Первоначальный взнос по ипотеке: сколько процентов он составляет
Чтобы получить доступ к кредитным ресурсам банка, благодаря которым можно приобрести жилье, недостаточно иметь хорошую кредитную историю и хороший заработок. Нужно иметь первоначальный взнос по ипотеке.
Первоначальный (первичный) взнос по ипотеке является частью стоимости приобретаемого объекта недвижимости. Когда и как покупатель должен его внести оговаривается в предварительном договоре купли-продажи, но точно до получения кредитных средств.
Сущность первоначального взноса
Что значит первоначальный взнос в ипотеке: банки требуют, чтобы у клиента были собственные средства для того, чтобы оценить его, а также для того, чтобы закрыть вход на рынок ипотечного кредитования неплатежеспособным гражданам. Наличие крупной суммы говорит о том, что претендент на ипотеку:
- достаточно платежеспособен;
- склонен к бережливости;
- способен в течение длительного времени последовательно идти к своей цели.
То есть он достаточно надежен, так как смог заработать крупную сумму денег или, если получил ее иным путем, найти ей разумное применение. Такому человеку можно доверить крупный заем на длительный срок.
Проблема, обязателен ли первоначальный взнос при ипотеке, особенно остро стоит у тех, кто в жилье нуждается, но чьи доходы не позволяют решить данный вопрос.
Для таких людей это требование становится преградой, посредством которой банки отсеивают рисковых заемщиков: если у них нет первоначального взноса, значит, они не могут позволить себе делать накопления, значит впоследствии не смогут вовремя гасить заём.
Однако такая логика не учитывает случаи, когда средства, что могли бы сначала откладываться, а впоследствии направляться на уплату платежей по ипотеке, в текущий момент тратятся на оплату аренды жилья.
Первоначальный взнос входит в сумму ипотеки? Нет, это собственные средства заемщика, которые направляются на оплату определенной доли приобретаемого имущества. Для кредитора это означает, что в случае судебных разбирательств по причине неисполнения клиентом договорных обязательств, банк не только сможет вернуть свои деньги (сумму, предоставленную в качестве кредита), но и покрыть все сопутствующие издержки: на проведение аукциона, на погашение процентов и начисленных пени.
В таких ситуациях, сколь ни была бы велика доля собственных средств, сколь долго бы ни платился кредит, и сколько бы ни было уплачено процентов, заемщику вернут лишь то, что останется после оплаты всех расходов. Полученная в результате подобных действий сумма может быть меньше потраченной заемщиком.
Доля собственных средств
Первый взнос по ипотеке в Сбербанке – сколько нужно иметь собственных средств:
- по программе «Военная ипотека» — 20%;
- если потенциальный заемщик решил ограничиться предоставлением банку всего двух документов, то 50% вне зависимости от выбранного пакета;
- для покупки жилья на первичке — 15%;
- ждя приобретения либо строительства дома — 25%;
- в иных случаях – 20%.
На данном примере можно четко проследить зависимость: чем ликвиднее залог и надежнее клиент, тем более лояльно к заемщику относятся — ему предлагают более выгодные условия и позволяют вложить в проект меньшую долю собственных средств.
Гарантом по «Военной ипотеке» выступает Министерство обороны РФ, с которым военнослужащий заключает контракт на весьма жестких условиях. Потому доля собственных средств минимальная. Максимальные траты ждут тех, кто не может подтвердить свою платежеспособность и трудовую занятость. От них банк потребует 50%-ного участия в покупке.
Если первоначальный взнос не требуется, банк обезопасит себя посредством:
- высокого процента по кредиту;
- требования от клиента заключения максимального числа страховых договоров;
- введения разнообразных комиссий;
- установления иных ограничений.
Внимательное изучение ипотечных программ Сбербанка покажет, что чем больше доля первого взноса, тем меньше процентная ставка, т.к. такая ситуация для кредитора более безопасна.
Какой должен быть первый взнос для ипотеки определяет руководство кредитора. Заемщикам выгоднее, чтобы он изначально был больше, т.к.:
- им предоставят более выгодную процентную ставку;
- чем меньше сумма долга, тем меньшую сумму процентов начислят за весь срок кредитования;
- страховые выплаты по любым ипотечным программам учитывают, в том числе, остаток ссудного счета – чем меньше сумма долга, тем дешевле обойдется страхование;
- чем меньше долг, тем меньше платежи, тем они более приемлемы для бюджета семьи.
Подтверждение наличия собственных средств
Как вносится первоначальный взнос по ипотеке, покупатель недвижимости и ее продавец решают самостоятельно, без участия банка: это может быть передача наличных под расписку, перечисление на счет, расчеты с использованием банковской ячейки. Кредитор устанавливает, сколько процентов первый взнос по ипотеке составит, т.е. минимально допустимую его величину в конкретной сделке. Также банк требует, чтобы подтверждение платежеспособности клиента было предоставлено до того, как будет выдан заём.
Куда идет первоначальный взнос по ипотеке, прописывается в договоре купли-продажи: он оплачивается напрямую продавцу. Это особенно важно, когда у приобретаемого объекта недвижимости несколько собственников. В документе следует указать, кому платится первоначальный взнос по ипотеке: одному из владельцев либо каждому из них. В последнем случае нужно приписать суммы, причитающиеся каждому, а также то, куда (по каким реквизитам) необходимо перечислить средства.
Какой первый взнос по ипотеке за квартиру должен быть, и как его подтверждать, следует уточнять у кредитора.
Если со стороны банка отсутствуют какие-либо особые требования по организации порядка расчетов в виде применения сейфовых ячеек и прочего, то стандартно используется поэтапный порядок расчетов между покупателями и продавцами недвижимости.
1-ая часть общей суммы, что необходимо уплатить за покупку, – это авансовый платеж или залог. В первом случае при отказе от сделки одной из сторон деньги в полном объеме возвращаются покупателю. Во втором – если инициатор расторжения сделки покупатель, он теряет залог, если продавец – он возмещает сумму в двойном размере. Данный платеж совершается в момент подписания предварительного договора купли-продажи. Обычно деньги идут наличными. Факт получения средств продавец подтверждает, собственноручно совершенной, надписью на договоре. На бумаге он указывает сумму цифрами и прописью, пишет полностью ФИО, ставит подпись. Можно расплатиться и посредством взноса или безналичного перевода средств на счет продавца в день сделки. В банке выдадут документальное подтверждение совершения операции. Оригинал остается у покупателя. Продавцу можно сделать копию;
2-ая часть представляет собой разницу между общей суммой собственных средств и авансом (залогом). Например, уточнив, сколько должен быть первоначальный взнос по ипотеке в Сбербанке, вычисляют согласно стоимости приобретаемого объекта минимально необходимую долю собственных средств. Некоторая сумма (1-ая часть) определяется по согласованию с продавцом. Обычно она чуть больше или соответствует стоимости услуг риелтора. Остаток (2-ая часть) определяется как разница между общим объемом собственных средств и суммой, уже переданной продавцу. Факт передачи 2-ой части подтверждается одним из способов, указанных выше. Но при расчете наличными средствами помимо удостоверяющей надписи на договоре кредитор вправе потребовать предоставить расписку от продавца о получении всей суммы первоначального взноса.
3-я часть – заемные средства. Их перечисляет банк на счет продавца на, указанные им, реквизиты после предоставления покупателем зарегистрированных документов по сделке.
Что можно использовать в качестве первоначального взноса
Сколько нужно внести первоначальный взнос за ипотеку, на консультации уточнит сотрудник банка. Он же должен разъяснить, работает ли данное кредитное учреждение с материнским сертификатом и по какой схеме. Сегодня указанные средства банки принимают в качестве подтверждения наличия у заемщика собственных средств. Обычно банк принимает документ и уже сам на основании заявления заемщика проводит необходимую работу с Пенсионным фондом. В такой ситуации все расчеты проводятся в безналичной форме.
Некоторые кредитные учреждения принимают вместо первоначального взноса дополнительное обеспечение — имеющееся жилье. Сколько процентов первоначальный взнос при ипотеке составит в таком случае, зависит от результатов оценки объекта недвижимости и условий банка. Иногда за заемщиками сохраняется право временного пользования, переданным в качестве первоначального взноса, имуществом на время постройки новой квартиры или ремонта в ней. Это удобно при покупке объекта недвижимости на первичном рынке новостроек или при переезде из другого региона.
Нужно тщательно просчитать все возможные потери как в случае самостоятельной продажи имеющегося жилья, так и при его передаче его в залог банку вместо первоначального взноса.
При отсутствии возможности подтвердить наличие собственных средств иногда обращаются к одновременному оформлению двух кредитов – потребительского и ипотечного. Средства, полученные по первому договору, будут вноситься в качестве первоначального взноса. Решение весьма рискованное. Так можно поступать только тем, кто имеет достаточно большой доход, чтобы:
- при проверке кредитной истории службой банка уровень платежеспособности претендента на кредит с учетом обоих обязательств оказался приемлемым;
- одновременно исполнять обязательства по уплате обоих займов.
О наличии поданной заявки или уже оформленном кредите по БКИ узнают быстро. Первоначальный взнос (даже в минимально возможном размере) составляет довольно приличную сумму. Соответственно и платежи будут существенные, особенно с учетом того, что такой заём обычно дают максимум на 5 лет. Уже тогда, когда первый платеж по ипотеке совпадет с первой выплатой по потребительскому кредиту, это будет очень ощутимая сумма.
Желательно заранее, на этапе консультаций у кредитора, просчитать, сколько составит совокупный обязательный платеж. Если полученное значение изъять из бюджета хотя бы в одном месяце (отложить на первый взнос или оплату сопутствующих оформлению ипотечного займа расходов), можно понять, насколько приемлемо будет такое решение.
Нужно помнить о и необходимости продления страховок. Один раз в год придется внести в кассу страховой компании около 1-1,5% от остатка задолженности по ипотеке для продления действия полиса страхования, что также отрицательно скажется на финансовом положении заемщика.
frombanks.ru
Первоначальный взнос по ипотеке, какой первоначальный взнос по ипотеке на квартиру в банке
Жить в своем доме или квартире – мечта многих. Однако не всегда приобретение жилья – это простая задача. Иногда приходится прибегать к помощи банков, обращаясь за выдачей кредита. Однако не у всех есть возможность оплатить первоначальный взнос по ипотеке. Тогда потенциальные заемщики начинают искать способы взять ипотеку без первоначального взноса или найти другие вероятные варианты.
Что такое первоначальный взнос и зачем он нужен?
Первоначальный взнос представляет из себя сумму из личных средств заемщика, которую нужно внести при оформлении кредита. Это часть стоимости приобретаемой недвижимости в случае с ипотекой. Сколько первоначальный взнос составит в рублях или процентах будет зависеть от большого количества факторов:
- выбранный банк и кредитная программа;
- стоимость приобретаемой недвижимости;
- срок получения кредита;
- доход потенциального заемщика.
Минимальный первоначальный взнос может составлять от 0% до 30%. Обычно, чем больше заемщик готов внести сразу, тем меньше процентная ставка по кредиту для него в дальнейшем. Кроме того, ежемесячный платеж в дальнейшем также значительно уменьшается, поскольку, чем больше денег вы вносите, тем меньше нужно брать в долг у банка, соответственно, с меньшей суммы будут начисляться проценты.
В пору, когда ипотека только появилась на отечественном рынке финансовых услуг, многие банки выдавали средства на покупку жилья без первоначального взноса, а впоследствии имели много проблем с недобросовестными заемщиками.
Оформляя ипотеку в банке, первоначальный взнос лучше делать как можно больше. Таким образом переплата уменьшиться не только за счет того, что уменьшится процентная ставка, но и благодаря уменьшению срока кредита. Оптимальным называют соотношение 50 на 50 средств банка и собственных денег заемщика.
Источником первоначального взноса могут быть личные деньги заемщика либо средства от продажи недвижимости и другого имущества. В некоторых случаях банки допускают использование материнского капитала в качестве первого взноса по ипотеке.
Также возможен вариант использования в качестве первого взноса по ипотеке кредитных средств, однако это сильно усложнит выплату для клиента банка, поскольку увеличится долговая нагрузка и далеко не каждый будет способен справиться с ней.
Как собрать деньги для первоначального взноса?
Желание многих взять ипотеку упирается в 20-30% обязательного первоначального взноса, без которых банк попросту не согласится оформить заем.
Чтобы не попасть впросак, подавая заявку, а после одобрения обнаружив, что средств для внесения первого взноса недостаточно, необходимо сначала выбрать жилье и узнать его точную стоимость.
Затем следует рассмотреть имеющиеся кредитные программы различных банков, сравнить условия и выбрать наиболее подходящие. С помощью кредитного калькулятора, который есть на сайтах всех крупных финансовых организаций, таких как Сбербанк или ВТБ, можно рассчитать требуемый от суммы ипотеки первоначальный взнос. От застройщика, вторичное жилье или просто новая квартира – все эти аспекты нужно учитывать при изучении предложений. Это позволит понять, сколько денег, на какой срок и под какой процент вы можете получить.
После расчета ежемесячного платежа, рекомендуется начать откладывать эту сумму ежемесячно, внося деньги на депозитный счет. Таким образом получится накопить средства на первоначальный взнос.
Однако цены на жилье постоянно меняются и не всегда в сторону уменьшения, поэтому желательно собрать деньги как можно быстрее, ведь условия кредитной программы могут измениться и стать не такими привлекательными. Для этого можно продать какое-либо имущество, которое не является необходимым. Например, второй автомобиль.
Однако получить кредит на новую квартиру сложнее, если собрать деньги быстро не получается лучше взять ипотеку на вторичное жилье. Первоначальный взнос в большинстве банков будет на порядок ниже – 15%.
Вне зависимости от стоимости жилья, первоначальный взнос в среднем должен быть не менее 30%, поэтому перед оформлением займа рекомендуется проверить, есть ли возможность собрать такую сумму, и если нет, вероятно, подыскать более дешевую квартиру или дом.
968 просмотровПодпишитесь на Bankiros.ruПредыдущая статья
Ипотека без официального подтверждения дохода
Следующая статья
Требования к заемщику по ипотеке
bankiros.ru
Первоначальный взнос по ипотеке: условия банков, расчет процентов
Что такое первоначальный взнос по ипотеке?
Первоначальный взнос — это часть стоимости квартиры, которую необходимо внести за счет собственных средств. В большинстве банков он обязателен. На размер первого платежа банки ориентируются при оценке своих рисков, то есть если вы готовы внести сразу большую сумму, значит, и дальше «проблем» с вами не будет.
Банку первый взнос нужен и на случай, если все же у вас возникнут трудности с выплатой ипотеки. Тогда ему придется продавать залог (в крайнем случае), а, как известно, шансы банка на полный возврат кредита за счет залога при наличии первого взноса существенно увеличиваются.
Требования банков к первому взносу
Каждый банк самостоятельно определяет, сколько процентов от стоимости жилья составляет минимальный первичный взнос. Например, в Альфа-Банке, Сбербанке, Россельхозбанке он равен 15%, в Райффайзенбанке, ВТБ, УБРиР — 10%, в Совкомбанке — 5%, а в Газпромбанке — от 0%.
Размер первого взноса зависит от следующих факторов:
- Тип приобретаемой недвижимости. По кредиту для покупки вторичного жилья или квартиры в новостройке первый взнос будет ниже, чем по ипотеке на гараж или коммерческую недвижимость.
- Категория заемщика. Зарплатные клиенты могут рассчитывать на одобрение заявки с меньшим первым взносом.
- Участие в действующих акциях. При покупке квартиры у партнеров банка сумма первого взноса будет ниже, а некоторые банки могут выдать ипотеку и без первого взноса, например, такая программа действует в Газпромбанке совместно с группой компаний «Газпромбанк — Инвест».
- Документальное подтверждение доходов и занятости. При оформлении ипотеки без справки о доходах и копии трудовой книжки банки просят внести минимум 30 — 50% от стоимости жилья. Например, в ВТБ при выборе программы по двум документам первый взнос составит 30% (покупка квартиры в новостройке) или 40% (приобретение готовой недвижимости), а в Россельхозбанке придется заплатить 40%, если приобретается квартира, или 50%, если планируется купить дом с земельным участком.
Оплатить первый взнос необходимо после одобрения заявки на ипотеку, но до момента оформления ипотечного договора. Средства по первому взносу надо зачислить на специальный счет в банке, где оформляется ипотека, или они могут быть переведены на счет продавца/застройщика в банке, переданы ему наличкой под расписку или зачислены на текущий счет.
Если вы самостоятельно оплачиваете продавцу часть стоимости квартиры, факт совершения платежа надо подтвердить документально.
Для оплаты первого взноса можно использовать материнский капитал, но только при оформлении ипотеки по программам с подтверждением дохода и занятости (то есть с полным пакетом документов — паспортом, СНИЛС, копией трудовой и 2-НДФЛ).
Что делать, если не хватает на начальный взнос по ипотеке
Минимальный первый взнос необходимо оплатить за счет собственных средств, но иногда квартиру хочется приобрести срочно, а накопленных денег нет.
В этом случае придется решать проблему одним из следующих способов:
- Продажа имеющейся недвижимости. Найти деньги на первый взнос проще, если ипотека оформляется для увеличения жилой площади — достаточно продать имеющуюся недвижимость. Можно также выставить на продажу и другое имущество, например, автомобиль.
- Оформление дополнительного кредита. Некоторые банки сразу предлагают взять кредит на первоначальный взнос. Но нужно учитывать, что платить сразу 2 кредита будет довольно сложно.
- Обращение за помощью к родственникам. Иногда родители или близкие люди могут предоставить часть или даже весь первый взнос по ипотеке. Деньги от родственников могут быть получены безвозмездно или в долг.
- Оформление ипотеки без первоначального взноса. Такие программы доступны лишь в нескольких банках.
Как получить ипотеку без первоначального взноса
Некоторые банки оформляют ипотеку без первого взноса. В этом случае предоставляется кредит на всю стоимость недвижимости. Но условия по таким программам будут менее привлекательными. Например, при отсутствии первого взноса в Промсвязьбанке минимальная ставка составит 11,5%, а в Россельхозбанке — 10,5%, при этом потребуется передать в залог другую недвижимость. При рассмотрении заявки на ипотеку без первого взноса вас будут более тщательно проверять, т. к. у банка существенно увеличиваются риски невозврата денег.
Еще одним вариантом получения ипотеки без первого взноса является оформление кредита с господдержкой, например, при использовании материнского капитала.
Также прочитайте: Ипотека под материнский капитал в Сбербанке: ставки, расчет платежа на калькуляторе и условия погашения
Преимущества ипотеки с первым взносом
При ипотеке с первым взносом снижается сумма переплаты, а дополнительно вы можете получить следующие плюсы:
- Более выгодная ставка. По ипотеке с первым взносом она будет ниже.
- Сокращение стоимости страховок. Они рассчитываются в процентах от суммы основного долга.
- Увеличение шансов на одобрение. При наличии первого взноса доверие банка к вам будет выше.
Разберем выгоду при наличии первого взноса на примере:
Квартира за 3 млн р. оформляется в ипотеку через Промсвязьбанк на 20 лет. При первом взносе в 1 млн р. ежемесячный платеж составит 17 511 р., а ставка — 8,6%. При отсутствии первого взноса ставка вырастет до 11,6%, ежемесячный платеж — до 32 234 р.
Отзывы об ипотеке
Станоева Екатерина:
Логинов Андрей:
«3 месяца назад оформил ипотеку в Сбербанке. Очень понравилась возможность подавать заявку и подбирать квартиру на сайте ДомКлик. В отделение я шел, уже зная что все одобрено и согласовано. За счет этого от подачи заявки до оформления сделки прошло минимум времени. Электронная регистрация сделки — также довольно удобный сервис, не надо никуда бегать лишний раз».
Куликова Алина:
Кучеренко Виталий:
«Я рассматривал несколько предложений от банков по ипотечным кредитам, но остановился на варианте Райффайзенбанка, т. к. уже пользовался его услугами в прошлом. Менеджер очень подробно рассказал обо всех условиях и на все этапах держал меня в курсе дел. С погашением долга никаких проблем не возникает. Мобильное приложение и онлайн-банк позволяют оплачивать кредит из любой точки земного шара».
kredit-online.ru
20% – это много или мало
Ипотечные программы ведущих банков страны предусматривают первый взнос по ипотеке от 10-20% стоимости жилья. Чем больше первый платеж, тем ниже процентная ставка и переплата за взятый заем. Что такое первоначальный взнос по ипотеке, кому он выплачивается, можно ли обойтись без него?
Первичный транш: определение
Что значит первоначальный взнос в ипотеке? Это часть стоимости недвижимости, приобретаемой с привлечением заемных средств. Этот транш выплачивается заемщиком из своих сбережений собственнику жилья на вторичном либо застройщику на рынке строящихся объектов.
На этапе изучения рынка недвижимости, выбирая недвижимое имущество, клиент банка должен оценить не только свои возможности без проблем и вовремя гасить ежемесячные платежи по ссуде, но и способность внести определенную сумму от цены квартиры сразу при взятии займа в качестве первой выплаты. Эта сумма становится определенной гарантией для финансово-кредитной структуры, если должник прекратит выплаты по ссуде.
Первый платеж и ставка по кредиту
Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса или с минимальным его размером? Некоторые банки кредитуют клиентов и выдают жилищные ссуды со взносом менее 10%. Плата за одолженные таким способом деньги значительно выше, чем по другим кредитным продуктам.
Рассмотрим некоторые программы Сбербанка. По программе «Приобретение готового жилья» первый транш составляет от 20% по ставке 12% годовых в рамках акции для молодых семей. Если заемщик не входит в эту категорию, при первой оплате за недвижимое имущество в размере 20%, сроке кредитования до 10 лет включительно, процентная ставка возрастет до 13%. Если оформить заем на 20 лет – размер ставки будет 13,25%, на 30 лет – 13,5%. Если оплатить в качестве первичного платежа за недвижимость 50% стоимости, то возможно оформить ссуду на 10 лет под 12%, на 20 лет – под 12,75%, на 30 лет – 13%.
Чем больше первичный взнос по ипотеке и короче срок кредитования, тем ниже процентная ставка, меньше переплата за заем в целом. Значительная доля своих денег в сделке – один из способов сэкономить в дальнейшем на процентных расходах.
При оформлении заявки на жилищный кредит требуется предоставить кредитору доказательства наличия у заемщика суммы первого транша. Это может быть выписка с банковского счета клиента, карточного счета, справка о наличии депозита, документы на льготное приобретение жилья.
Первая оплата за квартиру: способы внести денежные средства
Кому при ипотеке мы вносим первоначальный взнос? Выше указано, что он оплачивается продавцу недвижимости – физическому лицу на вторичке либо юридическому на первичном рынке.
Существует несколько способов внесения первого транша:
- наличными деньгами в специально арендованную в банке ячейку;
- открыть счет в банке, внести на него необходимую сумму;
- подписать договор на депозитный вклад, положить сумму, достаточную для первой оплаты.
Как взять жилищную ссуду без первой выплаты
Заемщик может взять кредит на квартиру без внесения первоначального транша собственными денежными средствами, если он имеет право использовать льготы от государства. В качестве оплаты части стоимости кредитной квартиры банки учитывают:
- материнский капитал;
- государственный жилищный сертификат;
- свидетельство об участии в НИС по программе «Военная ипотека»;
- документ на право получения субсидии от государства.
Для первой выплаты должник также может оформить потребительский кредит в другом банке, но в этом случае возрастает его кредитная нагрузка, повышается риск просрочки платежей.
Изменения 2018 года
Хотя по ипотеке первый взнос во многом зависит от решения банка, но есть и внешние факторы, которые влияют на его уровень. Начиная с 2018 года для банков, которые делают первоначальный взнос по ипотеке менее 20%, будет повышен коэффициент риска, то есть будет увеличено количество средств, которые эти банки должны разместить на счету Центробанка, чтобы тот, если что, мог подстраховать банки и выплатить средства вкладчикам обанкротившихся банков. Поэтому в ближайшей перспективе стоит ждать одного из двух вариантов развития событий:
- Количество предложений со ставкой менее 20% будет постепенно уменьшаться.
- Ставка по ипотеке с первоначальным взносом будет постепенно увеличиваться.
Потому если у вас мало свободных средств, то чем раньше вы возьмёте ипотеку, тем будет лучше.
Предложения банков
Когда вы разобрались, что такое первоначальный взнос по ипотеке и кому он отдаётся, можно приступить к выбору банка, предлагающего лучшие условия. Мы уже рассмотрели Сбербанк. Вы можете рассчитать ипотеку в Сбербанке с помощью калькулятора. Вот ещё несколько примеров предложений крупных банков по первым взносам на примере кредитов на жильё в новостройках. Предложения актуальны на момент написания данного материала.
- Тинькофф банк (предложения от партнеров). 10% первоначального взноса при ставке от 6% годовых.
- ВТБ. 10% первоначального взноса при ставке от 9,3% годовых
- Газпромбанк. 10% первоначального взноса при ставке от 9,2% годовых
- Промсвязьбанк. 10% первоначального взноса при ставке от 9,4% годовых
- ЮниКредит Банк. 20% первоначального взноса при ставке от 10,25% годовых
frombanks.ru
Где взять первоначальный взнос на ипотеку
ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА ИПОТЕКУ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕИсточником первоначального взноса могут стать личные накопления, заемные средства, материнский капитал или, вырученные от продажи собственной недвижимости, средства. Можно взять ипотеку и без первоначального взноса, но тогда ставка будет существенно выше.
Где взять деньги на первоначальный взнос по ипотеке
Первоначальный взнос – это определенный процент от общей суммы стоимости жилья, выраженный в денежном эквиваленте, который необходимо внести в банк для получения ипотечного займа. Минимальный размер процента кредитные учреждения устанавливают самостоятельно. В среднем это не менее 20% от стоимости жилья.
Ипотечных программ без первоначального взноса крайне мало. Суммы переплат по ним велики, обязательным условием будет, помимо страхования недвижимости, страхование ответственности, что увеличит итоговую сумму на 4-5%. Не рекомендуем оформлять ипотеку на таких условиях, лучше рассмотреть другие, доступные вам, варианты.
Под залог имеющегося жилья, ломбардная ипотека
Если возникла необходимость улучшить жилищные условия, уже имея жилье в собственности, хорошим вариантом станет ипотека под залог имущества. Оформляется два займа, первый — ломбардный (оплата первоначального взноса), второй – ипотечный, под залог приобретаемой квартиры.
Кредит, оформленный по такой схеме, обычно с меньшей процентной ставкой, так как у него высокая степень надежности. Однако, не каждое жилье может послужить залогом. Основное требование – ликвидность имущества.
Материнский капитал
Согласно Постановлению Правительства РФ № 862 «О Правилах направления средств (части средств) материнского (семейного) капитала на улучшение жилищных условий», материнский капитал может быть направлен на уплату первоначального взноса при получении ипотечного кредита.
На основании ФЗ «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей», заявление о распоряжении материнским капиталом в ПФ РФ может быть подано в любое время со дня рождения второго или последующих детей в случае необходимости использования средств материнского капитала на уплату первоначального взноса ипотечного кредитования.
Заемные средства: нецелевой кредит в банке
Один из крайних случаев — взять кредит в банке на сумму, равную первоначальному взносу. Но необходимо прикинуть размер суммарного кредитного бремени: принято считать, что, если ежемесячные платежи по кредитным договорам будут составлять более 40% от дохода, заемщик может не справиться с кредитной нагрузкой, это приводит к просрочкам выплат, испорченной кредитной истории и прочим негативным последствиям.
Государственные программы
Льготная ипотека – это предложения, разработанные государством для приобретения жилья тем, кто нуждается в улучшении условий проживания, но при этом не имеет высоких доходов. Существует несколько вариантов поддержки:
- Пониженная процентная ставка по ипотеке.
- Субсидия, покрывающая часть стоимости жилья.
- Ипотека на жилье из государственного фонда по льготной цене.
Категории граждан, подходящих под государственные жилищные программы:
- Военнослужащие, сотрудники полиции, работники РЖД;
- Молодые специалисты, чья специальность есть в списке льготных, учителя, врачи;
- Жертвы стихийных бедствий и катастроф;
- Семьи, у которых второй и последующий ребенок родился в 2019-2022 гг; многодетные и молодые семьи.
Важно! В каждом кредитном учреждении свой порядок подтверждения права на льготу.
Личные накопления для первоначального взноса
Основным источником для внесения первоначального взноса по ипотечному кредиту служат собственные средства. Оптимально, если вы сможете сразу внести половину стоимости квартиры. В таком случае можно рассчитывать на пониженную ставку по ипотечному кредиту, банки с большей готовностью идут на сотрудничество.
Как накопить? Пошаговая инструкция
В первую очередь, необходимо определить свободные средства – ту сумму, которую вы сможете откладывать ежемесячно. Для этого составьте семейный бюджет, определите в нем статьи доходов и расходов. В доходы включите все постоянные источники, в расходы – постоянные платежи, и фиксируйте на протяжении месяца все траты, включая развлечения, спонтанные покупки и мелочи. Из суммы доходов отнимите расходы, разница – и есть сумма свободных средств. Ее можно увеличить за счет сокращения расходов и увеличения дохода.
Важно! Если вы поставили цель в кратчайшие сроки накопить на первоначальный капитал, стоит задуматься о подработках. Не включайте их в общий бюджет, а сразу относите к накоплениям.
Помимо накоплений на первоначальный взнос, стоит отложить сумму на «черный день». При определенных жизненных обстоятельствах эти деньги помогут урегулировать ситуацию, не прибегая к целевым накоплениям.
- Откройте накопительный счет. При договоренности с банком фиксированная часть заработной платы может автоматически поступать на накопительный счет. Заработная плата в усеченном виде рассматривается как основной источник дохода и траты рассчитываются соответственно.
- Постепенно увеличивайте процент средств, переводимых банком, на накопительный счет.
Подобный принцип накоплений рекомендует экономист Шломо Бенарци. Сложно сразу начать резко ограничивать себя в расходах. Бенарци рекомендует начать постепенное увеличение накопительной части по принципу «завтра больше».
Например, первоначальная договоренность о переводе денежных средств на накопительный счет с банком составляет 2% от заработной платы. Постепенно прибавляйте по 1%, например, раз в 2 месяца, или 3-5% раз в 4 месяца. Так и произойдет увеличение доли накоплений. Постепенно сформируется привычка совершать только обоснованные траты и процент отчислений станет оптимальным. Если произошла прибавка в заработной плате, целесообразно ее полностью перевести в накопления.
Можно воспользоваться другой методикой: 50/20/30. Ее суть в том, чтобы разбить доход на три составные части, 50% – обязательные платежи и текущие расходы, 30% — накопления (в будущем – эту сумму ежемесячно придется выплачивать банку по ипотечному кредиту), 20% — необязательные или среднесрочные расходы. Соответственно 30% дохода ежемесячно переводится на накопительный счет, дабы не было искушения их потратить.
Полезные советы
На самом деле, накопить на первоначальный взнос не так тяжело, как кажется. Лайфхаки, которые помогут вам:
- При открытии вклада уточните, происходит ли его рекапитализация. То есть прибавляется ли сумма дохода, полученная от процентов, к основной части депозита.
- Определите валюту, в которой будете хранить сбережения. Так как с 1998 года в стране произошло уже 3 скачка роста курса доллара по отношению к рублю, стоит обезопасить сбережения, создав вклад в твердой валюте. Однако, процент по рублевым вкладам выше.
- Определить в какие сроки сумма вклада удвоится, поможет правило «72». Рассчитывается просто: 72 делим на процентную ставку по вкладу, полученное число равно количеству лет, за которое сумма вклада удвоится. Банк ВТБ предлагает открыть накопительный счет на 12 месяцев с годовой процентной ставкой 8,5%. Срок удвоения вклада составит 72/8,5=8 лет и 5 месяцев.
- Обращайте внимание на особые условия. Некоторые банки предлагают специальные депозиты для тех, кто копит на первоначальный взнос. Они предполагают, помимо годовых процентов, определенные бонусы при оформлении ипотечного кредита.
- Не забывайте об экономии. Совершайте запланированные покупки, избегайте сиюминутных трат. Обращайте внимание на не разрекламированные средства, зачастую они не уступают в качестве известным брендам. Возьмите за правило, прежде чем открыть кошелек, вспоминать о том, ради чего вы решили экономить.
- Минимизация расходов. Если вы проживаете на съемной квартире, то стоит съехаться с родственниками. Это временное решение, которое поможет быстрее накопить средства на первоначальный взнос. Сэкономленные финансы ежемесячно откладывайте на счет.
- Увеличьте доход. Один из вариантов увеличения дохода – работа вахтовым методом. Реальный случай из жизни, когда семья из 4 человек (муж, жена, сын и невестка) уехала в Москву на заработки. Цель – купить домик на берегу Черного моря. За два года им удалось накопить сумму полностью, придерживаясь правила: на одну заработную плату из четырёх они снимали жилье, на вторую питались. Две других откладывали на мечту.
ДАТА ПУБЛИКАЦИИ: 14.05.2018
Внимание!
Информация могла устареть. Проверяйте информацию на официальном сайте.
creditkin.guru
функции, где взять, когда вносить
Ипотечное кредитование для большинства молодых семей – это единственная реальная возможность обзавестись своей жилплощадью. В разных организациях имеются свои предложения по ней, и размер первоначального взноса по ипотеке во многом устанавливается политикой банка. Для чего нужен первоначальный взнос на ипотеку и что делать, если этих накоплений нет, мы сейчас обсудим.
Какова сумма первоначального взноса
Первоначальный взнос по ипотеке – это некоторый процент от цены на жилплощадь, которую покупатель обязан выплатить самостоятельно, иначе оставшуюся сумму банк не выдаст.
Обращаясь в банк с просьбой выдать деньги на оплату жилья, первый взнос по ипотеке требуется заплатить сразу же, еще до поступления занимаемой суммы на счет. Каждая организация определяет минимальный взнос по ипотеке самостоятельно, обычно он варьируется от 7до 35 % от общей цены на недвижимое имущество.
Если лет десять назад ипотеку еще можно было взять без оплаты части стоимости жилья, то теперь банки не могут отказаться от этого условия, поскольку от него зачастую зависит очень многое. Во-первых, способность оплатить часть средств самостоятельно говорит о платежеспособности и финансовом благополучии заемщика. Во-вторых, от размер начального платежа во многом определяет условия предоставления кредита. Чем больше человек может заплатить, тем меньше рискует банк, то есть банк может пойти вам на встречу и снизить процентную ставку.
Кому выгоден изначальный взнос за ипотечную недвижимость
На каких условиях будет предоставляться ипотечный кредит каждая организация решает сама. А первый взнос по ипотеке – это вовсе не обязательное условие для получения необходимой суммы, однако практически каждая кредитная организация осуществляющая подобные услуги, предлагает купить квартиру в ипотеку только с первоначальным взносом.
Организацию, предлагающую получение ипотеки без первого взноса найти можно, поскольку это условие не является обязательным. Но в их предложении, скорее всего, будет сильно увеличена процентная ставка за пользование кредитом. Программ ипотеки без первоначального взноса немного и к тому же выдаются они на более серьезных условиях и одобряются только при наличии серьезных доказательств вашей платежеспособности. Вам придется собирать множество документов, так как банк не станет выдавать столь крупные суммы, рискуя не получить свои деньги обратно.
Обычно такие кредитные предложения создаются для ограниченного круга потенциальных заемщиков, которые уже имеют собственную недвижимость, и, конечно, стабильный заработок, без риска его потерять. Иногда кредитные организации предлагают получить ипотеку без первоначального платежа под залог имущества. Изначальный взнос в этом случае чаще всего не требуется, однако проценты за такое предложение могут быть сильно завышены.
Заявление на ипотечный кредит охотно принимается банками, если покупатель пользуется государственными программами, позволяющими ему оплатить взнос на ипотеку. Например, в виде первоначального взноса по любой ипотеке вполне могут выступать средства материнского капитала. Причем, если в крупных городах данная сумма может стать платежом с первым взносом в размере 7-10%, то в провинции с помощью материнского капитала можно оплатить до третьей части от общей суммы на покупку недвижимости.
Некоторые банки, преследуя свои цели, идут на хитрость: они выдают отдельные потребительские кредиты для оплаты минимального взноса, который нужен для ипотеки. Или же вписывают в размер ипотеки большую сумму, нежели требуется для приобретения жилья, чтобы впоследствии зачесть разницу в счет первоначального взноса. Сумма ипотечного займа становится больше, а вместе с ней вырастает и процент за пользование кредитом. Заемщику это не очень выгодно, поскольку впоследствии ему придется платить всю взятую сумму, а также процент за пользование этими средствами. Если же человек берет нецелевой кредит для внесения в качестве первого взноса по ипотеке, то ему следует помнить, что каждый месяц ему придется выплачивать ипотечные, так и кредитные платежи. А это оказывается очень накладно.
Можно взять ипотеку с первоначальным взносом практически в любом крупном банке. А частичная выплата стоимости жилья оказывается выгодной не только кредитным организациям, но и, в первую очередь, самим заемщикам. Ведь в этом случае становится меньше и общая сумма кредита, и срок его выплат, и размер ежемесячных платежей.
Сегодня размер ипотечных ставок, то есть сколько процентов придется переплачивать за пользование кредитом, напрямую зависит от выплаты минимального взноса. Самые крупные банки обычно устанавливают его на уровне от десятой части до трети от общей суммы на покупку недвижимости. По мнению экспертов, самым оптимальным размером первого платежа как для банков, так и для потребителей, является третья часть от цены на жилье. Предложения с первым платежом меньше 1/10 части от цены на жилплощадь встречаются нечасто и предполагают повышенную процентную ставку, а также другие гарантии вашей платежеспособности. Банковским организациям это необходимо для того, чтобы избежать возможных рисков, связанных с невыполнением вами своих финансовых обязательств.
Однако, если покупатель может сразу внести более половины стоимости , кредит выдается тоже неохотно, поскольку вместе с оставшейся суммой уменьшается и проценты, которые на нее начисляются. Доход банка от такого ипотечного кредитования оказывается гораздо ниже, нежели в случае, когда начальный платеж равняется 20-25%.
Функции первоначального взноса
Чтобы получить обычный потребительский кредит, начальный платеж не требуется почти никогда. Тогда с какой целью кредитные организации требуют возврат части займа еще до получения основной суммы? При ипотечном кредитовании минимальный взнос играет очень важную роль. От него напрямую зависит ипотечное предложение:
- От размера первоначального платежа зависит и общая сумма кредита. То есть чем большую сумму вы можете внести, меньше будет занимаемая сумма. Следовательно, ежемесячные платежи, а также процент за пользование кредитом станут меньше.
- Процентная ставка по ипотеке также напрямую зависит от размера первого взноса. Готовность оплатить большую сумму говорит о вашем финансовом благополучии и платежеспособности. Банковские организации охотно снижают процентную ставку для таких клиентов.
- Уменьшается сумма на оплату страховой части. Многие кредитные организации обязуют своих заемщиков застраховать жизнь и имущество. Сумма страхового взноса зависит от предоставляемой банком суммы. Следовательно, с повышением начального платежа сокращается и оплата страховки.
- Снижает банковские риски. Способность самостоятельно накопить определенную сумму является залогом вашей финансовой состоятельности. Это значит, что вероятность невыполнения вами ваших кредитных обязательств существенно сокращается. Чем выше начальный платеж, тем клиент считается надежнее и тем выше шанс одобрения ипотечного кредита по выгодному для заемщика предложению.
- Позволяет получить ипотеку тем, чья кредитная история испорчена. Иногда заемщикам, имеющим просрочки по другим кредитным обязательствам идут на встречу и позволяют взять ипотеку. Но это случается крайне редко и только при наличии крупного первоначального взноса.
По этим причинам, желающим взять жилье в ипотеку, стоит начинать копить денежные средства заранее. Во-первых, способность откладывать определенную сумму может показать самому человеку, сможет ли он осилить ежемесячные ипотечные платежи. Во-вторых, размер первоначальной суммы играет большую роль при создании условий ипотечного кредитования.
Где взять первоначальный взнос
Данный вопрос тревожит большинство молодых семей: где найти необходимую для первого платежа сумму?
- Продажа имущества. Часто у человека уже имеется какая -либо недвижимость, однако он стремиться улучшить свои жилищные условия. В этом случае имеющаяся квартира продается, а полученными средствами оплачивается первоначальный взнос. Этот способ оплаты минимального платежа еще называют альтернативным. Особенно выгодным он оказывается для тех, у кого есть коммерческая недвижимость, но он её не использует. Для оплаты первоначального взноса иногда продают и другое имущество: личный транспорт, драгоценные украшения и др.
- Накопления. Некоторые финансово состоятельные люди специально копят деньги, чтобы приобрести жилье за наличные средства, не прибегая к услугам банка. Однако потом их жизненная ситуация складывается таким образом, что жилплощадь требуется срочно, а достаточной суммы еще не набралось. Например, если человек создает свою семью. Или же люди осознанно откладывают на первый взнос, чтобы потом получить от банка более выгодное кредитное предложение. Важно, чтобы накопленная сумма не смогла обесцениться из-за инфляции, роста цен и не пропала от рук грабителей или несчастного случая. Для этого лучше завести специальный счет в банке, на который будет расти процент. Иногда банки даже предлагают сделать вклады по специальным ипотечным условиям, если накопленные средства пойдут на оплату первого взноса за ипотеку..
- Нецелевой кредит для оплаты первого платежа. Некоторые решают проблему первоначального взноса с помощью еще одного потребительского кредита. Экономисты считают такое решение крайне невыгодным, поскольку заемщику придется оплачивать как кредит, так и ипотеку. К тому же размеры процентных ставок по потребительскому кредиту гораздо выше, нежели ипотечные предложения, то есть переплаты могут оказаться очень существенными.
- Взнос со средств Материнского капитала. Банковские организации не только считают такой способ оплаты первоначального платежа вполне возможным, но и с охотой соглашаются на него. Однако, необходимо учитывать, что средства с пенсионного фонда поступят в банк только через несколько месяцев с момента обращения.
Прописаны ли в законодательстве правила ипотечного кредитования
В российском законодательстве имеется отдельная статья, посвященная вопросам ипотечного кредитования. В Федеральном законе №102 – Ф3 обговариваются условия ипотечного займа, однако каких-либо ограничений по поводу размера и необходимости минимального взноса государством не обговаривается. Поэтому данное условия жилищного кредитования решается только самими банками.
Иногда кредитные организации выдвигают ипотечные предложения без минимального платежа, однако вместе с этим ужесточают условия его получения, а также существенно увеличивают размер процентной ставки.
Когда требуется вносить начальный платеж
Чаще всего кредитные организации требуют предоставления бумаг, доказывающих наличие у вас необходимой суммы еще на этапе сбора документов. Сумма должна поступить на счет организации в момент подписания кредитного договора. Если на этот момент сумма оказалась меньшей, чем было заявлено ранее, условия кредита могут быть пересмотрены.
Средства первоначального взноса могут быть перечислены с помощью безналичного переноса или же оплачены в самом отделении банка.
Ипотечные условия крупнейших банков России
Банки согласны изменять процентную ставку по кредиту и прочие нюансы, в зависимости от размера начального платежа. Рассмотрим предложения по кредитному договору самых известных российских финансовых организаций.
- Сбербанк. Между кредитором и заемщиком подписывается договор, по которому минимальный платеж равняется 20% от общей стоимости жилья. Эта цифра уменьшается на 5 % только для участников программы «Молодая семья». Процентная ставка напрямую зависит от размера первого взноса и составляет от12,5 до 13 %.
- ВТБ24. Ипотечный кредит выдадут только тем, кто может оплатить 15% от общей стоимости. Но эта цифра может варьироваться в зависимости от региона. Срок выплат в данном банке может быть рассчитан до 30 лет. Также в ВТБ имеется особое предложение, при котором не придется собирать бумаги «Ипотека по 2 документам». Однако минимальный взнос при этом должен быть не менее половины от общей цены на квартиру.
- Дельтабанк. Кредитование ипотеки осуществляется при условии минимального взноса в размере от 15%. Процентная ставка для данного предложения все о том же ипотечном кредитовании весьма выгодная – всего 12%. А если заемщик готов оплатить более 50% от общей стоимости самостоятельно, то для него предоставляется специальная ставка – 11,5 % годовых.
- Россельхозбанк. Кредит по ипотеки в данной организации можно получить, имея 15% от общей суммы для первоначального взноса. Но эта ставка действительна лишь для жилья, приобретаемого на вторичном рынке. Для новостроек минимальный взнос должен быть не менее пятой части от цены на квартиру. А если заемщик приобретает элитную недвижимость, то он должен оплатить не менее трети от общей стоимости жилья. При любых ипотечных кредитах в этом банке платежи могут быть рассчитанына срок до 30 лет.
Как можно подтвердить свою платежеспособность
Собираясь взять ипотечную недвижимость, следует быть готовым собрать документы подтверждающие наличие определенных средств, чтобы все организации были уверенны в вашей платежеспособности. В качестве доказательства вашей финансовой можно предоставить следующие бумаги:
- Справка о наличии на счете определенной суммы денег, достаточной для оплаты минимального взноса. При этом счет может принадлежать к любому банку.
- Бумаги о получении нужной суммы в виде наследства.
- Договор купли-продажи другой недвижимости, в котором будет указана сумма сделки.
- Бумаги, способные подтвердить оплату части приобретаемой жилплощади или покупку доли в ней.
- Акт независимой комиссии о стоимости проданного имущества, если по каким-либо причинам договора о купле-продаже не имеется.
Банки не всегда согласны выдать ипотеку, когда в качестве способа получения средств для первоначального платежа предоставляется кредитный договор от другого банка или долговая расписка. Эти заемщики обычно не являются надежными и банк, заключая с ними соглашение, идет на определенные риски.
Выбирая ипотечное предложение, следует прежде всего ориентироваться на процентную ставку и реально оценивать свои возможности. Следует помнить, что чем большую сумму изначального взноса покупатель может предоставить, тем выгоднее для него будет и банковское предложение.
mybanktut.ru
Что такое первоначальный взнос по ипотеке на квартиру и каким он должен быть?
Первоначальный взнос при ипотеке, как правило, — это гарантия предоставления кредита на покупку квартиры.
Некоторые банки, правда, могут такое требование и не выставить, но тогда возникают другие осложнения, о которых поговорим позже.
Правда, этот взнос некоторых от ипотеки и отпугивает. Некоторые не видят в этом необходимости. Да и требуемая сумма в 10-30% стоимости жилья найдётся не у каждого. Давайте же подробнее рассмотрим, что такое первый взнос и чем его можно погасить.
Содержание статьи
Зачем нужен первоначальный взнос по ипотеке?
- Во-первых, для кредитной организации он станет показателем вашей платежеспособности.
- Вторая функция первоначального платежа – он является первой минимизацией и гарантией риска банка при совершении операции.
Согласитесь, если вы не можете для начала накопить относительно небольшую сумму, задумав большую покупку, могут возникнуть сомнения и в вашей способности вообще грамотно управлять собственными финансами.
Представьте, что платить ежемесячные платежи по каким-то причинам вы платить всё-таки не можете уже после первоначального взноса. Квартира еще не ваша, а в залоге, и банк законно занимается теперь её продажей.
Но это требует определённых расходов. И, плюс к этому, стоимость заложенной квартиры обычно ниже рыночной. Значит, при её продаже кредитная организация понесёт убытки. Они и компенсируются из первоначального взноса. Кстати, не будь его, эти убытки вам пришлось бы компенсировать всё равно, только уже без жилплощади.
Бывают, правда, редкие случаи, когда квартиру банку удаётся продать дороже вашего кредита. Тогда разница будет вам возвращена. Но это происходит нечасто.
Что такое залоговая квартира (или недвижимость с обременением) и как ее выгодно приобрести читайте в нашей статье.
Какая минимальная сумма возможна?
У разных кредитных организаций разные условия предоставления ипотеки, в том числе и величина первоначального взноса.
Какой размер первоначального взноса на ипотеку придется заплатить будет вычисляться в зависимости от процентной ставки, максимального срока и других параметров.
- Сбербанк.
- ВТБ.
- РосЕвроБанк.
- Россельхозбанк.
- Промсвязьбанк.
По различным программам здесь требуется внести от 15 до 25 % стоимости квартиры.
Так же и варьируется и процентная ставка. Например, при покупке готового жилья нужно сразу внести 15 % его стоимости, а при участии материнского капитала или военной ипотеки – 25%.
Это учреждение работает с покупкой нового жилья и устанавливает такой платёж в размере процентов от цены, которая платится за жильё.
При сделке с новым жильём авансовый платёж здесь вообще можно уменьшить до 5%.
Здесь первоначальные взносы колеблются в размере 15 – 30%, в зависимости от качества жилья и его стоимости.
Авансовый платёж в этом кредитном учреждении начинается от 20%.
На что влияет сумма первого взноса?
Большинство финансовых учреждений, которые традиционно занимаются ипотекой, увеличение первоначального взноса только приветствуют.
При этом возможно не только уменьшение процентной ставки, но и снижения суммы страховых выплат на случай форс-мажорных обстоятельств, смерти или потери работоспособности заёмщика.
В случае, если у вас плохая кредитная история, банки ипотеку одобряют редко. Некоторые и вовсе сразу отказывают после проверки. Но высокий первоначальный платёж может их категоричность существенно смягчить.
Когда и кому осуществляется платеж?
Авансовый платёж обычно отдается банку, то есть вносится в кассу сразу после подписания ипотечного договора.
В условиях договора указывается срок, в течение которого платится первый взнос.
Только после этого банк оплатит необходимую сумму продавцу квартиры. При этом этапы сделки должны быть строго определены соответствующими документами.
Законные способы получения ипотеки без первоначального взноса
Возможно ли это? Да, такие варианты существуют.
Некоторые банки, например, Банк Москвы, соглашаются на ипотеку без первоначального взноса, но процентные ставки при этом сильно возрастают, как и страховка.
Кредитные учреждения идут на такую сделку, взяв под залог имущество: квартиру, загородный дом или даже земельный участок. Эконом-банк и некоторые другие может таким образом принять в залог автомобиль.
А Газпромбанк предлагает интересную программу улучшения жилищных условий. То есть, принимается во внимание жильё, которое вы занимали до покупки ипотечного.
В этом случае вы обязаны его продать в определённый срок, а деньги внести банку в счёт уплаты ипотечного кредита. Происходит своеобразный обмен с доплатой.
Способы внесения
С помощью потребительского кредита
Выход, конечно, видится сразу лёгким. Можно просто взять потребительский кредит в другой кредитной организации. Но тут есть свои подводные камни. Придётся платить сразу 2 кредита – это раз.
Плюс к этому ипотечный банк на такую сделку может посмотреть с недоверием.
Сотрудники отдела андеррайтинга всегда обращают внимание на количество кредитов, оформленных на заявителя.
При этом потребительские кредиты на значительную сумму выдаются редко, так что при большой стоимости приобретаемой квартиры на такой вариант лучше не рассчитывать.
С привлечением созаёмщика
Таким человеком может стать не только член семьи или дальний родственник, но и любой ваш знакомый, который, правда, на это согласится.
Имейте в виду, что и здесь предстоят будущие расчеты, но вполне можно оговорить их длительность.
Материнский капитал
Многие банки охотно принимают маткапитал в качестве аванса, но при этом иногда увеличивается процентная ставка.
В качестве вывода хочется отметить, что при правильном составлении документов авансовый платёж при ипотеке выплатить не очень сложно.
Особенно, если правильно рассчитать финансовые возможности.
Выводы
Первоначальный взнос является одним из условий получения ипотеки на квартиру или другую недвижимость. Внести его потребуется в большинстве банков, а сумма взноса составит, в среднем, 15-20%.
Отсутствие первого взноса сильно скажется на других условиях кредита, делая займы малопривлекательными для заемщика и банка.
Однако, есть способы привлечения госсубсидий, льгот и помощи со стороны созаемщиков для его погашения.
Вконтакте
Google+
Одноклассники
vseodome.club