Депозит это простыми: Ничего не найдено для 2021 02 04 %25D1%2587%25D0%25B5%25D0%25Bc %25D0%25Be%25D1%2582%25D0%25Bb%25D0%25B8%25D1%2587%25D0%25B0%25D0%25B5%25D1%2582%25D1%2581%25D1%258F %25D0%25B4%25D0%25B5%25D0%25Bf%25D0%25Be%25D0%25B7%25D0%25B8%25D1%2582 %25D0%25Be%25D1%2582 %25D0%25B2%25D0%25Ba%25D0%25Bb%25D0%25B0%25D0%25B4%25D0%25B0 %25D0%25B8 %25D1%2587%25D1%2582%25D0%25Be

Депозит — один из наиболее распространенных типов инвестиций: безопасно и требует минимума времени и усилий. Все работает просто: вы приносите в банк деньги, кладете их на депозит и через время получаете свои деньги и прибыль — процент.

Внутри все работает так: банк получает ваши деньги и использует их. То, как банк ими пользуется, зависит от его политики, но самый распространенный метод — предоставить кредит за счет ваших средств другим людям.

Со своей стороны должник предоставляет залог и выплачивает банку процент за кредит: например, 10%. В итоге, за год пользования деньгами он возвращает банку 110% от суммы. Банк оставляет себе 5% и остальные 5% идут инвестору как процент за депозит.

Во-первых, банки заинтересованы в том, чтобы описанная схема работала как часы. Банки пытаются не выдавать кредиты тем заемщикам, которые не смогут вернуть кредит. Если такое случается, обычно это покрывается залогом или из других доходов. Заемщиков у банка, обычно, много и лишь малая часть из кредитов «не работают».

Во-вторых, во всех странах работают государственные регуляторы, которые не дают банкам делать глупые вещи — в Украине это НБУ. Например, банки могут «получить по голове» за недобросовестность: например, если они выдают много ненадежных кредитов, нарушают нормы, законы и так далее.

В-третьих, существует гарантия возврата денег даже в случае, если банк обанкротится. В Украине работает Фонд гарантирования вкладов физлиц. Если банк, который участвует в ФГВФЛ, не может выплачивать деньги своим вкладчикам, то ФГВФЛ возмещает всем физлицам их вклады. Пока, конечно, только суммы до 200 тысяч грн.

Если инвестор решил положить деньги на депозит, ему надо выбрать банк и программу, принести деньги и в конце срока забрать их. Это тоже можно сделать онлайн, что еще больше упрощает процесс. За такую простоту инвестор получает один из самых важных минусов депозитов — их маленькую доходность.

В Украине сейчас за годовой депозит в гривне обещают, в среднем, 7% годовых, а за долларовый депозит — 1% годовых. Более того, в последнее время в Украине наблюдается только падение доходности таких вкладов.

7% годовых, на самом деле, едва хватает для того, чтобы покрыть инфляцию. Деньги со временем обесцениваются, а за год показатель инфляции вырастает до существенного процента — реальная доходность депозита может спокойно упасть до 2% или даже ниже.

Иметь долю собственности в компании не только престижно, но и прибыльно. Акции — это еще один распространенный тип инвестиций. Простыми словами, это часть в собственности компании, которую получает инвестор.

Большинство компаний не стоит на месте — они развиваются, увеличивают продажи товаров и услуг, оптимизируют производство. Когда все идет по плану, их прибыль увеличивается, за счет чего увеличивается и стоимость акций. Инвестор получает прибыль от того, что покупает акции дешевле, а продает дороже.

Если компания развивается, даже самый обычный рост цены акций может быть больше, чем, например, доходность депозита. В некоторых случаях компании показывают десятки процентов роста, а в особых случаях — сотни. Про динамику акций 10-ти крупнейших техногигантов за последний год мы рассказывали раньше.

Акции могут вести себя по-разному, и рост их цены не всегда идет по плану. Перед тем как акции вырастают в цене, они могут неоднократно дешеветь. Так, например, в какой-то момент стоимость акции компании может «топтаться» на месте или даже сокращаться.

Существует множество нюансов, которые влияют на этот процесс. Чтобы выбрать правильную компанию для инвестиций, нужно собирать информацию о том, что происходит на рынке, постоянно следить за ней и анализировать. 

Инвестиции в акции работают за счет увеличения их стоимости со временем — это главный аспект, на который стоит обращать внимание. Если инвестировать в акции с умом, то их годовая доходность может спокойно доходить до 12-15%. Конечно, бывают исключения — и 50%, и 100%, и даже 500%.

Так, например, вложив $1000 в начале прошлого года в компанию Facebook, можно было получить $1500 в конце года. Компания TSMC бы принесла своему инвестору $2000, а акции Tesla позволили бы получить вообще $5000. Одним словом, при правильном выборе акций в длительной перспективе инвестор всегда останется в плюсе.

Всегда стоит помнить, что инвестиции в акции полностью зависят от рыночных сил. Даже если инвестор имеет глубокие знания рынка и готов рисковать, он не всегда может получить гарантированную прибыль. Это может быть неожиданная прибыль, но не всегда.

Этот инвестиционный инструмент лучше подходит для людей с высоким аппетитом к риску. Склонность инвестора рискнуть должна определяться тем, насколько хорошо он может справиться с финансовыми потерями. Поэтому ему не стоит забывать про диверсификацию рисков.

Если инвестор — новичок, будет разумно сначала вложить небольшую сумму денег, чтобы испытать свои возможности. Но если инвестор не очень любит рисковать, то помня о своем финансовом состоянии, ему лучше держаться подальше от фондового рынка. По крайней мере, на время обучения.

Криптовалюта — например, биткоин, представляет собой цифровую валюту, которая продается и покупается согласившимися сторонами без брокера.

Для инвестирования и торговли криптовалютой требуется учетная запись на криптобирже, способ оплаты, вывода средств и время для торговли. А функционирует эта инвестиция так же, как акции и многие активы: цена криптовалют нестабильна. Можно получить прибыль, если купить криптовалюту дешевле и продать ее дороже.

Ценность криптовалюты определяется тем, что она может быть и средством сбережения средств, и средством платежа, кроме того ее ценность определяется ограниченным ее  количеством, а также спросом на нее. Если упростить, то цена криптовалюты зависит от ее полезности: если технология развивается и криптовалюта становиться популярнее, то цена на нее может расти.

Большинство наблюдателей за рынками криптовалют согласятся, что волатильность криптовалют — это совершенно другая лига. Стоит просто просмотреть исторические графики, чтобы увидеть эти стремительные спады и пики цен. 

Всегда существует риск того, что криптопроект, в который вы инвестируете, не увенчается успехом. Цена криптовалюты может резко падать и так же резко вырастать. Криптовалюты находятся на ранних стадиях становления в качестве актива, потому и происходят такие ситуации.

Также существуют тысячи блокчейн-проектов и конкуренция здесь ожесточенная. Лишь немногие из них в конечном итоге будут успешными. Также риск создают действия государственных регулирующих органов: они с подозрением смотрят на рынок, который не могут полностью контролировать.

Так же, как инвестор может потерять свои инвестиции в криптовалюту, он может их и увеличить. Из колебаний цены криптовалют можно извлекать выгоду. Чем выше волатильность актива, тем больше можно заработать — и в этом криптовалюты не имеют конкурентов. Популярные криптовалюты за последний год показывали рост от 250% до почти 3000%.

Вложив условные $1000 в биткоин, за последние 3 месяца можно было получить $2000, а за год — почти $9000. Эфириум за последний год дал бы в итоге $14 000, лайткоин — $5000, Ripple — на $2500, а казалось бы «шуточный» Dogecoin принес бы своему инвестору за год почти $30 000.

Чтобы предсказать цену криптовалюты, не нужно самому быть экспертом в соответствующей области. На самом деле система роста и падения ее цены зависит от событий в мире, востребованности и работы проекта. Если наблюдать за этим процессом и вовремя реагировать на события, инвестор может или остаться с  убытком, или же получить достаточно весомую прибыль.

На этот вопрос никогда не будет универсального ответа. Направление инвестора должно отображать его цели и возможности.

Если цель — сохранить деньги от инфляции, но у инвестора нет времени и желания контролировать свои инвестиции, тогда банковский депозит — хороший вариант. Это просто, быстро и несложно. Такая инвестиция позволит получать минимальную реальную прибыль.

Если же инвестор хочет не только сохранить свои сбережения, но и, возможно, их приумножить — банковского депозита недостаточно. Только доходность акций и криптовалют может помочь инвестору приумножить свои инвестиции. Получить реальный плюс можно, только потратив время и силы на поиск подходящего актива и инвестиции в него.

Хоть акции — это ценные бумаги, в современном мире они почти не ходят в классическом виде собственно бумаг и существуют в бездокументарной форме. Инвестор, который не хочет тратить лишнее время и заниматься «живыми» торгами, сегодня может пользоваться услугами специальных платформ. 

Currency.com — удобная криптоплатформа, на которой можно совершать сделки с токенизированными биржевыми активами, криптовалютами, пользуясь графиками и индикаторами, ценовыми алертами и другими сервисами, которые помогут разобраться в конкретном активе.

Депозит это простыми словами в банке: преимущества и недостатки

David

Друзья, в первую очередь, все новости по инвестиционным проектам и новым инсайдам я публикую в канале Telegram. Подпишитесь! Это очень важно)

Подписаться!

В наше время мы довольно часто сталкиваемся с тем, чтобы хранить свои деньги. Конечно, хранить их можно и под подушкой, но таким образом они могут быть подвержены внешнему влиянию и просто прийти в негодность. А если говорить о действительно крупных средствах, то вариант хранения дома в сейфе и вовсе не выгоден. Деньги должны работать, да и не только деньги, а любые активы. Одним из наиболее распространенных сбережений являются депозиты в банках. Они, безусловно, имеют свои преимущества и недостатки, но тем не менее необычайно популярны. В данной статье мы поговорим о том, депозит это простыми словами в банке что такое, каких видов бывает, а также рассмотрим их преимущества и недостатки.

Депозит это простыми словами в банке: основное понятие

Депозит это простыми словами в банке вклад, который вкладчик кладет на определенный срок и с процентной ставкой. Все эти нюансы оговариваются заранее. Таким образом вкладчик может вложить средства практически в любой как государственный, так и коммерческий банк на определенный промежуток времени. Выходит, что вкладывая деньги, мы отдаем их в распоряжение банка или любого другого финансового учреждения, а взамен получаем не только сам депозит, но и определенную прибыль, которая была указана заранее. Помимо этого проценты могут добавляться как к телу депозита, так и начислять на личный счет клиента, это также обусловливается индивидуально.

Создать такой депозит могут как физические, так и юридические лица. При этом депозит можно сделать не только в фиатных средствах, но и в ценных бумагах и драгоценных металлах.

Типы депозитов

Чтобы понимать, депозит что это такое простыми словами, необходимо знать о самих типах депозитов. Каждый клиент банка может открыть депозиты по различным типам (или же все вместе), а именно:

1. Денежный депозит. Самый распространенный способ депозита в банк. Тут клиенту необходимо внести депозит непосредственно в валюте, при этом валюта может быть как национальной, так и иностранной. Условия подобных депозитов необходимо рассматривать с каждым банком отдельно.
2. Металлический счет. Тут вкладчик переводит средства банку, который уже переводит их в драгоценный металл, а сами начисления зависят от текущего курса металла.
3. Банковская ячейка. Тут клиенту выдается специальный ключ от ячейки, в которую можно положить средства или драгоценные металлы. По такому депозиту нет начислений и он существует исключительно для сохранности и безопасности средств, особенно в крупных размерах.

Как начисляются проценты по депозитам?

Начисление процентов у банков могут различаться, но сам порядок будет примерно одинаковым. Но при этом каждому инвестору необходимо обращать внимание на условия вклада. У банков присутствуют несколько видов начисления прибыли, поэтому немаловажно заранее подготовиться. Виды процентов могут быть нескольких видов, а именно:

1. Сложные проценты с последующей капитализацией. В таких депозитах сама процентная ставка остается фиксированной, но проценты прибыли начисляются на тело депозита. При этом перерасчет таких депозитов пересчитывается через равные промежутки времени. Таким образом проценты добавляются к телу депозита, а в следующий расчетный период проценту будут начислять по депозиту с добавленными процентами, что несколько повысит доходность работы такого депозита.
2. Простые проценты. Тут процентная ставка остается фиксированной, а тело депозита остается неизменным. Таким образом при таком начислении нет возможности повысить доходность по депозиту.

Виды депозитов

У банков присутствует несколько видов стандартных депозитов, которые делятся по срокам и непосредственно целям инвестирования. В основном выделяют следующие виды депозитов:

По срокам депозита

• Вклады до востребования. По таким депозитам начисляется пониженная процентная ставка, ведь по ним инвестор может забрать тело депозита в любой момент времени.
• Срочные депозиты. Срок работы таких депозитов может составлять до 12 месяцев (краткосрочные), или же до 36 месяцев (долгосрочные). По таким депозитам значительно повышена процентная ставка, но это обусловлено тем, что инвестор значительно ограничен в своих действиях и не может забрать тело депозита в любой момент времени.

По целям

• Накопительный. При таком депозите вкладчик может пополнять уже работающий депозит, что позволит в дальнейшем значительно увеличить свой капитал.
• Сберегательный. При таком депозите инвестор может положить определенную сумму средств для сохранности собственных сбережений.
• Целевой депозит. Такие депозиты открываются родителями для детей, чтобы впоследствии оплачивать их учебу. Но чтобы создать такой депозит, родителям необходимо предоставить все необходимые документы, подтверждающие то, что ребенок действительно учится на платной основе.

Преимущества и недостатки депозитов в банке

Как мы уже отметили, депозиты в банке имеют свои преимущества и недостатки. К преимуществам можно отнести:

• Постоянный рост вклада путем добавления новых средств.
• В депозитах, у которых не предусмотрено досрочное закрытие вклада, поможет избежать ненужных дополнительных трат.
• Создавать депозиты можно постоянно, что значительно увеличит капитализацию и повысить итоговую доходность по депозитам.

Но и без недостатков не обошлось:

• Всегда присутствует риск банкротства любого финансового учреждения, а значит присутствует риск потери собственных сбережений.
• Процентная ставка у банковских депозитов довольно низкая, что может понравиться далеко не каждому.
• В случае досрочного снятия средств, банк может перестать начислять проценты по депозитам.

Заключение

В данной статье мы поговорили о том, депозит это простыми словами в банке инвестиционный инструмент, который позволяет относительно безопасно и стабильно получать процент прибыли. При этом в наше время присутствует довольно много банков с разнообразными условиями депозитов, а значит каждый может найти наиболее подходящий вариант для себя.

Investment Secrets — держим руку на пульсе инвестиций!

David

Автор этого инвестиционного блога. Инвестирую в интернете с 2012 года. Делюсь личным опытом с читателями. Консультирую с 2016 года. Могу бесплатно собрать Вам инвестиционный портфель. Пишите, буду только рад)

Задать вопрос

Прогрессивный депозит | SEB banka

Что такое Прогрессивный депозит?

Прогрессивный депозит является современным видом срочного вклада и предоставляет Вам возможность принять участие в международных инвестиционных рынках, не рискуя вложенной основной суммой. Банк SEB регулярно предлагает возможности вложений в Прогрессивный депозит: его срок, минимальная сумма, участие, гарантированные проценты прибыли и базовый актив устанавливаются для каждого предложения отдельно, и доходность зависит от изменений стоимости установленного в каждом предложении базового актива (индекс, акции, товары или другие активы). Следите за новыми предложениями Прогрессивного депозита и вкладывайте по-современному – оформив Прогрессивный депозит в Ibankа!

Защита вложенного капитала

Возможная прибыль на вложения связана с изменениями цен финансовых активов на рынках. В момент осуществления вклада она неизвестна. В то же время вложенная Вами основная сумма защищена от убытков – по истечении срока вклада банк гарантирует выплату основной суммы в размере 100%. Это означает, что инвестиционный риск в случае с Прогрессивным депозитом невысокий.

Изменения стоимости рынка финансовых активов

Доходность вложений зависит от изменений стоимости базового актива, установленного в конкретном предложении Прогрессивного депозита. Широкий выбор базовых активов предоставляет разнообразные возможности вложений – Вы можете вкладывать как в рынки акций, сырья и валюты разных регионов, так и выбрать вложения с более сложной стратегией, цель которых – обеспечить позитивную доходность в любой рыночной ситуации. К Прогрессивному депозиту применяется стратегия постепенных вложений: каждый месяц готовятся новые предложения для вложений, из которых Вы можете выбрать наиболее подходящий.

Изъятие Прогрессивного депозита

У Вас как у вкладчика есть возможность заявить о прекращении Прогрессивного депозита до истечения срока его действия. В случае индивидуального изъятия Прогрессивного депозита банк Вам выплатит основную сумму Прогрессивного депозита, которая будет уменьшена за счет комиссии за изъятие, но увеличена за счет досрочных дополнительных процентов. Премия риска, если таковая вносилась, не возвращается. .

Часто задаваемые вопросы

Согласно Закону о подоходном налоге с населения, начиная с 1 января 2010 года налогом облагаются доходы частных лиц от прироста капитала (в том числе процентные доходы, которые получены от вложений в Простой депозит). Поэтому мы хотим объяснить Вам – настоящим и будущим клиентам банка, как осуществляется сбор упомянутого налога.

В соответствии с Законом о подоходном налоге с населения государство взимает налог в размере 10% от прибыли, полученной на Простом депозите. То есть налог взимается не со всей суммы депозита, а только с полученной прибыли.

В законе установлено, что налог на доходы от процентов по депозиту нужно платить в день получения доходов, то есть в момент выплаты процентов (начиная с 1 января 2012 года), и ответственным за сбор налога является тот, кто конкретно выплачивает доход, то есть банк. Таким образом, Вы можете просто планировать осуществление своего вклада или его получение – банк SEB автоматически удержит налог (т.е. вместо Вас заплатит налог) в момент выплаты процентов, что согласно договору происходит раз в квартал.

Читать больше о налоге на доходы от капитала

Депозиты — АО

ОКСИ БАНК предлагает юридическим лицам эффективное использование временно свободных средств — размещение на депозитных счетах с различным сроком действия. Депозитные счета могут быть открыты в национальной валюте Украины, в долларах США или евро.

Депозит в ОКСИ БАНК это:
• индивидуальный подход к каждому Клиенту;
• гарантия своевременного возврата депозита и стабильность дохода.

Предложения ОКСИ БАНКа:

Продукт «Депозитная линия» для клиентов — юридических лиц предусматривает:

— Заключение Генерального договора и открытия одного депозитного счета для Клиента;

— Размещение в рамках депозитной линии отдельных депозитных траншей, каждый из которых имеет собственные условия (размер процентов, срок размещения и возврата).

Окончание срока действия одного депозитного транша не вызывает расторжения договора депозитной линии и закрытие депозитного счета.

Этот продукт экономит время клиента, избавляет от необходимости уведомлять налоговые органы об открытии счета каждый раз, когда необходимо разместить очередной транш (вклад).

Срок действия транша	1 неделя	2 недели	3 недели	1 мес	3 мес	6 мес	9 мес	12 мес
Процентная ставка	10,00%	11,00%	11,50%	12,00%	14,00%	15,50%	15,50%	15,50%

Подробнее (на укр. языке)…

Определение срочного депозита

Что такое срочный депозит?

Срочный вклад — это срочные инвестиции, включающие внесение денег на счет в финансовом учреждении. Инвестиции в срочные депозиты обычно имеют краткосрочные сроки погашения от одного месяца до нескольких лет и будут иметь различные уровни требуемых минимальных депозитов.

Покупая срочный вклад, инвестор должен понимать, что вывести свои средства он сможет только по истечении срока.В некоторых случаях владелец счета может разрешить инвестору досрочное прекращение или снятие средств, если они направят уведомление за несколько дней. Кроме того, за досрочное расторжение будет наложен штраф.

Примеры срочных вкладов включают депозитные сертификаты (CD) и срочные вклады.

Ключевые выводы

• Срочный депозит — это тип депозитного счета в финансовом учреждении, где деньги заблокированы на определенный период времени.
• Срочные депозиты обычно представляют собой краткосрочные депозиты со сроком погашения от одного месяца до нескольких лет.
• Как правило, срочные вклады предлагают более высокие процентные ставки, чем традиционные ликвидные сберегательные счета, благодаря чему клиенты могут снять свои деньги в любое время.

Разъяснение срочного депозита

Когда владелец счета размещает средства в банке, банк может использовать эти деньги для ссуды другим потребителям или предприятиям. В обмен на право использовать эти средства для кредитования они будут выплачивать вкладчику компенсацию в виде процентов на остаток на счете. На большинстве депозитных счетов такого типа владелец может снять свои деньги в любое время.Это мешает банку заранее узнать, сколько он может ссудить в любой момент времени.

Чтобы решить эту проблему, банки предлагают срочные депозитные счета. Клиент будет вносить депозит или инвестировать в один из этих счетов, соглашаясь не снимать свои средства в течение фиксированного периода времени в обмен на более высокую процентную ставку, выплачиваемую по счету.

Проценты, полученные по срочному вкладу, немного выше, чем по стандартным сберегательным или процентным текущим счетам.Повышенная ставка связана с тем, что доступ к деньгам ограничен на срок срочного депозита.

Срочные вклады — это чрезвычайно безопасное вложение, поэтому они очень привлекательны для консервативных инвесторов с низким уровнем риска. Финансовые инструменты продаются банками, сберегательными учреждениями и кредитными союзами. Срочные вклады, продаваемые банками, застрахованы Федеральной корпорацией страхования вкладов (FDIC). Национальная администрация кредитных союзов (NCUA) обеспечивает покрытие для тех, которые продаются кредитными союзами.

Как банк использует срочный депозит

Если клиент помещает деньги на срочный депозит, банк может инвестировать деньги в другие финансовые продукты, которые приносят более высокую доходность (RoR), чем та, которую банк платит клиенту за использование их средств. Банк также может ссужать деньги другим своим клиентам, получая тем самым более высокую процентную ставку от заемщиков по сравнению с тем, что банк выплачивает в качестве процентов по срочному вкладу.

Например, кредитор может предложить ставку 2% для срочных вкладов со сроком погашения два года.Депозитные средства затем структурируются как ссуды для заемщиков, с которых взимается 7% годовых по этим векселям. Эта разница в ставках означает, что банк получает чистую прибыль в размере 5%. Разница между ставкой, которую банк выплачивает своим клиентам по депозитам, и ставкой, которую он взимает с заемщиков, называется чистой процентной маржей. Чистая процентная маржа является показателем прибыльности для банков.

Банки — это бизнесы, они хотят платить по срочным депозитам самую низкую ставку из возможных и взимать с заемщиков гораздо более высокую ставку по ссудам.Такая практика увеличивает их маржу или прибыльность. Однако существует баланс, который необходимо поддерживать банку. Если он будет выплачивать слишком маленькие проценты, он не привлечет новых инвесторов на срочные депозитные счета. Кроме того, если они установят слишком высокую ставку по кредитам, это не привлечет новых заемщиков.

Срочные депозиты и процентные ставки

В периоды повышения процентных ставок потребители с большей вероятностью приобретут срочные вклады, поскольку повышенная стоимость заимствования делает сбережения более привлекательными.Кроме того, при более высоких рыночных процентных ставках финансовое учреждение должно будет предложить инвестору более высокую процентную ставку, чтобы инвестор также зарабатывал больше.

Когда процентные ставки снижаются, потребителей поощряют брать взаймы и тратить больше, тем самым стимулируя экономику. В условиях низких процентных ставок спрос на срочные вклады может снизиться, поскольку инвесторы обычно могут найти альтернативные инвестиционные инструменты, которые платят более высокую ставку.

Как правило, процентные ставки должны быть пропорциональны сроку до погашения и минимальной сумме основной суммы кредита, предоставленной кредитному союзу или банку.Другими словами, по шестимесячному срочному депозиту, вероятно, будет выплачиваться более низкая процентная ставка, чем по двухлетнему срочному депозиту. Инвесторы не только получают более высокую ставку за хранение своих денег в банке на длительный период времени, но также должны получать более высокую ставку за крупные депозиты. Например, большой компакт-диск, представляющий собой срочный депозит на сумму более 100 000 долларов, получит более высокую процентную ставку, чем компакт-диск на сумму 1000 долларов.

Открытие или закрытие срочного депозита

Срочные вклады еще называют депозитными сертификатами.Клиенты могут ознакомиться с условиями срочного депозита в бумажной выписке. Этот отчет включает требуемую минимальную сумму основного долга, выплачиваемую процентную ставку и продолжительность (или время до погашения) по согласованию между банком и вкладчиком.

Если клиент желает закрыть срочный вклад до истечения срока или срока погашения, на него будет наложен штраф. Этот штраф может включать потерю любых процентов, уплаченных на депозитный счет до этого момента. Закрытие CD до истечения срока позволяет клиенту забрать основную сумму инвестиций, но с конфискацией заработанных процентов.

Штраф за досрочное снятие средств или нарушение соглашения устанавливается во время открытия срочного депозита, как того требует Закон о сбережениях.

Иногда, если процентные ставки значительно выросли, для клиента может быть целесообразно досрочно закрыть срочный вклад, взять на себя штраф за досрочное снятие и реинвестировать средства в другое место по более высокой ставке. Важно убедиться, что альтернативная ставка достаточно высока, чтобы более чем компенсировать первоначальную ставку по срочному депозиту плюс стоимость штрафа.

Когда срок срочного депозита приближается к сроку погашения, банк, хранящий депозит, обычно отправляет письмо с уведомлением клиента о приближающемся сроке погашения. В письме банк спросит, хочет ли клиент снова продлить депозит на такой же срок до погашения. Ролловер, вероятно, будет по другой ставке в зависимости от рыночной процентной ставки на тот момент. В качестве альтернативы у клиента есть возможность разместить средства в другом финансовом продукте.

Инвесторы, владеющие пенсионными компакт-дисками, должны поговорить со специалистом по финансовому планированию или налоговым консультантом, который может объяснить различные правила, связанные с досрочным отказом от этих инвестиций.

Инфляция и срочные депозиты

К сожалению, срочные вклады не успевают за инфляцией. Уровень инфляции — это показатель того, насколько цены вырастут в конкретный год. Если ставка по срочному депозиту составляет 2%, а уровень инфляции в США составляет 2,5%, теоретически клиент не зарабатывает достаточно, чтобы компенсировать рост цен в экономике.

Лестничная стратегия

Вместо того, чтобы вкладывать крупную единовременную сумму в один срочный депозит, инвестор может использовать стратегию, которая распределяет средства между несколькими компакт-дисками.Эта стратегия инвестирования с использованием срочных депозитов заключается в равномерном распределении инвестиций на определенное количество лет со сроками погашения через равные промежутки времени. Эта лестничная инвестиционная стратегия фиксирует процентные ставки, при этом CD на более длительные сроки имеют более высокие ставки, чем те, которые имеют более короткие сроки. По мере созревания компакт-дисков покупатель может выбрать, использовать деньги для получения дохода, снимая средства, или переводить эти средства на другой компакт-диск, чтобы продолжить движение по лестнице. Этот метод позволяет инвестору иметь доступ к фондам по мере их погашения.

Например, инвестор может внести по 3000 долларов на срочный вклад на пять, четыре, три, два или один год. Срок погашения одного из компакт-дисков наступает каждый год, что позволяет клиенту либо снимать деньги на расходы, либо переводить средства на новый счет. Ставка нового срочного депозита будет основана на текущей рыночной ставке. Этот метод популярен среди пенсионеров, которым необходимо ежегодно снимать определенную сумму дохода со своих сбережений для оплаты расходов на проживание.

Эту стратегию можно использовать при инвестировании в один и тот же кредитный союз или банк или в несколько разных учреждений.Инвестор может либо снять основную сумму и проценты по наступлении срока погашения, либо реинвестировать средства, если они не нужны.

• Срочные вклады предлагают фиксированную процентную ставку в течение срока инвестирования.

• Срочные вклады — это безрисковые и безопасные инвестиции, поскольку они поддерживаются либо FDIC, либо NCUA.

• Различные сроки погашения позволяют инвесторам смещать даты окончания для создания инвестиционной лестницы.

• Срочные вклады имеют низкую минимальную сумму депозита.

• Срочные депозиты платят более высокие ставки для больших первоначальных сумм депозита.

• Процентные ставки по срочным депозитам обычно ниже или менее привлекательны, чем у большинства инвестиций с фиксированной ставкой.

• Срочные вклады не могут быть сняты досрочно без штрафа или потери всех заработанных процентов.

• Процентные ставки не успевают за растущей инфляцией.

• Риск процентной ставки существует, если инвесторы заблокированы на низком срочном депозите, в то время как общие процентные ставки растут.

Пример срочных вкладов

Wells Fargo Bank (WFC) — один из крупнейших потребительских банков США, предлагающий несколько типов срочных вкладов. Ниже приведены несколько компакт-дисков банка вместе с процентными ставками, выплаченными вкладчикам по состоянию на 22 марта 2019 года.

• Шестимесячный компакт-диск с минимальным депозитом в 2500 долларов приносит 0,90%.
• Годовой компакт-диск с минимальным депозитом в 2500 долларов приносит 1,25%.
• Специальный компакт-диск, для которого требуется минимальный депозит в размере 5000 долларов США 2.27% на 29 месяцев.

Обратите внимание, что процентные ставки, предлагаемые банком, могут измениться в любое время для новых компакт-дисков и могут отличаться в зависимости от штата, в котором находится филиал.

Простой процент против сложного процента и формула

Простой процент против сложного процента: обзор

Проценты — это стоимость заимствования денег, когда заемщик платит кредитору комиссию за ссуду. Проценты, обычно выражаемые в процентах, могут быть простыми или сложными.Простой процент основан на основной сумме кредита или депозита. Напротив, сложные проценты основаны на основной сумме и процентах, которые накапливаются по ней за каждый период. Простые проценты начисляются только на основную сумму ссуды или депозита, поэтому их легче определить, чем сложные проценты.

Ключевые выводы

• Проценты — это стоимость заимствования денег, когда заемщик платит кредитору комиссию за ссуду.
• Как правило, простые проценты, выплачиваемые или полученные в течение определенного периода, представляют собой фиксированный процент от основной суммы, которая была заимствована или предоставлена ​​в ссуду.
• Сложные проценты начисляются и добавляются к накопленным процентам за предыдущие периоды, поэтому заемщики должны платить проценты по процентам, а также основную сумму долга.

Простой процент

Простой процент рассчитывается по следующей формуле:

Простой интерес знак равно п × р × п куда: п знак равно Основная сумма р знак равно Годовая процентная ставка п знак равно Срок кредита, лет \ begin {align} & \ text {Simple Interest} = P \ times r \ times n \\ & \ textbf {где:} \\ & P = \ text {Основная сумма} \\ & r = \ text {Годовая процентная ставка} \\ & n = \ text {Срок кредита, в годах} \\ \ end {выровнен} Простой процент = P × r × n, где: P = основная сумма, r = годовая процентная ставка = срок ссуды, в годах

Как правило, простые проценты, выплачиваемые или полученные в течение определенного периода, представляют собой фиксированный процент от основной суммы, которая была заимствована или предоставлена ​​в качестве ссуды.Например, предположим, что студент получает ссуду с простой процентной ставкой для оплаты одного года обучения в колледже, которое стоит 18000 долларов, а годовая процентная ставка по ссуде составляет 6%. Студент погашает ссуду в течение трех лет. Выплачиваемая сумма простых процентов составляет:

$ 3 , 2 4 0 знак равно $ 1 8 , 0 0 0 × 0 . 0 6 × 3 \ begin {align} & \ $ 3,240 = \ 18 000 $ \ times 0,06 \ times 3 \\ \ end {align} 3240 долларов = 18000 долларов × 0,06 × 3

а общая выплаченная сумма составляет:

$ 2 1 , 2 4 0 знак равно $ 1 8 , 0 0 0 + $ 3 , 2 4 0 \ begin {align} & \ 21 240 долларов = \ 18 000 долларов США + \ 3 240 долларов США \\ \ end {align} 21 240 долл. США = 18 000 долл. США + 3 240 долл. США

Сложные проценты

Сложные проценты начисляются и добавляются к накопленным процентам за предыдущие периоды; Другими словами, он включает проценты по процентам.t — P \\ & \ textbf {где:} \\ & P = \ text {Основная сумма} \\ & r = \ text {Годовая процентная ставка} \\ & t = \ text {Применяется процентная ставка за количество лет} \\ \ конец {выровнен} Сложные проценты = P × (1 + r) t − P, где: P = основная сумма r = годовая процентная ставка t = количество лет, в течение которых начисляются проценты

Он рассчитывается путем умножения основной суммы на единицу плюс годовая процентная ставка, повышенная на количество сложных периодов, а затем минус уменьшение основной суммы за этот год.В случае сложных процентов заемщики должны выплачивать проценты как на проценты, так и на основную сумму.

Примеры простых и сложных процентов

Ниже приведены несколько примеров простых и сложных процентов.

Пример 1

Предположим, вы вложили 5000 долларов в годовой депозитный сертификат (CD), по которому выплачиваются простые проценты под 3% годовых. Процент, который вы заработаете через год, составит 150 долларов:

$ 5 , 0 0 0 × 3 % × 1 \ начало {выровнено} & \ 5 000 $ \ times 3 \% \ times 1 \\ \ end {выровнено} 5000 долларов США × 3% × 1

Пример 2

Продолжая приведенный выше пример, предположим, что ваш депозитный сертификат можно обналичить в любое время, при этом проценты выплачиваются вам пропорционально.Если вы обналичите компакт-диск через четыре месяца, сколько вы заработаете в виде процентов? Вы получите 50 долларов: $ 5 , 0 0 0 × 3 % × 4 1 2 \ begin {выровнено} & \ 5 000 $ \ times 3 \% \ times \ frac {4} {12} \\ \ end {выровнено} 5000 долларов США × 3% × 124

Пример 3

Предположим, Боб занимает 500 000 долларов на три года у своего богатого дяди, который соглашается взимать с Боба простые проценты под 5% годовых. Сколько Бобу придется выплачивать проценты каждый год и каковы будут его общие проценты через три года? (Предположим, что основная сумма останется неизменной в течение трех лет, т.е.д., полная сумма кредита будет выплачена через три года.) Бобу придется платить 25000 долларов в качестве процентов каждый год:

$ 5 0 0 , 0 0 0 × 5 % × 1 \ begin {выровнен} & \ 500 000 $ \ times 5 \% \ times 1 \\ \ end {выровнен} 500 000 долларов США × 5% × 1

или 75 000 долларов США в виде процентов по истечении трех лет:

$ 2 5 , 0 0 0 × 3 \ начало {выровнено} & \ 25 000 $ \ times 3 \\ \ end {выровнено} 25 000 долл. США × 3

Пример 4

Продолжая приведенный выше пример, Бобу необходимо дополнительно занять 500 000 долларов на три года.К сожалению, его богатый дядя отключен. Таким образом, он берет ссуду в банке по процентной ставке 5% годовых, начисленной ежегодно, с полной суммой ссуды и выплатой процентов через три года. Какой будет общий процент, выплачиваемый Бобом?

Поскольку сложные проценты рассчитываются на основе основной суммы и накопленных процентов, вот как они складываются:

После первого года выплаты процентов знак равно $ 2 5 , 0 0 0 , или $ 5 0 0 , 0 0 0 (Основная сумма займа) × 5 % × 1 После второго года выплата процентов знак равно $ 2 6 , 2 5 0 , или $ 5 2 5 , 0 0 0 (Основная сумма займа + проценты за первый год) × 5 % × 1 После третьего года выплата процентов знак равно $ 2 7 , 5 6 2 .5 0 , или $ 5 5 1 , 2 5 0 Основная сумма займа + проценты за первый год и два) × 5 % × 1 Общая сумма процентов к уплате через три года знак равно $ 7 8 , 8 1 2 . 5 0 , или $ 2 5 , 0 0 0 + $ 2 6 , 2 5 0 + $ 2 7 , 5 6 2 . 5 0 \ begin {align} & \ text {После первого года, выплата процентов} = \ 25 000 долларов США \ text {,} \\ & \ text {или} \ 500 000 долларов США \ text {(Основная сумма займа)} \ times 5 \% \ times 1 \\ & \ text {После второго года выплата процентов} = \ 26 250 долларов \ text {,} \\ & \ text {или} \ 525 000 долларов \ text {(основная сумма кредита + проценты за первый год)} \\ & \ times 5 \ % \ times 1 \\ & \ text {После третьего года, выплата процентов} = \ 27 562 доллара США.50 \ text {,} \\ & \ text {или} \ $ 551 250 \ text {Основная сумма займа + проценты за первый год} \\ & \ text {и два)} \ times 5 \% \ times 1 \\ & \ text {Общая сумма процентов к уплате через три года} = \ 78 812,50 долларов США \ text {,} \\ & \ text {или} \ 25 000 долларов США + \ 26 250 долларов США + \ 27 562,50 долларов США \\ \ end {выровнено} После первого года проценты к уплате = 25000 долларов США или 500000 долларов США (основная сумма кредита) × 5% × 1 После второго года подлежащие выплате проценты = 26 250 долларов США или 525000 долларов США (основная сумма кредита + проценты первого года) × 5% × 1 После третьего года процентные выплаты = 27 562,50 долларов США или 551 250 долларов США по основной сумме кредита + проценты за первый и второй годы) × 5% × 1 Общая сумма процентов, подлежащих выплате через три года = 78 812 долларов США.3 — \ 500 000 долл. США \\ \ end {выровнено} Общая сумма процентов, подлежащих уплате через три года = 78 812,50 долларов США или 500 000 долларов США (основная сумма кредита) × (1 + 0,05) 3 — 500 000 долларов США

Этот пример показывает, как формула для сложных процентов возникает из выплаты процентов по процентам, а также основной суммы.

Руководство по срочным депозитам — Проценты по срочным депозитам

Что такое срочный вклад?

Срочные вклады (также известные как TD) — это основной инвестиционный продукт с низким уровнем риска.Делая срочный вклад, вы вносите единовременную сумму денег в финансовое учреждение на определенный срок в обмен на фиксированную процентную ставку. По истечении срока вы получаете проценты на внесенную вами сумму.

Различные срочные вклады могут иметь фиксированный срок от одного месяца до пяти лет. Окончание срока называется «зрелость».

Срочные вклады популярны среди инвесторов, не склонных к риску, которые хотят почти гарантированную прибыль на свои инвестиции.

Как рассчитываются проценты по срочным вкладам?

Порядок расчета процентов по срочному вкладу будет зависеть от нескольких факторов, но в основном от:

• Размер депозита
• Как долго ваш срок
• Периодичность выплаты процентов
• Приготовление смеси

Ранее мы говорили, что по долгосрочным депозитам, скорее всего, будут выплачиваться более высокие процентные ставки.В основном это верно, но частота выплат может привести к изменению процентных ставок на один и тот же срок.

Например, один провайдер может предложить процентную ставку 2,60% годовых. на трехлетний срочный депозит, по которому выплачиваются единовременные проценты при наступлении срока погашения. Если вложить в это 50 000 долларов, то через три года вы получите 4200 долларов в виде процентов, потому что они рассчитываются с использованием простых процентов.

Но тот же провайдер может предложить 2,55% годовых. на трехлетний срочный депозит, по которому ежемесячно выплачиваются проценты, с получением в общей сложности 3 825 долларов в виде процентов за три года.Как правило, срочные вклады с более частой выплатой процентов имеют более низкие процентные ставки, чем те, по которым проценты выплачиваются при наступлении срока погашения.

По большинству срочных вкладов не начисляются сложные проценты, но на момент написания (январь 2018 г.) есть небольшое количество продуктов срочных вкладов, которые предлагают, особенно на сроках более 12 месяцев. Из них проценты могут начисляться ежегодно, раз в полгода, квартал или месяц. Продукт срочного депозита, который предлагает сложные проценты, принесет больше, чем срочный вклад с той же ставкой, который не дает.

Комиссия за общие срочные вклады

Большинство продуктов по срочным депозитам являются бесплатными — вам будет трудно найти продукты, которые взимают ежемесячную плату за ведение счета или вступительные взносы, как и другие продукты. Однако вы обнаружите, что в большинстве срочных вкладов взимается комиссия или штраф за досрочное снятие средств. Это может быть либо фиксированная плата, либо многоуровневое «снижение процентной ставки», которое понижает вашу фиксированную ставку в зависимости от того, сколько у вас осталось в течение срока.

Размер комиссии или скидки зависит от провайдера, но обычно они снижают вашу ставку следующим образом:

Это может быть больше, чем плата за сберегательный счет, если вы в конечном итоге потеряете большую сумму процентов.Банки не хотят, чтобы вы снимали эти деньги, и могут также попросить вас уведомить их за 31 день до снятия.

Какие особенности предлагают срочные вклады?

Срочные вклады — это очень простые инвестиционные продукты, поэтому вряд ли вы найдете один, наполненный расширенными функциями. Главное, на что следует обратить внимание, — это процентная ставка и срок, на который вы хотите инвестировать. Хороший продукт срочного депозита должен предлагать вам на выбор множество условий с разными процентными ставками.

При этом есть еще пара факторов, которые следует учитывать при выборе срочного депозита:

• Легко ли настроить ?: Все больше и больше банков начинают предлагать срочные вклады через Интернет и мобильный банкинг — можете ли вы легко войти в систему, открыть срочный вклад и просмотреть свой баланс в Интернете?
• Автоматическое продление: По истечении срока некоторые поставщики автоматически «переносят» ваш срочный депозит на новый, если вы явно не укажете им иное.Помните, что со срочных вкладов трудно отказаться в течение срока, поэтому вам может не понадобиться срочный вклад, который делает это. Обязательно ознакомьтесь с условиями использования вашего продукта перед открытием и отслеживайте дату окончания, чтобы ваш банк знал, что вы хотите снять средства.

Срочные депозиты с пролонгацией могут также получить более низкую процентную ставку.

Плюсы и минусы срочных вкладов

Чтобы обобщить всю приведенную выше информацию, вот таблица плюсов и минусов срочных вкладов:

* Государственная гарантия по вкладам

Правительство Австралии гарантирует депозиты до 250 000 долларов США с помощью ADI.Это означает, что если ваш банк (ADI) рухнет, вы можете вернуть до 250 000 долларов ваших депонированных денег (например, деньги на срочных вкладах, сберегательных счетах, счетах компенсации жилищного кредита и т. Д.) В этом банке от правительства. Это применимо к каждому человеку и к ADI, поэтому у вас может быть несколько гарантий с разными ADI, но только одна с тем же ADI.

В период с октября 2008 года по февраль 2012 года гарантия покрывала депозиты на сумму до 1 000 000 долларов США в качестве временной меры, чтобы помочь австралийскому банковскому сектору преодолеть глобальный финансовый кризис.

Из-за государственной гарантии срочные вклады обычно считаются инвестициями с очень низким уровнем риска, хотя и с низкой доходностью.

Как правильно выбрать срочный вклад

Если вы все же решите воспользоваться срочным вкладом, вам следует подумать обо всем, что мы обсуждали выше:

• На что вы инвестируете?
• На какой срок вы хотите инвестировать? Сравните условия.
• Какую процентную ставку вы хотите?
• Потребуется ли снимать деньги в любой момент? Посмотрите на сборы и штрафы.
• Вы хотите, чтобы проценты выплачивались при наступлении срока погашения или на регулярной основе (например, ежемесячно, ежеквартально)?
• Есть ли продукты со сложными процентами?
• Можете ли вы подать заявку и закрыть срочный вклад онлайн?
• Будет ли он автоматически пролонгирован при наступлении срока погашения? Вы согласны с этим?

Часто задаваемые вопросы

1. В чем разница между срочным вкладом и сберегательным счетом?

Срочный вклад отличается от сберегательного счета по нескольким аспектам, включая процентные ставки, комиссии, гибкость и особенности.Самый важный аспект, о котором следует помнить, — это процентные ставки. В то время как процентные ставки по сберегательным счетам являются переменными и падают или повышаются по усмотрению банка, по срочным депозитам процентные ставки фиксированы, поэтому они не колеблются. Узнайте больше о различиях между сберегательными счетами и срочными вкладами.

2. Платите ли вы налог на проценты по срочному вкладу?

Обычно вы должны декларировать доход от инвестиций в своей налоговой декларации, которая включает проценты, полученные по срочному вкладу. Эти проценты облагаются налогом по вашей предельной ставке.Узнайте больше об инфляции и налоге на возврат срочных вкладов.

3. Каков срок срочного вклада?

Срочные вклады обычно доступны на следующих сроках, от самых коротких до самых длинных: один месяц, два месяца, три месяца, шесть месяцев, девять месяцев, один год, два года, три года, четыре года и пять лет. Узнайте больше о том, как другой термин влияет на вашу доходность.

3. Каков срок срочного депозита?

Срочные вклады обычно доступны на следующих сроках, от самых коротких до самых длинных: один месяц, два месяца, три месяца, шесть месяцев, девять месяцев, один год, два года, три года, четыре года и пять лет.Узнайте больше о том, как другой термин влияет на вашу доходность.

4. Что происходит при наступлении срока погашения срочного депозита?

Если вы хотите сохранить свои деньги на срочном депозите, когда наступит срок его погашения, вы можете оценить удобство автоматического пролонгации. В качестве альтернативы вы можете либо реинвестировать свои деньги в другой срочный вклад, либо закрыть свой счет и перевести деньги на указанный вами банковский счет.

FD — Расчет процентных ставок по фиксированным депозитам онлайн 2020

Калькулятор срочного депозита онлайн

Срочный депозит (FD) — это тип срочного инвестирования, предлагаемый несколькими банками и NBFC.Эти депозиты обычно предлагают более высокую процентную ставку при соблюдении определенных условий. Сумма, которую вы вносите в FD, заблокирована на заранее определенный период, который может варьироваться от 7 дней до 10 лет.

Процентная ставка для ФД фиксируется на момент открытия депозита и не зависит от каких-либо колебаний на рынке. Некоторые финансовые учреждения даже позволяют преждевременно расторгнуть свои ФД при уплате определенного штрафа. Калькулятор FD можно использовать в Интернете для определения процентов и суммы, которая будет начислена в момент погашения.Это простой в использовании инструмент, доступный на веб-сайте Groww.

Расчет суммы погашения ФД может быть сложным и трудоемким процессом. Онлайн-калькулятор ФД позволяет рассчитать это, не беспокоясь.

• Расчет срока погашения ФД является сложным и включает множество переменных. Калькулятор депозита FD делает всю тяжелую работу и дает вам точные цифры одним нажатием кнопки.
• Это поможет вам сэкономить много времени на этих сложных вычислениях.
• Калькулятор возврата депозита с фиксированной суммой позволяет сравнивать сумму погашения и процентные ставки FD, предлагаемых различными финансовыми учреждениями. Вы можете принять осознанное решение, когда в вашем распоряжении будут все цифры.

Существует два типа FD, которые вы можете использовать — FD с простым процентом и FD со сложным процентом. У Groww есть калькуляторы для обоих этих типов FD.

В калькуляторе срочного депозита для простых процентов FD используется следующая формула —

M = P + (P x r x t / 100), где —

• P — основная сумма депозита
• r — процентная ставка годовых
• т — срок владения в годах

Например, если вы вносите сумму в рупиях.100000 на 5 лет под 10%, уравнение гласит —

M = РТС. 1,00,000 + (1,00,000 х 10 х 5/100)

У нас теперь есть и срочные вклады!

= РТС. 1,50,000

Для сложных процентов FD калькулятор доходности FD использует следующую формулу —

M = P + P {(1 + i / 100) t — 1}, где —

• P — основная сумма
• i — процентная ставка за период
• т это владение

Например, если вы возьмете те же переменные, FD сложных процентов будет начисляться,

M = РТС.1,00,000 {(1 + 10/100) 5-1}

Или, рупий. 1,61,051

Следуйте инструкциям, приведенным ниже, для удобного использования калькулятора депозита FD.

• Убедитесь, что у вас есть все необходимые данные.
• Введите переменные, как указано в формуле, в их назначенные слоты.
• Сумма погашения FD будет отображаться мгновенно.

Узнайте точную сумму, которую вы получите в момент погашения FD, с помощью калькулятора суммы FD.

Есть еще несколько преимуществ использования этих калькуляторов —

• Получите точную сумму, на которую вы имеете право в конце срока погашения, и соответствующим образом спланируйте свое будущее.
• Оба эти калькулятора бесплатны для неограниченного использования зарегистрированными пользователями.
• Легко сравнивайте суммы погашения различных финансовых учреждений.

Помимо калькулятора фиксированного депозита, вы можете легко планировать свои финансы с помощью следующих калькуляторов.Все наши предложения бесплатны, и вы можете использовать их сколь угодно часто.

Вот ответы на несколько распространенных вопросов.

• Бесплатен ли калькулятор процентов FD?

Совершенно верно. Вам не нужно ничего платить, чтобы пользоваться калькуляторами. Все наши калькуляторы бесплатны.

• Сколько времени нужно на использование калькулятора FD?

Это займет всего несколько секунд.

• Что будет, если калькулятор выйдет из строя?

Groww гарантирует, что ни одно из наших предложений не будет работать неправильно. Однако, если вы все еще сталкиваетесь с какой-либо проблемой, вы можете связаться с нашими представителями клиентов, щелкнув раздел «Связаться с нами».

• Как калькулятор FD помогает в будущем финансовом планировании?

После того, как вы узнаете, сколько средств на вашем фиксированном депозите принесет вам по истечении срока полномочий, вы можете либо реинвестировать, либо снять эту сумму.

FD — Расчет ставок возврата фиксированного депозита онлайн

Что такое фиксированный депозит?

Срочный депозит (FD) — это финансовый инструмент, который предоставляют почти все банки и небанковские финансовые компании (NBFC). Фиксированный депозит имеет гибкую продолжительность, гарантированную и заранее определенную процентную ставку. Независимо от колебаний рынка вы всегда будете получать заранее определенный процент от ваших инвестиций в FD. Вы можете инвестировать на срок от 7 дней до 10 лет.Чем больше сумма депозита на более длительный период, тем выше будет применимая процентная ставка и проценты, заработанные благодаря возможности начисления сложных процентов.

Что такое калькулятор FD?

Калькулятор фиксированного депозита помогает инвестору оценить сумму погашения FD для фиксированного срока владения. С помощью калькулятора FD вы можете оценить процентный доход, прежде чем делать инвестиции. Калькулятор FD принимает в качестве входных данных сумму инвестиций, преобладающую процентную ставку и срок владения.В качестве результата он обеспечивает накопленное богатство и сумму зрелости.

Калькулятор фиксированного депозита дает только оценку накопленного богатства и не дает никаких гарантий или претензий в отношении стоимости, оцененной на основе предоставленных исходных данных. Вы можете использовать простой и удобный онлайн-калькулятор Scripbox для оценки зрелости FD.

Инвестору очень важно знать предполагаемую сумму заранее и до того, как делать вложение.Это будет гарантировать, будет ли выбранный вариант инвестирования служить финансовой цели инвестора при наступлении срока погашения или нет.

Scripbox доступен на нашем веб-сайте. Рассчитайте доходность и проценты по вашему фиксированному депозиту по окончании срока погашения с помощью нашего калькулятора FD. Калькулятор FD Scripbox предлагает 2 подхода к оценке богатства и зрелости, а именно «Сумма инвестиций» и «Целевая сумма»

Подход к инвестиционной сумме

Чтобы получить сумму погашения и оценку процентного дохода, необходимо выполнить следующие шаги:

1. Сначала введите сумму инвестиции
2. Теперь введите продолжительность инвестиции в годах или месяцах
3. Укажите процентную ставку
4. Выберите период начисления сложных процентов i.е. ежемесячно, ежеквартально, раз в полгода или ежегодно. Период начисления сложных процентов — это срок выплаты фиксированного депозита. Интерес к FD зависит от периода начисления сложных процентов, поэтому выберите это поле соответствующим образом.
5. Фиксированная сумма депозита

На основе предоставленной выше информации онлайн-калькулятор FD рассчитывает следующие

• Общая сумма первоначальных инвестиций
• Полученное богатство
• Стоимость погашения

Подход к целевой сумме

Используя подход целевой суммы, вы можете оценить сумму инвестиций, необходимую для достижения целевой суммы погашения и богатства i.е проценты. Все, что вам нужно сделать, это предоставить подробную информацию о вашей инвестиционной цели, как указано в следующих шагах:

1. Во-первых, укажите целевой срок погашения
2. Теперь введите продолжительность инвестиций в годах или месяцах
3. Введите процентную ставку по фиксированному депозиту
4. Выберите период начисления сложных процентов, то есть ежемесячно, ежеквартально, раз в полгода или год. Период начисления сложных процентов — это срок выплаты фиксированного депозита. Поскольку проценты, полученные от FD, зависят от периода начисления сложных процентов, вы должны выбрать это поле соответствующим образом.

На основании вышеперечисленных данных онлайн-калькулятор FD покажет вам, сколько вам нужно инвестировать, чтобы получить желаемую сумму погашения. Он также оценивает процентный доход от суммы инвестиций.

Вы также можете обратиться к Инвестиционному графику с фиксированным депозитом. Этот график обеспечивает визуализацию суммы погашения и богатства, полученного в конце срока владения инвестициями. Вы также можете загрузить отчет об инвестициях, чтобы получить подробное представление о периодических выплатах за месяц / квартал / полгода / год.Отчет предоставит вам начальный баланс, заработанные проценты и конечный баланс в конце каждого периода выплаты.

Почему вам следует использовать калькулятор FD Scripbox?

Вложение в любую схему — это решение, которое вы должны принять только после тщательного анализа и исследования. Схема инвестирования должна соответствовать вашим инвестиционным целям. Вы должны использовать калькулятор, чтобы узнать, соответствует ли инвестиционная схема вашим инвестиционным целям. Таким образом вы не только примете осознанное решение, но и избавите себя от разочарований и сюрпризов.Когда у вас в голове будет финансовая цель, он также может решить, какой вариант инвестирования выбрать.

Что ж, Scripbox предоставляет простой, но эффективный онлайн-калькулятор FD, который поможет вам в принятии инвестиционного решения.

• Калькулятор срочного депозита поможет вам сравнить различные срочные вклады, предлагаемые разными банками. Поскольку каждый банк и NBFC предоставляют разные процентные ставки, сравнение поможет вам оптимизировать ваши инвестиции.
• Вы можете инвестировать в срочный депозит с гибким сроком владения от 7 дней до 10 лет.Вы можете настроить калькулятор, чтобы узнать, какой период FD дает вам желаемую цель.
• Точно так же вы можете настроить период начисления сложных процентов фиксированного депозита, то есть период выплаты. Поскольку FD предоставляет комплексные процентные ставки, вы должны знать, какой период начисления сложных процентов подходит вам в качестве периода выплаты.
• Вы можете выполнять свои расчеты и анализ двумя способами: сумма инвестиций и целевая сумма. При подходе к сумме инвестиций вы уже имеете в виду сумму инвестиций и хотите знать зрелость и накопленное богатство.При использовании подхода целевого количества вы фактически проводите анализ в обратном направлении. Здесь вы знаете, какой размер погашения вам потребуется в конце срока пребывания в FD, и получаете сумму, которую нужно инвестировать в качестве результата.
• Наконец, калькулятор FD Scripbox также предоставляет вам загружаемый отчет. В отчете представлен подробный анализ полученного богатства FD, ежемесячных / квартальных / полугодовых / годовых выплат, а также срока погашения. Таким образом, вы можете не только оценить общую сумму в конце срока пребывания в должности, но и получить подробный отчет.
• Вы также можете использовать этот калькулятор FD для сравнения полученного богатства с другими вариантами инвестиций в аналогичной категории. Например, если г-н Арун хочет инвестировать единовременную сумму в размере 1 лакха, у него есть несколько вариантов инвестирования, таких как фиксированный депозит, долговые паевые инвестиционные фонды, PPF. Он может использовать калькулятор фиксированных процентов по депозиту Scripbox вместе с калькулятором долговых паевых инвестиционных фондов и калькулятором PPF. И как только он узнает, какое богатство ожидается к концу срока погашения по каждому опциону, он может выбрать наиболее подходящий вариант инвестирования.

Формула расчета срочного депозита

Банковская процентная ставка по фиксированному банковскому депозиту заранее определяется во время инвестирования. Более того, он остается неизменным в течение всего периода инвестирования. Ниже приведены несколько факторов, влияющих на фиксированные процентные ставки по депозитам:

• Во-первых, срок владения инвестициями является фактором, определяющим процентную ставку, чем дольше инвестор остается инвестированным, тем выше будет процентная ставка.
• Процентная ставка выше для пожилых людей, которая колеблется от 0.От 25% до 0,75% сверх обычной процентной ставки. Эта избыточная процентная ставка называется льготной процентной ставкой. Возраст, который следует учитывать при определении пенсионного возраста, в разных банках различается. Некоторые из них считают, что 60 лет, в то время как другие считают, что 55 лет или около того.
• Существующее экономическое состояние также является прямым определяющим фактором. Финансовые учреждения, а также банки рассматривают экономические условия, включая ставку репо, уровень инфляции, чтобы определить процентные ставки.
• Наконец, процент по фиксированному депозиту можно рассчитать двумя методами: простой процент и сложный процент.

Простые проценты по срочному депозиту

Простые проценты — это проценты, полученные на инвестированную основную сумму по заранее определенной процентной ставке в течение срока владения инвестициями.

Формула для расчета

Простой процент = (P * R * T) / 100

P- Основная сумма инвестиций

R- Процентная ставка (%)

T- Срок владения

Пример простого процента

Г-н Арун инвестировал 100 000 рупий сроком на 10 лет под 5% годовых.

Простой процент = (100 000 рупий * 5 * 10 лет) / 100 = 50000 рупий

Основная сумма инвестиций составляет 100 000 рупий

Процентная ставка (%) 5% годовых

Срок вложения 10 лет

Стоимость погашения = Основная сумма + Простой процент

= 100 000 рупий + 50 000

= 150 000 рупий

Сложные проценты по срочному депозиту

Сложные проценты — это проценты, полученные на вложенную основную сумму и полученные проценты.(п * т)

A = Сумма погашения

P = Основная сумма инвестиций

r = процентная ставка (десятичная дробь)

n = количество начислений в год

t = количество лет

Пример сложных процентов

Г-н Арун инвестировал 100 000 рупий на 10 лет под процентную ставку 5% годовых, начисленных ежеквартально

Здесь,

Основная сумма инвестиций составляет 100 000 рупий

Процентная ставка 5%

Количество начислений в год — 4 шт.(4 * 10)

A, т.е. сумма погашения = 1,64,361

Сумма процентов = 1,64 361 рупий — 100 000 рупий = 64 361 рупий

Часто задаваемые вопросы

Максимальная и минимальная сумма инвестиций в фиксированный депозит варьируется от одного банка к другому. Однако, если инвестор желает инвестировать более 1 крор рупий, он может попросить у банка индивидуальную процентную ставку.

Клиенты могут инвестировать свои деньги на срок от 7 дней до 10 лет.

Сделанные ими инвестиции получают более высокую доходность, чем та, которая установлена ​​для обычного фиксированного депозита.

Процентная ставка для пенсионеров выше, чем процентная ставка для других граждан.Фиксированная процентная ставка по депозиту колеблется от 9% до 9,5% в зависимости от срока пребывания на фиксированном депозитном счете.

Да, сумма процентов по фиксированному депозиту облагается налогом по применимым ставкам. TDS @ 10% вычитается, если сумма процентов превышает 10 000 рупий.

Срочный вклад обеспечивает более высокие проценты, чем проценты по остатку на сберегательном счете.Так что лучше инвестировать в FD, чем деньги, лежащие на сберегательном счете. Однако инвестор также должен оценить другие варианты инвестирования, которые обеспечивают более высокую доходность, чем фиксированный депозит. Эти другие варианты инвестирования — это долговые паевые инвестиционные фонды, паевые инвестиционные фонды, сберегающие налоги. Эти опционы обеспечивают более высокую доходность, чем фиксированные депозиты, но также сопряжены с риском колебаний рынка.

Что такое счет CD (депозитный сертификат) и как они работают?

Депозитный сертификат (CD) — это инструмент сбережений с низким уровнем риска, который может увеличить сумму, которую вы зарабатываете в виде процентов, сохраняя при этом ваши вложенные деньги относительно безопасным способом.

Как и сберегательные счета, компакт-диски считаются малорисковыми, поскольку они застрахованы FDIC на сумму до 250 000 долларов. Однако компакт-диски обычно позволяют вашим сбережениям расти быстрее, чем на сберегательном счете.

В обмен на внесение денег в банк на фиксированный период (обычно называемый сроком или продолжительностью) банк выплачивает фиксированную процентную ставку, которая обычно выше, чем ставки, предлагаемые для сберегательных счетов. Когда срок истекает (или когда наступает срок погашения CD), вам возвращаются внесенные вами деньги (основная сумма) плюс любые начисленные проценты.

Если вам нужно получить доступ к своим средствам до истечения срока действия CD, вы подлежите штрафу за досрочное снятие, что может значительно снизить процент, который вы заработали по CD.

Совет: Перед открытием компакт-диска убедитесь, что у вас есть запасной фонд — удобная сумма сбережений на легкодоступном счете, таком как сберегательный счет.

CD бывают разных сроков и могут потребовать разного минимального остатка. Ставка, которую вы зарабатываете, обычно зависит от срока и количества денег на счете.Как правило, чем дольше срок и чем больше денег вы вкладываете, тем выше ставка, которую вам предлагают. (Более длительный срок не обязательно требует большего минимального остатка.)

Как и на сберегательных счетах, на компакт-дисках начисляются сложные проценты — это означает, что периодически проценты, которые вы зарабатываете, добавляются к вашей основной сумме. Затем эта новая общая сумма приносит собственные проценты и так далее.

Из-за сложных процентов важно понимать разницу между процентной ставкой и годовой процентной доходностью (APY).Процентная ставка представляет собой фиксированную процентную ставку, которую вы получаете, а APY — это сумма, которую вы зарабатываете в течение одного года, с учетом сложных процентов.

При выборе компакт-диска следует учитывать ряд факторов. Во-первых, когда вам нужны деньги? Если он вам понадобится в ближайшее время, подумайте о компакт-диске с более коротким сроком службы. Но если вы откладываете что-то через пять лет, более выгодным может оказаться компакт-диск с более длительным сроком и более высокой ставкой.

Также обратите внимание на экономическую среду.Если кажется, что процентные ставки могут вырасти, или если вы хотите открыть несколько компакт-дисков, лестничная диаграмма компакт-дисков может быть хорошим вариантом.

Общие процентные ставки могут измениться в течение срока действия вашего CD. Если ставки повышаются, вы упускаете возможность заработать эти более высокие ставки, поскольку ваши деньги зарезервированы на срок действия CD. Однако, если ставки снизятся, вы выиграете: вы все равно получите более высокую ставку, которая была предложена при открытии компакт-диска. Рэддеринг компакт-дисков, покупка нескольких компакт-дисков разной длины может помочь решить эту проблему.

Это также может быть способом для вас воспользоваться более длительными сроками (и, следовательно, более высокими процентными ставками), при этом предоставляя вам доступ к некоторым из ваших денег каждый год.

Используя лестницу для компакт-дисков, вы делите свои первоначальные вложения на равные части и вкладываете каждую часть в компакт-диски, срок годности которых наступает. Например, предположим, что у Лео есть 10 000 долларов. Чтобы построить лестницу для компакт-дисков, он вкладывает по 2000 долларов в каждый 1-летний, 2-летний, 3-летний, 4-летний и 5-летний компакт-диски. По мере того, как наступает срок погашения каждого CD, он реинвестирует деньги по текущей процентной ставке или использует наличные для других целей. Если Лео реинвестирует свои деньги, он может выбрать новый 5-летний компакт-диск, который обеспечит ему погашение одного компакт-диска каждый год, пока он будет продолжать движение по лестнице.

Обязательно рассмотрите другие варианты сбережения или вложения ваших средств. Разные счета предлагают разные уровни риска и доходности. (Узнайте больше о сравнении компакт-дисков с другими сберегательными счетами с низким уровнем риска.) Всегда выбирайте счета, которые лучше всего соответствуют вашим финансовым целям и вашим временным рамкам. Узнайте больше о компакт-дисках в Bank of America.

Что такое срочный депозит (ФД) — определение и особенности срочного депозита

Что такое фиксированный депозит?

В качестве инвестиционного инструмента, предлагаемого банками и NBFC (небанковскими финансовыми компаниями), фиксированный депозит — отличный способ приумножить ваши сбережения с максимальной безопасностью.Это один из наиболее предпочтительных способов, который позволяет вам внести единовременную сумму на счет вашего финансиста и выбрать срок по своему усмотрению. По завершении заранее установленного срока ваш депозит начинает приносить проценты в течение выбранного срока в соответствии с процентной ставкой, по которой вы заблокировали свой депозит.

После того, как сумма ваших инвестиций зафиксирована с определенной процентной ставкой, на нее не повлияют дальнейшие изменения процентных ставок или рыночные колебания. Таким образом, вы можете получить гарантированную прибыль по своему депозиту, и вы можете получать проценты на периодической основе или по истечении срока.Обычно определяющим критерием для FD является то, что деньги не могут быть сняты до наступления срока погашения, но вы можете снять их после уплаты штрафа.

• Возврат вашего депозита гарантирован и не зависит от рыночных колебаний
• Процентные ставки FD, предлагаемые NBFC, выше, чем ставки FD, предлагаемые банками
• Срочный депозит можно легко продлить, и вы также можете получить дополнительные преимущества при продлении депозита
• Налог удерживается у источника из процентов по фиксированному депозиту, если применимо, в соответствии с Законом о подоходном налоге 1961 года.

• Срочный вклад — один из самых безопасных инвестиционных инструментов, обеспечивающий максимальную стабильность
• Возврат по фиксированному депозиту гарантирован, и нет риска потери основной суммы
• Вы можете выбрать периодическую выплату процентов, чтобы помочь вам управлять своими ежемесячными расходами
• На ваш фиксированный депозит не влияют колебания рынка, что обеспечивает большую сохранность вашего инвестиционного капитала.
• Некоторые финансисты также предлагают более высокие процентные ставки FD для пенсионеров

Проценты, полученные с фиксированного депозита, облагаются налогом.Налог, удерживаемый у источника на FD, может варьироваться от 0% до 30%, в зависимости от налоговой категории инвестора. Финансисты вычитают 10% TDS, если проценты превышают сумму рупий. 10000 в год, только если у них есть ваши данные PAN. Однако, если ваши данные PAN не будут предоставлены вашему финансовому учреждению, будет вычтено 20% TDS.

Если ваш общий доход ниже минимальной налоговой ставки в размере 10%, вы можете потребовать возмещение удержанной TDS. Вы также можете избежать вычета, отправив форму 15G в свое финансовое учреждение, а также форму 15H, если вы пенсионер.Если вы попадаете в более высокую налоговую категорию (20% или 30%), вам придется заплатить дополнительный налог сверх TDS, удерживаемого вашим NBFC или банком.

Вы можете выбрать фиксированный депозит от Bajaj Finance, который позволит вам получать большую прибыль с более высокой процентной ставкой. Вы также можете воспользоваться преимуществами гибкого срока, простых процессов онлайн-подачи заявок и начать инвестировать всего за рупий. 25000.

С фиксированным депозитом Bajaj Finance вы получаете высокую безопасность благодаря рейтингу FAAA от CRISIL и рейтингу MAAA от ICRA.Это поможет вам получать гарантированную прибыль, которая также может быть преобразована в периодические выплаты процентов, настроенные в соответствии с вашими потребностями.

Bajaj Finance предлагает одну из самых высоких ставок FD в Индии. Посмотрите их здесь:

+ 0,25% для пенсионеров

+ 0,10% для клиентов, открывающих ФД в онлайн-режиме

Примечание: пожилые люди, инвестирующие в онлайн-FD Bajaj Finance, получат только одно пособие (ставка вознаграждения 0.25%) вне зависимости от режима инвестирования

+ 0,10% сверх применимой процентной ставки / ставки по карте на момент продления депозита. В случае онлайн-продления будет продлено только одно преимущество (бонус за продление 0,10%).

В дополнение к выгодным процентным ставкам и безопасности депозита, Bajaj Finance предлагает простоту инвестирования благодаря непрерывному безбумажному онлайн-процессу FD, который позволяет вам инвестировать, не выходя из дома.Инвестируя в Bajaj Finance online FD, вы также можете получить выгоду от повышения процентной ставки на 0,10%.

Да, вы можете инвестировать в онлайн-FD Bajaj Finance через непрерывный безбумажный процесс. Вам просто нужно ввести несколько основных данных для открытия учетной записи FD онлайн. Чтобы войти в систему, указав свой номер мобильного телефона, вам необходимо ввести OTP.

Если вы уже являетесь клиентом, проверьте свои данные и введите данные номинального держателя, чтобы продолжить.Если вы новый клиент, завершите KYC, указав PAN или Aadhaar, или просто загрузите документы.

Введите сумму депозита, срок и тип выплаты процентов, а также реквизиты банковского счета.

Выберите оплату через Net Banking или UPI. Для инвестиций выше рупий. 1,00,000, доступна только опция Net Banking. После успешной оплаты ваш депозит будет зарезервирован, и вы получите подтверждение по электронной почте и SMS в течение 15 минут.

Фиксированный депозит позволяет инвестировать свои средства на фиксированный срок и получать прибыль по фиксированной процентной ставке.Процентная ставка на вашем FD выше, чем на сберегательном счете, поэтому вы можете и дальше приумножать свои сбережения.

Вот как вы можете инвестировать в FD, чтобы легко сэкономить деньги.

• Если у вас есть излишек суммы для инвестирования, вы можете разделить ее на несколько FD с разными сроками действия и получать проценты за каждый депозит.
Выплата процентов
• FD может быть получена при наступлении срока погашения, или вы можете получать проценты ежемесячно, ежеквартально, раз в полгода или год для финансирования текущих расходов.
• Экономьте ежемесячно с планом систематического депозита, начиная с рупий. 5000 в месяц.
• Получите дополнительную ставку в размере 0,10% на онлайн-инвестиции в качестве лица, не имеющего пенсионного возраста, и решите обновить свой депозит, чтобы получить скидку в размере 0,10%.

Если вы хотите собрать средства на случай чрезвычайной ситуации, не ликвидируйте свои сбережения. Вы можете воспользоваться ссудой под залог FD, чтобы удовлетворить срочные потребности в финансировании.

Bajaj Finance позволяет пользователям ликвидировать свои FD в режиме онлайн по своему усмотрению.Существует фиксированный период блокировки в 3 месяца, в течение которого депозит не может быть погашен. Если сумма снимается через 3 месяца, но раньше 6 месяцев, вкладчик может получить только основную сумму. Если сумма снимается в течение этого периода, проценты не начисляются.

При выводе через 6 месяцев выплачиваемая процентная ставка на 2% ниже применимой процентной ставки, по которой был забронирован депозит.

Хотя преждевременное снятие средств — это всегда вариант, лучше воспользоваться ссудой под залог FD, чтобы покрыть срочные расходы.

известен как один из самых безопасных способов инвестирования, поскольку на него не влияют рыночные колебания. Однако могут возникнуть риски потери основной суммы или задержки платежей, если вы не выберете своего эмитента с умом.

Чтобы избежать такого сценария, лучше всего выбрать финансиста с высоким уровнем доверия, оцененным рейтинговыми агентствами, такими как CRISIL и ICRA. Кроме того, проверьте финансовое состояние, репутацию на рынке, статус CRISIL и профиль учреждения перед инвестированием, чтобы ваши деньги оставались в безопасности.

Лица, желающие найти баланс между устойчивым ростом сбережений и высочайшей безопасностью, должны рассмотреть возможность инвестирования в Bajaj Finance FD, который предлагает прибыльные процентные ставки до 6,75% с удобством инвестирования, не выходя из дома.

В качестве одного из лучших вариантов инвестирования можно рассчитывать на высочайшую надежность своего депозита в Bajaj Finance, с аккредитацией наивысшего рейтинга безопасности FAAA CRISIL и MAAA ICRA.Эти рейтинги указывают на высочайшую надежность депозита с гарантией своевременных выплат.

На рынке с высокой волатильностью и колебаниями фондовых индексов лучше всего направить часть своих сбережений в онлайн-FD Bajaj Finance, который предлагает опережающую инфляцию доходность и безопасность вашего депозита.