Ипотека Сбербанк: калькулятор в 2019 году на вторичное жилье
Сбербанк предлагает клиентам немало ипотечных продуктов. Самым выгодным сейчас является кредитование на покупку вторичного жилья. Уточнить все нюансы по ипотеке Сбербанка, калькулятор 2019 на вторичное жилье и многое другое можно найти на сайте кредитной организации. Кредитор даёт возможность не только воспользоваться выгодным приложением, но и снизить без того небольшую процентную ставку. Кроме этого, есть условия, позволяющие приобрести недвижимость используя жилищный займ без первоначального взноса. Какие именно требования выставляет этот кредитор и где можно точнее рассчитать сумму полной стоимости недвижимости, купленной в ипотеку? Об этом подробнее.
Ипотека от Сбербанка на вторичное жилье в 2019: условия
Сбербанк является лидером на рынке ипотечного кредитования в РФ. Его продукты всегда являлись самыми выгодными, а процентная ставка по ссуде на 1-2 пункта ниже, чем в других банках. Поэтому неудивительно, что основная часть ипотечных займов получены именно у этого кредитора. Какие предложения делает банк в 2019 году на покупку вторичного жилья?
Читайте так же: личный кабинет ДомКлик от Сбербанка
Самым выгодным вариантом станет покупка готовой жилплощади по акции «Молодая семья». В этом случае к заявителям выдвигаются отдельные требования, один или оба из членов семьи должен быть моложе 35 лет. Но в совокупности всех благоприятных условий и оформив сделку через специальный электронный регистратор сделок, можно получить жилищный кредит под 9% годовых. Это предложение одно из самых выгодных.
Первоначальный взнос составит 15% для бездетных семей и 10-12% для имеющих несовершеннолетних подопечных. Сумма кредита начинается от 300 тысяч и не должна превышать 80-85% от оценочной стоимости квартиры. Для молодых семей предусмотрены разные поблажки и рассрочки, применимые в процессе выплаты задолженности.
Ирина Большакова
Банковский кредитный эксперт
За 1 минуту! Рассчитаем переплаты на калькуляторе. Предложим море выгодных предложений по займам, кредитам и картам, очень гибкие условия. Попробуем?)
РассчитатьЧитайте так же: Ипотека для пенсионеров в Сбербанке – условия в 2019 году
Кредитная компания даёт возможность купить жилье на вторичном рынке без первоначального взноса. Такая возможность рассматривается в индивидуальном порядке и чаще всего результатом становится залог уже имеющейся в собственности жилой недвижимости. Или использования в качестве взноса материнского капитала, что может избавить семью от необходимости собирать нужные средства. В остальном такая ссуда предоставляется на стандартных условиях с базовой ставкой в 8,9 – 10% годовых.
Под влиянием чего меняется процентная ставка?
В начале 2019 года Сбербанк снизил ставки на ипотечные займы, поэтому даже обычная ипотека на покупку готового жилья станет более выгодной. Базовая ставка по ней составляет 7,4 – 10%, при этом минимум, на который можно надеяться – 6% для молодых семей с детьми, а максимум не превышает 12%. Процентная ставка зависит от многих факторов:
- Подтверждённый доход семьи, чем больше сумма дохода, тем на меньшую ставку можно рассчитывать;
- Полная сумма кредита и первоначальный взнос: большая часть внесённых залоговых средств даёт возможность сократить и сумму кредита, и ставку по нему.
- Срок кредитование обратно пропорционально влияет на ставку, чем дольше вы планируете платить, тем выше процент;
- Пакет документов: Сбербанк даёт возможность оформить ипотечный займ без подтверждения дохода, но процент в этом случае будет максимальным;
- Отказ от страхования жизни и здоровья заёмщика повлечёт за собой увеличение ставки;
- Оформление залоговой недвижимости: процент по кредиту будет завышен до тех пор, пока недвижимость не будет оформлена в залог банку;
- Отношения с кредитором: если заёмщик является зарплатным клиентом банка или имеет накопительный вклад, то процентная ставка будет снижена.
Как видно из вышеперечисленного, такое условие, как процент по ипотеке является переменчивым показателем и может не только повышаться, но и понижаться. Поэтому все предварительные расчёты имеют ознакомительный характер, а сама ставка рассчитывается для каждого клиента в индивидуальном порядке.
Ипотечный калькулятор Сбербанк: рассчитать сумму ипотеки на вторичное жилье
Реализованный на сайте кредитной организации калькулятор позволяет предварительно рассчитать желаемый продукт. Независимо от того, какая именно ипотека в Сбербанке, условия в 2019 году, калькулятор вторичное жилье рассчитает в любом случае. Важно найти нужный раздел на ресурсе кредитора и внести все необходимые данные для вычисления.
Важно, чтобы для расчёта использовалась только реальная информация, без учёта возможных или предполагаемых доходов. Только в этом случае результат получится самым объективным. Ипотечный калькулятор позволяет предоставить промежуточный результат, при этом объективно взвесить все нюансы и оценить будущую нагрузку на семейный бюджет.
Сервис попросит пользователя внести все исходные данные, среди них:
- Оценочная стоимость нужного жилища;
- Сумма, которую готовы внести заёмщики;
- Дата получения, это не имеет особого значения, поэтому при предварительном расчёте можно указать любую ближайшую дату;
- Срок кредита, заёмщик указывает срок, на который рассчитывает взять ипотеку, впоследствии банк принимает своё решение;
- Уровень дохода обоих супругов;
- Дополнительные условия, такие как получение зарплаты на карту Сбербанка тоже имеет большое влияние на результат;
- Согласие на страховку тоже изменит результат расчёта.
Зайдите на сайт и сделайте предварительный расчёт ипотечного кредита на приобретение жилья на вторичном рынке. Сейчас банк предлагает лучшие продукты и стоит воспользоваться ими не теряя зря времени.
sbank.online
Ипотека на вторичное жилье без первоначального взноса, процедура оформления
Ипотека на вторичное жилье без первоначального взноса набирает популярность в настоящее время. Это связано с тем, что у людей нет возможности внести большие суммы сразу. Если денежные средства есть у покупателя, то он предпочитает потратить их на проведение ремонтных работ.
Особенности
Есть положительные моменты в том, что приобретается жилье в уже построенных домах. К ним относится:- для банков возникает минимальное количество рисков;
- в качестве залога выступает не правомочие собственности, а готовая квартира;
- в одно время производится подписание закладных и залоговых соглашений.
Большое количество банковских организаций в настоящее время предпочитает устанавливать сумму первоначального взноса. Минимальный размер ее равен одной десятой части от общей стоимости жилого помещения. Как правило, эта сумма имеет в своем составе шесть цифр. Довольно сложно молодым семьям накопить такие средства на приобретение собственного угла. По этой причине многие склоняются к покупке жилья без первого взноса.
Требование об установлении первого взноса является стандартным. Это говорит о том, что его предъявляет практически каждая банковская организация. Есть несколько вариантов, которые предполагают отсутствие такого взноса. В том числе, это заключение ипотечного договора с залогом той жилой площади, которая приобретается человеком. Такие условия предложить могут несколько банков в настоящее время. В рассматриваемой ситуации не потребуется вносить при заключении соглашения денежные средства. Стоит указать, что придется переплачивать значительные средства по процентам. В среднем ставка равна 22 процентам.
Кроме того, может быть взята ипотека и в дополнение к ней потребительское кредитование. Этот кредит используется в качестве первого взноса. Заключить договор на выдачу кредита человек может в том же самом банке, где оформляется ипотека, или в другом. Есть возможность открыть кредитные карты. Последний вариант рассматривается как самый простой. Ставка по процентам на простые кредиты больше, чем по ипотекам. По указанной программе процентные ставки, предложенные банками, более выгодные. В том числе, это 12 процентов. Уровень переплат по сравнению с первым вариантом становится ниже.
Оформить можно ипотечный договор с дополнительным залогом. Указанный выход из ситуации часто не устраивает банковские организации. Предусматривается, что при оформлении ипотеки человеку потребуется заложить и другое имущество банку. Отрицательное отношение банка к этому кредиту связано с тем, что они не любят заморачиваться с реализацией, в случае необходимости, залогового имущества.
Купить квартиру, при этом не вносить первый взнос, можно при наличии договоренности с продавцом недвижимости. В этой ситуации собственник помещения завышает стоимость жилья на сумму, которая необходима в качестве первого взноса. Вариант незаконный и не выгоден для обеих сторон. Это связано с тем, что придется уплатить большие суммы налогов. Кроме того, потребуется проводить оценку имущества с помощью независимой экспертизы.
Требования к заемщику
В рассматриваемой ситуации банковские организации предъявляют ряд требований к тем, кто желает приобрести недвижимость. В том числе:- установлены критерии к возрастной категории заемщика, он не может быть младше 21 года;
- к моменту полной выплаты кредита человеку должно быть не более 75 лет;
- большинство банков требуют наличие минимального стажа – 12 месяцев.
Есть организации, которые готовы выдать кредит при наличии стажа в полгода. Также условием выступает то, что в обязательном порядке проводится оценка жилого помещения, которое является предметом залогового договора. Застраховать потребуется свою жизнь и здоровье.
Совершение сделки предусматривает существование нескольких этапов, на начальной стадии необходимо найти банковскую организацию с хорошей репутацией. Изучаются требования, которые банк предъявляет к тем, кто приобретает жилье. Проходят предварительные консультации с сотрудниками банка и подают заявки на кредитование. Если банк дает положительный ответ, то можно смело приступать к поиску подходящего жилья. В это же время реализуется сбор нужных бумаг.
На следующем этапе заключают страховое соглашение. Страховать нужно как квартиру, так и жизнь покупателя. После этого подписывают договор и получают деньги.
Условия кредитования
Если рассматривать данный вариант приобретения жилого помещения, то стоит понимать, что утрачивается одно из важнейших условий – наличие у банка гарантий, что заемщик обладает средствами для погашения кредита. По этой причине остальной ряд требований претерпевает ужесточение. Исключением выступает то, что использоваться будут программы, разработанные государством. Чтобы подтвердить платежеспособность человек может предложить банку в виде залога имущество, на которое у него уже есть право собственности.
Ставки по процентам в этом случае повышаются. Если предоставить необходимое для банка обеспечение – есть возможность получить такую же максимальную сумму кредита, что и с первым взносом. Период, на который предоставляется кредит, находится в полной зависимости от того, каков возраст заемщика.
Какие банки выдают
В связи с тем, что ипотека без первого взноса набирает популярность – все больше банков разрабатывают программы, предусматривающие отсутствие таких платежей. При этом, не во всех ситуациях такие предложения будут выгодными для заемщика. Для понимания того, какие условия будут выгодными, нужно внимательно прочесть все программы, предлагаемые банками и сравнить с тем, что предлагают иные банки. Логично то, что найти самые выгодные условия можно в крупных банках страны.Сложно взять и найти хорошую программу кредитования. На рынке представлено большое количество разнообразных программ. Сравнение – главное условие для отыскания лучшего варианта. Возникает больше сложностей, если заемщик не имеет возможности внести первый взнос. Кроме того, учитывать будут наличие прав на использование субсидий, предоставляемых государством.
Для упрощения поисков и экономии времени можно обратиться в брокерские компании, специализирующие на ипотечных кредитах. Специалисты указанных фирм хорошо понимают суть вопроса и знают нюансы представленных на рынке кредитных продуктов. Стоит понимать, что брокеры взимают комиссионные платежи за свою деятельность. По итогу заемщик все равно окажется в выигрыше, так как предложат ему самый выгодный вариант. Отыскать такую компанию в большом городе довольно просто. Если говорить про небольшие населенные пункты, то брокеры часто работают на основе агентства недвижимости.
Среди надежных банков выделяют, такие как Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк и т.д.
Порядок оформления
Предусматривается несколько последовательных этапов при покупке жилья в ипотеку. На начальной стадии начинают собирать минимальный пакет документации. Нужно отметить, что каждая банковская организация предъявляет индивидуальные требования относительно документов. Есть некоторые варианты, когда можно повысить шанс на одобрение решения по заявке. Заранее требуется собрать минимальный перечень документов. В первую очередь это акт, посредством которого удостоверяется личность заемщика и его семейное положение.
Далее начинают выбирать банковскую организацию, куда подают заявку. Гражданам всегда интересны самые дешевые варианты. Для отыскания оптимального варианта требуется изучить программы кредитования, лучше всего обратиться в несколько банков. В настоящее время самыми популярными банками выступают Сбербанк и ВТБ. Плюсом называют то, что у заемщика на руках есть минимальный перечень бумаг. В этой ситуации сотрудник банка может сразу рассчитать сумму займа и ставки по кредитам.
Юристы обращают внимание на то, что могут быть предъявлены дополнительные требования к заемщикам. Это устанавливается в индивидуальном порядке банками. Кроме того, могут взиматься комиссии. Часто можно выбрать организацию, которая предложит самые выгодные условия для кредитования.
На следующем этапе происходит формирование заявки по кредиту. Когда человек сделал выбор в пользу одной из кредитной организации – собирают полный перечень бумаг. Потребуется взять в учет только те, что предъявляет выбранная банковская организация. Сотрудники банков после получения всего пакета бумаг начинаются оценивать кредитную историю человека. Это необходимо для того, чтобы проверить платежеспособен ли заемщик и есть ли обеспечение по кредитному договору.
В результате проведенной экспертизы принимается одно из решений. Оно может быть:
- положительным;
- отрицательным.
На указанном этапе довольно эффективной будут помощь риелтора, который имеет опыт работы в рассматриваемом направлении. Как правило, такой человек хорошо знает требования, предъявляемые банковскими организациями к заемщикам. Они подскажут, как добиться одобрения заявки по ипотеке. Далее приступают к оценке стоимости на приобретаемую квартиру. Не стоит брать в учет то, что до этого этапа жилое помещение выбрано и банк одобрил заявку. Самым важным моментом будет определение стоимости жилья, установленной не на рынке. Такая стоимость называется оценочной.
Оценкой занимается специально созданная компания. От того, каков будет результат ее деятельности, зависит конечная сумма кредита. Именно такую сумму банк сможет выдать заемщику. Стоит указать, что стоимость проводимой экспертизы оплачивает человек, который приобретает жилье. В той ситуации, когда по итогу сделка не состоялась – денежные средства не возвращают. Поэтому рекомендуется обращать внимание на банки, которые могут предложить услугу бесплатной оценки.
Затем приступают к оформлению ипотечного соглашения и переходят к заключению сделки купли-продажи. Указанные разновидности сделок реализуются в один и тот же день. Кроме того, стоит помнить про необходимость оформления страхового соглашения. Страховать потребуется как жизнь заемщика, так и ту квартиру, на приобретение которой банк выдает средства.
Банк переводит деньги продавцу после того, как будет получено свидетельство в Росреестре, отражающее факт регистрации сделки. После этого заемщик получает правомочия собственника на жилое помещение. Нужно отразить, что квартира автоматически становится предметом залогового соглашения.
Необходимые документы
Когда все вышеперечисленные условия можно считать соблюденными – потребуется собрать необходимые бумаги. В перечень входит:
- заявление, составленное по определенному образцу;
- акт, посредством которого удостоверяется личность человека;
- свидетельство, подтверждающее заключение брака;
- копия трудовой;
- справки, отражающие уровень дохода;
- правомочия на объекты недвижимости.
При наличии всех документов можно смело обращаться в банковскую организацию. В некоторых случаях сотрудники банка предъявляют требования насчет предоставления дополнительной документации. С бумагами обращаются в банк и подают заявку на получение кредитных средств. Человеку требуется указать личные данные. Кроме того, необходима контактная информация, чтобы банк мог связаться с ним. При принятии положительного решения – сообщение направляется по телефону.
Есть некоторые плюсы и минусы рассматриваемой программы. Прежде чем подписать ипотечное соглашение и на длительное время стать должником перед банком – требуется изучить имеющиеся нюансы. К положительным сторонам относится то, что можно за короткий промежуток времени получить денежные средства на покупку жилого помещения, при условии, что человек не может сразу внести большую сумму. Заемщик обладает возможностью воспользоваться программой рефинансирования, при этом отказаться от внесения платежей по кредиту и перейти на выгодные для него условия.
Ставки в некоторых банках довольно низкие. Кроме того, заемщики могут пользоваться разными программами, разработанными государством. Для тех клиентов, которые являются зарплатными или корпоративными – банк предусматривает особые условия. Также можно использовать семейный сертификат и не дожидаться, пока ребенку исполниться три года.
Несмотря на такой обширный перечень плюсов, нужно указать и на минусы. К ним относится то, что требуется внимательно следить каждый месяц за оплатой ипотеки. Особенно это относится к ситуации, когда банку передается в качестве залога уже имеющаяся недвижимость. В противном случае банковская организация может реализовать имущество заемщика и покрыть возникшие убытки.
Также к минусам отнесено то, что банк на протяжении длительного времени проводит проверочные мероприятия по отношению к будущему заемщику. Дополнительный залог занимает больше всего времени в плане проверок. Потребуется страховать всю недвижимость, которая переходит банку в виде залогов. Когда имущество находится в залоге – продать его не получится, равно как и провести другие значимые сделки.
Ипотека на вторичное жилье без первоначального взноса вполне реальна. Для этого требуется пройти определенную процедуру и собрать пакет документации.
В данном видео вы узнаете о том, как можно приобрести квартиру без первоначального взноса:
Заметили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить нам.
uristdnya.com
Ипотека на недвижимость при отсутствии первоначального взноса
Ипотека под залог приобретаемой недвижимости и под залог имеющегося жилья от Росбанка без наличия первоначального взноса. Как правило, его размер зависит от стоимости приобретения и процента, который необходимо внести и который варьируется от банка к банку и от программы к программе. По этим причинам даже у заемщиков, заранее планирующих ипотеку под выбранную недвижимость, может оказаться недостаточно средств на первоначальный взнос.
В Росбанке предусмотрена программа «Кредит на первоначальный взнос», которая поможет решить проблему отсутствия взноса. Предложение взять ипотеку под квартиру подойдет Вам, если Вы:
- Имеете в собственности квартиру.
- Планируете переезд, для чего решили взять ипотеку под залог приобретаемой недвижимости. Например, хотите переехать в другой район или город, купить квартиру в новостройке, вторичное жилье с большей площадью или более подходящее Вам по другим параметрам.
- Понимаете, что между продажей имеющейся недвижимости для высвобождения средств на первоначальный взнос и моментом оформления ипотеки, переездом в новое жилье должно пройти время.
Обращение к программе позволит не ждать реализации имеющейся квартиры и не откладывать переезд. В Росбанке можно взять ипотеку под залог приобретаемого жилья, а также дополнительные средства на первоначальный взнос.
Сумма и сроки ипотеки и кредита под залог квартиры
Кредит на первый взнос и ипотека под залог приобретаемого жилья будут связаны, поскольку первый невозможен без второго. При этом следует понимать и их различие. Ипотека под залог приобретаемого имущества выдается на срок до 25 лет, а ее сумма зависит от того, сколько стоит жилье, и от Вашей платежеспособности. При этом:
- Срок кредита на первоначальный взнос (оформляемого под имеющуюся недвижимость) определяется видом ипотеки. При покупке готового жилья он составляет 1 год, при покупке строящегося – 2 или 3 года.
- Размер кредита – до 70% от стоимости имеющейся квартиры, оставляемой в залог и не более 50% от приобретаемой недвижимости.
- Ставка по программе фиксированная на весь срок в рублях.
- Выплата кредита под залог имущества не связана с погашением ипотеки. В отличие от ежемесячно погашаемого ипотечного кредита, кредит под залог квартиры, средства которого направляются на первоначальный взнос, выплачивается единовременно (основной долг + проценты) – соответственно через 1, 2 или 3 года. Кроме того, при появлении средств раньше этого срока Вы сможете произвести досрочное или частично-досрочное погашение.
Как и любая другая программа Росбанка, ипотека, где под залог недвижимости могут быть выданы средства на первоначальный взнос, ориентирована на то, чтобы упростить и ускорить покупку собственной жилплощади для целого ряда клиентов.
rosbank-dom.ru
Ипотека на вторичное жилье без первоначального взноса в СПб
Решение квартирного вопроса для большинства россиян сегодня возможно с помощью ипотечного кредитования. В нашей стране эта услуга доступна с 1998 года, с момента принятия соответствующего закона.
Содержание:
В последнее время набирает обороты ипотека без 1 взноса на вторичное жилье, хотя выгодных предложений и на рынке первички хватает. Вот почему это происходит:
- при оформлении ипотеки на вторичном рынке вы можете сразу вселиться на вашу жилплощадь;
- можно приобрести в ипотеку комнату, которая будет дешевле, чем новая квартира-студия в той же локации;
- выбор вариантов значительно больше, чем на первичном рынке;
- вы не платите банку дополнительные проценты за риск, потому что само жилье является залогом по ипотеке.
Конечно, есть и тонкости: не всякое жилье получает одобрение у банка, бывают сложности с накоплением первого взноса для заключения договора. Но все это — рабочие моменты, которые можно и нужно решать.
Если нет средств на первый взнос
Причин, которые препятствуют накоплению средств на первоначальный взнос по ипотеке, много. Как правило, в первую очередь это ежемесячная выплата арендной платы за съемное жилье и другие постоянные расходы. Но несмотря на все трудности, не стоит думать, что ипотека без первоначального взноса — несбыточная мечта. Если вы твердо намерены жить в собственном жилье, обратитесь к ипотечному консультанту, он поможет решить ваш квартирный вопрос.
Получите нашу бесплатную консультацию по вопросу ипотеки на вторичное жилье
Ипотечный консультант: выигрываем время и экономим деньги
За последние годы отношение к посредникам на рынке жилья у россиян значительно изменилось. Информация о состоянии рынка недвижимости стала доступной каждому, схемы работы специалистов — прозрачными, выгода от обращения к настоящим профессионалам — более очевидной. Профессия ипотечного консультанта или брокера относительно новая для нашей страны, но очень актуальная в современных экономических условиях. Ипотечный брокер — это человек, который:
- добьется одобрения ипотеки в нескольких банках и поможет получить самую выгодную ставку;
- ускорит рассмотрение заявки у кредиторов;
- сделает за вас всю бумажную работу;
- проверит юридическую чистоту выбранного вами объекта жилья;
- предложит несколько вариантов решения для вашего случая с учетом всех нюансов.
Практика показывает, что профессионал сэкономит вам значительно больше, чем возьмет за свою работу. Если нужна ипотека на вторичном рынке без первоначального взноса в Санкт-Петербурге, вам поможет компания «Ипотекарь». Ваш личный менеджер сможет оперативно решить квартирный вопрос на лучших условиях, а оплачивать его услуги вы будете уже по факту заключения ипотечного договора, что очень удобно.
ipotekar.com
Ипотека на вторичное жилье без первоначального взноса в 2019 году
Получение средств по линии ипотечного кредитования не всегда простая операция. Банковские организации создают достаточно много преград на пути к финансированию.
В этой области нужно знать разные особенности выдачи денег. Несмотря на большой выбор среди банков, не все предлагают выгодные условия. Учитываются индивидуальные особенности как заемщика, так и приобретаемого объекта.
Что необходимо знать
Вторичная недвижимость на российском рынке делит первое место по популярности с новостройками. Это связано с несколькими факторами:
- обустроенность районов, жизни возле более старых строений;
- налаженная инфраструктура;
- более надежные конструкции;
- внутри будет проведен хотя бы первичный, минимальный ремонт;
- минимальный риск потери средств — при вложении в долевое строительство они есть.
С вторичным рынком недвижимости все-таки есть некоторые риски. Они связаны с тем, что есть разные варианты рентабельности объектов.
В зависимости от этого и управляют количество процентов от стоимости к выдаче. Дополнительно учитывать нужно и процентные ставки. Их показатели колеблются в рамках определенной банковской организации.
Обычно привязывают величину процентного вознаграждения к таким нормам:
- дополнительные льготы в рамках банковского предложения;
- наличие или отсутствие дополнительных услуг по ипотеке;
- кредитные риски по заемщику;
- индивидуальные показатели жилого помещения.
Именно согласно тому, какая установлена ставка, формируется первоначальный размер переплаты. Далее уже рассматривается влияние суммы займа и срока возврата долга.
Действующие нормативы
Относительно законодательного регулирования нужно опираться на несколько законов. В них же не все статьи будут равно информативными.
Выделить следует такой набор нормативно-правовых актов и положений из них:
| Закон | Статьи |
| Федеральный закон №395-1 “О банках и банковской деятельности” |
|
| Гражданский кодекс России |
|
| Кодекс об административных правонарушениях Российской Федерации | 5.53 прописывает необходимость предоставления достоверных данных в ходе кредитования. Если будет обнаружена подделка информации или документов, предусмотрено административное наказание |
| Федеральный закон №218-ФЗ “О кредитных историях” |
|
Требования к заемщику и к жилью
В данной области банк имеет право диктовать свои условия. Требования могут отличаться в зависимости от того:
- каков уровень доверия к данной организации;
- сколько лет на рынке находится компания;
- какие условия по кредиту предлагаются.
Совокупность факторов приводит к появлению индивидуального списка положений. Но есть возможность выделить основные, которые используются всеми кредитными организациями.
В отношении заемщика действует такой набор:
| Гражданство | Обязательно нужно оформить российское подданство. Иначе структура не выдаст деньги на стандартных основаниях. Для иностранцев чаще всего действуют иные показатели по программам займа |
| Возраст | Ограничения в данном плане есть как по минимуму, так и по максимуму. Начальный возраст для оформления бумаг — 21 год. Далее идет установление планки возраста конечной даты для возврата суммы. Стандартно выбирают момент наступления пенсионного возраста — для женщин в 55 лет, а для мужчин в 60 |
| Стаж труда | Для того, чтобы подтвердить свою платежеспособность, нужно отработать определенное количество времени. Требуется иметь не менее года труда в течение последних пяти лет |
| Место работы | Перед тем как получить финансирование такого рода, длительность на текущем месте труда должна быть не менее полугода. Сокращенные сроки предоставляют только постоянным клиентам или тем, кто проходит по особым программам в банке |
Объект недвижимости кредитуется по схеме залога его же. В таком случае при неуплате по счетам, банк конфискует имущество и возместит свои затраты.
Для реализации такой схемы применяется следование нескольким факторам:
- рентабельность недвижимости;
- состояние объекта, обеспечение его сохранности и соответствия стоимости;
- выдача финансирования возможна не в полном объеме стоимости квартиры.
Других показателей относительно залогового имущества нет. Хотя нужно понимать, что под программу ипотеки подпадают только объекты из жилого фонда.
Они должны быть отнесены к таким строениям и включены в реестр жилых помещений. Иначе получить финансирование можно по другим вариантам инвестирования для покупки недвижимости — офисной, коммерческой.Какие банки выдают (условия)
Для того, чтобы начисление средств было эффективным и выгодным, нужно рассматривать несколько организаций кредитования. На основании анализа условий и сравнения, выделяют пару-тройку учреждений, в которые направляются документы.
Нужно учитывать и тот момент, что не всегда заявление одобряется в подходящей по всем показателям, организации. Все факторы зависят от статуса заемщика, объекта и от величины банка.
Потому стоит опираться как на популярных и крупных инвесторов в Москве, так и на региональных представителей:
| Банк/Программа начисления | Сумма и срок | Процент, % |
| Альфа-Банк/Под залог имеющегося жилья | От 600 тысяч на 30 лет | От 13,49 |
| Промсвязьбанк/Залоговый целевой | 30 миллионов на 25 лет | От 9 до 9,4 |
| Россельхозбанк/Целевая ипотека | 20 миллионов на 30 лет | От 9,2 до 9,3 |
| Танскапиталбанк/Под залог жилой недвижимости | 12 миллионов на 15 лет | От 15 до 16 |
| ЮниКредит Банк/Целевой | 15 миллионов на 30 лет | От 12,25 до 14,5 |
| РосЕвроБанк/Под залог | До 7 миллионов | На 20 лет 9,75 |
| Почтобанк/Свое жилье | 10 миллионов на 7 лет | От 12,25 до 12,75 |
| ФК Открытие/Квартира+Маткапитал | 30 миллионов на 30 лет | 9,45 |
| Кредит Урал Банк/КУБ-Материнский капитал | От 100 тысяч на 6 мес | От 15,75 до 16,75 |
Учитывать стоит и наличие у банков льготных условий. Так, военные ипотеки могут выдаваться не в каждой организации, но они дают возможность реализовать накопленные по государственной программе средства.
Данная схема применяется в ВТБ со ставкой в 9,3% годовых. То же самое работает и в отношении материнского капитала или проектов доступного жилья.
Ипотека на вторичное жилье без первоначального взноса в Сбербанке предусматривает использование программы Ипотека плюс материнский капитал.
В таком случае происходит замена стоимости государственной помощью. Рефинансирование же проводится изначально без первого платежа. Газпромбанк по льготной программе требует внести от 15% стоимости. При этом ставка находится на уровне от 5,4 пунктов.
Пошаговое оформление сделки
Заключение договоренности с банком о передаче средств и начале кредитования — последний шаг во всей процедуре. Образец ипотечного договора можно скачать здесь. Для получения финансирования нужно совершить большой набор действий.
В стандартный алгоритм входят такие шаги:
| Выбор места кредитования | Лучше всего взять несколько банков, в которых удобно провести такую сделку. Они должны подходить по всем параметрам комфорта и выгодности |
| Подача заявки | Этот шаг может проходить в условиях посещения отделения организации или же посредством интернета. Учитывают, как особенности желаний заемщика, так и возможностей банковского учреждения |
| Сбор бумаг | При первичном одобрении заявления на кредит, нужно предоставить дополнительные подтверждения. Банк обрабатывает документацию и выносит окончательное решение по поводу сделки |
| Подписание соглашения | Изначально дается образец договора для ознакомления. В случае, когда условия гражданину подходят, он может подписать бумагу и средства в установленный срок перечислят на его счет |
Преимущества и недостатки
Получение денег по такой банковской схеме не всегда выгодно. Заемщику нужно правильно взвешивать плюсы и минусы сделки:
| К положительным моментам относятся |
|
| Вместе с тем, существует и большой список негативных сторон финансирования |
|
Финансирование по программам вторички без погашения первого платежа можно найти не всегда. Гражданину нужно понимать, как функционирует система по начислению денег.
В зависимости от того, каковы индивидуальные показатели, определяется и возможность оформления сделки.
Банки проверяют подобных клиентов тщательно, а потому нужно заранее готовить пакет документов и справки. Основную роль играют бумаги, подтверждающие соответствующий уровень доходов.
Видео: подводные камни в данном вопросе
Внимание!
- В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
- Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.
Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!
- Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
- Позвоните на горячую линию:
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.
lgotywiki.ru
Ипотека без первоначального взноса в 2019 году: 8 лучших банков
Если срочно нужно жилье, а денег на стартовый взнос не удалось накопить, не отказывайтесь от своей мечты. Выручит банковский продукт — ипотека без первоначального взноса в 2019 году.
Условия ипотеки без первоначального взноса
Ипотекой без первого / начального взноса часто называют специальные программы жилищного кредитования:
- ипотеку «Молодая семья»;
- военную ипотеку;
- ипотеку с материнским капиталом;
- социальную ипотеку.
Но участие в этих программах позволяет частному клиенту финорганизации не оформить кредит на жилье без первого взноса, а получить государственную субсидию в размере, достаточном для получения ипотеки. При этом право на госпомощь имеют только заемщики, соответствующие определенным условиям — супруги моложе 35 лет, военнослужащие, матери двух и более детей либо лица, признанные нуждающимися в жилье.
Как взять ипотеку без первоначального взноса в 2019 году
В настоящее время известны 5 способов получить ипотечный кредит при отсутствии сбережений, которые можно израсходовать на первый взнос:
- по специальной программе банка, дающего ипотеку;
- по специальной ипотечной программе от застройщика или его банка-партнера;
- через получение немалого кредита наличными на первый взнос в стороннем банке;
- с помощью предоставления банку дополнительного залога в виде недвижимости, уже пребывающей в собственности заемщика либо его родственника;
- через завышение стоимости приобретаемого недвижимого имущества.
Важно! Последний способ самый рискованный и ненадежный, поскольку связан с введением кредитора в заблуждение. К тому же завысить стоимость недвижимого объекта может только оценщик, а кредиторы предпочитают доверять заключениям только аккредитованных организаций / специалистов, которые дорожат договорными отношениями с банком и не желают рисковать.
Мы рекомендуем специальные предложения банков, описанные ниже.
Вторичное жилье в ипотеку без первоначального взноса
Преимущества получения ипотеки без первоначального взноса на «вторичное» жилье перед приобретением квартиры в новостройке аналогичным способом:
- обеспечением по кредиту выступает готовый объект жилой недвижимости, а не право собственности на строящееся жилище;
- можно купить жилище в понравившемся районе города (области), тогда как новострой без первого взноса кредитуется только при наличии у банка партнерских отношений с застройщиком;
- передача недвижимости в залог происходит одновременно с госрегистрацией права собственности на купленную квартиру (либо частный дом).
Трудности в покупке «вторичного» жилища состоят в том, что ипотечнику нужно уговорить продавца квартиры / дома подождать со сделкой, пока будут получены кредитные средства. Процедура покупки жилья в кредит долгая и хлопотная, в ипотеку без первого взноса — тем более.
Подробности изложены на нашем сайте в статье Как взять ипотеку на вторичное жилье без первоначального взноса
Ипотека на покупку дома без первоначального взноса
Взять ипотеку без первоначального взноса под залог приобретаемого частного дома возможно. Только нужно быть готовым к ряду сложностей и непременно учитывать важные нюансы:
- многие банки не кредитуют покупку недвижимости этой категории;
- процентная ставка по кредиту на частный дом выше, чем на квартиру. Это правило не распространяется на специальные предложения банков по ипотеке под «первичные» коттеджи от застройщиков-партнеров, но здесь довольно дорого обойдется сам новострой;
- к частным «вторичным» домам, принимаемым в залог, кредиторы выдвигают ряд строгих требований, связанных с ликвидностью недвижимого объекта — дом должен быть из кирпича или бетона, построенным на земельном участке с целевым назначением «индивидуальное жилищное строительство», располагаться в черте большого города либо не слишком далеко от него и др.
Узнайте больше прочитав статью Условия ипотеки на частный дом.
Ипотека без первоначального взноса в Москве
Шансы взять ипотеку без начального взноса под приобретаемую квартиру в Москве в 2019 году достаточно высоки по двум причинам:
- в российской столице присутствуют все банки, предлагающие ипотечникам спецпрограммы компенсации первоначального взноса;
- здесь можно найти ипотечный кредит без первого взноса под «первичную» квартиру в конкретной новостройке от застройщика либо его банков-партнеров.
Сложности с покупкой жилья рассматриваемым способом связаны прежде всего с высокой стоимостью недвижимости. Претенденту на ипотечное кредитование обязательно и быть платежеспособным, и доказать банку способность обслуживать кредит.
Ипотека без первоначального взноса в Подмосковье
В Московской области также находится немало новостроек, где квартиры распродаются по ипотечным программам на льготных условиях, включая кредитование с нулевым первым взносом.
Одновременно в городах Ближнего Подмосковья присутствует довольно высокое количество банков, где можно взять ипотеку под «вторичное» жилье.
Какие банки дают ипотеку без первоначального взноса
Ипотечная программа без первоначального взноса в Газпромбанке
На вопрос, какие банки дают ипотеку без первоначального взноса в 2019 году, ответ однозначный: их немного, но Газпромбанк в их числе. Условия на выдачу достаточно жесткие, существует ряд ограничений, пакет документов, необходимых для оформления ипотечного кредита, большой.
Хотя сумма первого взноса и распределяется между последующими регулярными платежами, но преимущество предложения в том, что заемщик имеет больше времени для накопления средств, чтобы постепенно выплатить кредит.
В «Газпромбанке» действует программа, по которой можно получить ипотечный кредит без внесения первоначального взноса и приобрести квартиру, но право собственности на нее должно быть уже оформлено первичным собственником.
По этой программе приобретают квартиры, выставленные на рынок «Управлением гражданского строительства» — Казенным предприятием г. Москвы. Условия следующие:
- максимальная сумма ипотеки — 10 000 000 р., минимальная — 500 000 р.;
- срок — 30 лет;
- минимальная ставка по ипотечному кредиту — 14,5%.
Для участия в программе, банку необходимо предоставить пакет документов:
- Заполненную анкету-заявление с обязательным указанием СНИЛС.
- Общегражданский российский паспорт — оригинал, копию или другое удостоверение личности заемщика.
- Трудовую книжку — копию, где каждая страница заверена печатью предприятия, где работает заемщик.
- Документ, содержащий данные о заработной плате за 12 месяцев, предшествующих дате обращения. Если стаж по последнему месту работы менее года, то данные предоставляются за фактически отработанный период, но он не может быть меньше 6 месяцев. Допускается предоставление как справки 2-НДФЛ, так и выписки по банковскому счету любого банка, где есть сведения о поступлениях заработной платы. На оригинальном документе должна быть подпись банковского работника и печать.
- Справку о доходах по специальной форме Газпромбанка.
Риски по причинению ущерба имуществу или его утрате подлежат обязательному страхованию. Страхование от несчастных случаев добровольное, банком принимаются страховые полисы любых страховщиков, но с условием, что они отвечают требованиям АО ГПБ.
Заявки на ипотечный кредит рассматриваются от 1 рабочего дня до 10, условия для каждого обратившегося ГПБ определяет индивидуально, и они не всегда идентичны стандартным. В случае отказа банк не обязан объяснять причины.
Банк выдвигает следующие 2 основных требования к потенциальным заемщикам:
- залог приобретаемой недвижимости;
- наличие платежеспособного поручителя.
Существуют и дополнительные условия:
- Залог имеющейся в собственности недвижимости или автомобиля.
- Поручительство юридических или физических третьих лиц.
Заемщик должен отвечать 4 запросам Банка:
- Иметь гражданство РФ, постоянную регистрацию в Москве, МО или в местах, где находятся филиалы.
- Не иметь нехорошей кредитной истории.
- Подавать кредитную заявку в возрасте не меньше 20 лет. К дате полного погашения ипотечного кредита возраст заемщика не должен превышать 60 лет, если это мужчина, и 55, когда заявку подает женщина.
- Непрерывно трудиться у последнего работодателя не менее полугода, имея общий стаж 1 год минимум.
Ипотечный кредит на 30 лет в банке «Возрождение»
Ипотечные кредиты, не предполагающие первоначального взноса, банк выдает тем, кто приобретает недвижимость в ЖК Москвы, Санкт-Петербурга, Ростова-на-Дону от застройщика «Интеко». Кредитование предоставляется на 30 лет со ставкой от 13%. Максимум, что можно получить — это 8 млн р.
Совсем недавно банк «Возрождение» предложил ипотеку с 0% первоначального взноса на приобретение жилья от «Группы ПНС» в жилом квартале Москвы SREDA и микрорайоне «Домашний». Квартиры находятся в стадии строительства. Сумма ипотеки здесь увеличена до 30 млн р. Банк планирует такое сотрудничество и с другими компаниями. Порядок получения и условия по ипотеке аналогичны требованиям предыдущего банка.
6 банков, имеющих специальные программы по компенсации первоначального взноса
Без непосредственного внесения первого взноса ипотечный кредит доступен только для 3 городов. А можно ли взять ипотеку без первоначального взноса в каких-то финансовых учреждениях, находящихся в регионах? Такая возможность существует.
Некоторые банки согласны компенсировать первоначальный взнос материнским капиталом, другие оформляют дополнительный кредит на него, взяв в залог имеющуюся недвижимость.
По таким программам работают:
- Райффайзенбанк;
- Сбербанк;
- ВТБ24;
- Альфа-банк;
- Промсвязьбанк;
- ДельтаКредит.
Ипотека с привлечением материнского капитала в Райффайзенбанке: 6 шагов к достижению цели
В Райффайзенбанке есть специальная программа для тех, кто хочет взять ипотеку без первоначального взноса с использованием материнского капитала. Условия предоставления:
- срок — 1 год — 25 лет;
- валюта — рубли;
- покупка — жилье готовое или строящееся;
- возможные созаемщики — родители семьи, супруг или супруга;
- ставка — от 11,5%;
- сумма ипотечного кредита — максимум 26 млн р.
Для достижения цели нужно пройти 6 этапов:
- Проконсультироваться в банке и подать заявку.
- Дождаться принятия решения. Это займет от 2 до 5 дней.
- Найти объект, представить отчет о его оценке, техдокументацию для одобрения баком.
- Взять в ПФР справку о размере семейного (материнского) капитала.
- Пройти подготовительный этап, включающий ознакомление с кредитной документацией, уточнение даты сделки, получение информации о расходах, сопряженных со сделкой.
- Заключить сделку.
К заемщику банком предъявляются следующие требования:
- Возраст — от 21 г., 60-65 лет на момент полного погашения ипотеки.
- Гражданство — любое.
- Фактическое пребывание — регион, где есть филиалы, оформляющие ипотечный кредит.
- Регистрация — постоянная в РФ или временная в регионе, с присутствующими там кредитующими подразделениями.
- Рабочий стаж — минимум 1 г., если место работы первое, 6 месяцев, когда наработан стаж от 1 г., 3 месяца на последнем месте, при наличии трудового стажа от 2 лет.
- Доход — минимум 20 тыс. р. «чистыми» для 6 крупных городов: Москва и область, СПБ, Екатеринбург, Тюмень, Магадан, Сургут; 15 тыс. р. для остальных; 10 тыс. р. «чистыми» для созаемщика.
Важное условие для получения: отсутствие неблагополучной истории по прежним кредитам, наличие не более 1 ипотечного кредита на 100 тыс. р., полученного от 3 месяцев назад (кредитная карта и автокредит к учету не принимаются).
«Приобретение готового жилья – Единая ставка», «Приобретение строящегося жилья» — программы Сбербанка, позволяющие семье получить ипотеку без первого взноса
Сбербанк не выдает ипотечных кредитов без первоначального взноса в прямом его понимании. Все же молодая семейная пара, не имеющая средств на первый взнос, может получить такой заем, используя материнский капитал.
Для этого в банке существуют программы «Приобретение строящегося жилья» и «Приобретение готового жилья — Единая ставка» с процентной ставкой от 10,75% для молодой семьи. Для участия в них нужно предпринять всего 7 шагов:
- Собрать и представить необходимые документы для рассмотрения заявления. Кроме стандартного набора документации, потребуется предъявить сертификат на материнский капитал и документ из территориального ПФ РФ о состоянии средств материнского капитала.
- Дождаться положительного решения.
- Выбрать недвижимость.
- Представить документацию по выбранному объекту.
- Подписать документы по ипотеке.
- Зарегистрировать права на собственность в Росреестре.
- Получить кредит минимум 300 тыс. р., максимум — 15 млн р. на срок до 30 лет.
Условия выдачи ипотечного кредита
Для одобрения кандидатуры потенциального заемщика, у которого нет денег на первоначальный взнос, но обладающего сертификатом на семейный капитал, необходимо:
- Предоставить подтверждение платежеспособности как заемщика, так и поручителя, созаемщика, не являющихся владельцами зарплатных карт Банка.
- Выполнить оформление приобретенного при помощи ипотеки жилья в собственность заемщика, супруга/супруги, детей. Допускается выделение доли детям после погашения ипотеки, в этом случае заемщик оформляет нотариальное обязательство.
- После выдачи ипотечных средств подать заявление в отделение ПФ РФ о перечислении денег с материнского капитала в Сбербанк.
Программа «Кредит под залог жилья», позволяющая взять первоначальный взнос в кредит под залог имеющейся недвижимости в ВТБ24
Программа позволяет оплатить частично или полностью покупку нового жилья за счет кредита, взятого под залог имеющейся недвижимости. Перед тем как взять ипотеку без первого взноса в ВТБ24 по программе «Кредит под залог имеющегося жилья», необходимо собрать стартовые документы:
- Заявления, заполненные заемщиком и созаемщиком.
- Паспорт — оригинал и копию.
- Полис медицинской страховки и его копию.
- Сведения о заработной плате вместе со справкой от работодателя.
- Свидетельства о рождении малолетних членов семьи.
- Трудовую книжку (ксерокопию).
- Документы, свидетельствующие о дополнительных доходах.
- Военный билет, если потенциальный клиент — мужчина до 27 лет.
Воспользоваться продуктом можно на следующих условиях:
- До 15 млн р. в Москве, МО, СПБ; до 8 млн р. в Новосибирске, Владивостоке, Казани, Ростове-на-Дону, Тюмени, Сочи, Красноярске, Екатеринбурге; до 5 млн р. в других регионах, но не больше 50% от стоимости объекта, идущего в залог.
- Срок — не более 20 лет.
- Ставка — 15,1%, если оформлено комплексное страхование, и 16.1% без страхования.
- Объект, предоставляемый в качестве залога, находится в городе, где присутствует то отделение ВТБ24, с которым ведутся переговоры по получению ипотечного кредита.
Продукт доступен гражданам от 21 года до 70 на момент погашения ипотеки, имеющим общий трудовой стаж от 1 года.
Ипотека под залог имущества в Альфа-банке
Ипотека под залог имущества выдается банком в размере от 2,5 до 60 млн р. Для тех, у кого нет средств на первый взнос, Альфа-банк выдает дополнительные кредиты, которые можно использовать на погашение первоначального взноса. По этой программе молодая семья, проживающая совместно с родителями, может обзавестись собственным жильем, использовав в качестве залога родительскую квартиру или направить средства на погашение первоначального взноса по ипотеке. Созаемщиками становятся супруг или супруга, даже гражданские, родители, сестры, братья, но только родные, совершеннолетние дети.
Займы выдаются на приобретение квартир как новых, так и на вторичном рынке, апартаментов, коммерческой недвижимости. Для получения нужна справка НДФЛ или ее альтернатива, постоянная или временная прописка в месте выдачи. Процентная ставка — от 14,7%, но для Москвы и СПБ она ниже на 0,2%.
Потенциальный заемщик должен попадать под следующие требования:
- Общий рабочий стаж — от 12 месяцев.
- Стаж на последнем месте — от 4 месяцев, а если на такое время назначался испытательный срок, то добавляют еще 1 месяц.
- Возраст — от 21 г., 60 и 55 лет — на дату окончательного расчета по кредиту для мужчин и женщин соответственно.
Программа «Залоговый кредит целевой» в Промсвязьбанке
В Промсвязьбанке можно взять ипотечный кредит, отдав в залог имеющуюся собственность, для приобретения другого жилого помещения в виде квартиры или жилого дома вместе с земельным участком. На покупку жилья через ипотеку с залогом недвижимости имеют право резиденты РФ, имеющие работу, достаточный размер дохода, проживающие там, где есть банковские отделения.
Это целевой кредит, за счет него можно как приобрести новое жилье, так и капитально отремонтировать старое. Максимальный срок выдачи ипотечного займа — 25 лет, минимальный — 1,5 года. Сумма составляет от 50 до 70%, но не меньше 30% от суммы, на которую оценили залоговую недвижимость. Размер ставок начинается от 12%. Кредитная программа для Москвы, МО, СПБ предусматривает сумму максимум 30 млн р., а для всех остальных — 20 млн р., но не менее 0,5 млн р.
При расчете суммы кредита к учету принимается доход заемщика, созаемщика, поручителей — максимум 4-х лиц. Залогодателями по договору должны быть все собственники объекта, предоставляемого в залог. Созаемщиком может быть только супруг/супруга заемщика, если учитывается доход одного из них.
Ипотека на приобретение квартиры с дополнительным кредитом на первоначальный взнос в ипотечном банке ДельтаКредит
Этот банк дает деньги для приобретения жилья с одновременным оформлением дополнительного кредита на первый взнос. В качестве залога принимает имеющуюся недвижимость. Как и все ипотечные кредиты подобного рода, сумма предоставляется в рублях. Размер, выданных в кредит средств, составляет до 50% от цены залогового объекта. Срок для погашения колеблется от 5 до 25 лет. Возраст заемщика — от 20 до 64 лет. Ставка по ипотеке при наличии 2-НДФЛ — 11,25%.
Жители Москвы и МО вправе рассчитывать на минимальную сумму 0,6 млн р., других регионов — на 0,3 млн. Максимальная сумма — 10 млн р., если она не превышает 50% стоимости закладываемого объекта.
В банке существует программа, согласно которой заемщик имеет право не оформлять страховку на случай потери здоровья, трудоспособности или смерти. Называется она «Назначь свою страховку».
Обращение к программам, позволяющим оформить ипотеку без первоначального взноса — это реальная возможность обрести собственное жилье на более удобных условиях.
frombanks.ru