Кредиты Банка России без обеспечения
Основные характеристики инструмента
Кредиты без обеспечения (или беззалоговые кредиты) являются инструментом предоставления ликвидности, позволяющим кредитным организациям получать средства от центрального банка без внесения залога или предоставления какого-либо обеспечения. Применение подобного инструмента сопряжено с повышенными рисками для центрального банка и, как правило, не используется в странах с развитыми финансовыми рынками. В странах с развивающимися рынками его использование в определенных условиях может быть оправдано, так как кредитные организации могут не иметь достаточного количества активов для использования их в качестве обеспечения для получения обеспеченных кредитов.
В связи с высокими рисками для центрального банка кредиты без обеспечения, в отличие от обеспеченных кредитов, обычно предоставляются по более высокой процентной ставке, на более короткие сроки и более узкому кругу наиболее надежных заемщиков.
В России механизм предоставления кредитным организациям кредитов без обеспечения был введён в действие осенью 2008 года в острой фазе финансового кризиса. В этот период в условиях резкого снижения пассивов кредитных организаций в рублях, в том числе обусловленного изъятием средств со счетов субъектами нефинансового сектора экономики, сформировался острый дефицит ликвидности банковского сектора, в то время как на российских фондовых рынках произошло резкое падение индексов, приведшее к существенному сжатию залоговой базы по операциям предоставления ликвидности Банка России. Возможность предоставления Банком России кредитов без обеспечения была установлена Федеральным законом от 13 октября 2008 года № 171-ФЗ «О внесении изменений в статью 46 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)».
Предоставление кредитов без обеспечения являлось одним из основных антикризисных инструментов Банка России в период с конца 2008 года по 2010 год и в сочетании с другими предпринятыми мерами способствовало преодолению системного дефицита ликвидности банковского сектора и сохранению устойчивости банковской системы в целом. С 1 января 2011 года предоставление кредитов без обеспечения было приостановлено на основании решения Совета директоров Банка России от 30 июня 2010 года ввиду нормализации ситуации с ликвидностью банковского сектора. Однако в случае необходимости Банк России имеет возможность возобновить практику проведения данных операций.
Предоставление банкам кредитов без обеспечения осуществляется в соответствии со ст. 46 Федерального закона № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России) и Положением Банка России от 16 октября 2008 года № 323-П «О предоставлении Банком России российским кредитным организациям кредитов без обеспечения», регламентирующим условия и порядок проведения указанных операций.
Минимальные значения ставок по кредитам без обеспечения на соответствующие сроки устанавливаются Советом директоров Банка России в ходе принятия решения о процентных ставках по операциям Банка России.
Участники операций
Банк России имеет возможность предоставлять кредиты без обеспечения кредитным организациям, имеющим рейтинг кредитоспособности не ниже установленного уровня, на срок не более 1 года. Максимальные сроки предоставления кредитов без обеспечения для каждой кредитной организации зависят от уровня ее кредитного рейтинга, присвоенного международными (S&P, Fitch Ratings, Moody’s) и (или) национальными рейтинговыми агентствами (RusRating, Эксперт РА, НРА, AK&M).
Условия предоставления кредитным организациям кредитов Банка России без обеспечения
(по состоянию на
www.cbr.ru
Ставка, % 9.9 — 11.25 | Сумма, ₽ 300 000 — | Срок, мес. 1 — 12 | Справка по форм. банка, | Категория заёмщика: Неважно |
Ставка, % 12 — 14.75 | Сумма, ₽ 300 000 — | Срок, мес. 12 — 60 | Справка по форм. банка, | Категория заёмщика: Неважно |
Ставка, % 12.5 — 14.5 | Сумма, ₽ 300 000 — | Срок, мес. 60 — 84 | Справка по форм. банка, | Категория заёмщика: Неважно |
Ставка, % 14.4 — 15.75 | Сумма, ₽ 300 000 — | Срок, мес. 1 — 12 | Справка по форм. банка, | Категория заёмщика: Неважно |
Ставка, % 16.5 — 19.25 | Сумма, ₽ 300 000 — | Срок, мес. 12 — 60 | Справка по форм. банка, | Категория заёмщика: Неважно |
Ставка, % 16.5 — 19 | Сумма, ₽ 300 000 — | Срок, мес. 60 — 84 | Справка по форм. банка, | Категория заёмщика: Неважно |
Ставка, % 10.9 — 14.75 | Сумма, ₽ 10 000 — | Срок, мес. 1 — 12 | Справка по форм. банка, | Категория заёмщика: Неважно |
Ставка, % 13.9 — 16.75 | Сумма, ₽ 10 000 — | Срок, мес. 12 — 60 | Справка по форм. банка, | Категория заёмщика: Неважно |
Ставка, % 14.5 — 16.5 | Сумма, ₽ 10 000 — | Срок, мес. 60 — 84 | Справка по форм. банка, | Категория заёмщика: Неважно |
Ставка, % 15.4 — 19.25 | Сумма, ₽ 10 000 — | Срок, мес. 1 — 12 | Справка по форм. банка, | Категория заёмщика: Неважно |
Ставка, % 18.4 — 21.25 | Сумма, ₽ 10 000 — | Срок, мес. 12 — 60 | Справка по форм. банка, | Категория заёмщика: Неважно |
Ставка, % 19 — 21 | Сумма, ₽ 10 000 — | Срок, мес. 60 — 84 | Справка по форм. банка, | Категория заёмщика: Неважно |
bankiros.ru
Потребительский кредит без обеспечения – 10 банков
Потребительский кредит без обеспечения предлагают сегодня практически все банки, разберемся, что это такое, каковы особенности потребительского займа без обеспечения.
Потребительский кредит без обеспечения – это займ, который предоставляется банком без залога и поручительства.
Потребительский кредит без обеспечения: проценты
Как правило, процентные ставки по кредиту без обеспечения значительно превышают ставки по аналогичным кредитам с залогом или под поручительство. Это происходит потому, что банк понимает риски и закладывает в процентные ставки те убытки, которые может получить в случае не возврата займа.
Безусловно, в обычный кредит под залог или поручительство банк также закладывает риски. Однако в случае с кредитом без обеспечения они оказываются выше.
Еще одним вариантом потребительского кредита без обеспечения может быть займ исключительно для зарплатных клиентов, то есть тех, кто получает заработную плату или пенсию на карточку этого банка.
В этом случае кредит без обеспечения может быть выдан под те же проценты, что и при наличии залога или поручителя. А в некоторых случаях, банк идет на то, чтобы предоставить зарплатным клиентам с хорошей кредитной историей необеспеченный займ даже на более выгодных условиях.
Смотрите: Потребительские кредиты банка ВТБ: ставки и условия
Потребительский кредит без обеспечения: сумма и срок
Еще одной особенностью кредитов без обеспечения является то, что такие займы обычно имеют не большой размер. Это тоже связано с повышенными рисками в отношениях с заемщиками. Такие кредиты также являются распространенной формой краткосрочных займов.
Однако это не значит, что для получения необеспеченного кредита не нужно подтверждать уровень зарплаты. Банки, как правило, помимо паспорта требуют у заемщика большой пакет документов, включающий справки о доходах 2-НДФЛ, выписку из трудовой книжки для подтверждения стажа работы, и другие документы. Конечно же, они тщательно проверяют кредитную историю заемщика, чтобы минимизировать свои риски.
Словом, потребительский кредит без обеспечения, как правило, выдается под высокий процент, на короткий срок и получить можно только небольшую сумму.
В этом состоит главное отличие кредитов без обеспечения от займов под залог имущества или поручительство.
10bankov.net
Что такое потребительский кредит без обеспечения?
Хотите узнать, что собой представляет потребительский кредит без предоставления обеспечения? В этом случае, нам надо для начала разобраться в том, что может являться обеспечением при оформлении займа в финансовой организации.
Обеспеченный кредит
Обеспечение – это имущество заемщика, которое тот передает банку в качестве гарантии исполнения своих обязательств. Сюда может относиться :
- любое транспортное средство,
- недвижимость (жилая или коммерческая),
- земельный участок,
- ценные бумаги,
- активы компании,
- драгоценные металлы, ОМС и т.д.
К примеру, когда вы оформляете автокредит, то приобретаемое вами транспортное средство становится обеспечением по кредиту. Банк выдает вам средства под залог автомобиля, и если вы не сможете выполнить перед ним свои обязательства, то машину заберут в качестве уплаты долга. Выгодные автокредиты — здесь.
Точно также и при ипотеке, либо оформлении потребительского кредита под залог недвижимости. В этом случае гарантом того, что вы вернете заемные средства, будет выступать недвижимость, которую вы приобретаете, или же то жилье, которое уже находится у вас в собственности.
В чем плюсы такого предложения:
- Пониженная процентная ставка, например в Тинькофф можно получить кредит всего под 9% годовых,
- Крупные суммы, которые могут составлять до 60-70% от оценочной стоимости вашего имущества,
- Обеспеченные займы выдаются на более долгий срок — до 10-20 лет,
- Помимо этого, само наличие подобного подтверждения платежеспособности способствует повышенной лояльности кредиторов, т.е. ваши шансы на получение займа возрастут даже в том случае, если вы студент или напротив пенсионер.
Минусы очевидны: если клиент впоследствии не выплачивает средства, банк имеет право конфисковать квартиру\автомобиль и продать для того, чтобы покрыть свои убытки. Как осуществляется продажа залогового имущества, читайте здесь.
Потребительский кредит
Займ без обеспечения означает, что залогового имущества не предусмотрено. Обычно таким способом выдаются меньшие суммы под небольшие сроки, ставки чуть выше, низкие вы найдете только по акционным предложениям.
Сюда обычно относят любой вид займа, где вы не передаете банку ничего из своего имущества в залог. Сюда можно отнести:
- Товарный кредит на мебель, предметы интерьера, бытовую технику, одежду и т.д.,
- Любой нецелевой займ, где денежные средства выдаются на любые цели только по стандартным документам,
- Кредитные карточки,
- Экспресс-кредиты,
- Карты с овердрафтом,
- Микрозаймы и т.д.
Где будут самые низкие проценты по потребительским кредитам? В том банковском учреждении, в котором вы являетесь зарплатным клиентом. Именно здесь вам смогут предложить самые выгодные условия, в частности, пониженный % и сокращенный перечень документов.
Где в московских банках можно найти самые привлекательные программы:
- Банк «Пойдем!» — ставка от 7,77% годовых,
- Совкомбанк — от 8,9%,
- Азиатско-Тихоокеанский Банк — от 9%,
- Промсвязьбанк, Связь-Банк, Банк «ФК Открытие», Почта Банк, Хоум Кредит Банк, Восточный Банк, Россельхозбанк, Ренессанс Кредит — от 9,90%,
- Альфа-банк, Райффайзенбанк — от 9,9%,
- Банк Казани — от 10,4%,
- ОТП Банк, Московский Индустриальный Банк, Инвестторгбанк — от 10,5%.
Современные банки обычно работают с обоими вариантами, клиент выбирает подходящий для себя. Надеемся, что мы смогли объяснить вам, что такое потребительский кредит без обеспечения, и чем он отличается от других видов займа
Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по этой ссылке. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту статью. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите сюда.Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по этой ссылке. Другие записи на эту тему ищите здесь.
kreditorpro.ru
Потребительский кредит без залога и поручителей в Сбербанке России
Потребительский кредит без обеспечения от Сбербанка — это реальная возможность получить крупную сумму на любые цели без оформления залога и привлечения поручителей.
Требования к заемщикам
- Возраст
- от 21 года на момент предоставления кредита до 70 лет на момент погашения
- Стаж работы
-
Не менее 6 месяцев на текущем месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет.
Свернуть
- Документы
-
- Заявление-анкета;
- паспорт РФ с отметкой о регистрации;
- документ, подтверждающий финансовое состояние заемщика;
- документ, подтверждающий трудовую занятость.
Получение и обслуживание кредита
- Срок рассмотрения заявки
-
От 2 часов до 2 рабочих дней.
Подробнее…
Свернуть
- Порядок получения
- Средства предоставляются в течение 30 календарных дней с даты принятия банком положительного решения.
- Порядок предоставления
-
Единовременно, в день подписания кредитного договора на текущий счет или на счет банковской карты.
Подробнее…
Свернуть
Погашение кредита
- Порядок погашения
- Аннуитетными (равными) платежами.
- Досрочное погашение
-
Допускается
Подробнее…
- Неустойка
-
20% годовых.
Подробнее…
Свернуть
mir-procentov.ru
Потребительский кредит банка Уралсиб без справок о доходах 2-НДФЛ без поручителя
Уралсиб- На любые цели
- Ставка от 11.9 до 19%
- Без справок
- Без залога и поручителей
- Рассмотрение 1 день
Условия получения потребительского кредита в банке Уралсиб — процентные ставки от 11.9% до 19%, сумма кредита до 3 000 000 ₽, на любые цели, с заявкой онлайн. Возможна выдача кредита без справки о доходах 2-НДФЛ, без поручителя. Информация обновлена 4 июня 2019 года с официального сайта банка Уралсиб.
Условия по кредиту
- Банк
- Уралсиб
- Тип
- Потребительский кредит
- Краткое описание
- Кредит без обеспечения на потребительские нужды для всех категорий Заемщиков и клиентов Банка с индивидуальным кредитным предложением.
- Цель кредита
- Категория заемщика
-
- Без ограничений
- Клиенты банка
- Ответ по заявке
- 1 рабочий день
- Обеспечение по кредиту
- Личное страхование заемщика
-
По желанию
Указание ЦБ РФ №3854-У от 20.11.2015Заемщик имеет право отказаться от заключенного Договора страхования в течение 14 календарных дней.
- Форма получения
-
- На счет (безналично)
- Место заключения договора
-
- Отделение банка
- Уступка Банком прав кредитора третьим лицам
- Допускается передача прав
Процентные ставки
Процентные ставки для физических лиц по потребительскому кредиту «Наличными без обеспечения» банка Уралсиб составляют от 11.9% до 19% годовых в рублях. Кредит выдается без залога и без поручителей на расчетный счет (безналично). Частично досрочное погашение возможно в любое время без ограничений. Срок рассмотрения заявки на кредит — до 1-го рабочего дня.
| Сумма, ₽ | Подтверждение дохода | 13 – 84 мес. | |
|---|---|---|---|
| Общие условия | 50 000 – 1 500 000 |
– Справка по форме банка
– 2-НДФЛ – Справка из Пенсионного фонда Все варианты 5 – Выписка по счету – Справка по форме работодателя Свернуть |
11.9 – 19% |
| 50 000 – 250 000 |
Не требуется
|
11.9 – 19% | |
| Клиентам банка | 35 000 – 3 000 000 |
– Не требуется
– Справка по форме банка – Справка из Пенсионного фонда Все варианты 5 – Выписка по счету – Справка по форме работодателя Свернуть |
11.9 – 19% |
- Примечание к ставкам
-
Полная стоимость кредита: от 11.89 до 18.99%
- Увеличение ставки
-
- +6% без личного страхования заемщика
- +1% при наличии отклонений от стандартных условий предоставления кредита
Калькулятор кредита
Рассчитайте на калькуляторе для кредита «Наличными без обеспечения» банка Уралсиб сумму ежемесячного платежа и величину переплаты. По умолчанию установлена средняя ставка по кредиту 19%, срок 84 мес., сумма — 100 000 ₽.
Требования к заемщику
- Возраст на момент получения
- От 23 лет
- Возраст на момент возврата
- До 70 лет
- Стаж на текущем месте
- Гражданство РФ
- Требуется
- Отметка о прописке в паспорте
- Возможные варианты:
- Для информации
- Срок существования организации-работодателя не менее 1 года
Необходимые документы
- Документы
-
- Анкета-заявление
- Паспорт гражданина РФ
- Второй документ на выбор заемщика
- Еще документы
-
Возможные варианты:
- СНИЛС
- ИНН
- Заграничный паспорт
- Водительское удостоверение
- Свидетельство о собственности
- Как подтвердить доход
-
Возможные варианты:
- Не требуется
- Справка по форме банка
- Справка 2-НДФЛ
- Справка по форме работодателя
- Справка из Пенсионного фонда РФ
- Выписка по зарплатному счету
- Для информации
Погашение кредита
- Варианты платежей
- Аннуитетный (равные платежи)
- Досрочное погашение
-
В любое время без ограничений
- Неустойка за просрочку
- 0,05% годовых от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки
- Варианты погашения
-
- Офис банка
- Мобильный банк
- Интернет-банк
- Банкоматы банка
- Безналичный перевод
- Перевод с карты
- Элекснет
- Золотая корона
- Бухгалтерия по месту работы
- Информация обновлена
- 4 июня 2019, 16:45
- о кредитах банка
topbanki.ru