Close

Заявка на кредит для ип: Кредит для бизнеса: взять кредит на открытие и развитие малого бизнеса

Содержание

Хайс — объединили банк для ИП и банк физлиц одном приложении

Хайс — объединили банк для ИП и банк физлиц одном приложенииПОЛНЫЕ ТАРИФЫ

Ваша заявка отправлена

Произошла ошибка, попробуйте снова.

  • Скачайте приложение и зарегистрируйтесь

  • Подтвердите личность на встрече или удалённо

  • Пользуйтесь счётом ИП и Хайс-картой в одном приложении

Скачайте приложение
и зарегистрируйтесь

1 минута

Подтвердите личность
на встрече или удалённо

10 минут

Пользуйтесь счётом ИП и Хайс‑картой в одном приложении

Сколько угодно

Единый тариф за счёт ИП


и карту физлица

Бесплатно на любом тарифе

  • Уплата налогов и взносов УСН 6 %

  • Переводы контрагентам со счёта ИП
    в любые банки

  • Выпуск и обслуживание премиальной Хайс-карты

  • Уведомления об операциях

А так же

  • КШБК 2  % при тратах от 75 000 ₽ или 1 %, если траты меньше

  • Снятия в любых банкоматах по всему миру

Переводы физлицам и самозанятым

200 000 ₽ с комиссией 1 %

от 200 001 ₽ до 500 000 ₽ с комиссией 3 %

от 500 001 ₽ с комиссией 5 %

Перевод на свою Хайс-карту

200 000 ₽ бесплатно

от 200 001 ₽ с комиссией 1 %

ПРЕМИАЛЬНАЯ КАРТА ФИЗЛИЦА

Снятие наличных в любых банкоматах

50 000 ₽ бесплатно

от 50 001 ₽ 2 %, минимум 90 ₽

Переводы по номеру телефона через СБП

100 000 ₽ бесплатно

от 100 001 ₽ с комиссией 0,5 %

Переводы по номеру карты

1,5 %, мин.

30 ₽

Переводы по номеру счета в другие банки

200 000 ₽ бесплатно

от 200 001 ₽ с комиссией 1 %

СТАНДАРТ

690 ₽ 2990 ₽/мес

первые три месяца

Переводы физлицам и самозанятым

200 000 ₽ с комиссией 1 %

от 200 001 ₽ до 500 000 ₽ с комиссией 3 %

от 500 001 ₽ с комиссией 5 %

Перевод на свою Хайс-карту

600 000 ₽ бесплатно

от 600 001 ₽ с комиссией 1 %

ПРЕМИАЛЬНАЯ КАРТА ФИЗЛИЦА

Снятие наличных в любых банкоматах

100 000 ₽ бесплатно

от 100 001 ₽ 2 %, минимум 90 ₽

Переводы по номеру телефона через СБП

100 000 ₽ бесплатно

от 100 001 ₽ с комиссией 0,5 %

Переводы по номеру карты

10 000 ₽ бесплатно

от 10 001 ₽ 1,5 %, минимум 30 ₽

Переводы по номеру счета в другие банки

600 000 ₽ бесплатно

от 600 001 ₽ с комиссией 1 %

ПРЕМИУМ

9990 ₽/мес

Переводы физлицам и самозанятым

200 000 ₽ с комиссией 1 %

от 200 001 ₽ до 500 000 ₽ с комиссией 3 %

от 500 001 ₽ с комиссией 5 %

Перевод на свою Хайс-карту

1 000 000 ₽ бесплатно

от 1 000 001 ₽ с комиссией 1 %

ПРЕМИАЛЬНАЯ КАРТА ФИЗЛИЦА

Снятие наличных в любых банкоматах

500 000 ₽ бесплатно

от 500 001 ₽ 2 %, минимум 90 ₽

Переводы по номеру телефона через СБП

500 000 ₽ бесплатно

от 500 001 ₽ с комиссией 0,5 %

Переводы по номеру карты

100 000 ₽ бесплатно

100 001 ₽ 1,5 %, минимум 30 ₽

Переводы по номеру счета в другие банки

10 000 000 ₽ бесплатно

от 10 000 001 ₽ с комиссией 1 %

ПОЛНЫЕ ТАРИФЫ

Платежи юрлицам и ИП

Расчёт и уплата
налогов и взносов
для ИП на УСН 6 %

Переводы физлицам
и самозанятым

200 000 ₽

с комиссией 1 %

от 200 001 ₽ до 500 000 ₽

с комиссией 3 %

от 500 001 ₽

с комиссией 5 %

200 000 ₽

с комиссией 1 %

от 200 001 ₽ до 500 000 ₽

с комиссией 3 %

от 500 001 ₽

с комиссией 5 %

200 000 ₽

с комиссией 1 %

от 200 001 ₽ до 500 000 ₽

с комиссией 3 %

от 500 001 ₽

с комиссией 5 %

Переводы
на свою Хайс-карту

200 000 ₽

Бесплатно

от 200 001 ₽

с комиссией 1 %

600 000 ₽

Бесплатно

от 600 001 ₽

с комиссией 1 %

1 000 000 ₽

Бесплатно

от 1 000 001 ₽

с комиссией 1 %

ПРЕМИАЛЬНАЯ КАРТА ФИЗЛИЦА

КШБК в рублях
на все покупки

Максимум 15 000 ₽/мес

2 %

при тратах более 75 000 ₽

1 %

если траты меньше

2 %

при тратах более 75 000 ₽

1 %

если траты меньше

2 %

при тратах более 75 000 ₽

1 %

если траты меньше

Снятие наличных
в любых банкоматах

50 000 ₽

Бесплатно

от 50 001 ₽

2 %, минимум 90 ₽

100 000 ₽

Бесплатно

от 100 001 ₽

2 %, минимум 90 ₽

500 000 ₽

Бесплатно

от 500 001 ₽

2 %, минимум 90 ₽

Переводы
по номеру телефона
через СБП

100 000 ₽

Бесплатно

от 100 001 ₽

с комиссией 0,5 %

100 000 ₽

Бесплатно

от 100 001 ₽

с комиссией 0,5 %

500 000 ₽

Бесплатно

от 500 001 ₽

с комиссией 0,5 %

Переводы
по номеру карты

10 000 ₽

Бесплатно

от 10 001 ₽

1,5 %, минимум 30 ₽

100 000 ₽

Бесплатно

от 100 001 ₽

1,5 %, минимум 30 ₽

Переводы
по номеру счета
в другие банки

200 000 ₽

Бесплатно

от 200 001 ₽

с комиссией 1 %

600 000 ₽

Бесплатно

от 600 001 ₽

с комиссией 1 %

10 000 000 ₽

Бесплатно

от 10 000 001 ₽

с комиссией 1 %

ПОЛНЫЕ ТАРИФЫ

Станьте клиентом


уникального банка для ИП

Ваша заявка отправлена

Произошла ошибка, попробуйте снова.

СТАТЬ КЛИЕНТОМ

Откройте счёт


вашему ИП сегодня

Ваша заявка отправлена

Произошла ошибка, попробуйте снова.

Банк,


а не Super App

Ничего лишнего — это просто деньги

Банк,


а не Super App

Ничего лишнего — это просто деньги

Банк,


а не Super App

Ничего лишнего —
это просто деньги

Нужные сервисы, а не спам

Предложим расчёт налогов, а не страховку автомобиля, которого нет

Минимализм, а не яркие цвета

В приложении — функции, нужные вам, а не всему малому бизнесу

Структура, а не бардак

Дизайн не отвлекает от работы: без баннеров и рекламы

Поддержка,


а не смайлы

Дарим эмоции выполненными
задачами, а не смайликами в чате

Поддержка,


а не смайлы

Дарим эмоции выполненными задачами,
а не смайликами в чате

Чат, а не звонки

Решаем задачи текстом, а не ожиданием на линии

24/7, а не с 9 до 18

У экстренных ситуаций нет времени. Спасаем даже в полночь

Решение, а не переключения

Ответим на вопрос, а не пришлём 5 ненужных сообщений

Безопасность,


а не видимость

Устойчивый финансовый сервис —
на деле, а не на словах

Безопасность,


а не видимость

Устойчивый финансовый
сервис — на деле, а не на словах

Хайс — филиал АО КБ Модульбанк

Полноценный банк с лицензией от надежного партнёра: лицензия ЦБ РФ № 1927

Ваши деньги в безопасности

Счета и депозиты ИП и физлиц застрахованы на 1,4 млн.

Предупредим о 115 ФЗ

Предотвратим блокировку, а не будем разбираться с последствиями

Станьте


клиентом Хайса

Ваша заявка отправлена

Произошла ошибка, попробуйте снова.

Ваша заявка отправлена

Произошла ошибка, попробуйте снова.

Кредиты на товары и услуги

Мы предоставляем выгодные условия потребительского кредитования по следующим видам товаров и услуг:

Требования к заемщику (кредит на товары и услуги)

  • Гражданство РФ

  • Постоянная регистрация по месту жительства в одном из регионов РФ

  • В случае, если Клиент работает по найму, стаж на текущем месте работы должен составлять не менее 3х месяцев

Необходимые документы для получения кредита на товары или услуги:

  • Паспорт гражданина РФ
  • Заявление на кредит, подписанное Клиентом
  • Фото Клиента1
Банк вправе запросить дополнительные документы в случае, если кредит превышает суммы:
     

Вид программы

Сумма кредита без предоставления дополнительного документа

Сумма кредита, при которой необходимо предоставление дополнительного документа

Сумма кредита, при которой обязательно предоставление дополнительного документа, подтверждающего доход

Моментальный кредит

До 300 000 ₽(включительно)

От 300 001 ₽

От 1 000 000 ₽

Кредит на отдых

До 100 000 ₽(включительно)

От 100 001 ₽

От 600 001 ₽

Дополнительные документы, которые Банк вправе запросить:
(предъявляется один или несколько документов)
  • Паспорт, удостоверяющий личность гражданина РФ за пределами Российской Федерации
  • Страховое свидетельство государственного пенсионного страхования
  • Свидетельство о постановке на учет в налоговом органе
  • Водительское удостоверение
  • Справка из ПФР о получении пенсии, содержащая сумму ежемесячных денежных выплат (для Клиентов категории неработающий пенсионер)
Дополнительные документы, подтверждающие доход
:

Для наемных работников:
  • Справка по форме 2-НДФЛ/Справка о трудовой занятости и доходах по форме Банка.
  • Заверенная копия трудовой книжки/трудового договора.
  • Выписка с текущего счета Клиента в Банке за последние 4 месяца, подтверждающая ежемесячное, в течение периода, за который она предоставлена, зачисление на счет суммы денежных средств в размере не менее чем сумма дополнительного дохода, указанного в Заявлении.
Для индивидуальных предпринимателей:
  • Свидетельство о государственной регистрации физического лица в качестве ИП или Свидетельство о внесении записи в единый государственный реестр ИП.
  • Копия налоговой декларации по налогу, уплачиваемому в связи с применением упрощенной системы налогообложения, за последний налоговый период, т.е. за последний год.
  • Копия налоговой декларации по единому налогу на вмененный доход для отдельных видов деятельности с отметкой о ее принятии налоговым органом за последний налоговый период, т.е. за последний квартал.
  • Копия налоговой декларации по единому сельскохозяйственному налогу с отметкой о принятии налогового органа за последний налоговый период, т.е. за последний год.
  • Копия налоговой декларации по налогу на доходы физических лиц (форма 3-НДФЛ) за последний налоговый период, т.е. последний год.

Полную информацию об условиях кредитования можно получить по телефонам Центра Клиентской поддержки Кредит Европа Банк (Россия) 8 (495) 775 775 7, 8 (800) 700 775 7 (звонок по России бесплатный).


1В случае если есть возможность прикрепить фото Клиента.

Кредит предоставляется АО «Кредит Европа Банк (Россия)», (ОГРН 1037739326063, Универсальная лицензия Банка России № 3311 от 03.09.2019 г.). Банк вправе отказать в предоставлении кредита без объяснения причин. Информация не является публичной офертой.

Дополнительная информация по условиям предоставления потребительских кредитов


какие банки дают, рекомендации — ВБанки.ру

Банковский кредит для открытия и развития бизнеса ИП. Рассмотрим возможности для его оформления.

Предпринимательская деятельность требует постоянного развития, в том числе вложения денежных средств. Особенно актуальна эта тема для людей, которые только решились открыть собственный бизнес. На данный момент существует специальный кредит для ИП с нуля. Этот вариант поможет получить деньги на открытие бизнеса. При этом, стоит внимательно отнестись к выбору программ и кредитно-финансовых организаций. Благодаря правильному подходу Вы сможете максимально выгодно открыть собственное дело.

Кредит для ИП на открытие бизнеса


Заемные средства являются прекрасным вариантом для начинающего предпринимателя. Поэтому многие решают воспользоваться программами кредитования. При этом, нужно учитывать, что в большинстве случаев кредитование индивидуальных предпринимателей осуществляется на определенные цели, поэтому необходимо заранее продумать целевое назначение.

На данный момент существует два вида кредитования для бизнесменов: для существующей предпринимательской деятельности и для открытия собственного дела. В первом случае получить займ бывает проще. Это обусловлено тем, что банковские организации при выдаче ссуды учитывают платежеспособность клиента. При работающем бизнесе оценить данный параметр гораздо легче. Оценить эффективность бизнеса начинающего предпринимателя пока невозможно, что является дополнительным риском для кредитно-финансовой организации. Поэтому банки предлагают для такой категории клиентов кредиты с более низкими суммами и под более высокие процентные ставки.

Кредит для ИП с нулевой отчетностью


Существуют три момента, на которые нужно обратить повышенное внимание, если Вы решили воспользоваться кредитованием для ИП. К этим аспектам относятся:
  1. Составление бизнес-плана. Это начальная стадия разработки любого бизнеса, вне зависимости от уровня. Благодаря подробному и качественному бизнес-плану Вы сможете убедить банковскую организацию в том, что вкладывать денежные средства в Ваше дело выгодно и не опасно.
  2. Франшизы. Данный аспект учитывается, так как некоторые франчайзинговые компании являются ассоциированными партнерами банков, поэтому получить займ может быть проще.
  3. Кредит для ИП под залог. К сожалению, из-за повышенных рисков кредитно-финансовые организации крайне осторожно выдают займы начинающим предпринимателям. Поэтому рекомендуется заранее продумать возможности оформления займа с обеспечением в виде залога. Кроме того, подобные кредиты имеют более выгодные условия.

Учитывая вышеперечисленные моменты, Вы сможете увеличить свои шансы на получение кредита для ИП с нулевой отчетностью.

Кредиты для ИП с плохой кредитной историей


Кредитная история является одним из важнейших параметров, который кредитно-финансовые учреждения учитывают при выдаче займов. Поэтому в этом случае не стоит рассчитывать на более выгодные условия. В некоторых случаях может быть уменьшен срок кредитования с 5 лет до 1 года. Также уменьшается максимальная сумма. Это обусловлено тем, что банки считают клиентов с плохой кредитной историей неблагонадежными заемщиками. Но, и в подобной ситуации существуют способы, которые помогут получить займ:
  • предоставить справки, которые помогут прояснить ситуацию и дать понять банкам из-за чего появились просрочки;
  • воспользоваться поручительством других лиц или даже компаний;
  • обратить внимание на залог;
  • можно взять обычный потребительский кредит;
  • если необходима небольшая сумма, то можно воспользоваться кредитной картой.

Помощь в получении кредита для ИП


Кредитование индивидуальных предпринимателей с нуля – это довольно сложный процесс, поэтому многие бизнесмены часто обращаются за помощью специалистов. Такой подход помогает избежать распространенных проблем.

Какие банки выдают кредиты


Сегодня многие банковские организации предлагают специальные предложения для индивидуальных предпринимателей. Особой популярностью пользуются программы от Сбербанка, ВТБ.
Сберегательный Банк России разработал целый ряд кредитов для бизнесменов. Начинающим предпринимателям стоит обратить внимание на инвестиционные и нецелевые кредиты.



Вышеперечисленные программы позволяют индивидуальным предпринимателям довольно быстро получить средства на открытие бизнеса.

В ВТБ существует программа экспресс-кредитования, которая поможет взять займ довольно быстро, при этом, нет необходимости собирать большое количество документации. Денежные средства выдаются под обязательное поручительство.


Рекомендации


Если Вы решили взять заемные средства на открытие собственного дела, то необходимо крайне внимательно подойти к данному вопросу. Постарайтесь изучить как можно больше программ и банков.

Кредит для ИП с нуля – это прекрасный вариант для начинающих предпринимателей. При помощи заемных средств можно открыть собственное дело. При этом, очень важно правильно подойти к вопросу выбора банковского учреждения и программы кредитования. Если Вам сложно сделать выбор самостоятельно или у вас возникли какие-либо вопросы, то вы можете воспользоваться консультацией профессионального кредитного специалиста. Для этого можно заполнить заявку на сайте.

Кредиты малому бизнесу, помощь в получении кредита на развитие бизнеса, кредитование малого и среднего бизнеса

Кредиты для индивидуальных предпринимателей и представителей бизнеса — востребованный банковский продукт, использование которого преимущественно осложнено жесткими условиями выдачи наличных ввиду высоких финансовых рисков. Вместе с тем без привлечения дополнительных средств в условиях активного роста рынка очень сложно добиться стабильного увеличения прибыли ИП, поэтому чтобы сэкономить усилия и время, стоит обращаться по любым вопросам кредитования к специалистам Royal Finance.

Как взять кредит на развитие бизнеса?

С целью снижения случаев невозврата кредитов банковские организации предъявляют ряд требований к предпринимателям-заемщикам. Денежные средства выдаются только при условии успешного развития собственного бизнеса на протяжении одного года с получением стабильного дохода. Взять кредит в банке на развитие малого бизнеса без залога и с минимальным процентом может только ИП, являющийся резидентом РФ с положительной кредитной историей, при этом для представителя бизнеса старше 60 лет могут потребоваться дополнительные поручительства от наследников.

Избежать необходимости детального изучения условий бизнес-кредитования и получить желаемый займ в краткие сроки можно посредством обращения к команде профессионалов Royal Finance:

  1. Наши эксперты прекрасно ориентируются в актуальных тенденциях рынка и систематически отслеживают новости финансовых структур, что позволяет предоставлять подробные консультации по вопросам оформления успешных кредитных сделок любой сложности, в том числе для ИП.
  2. Предварительная подготовка предложения для банка, которая может быть выполнена по запросу, поможет свести вероятность отказа к минимуму и гарантирует получение займа с наиболее выгодной процентной ставкой.
  3. При желании оформить кредит для начала (открытия) нового бизнеса или расширения возможностей ИП крайне оценить скрытые риски, чтобы избежать дополнительных обязательств. Сотрудники Royal Finance готовы выполнить это важное и трудоемкое задание в сжатые сроки, опираясь на многолетний опыт успешной практики в финансовом секторе.

Оформление кредита для бизнеса (ИП) может быть быстрым и легким — убедитесь в этом самостоятельно, заручившись поддержкой специалистов Royal Finance. Получите первую бесплатную консультацию, оставив заявку в режиме онлайн или позвонив по телефонам сайта, чтобы открыть новые возможности для развития собственного дела.

Как заполнить заявку на получение ссуды ГЧП

Эта страница предназначена для пользователей, которые отправили запрос на получение кредита через SBA.com® и используют партнера SBA.com® для сбора и заполнения своей заявки на получение кредита в рамках ГЧП. Эта страница не предназначена для тех, кто желает подать заявку через другой источник. SBA.com® не является кредитором, и вам не нужно запрашивать ссуду через SBA.com® или его партнера для доступа к средствам ГЧП.

Шаг 1. Доступ к вашему приложению PPP

Когда вы отправляете запрос на получение кредита в рамках ГЧП через SBA.com®, вы сначала будете перенаправлены в приложение PPP с нашим партнером. Если вы только что отправили свой запрос, вы уже должны быть на этой странице. Вы заполните свою заявку с нашим партнером, а затем, когда в ней будет вся необходимая информация и документация, она будет завершена и отправлена ​​кредитору на утвержденной нашим партнером торговой площадке ГЧП.

Если вы уже покинули портал приложений, вот как вы вернетесь к своему приложению. Вы должны были получить электронное письмо от нашего партнера с данными вашей учетной записи для доступа к порталу приложений.Если вы не можете найти это электронное письмо, вы можете получить доступ к своему порталу приложений, сбросив пароль, используя адрес электронной почты из вашего запроса на получение кредита, а затем войдя в систему. Информация для входа на портал будет такой же, независимо от того, входите ли вы на портал партнера. через SBA.com® или через нашего партнера. После входа на портал приложений выберите «Редактировать приложение», чтобы просмотреть имеющуюся информацию и выполнить любые недостающие требования.

Вы должны предпринять дальнейшие действия, чтобы заполнить заявку с нашим партнером и передать ее кредитору.

Шаг 2. Добавьте или подтвердите существующую бизнес-информацию

Убедитесь, что все в этом разделе полностью заполнено. Ниже приведены некоторые разделы, на которые следует обратить особое внимание.

  • Служебный адрес: убедитесь, что адрес указан правильно, включая 5-значный почтовый индекс (важно, чтобы это был 5-значный, а не 9-значный почтовый индекс).
  • Тип бизнеса. Убедитесь, что вы выбрали правильный вид деятельности. Это влияет на документы, которые вам могут потребоваться предоставить.
  • Business Tax ID: введите или подтвердите, что вы ввели действительный 9-значный налоговый номер. Еще раз проверьте наличие опечаток и убедитесь, что идентификационный номер состоит из 9 цифр.
  • Запрошенная сумма ссуды: запрошенная сумма должна в 2,5 раза превышать ваши среднемесячные расходы на заработную плату. Это не должно быть 0 долларов. Не должно быть сотен миллионов долларов. Для получения помощи вы можете воспользоваться нашим калькулятором ссуд ГЧП.
  • Количество сотрудников: убедитесь, что количество сотрудников составляет от 1 до 500. Индивидуальные предприниматели и 1099 сотрудников должны ввести 1.0 не является допустимой записью.

Шаг 3. Добавьте новые требования к бизнес-информации

На той же странице приложения «Деловая информация» вам необходимо заполнить эти новые обязательные поля.

  • Дата начала деятельности: Это должно совпадать с датой, указанной в вашей заявке госсекретаря .
  • Отрасль: Начните печатать в своей отрасли , затем выберите его из появившихся опций меню. Если вы не видите точную отрасль, выберите одну из наиболее подходящих.Заявки не могут быть одобрены SBA без промышленности.

Шаг 4. Введите или подтвердите право собственности

На первой странице «Информация о владельце» подтвердите процентное отношение владельцев к заявителю. Процент владения должен быть больше 0.

Шаг 5. Введите или подтвердите дополнительную информацию о владельце

Затем добавьте или подтвердите всю необходимую информацию для дополнительных владельцев (если есть). Вы должны добавить информацию о любом физическом лице с долей в бизнесе не менее 20%.

Все поля на странице «Дополнительный владелец» должны быть заполнены, включая дату рождения. (Вам также будет предложено указать , чтобы указать дату рождения владельца, который подает заявку на странице «E-Sign».)

Примечание. Вам понадобится цветная копия водительских прав каждого владельца — на лицевой и оборотной сторонах. Вам будет предложено загрузить копии в разделе «Документы» (он следующий. Мы хотели бы дать вам четкое предупреждение, чтобы оно было на вашем радаре).

Шаг 6. Загрузите или подтвердите документы

На странице «Загрузить документы» вы должны загрузить все необходимые документы или подтвердить, что все ранее загруженные документы верны, и добавить все отсутствующие документы, чтобы обеспечить заполнение заявки PPP.

Если в ваше приложение еще не добавлены следующие вложения, загрузите их:

  • Водительское удостоверение для всех владельцев с 20% + долей в бизнесе: цветная копия лицевой и оборотной сторон действующего водительского удостоверения для каждого владельца. Не забудьте еще раз убедиться, что срок действия водительских прав не истек.
  • Приемлемые документы о заработной плате (перечислены в порядке кажущегося предпочтения SBA):
    • Для предприятий, подающих заявку на получение займа ГЧП:
      • 941 Ежеквартальная налоговая отчетность (2019, I квартал 2020 г.)
      • 944 годовая налоговая декларация (2019)
      • Заработная плата за предыдущие 12 месяцев
      • Последние банковские выписки за 12 месяцев
    • Для 1099 независимых подрядчиков или самозанятых лиц, подающих заявку на ссуду ГЧП:
      • IRS 1040 График C
      • 1099s (по которым вам платили)
      • Отчеты о прибылях и убытках за 2019 год
    • Для всех поступающих
      • Банковские выписки со счета предприятия
      • Любой другой документ, подтверждающий ваши расходы на заработную плату

Шаг 7. Проверьте свою электронную почту, чтобы получить дополнительные инструкции от нашего партнера или вашего кредитора

После того, как ваша заявка будет сертифицирована и согласована с нашим партнером, партнер поместит ее на рынок своего кредитора, где кредитор ГЧП может принять ваше заявление и предложить вам ссуду ГЧП.Если кредитор решит принять вашу заявку, вы получите электронное письмо с подтверждением от партнера и / или вашего кредитора. Обязательно прочтите эти электронные письма и следуйте всем инструкциям, чтобы убедиться, что вы можете получить ссуду.

Если вы одобрены, вам понадобится копия аннулированного чека, который вы должны предоставить своему кредитору, чтобы указать, куда должны поступить средства. Вы также подпишете записку. У кредиторов есть 10 дней с момента утверждения для финансирования, однако на данный момент это движущаяся цель, и правила обновлялись несколько раз, чтобы предоставить гибкость кредиторам, которым может потребоваться больше времени для финансирования ссуд.При желании вы можете отозвать свой запрос через партнера на его портале.

SBA.com® не является кредитором, и вам не нужно запрашивать ссуду через SBA.com® или его партнера для доступа к фондам ГЧП.

Важно: после того, как кредитор принял вашу заявку и вы получите электронное письмо с присвоением вам номера PLP (предпочтительный номер кредитного партнера), это означает, что вы также участвуете в кредитной системе Управления малого бизнеса США, и кредитор, принявший вашу заявку, будет единственный кредитор, который сможет предоставить вам ссуду ГЧП.Если вы хотите сохранить варианты выбора кредитора ГЧП, вам не следует полностью заполнять и подтверждать свою заявку у нашего партнера.

Вы только что узнали: Как заполнить заявку на получение ссуды ГЧП

Для получения дополнительной информации посетите этот связанный ресурс: Финансирование бизнеса

У вас есть предложения по теме?

Мы быстро работаем над обновлением наших ресурсов и контента.Отправьте отзыв, чтобы сообщить нам об этом!

SBA открывает новые гранты и ссуды для малых предприятий и независимых подрядчиков: программа EIDL

Ричард Харроч

15 июня 2020 года SBA объявило, что оно снова открывает свою программу предоставления грантов и кредитов на случай стихийных бедствий (EIDL). Это означает, что независимые подрядчики, фрилансеры и гиганты имеют право на получение гранта в размере 1000 долларов США, который не подлежит возмещению.

Малые предприятия и сельскохозяйственные предприятия также могут подать заявку на получение гранта в размере от 1000 долларов США на сотрудника предприятия до максимальной суммы в 10 000 долларов США.

Также может быть доступна ссуда от SBA на выгодных условиях. Существует некоторая неопределенность относительно имеющейся суммы, но сообщается, что она достигает 150 000 долларов США или 2 миллиона долларов США.

SBA объявило, что снова открывает свою программу грантов и кредитов EIDL, чтобы помочь тем, кто пострадал от … [+] пандемии коронавируса.

© Игорь Головнёв — Adobe Stock

В соответствии с законом CARES, принятым 27 марта 2020 года, независимые подрядчики, гиг-работники и фрилансеры, пострадавшие от кризиса с коронавирусом, имеют право на получение гранта.SBA иногда называет эти гранты «авансами», но вы не обязаны возвращать эти деньги правительству.

Процесс подачи заявки включает заполнение простой формы SBA с запросом на получение ссуды на восстановление после экономических травм, которая предусматривает выплату аванса, даже если ссуда не предоставлена.

Первоначально правительство выделило 10 миллиардов долларов на эти гранты, но из-за огромного количества заявок SBA приостановило прием новых заявок в середине апреля 2020 года из-за истечения ассигнований на гранты.Но теперь SBA отменило приостановку из-за закона, принятого 24 апреля 2020 года, который выделил еще 60 миллиардов долларов на EIDL и субсидии в соответствии с ним.

Кто имеет право на получение грантов?

Ссуды и гранты SBA на случай стихийных бедствий включают следующих правомочных претендентов:

  • Независимые подрядчики (для которых существуют расширенные критерии отбора)
  • Фрилансеры
  • Индивидуальные предприниматели, с сотрудниками или без них
  • Гиграбочих
  • Малые предприятия с числом сотрудников менее 500
  • Сельскохозяйственные предприятия

Вы должны вести бизнес по состоянию на 31 января 2020 г.Гранты доступны до 16 декабря 2020 года, но у SBA быстро закончатся деньги, поэтому вам следует подать заявку как можно скорее.

Где я могу подать онлайн-заявку на грант SBA?

Приложение должно быть найдено по адресу covid19relief.sba.gov/#/. Справочную информацию от SBA можно найти на сайте www.sba.gov/disaster-assistance/coronavirus-covid-19.

Что можно посоветовать при заполнении заявления SBA, если вы являетесь независимым подрядчиком?

Если вы независимый подрядчик, фрилансер или рабочий, вот несколько советов по заполнению заявки:

  • По первому вопросу отметьте третий квадратик, так как вы подаете заявку в качестве независимого подрядчика или индивидуального предпринимателя.
  • Вы должны добавить свой номер социального страхования, если вы подаете заявление в качестве индивидуального независимого подрядчика, фрилансера или гиганта.
  • В форме будет запрашиваться валовая выручка вашего независимого подрядчика за последние 12 месяцев и «стоимость проданных товаров». Вы можете оценить это на основе того, что произошло в 2019 году. Стоимость проданных товаров означает расходы, понесенные в процессе предоставления вашего продукта или услуги в качестве фрилансера, гиганта или независимого подрядчика.
  • В месте запроса «Владелец» укажите свое имя и «100-процентный владелец».
  • Будет запрошена дата основания бизнеса. Это дата, когда вы начали работать фрилансером, гигантом или независимым подрядчиком. Просто прикиньте, если у вас нет точной даты, но убедитесь, что она была до 31 января 2020 года.
  • В форме будет запрашиваться банковский счет, на который вы хотите напрямую перечислить грантовые деньги. Вам потребуется название вашего банка, номер счета (средний номер внизу ваших чеков) и маршрутный номер (номер в нижнем левом углу ваших чеков).См. Вопрос о прямом депозите ниже.
  • В качестве рабочего номера телефона можно указать свой мобильный.
  • «Ваш бизнес принадлежит юридическому лицу?» Ответ — нет, поскольку вы являетесь индивидуальным владельцем.
  • Когда в форме запрашивается название вашей компании, просто введите свое имя, если у вас нет названия компании.
  • Вы можете игнорировать вопрос «Если кто-то помогал вам в заполнении этого заявления…», если вам действительно не была оказана помощь.
  • Обязательно установите флажок, в котором говорится, что вы хотите подать заявку на грант в размере 10 000 долларов (хотя это будет только 1 000 долларов для независимых подрядчиков, фрилансеров и гигантов).

Заполнение формы займет около 15 минут. После того, как он будет заполнен и отправлен, SBA предоставит вам номер подтверждения, поэтому сохраните его копию для любых последующих действий.

Как я могу убедиться, что предоставил SBA правильную информацию о прямом депозите?

Информация о прямом депозите:

  • Название вашего банка.
  • Номер вашего банковского счета, который может содержать до 17 символов. В приведенном ниже примере проверки номер счета — 2020202086.
  • «Маршрутный номер» вашего банка, который должен состоять из 9 цифр. В приведенном ниже примере проверки маршрутный номер 250250025.
  • Не указывайте номер чека (1234 на изображении ниже).
  • Еще раз проверьте, что вы ввели правильные числа.

образец чека

© ГОСУДАРСТВЕННЫЙ ДЕПАРТАМЕНТ ЗАНЯТОСТИ ВАШИНГТОНА

Не забудьте указать свой маршрутный номер и номер счета, как показано в примере выше.

Сколько времени потребуется, чтобы фактически получить грант от SBA?

На выдачу первых грантов ушло больше месяца; надеюсь, новые гранты будут быстрее.

SBA напрямую переводило деньги гранта на банковские счета, не уведомляя людей о том, что средства уже в пути или были депонированы. Так что регулярно проверяйте свой банковский счет.

Нужно ли мне принимать ссуду на случай причинения вреда здоровью, чтобы получить грант?

Нет. Вы можете принять решение только о том, чтобы принять полученный грант, и вам не нужно принимать ссуду на случай бедствия на случай причинения вреда здоровью.Но кредиты имеют выгодные условия с погашением до 30 лет.

Должен ли я возвращать грант?

Нет. В соответствии с Законом CARES ясно, что это грант, который не нужно возвращать. Выплаты процентов также не требуется.

Как вы можете связаться с SBA, чтобы проверить вашу заявку на грант?

На веб-сайте SBA указаны следующие способы связи:

  • Телефон: Центр обслуживания клиентов SBA Disaster Assistance по телефону 800-659-2955
  • Электронная почта : катастрофаcustomerservice @ sba.gov

Если вы не можете связаться с SBA, попробуйте обратиться в Центр развития малого бизнеса (SBDC) в вашем районе. Например, SBDC Северной Калифорнии оказался чрезвычайно полезным, и вы действительно можете поговорить с человеком вживую (см. Www.asksbdc.com или позвоните по телефону 833-ASK-SBDC). Консультанты могут помочь вам как с процессом ссуды в рамках ГЧП, так и с ссудами / грантами EIDL, а также со специальными программами в вашем штате.

Статьи по теме:

Авторские права © Ричард Д.Харрох. Все права защищены.

Об авторе

Ричард Д. Харроч — управляющий директор и глобальный руководитель отдела слияний и поглощений в VantagePoint Capital Partners, венчурном фонде из Сан-Франциско. Он специализируется на Интернете, цифровых медиа и компаниях-разработчиках программного обеспечения, и он был основателем нескольких интернет-компаний. Его статьи появлялись в Интернете в Forbes, Fortune, MSN, Yahoo, FoxBusiness и AllBusiness.com. Ричард — автор нескольких книг о стартапах и предпринимательстве, а также соавтор книги «Покер для чайников» и бестселлера Wall Street Journal по малому бизнесу.Он является соавтором книги Bloomberg на 1500 страниц «Слияния и поглощения частных компаний: анализ, формы и соглашения». Он также был корпоративным партнером и партнером по слияниям и поглощениям в юридической фирме Оррика, имея опыт работы в сфере стартапов, слияний и поглощений и венчурного капитала. Он участвовал в более чем 200 сделках M&A и 500 стартапах. С ним можно связаться через LinkedIn .

Эта статья изначально была опубликована на сайте AllBusiness .См. Все статьи Ричард Харрок .

Программа ссуды для новых предпринимателей / Департамент занятости и экономического развития Миннесоты

Справочник по кредитам

SBA | Пакет стимулов для коронавируса

Все, что нужно знать владельцам о поиске и подаче заявки на получение ссуд SBA и вспомогательного финансирования для малого бизнеса.

Для малых предприятий, пострадавших от COVID-19, эти финансовые ресурсы SBA могут помочь.

Ресурсы по коронавирусу для малого бизнеса

Разъяснение закона CARES

Большинство владельцев малого бизнеса в то или иное время рассматривают различные варианты финансирования и кредитования. Если вы ведете малый бизнес, возможно, вы уже слышали или рассматривали ссуды Администрации малого бизнеса, также известные как ссуды SBA.

По многим причинам ссуды SBA являются отличным выбором для некоторых предприятий. Чтобы помочь вам решить, подходят ли они вам, мы собрали информацию о преимуществах и недостатках, информацию о заявках и другие вещи, о которых вам, возможно, придется подумать при рассмотрении ссуды SBA.

Что такое ссуда SBA?

Кредитные программы Управления малого бизнеса разрабатываются по соглашению между кредиторами и агентствами SBA. Заемщики используют эти программы при поиске кредиторов для своего малого бизнеса. Кредиторы ценят кредитные программы SBA, потому что SBA берет на себя часть риска для кредитора, гарантируя часть суммы кредита. Благодаря этой гарантии кредиторы могут предлагать более гибкие условия оплаты и более низкие процентные ставки, чем в противном случае могло бы получить большинство малых предприятий.

Ссуды SBA и ссуды SBA Express — полезный вариант для многих малых и средних предприятий, но у них есть несколько недостатков, которые следует учитывать перед подачей заявки. Вот некоторые из них, о которых следует подумать, прежде чем принимать решение.

PROS кредитов SBA

  • Разработано специально для малого бизнеса

    Кредит SBA и кредит SBA Express нацелены на малый бизнес. SBA в партнерстве с кредиторами разработало руководящие принципы с целью содействия расширению и росту малого бизнеса.В отличие от традиционных банковских ссуд, ссуды SBA нацелены именно на малый и средний бизнес.

  • Многократное использование средств

    Ссуды SBA и экспресс-ссуды SBA могут использоваться для покрытия широкого диапазона расходов. Согласно SBA, вы можете использовать эти ссуды для «большинства» бизнес-целей, включая запуск, расширение, покупку оборудования, оборотный капитал, товарно-материальные запасы или покупку недвижимости.

  • Обеспеченные ссуды

    Ссуды SBA обеспечены, то есть агентства SBA гарантируют кредитору процент от суммы ссуды, снижая их риск.(В случаях, когда вы не платите свою задолженность, банк все равно может арестовать ваши активы.)

  • Счастливые кредиторы

    Поскольку федеральное правительство гарантирует ссуды SBA, все больше кредиторов готовы предложить финансирование малому бизнесу через ссуды SBA. Фактически, кредиторы снижают свои квалификационные критерии для малых предприятий, которые подают заявки на ссуды SBA.

МИНУСЫ кредитов SBA

  • Требуются личные кредитные рейтинги

    Для того, чтобы претендовать на ссуду SBA и ссуду SBA Express, вы должны иметь высокий личный кредитный рейтинг, а также хороший бизнес-кредит.Если какой-либо из баллов низкий, возможно, вы не имеете права участвовать в программе.

  • 2+ года в бизнесе

    Для получения кредита SBA вашей компании должно быть не менее 2 лет. Это может быть проблемой, если вы являетесь одним из более чем 400 000 новых предприятий, которые появляются каждый год в Соединенных Штатах и ​​вам нужен операционный капитал только для начала.

  • Некоторые ограничения на расходы

    Некоторые кредитные программы SBA имеют ограничения в отношении капитала, то есть деньги, которые они предоставляют, могут использоваться только для определенных целей.Если ваше желаемое использование не подпадает под ограничения SBA, этот тип финансирования не подходит для вас. То, как вы планируете использовать средства, может повлиять на условия вашей ссуды, поэтому вам стоит подумать об этом, прежде чем подавать заявку на ссуду.

  • Особые квалификационные требования

    Несмотря на то, что в целом получить разрешение на получение ссуд SBA легче, чем для традиционных банковских ссуд, многим малым предприятиям все же может быть трудно выполнить критерии приемлемости.SBA определяет право на участие на основании таких критериев, как характер бизнеса, место его деятельности и характер собственности. Вы можете найти более подробную информацию о требованиях для получения ссуд SBA здесь, на официальном правительственном веб-сайте.

  • Государственное финансирование помощи в связи с коронавирусом для владельцев малого бизнеса. Ссуда ​​SBA на случай стихийных бедствий.

Действительно ли ссуды SBA работают?

К настоящему моменту вы уже довольно хорошо знакомы с кредитами SBA.

Затем вам нужно решить, подходят ли они вам.Если вы предприниматель, ищущий лучший способ финансировать свой растущий бизнес, вам может быть интересно, поможет ли ссуда SBA достичь того, чего вы хотите.

Работают ли ссуды SBA? Помогли ли они другим? Для многих предприятий ответ — да.

Мы пошли прямо к источнику для получения дополнительной информации и обменялись электронными письмами с Управлением коммуникаций SBA и менеджером по счетам, помощником администратора Управления доступа к капиталу SBA. Менеджер рассказал несколько впечатляющих истинных историй успеха кредитов SBA:

  • Chobani Yogurt , стоимость которого в 2016 году оценивалась в 5 миллиардов долларов, по словам Менеджера, использовал кредит 504 для создания компании.

  • Vidalia Denim Mills , компания по производству джинсовой ткани, расположенная в северной Луизиане, недавно получила ссуду в размере 25 миллионов долларов от Министерства сельского хозяйства США (USDA) и ссуду в размере 5 миллионов долларов от SBA для развития своей деятельности. Компания «будет экспортировать джинсовую ткань и нанять более 300 штатных сотрудников благодаря своей продукции и партнерству между USDA и SBA», — говорит Мангер.

  • Laundry City , служба приема и доставки белья, базирующаяся в Балтиморе, получила 3 ​​доллара.Кредит SBA 504 на 5 миллионов. Кредит позволил компании «расти и увеличивать количество своих сотрудников», — поясняет Мангер.

Какие бывают типы ссуд SBA?

Существует несколько различных видов ссуд SBA, поэтому выбрать тот, который лучше всего подходит для вашего бизнеса, может быть немного сложно. Как найти подходящий кредит для вашей конкретной ситуации? Прежде чем решать, что подходит именно вам, вы захотите понять, какие варианты доступны.

«Малые предприятия, ищущие финансирование, должны обсудить с кредиторами свои индивидуальные потребности», — советует Мангер.«SBA предоставляет гарантии по ссудам, которые кредиторы не предоставляют на обычной основе».

Чтобы облегчить ваше решение, мы составили список из восьми наиболее распространенных форм ссуд SBA на момент написания этой статьи. Тем не менее, SBA время от времени меняет свои предложения по мере того, как диктует рынок, поэтому всегда уточняйте у них, чтобы быть уверенным.

«SBA периодически модернизирует свою кредитную программу, чтобы отразить текущую ситуацию на рынке», — говорит Мангер. По словам Менеджера, при изменении предложений SBA предоставляет обновленную информацию кредиторам, которые затем предоставляют ее заявителям.

«Соискатели могут напрямую связаться с одним из наших 68 местных офисов или найти информацию на веб-сайте SBA.gov, где представлены стандартные рабочие процедуры для наших кредитных программ», — объясняет Мангер.

Чтобы ускорить процесс подачи заявки на ссуду, для начала ознакомьтесь со списком кредиторов, утвержденных SBA. Для получения максимально быстрых результатов убедитесь, что у вас есть вся необходимая документация перед подачей заявки.

1. Ссуды SBA 7 (a)

Наиболее распространенная ссуда, доступная через SBA, — это ссуда 7 (a), которая предоставляет владельцам малого бизнеса от 30 000 до 5 миллионов долларов.Квалифицированные компании могут использовать средства для финансирования затрат на запуск, покупки оборудования, покупки новой земли, ремонта существующих активов, расширения существующего бизнеса, приобретения нового бизнеса, рефинансирования долга, приобретения инвентаря и материалов и т. Д.

Чтобы претендовать на получение финансирования, владельцы бизнеса должны иметь хорошую кредитную историю и хорошую деловую историю. В большинстве случаев заемщикам придется предоставить залог, чтобы получить финансирование.

Обычно сроки погашения не превышают 10 лет для большинства кредитов и 25 лет для кредитов на недвижимость.Процентные ставки могут упасть в пределах 5–10 процентов.

2. Ссуды SBA 504

Малые предприятия, которым требуются долгосрочные ссуды для приобретения основных средств, таких как покупка недвижимости, зданий или тяжелого оборудования, могут найти необходимое финансирование через программу ссуд SBA 504.

В случае одобрения они могут претендовать на финансирование до 5 миллионов долларов. В большинстве случаев владельцы обязаны гарантировать не менее 20 процентов ссуды.

«Эти ссуды предоставляются через сертифицированные девелоперские компании (CDC), которые являются партнерами SBA на уровне местных сообществ», — поясняет Мангер.«Преимущество этой программы в том, что она предусматривает сроки 10, 20 и 25 лет, что помогает высвободить денежный поток для малого бизнеса».

Чтобы претендовать на финансирование, бизнес не может стоить более 15 миллионов долларов, и они должны иметь средний чистый доход в 5 миллионов долларов или меньше после уплаты налогов за два предыдущих года, согласно SBA. Некоммерческие организации и предприятия, ведущие пассивную или спекулятивную деятельность, не могут получить 504 кредита.

SBA 504 Ссуды имеют фиксированную процентную ставку.Вы можете использовать их различными способами, в том числе:

  • Покупка зданий

  • Покупка земли и улучшение земельных участков, включая профилирование, благоустройство улиц, коммунальные услуги, парковки и ландшафтный дизайн

  • Строительство новых объектов или ремонт существующих

  • Покупка машин или оборудования, которые вы собираетесь использовать в течение длительного периода

  • Рефинансирование долга, возникающего в результате расширения бизнеса за счет производственных мощностей или оборудования

Программа 504, однако, имеет некоторые ограничения .Вы не можете использовать эти средства для покупки товарно-материальных запасов, консолидации долга или в качестве оборотного капитала.

Согласно SBA, предприятиям обычно необходимо создавать или сохранять одно рабочее место на каждые 65 000 долларов финансирования, которое они получают через ссуды 504; мелким производителям необходимо создавать или сохранять рабочие места на каждые 100 000 долларов финансирования SBA.

Вместо этого CDC финансируют предприятия, которые достигают целей развития сообщества, таких как улучшение или стабилизация экономики, стимулирование развития других предприятий или обеспечение нового дохода сообществу.CDC также финансируют предприятия, которые помогают им в достижении целей государственной политики, включая оживление общества, расширение экспорта, увеличение числа предприятий, принадлежащих женщинам, ветеранам или меньшинствам, а также содействие развитию сельских районов, среди прочего. Более того, центры CDC с большей вероятностью одобрят ссуды, которые помогут им обновить объекты в соответствии с требованиями по охране здоровья, безопасности и окружающей среде.

3. SBA 8 (a) Ссуды на развитие бизнеса

Ежегодно правительство стремится выдавать не менее 5 процентов всех долларов федеральных контрактов малообеспеченным владельцам малого бизнеса.Одним из механизмов, которые они используют для достижения этой цели, является программа SBA 8 (а) по развитию бизнеса.

Предприятия, одобренные для участия в программе, могут получать государственные контракты на сумму до 4 миллионов долларов на товары и услуги и 6,5 миллионов долларов на производство.

Чтобы претендовать на финансирование 8 (а), малый бизнес должен принадлежать как минимум на 51% гражданину США-предпринимателю, находящемуся в социально или экономически неблагополучном положении. Владельцы должны иметь активы менее 4 миллионов долларов и личную чистую стоимость не более 250 000 долларов; их средний скорректированный валовой доход за предыдущие три года также должен составлять 250 000 долларов или меньше.Владельцы также должны управлять повседневными операциями, и их бизнес должен иметь успешную репутацию.

Чтобы узнать, имеете ли вы право на ссуду 8 (a) на развитие бизнеса, нажмите здесь, чтобы перейти на страницу SBA «Имею ли я право?» страница.

4. Микрозаймы SBA

Программа микрозаймов SBA, созданная для помощи представителям меньшинств, ветеранам, женщинам и предпринимателям с низкими доходами, предоставляет квалифицированным предприятиям от 500 до 50 000 долларов. Заемщики должны подписать личную гарантию и, возможно, предоставить залог для обеспечения финансирования.

«Программа микрозаймов SBA предназначена для предоставления доступа к капиталу традиционно недостаточно обслуживаемым общинам через ориентированных на миссию некоммерческих кредиторов», — говорит Мангер. «Регулирующие органы SBA устанавливают лимит на процентные ставки и сборы, которые могут взиматься».

В 2017 году SBA одобрило около 5000 микрозаймов на общую сумму почти 70 миллионов долларов США; средний размер кредита составлял 13 884 доллара США, а процентная ставка составляла 7,5 процента. Условия погашения для микрокредитов не может превышать 10 лет.

В 2011 году SBA запустило программу Community Advantage Loans, которая предназначена для поддержки предприятий, работающих в недостаточно обслуживаемых сообществах.

В рамках программы стартапам и солидным компаниям, желающим расшириться, доступно до 250 000 долларов. Фонды являются относительно гибкими, и вы можете использовать их для покрытия затрат на оборотный капитал, покупки запасов, приобретения активов и т. Д.

У квалифицированных предприятий обычно есть от семи до 10 лет на погашение ссуды, плюс проценты, которые обычно колеблются между 7 и 9 процентами.

6. SBA CAPLines

SBA предлагает ссуды на пополнение оборотного капитала предприятиям, которым необходимо решить краткосрочные проблемы с денежными потоками или выполнить сезонные финансовые обязательства.

Ссуды, которые могут достигать 5 миллионов долларов с максимальным сроком погашения 10 лет, возможно, лучше всего подходят для предприятий, которым необходим доступ к кредитным линиям, чтобы гарантировать, что они могут покрывать свои текущие операционные расходы и покрывать непредвиденные расходы.

«SBA CAPLines — это возобновляемая кредитная линия, основанная на активах», — говорит Мангер.«Малые предприятия, которые покупают и продают товарно-материальные запасы или нуждаются в финансировании контрактов, выиграют от этого типа финансирования».

Сегодня существует четыре программы CAPLine:

  • Оборотный капитал CAPLine. Вы можете использовать эти средства для покрытия краткосрочных потребностей в оборотном капитале. Вы не можете использовать эти средства для уплаты налогов.

  • Контрактные средства CAPLine. Подрядчики обычно используют их для финансирования конкретных контрактов, включая общие и административные расходы.Вы не можете использовать эти средства для покупки активов, уплаты налогов, финансирования долга или в качестве ссуд на оборотный капитал.

  • Сезонные фонды CAPLine. Если вашему бизнесу необходимо оплачивать складские запасы или погашать большую дебиторскую задолженность в самые загруженные периоды года (например, при покраске домов), обращайтесь в фонды Seasonal CAPLine. В некоторых случаях вы также можете использовать средства для покрытия увеличенных сезонных затрат на рабочую силу.

  • Средства застройщика CAPLine. Вы можете использовать их для финансирования строительных и ремонтных работ. Утвержденные расходы включают, помимо прочего, оплату труда, расходные материалы, материалы, оборудование, прямые платежи, благоустройство территории и инженерные сети.

Хотя стоимость этих кредитов будет варьироваться в зависимости от вашей конкретной финансовой ситуации, кредитора, с которым вы сотрудничаете, и суммы, которую вы берете, в целом вы можете рассчитывать на выплату где-то от 7,25 процента до 9,75 процента процентов. .

Поскольку CAPLine являются кредитными линиями, вам нужно платить проценты только на потраченные деньги, а не на всю кредитную линию.

7. Экспортные ссуды SBA

SBA также предлагает финансирование для компаний, которым необходимы ссуды на оборотный капитал по экспортным заказам, дебиторской задолженности или аккредитивам в рамках Программы экспортных оборотных средств.

Предприятия могут подать заявку на эти ссуды до завершения экспортной продажи. В случае одобрения вы можете использовать средства для финансирования поставок, запасов и производства экспортных товаров, покрытия иностранной дебиторской задолженности и в качестве оборотного капитала в течение длительных периодов погашения.

В рамках этой программы доступно до 5 миллионов долларов; Срок погашения кредита обычно составляет один год или меньше.Для обеспечения финансирования вам необходимо предоставить личную гарантию от всех владельцев (20 процентов и более).

По словам Менеджера, в SBA есть специальная группа из 21 регионального менеджера по экспортному финансированию, расположенных по всей стране, которые могут помочь с экспортными кредитами SBA. Агентство предлагает три программы, разработанные для помощи малым предприятиям-экспортерам:

  • Программа экспортного оборотного капитала предоставляет экспортерам до 5 миллионов долларов. SBA предлагает 90-процентную гарантию по краткосрочным займам и кредитные линии для экспортного оборотного капитала.

  • Программа экспортных экспресс-кредитов предоставляет экспортерам до 500 000 долларов США в виде краткосрочных ссуд и кредитных линий для целей экспорта. Эти ссуды бывают быстрыми и гибкими, поскольку SBA делегирует полномочия участвующим кредиторам.

  • Программа кредитования международной торговли предоставляет экспортерам долгосрочные ссуды на сумму до 5 млн долл. США на помещения, оборудование и постоянный оборотный капитал, которые повысят экспортные возможности. Заемщики также могут рефинансировать существующую задолженность в рамках этой программы.

Если вы не уверены, какая программа лучше всего подходит для вас, поговорите со своим кредитором или надежным финансовым консультантом.

8. Ссуды SBA на случай стихийных бедствий

SBA предлагает ссуды предприятиям, пострадавшим от стихийных бедствий. Как правило, SBA предоставляет эти сравнительно недорогие ссуды для замены или ремонта поврежденного имущества и компенсации экономических потерь в результате стихийных бедствий.

Если стихийное бедствие повлияет на ваш бизнес, вы можете иметь право на помощь в размере до 2 миллионов долларов на ремонт недвижимости, оборудования, инвентаря и других приспособлений.Ссуды могут быть выданы на сумму до 20 процентов больше, чем общая сумма убытков, если средства используются для защиты собственности от аналогичных повреждений в будущем.

До 2 миллионов долларов также могут быть доступны предприятиям, которые теряют доход и не могут выполнить финансовые обязательства, которые они в противном случае были бы в состоянии заплатить, если бы стихийное бедствие не произошло.

В случае стихийного бедствия SBA оценивает ущерб, чтобы определить, имеют ли предприятия право на компенсацию по программе ссуд на случай стихийных бедствий.Процентные ставки не превышают 4% для предприятий, у которых нет других кредитов, и 8% для предприятий, у которых есть кредиты. Срок погашения может увеличиваться до 30 лет, в зависимости от финансового состояния бизнеса.

Как работают ссуды SBA? Что за процесс?

Перед тем, как подать заявку на получение ссуды в SBA, стоит ознакомиться с процессом подачи заявки на ссуду, чтобы вы знали, чего ожидать в будущем.

Перво-наперво: само SBA фактически не ссужает вам деньги.Они гарантируют бизнес-ссуду от кредитора, например, банка. Это дает дополнительную уверенность и побуждает банки финансировать предприятия, которые в противном случае они не одобрили бы для получения ссуды.

Чтобы начать процесс подачи заявки на ссуду, вам необходимо наладить диалог с одобренным SBA кредитором напрямую или через брокера. Правильный кредитор сможет провести вас через ряд различных вариантов ссуды и порекомендовать финансовый инструмент, наиболее подходящий для вашей уникальной ситуации.Вам нужно будет предоставить кучу документации и финансовой информации — ваш кредитный рейтинг, личную и коммерческую финансовую отчетность, налоговые декларации за несколько лет, резюме, бизнес-планы, разрешение на проверку кредитоспособности и биографию, заполненную документацию по заявке на получение кредита, и многое другое — чтобы определить ваше право на участие.

В течение следующих нескольких недель кредитор оценит вашу квалификацию по пяти категориям: ваша способность выплатить ссуду, ваш опыт ведения бизнеса, капитал, который вы инвестировали в свою компанию, размер вашей задолженности и вероятность того, что погасить его, и нужно ли вам вносить залог для обеспечения финансирования.

Допустим, кредитор одобряет вашу заявку. Ура! После того, как кредитор принял подтверждающее решение, начинается процесс закрытия кредита. Ожидайте, что вы снова подпишете множество документов — например, обещание заплатить, охранную документацию, страховые бланки, несколько документов SBA и многое другое. Этот процесс может длиться до трех недель.

В нижней строке? Подача заявки на получение традиционной ссуды SBA часто представляет собой долгий и трудоемкий процесс, состоящий из нескольких этапов, на завершение которых могут уйти месяцы.В процессе принятия решений участвуют несколько организаций, и каждый шаг требует времени. Если вы не можете позволить себе подождать несколько месяцев, чтобы получить финансирование для своего малого бизнеса, вам, вероятно, лучше поискать финансирование в другом месте.

Как подать заявку на ссуду SBA

Теперь, когда вы знаете о различных видах ссуд SBA, пришло время выяснить, как повысить шансы на одобрение, если вы подаете заявку, и как начать работу с заявкой, если вы выбираете двигаться вперед.

«Ресурсные партнеры SBA предлагают учебные курсы по разработке комплексного плана», — говорит Мангер. «Бизнес-планы должны демонстрировать, как малый бизнес будет использовать финансирование для поддержки своего бизнеса. Также совершенно необходимо, чтобы владелец малого бизнеса мог четко продемонстрировать свою способность погасить ссуду. Прогнозы будущих денежных потоков — необходимый компонент любого бизнес-плана ».

Если вы решите подать заявку на ссуду SBA, лучше всего начать с того места, где вы находитесь: в Интернете.Зайдите на сайт SBA и заполните форму заявки на получение кредита. Чтобы заполнить заявку, вам необходимо предоставить документы и информацию, подтверждающую вашу личность, законность вашего бизнеса, личную и деловую историю, а также кредитоспособность.

Эта информация включает:

  1. Ваша личная идентификация

  2. Сертификат или лицензия на ведение бизнеса

  3. Подтверждение права собственности на бизнес

  4. Финансовые показатели предприятия, включая финансовые проекты

  5. Отчет о прибылях и убытках

  6. Налоговые декларации предприятий за 2 года

  7. Налоговые декларации физических лиц за 2 года

  8. История любых прошлых заявок на получение кредита и решений

Для получения дополнительной информации о том, что требуется, начните здесь.Вы также можете лично посетить местный районный офис SBA, чтобы узнать об утвержденных кредиторах, которые занимаются ссудами SBA. Эта страница является хорошей отправной точкой для поиска местных ресурсов SBA.

Обычно у кредитных организаций есть собственный процесс оценки и критерии приемлемости для принятия кредитных заявок SBA, даже тех заявок, которые соответствуют руководящим принципам, разработанным совместно с агентствами SBA.

Будьте готовы потратить на это некоторое время. Весь процесс, от подачи заявки до решения о кредите, может занять несколько недель.В последние годы агентства SBA ввели процесс SBA Express ссуды , который владельцы бизнеса могут выполнить за несколько дней, а не недель. Как и следовало ожидать, это очень популярно среди владельцев малого бизнеса, которые хотят получить ссуды быстрее, но получить его также труднее. Чтобы получить право на участие в программе SBA Express, вы должны иметь высокие личные и деловые кредитные баллы. Перед запуском заявки уточните у кредитора, какой путь подходит для вашего бизнеса.

Кому нужна ссуда SBA?

Большинство владельцев малого бизнеса используют ссуды SBA и ссуды SBA Express для достижения нескольких целей.Вот несколько вариантов использования ссуды SBA:

  • Выполнение основных бизнес-операций.

  • Маркетинг и реклама с целью развития вашего бизнеса.

  • Покупка долгосрочных активов, таких как оборудование и машины.

  • Покупка мебели или принадлежностей для вашего офиса.

  • Выплата заработной платы для заботы о ваших трудолюбивых сотрудниках.

Короче говоря, многие владельцы бизнеса найдут применение займам SBA.Заемщики могут использовать деньги от ссуд SBA Express и ссуд SBA для большинства законных деловых целей, хотя существуют некоторые ограничения, которые делают их менее гибкими, чем другие источники финансирования.

Альтернативы ссудам SBA

Ссуды SBA и экспресс-ссуды SBA — отличные варианты для владельцев бизнеса, но они подходят не всем. К счастью, есть много других альтернатив, которые вы можете использовать для получения финансирования для своего малого бизнеса, помимо кредитов SBA. Давайте рассмотрим некоторые из них дальше.

Онлайн-кредиторы

Доступны онлайн-платформы, на которых заемщики могут связать свои счета и подавать заявки на ссуды. Прямые онлайн-кредиторы и онлайн-кредиторы на торговой площадке — это два разных типа онлайн-источников финансирования.

  • Прямые онлайн-кредиторы запрашивают информацию о вашем бизнесе и кредитной истории в соответствии с критериями конкретного кредитора. Вы можете подать заявку онлайн, что означает меньше времени, затрачиваемого на заполнение форм, чем при использовании традиционной банковской ссуды.

  • Кредиторы на интернет-рынке (например, Lendio) немного отличаются. Работая с кредитором на онлайн-рынке, вы все равно предоставите информацию о своем бизнесе и кредитной истории онлайн. Как и в случае с прямыми кредиторами, ваша информация анализируется, чтобы определить, можете ли вы потенциально претендовать на получение ссуды, которую ищете. Далее идет дополнительный этап, на котором ваша информация передается на «рынок» кредиторов. Lendio, например, делится вашей информацией с более чем 75 кредиторами, которые затем оценивают вашу кредитоспособность.Если какой-либо из этих кредиторов решит предложить вам ссуду, эти кредиторы свяжутся с вами со своими предложениями. Затем вы можете завершить процесс подачи заявки с помощью выбранного кредитора и, в случае одобрения, получить свое финансирование.

PROS

  • Это экономит время

    Онлайн-кредиты могут сэкономить ваше время, так как вы можете заполнить заявку через Интернет вместо того, чтобы заполнять груды документов. Их время отклика также обычно бывает быстрее, чем при использовании традиционной или банковской ссуды.

  • Получите несколько вариантов

    С помощью онлайн-кредиторов и финансовых специалистов вы можете быстро сравнить различные кредитные предложения от нескольких кредиторов, прежде чем подавать заявку на вариант, который вы считаете лучшим для своего бизнеса.

CONS

  • Могут быть более высокие процентные ставки

    Онлайн-займы могут иметь более высокие процентные ставки, чем другие типы займов. Одна из причин этого заключается в том, что онлайн-кредиторы и фирмы, занимающиеся финансовыми технологиями, не являются банками, а это означает, что они получают свои средства по более высоким процентным ставкам, чем банки.Затем, чтобы получить прибыль, они перекладывают эти затраты на вас, заемщика.

  • Непредвиденные изменения

    Рынок онлайн-кредитования все еще развивается, что означает возможность быстрых изменений в регулировании. Также возможно, что онлайн-кредиторы могут столкнуться с собственными финансовыми проблемами. Каждый владелец бизнеса должен определить свою толерантность к этим рискам.

Традиционные банковские ссуды

Всякий раз, когда вы думаете о ссудах, первое, что приходит вам в голову, это, вероятно, «банки».«Да, банки предоставляют малому бизнесу обычные ссуды. Вот несколько плюсов и минусов работы с банками.

PROS

  • Множественные услуги

    В крупном банке вы можете управлять своим текущим счетом и кредитами в одном месте, иногда через одного человека, что может быть удобно.

  • Более низкие процентные ставки

    Поскольку банки могут занимать деньги у Федеральной резервной системы, они получают выгоду от стабильных низких процентных ставок и могут передать эту низкую процентную ставку вам, потенциальному заемщику.

  • Знакомство

    Поскольку вы, вероятно, уже пользуетесь банком для некоторых вещей, таких как регулярные сберегательные и текущие счета, вы, вероятно, чувствуете, что привыкли работать с ним. Банки, будучи старше и более авторитетными, чем упомянутые выше онлайн-варианты, возможно, уже завоевали ваше доверие.

Минусы

  • Трудно получить

    Получить ссуду в банке сложно. Согласно недавней статистике Biz2Credit Small Business Lending Index, крупные банки одобрили только 25% запросов на кредиты для малого бизнеса.Это не лучший шанс выполнить трудоемкую и утомительную работу по подаче заявки на ссуду.

  • Вам понадобится залог

    Поскольку банки предлагают обеспеченные ссуды, это означает, что они требуют залог, который может быть в форме активов или первоначального взноса. Если вы не сможете погасить ссуду, банк может наложить арест на залог.

  • Высокий кредитный рейтинг

    Банки обычно хотят видеть кандидатов с более высоким кредитным рейтингом и требуют личной кредитной информации.Владельцы малого бизнеса, стремящиеся разделить свои личные и коммерческие финансы, часто не любят использовать личные кредиты для обеспечения финансирования. Если вы опаздываете с оплатой в банк, банк может сообщить об этой просрочке в кредитное бюро, запятнав ваш личный кредит из-за деловых проблем. Другие, которые начали свой бизнес за счет личного финансирования, могут иметь низкие личные кредитные рейтинги, но здоровый бизнес. Банки наказывают этих претендентов, игнорируя их бизнес-показатели в пользу личных кредитов.

Факторинг счетов

Если вы выставляете счета своим клиентам на условиях, но вам нужны деньги, а вашим клиентам требуется много времени для оплаты, вы можете выбрать факторинг счетов. Вы можете продавать свои счета-фактуры компаниям-производителям, которые будут платить вам часть суммы счета авансом и получать их напрямую от ваших клиентов.

Хотите узнать больше? Посетите наш Руководство по факторингу счетов .

ПРОФИЛАКТИКА СЧЕТОВ

  • Fast Funds

    Вы можете быстро получить доступ к средствам.Процесс подачи заявки обычно довольно прост, а требования к одобрению не такие строгие, как требования банка.

  • Более низкие кредитные стандарты

    Вам не нужен высокий кредитный рейтинг, чтобы получить право на получение средств посредством факторинга счетов-фактур, что облегчает владельцам бизнеса с плохой кредитной историей подачу заявки на ссуду. Кредиторы обычно учитывают только стоимость вашего счета-фактуры и дебиторской задолженности при оценке того, предлагать ли вам финансирование.

Минусы факторинга

  • Потенциальный ущерб взаимоотношениям с клиентами

    Факторинговая компания взимает плату напрямую с клиента.Это может помешать вашим отношениям с клиентами, создав впечатление, что ваш бизнес и финансы нездоровы.

  • Стоимость пожертвованного счета-фактуры

    Факторы оплачивают только часть стоимости счетов-фактур авансом. Больно потерять часть с трудом заработанного платежа только для того, чтобы получить немного ликвидности.

  • Отсутствие выбора

    Факторы часто хотят купить огромную часть вашей дебиторской задолженности. Обычно вы не можете просто выбрать аванс по одному счету за раз, когда он вам нужен.В результате вы, по сути, берете огромную ссуду и платите проценты по ней, тогда как вам могла понадобиться лишь небольшая часть того, что вы получили. Это отсутствие контроля и выбора может очень расстраивать.

В чем разница между ссудами SBA и ссудами SBA Express?

Начав поиск финансирования, доступного через Управление малого бизнеса, вы быстро обнаружите, что у вас есть несколько вариантов. Чаще всего владельцам бизнеса необходимо решить, следует ли подавать заявку на получение традиционной ссуды SBA или попытать счастья в получении ссуды SBA Express.

Как следует из названия, вы потенциально можете получить ссуды SBA Express быстрее, чем традиционные ссуды 7 (а). Фактически, заемщики могут ожидать решения по своей кредитной заявке в течение двух или трех рабочих дней, что значительно превосходит двух- или трехмесячный процесс, обычно связанный с традиционными заявками на получение кредита SBA. Такая скорость финансирования связана с тем, что SBA дает участвующим кредиторам большую гибкость, когда дело доходит до утверждения ссуд.

Помимо этого, существует несколько других различий между традиционными ссудами SBA и ссудами SBA Express:

  • Предприятия могут обеспечить финансирование до 5 миллионов долларов с помощью традиционных ссуд 7 (a), но только до 350 000 долларов с помощью ссуды SBA Express.

  • В то время как традиционные ссуды SBA имеют максимальную процентную ставку Prime + 2,75%, ссуды SBA Express имеют процентную ставку Prime + 4,5% –6,5%, в зависимости от размера ссуды. Меньшие ссуды, как правило, имеют более высокие ставки.

  • SBA гарантирует до 85% традиционных кредитов SBA, но только до 50% экспресс-кредитов SBA.

Несмотря на свою скорость, заявки на получение ссуды SBA Express по-прежнему требуют большого количества документов и усилий. Им также, как правило, гораздо труднее получить традиционную ссуду SBA, особенно для молодых компаний.

Если все пойдет хорошо, вы сможете получить быстрое финансирование с помощью ссуды SBA Express. Но из-за меньших шансов на одобрение может не стоить вашего времени подавать заявку на ссуду SBA Express, если у вашего бизнеса нет сильных финансовых показателей и долгой истории успеха.

Ссуды SBA в сравнении с другими вариантами: анализ

Ссуды SBA и ссуды SBA Express специально предназначены для финансирования малого бизнеса, что делает их привлекательными для владельцев малого бизнеса. Однако они несут с собой несколько потенциальных проблем, которые не каждый владелец бизнеса сможет преодолеть, например, высокие требования к личному кредитному рейтингу.

Тем не менее, ссуды SBA по-прежнему являются лучшим вариантом для многих владельцев малого бизнеса по сравнению с обычными банковскими ссудами, которые требуют большого количества документов и обеспечения до утверждения ссуды. Процесс подачи заявки и утверждения может занять много недель — больше, чем многие владельцы бизнеса хотят ждать. Ссуда ​​SBA Express может позволить вам получить решение о ссуде в течение нескольких дней или часов, но квалификация является сложной задачей и зависит от нескольких факторов.

Факторинг счетов — это надежный способ быстрого получения финансирования, когда вы уверены, что ваши клиенты будут платить, хотя и медленными темпами.Кредиторов онлайн-рынка также стоит рассмотреть, поскольку они обрабатывают заявки через удобные веб-платформы и могут относительно быстро принимать решения. Однако эти онлайн-инструменты также не всегда являются первым выбором многих владельцев бизнеса из-за их потенциально более высоких комиссий и рисков, связанных с этими сборами.

Как получить кредит SBA в 2021 году

Ссуды SBA могут показаться запутанными, но процесс подачи заявки относительно прост.

Сделайте свой бизнес по франшизе

Запланируйте БЕСПЛАТНУЮ индивидуальную встречу с одним из наших консультантов по франчайзингу сегодня, и мы поможем вам начать построение вашей франчайзинговой организации.

Начать

Читать 5 мин

Мнения участников Entrepreneur являются их собственными.

Если у вас нет личного или инвестиционного капитала, необходимого для открытия бизнеса, требующего значительной его части, логичным ответом будет поиск ссуды для бизнеса. И хотя практически любая ссуда предполагает получение единовременной суммы наличными и выплату ее в течение определенного периода времени, не все ссудные программы созданы равными.Из всех программ бизнес-кредитования многие предприниматели, как правило, пользуются доступностью и простотой кредитов SBA.

Но как вы имеете право на ссуду SBA? Текущая экономика нестабильна, и после финансовых потерь, вызванных закрытием многих предприятий, связанных с коронавирусом, все больше и больше предприятий конкурируют за драгоценный капитал. Вот как узнать, что есть в наличии.

Связано: Я попал в тюрьму за мошенничество с ссудой SBA: 7 вещей, которые нужно знать, получая деньги от COVID-19

Убедитесь, что ваш бизнес соответствует основным требованиям

На самом деле SBA не выдает ссуды; вместо этого он работает с отдельными кредиторами для распределения ссуд малому бизнесу, устанавливая руководящие принципы, установленные его кредиторами-партнерами и организациями по развитию сообществ.Таким образом, крайне важно, чтобы ваш малый бизнес соответствовал этим «жестким правилам», чтобы даже претендовать на ссуду SBA. SBA требует, чтобы предприятия были коммерческими, базирующимися в Соединенных Штатах и ​​«небольшими» (в соответствии со стандартами размера) для начала. Учредители должны вложить время и деньги в бизнес, исчерпать другие варианты кредитования и установить способность погашать кредит в течение разумного периода времени. Кредитные партнеры SBA не рассматривают компании, которые не соответствуют этим критериям, поэтому, если ваш бизнес технически является предприятием или вы юридически некоммерческая организация, вам может не повезти.(Другие менее распространенные характеристики также могут дисквалифицировать бизнес, например, религиозность, азартные игры или марихуана, или дискриминация, как любой бизнес, который сосредотачивает свои ресурсы на клиентах определенного пола или расы.)

ваш кредит

Как и в случае с любой другой ссудой, SBA изучит кредитный рейтинг и историю учредителя, чтобы определить их вероятность и способность выплатить сумму ссуды. Таким образом, ссуды SBA недоступны для владельцев бизнеса, чей кредитный рейтинг ниже 670 или чья кредитная история недавно показывает просроченные платежи.Попробуйте получить копию своего кредитного отчета перед подачей заявки на ссуду SBA, и, если ваш кредитный рейтинг находится на низком уровне, примите меры, чтобы улучшить его с течением времени.

Подготовьте все по контрольному списку для подачи заявки на ссуду

Подать заявку на ссуду намного сложнее, чем просто попросить ее. SBA требует, чтобы любой бизнес, ищущий ссуду, заполнил обширную заявку на ссуду, кредитное авизо, документ с прогнозом денежных средств и многое другое. Некоторые из этих пунктов зависят от суммы желаемой ссуды, возраста предприятия или количества заемщиков, указанных в заявке на ссуду.Хотя и менее распространены, ссуды 504 (которые используются для основных основных фондов, которые часто связаны со строительством или долгосрочным оборудованием) требуют различных элементов заявки, поэтому обязательно обратите внимание на соответствующий контрольный список для желаемой ссуды.

Связанные: 5 лучших и быстрых ссуд для малого бизнеса (о некоторых из которых вы никогда не слышали)

Предложение залога

SBA обычно требует, чтобы владельцы бизнеса предлагали какой-либо тип залога для обеспечения ссуды.Это требуется от всех, кто владеет 20 или более процентами бизнеса. Залог может включать такие активы, как недвижимость или офисное оборудование, а также может покрывать такие вещи, как дебиторская задолженность, товарно-материальные запасы и вторая ипотека владельца дома. По словам самого SBA, это способ основателя доказать, что у него есть «кожа в игре».

Как и любое финансовое решение, получение кредита SBA также сопряжено с определенными рисками. Предложение залога может повлечь за собой личные последствия, если вы не сможете произвести платеж.Ссуды SBA также часто имеют относительно высокие процентные ставки, что означает выплату большего количества денег в долгосрочной перспективе (даже если эти процентные ставки имеют предел). И так же, как ипотека, ссуды SBA часто сопровождаются комиссией за выдачу и оценку, которая прибавляется к первоначальному взносу, прежде чем вы сможете получить фактические деньги, на которые вы подали заявку. Все эти факторы важно учитывать перед тем, как укусить пулю.

Если вы когда-либо брали ссуду SBA, помните, что ее можно использовать различными способами, включая восстановление после воздействия Covid-19, найм нового персонала, инвестирование в новые технологии и даже покупку другого бизнеса. .По мере того, как ваш бизнес продолжает расти, стоит задуматься о том, как этот вид кредита может принести максимальную пользу вашему бизнесу.

Связано: его судимость лишила его права на получение ППС. Итак, он отступил, и правила изменились.

SOAR Fund | Connect2Capital

Чтобы иметь право на получение ссуды SOAR Fund, малый бизнес должен соответствовать требованиям, изложенным ниже. Обратите внимание, что предварительная заявка должна быть заполнена и подана владельцем бизнеса с наибольшей долей владения, и что все владельцы с долей владения более 20% должны будут подтвердить предоставленную информацию.

Следующие критерии являются минимумом, необходимым для того, чтобы бизнес или некоммерческая организация считалась подходящей для получения ссуды в рамках этой программы:

  • В компании или некоммерческой организации должно быть занято 50 или менее сотрудников с эквивалентом полной занятости (FTE);
  • Предприятие или некоммерческая организация должны были пострадать от прямого экономического нарушения в результате COVID-19, что существенно повлияло на его деятельность;
  • Предприятие или некоммерческая организация должны функционировать как минимум с сентября 2019 года, если только предприятие не является коммерческим и отвечает одному из следующих дополнительных критериев:
    • Предприятие может продемонстрировать трехлетний или более опыт работы. в отрасли через предыдущее владение или управление; или
    • Предприятие ранее занимало у кредитора сообщества и не имело проблем с погашением

Кредитор сообщества будет собирать финансовую информацию от каждого предприятия или некоммерческой организации и ее бенефициарного владельца (ов) и / или поручителя (ов). ) и андеррайт на основе кредитных критериев кредитора, которые варьируются в зависимости от кредитора.Критерии кредитоспособности кредитора часто включают, но не ограничиваются:

  • Способность предприятия или некоммерческой организации (или ее поручителя) полностью выплатить ссуду;
  • Возможность производить выплаты по долгам за счет доходов;
  • История банкротства предприятия или некоммерческой организации (или ее поручителя) о банкротстве, правонарушении, обращении взыскания или повторного вступления во владение;
  • Имеются ли какие-либо невыполненные налоговые залоги или судебные решения в отношении бизнеса или некоммерческой организации и / или ее гаранта (-ов) или бенефициарного (-ых) владельца (-ей)

В рамках данной программы отсутствует минимальный кредитный рейтинг, но обратите внимание, что каждый общинный кредитор может устанавливать свои собственные лимиты кредитного рейтинга для рассматриваемых им кредитных заявок.

НЕПРАВИЛЬНЫЕ ПРЕДПРИЯТИЯ

Предприятия, которые НЕ имеют права, включают, но не ограничиваются:

  • Фирмы, занимающиеся деятельностью, запрещенной федеральным законом или применимым законодательством в юрисдикции, где находится или ведется бизнес
  • Корпоративный франшизы
  • Филиалы
  • Ссуды до зарплаты
  • Ломбарды
  • Астрология, хиромантия
  • Книжные магазины для взрослых, стриптиз-клубы
  • Пункты приема ставок

Максимальная сумма кредита

Максимально доступная сумма кредита составляет 100000 долларов США или до 100% доходов вашего бизнеса за любой трехмесячный период до вспышки пандемии COVID (в 2019 году или в первом квартале 2020 года), в зависимости от того, что меньше.Максимальная сумма кредита, доступная в рамках этой программы, составляет 100 000 долларов США.

Процентная ставка

Текущая фиксированная годовая процентная ставка по кредитам, выданным в рамках программы, составляет:

  • 4,00% для коммерческих предприятий и 3,00% для некоммерческих организаций сроком на 60 месяцев
  • 4,50% для коммерческих предприятий и 3,50% для некоммерческих организаций на 72-месячный срок

Любые обновления ставки будут сообщаться через этот веб-сайт.

Комиссия заемщика

Существует комиссия за выдачу кредита, которая не превышает (1) 4% от основной суммы или (2) минимальную комиссию в размере 1000 долларов США. Кредиторы также могут включать минимальные комиссии третьих сторон, которые могут быть добавлены к остатку ссуды для покрытия расходов, связанных с ссудой, таких как, например, сборы за регистрацию UCC или сборы за монтаж. Все расходы, связанные с этим займом, будут четко раскрыты кредитором сообщества до его выдачи.

Обратите внимание, что кредитор может установить штраф за просрочку платежа, если заемщик не внесет платеж по кредиту вовремя.Вам будут показаны все комиссии, связанные с ссудой, до принятия вами каких-либо условий ссуды.

Срок

5 лет (60 месяцев) или 6 лет (72 месяца)

Погашение

В рамках этой программы предлагаются два разных типа кредитов: один с 60-месячным графиком погашения, а другой с 72-месячным графиком погашения. Ваше право на получение кредита будет зависеть от вашей финансовой квалификации, которая будет определяться кредитором, а также от наличия типов ссуд на момент подачи вашего заявления.

Оба кредита включают только процентный период в один год. В течение первых 12 месяцев ссуды вы будете ежемесячно выплачивать только проценты по кредиту. На оставшийся срок кредита ваши ежемесячные платежи будут включать выплаты основной суммы и процентов.

Предоплата

Заемщик может досрочно погасить ссуду, полностью или частично, в любое время без штрафных санкций.

Выручка

Выручка может быть использована для оборотного капитала, запасов, маркетинга, переоборудования для новых руководящих принципов социального дистанцирования, оперативного и аварийного обслуживания, налогов на имущество, коммунальных услуг, аренды, расходных материалов и других соответствующих деловых целей.

Соискатель займа должен будет подробно описать предлагаемое использование средств займа при подаче заявления.

Безопасность и гарантии

Для получения права не требуется никакого конкретного обеспечения (например, вам не нужен доступ к какой-либо конкретной недвижимости или оборудованию). Бланкетное первое или второе право удержания может быть подано на бизнес-активы по усмотрению инициирующего CDFI. Персональные гарантии потребуются для лиц, владеющих 20% или более бизнеса.

На что обращают внимание банки при рассмотрении заявки на получение ссуды

На что обращают внимание банки при рассмотрении заявки на получение кредита Не все банки созданы равными, но многие из них фокусируются на одних и тех же областях на протяжении всего процесса рассмотрения ссуд.Узнайте, какую документацию, прогнозы и описания вам нужно подготовить, а также советы, которые помогут вам договориться о лучшем доступном пакете ссуды.

Если вы обращаетесь в банк за:

  • Кредитная линия собственного капитала
  • Кредитная линия на пополнение оборотных средств предприятия
  • Коммерческий краткосрочный заем
  • Кредит на оборудование
  • Финансирование недвижимости
  • Другой вид коммерческого или потребительского кредита

Применяются многие из тех же основных принципов кредитования.

Пять ключей заявки на получение займа

1. Наиболее важные характеристики, на которых будут сосредоточены большинство потенциальных кредиторов, включают:

2. Кредитная история

3. История движения денежных средств и прогнозы для бизнеса

4. Доступное обеспечение для обеспечения кредита

5. Персонаж

6. Множество частей кредитной документации, которая включает коммерческую и личную финансовую отчетность, налоговые декларации, бизнес-план и которая по существу суммирует и предоставляет доказательства по первым четырем перечисленным пунктам

Первые три из этих критериев в значительной степени являются объективными данными (хотя интерпретация цифр может быть субъективной).Четвертый элемент — ваш характер — позволяет кредитору сделать более субъективную оценку рыночной привлекательности вашего бизнеса и деловой смекалки вас и любого из ваших коллег-операторов. При оценке того, следует ли финансировать малый бизнес, кредиторы часто хотят учитывать отдельные факторы, которые представляют сильные или слабые стороны ссуды.

Инструменты для использования

Чтобы дать вам представление о том, на чем конкретно банки обращают внимание при рассмотрении заявки на ссуду, в разделе Инструменты и формы содержится образец формы заявки на получение бизнес-ссуды, которая является типичной для той документации, которую вам необходимо заполнить в рамках пакета заявки на ссуду. .

Мы также включаем внутреннюю форму проверки ссуды, используемую одним небольшим общественным банком для проведения собственной проверки ссуды для малого бизнеса.

Кредитная история

Кредиторы захотят проверить как кредитную историю вашего бизнеса (если бизнес не является стартапом), так и вашу личную кредитную историю, поскольку для получения кредита малому бизнесу часто требуется личная гарантия. Мы рекомендуем получить кредитный отчет о себе и своем бизнесе, прежде чем подавать заявку на кредит.Если вы обнаружите какие-либо неточности или проблемы, вы можете исправить их до того, как возникнет какой-либо ущерб вашей кредитной заявке. Если можете, выясните, какую кредитную компанию использует ваш потенциальный кредитор, и запросите отчет у этой компании.

Проверка вашей коммерческой кредитной истории

Перед тем, как подать заявку на коммерческий кредит, вам следует просмотреть кредитный отчет о вашем собственном бизнесе, если ваш бизнес существует уже какое-то время. Вы можете получить бесплатный информационный отчет о своем бизнесе в компании Dun & Bradstreet.

Если D&B еще не располагает какой-либо информацией о вас, они позволят вам добровольно получить листинг, предоставив им некоторую основную информацию о вашем бизнесе.

Большинство обычных кредиторов ожидают минимум четырех или пяти торговых операций, перечисленных в бизнес-отчете, прежде чем они будут рассматривать кредитоспособность бизнеса. Если вы ведете свой бизнес без кредита или с личными активами, вам следует подумать о некоторых покупках в кредит, чтобы создать кредитную историю вашего предприятия.

Проверка вашей кредитной истории

Агентства потребительского кредитования обязаны удалить из отчета любую информацию, которая не может быть проверена или которая оказалась неточной. Тем не менее, прежде чем вы отправите письмо с оспариванием любого долга в кредитную компанию, часто рекомендуется напрямую связаться с соответствующим кредитором. Если была допущена ошибка, вы можете быстрее разрешить спор, если проявите инициативу.

Если спор не разрешен и ваш кредитный отчет не скорректирован, вы имеете право подать заявление или объяснение относительно предполагаемой задолженности вместе с кредитным отчетом.Если в вашем кредитном отчете есть какие-то пятна, вы можете подумать о том, чтобы попросить всех кредиторов, с которыми у вас была хорошая кредитная история, но которые не сообщали о транзакциях, были добавлены в отчет. За минимальную плату большинство кредитных бюро добавят дополнительную информацию о кредиторах.

Work Smart

Тремя основными компаниями, предоставляющими отчеты о потребительских кредитах, являются TransUnion, Experian и Equifax. Dun & Bradstreet — крупнейшее агентство кредитной отчетности бизнеса.

Предоставление обеспечения по ссуде

Когда дело доходит до получения обеспеченного кредита, предоставление залога является обязательным.Для банка залог просто определяется как имущество, обеспечивающее ссуду или другой долг, так что кредитор может конфисковать это имущество, если вы не сможете произвести надлежащие платежи по ссуде.

Понимание ваших вариантов обеспечения

Когда кредиторы требуют обеспечения для обеспеченного кредита, они стремятся минимизировать риски предоставления кредита. Чтобы гарантировать, что конкретное обеспечение обеспечивает надлежащее обеспечение, кредитор захочет сопоставить тип обеспечения с выдаваемой ссудой.

Срок полезного использования обеспечения обычно должен превышать или, по крайней мере, соответствовать сроку ссуды. В противном случае обеспеченный интерес кредитора окажется под угрозой. Следовательно, краткосрочные активы, такие как дебиторская задолженность и товарно-материальные запасы, не будут приемлемы в качестве обеспечения долгосрочной ссуды, но они подходят для краткосрочного финансирования, такого как кредитная линия.

Кроме того, многие кредиторы потребуют, чтобы их требование в отношении обеспечения было первым обеспеченным интересом, что означает, что не существует предшествующих или более совершенных прав залога в отношении обеспечения.Будучи приоритетным держателем залога, кредитор обеспечивает свою долю любых поступлений от обращения взыскания до того, как любой другой истец получит право на какие-либо деньги.

Защита вашего залога

Правильно зарегистрированные обеспечительные интересы в недвижимом или личном имуществе являются публичным документом. Поскольку кредитор хочет иметь приоритетное требование в отношении обеспечения, предлагаемого для обеспечения ссуды, кредитор будет искать в общедоступных записях, чтобы убедиться, что предыдущие требования не были поданы в отношении обеспечения.

Если залогом является недвижимость, поиск публичных записей часто проводится страховой компанией. Компания готовит «отчет о праве собственности», который выявляет любые ранее зарегистрированные обеспеченные интересы или другие дефекты правового титула.

Если ссуда обеспечена личным имуществом, кредитор обычно проводит «поиск U.C.C.» в публичных записях, чтобы выявить любые ранее существовавшие требования. Стоимость поиска по заголовку или U.C.C. поиск часто перекладывается на потенциального заемщика как часть затрат на закрытие ссуды.В начинающих компаниях обычно используемым источником залога является стоимость капитала в недвижимости. Заемщик может просто взять новую или вторую ипотеку на свое место жительства. В некоторых штатах кредитор может защитить обеспечительный интерес в недвижимости, сохранив за собой право собственности до тех пор, пока ипотека не будет полностью выплачена.

Определение отношения ссуды к стоимости

Чтобы еще больше ограничить свои риски, кредиторы обычно дисконтируют стоимость обеспечения, чтобы они не увеличивали 100 процентов максимальной рыночной стоимости обеспечения.Эта взаимосвязь между суммой денег, которую банк предоставляет ссуду, и стоимостью обеспечения называется отношением ссуды к стоимости. Тип залога, используемого для обеспечения ссуды, будет влиять на приемлемое для банка соотношение ссуды к стоимости. Например, неулучшенная недвижимость даст более низкий коэффициент, чем улучшенная, занятая недвижимость. Эти коэффициенты могут варьироваться между кредиторами, и на коэффициент также могут влиять критерии кредитования, отличные от стоимости обеспечения. Ваш здоровый денежный поток может дать большую свободу действий в соотношении суммы кредита к стоимости.Репрезентативный список соотношений ссуды к стоимости для различного обеспечения в небольшом общественном банке:

  • Недвижимость: Если недвижимость занята, кредитор может предоставить до 75 процентов оценочной стоимости. Если собственность улучшена, но не заселена, например, запланировано новое жилое здание с канализацией и водой, но пока нет домов, до 50 процентов. За пустующее и неулучшенное имущество — 30 процентов.
  • Запасы: Кредитор может авансировать до 60–80 процентов стоимости готовых розничных запасов.Запасы производителя, состоящие из комплектующих и других незавершенных материалов, могут составлять всего 30 процентов. Ключевым фактором является коммерческая пригодность инвентаря — как быстро и за сколько денег инвентарь может быть продан.
  • Дебиторская задолженность: вы можете получить до 75 процентов на счетах, возраст которых составляет менее 30 дней. Дебиторская задолженность обычно «выдерживается» заемщиком до присвоения ей стоимости. Чем старше учетная запись, тем меньше в ней ценности. Некоторые кредиторы не обращают внимания на возраст счетов до тех пор, пока они не просрочены более 90 дней, а затем они могут отказать в их финансировании.Другие кредиторы применяют градуированную шкалу для оценки счетов, так что, например, для счетов возрастом от 31 до 60 дней отношение суммы кредита к стоимости может составлять всего 60 процентов, а для счетов от 61 до 90 дней — только 30. процентов. Просрочки по счетам и общая кредитоспособность дебиторов по счетам также могут повлиять на соотношение ссуды к стоимости.
  • Оборудование: Если оборудование новое, банк может согласиться предоставить ссуду в размере 75 процентов от покупной цены; если оборудование используется, то может быть авансирован меньший процент оценочной стоимости ликвидации.Однако некоторые кредиторы применяют обратный подход к дисконтированию оборудования. Они предполагают, что новое оборудование значительно обесценивается, как только оно выходит из дверей продавца (например, новая машина стоит намного меньше после того, как ее выгнали со стоянки). Если стоимость обеспечения значительно обесценена, предоставление займа в размере 75 процентов от покупной цены может быть завышенной оценкой оборудования. Вместо этого эти кредиторы будут использовать более высокое процентное соотношение кредита к стоимости бывших в употреблении товаров, поскольку недавняя оценочная стоимость даст относительно точную оценку текущей рыночной стоимости этого имущества.Например, если трехлетний автомобиль оценен в 15 000 долларов, это, вероятно, очень близко к его немедленной ликвидационной стоимости.
  • Ценные бумаги: обращающиеся на рынке акции и облигации могут использоваться в качестве обеспечения для получения до 75 процентов их рыночной стоимости. Обратите внимание, что заемные средства не могут быть использованы для покупки дополнительных акций.

Определение вашего денежного потока от ведения вашего бизнеса

Денежный поток от операций вашего бизнеса — цикл движения денежных средств от покупки запасов до сбора дебиторской задолженности — является наиболее важным фактором для получения краткосрочного долгового финансирования.

Понимание цикла движения денежных средств

Основная задача кредитора заключается в том, принесут ли ваши ежедневные операции достаточно денег для погашения ссуды. Денежный поток показывает, как ваши основные денежные расходы соотносятся с вашими основными денежными источниками. Эта информация может дать кредитору представление о рыночном спросе вашего бизнеса, компетентности руководства, бизнес-циклах и любых значительных изменениях в бизнесе с течением времени.

Используемые инструменты

Среди инструментов и форм включен рабочий лист бюджета движения денежных средств.Рабочий лист представляет собой шаблон Excel, который можно использовать в Excel 4.0 или более поздних версиях. Поскольку это шаблон, вы можете использовать рабочий лист снова и снова, сохраняя при этом его исходную копию. Рабочий лист настроен на использование для прогнозирования вашего денежного потока на шесть месяцев. Мы отформатировали рабочий лист и добавили для вас большинство категорий притока и оттока денежных средств. Все, что вам нужно сделать, это ввести свои числа и распечатать их. Хотя ряд факторов может повлиять на денежный поток и оценку конкретного кредитора показателей денежного потока вашего бизнеса, небольшой общественный банк может рассмотреть приемлемый коэффициент рабочего денежного потока — сумму доступных денежных средств в любой момент времени по отношению к выплатам по долгу — для быть не менее 1.15: 1. Как известно большинству кредиторов, денежные потоки также представляют собой наиболее серьезную проблему для малых предприятий, и им обычно требуются отчеты как о прошлых, так и о прогнозируемых денежных потоках. При подготовке прогнозов движения денежных средств для новых предприятий вы можете обратиться к любому из нескольких источников, которые публикуют отношения продаж / расходов для конкретных отраслей. Коэффициенты помогут вам вычислить реалистичную выручку от продаж и долю расходов, обычно необходимых в данной отрасли для получения прогнозируемой выручки от продаж.

Предупреждение

Денежный поток бизнеса обычно включает не только деньги, которые поступают в бизнес и выходят из него в результате его операций (продажи за вычетом расходов), но также и любой денежный поток от инвестиций или финансовой деятельности (например, выплаты и поступления процентов и дивидендов, долгосрочные контракты, страхование, продажа или покупка оборудования и другие изменения капитала, аренда и т. д.). Однако наиболее важным компонентом для кредитора является просто то, представляют ли текущие продажи и сборы бизнеса достаточный и регулярный источник денежных средств для погашения в кредит.Учитывая внимание, которое уделяется денежному потоку, вы можете рассмотреть наши предложения по улучшению вашего положительного денежного потока.

Улучшение вашего денежного потока

Если вы пытаетесь повысить свои шансы на получение бизнес-ссуды, мы предлагаем вам изучить следующие практики вашего бизнеса:

  • Выплата или отсрочка выплаты долга. Если возможно, погасите существующий долг или рефинансируйте долг на более длительный срок с меньшими выплатами. По другим долгам попробуйте изменить сроки платежа.Хотите верьте, хотите нет, но некоторые кредиторы могут допускать некоторые просрочки, пока поступают деньги. В некоторых ситуациях вам, возможно, просто придется отдать приоритет тем кредиторам, которым нужно платить, потому что они предоставляют предметы первой необходимости, такие как коммунальные услуги, определенные поставщики, платежная ведомость. и т. д. — и попытайтесь отсрочить выплаты кредиторам, которые с меньшей вероятностью остановят ваш бизнес, например вторичным поставщикам.
  • Взыскать дебиторскую задолженность. Постарайтесь быстро собрать просроченные счета. Доходы теряются, если политика компании не агрессивна.Чем дольше баланс ваших клиентов остается неоплаченным, тем меньше вероятность того, что вы получите полную оплату.
  • Уменьшите кредитные скидки и ускорьте поступление денежных средств. Если вы можете ужесточить условия кредитования, не теряя хороших клиентов, вы можете увеличить наличные денежные средства и сократить расходы по безнадежным долгам. Вы также можете стимулировать продажи за наличный расчет с помощью политики скидок и ценообразования. Кроме того, постарайтесь сократить время ожидания платежных чеков клиентов. Вы можете сделать это, предприняв быструю обработку чеков по мере их получения, используя механизм банковского сейфа, в котором вы платите банку комиссию за сбор и обработку всех входящих платежей, а также сделав покупки в банке, который быстро обрабатывает оборотные инструменты.
  • Увеличить выручку. Хотя это предложение является очевидной целью любого бизнеса, недостаточный денежный поток может указывать на то, что вам необходимо серьезно пересмотреть, какие шаги вы можете предпринять для увеличения доходов от продаж за счет увеличения объема продаж и / или изменения цен. Рассматривая способы увеличения денежного потока за счет увеличения продаж, не допускайте слишком большого количества покупок в кредит. Предоставление кредита увеличит вашу дебиторскую задолженность, а не денежные средства.
  • Уменьшить запасы.Если вы можете уменьшить количество поддерживаемых запасов, ваш отток денежных средств должен уменьшиться.
  • Изучите налоговые стратегии, которые могут помочь в движении денежных средств, вместе с вашим бухгалтером. Например, налоговая льгота может быть предоставлена ​​для возможностей трудоустройства, которые вы создаете для определенных находящихся в неблагоприятном положении сотрудников, затрат на «квалифицированные исследования» (исследования и разработки) или затрат на ремонт собственности или восстановление определенных квалифицированных зданий. Кроме того, для увеличения ваших краткосрочных налоговых вычетов может быть доступна ускоренная амортизация определенного оборудования и материального имущества.

Дополнительные идеи по этому поводу см. В нашем подробном обсуждении улучшения вашего денежного потока.

Оценка вашего характера как потенциального бизнес-заемщика

Вес, придаваемый оценке кредитором характера заемщика, может сильно различаться между кредитными учреждениями и отдельными кредитными служащими. Многие малые предприятия добились большего успеха, «продав» свою репутацию и хороший характер более мелким местным банкам, на которых может более непосредственно влиять экономическое здоровье окружающего сообщества.

Чтобы убедиться, что вы хорошо продаете себя своему кредитору, мы собрали наиболее важные шаги, которым необходимо следовать.

Улучшение вашего характера перед кредиторами

Как правило, при оценке вашего характера банком наиболее важными считаются следующие черты:

  • Предыдущий успешный опыт ведения бизнеса
  • Существующие или прошлые отношения с кредитором (например, предыдущие кредитные отношения или отношения с вкладчиком)
  • Рефералов уважаемых участников сообщества Рекомендации профессионалов (бухгалтеров, юристов, бизнес-консультантов), рассмотревших ваши предложения.
  • Участие сообщества
  • Свидетельство вашей заботы и усилий в процессе бизнес-планирования

Многие банки рассматривают сумму инвестиций, которые сами собственники вкладывают в бизнес, как свидетельство «характера» заемщика.«Вдобавок ко всему, многие коммерческие кредиторы хотят, чтобы владелец профинансировал от 25 до 50 процентов прогнозируемой стоимости стартапа или нового проекта. Если ваши инвестиции считаются незначительными, кредитор может счесть это отсутствием доверия со стороны обоих владельцев. и преданность делу.

Предупреждение

Один банкир заметил нам, что он часто полагается на достижение личного «уровня комфорта» с заемщиком перед тем, как предоставить ссуду. Этот уровень комфорта основан на степени доверия или уверенности банкира в точности предоставляемой ему информации и документации.Он заметил, что в своем рвении «продать» ему прибыльность своего бизнеса, заемщики малого бизнеса иногда отговаривают его от этого уровня комфорта, сообщая, что в их налоговых декларациях занижены доходы и завышены расходы. Такое раскрытие информации ставит под сомнение надежность соискателя ссуды и подрывает любое доверие между банкиром и потенциальным заемщиком.

Подготовка документации по банковскому ссуде

Процесс подачи заявки на ссуду включает в себя сбор и отправку большого объема документации о вашем бизнесе и вас самих.Необходимые документы обычно зависят от цели ссуды, а также от того, является ли ваш бизнес стартапом или уже существующей компанией.

Документация для стартапов

  • Банк обычно запрашивает, как минимум, следующую документацию для начинающего бизнеса:
  • Персональный финансовый отчет и декларация о федеральном подоходном налоге с населения за последние один-три года
  • Прогнозируемая смета начальных затрат
  • Прогнозируемые балансы и отчеты о прибылях и убытках минимум на два года
  • Отчет о прогнозируемых денежных потоках как минимум за первые 12 месяцев
  • Доказательства владения активами, такими как договоры аренды и контракты, а также обеспечение
  • Бизнес-план, который включает описательную часть, объясняющую конкретное использование запрошенных средств, то, как деньги помогут бизнесу и как будут возвращены заемные средства (источники выплаты и продолжительность периода погашения), включая определение любых допущений, использованных при разработке вашего прогнозируемые финансовые
  • Личное резюме или, по крайней мере, письменное объяснение вашего прошлого опыта ведения бизнеса
  • Рекомендательные письма, рекомендующие вас как уважаемого и надежного делового человека, также могут повысить ваши шансы на одобрение кредита.

Некоторые кредиторы также захотят, чтобы вы представили анализ безубыточности в форме финансового отчета или графика.Анализ безубыточности показывает, в какой момент расходы компании будут соответствовать объему продаж или услуг. Точка безубыточности может быть выражена в долларах или проданных единицах.

Инструменты для использования

Раздел «Инструменты и формы» содержит образец личного финансового отчета, который является типичным для той документации, которую вам необходимо заполнить в рамках пакета заявки на получение кредита. Мы также предоставляем шаблоны электронных таблиц Excel, которые позволяют создавать собственные балансы, отчеты о прибылях и убытках и бюджеты движения денежных средств.Поскольку эти файлы имеют форму шаблона, вы можете настраивать их и использовать снова и снова.

Документация для существующего бизнеса

Для существующего бизнеса вы можете ожидать, что запрос будет производить: Отчеты о прибылях и убытках и балансы предприятий за последние три года Прогнозируемые балансы и отчеты о прибылях и убытках за два года Отчет о прогнозируемых денежных потоках как минимум на ближайшие 12 месяцев Налоговые декларации физических лиц и предприятий за последние три года Бизнес-план, зависящий от кредитной истории вашего бизнеса и цели ссуды, может быть ненужным, и может быть достаточно краткого описания ваших намерений. Дополнительные запросы документации, которых следует ожидать В зависимости от конкретного типа ссуды, которую вы ищете, вам также следует решить определенные проблемы, относящиеся к этому типу ссуды.Например, если требуются деньги для пополнения оборотного капитала, ваша документация должна включать: Сумма, которая будет использована для погашения кредиторской задолженности, вместе с отчетом о сроках погашения дебиторской задолженности, чтобы раскрыть текущие суммы просроченной задолженности от 30 до 60 дней или старше. Суммы, которые будут использоваться для инвентаризации, и любое увеличение количества дней, в течение которых инвентарь будет храниться в наличии. Сумма ваших денежных остатков будет увеличена Сумма на случай непредвиденных обстоятельств, равная по крайней мере 10 процентам, но предпочтительно 25 процентам.Если деньги необходимы для приобретения машин или оборудования, включите информацию, которая касается: Будут ли активы доступны немедленно или ожидается задержка Цена активов и способ установки.

No related posts.

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *