Ипотека молодой семье в 2021 году, кредит на покупку жилья молодой семье
Иван Блинов Автор Выберу.ру, [email protected] Специализация: кредиты, микрозаймы, вклады, ипотека, автострахование, дебетовые и кредитные пластиковые картыМолодой считается семья, в которой оба супруга или одинокий родитель на момент подачи заявки на ипотечный кредит не достигли возраста 35 лет. Ипотечные программы для молодой семьи в 2021 году предоставляют различные коммерческие банки. Условия ипотеки молодой семье отличаются пониженной процентной ставкой, минимальным первоначальным взносом (или его отсутствием), возможностью отсрочки платежа по ипотеке без штрафных санкций.
Также молодая семья может рассчитывать на ипотечный кредит, став участником государственной программы помощи. Ипотека по программе «Молодая семья» в 2021 году дает возможность получить безвозмездную государственную субсидию при покупке жилья в размере 35% (при отсутствии детей) или 40% (если в семье есть ребенок). Полученные средства могут быть использованы для долевого участия в строящемся объекте или для возведения дома.
Подробнее с условиями ипотеки молодой семье вы можете ознакомиться на сайте Выберу.ру, где собраны все ипотечные программы банков для молодой семьи.
Часто задаваемые вопросы
Как взять ипотеку молодой семье?
Необходимо выполнить ряд действий:- обратиться к кредитору и заполнить заявление;
- дождаться решения по вашей заявке;
- в случае одобрения собрать пакет документов для предоставления в банк;
- кредитор проверит достоверность представленных сведений;
- если с документами все в порядке, можно начинать оформление договора с банком.
Что нужно, чтобы взять ипотеку молодой семье?
Семья должна соответствовать определенным условиям:- нуждаться в улучшении жилищных условий и состоять на учете;
- иметь российское гражданство;
- иметь ежемесячный доход, позволяющий оплачивать ипотеку;
- быть зарегистрированными в том регионе, где планируется получить субсидию;
- не получать аналогичную помощь ранее.
Можно ли участвовать в программе молодая семья если есть ипотека?
Нет, участвовать в программе при наличии жилья нельзя. Если у заемщиков есть квартира в ипотеке, они не могут претендовать на получение помощи от государства. Даже в случае продажи долей повторно встать на очередь можно будет только через 5 лет.
Задайте свой вопросГосударственные услуги в Республике Татарстан. / Страницы / Ипотека
Ипотека — это рыночный инструмент кредитования, созданный специально для приобретения жилья.
1. Общие понятия (ипотека и ее виды)
2. Коммерческая ипотека
3. Социальная ипотека
4. Социальная ипотека для молодежи
5. Государственная ипотека для молодой семьи
6. Социальная ипотека для военных
7. Социальная ипотека в регионах
7.1 Социальная ипотека Татарстана
7.2 Социальная ипотека Москвы
7.3 Социальная ипотека Омска
7.4 Социальная ипотека Липецка
7.5 Социальная ипотека Приморского края
1. Общие понятия (ипотека и ее виды)
Ипотечный кредит можно получить для покупки квартиры на вторичном рынке или в новостройке, дачи или коттеджа, в редких случаях, банки выдают ипотечный кредит для покупки комнаты в коммунальной квартире. Но ипотека — это кредит и выдается он тем, кто, по заключению банка, в состоянии его погасить в отведенный период времени. Соответственно решающим фактором в данном вопросе является платежеспособность клиента, а не его тяжелые жилищные условия и острая необходимость их улучшить. Исключением является, так называемая, социальная ипотека, о которой в последнее время, так много говорят власти. Соответственно, если отбросить в сторону эту самую социальную ипотеку, то размер кредита, на который может претендовать заемщик, будет напрямую зависеть от уровня его доходов и возможности их подтвердить.
Ипотечные кредиты, как и любые другие кредиты, выдают банки, но не риэлторские компании. Несмотря на это, во многих средних и крупных агентствах недвижимости есть целые отделы, которые занимаются ипотекой. Все дело в том, что кредит и сделка по покупке нового жилья, а зачастую и продаже старого, неразрывно связаны друг с другом. При этом риэлторы обеспечивают сопровождение сделки купли-продажи и получают вознаграждение именно за это, а банк выдает кредит и получает деньги за обслуживание данного кредита. Нанимая консультантов по ипотеке, риэлторские агентства, таким образом, привлекают к себе дополнительных клиентов, создавая конкурентное преимущество, по сравнению с агентствами, где нет таких специалистов.
>>наверх
2. Коммерческая ипотека
В настоящее время ипотечные корпорации расширяют круг своих потенциальных заемщиков. С этой целью решено наряду с социальной категорией граждан ввести так называемую «коммерческую» категорию граждан. Это те граждане, у которых нет нуждаемости в приобретении жилья по социальной норме , но они желают улучшить свои жилищные условия. Такой категории граждан будет также выдаваться кредит на приобретение жилья на срок до 20 лет, но уже под 15 % годовых.
20 июля 2004 г. Рынок коммерческой недвижимости переживает сейчас момент, предшествующий бурному развитию. С одной стороны, спрос на коммерческую недвижимость огромен. С другой — в России пока не сложились все условия, чтобы его удовлетворить.
На прошедшей в рамках Realtex-2004 конференции «Управление недвижимостью» президент РГР Елена Дранченко отметила, что «сектор коммерческой недвижимости — одно из самых стратегических направлений рынка». Поэтому сегодня специалисты особое внимание уделяют вопросам развития в России коммерческой ипотеки и доверительного управления коммерческой недвижимостью. Коммерческая ипотека — новое понятие на рынке недвижимости — именно понятие, но не явление, поскольку во всем мире она широко распространена. Задачи коммерческой ипотеки ясны: кредитовать покупку коммерческой недвижимости под ее же залог. Трудностей возникает масса. В цепочке «девелопер–застройщик–клиент–банк» нет ни одного звена, которое было бы приспособлено к благополучному развитию коммерческой ипотеки. Среди основных препятствий развития коммерческой ипотеки директор по развитию Swiss Realty Group Илья Шершнев называет несовершенство законодательства, административных механизмов и риск роста процентных ставок. Не новость, что закон об ипотеке весьма далек от идеального. Десятого июня был принят в первом чтении пакет жилищного законодательства, корректирующий «узкие» места закона об ипотеке, однако пройдет время, пока поправки вступят в силу. На данный момент в законе об ипотеке отсутствует пункт, оговаривающий получение закладной. То есть по существующему закону получить закладную невозможно, что сильно усложняет процесс коммерческой ипотеки.
Говоря о рисках процентных ставок, И. Шершнев уточнил, что банки способны кредитовать недвижимость, но клиенты, опасаясь инфляции, не готовы идти на рублевое финансирование. Наконец, развитие коммерческой ипотеки тормозится административными препонами — это и налоговое законодательство, и «серые» схемы, и трудности страхования, и сбор документов, и многое другое. Однако продвижение коммерческой ипотеки необходимо для рынка, и возможности для этого есть. Как заметил И. Шершнев, экономически Россия готова к этому.
Не умеешь — отдай в управление Что такое доверительное управление недвижимостью? Это услуга, которую оказывает инвестору управляющая компания, если у инвестора нет опыта, информации и времени, достаточного для анализа ситуации на рынке и принятия правильных решений. В этом случае заключается соответствующий договор, в рамках которого средствами инвестора (девелопера) управляет профессиональный управляющий. Далее создается строгий и последовательный инвестиционный процесс. Совместно с клиентом управляющая компания разрабатывает наиболее подходящую для него инвестиционную стратегию. Клиент регулярно получает отчеты о состоянии счета, совершенных операциях, а также специализированную отчетность по управлению активами инвестора. По словам президента Гильдии управляющих и девелоперов Александра Гришина, «в рамках доверительного управления появилась новая услуга — сопровождение проекта». Зачастую подрядчику непонятно, как разработать бизнес-план, как строить, чтобы здание впоследствии использовалось с максимальной нагрузкой. Нередко к концу строительства выясняется, что построено не то, что планировалось, не продумано позиционирование торгового помещения. Во избежание подобных досадных случаев на помощь девелоперу приходят профессионалы, знающие все особенности рынка. А. Гришин заметил, что «инвестор получает минимальный риск, если приобретает готовый проект. Но если он вкладывает деньги в строительство, то под грамотным руководством управляющей компании он имеет все шансы построить современный, а не устаревший морально объект». Интересно, что недавно в Санкт-Петербурге был принят законопроект «О доверительном управлении государственной собственностью». Споры вокруг этого закона велись несколько лет. Депутаты, обеспокоенные тем, что институт доверительного управления не используется, четыре раза представляли в Думу проект закона, однако Дума одобрила его только сейчас. Теперь о том, как распорядиться имуществом и помещениями государственных объектов, будут заботиться доверительные управляющие, профессионально разбирающиеся в обслуживании и управлении зданий, право собственности на которые остается у государства. Как отметил А. Гришин, к потенциальным управляющим компаниям будут предъявляться следующие требования: они должны работать более двух лет на рынке недвижимости и иметь более 5 тыс. кв. м в управлении. По словам генерального директора управляющей компании ЗАО «Город» Т. Дмитриевой, «договор доверительного управления заключается на срок до 5 лет с правом пролонгации. Все это время доверительный управляющий предоставляет собственнику строгую отчетность об эксплуатации инженерных систем и использовании площадей».
Рынок коммерческой ипотеки (т. е. кредитования юридических лиц под залог недвижимости) как один из сегментов рынка кредитования юридических лиц является привлекательным для российских банков в связи с высокой обеспеченностью данных кредитов. При надежном финансовом положении заемщика, финансовой состоятельности кредитуемого проекта и правильной оценке и оформлении в залог недвижимости риск для банка кредитора будет минимальным. Основная проблема при развитии рынка классической коммерческой ипотеки в том, что предлагаемые банками кредиты в основном краткосрочны, что связано с хорошо всем известной нехваткой «длинных» финансовых ресурсов у банков. По мере развития рынка секьюритизации и привлечения финансовых средств с рынка капитала эта проблема будет постепенно решаться, и в данном сегменте кредитного рынка, безусловно, ожидается значительный рост. Второй проблемой является недостаточное умение большей части заемщиков (особенно из среды среднего бизнеса) прорабатывать проекты, которые предлагаются для финансирования банкам, в соответствии со стандартами банков-кредиторов. Заемщики не всегда могут понять, зачем банкам нужен такой объем информации. Банки в свою очередь, не имея всей необходимой информации, не могут оценить риск и принять решение о финансировании данного проекта. Также важным моментом является упорядочение процедуры оформления в собственность (долгосрочную аренду) и регистрации объекта залога в строящихся домах, как предназначенных для офисного использования, так и для иных коммерческих проектов. Таким образом, серьезные инвесторы не готовы приходить на этот рынок без четких правил игры на нем.
>>наверх
3. Социальная ипотека
Социальная ипотека – это улучшение жилищных условий социально не защищенных граждан с использованием ипотечного кредитования и государственной финансовой поддержки. Улучшаются жилищные условия только в пределах установленных социальных норм (на сегодня эта норма составляет 18 кв.м. на человека).
В первую очередь социальной ипотекой могут воспользоваться очередники – люди, признанные нуждающимися в улучшении жилищных условий, и стоящие в очереди на это улучшение. Но механизмы социальной ипотеки могут распространяться и на такие категории как молодежь, работники бюджетной сферы, военные, молодые семьи и пр.
Существует несколько вариантов социальной ипотеки:
- дотирование процентной ставки по ипотечному кредиту;
- предоставление субсидии на часть стоимости ипотечного жилья;
- продажа государственного жилья в кредит по льготной цене.
Какой из вариантов социальной ипотеки применяется в том или ином регионе зависит от инициативы местных властей. Для получения конкретной информации о социальной ипотеке в городе или районе, следует обращаться в органы власти, отвечающие за жилищную политику города (района). Там должны дать консультацию по условиями социальной ипотеки, провести предварительные расчеты по необходимому первоначальному взносу, размеру и сроку кредита, величине ежемесячных выплат по ипотечному кредиту и минимальному доходу заемщика (его семьи).
Кроме требований к участнику социальной ипотеки, которые предъявляют органы власти, существуют еще требования ипотечного банка, который сотрудничает с властью по программе социальной ипотеки и, собственно, выдает ипотечные кредиты. Требования к заемщику со стороны ипотечного банка могут касаться его гражданства и прописки, продолжительности трудового стажа и пр. Требование обязательного ипотечного страхования за свой счет так же остается в силе для участников социальной ипотеки.
>>наверх
4. Социальная ипотека для молодежи
Как вариант решения жилищной проблемы для молодежи возрождается практика студенческих строительных отрядов. Бойцы таких отрядов, отработав 150 смен, получают право с помощью ипотеки купить квартиру по себестоимости.
Стройотряды действуют пока в двух областях – Свердловской и Воронежской. Эта программа дает возможность приобрести жилье по цене в 3 раза меньше рыночной стоимости. И кроме того, ипотечный кредит участникам проекта выдают под льготный процент.
В ближайшее время студенческие стройотряды планируется сформировать в Рязанской и Новгородской областях, Республике Татарстан, а так же в Москве и Петербурге.
>>наверх
5. Государственная ипотека для молодой семьи
Молодая семья, помимо местных программ социальной ипотеки, может принять участие в федеральной программе и получить по ней государственную субсидию для приобретения квартиры или дома. Размер субсидии зависит от нормативной стоимости жилого метра в конкретном муниципальном образовании и того, есть ли в семье дети. Для молодых семей без детей субсидия составит 35% стоимости жилья, для семей с детьми – 40%. Расчет стоимости жилья производится из следующих нормативов: для семьи из двух человек — 42 кв.м., для семьи из трех и более человек — 18 кв. м на одного человека.
Для получения субсидии возраст обоих супругов не должен превышать 35 лет. Молодая семья должна быть признана нуждающейся в улучшении жилищных условий, то есть стоять в очереди на получение муниципального жилья, и иметь средства, достаточные для оплаты стоимости жилья в части, превышающей размер субсидии.
Решение о включении молодой семьи в список претендентов на получение субсидии (этот единый по всей стране список формируется в Росстрое) принимают органы исполнительной власти субъекта РФ и передают эти данные в Росстрой.
В случае, если молодая семья включается в федеральную программу, ей выдается специальное свидетельство. Сама субсидия предоставляется в безналичной форме — соответствующая сумма зачисляется на счет в банке-партнере федеральной программы. Субсидию можно использовать в качестве первоначального взноса при получении ипотечного кредита на покупку квартиры или строительство индивидуального дома.
>>наверх
6. Социальная ипотека для военных
Всероссийская программа «Военная ипотека» направлена на реализацию права военнослужащих на жилье посредством накопительной ипотечной системы жилищного обеспечения. Возможность и обязательность участия в программе военнослужащих определяется их званием и датой заключения первого контракта о прохождении военной службы. Суть программы по военной ипотеке в том, что каждый год на индивидуальный счёт военнослужащего, который участвует в программе, перечисляется некоторая сумма денег. Конкретный размер суммы устанавливается на уровне Правительства РФ и регулярно пересматривается с учетом инфляции и общеэкономической ситуации в стране. Накопленную сумму денег военнослужащий сможет использовать в качестве первоначального взноса при покупке жилья с помощью ипотечного кредита.
>>наверх
7. Социальная ипотека в регионах
7.1 Социальная ипотека Татарстана
С 2005 года в Татарстане действует республиканская программа социального ипотечного кредитования. В соответствии с ней жилье предоставляется в рассрочку на срок до 28,5 лет под 7% годовых. Участниками программы могут стать работники бюджетной сферы и сотрудники предприятий, частично финансирующих программу («Татнефть», «Татэнерго»), если они нуждаются в улучшении жилищных условий (то есть имеют менее 18 кв.м. на человека).
Возможно участие в этой программе даже без первоначального взноса. Так же существует возможность оплаты стоимости жилья собственным трудом и (или) продукцией личного подсобного хозяйства. Если у семьи-участника программы рождаются дети, то они получают за каждого ребенка безвозмездную субсидию для погашения части ипотечного кредита в размере, эквивалентном стоимости 18 кв.м., но не более стоимости неоплаченной части жилого помещения на момент рождения ребенка.
>>наверх
7.2 Социальная ипотека Москвы
В Москве реализуется две схемы социальной ипотеки. Во-первых ведется строительство по городскому заказу и льготники могут приобрести жилье по его себестоимости. Это приблизительно в 2 раза дешевле, чем жилье по рыночным ценам. Вторая схема – это предоставление субсидий для оплаты первоначального взноса. То есть, можно получить безвозмездную субсидию, добавить к ней ипотечный кредит, 10% собственных средств, и приобрести подходящее жилье. Правда, в этом случае придется заплатить рыночную цену жилья. Обе программы столичной социальной ипотеки рассчитаны на очередников.
>>наверх
7.3 Социальная ипотека Омска
С 2007 года в Омской области реализуется программа беспроцентной социальной ипотеки, направленной на обеспечение жильем бюджетников, ветеранов боевых действий, «чернобыльцев», молодых семей. Займы выдает областное Агентство жилищного строительства.
Ранее в Омской области действовала программа государственной поддержки ипотечного жилищного кредитования, по которой компенсировались процентные ставки, предлагаемые ипотечными банками до уровня 10%, а затем 8% годовых.
>>наверх
7.4 Социальная ипотека Липецка
В Липецке полным ходом реализуется программа ипотечного жилищного строительства, начатая в 2003 году. В рамках этой программы очередникам выдаются субсидии для оплаты первоначального взноса, и производятся выплаты компенсации процентной ставки. В программе могут принять участие бюджетники, молодожены, многодетные семьи, участники и инвалиды войны и другие льготники.
Кроме того, Департаментом ЖКХ Липецка сформирована программа переселения граждан из ветхого и аварийного жилья, рассчитанная до 2010 года. По условиям программы благоустроенные квартиры предоставляются семьям, проживающим в аварийных, ветхих и непригодных домах.
>>наверх
7.5 Социальная ипотека Приморского края
В Приморском крае ежемесячно проводятся заседания комиссии по предоставлению субсидий на уплату процентов по ипотечным кредитам. Механизм субсидирования части процентной ставки по ипотечным жилищным кредитам обеспечивает двукратное снижение реального размера процентной ставки. Это делает ипотеку более доступной для многих жителей края. Следует отметить, что участвовать в этой программе социальной ипотеки могут только те граждане, которые приобретают жилплощадь в новостройках, а не на вторичном рынке.
В разделе «Ипотечные программы» можно подобрать программу ипотеки с минимальной ставкой для конкретного региона. Возможно, она будет соответствовать льготной социальной ипотеке в указанном регионе.
>>наверх
Ипотека молодым семьям — льготная программа кредитования
Никто так остро не нуждается в отдельном жилье, как молодые семьи. И ни у кого нет так мало возможностей его приобрести. На помощь приходит федеральная ипотечная программа «Молодая семья»: у супругов появляется возможность получить от государства субсидию на покупку собственной квартиры. Компания «Ак Барс Дом» помогает в приобретении жилья по этой программе.Кто может рассчитывать на субсидию: общие условия участия в программеОдно из основных условий для получения субсидии — брак должен быть зарегистрирован официально, при этом время пребывания в браке значения не имеет. «Гражданский брак» или совместное проживание мужчины и женщины не являются основанием для участия в этой льготной программе. В то же время неполные семьи вполне могут рассчитывать на получение помощи.
Оба супруга на момент получения субсидии должны быть моложе 35 лет. Если рассмотрение заявки затягивается и возраст хотя бы одного супруга становится больше 35 лет, семья теряет право на получение льготного кредита — об этом нужно помнить и не затягивать с оформлением заявления.
Размер субсидии для бездетных семей может достигать 30% от расчётной стоимости квартиры. Для семей с детьми эта доля увеличивается на 5%.
Целью программы является именно помощь в покупке жилья. Субсидия выдаётся только при условии, что супруги смогут выплатить оставшуюся часть стоимости квартиры за счёт собственных средств или оформив ипотеку. В качестве доказательства платёжеспособности можно взять выписку из банка о наличии сбережений или справку о зарплате с места работы.
Какое значение имеют местные жилищные нормы
Для получения субсидии семья должна нуждаться в улучшении жилищных условий. Если, например, у кого-то из супругов есть доля в доме или квартире родителей, семья может не получить право на субсидию.
Необходимость в улучшении жилищных условий необходимо подтвердить в местных органах власти. Это важное обстоятельство, так как в разных муниципалитетах существуют разные нормы обеспеченности жильём. Поэтому для уточнения возможности участия в льготной федеральной программе следует обратиться в местную администрацию.
Выше отмечалось, что размер субсидии составляет 30 или 35% от расчётной цены квартиры. Она, в свою очередь, зависит от местных нормативов — нормативной стоимости квадратного метра и расчётной площади, которая определяется умножением местной учётной нормы площади жилья на количество членов семьи. Так, в Казани расчётная площадь квартиры для семьи из 3 человек будет составлять 36 кв. метров.
Норматив стоимости квадратного метра регулярно индексируется. Его актуальную величину вы можете узнать в администрации вашего города. Там также ответят на все ваши вопросы, касающиеся федеральной программы «Молодая семья».
Правительство Республики Татарстан
Как можно получить доступное и комфортное жилье?
В рамках реализации приоритетного национального проекта «Доступное и комфортное жиле – гражданам России» предусмотрены следующие программы приобретения гражданами жилья. 1. Классическая ипотека. Кредиты предоставляются коммерческими банками Российской Федерации (срок кредитования от 1 года до 18,5 лет, процентная ставка от 12,8% до 16,1%). Правительством РФ был создан собственный оператор со 100-процентным государственным капиталом – ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию». Эта организация обеспечивает рефинансирование ипотечных кредитов, благодаря чему появляется возможность развивать ипотеку, т.е. снижать процентную ставку и увеличивать срок кредитования на покупку. 2. Социальная ипотека (республиканский проект, реализуется с 2005 г.). Участие в программе могут принять жители Республики Татарстан, имеющие менее 18 кв.м. общей площади в городе и 21,2 кв.м. в сельской местности. Программа ориентирована на людей со средними и низкими доходами, не способными без государственной поддержки улучшить свои жилищные условия, поэтому жилье в рамках программы предоставляется на условиях рассрочки платежа до 28,5 лет под 7% годовых за невыкупленные кв. м. с оформлением права собственности после выкупа (постановление Кабинета Министров Республики Татарстан от 15.04.2005г. № 190 «Об утверждении правил и порядка постановки на учет нуждающихся в улучшении жилищных условий в системе социальной ипотеки в Республике Татарстан»). 3. Обеспечение жильем молодых семей. Участником Программы «Обеспечение жильем молодых семей в Республике Татарстан» может быть молодая семья, в которой возраст супругов не превышает 30 лет, либо неполная семья, состоящая из одного молодого родителя, возраст которого не превышает 30 лет, и одного и более детей, нуждающаяся в улучшении жилищных условий (Постановление Кабинета Министров РТ от 20 июля 2007 г. N 315 «О целевой программе «Обеспечение жильем молодых семей в республике татарстан» на 2008 — 2010 годы). Субсидия предоставляется на приобретение у любых физических и (или) юридических лиц одного или нескольких жилых помещений, в том числе на уплату первоначального взноса при получении ипотечного жилищного кредита или займа на приобретение жилого помещения или строительство индивидуального жилья, отвечающего установленным санитарно-техническим требованиям, благоустроенного применительно к условиям населенного пункта, выбранного для постоянного проживания. Расчет размера субсидии производится исходя из нормы общей площади жилого помещения, установленной для семей разной численности, количества членов молодой семьи и норматива стоимости 1 кв. метра общей площади жилья по соответствующему муниципальному образованию, в котором молодая семья состоит на учете в качестве участника Программы. Норматив стоимости 1 кв. метра общей площади жилья по муниципальному образованию устанавливается органом местного самоуправления, но этот норматив не должен превышать средней рыночной стоимости 1 кв. метра общей площади жилья по Республике Татарстан, определяемой уполномоченным Правительством Российской Федерации федеральным органом исполнительной власти. 4. Обеспечение жильем молодых семей и специалистов, проживающих в сельской местности. Участниками данной подпрограммы могут также стать молодые семьи и специалисты, изъявившие желание проживать либо работать по трудовому договору не менее 5 лет в организации агропромышленного комплекса или социальной сферы в сельской местности. Субсидии, выделяемые на обеспечение жильем молодых семей и молодых специалистов могут быть направлены на приобретение жилых помещений, в том числе на вторичном рынке жилья, на строительство жилого дома, в том числе на завершение ранее начатого строительства жилых домов, а также на приобретение жилого помещения путем участия в долевом строительстве (Постановление Правительства РФ от 28.04.2006г.№ 250 «Правила предоставления за счет средств федерального бюджета субсидий бюджетам РФ на проведение мероприятий по улучшению жилищных условий граждан, проживающих в сельской местности», Постановление Кабинета Министров Республики Татарстан от 21.09.2006 № 479 «Об утверждении правил предоставления субсидий из бюджета Республики Татарстан для финансирования строительства (приобретения) жилья для молодых семей и молодых специалистов, проживающих в сельской местности»). 5. Предоставление государственных жилищных сертификатов отдельным категориям граждан (военнослужащие, жители Крайнего Севера, участники ликвидации последствий аварий и катастроф и вынужденные переселенцы). Размер норматива стоимости 1 кв.м. общей площади жилья по РФ определяется в установленном порядке федеральным органом исполнительной власти. Норматив общей площади жилого помещения для расчета размера субсидий для гражданина определяется в зависимости от количества членов его семьи (ФЦП «Жилище» на 2002 – 2010 гг.). Смотрите также: >> Ипотека и ее виды >> Жилье для молодых семей, проживающих в сельской местности
Первые семьи приобрели жилье по программе «Доступная ипотека 7%», которую инициировал Президент Украины
Президент Украины Владимир Зеленский поздравил две семьи, которые сегодня первыми подписали договоры ипотеки с банками в рамках Государственной программы «Доступная ипотека 7%».
Это семья Сергея и Валерии Лапченко, которые ждут пополнения, и Максима и Натальи Максимюк, которые воспитывают 4-летнего сына Марата. Обе семьи из Херсона, но уже давно проживают в столице.
Подписание состоялось на площадке Всеукраинского форума «Украина 30. Развитие правосудия» в Киеве.
«Будем работать над тем, чтобы кредиты на жилье под 7% были действительно доступными для всех в Украине. Особенно для молодых семей, которые только встают на ноги и нуждаются в поддержке», – сказал Глава государства во время общения с семьями.
Владимир Зеленский поинтересовался, какие районы они выбрали для покупки жилья, довольны ли условиями программы. Президент также пожелал им тепла и уюта в новых домах, счастья и благополучия.
Сергей Лапченко рассказал, что они с супругой заключили договор с государственным «Укргазбанком» и вполне довольны предложенными условиями. Он также отметил, что, с учетом ожидания малыша, появление такой программы очень уместно, ведь теперь его семья имеет возможность приобрести жилье.
Министр финансов Украины Сергей Марченко, поздравляя первых участников программы доступной ипотеки, призвал граждан смелее пользоваться ее преимуществами.
«Обращайтесь в банки – список банков и агентов можно найти на сайте Фонда развития предпринимательства. Вы можете четко понять те шаги, которые вам нужны для получения кредита. Все очень просто, очень понятно, поэтому те, кто хочет улучшить свои жилищные условия, уже сейчас могут это сделать», – сказал Сергей Марченко.
Министр также поблагодарил специалистов, которые подготовили соответствующую нормативную базу для запуска программы «Доступная ипотека 7%», банки, которые согласились реализовывать этот проект, а также граждан – владельцев новых квартир, которые стали первыми участниками этой программы.
Представители банков в свою очередь отметили довольно быстрый старт программы – от идеи до начала реализации прошло всего два месяца. Они выразили надежду, что программа будет способствовать развитию рынка ипотечного кредитования в Украине так, как он работает в Европе и в мире, что также будет стимулировать развитие строительства в стране и экономики в целом.
По условиям программы, объектом ипотеки может быть как квартира, так и частный дом, не старше шести лет. Кредит предоставляется на срок до 20 лет. Максимальная стоимость объекта – 2,5 млн грн, а сумма ипотеки – 2 млн грн. Первый минимальный взнос – 15%. Ипотечная ставка – 7%.
Где взять ипотеку для молодой семьи | ЭКОНОМИКА: Подробности | ЭКОНОМИКА
Конечно же, у большинства молодых людей нет возможности приобрести жилье здесь и сейчас, а копить на квартиру – это слишком уж долго.
В таком случае, ипотека для молодых семей становится оптимальным вариантом. Многие уверены, что подобные кредиты просто не могут быть доступными, и такой заем – «кабала» на всю оставшуюся жизнь. Однако, те семьи, которые уже оформили ссуду на покупку жилья, утверждают: сегодня вполне возможно найти выгодные условия ипотечного кредитования. Есть довольно-таки много специальных программ, которые рассчитаны именно на молодежь.
Нужно лишь подобрать условия, подходящие вам по всем параметрам. Так, к примеру, социальная ипотека для молодых есть в «Сбербанке». Здесь клиентам предлагают оформить кредит на приобретение жилья на льготных условиях.
Ипотека для молодых предполагает, что возраст хотя бы одного из супругов составляет менее 35 лет. По сравнению со стандартными программами кредитования, проценты по ипотеке «Молодая семья» будут несколько ниже. Кроме того, есть возможность обойтись без первоначального взноса – к примеру, если привлечь в качестве такового материнский капитал. В таком случае, квартира в ипотеку становится действительно доступной. К тому же, некоторые банки предлагают своим молодым заемщикам дополнительные выгодные условия. Например, есть возможность немного передвинуть выплату основного долга по кредиту в случае, если в семье родился ребенок. Кстати, обратите внимание: при расчете суммы предоставляемой ипотечной ссуды некоторые финансовые учреждения принимают во внимание не только доходы самих молодых супругов, но также и их родителей (они могут выступать в качестве поручителей).
Если вы решили, что ипотека в Сбербанке – единственный возможный для вас способ покупки собственного жилья, начинайте собирать обязательный пакет документов. Это, собственно, заявление на получение кредита, копии и оригиналы паспортов заемщиков и поручителей, а также справки об уровне дохода за последнее полугодие. В том случае, если вы являетесь предпринимателем – потребуется документация, которая будет подтверждать вашу деятельность. Вполне возможно, что банк потребует от вас и какие-либо дополнительные документы. Выбирая кредитора, рассмотрите несколько вариантов и проконсультируйтесь со специалистами – так вы сможете найти самое выгодное для вас решение ипотечного вопроса.
Ипотека для молодой семьи вместе с Интехбанком
Смотрите также:
Купите дом в 20 лет по гибкой ипотеке
Заинтересованы ли молодые люди в покупке дома?
По имеющимся данным, ответ — неоспоримое «да».
Тем не менее среди старших поколений все еще часто возникает вопрос о многообещающей группе молодых людей в возрасте от 18 до 34 лет, которых предыдущие поколения обычно называют миллениалами или поколением Y.
Согласно исследованию Consumer Reports, каждый четвертый взрослый в возрасте от 20 до 30 лет в настоящее время владеет домом.
Тем не менее, по данным того же опроса, 71 процент молодых начинающих мечтают о собственном доме, потому что они жаждут большей конфиденциальности, возможности персонализировать пространство и возможности повысить справедливость и богатство.
Согласно результатам нового опроса Better Homes and Gardens, 60% отдают приоритет владению домом, который является «моим отражением».
Хорошая новость для молодых покупателей заключается в том, что путь к домовладению может быть более гладким, чем многие думают. Путешествие начинается с изучения выгодных вариантов финансирования, которые предлагают правильное сочетание гибкости и доступности.
Ставка магазина с сегодняшними ведущими кредиторами. (31 августа 2021 г.)Покупатели в возрасте от 20 лет не идут на компромисс в отношении удобств, местоположение
У покупателей двадцати-тридцати с лишним лет другие потребности, вкусы и приоритеты, чем у других поколений. Но исследования показывают, что, хотя молодые люди могут медленнее покупать дом, их желание стать домовладельцами остается таким же сильным, как и у более старших возрастных групп.
Фактически, свежий отчет Bank of America показывает, что долговые обязательства не сдерживают энтузиазм в отношении покупки жилья.Исследование показывает, что люди в возрасте от 20 до 20 лет считают, что многие общие причины для взятия долга того стоят.
Домовладение — это предложение, достойное долгов, по мнению 89 процентов респондентов.
«Миллениалы хотят покупать дома — они просто ждут подходящего и не торопятся его найти. Они также с оптимизмом смотрят на свое финансовое положение, — говорит Кэти Каммингс, эксперт по закупкам жилья в Bank of America впервые. «Рост арендной платы по всей стране заставляет молодых специалистов больше думать о покупке жилья.”
Каммингс говорит, что молодые покупатели ищут доступную городскую жизнь в домах, соответствующих их образу жизни, и в городах, предлагающих возможности для трудоустройства, доступного жилья и социальной деятельности.
Кроме того, «многие миллениалы хотят жить поближе к школам, паркам, магазинам и ресторанам, им нужна открытая планировка и обновленное оборудование», — говорит Роберто Кабрера, старший вице-президент Regions Bank в Бирмингеме, штат Алабама.
«Многие также дольше ждут, чтобы купить дом, — говорит Кабрера, — некоторые пропускают стартовый дом и, возможно, снимают его на время, а затем переезжают в более крупный загородный дом, часто когда они заводят семью.”
Подтвердите новую ставку (31 августа 2021 г.)Ипотечные программы на покупку дома на 20 лет
Представители молодого поколения часто откладывают покупку, потому что считают, что не имеют права на получение ипотечной ссуды.
Они могут испытывать финансовые затруднения из-за задолженности по студенческой ссуде и автокредитованию, увеличению арендной платы и конкурентной атмосфере при трудоустройстве.
«Многие думают, что они не могут претендовать на получение ипотеки, хотя на самом деле они никогда не пробовали», — говорит Ник Стамос, соучредитель / генеральный директор Sindeo из Сан-Франциско.
Стамос продолжает: «На самом деле, когда дело касается ипотечных программ и помощи в выплате первоначального взноса, у начинающих покупателей жилья есть много возможностей».
Сегодня существует несколько вариантов с низким первоначальным взносом и гибкими вариантами ссуд, многие из которых не требуют высоких кредитных рейтингов, включая ссуду FHA, для которой требуется всего лишь 3,5%.
Fannie Mae’s HomeReady TM и Freddie Mac’s Home Possible Advantage® предлагают варианты с соотношением займа к стоимости 97%; и программы помощи в выплате первоначального взноса, предоставляемые многими городами, округами и штатами.
Ипотека Министерства сельского хозяйства США имеет ограничения по доходу и географические ограничения, оба из которых довольно мягкие. Покупатели, которые соответствуют критериям приемлемости, могут претендовать на получение ссуды с нулевой оплатой по очень низким ставкам.
«Опытный консультант по ипотеке может помочь миллениалам сориентироваться в этих доступных им программах и определить ссуды и ставки, на которые они могут претендовать», — добавляет Стамос.
Проверенные временем способы покупки для любой возрастной группы
Чтобы быстрее претендовать на лучшие ставки по ипотеке и ссуду на приобретение дома, следуйте этим проверенным временем советам:
- Проверьте свой кредитный рейтинг и примите меры для его улучшения
- Откладывать деньги на первоначальный взнос и закрытие расходов
- Составьте бюджет и прогнозируйте потенциальные затраты на жилье
- Рассмотрите перспективные районы
Также не упускайте из виду ремонтников.«Многие миллениалы предпочитают дома, готовые к заселению, но иногда дома, которым нужно немного любви, в конечном итоге окупаются за большую прибыль от ваших инвестиций», — говорит Лиз Мерфи, риэлтор Berkshire Hathaway HomeServices в Дженкинтауне, штат Пенсильвания.
На сегодняшнем ипотечном рынке мало препятствий на пути мотивированного молодого покупателя к приобретению доступного жилья.
Какие сегодня ставки по ипотеке?
С каким бы поколением вы себя ни считали, у вас может быть право извлечь выгоду из продолжающихся низких ставок по ипотеке, которые помогут вам быстрее попасть в дом своей мечты.Первым шагом является получение точного и актуального предложения по ставке от опытного ипотечного кредитора.
Узнайте текущие текущие ставки по ипотеке. Ваш номер социального страхования не требуется, чтобы начать работу, и все цитаты идут с доступом к вашим текущим счетам по ипотечным кредитам.
Подтвердите новую ставку (31 августа 2021 г.)8 Ссуды и программы для первоначального покупателя жилья
Купить дом настолько сложно, что они должны сделать его олимпийским событием. Дело не только в оформлении документов; это терминология, гонорары и количество вовлеченных людей.Это естественно — хотеть соглашаться с чем угодно, подписывать все и просто проходить процесс как можно быстрее.
Хотя это может сделать вас призером в горных лыжах, это не принесет вам много очков стиля в нелегкой битве за финансовое благополучие.
Резюме: ссуды и программы для первого покупателя жилья
Вот некоторые из наиболее полезных ссуд и программ для первого покупателя жилья, которые вы можете пропустить, если будете спешить с процессом. Они могут принести вам большую экономию.
Кредит FHA: Программа постоянного кредитования для покупателей с более слабой кредитной историей.
Заем VA: Заемщикам, имеющим военную связь, не предоставляется ссуды с первоначальным взносом.
Кредит USDA: 100% финансирование сельской собственности.
Fannie and Freddie: обычные кредиты с понижением всего на 3%.
Государственная программа для покупки жилья впервые: помощь жильцам.
Кредит на ремонт дома: Купите дом и отремонтируйте его с помощью одной ссуды.
Good Neighbor Next Door: скидки на цены на жилье для служб быстрого реагирования и преподавателей.
Дома в долларах: Дома, выкупленные государством, выставлены на продажу государством.
Кредит FHA
Это программа, к которой обращаются многие американцы, особенно впервые покупающие жилье, и те, у кого кредитная история … скажем так, шаткая. Федеральное жилищное управление гарантирует часть жилищных ссуд FHA, что дает кредиторам возможность расширить свои стандарты приема.При поддержке FHA заемщики могут претендовать на получение ссуд всего на 3,5%.
Ссуды FHA включают авансовые и текущие дополнительные расходы: взносы по ипотечному страхованию. Это защищает долю кредитора в ссуде в случае невыполнения обязательств.
Кредит VA
Департамент по делам ветеранов США помогает военнослужащим, ветеранам и оставшимся в живых супругам покупать дома. Ссуды VA особенно щедры, часто не требуя ни первоначального взноса, ни ипотечного страхования. Но, как и во многих других военных операциях, дорожка аттестации построена на точности, а не на скорости.
В то время как VA имеет лишь несколько требований к таким вещам, как задолженность и достаточный доход, кредиторы VA могут добавлять свои собственные «накладные» или дополнительные требования.
Кредит USDA
Это может вас удивить. У Министерства сельского хозяйства США есть программа помощи покупателям жилья. И нет, необязательно жить на ферме. Программа нацелена на сельские районы и обеспечивает 100% финансирование за счет предоставления кредиторам ипотечных гарантий. Существуют ограничения дохода, которые зависят от региона.
Fannie and Freddie
Они звучат как классические рок-группы 70-х, но Fannie Mae и Freddie Mac являются движущими силами механизма ипотечного кредитования. Эти одобренные правительством компании работают с местными ипотечными кредиторами, чтобы предложить привлекательные варианты обычных кредитов, например, 3% -ный первоначальный взнос.
Государственные программы для приобретения жилья впервые.
В дополнение к этим национальным программам, многие государственные и местные органы власти предлагают помощь покупателям жилья.Просмотрите список государственных программ NerdWallet для покупки жилья впервые, чтобы узнать больше.
Найдите подходящего кредитора
Готовитесь купить дом? Мы найдем для вас кредитора с высоким рейтингом всего за несколько минут.
Введите свой почтовый индекс, чтобы начать поиск индивидуального кредитора.
Программы ссуды на ремонт дома
Вот несколько программ, которые позволяют вам покупать больше жилья за ваши деньги.
Программа энергоэффективной ипотеки расширяет ваши возможности заимствования, когда вы покупаете дом с энергосберегающими улучшениями или улучшаете экологические характеристики дома.Если вы имеете право на получение жилищного кредита, вы можете добавить пособие EEM к своей обычной ипотеке. Это не требует новой оценки и не влияет на размер вашего первоначального взноса. Программа просто позволяет вашему кредитору гибко расширять лимиты ссуд для повышения энергоэффективности.
Есть также ссуды FHA 203 (k), предназначенные для покупателей, которые хотят заняться фиксацией верха. Этот специальный кредит, обеспеченный FHA, учитывает, какой будет стоимость собственности после улучшения, и позволяет вам занять средства для завершения проекта в рамках вашей основной ипотеки.
«Эти кредитные программы предназначены для покупателей, которые хотят купить фиксатор верха».
Кредит CHOICERenovation — это обычная кредитная программа через Freddie Mac, которая позволяет вам оплатить покупку дома, а также стоимость улучшений с низкими первоначальными взносами.
HomeStyle от Fannie Mae — еще один традиционный вариант ссуды для проектов покупки и реконструкции. Первоначальный взнос в размере 3% доступен для тех, кто впервые покупает дом.
Good Neighbor Next Door
Первоначально эта инициатива называлась «Программа для учителей по соседству», но была расширена за счет включения правоохранительных органов, пожарных и техников скорой медицинской помощи, отсюда и быстрое название «Добрый сосед». Программа, спонсируемая HUD, дает 50% скидки от прейскурантной цены домов, расположенных в районах восстановления. Да, половину. Кто знал? Вам просто нужно взять на себя обязательство прожить в собственности не менее 36 месяцев. Эти дома перечислены — всего на семь дней — на сайте продаж Good Neighbor Next Door.
Dollar Homes
Звучит как одно из тех предложений ночного телевидения, но HUD утверждает, что предлагает дома за 1 доллар, которые были приобретены FHA посредством отчуждения права выкупа. Излишне говорить, что это крошечный бассейн домов. При последней проверке на сайте появилось лишь несколько объявлений. Любопытно, что один дом, который мы проверили в категории «Дом за доллар», оказался в списке за 17 900 долларов. Мы не уверены, о чем это, но покупайте внимательно.
Использование одного из этих ресурсов может помочь вам купить дом с меньшим первоначальным взносом, снизить процентную ставку или даже найти выгодную сделку в вашем районе.Тогда вы сможете провести собственную церемонию открытия в вашем новом доме.
Лучшие ипотечные кредиторы. Первые покупатели жилья Август 2021 — Советник Forbes
Guild Mortgage предлагает как личные, так и онлайн-ипотечные услуги. Имея офисы в 31 штате, заемщики, которые предпочитают вести личный бизнес, могут посетить филиал. И наоборот, заемщики в 48 штатах (не в Нью-Йорке и Нью-Джерси) могут подать заявку онлайн через свою программу цифровой ипотеки MyMortgage.
Guild Mortgage — отличный вариант для заемщиков с более низким кредитным рейтингом, так как ее минимальное требование составляет 600 — примерно на 20 пунктов меньше, чем требуется среднему кредитору.Подать заявление на получение жилищного кредита через Guild Mortgage также относительно легко и быстро, что делает его отличным выбором для людей, которые не могут позволить себе ждать.
Технический прогресс, Guild Mortgage предоставляет такие услуги, как автоматическое сопоставление клиентов с помощью авансового платежа из государственных и местных программ, что идеально подходит для людей, у которых может не быть времени на самостоятельное исследование.
Для спешащих покупателей кредитор предлагает программу 17-дневной гарантии закрытия Homebuyer Express. По словам Фредди Мака, это значительно быстрее, чем в среднем по отрасли — 43 дня на закрытие.Гарантия гласит, что кредитор платит 500 долларов на покрытие расходов, если ссуда не закрывается вовремя исключительно из-за задержки Гильдии по ипотеке.
Доступно в большинстве штатов
Ипотека гильдии доступна онлайн повсюду в США, кроме Нью-Йорка и Нью-Джерси. Филиалы расположены в 31 штате, включая Алабаму, Аляску, Аризону, Арканзас, Калифорнию, Колорадо, Флориду, Джорджию, Гавайи, Айдахо, Иллинойс, Айову, Канзас, Луизиану, Миссури, Монтану, Небраску, Неваду, Нью-Мексико, Северную Каролину. , Северная Дакота, Оклахома, Орегон, Южная Каролина, Теннесси, Техас, Юта, Вирджиния, Вашингтон, Висконсин и Вайоминг.
Как подать заявку
Guild Mortgage предлагает как отделения, так и онлайн-доступ для заемщиков, которые хотят подать заявку на ипотеку. Их безбумажный процесс подачи заявок позволяет заемщикам отправлять документы в электронном виде, а также подавать заявки и отслеживать процесс заявки в Интернете.
Поддержка по телефону очень ограничена и работает только с понедельника по пятницу с 6:00 до 17:00. PT; кредитор закрыт по выходным.
Скорость
Сроки предварительного утверждения не такие быстрые, как у других кредиторов, при этом срок рассмотрения писем с предварительным утверждением составляет от 1 до 3 дней.Тем не менее, Guild Mortgage предлагает 17-дневную гарантию закрытия, что может быть привлекательным для заемщиков, которым требуется быстрое закрытие.
Требования к кредитам
Требования к минимальному кредитному баллу Guild Mortgage различаются в зависимости от ипотеки. Кредитор предлагает варианты ссуды для покупателей с кредитным рейтингом от 600. Минимальные требования для каждой программы:
- Помощь при первоначальном взносе: 620 (в зависимости от программы в каждом штате)
- FHA: 600
- Обычные: 620
- VA: 600
- USDA: 600
- Jumbo: 680
Предлагаемые типы займов
Guild Mortgage Loans предлагает ипотечные кредиты для покупателей и рефинансирующих организаций.Его продуктовая линейка включает обычные и крупные ипотечные кредиты с фиксированной и регулируемой ставкой (ARM), ссуды FHA, USDA и VA. Программа MH Advantage кредитора предназначена для заемщиков, которые покупают промышленный дом. Согласно рекомендациям Fannie Mae, заемщики MH Advantage должны иметь минимальный кредитный рейтинг 620. Guild Mortgage также предлагает ссуды FHA на ремонт и обратную ипотеку.
Для нового строительства кредитор предлагает программу StrongStart. StrongStart позволяет застройщику использовать кредит на покрытие расходов на конец периода для выплаты процентов за первые три месяца ежемесячных выплат по ипотеке заемщика.Эта программа предлагается с финансированием FHA и VA (стандартные и высокие лимиты баланса).
Guild Mortgage не предлагает ссуды под залог жилья или кредитные линии под залог собственного капитала.
Лучшие варианты ипотеки для миллениалов
Когда Дэвид Веливер и его жена купили дом в 2010 году, они были счастливы пополнить ряды домовладельцев-новичков.
Но все пошло не так, как они предполагали.
«Нам обоим было по 29 лет, и мы думали, что проживем в этом доме пять лет», — вспоминает Веливер.«Но мы пробыли там всего два с половиной года, потому что, когда у нас родился второй ребенок, дом стал казаться маленьким».
Итак, в 2012 году Веливер и его супруга купили второй дом. Расположенный недалеко от Портленда, штат Мэн, просторный отель в колониальном стиле площадью 2900 квадратных футов с 4 спальнями и 2 ванными комнатами идеально подходит для растущей семьи Веливерс.
Как и многие миллениалы, Weliver — именно тот тип покупателя жилья, за которым в наши дни ухаживают многие кредиторы.
Данные Национальной ассоциации риэлторов показывают, что миллениалы составляют 34 процента жителей США.Рынок жилья S. в 2016 году по сравнению с 35 процентами в 2015 году, но по-прежнему остается самой большой долей покупателей жилья с 2013 года.
И согласно опросу, проведенному в мае 2017 года от компании Apartment List, 80 процентов миллениалов надеются купить дом.
Веливер поговорил с множеством других миллениалов, стремящихся к домовладению.
Как основатель MoneyUnder30.com, сайта по личным финансам, посвященного молодежи, Веливер говорит, что накопление достаточных сбережений и демонстрация солидной кредитной истории — самая большая проблема для его сверстников, выходящих на рынок покупки жилья.
«Некоторые люди хотят купить дом в ближайшие год или два», — говорит он. Но «многие из них очень не любят кредитовать и не имеют кредитной истории, достаточной для покупки дома».
«Они консервативны в отношении денег из-за рецессии», — говорит Веливер, добавляя, что в идеале типичный миллениал «хотел бы вложить 20 процентов в 15-летнюю ипотеку, нести как можно меньше долга и выплатить его. как можно быстрее.»
Но на самом деле немногие в состоянии сделать это.
К счастью, для миллениалов существует множество вариантов ипотеки.
Кредиты FHA
Для тех, кто хочет жить в доме с минимальным первоначальным взносом, заем FHA является одним из наиболее практичных вариантов. Эти застрахованные государством ссуды требуют всего лишь 3,5% первоначального взноса — и все эти деньги могут быть подарены родственником или продавцом дома.
«Если вы покупаете дом за 300 000 долларов, сможете ли вы сэкономить достаточно, чтобы внести предоплату в размере 10 000 долларов? Готов поспорить, что сможете, особенно если вы только что выплатили свои студенческие ссуды», — говорит Кайл Винкфилд, президент группы компаний Winkfield. , компания финансового планирования с полным спектром услуг в Роквилле, штат Мэриленд.
Не менее примечательно: чтобы получить ссуду FHA на 3,5 процента ниже, заемщикам достаточно иметь кредитный рейтинг 580 или выше.
Однако одним из больших недостатков ссуд FHA является то, что всякий раз, когда вы кладете менее 20 процентов на дом, вам необходимо приобрести ипотечную страховку, которая увеличивает ваш ежемесячный платеж. Для ссуд FHA эта плата известна как ипотечная страховая премия или MIP. В случае обычных ссуд это называется частным ипотечным страхованием или PMI.
Согласно отчету WalletHub по страхованию ипотечных кредитов за 2016 год, расходы на страхование FHA упали на 29 процентов с 2014 года, в то время как расходы на PMI снизились на 47 процентов для заемщиков с кредитным рейтингом 760 и выше.Однако с 2014 года расходы на PMI увеличились на 28 процентов для заемщиков с кредитным рейтингом 660 и ниже.
Обычная ипотека
Некоторые отраслевые обозреватели говорят, что обычные ссуды являются даже лучшим вариантом ипотеки, чем ссуды FHA.
Благодаря рекомендациям по ипотеке Fannie Mae и Freddie Mac, которые изменились в декабре 2014 года, обычные ипотечные кредиты теперь доступны только с 3-процентным первоначальным взносом, а необходимое страхование ипотеки намного дешевле, чем для ссуд FHA, если у вас есть хорошая кредитная история. .
Согласно WalletHub, потребители с первоначальным взносом ниже 20 процентов могут сэкономить до 8000 долларов всего за пять лет, выбрав обычный заем с частной ипотечной страховкой вместо ссуды FHA. Чем выше их кредитный рейтинг и первоначальный взнос, тем больше потенциальная экономия. Тем не менее, заемщики с кредитным рейтингом ниже среднего и низкими первоначальными взносами могут сэкономить до 11 000 долларов США с помощью ссуды FHA по сравнению с ссудой с PMI.
При обычном ссуде частное ипотечное страхование также может прекратиться — в отличие от взносов по ипотечному страхованию FHA, которые продолжают оцениваться в течение всего срока действия ссуды, даже после того, как у вас есть 20 процентов собственного капитала в доме.
Контрактные кредиты
Миллениалы могут полностью отказаться от ипотечного страхования, выбрав кредитора, который предлагает «дополнительные» ссуды.
Попав в немилость во время обвала жилищного фонда, контрейлерные ипотечные кредиты — часто называемые кредитами «80/10/10» — теперь восстанавливаются. Вы вносите 10-процентный первоначальный взнос, вы получаете первую ссуду для покрытия 80 процентов стоимости дома, а также вторую ипотеку, которая покрывает остальные 10 процентов.
Вторая ссуда — это, в основном, ссуда под залог собственного капитала.Это называется «контрейлерной» ссудой, потому что вы закрываете эту ссуду именно тогда, когда совершаете покупку.
У комбинированных кредитов есть несколько недостатков. Они дороже авансом, так как вам нужны средства для закрытия двух займов вместо одного . Кроме того, второй заем обычно имеет переменную ставку, поэтому ваш платеж может увеличиться, если ставки по ипотеке вырастут.
Наконец, кредиторы, предлагающие дополнительные ссуды, обычно резервируют эти ипотечные ссуды для клиентов с кредитами от хорошей до отличной, особенно для тех, кто живет в районах с высокой стоимостью и требует крупных ссуд.
Но многие эксперты предлагают действовать осторожно, прежде чем брать крупную ипотеку.
«Работа по внесению значимого первоначального взноса важна, — говорит Тим Штеффен, директор по финансовому планированию группы управления частным капиталом Baird в Милуоки, штат Висконсин. «Ссуды, предлагающие низкую процентную ставку, регулируемую ставку или более низкий первоначальный взнос, могут быть проблематичными, поскольку они могут обмануть вас, заставив купить больше дома, чем вы на самом деле можете себе позволить».
Специальная ипотека под брендом кредитора
Все большее число кредиторов продают свои собственные специализированные ипотечные кредиты, особенно привлекательные для миллениалов.Некоторые кредиторы предлагают ссуды с требованием первоначального взноса в размере 3 процентов, чтобы компенсировать бремя сбережений для первоначального взноса.
Например, ипотека DreaMaker компании Chase направлена на покупателей с низким и средним доходом, а также на тех, у кого не идеальный кредит.
Для квалифицированных заемщиков с кредитным рейтингом 620 или выше ссуды рекламируют множество привлекательных преимуществ. Во-первых, это низкий первоначальный взнос в размере 5 процентов, 2 процента из которых могут быть подарком от кого-то еще.Кредит DreaMaker также предоставляет гибкие возможности финансирования для покрытия расходов, а также снижение требований к ипотечному страхованию.
Банки, кредитные союзы и ипотечные брокеры имеют свои собственные ипотечные программы. Поэтому не забудьте узнать о специальных кредитных продуктах у выбранного кредитора.
Программы для новых покупателей жилья
Новичкам на рынке недвижимости следует также ознакомиться с широким спектром программ помощи для начинающих покупателей жилья, доступных в каждом штате.
Эти государственные программы предоставляют такие льготы, как бесплатные субсидии для первоначального взноса, помощь в покрытии расходов на закрытие, безнадежные ссуды и ссуды с ипотечными ставками ниже рыночных.
Чтобы иметь право на эти льготы, вы должны быть впервые покупателем жилья или кем-то, кто не владел домом в течение последних трех лет. Вам также необходимо пройти курс обучения для покупателей жилья.
Какой бы вариант ипотеки вы ни выбрали, Винкфилд призывает миллениалов не забывать обо всех текущих расходах на домовладение, таких как коммунальные услуги, техническое обслуживание и ремонт.
«Дьявол кроется в деталях», — говорит он. «Вот почему многие молодые люди говорят:« Я и не подозревал, что владеть домом — это так дорого »».
Теперь, когда вы готовы выйти на рынок жилья, пора получить представление о текущих ставках по ипотечным кредитам , чтобы определить, сколько будет вашего платежа по ипотеке. Если у вас есть вопрос к нам, обязательно заполните форму «Задайте вопрос эксперту» на сайте HSH.com.
Также на HSH.com:Как купить дом в 20 лет
Образовательные курсы для покупателей жилья: секретное оружие для начинающих покупателей
Калькулятор ипотеки
Распечатать страницу
Ссуды и программы для первого покупателя жилья
Существует множество программ и грантов для впервые покупателя жилья, которые помогут вам позволить себе первую покупку недвижимости, обычно это помощь с первоначальным взносом и заключительными расходами.Мы собрали некоторые из лучших национальных грантов, программ и ссуд для тех, кто впервые покупает жилье, которые могут помочь вам получить свой первый дом без внесения 20-процентного первоначального взноса.
Следующие ставки по ипотеке? Определите подходящее время для погашения ипотечного кредита с помощью наших ежедневных тенденций ставок.
10 программ для новых покупателей жилья в 2021 г.
1. Кредит FHA
- Кредит, застрахованный Федеральной жилищной администрацией
- Подходит для: Покупателей с низкой кредитной историей и меньшими первоначальными взносами
Застрахованные Федеральной жилищной администрацией ссуды FHA обычно сопровождаются меньшим первоначальным взносом и более низкими требованиями к кредитному рейтингу, чем большинство обычных ссуд.Те, кто впервые покупает жилье, могут купить дом с минимальным кредитным рейтингом 580 и снижением всего на 3,5 процента или с кредитным рейтингом от 500 до 579 при снижении как минимум на 10 процентов.
К сожалению, вам придется оплачивать ипотечную страховку с помощью ссуд FHA, если вы кладете менее 20 процентов. Ваши общие расходы по займам могут быть выше, поскольку вы платите авансовый взнос и ежегодные взносы. В отличие от страхования домовладельцев, это покрытие не защищает вас. Вместо этого он защищает кредитора на случай невыполнения обязательств по ссуде.
Узнайте больше о том, как найти лучшего кредитора FHA.
2. Кредит USDA
- Кредитная программа со 100-процентной гарантией Министерства сельского хозяйства США
- Подходит для: Заемщиков с низким или умеренным доходом, приобретающих дом в сельской местности, соответствующей требованиям USDA
Министерство сельского хозяйства США (USDA) гарантирует ссуды для некоторых сельских домов, и заемщики могут получить до 100% финансирования. Это не означает, что вам нужно покупать ферму или стойбище со скотом, но вам нужно покупать дом в районе, отвечающем требованиям USDA.
Ссуды USDA имеют ограничения дохода в зависимости от того, где вы живете, и предназначены для людей с низким или умеренным доходом. Обычно вам нужен кредитный рейтинг 640 или выше, чтобы претендовать на упрощенную ссуду USDA. В противном случае вам придется предоставить дополнительную документацию по истории платежей, чтобы получить печать одобрения.
3. Заем VA
- Заем, обеспеченный Министерством по делам ветеранов США, который не позволяет вносить первоначальный взнос для военнослужащих, ветеранов и их семей
- Подходит для: Военнослужащих действующей службы, ветеранов и их супругов
Квалифицированный U.Военнослужащие S. военнослужащих (действующие военнослужащие, ветераны и соответствующие члены семьи) могут подать заявку на получение ссуды, обеспеченной Министерством по делам ветеранов США или VA. Ссуды
VA — это очень выгодно, потому что они предоставляются с более низкими процентными ставками по сравнению с большинством других типов ссуд и не требуют первоначального взноса. Заемщики, однако, должны будут заплатить комиссию за финансирование, которая требуется для ссуд VA, но ее можно включить в ваши ежемесячные расходы по ссуде. Некоторые военнослужащие могут быть освобождены от уплаты сбора.
Другие льготы по ссуде VA не включают требований к минимальному кредитному баллу или страхованию ипотеки.VA может вести переговоры с кредитором от вашего имени, если вам не удается справиться с выплатами по ипотеке.
4. Good Neighbor Next Door
- Программа Министерства жилищного строительства и городского развития США (HUD), которая предоставляет жилищную помощь для сотрудников правоохранительных органов, пожарных, техников скорой медицинской помощи и учителей
- Подходит для: Работники одной из квалифицируемых профессий
Программа Good Neighbor Next Door, спонсируемая U.S. Департамент жилищного строительства и городского развития (HUD) предоставляет жилищную помощь для сотрудников правоохранительных органов, пожарных, техников скорой медицинской помощи и дошкольных учреждений через учителей 12-го класса.
Квалифицированные участники могут получить скидку в размере 50% от указанной цены дома в «зонах возрождения». Вы можете искать объекты, доступные в вашем штате, с помощью веб-сайта программы. Вы должны взять на себя обязательство проживать в доме не менее 36 месяцев.
5. Fannie Mae или Freddie Mac
- Обычные ссуды, обеспеченные Fannie Mae или Freddie Mac, для которых требуется всего 3 процента вниз
- Подходит для: Заемщиков с хорошей кредитной историей, но с минимальным первоначальным взносом
Финансируемые государством предприятия (GSE) Fannie Mae и Freddie Mac устанавливают правила заимствования для ссуд, которые они готовы покупать у обычных кредиторов на вторичном ипотечном рынке.
Обе программы требуют минимального первоначального взноса в размере 3 процентов. Чтобы соответствовать требованиям, покупателям жилья потребуется минимальный кредитный рейтинг 620 (хотя у некоторых кредиторов другие пороговые значения) и относительно безупречная финансовая и кредитная история. Fannie Mae допускает, что в некоторых случаях отношение долга к доходу достигает 50 процентов.
Вам нужно будет заплатить за частное ипотечное страхование, или PMI, если вы вкладываете меньше 20 процентов, но вы можете аннулировать его, как только отношение вашей ссуды к стоимости упадет ниже 80 процентов.
6. Программа Fannie Mae для покупателей HomePath Ready
- Программа, которая предоставляет 3% помощи при закрытии расходов для новых покупателей; должны пройти образовательный курс и купить отчужденную собственность Fannie Mae
- Подходит для: впервые покупающих жилье, которым нужна помощь в покрытии расходов и которые готовы купить дом, лишенный права выкупа
Программа Fannie Mae HomePath ReadyBuyer ориентирована на тех, кто впервые покупает дома, лишенные права выкупа, которые принадлежат Fannie Mae.После прохождения обязательного онлайн-курса обучения по вопросам приобретения жилья правомочные заемщики могут получить до 3 процентов в счет покрытия расходов на покупку недвижимости HomePath.
Уловка заключается в том, чтобы найти недвижимость HomePath на вашем рынке, что может быть проблемой, поскольку отчуждение от права выкупа обычно составляет лишь небольшую часть листингов.
7. Энергоэффективная ипотека (EEM)
- Поддерживается кредитными программами FHA или VA и позволяет заемщикам объединить стоимость энергоэффективных обновлений в первичный кредит вперед
- Подходит для: покупателей жилья, которые хотят сделать свой дом более энергоэффективным, но не имеют предоплаты для обновления
Выполнение «зеленых» обновлений может быть дорогостоящим, но вы можете получить ссуду по энергоэффективной ипотеке (EEM), которая застрахована через программы FHA или VA.
Заем EEM позволяет вам перенести расходы на энергоэффективные обновления (например, новую изоляцию, более эффективную систему отопления, вентиляции и кондиционирования воздуха или двухкамерные окна) в основной заем, не требуя при этом более крупного первоначального взноса.
8. Раздел 203 (k) FHA
- Займите средства, необходимые для оплаты проектов по благоустройству дома, и объедините расходы в одну ссуду FHA с вашей основной ипотечной ссудой
- Подходит для: Покупателей жилья, заинтересованных в приобретении фиксатора верха, у которых мало денег для капитального ремонта дома
Если вы достаточно смелы, чтобы заняться ремонтом верха, но у вас нет лишних денег для оплаты ремонта, стоит обратить внимание на ссуду FHA по разделу 203 (k).
Ссуда, предоставленная FHA, рассчитывает стоимость дома после того, как были произведены улучшения. Затем вы можете занять средства, необходимые для оплаты проектов по благоустройству дома, и объединить все затраты в одну ссуду. Улучшения должны стоить более 5000 долларов, и вам необходимо будет внести минимальный первоначальный взнос в размере 3,5%. Вы также должны убедиться, что работаете с подрядчиком, который знаком с займами 203 (k) и их сроками.
9. Государственные и местные программы и гранты для новых покупателей жилья
- Программы и гранты для новых покупателей, доступные в штатах или городах, для первоначального взноса или помощи при закрытии сделки
- Подходит для: тех, кто впервые покупает жилье, и которым требуется помощь при заключении сделки или первоначальном взносе
Многие муниципалитетов предлагают гранты и программы для новых покупателей жилья с целью привлечь новых жителей.Помощь предоставляется в форме грантов, которые не нужно возвращать, или ссуд под низкие проценты с отсрочкой погашения. Некоторые программы могут иметь ограничения дохода.
Перед покупкой дома посетите веб-сайт жилищного управления вашего штата для получения дополнительной информации или обратитесь к агенту по недвижимости или в местное консультационное агентство по жилищным вопросам, одобренное HUD, чтобы узнать больше о ссуде для первого покупателя жилья в вашем районе.
Программы для новых покупателей жилья по штатам:
10. Прямая ссуда для коренных американцев
- Поддерживаемая VA Программа, предоставляющая прямые жилищные ссуды имеющим на это право ветеранам коренных американцев для покупки, ремонта или строительства домов на землях федерального доверительного управления
- Подходит для: Ветераны коренных американцев, соответствующие критериям
Прямая ссуда для коренных американцев (NADL) предоставляет финансирование имеющим на это право ветеранам из числа коренных американцев и их супругам для покупки, улучшения или строительства дома на земле, находящейся в федеральном фонде.Этот заем отличается от традиционных займов VA в том, что VA является ипотечным кредитором.
У NADL нет требований к первоначальному взносу или ипотечному страхованию, а затраты на закрытие сделки низкие. Вы не ограничены только одним ресурсом — вы можете получить более одного NADL. Однако подходящие объекты недвижимости расположены только в определенных штатах, поэтому вам необходимо убедиться, что дома, которые вы ищете, соответствуют требованиям.
Каковы преимущества программ для впервые покупателя жилья?
Программы, гранты и ссуды для новых покупателей жилья помогают людям стать собственниками жилья.Эти программы представляют собой форму финансовой помощи, предоставляемой квалифицированным покупателям, обычно тем, кто соответствует определенным ограничениям по доходу и имеет высокие кредитные рейтинги.
Диего Корсо, риэлтор из Keller Williams Realty, говорит, что программы для новых покупателей жилья могут создать беспроигрышную ситуацию как для домовладельца, так и для местного правительства, поскольку они могут помочь стимулировать экономику в этом районе.
«Некоторые города или округа уже выделили средства на эти программы и хотят их использовать», — говорит Корсо.«Эти программы призваны помочь обеспечить некоторую стабильность для сообщества, и (местные органы власти) могут потерять финансирование, если оно не будет исчерпано».
Вот несколько различных способов получить выгоду от этих программ:
- Гранты: В некоторых областях предлагаются денежные средства для покрытия домашних расходов, таких как авансовый платеж или закрытие.
- Помощь с оплатой закрытия: Некоторые ссуды устанавливают ограничение на сумму, взимаемую за закрытие расходов.
- Отсроченные платежи: По некоторым ссудам не начисляются проценты, и их не нужно будет возвращать, пока домовладелец не продаст дом или не выплатит ипотечный кредит.
- Экономия на процентах: Некоторые организации предлагают оплатить или субсидировать проценты или помочь заемщикам получить ссуды с более низкими процентными ставками.
- Прощение ссуды: Домовладельцам, которые остаются в доме в течение определенного периода времени, будет аннулирована часть их долга.
- Помощь при первоначальном взносе: Некоторые программы позволяют покупателям жилья вносить небольшой первоначальный взнос или вовсе не вносить его.
Не все из этих видов помощи будут доступны в вашем регионе или в вашей ситуации.Существуют также определенные ограничения, такие как финансовые потребности, поэтому проведите небольшое исследование или поговорите со специалистом по ипотеке, чтобы узнать, соответствуете ли вы критериям.
Что следует учитывать при выборе программ для впервые покупателя жилья
Прежде чем начинать поиск программ для впервые покупателя жилья, очень важно убедиться, что вы соответствуете определению «покупатель жилья впервые». Многие некоммерческие и государственные программы считают вас впервые покупателем жилья, если у вас не было дома в течение последних трех лет. Сюда входят инвесторы, владеющие арендуемой или инвестиционной недвижимостью, независимо от того, считается ли она вашим основным местом жительства.
Некоторые поддерживаемые государством программы, такие как ссуды FHA или USDA, требуют, чтобы недвижимость соответствовала определенным стандартам, прежде чем претендовать на участие. Также могут быть ограничения дохода для местных и государственных программ.
Независимо от того, на какие программы вы можете претендовать, покупка дома является важным финансовым решением, и к нему нельзя относиться легкомысленно. Это означает, что посмотрите на то, что вы можете себе позволить, в том числе с учетом затрат на техническое обслуживание.
После того, как вы определите реалистичный бюджет, поговорите с авторитетным кредитором, который хорошо осведомлен о программах для новых покупателей жилья.
«Кредиторы, которые хорошо осведомлены о программах для новых покупателей жилья в вашем районе и знают, на что вы можете претендовать, могут сэкономить вам тысячи долларов в долгосрочной перспективе», — говорит Корсо.
Лучшие ипотечные кредиторы для тех, кто впервые покупает жильеСуществует множество ипотечных кредиторов, поэтому для многих, впервые покупающих жилье, может быть хорошей идеей работать с брокером, который поможет вам сориентироваться в ваших вариантах. Однако, если вы настроены на самостоятельный выбор кредитора, вот несколько из лучших, которые стоит рассмотреть:
1.Better MortgageBetter Mortgage, также известный как Better.com, является полностью цифровым кредитором, доступным в 43 штатах и Вашингтоне, округ Колумбия. Better имел одни из самых низких рекламируемых ставок среди всех кредиторов в 2020 году и предлагал дополнительные преимущества, такие как отсутствие комиссий , быстрое время закрытия, полностью цифровой процесс и гарантия совпадения ставок, если заемщики найдут более низкую ставку в другом месте. Однако Better не предлагает ссуды VA или USDA или другие вторичные ипотечные продукты, поэтому они не подходят каждому заемщику.
2. LowRates.comLowRates.com, также известный как LowRates, — это физический и цифровой ипотечный кредитор, управляемый Sun West Mortgage Company и доступный для заемщиков в 48 штатах и Пуэрто-Рико. Предлагая быстрое время закрытия и различные ссуды, включая варианты VA и USDA, LowRates может стать отличным вариантом для многих новых покупателей.
3. Федеральный кредитный союз военно-морского флотаФедеральный кредитный союз военно-морского флота — отличный вариант для военнослужащих, которые могут получить доступ к обычным займам и займам VA через кредитный союз.Он предлагает ограниченное количество предложений по другим видам кредитных продуктов, но если вы имеете право работать там в банке, вы сможете получить чрезвычайно низкую ставку по ипотеке.
Процесс покупки жилья в первый раз
Шаг 1. Определите свой бюджет (и придерживайтесь его)
Ключевым моментом является честность с самим собой, вашим агентом по недвижимости и вашим ипотечным кредитором. Вы же не хотите, чтобы в итоге был дом, который вы не можете себе позволить. Проведите тщательный учет своих финансов и выясните, сколько вы действительно сможете выкладывать каждый месяц.Обязательно учитывайте затраты на техническое обслуживание и оставляйте место на случай непредвиденных ситуаций.
Шаг 2: Получите котировки по крайней мере от трех кредиторов
Осмотр — одна из наиболее важных частей получения ипотеки. Вы хотите убедиться, что заключаете наилучшую возможную сделку, поэтому не забудьте сравнить все условия, предлагаемые каждым кредитором, включая годовую процентную ставку, а не только процентную ставку.
Шаг 3. Получите предварительное одобрение для получения ссуды
После того, как вы выберете кредитора, вы должны получить предварительное одобрение для получения ипотеки, прежде чем начинать покупать дом.Это покажет продавцам, что вы серьезный покупатель, а предварительное одобрение также поможет вам закрепить свой бюджет, потому что у вас будет более четкое представление о том, какой будет ваша ипотека после закрытия сделки. Будьте готовы к тому, что кредитор вникнет во все аспекты вашей финансовой жизни, чтобы предварительно одобрить получение ссуды, поэтому заранее подготовьте все ваши документы.
Шаг 4: Найдите хорошего агента по недвижимости
Работа с агентом по недвижимости, который хорошо осведомлен о районе, который вы планируете купить, будет большим подспорьем в вашем поиске.Вам нужен агент, который может помочь вам найти подходящий дом, обсудить лучшее предложение и порекомендовать других профессионалов для любых проектов, которые вы хотите реализовать после въезда.
Шаг 5: Сделайте покупки для вашего дома
Убедитесь, что ваш агент действительно знает то, что вы ищете, и исследуйте не только дома, которые вы собираетесь увидеть, но и окрестности. Хорошая идея — посетить сообщество, в которое вы собираетесь переехать, в разное время дня, в будние и выходные дни, чтобы увидеть, какая здесь атмосфера, и никогда не покупайте дом невидимым.
Шаг 6: Сделайте предложение
Поговорите со своим агентом по недвижимости о разумном предложении и будьте готовы к некоторым разговорам с продавцом. Сегодня рынок жилья очень конкурентный, поэтому вам, возможно, придется вести переговоры с другими потенциальными покупателями. Но даже в этом случае важно не увеличивать свой бюджет. На этом этапе легко позволить эмоциям взять верх над собой, но вы не хотите, чтобы вас обременяли жилищным долгом, который вы не можете себе позволить. Независимо от того, насколько вы любите конкретный дом, вы должны быть готовы уйти, если цифры в конечном итоге вам не подходят.
Шаг 7: Согласование затрат на закрытие сделки
Любая продажа недвижимости связана с затратами на закрытие сделки, и существует множество способов их оплаты. Они могут быть включены в вашу ссуду (которая в долгосрочной перспективе обычно обходится дороже), или продавец может быть готов оплатить часть ваших комиссионных. Не игнорируйте эту часть транзакции — вы сможете договориться о снятии комиссий и снижении общих затрат.
Шаг 8: Нанять домашнего инспектора
Когда вы выбираете дом, который вам нравится, и делаете предложение, важно тщательно его осмотреть, прежде чем можно будет заключить сделку.Вы хотите убедиться, что нет никаких неизвестных структурных проблем или чего-либо еще, что может повлиять на пригодность для жизни в вашем новом месте. Осмотр обычно занимает несколько часов и стоит от нескольких сотен до нескольких тысяч долларов, в зависимости от размера дома.
Шаг 9: Получите страховку домовладельцев и уточните детали въезда
Страхование домовладельцев обычно требуется кредитором и помогает защитить ваши инвестиции. Как и в случае с ипотекой, вам следует получить расценки от нескольких компаний или поработать со страховым брокером, который может определить ставки для вас.Если ваш дом расположен в федеральной зоне наводнения, вам также нужно будет приобрести страховку от наводнения.
Во время подготовки к дню въезда свяжитесь с местным коммунальным, кабельным и интернет-провайдером, чтобы организовать новую услугу на дату вашего въезда. Не забывайте о самой большой задаче: нанять надежного грузчика и собрать вещи.
Шаг 10: Закрепите сделку при закрытии
После того, как ваше предложение будет принято и проверка будет завершена, вы будете на пути к закрытию. Вам нужно будет получить обновленные квитанции о заработной плате и другие финансовые документы непосредственно перед закрытием, чтобы доказать, что ваш статус занятости не изменился и что вы сможете вносить платежи по ипотеке.В течение 24 часов после закрытия вы проведете заключительный осмотр собственности, чтобы убедиться, что ремонт, если таковой имеется, был произведен и дом пуст.
За заключительным столом вы подпишете много документов, чтобы оформить ссуду и передать право собственности на дом от имени продавца к вам. Вы также должны будете принести кассовый чек, выписанный компании условного депонирования, или перевести средства на закрытие сделки в компанию. Не забудьте взять с собой удостоверение личности.
После подписания всех закрывающих документов вам будут вручены ключи от вашего нового дома, и вы официально станете домовладельцем впервые.
Подробнее:
Руководство для миллениалов по ипотечным кредитам
Помните, когда профессионалы в сфере недвижимости беспокоились, что миллениалы не покупают достаточно домов? Те дни прошли, молодые люди в возрасте от 18 до 35 лет покупают больше домов, чем любое другое поколение, согласно последним исследованиям Национальной ассоциации риэлторов.
Однако многие из этих миллениалов покупают дом впервые. Это означает, что они тоже впервые обращаются за ипотекой.Что же тогда нужно знать миллениалам о работе с ипотечными кредиторами и финансировании покупки дома?
Молодым покупателям предстоит разгадать множество жаргона и множество шагов, которые необходимо выполнить, чтобы получить право на ипотеку. Но профессионалы в области ипотечного кредитования предлагают один ключевой совет: не берите ссуду, которую вы не можете позволить себе возвращать каждый месяц.
«Выбрать лучшую ипотеку для вас сложнее, чем выбрать ипотеку с самой низкой процентной ставкой», — сказала Алисса Шефер, директор по маркетингу Laurel Road, онлайн-кредитора из Дариена, Коннектикут.«Решение купить дом — большой шаг в любом возрасте, но для миллениалов эта задача может быть особенно сложной».
Согласно исследованию Национальной ассоциации риэлторов 2018 Home Buyer and Seller Generational Trends, миллениалы совершили 36% всех покупок жилья за последний год. Это по сравнению с 34 процентами в 2017 году.
Это много новых покупателей, которые выходят на рынок жилья и впервые работают с ипотечными кредиторами.
Что вы можете себе позволить?
Самый важный вопрос для любого миллениала? Какой размер ипотечного платежа вы можете позволить себе вносить каждый месяц?
Вам необходимо составить бюджет, прежде чем вы начнете искать дом или ссуду.Определите, какой ежемесячный доход получает ваша семья. Затем перечислите все свои ежемесячные расходы, в том числе и различающиеся, например сумму, которую вы тратите каждый месяц на продукты, питание вне дома и развлечения.
После этого вы сможете определить, какую сумму ипотечного платежа вы можете себе позволить. Но не берите ипотеку, которая потребляет весь ваш дополнительный доход. Вы не хотите быть бедным по дому, что происходит, когда вы тратите все свои лишние деньги на дом.
Не забудьте также включить каждую часть вашего ежемесячного платежа по ипотеке.Вы, конечно, должны будете заплатить основную сумму и проценты по кредиту. Но вам, вероятно, придется доплачивать с каждым платежом по ипотеке, чтобы покрыть расходы на страхование домовладельцев и налоги на имущество. Если ваша страховка и налоги составят в совокупности 6000 долларов в год, это означает, что вам придется платить на 500 долларов больше ежемесячно вместе с ипотечным платежом.
Миллениалам может быть сложно определить, сколько ипотеки они могут себе позволить, сказала Наташа Рэйчел Смит, эксперт по личным финансам TopCashback.com, британская компания, штаб-квартира которой в США находится в Монтклере, штат Нью-Джерси.
Она рекомендует миллениалам следовать правилу 50/20/30: вы должны тратить до 50 процентов своего дохода после уплаты налогов на предметы первой необходимости, такие как жилье и продукты питания; 20 процентов на финансовые приоритеты, такие как погашение долга и создание сбережений; и 30 процентов на выбор образа жизни, такой как отпуск и развлечения.
«Не позволяйте себе покупать недвижимость по настолько высокой цене, что выплата по ипотеке, налог на недвижимость, страхование и другие сборы, плюс ваши расходы на питание превышают 50 процентов вашего заработка на дом», — сказала Рэйчел Смит.
Получите предварительное разрешение на жилищный кредит
У вас может возникнуть соблазн начать поиск дома, сразу же осмотрев дома на продажу. Но сначала вы должны получить предварительное одобрение на ипотеку.
Во время предварительного утверждения кредитор проверит ваш кредит и запросит документы, подтверждающие ваш доход и долги, от копий еженедельных квитанций о зарплате до копий ваших ежемесячных банковских выписок и налоговых деклараций.
Ваш кредитор рассмотрит эту информацию и предоставит вам письмо с предварительным одобрением, в котором будет указано, какую часть ссуды он готов предоставить вам.Это важно; Если ваш кредитор утверждает, что вы можете претендовать на ипотеку в размере 200 000 долларов, вы не будете тратить время на поиски дома стоимостью 300 000 долларов.
Письмо о предварительном одобрении также делает вас более привлекательным заемщиком. Продавцы предпочитают работать с заемщиками, которые, как они знают, уже могут претендовать на ипотеку.
Клаус Гонче, агент по недвижимости RE / MAX House of Real Estate в Форт-Лодердейле, Флорида, сказал, что предварительное одобрение важно для всех покупателей жилья, но обязательно для миллениалов, которые никогда не покупали раньше.
«Меньше всего вам хочется начать смотреть на дома, влюбиться в них, а затем прийти к выводу, что вы не можете их купить», — сказал Гонче. «Сначала получите тщательное предварительное одобрение и поймите нюансы того, что вы действительно можете себе позволить, прежде чем осматривать дома».
Знайте, что написано в ваших кредитных отчетах
Кредиторы полагаются на ваш трехзначный кредитный рейтинг, чтобы определить, имеете ли вы право на ипотеку и по какой процентной ставке. Чем выше ваш балл (лучше всего будет кредитный рейтинг FICO 740 или выше), тем выше вероятность, что вы получите более низкую процентную ставку и меньший ежемесячный платеж.
Если ваш кредитный рейтинг слишком низкий, вам, возможно, придется взять плохую кредитную ипотеку. Однако такой заем будет иметь более высокие процентные ставки.
Прежде чем искать дома, посетите AnnualCreditReport.com. Отсюда вы можете заказать копию каждого из трех своих кредитных отчетов, которые ведутся национальными кредитными бюро TransUnion, Experian и Equifax, бесплатно один раз в год. В этих отчетах указывается, сколько денег вы задолжали по кредитам и кредитным картам, а также пропустили ли вы какие-либо платежи или производили просроченные платежи в недавнем прошлом.
Ваш трехзначный кредитный рейтинг FICO состоит из информации, содержащейся в этих отчетах. Если вы увидите просроченные или пропущенные платежи, значит, ваш счет пострадает. Вы можете повысить свой рейтинг, вовремя совершая платежи и погашая задолженность по кредитной карте.
Вы также можете заказать фактический кредитный рейтинг в любом бюро или на MyFico.com. Но за это придется заплатить.
Обратите внимание на APR
При покупке ипотеки у вас может возникнуть соблазн воспользоваться ссудой с самой низкой ставкой по ипотеке.Но вам следует уделять больше внимания годовой процентной ставке по кредиту, более известной как годовая процентная ставка.
Эта цифра более точно отражает общую сумму, которую вы будете ежегодно платить по ссуде. Это потому, что годовая процентная ставка включает в себя не только вашу процентную ставку, но также любые комиссии или сборы, которые вам придется заплатить по ссуде.
Очевидно, что чем ниже ваша годовая процентная ставка, тем лучше.
Более крупные авансовые платежи могут помочь
Приобретение денег для первоначального взноса может стать большой проблемой для миллениалов.Первоначальный взнос в размере 10 процентов за дом стоимостью 200 000 долларов составляет 20 000 долларов.
К счастью, существует множество программ, требующих меньших первоначальных взносов. Если вы возьмете ссуду, застрахованную Федеральной жилищной администрацией, известную как ссуда FHA, вам понадобится только первоначальный взнос в размере 3,5 процента от покупной цены вашего дома, если у вас есть солидный кредитный рейтинг. Некоторые традиционные кредитные программы — обычная ссуда — это любая ссуда, не застрахованная государственным учреждением — требуют первоначального взноса всего в 3 процента.
Но чем больше вы можете внести в качестве первоначального взноса, тем лучше. Если вы вносите первоначальный взнос в размере не менее 20 процентов от покупной цены дома, вам не нужно будет платить за частную ипотечную страховку или PMI, дополнительную комиссию, взимаемую с вас, чтобы защитить вашего кредитора в случае невыполнения обязательств по ссуде.
И если вы предложите более высокий первоначальный взнос, вы увеличите свои шансы получить право на более низкую процентную ставку.
Это не быстрый процесс
Это зависит от кредитора, но вы можете рассчитывать на то, что одобрение займа займет 30 дней или более с момента, когда вы отправите заполненное Единое заявление на жилищный кредит до дня, когда вы сядете за последний стол, чтобы завершить оформление ипотеки.
Это потому, что ваш кредит должен пройти процедуру андеррайтинга. Именно в это время ваш кредитор определяет, насколько вероятно, что вы вернете ссуду вовремя.
В начале процесса кредитования вы должны заполнить заявку на получение кредита. Вам нужно будет указать такую основную информацию, как ваше имя, возраст, номер социального страхования и текущий адрес. Вы также должны будете предоставить информацию о своих доходах и долгах.
Затем вам необходимо отправить кредитору копии двух последних квитанций о заработной плате, данные банковского счета за два месяца, налоговые декларации за последние два года и самые последние отчеты W-2.Ваш кредитор будет использовать эту информацию, чтобы убедиться, что вы зарабатываете достаточно, чтобы позволить себе ежемесячные выплаты по ипотеке.
Ваш кредитор также будет управлять вашим кредитом. Если у вас есть изъяны в ваших кредитных отчетах и низкий кредитный рейтинг, ожидайте, что ваш кредитор задаст много вопросов. Вы также можете столкнуться с более высокой процентной ставкой.
Процесс заканчивается на заключительном столе, который обычно проводится в офисе вашей страховой компании. Здесь вы подпишете пачку документов о передаче права собственности на новый дом на ваше имя.Вы также подпишите документы, подтверждающие, что вы обещаете вернуть кредит вовремя.
Гранты и программы для новых покупателей жилья
Независимость редакцииМы хотим помочь вам принимать более обоснованные решения. Некоторые ссылки на этой странице — четко обозначенные — могут привести вас на партнерский веб-сайт и могут привести к тому, что мы будем получать реферальную комиссию. Для получения дополнительной информации см. Как мы зарабатываем деньги.
Купить первый дом непросто. Знайте, что существует множество программ грантов и помощи, которые могут вам помочь.
Оливия Бернард, 24-летняя медсестра из Атланты, недавно приобрела свой первый дом с помощью субсидии округа и субсидии для медсестер.
Если вы соответствуете определенным требованиям, вы можете иметь право на участие в программах помощи при первоначальном взносе, займах, грантах или других услугах. Эти программы часто предлагаются вашим государством, округом или муниципалитетом — и могут даже позволить покупателям, которые не совсем новички в домовладении. Обычно они идут с ограничениями по доходу или активам, квалификацией местоположения или требованиями к кредитному баллу.
Те, кто отвечает следующим условиям, квалифицируются как впервые покупатели жилья, согласно соображениям Департамента жилищного строительства и городского развития США (HUD):
- Ровно за три года до даты покупки новой собственности, физическое лицо, не имеющее права собственности на основное место жительства, или лицо, имеющее супруга, отвечающего этим критериям
- Физическое лицо, которое владело только с бывшим супругом во время брака, но теперь является единственным родителем
- Лицо, которое владело только с бывшим супругом и в настоящее время считается перемещенным домохозяйкой.
- Лицо, которое владело только непостоянно закрепленными жилыми фондами (в соответствии с применимыми правилами)
- Лицо, которое владело только недвижимостью, которая не соответствовала государственным, местным или типовым строительным нормам.Рассматриваемая недвижимость также должна считаться не подлежащей приведению в соответствие с ценой меньше, чем стоимость строительства постоянной конструкции.
Ниже мы изложили наиболее распространенные типы программ помощи, о которых следует знать начинающим покупателям жилья. Мы также рекомендуем проконсультироваться с жилищными департаментами вашего штата и местными, консультационными агентствами по жилищным вопросам, утвержденными HUD, и вашим агентом по недвижимости, чтобы узнать, что доступно в вашем районе.
Государственные и местные программы для первоначальных покупателей жилья
Ваш штат, округ и город должны быть первыми местами, куда обращаться за помощью, впервые покупающим жилье.Государственные и местные органы власти часто имеют фонды, предназначенные для первоначальных платежей или закрытия закрытия, либо в форме грантов, которые не нужно возвращать, либо в виде ссуд с низкой процентной ставкой, по которым платеж откладывается на несколько лет.
Многие программы имеют ограничения по доходу и предназначены для людей с низким и средним доходом, и многие требуют, чтобы дом был вашим основным местом жительства. Каждая государственная программа индивидуальна. Они предлагают различные конкурентоспособные процентные ставки, помощь при первоначальном платеже, помощь при закрытии сделки или налоговые льготы.В каждом штате есть свой тип кредита. Проверьте свое состояние для получения более подробной информации.
Программы для первоначальных покупателей жилья по штату
Федеральные программы для новых покупателей жилья
Программа HomePath ReadyBuyer
Эта программа Fannie Mae предлагает впервые покупателям жилья до 3% помощи при заключении контрактов на дома (исключена Fannie Mae характеристики). Перед подачей первоначального предложения вы должны пройти обязательный онлайн-курс по покупке жилья.
Good Neighbor Next Door
Предназначенная для учителей, пожарных, техников скорой медицинской помощи и правоохранительных органов, эта программа HUD предлагает 50% скидку от прейскурантной цены соответствующих критериям домов, если вы проживаете в собственности в качестве единственного места жительства на 36 месяцев.
Федеральные ссуды
Ссуды FHA
Застрахованные Федеральным жилищным управлением ссуды FHA представляют собой ипотечные кредиты, выданные утвержденным FHA кредитором и предназначенные для заемщиков с низким или умеренным доходом. Этот тип кредита допускает небольшой первоначальный взнос (всего 3,5% на июнь 2020 года) и более низкие кредитные требования (580 или выше), чем большинство обычных кредитов. Если ваш кредитный рейтинг находится в диапазоне от 500 до 579, вы все равно можете получить ссуду FHA с 10% первоначальным взносом. Обратной стороной является то, что вам придется платить частную ипотечную страховку, что означает более высокие ежемесячные платежи, поскольку ваш первоначальный взнос составляет менее 20% от стоимости дома.
Ссуды USDA
Те, кто желает совершить покупку в определенных сельских районах, могут иметь право на ссуду от Министерства сельского хозяйства США. Ссуды USDA — это гарантированные ссуды, которые предлагают 100% финансирование (то есть без первоначального взноса) домохозяйствам с низким или умеренным доходом, которые покупают дома в подходящих районах. Ссуды USDA предлагаются одобренными на национальном уровне кредиторами и обычно требуют кредитного рейтинга 640 или выше. Если ваш кредитный рейтинг ниже 640, вам может потребоваться дополнительная документация по истории платежей за аренду и коммунальные услуги.
Ссуды VA
Ветераны и действующие военные имеют право на ссуды через Министерство по делам ветеранов США (VA). Ссуды VA предлагаются частными кредиторами по более низким процентным ставкам. Часто первоначальные взносы и страхование частной ипотечной ссуды не требуются.
Если вы ветеран и вы или ваш супруг (а) коренные американцы, вы можете получить ссуду на покупку, строительство или улучшение дома на федеральной целевой земле через прямую ссуду для коренных американцев штата Вирджиния. Ссуда NADL не требует первоначального взноса или PMI и снижает затраты на закрытие.
Ссуды Fannie Mae и Freddie Mac
Fannie Mae (Федеральная национальная ипотечная ассоциация) и Freddie Mac (Федеральная ипотечная корпорация) — это спонсируемые государством предприятия, которые покупают ссуды у кредиторов, упаковывают их в ценные бумаги с ипотечным покрытием и используют продажа инвестиций, чтобы предложить более низкие процентные ставки для большего числа американцев.