Как и где можно узнать свою кредитную историю?
Ищете информацию о том, как и где можно узнать свою кредитную историю? Для этого существует несколько способов, как платных, так и бесплатных. Они будут подробно рассмотрены в нашей статье.
Определение и состав кредитной истории
Кредитная история — это своеобразное досье на каждого гражданина России, который хотя бы раз обращался к финансовым организациям за получением денежных средств — кредита, микрозайма, рассрочки, карточки с лимитом и т.д. Примечательно, что даже если договор был оформлен не на вас, а на друга или родственника, а вы были прописаны только как созаемщик или поручитель, это обязательство также будет прописываться в вашей КИ.
Из чего состоит кредитная история:
- Титульная часть. Здесь содержатся паспортные и контактные данные заемщика. Многие думают, что если сменить фамилию, то КИ обнулится. Ничего подобного. Информация из паспортного стола все равно поступает в БКИ, и даже после замужества ваши просрочки никуда не исчезнут,
- Основная часть. Здесь как раз и прописывается — куда обращался заемщик за кредитом, как выплачивал, были ли просрочки, суды, передача долга коллекторам и т.д. По графику платежей опытный специалист многое может для себя понять,
- Дополнительная часть — в ней указаны источники формирования КИ, т.е. откуда была прислана та или иная информация. Также фиксируется информация о том, кто присылал запрос на получение отчета;
- Информационная часть — есть данные об одобренных, но не полученных займах. Примечательно, что даже если вы просто высылали заявки, на которые вам ответили отказом, и по сути кредитом вы не пользовались, эти данные все равно будут в КИ прописаны.
С недавних пор, в досье также фиксируются иные задолженности, возникающие у человека. В частности, сюда относятся долги по ЖКХ и алиментам. Поэтому если вы не платите квартплату или не делаете выплаты бывшей супруге, то это также характеризует вас как ненадежного клиента.
Как узнать данные из кредитной истории бесплатно?
Один раз в календарный год, гражданин РФ имеет право бесплатно получить отчет из своего досье. Делается это путем отправки запроса в специальное Бюро Кредитных Историй (БКИ).
Стоит отметить, что в России существует несколько БКИ, и храниться ваша история может только в каком-то одном из них или сразу нескольких. Поэтому, прежде чем посылать запрос, вам нужно выяснить — в каком именно бюро есть информация о вас.
Делается это следующим образом:
Если вам необходимо узнать свою КИ, то вам понадобится узнать ее код субъекта. Он формируется при подписании договора с банковским учреждением, поэтому узнать его можно именно в том отделении, где вы оформляли кредит.
Если же вы по каким-либо причинам потеряли эту информацию, то вам придется снова его формировать. Услуга эта платная, ее стоимость – от 100 до 300 рубл., в зависимости от агента.
Написать заявление на формирование нового кода можно в любом крупном банковском учреждении, например – Сбербанке России, либо в Бюро кредитных историй, представленном в вашем регионе. На сайте Центробанка вы можете сформировать временный код субъекта, чтобы иметь возможность сделать запрос без дополнительных трат.
Как узнать, в каком бюро находится ваша кредитная история: пошаговая инструкция
- Получив код, вам нужно будет перейти на сайт Банка России cbr.ru. В левой колонке вам нужно нажать на ссылку «Кредитные истории», а после перехода по ней выбрать «Запрос на предоставление сведений о бюро кредитных историй».
- Далее вы выбираете категорию «Субъект», затем — «Я знаю свой код субъекта кредитной истории», указываете кто вы — физическое или юридическое лицо, читаете краткую памятку и ставите галочку «Я ознакомлен с условиями»
- После вам нужно заполнить все белые поля, где указываются ваши паспортные и контактные данные, а также код субъекта. Затем вы отсылаете данные и ждете письмо на указанный электронный ящик.
- Этот запрос будет обработан и вам придет ответ по электронной почте. Данный способ является бесплатным, но воспользоваться им можно только раз в год, все следующие запросы будут платными.
На вашу почту в течение 10-ти дней придет письмо, в котором будут содержаться сведения о том, в каких именно бюро есть информация о вас. Если же в письме нет таких сведений, то вариантов может быть два — либо вы при составлении запроса указали неверную информацию о себе, либо ваша КИ вовсе не сформирована.
Как получить отчет из БКИ бесплатно?
Итак, вы получили письмо из ЦККИ, в котором сказано, в каких БКИ есть сведения о вас. Что дальше? А дальше вам нужно направить запрос именно в эти бюро.
Есть определенные БКИ, которые готовы выслать информацию совершенно бесплатно в онлайн режиме. Сюда относятся следующие учреждения:
- Equifax
- НБКИ
- Mycreditinfo
Для того, чтобы получить нужную вам информацию, необходимо перейти на официальный сайт нужного вам бюро, пройти там регистрацию, и отправить запрос на получение своей КИ. Обратите внимание на наличие различных дополнительных опций, которые могут облегчить вам жизнь, например, оповещения об изменениях в КИ, запрос вашего скорингого балла и т.д.
Как узнать кредитную историю быстро в режиме онлайн?
Если данные из КИ вам нужны срочно, то код субъекта можно не формировать. Вам достаточно будет обратиться за помощью к специализированным онлайн-сервисам, которые предоставляют информацию просто по личным данным гражданина РФ. К примеру, вы можете воспользоваться сервисом Equifax, другие варианты представлены здесь.
Также узнать свою кредитную историю можно платно через любой крупный банк в вашем регионе (Сбербанк, Альфа-банк, ВТБ банк и др.) – достаточно написать заявление в любом из отделений, стоимость будет разниться в зависимости от выбранного банка.
Куда можно обратиться помимо банков:
- микрофинансовые компании,
- почтовые отделения,
- нотариусы,
- отделения БКИ в вашем городе.
Таким образом, если вам нужно бесплатно узнать свою кредитную историю, то сделать это можно один раз в год, а все остальные запросы будут оплачиваться согласно тарифам той организации, через которую вы решили их высылать
Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по этой ссылке. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту статью. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите сюда.Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по этой ссылке. Другие записи на эту тему ищите здесь.
kreditorpro.ru
получение информации, где взять отчёт о кредите
Собираясь брать кредит в банке, Вы наверняка задумаетесь о том, можно ли проверить кредитную историю в Интернете. Ведь Вы будете заранее знать, чего стоит ожидать: одобрения или отказа, а также сможете выявить и исправить пункты, мешающие получению кредита. Увидеть сам отчет в Интернете нельзя, однако Агентство кредитной информации предлагает Вам проверить кредитную историю, воспользовавшись нашим удобным сервисом и заказав необходимые материалы в режиме онлайн.Через личный кабинет
2. Активировать свою учетную запись
Активация — это разовая процедура, которая служит для подтверждения вашей личности.
3. Пополнить счет
Одним из следующих способов:- Электронным платежом;
- В отделении Сбербанка;
- Через терминалы Элекснет.
Кредитная история, полученная в Личном кабинете, содержит важную информацию. Следует отметить, что она доступна только Вам.
Войти в личный кабинет
Понятие кредитного отчета
Кредитный отчет – это документ, отражающий кредитную историю и позволяющий оценить Вашу добросовестность как заемщика. В нем можно увидеть сведения обо всех взятых ранее кредитах, наличии и длительности просрочек по ним, случаях привлечения к ответственности. Передачу данных в бюро кредитных историй осуществляет большинство банков по всей России, благодаря чему отчеты отражают информацию достаточно полно и достоверно. Ими пользуются кредиторы, когда принимают решение о том, стоит ли выдавать очередной заем и какой лимит следует установить по кредитной карте. А потенциальный заемщик может заказать свой кредитный отчет в Интернете или воспользовавшись другими способами (почта, личное обращение и т. д.).
В каких случаях требуется кредитный отчет
Перед получением крупного кредита. Проверка кредитной истории позволит Вам посмотреть на себя глазами банка. Отчет дает возможность заранее обнаружить пункты, которые банк может посчитать отрицательными, и вовремя исправить ситуацию (например, добросовестно выполняя обязательства по новым некрупным займам, чтобы в отчете появились положительные записи). Не стоит забывать, что банки принимают решение индивидуально по каждому отдельному случаю, однако своевременный анализ кредитной истории позволит свести риск отказа к минимуму.
Для защиты от мошенников. Заказать кредитную историю в Интернете и посмотреть полученные материалы нетрудно, а между тем это может помочь Вам узнать о краже Ваших личных данных. Сегодня целью похищения документов все чаще становится оформление займа: деньги достаются мошеннику, а обязательства по возвращению долга ложатся на человека, не подозревающего об этом. Обращение в БКИ с целью получения кредитной истории поможет выявить этот факт и принять меры. Следует помнить о том, что чем раньше Вы сможете узнать кредитную историю, запросив данные в онлайн- или офлайн-режиме, и оспорить незаконное оформление займа, тем выше вероятность того, что Вам удастся добиться справедливости. Именно поэтому специалисты советуют делать запрос отчетов в бюро кредитных историй онлайн или другими способами каждый год, а лучше каждый квартал.
Содержание кредитного отчета
Содержание документа, отражающего историю кредитных платежей, определяется 4-й статьей 218-ФЗ «О кредитных историях». Согласно ей отчет, предоставляемый бюро кредитных историй, должен состоять из четырех частей.
Титульная часть. Она содержит ФИО и паспортные данные. Кроме того, в ней указываются страховое свидетельство и ИНН, если эти данные есть в договоре. Данная часть хранится в Центральном Каталоге Кредитных Историй (ЦККИ). С вопросом о том, где взять кредитную историю, стоит обращаться именно туда. В ответ на запрос ЦККИ предоставит перечень бюро, в которых Вы сможете получить свою кредитную историю (одним из крупнейших является НБКИ – национальное бюро кредитных историй).
Основная часть. Она создается банками в течение всего периода взаимоотношений между ними и физическим лицом и позволяет оценить кредитоспособность и долговую нагрузку заемщика. В основную часть отчета включаются все сведения о кредитных обязательствах, в том числе размер долга, правки, вносимые в договор, данные о выплатах. Также в ней указывается адрес регистрации заемщика и место его проживания, содержатся сведения о том, является ли лицо предпринимателем, имеет ли задолженности по алиментам и коммунальным услугам. Кроме того, в основной части отражаются данные о спорных ситуациях, касающихся договора, и дальнейших судебных разбирательствах.
Информационная часть. Она формируется для заявлений о выдаче займа и содержит информацию о:
- предоставлении займа;
- отсутствии двух или более выплат подряд в течение 120 дней с момента наступления срока исполнения обязательств;
- отказе в выдаче займа.
Иными словами, данная часть отчета позволяет банкам, сделав запрос, выяснить, у каких еще кредиторов Вы пытались получить заем, отказывают ли Вам и по каким причинам.
Дополнительная часть. Этот раздел также называют закрытым. В нем содержатся сведения о запросах банками или другими организациями кредитной истории заемщика в бюро кредитных историй. Сам заемщик может запросить и узнать кредитную историю, воспользовавшись почтой, онлайн-сервисом или при личном обращении. Также закрытая часть доступна суду, органам предварительного следствия при определенных обстоятельствах, нотариусу при рассмотрении дел о наследстве и финансовому управляющему в случае банкротства физического лица.
Как узнать свою кредитную историю в Интернете
Получить кредитную историю через Интернет в одном из бюро может любой человек, однако следует помнить, что ни через online, ни каким бы то ни было еще способом Вы не сможете получить доступ к чужому отчету, так как в нем содержатся охраняемые законом персональные данные. Сведения о себе как о заемщике получить довольно просто. Достаточно зарегистрироваться на нашем сайте, внести требуемую сумму через терминал «Элекснет», в отделении «Сбербанка» или электронным платежом, и возможность запросить свою кредитную историю будет доступна онлайн в Вашем личном кабинете. Вы сможете увидеть, какие данные видны сотрудникам банков, и взглянуть на себя со стороны.
Если у Вас появились вопросы, касающиеся запроса отчета о кредитной истории онлайн, свяжитесь со специалистами Агентства кредитной информации по телефону или с помощью электронной почты. Найти их можно в разделе «Контакты». Также Вы можете воспользоваться кнопками «Спросить эксперта» или «Спросить совета у посетителей сайта». Наши специалисты помогут Вам узнать свою кредитную историю с помощью Интернета.
Часто задаваемые вопросы
Как исправить/улучшить кредитную историю?Исправить кредитную историю можно только в случае, если в ней представлены недостоверные данные. Если речь идет о просрочках, которые были допущены вами фактически, то данная информация не подлежит корректировке. С подробностями оспаривания кредитной истории Вы можете ознакомиться в разделе «Услуги»- «Исправление кредитной истории».
Вопросы посетителей
Обсуждения этой тематики отсутствуетчто это, как узнать кредитную историю бесплатно
Вам отказывают в кредитах и кредитных картах? Возможно, дело обстоит в испорченных отношениях с банками. Узнать точный ответ на вопрос поможет выписка из бюро кредитных историй. В ней отображаются все договоры займа, которые вы заключали с финансовыми организациями, а также их официальный статус.
Что такое БКИ?
Бюро кредитных историй (БКИ) – это организации, деятельность которых заключается в формировании базы данных клиентов всех банков. Перед окончательным решением компании обязательно обращаются к ним за помощью, чтобы оценить платежеспособность заемщика.
В России более 20 БКИ, но крупных из них всего 4:
- Национальное бюро кредитных историй;
- Бюро кредитных историй Эквифакс;
- Кредитное бюро «Русский стандарт»;
- Объединенное БКИ (Сбербанк).
В какое БКИ обращаться, решать вам. Многие находятся в заблуждении, что эти организации заносят неплательщиков в черные списки, не давая возможности получить кредит.
На самом деле такие документы формируют сами банки, а центральное бюро кредитных историй хранит историю кредитов, отражая, насколько прилежно вы погашали ежемесячные платежи. При этом банк имеет право одобрить или отказать в займе на свое усмотрение.
Зачем необходимо знать свою кредитную историю?
Паспортные данные требуются во многих организациях, начиная от салонов сотовой связи, где вы хотите приобрести сим-карту, и заканчивая оформлением счетов и карт в банках. Не везде, где вы показываете свои документы, работают добросовестные сотрудники. Часто личные данные, попадая в руки мошенников, позволяют им проводить финансовые махинации.
Чтобы быть уверенным, что на вас не оформлен займ, которого вы не брали, необходимо периодически проверять свою историю в БКИ. Это поможет вовремя пресечь действия мошенников и избежать последующих трудностей.
Обнаружив в списке кредит, который вы не оформляли, следует сразу обратиться в банк или организацию, которая его выдала, и написать обращение в милицию, при этом неважно, сколько лет уже хранится кредитная история в бюро.
Также эта информация поможет выяснить причину, почему вам не одобряют кредит. Она состоит из 4 частей, в которых отображается:
- Фамилия, имя отчество, паспортные данные, номера СНИЛС и ИНН;
- Наличие ИП или статуса банкротства, бывшие или действующие обязательства перед финансовыми компаниями, сумма каждого из них, количество платежей, наличие и срок просрочек;
- Имеющиеся заявки на кредит, в том числе и отказанные, договора поручительства;
- Название организаций, выдававших кредиты или перекупивших долг. Последняя часть является закрытой и доступна только имеющим право на просмотр лицам.
Чтобы финансовая компания, делающая выдать займ, смогла иметь доступ к сведениям из БКИ (бюро кредитных историй) в онлайн режиме, вам необходимо подписать согласие на обработку данных. Только в этом случае заявка будет рассмотрена. Все кредитные истории хранятся в БКИ 10 лет с момента последнего обновления, после чего данные уничтожаются.
Как узнать историю своих кредитов?
Заказать информацию можно несколькими способами:
- Зарегистрироваться на официальном сайте одного из бюро кредитных историй. Вам необходимо будет указать свои паспортные данные и пройти верификацию. Любое БКИ проверяет их бесплатно. Отправьте скан-копию паспорта и согласия на обработку данных с подписью или в офисах бюро, адреса которых указаны на электронной странице. Документ будет отправлен на указанный вами электронный адрес или в онлайн-кабинет бюро кредитных историй в течение 3 дней после успешного прохождения верификации.
- Написать заявление о желании получить выписку из своей кредитной истории, заверить ее у нотариуса и отправить заказным письмом с объявленной ценностью. Ответ вы получите спустя 3-4 недели по почте.
- Посетить офис и подать требование о запросе кредитной истории. Для регистрации в организации возьмите с собой документы, удостоверяющие личность.
Большинство БКИ имеют свои офисы в Москве, Санкт-Петербурге и других крупных городах. При этом вы можете выбрать удобный способ получения документов. Ваша кредитная история будет доступна в этот же день.
Согласно федеральному закону №218 каждый желающий имеет право получить один раз в год отчет из бюро кредитных историй бесплатно. В остальное время это можно сделать в любое удобное время, оплатив услугу на сайте одного из бюро.
Можно ли удалить данные из БКИ?
В СМИ часто можно встретить объявления об исправлении платежной истории или удалении данных из БКИ. В большинстве случаев это мошенники, не имеющие доступа к данным. Изменить сведения может только само бюро, имея на то веские причины. К ним относятся решение суда о недействительности кредитного договора или договора займа. Эта услуга предоставляется БКИ бесплатно.
Тем не менее бюро кредитных историй способно помочь своему клиенту исправить ситуацию, сложившуюся из-за неисполнения ответственности по договору займа. Консультанты, работающие в организации, готовы дать советы и рекомендовать действия, способные улучшить кредитную историю в каждом конкретном случае.
Все услуги, предоставляемые БКИ:
- Проверка бюро кредитных историй по фамилии и паспортным данным;
- Подбор индивидуального предложения по кредитованию;
- Консультации по вопросам банкротства, коллекторской деятельности.
Некоторые бюро кредитных историй, например, Эквифакс или НБКИ (национальное бюро кредитных историй), оказывают отдельные услуги бесплатно в онлайн режиме.
creditnyi.ru