Автокредит со специальными условиями на автомобили LADA
Покупка нового автомобиля LADA в кредит в дилерском центре Мир Авто — просто, быстро и выгодно!
Главным преимуществом автокредитования, безусловно, является возможность стать владельцем нового автомобиля, не имея всей суммы на руках для его полной оплаты. Вам достаточно иметь желание купить автомобиль, возможность для своевременного погашения кредита и соответствовать минимальным требованиям кредитных программ. А для того, чтобы процесс покупки нового автомобиля в нашем дилерском центре для Вас оказался максимально выгодным, быстрым и удобным, мы сотрудничаем с ведущими кредитными организациями и предлагаем программы, которые отличаются низкими процентными ставками и минимумом формальных процедур оформления кредита.
Существует несколько вариантов покупки автомобиля в кредит:
1) без первоначального взноса
2) с первоначальным взносом
3) с отложенным платежом
Квалифицированные специалисты кредитного отдела с удовольствием помогут подобрать вариант, наиболее подходящий именно Вам.
Общие условия автокредитования:
- Процент за пользование кредитом – от 7,9% годовых
- Первоначальный взнос – от 0%
- Срок кредита – до 7 лет
- Страхование КАСКО возможно включить в сумму кредита
- Срок действия решения по заявке – до 3-х месяцев
- Досрочное погашение (частичное или полное) возможно в любое время
- Требуется только два документа — Паспорти Водительское удостоверение
Подать заявку на кредит можно двумя способами: лично посетить наш дилерский центр или по телефону.
Срок принятия решения по заявке составляет от 15 минут до нескольких часов, после чего Вас оповестят о решении посредством SMS уведомления и телефонного звонка.
Также в нашем дилерском центре действуют дополнительные программы, которые предоставят Вам выгоду на приобретаемый в кредит автомобиль:
- LADAFINANCE (Лада Финанс) – скидка на некоторые модели LADA, при оформлении в кредит
- TRAIDIN (Трейд ин) – программа обмена старого автомобиля на новый, с предоставлением скидки
Для получения подробной информации по кредиту, обращайтесь к специалистам отдела кредитования по телефонам: (8443) 29-20-80
Ждём Вас в нашем дилерском центре по адресу: г.Волжский, ул.Пушкина, 93 А.
Банки:
Заявка на автокредит в БыстроБанке
Стоимость авто
Первоначальный взнос
Город, в котором будет оформлен кредит
-Из списка-АгрызАлнашиАльметьевскБалаковоБалезиноВоткинскВятские ПоляныГлазовЕкатеринбургЖигулевскЗаинскЗлатоустИграИжевскКазаньКезКировКирово-ЧепецкКушваМиассМожгаНабережные ЧелныНефтекамскПермьСамараСарапулСаратовСлободскойУваУфаЧайковскийЧебаркульЧелябинскЧернушкаШарканЭнгельсЯкшур-БодьяЯрВыберите город, в котором Вы планируете оформить кредитОформление заявки через интернет возможно только в городах, представленных в списке
Мобильный телефон
+7
Укажите 10-и значный номер мобильного телефона
На указанный Вами мобильный номер телефона после подачи заявки придет СМС-код, который надо будет ввести для подтверждения номера.
Дата рождения
Укажите дату Вашего рождения
Паспорт (Серия, Номер)
Дата выдачи паспорта
Соц. статус
-Из списка-Работаю/СлужуНе работаюНеработающий военный пенсионерРаботающий военный пенсионерНеработающий пенсионерРаботающий пенсионерДекретный отпуск
Образование
-Из списка-СреднееНеполное высшееВысшее (два и более)Высшее (одно)СреднеспециальноеУкажите Ваше образование
Кол-во иждивенцев
-Из списка-0123 и более
Семейное положение
-Из списка-Состою в бракеНе состою в бракеРазведен(а)Вдовец / вдоваГражданский бракУкажите Ваше семейное положение
Ежемесячный личный доход
Стаж работы на последнем месте
Адрес регистрации:
Укажите дату регистрации
Дом, Корпус, Строение
Дом, Корпус, Строение
высокий процент одобрения и выгодные условия
Многие банки позволяют оформить автокредит уже с 20 лет. С этого возраста человек, как правило, уже способен подтвердить свою платежеспособность. При оформлении автокредита с 20 лет необходимо учитывать несколько важных нюансов. Рассмотрим их подробнее.
Особенности автокредитов с 20 лет
К молодым заемщикам требования банка, как правило, строже, чем к более зрелым. Причина — в недостаточно высокой платежеспособности и надежности. В 20 лет человек часто не имеет большого стажа работы, трудоустроен неофициально и может не иметь кредитной истории. Выдавать кредиты таким людям для банков рискованно.
Для оформления кредита на машину молодому человеку может потребоваться более высокий, чем обычно, стаж работы и уровень дохода. Желательно при этом иметь официальное трудоустройство. Обратите внимание, что процентная ставка и первоначальный взнос по кредиту в вашем случае могут выше, чем при стандартных условиях.
Если вы недостаточно платежеспособны, то банк потребует привлечь одного или нескольких созаемщиков — чаще всего это близкие родственники заемщика. То же самое потребуется, если у вас нет водительских прав. Во втором случае собственником машины станет созаемщик, у которого есть права. На него же будут оформлены страховки ОСАГО и КАСКО — в дальнейшем он может вписать вас в них как водителя.
Какие понадобятся документы
Для получения автокредита вам потребуются следующие документы:
- Паспорт
- Водительское удостоверение (если есть)
- Документ, подтверждающий доход (например, справка 2-НДФЛ)
- Документ, подтверждающий занятость (например, трудовая книжка)
- Военный билет или документ, подтверждающий отсрочку от армии — для мужчин призывного возраста
Если вы привлекаете созаемщиков или поручителей, то для каждого из них потребуется тот же пакет документов.
Что делать, чтобы повысить вероятность одобрения
Увеличить вероятность одобрения автокредита молодому человеку помогут:
- Положительная кредитная история — достаточно вносимых без просрочек платежей по кредитной карте
- Наличие достаточно большого официального дохода
- Привлечение одного или нескольких платежеспособных заемщиков
- Предоставление большого первоначального взноса
- Использование других услуг банка — например, получение зарплаты или стипендии на его карту
Автокредит
Лизинг
Условия и выгоды: лизинг грузового автотранспорта, автобусов и спецтехники представляет собой их долгосрочную аренду (сроком более года) с возможностью перехода права собственности на технику в конце срока лизинга к Лизингополучателю.
Это удобный финансовый инструмент, с помощью которого можно расширить автопарк любого предприятия в сжатые сроки без значительного отвлечения оборотных средств.
Компания «Русбизнесавто» предлагает большой выбор программ покупки грузового автотранспорта, автобусов и спецтехники в лизинг, направленных на увеличение эффективности вашего бизнеса. Мы предоставляем вам возможность пользоваться новой и бывшей в употреблении техникой с первоначальным взносом от 5%.
Преимущества покупки новой грузовой техники в лизинг
Экономия
Лизинг грузового автотранспорта, автобусов и спецтехники исключает крупные единовременные затраты на покупку. Вы сохраняете свой оборотный капитал, а также существенно уменьшаете расходы по налогу на прибыль за счет ускоренной амортизации и отнесения платежей по лизингу на себестоимость.
Низкий первоначальный взнос
Наши партнеры готовы предложить Вам различные варианты размера первоначального взноса от 5% до 49%.
Широкий диапазон сроков действия договора
В зависимости от ваших возможностей и потребностей мы можем подобрать Вам финансирование на различные сроки от 12 до 60 месяцев.
Специальные лизинговые программы
Программа льготного лизинга специальной, дорожной и коммунальной техники
Условия программы
При приобретении техники производства ООО «Грюнвальд», ЗАО «Чебоксарское предприятие «Сеспель», ООО «Завод «Дорожных машин», ООО «Автомастер», ПАО «Туймазинский завод автобетоновозов», АО «Галичский автокрановый завод», АО «Клинцовский автокрановый завод» предоставляется скидка на первоначальный взнос в лизинговую компанию до 10%.
Участники программы
Все ведущие лизинговые компании России. Более подробную информацию об участии конкретной лизинговой компании в данной Программе необходимо уточнять у менеджеров этой лизинговой компании.
Банки партнеры:
Кредит
Условия и выгоды: компания «Русбизнесавто» предоставляет жителям любого региона РФ выгодные условия покупки спецтехники от известных отечественных и зарубежных производителей в рассрочку.
Наши программы на приобретение грузовых авто в кредит разрабатываются с учетом специфики каждого клиента (статус — юридическое или физическое лицо, специфика деятельности, финансовые возможности, размер компании, потребности в спецтехнике и пр.), обеспечивая максимальное удобство и простоту использования.
Основная особенность кредитных программ от «Русбизнесавто» — возможность расширить автопарк за счет новой автотехники с гарантией от завода-изготовителя 2 года.
Преимущества покупки спецтехники в кредит:Количество не имеет значения
Планируете купить один грузовик или пять кранов с КМУ? Это неважно — и в том, и в другом случае мы предоставим вам индивидуальную программу кредитования на выгодных условиях
Лояльность к клиенту
Планируете купить один грузовик или пять кранов с КМУ? Это неважно — и в том, и в другом случае мы предоставим вам индивидуальную программу кредитования на выгодных условиях.
Финансовая выгода
Вы можете уменьшить выплаты процентов в результате досрочного погашения кредита
Экономия времени
Вам не нужно тратить время на дорогу и утомительное ожидание в очередях — все действия можно провести посредством Интернета или факса (выслать заявку, сканы сопутствующих документов и получить предварительное одобрение). Это особенно актуально для отдаленных от столицы регионов.
Оперативность
Для принятия решения о софинансировании покупки грузовика в кредит нам требуется в среднем один день. Однако такая быстрота никак не влияет на качество нашей работы — каждая заявка рассматривается ведущими кредитными экспертами с максимальным вниманием к деталям.
Доступность
Согласно данным статистики от «Русбизнесавто», практически по каждому обращению нами принималось положительное решение. Вы также можете стать одним из наших клиентов, а значит и обладателем новейшей модели самосвала или другой техники.
Как взять грузовик в кредит
На начальном этапе вам требуется предоставить по Интернету или факсу копии бухгалтерского баланса (форма № 1) и отчета о прибылях и убытках (форма № 2) за последний отчетный период (для юридических лиц) или копии паспорта и водительского удостоверения (для физических лиц).
Уточнить подробную информацию вы можете у менеджера по телефону: 8-800-551-04-88.
Оптимальный автокредит: как его получить?
Значительная часть автомобилей в России покупается в кредит. В Европе такой вариант сделки давно стал нормальной практикой, у нас же многие до сих пор пытаются накопить и сделать покупку «за свои». Давайте посчитаем, так ли это дорого — взять автокредит?
Основной показатель «выгодности» кредита — это его процентная ставка.
От чего зависит процентная ставка*:
Тип кредита
Чем меньше документов просит банк, чем быстрее он одобряет кредит — тем (скорее всего) выше оказывается ставка. Если вас просят предоставить какую-либо справку (например, о доходах с места работы), не отказывайтесь: весьма вероятно, что при наличии такой справки вам охотнее одобрят кредит, а ставка будет меньше. Практически любую справку сегодня могут подготовить в течение дня, так что проблем с её получением, скорее всего, у вас не возникнет.
Срок кредитования
Слишком короткий срок делает кредит невыгодным уже для банка, слишком длинный — повышает риск невозврата. Оптимальным периодом считается 1 год: обычно именно для такого срока процентная ставка минимальна. Но это не железное правило: у некоторых банков есть программы, по которым можно взять автокредит на период от 1 года до нескольких лет по фиксированной ставке, либо же разница непринципиальна.
Размер первоначального взноса
Чем больше вы заплатите сразу — тем меньше будет «тело» кредита. Один только этот факт обещает немалую экономию. Но кроме того, у кредитов с небольшим первоначальным взносом, как правило, процентная ставка выше. Конечно, размер взноса ограничен: никто не будет кредитовать вам 10 % от покупки. Тем не менее рассчитывайте заплатить сразу порядка 50–60 %, чтобы минимизировать переплаты.
Полис КАСКО
Банку выгодно, чтобы кредитуемая собственность была застрахована от разных рисков. Когда-то было в принципе невозможно оформить кредит без покупки полиса КАСКО, но сегодня таких проблем нет. В то же время ваше нежелание страховать риски может привести к увеличению ставки кредита на несколько процентов. Иногда есть компромисс: оформить неполное КАСКО (застраховаться только от угона и тотальной гибели).
* условия актуальны на момент подготовки номера
Конечно, не забудем упомянуть и о спецпредложениях. К примеру, кредит «Выгодный» от АО «Тойота Банк» предусматривает процентную ставку на приобретение новых автомобилей Toyota от 4,5 %. По стандартным же программам действует гораздо более высокий процент — около 13,8.
Но иногда покупателя автомобиля волнует размер не столько переплаты, сколько ежемесячного взноса. Например, вам предстоят большие расходы, и к этому времени нужно по возможности снизить кредитное давление. Или, наоборот, материальные сложности есть именно сейчас, а позже финансовое состояние станет лучше.
Не существует однозначно выгодного для всех подхода: в каждом случае оптимальный вариант будет свой. Поэтому следует всё хорошо обдумать, прежде чем принять окончательное решение.
Чтобы вы могли сделать правильный выбор, напомним о разных системах погашения кредитов. Самый популярный — с дифференцированными платежами. Вы равномерно гасите «тело» кредита, а проценты начисляются на всё меньшую и меньшую сумму. В итоге ежемесячный платёж постепенно уменьшается. Отличный вариант для тех, кому предстоят запланированные расходы.
Есть и система с аннуитетными платежами. В этом случае вы каждый месяц платите строго определённую сумму. Очень удобно с точки зрения планирования расходов: можно просто перечислять фиксированную часть дохода в счёт погашения кредита.
Наконец, третий вариант — с отложенным платежом. Ежемесячные платежи здесь минимальны, но по окончании кредита вам предстоит либо полностью рассчитаться с задолженностью, либо сдать свой автомобиль с пробегом в trade-in, погасив таким образом остаток кредита, и взять новый кредит на новый автомобиль. Схема будет выгодна прежде всего тем, кто планирует менять автомобиль раз в 2–3 года.
Как видите, с автокредитами есть немало возможностей для манёвра. Не всегда можно порекомендовать однозначно выгодное для всех решение: в каждом случае оптимальный вариант будет свой. Поэтому как следует обдумайте, какую модель автомобиля хотите купить, как и сколько готовы заплатить за свою мечту — и приходите в отделы кредитования дилерских центров ГК «БИЗНЕС КАР». Мы поможем!
Как работают авансовые платежи по ссуде — по всей стране
Первоначальный платеж за автомобили относится к первоначальной сумме денег, применяемой к покупке, финансируемой покупателем. При совершении крупной покупки многие покупатели оплачивают часть этой стоимости авансом в виде первоначального взноса, чтобы уменьшить сумму денег, подлежащую финансированию. Однако другие покупатели могут решить профинансировать покупку целиком, не вкладывая деньги во время покупки. Однако некоторые кредиторы требуют внесения первоначального взноса, который может относиться или не относиться к покупной цене транспортного средства, то есть определенный процент от общей стоимости.Авансовые платежи являются одним из многих факторов, которые могут повлиять на ставку по ссуде, которую вы получаете, и ваш ежемесячный платеж.
Авансовые платежи Отношение ссуды к стоимости
С точки зрения кредитора, решение о подходящей процентной ставке для данного заемщика обычно сводится к оценке суммы риска, связанного с кредитованием этого заемщика. Факторы, влияющие на эту оценку, варьируются в зависимости от кредитора, но один из факторов известен как LTV. LTV — это сокращение от отношения ссуды к стоимости и рассчитывается путем деления суммы ссуды на стоимость автомобиля.
Чем выше коэффициент, тем больший риск примет на себя кредитор, предоставляя ссуду, и для покрытия этого риска некоторые кредиторы защищаются от потенциальных убытков, взимая с вас более высокие проценты.
Что лучше: небольшой или большой первоначальный взнос за автомобиль?
Если вы ищете отличный способ минимизировать свое финансовое бремя в долгосрочной перспективе, постарайтесь максимально сэкономить на машине, которую вы покупаете. Практическое правило заключается в том, чтобы указать не менее 20% от ACV (фактической денежной стоимости) автомобиля, но фактическое число, которое называет большинство людей, составляет всего около 12%. 1
Уменьшение небольшой суммы может иметь свои преимущества, некоторые из которых включают:
- Больше денег в кармане
- Отсутствие необходимости копить на месяцы вперед
Ничего не вкладывать или вносить очень небольшой взнос может показаться лучшим выбором, но в течение срока действия ссуды низкий первоначальный взнос будет стоить вам больше процентов, чем если бы вы увеличили свой первоначальный взнос. Несколько преимуществ для того, чтобы потратить больше денег на автомобиль:
- Меньше денег, уплаченных за автомобиль в течение срока кредита
- Больше капитала в автомобиле
- Расплата машины быстрее
- Более низкий коэффициент LTV, что может означать более низкую процентную ставку
У внесения небольшого первоначального взноса есть свои преимущества, но если вы смотрите на картину в целом, эти преимущества намного ниже преимуществ внесения более крупного первоначального взноса.
В то время как меньший первоначальный взнос приносит больше денег в ваш карман сейчас, более крупный первоначальный взнос принесет гораздо больше денег в ваш карман в будущем. Внесение более крупного первоначального взноса может быть не таким приятным моментом, как внесение небольшого первоначального взноса, но это может помочь вам почувствовать себя комфортно, зная, что большая часть ваших денег пойдет на сам автомобиль. Это также поможет вам убедиться, что вы можете позволить себе другие ежемесячные расходы, связанные с владением автомобилем, например страхование.
Сколько должен быть авансовый платеж за мой автомобиль?
Как правило, вам следует стремиться внести первоначальный взнос в размере не менее 20% от покупной цены нового автомобиля.Для подержанных автомобилей попробуйте снизить как минимум на 10%.
Если вы не можете позволить себе рекомендованную сумму, отложите столько, сколько сможете, не истощая свои сбережения или средства на случай чрезвычайной ситуации. Чем больше вы откажетесь от покупки автомобиля, тем лучше будет ваше финансовое положение, когда вы уедете.
Многие люди покупают автомобили с меньшим первоначальным взносом.
Некоторым просто не хватает денег, чтобы отложить рекомендуемую сумму, тем более что цены на автомобили резко выросли. В 2021 году средняя цена нового автомобиля приближалась к 42000 долларов, что означает, что 20% первоначальный взнос составит 8400 долларов.Для подержанных автомобилей средняя цена превысила 25 000 долларов, поэтому снижение на 10% составит 2500 долларов. Эти суммы авансового платежа могут включать наличные деньги, стоимость обмена или и то, и другое.
Другие люди могут ничего не сказать о машине, потому что их кредитные рейтинги, предыдущая история автокредитования и отношение долга к доходу указывают на небольшой риск для кредитора.
Почему имеет значение сумма первого взноса за автомобиль
Понизьте процентную ставку
Как правило, чем больше вы вносите, тем ниже будет ваша процентная ставка.Внесение значительного первоначального взноса и меньшее финансирование покупной цены сигнализируют кредиторам о том, что вы являетесь заемщиком с меньшим риском. Кроме того, с меньшей суммой кредита вы, скорее всего, можете пойти на более короткий срок и платить меньше процентов в течение срока действия кредита.
Уменьшите ежемесячные платежи
Чем больше вы заплатите, тем меньше сумма, которая вам понадобится для финансирования, и поможет вам погасить ссуду раньше. Как правило, каждые 1000 долларов авансового платежа сокращают ваш ежемесячный платеж на 15–18 долларов.
Вы можете использовать наш калькулятор автокредитования, чтобы узнать, как различные суммы первоначального взноса повлияют на ваши ежемесячные платежи.
Уменьшите отношение суммы кредита к стоимости
Автокредиты обеспечиваются стоимостью автомобиля, и кредиторы имеют ограничения на то, сколько человек может взять в долг по сравнению со стоимостью транспортного средства — это называется ссудой к стоимости соотношение, или LTV. У каждого кредитора есть свои собственные правила LTV для утверждения ссуды, и в некоторых случаях более крупный авансовый платеж может помочь вам соответствовать требованиям кредитора к коэффициенту LTV.
Кроме того, кредиторы используют коэффициент LTV как меру риска ссуды. Когда вы занимаете меньше стоимости автомобиля, это снижает риск того, что кредитор потеряет деньги в случае невыполнения обязательств по кредиту. Ссуды, которые считаются менее рискованными, обычно имеют более низкие процентные ставки.
Избегайте перевертывания кредита
Когда вы покупаете новый автомобиль, он теряет около 20% своей стоимости из-за амортизации в первый год. Вот почему эксперты предлагают делать больший первоначальный взнос за новую машину, чем за подержанную.
Если вы внесете первоначальный взнос в размере менее 20%, вы можете в конечном итоге задолжать больше, чем стоит машина. Это называется «перевернутым вверх ногами» или «под водой», и это может поставить вас в тяжелое финансовое положение. Если вы решите продать или обменять автомобиль, вы должны получить разницу.
Если вы попали в аварию и ваш автомобиль просчитан, выплата страховой компании, основанная на денежной стоимости автомобиля, может не покрыть всю оставшуюся вам сумму. (Страхование разрывов предназначено для покрытия этого риска.)
Повысьте свои шансы на одобрение ссуды
Если у вас нет кредита или у вас более низкий балл FICO (около 620 или ниже), более крупный первоначальный взнос может повысить ваши шансы на получение разрешения на получение автокредита. И если вы будете одобрены, вы можете претендовать на финансирование с лучшими условиями и более низкой процентной ставкой. Фактически, некоторые кредиторы требуют первоначального взноса в размере 10% или 1000 долларов, в зависимости от того, какая сумма меньше, для покупателей автомобилей без кредита или с низким кредитным рейтингом.
Выяснение смысла авансового платежа за автомобиль
Из-за финансовых преимуществ, чем больше вы можете заплатить за автомобиль, тем лучше.Лучше всего потратить 20% или более на новую машину и не менее 10% на подержанную машину, если вы можете себе это позволить.
Если эти рекомендуемые проценты недостижимы, спросите себя, можете ли вы отложить покупку автомобиля. Ожидание может дать вам время, чтобы сэкономить больше на авансовый платеж. Если у вас нет ежемесячного бюджета, создайте его. Определите, есть ли расходы, которые вы можете сократить и на какие. Затем настройте автоматический перевод на сберегательный счет, чтобы начать создание более крупного первоначального взноса.
Если вы не можете откладывать покупку машины, знайте, что многие люди готовы платить меньше и расплачиваются за свою машину без финансовых проблем.Если ваше финансовое положение улучшится, вы все равно сможете доплатить за автомобиль, чтобы не перевернуться, и погасить ссуду раньше. Вы также можете подумать о рефинансировании автокредиты, что даст вам новую возможность снизить процентную ставку и ежемесячный платеж.
Сколько требуется первоначального взноса за автомобиль?
Если вы хотите купить новый или подержанный автомобиль, вы можете задаться вопросом, какая сумма первоначального взноса потребуется в наши дни. Есть минимум? Чем больше денег вы потратите, тем лучше сделку? И насколько ваш первоначальный взнос повлияет на ваши ежемесячные платежи?
Сколько вы готовы и можете позволить себе в качестве первоначального взноса за новую машину, в значительной степени зависит от каждого покупателя.Но есть кое-что, что вам следует знать об авансовых платежах за автомобиль, прежде чем отправиться в автосалон и раскошелиться на машину.
Ключевые выводы
- Первоначальный взнос в размере 20% является нормой, но чем больше, тем лучше, если вы можете себе это позволить.
- Покупатели, выложившие 20% или даже 25%, найдут у кредиторов самые выгодные ставки и условия.
- Внесение большего авансового платежа за автомобиль помогает по нескольким причинам: это снижает ваш ежемесячный платеж, дает вам право на более выгодные сделки и более низкие процентные ставки, а также помогает с амортизацией, так что вы не будете перевешивать свой автокредит.
Сколько стоит норма?
При покупке автомобилей обычно не требуется минимального требования, например, снижения на 20%, хотя это обычная сумма, которую хотят видеть кредиторы. Согласно общепринятому мнению, снижение примерно на 20% — это правильная сумма, чтобы помочь снизить общую сумму, которую вы финансируете, но на практике люди вкладывают значительно меньше — около 11–12%, что намного ниже нормы. . Фактически, анализ Эдмундса в 2019 году показал, что большинство покупателей отложили только 11.7%.
Получите лучшую процентную ставку с большим первоначальным взносом
«Существенный первоначальный взнос в размере 20% или более позволит вам выполнить три задачи», — отмечает Брайс Велкер, CPA, владелец CPA Exam Guy, инструмента сравнения учебных пособий для сертифицированных бухгалтеров (CPA).
1. Вы уменьшите свой ежемесячный платеж, потому что вы будете финансировать меньше денег.
2. Обычно вы получаете более высокую процентную ставку, потому что, опять же, вы меньше финансируете, поэтому кредитор принимает на вас меньший риск.
3. Это компенсирует начальную амортизацию, которую вы получаете, когда вы выезжаете на новую машину со стоянки.
Например, если вы пытались заключить такую сделку, как финансирование 0%, обычно предлагаемое только тем, у кого отличная кредитная оценка, тогда вы можете внести более крупный первоначальный взнос, чтобы помочь вам получить право на сделку 0%, если вы не могли. не претендовать на это. Чем шире участие заемщика, вкладывая больше денег, тем меньше риск для кредитора, а с меньшим риском — более низкие ставки.
Упростите процедуру утверждения
Точно так же, если вы являетесь рискованным заемщиком с более низким кредитным рейтингом, вы можете получить более высокую ставку, если заплатите больший первоначальный взнос. «Таким образом, возможно, что вам будет проще получить одобрение или предложат более низкую процентную ставку, если вы готовы внести более крупный платеж вперед», — говорит Логан Мюррей, CFP, RICP, EA, специалист по финансовому планированию и составлению налоговой декларации. в Pocket Project, сайте финансового менеджмента.
Скрупулезный кредитор по-прежнему будет учитывать ваш кредитный рейтинг в уравнении, но думайте об этом как о том, что чем больше вы вкладываете, тем выше ваши шансы получить одобрение — и получить право на лучшие сделки.
Уменьшите ежемесячные платежи
Более того, более крупный авансовый платеж также позволит вам получать меньшие ежемесячные платежи, поскольку вы будете финансировать меньшую сумму основного долга и платить меньше процентов в течение срока ссуды — что делает более крупный первоначальный взнос хорошей ставкой.
Кредиты вверх ногами
Когда вы выезжаете на новую машину со стоянки, таймер амортизации начинает тикать. Чем больше вы задолжали машине, тем хуже она сохраняет свою амортизационную стоимость.«Суть в том, что если вы вложите небольшую сумму, вы можете в конечном итоге получить отрицательный капитал в своем автомобиле, а это означает, что вы будете должны со временем больше денег, чем она на самом деле стоит, поэтому вложение большего объема вперед определенно поможет вам избежать перевернутый по кредиту », — говорит Велкер.
Является ли Zero Down плохой идеей?
В редких случаях можно положить ноль или если у вас нет выбора, потому что у вас нет средств, чтобы что-то отложить. Дилерские центры, безусловно, знают, как привлечь покупателей к двери, используя подход с нуля.Но единственный раз, когда вы действительно должны им заняться, — это если вы покупаете машину за наличные, а они предлагают 0% -ное финансирование.
В этом случае вы можете сэкономить свои деньги, выбрав вариант сбережения с процентным доходом, и оплачивать автомобиль, получая при этом проценты на свои деньги. Но убедитесь, что вы не потрогаете деньги, которые скопили на машину; в противном случае не будет смысла выплачивать ссуду под 0% со временем.
Итог
В конечном итоге ваше решение будет зависеть от того, какой первоначальный взнос вы можете себе позволить.Отличная идея — поиграть с калькулятором автокредитования и ввести различные суммы авансового платежа, увеличивая или уменьшая их в зависимости от того, сколько вы можете позволить себе внести, чтобы вы могли видеть, как ваш первоначальный взнос повлияет на ваши ежемесячные платежи.
Тем не менее, вкладывать как можно больше денег в машину — это секрет получения лучших процентных ставок и постоянного размещения себя в позиции собственного капитала.
Сколько стоит хороший первоначальный взнос на машину?
Выбор правильной суммы первоначального взноса может иметь решающее значение для получения лучших условий по автокредиту.
У внесения авансового платежа за автомобиль есть много преимуществ, в частности, большой первоначальный взнос.
Когда вы вносите крупный авансовый платеж, кредитор, в том числе кредитные союзы, банки и аффилированные с дилерами кредиторы, предложит вам более низкую процентную ставку по автокредиту. Более низкая процентная ставка означает, что вы будете платить меньше в течение срока кредита.
Когда вы думаете о том, сколько вы должны заплатить за автомобиль, самое важное, что нужно помнить, — это то, что вы можете себе позволить хороший первоначальный взнос.
Никогда не опустошайте свой банковский счет для внесения авансового платежа при покупке нового автомобиля, если только вы не создали учетную запись для накопления авансового платежа и не имеете других сбережений, на которые можно положиться.
Кредитный союз Южной Калифорнии (CU SoCal) — самый быстрорастущий кредитный союз в Южной Калифорнии, предлагающий до 120% финансирования для новых и подержанных автомобилей 1 , ставки всего 2,89% годовых 2 , быстрый предварительный согласования, отсутствие платы за подачу заявки или финансирования, личный консьерж-сервис по автоматической покупке и многое другое!
Позвоните в CU SoCal по номеру 866.287.6225, чтобы назначить консультацию по кредиту без обязательств, или подайте заявку онлайн сегодня!
Что такое первоначальный взнос за автомобиль?
Авансовый платеж — это сумма, которую покупатель автомобиля платит авансом, чтобы уменьшить сумму кредита, необходимую для финансирования остатка покупки.Например, если автомобиль, который вы хотите купить, стоит 35 000 долларов и вы вносите авансовый платеж в размере 10 000 долларов, вам нужно будет подать заявление на получение кредита на покупку автомобиля в размере 25 000 долларов. Чем меньше сумма ссуды, тем меньше денег вы заплатите по процентам в течение срока ссуды.
Преимущества внесения первоначального взноса Первоначальный взнос дает множество преимуществ, в том числе следующие:
Более низкая процентная ставка Если вы потратите больше денег на покупку, это уменьшит вашу задолженность и снизит риск, связанный с вашей ссудой. В результате внесение значительного первоначального взноса при покупке может привести к снижению процентной ставки.
Процентная ставка и годовая процентная ставка по автокредиту — это две разные единицы. Процентная ставка по автокредиту не включает комиссию, взимаемую за ссуду.Годовая процентная ставка (APR) — это общая сумма, которую заемщик платит по ссуде каждый год, , включая комиссионные.
Больше шансов получить одобрение Отметка большого авансового платежа означает, что вам придется финансировать меньшую часть покупной цены, что приведет к уменьшению суммы кредита. Кредиторы будут рассматривать меньшую ссуду как меньшую степень риска и с большей вероятностью одобрят ссуду.
Меньшие ежемесячные платежи Если вы внесете более крупный авансовый платеж, вам придется заплатить больше наличных, чтобы уменьшить сумму кредита, на которую вам потребуется получить одобрение.Чем больше денег вы вложите, тем меньше будут ваши ежемесячные платежи.
Защита от износа Согласно данным Edmunds, в среднем новый автомобиль обесценивается на 30,5% в первый год, на 7,7% во второй и на 6,8% в третий год.
Это среднее снижение стоимости для всех марок, но, как правило, автомобили класса люкс будут обесцениваться быстрее, а автомобили с более высокой стоимостью при перепродаже (например, Toyota) будут приближаться к 20%.
Если вы вложите небольшую сумму денег, у вас будет отрицательный капитал в машине, а это означает, что вы будете должны по ней больше, чем она того стоит.
Более короткий срок кредита «Срок» кредита — это количество месяцев, в течение которых у вас будет кредит. Большинство автокредитов предоставляется на срок от 12 месяцев до 84 месяцев (что составляет семь лет).
Хотя долгосрочные ссуды привлекательны тем, что они требуют меньших ежемесячных платежей, чем дольше срок, тем больше вы будете платить процентов в течение срока ссуды. Внесение большого первоначального взноса в счет покупной цены может сократить срок кредита и сэкономить ваши деньги.
Вы будете платить меньше процентов Внесение большего первоначального взноса снижает ваши проценты по трем причинам: вам нужно будет брать меньше в качестве кредита на покупку автомобиля, кредиторы считают крупных заемщиков с первоначальным взносом более низкими рисками и предложат вам более низкую процентную ставку по ссуде и более короткий срок нужно будет погасить ссуду. Сложите все это вместе, и вы сэкономите!
Сколько нужно положить на машину? Когда дело доходит до среднего первоначального взноса за автомобиль или обычного первоначального взноса за автомобиль, практическое правило состоит в том, что заплатить столько, сколько вы можете себе позволить, как правило, является хорошей идеей.Типичный первоначальный взнос за автомобиль составляет от 11% до 20% от стоимости автомобиля.
Кредитное бюро Experian заявляет, что 20% первоначальный взнос может защитить вас от обесценивания. Амортизация относится к постоянно уменьшающейся стоимости вашего автомобиля. Стоимость нового автомобиля снижается примерно на 20% всего за первый год. С каждым годом амортизация становится все больше.
Узнайте, какую сумму первоначального взноса вы можете себе позволить, с помощью этого калькулятора оплаты автокредита.
Как сэкономить на авансе После того, как вы определились с тем, сколько стоит потратить на машину, самое время начать экономить.Если вам не нужно совершать экстренные покупки, вы готовы начать экономить сегодня.
Во-первых, создайте график, когда вы хотите совершить покупку, определитесь, какую марку и модель вы хотите, создайте бюджет и решите, хотите ли вы приобрести новый или подержанный автомобиль. Полный список советов можно найти на сайте «Как сэкономить на машине».
Как вы увидите, для сохранения среднего первоначального взноса за автомобиль требуется цель экономии и план ее достижения. Для получения дополнительной информации по этим темам, пожалуйста, прочтите нашу статью «Что такое автомобильное финансирование?
Воспользуйтесь калькулятором платежей по автокредиту CU SoCal, чтобы определить, сколько автомобиля вы можете себе позволить.
Почему опытные потребители выбирают CU SoCal Более 60 лет Кредитный союз Южной Калифорнии с гордостью обслуживает округа Ориндж, округ Сан-Бернардино и округ Риверсайд. Мы — самый быстрорастущий кредитный союз Южной Калифорнии.
Подайте заявку на получение автокредита CU SoCal сегодня!
В CU SoCal мы предоставляем кредиты на основе характера, а не только на основе кредитного рейтинга. Если вам отказали в автокредите из-за низкого кредитного рейтинга, мы можем помочь! Мы прислушиваемся к вашей истории и не ограничиваемся вашим кредитным рейтингом сегодня, чтобы предложить правильный автокредит, который поможет вам стать финансово сильнее завтра.
Пожалуйста, позвоните нам сегодня по телефону 866.287.6225 для получения консультации эксперта без обязательств или подайте заявку на автокредит CU SoCal сегодня!
ОТКАЗ ОТ ОТВЕТСТВЕННОСТИ
- APR = Годовая процентная ставка. Стоимость указана по состоянию на 07.08.19 на срок до 72 месяцев и может быть изменена. Ставка включает скидку 0,50% на прямой перевод заработной платы (по крайней мере, половину чистой заработной платы) на текущий счет SoCal CU с автоматическим перечислением вашей ссуды. Ваша ставка может измениться, если вы откажетесь от прямого депозита / платежной ведомости или платежного перевода.Вышеуказанные скидки являются однократными и применяются только во время оформления. Расчетный платеж 1,49 доллара на каждые 100 долларов. Ставки основаны на множестве факторов, включая кредитный рейтинг. Не все покупатели подойдут.
- Финансируемая сумма не может превышать 120% розничной Kelley Blue Book, включая налоги, лицензии, гарантию и т. Д. Старые подержанные автомобили могут иметь право на оптовую стоимость Kelley Blue Book с корректировкой ставки на один процент.
Сколько должен быть авансовый платеж за автомобиль?
Авансовые платежи за подержанный автомобиль
Немного другая история, когда дело касается авансовых платежей за подержанный автомобиль.В целом подержанные автомобили обесцениваются медленнее, чем новые. Но если вы приобрели подержанный автомобиль в автосалоне, скорее всего, он повысил цену, увеличив тем самым амортизацию в первый год. Например, трехлетняя Honda CR-V, приобретенная у дилера в 2019 году, обесценится примерно на 15,8% за первый год.
Итак, где же остается авансовый платеж за подержанный автомобиль?
Данные Edmunds показывают, что средний первоначальный взнос за подержанный автомобиль составляет около 10.9% от продажной цены. Эта сумма должна быть достаточной для покупки подержанного автомобиля у частного лица, поскольку цены ниже, а амортизация происходит медленнее. Однако, если вы решили покупать у дилера, убедитесь, что вы ведете переговоры, чтобы минимизировать влияние на его обесценивание. Самое главное, не избавляйтесь от машины в первые пару лет. Дайте время, чтобы амортизация успокоилась.
Вот еще несколько подходов к первоначальной оплате, а также их плюсы и минусы.
Zero Down
Ничего не платя, большая часть денег остается в вашем кармане.Вы можете сесть в новую машину, не откладывая заранее. Однако ваш кредит должен быть в отличной форме, чтобы финансовая компания одобрила ссуду с нулевым размером предоплаты. Два недостатка нулевой оплаты — это более высокие ежемесячные платежи и более высокие финансовые расходы. (Финансовые сборы не являются проблемой, если вы имеете право на получение 0% годовых, хотя они становятся менее распространенными.) Кроме того, вы также будете перевернуты по автокредиту, изначально задолжав больше денег, чем стоит машина.
Если вы хотите пойти по пути «нулевого спада», мы настоятельно рекомендуем страхование пробелов или страховку на замену нового автомобиля.
Используйте все, что вы можете себе позволить
Хотя сэкономить на 20% первоначальном взносе может быть сложно, это дает вам много преимуществ. Если ваш бюджет это позволяет, больший первоначальный взнос позволит вам выбрать более короткий срок финансирования, что сэкономит вам деньги на выплате процентов. Он также покроет большую часть амортизации за первый год и даст вам достаточно капитала, чтобы вам не пришлось придумывать дополнительные деньги, если вы решите купить другой автомобиль, прежде чем выплачивать ссуду.А если ваш автомобиль угнан или сломан в результате аварии, вы, вероятно, ничего не должны. Кроме того, вы можете смело пропустить страхование пробелов и покрытие замены нового автомобиля.
Первоначальный взнос для покупателей с субстандартным кредитом
Низкий кредитный рейтинг не означает, что вы не можете купить машину. Но если у вас есть оценка FICO около 620 или ниже, внесение большего первоначального взноса может увеличить шансы на получение кредита . Кредиторы хотят снизить риск невыплаты, поэтому они предпочитают ссуды на меньшие суммы.Чем больше вы поставите, тем больше у вас будет шансов быть одобренным.
Если вы покупатель с низким кредитным рейтингом, вам также следует противостоять привлекательности долгосрочных ссуд, даже если они предлагают более приемлемые платежи. В наши дни многие люди продлевают срок кредита. Данные Edmunds показывают, что средний срок кредита увеличился до 69 месяцев: почти шесть лет. Семилетние ссуды — не редкость. Но в долгосрочной перспективе по этим автокредитам вы будете платить гораздо больше процентов. И эта машина может вам надоесть еще до того, как вы ее выплатите, а это означает, что ссуда может переживать машину.Перенос платежей до следующего автомобиля — плохое начало для новой ссуды.
Найдите свой правильный процент
Понятно, что снижение на 20% — это больше, чем большинство людей может сэкономить. А снижение 0% может быть доступно не всем. Таким образом, большинство покупателей автомобилей оказываются где-то посередине, вкладывая немного денег, но недостаточно, чтобы напрячь свои сбережения.
Взгляните на свой бюджет и посмотрите, какой процент от покупной цены автомобиля лучше всего подходит для вас в качестве первоначального взноса. Используйте калькуляторы Edmunds, чтобы ввести различные суммы первоначального взноса и посмотреть, как они влияют на ежемесячный платеж.Общее правило заключается в том, что на каждую выложенную вами 1000 долларов ваш ежемесячный платеж упадет примерно на 15–18 долларов. Если амортизация подвергнет вас финансовому риску в случае аварии, отметьте стоимость пробела или покрытия замены нового автомобиля.
Сколько должен быть авансовый платеж за автомобиль?
Если вы подумываете о покупке автомобиля в будущем, вам может быть интересно, какую сумму первоначального взноса вам следует внести.И должен ли ваш первоначальный взнос измениться в зависимости от того, покупаете ли вы новый автомобиль или подержанный?
В конечном счете, решение о размере первоначального взноса обычно зависит от вас, вашей конкретной ситуации и того, на какой автокредит вы имеете право.
Хорошим началом будет использование калькулятора автокредитования и последовательная распаковка вещей, что вам следует учитывать при определении суммы первоначального взноса за следующую машину.
Если вы хотите сделать свой первоначальный взнос еще более разумным, сделав покупки для своего следующего автомобиля, умные покупки помогут вашей покупательной способности.
Почему стоит положить большой аванс на следующую машинуВнести крупный авансовый платеж на следующий автомобиль — обычно разумный шаг по целому ряду причин.
Вы можете не перевернуть кредит
Если вы покупаете новый автомобиль, большой первоначальный взнос поможет вам получить больше капитала и избежать перерасхода кредита, когда первоначальная амортизация снижает стоимость вашего автомобиля.
Вы не будете платить по кредиту до тех пор, пока
Более крупный авансовый платеж также приведет к уменьшению остатка задолженности.Поскольку процентные платежи и ежемесячные платежи первоначально рассчитываются на основе того, сколько вы занимаетесь, меньшая ссуда означает, что меньше денег будет идти на выплату процентов и ежемесячные платежи.
Уменьшение процентных расходов и ежемесячного платежа позволяет вам оставлять большую часть вашего ежемесячного дохода на другие расходы.
Вам не понадобится полная страховка, если она вам не нужна
Когда вы финансируете автомобиль, большинство кредиторов потребуют от вас иметь полную страховку, хотите вы этого или нет.Страхование автомобиля на случай столкновения и полная страховка — это обычно разумный шаг, если вы не можете позволить себе починить или заменить автомобиль после аварии.
Однако, если вы финансово обеспечены и можете заменить автомобиль без каких-либо серьезных финансовых последствий, для вас может не иметь смысла нести это покрытие. Некоторые кредиторы могут потребовать, чтобы вы заплатили и за страхование пробелов, особенно если есть риск, что ваш автокредит может оказаться перевернутым.
Вы можете получить лучшую ставку по кредиту
Некоторые автокредиторы рассматривают сумму вашего первоначального взноса как фактор при определении условий вашего автокредитования.
Как правило, кредитор будет рассматривать вас как группу с меньшим риском, чем выше ваш авансовый платеж, при условии, что все остальные условия останутся равными.
Реальность: внесите разумный первоначальный взнос за следующую машинуИтак, сколько именно вы должны положить на следующую машину? Обычно цитируемое эмпирическое правило: необходимо отложить не менее 20% от покупной цены на следующий автомобиль . Если вы хотите и можете позволить себе вносить больше, это поможет снизить процентные платежи и ежемесячные платежи.
К сожалению, большинство людей не могут достичь этой цели. Фактически, средний первоначальный взнос за автомобиль в 2017 году составил всего 12%, согласно проведенному Эдмундсом анализу покупок новых и подержанных автомобилей.
Идеал: купить авто за наличныеВ идеальном мире людям не нужны автокредиты. Если у вас есть возможность продлить срок службы вашей нынешней машины, часто имеет смысл оставить ее. Держа машину подольше, вы сможете погасить текущий автокредит. Как только текущий автокредит будет погашен, вы можете начать откладывать то, что раньше было вашим ежемесячным платежом по автокредиту, на сберегательный счет, предназначенный для вашей следующей покупки автомобиля.
Даже если вам придется вложить небольшую сумму в дополнительные расходы на техническое обслуживание, оно того стоит. Пока вы не вкладываете в ремонт больше денег, чем стоит машина или ваш старый ежемесячный платеж за машину, вы все равно можете выйти вперед.
Вам нужно будет проверить цифры, чтобы увидеть, является ли ремонт вашего старого автомобиля или покупка другого автомобиля более разумным, но вы обязательно должны проверить, прежде чем автоматически пойти и купить новый автомобиль, потому что ваш старый автомобиль нуждается в небольшом ремонте.
Если вы сможете оставить свою старую машину достаточно долго, возможно, вы сможете заплатить за следующую машину наличными. Оплата автомобиля наличными дает вам гораздо больше финансовых возможностей и упрощает весь процесс.
Стоит ли ставить ноль на машине?В редких случаях имеет смысл поставить ноль на машине. Если у вас есть вся сумма для оплаты автомобиля наличными, но вместо этого вы получаете автокредит под 0%, вы можете положить свои деньги на сберегательный счет, на который начисляются проценты.Затем вы получите проценты, выплачивая 0% по автокредиту, что позволит вам выйти вперед.
Это работает только в том случае, если вы можете гарантировать, что не потратите сэкономленные на машину деньги ни на что другое, а это требует большей дисциплины, чем у большинства людей. По этой причине почти всегда лучше просто внести настолько большой авансовый платеж, на который могут справиться ваши финансы, не подвергая опасности ваш чрезвычайный фонд и другие финансовые цели.
В поисках доступного автомобиляНайти доступный автомобиль может быть так же просто, как воспользоваться сервисом покупки новых автомобилей, например, Edmunds, или поиском сделки на подержанные автомобили в дилерских центрах и на сайтах с классифицированными онлайн-объявлениями, которые также предлагает Edmunds.
Процесс покупки нового автомобиля в основном должен быть направлен на поиск подходящего автомобиля, который вписывается в ваш бюджет, и на то, чтобы убедиться, что вы получаете удобную для вас цену. Новые автомобили являются товаром, и конкретная марка и модель в разных дилерских центрах одинаковы, поэтому покупка по лучшей цене имеет смысл.
Если вы покупаете подержанный автомобиль, все обстоит сложнее. Каждый подержанный автомобиль уникален. Вам нужно будет проверить состояние, пробег, возраст и езду на каждой машине, чтобы убедиться, что это выгодная сделка.
Вы также можете использовать инструменты оценки автомобилей, в том числе предлагаемые Edmunds, чтобы узнать, разумна ли цена, по которой предлагается подержанный автомобиль.
При покупке подержанного автомобиля обычно имеет смысл заплатить механику, чтобы тот проверил его состояние. Вам также следует проверить отчет об истории транспортного средства, чтобы убедиться, что нет никаких красных флажков, скрывающихся вне поля зрения.
РезюмеКогда вы покупаете автомобиль — новый или подержанный — и подсчитываете, сколько вы будете платить за автомобиль каждый месяц, вы действительно хотите быть уверены, что получаете лучшую цену, какую только можете.Сервисы по покупке автомобилей, такие как Edmunds, могут помочь, если вы не умеете вести переговоры.
Поскольку вы обдумываете, какую сумму первоначального взноса вы можете и хотите внести в , практическое правило заключается в том, чтобы внести 20% от покупной цены автомобиля. Независимо от того, какую машину вы решите купить, внесение крупного первоначального взноса обычно является лучшим ходом для ваших финансов.
Подробнее
Калькулятор автокредитования
Ежемесячная оплата: 372 доллара.86
Найдите среднюю налоговую ставку и сборы в вашем штате. |
Калькулятор автокредита в основном предназначен для покупки автомобилей в США. Люди за пределами США могут по-прежнему использовать калькулятор, но, пожалуйста, внесите соответствующие изменения. Если предоставляется только ежемесячный платеж по любому автокредиту, используйте вкладку «Ежемесячные платежи» (обратный автокредит), чтобы рассчитать фактическую цену покупки автомобиля и другую информацию об автокредите.
Автокредиты
Большинство людей обращаются в автокредиты при покупке автомобиля.Они работают так же, как и любой общий обеспеченный заем от финансового учреждения со стандартным сроком 36, 60, 72 или 84 месяцев в США. Каждый месяц погашение основной суммы и процентов должно производиться от заемщиков кредиторам автокредитов. Деньги, взятые в долг у кредитора, но не возвращенные, могут привести к юридическому изъятию автомобиля.
Сравнение финансирования дилерских центров и прямого кредитования
Как правило, существует два основных варианта финансирования автокредитов: прямое кредитование или финансирование через дилерское агентство.Первый предоставляется в виде типичной ссуды, предоставляемой банком, кредитным союзом или финансовым учреждением. После заключения контракта с дилером на покупку автомобиля ссуда используется прямым кредитором для оплаты нового автомобиля. Финансирование дилерского центра в чем-то похоже, за исключением того, что автокредит и, следовательно, оформление документов, инициируются и завершаются через дилерский центр. Автокредиты через дилеров обычно обслуживаются зависимыми кредиторами, которые часто связаны с каждой маркой автомобилей.Контракт остается у дилера, но часто продается банку или другому финансовому учреждению, называемому правопреемником, который в конечном итоге обслуживает ссуду.
Прямое кредитование дает покупателям больше рычагов для обращения к автомобильному дилеру, при этом большая часть финансирования осуществляется на их условиях, поскольку это создает дополнительную нагрузку на автомобильного дилера, заставляя его конкурировать с более выгодной ставкой. Предварительное одобрение не привязывает покупателей автомобилей к одному автосалону, и их склонность просто уйти намного выше. При дилерском финансировании у потенциального покупателя автомобиля меньше выбора, когда дело доходит до покупок по процентной ставке, хотя оно существует для удобства тех, кто не хочет тратить время на покупки или не может получить автокредит через прямое кредитование.
Часто для стимулирования продаж автомобилей производители автомобилей предлагают выгодные финансовые сделки через дилеров. Потребители на рынке нового автомобиля должны начать поиск финансирования с автопроизводителей. Нередко можно получить низкие процентные ставки, такие как 0%, 0,9%, 1,9% или 2,9% от производителей автомобилей.
Скидки на автомобили
Производители автомобилей могут предлагать скидки на автомобили для дальнейшего стимулирования покупателей. В зависимости от штата скидка может облагаться или не облагаться налогом соответственно. Например, при покупке автомобиля по цене 30 000 долларов США со скидкой в размере 2 000 долларов США налог с продаж будет рассчитываться на основе первоначальной цены в размере 30 000 долларов США, а не 28 000 долларов США.К счастью, значительная часть штатов этого не делает и не облагает налогом скидки наличными. Это Аляска, Аризона, Делавэр, Айова, Канзас, Кентукки, Луизиана, Массачусетс, Миннесота, Миссури, Монтана, Небраска, Нью-Гэмпшир, Оклахома, Орегон, Пенсильвания, Род-Айленд, Техас, Юта, Вермонт и Вайоминг.
Как правило, скидки предоставляются только для новых автомобилей. Хотя некоторые дилеры по продаже подержанных автомобилей предлагают скидки наличными, это случается редко из-за трудностей, связанных с определением истинной стоимости автомобиля.
Сборы
Покупка автомобиля связана с расходами, отличными от покупной цены, большинство из которых представляют собой комиссионные, которые обычно могут быть включены в финансирование автокредита или выплачены авансом. Однако покупатели автомобилей с низким кредитным рейтингом могут быть вынуждены платить заранее. Ниже приводится список общих комиссий, связанных с покупкой автомобилей в США
.- Налог с продаж — В большинстве штатов США взимается налог с продаж при покупке автомобилей. В зависимости от штата, в котором автомобиль был приобретен, можно оплатить стоимость налога с продаж за счет стоимости автомобиля.Аляска, Делавэр, Монтана, Нью-Гэмпшир и Орегон — пять штатов, которые не взимают налог с продаж.
- Сборы за документы — Это сбор, взимаемый дилером за обработку таких документов, как право собственности и регистрация.
- Сборы за право собственности и регистрацию — Это сборы, взимаемые штатами за право собственности на транспортное средство и регистрацию.
- Сборы за рекламу —Это сбор, который региональный дилер платит за продвижение автомобиля производителя на территории дилера.Если не взимается отдельно, плата за рекламу включена в стоимость автомобиля. Типичная цена этой платы составляет несколько сотен долларов.
- Сбор за пункт назначения — Это сбор, покрывающий доставку автомобиля с завода в офис дилера. Этот сбор обычно составляет от 900 до 1500 долларов.
- Страхование — В США автострахование является строго обязательным, чтобы рассматриваться как законный водитель на дорогах общего пользования, и обычно требуется до того, как дилеры смогут обрабатывать документы.Когда автомобиль приобретается в кредит, а не за наличные, страхование полного покрытия часто является обязательным. Автострахование может стоить более 1000 долларов в год для полного покрытия. Большинство автодилеров могут предоставить краткосрочную страховку (на 1 или 2 месяца) для оформления документов, чтобы новые владельцы автомобилей могли оформить надлежащую страховку позже.
Если комиссии включены в автокредит, не забудьте установить флажок «Включить все комиссии в кредит» в калькуляторе. Если вместо этого им выплачивается аванс, не устанавливайте этот флажок.Если автодилер вложит какие-либо загадочные специальные сборы в покупку автомобиля, было бы разумно потребовать обоснования и подробных объяснений для их включения.
Стратегии автокредитования
Препарат
Вероятно, самая важная стратегия для получения отличной автомобильной ссуды — это хорошо подготовиться. Это означает определение того, что доступно по цене, прежде чем отправиться в автосалон. Знание того, какой автомобиль вам нужен, упростит поиск и поиск лучших предложений, соответствующих вашим индивидуальным потребностям.После того, как выбрана конкретная марка и модель, обычно полезно иметь в виду некоторые типичные текущие ставки, чтобы обеспечить эффективные переговоры с продавцом автомобилей. Это включает в себя общение с более чем одним кредитором и получение котировок из разных источников. Автосалоны, как и многие другие предприятия, хотят получить от продажи как можно больше денег, но часто, при достаточных переговорах, готовы продать автомобиль по значительно меньшей цене, чем та цена, которую они первоначально предлагают. Предварительное одобрение автокредита через прямое кредитование может помочь в переговорах.
Кредит
Кредит и, в меньшей степени, доход, как правило, определяют одобрение автокредитов, будь то через дилерское финансирование или прямое кредитование. Кроме того, заемщики с отличной кредитной историей, скорее всего, получат более низкие процентные ставки, что приведет к снижению общей платы за автомобиль. Заемщики могут повысить свои шансы на заключение лучших сделок, предприняв шаги для достижения лучших кредитных рейтингов, прежде чем брать ссуду на покупку автомобиля.
Cash Back vs.Низкий процент
При покупке автомобиля производители автомобилей часто могут предложить либо скидку на автомобиль наличными, либо более низкую процентную ставку. Скидка наличными мгновенно снижает покупную цену автомобиля, но более низкая ставка потенциально может привести к экономии на выплатах процентов. Выбор между ними будет для всех разным. Для получения дополнительной информации или выполнения расчетов, связанных с этим решением, перейдите в Калькулятор кэшбэка и низкой процентной ставки.
Ранняя выплата
Выплата кредита на покупку автомобиля раньше, чем обычно, не только сокращает срок кредита, но также может привести к экономии процентов.Однако у некоторых кредиторов есть штраф за досрочное погашение или условия, ограничивающие досрочное погашение. Перед подписанием договора автокредитования важно внимательно изучить детали.
Рассмотрим другие варианты
Хотя привлекательность нового автомобиля может быть сильной, покупка подержанного автомобиля, даже если от него прошло всего несколько лет, обычно дает значительную экономию; новые автомобили обесцениваются, как только они съезжают со стоянки, иногда более чем на 10% от их стоимости; это называется амортизацией вне партии и является альтернативным вариантом для рассмотрения потенциальными покупателями автомобилей.
Люди, которые просто хотят новую машину для удовольствия от вождения новой машины, могут также рассмотреть возможность аренды, которая, по сути, является долгосрочной арендой, которая обычно стоит меньше предоплаты, чем полная покупка. Для получения дополнительной информации или выполнения расчетов, связанных с автолизингом, посетите Калькулятор автолизинга.
В некоторых случаях машина может даже не понадобиться! Если возможно, подумайте об общественном транспорте, автопарке с другими людьми, велосипеде или прогулке.
Покупка автомобиля за наличные
Хотя большинство покупок автомобилей в США совершается с использованием автокредитов.С., покупка машины за наличные имеет свои преимущества.
- Избегайте ежемесячных платежей — Оплата наличными освобождает лицо от обязанности производить ежемесячные платежи. Это может быть огромным эмоциональным преимуществом для тех, кто предпочел бы, чтобы на их голову не нависал большой заем в ближайшие несколько лет. Кроме того, больше не существует возможности пени за просрочку ежемесячных платежей.
- Избегайте процентов — Отсутствие финансирования, связанного с покупкой автомобиля, означает, что проценты не взимаются, что приведет к снижению общих затрат на владение автомобилем.В качестве очень простого примера, заимствование 32 000 долларов США на пять лет под 6% потребует выплаты 618,65 долларов США в месяц с общей выплатой процентов в размере 5 118,98 долларов США в течение срока действия ссуды. В этом случае оплата наличными сэкономит 5 118,98 долларов США.
- Гибкость в будущем —Потому что право собственности на автомобиль составляет 100% после полной оплаты. На автомобиль нет никаких ограничений, таких как право продать его через несколько месяцев, использовать менее дорогое страховое покрытие и внести определенные изменения в автомобиль.
- Избегайте чрезмерной покупки — Полная оплата единой суммой ограничит покупателя автомобиля суммой в пределах их непосредственного расчетного бюджета. С другой стороны, финансируемые покупки менее конкретны и могут привести к тому, что покупатели автомобилей будут покупать больше, чем они могут позволить себе в долгосрочной перспективе; легко поддаться соблазну добавить несколько дополнительных долларов к ежемесячному платежу, чтобы увеличить срок кредита на более дорогой автомобиль. Ситуация усложняется тем, что продавцы автомобилей склонны использовать такую тактику, как сборы и сложное финансирование, чтобы вынудить покупателей выкупить свою собственность.Всего этого можно избежать, заплатив наличными.
- Скидки — В некоторых случаях покупка автомобиля может сопровождаться возможностью немедленной скидки или финансирования под низкий процент. Определенные скидки предлагаются только при покупках за наличные.
- Избегайте подводной ссуды —Когда дело доходит до финансирования обесценивающегося актива, существует вероятность того, что ссуда уйдет под воду, что означает, что задолженность по активу превышает его текущую стоимость. Автокредиты ничем не отличаются, и полная выплата полностью исключает этот сценарий.
Оплата наличными автомобиля дает множество преимуществ, но это не означает, что каждый должен это делать. Существуют ситуации, когда финансирование с помощью автокредита может иметь больше смысла для покупателя автомобиля, даже если у него достаточно сэкономленных средств для покупки автомобиля одним платежом. Например, если автокредит с очень низкой процентной ставкой предлагается на покупку автомобиля и существуют другие возможности для увеличения инвестиций за счет средств, может быть более целесообразным вложить деньги вместо того, чтобы получить более высокий доход.Кроме того, покупатель автомобиля, стремящийся достичь более высокого кредитного рейтинга, может выбрать вариант финансирования и никогда не пропустить ни одного ежемесячного платежа за свой новый автомобиль, чтобы набрать свои баллы, которые помогают другим областям личных финансов. Каждый человек должен определить, какое решение будет правильным.
Стоимость при обмене
Обмен — это процесс продажи вашего автомобиля дилеру в обмен на кредит для покупки другого автомобиля. Не ожидайте слишком большой выгоды, продавая старые автомобили дилерам.Продажа старых автомобилей в частном порядке и использование средств для будущей покупки автомобиля, как правило, приводит к более желаемому с финансовой точки зрения результату.
В большинстве штатов, которые взимают налог с продаж при покупке автомобилей (не во всех), взимаемый налог с продаж основан на разнице между ценой нового автомобиля и ценой обмена. При покупке нового автомобиля на сумму 30 000 долл. США со стоимостью обмена на сумму 10 000 долл. США налог, уплачиваемый с новой покупки со ставкой налога 8%, составляет:
.(30 000–10 000 долл. США) × 8% = 1 600 долл. США
В некоторых штатах не предусмотрено снижение налога с продаж при замене товара, включая Калифорнию, Округ Колумбия, Гавайи, Кентукки, Мэриленд, Мичиган, Монтану и Вирджинию.Этот автоматический калькулятор ссуды автоматически корректирует метод, используемый для расчета налога с продаж, включающего стоимость Trade-in, в зависимости от предоставленного состояния.
Используя значения из приведенного выше примера, если бы новый автомобиль был приобретен в штате без снижения налога с продаж при обмене, налог с продаж будет:
30 000 долларов США × 8% = 2400 долларов США
Это получается разница в 800 долларов, что может быть причиной для людей, продающих автомобиль в этих штатах, чтобы рассмотреть возможность частной продажи.
.