. Если ваш кредитный рейтинг ниже 580, большинство не выдаст вам ссуду. Это старая чистая правда.

Кредитные союзы — лучший из двух, особенно если у вас есть деньги на депозите. Они могут предоставить ссуду, если вы добавите соавтора, но это будет зависеть от кредитного союза.У большинства из них ограничен кредитный рейтинг, и они не будут предоставлять ссуды ниже этого уровня.

Ссуды до зарплаты

Я никогда не скуплюсь на словах. Ссуды до зарплаты — это хищнические ссуды, разработанные специально для людей с плохой кредитной историей. Вот почему их лучше избегать.

Как правило, ссуды до зарплаты предоставляют ссуду в счет вашей следующей зарплаты. Процентная ставка может превышать 300%, и им потребуется доступ к вашему банковскому счету для снятия средств, когда придет ваша следующая зарплата. И поэтому, если вы не сможете погасить ссуду до зарплаты, все может стать серьезно уродливым.

Хуже всего в ссуде до зарплаты то, что когда вы берете одну, вы практически обречены взять другую — и еще одну … Большинство людей, которые пользуются ссудами до зарплаты, попадают в ловушку цикла, который не заканчивается, пока они не объявят дефолт. И когда это происходит, компании, предоставляющие ссуды до зарплаты, могут стать особенно неприятными противниками.

С ссудами до зарплаты это почти никогда не заканчивается хорошо.

Субстандартные кредиты

Это в основном оплата автокредитов. Если вы не имеете права на получение ссуды банка или кредитного союза, дилеры по продаже автомобилей предложат вам одного из этих кредиторов.Это может быть необходимо, если вам абсолютно необходима машина, а другого варианта кредитования нет. Но стоимость крутая.

Субстандартные автокредиты известны смехотворно высокими процентными ставками (20% и более) и увеличенными сроками кредитования (до 84 месяцев). Это основная причина, по которой люди с плохой кредитной историей с большей вероятностью в конечном итоге будут задолжать за свои машины больше, чем они того стоят.

Кредитные карты

Хотя кредитные карты — это не совсем ссуды, они являются хорошим ресурсом для тех, у кого ограниченный кредит.Есть несколько основных вариантов кредитной карты для людей с плохой кредитной историей:

Любой из этих вариантов дает ограниченные преимущества. Это могут быть низкие кредитные лимиты, высокие процентные ставки и высокие комиссии. Как правило, им не хватает обычных преимуществ кредитной карты, таких как авиа-мили, денежные вознаграждения или страхование возмещения ущерба в случае аварии для арендованных автомобилей.

Однако они выдадут вам кредитную карту, которая абсолютно необходима в определенных ситуациях, например, при покупке авиабилетов или бронировании аренды автомобиля.И что не менее важно, они сообщат о вашей хорошей кредитной истории трем основным кредитным бюро, что даст вам реальный шанс улучшить свои кредитные рейтинги.

Связанные: Лучшие кредитные карты, если ваш кредитный рейтинг ниже 599 (Плохой кредит)

Что считается плохим / плохим кредитным рейтингом?

Существует пять уровней оценки: «Исключительно», «Очень хорошо», «Хорошо», «Удовлетворительно» и «Очень плохо».

Обычно плохая кредитоспособность — это кредитная оценка ниже 580.

В отличие от хорошей и справедливой кредитной истории, когда дело доходит до плохой кредитной истории, здесь не так много места для маневра.

Мало того, что 580 является довольно сильной разделительной линией, некоторые кредиторы даже относят кредиторы с оценками от 581 до 620 к плохой категории, хотя от 581 до 620 также считается диапазон для заимствования, когда у вас есть справедливая кредитоспособность.

Что составляет плохой кредитный рейтинг?

Одна из основных проблем с кредитным рейтингом ниже 580 заключается в том, что это обычно результат либо очень серьезной кредитной проблемы, либо серии более мелких.

Согласно Experian , вот что обычно составляет ваш кредитный рейтинг:

• История платежей : 35%.
• Суммы задолженности (также известные как использование кредита) : 30%.
• Длина кредитной истории : 15%.
• Новый кредит : 10%.
• Кредитный микс : 10%.

Если ваши проценты значительно превышают все эти числа, ваш результат, скорее всего, будет классифицирован как «плохо» или «плохо».

Решения для людей с плохой кредитной историей

Авансы наличными

Денежные авансы отлично подходят для тех, кому нужно немного дополнительных денег в перерывах между днями выплаты жалованья.Вам это кажется знакомым? Это краткосрочные ссуды, размер которых обычно не превышает пары сотен долларов.

Часто можно получить аванс наличными через учреждения онлайн-банкинга, которые ссужают вам наличные и ожидают, что они будут возвращены к вашей следующей зарплате. Большинство компаний даже автоматически снимают деньги прямо с вашего счета. Это исключает выплату процентов и долгосрочные кредитные контракты.

Cosigners

Хотя я упоминал об использовании соискателей в разных ситуациях, это не всегда вариант, когда у вас плохая репутация.

Но если это так, действуйте осторожно.

Ваши результаты по совместно подписанной ссуде напрямую повлияют на вашего соавтора. Если вы вносите какие-либо просроченные платежи, они также отображаются как просроченные платежи в кредитном отчете вашего партнера. И если вы не погасите ссуду, кредитор обратится против вашего соавтора для оплаты. Это отличный способ разрушить хорошие отношения, поэтому хорошо подумайте, действительно ли это лучший шаг для всех вовлеченных сторон.

Заимствования у семьи и друзей

Используйте эту опцию только в экстренных случаях.Достаточно плохо, если у вас просроченные платежи или если вы не выплачиваете ссуду третьей стороне. Но если вы сделаете это с помощью личной ссуды от семьи или друзей… ..

Как повысить свой кредит

Давайте назовем вещи своими именами.

Плохая кредитная история закрывает вам доступ к основным источникам кредитования, вынуждает искать ссуды в маловероятных местах и ​​заставляет вас платить высокие процентные ставки на очень жестких условиях.

Нет волшебного способа улучшить свой кредит.

Но можно улучшить свой кредит.

На это уйдут месяцы, даже годы, в зависимости от причин вашего рейтинга. Вам также следует избегать ярлыков, таких как обращение в службу ремонта кредита. Они будут взимать с вас кучу комиссионных, и они могут значительно улучшить или не улучшить ваш кредит.

Чтобы помочь вам улучшить свой кредит, вот несколько советов:

1. Попробуйте Experian Boost ™ — это бесплатно и альтернатива кредитным услугам по ремонту, которые могут быть дорогостоящими, мошенническими или, возможно, неэффективными.Experian Boost может быть идеальным вариантом для многих людей, которым необходимо повысить свой кредитный рейтинг, но у них просто нет времени или денег на другие решения.
2. Получите копию своего кредитного отчета и внимательно прочтите ее. Обращайте пристальное внимание на любую уничижительную информацию, которую он предоставляет. Если вы увидите какую-либо информацию, о которой сообщается по ошибке, вам необходимо связаться с кредитором и принять решение. Возможно, вам потребуется предоставить документацию, подтверждающую вашу точку зрения. И если запись будет решена в вашу пользу, убедитесь, что кредитор сообщает правильную информацию всем трем кредитным бюро.
3. Просроченные платежи . Да, погасите их в кратчайшие сроки. Для более крупных остатков посмотрите, примет ли кредитор меньшую сумму в качестве полной оплаты причитающегося остатка. Всегда получайте письменное подтверждение платежа от кредитора!
4. Погасите остаток по кредитной карте . Частое использование кредитных карт, также известное как высокий коэффициент использования кредита, почти так же плохо, как просроченные платежи.
5. Не запрашивать новые займы . Подождите, пока не подадите заявку на новые займы, пока вы существенно не улучшите свой кредит.Лучшая стратегия заимствования из всех, если у вас плохая кредитная история, — это улучшить свой кредит перед подачей заявки на следующий заем.

Отказ от ответственности Experian Boost — Результаты могут отличаться. Некоторые могут не видеть улучшенных результатов или шансов одобрения. Не все кредиторы используют кредитные файлы Experian, и не все кредиторы используют баллы, на которые влияет Experian Boost.

Лучшие кредитные платформы для быстрых ссуд — The Denver Post

Традиционные ссуды или ссуды по кредитным картам обычно зарезервированы для людей, у которых хороший кредитный рейтинг.Итак, если у вас плохой кредитный рейтинг, как вы подойдете к получению столь необходимой ссуды?

Ссуды без проверки кредитоспособности — идеальная альтернатива для выполнения ваших требований по ссуде, когда у вас плохой кредитный рейтинг.

В этой статье мы познакомим вас с лучшими альтернативами в этой области и как выбирать среди них. Итак, читайте ниже, чтобы узнать больше.

Путем тщательного исследования мы сузили список этих пяти лучших ссуд без проверки кредитоспособности, которые предлагают различные полезные функции.

Но не позволяйте названиям очаровывать вас, поскольку кредиторы не одобрит ссуду, не проверив вашу биографию. У каждого из этих кредиторов с плохой кредитной историей есть свои параметры проверки безопасности.

Однако вы можете быть уверены, что плохой кредитный рейтинг не помешает вам подать заявку на ссуду у этих кредиторов.

Лучшие ссуды без проверки кредита

Вот пять лучших ссуд без кредита или безнадежных кредитов. Каждый из них позволяет вам подавать заявки на разные ссуды даже с плохим кредитным рейтингом.

1. MoneyMutual: Лучшая общая ссуда без чека
2. BadCreditLoans: Лучшее для срочных кредитов без проверки кредита
3. CashUSA: Лучшее для одобрения гарантированного кредита без проверки кредита

Подача заявления на получение ссуды может вызвать у вас уныние и безнадежность из-за множества связанных с этим юридических проблем. Но, к разочарованию многих, вы, как правило, даже не можете подать заявку на эти ссуды, если у вас плохой кредитный рейтинг.

Тем не менее, с пятью кредиторами без кредита, упомянутыми в этом разделе, вам не нужно медлить с подачей заявления на получение личной или доходной ссуды даже в таких обстоятельствах.

Итак, позвольте нам познакомить вас с пятью лучшими на рынке кредиторами без проверки кредитоспособности с некоторыми из лучших функций, на которые вы можете положиться.

№1. MoneyMutual: лучшие ссуды без проверки кредита

MoneyMutual — это не просто веб-сайт, предлагающий быстрые деньги подходящим лицам, это торговая площадка, которая устраняет разрыв между кредиторами и заемщиками.

Montel Williams — лицо MoneyMutual, появляющееся во многих их рекламных роликах. Рекламные ролики демонстрируют многообещающий характер платформы, где вы можете рассчитывать на краткосрочные ссуды в рассрочку для простых и быстрых решений.

Поскольку более 40% американцев считают проблемой организовать экстренную помощь в размере 400 долларов США, MoneyMutual выступила с идеей создания кредитной сети, доступной для всех.

С момента основания рынок кредитования платформы подключил более двух миллионов заемщиков к кредиторам для удовлетворения своих требований по кредиту. Пользователи нашли удовлетворительные и быстрые решения через MoneyMutual.

Вы пытались получить ссуду из-за плохой кредитной истории? С MoneyMutual вы можете легко получить длинный список кредиторов, которые ссудили бы вам деньги в случае необходимости.Все, что вам нужно сделать, это заполнить простую, но безопасную форму, чтобы связаться с кредитором.

Обычно с MoneyMutual заемщики могут подать заявку на получение кредита на сумму от 200 до 5000 долларов. Однако максимальная сумма кредита зависит от вашей квалификации.

Любой кредитор, который захочет работать с вами, обратится к вам с предложением о ссуде.

Здесь также важно отметить, что в идеале эта ситуация должна означать, что кредиторы MoneyMutual предлагают более низкие процентные ставки тем, кто в ней нуждается.Однако возникли некоторые юридические проблемы, с которыми платформа столкнулась при связывании своих клиентов с международными кредиторами и крупными кредитными бюро, которые взимают незаконные процентные ставки.

Характеристики

• Кредиты переведены на ваш банковский счет в течение 24 часов после подачи заявки
• Доступны ссуды до 5000 долларов США
• Предлагает список из более чем 60 миллионов кредиторов
• Онлайн-форма заявки проста, легка и понятна
• Более двух миллионов довольных пользователей
• Защищенный веб-сайт

Плюсы

• Удобный и простой веб-сайт
• Легко и быстро устраняет разрыв между кредиторами и заемщиками
• Бесплатная платформа
• Подайте онлайн-заявку на получение некредитной или плохой кредитной ссуды всего за пять минут

Минусы

• Процентные ставки и услуги зависят от кредитора
• Некоторые считают процентные ставки хищническими
• Качество обслуживания клиентов

Хотя у пользователей были проблемы с высокими процентными ставками, они больше относятся к конкретным кредиторам, чем к услугам, предлагаемым MoneyMutual.В частности, пользователи больше жалуются на банковские счета, ссуды до зарплаты и проблемы с мелким шрифтом.

Однако общее впечатление клиентов было удовлетворительным, учитывая особенности и доступность большой сети кредиторов.

№2. BadCreditLoans: Лучшее для срочных кредитов без проверки кредита

BadCreditLoans — не кредитор, а адвокат в поддержку потребителей. Он формирует сеть кредиторов и связывает их с нуждающимися заемщиками.

Лучшая особенность BadCreditLoans заключается в том, что он предоставляет ссуды без обязательств и представляет собой бесплатную услугу, доступную для всех.

Он собирает вашу информацию и обрабатывает ее по алгоритму, чтобы найти кредитора, соответствующего вашим требованиям по кредиту. Это полезно в экстренных случаях, когда вам требуется ссуда, но вы не можете подать заявку куда-либо из-за низкого кредитного рейтинга.

В то время как некоторые кредиторы могут не иметь идеального типа ссуд, среди которых ссуды в рассрочку, ссуды до зарплаты и т. Д., Другие кредиторы предлагают вам ссуды, если у вас отличный кредитный рейтинг.

С BadCreditLoans вы экономите время и усилия, необходимые для поиска в Интернете идеального кредитора.

Обычно BadCreditLoans предлагает вам ссуды на сумму от минимальной суммы в 500 долларов США до максимальной суммы в 10 000 долларов США и переменные сроки ссуды от 3 месяцев до 36 месяцев.

Кроме того, процентные ставки варьируются от 5,99% до 35,99% годовых. Другие детали, такие как ежемесячные выплаты и проценты, зависят от кредитора, у которого вы занимаетесь.

Платформа в основном нацелена на поддержку владельцев бизнеса, которым требуется кредит для выполнения своих финансовых обязательств и которые имеют обязательства по выплате.

Характеристики

• Бесплатная услуга
• Кредитные средства до 10 000 долларов США
• Гибкие кредитные требования
• Доступно множество кредиторов
• Предлагает услуги 24/7
• Придерживается ответственного кредитования
• Придерживается полной конфиденциальности и безопасности
• Деньги переведены на ваш банковский счет в течение 24 часов
• Легко наносится за три простых шага
• Имеет 20-летний опыт работы в сфере

Плюсы

• Простота использования
• Одно приложение может использоваться для подачи заявки на нескольких кредиторов
• Выгодно для людей с плохой кредитной историей

Минусы

• Значительный объем информации требуется заранее для подачи заявки

Качество обслуживания клиентов

Пользователи положительно оценили время и скорость работы с BadCreditLoans.Он имеет отличный рейтинг одобрения клиентов, которые рады получить необходимые средства, независимо от их плохого кредитного рейтинга. Однако некоторые могут быть обеспокоены безопасностью своих данных.

№ 3. CashUSA: Лучшее для одобрения гарантированного кредита без проверки кредитоспособности

Как кредитный онлайн-портал CashUSA ликвидирует разрыв между кредиторами и заемщиками. Критерий, который отличает этот рынок ссуд от других подобных платформ, — это небольшие суммы ссуд.

Подключиться к CashUSA очень просто.Все, что вам нужно сделать, это заполнить одну онлайн-заявку, и несколько кредиторов выстроятся в очередь, чтобы одобрить ваши ссуды.

Несколько кредиторов в списке принимают все типы кредитных рейтингов. Таким образом, у вас есть преимущество, работая с CashUSA, если у вас нет достойного кредитного рейтинга. Кроме того, если вы не хотите искать ссуды, CashUSA сделает всю работу за вас и свяжет вас с идеальным кредитором.

Ваш идеальный кредитор предложит вам необходимую ссуду независимо от вашего кредитного рейтинга.

CashUSA не выполняет проверку кредитоспособности; поэтому высокий или низкий кредитный рейтинг не имеет значения. Вот почему на этой платформе еще проще получить одобрение кредита.

Однако, возможно, вам придется заплатить более высокую процентную ставку, но это зависит от кредитора.

CashUSA обычно предлагает вам ссуды от 500 до 10,00 долларов. Другие детали, такие как выплаты и процентные ставки, варьируются в зависимости от разных кредиторов.

Вы можете доверять этой платформе в принятии наилучших мер для обеспечения безопасности ваших данных и конфиденциальной информации, поскольку она предназначена для защиты вашей конфиденциальности с того дня, как ее услуги становятся в ваше распоряжение.

Характеристики

• Быстрая и бесплатная доставка услуг
• Простые и легкие требования
• Ссуды варьируются от 500 до 10 000 долларов
• Переводит средства прямо на ваш банковский счет
• Принимает все кредитные баллы
• Позволяет использовать кредит под различные проценты
• Гибкое обслуживание клиентов
• Политика безопасности и надежности

Плюсы

• Простой и быстрый процесс подачи заявки
• Предлагает ссуды заемщикам со всеми типами кредитных рейтингов
• Анализирует ваши данные, чтобы предложить вам лучшего кредитора

Минусы

• Не все крупные кредиторы доступны на этой платформе

Качество обслуживания клиентов

В целом, опыт клиентов с CashUSA был противоречивым для рынка ссуд.В то время как некоторые пользователи жалуются на отрывочную практику взимания ссуд, другие выражают уверенность в разумных мерах по утверждению кредита.

№4. Personal Loans®: Лучшее для личных кредитов с плохим кредитным рейтингом

Personal Loans® — это услуга, предлагающая личные займы заемщикам через потенциальных кредиторов и доступных кредитных партнеров.

В первую очередь предназначенный для удовлетворения потребностей заемщиков в чрезвычайных финансовых средствах, Personal Loans® предлагает своим клиентам одноранговый доступ к банковским кредитам и кредитам в рассрочку.

Самая лучшая особенность Personal Loans® — это гибкие условия, лучшие на рынке. Его ссудные средства составляют от 1000 до 35000 долларов, и, кроме того, процентные ставки варьируются от 5,99% до 35,99% с вариантами погашения от 90 дней до 72 месяцев.

Он запускает определенный процесс, чтобы связать вас с вашим потенциальным кредитором или кредитным партнером. Как только вы подключитесь, он направит вас к конкретным условиям соглашения кредитора.

Однако, пока вы изучаете условия новой ссуды, вы можете осознать, что кредиторы могут инициировать жесткое вмешательство в вашу кредитную историю.Но это ограничено только конкретными кредиторами.

Это действие может снизить ваш кредитный рейтинг на несколько пунктов. Однако вы можете заплатить штраф, который относительно ниже по сравнению с альтернативными услугами по ссуде. С Personal Loans® вы не закончите дефолт по другим кредитам и счетам из-за вашей неспособности выплатить заемную сумму.

Кроме того, кредитный рейтинг не является препятствием для Personal Loans®, поскольку даже с плохой кредитной историей вы все равно можете подать заявку на их услуги, чтобы получить лучшее соответствие.

Характеристики

• Имеет опыт работы
• Предлагает ссуды от 1000 до 35000 долларов США
• Требуются основные сведения и информация
• Принимает низкие кредитные баллы
• Перевести средства в течении 24 часов
• Политика безопасности и надежности
• Бесплатное и быстрое предоставление услуг

Плюсы

• A + с рейтингом BBBS Источники дохода состоят из аннуитетов, выплат по инвалидности или безработице, доходов от инвестиций, структурированных расчетов, дохода от сдачи в аренду собственности, помощи студентам и социального обеспечения

Минусы

• Иногда заемщики с историей банкротства могут столкнуться с проблемами, связанными с требованиями

Качество обслуживания клиентов

Пользователи оценили платформу в целом положительными отзывами и заявили, что они эффективно используют платформу для удовлетворения своих требований по кредиту.В основном клиенты довольны своевременной доставкой средств и высокоэффективным обслуживанием клиентов.

№ 5. CreditLoan: лучше всего подходит для ссуд в тот же день без проверки кредитоспособности

Благодаря многолетнему опыту и более чем 20-летним инвестициям в бизнес, CreditLoan обслужил более 750 000 клиентов.

Он предлагает две отдельные сети кредиторов — одну для обслуживания соискателей с плохим кредитным рейтингом, а другую — для обслуживания тех, у кого хорошая кредитоспособность.

На своем веб-сайте CreditLoan заявляет, что предлагает ссуды до 25 000 долларов.Тем не менее, специальная группа кредиторов, занимающихся индивидуальными ссудами для заемщиков с плохой кредитной историей, имеет другой лимит, и предложения не принимаются до 5000 долларов и всего 250 долларов.

Кроме того, здесь также стоит рассмотреть варианты автокредитов, личных кредитов, студенческих ссуд и процентных ставок.

Характеристики

• Бесплатное использование и быстрая доставка услуг
• Услуги доступны во всех штатах
• Простое и быстрое одобрение кредитов
• Предлагает займы от 250 до 25 000 долларов США
• Подходит для небольших средств
• Перевести средства в течении 24 часов

Плюсы

• Кредиты до 25000 долларов США
• Деньги переводятся напрямую на ваш банковский счет
• Быстрая доставка денег
• Принимает плохие кредитные баллы

Минусы

• Некоторые считают процентные ставки высокими

Качество обслуживания клиентов

В основном Интернет наполнен положительными отзывами пользователей CreditLoan.Однако некоторые клиенты выразили недовольство отказом в ссуде или высокой стоимостью субстандартных ссуд.

Вам будут предложены процентные ставки и комиссии от вашего кредитора, прежде чем вы начнете процесс получения кредита. Таким образом, у вас есть выбор выбрать ссуду, наиболее соответствующую вашим потребностям.

Как получить плохую ссуду или ссуду без проверки кредита

Всегда лучше узнать о кредитных процессах, прежде чем обращаться за ссудой. Важно критически относиться к нескольким указателям, чтобы убедиться, что вы в конечном итоге не заплатите больше, чем требуется для плохой кредитной ссуды.

Проверьте свой кредитный рейтинг и сохраните копию своего кредитного отчета. Также проверьте отчет на наличие ошибок или возможностей для улучшений.

Важно исправить ошибки, если они есть, так как это повысит ваши шансы на одобрение кредита, а также снизит процентную ставку.

В идеале, лучше всего проверить свой кредитный отчет за три месяца до подачи заявки на ссуду. Это оказывается полезным, когда кредитор проводит проверки безопасности для вашего права на погашение ссуды.Таким образом, предварительная проверка кредитного отчета позволяет исправить возможные ошибки.

Выплата кредитной линии сверх 30% от ее лимита или выплата долга из сборов также помогает улучшить ваш кредитный рейтинг.

Перед подачей заявки на ссуду важно определить бюджет, который учитывает ваши основные потребности, такие как питание, жилье и т. Д. Затем вы должны составить график, чтобы вы могли своевременно производить платежи.

Затем вы должны подумать о сумме погашения и сроке.Чем дольше будет период погашения, тем больше процентов вам придется заплатить. Несмотря на различные варианты процентной ставки, годовая процентная ставка ссуды повлияет на ежемесячные выплаты. Кроме того, не забывайте также учитывать любые применимые комиссии по кредиту.

В целом, вы не можете подать заявку на получение кредита по прихоти. Вот почему просмотр и сравнение — отличный способ сэкономить на процентах.

Естественно, вам следует не торопиться, чтобы найти лучшую ставку на финансовом рынке. Многие кредиторы предварительно одобряют ссуды, что также показывает процентные ставки, которые они предлагают.

Предварительное одобрение предлагает мягкое извлечение информации из вашего кредитного отчета и предназначено для отображения процентных ставок, доступных для таких кредитных рейтингов, как ваш. Это отличный метод сравнения условий и ставок по кредиту, прежде чем вы подпишетесь на него.

Было бы идеально, если бы вы могли получить предварительные разрешения от кредиторов с мягким изъятием вашего кредита. Таким образом, вы сможете выбрать лучшие тарифы и впоследствии подать заявку на лучшую.

Это не повлияет на вашу ссуду, и будет реализовано только одно принудительное вытягивание.

Обязательно проверяйте наличие мошенничества и мошенничества, поскольку мошенники всегда ищут способы отделить вас от ваших денег.

Кредитор, который просит вас произвести оплату с помощью предоплаченной кредитной карты, постоянно связывается с вами, не заботится о вашей истории платежей или не может предоставить лицензию, может быть мошенником.

Большинство кредиторов переводят средства на следующий рабочий день. Как только сумма кредита будет выплачена, вы обязаны вернуть ее.

Обязательно возвращайте деньги вовремя, чтобы избежать низкого кредитного рейтинга или штрафов за просрочку платежа.Если вы платите позже установленного срока, вам, возможно, придется заплатить больше процентов по кредиту, поэтому вам следует рассчитать цифры заранее.

Факторы, на которые следует обратить внимание при получении плохого кредита или ссуды без проверки кредита

Вы можете быть перегружены всеми процедурами при подаче заявки на ссуду с низким кредитным рейтингом. В результате вы можете упустить из виду лучшие безкредитные ссуды.

Но, если у вас есть предварительные знания о том, как провести надлежащую проверку, вам будет намного проще.Вот факторы, которые следует учитывать при получении ссуды без проверки кредитоспособности.

Очень важно просмотреть отзывы предыдущих пользователей. Вы найдете неудовлетворенных клиентов; однако, скорее всего, это связано с тем, что они не выполнили надлежащим образом условия ссуды.

Следует стремиться к кредитору, имеющему максимальное количество положительных отзывов. Было бы еще лучше, если бы вы могли посмотреть отзывы клиентов в Бюро финансовой защиты потребителей.

• Предварительный расчет цифр

Прежде всего, вам нужно знать, сколько средств вам требуется от кредита.В то время как самые маленькие суммы кредита варьируются от 250 до 500 долларов, большинство кредиторов предлагают минимум от 1000 до 2000 долларов.

Однако лучше взять взаймы у друга или накопить лично, если вам требуется сумма менее 500 долларов.

Идеальный период выплаты в рассрочку начинается с 30 дней. Хотя большинство кредиторов предлагают условия погашения от шести месяцев до семи лет, лучше платить раньше.

Более продленный период погашения означал бы больше платежей по вашему кредиту с повышенными процентными ставками и ежемесячными суммами платежей.

Несколько факторов, такие как ваш кредитный рейтинг, сумма кредита и срок погашения, будут влиять на вашу процентную ставку. Процентные ставки могут составлять от 3,49% до 29,99% или даже больше.

Итак, постарайтесь поддерживать хороший кредитный рейтинг, если вы хотите значительно низкую процентную ставку с коротким сроком погашения.

В случае ссуды для физических лиц у вас есть возможность выбрать план погашения в зависимости от вашего уровня дохода и денежного потока. Некоторые кредиторы предлагают стимулы для использования автоплатежей при снижении вашей годовой процентной ставки.

Срок погашения зависит от того, предпочитаете ли вы меньшие ежемесячные платежи для оплаты более продолжительного периода погашения или предпочитаете быстро выплачивать ссуду с высокой ежемесячной суммой.

Низкий ежемесячный платеж с увеличенным сроком погашения требует более высокой процентной ставки. Хотя может показаться, что это не так, на самом деле вы в конечном итоге платите больше небольшими ежемесячными платежами. В идеале вы должны воздерживаться от расходов на долг более 35–43%.

Ваш долг может включать ипотечные кредиты, выплаты по личным ссудам и автокредиты.Таким образом, вы значительно снизите общую сумму долговых обязательств.

Годовая процентная ставка ссуды аналогична процентной ставке, за исключением того, что она включает любые комиссии, взимаемые кредитором. Крупные кредитные бюро не взимают никаких комиссий, но требуют регистрацию или первоначальную сумму.

Комиссия за оформление — это единовременная сумма авансового платежа, вычитаемая из вашей ссуды и оплачиваемая для покрытия административных расходов и расходов на обработку. Она варьируется от 1% до 5%, но иногда это также может быть фиксированная ставка.

Перед подачей заявления на получение ссуды без проверки кредитоспособности обязательно посмотрите свой кредитный отчет.Цель состоит в том, чтобы получить большую часть ссуды без проверки кредитоспособности.

Кроме того, если у вас есть хорошая история платежей и существующие отношения с банком, они могут одобрить ваш кредит для выгодной сделки.

Кредитные средства без проверки кредитоспособности могут быть переведены на ваш счет в день подачи заявки. Однако в некоторых случаях это может занять до недели.

Если кредиторы запросят такие документы, как W-2 и квитанции о выплате, вы сможете выбрать скорость получения ссуды.

Кредиторы, специализирующиеся на бескредитных ссудах, обычно ищут кредитный рейтинг 620 или выше. Максимальный коэффициент долга обычно не превышает 45%. Коэффициент долга относится к тому, сколько вы должны ежемесячно по сравнению с тем, сколько вы зарабатываете.

Большинство кредиторов требуют, чтобы заемщики получали стабильный доход для выполнения своей плохой кредитной истории, в то время как другие предпочитают, чтобы те, кто имеет минимальный годовой доход, имели право на получение ссуды от них.

Некоторые кредиторы проверяют ваш статус занятости и доходы, чтобы рассчитать вашу способность выплатить средства, а другие могут попросить рассказать о других финансовых аспектах вашей жизни, например о вашем сберегательном счете.

Когда вы будете признаны подходящими в этих областях, скорее всего, вы станете более доверенным заявителем, если вам понадобится ссуда без проверки кредитоспособности, но у вас нет истории задолженности.

Кроме того, многим другим кредиторам требуется совместное подписывающее лицо, которое привлекает более высокую процентную ставку, если у них хороший доход и кредитный рейтинг.

В случае неисполнения обязательств требуется совместное подписывающее лицо. Однако это привело бы к плохим отношениям и ухудшению репутации соавтора. Следовательно, вы оба должны четко понимать условия.

Пени и штрафы могут быть взысканы, если вы не погасите ссуду в установленный срок. Некоторые из них включают в себя возвращенные чеки, сборы за оформление, сборы за предоплату, штрафы за просрочку платежа, сборы за недостаточность средств и сборы за обработку.

Комиссия за оформление кредита взимается за обработку ссуды с кредитором. Однако не все кредиторы взимают эту комиссию. Тем не менее, те, кто заряжает его, обычно делают это в пределах от 1% до 6%.

Штраф за предоплату потенциально может смыть ваши сбережения.Однако это зависит от кредитора, и сумма обычно представляет собой процент от сверхнормативных процентных платежей за предыдущие месяцы.

Хотя некоторые кредиторы могут предлагать льготный период, с вас, скорее всего, будет взиматься пени за просрочку платежа почти всеми кредиторами. Решение этой проблемы — связаться с вашим кредитором, чтобы обсудить ее, пока вы не опоздали.

И последнее, но не менее важное, это комиссия за возврат платежа, которая варьируется, но обычно составляет около 15 долларов.

• Влияние личной ссуды на кредитный рейтинг

Важно понимать, что ссуда в рассрочку напрямую не увеличивает ваш кредитный рейтинг.Вместо этого личный заем, используемый для погашения возобновляемой задолженности, может помочь внести заметные изменения в ваш кредитный рейтинг.

Персональные ссуды считаются кредитами в рассрочку, тогда как кредитные карты классифицируются как возобновляемые кредиты. С помощью этих двух типов кредитов вы можете улучшить свой кредитный рейтинг в целом.

Однако дискуссии показывают, что разнообразный кредитный баланс не компенсирует полностью; но, если вы добавите к нему ссуду в рассрочку, например автокредит, ипотеку и т. д., это может повысить ваш общий кредитный рейтинг.

Альтернативы безнадежным кредитам / ссудам без проверки кредита

Несмотря на то, что вы четко придерживаетесь требований для получения бескредитной ссуды, вы можете безопасно использовать варианты, к которым вы можете прибегнуть во время неправильного управления. Вот несколько альтернатив ссудам без проверки кредитоспособности.

Краткосрочные ссуды похожи на безнадежные ссуды, но намного меньше, чем ссуды физическим лицам. Они предлагают альтернативу стандартным безнадежным кредитам, но только в том случае, если вы предпочитаете брать ссуды на небольшие суммы.

Таким образом, вы по-прежнему занимаетесь деньгами, не отметив все поля полной суммы, которая может вам потребоваться.Поэтому, если вам нужно занять меньше 500 долларов, краткосрочные займы — отличная альтернатива.

Овердрафты — это расширения ваших текущих банковских счетов, а не надбавки к вашим финансам. Это также самая простая форма заимствования.

Однако есть способы проверить свое право на получение овердрафта, не основанное на вашей кредитной истории. Овердрафт аналогичен буферной системе с ежедневным начислением.

Хотя это может быть не идеально для всех, вы можете подать заявку на него, если сможете вернуть его в ближайшее время без каких-либо связанных с этим сборов.

Кредитная карта может быть хорошей альтернативой, когда вы не занимаетесь значительной суммой и вам нужно повысить свой кредитный рейтинг.

Хотя вы не можете брать такую ​​большую сумму, как некредитные ссуды, вы можете установить предел своих расходов.

Таким образом, он представляет собой отличную альтернативу для тех, кто хотел бы улучшить свой кредитный рейтинг, чтобы получить лучший доступ к будущим финансовым продуктам.

Кроме того, если вы планируете ипотеку в ближайшее время, кредитная карта может быть вашим лучшим решением, чтобы справиться с этим планом.

С обеспеченной ссудой вы можете занять значительную сумму, но это сопряжено с некоторыми рисками. Это будет означать, что ваша заемная сумма обеспечена ценным активом.

Активом может быть ваш дом, который может быть возвращен обратно, если вы не произведете выплаты вовремя. Следовательно, обеспеченная ссуда является жизнеспособной альтернативой только в том случае, если вас устраивает уровень риска.

Несмотря на то, что у вас плохой кредитный рейтинг, обеспеченные ссуды доступны на ваш страх и риск, поскольку невыплата платежей может привести к драматическим последствиям.Если вы не уверены, что можете пойти на такой риск, вам следует поискать необеспеченные ссуды в качестве варианта.

Плохие кредиторы часто обращаются к кредиторам до зарплаты во время чрезвычайной финансовой ситуации. Но несколько местных кредитных союзов предлагают альтернативную ссуду до зарплаты (PAL).

Версии PAL-I или PAL-II контролируются Национальной администрацией кредитных союзов (NCUA). Вы можете получать суммы до 1000 и 2000 долларов соответственно.

Часто задаваемые вопросы: ссуды без проверки кредита

Q1.Что считается плохой кредитной историей?

Большинство кредиторов предлагают ссуду с рейтингом от 300 до 850. Вы становитесь субстандартным заемщиком с рейтингом FICO ниже 670. Но компании, предоставляющие кредитную отчетность, классифицируют рейтинг FICO ниже 580 как очень низкий.

Персональные ссуды с плохой кредитной историей могут быть слишком дорогими. Процентные ставки могут составлять более 30% в зависимости от вашего кредитного рейтинга.

Другими препятствиями для получения займов с плохой кредитной оценкой могут быть более низкие ссуды и более короткие сроки погашения, что означает большие ежемесячные платежи.

2 кв. Законны ли плохие кредитные ссуды?

Да, вы можете одолжить такие личные ссуды у надежного кредитора с плохой кредитной историей. Однако вам следует просматривать отзывы о компании, искать дополнительную информацию и избегать предложений, которые кажутся слишком хорошими, чтобы быть правдой. Поищите индивидуальное предложение ссуды в банке-члене FDIC или аккредитованном в кредитном союзе NCUA.

Если вы все еще не уверены в законности компании, обратите внимание на следующие потенциальные признаки мошенничества:

• Кредитор не заинтересован в ваших платежах или кредитной истории.
• У кредитора нет защищенного веб-сайта.
• Кредитор утверждает вашу ссуду легко и слишком быстро.
• Кредитор не обеспечивает прозрачности в отношении комиссий.
• Кредитор пытается убедить вас подать заявку на получение мгновенной ссуды.

3 кв. На какую процентную ставку я могу рассчитывать, если у меня плохой кредитный рейтинг?

Оценка FICO ниже 580 делает ваш кредитный рейтинг очень низким, и у кредиторов есть фиксированные критерии для утверждения ссуд и ценообразования. Это, следовательно, затрудняет предположение их годовой процентной ставки, когда вы подаете заявку на получение личной ссуды с плохой кредитной историей.

Однако, как правило, процентные ставки по индивидуальным кредитам могут составлять от 5,5% до 36%. При плохом кредитном рейтинге вы можете рассчитывать на более высокие ставки на этих уровнях.

4 кв. Могу ли я получить ссуду без проверки кредитоспособности?

Большинство кредиторов проводят процедуру проверки вашего права на получение ссуды. Однако не все методы проверки одинаковы. Они могут использовать банковские реквизиты или искусственный интеллект, чтобы решить, следует ли им давать вам ссуду.

Q5. Какие плохие кредитные ссуды имеют гарантированное одобрение?

Несмотря на низкий балл, высока вероятность того, что некоторые кредиторы одобрит ссуду за вас.С учетом вышесказанного вы должны понимать, что такие ссуды, вероятно, будут иметь нежелательные условия ссуды и непривлекательные процентные ставки.

Q6. Как быстро я могу получить ссуду без проверки кредита?

Большинство кредитов без проверки кредитоспособности выдаются быстро в тот же день подачи заявки. Эти ссуды обычно более мелкие и краткосрочные. С другой стороны, для выдачи более крупных займов, таких как обеспеченные займы, требующие наличия поручителей, могут потребоваться недели.

Q7. Каковы некоторые примеры ставок по ссуде для заемщиков с плохой кредитной историей?

Вы можете искать личные ссуды даже с плохой кредитной историей.Люди с кредитным рейтингом до 450 были одобрены для получения ссуд. Однако процентные ставки обычно составляют 20% или более, когда ваш счет падает ниже желаемого диапазона.

В заключение: Какие самые надежные онлайн-кредиторы для ссуд без проверки кредита?

Теперь у вас должно быть четкое представление о том, что такое ссуды без проверки кредитоспособности, о способах подачи заявки на них и о различных альтернативах, которые у вас под рукой.

В настоящее время подавать заявки на получение ссуды стало намного проще.Поскольку эти онлайн-кредиторы проводят проверку кредитоспособности через свои процессы, вам не нужно лично сталкиваться с неловким, неловким разговором.
MoneyMutual — самый надежный кредитор онлайн с надежными процентными ставками и условиями погашения и значительным опытом в бизнесе.

Все они в основном искренни в ведении бизнеса, и нет никакой опасности мошенничества, если доверяешь этим источникам кредитования. Но не забудьте провести свое исследование и сдвинуть с места, прежде чем подписываться на плохую кредитную ссуду.
Итак, какую услугу вы выберете?

Новости и редакция The Denver Post не принимали участия в подготовке этого сообщения.

Лучшие ссуды с плохой кредитной историей на 2021 год

При выборе лучших ссуд на случай плохой кредитной истории мы обнаружили, что это зависит от того, что вам нужно. Например, лучшим кредитором для срочных кредитов является OneMain Financial, а Peerform — лучший кредитор для однорангового кредитования. Мы более подробно рассмотрим этих кредиторов, а также кредиторов, которые лучше всего подходят для других типов кредитов, например, для создания кредита или для мобильного приложения.

В этом обзоре лучших кредитов для плохой кредитной истории мы сосредоточимся на личных кредитах, что они собой представляют, процентной ставке, которую вы можете получить в зависимости от вашего кредитного рейтинга, что такое плохой кредитный рейтинг и, конечно же, на хороших кредиторах ссуд, которые принять плохой кредит.

Наша методология

Чтобы определить лучшие личные ссуды для плохих кредитов, мы использовали нашу собственную методологию SimpleScore для оценки ставок, условий, сумм займов каждого кредитора, комиссий за поддержку клиентов и комиссий .Мы анализируем эти показатели, чтобы выбрать для вас лучшие личные займы.

Когда мы оцениваем и проверяем безнадежные кредитные онлайн-ссуды, мы используем нашу методологию SimpleScore, которую мы сделали доступной для проверки в духе финансового благополучия, прозрачности и честности. Рейтинговая система SimpleScore использует пять идентифицируемых и измеримых факторов для присвоения баллов каждому бренду в категории безнадежных кредитов. SimpleScore позволяет легко сравнивать плохие кредитные ссуды в Интернете, чтобы принимать обоснованные и финансово обоснованные решения относительно вашего следующего кредитного продукта.

Лучшие кредиторы для плохих кредитов в 2021 г.

Проверьте ставки по личным кредитам

Ответьте на несколько вопросов, чтобы узнать, на какие личные ссуды вы претендуете. Это быстро и просто, и это не повлияет на ваш кредитный рейтинг.

Фильтр и сортировка

Кредитный партнер

Годовая процентная ставка от суммы срочной ссуды

Мы нашли результаты в Калифорнии.

Подробнее о предложениях

Последние новости о проблемных кредитах

Плохие кредиты и пандемия

Как личные кредиты затронуты COVID-19

Если у вас возникли трудности с выплатой личного кредита из-за COVID-19, ваш кредитор может помочь.Многие кредиторы, банки и кредитные союзы предлагают облегчение долгового бремени, освобождение от ответственности и другие варианты помощи.

И если вам нужна ссуда, чтобы справиться с трудностями, связанными с COVID-19, убедитесь, что вы выбираете лучших кредиторов и ставки, соответствующие вашим финансовым потребностям. Вы можете иметь право на получение ссуды для тяжелых условий жизни в зависимости от вашего дохода, кредитной истории и платежной истории. Большинство ссуд на случай COVID-19 имеют более низкую процентную ставку и отсроченные платежи для оказания помощи.

Большинство ссуд для особо тяжелых условий жизни варьируются от 1 000 до 5 000 долларов США и выплачиваются в более короткие сроки.Даже если ссуда может показаться единственным выходом, лучше убедиться, что вы исчерпали все возможности, прежде чем получать ссуду, потому что это может отрицательно повлиять на ваш кредит.

Ресурсы для людей, оказывающих финансовое влияние на COVID-19

Вот еще несколько ресурсов, которые помогут вам в это время.

Федеральное агентство жилищного финансирования также предлагает домовладельцам помощь, включая воздержание и предотвращение потери права выкупа.

Сравните лучших кредиторов для проблемных кредитов

Кредитор	APR	Сумма кредита	Условия	Минимальный кредитный рейтинг	SimpleScore
OneMain Financial	18.00% –35,99%	До 20 000 долларов США	До 60 месяцев	Не указан	4,5
Партнерская деятельность	5,99% –29,99%	4 000–25 000 долларов США	3 года	600 Оценка FICO	4
NetCredit	34,00% –155,00%	До 10 000 долл. США	6–60 месяцев	Не указан	3,2
Avant	9,95% –35,99%	2 000–35 000 долл. США	24–60 месяцев	Заемщики Avant имеют кредитный рейтинг 600–700	3.75
PersonalLoans.com	5,99% –35,99%	До 35 000 долларов США	90 дней – 72 месяца	600	4,25
BadCreditLoans.com	5,99% –35,99%	500 долларов США — $ 5,000	3–36 месяцев	Не указан в списке	3,6

Что такое «плохая кредитная» личная ссуда и как она работает?

P Персональные ссуды Предлагаются онлайн-кредиторами, банками или кредитными союзами.Личные ссуды для людей с плохой кредитной историей обычно бывают с более высокой процентной ставкой, более коротким сроком и меньшими суммами. Подумайте о том, чтобы взять личную ссуду с плохой кредитной историей, только если вы исчерпали все другие варианты получения денег и знаете, что сможете быстро ее выплатить.

Плохая кредитная история может исключить для вас лучшую процентную ставку, но это не значит, что у вас не будет доступа к необходимым средствам. В отчете Transunion о отраслевой аналитике за 4 квартал 2019 года было обнаружено, что остатки по личным кредитам составили рекордно высокого уровня в 161 миллиард долларов, что на 23 миллиарда долларов больше, чем годом ранее.

Персональные ссуды имеют фиксированные сроки и процентные ставки, что упрощает составление бюджета для погашения, поскольку вы знаете, какой будет ваш платеж каждый месяц. Срок вашей ссуды будет варьироваться от кредитора к кредитору, хотя периоды погашения обычно составляют от 24 до 84 месяцев. Более длительный срок означает более низкие ежемесячные платежи, но более высокие проценты с течением времени. Поскольку годовая процентная ставка для плохих кредитных ссуд часто выше — например, до 400%, вам следует ожидать, что вы будете платить больше в виде процентов и комиссий.

Однако будьте осторожны, так как легкие плохие кредитные ссуды имеют свою цену — условия, связанные с плохими кредитными ссудами, очень сильно влияют на шансы на погашение заемщика, и, как правило, их трудно вернуть в разумные сроки.

Чтобы избежать дешевых плохих кредитов, которые могут еще больше навредить вашим финансам, лучше всего найти надежные личные кредиты в Интернете для поставщиков плохих кредитов с годовой процентной ставкой менее 50%, чтобы избежать дешевых плохих кредитов, которые могут еще больше навредить вашим финансам. Это может показаться трудным, но можно получить безнадежную ссуду, не рискуя своим кредитом больше, чем необходимо.

Типичные способы использования личной ссуды и то, что вы можете использовать с плохой кредитной ссудой для

Прежде чем брать ссуду, обдумайте всю свою финансовую ситуацию.Если у вас плохой кредит, вы получите более высокую процентную ставку, а это означает, что в конечном итоге будет возвращено больше денег.

Плохая кредитная история. Личные ссуды можно использовать в любых целях. Если вы заинтересованы в консолидации долга для улучшения своего кредитного рейтинга или в быстром пополнении своего банковского счета наличными, субстандартная ссуда может вам помочь. Вот некоторые из наиболее распространенных вариантов использования личных ссуд на случай плохой кредитной истории:

• Выплата долга по кредитной карте с высокой процентной ставкой
• Консолидация долга
• Проекты по благоустройству дома
• Оплата медицинских счетов
• Неожиданные чрезвычайные ситуации
• Покрытие транспортных расходов
• Рефинансирование существующих ссуд
• Военные ссуды

Хотите профинансировать автомобиль?

Ищите автокредит вместо личного кредита.

Лучшие кредиторы для плохих кредитов

Лучшее для срочных кредитов — OneMain Financial

Если бы кредиты были автомобилем, OneMain Financial была бы быстрой. Но, как и в случае с бензином премиум-класса, вы не сэкономите на процентах с самой низкой годовой процентной ставкой 18%.

Сумма займа

1500–20 000 долларов

SimpleScore

4,4 / 5,0

SimpleScore OneMain Financial 4.4

OneMain Financial предоставляет различные индивидуальные займы для всех типов заемщиков.Потребители с более низким кредитным рейтингом могут не иметь права на все кредитные продукты OneMain Financial, но найдут продукты, соответствующие их потребностям. OneMain предоставляет безнадежные кредитные ссуды, учитывающие другие факторы помимо кредитного рейтинга. Кроме того, заемщик может предоставить автомобиль, грузовик или другое имущество в качестве залога, чтобы соответствовать требованиям.

Сначала рассмотрите следующее:

• Минимальный кредитный рейтинг: Не указан — OneMain Financial рассматривает больше, чем просто кредитный рейтинг для соответствия требованиям
• Сборы: 25–400 долларов США или 1% –10% комиссия за оформление, 5–5 долларов США 30 долларов или 1.5% –15% комиссия за просрочку платежа
• Время финансирования: В тот же день
• Отличительная особенность: Может предоставить обеспечение

В новостях

В октябре 2020 года Business Wire опубликовал статью о предоставлении помощи OneMain Financial для своих клиентов, пострадавших от урагана Салли. Эти клиенты могут отложить платежи по кредиту с 25 сентября 2020 года по 26 октября 2020 года. Правомочные клиенты могут связаться с представителем, чтобы снять некоторые дополнительные расходы, такие как штрафы за просрочку платежа и сборы за возврат.«Мы хотим помочь пострадавшим клиентам и призываем их обращаться к нам, если им нужна помощь с их кредитами», — сказал Гэри Фулк, старший управляющий директор OneMain Financial.

OneMain Financial Disclosure

Не все кандидаты будут иметь право на получение кредита на более крупную сумму или наиболее выгодные условия кредита. Утверждение ссуды и фактические условия ссуды зависят от вашей способности соответствовать нашим кредитным стандартам (включая ответственную кредитную историю, достаточный доход после ежемесячных расходов и наличие залога).Для получения более крупных сумм ссуды требуется первое залоговое удержание в отношении автотранспортного средства возрастом не более десяти лет, которое соответствует нашим требованиям к стоимости, названного от вашего имени и имеющего действующую страховку. Максимальная годовая процентная ставка составляет 35,99% с учетом государственных ограничений. Годовая процентная ставка обычно выше по кредитам, не обеспеченным транспортным средством. Самая низкая указанная годовая процентная ставка соответствует 10% кредитов с наиболее благоприятной годовой процентной ставкой. Военнослужащие, находящиеся на действительной военной службе, их супруги или иждивенцы, подпадающие под действие Закона о военном кредитовании, не могут закладывать какое-либо транспортное средство в качестве обеспечения ссуды. Поступления от ссуды OneMain нельзя использовать для покрытия расходов на высшее образование, как определено в Положении Z CFPB, таких как расходы на колледж, университет или профессиональную подготовку; для любых деловых или коммерческих целей; покупать ценные бумаги; или в азартных играх или в незаконных целях.

Заемщики в этих штатах подчиняются следующим минимальным размерам ссуд: Алабама: 2100 долларов. Калифорния: 3000 долларов. Грузия: Если вы не являетесь текущим клиентом, минимальная сумма кредита составляет 3 100 долларов США. Огайо: 2000 долларов. Вирджиния: 2600 долларов.

Заемщики (кроме нынешних клиентов) в этих штатах подчиняются этим максимальным размерам необеспеченных кредитов: Флорида: 8000 долларов. Айова: 8 500 долл. США. Мэн: 7000 долларов. Миссисипи: 7500 долларов. Северная Каролина: 7500 долларов. Нью-Йорк: 20 000 долл. США. Техас: 8000 долларов. Западная Вирджиния: 7500 долларов. Беззалоговая ссуда — это ссуда, которая не требует от вас предоставления залога (например, автомобиля) кредитору.

Лучшее одноранговое кредитование — Peerform

Вам не захочется избавляться от этой паутины связей.PeerForm использует одноранговое кредитование, чтобы быстро получить деньги заемщиков, но их комиссии за создание останутся.

Если вам нужен вариант плохой кредитной ссуды, и ваш кредитный рейтинг плохой, но не совсем ужасный, Peerform — это кредитор, которого вы можете рассмотреть. Это платформа для однорангового кредитования, что означает, что заемщики сопоставляются с физическими лицами, желающими ссудить деньги. Это интересная концепция, которая исключает традиционные банки и иногда может предложить более низкую комиссию за счет сокращения накладных расходов.

Помните, что Peerform отклонит любую заявку с кредитным рейтингом ниже 600, что является еще одной причиной для повышения вашего кредитного рейтинга. Благодаря этим критериям Peerform может предлагать потенциальным заемщикам ссуды от 4 000 до 25 000 долларов США с годовой процентной ставкой от 5,99% до 29,99%. Одним из недостатков использования Peerform является то, что получение финансирования может занять до двух недель. Так что, если вам нужны быстрые деньги, это может быть не лучшей платформой для вас. Кроме того, к ссуде прилагается комиссия за оформление кредита от 1% до 5%.

Рассмотрим сначала:

• Минимальный кредитный рейтинг: 600
• Комиссии: 5% или 15 долларов за просрочку платежа, 1% –5% сбор за выдачу, 15 долларов за неудачный платеж
• Время финансирования: 3 дня после окончательного утверждения
• Отличная особенность: P2P-кредитование означает больше возможностей для утверждения заявки

Лучшее для создания кредита — NetCredit

Как и тот, кто не обращает внимания на все красные флажки своего партнера, NetCredit помогает заемщикам получить кредит независимо от их оценки.Но с некоторыми из самых высоких годовых ставок у него есть несколько собственных красных флажков.

SimpleScore

3.2 / 5.0

SimpleScore NetCredit 3.2

NetCredit предлагает личные ссуды с гораздо более высокими процентными ставками, чем у многих кредиторов, в диапазоне от 34,00% до 155,00% годовых. Преимущество NetCredit заключается в том, что он выходит за рамки только вашего кредитного рейтинга, иногда принимая заявки с рейтингом до 550. Кроме того, NetCredit предлагает набор инструментов и гарантий, которые обеспечивают прозрачность и простоту использования для клиентов, даже позволяя заемщикам верните ссуду на следующий день после финансирования, если они передумают.

Рассмотрим сначала:

• Минимальный кредитный рейтинг: 600
• Комиссии: До 5% за выдачу (в некоторых штатах), до 15 долларов за просрочку платежа
• Время финансирования: На следующий рабочий день
• Отличительная черта: Заемщики могут рефинансировать свой личный заем (в некоторых штатах)

В новостях

В мае 2018 года Daily Press сообщила, что штат Вирджиния подал в суд на NetCredit за нарушение законов штата о защите прав потребителей .Государство утверждало, что NetCredit незаконно выдал более 47 миллионов долларов по ссудам под высокие проценты. В Вирджинии за некоторыми исключениями установлено 12% ростовщичество по потребительским кредитам. Эти исключения не включают NetCredit, которая, по утверждению штата, предлагала вирджинцам ссуды с процентной ставкой до 155%.

Лучшее мобильное приложение — Avant

Радуйтесь технически подкованным клиентам! Мобильное приложение Avant позволяет заемщикам легко получить доступ к информации о кредите и связаться со службой поддержки.

Avant специализируется на кредитовании заемщиков со средним кредитным рейтингом — клиентов с кредитным рейтингом от 600 до 700.Если вы попадаете в этот диапазон, Avant хорош, если вам нужны средства быстро, поскольку вы можете получить ссуду уже на следующий рабочий день после подачи заявления. Avant также делает свою службу поддержки клиентов доступной семь дней в неделю, что означает, что клиенты могут связаться с ними и задать вопросы даже в воскресенье утром.

Ссуды от Avant варьируются от 2 000 до 35 000 долларов США с годовой процентной ставкой от 9,95% до 35,99%, что разумно по сравнению с другими ссудами для людей с плохой кредитной историей. Кроме того, предлагаемые сроки займа составляют от 24 до 60 месяцев.Однако вам также следует знать, что за выдачу кредита взимается административный сбор, который составляет от 1,50% до 4,75% от суммы самого кредита.

Рассмотрим сначала:

• Минимальный кредитный рейтинг: Avant заемщики имеют кредитный рейтинг 600–700
• Комиссии: Административный сбор до 4,75%, штраф за просрочку в 25 долларов
• Время финансирования: На следующий рабочий день. заемщикам использовать его мобильное приложение или панель обслуживания клиентов для обслуживания счетов.
  Avant Disclosure

  Фактическая сумма, срок и годовая процентная ставка ссуды, на которую имеет право клиент, могут варьироваться в зависимости от определения кредита и законодательства штата. Минимальная сумма кредита зависит от штата. Кредитные продукты под брендом Avant выпускаются WebBank, членом FDIC.

  Лучшая торговая площадка для плохих кредиторов — PersonalLoans.com

  Завалены всем этим? Сделайте перерыв, и пусть PersonalLoans.com сделает всю работу и свяжет вас с кредиторами. Но не забывайте проверять его работу и читать условия каждого предложения.

  SimpleScore

  4 / 5.0

  SimpleScore PersonalLoans.com 4

  После заполнения всего одной онлайн-заявки PersonalLoans.com выполнит поиск в своей сети кредиторов, чтобы найти тот, который соответствует вашим потребностям и финансовому положению. Когда результаты вернутся, вам нужно будет провести небольшое дополнительное исследование, чтобы найти лучший для вас. Обязательно ознакомьтесь с условиями и соглашениями каждого предложения, поскольку все они могут отличаться друг от друга.

  годовых являются конкурентоспособными, и существует несколько типов ссуд, максимальная сумма которых составляет 35 000 долларов США.Конечно, это реферальный сайт, поэтому ваши условия, сборы и годовая процентная ставка будут варьироваться в зависимости от кредиторов, которые связываются с вами. Такую информацию легче получить у прямого кредитора.

  Рассмотрим сначала:

  • Минимальный кредитный рейтинг: 600
  • Комиссии: Нет — это торговая площадка кредитора; комиссии зависят от кредитора
  • Срок финансирования: Зависит от кредитора
  • Отличительная черта: PersonalLoans.com сопоставляет заемщиков с кредиторами, чтобы упростить покупку ссуд.

  Лучшее для действительно плохой кредитной истории — BadCreditLoans.com

  Поскольку действительно плохая кредитная история — это уже достаточно плохо, BadCreditLoans.com облегчит вам беспокойство по поводу получения ссуды. Однако низкой капитализации в 5000 долларов может быть недостаточно для преодоления финансового разрыва.

  SimpleScore

  3,6 / 5,0

  SimpleScore BadCreditLoans.com 3,6

  Когда дело доходит до получения ссуды с действительно очень плохой кредитной историей, ваши возможности ограничены.Но BadCreditLoans.com — это сайт, который с 1998 года связывает заемщиков с плохой кредитной историей с сетью добровольных кредиторов. После того, как вы подадите заявку, вы получите предложения от сети кредиторов. Вы можете выбрать, какое предложение лучше всего подходит для вас и вашего финансового положения, прежде чем двигаться дальше в этом процессе.

  Имейте в виду, что в зависимости от вашей ситуации вы можете не получать никаких предложений. С другой стороны, вы можете отклонить любое предложение, которое вам не подходит. После того, как вы примете предложение, типичные суммы кредита варьируются от 500 до 5000 долларов с годовой процентной ставкой от 5.99% –35,99%, согласно его веб-сайту. Срок погашения обычно составляет от трех до 36 месяцев. Хотя годовая процентная ставка может показаться устрашающей, это лучше, чем хищническая ссуда до зарплаты.

  Сначала рассмотрим:

  • Минимальный кредитный рейтинг: Не указан
  • Комиссии: Нет — это торговая площадка для кредиторов; комиссии зависят от кредитора
  • Время финансирования: Зависит от кредитора
  • Отличительная черта: BadCreditLoans.com сопоставляет заемщиков с кредиторами, чтобы упростить покупку ссуд.

  Советы по выбору лучшей кредитной компании для вас.

  Решите, зачем вам нужен кредит.

  Перед тем, как начать процесс, оцените вашу текущую ситуацию. Какова цель кредита? Сколько вам действительно нужно? Определив эти вещи, вы сможете лучше решить, какой заем лучше.

  Магазин около

  Если получение личной ссуды — правильный шаг, тогда вам нужно будет выбрать кредитора. Совершайте покупки от традиционных банков и кредитных союзов до лучших онлайн-кредиторов на случай плохой кредитной истории.Какой бы вариант вы ни выбрали, на ваши ежемесячные платежи влияет годовая процентная ставка ссуды. Постарайтесь найти ссуду, на которую вы можете претендовать, с минимально возможной годовой процентной ставкой.

  Сравните условия и сборы

  Затем сравните условия и сборы для выбранных вами вариантов. Нельзя игнорировать долгосрочные последствия получения кредита на менее выгодных условиях. Сравнение личных займов поможет вам оценить условия и комиссию, чтобы убедиться, что выбранный вами вариант соответствует вашим финансам, а не просто решает потребность в деньгах.

  Подумайте, какая гибкость вам нужна

  Убедитесь, что условия погашения подходят вашему бюджету. Если вы хотите погасить кредит до истечения срока, проверьте, взимает ли кредитор комиссию за погашение. Если есть комиссия за погашение, вы можете выбрать другого кредитора, который лучше соответствует вашим потребностям.

  Составьте план погашения кредита

  Придумайте стратегию погашения кредита, чтобы вы никогда не задерживали платежи и не повредили свой кредит. Хотя сейчас ваш кредит может быть не лучшим, он не обязательно должен оставаться таким.Персональный заем можно использовать в ваших интересах для восстановления кредита за счет своевременных платежей.

  Персональные ссуды Ориентировочная годовая процентная ставка по кредитному рейтингу

  Важно понимать, что такое плохая кредитная история и где вы стоите, прежде чем найти правильный ссуду. Ваш кредитный рейтинг — это трехзначное число, которое отражает вашу историю кредитования и использования кредитных карт. Если вы регулярно пропускаете платежи или исчерпываете свои кредитные карты, у вас, скорее всего, будет плохой кредитный рейтинг.

  Однако этот номер не присвоен произвольно. Определенные части вашей кредитной истории по-разному влияют на ваш кредитный рейтинг. История платежей, суммы задолженности, длина кредитной истории, новый кредит и сочетание кредитов — все это учитывается при расчете вашего кредитного рейтинга.

  Кредитный рейтинг	Расчетный год	Подробная информация
  Отличный кредит (720 и более)	Менее 9%	Отличный кредит откроет лучшие ставки для всех кредиторов.
  Хороший кредит (660–719)	9% –14,99%	Кредитный рейтинг 700 означает, что вы находитесь примерно в 50-м процентиле
  Справедливый кредит (600–659)	15% — 35.99%	Скорее всего, вы имеете право на получение ряда кредитов, хотя нет гарантии, что вы получите наилучшие возможные условия.
  Плохая кредитная история (до 600)	36% и более	Плохой кредитный рейтинг затрудняет открытие новых ссуд.

  Эти ставки основаны на рекламируемых кредиторами ставках по ссудам для физических лиц, их рекомендуемой кредитной истории и требованиям к заемщикам. Ваша личная ставка по кредиту может отличаться в зависимости от дохода, стажа работы и текущих долгов.

  Мы обнаружили, что 51% американцев не проверяют свой кредитный рейтинг.

  Периодическая проверка своего кредитного рейтинга может не только улучшить ваши шансы на получение высокой процентной ставки по ссуде или ипотеке, но также может улучшить ваше финансовое здоровье в долгосрочной перспективе.Если ваш кредитный рейтинг падает ниже 650, значит, вы находитесь в плохом кредитном диапазоне. Первым шагом в любом процессе получения кредита является определение вашей позиции.

  Процент заемщиков личных займов на кредитный рейтинг

  Источник: Ежемесячный обзор отрасли TransUnion
  Последние обновления: декабрь 2020 г.

  [Продолжайте читать: опрос: половина Америки вообще не проверяет свой кредитный рейтинг]

  Что такое плохой кредитный рейтинг?

  Плохой кредитный рейтинг может варьироваться от 300 до 600, что затрудняет и удорожает получение личной ссуды.Принимая во внимание, что справедливый кредитный рейтинг составляет 600 и выше по шкале 850. Помните, что ваш кредитный рейтинг будет зависеть от кредитного бюро.

  Вот и другие диапазоны плохой кредитной истории, о которых стоит подумать:

  • FICO: Плохая кредитная оценка FICO ниже 650 по шкале 850.
  • VantageScore: Плохая оценка VantageScore: 300–619 по шкале 850.
  • Оценка Equifax: Плохая оценка Equifax составляет 280–559 по шкале 850.
  Как рассчитываются кредитные баллы

  Ваша оценка рассчитывается на основе задолженности, нового кредита и истории платежей — вот почему так важно оплачивать счета раньше или вовремя.Для определения вашей оценки также учитывается длина истории и кредитный баланс. Взгляните на разбивку, чтобы увидеть, как складываются эти факторы.

  • История платежей: 35%
  • Задолженность: 30%
  • Длительность истории: 15%
  • Новый кредит: 10%
  • Кредитный микс: 10%
  Каким образом подача заявки на плохую кредитную ссуду повлияет мой кредитный рейтинг?

  Получение плохой кредитной ссуды может привести к небольшому снижению вашего кредитного рейтинга, потому что кредитор выполнит жесткую проверку кредитоспособности, когда вы подадите заявку.Ваш кредитный рейтинг может упасть на пять пунктов после тщательного расследования, но он может упасть меньше, если у вас нет нерешенных проблем с кредитным отчетом. Обычно ваша оценка возвращается к норме через несколько месяцев после вашего запроса. К счастью, неточные сложные запросы могут быть оспорены и удалены, если вы обнаружите ошибку в своем кредитном отчете.

  Часто, если у вас есть несколько запросов в течение 14–30 дней, кредиторы будут считать их одним запросом, и вы не будете наказаны за каждый отдельный запрос в течение этого периода времени.Так что лучше всего подавать основную часть заявок на получение кредита за короткий промежуток времени, если вам нужно подать заявку более чем в одну.

  Знаете ли вы свой кредитный рейтинг?

  Есть несколько способов бесплатно узнать свой кредитный рейтинг, но лучше всего использовать AnnualCreditReport.com. Вы будете получать по одному бесплатному кредитному отчету от каждого из трех кредитных бюро один раз в год, что означает, что вы можете проверять свой кредитный рейтинг каждые четыре месяца, чередуя кредитные бюро. Вы можете заказать отчеты по почте, телефону или онлайн.Вы также можете обратиться в свой банк или у держателя кредитной карты, чтобы заказать кредитный отчет.

  Некоторые защищенные кредитные сайты, такие как FreeCreditReport.com, также позволяют вам проверять свой кредитный рейтинг, отслеживать свои суммы задолженности и бесплатно получать обновления о любых изменениях.

  Существует распространенный миф о том, что проверка вашего кредитного рейтинга отрицательно скажется на вашем кредитном рейтинге. Но регулярная проверка вашего счета поможет вам обнаружить любые изменения или признаки кражи личных данных. Просто будьте осторожны и проверяйте свой кредитный рейтинг слишком часто.Запрос вашего кредитного отчета в кредитном бюро или банке — это мягкий запрос, который не влияет на ваш кредитный рейтинг, как жесткий запрос на получение ссуды.

  Как исправить вашу кредитную историю, чтобы получить лучшую ссуду

  Проверьте свой кредитный отчет на наличие ошибок

  Если в вашем кредитном отчете есть ошибка, это может отрицательно повлиять на ваш счет. Вы можете оспорить это, чтобы удалить его для легкого увеличения очков.

  Оплачивайте счета вовремя

  Своевременная оплата счетов за медицинские услуги и другие коммунальные услуги помогает избежать штрафов за просрочку платежа и риска быть сообщенным в кредитные бюро.

  Получите кредит на своевременную оплату коммунальных услуг и сотового телефона Уменьшите сумму долга

  Выплата долга может помочь увеличить отношение долга к доходу, что является одним из факторов, используемых для определения вашего кредитного рейтинга. Вы также захотите уменьшить задолженность по кредитной карте, чтобы поддерживать низкий баланс и выбраться из долгов.

  Подавать заявку и открывать новые кредитные счета только при необходимости.

  Заявка на крупную покупку или кредитную карту может быть сложной задачей, которая может повредить вашему счету, особенно в зависимости от других факторов вашего кредитного рейтинга.

  Не закрывайте неиспользованные кредитные карты

  Закрытие неиспользованных кредитных карт может уменьшить доступный кредит. Если оставить его открытым, это поможет определить длину вашей кредитной истории и отношение долга к кредитному портфелю.

  Не подавайте заявку на новый кредит.

  Заявление о выдаче слишком большого количества кредитных карт, ссуд или других запросов может создать у кредиторов впечатление, что вы подвергаетесь высокому риску. Подавайте заявку на кредит только тогда, когда он вам нужен, и продумывайте размер кредита, когда он вам понадобится.

  «Самая большая проблема с плохой кредитной историей — это то, что мы называем уловкой-22: вы должны получить ссуду, чтобы создать кредит, но вам нужен хороший кредит, чтобы получить ссуду.Трудно найти ссуду с плохой кредитной историей, но это не значит, что ссуды до зарплаты — это решение ваших чрезвычайных потребностей в наличных деньгах », — говорит Джефф Чжоу из FigLoans. «Ссуды до зарплаты рекламируют себя как быстрое решение, но часто предназначены для того, чтобы заманить заемщиков в долговую ловушку. Скрытые расходы, обозначенные мелким шрифтом, делают ссуды до зарплаты исключительно опасными ».

  Джефф Чжоу — FigLoans

  Типы личных займов на случай плохой кредитной истории

  Перед тем, как подать заявку на получение займа, важно понять различные типы займов и их значение для вашего финансового положения.Некоторые из этих ссуд может быть труднее получить, если у вас плохая кредитная история, но кредиторы предлагают множество вариантов, чтобы помочь вам получить деньги, которые вам нужны, по наилучшей возможной ставке.

  Типы личных ссуд для плохих кредитов

  Обеспеченные ссуды

  Обеспеченные ссуды являются наиболее распространенным типом плохой кредитной ссуды и используют обеспечение, такое как ваш автомобиль или банковские счета. Кредитор может наложить арест на залог, если вы не вернете ссуду.

  • Плюсы: Обеспечено залогом, более низкими процентными ставками и более крупными суммами.
  • Минусы: Любой залог, который вы предоставили, будет взят кредитором, если вы не вернете полную сумму своей ссуды.
  Необеспеченные ссуды

  Необеспеченные ссуды труднее получить тем, у кого плохой кредит, потому что он основан на кредите. Этот вид ссуды не требует залога и часто имеет более высокую процентную ставку. Заемщики с плохой кредитной историей могут по-прежнему иметь возможность получить необеспеченную ссуду с другим лицом.

  • Плюсы: Необеспеченные ссуды обеспечены кредитом, а не залогом.
  • Минусы: Сложнее приобрести с плохой кредитной историей, более высокими процентными ставками.
  Долгосрочные ссуды

  Долгосрочные ссуды обычно имеют срок погашения от 60 до 84 месяцев. Они обеспечивают более низкий ежемесячный платеж в течение длительного периода времени. Ссуды в рассрочку являются обычными.

  • Плюсы: Более доступные ежемесячные платежи, более высокие суммы.
  • Минусы: Длительные, возможные дополнительные комиссии, потеря залога в случае дефолта.
  Экстренные ссуды

  Экстренные ссуды могут быть одобрены быстро с доступом к деньгам сразу после одобрения. Но это может быть связано с более высокой процентной ставкой. Экстренные ссуды часто используются для покрытия срочного ремонта, расходов или медицинских счетов.

  • Плюсы: Короткий промежуток времени между подачей заявки и получением денежных средств, варианты продолжительности срока кредита.
  • Минусы: Возможные высокие процентные ставки
  Ссуды до зарплаты

  Ссуды до зарплаты позволяют заемщикам быстро получать деньги — обычно небольшая сумма в размере 500 долларов меньше, при том понимании, что она будет выплачена полностью, когда вы получите следующую зарплату .Эти ссуды обычно имеют высокие проценты, непомерные комиссии, и их следует избегать любой ценой.

  • Плюсы: Быстро и легко подать заявку на
  • Минусы: Короткие сроки, высокие ставки, тонны комиссионных, хищнические
  Денежные авансы

  Денежные средства — это ссуды, взятые с вашей кредитной карты. Как правило, краткосрочная ссуда, размер которой вы можете занять под свою кредитную линию, будет варьироваться от карты к карте.

  • Плюсы: Легко доступен через банкоматы и банки, быстрые деньги.
  • Минусы: Крутые комиссии и высокие процентные ставки.
  Ссуды под залог собственного капитала

  Выплачивая платежи по ипотечному кредиту , вы увеличиваете капитал в своем доме. Когда вы накопите достаточно средств, вы можете взять ссуду под залог капитала, который вы накопили с помощью ссуды под залог собственного капитала.

  • Плюсы: Заем, покрытый залогом, поэтому покрывается в случае дефолта.
  • Cons: Невыполнение платежа может закончиться потерей дома.

  Проверьте ставки по личным кредитам

  Ответьте на несколько вопросов, чтобы узнать, на какие личные ссуды вы претендуете заранее. Это быстро и просто, и это не повлияет на ваш кредитный рейтинг.

  Как получить ссуду с плохой кредитной историей

  • Оцените, сколько вам нужно: Старайтесь не брать больше денег, чем вам нужно. Не забывайте, что ссуды имеют проценты и комиссии, поэтому получение суммы, превышающей вашу потребность, может повлиять на вашу способность погасить ссуду.
  • Проверьте свой кредитный рейтинг: Для начала вам нужно просмотреть свой кредитный отчет, чтобы убедиться, что нет ошибок, которые необходимо исправить.Знаете ли вы, что вы можете получать бесплатный отчет о кредитных операциях каждый год? Перед подачей заявки на ссуду возьмите свой кредитный отчет с AnnualCreditReport.com. Этот сайт предлагает бесплатные еженедельные кредитные отчеты до апреля 2021 года в свете COVID-19.
  • Соберите свои финансовые документы: Вот документы, необходимые для получения плохой кредитной ссуды: удостоверение личности с водительскими правами или свидетельством о рождении, недавние налоговые декларации или W-2, подтверждение адреса с счетами за коммунальные услуги или страховые документы, и ваш номер социального страхования.
  • Рассмотрим обеспеченную ссуду: При плохой кредитной истории получить обеспеченную ссуду легче, чем необеспеченную ссуду. Это будет означать, что вам нужно будет выставить актив, прежде чем вы сможете получить ссуду.
  • Предварительный квалификационный отбор на ссуду: Предварительный квалификационный отбор на ссуду, который часто проводится в Интернете, позволяет точно узнать, сколько вы можете ссудить и каковы будут условия ссуды. Кредиторы предоставят льготный кредит, который не повлияет на ваш рейтинг.
  • Завершить: Чтобы завершить оформление кредита, кредитор проведет жесткое кредитное расследование.Помните: слишком много сложных запросов отрицательно скажется на вашем кредитном рейтинге.
  • Работайте над выплатой ссуды : Получив ссуду, составьте реалистичный бюджет для выплаты. Без четкого плана погашения легко задержать платежи и нанести еще больший ущерб вашему кредиту.

  [Далее: Как получить ссуду с плохой кредитной историей]

  [Следующая: Лучшая рассрочка ссуды для плохой кредитной истории]

  Как обнаружить мошенничество с личными ссудами

  Признаки мошенничества с личными ссудами

  Нет кредита check

  Законные кредиторы проверит ваш кредит, чтобы определить, можете ли вы погасить ссуду, поэтому остерегайтесь любого кредитора, который этого не делает.

  Авансовые платежи

  Многие кредиторы требуют комиссии, но законные кредиторы снимают их с кредита, как только он будет профинансирован.

  Незарегистрировано в вашем штате

  Федеральная торговая комиссия требует, чтобы кредиторы были зарегистрированы в каждом штате, в котором они ведут бизнес. Кредитор также должен иметь подтвержденный адрес.

  Предупреждающие знаки по электронной почте

  Незапрашиваемые электронные письма с непреодолимыми предложениями ставок, электронные письма с ошибками и непоследовательный адрес электронной почты — все это способы обнаружить мошенничество.

  Плохая кредитная история Часто задаваемые вопросы

  Нужен ли залог?

  Большинство кредитов физическим лицам необеспечены.Но, если у вас плохая кредитная история, вы можете претендовать только на обеспеченную ссуду, которая обеспечена активами или залогом.
  

  Могу ли я получить ссуду, если я безработный?

  Получение ссуды без работы действительно зависит от кредитора. Чаще всего кредиторы обращаются к истории трудоустройства, когда одобряют получение ссуды. Однако самое главное — это ваш кредитный рейтинг. Если у вас долгая история занятости и хорошая кредитоспособность, вы можете претендовать на получение личной ссуды. Но, возможно, он должен быть обеспечен залогом, чтобы ваш кредитор знал, что он будет возвращен.

  Сколько времени нужно, чтобы получить ссуду?

  В зависимости от типа индивидуальной ссуды, которую вы выберете, вы можете получить ссуду от нескольких минут до нескольких недель.

  Можно ли получить ссуду без расчетного счета?

  Да, вы можете подать заявление на получение ссуды, не открывая расчетный счет. Например, некоторые краткосрочные ссуды, такие как ссуды под залог, могут не потребовать от вас открытия текущего счета, поскольку вы можете внести залог для обеспечения ссуды.

  Можно ли получить ссуду без проверки кредитоспособности?

  Да, ссуды до зарплаты и титульные ссуды — это примеры ссуд, которые вы можете получить без возврата кредита.Однако эти ссуды часто бывают с высокой годовой процентной ставкой и короткими сроками погашения, что делает их формой заимствования с высоким риском.

  Что такое годовая процентная ставка?

  годовых или годовая процентная ставка — это способ оценить доступность кредита. Он включает как процентную ставку по кредиту, так и любые дополнительные комиссии, которые вы платите. По данным Experian, во втором квартале 2019 года средняя процентная ставка по индивидуальному кредиту составила 9,41%.
  Ставки по личным кредитам варьируются в среднем от 6% до 36%, при этом наиболее идеальным вариантом является более низкий процент.Годовая процентная ставка, которую вы получаете, зависит от вашего кредитного рейтинга, финансовой истории и данных о ссуде. Плохая кредитная история. Персональные ссуды будут иметь более высокие процентные ставки, но это не значит, что вам придется мириться со всем, что встречается на вашем пути. Вы по-прежнему сможете стратегически сравнить варианты и найти самую низкую возможную годовую процентную ставку для своего кредита.

  В чем разница между фиксированной и переменной годовой процентной ставкой?

  Есть два типа годовых: фиксированный и переменный. При фиксированной годовой процентной ставке по вашей личной ссуде процентная ставка остается неизменной на протяжении всего срока действия ссуды.Если у вас есть фиксированная ставка 5,99% по кредиту, она останется 5,99% до тех пор, пока вы не сделаете последний платеж. И наоборот, если у вас переменная годовая процентная ставка, процентная ставка будет колебаться в зависимости от основной ставки ссуды, которая является самой низкой ставкой, которую ваш банк может взимать со своих клиентов за заемные деньги.

  Есть ли риск в плохих кредитных ссудах?

  Как и в случае с любым кредитным продуктом, всегда будет риск. Если ситуация с доходами изменится и вы не сможете оплатить ежемесячный счет по кредиту, кредитор может сообщить о задержке или невыплате в кредитные бюро, что еще больше ухудшит ваш кредитный рейтинг.

  Могу ли я получить личную ссуду с кредитным рейтингом 500?

  Да. Хотя условия и ставки по индивидуальному кредиту не будут идеальными, вы, скорее всего, сможете найти кредитора, готового работать с вами, если ваш кредитный рейтинг составляет 500. Однако, если ваши потребности в кредитовании не возникают, попробуйте исправить свой кредит до заимствование с кредитным рейтингом 500.

  Спросите экспертов

  На что следует обращать внимание с плохой кредитной историей?

  Если вы находитесь в ситуации, когда вам действительно нужно взять ссуду, а ваш кредит меньше, чем звездный, вот несколько вещей, которые следует учесть, прежде чем подписывать с пунктирной линией.

  Во-первых, необходим ли заем прямо сейчас или можно подождать, пока ваш кредитный профиль не улучшится? Это важный вопрос, потому что люди с поврежденной кредитной историей неизбежно будут платить больше и во многих случаях будут чувствовать себя загнанными в угол, чтобы согласиться на невыгодные условия кредита

  Вот на что обращать внимание:

  Процентные ставки — Чем ниже ваш кредитный рейтинг, тем больше вы будете платить проценты.

  Срок погашения — Некоторые кредиторы побуждают заемщиков взять ссуду с более длительным сроком погашения, чем стандартный.Однако важно помнить, что чем дольше вы платите по кредиту, тем больше вы платите кредитору в виде процентов. А в случае длительного автокредитования вы, скорее всего, окажетесь под водой на машине (задолжав больше, чем стоит машина).

  Штрафы за досрочное погашение — Это еще один способ, которым кредиторы могут скрыть непредвиденные расходы. Предположим, вы берете стандартный пятилетний заем, но имеете счастье погасить его к третьему году? Если срок кредита включает штрафы за досрочное погашение, заемщику придется заплатить комиссию (обычно процент от оставшейся суммы), чтобы досрочно отказаться от кредита.

  Итог: пожалуйста, прочтите все, что написано мелким шрифтом, и определите истинную полную стоимость кредита, прежде чем брать на себя финансовые обязательства!

  Как COVID-19 повлиял на поведение банков и кредиторов?

  До COVID-19 банки и кредиторы были немного менее строгими в отношении критериев, которые они использовали для определения права на получение потребительского кредита. Соискатели ссуды со средним или ниже среднего кредитного профиля — хотя и подвергались более высоким процентным ставкам — все же могли получить ссуду, на которую они подали заявку.

  Сегодня более 40 миллионов американцев внезапно оказались без работы с момента начала пандемии в середине марта. Этот кризис настолько поднял уровень безработицы, что мы превосходим то, что пережили американцы, пережившие Великую депрессию. В ответ кредиторы рефлекторно затягивают пояс, кому они ссужают деньги, опасаясь лавины невыполненных или невыполненных сценариев погашения ссуд со стороны потребителей, которые не могут позволить себе поспевать за тем, что у них есть. Теперь они, скорее всего, согласятся вести дела с клиентами, которые считаются менее рискованными для погашения, — с теми, у кого более высокий кредитный рейтинг и больше активов.

  Если мне откажут в выдаче личной ссуды с плохой кредитной историей, это ухудшит мой кредит?

  Отсутствие утверждения о ссуде — это не то, что влияет на ваш кредит. В вашем кредитном отчете не будет окончательной информации о том, была ли поданная заявка на получение кредита одобрена или отклонена.

  Тем не менее, большинство кредиторов будут проверять ваш кредитный отчет в одном (или во всех) крупных кредитных бюро, когда вы подаете заявку на ссуду, что приводит к серьезному расследованию. Серьезные запросы остаются в вашем кредитном отчете на срок до двух лет и могут привести к незначительному снижению вашего рейтинга.Хорошая новость заключается в том, что влияние на вашу оценку уменьшается с каждым месяцем.

  Хотя более сложные запросы по кредитному отчету действительно приводят к большему снижению кредитного рейтинга, все же разумно покупать ссуды у разных кредиторов, чтобы получить лучшую процентную ставку и условия. Модели кредитного скоринга признают это и обычно учитывают только несколько сложных запросов как один запрос, если они выполняются в течение определенного временного окна ссуды и относятся к одному и тому же типу ссуды.

  Что вы посоветуете, как найти лучшую ссуду для людей с плохой кредитной историей?

  Сначала нужно найти потенциального кредитора, просто знайте здесь важный факт.Плохая кредитная история не означает, что вы не можете взять ссуду. У вас всегда будет рука, чтобы аплодировать дальше. Я рекомендую вам набраться терпения и найти потенциального кредитора.
  Получение второго мнения в банке-партнере — это то, что вы должны рассмотреть в качестве последующего шага, показать им, что вы серьезно настроены, улучшив свой кредитный рейтинг за меньшее время, и, наконец, никогда не повторяйте свои прошлые ошибки.

  Какие шаги можно предпринять, чтобы улучшить свой кредитный рейтинг, если ему отказано из-за плохой кредитной ссуды?

  Во-первых, вы никогда не должны увязнуть после того, как вам отказали в ссуде.Затем вы можете переключить основное внимание на то, как улучшить свой кредитный рейтинг. Проанализируйте свои прошлые финансовые шаги, составьте отчет о них и начните работать над их улучшением. Сразу после этого начните убирать беспорядок, вовремя оплачивая счета, и начните создавать дополнительные источники дохода. Если вам не хватает финансовой дисциплины, не бойтесь потратить ни копейки на финансового консультанта, который поможет вам сохранить равновесие. Наконец, следите за долговечностью кредита и выбирайте новый, чтобы исправить старый.

  Каковы наиболее общие соображения банков и кредиторов при рассмотрении вопроса об одобрении заявителей на получение кредита?

  Есть несколько общих соображений:

  1. Ваш прошлый кредитный рейтинг
  2. Подлинность вашего дела
  3. Ваш входящий и исходящий поток денег
  4. Юридическая документация
  5. Стоимость вашего залога
  6. Способ погашения и период времени

  Может ли личная ссуда с плохой кредитной историей помочь улучшить ваш кредитный рейтинг? Если да, то как?

  Кредитные бюро сообщают о любой ссуде или кредитной линии.Каждый раз, когда вы вносите платежи вовремя, это помогает улучшить вашу общую историю платежей, которая является важнейшим фактором при определении вашего кредитного рейтинга.

  Если мне откажут в выдаче личной ссуды с плохой кредитной историей, это ухудшит мой кредит?

  Кредитные запросы мало влияют на ваш кредитный рейтинг, если у вас нет значительной суммы. Ознакомьтесь с требованиями к кредитам и узнайте, может ли кредитор провести мягкий запрос кредита, чтобы узнать, прошли ли вы предварительную квалификацию. Мягкие запросы не влияют отрицательно на ваш кредит.

  Какие шаги можно предпринять, чтобы начать улучшать свой кредитный рейтинг, если ему отказано в плохой кредитной ссуде?

  Сначала погашаем кредитную задолженность. Большинство людей не знают, что наличие большого долга по кредитной карте сильно снижает ваш рейтинг. Перед подачей заявки на ссуду вы можете повысить свои шансы на получение одобрения, уплатив остаток по карте до 30% от их кредитного лимита или меньше.
  Во-вторых, оспаривайте старые счета. Если у вас есть отрицательные счета в вашем отчете, которые снижают ваш кредитный рейтинг, вы можете оспорить их напрямую в кредитных бюро.У кредиторов есть 30 дней для проверки учетной записи, или она должна быть удалена по закону.

  Каковы наиболее общие соображения банков и кредиторов при рассмотрении вопроса об одобрении заявителей на получение кредита?

  Доход — это самый важный фактор, на который кредиторы обращают внимание при выдаче ссуд. Кредит на втором месте. Кто-то с кредитным рейтингом 600 и зарплатой 60 тысяч с большей вероятностью получит одобрение на получение личной ссуды, чем тот, у кого 650 баллов и зарабатывает менее 30 тысяч в год.

  Что вы посоветуете, как найти лучшую ссуду для людей с плохой кредитной историей?

  Во-первых, забросьте сеть как можно шире.Получить ссуду с плохой кредитной историей непросто, поэтому планируйте поговорить с большим количеством кредиторов, когда вы будете искать того, кто будет готов предоставить вам ссуду. Поищите в Интернете кредиторов в вашем районе и составьте план, чтобы позвонить и обсудить возможные варианты. Вы даже можете назначить встречи в онлайн-чате, по крайней мере, с 50 участниками. Таким образом, вы мысленно настраиваете себя на трудный процесс.
  Во-вторых, попробуйте сначала посетить кредитные союзы, а не обычные банки. Кредитные союзы принадлежат их клиентам, некоммерческим акционерам.В результате вам часто будет проще получить ссуду в этих небольших учреждениях.

  Как COVID-19 повлиял на поведение банков и кредиторов, особенно в отношении предоставления личных займов лицам с плохой кредитной историей?

  Ясно одно: банки и кредиторы крайне не решаются выдавать кредит прямо сейчас. В условиях, когда экономика демонстрирует явные предупреждающие знаки, а Соединенные Штаты официально находятся в состоянии рецессии, кредиторы будут нуждаться в значительных гарантиях того, что они вернут свои деньги.В результате те немногие ссуды, которые выдадут банки, скорее всего, пойдут людям с фантастической кредитной историей. Кроме того, многие банки сейчас работают сверхурочно, чтобы выдать государству ссуды в рамках ГЧП. На практике это означает, что у кредитных специалистов может не хватить времени на рассмотрение вашей заявки на получение кредита. Если вы хотите предоставить личный заем, имеет смысл подать заявку через банк, который не выдает займы в рамках ГЧП.

  Чего следует остерегаться с плохой кредитной линией?

  Обычно кредиты для людей с плохой кредитной историей дороги! Процентные ставки по личным кредитам часто очень высоки.Сроки могут быть продлены, чтобы сделать платежи более управляемыми, что также увеличивает сумму, которую вы должны вернуть.

  Высокие процентные ставки и длительные сроки приводят к очень дорогим кредитам. Вам следует не только проверять процентную ставку, но и следить за тем, сколько процентов вы выплачиваете. Например, если вы занимаете 5000 долларов на пять лет под высокую ставку 35,99%, вы платите больше процентов, чем занимаете!

  Может ли личная ссуда с плохой кредитной историей помочь улучшить ваш кредитный рейтинг? Если да, то как?

  Во-первых, уточните у кредитора, сообщают ли они трем основным кредитным бюро.Любая ссуда, предоставленная трем основным кредитным бюро, может помочь улучшить ваш кредитный рейтинг. Если вы ежемесячно вносите платежи по кредиту вовремя, ваш балл со временем должен увеличиваться. Хорошая идея с любой ссудой или кредитной картой — настроить автоматические платежи со своего текущего счета, чтобы вы случайно не пропустили платеж и не повредили свой кредитный рейтинг.

  Какие шаги можно предпринять, чтобы начать улучшать свой кредитный рейтинг, если ему отказано в плохой кредитной ссуде?

  Я обычно вижу две причины, по которым у людей низкие кредитные рейтинги.Во-первых, у них нет новой кредитной карты или кредитной истории, и им нужно создавать кредиты. Вторая причина в том, что они использовали слишком большую часть доступного кредита на своих кредитных картах.

  Если у вас нет кредитной истории и вам необходимо создать кредит, я рекомендую использовать Кредитный строитель или Обеспеченный кредит. Обеспеченные кредитные карты также являются хорошим инструментом для получения кредита, но имейте в виду, что они сопряжены с теми же подводными камнями и опасностями, что и любая кредитная карта. Безопасные кредитные карты требуют образования и последовательности. Если вы исчерпали свой кредит, выплата остатка и поддержание его на низком уровне — лучший способ улучшить свой счет.

  Слишком долго, не читали?

  Чтобы получить лучшие личные ссуды на случай плохой кредитной истории, может потребоваться время, но если вам нужны деньги для консолидации других долгов с высокими процентами, оплаты свадьбы, больничных счетов или многих других вещей, они могут быть хорошим решением. Низкие кредитные ссуды по умолчанию будут иметь более жесткие ограничения, больше комиссий и более высокую годовую процентную ставку. Вот почему поиск условий, которые вы можете разумно погасить, имеет важное значение для создания вашего кредита и выплаты долга.

  Пандемия коронавируса уже изменила финансовую отрасль, и личные займы не исключение.Например, U.S. Bank предлагает личные ссуды от 1000 до 4999 долларов США под 2,99% годовых для всех подходящих заемщиков. Аналогичным образом, банк HSBC откладывает выплаты по кредиту и отказывается от платы за просрочку платежа в течение 120 дней с момента вашего участия в программе HSBC для работы с нуждами.

  Многие онлайн-кредиторы также предлагают помощь людям, пострадавшим от COVID-19. LendingClub позволяет клиентам отложить платежи на два месяца при подаче заявки на план платежей. Компания также не взимает штрафы за просрочку платежа и не сообщает кредитным бюро о просроченных платежах.

  Мы приветствуем ваши отзывы об этой статье и хотели бы услышать о вашем опыте работы с плохими кредитными личными ссудами, которые мы рекомендуем. Свяжитесь с нами по адресу [email protected] с комментариями или вопросами.

  Последнее редакционное обновление — 25 января 2021 г., обновленные обзоры кредиторов и редакционное руководство по покупке личных кредитов для плохих кредитов.

  Где найти жилищные ссуды для плохой кредитной истории

  Наша цель здесь, в Credible Operations, Inc., номер NMLS 1681276, называемый ниже «Надежный», — предоставить вам инструменты и уверенность, необходимые для улучшения ваших финансов.Хотя мы продвигаем продукты наших партнеров-кредиторов, которые компенсируют нам наши услуги, все мнения принадлежат нам.

  Домовладение возможно, даже если у вас не самая лучшая кредитная история. Узнайте, где найти ипотечные ссуды на случай плохой кредитной истории. (iStock)

  Покупка дома может вызвать стресс. Если у вас плохой кредит, вы можете беспокоиться о том, сможете ли вы вообще претендовать на жилищный заем. Многие ипотечные кредиторы действительно предъявляют строгие требования, но домовладение возможно, даже если ваш кредит не в лучшем состоянии.

  Если вы ищете ипотечный кредит на случай плохой кредитной истории, у вас есть варианты. Узнайте больше о том, где найти эти жилищные ссуды, а также несколько советов о том, как вы можете улучшить свой кредит, прежде чем покупать дом.

  Вы можете получить жилищный заем с плохой кредитной историей.

  К счастью, можно получить одобрение на жилищный заем с плохой кредитной историей. Но если вы это сделаете, вы, вероятно, не получите лучшую оценку. Как правило, чем выше ваш кредитный рейтинг, тем более выгодную ставку вы получите.

  Кредиторы склонны рассматривать людей с плохой кредитной историей как более рискованных заемщиков, поэтому они взимают более высокую процентную ставку как способ защитить себя от риска невыполнения обязательств по жилищному кредиту.

  Если вам интересно, на какие ставки вы можете претендовать, Credible позволяет сравнить ипотечных кредиторов в одном месте.

  Что ипотечные кредиторы считают плохой кредитной историей?

  Для покупки дома не требуется минимального кредитного рейтинга, так как у каждого кредитора свои требования. Но большинство кредиторов смотрят на вашу трехзначную оценку FICO, чтобы определить, насколько вероятно, что вы вернете ссуду, и какую процентную ставку вам предложить.

  Если ваш рейтинг FICO ниже 580, ваш кредитный рейтинг считается «плохим» или «плохим».«Оценка FICO от 580 до 669 считается« справедливой », что означает, что она ниже среднего кредитного рейтинга большинства потребителей в США. Оценка FICO от 670 до 799 считается« хорошей »и« очень хорошей », а оценка FICO составляет 800 и выше считаются «исключительными». Чем выше ваш кредитный рейтинг FICO, тем более выгодную ставку по ипотеке вы можете рассчитывать на получение.

  Другие факторы, которые учитывают ипотечные кредиторы

  Кредиторы учитывают другие факторы, помимо вашего кредитного рейтинга, когда вы подаете заявку на ипотеку.

  • Сумма авансового платежа — Первоначальный взнос — это часть покупной цены вашего дома, которую вы вносите авансом. Чем больше денег вы вложите, тем меньше вам придется брать в долг, поэтому вы можете получить более низкую процентную ставку и меньшие выплаты по ипотеке.
  • Отношение долга к доходу — Коэффициент DTI — это ваши ежемесячные выплаты по долгу, деленные на ваш ежемесячный валовой доход. Хотя требования зависят от ипотеки, на которую вы подаете заявку, идеальным вариантом является DTI менее 50%.
  • Активы и доход — Кредиторы смотрят на ваш доход и активы, чтобы выяснить, можете ли вы позволить себе ипотеку.Если вы не можете показать, что у вас есть ресурсы для покрытия ваших ежемесячных платежей, вы можете не получить одобрение.
  • Продолжительность трудового стажа — Вам, вероятно, понадобится как минимум двухлетний стаж работы. Это может быть проблемой, если вы недавно начали бизнес или сменили работу до или во время подачи заявления на жилищный кредит.
  • Cosigners — Если у вас плохая кредитная история, вам может потребоваться соискатель для получения разрешения на жилищный заем. Сопоставитель будет нести ответственность за выплату ипотечного кредита в случае невыполнения обязательств.

  Как получить жилищный заем с плохой кредитной историей

  Если вы хотите получить жилищный заем с плохой кредитной историей, следуйте этим советам, чтобы найти тот, который подходит для вашей ситуации.

  • Найдите кредиторов, которые работают с людьми с плохой кредитной историей. Не все кредиторы созданы равными. Проведите исследование и найдите те, которые ссужают заемщикам с плохой кредитной историей.
  • Ищите программы для новых покупателей жилья. Программы для новых покупателей жилья могут сделать домовладение более доступным и доступным.Посетите веб-сайт жилищного агентства вашего штата, чтобы узнать о доступных вам программах.
  • Узнайте, имеете ли вы право на участие в программах помощи при первоначальном взносе. В зависимости от вашей ситуации вы можете иметь право на получение помощи при первоначальном взносе. Многие программы для тех, кто покупает жилье впервые, предлагают это.
  • Добавить соавтора. Если у вас есть надежный друг или член семьи с хорошей кредитной историей, попросите их оформить ваш жилищный заем. Просто убедитесь, что вы можете вносить ежемесячные платежи, иначе ответственность ляжет на них.
  • Сохраните больший авансовый платеж. Поскольку больший первоначальный взнос означает, что вы являетесь менее рискованным заемщиком, подождите, пока не подадите заявку на ипотеку, пока не накопите значительную сумму. Более крупный первоначальный взнос также ведет к более низкой процентной ставке и меньшим ежемесячным платежам.
  • Обратитесь за помощью к своей семье. Сообщите своим близким, что вы ищете дом и можете нуждаться в финансовой помощи. Они могут помочь вам с авансовым платежом, заключительными расходами или другими сопутствующими расходами.

  Credible позволяет легко сравнивать ставки по ипотечным кредитам от нескольких кредиторов за считанные минуты.

  Типы жилищных ссуд при плохой кредитной истории

  Если у вас плохая кредитная история, есть несколько вариантов жилищной ссуды, которые стоит изучить.

  Обычная ссуда

  Обычная ссуда не застрахована и не гарантирована государственным учреждением. Вы можете получить его через частного кредитора, такого как банк, кредитный союз или ипотечную компанию. Хотя обычные ссуды труднее получить, чем государственные ссуды, они также обычно более гибкие.

  • Минимальный кредитный рейтинг: 620
  • Минимальный первоначальный взнос: 3%
  • Может подойти: Заемщикам с хорошей кредитной историей и минимальной задолженностью

  Fannie Mae HomeReady

  HomeReady — это обычная ипотека автор: Fannie Mae. Если вы подаете заявление на получение такого разрешения, вы можете использовать доход от ваших родителей, бабушек и дедушек, родственников и других лиц, чтобы помочь вам получить одобрение. После одобрения вы можете отказаться от своей частной ипотечной страховки, или PMI, после того, как заплатите 20% от стоимости вашего дома.

  • Минимальный кредитный рейтинг: 620
  • Минимальный первоначальный взнос: 3%
  • Может подойти: Заемщикам с доходом ниже среднего

  Кредит FHA

  Кредиты FHA застрахованы Федеральное жилищное управление. Хотя эти ссуды имеют низкие требования к первоначальному взносу и кредитному баллу, вы должны будете оплатить ипотечную страховку, чтобы защитить кредитора в случае невыполнения обязательств.

  • Минимальный кредитный рейтинг: 500
  • Минимальный первоначальный взнос: 3.5%, если ваш кредитный рейтинг 580 или выше; 10%, если ваша оценка попадает в диапазон 500-579
  • Может подойти: Заемщикам с более низкими кредитными рейтингами и суммой первоначального взноса

  Freddie Mac Home Possible

  The Freddie Mac Home Возможная ипотека имеет низкий первоначальный взнос 3%. Но для того, чтобы соответствовать требованиям, вы не можете зарабатывать более 100% годового среднего дохода в вашем районе.

  • Минимальный кредитный рейтинг: 660
  • Минимальный первоначальный взнос: 3%
  • Может подойти: Заемщикам с более низким доходом и суммой первоначального взноса

  Неквалифицированная (без QM) ипотека

  Неквалифицированная ипотека (без QM) предназначена для покупателей жилья, которые не могут соответствовать строгим критериям квалифицированной ипотеки, соответствующей федеральным нормам.Это может позволить вам получить одобрение на получение ипотечного кредита, если вы работаете не по найму, работаете нетрадиционной работой или не имеете документации, которая требуется для большинства ипотечных кредитов.

  • Минимальный кредитный рейтинг: Зависит от кредитора
  • Минимальный первоначальный взнос: Зависит от кредитора
  • Может пригодиться: Заемщикам, которые работают не по найму или получают альтернативные источники дохода

  Кредит USDA

  При поддержке Министерства сельского хозяйства США ссуда Министерства сельского хозяйства США представляет собой ипотеку с низким процентом и нулевым первоначальным взносом, которая может помочь вам профинансировать дом в соответствующей сельской местности.

  • Минимальный кредитный рейтинг: 640
  • Минимальный первоначальный взнос: 0%
  • Может подойти: Заемщикам с низким или умеренным доходом, которые хотят купить дом в сельской местности

  Кредит VA

  Ссуда ​​VA гарантирована Министерством по делам ветеранов США. Если вы являетесь действующим военнослужащим, ветераном или правомочным супругом, вы можете получить одобрение на получение ссуды VA с 0% скидкой и без PMI. Но имейте в виду, что вам, скорее всего, придется заплатить комиссию за финансирование в размере до 3-х.6% от суммы кредита.

  • Минимальный кредитный рейтинг: Зависит от кредитора
  • Минимальный первоначальный взнос: 0%
  • Может подойти: Заемщикам, которые являются действующими военнослужащими, ветеранами или имеющими на это право супругами

  Если вы получите дом кредит с плохой кредитной историей?

  Следует ли вам получить жилищный заем с плохой кредитной историей, зависит от вашей конкретной ситуации. Вот несколько плюсов и минусов, которые следует учитывать.

  Плюсы жилищных кредитов при плохих кредитах

  • Различные варианты ипотечного кредита — Даже если у вас плохой кредит, в вашем распоряжении есть ряд жилищных кредитов.Вы можете изучить как обычные, так и обеспеченные государством ипотечные кредиты.
  • Можно получить одобрение с более высоким первоначальным взносом — Если вы накопили приличную сумму денег для первоначального взноса, вы можете получить жилищный заем с более низкой процентной ставкой. Более высокий первоначальный взнос может компенсировать низкий кредитный рейтинг.
  • Может позволить вам увеличить свой капитал. — Если вы в настоящее время снимаете жилье, жилищный заем на покрытие плохой кредитной истории может позволить вам получить право собственности на жилье. Вы можете создать собственный капитал и потенциально заработать немного денег в будущем вместо того, чтобы платить за недвижимость, которая никогда не будет вашей.

  Минусы жилищных кредитов для плохой кредитной истории

  • Высокие процентные ставки — Если вы берете жилищный кредит из-за плохой кредитной истории, вы можете застрять с высокой процентной ставкой, которая может стоить вам тысячи дополнительных долларов на вашем счете. дом.
  • Может потребоваться первоначальный взнос — Возможно, вам придется сэкономить деньги на первоначальный взнос. Хотя требования к первоначальному взносу различаются, они часто составляют от 3% до 20% от общей стоимости дома.
  • Может не иметь права на участие в программах для впервые покупателя жилья — Многие программы для впервые покупателя жилья, которые делают домовладение более простым и доступным, требуют минимального кредитного балла.Если у вас плохая кредитная история, вы можете не иметь права.

  Как улучшить свой кредит перед покупкой дома

  Прежде чем покупать дом, воспользуйтесь этими стратегиями, чтобы улучшить свой кредит.

  • Опустите DTI. Чтобы сократить DTI, увеличьте сумму, которую вы платите по своему долгу, и отложите крупные покупки, чтобы использовать меньше кредита. Стремитесь к DTI не более 36%.
  • Погасить задолженность. Сделайте все возможное, чтобы погасить как можно больше долгов. Подумайте о том, чтобы устроиться на работу на неполный рабочий день или начать подработку, чтобы помочь вам достичь своих финансовых целей.
  • Выплачивайте своевременные платежи. Важно оплачивать счета вовремя — даже одна просроченная оплата может повредить вашей кредитной истории. Установите напоминания в календаре или включите автоматические платежи, чтобы ничего не забыть.
  • Проверяйте точность отчетов о кредитных операциях и оспаривайте неточную информацию. Получите бесплатно копии своих кредитных отчетов в основных кредитных бюро — Equifax, Experian и TransUnion — на AnnualCreditReport.com. Обсудите любые ошибки, такие как учетные записи с неправильным балансом, закрытые счета, отмеченные как открытые, и неправильные учетные записи из-за кражи личных данных.
  • Станьте авторизованным пользователем. Спросите члена семьи с хорошей кредитной историей, можете ли вы стать авторизованным пользователем его кредитной карты. Это позволит новой, положительной учетной записи появиться на вашем кредите.

  Если вы готовы подать заявку на ипотеку, сравните ставки по ипотеке в считанные минуты с помощью Credible.

  Бизнес-ссуды для плохой кредитной истории в 2021 г., до 500 тыс. Долларов США, быстрое одобрение

  Обновлено 1 февраля 2021 г.

  Владельцы малого бизнеса без кредита или с плохой кредитной историей могут столкнуться с трудностями при получении необходимого капитала развивать свой бизнес.В National Funding мы считаем, что ваш бизнес — это намного больше, чем просто кредитный рейтинг, и хотим помочь вам найти правильное решение для финансирования вашего бизнеса.

  На этой странице:

  1. Получение бизнес-ссуды с плохой кредитной историей в 2021 году
  2. Почему важен ваш кредитный рейтинг
  3. Как получить бизнес-ссуду с плохой кредитной историей
  4. Повысьте свои шансы на получение бизнес-ссуды
  5. Типы Плохие кредитные бизнес-ссуды
  6. На что следует обратить внимание при подаче заявки
  7. Как выбрать ссуду в зависимости от потребностей вашего бизнеса и кредитного рейтинга
  8. На что обращают внимание кредиторы в заявке на ссуду для малого и среднего бизнеса
  9. Как получить более эффективный бизнес-ссуду в будущем
  10. Часто задаваемые вопросы о бизнес-ссудах с плохой кредитной историей

  Получение бизнес-ссуды с плохой кредитной историей стало проще благодаря национальному финансированию

  В 2021 году сегодняшняя экономическая атмосфера станет строже, чем когда-либо.Вот почему акцент на кредитных рейтингах стал неотъемлемой частью анализа потенциальных рисков, связанных с заемщиком. Хотя получение кредита для малого бизнеса всегда сопряжено со своими уникальными проблемами, недавняя пандемия COVID-19 в прошлом году заставила некоторых традиционных кредиторов еще больше насторожиться.

  Отдел национального финансирования понимает, насколько это может быть неприятно. Мы прилагаем все усилия, чтобы предоставить финансовые решения для всех типов владельцев бизнеса, включая бизнес-ссуды для владельцев с плохой кредитной историей.Мы делаем процесс подачи заявки быстрым и легким, чтобы вы могли получить необходимое финансирование.

  Подайте заявку сейчас, чтобы поговорить с нашими специалистами по финансированию.

  Получение бизнес-кредита с плохой кредитной историей из национального финансирования

  Мы предлагаем различные решения для бизнес-кредитования, которые могут быть адаптированы к вашим потребностям как владельцу бизнеса. Несмотря на низкие баллы FICO, финансирование малого бизнеса Национальным фондом финансирования включает в себя быстрый и простой процесс подачи заявок, минимальное количество документов, высокий уровень одобрения и быстрый возврат для финансирования. Подайте заявку в Национальное финансирование сегодня, чтобы изучить варианты получения бизнес-кредитов при плохой кредитной истории.

  Почему важен ваш кредитный рейтинг

  Даже если вы ищете финансирование для поддержки бизнеса, большинство кредиторов будут учитывать ваш личный кредитный рейтинг при оценке заявки на получение кредита для малого бизнеса. Ваш кредитный рейтинг FICO определяется множеством факторов, известных как пять критериев кредитоспособности: характер, емкость, капитал, условия и залог. Эти характеристики определяют, среди прочего, насколько вы надежны при выплате долгов, сколько платежей вы сделали вовремя, и соотношение вашего долга к доходу.Хотя существует несколько моделей оценки кредитоспособности, которые могут использоваться для определения вашей кредитоспособности, наиболее распространенной моделью является оценка FICO.

  Вот различные диапазоны кредитного рейтинга FICO:

  • Исключительно (800-850)
  • Очень хорошо (740-799)
  • Хорошо (670-739)
  • Удовлетворительно (580-669)
  • Плохо (300 — 579)

  Термин «плохой кредит» обычно относится к оценке FICO от 300 до 629. Низкая оценка FICO является распространенной причиной, по которой традиционные кредиторы часто отказываются от финансирования ссуд малого бизнеса.Однако, даже если ваша оценка находится в более низком диапазоне, вы можете получить плохую ссуду для бизнеса у альтернативного кредитора, который больше фокусируется на том, где будет развиваться ваш бизнес в будущем, чем на том, что повлияло на ваш кредитный рейтинг в прошлом. Национальное финансирование может одобрить некоторых заявителей с кредитным рейтингом от 500 для прямых заемщиков и 475 для продления.

  Посмотрите, имеете ли вы право сейчас.

  Как получить бизнес-ссуду с плохой кредитной историей

  Вы можете получить капитал, необходимый для развития и роста успешного бизнеса, даже если у вас плохая кредитная история.Фактически, существует всего три шага для обеспечения ссуды малому бизнесу с плохой кредитной историей:

  1. Знайте свой личный кредитный рейтинг

  Личный и деловой кредитный рейтинг помогает кредиторам определить, насколько рискованным может быть предоставление ссуды. Поскольку эти баллы могут повлиять на вашу способность привлекать финансирование для своего бизнеса, знание вашего кредитного рейтинга и улучшение вашего кредитного рейтинга перед подачей заявки на ссуду может помочь вам определить лучшие варианты финансирования для изучения.

  2.Изучите свои варианты на основе требований приемлемости

  Для каждого типа финансирования существуют определенные требования, которым вы должны соответствовать, чтобы получить одобрение. Традиционные бизнес-ссуды часто основываются на следующих факторах:

  • Личный кредитный рейтинг
  • Лет в бизнесе
  • Годовой доход

  Изучите требования для каждого типа финансирования малого бизнеса, который вы рассматриваете, чтобы определить, какой плохой кредит малый бизнес ссуды дают вам лучшие шансы на одобрение.

  Поговорите со специалистом по финансированию в Национальном финансировании, чтобы получить индивидуальный совет по вашим вариантам финансирования.

  3. Выберите лучший вариант для своего бизнеса

  Существует широкий спектр вариантов финансирования для владельцев бизнеса с плохой кредитной историей помимо традиционных кредитов. При изучении альтернативных вариантов финансирования учитывайте не только требования приемлемости и условия погашения, но и репутацию кредитора. Прочтите отзывы заемщиков и поговорите с представителями службы.Убедитесь, что ваш кредитор стремится поддерживать вас на вашем пути к большему успеху и имеет проверенный послужной список довольных клиентов.

  Повысьте свои шансы на получение бизнес-ссуд из-за плохой кредитной истории

  Подача заявки на ссуду для малого бизнеса требует подготовки, особенно если ваш кредит не идеален. Перед подачей заявки подумайте о том, чтобы предпринять несколько шагов, чтобы повысить свои шансы на одобрение и обеспечить наилучшие возможные условия для кредита для малого бизнеса. Есть два способа повысить свои шансы на получение ссуды для малого бизнеса с плохой кредитной историей.

  1. Предоставить обеспечение

  Ссужать деньги малому бизнесу по своей природе рискованно. Даже для чрезвычайно квалифицированного заемщика неожиданный спад в бизнесе может привести к тому, что владелец не сможет выплатить ссуду. Один из способов повысить ваши шансы на получение финансирования, необходимого для развития вашего бизнеса, — это предоставить залог. Есть два варианта:

  • Финансирование по счету. Если у вас есть неоплаченные счета-фактуры клиентов, некоторые кредиторы могут согласиться утвердить ваш ссуду в основном на основе суммы ваших счетов-фактур.При финансировании по счетам неоплаченные счета служат залогом вашего кредита. Финансирующая компания авансирует определенный процент от каждого счета и взимает плату за услуги.
  • Финансирование оборудования. Если ваша цель взятия ссуды — обеспечить финансирование для нового оборудования, вы можете подать заявку на финансирование оборудования. При таком залоге оборудование, которое вы финансируете, служит залогом для вашей ссуды. В случае невыполнения обязательств по кредиту кредитная компания конфискует оборудование для возмещения своих убытков, но ваши личные активы останутся под защитой.

  Спросите у специалиста по финансированию, какой вид финансирования вам подходит.

  2. Использование совместной подписывающей стороны

  В этом сценарии другое лицо соглашается взять на себя частичную ответственность за ссуду для малого бизнеса путем «совместного подписания» соглашения. Сопровождающая сторона обычно — это физическое лицо с благоприятным кредитным рейтингом или постоянным источником дохода, которое может справиться с выплатой кредита, если основной заемщик окажется не в состоянии сделать это.

  Типы плохих кредитов Бизнес-ссуды

  Типы бизнес-ссуд для плохих кредитов, предлагаемые альтернативными кредиторами, включают:

  Краткосрочные ссуды для малого бизнеса

  Краткосрочные ссуды для малого бизнеса предоставляют единовременную сумму капитала, с которой соглашается заемщик для выплаты в течение фиксированного периода времени по определенному графику платежей.Каждый платеж, который заемщик отправляет кредитору, включает основную сумму плюс проценты, причитающиеся за период.

  Краткосрочная кредитная линия

  Когда кредитор предоставляет краткосрочную кредитную линию, заемщик может получать доступ к средствам на постоянной основе до определенной утвержденной суммы. Как и с кредитной карты, с заемщика взимаются проценты только на открытый остаток.

  Обеспеченные ссуды

  Если вы обеспечиваете плохую ссуду для бизнеса залогом, вы даете кредитору право изъять залог для возмещения своих убытков, если вы не в состоянии вернуть ссуду.Ссуды также обычно называют обеспеченными бизнес-ссудами. Обычно они обеспечиваются счетами или финансированием оборудования.

  Денежные авансы продавцу

  Если вы являетесь владельцем малого бизнеса и нуждаетесь в быстром получении капитала, выданный продавцу денежный аванс предлагает единовременную ссуду в обмен на процент от будущей дебиторской задолженности по кредитным и дебетовым картам. Хотя подать заявку на получение денежного аванса торговцу часто легко, этот вариант может не подходить для каждого бизнеса. Денежные ссуды, выданные торговцам, как правило, имеют более высокие процентные ставки, что делает их одним из наиболее дорогих вариантов финансирования в течение срока действия ссуды.

  Ссуды на оборотный капитал

  Ссуды на оборотный капитал

  используются для финансирования повседневных деловых операций, таких как заработная плата, товарно-материальные запасы, налоги и ряд других расходов, которые обеспечивают повседневную работу вашего бизнеса. В отличие от некоторых других типов ссуд, они не используются для оплаты инвестиций или других долгосрочных активов. Ссуды на пополнение оборотного капитала от Национального фонда могут предоставить вашему бизнесу до 500 000 долларов США для удовлетворения ваших потребностей прямо сейчас, быстро и с минимальным оформлением документов.

  Узнайте, на какое финансирование вы имеете право.

  Что следует учитывать при подаче заявления на ссуду для малого бизнеса

  Если вы ищете ссуду для бизнеса и у вас плохая кредитная история, существует несколько факторов, которые могут повлиять на ваши шансы на одобрение, а также на условия вашей ссуды. Перед тем, как подать заявку на получение ссуды для бизнеса с плохой кредитной историей, необходимо учесть несколько моментов.

  1. Связь между личным кредитом и одобрением бизнес-кредита

  Если у вашего бизнеса нет кредитной истории, традиционные кредиторы будут использовать ваш личный кредитный рейтинг в качестве числового представления вашей общей кредитоспособности.Ваша личная оценка FICO будет использоваться исключительно для определения вашего права на получение ссуды для малого бизнеса. По этой причине рекомендуется поработать над улучшением своего личного кредитного рейтинга, чтобы у вас было множество вариантов при подаче заявки на ссуду для малого бизнеса.

  2. Связь между кредитным рейтингом и процентной ставкой

  Владельцы бизнеса с хорошей кредитной историей обычно получают лучшие процентные ставки по своим кредитам. Если ваш личный или деловой кредитный рейтинг низкий, есть большая вероятность, что ваш кредит будет включать более высокую годовую процентную ставку (APR), которая описывает проценты, которые вы платите за год.

  Хорошая новость заключается в том, что получение небольшой ссуды с управляемой годовой процентной ставкой может помочь улучшить ваш кредитный рейтинг с течением времени. Если вы получили одобрение на выдачу ссуд малому бизнесу в связи с плохой кредитной историей, каждый своевременный платеж может помочь поднять ваш кредитный рейтинг, обеспечивая при этом финансирование, необходимое для ведения и развития вашего бизнеса.

  3. Онлайн-кредиторы против. Традиционные банки

  Традиционные кредиторы, такие как банки и кредитные союзы, как правило, имеют строгие правила и квалификационные требования для утверждения ссуды.Они также имеют тенденцию быть медленнее и требуют большего количества документации. Независимо от того, есть ли у вас кредит выше среднего или не совсем идеальный, вот лишь несколько преимуществ альтернативных и онлайн-кредиторов по сравнению с традиционными кредиторами:

  • Более быстрое время оборачиваемости
  • Меньше документации, необходимой для утверждения
  • Более быстрый доступ к средствам, в случае утверждения
  • Гибкие условия, отвечающие вашим конкретным потребностям как заемщику
  • Более высокий уровень одобрения

  4. Возраст бизнеса и стартапов

  Традиционные банки, как правило, предоставляют ссуды солидным предприятиям, чтобы снизить их риски.В результате молодым или начинающим компаниям может быть сложнее соблюдать строгие стандарты кредитования банка. Альтернативные кредиторы и онлайн-кредиторы, с другой стороны, активно обслуживают владельцев бизнеса с недостаточным уровнем обслуживания. Национальное финансирование предлагает финансирование для предприятий, которые работают всего один год.

  Другие типы кредитных решений, которые могут рассмотреть молодые или начинающие предприятия, включают:

  • Кредитные карты для бизнеса. Эти карты могут быть практическим решением для повышения кредитного рейтинга вашего бизнеса при одновременном доступе к дополнительному капиталу.Чтобы получить его, вам понадобится федеральный налоговый номер и банковский счет для бизнеса.
  • Обеспеченная личная кредитная карта. Обеспеченные карты могут помочь вам улучшить личный кредит до подачи заявки на ссуду.

  5. Стоимость кредита для бизнеса

  Помимо основной суммы кредита, условия финансирования малого бизнеса часто включают дополнительные расходы, которые необходимо учитывать. Сведя расходы по кредиту на минимум, у вас будет больше капитала для реинвестирования в свой бизнес.

  Расходы по ссуде для малого бизнеса часто включают:

  • Годовая процентная ставка. Ваша годовая процентная ставка — это процентная ставка, которую вы платите по ссуде ежегодно.
  • Первоначальный взнос. Хотя требования к первоначальному взносу у разных кредиторов различаются, средняя сумма, которую заемщику нужно будет инвестировать при получении кредита, составляет 25%. Некоторые ссуды позволяют использовать залог в качестве первоначального взноса.
  • Ставка фактора. Обычно используется для денежных ссуд торговцам, факторная ставка определяет, сколько процентов будет иметь заемщик. Коэффициент фактора измеряется стабильностью бизнеса, среднемесячной прибылью, типом отрасли и годами работы.
  • Комиссия за оформление. Комиссия за оформление — это плата за обработку новой ссуды для малого бизнеса. Некоторые кредиторы отказываются от комиссии за выдачу кредита, в то время как другие включают комиссию в общий остаток по кредиту.
  • Комиссия за андеррайтинг. Эти сборы взимаются андеррайтерами, которые рассматривают, проверяют и утверждают информацию, представленную в заявке на получение кредита для малого бизнеса, и рекомендуют условия финансирования в случае утверждения.
  • Затраты на закрытие. Эти сборы включают затраты, связанные с оформлением ссуды, такие как сборы за оформление ссуды, оценку бизнеса или сборы за регистрацию.
  • Прочие комиссии. Дополнительные комиссии, связанные с ссудой для малого бизнеса, могут включать в себя сборы за обработку чеков, сборы за предоплату и штрафы за просрочку платежа.

  Как выбрать ссуду на основании бизнес-потребностей и кредитного рейтинга

  Право на получение ссуды зависит от множества факторов. Вот несколько общих критериев, которые могут помочь в одобрении кредита: *

  • Новые предприятия или стартапы. Если вы стартап или занимаетесь бизнесом менее года, может быть трудно найти ссуду, даже если у вас хорошая кредитная история.Возможные варианты финансирования включают финансирование запуска, обеспеченные личные кредитные карты и бизнес-кредитные карты.
  • Владельцы с кредитным рейтингом ниже 550. С кредитным рейтингом от 500 до 550 у вас могут возникнуть трудности с подачей заявления на получение определенных типов ссуд. Однако, если ваш бизнес идет хорошо, альтернативные кредиторы могут использовать другие факторы, помимо вашего кредитного рейтинга, для определения вашего права.
  • Владельцы с кредитным рейтингом более 500. С кредитным рейтингом от 550 до 620 вы можете претендовать на получение краткосрочной ссуды или даже среднесрочной ссуды, если ваш бизнес идет хорошо.
  • Владельцы с кредитным рейтингом более 600. Если ваш кредитный рейтинг равен 620 или выше, вы можете претендовать на получение среднесрочной ссуды. Набрав более 650 баллов, вы также можете претендовать на получение ссуды для управления малым бизнесом.
  • Владельцы с кредитным рейтингом более 700. Если ваш кредитный рейтинг превышает 700, вы, вероятно, имеете хорошие возможности для участия в большинстве кредиторов, включая прямых и альтернативных кредиторов, а также Администрацию малого бизнеса.
  • Предприятия с крупными неоплаченными счетами. Некоторые альтернативные кредиторы позволяют превращать неоплаченные счета клиентов в мгновенный капитал. Кредиторы по счетам-фактурам оценивают силу вашего бизнеса над вашим кредитным рейтингом.
  • Предприятиям, которым необходимо новое оборудование. Если ваш бизнес получит выгоду от приобретения нового специализированного оборудования, вам может подойти лизинг оборудования или финансирование.
  • Очень малые предприятия. При создании бизнеса рассмотрите варианты финансирования, такие как корпоративные кредитные карты, обеспеченные личные кредитные карты и финансирование для стартапов.

  * Эти контрольные показатели не отражают фактические шансы на получение финансирования. Национальное финансирование не учитывает кредитный рейтинг при принятии решений о выдаче плохих кредитов, а вместо этого основывает своевременное одобрение в бизнесе и годовую валовую выручку.

  Сравните варианты для определения наилучшего кредита для ваших нужд

  Ваше решение о получении финансирования для вашего бизнеса очень важно. При оценке различных вариантов ссуды необходимо учитывать множество факторов, в том числе:

  Краткосрочные vs.Среднесрочная выплата

  Краткосрочная ссуда обычно должна быть погашена в течение одного-трех лет, тогда как среднесрочная ссуда обычно имеет период погашения от двух до пяти лет. Требования к участникам, процентные ставки и суммы ссуды каждого типа могут различаться. Тщательно подумайте о том, какие сроки погашения лучше всего подходят для ваших нужд как владельца бизнеса, и как условия погашения влияют на общую стоимость любого кредита, который вы принимаете. Например, сроки погашения краткосрочных ссуд на пополнение оборотного капитала из средств национального финансирования не будут превышать 12 месяцев для вашей первой ссуды с возможностью продления до 15 месяцев.

  Проценты и сборы на открытый остаток

  Оцените, сколько процентов и сборов вы будете взимать с открытого остатка. Если вы берете долгосрочную ссуду, сумма, которую вы должны платить каждый месяц, может быть меньше. Однако в конечном итоге вы можете заплатить больше. Если вы возьмете краткосрочную ссуду, у вас, вероятно, будут более высокие выплаты, но меньшая сумма процентов по ссуде.

  Лимит ссуды

  Если кредитор не предоставляет финансирование в размере, необходимом вашему бизнесу, подумайте о том, чтобы обратиться к творческим источникам финансирования.Или поищите способы сократить расходы и уменьшить общую сумму, которая вам нужна. Даже если вы получите ссуду на меньшую сумму, чем изначально хотели, обеспечение первоначальной ссуды может помочь вам получить более качественную ссуду и потенциально обеспечить большее финансирование с помощью второй ссуды или ее последующего продления.

  Что кредиторы ищут в заявке на получение ссуды для малого бизнеса

  Какие дополнительные факторы имеют значение для кредитора, помимо кредитного рейтинга? Банки, как правило, запрашивают больше информации, тогда как онлайн-кредиторы и альтернативные кредиторы требуют меньше.Например, в отделе национального финансирования мы запрашиваем ограниченную информацию, чтобы обеспечить лучшую скорость и обслуживание. Обычно мы смотрим на годовую выручку компании, тенденции движения денежных средств и кредитную историю как компании, так и владельца.

  Годовой доход

  Годовой доход вашего бизнеса является одним из наиболее важных факторов права на получение безнадежных кредитов малому бизнесу. Если вы получили одобрение на получение ссуды, сумма, на которую вы имеете право, обычно будет составлять около 8–12% от годового дохода вашего бизнеса.

  Прибыльность

  Даже если ваш годовой доход высок, некоторые кредиторы также захотят узнать, прибылен ли ваш бизнес. Ваш бизнес не обязательно должен быть прибыльным, чтобы иметь право на получение ссуды, но ваши шансы на одобрение могут быть увеличены, если это так. Если ваш бизнес продемонстрировал значительный рост за последние 3 месяца или более, это может еще больше повысить ваши шансы на получение кредита.

  Текущее долговое обязательство

  Если у вас уже есть бизнес-кредит, у вас могут возникнуть трудности с получением другого, особенно если ваш первоначальный кредитор установил залоговое право UCC на ваш бизнес.Для некоторых кредиторов одобрение вам ссуды, даже если она уже есть у другого кредитора, не будет проблемой. Однако существуют риски для вашего бизнеса и кредита, если вы возьмете на себя больше долгов, чем вы можете реально и ответственно выплатить.

  Денежный поток

  Ваша способность управлять денежным потоком вашего бизнеса может быть важным фактором для кредиторов. В конце концов, главная забота каждого кредитора — это ваша способность платить по кредиту. Демонстрация того, что ваш бизнес зарабатывает и имеет достаточно денег, чтобы позволить себе платежи, может повысить ваши шансы на квалификацию.

  Кредитная история

  Большинство кредиторов изучат ваш кредитный отчет, чтобы определить, было ли у вас когда-либо банкротство, потеря права выкупа или другой красный флаг. Но помните, что плохой кредит не лишает вас автоматически возможности получать деньги, в которых нуждается ваш бизнес, особенно с такими кредиторами, как Национальное финансирование, которые предлагают ссуды малому бизнесу за плохой кредит.

  Бизнес-план

  Национальное финансирование не требует этого, но некоторые кредиторы могут захотеть пересмотреть ваш бизнес-план, чтобы лучше понять ваш бизнес.Бизнес-планы могут показывать кредиторам множество вещей, которые выделяют ваш бизнес, в том числе:
  

  • уникальных ценностных предложений
  • маркетинговых стратегий
  • команда руководства
  • моделей доходов и прибыли

  Ваш бизнес-план еще должен быть представлен кратко подробные условия, в которых четко объясняется, какой объем финансирования вам необходим и зачем он нужен.

  Как получить более выгодную ссуду для бизнеса в будущем

  Чтобы получить ссуду на более выгодных условиях, вам необходимо продемонстрировать, что вы являетесь ответственным заемщиком.Если вам отказали в ссуде для малого бизнеса или вы думаете, что вам понадобится снова взять ссуду в будущем, используйте эти идеи, чтобы повысить свои шансы на получение ссуды на более выгодных условиях в следующий раз, когда вы подадите заявку.

  Improve Personal Credit

  Ваш личный кредит имеет значение, даже если вы подаете заявку на ссуду для бизнеса. Если у вас не идеальный кредитный рейтинг, позаботьтесь о повышении своего кредитного рейтинга, следуя этим рекомендациям:

  • Всегда производите платежи вовремя
  • Держите остатки на балансе ниже 30% от общего кредитного лимита
  • Не открывайте слишком сразу несколько новых кредитных линий
  • Активно отслеживайте свой кредитный рейтинг и оспаривайте подозрительные или ложные действия

  В США три основных бюро кредитной информации Experian, Equifax и TransUnion предлагают ряд бесплатных услуг, которые помогут вам контролировать, управлять и улучшать свой кредитный рейтинг.Посетите каждый из их веб-сайтов, чтобы проверить свой текущий кредитный отчет и способы его улучшения.

  Создание и развитие бизнеса Кредит

  Кредитование вашего бизнеса — один из лучших способов улучшить ваше право на получение бизнес-кредита. Создание бизнес-кредита может потребовать определенных ресурсов и времени, но, если все сделано правильно, оно окупается за много времени.

  Создание бизнес-кредита обычно включает в себя регистрацию вашего бизнеса, получение федерального идентификационного номера налогоплательщика, открытие коммерческого банковского счета и обеспечение различных кредитных линий для вашего бизнеса.Даже если вы не имеете права на получение ссуды для малого бизнеса, вы все равно можете претендовать на получение кредитной линии или ссуды с плохой кредитной историей, что со временем может повысить ваши шансы на получение ссуды.

  Как и любой кредит, вы хотите, чтобы кредит вашего бизнеса оставался на хорошем счету. Следуйте приведенным выше рекомендациям по улучшению личного кредита, чтобы поддерживать высокий кредитный рейтинг бизнеса.

  Оцените свой бизнес-план

  Пока вы увеличиваете кредитоспособность и работаете над обеспечением финансирования, вы можете обнаружить, что вам нужно уменьшить размер запрашиваемого капитала, чтобы повысить свои шансы на одобрение.Если да, пересмотрите свой текущий бизнес-план, чтобы найти области, в которых можно сократить расходы, например использование социальных сетей для продвижения своего бизнеса или создание собственного веб-сайта.

  Докажите свою кредитоспособность

  Рассмотрите возможность создания команды опытных деловых партнеров, чтобы повысить вашу кредитоспособность. Кредиторы могут принимать во внимание общий личный доход и залог каждого владельца бизнеса при определении вашего права на получение ссуды. Вы также можете получить рекомендательные письма от текущих кредиторов и поставщиков, чтобы продемонстрировать свою надежность и способность погашать финансовые обязательства.

  Проявите творческий подход с вариантами финансирования

  Даже если вы одобрили бизнес-ссуды с плохой кредитной историей, вы можете не получить всю сумму, необходимую для развития вашего бизнеса так быстро, как вы могли себе представить. Хорошая новость заключается в том, что после того, как вы получите и погасите свой первый бизнес-ссуду, ваш улучшенный кредитный рейтинг может помочь вам претендовать на бизнес-ссуды с более высокими суммами или лучшими условиями в будущем.

  Если вам нужно дополнительное финансирование, чтобы реализовать свое видение будущего еще раньше, вы можете подумать о том, чтобы попросить семью, друзей или частных инвесторов инвестировать в ваш бизнес.Вы также можете искать финансирование через краудфандинговую платформу, такую ​​как Kickstarter или GoFundMe. Как и в случае со всеми вариантами финансирования, вы должны убедить других, что ваш бизнес — хорошее вложение, и убедиться, что вы понимаете все условия и затраты, связанные с любыми источниками творческого финансирования, которые вы рассматриваете.

  Если вы ищете плохую ссуду для малого бизнеса, сравните свои варианты с национальным финансированием. Узнайте, на какой объем финансирования вы претендуете, заполнив нашу краткую онлайн-форму сегодня — наше быстрое приложение запускает мягкий запрос кредита, поэтому ваш текущий кредитный рейтинг не будет затронут.Специалист по финансированию свяжется с вами, чтобы обсудить ваши варианты и помочь вам найти правильные варианты финансирования малого бизнеса всего за 24 часа.

  Поднимите свой бизнес на новый уровень с поддержкой национального финансирования:

  7 лучших личных займов на случай плохой кредитной истории

  Важно понимать, что у вас есть возможность занимать деньги, даже если у вас плохой кредитный рейтинг. Читайте дальше, чтобы узнать о возможных вариантах, прежде чем действовать в соответствии с вашими обстоятельствами.

  Каждый может столкнуться с внезапной потребностью занять деньги в любой момент. Плохая кредитная история, несомненно, усложняет задачу, но хорошая новость состоит в том, что ссуды на плохую кредитную историю доступны из множества источников.

  У вас плохая кредитоспособность, если ваша оценка ниже 580 по шкале FICO от 300 (худший) до 850 (лучший).

  Плохая кредитная история затрудняет получение займа, и вы, вероятно, будете обременены высокими процентными ставками, высокими комиссиями и ограниченными суммами ссуд.В то время как низкий кредитный рейтинг увеличивает общую стоимость необеспеченной ссуды, ссуду можно структурировать с более длительным сроком, чтобы сделать ежемесячные платежи более доступными.

  Очень сложно получить банковский кредит, если у вас плохая кредитная история. Однако альтернативные источники личных займов специально предназначены для заемщиков с низкими ценами. Самый эффективный способ получить этот вид ссуды — воспользоваться онлайн-сервисом поиска кредиторов.

  Служба поиска плохих кредиторов работает с сетью прямых кредиторов, которые имеют большой опыт работы с субстандартными заемщиками.При использовании такого рода услуг вы сначала проходите предварительную квалификацию на получение ссуды, заполнив онлайн-форму запроса на веб-сайте службы.

  Как правило, требования для предварительной квалификации ограничиваются следующим:

  • Возраст : Вам должно быть не менее 18 лет.
  • Гражданство : Вы должны быть гражданином или резидентом США и иметь действующий номер социального страхования.
  • Доход : Вы должны надежно получать установленную минимальную сумму дохода или пособий каждый месяц.
  • Банковский счет : У вас должен быть активный счет в банке или кредитном союзе, зарегистрированный на ваше имя.
  • Идентификационный номер : Вы должны предоставить номер социального страхования, действующий адрес электронной почты, данные банковского счета, а также рабочие и / или домашние номера телефонов.

  Когда вы отправите форму запроса на ссуду, служба сопоставления определит наиболее подходящего прямого кредитора и переведет вас на веб-сайт кредитора. Затем вы завершаете процесс подачи заявки, предоставляя любую необходимую дополнительную информацию.Вы должны дать кредитору разрешение на доступ к вашему кредитному отчету (сложный запрос) в одном из основных кредитных бюро.

  После этого кредитор получит ваш кредитный отчет, быстро оценит ваше заявление и вынесет решение в считанные секунды. Если ваша заявка будет одобрена, кредитор предоставит вам форму соглашения о ссуде, в которой указаны все ставки и условия ссуды.

  Вы должны прочитать и понять все условия займа, включая процентную ставку и комиссию, прежде чем соглашаться на сделку.Вы не обязаны принимать предложение о кредите.

  Если вы решите принять предложение о ссуде, вам необходимо заполнить все документы о ссуде и подписать договор электронной подписью. Вы должны получить средства от займа в виде денежного депозита на свой банковский счет в течение одного-двух рабочих дней. Как правило, кредитор будет ежемесячно дебетовать ваш счет для сбора платежей по кредиту.

  Как правило, эти ссуды погашаются фиксированными платежами от трех до 72 ежемесячных платежей. Вы можете досрочно погасить кредит без штрафных санкций. Использование услуги подбора кредиторов является бесплатным.

  Плохая кредитная история Персональные ссуды находятся в центре внимания этого содержания. Их часто называют ссудами на подписку, потому что вам просто нужно поставить свою подпись в форме кредитного соглашения, чтобы завершить транзакцию. Вам не нужно предоставлять какое-либо обеспечение для обеспечения такого рода ссуды, хотя многие кредиторы примут залог, если в противном случае вы не соответствуете требованиям.

  Другие источники ссуд для людей с плохой кредитной историей включают:

  Ссуды наличными по кредитной карте : Ваша необеспеченная или обеспеченная кредитная карта может позволить вам получить ссуду наличными.Максимальный размер кредита, который вы можете получить таким образом, обычно составляет некоторый процент от кредитного лимита карты. Проценты, которые начисляются ежедневно, начиная с даты операции, обычно выше, чем по индивидуальному кредиту.

  Годовая процентная ставка для авансовых платежей по кредитной карте также обычно выше, чем годовая процентная ставка для покупок. Самое лучшее в авансах по кредитным картам — это то, что они доступны сразу, без необходимости утверждения. Однако, поскольку это дорогие ссуды, они лучше всего подходят для краткосрочного заимствования.

  Ссуды под залог собственного капитала : Если вы владеете домом и накопили в нем капитал, вы можете разблокировать свой капитал с помощью ссуды под залог собственного капитала или кредитной линии. Ваш капитал равен текущей стоимости вашего дома за вычетом оставшейся суммы ипотеки. Банки и другие источники позволят вам занять некоторый процент от вашего капитала, иногда от 95% до 100%.

  Кредит под залог собственного капитала — это единовременная сумма, которую вы выплачиваете в течение определенного количества взносов. Если вы пропустите платежи, кредитор может лишить вас права выкупа вашего дома, поэтому эти ссуды могут быть рискованными.Кредитная линия собственного капитала (HELOC) — это возобновляемый кредитный счет, который похож на обеспеченный денежный аванс по кредитной карте, за исключением того, что он обеспечен вашим домом.

  Ссуды под залог собственного капитала обычно очень рентабельны и не зависят в первую очередь от вашего кредитного рейтинга. Следовательно, они являются хорошим выбором, если у вас плохая кредитная история. Конечно, они не будут работать на вас, если вы не владеете домом.

  Рефинансирование автомобилей с выплатой наличных : Это похоже на концепцию жилищного кредита, за исключением того, что оно обеспечено вашим автомобилем, а не вашим домом.Это операции рефинансирования, при которых вы занимаетесь больше, чем причитающийся остаток. Вы получите новую ссуду на покупку автомобиля взамен существующей, если таковая имеется, с собственными ставками и условиями.

  Если вы пропустите платежи, агент репо может вернуть вашу машину. В противном случае этот тип ссуды обычно выгоден и относительно нечувствителен к вашему кредитному рейтингу. Скорее, ваш ежемесячный доход и расходы помогают определить, можете ли вы позволить себе ссуду.

  Ссуды до зарплаты : Это ссуды, обеспеченные вашей следующей зарплатой.Ссуды до зарплаты взимают непомерные процентные ставки и комиссии, которые могут привести вас в долговую спираль. Мы рекомендуем вам вместо этого использовать личный онлайн-кредит.

  Ссуды из ломбарда : Вы можете взять взаймы под личные вещи в ломбарде. Типичные предметы залога включают фотоаппараты, ноутбуки, часы и украшения. Если вы не вернете свою собственность по истечении установленного срока, ломбард может ее продать. Эти ссуды очень дороги, потому что обычно вы можете взять в долг лишь небольшой процент от стоимости заложенного предмета.Мы не рекомендуем этот вид кредита.

  Если ничего не помогает, вы можете занять деньги у своей семьи или друзей. Часто это будут ссуды под низкий процент или беспроцентные с гибкими условиями. Однако вы рискуете своими отношениями с кредитором, если не погасите ссуду.

  Рассмотрите эти типы ссуд, если вам действительно нужно взять личную ссуду с плохой кредитной историей для покрытия срочных расходов. Каждый имеет свои достоинства и может быть подходящим способом получить доступ к необходимым вам финансовым ресурсам.

  Подумайте о вашей ситуации и о том, как каждый из этих типов ссуд может лучше всего вам помочь. У каждого есть своя уникальная сумма кредита, срок кредита, комиссия за оформление и минимальный кредитный рейтинг.

  Кредиты наличными

  Получение ссуды наличными от кредитора или из частного источника может быть самым простым видом личной ссуды, которую вы можете получить. Часто для получения ссуд наличными требуется какая-либо форма обеспечения или заранее оговоренного обязательства по выплате — либо автоматически, как в случае денежного перевода ссуды до зарплаты, либо даже посредством чека с датой даты выплаты жалованья.

  Вы также можете получить ссуду наличными у родственника или кого-то из ваших знакомых, что может быть более предпочтительным способом. Скорее всего, друг или родственник не проведет проверку кредитоспособности и не взимает с вас комиссию за выдачу кредита или штрафы за пропуск ежемесячного платежа.

  Если вы все же решите взять ссуду у друга или родственника, подумайте о подписании личного кредитного договора, в котором прописаны условия ссуды — надеюсь, с более низкой процентной ставкой, чем вы получили бы от субстандартного кредитора.

  Экстренные ссуды

  Экстренные ссуды часто связаны с рабочим местом, на котором вы запрашиваете аванс в счет будущих доходов или накопленных отпускных. Если работодатель предлагает такую ​​программу, в некоторых случаях это может быть жизнеспособной альтернативой.

  Экстренные ссуды также могут быть запрошены и сняты из средств, в которые вы внесли свой вклад, таких как 401 (k), индивидуальный пенсионный счет, счет гибких расходов на здравоохранение или аналогичный счет.

  Чрезвычайные ссуды обычно представляют собой краткосрочные ссуды от 30 до 90 дней.Кредитор, заемщик и (при необходимости) соруководитель должны четко указать сумму и условия займа, чтобы гарантировать, что экстренный заем будет приемлемым для всех сторон.

  Кредиты в рассрочку

  Ссуда ​​в рассрочку — это просто ссуда, которая выплачивается с течением времени поэтапными (и обычно равными) платежами. Ссуды в рассрочку обычно используются для покупки дорогостоящих предметов, таких как мебель, автомобили и даже дома.

  Средний кредит в рассрочку обычно требует, чтобы заемщик имел хороший кредитный рейтинг, но если ваш кредитный рейтинг достаточно высок, чтобы соответствовать требованиям, это может быть хорошим вариантом.

  Военные займы

  Если вы являетесь действующим военнослужащим, вы можете иметь право взять личную ссуду под будущий заработок. Активным военнослужащим следует проверить свои команды, чтобы узнать, подходит ли им этот вариант.

  Другой тип военной ссуды — ссуда администрации ветеранов (VA) на покупку дома. Этот вид военной ссуды доступен всем, кто отслужил и с честью уволился с действительной службы.

  Поскольку эти ссуды гарантированы государством, они предлагают обслуживающим организациям выгодные условия и ставки.

  Свадебные ссуды

  Вступление в брак может быть огромными расходами. Если вам нужны наличные для оплаты некоторых или всех ваших свадебных расходов, вы можете рассмотреть возможность получения свадебного кредита.

  То, о чем мы на самом деле говорим, — это личный заем на оплату свадебных расходов. Многие кредиторы предоставляют ссуды для покрытия расходов на свадьбу, а выплаты иногда могут быть распределены на семь или восемь лет.

  Конечно, если у вас уже есть дом, доступ к линии собственного капитала — еще один способ получить свадебный кредит.

  Лодочные ссуды

  Покупка лодки — это большие расходы, и вам следует тщательно обдумать, отвечает ли получение личной ссуды вашим интересам. Однако, если вы нашли отличную сделку на лодке и нуждаетесь в ссуде, некоторые кредиторы предоставят субстандартные ссуды на лодку людям с менее чем идеальным кредитом.

  Как и в случае с автокредитом, ссуда на покупку лодки может потребовать от вас внесения значительного первоначального взноса, но если у вас есть для этого средства, вы можете стать счастливым владельцем новой лодки. И, как и в случае с любой ссудой, если вы вносите платежи вовремя, вы можете со временем превратить свой плохой кредит в отличный кредитный рейтинг.

  Государственные займы

  Правительство предлагает различные виды ссуд на несколько конкретных целей через различные агентства. Некоторые примеры государственных ссуд включают ссуды для малого бизнеса и расширения бизнеса, жилищные ссуды, ссуды на обучение или образование, ссуды на сельское хозяйство и даже ссуды на оказание помощи при стихийных бедствиях или чрезвычайные ссуды.

  Чтобы узнать больше о конкретном типе государственного займа, который вас интересует, обратитесь в соответствующее агентство или спонсируемое государством предприятие (GSE), ответственное за выдачу этих займов.

  Кредиты на консолидацию долга

  Ссуда ​​на консолидацию долга — это тип личной ссуды, которая обычно используется для погашения кредитных карт с высокой процентной ставкой или другой задолженности. Как следует из названия, это способ ежемесячно объединять или консолидировать платежи по разрозненным долгам в один платеж.

  Будьте осторожны с этим типом личного кредита и рассматривайте его только в том случае, если вы можете получить существенно более низкую общую процентную ставку. Кроме того, если вы решите пойти по пути ссуды на консолидацию долга, вам нужно иметь дисциплину, чтобы придерживаться бюджета, а не увеличивать существующий долг.

  Если вы являетесь заемщиком необеспеченного или обеспеченного личного кредита, предназначенного для консолидации долга, увеличение долга по кредитной карте может оказаться дырой, из которой вы не сможете выбраться.

  Может возникнуть соблазн обратиться к любому доступному источнику, если у вас плохой кредитный рейтинг и вам нужны деньги. Однако некоторые субстандартные личные займы просто не стоят риска.

  Ниже приведен список типов субстандартных личных займов, которых следует избегать и почему. Помните, что для доступа к необходимым финансовым ресурсам могут быть доступны лучшие варианты.

  Частные студенческие ссуды

  Когда вам нужна ссуда для оплаты высшего образования, частные студенческие ссуды предлагают меньшую гибкость, чем их поддерживаемые государством эквиваленты.

  Вот несколько примеров того, почему частные студенческие ссуды — плохой выбор:

  • У них переменные процентные ставки, которые могут внезапно повыситься.
  • Они не предлагают отсрочки ссуды, отсрочки или прощения, как это делают федеральные ссуды.
  • Их предлагают учреждения, предназначенные для получения прибыли.

  Рассмотрите возможность получения федеральной студенческой ссуды вместо ссуды, выданной частным кредитором. Многие студенты с плохим кредитным рейтингом совершают ошибку, используя кредитора до зарплаты, который взимает высокую процентную ставку и штраф за предоплату для покрытия стоимости книг и других предметов первой необходимости. Срок погашения от такого хищного кредитора делает этот вариант ссуды катастрофическим, заманивая студентов в ловушку долгового цикла.

  Кредиты малому бизнесу

  Когда вам нужны деньги для открытия, расширения или финансирования малого бизнеса, обращение в банк или кредитное учреждение за ссудой для малого бизнеса может быть заманчивым.Вы также можете изучить финансирование по счетам или аванс наличными для продавца. Однако это не всегда хорошая идея.

  Ссуды для малого бизнеса часто бывают с высокими процентными ставками и непомерными условиями, особенно если у вас плохая кредитная история. Вместо финансирования по счетам, аванса наличными для продавца или чего-то подобного рассмотрите ссуду, предлагаемую через федеральное управление малого бизнеса.

  Это финансируемое государством агентство предлагает ссуды по разумным ставкам и срокам на разные вещи — от расширения до краткосрочного оборотного капитала.

  Ссуды под твердые деньги

  Ссуды под твердые деньги часто называют ссудой последней инстанции для заемщиков с плохой кредитной историей. Они используются, когда невозможно получить обычную ипотеку или ссуду под залог собственного капитала.

  В ссуде твердых денег в качестве залога используется стоимость имущества, но часто на невыполнимых условиях. Эти ссуды более дороги и имеют более высокие затраты на выдачу, чем стандартные ипотечные ссуды, ссуды VA или ссуды FHA, что делает их непрактичными в качестве личных ссуд для большинства заемщиков.

  Коммерческие кредиты

  Коммерческая ссуда — это деньги, которые обычно ссужаются бизнесу, а не физическому лицу. Эти ссуды также иногда называют промышленными ссудами или бизнес-ссудами.

  Обычно они обеспечиваются имуществом — иногда личным домом — и часто используются для финансирования деловых операций или расходов. Эти ссуды обычно краткосрочные и могут быть очень рискованными. По этим причинам коммерческие ссуды — плохой выбор для индивидуальной ссуды.

  Мостовые займы

  Промежуточные ссуды — это ссуды, предназначенные для преодоления разрыва между покупкой чего-либо и постоянным источником финансирования для этого. Промежуточные ссуды обычно очень короткие. Из-за этого они могут взимать чрезвычайно высокий годовой процент.

  Промежуточная ссуда, по которой взимается 6% -ая ставка по ссуде, срок погашения которой составляет три месяца, может быть дороже, чем если бы вы взяли ссуду по кредитной карте. И из-за их непродолжительности они не являются разумным выбором в качестве личного кредита.

  Строительные кредиты

  Строительная ссуда — это тип ссуды, который также обычно является краткосрочным. Они часто используются для оплаты затрат на строительство нового дома, после чего вы можете подать заявление на получение стандартной ипотечной ссуды, ссуды VA или ссуды FHA.

  Проблема со многими ссудами на строительство в том, что они могут быть дорогими и рискованными. Раньше мелкие строители и девелоперы могли получать собственное финансирование и ссужать домовладельцу деньги в рамках процесса строительства.Это в значительной степени исчезло после обвала ипотечного кредитования.

  Теперь, когда домовладелец отвечает за получение строительной ссуды, если что-то пойдет не так в процессе строительства, они окажутся на крючке.

  Ссуды для колледжей и школ

  В отличие от студенческих ссуд, обеспеченных федеральным фондом, ссуды для колледжей и школ относятся к получению личной ссуды на образование из нестандартного источника. Часто ищут альтернативные источники, потому что программы кредитования, поддерживаемые государством, не всегда покрывают расходы на четырехлетнюю степень.

  Поиск ссуд для колледжа и школы помимо традиционных методов может быть очень рискованным, поскольку процентные ставки обычно намного выше, условия не столь снисходительны, а штрафы за невыполнение обязательств могут быть серьезными. Если вы рассматриваете возможность получения личной ссуды на обучение в колледже или на другие учебные цели, сначала исчерпайте все традиционные методы.

  Даже самые лучшие личные ссуды для плохой кредитной истории не имеют такой низкой процентной ставки или прощения ссуды, как многие студенческие ссуды.

  Кредитная компания для физических лиц, стабильно занимающая наивысшие позиции в рейтинге BadCredit.org — это MoneyMutual. Это служба подбора кредиторов, которая может быстро найти вам необеспеченный личный заем на сумму до 2500 долларов, несмотря на плохой кредитный профиль.

  Вы можете пройти предварительную квалификацию на получение ссуды, заполнив короткую форму запроса на ссуду. Поскольку MoneyMutual не выполняет жесткую проверку кредитоспособности, предварительная квалификация не повредит вашей кредитной истории.

  Чтобы пройти предварительный квалификационный отбор на личный заем с плохой кредитной историей, вам должно быть не менее 18 лет, у вас есть счет в банке или кредитном союзе, и вы должны стабильно получать доход в размере 800 долларов США в месяц.После того, как вы пройдете предварительную квалификацию, MoneyMutual переведет вас к наиболее подходящему кредитору в своей сети, где вы завершите процесс подачи заявки, предоставив дополнительную информацию.

  После утверждения вы подписываете кредитный договор и получаете деньги в течение одного-двух рабочих дней.

  Следующие семь служб сопоставления ссуд одинаково просты в использовании:

  Все они имеют несколько общих характеристик, которые способствуют простоте их использования:

  • Быстрая предварительная квалификация : вы заполняете короткую онлайн-форму запроса на получение ссуды, которая требует от вас предоставить минимальный объем данных.В большинстве случаев вы можете заполнить и отправить форму в течение нескольких минут.
  • Нет жесткого запроса на предварительный квалификационный отбор : Вы можете пройти предварительный квалификационный отбор на ссуду без ущерба для вашего кредитного рейтинга, потому что службы подбора кредиторов не выполняют жесткую проверку кредитоспособности при отправке формы запроса на ссуду. Это упрощает предварительную квалификацию, даже если у вас плохая кредитная история или вообще нет кредитной истории.
  • Простые требования к предварительной квалификации : Как правило, вам должно быть 18 лет или больше, вы проживаете в США.S., иметь номер социального страхования, текущий счет, адрес электронной почты и номер телефона и ежемесячно получать минимальный доход.
  • Автоматический перевод кредитору : после отправки формы запроса на получение кредита служба мгновенно подберет вам наиболее подходящего кредитора в своей сети. Перенос происходит автоматически, что позволяет продолжить процесс подачи заявки без перерывов.
  • Бесплатное обслуживание : Компании по подбору кредиторов не взимают комиссию за свои услуги, и вы никогда не обязаны брать ссуду.
  • Быстрое финансирование : Если вы соглашаетесь на ссуду, деньги автоматически зачисляются на ваш банковский счет в течение одного-двух рабочих дней. Процесс прост, быстр и безопасен.

  Прямые кредиторы этих услуг по подбору кредиторов устанавливают свои собственные правила в отношении минимального кредитного рейтинга заемщика (если таковой имеется), диапазона сумм ссуд, процентных ставок, комиссий и сроков погашения.

  Все службы по подбору кредиторов могут найти для вас ссуды на сумму 1000 долларов. Услуга, наиболее тесно связанная с небольшими ссудами, — это CashAdvance, которая может организовать небольшую личную ссуду в размере от 100 до 1000 долларов, несмотря на ваш плохой кредитный профиль.

  Как и в случае со всеми соответствующими услугами, вы заполняете форму быстрой заявки на ссуду для предварительного отбора ссуды, а затем завершаете подачу заявки на веб-сайте подходящего вам кредитора.

  Требуемый доход для CashAdvance — минимум 90 дней, когда вы зарабатываете не менее 1000 долларов в месяц после уплаты налогов. Выплаты по кредиту автоматически переводятся с вашего банковского счета на ссудный счет каждый месяц до тех пор, пока не будет выплачен остаток.

  Плохой кредит усложняет процесс получения кредита для вашего бизнеса.Обсуждаемые ранее услуги по подбору кредиторов специализируются на ссудах физических лиц, а не ссуд для бизнеса. При этом вы можете сделать несколько вещей, чтобы преодолеть препятствия, стоящие между вашим бизнесом и ссудой:

  • Подготовьтесь перед подачей заявления: Часть заявки на получение бизнес-кредита связана с тем, чтобы произвести впечатление на кредитора своими знаниями и профессионализмом. Соберите и систематизируйте всю необходимую информацию, включая отчеты о вашей компании и личные кредитные истории, банковские и финансовые отчеты, налоговые декларации и бизнес-план.Будьте готовы объяснить, зачем вам нужен кредит и как именно вы будете его использовать.
  • Обратитесь к традиционному кредитору : Вы можете претендовать на ссуду для малого бизнеса от традиционного кредитора, который работает с предприятиями, имеющими маржинальный кредит.
  • Сосредоточьтесь на небольших учреждениях : Подача заявки на получение обычной ссуды в региональном или общественном банке или в местном кредитном союзе может значительно повысить ваши шансы. Будьте готовы обосновать свою позицию и продемонстрировать, что у вас хороший характер.Если вам изначально отказали, выясните, почему, и посмотрите, какие изменения вы можете внести, чтобы преодолеть возражения учреждения.
  • Посетите веб-сайт Управления малого бизнеса (SBA). : Вы можете претендовать на ссуду, гарантированную SBA, с конкурентоспособными условиями, более низкими первоначальными взносами, отсутствием необходимого обеспечения и гибкими накладными расходами. Доступны ссуды, гарантированные SBA, размером от 500 долларов. Вы можете найти кредитную программу SBA, например программу для стартапов, которая предназначена для компаний с плохой кредитной историей.
  • Получите бизнес-кредитную карту : Если из-за плохой кредитной истории вы не можете получить бизнес-ссуду, подайте заявку на получение основной бизнес-кредитной карты, которая предлагает денежные авансы. Вы можете использовать денежный аванс как ссуду, хотя это может быть дороже. Своевременно оплачивая счета по кредитной карте, вы можете повысить кредитный рейтинг своего бизнеса, тем самым увеличив свои шансы на получение обычного бизнес-кредита.

  Рассматривайте задачу получения бизнес-кредита как учебный опыт, который побуждает вас отточить свое критическое мышление и свои способности убеждения.

  Традиционные кредиторы являются членами банковской системы, включая банки, кредитные союзы и ссудо-сберегательные ассоциации. Альтернативные кредиторы — это различные источники ссуд за пределами банковской системы. Часто обсуждение традиционного и альтернативного кредитования попадает в контекст бизнес-кредита, но личные ссуды также доступны из традиционных и альтернативных источников.

  Кредитные сети, используемые услугами по подбору личных кредиторов, включают альтернативных кредиторов, таких как частные финансовые компании, которые специализируются на прямых онлайн-кредитах субстандартным заемщикам.Другой тип альтернативного кредитора — это одноранговая (P2P) онлайн-торговая площадка, такая как Lending Club и Peerform.

  Кто угодно может быть кредитором P2P, от богатых людей до консорциумов инвесторов. Как правило, P2P-кредиторы проводят собственное андеррайтинг ссуд (т. Е. Оценку рисков), которые могут использовать альтернативные методы для квалифицируемых заемщиков. Альтернативные методы оценки занятости и образования заемщика выходят за рамки кредитных рейтингов.

  Самым большим недостатком P2P-кредитования является то, что получение денег может занять больше времени, чем если бы вы использовали сеть сопоставления кредиторов для получения прямого кредита.Традиционные кредиторы, как правило, являются самыми медленными кредиторами, но они действительно предлагают личные консультации и помощь, которых может не хватать онлайн-кредитору. Кроме того, если вы можете получить традиционную ссуду, несмотря на плохую кредитоспособность (что маловероятно), вы, вероятно, получите хорошую процентную ставку.

  Обеспеченная ссуда обеспечена залогом, например наличными, ценными бумагами, вашим домом или вашим автомобилем. Кредитные карты доступны в виде обеспеченных и необеспеченных разновидностей, тогда как жилищные ссуды и автокредиты, по определению, всегда обеспечены.Необеспеченные ссуды обеспечиваются только вашим обещанием выплатить и включают студенческие ссуды и личные ссуды.

  Когда вы берете обеспеченную ссуду, вы предоставляете кредитору право залога на залоговое имущество, обеспечивающее ссуду. Залог позволяет кредитору вернуть залог в случае невыполнения обязательств по ссуде. Практически во всех случаях стоимость залога превышает сумму кредита, что помогает покрыть дополнительные юридические и операционные расходы, связанные с ликвидацией залога.

  Обеспеченные ссуды часто не подлежат регрессу, то есть кредитор может конфисковать только залоговое имущество в случае дефолта заемщика.Используя ссуды с правом регресса, кредиторы могут подать в суд на заемщиков, которые не выполнили свои обязательства в отношении своего личного имущества, с целью взыскания суммы ссуды. Обеспеченный заем может быть регрессом, то есть кредитор может обратиться за дополнительной недвижимостью, если залог недостаточен для погашения ссуды (то есть, если есть дефицит).

  Потери права выкупа происходят, когда домовладельцы не выплачивают свои ипотечные кредиты. В случае невыполнения обязательств по автокредиту агент репо может конфисковать ваш автомобиль. После того, как заемщик ликвидирует обеспечение, любые суммы, превышающие ссуду (и связанные с этим расходы), возвращаются заемщику.

  Вы можете приостановить действия кредитора, подав заявление о банкротстве. Затем суд будет контролировать ваши активы и то, как они будут распределены между вашими кредиторами. Это упорядоченный процесс, и вы можете освободиться от долгов, но ваш кредитный рейтинг пострадает до 10 лет.

  Обычно процентные ставки по обеспеченным кредитам ниже, чем по необеспеченным. Причина в том, что обеспеченные займы менее рискованны, поэтому кредитор может позволить себе взимать с заемщика более низкую ставку. Большинство ссуд для физических лиц являются необеспеченными, но банки и кредитные союзы могут предлагать ссуды для физических лиц, обеспеченные денежными депозитами и / или финансовыми ценными бумагами.

  Мы думаем о мгновенных ссудах как о ссудах, в которых решение по вашей заявке на ссуду приходит примерно в течение 10 минут после начала процесса, хотя некоторые могут занять больше или меньше времени. Быстрые решения и финансирование на следующий день являются одними из основных причин, по которым потребители подают заявки на мгновенные онлайн-ссуды.

  BadCredit.org предлагает множество обзоров онлайн-кредиторов, и это отличное место для начала. Мы изучаем репутацию и рейтинги различных кредитных служб, чтобы присвоить каждой из них общий рейтинг.Вы можете прочитать наши обзоры, найти интересующего вас кредитора, а затем перейти по ссылке на кредитную компанию.

  После нажатия на ссылку вы попадете на веб-сайт кредитной службы, где сможете подробнее изучить вопрос и заполнить форму запроса на ссуду. Служба предварительно проверит ваш запрос, а затем переведет вас к прямому кредитору, где вы заполните заявку на получение кредита. В случае одобрения кредитная выручка будет переведена на ваш банковский счет в течение следующих одного-двух рабочих дней.

  Лучший способ увеличить свои шансы — это улучшить свой личный кредитный рейтинг. Один из самых быстрых способов повысить свой рейтинг — удалить (своими силами или через компанию по ремонту кредитов) ошибочную или неполную отрицательную информацию из ваших кредитных отчетов. Очистка отчетов может привести к повышению результатов в течение нескольких месяцев.

  В долгосрочной перспективе ваш кредитный рейтинг должен вырасти, если вы вовремя оплачиваете все свои счета и сохраняете относительно низкий уровень долга.Один показатель, отношение вашего долга к доходу (DTI), измеряет ваш уровень долга. Большинство кредиторов хотят, чтобы коэффициент DTI не превышал 36%, хотя вы можете получить обеспеченную государством ипотеку с коэффициентом DTI до 43%.

  Если у вас есть задолженность по кредитной карте, уменьшите коэффициент использования кредита (т. Е. Общий использованный кредит, деленный на общий доступный кредит) ниже 30%. На ваш CUR приходится 30% вашего кредитного рейтинга, поэтому погашение долга может помочь вашему рейтингу подняться.

  Возможно, вам будет полезно консолидировать задолженность по кредитной карте с помощью переводов баланса в размере 0% годовых, что позволит вам сосредоточиться на выплате баланса одной карты.

  Еще вы можете сделать, чтобы улучшить свой личный кредитный рейтинг, — это держать старые счета кредитных карт открытыми, использовать широкий набор ссуд и кредитов и не подавать заявки на новый кредит чаще, чем один или два раза в год. Это второстепенные факторы, которые влияют на расчет вашего кредитного рейтинга FICO. Еще один шаг, который вы можете сделать, — это зарегистрироваться в Experian Boost, программе, которая может добавить десятки очков к вашему счету.

  Что такое безнадежный кредит?

  Плохая кредитная ссуда может помочь тем, чей кредитный рейтинг недостаточно высок, чтобы получить ссуду в традиционном финансовом учреждении.

  Плохие кредитные ссуды — это личные ссуды для физических лиц с низким кредитным рейтингом или без кредита. Люди обычно используют эти ссуды в чрезвычайных финансовых ситуациях, таких как медицинские счета, ремонт автомобилей, потеря работы и консолидация долга. Плохая кредитная ссуда предназначена для того, чей кредитный рейтинг недостаточно высок, чтобы получить ссуду в традиционном финансовом учреждении.

  Плохие кредитные ссуды работают так же, как и личные ссуды. Физические лица занимают деньги у этих кредиторов и выплачивают ссуду фиксированными ежемесячными платежами.

  Вы можете получить традиционный личный заем в банке, кредитном союзе или онлайн-кредиторе. Однако банки и кредитные союзы часто устанавливают строгие стандарты кредитования для заемщиков. Эти организации изучат вашу кредитную историю, чтобы определить, соответствуете ли вы критериям получения ссуды и сколько она будет вам стоить. Многим финансовым учреждениям потребуется хороший или отличный кредитный рейтинг (оценка FICO 670 или выше), чтобы претендовать на получение личного кредита, и будут предлагать этим заемщикам более низкие процентные ставки.Требования к заемщикам будут различаться в зависимости от кредитора и вашей кредитоспособности.

  Плохие кредитные ссуды предназначены для людей с плохой или ограниченной кредитной историей. Эти ссуды могут иметь ограничения, такие как жесткие условия оплаты, длительное ожидание одобрений, более высокие процентные ставки и другие дополнительные сборы и штрафы.

  Как получить плохую кредитную ссуду
  № 1: Просмотрите свой кредитный отчет

  После проверки кредитоспособности, чтобы узнать свой кредитный рейтинг, у вас будет отправная точка для поиска кредитора, который будет потенциальное совпадение с вашей кредитной историей.

  № 2: Изучите варианты кредитора

  Воспользуйтесь Интернетом, чтобы сравнить условия кредита и найти наиболее выгодную для вас сделку.

  № 3: Соберите информацию о вашем заявлении

  Большинство кредиторов потребуют следующее, если вы подаете заявление на получение ссуды: ваш годовой доход, имя вашего работодателя и продолжительность вашей работы там, ваше социальное обеспечение число, ваш общий непогашенный долг, сводные данные о ваших домашних расходах, а также если вы арендуете или владеете своим домом.

  № 4: Подать заявку на ссуду

  После того, как вы определили ссуду, которая кажется вам наиболее подходящей, самое время подать заявку, но начните с одной заявки на ссуду. Лучше всего подавать заявки на получение одного кредита за раз. Подача заявки на получение сразу нескольких займов за короткий период времени может снизить ваш кредитный рейтинг, что снизит ваши шансы на получение одобрения займа и увеличит процентные ставки.

  Что такое плохой кредит?

  Когда у потребителей плохая кредитная история, у них меньше вариантов ссуд, им трудно получить разрешение на использование кредитных карт, и они платят более высокие процентные ставки.

  Experian, Equifax и TransUnion — основные кредитные бюро и агентства США, которые предоставляют потребителям кредитный отчет, который представляет собой подробный документ, в котором перечисляются все долги, которые вы не смогли оплатить. Они суммируют вашу кредитную историю, чтобы присвоить вам числовой рейтинг вашего кредита, известный как кредитный рейтинг.

  Оценка FICO — это кредитная оценка, присвоенная Fair Isaac Corp., также известная как FICO, которая дает краткое изложение вашего кредитного отчета. Чтобы создать ваш счет, он собирает информацию о том, как долго у вас есть кредит, размер кредита, размер доступного кредита, который вы используете, и своевременность оплаты.

  Кредиторы часто используют баллы FICO для определения вероятности того, что вы вернете ссуду по кредитным картам, автокредитам, ипотеке и т. Д. Оценка может повлиять на то, сколько вы можете заимствовать, на срок, который вы должны выплатить, на процентную ставку по ссуде или даже на то, имеете ли вы право на ссуду вообще. Если у вас плохой кредитный рейтинг, это отрицательно повлияет на условия вашего кредита или на то, что вы сможете претендовать на него.

  Как узнать, что у вас плохая кредитная история?

  Кредитные баллы используются для информирования кредиторов о вашей кредитоспособности.Финансовые учреждения рассматривают людей с кредитным рейтингом FICO 580 или ниже как рискованных заемщиков. Чем ниже ваш кредитный рейтинг, тем выше риск и тем меньше вероятность того, что кредиторы предоставят вам ссуду.

  Диапазоны оценок FICO

  Исключительная кредитоспособность	800 или выше
  Очень хорошая кредитоспособность	740-799
  Хорошая кредитоспособность	670-739
  Удовлетворительная оценка	580-669
  Плохая кредитоспособность	Любая оценка ниже 580

  Источник

  Как работают плохие кредитные ссуды?

  Плохие кредитные ссуды — это ссуды, выплачиваемые в рассрочку, с определенным количеством регулярно запланированных платежей.Кредит в рассрочку аналогичен ссуде на покупку автомобиля или ипотеке с фиксированной процентной ставкой.

  Обеспеченные ссуды и необеспеченные ссуды
  Обеспеченные ссуды

  Чтобы получить обеспеченную ссуду, люди предоставляют кредитору обеспечение, такое как дом, автомобиль или другие ценности. Если вы не сможете произвести платежи, кредитор может вернуть актив, который вы предоставили в качестве обеспечения. Обеспеченные ссуды могут быть большими, поскольку кредитор должен соответствовать стоимости обеспечения, которое предлагает заемщик.

  Потребителям с плохой кредитной историей легче получить обеспеченные ссуды.Поскольку залог является требованием для получения обеспеченного кредита, они менее рискованны для кредиторов.

  Если кредитор сообщает о платежах в кредитное бюро, заемщик, который производит своевременные платежи, может увидеть улучшение своей оценки. Однако не все обеспеченные кредиты повышают кредитоспособность заемщика.

  Необеспеченные ссуды

  Некоторые личные ссуды не требуют залога, что делает их необеспеченными ссудами.

  Поскольку для этих ссуд не требуется залога, кредиторы обычно взимают более высокую процентную ставку, что делает их более дорогими, чем обеспеченные ссуды.Сумма, которую вы можете одолжить по необеспеченной личной ссуде, также ограничена.

  Если заемщик не выполняет свои обязательства по необеспеченной ссуде, кредитор может подать на заемщика в суд или продать его долг коллекторскому агентству.

  Как долго длится процесс утверждения для получения необеспеченной ссуды?

  Время, необходимое для получения средств по необеспеченной ссуде, будет зависеть от кредитора.

  Какую сумму я могу получить в случае плохой кредитной ссуды?

  Сумма, которую вы можете взять в долг, будет зависеть от вашего финансового положения, кредитной истории и кредитора.Старайтесь не занимать больше денег, чем вам нужно, чтобы вы могли платить меньше процентов и комиссий.

  Сколько будет стоить моя безнадежная кредитная ссуда?

  Общая стоимость вашего кредита будет зависеть от того, сколько денег вы занимаетесь, условий погашения и других факторов, таких как годовая процентная ставка, также называемая годовой процентной ставкой.

  Большинство кредитов имеют годовую процентную ставку, которая представляет собой стоимость, которую вы платите, чтобы занять деньги на один год. Годовая процентная ставка зависит от того, сколько денег вы занимаетесь, ежемесячной процентной ставки, комиссионных и продолжительности времени, которое потребуется вам, чтобы вернуть то, что вы взяли в долг.Как правило, годовая процентная ставка по безнадежным кредитным ссудам выше.

  Своевременный платеж по кредиту важен, чтобы избежать штрафов за просрочку платежа и других дорогостоящих штрафов, которые могут возникнуть из-за несоблюдения сроков платежа.

  Безопасны ли плохие кредитные ссуды?

  Если вы решили получить безнадежную ссуду, убедитесь, что вы доверяете своему кредитору.

  Ниже приведены протоколы, с помощью которых вы можете узнать о кредиторах.

  1. Проверить обзоры Google
  2. Проверить рейтинг BBB кредитора
  3. Проверить требования к оплате

  Некоторые кредиторы взимают комиссию за оформление и другие расходы.Если вы рассматриваете ссуду от такого кредитора, вам нужно, чтобы все комиссии были на видном месте и объяснены. Всегда будьте готовы задавать вопросы о том, чего вы не понимаете!

  Кредиторы с неуважаемой репутацией потребуют предоплату для оплаты комиссионных или других сборов. Если кредитор требует, чтобы вы перечислили авансовый платеж по ссуде для обработки документов, он, вероятно, не участвует в уважаемой операции. Лучше не отправлять компании деньги авансом.

  5 мошенничества и рисков, на которые следует обратить внимание при выборе плохой кредитной ссуды

  Законные кредиторы никогда не гарантируют, что вы получите ссуду до того, как подадите заявку.Следующие предупреждающие знаки могут помочь вам определить ненадежных кредиторов.

  № 1: Кредитора не волнует ваша кредитная история

  Если кредитора совсем не волнует ваша кредитная история, это должно быть красным флажком. Кредиторы обычно изучают вашу кредитную историю и проверяют и подтверждают информацию в процессе подачи заявки, прежде чем они предложат гарантию кредита. Это демонстрирует, что кредитор внимательно изучает ваше заявление и ваше дело, а не без разбора ссужает всем и каждому, кто обращается.Если кредитор требует личную информацию, такую ​​как номер социального страхования или номер банковского счета, и не упоминает, что он будет получать вашу кредитную историю как часть заявки, лучше использовать другого кредитора.

  № 2: Заем предлагается по телефону

  В Соединенных Штатах компании, ведущие бизнес по телефону, являются незаконными, чтобы гарантировать вам получение ссуды или кредитной карты и просить вас оплатить ссуду раньше. это дано вам. Соглашения о ссуде должны быть составлены в письменной форме и четко раскрывать вам условия ссуды.

  № 3: имя кредитора похоже на название другой уважаемой организации.

  Организации, не соблюдающие этические нормы, обычно называют свои компании названиями, похожими на названия других известных организаций. Если вы не уверены, существует ли компания на самом деле, попробуйте найти физический адрес, который не является почтовым ящиком, в дополнение к номеру телефона из телефонного справочника.

  № 4: Кредитор не зарегистрирован в вашем штате

  Чтобы кредитор или кредитный брокер мог вести законную операцию, им может потребоваться регистрация в том же штате, что и их операции.Вы можете проверить регистрацию бизнеса, связавшись с Генеральным прокурором штата или в департаменте финансового регулирования штата.

  № 5: Кредитор просит вас перевести деньги или заплатить определенному лицу

  Законные кредиторы не будут просить вас платить напрямую конкретному лицу.

  Виды ссуд для людей с плохой кредитной историей
  Ссуды до зарплаты

  Ссуды до зарплаты — это краткосрочные ссуды. Они также известны как ссуды наличными.Заемщики будут платить комиссию за получение займа на короткий период времени, например, на неделю.

  Чтобы получить ссуду до зарплаты, физические лица выпишут чек на сумму ссуды, которую они хотят занять, плюс дополнительную комиссию кредитора. Взамен заемщик получит сумму кредита наличными или в виде электронного депозита. Кредитор до выплаты жалованья хранит чек с датой даты выплаты жалованья до следующего дня выплаты жалованья, который обычно наступает тогда, когда наступает срок выплаты суммы ссуды и комиссии.

  Если заемщик не может произвести платеж в установленный срок, задолженность будет продолжать расти до тех пор, пока он не сможет ее погасить.Годовая процентная ставка по ссудам до зарплаты может доходить до 400% от первоначальной суммы ссуды.

  Такие ссуды обычно очень дороги. Ссуды до зарплаты следует рассматривать как крайний вариант для потребителей, у которых нет других способов занять деньги.

  Альтернативные ссуды до зарплаты (PAL)

  Чтобы получить альтернативную ссуду до зарплаты, вы должны быть участником кредитного союза. Эти ссуды предлагаются федеральным кредитным союзам, входящим в Национальную администрацию кредитных союзов.

  PAL обычно дешевле, чем традиционные ссуды до зарплаты, и позволяют заемщикам погашать ссуду в течение пары месяцев, а не в течение одного платежного периода. Кепка процентной ставки PAL составляет 28%.

  Ссуды под залог автомобиля

  Ссуды под залог автомобиля — это небольшие ссуды на короткий срок. Вы передадите право собственности на свой автомобиль, грузовик или мотоцикл своему кредитору в качестве залога для получения этого типа ссуды и заплатите комиссию.

  Большинство условий займа потребуют от вас погашения займа в течение 30 дней.Если вы не заплатите, кредитор может вернуть ваш автомобиль. Кредитор также может продлить срок вашей ссуды еще на 30 дней, что также называется пролонгированием ссуды. Обычно за пролонгацию ссуды взимается дополнительная плата.

  Кредиторы под залог автомобиля могут взимать огромную комиссию, даже до 25% от суммы займа.

  Как создать кредит, чтобы получить лучшую ссуду

  Если вы хотите, чтобы вас считали менее рискованным заемщиком для кредиторов и чтобы у вас были лучшие условия для вашего кредитного предложения, лучший способ начать — это улучшить свой кредитный рейтинг.Узнайте свой балл FICO, чтобы начать этот процесс и лучше понять, как выполнять план создания кредита.

  Ниже приведены четыре совета, которые помогут улучшить ваш кредит, чтобы вы могли получить более выгодные условия кредита.

  № 1: Избегайте просроченных платежей

  История платежей — важная часть вашего кредитного рейтинга. Такие факторы, как поздняя оплата счетов, передача счетов в инкассо или объявление банкротства, могут отрицательно повлиять на ваш счет и появиться в вашем кредитном отчете. Если вы пропустили платежи в прошлом, проверьте остаток на счете.Хотя это может занять время, чем дольше вы будете платить вовремя, тем выше будет ваш счет.

  № 2: Выплата остатков на счетах

  Сохранение остатков на счетах на низком уровне может помочь улучшить вашу оценку, так как наличие большого непогашенного долга может отрицательно повлиять на вашу оценку. Долг кредиторам вредит вашей кредитной истории.

  № 3: Держите старые счета открытыми

  Закрытие старых кредитных карт может нанести вред вашей кредитной истории, поскольку кредитная история увеличивает ваш кредитный рейтинг.

  № 4: Не превышайте максимальную сумму вашей задолженности

  Сумма вашей задолженности по сравнению с вашим кредитным лимитом используется для создания вашего кредитного рейтинга. Если сумма вашей задолженности слишком близка к вашему кредитному лимиту, это может повлиять на ваш кредитный рейтинг.

  № 5: Могут ли плохие кредитные ссуды улучшить вашу кредитоспособность?

  Плохие кредитные ссуды можно использовать для улучшения вашей кредитной истории, особенно если у вас нет обширной кредитной истории.

  No related posts.