Close

Ипотека без справок и первоначального взноса: Ипотека без подтверждения дохода, взять ипотечный кредит без справок о доходах

Содержание

Ипотека без справок о доходах

Ипотека без справки о доходах в банках рассчитана на тех, у кого нет времени собирать большой пакет документов, и тех, кому сложно документально подтвердить высокий уровень прибыли (при отсутствии постоянного места работы, официального трудоустройства и т. п.).

Ипотека без справок еще называется программой «по двум документам». Первый и главный — это паспорт. Второй либо дополнительно подтверждает личность (водительские права, военный билет, СНИЛС), либо доказывает наличие средств на оплату первого взноса (выписка со счета, жилищный сертификат).

В связи с повышенным риском для банков условия выдачи ипотеки без подтверждения дохода обычно хуже, чем при ипотеке со стандартным пакетом документов – по срокам, максимальной сумме, размерам первоначального взноса и процентной ставке.

Сравнить условия в разных банках и выбрать подходящую программу без подтверждения доходов вы можете на сайте Выберу.ру.

Часто задаваемые вопросы

Какие требования по ипотеке предъявляются к заемщику?

В перечень основных требований входят: российское гражданство и прописка, хорошая кредитная история, возраст заемщика от 18 до 75 лет на срок окончания выплат по ипотеки, определенный трудовой стаж (от полугода на последнем рабочем месте), уровень дохода заемщика выше примерно на 40% от установленной суммы ежемесячной выплаты по кредиту.

Можно ли получить ипотеку со справкой в свободной форме?

Во многих банках можно оформить ипотеку со справкой в свободной форме. Она служит подтверждением дохода вместо 2-НДФЛ в том случае, если официальная часть доходов заемщика слишком мала.

Что такое онлайн-заявка на ипотеку?

Онлайн-заявка на ипотеку – это онлайн-версия стандартной заявки на ипотеку в банке. Вы можете заполнить ее дома или на работе, с компьютера или мобильного устройства, внимательно ознакомившись с условиями кредита и спокойно все обдумав. Онлайн-заявки, как правило, рассматриваются быстрее, чем в отделениях банка.

Задайте свой вопрос

онлайн калькулятор ипотечных кредитов в 2021 году

Ипотека с господдержкой для семей с детьми

от 0,1 %

Квартира или таунхаус

Загородный дом или коттедж

ежемес. платежот 4 187 ₽

до12 млн ₽

от 15%от 150 000 ₽

Выдача на счет

Стаж работы от 3 мес. на последнем месте

Сельская ипотека

3 %

Квартира

Загородный дом или коттедж

ежемес. платежот 4 828 ₽

до3 млн ₽

от 10%от 100 000 ₽

Выдача на счет

Стаж работы от 3 мес. на последнем месте

Ипотека для семей с детьми

4,5 %

Квартира

ежемес. платежот 5 181 ₽

до12 млн ₽

от 15%от 150 000 ₽

Выдача на счет

Стаж работы от 3 мес. на последнем месте

Военная ипотека для участников НИС, имеющих детей

4,6 %

Квартира

ежемес. платежот 5 206 ₽

до4,4 млн ₽

от 15%от 150 000 ₽

Выдача на счет

Стаж работы участие в нис не менее 3 лет

Ипотека с господдержкой

5 %

Квартира

ежемес. платежот 5 303 ₽

до12 млн ₽

от 15%от 150 000 ₽

Выдача на счет

Стаж работы от 1 мес. после испытательного срока

Новостройка с господдержкой

5,5 %

Квартира или таунхаус

ежемес. платежот 5 426 ₽

до3 млн ₽

от 15%от 150 000 ₽

Есть возможность использовать материнский капитал

Выдача на счет

Стаж работы от 3 мес. на последнем месте

Ипотека на новостройки

от 0,1 %

Квартира

Апартаменты

ежемес. платежот 4 187 ₽

от300 тыс. ₽

от 10%от 100 000 ₽

Есть возможность использовать материнский капитал

Выдача на счет

Стаж работы от 3 мес. на последнем месте

Ипотека с господдержкой 2020

от 5,7 %

Квартира

ежемес. платежот 5 475 ₽

до3 млн ₽

от 15%от 150 000 ₽

Есть возможность использовать материнский капитал

Выдача на счет

Стаж работы от 1 мес. после испытательного срока

Военная ипотека на новостройки с господдержкой

5,75 %

Квартира

ежемес. платежот 5 488 ₽

до3 млн ₽

от 15%от 150 000 ₽

Выдача на счет

Стаж работы участие в нис не менее 3 лет

Ипотека с господдержкой для семей с детьми

6 %

Квартира

ежемес. платежот 5 551 ₽

до12 млн ₽

от 15%от 150 000 ₽

Есть возможность использовать материнский капитал

Выдача на счет

Стаж работы от 3 мес. на последнем месте

онлайн калькулятор ипотечных кредитов в 2021 году

Возможности господдержки

Ипотека с господдержкой

от 0,1 %

Квартира

ежемес. платежот 4 187 ₽

до3 млн ₽

от 15%от 150 000 ₽

Выдача на счет

Стаж работы от 3 мес. на последнем месте

Высокий процент одобрения

Ипотека на вторичном рынке

9,29 %

Квартира или таунхаус

Загородный дом или коттедж

Комната или доля

Апартаменты

ежемес. платежот 6 412 ₽

от300 тыс. ₽

от 20%от 200 000 ₽

Есть возможность использовать материнский капитал

Выдача на счет

Стаж работы от 3 мес. на последнем месте

Ипотека в новостройке ГК Ant Development

от 0 %

Квартира

ежемес. платежот NaN ₽

до25 млн ₽

от 20%от 200 000 ₽

Выдача на счет

Стаж работы от 3 мес. на последнем месте

Господдержка 2020

от 0,1 %

Квартира

ежемес. платежот 4 187 ₽

до3 млн ₽

от 15%от 150 000 ₽

Выдача на счет

Стаж работы от 3 мес. на последнем месте

Дальневосточная ипотека

0,8 %

Квартира

ежемес. платежот 4 336 ₽

до6 млн ₽

от 15%от 150 000 ₽

Есть возможность использовать материнский капитал

Выдача на счет

Стаж работы от 4 мес. на последнем месте

Дальневосточная ипотека

0,9 %

Квартира или таунхаус

Загородный дом или коттедж

ежемес. платежот 4 358 ₽

до6 млн ₽

от 15%от 150 000 ₽

Есть возможность использовать материнский капитал

Выдача на счет

Стаж работы от 3 мес. на последнем месте

Дальневосточная ипотека

1 %

Квартира или таунхаус

Загородный дом или коттедж

ежемес. платежот 4 380 ₽

до6 млн ₽

от 15%от 150 000 ₽

Выдача на счет

Стаж работы от 1 мес. после испытательного срока

Дальневосточная ипотека

1,3 %

Квартира

Загородный дом или коттедж

ежемес. платежот 4 445 ₽

до6 млн ₽

от 15%от 150 000 ₽

Есть возможность использовать материнский капитал

Выдача на счет

Стаж работы от 3 мес. на последнем месте

Строящееся жилье

от 2,99 %

Квартира или таунхаус

Апартаменты

ежемес. платежот 4 825 ₽

до50 млн ₽

от 10%от 100 000 ₽

Есть возможность использовать материнский капитал

Выдача на счет

Стаж работы от 4 мес. на последнем месте

Ипотека для семей с детьми

4,5 %

Квартира

ежемес. платежот 5 181 ₽

до12 млн ₽

от 15%от 150 000 ₽

Выдача на счет

Стаж работы от 3 мес. на последнем месте

Как взять ипотеку без официальной работы?

Ипотека без 2-НДФЛ

Доход (и стаж на последнем месте работы) подтверждает справка 2-НДФЛ. По этому документу банк судит о платежеспособности клиента, пытаясь таким образом подстраховаться от рисков, связанных с неуплатой по кредиту.

Однако в банках тоже работают люди, которые прекрасно знают, что далеко не все   потенциальные заёмщики в силу разных причин могут эту справку предоставить. Одни работают «на заказ», по договору подряда без зачисления в штат компании и записи в трудовой книжке. Другие имеют источники пассивного дохода от сдачи жилья или выгодных инвестиций. В большинстве своем банки готовы пойти навстречу таким клиентам и выдать ипотеку без справки 2-НДФЛ.

Условия по ипотеке без 2-НДФЛ

Но при одном немаловажном условии – первоначальный взнос в этом случае будет больше. В отдельных случаях он может достигать 50%. Некоторые банки готовы дать ипотеку с первоначальным взносом 20-30%, но в этом случае кредитная ставка будет существенно увеличена.

Справка:

Если у вас есть средства на первоначальный взнос свыше 50% от общей суммы кредита, банк, скорее всего, одобрит ипотеку даже без справки 2-НДФЛ. Имеет значение и сумма займа – чем она меньше, тем больше вероятности, что банк выдаст кредит.

Еще один вариант склонить чашу весов в свою пользу – залог в виде ценного имущества. Это может быть другая недвижимость (частный дом или дача, квартира, гараж, коммерческий объект), автомобиль, ценные бумаги, драгоценные металлы и ювелирные украшения, предметы искусства и т.д.

Справка:

Потенциальный заемщик, который не в силах представить справку с работы, но при этом не испытывает материальных затруднений, может подтвердить свою благонадежность другими документами. Это могут быть распискии о получении средств от клиентов, выписка с лицевых банковских счетов с активными поступлениями, договоры аренды (если вы сдаете жилье или другое имущество), справки о получении социальных пособий, декларации о доходах за предыдущие годы

.

Конкретные условия могут зависеть от типа жилья, которое заемщик хочет приобрести в кредит – как правило, ипотеку на новостройки выдают под меньший процент, чем займы на приобретение квартир и домов на вторичном рынке. При этом на покупку жилья у аккредитованных банков застройщиков могут действовать специальные условия.

Кроме того, надежность заемщика, не имеющего официальной работы, могут подтвердить поручители, которые документально докажут свою платежеспособность и/или готовы представить собственное имущество в качестве обеспечения займа. При этом требования к поручителям будут такими же, как и к самому заемщику – безупречное прошлое (отсутствие судимостей), стабильное материальное положение, постоянная регистрация на территории проживания заемщика, наличие официального места работы с подтверждением уровня доходов.

Наличие положительной кредитной истории также может стать дополнительным аргументом в диалоге между потенциальным заемщиком и банком. Если вы уже брали в кредит большую сумму и вовремя вносили платежи, банк может посчитать вас достаточно благонадежным для получения ипотеки без официального трудоустройства. У потенциальных заемщиков с «чистой» кредитной историей шансов на получение ипотеки без справки о доходах намного меньше.

Ипотека для студентов и пенсионеров

Студенты (если они являются гражданами РФ, достигшими 21-летнего возраста) могут взять ипотеку с отсрочкой платежа на время обучения. При этом банк, скорее всего, потребует, чтобы поручителями по кредиту выступили родители заемщика или другие лица, готовые подтвердить свою платежеспособность.

Пенсионеры до75 лет также могут взять ипотеку. Однако размер пенсии должен быть достаточным для погашения платежей – либо придется подтвердить дополнительные доходы. Поручителями в таких случаях чаще всего выступают совершеннолетние дети заемщика.

Ипотека для самозанятых

Специальных ипотечных программ для самозанятых граждан ведущими банками страны пока не разработано. Но так как список регионов, в которых введен налог на профессиональный доход, с 1 января 2020 года существенно расширен, такие кредитные продукты могут появиться на рынке уже в ближайшее время. Подписывайтесь на наш канал, чтобы не пропустить важные новости – мы оперативно рассказываем обо всех главных событиях и трендах в сфере недвижимости!

Как получить ипотечный кредит в Казахстане, не подтверждая доход — Forbes Kazakhstan

Фото: © Depositphotos.com/tigerfilm

Хоть услуга и называется «ипотека без подтверждения дохода» или «заем без анализа платежеспособности», на самом деле она представляет собой привлекательное словосочетание с маркетинговым прицелом.

Без косвенного подтверждения платежеспособности не обойтись

Ни один финансовый институт не даст миллионы тенге физлицу, которое не может подтвердить наличие трудовой занятости и постоянных источников дохода. В связи с тем, что «зарплата в конвертах» — явление в казахстанских компаниях очень распространенное, банки вынуждены приспосабливаться к такому положению вещей и идти на компромисс.

К категории клиентов, которые не подтверждают доход, банки относят:

— официально трудоустроенного, но с минимальными пенсионными отчислениями;

— неофициально трудоустроенного;

— индивидуальных предпринимателей;

— работающих студентов и пенсионеров.

Однако последней категории ипотека не выдается.

— Когда в банке говорят про «заем с подтверждением дохода», это означает, что человек должен подтвердить свой официальный доход. Это та сумма, с которой он выплачивает налоги и пенсионные отчисления, — говорит банковский консультант Ажар Абдрахманова.Когда говорят «заем без подтверждения дохода» — это не означает, что у клиента вообще ничего не будут спрашивать про зарплату и доходы. Риск-менеджеры в любом случае будут рассматривать платежеспособность клиента, потому что банку тоже нужна гарантия. Банк в этом случае может пойти навстречу и принять какие-то косвенные доходы. Может, например, человек работает где-то на договорной основе. Ему на счет перекидывают заработную плату, но отчисления пенсионные не удерживаются. Это и считается отсутствием подтверждения дохода. Также ипотеку без подтверждения дохода могут предоставить, когда заемщик обеспечен дополнительным залогом, равноценным приобретаемой недвижимости. Но справки в любом случае нужны.

Как говорит консультант, обмануть банк, «нарисовав» у знакомых справку, не получится. Менеджеры в этом случае проверяют счета. Например, клиент говорит, что на договорной основе работает и ежемесячно получает 200 тыс. тенге по договору. Он должен показать этот счет, на который перечисляют деньги. Также указывается целевое назначение платежа.

Условия банков по ипотеке без подтверждения дохода в 2016

Ипотеку клиентам без официального дохода на сегодняшний день выдают: Народный банк Казахстана, Сбербанк, Казинвестбанк, Qazaq банкi, Банк ЦентрКредит, ForteBank, Bank RBK, Жилстройсбербанк. Евразийский банк дает заем без подтверждения доходов только на приобретение недвижимости на первичном рынке в Астане.

Процентная ставка для заемщиков без официального дохода составляет от 8,5% (Жилстройсбербанк) до 21% (Bank RBK). Большинство банков завышают ставку по займам без анализа платежеспособности на 1-2%. И львиная доля БВУ в данном случае просят предоставить 50% от стоимости недвижимости в качестве первоначального взноса. Максимальный срок ипотеки — 15 лет. Все банки готовы рассмотреть созаёмщика. Им может быть как родственник, так и любое третье лицо.

Жилстройсбербанк: ипотека без срока накоплений

Самый выгодный вариант для заемщика, имеющего 50% от стоимости квартиры, предлагает Жилстройсбербанк Казахстана. Как рассказали специалисты ЖССБ, в этом случае можно воспользоваться промежуточным жилищным займом «Женіл».

Клиент сразу вносит 50% от требуемой суммы на счет в ЖССБ, а банк предоставляет ему 100% необходимой суммы. По данному виду займа первые три года заемщик погашает лишь проценты по займу. Этой программой удобнее воспользоваться тем, кто уверен, что их платежеспособность в первые три года будет выше, нежели в последующие.

Годовая номинальная ставка по вкладу по тарифным программам составляет 2%. Максимальный срок оформления займа — до 10 лет, в зависимости от выбранной тарифной программы.

После исполнения всех условий Жилстройсбербанка, а именно накопления в размере не менее 50% от требуемой суммы, срок хранения средств на депозите не менее трех лет и достижения определенного уровня оценочного показателя, промежуточный заем «Женіл» переходит в жилищный, где ставки по кредиту варьируются от 4,5-5% (эффективная ставка — от 5,1-5,8%). Также на вклад банк начисляет процент, согласно тарифным программам.

Таким образом, после исполнения указанных выше условий более завышенные ставки по промежуточному жилищному займу «Женіл» снижаются до уровня более низких.

Рассмотрим покупку квартиры в ипотеку за 10 млн тенге (эти и другие расчеты предоставлены менеджерами банков).

Расчет ипотеки на квартиру за 10 млн тенге от Жилстройсбербанка

Сумма займа

10 000 000*

 

Ежемесячный платеж в первые 3 года под 8,5%

70 830

Ежемесячный платеж в последующие 6 лет под 5%

80 000

Переплата за три года под 8,5%

2 549 880

 

Переплата за 6 лет под 5%

360 000

 

Общая переплата

3 309 880

 

*расчеты в тенге

Если нет 50% первоначального взноса

Минимально допустимый первоначальный взнос для клиентов без анализа платежеспособности составляет 40% от цены жилья. Такой заем можно оформить в Qazaq банкi. Максимальный срок займа при подтверждении косвенного дохода составит 10 лет. Можно привлечь до трех созаемщиков. Разделить бремя ипотеки разрешается не только близким родственникам, но и третьим лицам.

В банке уточняют: если первоначального взноса нет совсем, то банк готов рассмотреть заявку данного клиента, если тот предоставит в залог недвижимость, равную по стоимости приобретаемой. При этом заемщик не обязательно должен быть ее собственником, свое жилье в банк в качестве гаранта по ипотеке может заложить кто угодно.

Расчет по ипотеке от Qazaq banki

Стоимость квартиры

10 000 000

Первоначальный взнос (40%)

4 000 000

Сумма кредита

6 000 000

Срок

10 лет

Процентная ставка*

21%

Ежемесячный взнос (аннуитет)

119 959

Переплата

8 395 000

Комиссии

2% — за организацию кредита, 4000 тг — за рассмотрение заявки

*годовая эффективная ставка — 24-25%

Ипотека на 15 лет

Минимальную процентную ставку для долгосрочного жилищного займа предлагает Народный банк Казахстана — 16,5-17%. Первоначальный взнос должен составлять не менее половины от стоимости жилья. Если первоначального взноса нет, то можно предоставить в качестве дополнительного обеспечения имеющуюся недвижимость. Ее залоговая стоимость полностью должна покрывать сумму первоначального взноса. В случае недостаточности доходов можно привлечь созаемщика. Банк тогда учитывает совокупный доход. 

Расчет по ипотеке от Народного банка

Стоимость квартиры

10 000 000

Первоначальный взнос (50%)

5 000 000

Сумма кредита

5 000 000

Срок

15 лет

Процентная ставка*

16,5%

Ежемесячный взнос (аннуитет)

75 200 

Переплата

8 533 000

Комиссии

1% — за зачисление денег на счет

*годовая эффективная ставка — около 20%

Созаемщиков может быть много

И даже семь человек. Такое количество «вторых пилотов» банковского займа допускает Банк ЦентрКредит. Родственные связи клиента с созаемщиком не обязательны. При этом данный БВУ требует 50% первоначального взноса. Кредит можно погасить досрочно, но если клиент сделает это в течение первых шести месяцев, то заплатит неустойку в размере 1%. Далее без штрафных санкций. Рассмотрим ипотеку на максимальный срок — 15 лет.

Расчет по ипотеке от Банка ЦентрКредит

Стоимость квартиры

10 000 000

Первоначальный взнос (50%)

5 000 000

Сумма кредита

5 000 000

Срок

15 лет

Процентная ставка*

19%

Ежемесячный взнос (аннуитет)

84 100 

Переплата

10 145 900

Комиссии

1% — за зачисление денег на счет, 5000 тг — за рассмотрение заявки

*годовая эффективная ставка — от 22,8%

Документы для ипотеки без подтверждения дохода

Порядок оформления ипотечного займа без анализа платежеспособности ничем не отличается от традиционного займа. Заемщик собирает пакет документов, заполняет анкету, предоставляет все в банк, и ждет решения.

Потенциальный ипотечник должен представить следующие документы:

— документ, удостоверяющий личность;

— адресную справку;

— документ, подтверждающий семейное положение;

— правоустанавливающие, технические и идентификационные документы на предмет залога;

— документы, отражающие доходы заемщика: счета, куда переводится заработок клиента либо отчетность фирмы (бухгалтерская и налоговая) и другие.

Перечень запрашиваемых документов может меняться в зависимости от конкретного случая.

Источник: информационная служба портала kn.kz, информационного партнера Forbes.kz. Републикация материала на других сайтах запрещена правообладателем контента.

взять ипотеку без справки о доходах

Ипотека без подтверждения дохода — редкий продукт на финансовом рынке. Но Бробанк.ру облегчил вам поиск. Мы собрали все актуальные варианты выдачи ссуды без справок. Это реальные предложения, на которые хоть сейчас можно подать онлайн-заявки.

Что банки готовы рассмотреть в качестве справок

Оформление ипотеки без справок о доходах — непростая процедура. Банки уже традиционно просят предоставить приличный пакет документов, на основании которого и принимают решение. Без этих бумаг найти предложение сложно, их крайне мало.

Стандартно финансовые организации говорят о необходимости принести 2-НДФЛ, которая заказывается по месту работы. Если именно этот документ вы предоставить не можете, возможно, получится заменить его на другой:

  • справка по форме банка. Банк дает бланк справки, его заполняет работодатель от руки. Обычно применяется при неофициальном трудоустройстве, при частично легальном доходе;
  • электронная выписка из ПФР, заказанная на Госуслугах. Актуальна, если вы по каким-то причинам не можете предоставить именно 2-НДФЛ.

В дополнение к справке банки часто просят принести документ, подтверждающий факт трудоустройства, например, трудовой договор или копию трудовой книжки. С ним тоже могут возникнуть проблемы, если работа неофициальная.

Если вы реально не можете предоставить ничего из указанного выше, вам подходит только ипотека без справок. Стандартно таким предложением пользуются граждане, не трудоустроенные официально или с заниженным реальным доходом. Для таких заемщиков на рынке тоже есть предложения.

Особенности ипотеки без подтверждения доходов

Для любого банка важно, чтобы клиент смог вернуть деньги по графику, чтобы он был достаточно платежеспособен. Для этого и требуются справки о доходах. При их наличии банк видит, что заявитель реально работает, кредитор может увидеть реальную цифру заработка.

Если справок нет, клиент может сказать что угодно, приукрасить свой доход, соврать о месте работы. В итоге возникают риски невыплаты ссуды, что банкам совсем не нужно. Именно поэтому большинство финансовых организаций ипотеки без подтверждения дохода вообще не предоставляют.

Планируя оформить ипотеку упрощенного типа, будьте готовы к следующим моментам:

  1. Повышенная процентная ставка. Это логично, так как банки закладывают в ставки риски, а без документов о доходах и месте работы они существенно возрастают. По статистике именно по таким программам заемщики чаще всего совершают просрочки.
  2. Обязательное наличие первоначального взноса повышенного размера. Например, если для обычного заемщика банк устанавливает планку минимум в 10%, то при оформлении без справок о доходах это будет минимум 15-20%.
  3. Повышенные критерии к заемщику. Одному и тому же заемщику могут одобрить ипотеку со справками о заработке и отказать без них.

Если у вас вообще нет заработка, тогда обращение в банки — бессмысленная затея. Ипотека без дохода не выдается. Банку важно, чтобы заемщик был платежеспособным и смог справляться с обязательством.

Какие банки выдают упрощенную ипотеку

Возможно, вы будете удивлены, но такие предложения исходят даже от ведущих банков страны. По одной и той же ипотечной программе они выдают и классическую ипотеку, и упрощенную.

Вот популярные предложения, на которые вы можете подать заявку:

Значение процентных ставок — примерные. Указанные выше данные не являются публичной офертой.

Точную процентную ставку вы узнаете только по итогу обращения в банк и рассмотрения заявки. Указанные выше значения — это базовая ставка плюс указанный банком добавленный коэффициент за оформление ипотеки без подтверждения дохода. А некоторые банки, например, Росбанк, даже четкой базовой ставки не указывают.

Какие коэффициенты могут применены:

  • многие банки снижают ставку на 0,3-0,5%, если заемщик направляет заявку онлайн;
  • ставка значительно снижается, если заявку подает зарплатный клиент. Но так как мы говорим об ипотеке без справок, это маловероятно;
  • ставки на новостройки гораздо чаще ниже, чем при покупке вторичного жилья. Все дело в партнерских отношениях банка и застройщика;
  • многие банки снижают ставку, если заемщик делает первоначальный взнос 30-50%;
  • ставка всегда повышается, если заемщик отказывается от страхования.

Так что, обращайтесь в банк, подавайте заявку и ждите ответ. Только по итогу рассмотрения вы узнаете, какой процент для вас будет актуальным. Но точно не стоит готовиться к минимальным значениям: вы не подтверждаете доход, банк заложит свои риски в ставку.

Общие требования к заемщику и документам

Несмотря на отсутствие справок, доход для ипотеки все равно должен быть. Причем достаточным для погашения ссуды по установленному графику. Сначала банк смотрит на размер общего дохода, а уже потом определяет, сколько вообще одобрить заявителю.

Ключевые требования к заемщику:

  • наличие места работы. В случае оформления без справок о доходах можно неофициального;
  • стаж на этом месте минимум 3-6 месяцев. Чем он больше, тем выше шансы на одобрение;
  • наличие паспорта и второстепенного документа, подтверждающего личность. Например, водительское удостоверение, ИНН, загранпаспорт и пр.;
  • положительная кредитная история. Если она плохая или вовсе отсутствует, одобрение получить крайне проблематично.

При заполнении заявки вас в любом случае попросят указать, где вы работаете, какую должность занимаете, сколько зарабатываете в месяц. При оформлении без 2-НДФЛ сведения учитываются со слов заемщика.

При оформлении упрощенной ипотеки вы также можете применить все положенные вам субсидии, использовать материнский капитал.

Как оформить ипотеку без справок о доходах

Ключевая задача — выбрать банк и кредитную программу. Условия могут быть разными в зависимости от объекта: первичный, вторичный рынок, частный дом. Так как вероятность одобрения при такой ипотеке низкая, можете выбрать 2-3 банка и направить им запросы. Какой одобрит или даст лучшие условия, с тем договор и заключите.

Процесс оформления:

  1. Выбора банка, подача ему заявки онлайн или через офис.
  2. Ожидание ответа. Если он будет положительным, банк огласит сумму и даст время на подбор недвижимости. Обычно это 60-90 дней.
  3. Заемщик выбирает квартиру/дом, соответствующую требованиям банка. После собирает документы на нее, проводит за свой счет обязательную экспертную оценку.
  4. Передача в банк документов на объект, на их основании кредитор проводит юридическую оценку недвижимости. Если нареканий не выявлено, объект одобряется для покупки.
  5. Заключается сделка, оформляется страховка на квартиру, на нее накладывается обременение. После регистрации сделки в Росреестре банк переводит продавцу деньги.

При оформлении любого ипотечного кредита заемщик обязан застраховать имущество, передаваемое банку в залог. Страховку нужно ежегодно продлевать.

Как увеличить шансы на одобрение

На практике получить одобрение по ипотеке без подтверждения дохода крайне сложно. Логику банков можно понять — они желают получить качественного и надежного клиента, а отсутствие справок может говорить о нестабильной работе.

Поэтому дадим рекомендации, которые помогут вам повысить шансы на одобрение:

  • делайте максимально возможный для себя первоначальный взнос. Чем он выше, тем лучше. Идеально — от 30%;
  • если кроме места работы есть дополнительные источники дохода, заявляйте их и при возможности подтверждайте документально;
  • подавайте заявку на ипотеку при отсутствии других долгов. Закройте все кредиты, кредитные карты, займы, проверьте себя на долги по базе ФССП;
  • если вы ранее не пользовались никакими кредитными услугами, предварительно оформите небольшой кредит и закройте его по графику;
  • обращайтесь в банк, с которым у вас уже были какие-то отношения, например, был оформлен кредит, ранее вы получали через него зарплату и пр.

Если один банк отказал, не опускайте руки и подавайте заявку другому. Ипотечные продукты без справок о доходах всегда характеризуются низким уровнем одобрения заявок, но заключить договор все же возможно.

Частые вопросы

Можно ли оформить ипотеку без справок о доходах в Сбербанке?

Да, в Сбере есть такая опция для ипотеки. При упрощенной форме выдачи банк повышает ставку на 0,8% и требует первый взнос от 30%.

Могут ли мне одобрить ипотеку без официального дохода?

Все указанные в материале банки рассматривают заявки без справок, то есть заявитель может иметь неофициальный доход. Обычно на таких клиентов программа и ориентирована. Но место работы должно быть в любом случае.

Что делать, если мне все отказали?

Если вы перебрали все банки, выдающие ипотеку без справок, и все вам отказали, ничего не поделать. Можете устроиться на официальную работу и через 3-6 месяцев подать запрос на стандартную жилищную ссуду со справками.

Могу ли я без справок использовать маткапитал?

Можете. Но банки обычно указывают, что при отсутствии справок маткапитал нельзя использовать как полный первоначальный взнос, нужно вкладывать в сделку собственные средства.

Я работаю официально, супруга — нет, можем ли мы взять ипотеку?

Можете. Выбирайте классическую программу со справками. Банк учтет все подтвержденные справками доходы вашей семьи. Требования по обязательному официальному трудоустройству созаемщика нет.

Как получить ипотеку без справки о доходах (2 -НДФЛ)

Каждый гражданин Российской Федерации, в той или иной степени, сталкивался и с вопросами оформления кредитов и с вопросами предоставления в банк, который осуществляет кредитование, справки 2 — НДФЛ.

А можно ли взять, к примеру, ипотечный кредит без справки 2 – НДФЛ? Ведь проблема предоставления в кредитное учреждение этой формы для многих достаточно актуальна. Давайте разберемся.

Абсолютное большинство банков и кредитных организаций при рассмотрении заявки на кредит обращают самое пристальное внимание на  предоставленную форму – справку 2 – НДФЛ. Сокращение НДФЛ расшифровывается как «налог на доходы физических лиц». Это общепринятый в России стандарт и документ, который несет в себе сведения обо всех получаемых гражданином доходов и уплаченных с них налогов. То есть, обладая таким документом, банк или кредитная организация получает исчерпывающие сведения об источнике дохода и размере заработной платы или размере иного вида дохода любого гражданина. Поэтому – то данный документ является определяющим в перечне документов, необходимых для одобрения заявки на кредит.

К сожалению, у нас в стране с предоставлением такой справки у многих существуют проблемы. Ведь взять такую справку можно при условии официального трудоустройства и полностью «белой» заработной плате. А в России, как известно, только по официальным данным насчитывается около 16 миллионов самозанятых. То есть тех, чей труд официально нигде не зарегистрирован  и их доход тоже неофициален.

Как поступать таким гражданам, если они желают получить ипотеку? Возможно ли это? Да, возможно. Именно потому, что очень большой процент потенциальных заемщиков испытывают трудности с предоставлением в кредитные организации справок по форме 2 – НДФЛ, банки допускают получение кредита, и в частности – ипотечного кредита, без предоставления этого документа.

Самые удобные для клиентов программы на сегодняшний день, которые позволяют получить ипотеку без предоставления справки 2 – НДФЛ, это программы получения ипотечного кредита по двум документам. Основным документом, конечно, является общегражданский паспорт гражданина Российской Федерации. Перечень принимаемых к рассмотрению вторых документов у каждого банка свой. Вторым документом для рассмотрения заявки на получение ипотеки, банк может рассматривать водительское удостоверение, загранпаспорт, страховой номер индивидуального лицевого счета в системе пенсионного страхования – СНИЛС, пенсионное удостоверение и другие определяемые банком документы.

Действие таких программ распространяется на целевую аудиторию граждан, которые официально не могут подтвердить свои доходы, однако на самом деле их имеют. Эта целевая аудитория занимает весьма значительную долю рынка ипотечного кредитования.

Такие ипотечные кредиты по программе «двух документов» без предоставления в распоряжение банка справки 2 –НДФЛ, выдают Сбербанк, Россельхозбанк, ВТБ24, Русский ипотечный банк, Газпромбанк, Связь-Банк, ИТБ банк, Банк Жилищного Финансирования и некоторые другие банки.

Однако, необходимо отметить, что по этой программе банки работают настолько индивидуально с каждым клиентом, что назвать конкретный размер процентных ставок, суммы ипотечного кредита и срока погашения для так называемого «общего случая» — не представляется возможным. Проще сказать, что в ипотеке по «двум документам» общих случаев не бывает. Все условия индивидуальны и предлагаются только после тщательной проверки службой безопасности банка Вашей персоны и достоверности предоставляемых сведений.

Наше агентство недвижимости в Нижнем Новгороде советует подавать заявки на получение ипотечного кредита сразу в несколько банков. Таким образом, Вы сэкономите время и сможете выбрать наиболее выгодные и оптимальные для Вас условия. Сразу хотим оговориться, что условия получения ипотеки без справки о доходах 2 – НДФЛ, более жесткие, чем при условии предоставления такой справки.

Приведем некоторые примерные условия и критерии, которые могут выдвигаться банками для получения ипотечного кредита без справки подтверждения доходов – формы 2 – НДФЛ:

-гражданин должен достичь возраста в 21 год;

-получатель ипотечного кредита должен внести первоначальный взнос в размере не менее 40% от стоимости приобретаемого жилья;

-залоговое имущество перед передачей банку – кредитору должно быть обязательно застраховано;

-кредитная история получателя ипотечного кредита должна быть идеальной;

-срок погашения кредита и процентов по кредиту устанавливается в меньшем объеме, чем при обычной ипотеке;

-обязательное гражданство Российской Федерации.

Необходимо отметить, что проверять все эти условия и заявленные с Ваших слов доходы будут проверяться  тщательно, в том числе и по неофициальным каналам. В числе обязательных условий предполагается наличие всех документов на залоговое имущество, оформленных юридически безупречно.

Процентные ставки по ипотечному кредиту без предоставления банку – кредитору справки о доходах – формы 2 – НДФЛ, будут выше, чем при получении ипотеки с подтвержденным официальным доходом.

Наше агентство недвижимости ЖИЛСПРОС всегда поможет Вам в оформлении ипотеки без подтверждения официальных доходов. Мы поможем Вам разобраться во всех тонкостях получения кредита и подберем наиболее удобные и выгодные для Вас условия. Мы всегда ждем Вас!

Наше агентство недвижимости ЖИЛСПРОС всегда поможет Вам в решениях любых вопросов с недвижимостью. Мы всегда будем рады Вашему обращению и в любое время Вас ждем!

 ПОСТОЯННО СВЕЖАЯ ИНФОРМАЦИЯ НА САМЫЕ АКТУАЛЬНЫЕ ТЕМЫ В СФЕРЕ НЕДВИЖИМОСТИ НА НАШЕМ САЙТЕ www.zhilspros.ru 

Мы стараемся быть Вам полезными ! Будем рады видеть Вас среди наших клиентов ! ЖИЛСПРОС тел: +7(831) 28-38-001


Руководство по программам поддержки авансового платежа — Советник Forbes

От редакции. Советник Forbes может получать комиссию за продажи по партнерским ссылкам на этой странице, но это не влияет на мнения или оценки наших редакторов.

Вы, наверное, думаете, что для покупки дома вам нужен большой первоначальный взнос в банке. Это не обязательно так, поскольку существуют буквально тысячи программ, которые помогут вам внести первоначальный взнос, чтобы вы смогли получить дом своей мечты.

Программы помощи при первоначальном взносе — это инициативы, спонсируемые федеральными, государственными и местными органами власти, а также частными некоммерческими организациями. Они предлагают займы, в том числе беспроцентные и даже безвозвратные. Эти группы также предлагают гранты потенциальным домовладельцам, нуждающимся в небольшой помощи.

Эти программы не для всех. Если вы не можете получить предварительное одобрение на ипотеку, вы, вероятно, не сможете воспользоваться программой помощи при первоначальном взносе. Чтобы претендовать на ипотеку, вам понадобится стабильная работа, хороший доход и кредитный рейтинг выше среднего.Но если единственное, что удерживает вас от покупки дома, — это первоначальный взнос, вы можете преодолеть это с помощью ссуды на оказание помощи при первоначальном взносе.

Кому нужна помощь в выплате первоначального взноса?

Многим потенциальным домовладельцам не хватает наличных для первоначального взноса. Шестьдесят восемь процентов арендаторов заявили, что экономия на первоначальном взносе удерживает их от домовладения, согласно отчету Urban Institute о препятствиях для домовладения.

Но хотя вам, скорее всего, понадобится немного денег вперед, возможно, вам понадобится не столько, сколько вы думаете.Обычная ипотека требует первоначального взноса в размере 3%, но вам придется оплатить ипотечную страховку. Некоторые ипотечные кредиты, обеспеченные государством, например ссуды Министерства сельского хозяйства США, могут не требовать первоначального взноса.

Тем не менее, по данным Национальной ассоциации риэлторов, в феврале 2021 года средняя цена дома на одну семью по стране достигла 313000 долларов. Первоначальный взнос в размере 3% за дом по этой цене составит 9 390 долларов, что по-прежнему недоступно для некоторых заемщиков.

Как программы помощи при первоначальном взносе могут помочь

Войти в программы помощи при первоначальном взносе.Эти программы предлагают помочь покупателям жилья внести часть или весь первоначальный взнос и, в некоторых случаях, закрыть расходы.

Существует три основных типа помощи при первоначальном взносе, в том числе:

  • Ссуды под проценты, оформленные в качестве второй ипотеки, которую должен выплатить квалифицированный покупатель жилья.
  • Беспроцентные ссуды, которые подлежат погашению, но без дополнительных затрат для покупателя жилья.
  • Гранты — средства, которые покупатель жилья не должен возвращать.

Гибридный вид помощи — это безнадежная ссуда.Эти ссуды не подлежат возврату, если заемщик проживает в доме в течение определенного периода времени. Ссуды часто представляют собой обычные 30-летние ссуды с фиксированной процентной ставкой и взимают примерно рыночные процентные ставки.

Часто существует ограничение на сумму помощи при первоначальном взносе, которую вы можете получить. Например, заемщик может получить только до 5% от стоимости дома через программу помощи. Иногда сумма — это установленная цифра в долларах. Исследование, проведенное Институтом урбанистики по вопросам помощи при первоначальном взносе, показало, что подходящие заемщики обычно могут претендовать на получение от 2 000 до 39 000 долларов.

Помощь при первоначальном взносе часто не покрывает весь требуемый первоначальный взнос. Заемщику, возможно, придется найти немного денег, чтобы вложить в сделку.

Как найти программы помощи при первоначальном взносе

В дополнение к крупным федеральным инициативам, таким как HomeReady от Fannie Mae, существует более 2500 программ помощи при первоначальном взносе, большинство из которых на уровне штата и на местном уровне. В общей сложности более 1300 городов, округов, штатов и других агентств предлагают помощь при первоначальном взносе.

Учитывая это разнообразие, требования к участию различаются, хотя есть некоторые общие черты. Например, покупатели с низким доходом, впервые покупающие жилье, будут приняты с наибольшей вероятностью. И предпочтений может быть столько, сколько есть ограничений.

Например, HomeReady нацелен на покупателей с низкими доходами с кредитным рейтингом выше 620, но будет обслуживать покупателей либо впервые, либо повторно. Вы можете воспользоваться помощью по ссуде на покупку или по рефинансированию ипотеки. Многие программы созданы для того, чтобы отдавать предпочтение ветеранам или активным военнослужащим или службам быстрого реагирования, таким как полиция и пожарные.Другие нацелены на преподавателей или медицинских работников.

Есть несколько способов найти ближайшие к вам программы помощи при первоначальном взносе:

  • Интервью ипотечных кредиторов . Найдите около трех человек, которые заявили, что участвуют хотя бы в одной программе помощи при первоначальном взносе. Они смогут обсудить право на участие и условия программы.
  • Проведите онлайн-исследование. Министерство жилищного строительства и городского развития США (HUD) имеет онлайн-индекс жилищных программ по штатам, который включает местные программы помощи при первоначальном взносе.
  • Пройдите курс обучения для покупателей жилья. В рамках курса, который вам может потребоваться, чтобы получить право на получение помощи, вы узнаете о вариантах помощи при авансовом платеже. Вы можете найти образовательные программы для покупателей жилья, проверив индекс жилищных программ штата и местных жилищных программ HUD. Не все образовательные программы для покупателей жилья будут приняты всеми программами помощи при авансовом платеже, поэтому имеет смысл выбрать ту, которая предлагается или одобряется программой помощи при предоплате, которую вы хотите использовать.

Как узнать, имеете ли вы право на получение помощи при первоначальном взносе

Только определенные покупатели жилья имеют право на получение помощи при первоначальном взносе. Право на участие зависит от программы, но требования обычно включают доход, стоимость жилья, кредитоспособность, занятость и приемлемое соотношение долга к доходу. Эти требования совпадают с требованиями ипотечного кредитора при принятии решения о продлении ссуды. По сути, если вы можете получить письмо с предварительным одобрением ипотеки, но у вас нет первоначального взноса, вы, вероятно, можете подать заявку на участие в одной из этих программ.

Администраторы программы изучат:

  • Доход. Обычно вы не хотите зарабатывать слишком много денег. В зависимости от программы ваш доход может составлять менее 80% от среднего местного дохода. Некоторые программы имеют более либеральные стандарты, составляющие 120% или более от местного среднего дохода.
  • Кредитоспособность. Программы часто требуют, чтобы покупатели жилья имели минимальный кредитный рейтинг. Самый распространенный тест — от 620 до 640 или выше. Некоторые имеют минимальные значения от 660 до 680.
  • Отношение долга к доходу. Не все программы накладывают ограничение на отношение долга покупателя к доходу, которое представляет собой процент ежемесячных выплат по долгу, выраженный в процентах от ежемесячного дохода. Из них 43% — это типичное максимальное отношение долга к доходу. Это похоже на соотношение, которое потребует ипотечный кредитор.
  • Цена дома. Многие программы будут помогать только тем покупателям, которые планируют продать дом примерно по средней местной цене или немного больше.
  • Вместимость. Вам, вероятно, нужно будет пообещать, что вы проживете в доме от нескольких до нескольких лет. Ссуды лицам, не являющимся арендаторами, более рискованны, поэтому кредиторы хотят убедиться, что они правильно оценивают ссуду. Однако главное — это намерение. Если через год что-то произойдет и вам нужно переехать, вам не потребуется уведомлять кредитора. Кроме того, вы можете получить помощь при первоначальном взносе за небольшую многоквартирную недвижимость до четырех квартир, если вы собираетесь проживать в одной из квартир.
  • Предыдущее домовладение. Большинство этих программ предназначены только для тех, кто впервые покупает жилье. Однако они часто определяют этот термин свободно. Даже если вы ранее владели домом, вы сможете восстановить статус первого покупателя по прошествии нескольких лет с тех пор, как вы в последний раз владели домом.
  • Образование. Часто программы требуют, чтобы покупатели, впервые покупающие жилье, прошли курсы обучения. В Техасе, например, у Департамента жилищного строительства и общественных дел есть спонсируемые государством курсы.Бесплатный двухчасовой онлайн-курс проводит потенциального покупателя через весь процесс и выдает сертификат о прохождении. Многие программы помощи покупателям жилья хотят, чтобы заявители, впервые покупающие жилье, имели аналогичные сертификаты.

Важно помнить, что существует множество независимо запускаемых программ с широким спектром требований и функций. Если вы не имеете права на получение одного, вы вполне можете иметь право на получение другого.

Помощь в выплате авансового платежа во время пандемии

Covid-19 мало повлиял на программы помощи при первоначальном взносе.Подавляющее большинство из тысяч программ работают более или менее в обычном режиме. Одно отличие состоит в том, что в наши дни обучение покупателей жилья, скорее всего, будет виртуальным, а не классным.

Обратите внимание, что некоторые программы помощи при первоначальном взносе включают защиту от безработицы, которая поможет вам выплатить ипотечный кредит в случае, если вы потеряете работу из-за Covid-19 или по другой причине. И имейте в виду, что, поскольку многие из этих программ являются государственными, они имеют тенденцию проявлять некоторую сезонность. У них может быть больше средств вскоре после начала финансового года осенью, чем весной и летом, когда они израсходовали свои годовые ассигнования.

Итог

Программы помощи при первоначальном взносе широко доступны, и их легче получить, чем вы думаете. Для значительного числа людей, которые имеют хорошую работу, стабильный доход и приличный кредит, но не имеют наличных денег для первоначального взноса, они обеспечивают жизнеспособный путь к домовладению.

Государственная корпорация доступного жилья Техаса (TSAHC)

Экономия при первом покупателе жилья (MCC)

Узнайте, сколько вы можете сэкономить на налогах с налоговой льготой MCC

TSAHC предлагает сертификаты ипотечного кредита, также известные как MCC, для тех, кто впервые покупает жилье.MCC — это налоговая льгота по ипотечным процентам, которая уменьшает размер федерального подоходного налога, который вы платите каждый год. MCC предназначены специально для тех, кто впервые покупает жилье и имеет право на участие в следующих программах:


* Обратите внимание: В соответствии с программой MCC продажная цена дома, который вы хотите приобрести, не может превышать определенные Пределы покупной цены.

Рассчитайте налоговую экономию MCC

Воспользуйтесь калькулятором ниже, чтобы оценить совокупную экономию налогов, которую вы получите с помощью MCC.

Посмотреть обзор программы MCC

Посмотрите, как программа MCC снижает ваш федеральный подоходный налог каждый год, когда вы живете у себя дома.

Преимущества MCC

  • Ежегодно снижайте ваши обязательства по федеральному подоходному налогу

  • Сэкономьте тысячи долларов в течение срока действия ипотечного кредита

  • Исключительно для тех, кто покупает жилье впервые (определяется как любой, кто не владел домом в течение последних трех лет)

  • Минимальный кредитный рейтинг не требуется при использовании ипотечного кредита с фиксированной ставкой, отличного от TSAHC
  • Может сочетаться с Услугой по авансовому платежу TSAHC и БЕСПЛАТНО для Texas Heroes, а также с помощью TSAHC’s Down Payment Assistance. Имеются некоторые исключения. Свяжитесь с кредитором, чтобы узнать больше.
  • Доступно по всему штату через сеть утвержденных кредиторов
  • Пределы дохода зависят от округа. В целевых регионах доступны расширенные ограничения доходов и покупной цены.
  • MCC может быть перевыпущен при рефинансировании жилищного кредита (применяются определенные условия). Нажмите здесь, чтобы подать заявку на новый MCC после рефинансирования.

Пройдите тест на соответствие критериям MCC Часто задаваемые вопросы

Вот что вам нужно знать о помощи при первоначальном взносе.

Для многих самым большим препятствием при попытке купить дом является необходимость внесения авансовых платежей, включая внесение первоначального взноса. Хотя сумма, которую вам нужно внести, зависит от типа ссуды, она все же может стать препятствием на пути к домовладению. В этом сообщении блога мы рассмотрим программы поддержки авансового платежа, включая варианты ссуды FHA, VA и USDA, и то, как они могут быть решением для тех, кто может позволить себе ежемесячный платеж по ипотеке, но может не иметь большой суммы. денег в наличии.

Что такое программы помощи при первоначальном взносе и как они работают?

Помощь в выплате авансового платежа (DPA) — это форма финансовой помощи, которая помогает покупателям жилья покрыть стоимость первоначального взноса, чтобы они могли позволить себе приобретение жилья. В основном они предназначены для тех, кто впервые покупает жилье, но иногда распространяются и на других типов заемщиков. Как правило, за такой помощью можно обратиться через местное или государственное жилищное управление или через некоммерческие организации.

Сколько вы можете получить, зависит от типа программы и вашей конкретной ситуации. Некоторые принимают решение на основе цены дома, который вы покупаете, в то время как другие ограничивают размер помощи определенной суммой в долларах.

Когда вы найдете программу помощи при первоначальном взносе, которая, по вашему мнению, может вам подойти, важно установить ваше право на нее. Обычно это определяется вашим доходом и кредитной историей. Часто вам также необходимо пройти обучение по теме, обычно связанной с поддержанием ваших финансов или обязанностями, связанными с домовладением.

Какие типы программ DPA доступны?

По всей стране действуют тысячи программ помощи при первоначальном взносе. Они бывают разных форм, включая гранты, ссуды и кредиты. Вот их различия:

  • Гранты — деньги выдаются заемщику, которые не подлежат возврату при условии, что вы владеете домом и проживаете в нем в течение определенного времени. Обычно это обеспечивается залогом собственности до тех пор, пока не будут выполнены все условия.
  • Вторая ипотечная ссуда — это наиболее распространенный вид помощи при первоначальном взносе. Ссуды предлагаются по низким процентным ставкам или без них, которые подлежат выплате или прощению в течение определенного периода времени. Скорее всего, это также будет обеспечено залогом собственности.
  • Налоговые льготы — определенные агентства в определенных штатах выдают сертификаты ипотечного кредита. Эти сертификаты могут уменьшить размер уплачиваемого вами федерального подоходного налога, что может позволить заемщику иметь больше средств для первоначального взноса и других расходов, связанных с процессом ипотеки.Имейте в виду, что этот кредит не будет получен до тех пор, пока вы не подадите налоговую декларацию, поэтому обязательно проконсультируйтесь с налоговым консультантом в вашей конкретной ситуации.

Если вы не имеете права на получение авансового платежа через местное или государственное жилищное управление, существуют также поддерживаемые государством программы, требующие более низких сумм первоначального взноса. Вот некоторые из самых популярных кредитных программ, предлагающих низкие или нулевые варианты первоначального взноса:

  • FHA — Имея ссуду FHA, заемщики с низким и средним доходом и кредитным рейтингом на нижнем уровне все еще могут профинансировать свой дом с опцией низкого первоначального взноса.Эта программа, застрахованная Федеральным жилищным управлением и выданная одобренным FHA кредитором, например Silverton Mortgage, на протяжении многих лет помогла многим людям стать домовладельцами.
  • VA — Эта программа разработана специально, чтобы помочь военнослужащим, ветеранам и соответствующим супругам стать домовладельцами. Что отличает этот кредит от многих других, так это возможность без первоначального взноса и ежемесячного страхования ипотеки. Ссуды VA предоставляются частными кредиторами, часть ссуды гарантируется Департаментом по делам ветеранов.Это позволяет кредитору предоставить более выгодные условия. Silverton Mortgage гордится тем, что поддерживает наших ветеранов, предлагая ссуды VA и отказываясь от платы за оформление документов для тех, кто соответствует требованиям.
  • USDA — Эта программа представляет собой вариант ипотеки с нулевым первоначальным взносом для тех, кто хочет жить в соответствующих критериям сельских районах страны. Если вы не можете получить одобрение на получение обычной ссуды из-за дохода или кредита и предпочитаете линии деревьев, а не горизонты, это может быть идеальным вариантом для приобретения жилья в собственность.

Как подать заявку на получение помощи при авансовом платеже?

Если вы решили, что помощь в выплате авансового платежа подходит именно вам, есть несколько способов начать процесс подачи заявки. Во-первых, вы можете искать программы, предлагаемые через агентство жилищного финансирования вашего штата. Затем вам нужно просмотреть требования программы, чтобы убедиться, что вы соответствуете требованиям, а также найти утвержденного кредитора. Вы также можете обратиться к кредитору, где квалифицированный специалист по ипотеке может проанализировать ваши финансы, чтобы помочь вам выбрать подходящую программу.В Silverton Mortgage мы предлагаем несколько вариантов помощи при первоначальном взносе. Если вы хотите изучить возможные варианты, свяжитесь с одним из наших специалистов по ипотеке сегодня. Расслабляться. Мы получили это.


Ипотечная программа

ONE | Mass.gov

ONE Mortgage — это 30-летний кредит с фиксированной процентной ставкой с 3-процентным первоначальным взносом и одними из самых низких процентных ставок. С ONE Mortgage вам никогда не придется платить за частную ипотечную страховку (PMI), что позволяет экономить сотни долларов каждый месяц.Кроме того, квалифицированные заемщики получат дополнительную субсидию для снижения своих ежемесячных платежей. Созданная в 1990 году и сначала известная как SoftSecond, ONE Mortgage помогла более 22 000 семей с низким и средним доходом приобрести свой первый дом. Более 40 кредиторов по всему Содружеству предлагают ОДНУ ипотеку. Для получения дополнительной информации и использования нашего калькулятора, чтобы узнать, что вы можете себе позволить, перейдите по адресу https://www.mhp.net/one-mortgage.

Как это работает?

У ONE Mortgage есть четыре функции, которые делают покупку дома по-настоящему доступной:

  • Минимальный взнос 3%
  • Низкие фиксированные процентные ставки
  • Отсутствие частного ипотечного страхования (PMI)
  • Дополнительная помощь, снижающая ежемесячные выплаты

Благодаря этим функциям ONE Mortgage может снизить ваши ежемесячные платежи на сотни долларов каждый месяц по сравнению с другими 30-летними ипотечными кредитами.Воспользуйтесь нашим калькулятором ONE Mortgage, чтобы узнать, как ONE может повысить вашу покупательную способность.

Кто имеет право?

Чтобы получить ОДНУ Ипотеку, необходимо:

  • Будьте первым покупателем жилья. Это означает, что у вас не было дома ни разу за последние три года.
  • Пройдите курс покупателя жилья. Этот курс поможет вам подготовиться к процессу покупки дома.
  • Выполните наши требования к первоначальному взносу. Мы требуем 3-процентный первоначальный взнос для покупки квартиры, дома на одну семью или дома на две семьи.Мы требуем 5-процентный первоначальный взнос для покупки дома на три семьи. Вы можете использовать программу авансового платежа или подаренные деньги от члена семьи как часть этого первоначального взноса.
  • Иметь общий доход семьи ниже наших лимитов. Эти ограничения дохода различаются в зависимости от общины и количества людей в вашей семье.
  • Иметь семейное имущество на сумму менее 75 000 долларов. Это включает любые текущие счета, сберегательные счета, акции или облигации. Но сюда не входит большинство пенсионных счетов и сберегательных счетов колледжей.
  • Выполните наши ограничения по кредитному рейтингу. Ваш кредитный рейтинг должен быть не менее 640, чтобы купить дом на одну семью или квартиру, и не менее 660, чтобы купить дом на две или три семьи. У нас также есть варианты для людей, у которых нет кредитной истории.
  • Согласитесь жить в этой собственности в качестве основного места жительства. Если вы перестанете жить в собственности, вы должны будете рефинансировать ОДНУ ипотеку.

ONE Mortgage также помогает держателям ваучера Раздела 8 стать собственниками жилья. В рамках нашей программы по разделу 8 для домовладения заемщики используют свои жилищные пособия (HAP) для выплаты ипотечного кредита на кондоминиум или дом на одну семью.Для получения дополнительной информации отправьте электронное письмо по адресу [email protected]

Программы жилищной комиссии Сан-Диего для новых покупателей жилья

Жилищная комиссия Сан-Диего (SDHC) предлагает отсроченные ссуды, субсидии на домовладение и ипотечные кредитные сертификаты, чтобы помочь семьям с низкими и средними доходами приобрести свои первые дома.

Программа SDHC для новых покупателей жилья * может помочь в покупке дома на одну семью, таунхауса или кондоминиума в городе Сан-Диего.

Эта программа финансируется в основном за счет грантов Федерального департамента жилищного строительства и городского развития США (HUD) HOME Investment Partnerships Program для города Сан-Диего, которые администрируются SDHC.

Дополнительные источники финансирования включают федеральные фонды грантов на развитие сообществ, фонды программы CalHome штата и фонды доступного жилья города Сан-Диего.

С 1988 года SDHC помогла более чем 5 800 семьям и отдельным лицам купить свои первые дома.

* Ссуды и гранты SDHC для начинающих покупателей жилья не могут использоваться вместе с программой доступного жилья для продажи.

Кроме того, SDHC управляет программой округа Сан-Диего для первоначального покупателя жилья и помощи при закрытии сделки. Эта программа Департамента жилищного строительства и развития округа обслуживает некорпоративные районы округа, а также города:

  • Карловы Вары
  • Коронадо
  • Del Mar
  • Encinitas
  • Императорский пляж
  • Ла Меса
  • Лимонная роща
  • Poway
  • Сан-Маркос
  • Санти
  • Пляж Солана
  • Vista

Программы города Сан-Диего и округа Сан-Диего для лиц, впервые покупающих жилье, имеют разные требования и особенности участия.

Программа Доступность средств на 1 июня 2021 г.
Первоначальный взнос и помощь при закрытии сделки города Сан-Диего Доступные средства
Сан-Диего Стоимость закрытия Процентная ссуда Доступные средства
Сертификат ипотечной ссуды города Сан-Диего Нет в наличии. В 2021 году финансирования не ожидается.
Первоначальный платеж округа Сан-Диего и помощь при закрытии сделки Доступные средства

Подайте заявку на участие в программе SDHC (город) или округа Сан-Диего для первоначального покупателя жилья

  1. Просмотрите лимиты среднего дохода в районе Сан-Диего (AMI), чтобы убедиться, что годовой валовой доход вашей семьи (до налогов) не превышает предела, установленного для размера вашей семьи. Сюда входит доход всех взрослых членов семьи.
  2. Ознакомьтесь с описанием программы и рекомендациями.
  3. Свяжитесь с кредитным специалистом из нашего списка участвующих кредиторов. Кредитный специалист будет основным контактным лицом от предварительного утверждения до закрытия кредита. Кредитный специалист собирает всю необходимую документацию и подает заявку от имени заемщика в SDHC.
  4. Пройдите образовательный курс для покупателей жилья у поставщика, утвержденного SDHC.
  5. Работайте с агентом по недвижимости, чтобы найти недвижимость.
Город Сан-Диего

3% -ная процентная ставка, программа ссуды с отсрочкой платежа
Правомочные покупатели, зарабатывающие не более 80 процентов AMI Сан-Диего, могут иметь право на получение второй ссуды по договору доверительного управления с отсрочкой платежа в размере до 17 процентов от покупной цены с процентами ставка установлена ​​в размере 3 процентов.

Платежи не требуются в течение 30 лет, за исключением случаев, когда владелец продает или больше не занимает дом в качестве основного места жительства, и в это время должен быть погашен основной баланс, включая начисленные проценты.

Для того, чтобы соответствовать требованиям, покупатель должен получить первую ссуду по доверительному управлению с фиксированной процентной ставкой; иметь адекватный доход, хороший кредитный рейтинг; и предоставить минимальный первоначальный взнос в размере 3 процентов. Кандидаты также должны посещать курс обучения для покупателей жилья.

Программа субсидий на домовладение
Покупатели, зарабатывающие не более 80 процентов AMI Сан-Диего, имеют право на помощь в закрытии расходов в размере до 4 процентов от покупной цены, но не более 10 000 долларов.

Homeownership Grant Фонды для оказания помощи при закрытии расходов будут прощены при закрытии условного депонирования. Может быть подан только в сочетании с 3% -ной процентной ставкой ссуды с отсрочкой платежа.

Программа ссуды на закрытие с правом прощения
Покупатели, зарабатывающие не более 100 процентов AMI Сан-Диего, имеют право на помощь при закрытии расходов в размере до 4 процентов от цены покупки, но не более 10 000 долларов.

Помощь предоставляется по истечении 6 лет до тех пор, пока собственность остается занятой владельцем и нет никаких дополнительных обременений.

Сертификат ипотечного кредита — финансирование программы не будет доступно в 2021 году
Квалифицированные покупатели жилья с доходом, не превышающим 140 процентов AMI Сан-Диего, могут претендовать на получение федерального подоходного налога в размере 20 процентов от годовых процентов, выплачиваемых по их ипотеке. Налоговая льгота представляет собой снижение федеральных налоговых обязательств покупателя жилья в соотношении доллар к доллару, что увеличивает доход семьи, позволяющий претендовать на получение ипотечной ссуды и ежемесячные выплаты по ипотеке. Покупатели могут облагаться налогом на возврат, если они продадут дом в течение первых девяти лет.

Округ Сан-Диего

Соответствующие критериям семьи с доходом не выше 80 процентов AMI могут подать заявку на получение 3-процентной процентной ставки, ссуды с отсрочкой платежа в размере до 17 процентов от покупной цены для первоначального взноса плюс до 4 процентов от покупной цены для покрытия расходов на завершение покупки дом на одну семью, таунхаус или кондоминиум в одной из программных областей округа Сан-Диего.

Все покупатели, заинтересованные в подаче заявки на получение помощи в рамках программы округа Сан-Диего, должны подавать заявление через утвержденного SDHC кредитора.

Формы и документы

Руководство и рекомендации FTHB

Рекомендации по программе ссуды с отсроченным платежом под 3% процентной ставки (графство Сан-Диего)

Одобренные домашние инспекторы

Средний доход по региону

Сводная таблица программы

FTHB

Провайдеры образования для покупателей жилья

Участвующие кредиторы

Информационный пакет ипотечного кредитного сертификата

учебных классов для покупателей жилья hoMEworks

Обучение для покупателей жилья объясняет, как работает процесс покупки, и поможет вам выбрать наиболее подходящий для вас вариант ипотеки.Вы также узнаете об управлении кредитом и долгом, составлении бюджета и многом другом.

Если вы подумываете о покупке дома, запланируйте посещение занятий по hoMEworks лично в одном из нескольких удобных мест по всему штату или завершите обучение покупателя жилья онлайн. Мы считаем, что очное обучение покупателей жилья — лучшая возможность для интерактивного обучения, и посещение местных занятий всегда должно быть вашим первым выбором.

Для получения нашего преимущества в размере 3500 долларов США в отношении первоначального взноса и закрытия расходов, предлагаемых только с первой жилищной ссудой штата Мэн, требуется одобренный hoMEworks класс образования для покупателей жилья.

  • Посетите местный класс. hoMEworks предлагает 8-часовой курс обучения для покупателей жилья, который проводят профессионалы отрасли (кредиторы, домашние инспекторы, агенты по недвижимости) в образовательной, не ориентированной на продажи среде. Уроки предлагаются по всему штату по вечерам и в выходные за небольшую плату. Все занятия требуют предварительной записи. Свидетельства об окончании (часто требуемые для программ помощи при первоначальном взносе) действительны в течение 2 лет. Ознакомьтесь с расписанием предстоящих занятий на сайте www.mainehomeworks.org.
  • Узнать онлайн. hoMEworks также сотрудничает с eHome America, предлагая платный онлайн-курс сертификации. Курс длится от 8 до 10 часов, и вы можете остановиться и начать в любой момент. Короткие викторины подтвердят ваше понимание ключевой информации. В конце есть тест, который вам нужно будет пройти, чтобы получить сертификат об окончании. Также включен короткий телефонный разговор с преподавателем hoMEworks, который предоставит информацию о местных, государственных и федеральных программах домовладения, доступных в штате Мэн.Зарегистрируйтесь на курс и выберите преподавателя hoMEworks на http://ehomeamerica.org/.

Если ваш кредитор или программа помощи по ипотеке требует, чтобы вы посещали учебный класс, одобренный HUD, онлайн-курс eHome America может быть неприемлемым. Уточните у своего кредитора, какие классы разрешены.

Если у вас есть вопросы, позвоните по телефону 207-626-4663 и обратитесь в Департамент домовладения или по электронной почте.

VHFA ипотечная программа | VHFA.org

Программы и льготы VHFA сочетаются с 30-летними ипотечными кредитами с фиксированной ставкой, предлагаемыми местными кредиторами-участниками VHFA. VHFA предлагает следующие программы для подходящих покупателей жилья:

  • Часто самый низкий показатель VHFA
  • VHFA ASSIST доступен до 7 500 долларов США
  • Экономия до 825 долларов на налоге на передачу собственности в Вермонте при закрытии
  • Меньшее ежемесячное страхование ипотеки при использовании обычного кредита (Fannie Mae или Freddie Mac)
  • Применяются требования к доходу и другие квалификационные требования *

ПЕРЕМЕЩЕНИЕ MCC
  • VHFA ASSIST доступен до 5000 долларов США
  • Сертификат ипотечного кредита (MCC)
  • Экономия до 825 долларов на налоге на передачу собственности в Вермонте при закрытии
  • Применяются требования к доходу и другие квалификационные требования *

ПРЕИМУЩЕСТВА
  • Доступен с VHFA Move, Move MCC и Advantage
  • Кредит под 0% без ежемесячных платежей
  • Выплачивается, когда вы продаете, рефинансируете или полностью оплачиваете ипотеку
  • Доступно для тех, кто впервые покупает жилье *
  • Суммарные ликвидные и непенсионные активы заемщика и супруга (а), не имеющего отношения к займу, должны быть менее 30 000 долларов США
  • Федеральный налоговый кредит в размере до 2000 долларов США каждый год, когда вы проживаете в собственности и платите проценты по ипотеке
  • Доступно с MOVE MCC или в сочетании с ипотекой, не относящейся к VHFA, предлагаемой местным кредитором, участвующим в программе VHFA.
  • Щелкните здесь, чтобы просмотреть копию публичных уведомлений о программе MCC ипотечных сертификатов VHFA.

* Применяются ограничения по доходу, покупной цене и другие требования к участникам. Только для первичной покупки жилья. В программе ASSIST все заемщики и супруги, не являющиеся заемщиками, должны быть настоящими покупателями жилья впервые: никаких предыдущих прав собственности (включая супружеское пособие) в основном месте жительства в любое время до закрытия. Для MOVE и MOVE MCC: отказ от владения в течение 36 месяцев до подачи заявки при покупке в округах Аддисон, Беннингтон, Читтенден, Гранд-Айл и Виндзор.

.

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *