Займ с очень плохой кредитной историей: Займы с плохой кредитной историей

5 способов получить кредит с просроченной задолженностью

Займ с плохой кредитной историей можно получить вполне законными способами. Есть, как минимум, 5 способов получения кредита, если КИ считается плохой.

Просроченная задолженность по кредитам в России растет, и все больше людей сталкивается с тем, что банки не выдают им кредит из-за плохой кредитной истории. Но эту проблему можно решить вполне законными способами. Есть несколько способов получить деньги в кредит даже с испорченной кредитной историей.

Почему кредитная история может стать плохой?

Причин этой неприятности может быть много.

Например, заемщика могут занести в черный список по причине испорченной кредитной истории, если у него ранее возникали задержки платежей или существуют просроченная задолженность по прошлым займам.

Коммерческие банки предоставляют друг другу информацию о кредитной истории заемщиков, а потому получить займ становится трудно не в одном банке, где возникали проблемы с платежами, а во многих других организациях.

 

5 способов получить кредит с плохой кредитной историей

Если деньги очень-очень нужны, то заемщикам с плохой кредитной историей можно попробовать воспользоваться следующими способами получения денег.

1 Взять деньги не в банке, а в микрофинансовой организации. Фирмы, которые предоставляют услуги экспресс-кредитования по паспорту, как правило, не обращают внимания на испорченную кредитную историю своих заемщиков. Шанс получить быстрый кредит довольно высок. Недостатком будут только высокие проценты и, соответственно, большие переплаты.

2 Оформить кредитную карту. Если денег нужно не слишком много, а кредит в банке не дают из-за просроченной задолженности, то можно попробовать оформить кредитную карту. В этом случае процент будет также довольно высок, кроме этого, возможна комиссия за снятии наличных в банкомате. Но опять-таки, если деньги нужны очень-очень, то вариант с оформлением кредитной карты довольно хорош.

3 Оформить кредит под залог имущества. Заемщикам с плохой кредитной историей многие банки предлагают оформить кредит под залог недвижимости. Чем не вариант?

4 Оформить кредит под поручительство других лиц. Еще один вполне достойный способ получить кредит в банке под вполне приемлемый процент даже для тех, кому не повезло испортить себе кредитную историю. В этом случае, даже если заемщик сам не сможет погашать задолженность, то банк переключится на поручителей и вернет свои деньги.

5 Обратиться к кредитным брокерам. Этот вариант получения займа лучше всего рассмотреть в последнюю очередь. Но за свои услуги брокерские конторы берут плату, которая чаще всего рассчитывается в процентном отношении к сумме кредита. Кроме того, есть риск, что с брокер возьмет с заемщика аванс за получение такого кредита, а в кредите банк на каком-то этапе откажет. Можно нарваться и на недобросовестного кредитного брокера.

 

---

Читайте также: 6 способов самостоятельно проверить кредитную историю онлайн и офлайн >>

---

 

Как исправить плохую кредитную историю

Некоторые финансисты советуют недобросовестным заемщикам, которым все же удалось расплатиться с банком, попытаться исправить свою плохую кредитную историю. Для этого можно взять еще один кредит, например, оформив кредитную карту, и идеально его исполнить – проводить выплаты точно по графику банка, без задержек и без досрочного погашения.

Не исключено, что после этого банки начнут обращать внимание не на проблемы, которые были много лет назад, а на то, как был погашен последний кредит. Возможно, на фоне других совсем уж нерадивых заемщиков, число которых растет, подправленная кредитная история будет казаться уже не слишком плохой.

Таким образом получить кредит при испорченной кредитной истории и при просрочке платежей вполне реально

.

Как получить займ с плохой кредитной историей

Получить деньги в долг, даже если кредитная история заёмщика испорчена, вполне реально. Если клиент не имеет непогашенной просроченной задолженности, оформить новый микрозайм вполне реально. Специалисты финансового портала #ВсеЗаймыОнлайн изучили особенности микрофинансовых организаций, которые работают с такими заёмщиками. В этой статье они расскажут, что делать, если ранее вы допускали просрочки по выплате долга.

Кредитная история – это досье, сформированное на каждого гражданина, который оформлял кредиты или займы. Информацию о получении и выплате задолженностей в бюро кредитных историй подают сами кредиторы в обязательном порядке. Эти данные используются для оценки платёжеспособности клиента, когда он снова захочет снова получить займ или кредит. Если у клиента имеются серьёзные проблемы с погашением долгов, такие как длительная просроченная задолженность (более 3 месяцев), судебные иски о принудительном взыскании оплаты по кредиту, исполнительное производство, то рассчитывать на одобрение новых заявок не приходится.

Заёмщик может столкнуться с двумя основными проблемами, касающимися кредитной истории. Первая — когда в прошлом были допущены просрочки платежей длительностью не более 1-2 месяцев, которые погашены на данный момент. Вторая – когда кредитная история, испорчена по вине кредиторов, которые несвоевременно и в неполном объёме подали необходимые данные в БКИ.

Решить эти сложности можно следующими способами:

● Запросить досье в бюро кредитных историй, чтобы установить факт недостоверности указанных в нём данных. Затем подать заявление на исправление кредитной истории, приложив подтверждающие документы

● Обратиться в МФО, которая занимается исправлением кредитной истории, где последовательно оформить и погасить несколько мелких займов

Проект #ВсеЗаймыОнлайн поможет вам быстро найти те кредитные компании, которые работают с заёмщиками с испорченной кредитной историей. Кроме того, для пользователей доступны следующие полезные функции:

1. Подборка МФК и МКК, которые работают в удалённом режиме круглосуточно
2. Публикация свежих новостей из финансовой сферы
3. Рейтинги банковских и микрофинансовых продуктов, которые помогут потенциальному заёмщику сделать свой выбор
4. Своевременная актуализация всей представленной информации на сайте

Один раз в год каждый раз гражданин РФ может запросить свое кредитное досье на безвозмездный основе. Для этого сначала нужно узнать в каком именно бюро хранится ваша кредитная история. Для этого необходимо узнать код субъекта и список БКИ на официальном сайте Центробанка. Также получить доступ к досье можно через портал Госуслуг. Кроме того, через платных посредников клиент может ознакомиться со своими данными в любое время. При запросе кредитной истории гражданин должен быть идентифицирован, обязательно необходимы паспорт и код субъекта КИ, только по фамилии узнать информацию невозможно. Данный код можно узнать в банке, в котором вы оформляли кредит, или через Центробанк. При необходимости его можно сменить на новый.

На правах рекламы. Финансовые услуги не оказываются

Аналитики выяснили, какие кредиты выдают заемщикам с плохой репутацией :: Новосибирск :: РБК

При этом заемщикам, допускавшим ранее дефолт, то есть просрочку более 90 дней, или имеющих непогашенную просроченную задолженность по текущим кредитам, в Новосибирске реальнее всего получить кредит с обеспечением: 8% от общего числа заемщиков в этой категории сталкивались в своей кредитной истории с дефолтом.

Читайте на РБК Pro

Представитель пресс-службы ВТБ24 и розничного бизнеса банка ВТБ рассказал корреспонденту РБК Новосибирск, что по системе оценки кредито- и платежеспособности потенциальных заемщиков банк проводит детальный анализ кредитной истории клиентов, в том числе, с помощью скоринговых моделей: «Система анализирует средний заработок специалистов в различных отраслях, оценивает стаж, образование и другие характеристики заемщика, — прокомментировали в ВТБ. — При принятии кредитного решения учитывается наличие исторических просрочек по платежам, что при выдаче кредита может привести к увеличению его стоимости для конкретного заёмщика».

По словам Даниэля Зеленского, генерального директора ОКБ, из-за ограниченного доступа к заемным средствам банков для таких категорий граждан многие из них обращаются в микрофинансовые организации, которые охотно кредитуют таких клиентов. При этом количество «проблемных» высокорисковых заемщиков у МФО по словам Зелинского, высоко: «Треть заемщиков, получивших новый займ в микрофинансовых организациях в 2017 г., имеют просрочку свыше 30 дней по ранее открытым обязательствам, из них более четверти имеют непогашенную просрочку 90 и более дней», — комментирует эксперт.

Чаще всего заемщиков с историческими просрочками кредитовали банки в республике Алтай, где доля заемщиков, получивших кредит с не очень хорошей кредитной историей, составила 17%. Новосибирск — в середине списка, у нас эта доля составляет 11%. Реже всего заемщиков с плохой кредитной историей кредитовали банки в Курской, Орловской и Тамбовской областях. Доля новых заемщиков с историческими просрочками 30+ составила там 7%.

По данным исследования ОКБ, люди, ранее допускавшие длительные просрочки по платежам, продолжают и в новых кредитах вести себя также недисциплинированно.

Среди заемщиков с хорошей кредитной историей только 4% допускают просрочки больше месяца по новому кредиту. Среди заемщиков с проблемами с погашением кредитов в прошлом, недисциплинированных плательщиков больше в 5,5 раз — 22%.

«Наихудшее платежное поведение ожидаемо показывает группа заемщиков с историческими просрочками 90 и более дней, — комментируют авторы исследования. — Почти каждый третий из них продолжает плохо платить и по новым кредитам, а 16% уходят в дефолт в течение года с момента получения нового кредита».

​Даниэль Зеленский, генеральный директор ОКБ:

— Каждый банк воспринимает информацию из кредитной истории по-своему, в зависимости от его аппетита к риску. Статистика ОКБ подтверждает, что банки крайне неохотно кредитуют клиентов с плохой кредитной историей, в том числе и потому, что они имеют более высокие риски дефолта и по новым обязательствам. В настоящий момент почти 8 млн заемщиков не вносили платежи по своим открытым кредитам 30 и более дней, а почти 7 млн просрочили выплаты на 90 или более дней. Кредитная история является своего рода финансовым паспортом, демонстрирующим отношение заемщика к имеющимся обязательствам, поэтому стоит сохранять ее достойной, чтобы иметь возможность и в дальнейшем пользоваться кредитными средствами на приемлемых условиях.

Плохой кредит: что это такое?

Плохая кредитная история обычно определяется как кредитный рейтинг ниже 580. Лицо с плохой кредитной историей считается рискованным заемщиком, как правило, из-за того, что он имеет большие суммы денег или имеет историю неоплаченных счетов и долгов. Плохая кредитная история может затруднить получение кредитной карты, ипотеки или других ссуд.

Узнайте больше о том, как работает плохая кредитная история, и как ее исправить.

Определение и примеры плохой кредитной истории

Плохая кредитная история означает, что в вашей кредитной истории есть отрицательные стороны, указывающие на то, что вы являетесь рискованным заемщиком.Есть несколько факторов, которые могут способствовать плохой кредитной истории, в том числе:

• Предыдущие просрочки
• Высокая задолженность
• Недавние банкротства

Плохая кредитоспособность обычно обозначается низким кредитным рейтингом — числовым обобщением информации в вашем кредитном отчете. Оценки FICO являются одними из наиболее широко используемых кредитных рейтингов. Они варьируются от 300 до 850, при этом более высокие баллы желательны.

Диапазон кредитных рейтингов FICO разбит на пять рейтингов:

• Исключительно : 800 и выше
• Очень хорошо : 740-799
• Хорошо : 670-739
• Ярмарка : 580-669
• Плохо : Ниже 580

Как работает плохой кредит

Ваш кредитный рейтинг основан на пяти различных факторах, каждый из которых имеет свой вес.Все они могут способствовать плохой кредитной истории.

• История платежей (35%) : Если у вас есть история просроченных долгов или кредитных карт, которые вы не погасили, у вас, вероятно, будет более низкий кредитный рейтинг.
• Причитающиеся суммы (30%) : Плохая кредитная оценка часто возникает из-за задолженности больших сумм денег. Чем больше вы уже должны, тем меньше у вас шансов выплатить новый долг.
• Продолжительность кредитной истории (15%) : Если вы надежно погашали долги в течение нескольких лет, вы являетесь менее рискованным заемщиком.Однако более короткая кредитная история приведет к снижению кредитного рейтинга. На это также влияет то, как долго были открыты отдельные кредитные счета и есть ли у вас неактивные счета.
• Набор кредитов (10%) : Наличие различных типов кредитов, таких как кредитная карта, розничная карта, история аренды и автокредит, улучшает ваш кредитный рейтинг. Наличие только одного типа кредитного счета снизит его.
• Новый кредит (10%) : Люди, открывающие несколько новых кредитных счетов за короткий период времени, являются статистически более рискованными заемщиками и с большей вероятностью будут иметь плохую кредитную историю.

Хотя ваш кредитный рейтинг дает вам и кредиторам быстрое представление о вашей кредитоспособности, вам не нужно проверять свой кредитный рейтинг, чтобы узнать, есть ли у вас плохой кредит. Некоторые признаки поврежденного кредита могут включать:

• Получение отказа в выдаче кредита, кредитной карты или квартиры
• Неожиданное снижение кредитного лимита
• Повышение процентной ставки
• Получение сообщений от взыскателя

Если вы задержали платеж по кредитной карте или ссуде более чем на 30 дней, или у вас несколько кредитных карт, у вас нет кредита, вероятно, ваш кредитный рейтинг сильно пострадал.

Заказ вашего кредитного рейтинга на myFICO.com — один из лучших способов подтвердить свой текущий кредитный рейтинг. Существует также ряд бесплатных услуг по оценке кредитоспособности, которые вы можете использовать для проверки хотя бы одной из ваших оценок в наиболее широко используемых бюро кредитных историй (Equifax, Experian и TransUnion).

Бесплатные службы оценки кредитоспособности не всегда предоставляют оценку FICO и обычно предоставляют лишь ограниченное представление о вашей кредитной истории. Например, вы можете получить кредитный рейтинг только от Experian, но не от TransUnion или Equifax.

Чтобы понять, что влияет на ваш кредитный рейтинг, вам нужно взглянуть на свой кредитный отчет. Этот документ содержит всю информацию, используемую для создания вашего кредитного рейтинга.

Какие штрафы?

Плохая кредитная история часто указывает на то, что вы являетесь более рискованным заемщиком, что может затруднить получение одобрения для новых кредитных карт, ипотеки или других ссуд. Если вас утвердят, вам могут предложить только высокую процентную ставку или другие невыгодные условия.

Плохая кредитная история может повлиять и на другие области вашей жизни. Если у вас плохая кредитная история, арендодатели могут не принять вас в качестве арендатора или могут согласиться только в том случае, если у вас есть совместное подписание. Это может даже затруднить вам получение работы, если ваш потенциальный работодатель проверит ваш кредитный рейтинг в рамках вашего заявления о приеме на работу.

Хороший кредитный рейтинг показывает, что вы надежный заемщик, что побуждает кредиторов более охотно поддерживать с вами отношения и предоставлять вам средства. Потребители с очень хорошими и исключительными кредитными рейтингами имеют больше шансов на получение ссуды, аренды и ипотеки.Они могут выбирать из более широкого выбора кредитных карт и ссуд с более выгодными процентными ставками.

С большинством предприятий, которые проверяют кредитный рейтинг, легче работать, если у вас хороший кредитный рейтинг.

Как избавиться от плохой кредитной истории

Плохая кредитная история — не постоянное условие. Вы можете улучшить свой кредитный рейтинг и продемонстрировать, что вы являетесь ответственным заемщиком, путем:

• Исправление негативной информации
• Улучшение каждой из пяти категорий, составляющих ваш кредитный рейтинг

Исправьте свой кредитный отчет

Начните с тщательного изучения вашего кредитного отчета.Искать:

• Любая неверная информация, например, оплаченные долги, которые указаны как просроченные, или счета, которые вы никогда не открывали. Вы можете оспорить эти ошибки напрямую в кредитной компании, отправив письмо с подробным описанием любых ошибок.
• Информация, которую уже следовало удалить. За исключением случаев банкротства, отрицательная информация может быть указана в вашем кредитном отчете только на срок до семи лет. Вы можете оспорить любые отрицательные элементы, срок действия которых истек.

Если вы обнаружите в своем кредитном отчете какие-либо предметы или счета, которые вы не помните, открываете, возможно, вы стали жертвой кражи личных данных. Возможно, вам потребуется объявить о замораживании кредита или предупреждении о мошенничестве, уведомить свой банк и кредитные компании или даже подать жалобу в Федеральную торговую комиссию для решения проблемы.

Повысьте свой кредитный рейтинг

Удаление негативной информации — лишь одна часть процесса. Вы также должны добавить положительную информацию, улучшив как можно больше областей своего кредитного рейтинга.

Держите свой самый старый кредитный счет открытым и на хорошем счету, чтобы увеличить свой кредитный возраст. Как правило, чем дольше у вас есть кредит, тем лучше для него.

Не берите новые долги и не закрывайте кредитные карты, чтобы изменить свой кредитный баланс или сумму нового кредита. Внезапное закрытие кредитных счетов приведет к увеличению отношения долга к доступной кредитной истории, что может негативно повлиять на ваш кредитный рейтинг.

Вместо этого сосредоточьтесь на улучшении истории платежей и уменьшении суммы вашей задолженности.Это два основных фактора плохой кредитной истории.

• Работать над приведением просроченных счетов в текущее состояние и погашением больших остатков.
• Продолжайте регулярно платить по всем своим долгам, уделяя особое внимание выплате более крупных.
• Экономно открывайте новые счета.
• Берите столько долга, сколько вы можете себе позволить, своевременно вносите платежи и поддерживайте низкий уровень остатков на кредитной карте.
• Следите за своими успехами с помощью бесплатного инструмента оценки кредитоспособности.

Как только вы начнете получать платежи и в вашем кредитном отчете начнет появляться положительная информация, вы можете сразу заметить некоторое улучшение своего кредитного рейтинга. В зависимости от того, насколько низким был ваш кредитный рейтинг, полное исправление плохой кредитной истории может занять от нескольких месяцев до нескольких лет.

Ключевые выводы

• Лицо с плохой кредитной историей считается рискованным заемщиком, как правило, из-за того, что он имеет большие суммы денег или имеет историю неоплаченных счетов и долгов.
• Плохая кредитная история может затруднить получение кредитной карты, ипотечного кредита, автокредитования, разрешения на аренду, работы и многого другого.
• Плохая кредитоспособность обычно рассматривается как кредитная оценка ниже 580.
• Вы можете улучшить плохой кредит, исправляя ошибки в своем кредитном отчете, выплачивая долги и поддерживая низкий баланс на своих кредитных картах.

Как получить жилищный ссуду без плохой кредитной истории

Потребители, ищущие плохие жилищные ссуды, могут быть удивлены, обнаружив, что у них есть несколько вариантов.В то время как покупатели жилья с отличной кредитной историей имеют право на ипотеку на самых выгодных условиях, существует несколько программ и ссуд, доступных для потенциальных домовладельцев, покупающих дом с плохой кредитной историей.

Можно ли получить жилищную ссуду по плохой кредитной истории?

Да, можно получить жилищную ссуду без плохой кредитной истории. Но сначала стоит понять, как ипотечные кредиторы оценивают кредитные рейтинги и другую финансовую информацию для тех, кто покупает дом с плохой кредитной историей. Кроме того, очень важно понимать, что считается «плохой» кредитной историей.

Когда вы подаете заявку на жилищный кредит, кредиторы будут смотреть на ваши кредитные рейтинги и общую финансовую картину. В то время как конкретные ипотечные требования различаются в зависимости от кредитора и кредитной программы, плохая кредитоспособность при ипотечном кредитовании обычно означает наличие балла, близкого к минимально допустимому для конкретной ссуды. Это также может означать, что ваша кредитная история содержит одно или несколько из следующего:

• Отношение высокого долга к доходу (DTI)
• Множественные просроченные платежи
• Высокие остатки по кредитным картам и кредитам
• Несколько новых учетных записей
• Негативные события, включая инкассо, невыполнение кредита, банкротство, обращение взыскания или короткую продажу

Получение плохой кредитной ипотечной ссуды с низким кредитным рейтингом

Хотя ваш кредитный рейтинг является лишь одним из факторов, которые будут учитывать ипотечные кредиторы, когда вы покупаете дом с плохой кредитной историей, он имеет большое значение, поскольку представляет ваш риск для кредиторов.Существует несколько моделей кредитного скоринга, но большинство кредиторов используют FICO® Scores, созданные Fair Isaac Corporation. Общий рейтинг FICO Score составляет от 300 до 850, при этом средний балл составляет 711. Вот как выглядит классификация FICO Score:

.

5 вариантов кредита на покупку дома с плохой кредитной историей

Недавно средний рейтинг FICO Score для вновь созданных ипотечных кредитов достиг 786, что выше среднего кредитного рейтинга. К счастью, покупатели с оценками намного ниже этих цифр или с неблагоприятными событиями в их кредитной истории могут получить домовладение с помощью одной из этих жилищных ссуд с низким кредитным рейтингом.

Кредитная программа	Минимальный кредитный рейтинг	Минимальный первоначальный взнос	Коэффициент DTI *
Кредиты FHA	500	3,5% с кредитным рейтингом 580 или выше 10% с кредитным рейтингом 500 — 579	43%
VA кредиты	Нет, но большинство кредиторов ищут 620	Авансовый платеж не требуется	41%
Кредиты USDA	Нет, если идет напрямую с USDA; 640 при использовании кредитора, утвержденного Министерством сельского хозяйства США	Авансовый платеж не требуется	41%
Кредиты Fannie Mae HomeReady®	620; заемщики без кредитного рейтинга могут использовать альтернативные данные	3%	45%
Кредиты Freddie Mac Home Possible®	660; заемщики без кредитного рейтинга могут использовать альтернативные данные	3%	45%

* Некоторые программы могут допускать более высокий DTI при определенных обстоятельствах.

Кредиты FHA

Ипотека, застрахованная Федеральной жилищной администрацией (FHA), может быть хорошим вариантом при покупке дома с плохой кредитной историей, потому что кредиторы FHA предъявляют одни из самых мягких требований. Минимальный кредитный рейтинг FHA составляет 500 с первоначальным взносом в размере 10% или более; вам понадобится кредитный рейтинг 580 для внесения минимального первоначального взноса в размере 3,5%.

Ссуды

FHA также предусматривают более короткие периоды ожидания после серьезных проблем с кредитами, таких как потери права выкупа, банкротства, судебные решения или налоговые залоги, чем обычные ссуды.Чтобы компенсировать снисходительные требования к заемщикам, ссуды FHA предоставляются с двумя типами взносов по ипотечному страхованию: авансовыми и ежегодными.

ВА кредиты

Доступные для военнослужащих, ветеранов и соответствующих супругов, ссуды VA, которые поддерживаются Министерством по делам ветеранов США (VA), не требуют первоначального взноса. Хотя для ссуд VA не существует минимального кредитного рейтинга, большинство кредиторов обычно ищут оценку 620 или выше. Ссуды VA сопровождаются комиссией за финансирование — процентом от суммы ссуды, которая может быть выплачена авансом при закрытии или включена в ссуду.

Кредиты USDA

Сельские заемщики могут претендовать на получение ипотеки непосредственно в Министерстве сельского хозяйства США (USDA) или через кредитора, утвержденного USDA. Эти ссуды доступны заемщикам с низким и средним доходом, которые проживают в определенных сельских районах, как правило, в зависимости от численности населения.

Ссуды Fannie Mae HomeReady®

Заемщики без кредитного рейтинга могут претендовать на получение обычной ссуды HomeReady® с альтернативными источниками кредита, такими как история оплаты счетов.Минимальный первоначальный взнос составляет 3%, но заемщики, внесшие менее 20%, должны будут оплатить частное ипотечное страхование (PMI).

Freddie Mac Home Possible® кредиты

Подобно HomeReady®, программа Freddie Mac’s Home Possible® доступна заемщикам без кредитного рейтинга. Минимальный первоначальный взнос в размере 5% требуется для тех, у кого нет баллов; в противном случае минимум 3%. Заемщики должны будут платить PMI при первоначальных взносах ниже 20%.

Повышение шансов одобрения плохой кредитной ипотеки

К счастью, даже если у вас низкий доход, плохая кредитная история или отрицательные оценки в вашей кредитной истории, вы можете повысить свои шансы на получение жилищного кредита с плохой кредитной историей.

Знайте, что указано в ваших кредитных отчетах

Иногда в ваших кредитных отчетах может отображаться неточная информация. Возьмите на себя инициативу запросить копии своих кредитных отчетов из трех основных кредитных бюро — Equifax, Experian и TransUnion — на AnnualCreditReport.com и проверьте их на наличие ошибок, прежде чем рассматривать плохие кредитные жилищные ссуды. Если вы обнаружите неверную информацию, вы можете выполнить эти процедуры, чтобы подать возражение и удалить ошибку из отчетов.

Увеличьте первоначальный взнос

Вложение большего количества денег будет иметь большое значение для получения одобрения, поскольку это демонстрирует кредиторам, что вы можете вложить деньги в ипотеку.В случае ссуд FHA более высокий первоначальный взнос означает, что вы можете претендовать на кредитный рейтинг 500. Кроме того, увеличение первоначального взноса также может улучшить вашу ставку по ипотеке.

Составьте бюджет, чтобы найти способы сократить расходы, или возьмите побочную суету, чтобы получить больший доход, может помочь вам сэкономить на большем первоначальном взносе. Вам также следует рассмотреть возможность внесения любых получаемых вами единовременных сумм, таких как возврат налогов или бонусы, в счет вашего первоначального взноса. Кроме того, если у вас есть близкие, которые могут быть готовы и способны помочь, вы всегда можете попросить их подарить деньги на покупку дома.

Выплатите долг и снизьте свой DTI

Один фактор, который кредиторы рассматривают при принятии решения о предоставлении вам ссуды, — это ваш коэффициент DTI. Коэффициент DTI рассчитывается путем деления общей суммы долга, включая выплаты по ипотеке, на ваш валовой ежемесячный доход. В идеале, когда вы покупаете дом с плохой кредитной историей, вы должны стремиться к коэффициенту не выше 43%. Однако требования DTI различаются в зависимости от ссуды и кредитора.

Один из способов снизить DTI — погасить часть своих долгов; Другой вариант — увеличить свой доход.Любой метод может помочь улучшить ваш DTI.

Сосредоточьтесь на послужном списке своевременных платежей

Ваша история платежей составляет 35% вашего рейтинга FICO Score. Таким образом, поддержание безупречной истории платежей — один из лучших способов улучшить свой кредитный рейтинг и увеличить ваши шансы на получение жилищного кредита с плохой кредитной историей. Если у вас есть привычка вносить просроченные платежи, вы можете подождать, прежде чем подавать заявку на ипотеку, чтобы минимизировать влияние на условия вашего кредита.

Поиск для кредиторов

При поиске кредиторов с плохой кредитной историей имейте в виду, что требования и ставки заемщиков будут различаться для разных типов кредиторов.Например, у местного кредитного союза могут быть более снисходительные условия, чем у национального банка, а у онлайн-кредитора может быть собственная кредитная программа, на которую вы можете претендовать. Обязательно рассмотрите варианты от нескольких кредиторов и сравните ставки и условия.

Должны ли вы получить жилищный кредит безнадежной кредитной или подождать?

Когда вы покупаете дом с плохой кредитной историей, кредиторы видят в вас больший риск. Чтобы компенсировать этот риск, кредиторы обычно взимают более высокую процентную ставку, чем те, у кого есть отличная кредитоспособность.Более высокая процентная ставка означает более дорогую ссуду в долгосрочной перспективе.

Вот пример того, как низкий кредитный рейтинг может повлиять на процентную ставку и общую сумму кредита по 30-летней ипотеке с фиксированной ставкой на сумму 350 000 долларов. В нашем примере не учитываются налоги на недвижимость, страхование домовладельцев, ипотечное страхование или другие сборы.

Оценка	APR	Ежемесячный платеж (только основная сумма и проценты)	Итого выплаченные проценты	Общая стоимость кредита
760-850	2.758%	$ 1,430	164 918 долл. США	514 918 долл. США
700-759	2,980%	$ 1 472	179 863 долл. США	529 863 долл. США
680–699	3,157%	1 505 долл. США	$ 191 949	541 949 долл. США
660–679	3,371%	1 547 долл. США	$ 206 762	$ 556 762
640-659	3.801%	$ 1,631	237 178 долл. США	587 178 долл. США
620–639	4,347%	$ 1,742	$ 277 020	$ 627 020
600-619	4,893%	1856 долл. США	318 180 долл. США	668 180 долл. США
580-599	5,439%	1 974 долл. США	360 599 долл. США	710 599 долл. США

Как видите, разница между диапазонами кредитного рейтинга — это всего лишь доли процентного пункта.Однако в течение срока ссуды эти незначительные различия складываются. В нашем примере заемщик с кредитным рейтингом 580 заплатит по кредиту на 42 419 долларов больше, чем заемщик с кредитным рейтингом 600. В зависимости от ваших обстоятельств ожидание и улучшение вашего кредитного рейтинга вместо покупки дома с плохой кредитной историей может привести к значительной экономии.

Часто задаваемые вопросы о плохих жилищных кредитах

Что считается плохой кредитной историей?

Существует несколько моделей оценки кредитоспособности, поэтому классификации оценок различаются.Однако наиболее широко используемыми кредитными рейтингами являются оценки FICO, которые обычно находятся в диапазоне от 300 до 850. По шкале FICO кредитный рейтинг ниже 580 оценивается как «плохо».

Смогу ли я заплатить больше в счет закрытых расходов с плохой кредитной историей?

Ваши заключительные расходы будут зависеть от типа ссуды, которую вы получаете, цены на недвижимость, которую вы покупаете, и других факторов. Например, заемщики ссуды VA должны будут заплатить комиссию за финансирование, в то время как заемщики ссуды FHA будут платить авансом страховой взнос по ипотеке.Заемщики могут включить такие комиссии в сумму своей ссуды.

Будут ли у меня более высокие взносы по ипотечному страхованию из-за плохой кредитной истории?

Покупка дома с плохой кредитной историей не означает автоматически, что вы будете платить более высокие взносы по ипотечному страхованию — это будет определять тип ссуды, которая у вас есть, и размер вашего взноса. Например, все ссуды FHA включают два типа взносов по ипотечному страхованию: авансовый и годовой. Обычные заемщики ссуды, которые вложили менее 20%, будут платить аналогичную плату — частное страхование ипотеки — независимо от кредитного рейтинга.

Должен ли я получить консультанта по ипотеке?

Наличие ссайнера по ипотечному кредиту возможно, но попросить кого-то стать соруководителем — это решение, к которому нельзя относиться легкомысленно. Этот человек будет на крючке по вашей ссуде, если вы пропустите платеж, что подвергнет риску его кредитоспособность.

Могу ли я рефинансировать жилищную ссуду с плохой кредитной историей?

Да, вы можете рефинансировать плохую ипотечную ссуду, но обязательно ознакомьтесь с конкретными условиями ссуды. Если ваш кредит улучшился после покупки дома с плохой кредитной историей, вы можете претендовать на более низкую ставку или ипотеку с лучшими условиями ссуды.Имейте в виду, что у вас будут затраты на закрытие рефинансирования, поэтому вам нужно будет подумать, имеет ли рефинансирование финансовый смысл.

Могу ли я купить дом после банкротства?

Да, вы можете получить ипотечный кредит после подачи заявления о банкротстве. Однако сначала вам нужно будет пройти период ожидания, который может составлять от 12 месяцев до четырех лет, в зависимости от кредитной программы и типа заявленного вами банкротства.

Могу ли я получить ипотечный кредит после обращения взыскания?

Если у вас была потеря права выкупа ипотеки, вам придется ждать дольше, чем после любой другой кредитной проблемы.Сроки ожидания составляют от двух до семи лет. Если к лишению права выкупа привели смягчающие обстоятельства, такие как болезнь или потеря работы, повлиявшая на кормильца семьи, могут быть исключения, позволяющие получить ссуду раньше.

12 лучших займов и кредитных карт для кредитных рейтингов от 500 до 550 (2021)

Кредитные баллы — это важные числа, поскольку они помогают определить вашу способность получать кредиты и ссуды. Система подсчета баллов FICO 8 присваивает людям балл от 300 до 850, где 580 является разделительной чертой между удовлетворительной и плохой кредитной историей.В этой статье мы рассмотрим лучшие ссуды и кредитные карты для людей с кредитным рейтингом от 500 до 550.

Легко иметь плохой кредитный рейтинг. Всего несколько неудач, таких как взятие слишком большого кредита, просрочка платежей или получение кредита, могут повредить вашему счету до такой степени, что у вас вообще возникнут проблемы с доступом к каким-либо кредитам. Но никогда не поздно принять ответственное финансовое поведение, которое повысит вашу кредитоспособность.

Частью восстановления вашего кредитного рейтинга является доказательство того, что вы можете правильно управлять долгом, уменьшив размер своей задолженности, а также выполняя все платежи вовремя и в полном объеме.Конечно, трудно продемонстрировать кредитоспособное поведение, если у вас нет доступа к кредитам.

К счастью, даже если ваша оценка составляет от 500 до 550, вы можете найти специализированные источники кредитов и займов, подобные тем, которые мы рассматриваем здесь, которые могут помочь вам восстановить свой кредит.

Персональные ссуды | Кредитные карты | Автокредиты | Жилищные ссуды | Часто задаваемые вопросы

Персональные ссуды из рассмотренных источников доступны людям с плохой кредитной историей. Эти ссуды удобны, когда вам нужно больше наличных, чем можно получить по кредитной карте.Сроки по личным займам могут составлять от пары недель до нескольких лет.

Вы погашаете долгосрочные личные ссуды равными долями в течение фиксированного количества месяцев. Краткосрочные личные ссуды могут потребовать единовременного погашения через две-четыре недели.

Читайте дальше, чтобы узнать о нашем выборе лучших услуг по согласованию ссуды, предлагающих ссуды малообеспеченным потребителям.

• Краткосрочные кредиты до 5000 долларов США
• Интернет-торговая площадка кредиторов
• Средства доступны всего за 24 часа
• Простая онлайн-форма занимает менее 5 минут
• Нам доверяют более 2 миллионов клиентов
• Недоступно в Нью-Йорке и КТ
• Нажмите здесь, чтобы ознакомиться с официальным сайтом, условиями и подробностями.

★★★★★

4,8

Общий рейтинг

Сумма кредита	Процентная ставка	Срок кредита	Пример займа
До 5 000 долл. США	Зависит от	Зависит от	См. Типичный пример

MoneyMutual — это служба, которая находит вам краткосрочные авансы наличными на сумму до 2500 долларов.Эти ссуды идеальны, когда вам нужны наличные, чтобы получить следующую зарплату. Если вы соответствуете требованиям, вы можете получить кредитные средства на свой банковский счет всего за 24 часа.

Кредиторы в сети MoneyMutual требуют, чтобы вы получали регулярную зарплату, выплаты по социальному обеспечению или другой источник дохода. Продемонстрировав надежный источник дохода, вы сможете преодолеть такие негативные моменты, как низкий кредитный рейтинг, взыскание долгов, невыполнение кредита или банкротство, и получить наличные деньги для покрытия временной нехватки.

Вы также можете оформить долгосрочную рассрочку кредита на срок до шести месяцев от MoneyMutual. В отличие от денежных авансов, которые вы выплачиваете сразу, ссуда в рассрочку позволяет отсрочивать выплаты в фиксированных суммах. Чтобы претендовать на получение ссуды в рассрочку, вам необходимо показать доход не менее 800 долларов в месяц и иметь текущий счет.

Если у вас получится запутаться, вы можете предпочесть ссуду в рассрочку по безнадежным кредитам от Money Mutual, а не ссуду наличными, потому что ссуда в рассрочку дает вам больше возможностей для ее погашения.Если вы задерживаете выплату денежного аванса, вы активируете штрафы за просрочку платежа и другие платежи, которые могут отправить вас в долговую спираль.

★★★★★

4,7

Общий рейтинг

Сумма кредита	Процентная ставка	Срок кредита	Пример займа
500–10 000 долл. США	5,99% — 35,99%	от 3 до 72 месяцев	См. Типичный пример

CashUSA.com работает с кредиторами, которые предлагают личные ссуды на срок от трех до 72 месяцев на сумму от 500 долларов. Кредиторы в сети CashUSA.com могут предлагать личные ссуды до 10 000 долларов.

Для заполнения онлайн-формы на веб-сайте вам должно быть 18 лет, гражданин или постоянный житель США и владелец расчетного счета. У кредиторов могут быть дополнительные требования. Если вам предлагается ссуда, кредитор укажет точную сумму ссуды, ставки и условия. Вы можете рассчитывать на получение кредита в течение одного-двух дней после утверждения.

Кредиторы будут снимать с вашего текущего счета каждый платеж в рассрочку. Возможно, вам удастся разработать продление, если на вашем счету недостаточно денежных средств. Естественно, вы должны рассчитывать на дополнительную плату, если вам нужно продление. Тем не менее, расширение поможет вам избежать появления черной метки в вашем кредитном отчете за просроченный или пропущенный платеж.

★★★★★

4,6

Общий рейтинг

Сумма кредита	Процентная ставка	Срок кредита	Пример займа
от 250 до 5000 долларов	Зависит от	Зависит от	См. Типичный пример

CreditLoan может помочь вам найти личный заем от 250 до 5000 долларов, независимо от вашего кредитного рейтинга.Эта услуга по кредитованию обещает вам немедленный ответ после подачи заявки на кредит. Если ваша заявка будет одобрена, кредитор переведет вашу ссуду на ваш банковский счет всего за один день.

CreditLoan с 1998 года предоставляет кредиты более чем 750 000 потребителей. Естественно, кредитор установит условия и ставки в зависимости от вашего дохода и других факторов. Вы можете использовать калькулятор кредита на веб-сайте, чтобы оценить свои ежемесячные платежи.

Кредиторы в сети CreditLoan специализируются на кредитовании потребителей с кредитным рейтингом ниже 630.Эта услуга кредитования отговаривает соискателей, которые в настоящее время находятся в процессе банкротства или уже имеют непогашенную ссуду.

Если у вас уже есть кредитная карта, получение личной ссуды разнообразит ваш кредитный портфель. Это плюс, потому что на него приходится 10% вашего кредитного рейтинга. Кроме того, своевременные платежи в рассрочку могут помочь увеличить ваш кредит.

Если ваш кредитный рейтинг находится в диапазоне от 500 до 550, получить право на получение кредитной карты легче сказать, чем сделать. При этом некоторые эмитенты специализируются на предоставлении кредитных карт потребителям с плохой кредитной историей.Эти карты предлагают несколько излишеств, высокие процентные ставки и комиссии, а также низкие кредитные лимиты.

Тем не менее, эти кредитные карты предоставляют людям с плохой кредитной историей возможность начать восстанавливать свой кредит. Посмотрите следующие три карты, чтобы узнать, подходит ли вам одна из них.

• Простое нанесение! Получите решение о кредите за секунды.
• Создайте свою кредитную историю — Fingerhut отчитывается перед всеми 3 основными кредитными бюро
• Используйте свою кредитную линию для покупок тысяч товаров от таких великих брендов, как Samsung, KitchenAid и DeWalt
• Не карта доступа
• Нажмите здесь, чтобы ознакомиться с официальным сайтом, условиями и подробностями.

★★★★★

4,8

Общий рейтинг

Длина приложения	Процентная ставка	Ежемесячные отчеты	Оценка репутации
5 минут	См. Сайт эмитента	Есть	9,0 / 10

Если вы ищете простой торговый счет, проверьте кредитный счет Fingerhut.С помощью этой возобновляемой учетной записи вы можете взимать плату за покупки в интернет-магазине Fingerhut.

Этот счет сообщает о ваших платежах трем кредитным бюро. Это дает вам важную возможность поднять свой кредитный рейтинг, вовремя оплачивая счета.

Если вы не имеете права на получение Кредитного счета Fingerhut, продавец автоматически рассмотрит возможность получения ссуды Fingerhut Fresh Start в рассрочку. В случае одобрения вы сможете профинансировать покупку Fingerhut на сумму 50 долларов и более с первоначальным взносом в размере 30 долларов.

Обычно у вас есть от шести до восьми месяцев, чтобы выплатить ссуду с новым стартом в рассрочку. Своевременные платежи будут отражать вашу пользу в ваших кредитных отчетах и ​​должны помочь со временем поднять ваш кредитный рейтинг.

• Требуется расчетный счет
• Быстрый и простой процесс подачи заявки; ответ предоставляется в секундах
• Подлинная карта Visa®, которую принимают продавцы по всей территории США и онлайн
• Управляемые ежемесячные платежи
• Кредитный лимит 300 долларов США (при наличии кредита).
• Доступны несколько дизайнов карт
• Отчеты ежемесячно во все три основных кредитных бюро
• Предложение не гарантировано; ответ предоставляется в секундах
• Восстановление кредита зависит от таких факторов, как своевременная оплата, поддержание баланса ниже кредитного лимита и оплата минимум минимальный ежемесячный платеж
• Щелкните здесь, чтобы узнать о тарифах и сборах.

★★★★★

4,5

Общий рейтинг

Длина приложения	Процентная ставка	Ежемесячные отчеты	Оценка репутации
9 минут	См. Условия	Есть	8.5/10

Необеспеченная кредитная карта Total Visa® — один из ведущих поставщиков необеспеченных кредитных карт Visa для потребителей с плохой кредитной историей. Если у вас есть текущий счет, вы можете получить одобрение в течение 60 секунд после подачи заявки.

Неудивительно, что к необеспеченной кредитной карте Total Visa® прилагается несколько комиссий, включая единовременную плату за программу, годовую плату, а после первого года — ежемесячную плату за обслуживание и комиссию за выдачу наличных.Хотя никому не нравятся комиссии, имейте в виду, что они обеспечивают эмитенту денежный поток, необходимый для защиты рисков держателей карт с плохой кредитной историей.

Если вам нужен аванс наличными, необеспеченная кредитная карта Total Visa® требует, чтобы счет был открыт не менее 90 дней или трех платежных циклов, в зависимости от того, что наступит позже. У вас должен быть отчет о своевременных выплатах.

Вам может быть предложено более высокий кредитный лимит после 12 платежных циклов без просроченных платежей. Вы можете запросить увеличение лимита, или банк-эмитент может предложить вам такое увеличение без запроса.В случае одобрения увеличение лимита приведет к единовременной оплате.

• Требуется расчетный счет
• Ежемесячная отчетность во все три основных агентства кредитной информации
• Совершенный кредит не требуется для утверждения; мы можем одобрить вас, когда другие не будут
• Простая и безопасная онлайн-заявка
• Кредитный лимит 300 долларов США (при наличии кредита)
• Карта Visa First Access выпущена Банком Миссури в соответствии с лицензией Visa U.S.A. Inc.
• Нажмите здесь, чтобы ознакомиться с официальным сайтом, условиями и подробностями.

★★★★★

4,3

Общий рейтинг

Длина приложения	Процентная ставка	Ежемесячные отчеты	Оценка репутации
10 минут	См. Условия	Есть	8,0 / 10

Еще один надежный выбор кредитной карты для потребителей с плохой кредитной историей — это First Access Solid Black Visa Credit Card.Вы можете подать заявку на его получение, если вам 18 лет или больше, вы проживаете в США и имеете текущий счет.

Сборы

включают единовременную плату за установку и годовую плату, которая уменьшается на второй год. Ежемесячная плата за обслуживание и аванс наличными не взимаются в течение первого года.

The First Access Solid Black Visa Credit Card сообщает о ваших платежах в три национальных кредитных бюро. Своевременная и полная оплата может помочь вам со временем восстановить свой кредит. Сделав это успешно, вы в конечном итоге сможете подать заявку на получение кредитной карты без высоких комиссий.

Многие автовладельцы прибегают к ссуде под залог, когда им нужны быстрые деньги. Однако титульные ссуды сопряжены с риском и дорого. Лучший способ получить наличные — оформить выплату наличных за вашу машину. Сумма, которую вы можете взять в долг, равна капиталу вашего автомобиля, который представляет собой разницу между стоимостью автомобиля и текущим ссудным балансом.

Вы также можете взять новый автокредит на покупку следующего автомобиля. Независимо от того, выберете ли вы рефинансирование с выплатой наличных или новую ссуду на покупку автомобиля, автомобиль служит залогом для ссуды в рассрочку и может быть возвращен в собственность, если вы не произведете своевременные платежи.Услуги по кредитованию, которые мы рассматриваем здесь, специализируются на автокредитовании потребителей с плохой кредитной историей.

• Сеть дилерских партнеров закрыла непогашенные автокредиты на сумму 1 млрд долларов
• Специализируется на плохой кредитной истории, отсутствии кредита, банкротстве и возвращении права собственности
• В бизнесе с 1999 г.
• Простая, 30-секундная предварительная квалификационная форма
• Плохие соискатели кредита должны иметь доход 1500 долларов в месяц, чтобы соответствовать требованиям
• Щелкните здесь, чтобы ознакомиться с заявкой, условиями и подробностями.

★★★★★

4,9

Общий рейтинг

Процентная ставка	В бизнесе с	Длина приложения	Оценка репутации
3,99% — 29,99%	1999	3 минуты	9,5 / 10

Трудно найти обычного кредитора, который одобрил бы ссуду на покупку автомобиля, когда ваш кредитный рейтинг находится в диапазоне от 500 до 550.Auto Credit Express помогает заполнить пробел, оставленный банками, кредитными союзами и другими кредиторами для потребителей автокредитов с плохой кредитной историей.

Auto Credit Express работает с сетью автосалонов, которые готовы предоставлять ссуды, когда другие этого не делают. Их бизнес выдержал испытание временем, с 1999 года предоставив безнадежных ссуд на сумму более 1 миллиарда долларов.

Вы можете пройти предварительный квалификационный отбор на автокредит от Auto Credit Express менее чем за минуту. Вы должны быть гражданином США и получать доход до налогообложения в размере 1500 долларов в месяц.Разумеется, при себе необходимо иметь водительские права.

Auto Credit Express специально предлагает заемщикам без кредита, плохой кредитной истории, повторного вступления во владение или банкротства. Окончательное одобрение кредита, ставки и условия будут зависеть от того, какие автосалоны ответят на ваш запрос на получение кредита.

• Бесплатное приложение без обязательств
• Специализируется на автокредитовании в случае банкротства, плохой кредитной истории, впервые покупателя и субстандартного кредита.
• Доступные платежи и отсутствие платы за подачу заявления
• Доступно разрешение в тот же день
• Соединяет тысячи покупателей автомобилей в день с автофинансированием
• Щелкните здесь, чтобы ознакомиться с заявкой, условиями и подробностями.

★★★★★

4,5

Общий рейтинг

Процентная ставка	В бизнесе с	Длина приложения	Оценка репутации
Варьируется	1994	3 минуты	9,0 / 10

Car.Loan.com помогает оформлять автокредиты с плохой кредитной историей с 1994 года. Это упрощает покупку автокредитов, позволяя вам заполнить короткую форму запроса на финансирование.Ваша информация будет передана подходящему дилеру, который решит, утвердить ли ваш запрос.

Крупная сеть Car.Loan.com приветствует заемщиков с плохой, слабой кредитной историей или без нее. То, что ранее было отказано в автокредите, не является препятствием для одобрения. Кредитная сеть может порекомендовать местных дилеров в большинстве регионов США.

В течение дня или меньше вы можете ожидать признаки того, что кредитор заинтересован в предоставлении вам ссуды. Вместо того, чтобы смотреть исключительно на ваш кредитный рейтинг, Car.Дилеры Loan.com обращают внимание на такие факторы, как достаточный доход, постоянное место жительства и действующие водительские права.

Веб-сайт Car.Loan.com предлагает удобную программу оценки для определения вероятной суммы кредита на основе вашего кредитного рейтинга, ежемесячного дохода и ежемесячных периодических платежей. Фактические условия займа будут зависеть от рекомендованного вам дилера.

★★★★★

4,0

Общий рейтинг

Процентная ставка	В бизнесе с	Длина приложения	Оценка репутации
Варьируется	2003	2 минуты	7.5/10

Сеть myAutoloan.com может предоставить вам до четырех предложений по автокредиту за несколько минут через своих дилеров-партнеров. Вы можете подать заявку на получение ссуды на покупку нового или подержанного автомобиля или рефинансирования имеющегося автомобиля. Вы даже можете организовать финансирование выкупа в лизинг и частных продаж.

Вы начинаете процесс с заполнения короткой формы заявки на ссуду. myAutoloan.com рассылает ваш запрос своей сети кредиторов и пересылает вам ссылки заинтересованным дилерам.Плохая кредитная история — это нормально, равно как и прекращенные или прекращенные банкротства.

Для участия в программе вы должны иметь минимальный доход в размере 1800 долларов в месяц и кредитный рейтинг 525 или выше. Минимальная сумма кредита или рефинансирования составляет 8000 долларов США. Кроме того, автомобили должны быть не старше 10 лет с максимальным пробегом 125 000 миль. Ваш кредитор определит точные условия и требования.

У вас есть 30 дней, чтобы выбрать одно из полученных вами кредитных предложений, но вы не обязаны выбирать какое-либо из них.Сеть myAutoloan.com подбирает заемщиков и дилеров с 2003 года. Эта сеть недоступна на Аляске и Гавайях.

Ваш дом, вероятно, станет самой крупной покупкой, которую вы когда-либо совершали. Неудивительно, что оформление ипотеки — большое дело. Это включает в себя большую сумму денег, множество документов, 30-летнее обязательство и длительную церемонию, известную как закрытие.

Плохая кредитная история не является плюсом при подаче заявления на ипотеку. Но, как показывают эти три источника, это тоже не препятствие.

Если ваш кредитный рейтинг находится в диапазоне от 500 до 550, вы можете упростить получение ипотеки, накопив большой первоначальный взнос. Если вы можете получить 20%, вам не нужно будет покупать ипотечную страховку — ежемесячную экономию, которая может легко превысить 100 долларов.

У вас может не быть 20% первоначального взноса, но если вы сможете набрать 10% предоплаты, вы можете претендовать на ссуду FHA. При 580+ баллах вам понадобится всего 3,5% для получения ссуды FHA, поэтому стоит повысить свой балл перед подачей заявки.

• Варианты покупки или рефинансирования дома
• Кредиторы конкурируют за ваш бизнес
• Получите до 5 предложений за считанные минуты и выберите лучшее для вас
• Основанная в 1996 году, LendingTree обслужила более 55 миллионов запросов на получение ссуд и более 250 миллиардов долларов в закрытых кредитных сделках.
• Нажмите здесь, чтобы ознакомиться с официальным сайтом, условиями и подробностями.

★★★★★

4,7

Общий рейтинг

Процентная ставка	В бизнесе с	Длина приложения	Оценка репутации
Зависит от заявителя	1996	7 минут	9,0 / 10

LendingTree, основанная в 1997 году, была одной из первых служб жилищного кредитования, предлагающей одноранговое кредитование.В этом методе кредитования LendingTree объединяет кредиторов и заемщиков, которые могут предложить вам ипотечный кредит, ссуду или кредитную линию на покупку собственного капитала, ссуду рефинансирования или обратную ипотеку.

Преимущество однорангового кредитования заключается в том, что вы можете получить до пяти предложений за считанные минуты. Как говорится в рекламе LendingTree: «Пусть выиграет лучшая ссуда ™». Это полезно, когда у вас плохая кредитная история, потому что вы можете привлекать предложения от кредиторов, которые будут рады взимать более высокие проценты с клиентов с низким кредитным рейтингом.

LendingTree организовала ссуды на сумму более 250 миллиардов долларов в результате более 55 миллионов запросов на получение ссуд. Помимо обработки жилищных ссуд, LendingTree подбирает кредиторов и заемщиков для личных ссуд, студенческих ссуд, ссуд для малого бизнеса и автокредитов.

Помимо обычных ипотечных кредитов, LendingTree позволяет подавать заявки на ссуды FHA, USDA и VA. Некоторые кредиторы могут потребовать кредитный рейтинг выше 550, но другие будут более гибкими, если вы достигнете других целей, таких как соотношение долга к доходу, по крайней мере, на 3% вниз или стабильную работу с достаточным доходом, полученным за последние два года.

• Варианты покупки или рефинансирования дома
• Получите 4 бесплатных котировки рефинансирования за 30 секунд
• Сеть кредиторов борется за ваш кредит
• На сегодняшний день доверяют более 2 миллионов заемщиков жилищного кредита
• Процентные ставки близки к историческим минимумам
• См. Приложение, условия и подробности.

★★★★★

4,7

Общий рейтинг

Процентная ставка	В бизнесе с	Длина приложения	Оценка репутации
Варьируется	2004	4 минуты	8.5/10

Основанный в 2004 году, FHA Rate Guide представляет собой справочную службу для поставщиков жилищных ссуд. Более 2 миллионов потребителей воспользовались этой услугой для получения или рефинансирования ипотечных кредитов.

Услуга не соответствует вам кредитору. Скорее, он использует информацию, которую вы вводите, чтобы рекомендовать список жилищных кредиторов. Затем вам предстоит связаться с кредитором и подать заявку на получение ссуды.

FHA означает Федеральное жилищное управление, государственное агентство, которое страхует ипотечные жилищные ссуды.С 1934 года оно застраховало более 46 миллионов ипотечных кредитов. Если заемщик не выполняет свои обязательства по ссуде FHA, агентство выплачивает ипотеку.

Кредиты

FHA предназначены для заемщиков с доходом от низкого до среднего. Эти ипотечные кредиты требуют более низких кредитных рейтингов и первоначальных взносов, чем большинство обычных ипотечных кредитов.

Если ваш кредитный рейтинг составляет от 500 до 579, вам нужно будет внести 10% первый взнос, тогда как для более высоких баллов требуется всего 3,5%. Первоначальный взнос может поступать из ваших собственных сбережений и / или подарков от членов семьи.

Вы должны платить взносы по ипотечному страхованию (MIP) каждый месяц до тех пор, пока ваш собственный капитал в вашем доме не превысит 20% от его стоимости. Обычно страховка МИП стоит 0,85% от суммы кредита.

Справочник ставок

FHA принадлежит LeadPoint, Inc. Он является нейтральным поставщиком информации об ипотечных кредитах онлайн. Справочная служба хорошо подходит для потребителей, которые хотят связаться с кредиторами самостоятельно, а не автоматически подключаться к рекомендованным кредиторам.

• Только для ветеранов вооруженных сил , военнослужащих, их супругов и других правомочных бенефициаров
• Без первоначального взноса и без ежемесячного ипотечного страхования
• Базовое пособие для каждого ветерана, имеющего право на участие, составляет 36 000 долларов США
• Кредиторы обычно ссужают до четырехкратного размера имеющегося права ветерана без первоначального взноса
• См. Приложение, условия и подробности.

★★★★★

3,9

Общий рейтинг

Процентная ставка	В бизнесе с	Длина приложения	Оценка репутации
Зависит от заявителя	1944	9 минут	7,5 / 10

Министерство по делам ветеранов США (VA) предлагает или гарантирует жилищные ссуды подходящим военнослужащим, военнослужащим, военнослужащим, военнослужащим национальной гвардии, а также ветеранам.Он также поддерживает ссуды рефинансирования с выплатой наличных средств.

Гарантированные ссуды в размере

VA предоставляются частными кредиторами, включая банки, кредитные союзы и компании, занимающиеся ипотечным финансированием. Ссуды VA доступны всем заявителям, отвечающим критериям, независимо от кредитного рейтинга.

Гарантированные

VA жилищные ссуды не требуют первоначального взноса для домов, стоимость которых не превышает их оценочную стоимость. Ссуды VA имеют лучшие процентные ставки и условия, чем те, которые доступны по обычным ссудам.

Ссуда ​​VA позволяет вам брать ссуду до соответствующего лимита ссуды, установленного Федеральным агентством жилищного финансирования.На 2019 год этот лимит составляет 484 350 долларов США, но для дорогостоящих районов он составляет 726 525 долларов США.

Ссуды

VA не требуют взносов по ипотечному страхованию и имеют меньшие затраты на закрытие. Чтобы получить ссуду VA, вы должны подать заявление на получение сертификата соответствия требованиям (COE), доступного для военнослужащих и ветеранов, которые соответствуют минимальным требованиям действительной службы, которые обычно составляют 90 дней. Имея на руках COE, вы можете выбрать любого участвующего ипотечного кредитора.

VA также гарантирует обналичивание ссуд рефинансирования для имеющих на это право лиц, которые живут в рефинансируемом доме.Вы можете обналичить свой собственный капитал и / или превратить ссуду, не относящуюся к VA, в ссуду VA. Как правило, новая ипотека предлагает лучшие ставки и условия, чем ссуды, не связанные с VA.

У вас может быть много вопросов о плохих кредитных ссудах. Вот ответы на несколько часто задаваемых вопросов.

Насколько плохой кредитный рейтинг 500?

В методе подсчета баллов FICO 8 баллы варьируются от 300 до 850. Оценка 500 — очень плохо, значительно ниже среднего. Девяносто девять процентов потребителей имеют кредитный рейтинг выше 500.Около 16% потребителей имеют очень низкий кредитный рейтинг от 300 до 579.

По данным Experian, 62% потребителей из очень бедного диапазона, вероятно, задержат выплаты по кредиту более чем на 90 дней. Более того, 19% потребителей с оценкой 500 просрочили платежи в течение 30 или более дней в течение последних 10 лет.

Средняя задолженность по кредитной карте среди потребителей с рейтингом 500 составляет 2734 доллара. В этой же группе средний коэффициент использования кредита (CUR) составляет 113.1%. CUR — это отношение использованного кредита к доступному кредиту, что означает, что у группы с 500 баллами средний долг выше, чем их разрешенный кредит.

Хорошая новость для потребителей с кредитным рейтингом 500 заключается в том, что есть много возможностей для улучшения. Обычно это медленный процесс, который занимает от шести месяцев до года, чтобы начать работать, хотя есть несколько вещей, которые вы можете сделать, чтобы ускорить процесс (см. Ниже).

Долгосрочные шаги, которые вы можете предпринять, — это уменьшить ваш CUR, выплачивая текущий долг, не закрывая счет, производя все платежи вовремя и работая с кредитным консультантом над разработкой плана управления долгом.

Какую кредитную карту проще всего получить с плохой кредитной историей?

Обычно магазинные карты достать легко. Из рассмотренных здесь кредитных карт проще всего получить кредитный счет Fingerhut. Причины просты:

• Вы можете использовать аккаунт только для покупок в Fingerhut и его партнерах
• У аккаунта скромный лимит расходов
• На счету не выдаются авансы наличными

На рынке кредитных карт обеспеченные карты — самые простые из них для потребителей с плохой кредитной историей.Это карты, обеспеченные денежным залогом, который вы вносите на заблокированный счет. Ваш кредитный лимит не превышает сумму депозита.

Если вы опаздываете с оплатой, эмитент снимет с вашего счета необходимый платеж. Если вы пропустите несколько дат платежа, эмитент, скорее всего, аннулирует карту. Защищенные карты доступны людям с любым кредитным рейтингом, а процентные ставки обычно относительно ниже, чем у сопоставимых необеспеченных карт.

Необеспеченная кредитная карта Total Visa® и Solid Black Visa первого доступа ориентированы на потребителей с далеко не идеальным кредитом.Оба принимают кандидатов с рейтингом от 500 до 550, но оба взимают многочисленные сборы.

Первоначальный кредитный лимит для обеих карт составляет 300 долларов за вычетом платы за установку. Обе карты сообщают о вашей активности трем кредитным бюро, что дает вам возможность повысить свой счет, выплачивая вовремя и не превышая свой лимит.

Какая кредитная компания лучше всего подходит для плохой кредитной истории?

Если вы хотите получить максимальное удобство при получении личного кредита, MoneyMutual, CashUSA.com и CreditLoan сопоставят ваш запрос на кредит с кредиторами в своих сетях.Хотя ни одна из этих кредитных компаний не предлагает прямые ссуды, они могут подключить вас к одному или нескольким кредиторам, которые имеют большой опыт работы с потребителями с плохой кредитной историей. Плата за эту услугу не взимается, и если вы получили одобрение на получение ссуды, финансирование происходит быстро, обычно в течение одного рабочего дня.

Другой вариант — LendingTree, лидер на рынке одноранговых займов (P2P). Он поддерживает несколько типов ссуд, включая ссуды физическим лицам и жилищные ссуды. P2P-кредиты — это прямые транзакции между кредиторами и заемщиками, осуществляемые через онлайн-рынок.Из-за большого количества потенциальных кредиторов, которые используют рынок LendingTree, вполне возможно, что потребители с плохой кредитной историей привлекут одно или несколько предложений.

Еще один способ быстро получить ссуду наличными — рефинансировать дом или машину. Поступая таким образом, вы можете превратить свой капитал в наличные и даже получить более выгодные условия. Auto Credit Express — наша лучшая служба согласования автокредитов. Он может найти вам дилера, который готов предложить вам ссуду для рефинансирования, несмотря на низкий кредитный рейтинг.

Если вы хотите рефинансировать свой дом и имеете право на ссуду FHA, Справочник ставок FHA предоставляет ценный справочник кредиторов, которые могут вам помочь. Ветераны и действующие военнослужащие могут получить потрясающие ссуды рефинансирования наличными в рамках программы жилищного ссуды с гарантией VA. Поскольку ссуды для рефинансирования жилья и транспортных средств обеспечены соответствующей недвижимостью, они доступны по выгодным ставкам для потребителей с плохой кредитной историей.

Как я могу повысить свой кредитный рейтинг за 30 дней?

Есть несколько шагов, которые вы можете предпринять, чтобы постепенно повысить свой кредитный рейтинг в течение периода от шести месяцев до года.К ним относятся сокращение вашей задолженности, своевременное выполнение всех платежей и сохранение старых счетов открытыми.

Если вы спешите повысить свой кредитный рейтинг, вы можете использовать несколько стратегий. Первый — это просмотреть три ваших кредитных отчета от Experian, TransUnion , и Equifax. Если вы обнаружите какие-либо ошибки, вы можете попросить кредитное бюро исправить их.

Удалив оскорбительные элементы, снижающие ваш кредитный рейтинг, ваш рейтинг должен быстро восстановиться.Хотя вы можете взять на себя эту задачу самостоятельно, вы можете рассмотреть возможность использования услуги по ремонту кредита. Лучшие из них по разумной цене и имеют честную стоимость.

Другими относительно быстрыми способами улучшить свой кредитный рейтинг являются консолидация долга по более низкой процентной ставке, общение с кредиторами для урегулирования существующих долгов, автоматизация платежей, чтобы вы никогда не пропустили ни одного, периодическое использование старых кредитных карт и воздержание от открытие новых счетов, если у вас уже достаточно кредита.

Если вы серьезно настроены улучшить свой кредитный рейтинг за 30 дней, подумайте о бесплатном продукте Experian Boost ™, который утверждает, что быстро повысит ваш рейтинг FICO®-8 в среднем на 13 пунктов. Продукт связан с вашим банковским счетом и позволяет получить кредит на оплату коммунальных услуг и телефонных счетов.

Другая идея — попросить кредитора о «корректировке гудвилла», чтобы удалить просроченный платеж из вашего кредитного отчета. Просроченные платежи могут снизить ваш счет на 60 и более баллов.

Кроме того, вы можете погасить счет в коллекции, заключив соглашение «оплата за удаление».Это письменное соглашение, в котором коллекторское агентство соглашается удалить коллекцию из вашей кредитной истории в обмен на погашение вами счета.

Вы можете уменьшить коэффициент использования кредита, запросив более высокие лимиты кредита. Поскольку CUR представляет собой использованный кредит, разделенный на доступный кредит, повышение кредитных лимитов автоматически снижает ваш CUR и улучшает ваш счет. Ниже приведен пример использования кредита, рассчитанного для трех карточных счетов.

Если ваш низкий кредитный рейтинг связан с отсутствием кредитной истории, добавление учетных записей должно быстро повысить ваш кредитный рейтинг.Вы можете сделать это, подав заявку на получение новой кредитной карты, обеспеченной или необеспеченной. После получения используйте новую карту и ежемесячно оплачивайте остаток в полном объеме.

Другая тактика — стать авторизованным пользователем чужой кредитной карты. Вы немедленно наследуете кредитный лимит на карте, тем самым снижая коэффициент использования кредита. Со временем своевременные платежи могут помочь как вам, так и основному владельцу повысить ваш кредитный рейтинг.

В нашем обзоре ссуд и кредитных карт с рейтингом от 500 до 550 мы определили наши предпочтения в отношении лучших ссуд с плохой кредитной историей, личных ссуд, кредитных карт, автокредитов и жилищных ссуд.Важным моментом является то, что низкий кредитный рейтинг не должен быть постоянным пятном на ваших финансах.

Независимо от вашей кредитной истории, вы можете начать восстанавливать свой счет, сделав правильный выбор. Вашим вознаграждением может быть более легкий доступ к более доступным кредитам, а также возможность приобрести эти модные кредитные карты с высоким вознаграждением.

Существует также изменение отношения, которое вы можете испытать, приняв меры для решения проблемы и улучшения своего образа жизни. Кто знает, что еще возможно с таким новым отношением?

Диапазон кредитных баллов, рассматриваемых в этой статье: 500, 501, 502, 503, 504, 505, 506, 507, 508, 509, 510, 511, 512, 513, 514, 515, 516, 517, 518, 519 , 520, 521, 522, 523, 524, 525, 526, 527, 528, 529, 530, 531, 532, 533, 534, 535, 536, 537, 538, 539, 550, 551, 552, 553, 554 , 555, 556, 557, 558, 559, 550

Раскрытие информации рекламодателя

BadCredit.org — это бесплатный онлайн-ресурс, который предлагает пользователям ценный контент и услуги сравнения. Чтобы этот ресурс был на 100% бесплатным для пользователей, мы получаем рекламное вознаграждение от финансовых продуктов, перечисленных на этой странице. Наряду с ключевыми факторами обзора, эта компенсация может повлиять на то, как и где продукты появляются на странице (включая, например, порядок, в котором они появляются). BadCredit.org не включает списки всех финансовых продуктов.

Наши правила редакционного обзора

Наш сайт стремится к публикации независимого и точного содержания, руководствуясь строгими редакционными правилами.Прежде чем статьи и обзоры будут опубликованы на нашем сайте, они проходят тщательную проверку, проводимую группой независимых редакторов и профильных экспертов, чтобы гарантировать точность, своевременность и беспристрастность содержания. Наша редакционная группа независима от рекламодателей нашего сайта, и мнения, которые они выражают на нашем сайте, являются их собственными. Чтобы узнать больше о членах нашей команды и их редакционном опыте, посетите страницу «О нас» нашего сайта.

Жилищные ссуды для низких кредитных рейтингов | Ипотека

Возможно, вы нашли дом своей мечты, накопили на первоначальный взнос и заложили в бюджет, чтобы убедиться, что вы можете позволить себе выплату по ипотеке.Однако ваша кредитоспособность далеко не идеальна.

У вас еще есть возможности. Узнайте, как ваш кредит влияет на вашу способность заимствования, и узнайте о некоторых из лучших ипотечных кредитов, которые вы можете получить с более низким кредитным рейтингом.

Что означает ваш кредитный рейтинг?

Ваш кредитный рейтинг — это число, которое отражает вашу кредитоспособность. Банки, кредитные союзы и другие финансовые учреждения используют ваш кредитный рейтинг для определения вашего уровня риска как заемщика. Для расчета вашего кредитного рейтинга кредитные бюро используют формулы, которые взвешивают такие факторы, как:

• Сколько у вас счетов ссуды и кредитной карты и остаток на балансе
• Возраст вашего ссуды и счетов кредитной карты
• Если вы вовремя оплачиваете счета
• Сколько у вас долгов
• Сколько раз вы недавно запрашивали дополнительный кредит

Легко предположить, что у вас только один кредитный рейтинг, но это не так.Фактически, несколько организаций имеют свои собственные модели кредитного скоринга. Кредиторы могут полагаться на один или несколько для оценки вашей кредитоспособности, но ипотечные кредиторы обычно используют модель Fair Isaac Corporation (FICO).

Кредиторы используют кредитный рейтинг, чтобы определить, на какие заемщики ипотечные ссуды имеют право претендовать. В большинстве случаев заемщики с высоким кредитным рейтингом имеют право на жилищные ссуды с более низкими процентными ставками и более выгодными условиями.

Жилищные кредиты для заемщиков с низким кредитным рейтингом

Если у вас более низкий кредитный рейтинг, вы не можете претендовать на получение обычного жилищного кредита.Вместо этого вам может потребоваться рассмотреть один из этих вариантов ипотеки.

1. Кредиты FHA

Федеральное жилищное управление США (FHA) предлагает обеспеченные государством ипотечные кредиты на более мягких условиях. Ссуды FHA обычно требуют справедливого кредитного рейтинга 580 или выше. Однако вносить крупный первоначальный взнос не обязательно. Вместо этого минимальный первоначальный взнос для ссуды FHA составляет 3,5% от покупной цены. Некоторые кредиторы могут предлагать ссуды FHA с рейтингом не менее 500 или, если у вас нет баллов, но вы можете создать нетрадиционную кредитную историю, ссуду с первоначальным взносом в размере 10%.

Чтобы компенсировать риск, который могут принести заемщики с низким кредитным рейтингом, ссуды FHA требуют страховой премии по ипотеке (MIP). Авансовый MIP составляет 1,75% от суммы кредита, а годовой MIP составляет от 0,45% до 1,05% от среднего оставшегося остатка по ипотеке и обычно включается в ваш ежемесячный платеж по ипотеке. Свяжитесь с вашим консультантом по жилищному кредитованию для получения актуальной информации.

2. Займы VA

Если вы являетесь действующим, откомандированным, отставным и / или инвалидом военнослужащим, включая Национальную гвардию или резервы, вы можете претендовать на U.S. Департамент по делам ветеранов (VA). Ссуды VA обычно не требуют первоначального взноса. Обычно вам нужен кредитный рейтинг в справедливом диапазоне, чтобы претендовать на

.

Как и ссуды FHA, ссуды VA сопровождаются дополнительными комиссиями. Большинство заемщиков должны платить единовременную комиссию за финансирование в размере от 1,4% до 3,6% от суммы кредита. За актуальной информацией обращайтесь в HLA. Заемщики, которые вносят более крупные первоначальные взносы и подают заявку на получение первой ссуды VA, обычно платят самые низкие комиссии за финансирование.

3. Грантовые программы

Многие государственные учреждения штата, округа и города предлагают гранты, ваучеры и другие программы для помощи заемщикам с низким кредитным рейтингом.Проверьте наличие местных ипотечных субсидий и программ жилищной помощи в вашем районе.

Что считается высоким кредитным рейтингом?

Кредиторы обычно считают кредитный рейтинг FICO от 670 до 739 хорошим, согласно данным Бюро финансовой защиты потребителей (PDF). Кредитные рейтинги FICO от 740 до 799 обычно считаются очень хорошими, а кредитные рейтинги FICO выше 800 считаются исключительными.

Что считается низким кредитным рейтингом?

Кредиторы обычно считают кредитный рейтинг FICO от 580 до 669 справедливым.Кредитный рейтинг ниже 580 считается плохим.

Какие еще факторы рассматривают кредиторы?

Ваш кредитный рейтинг — важная часть вашей заявки на получение кредита, но это не единственный фактор, который принимают во внимание кредиторы. Они также рассматривают:

• Доходы и долги : Большинство обычных кредиторов требуют DTI не более 43%. Чтобы определить ваш DTI, кредиторы делят ваш платеж по ипотеке и повторяющиеся ежемесячные долги на ваш ежемесячный доход до вычета налогов.
• Первоначальный взнос : Чем больше ваш первоначальный взнос, тем больше шансов, что кредитор рассмотрит вашу заявку.Несмотря на то, что существуют варианты с низким первоначальным взносом, как минимум 20% первоначальный взнос также поможет вам избежать оплаты частной ипотечной страховки. Вы можете рассчитать этот процент, разделив первоначальный взнос на меньшее из значений оценочной стоимости или покупной цены.
• Активы : В некоторых случаях кредиторы требуют, чтобы у вас были активы в резерве после закрытия ссуды, чтобы вы могли продолжать ежемесячные платежи по ипотеке. Большинство банковских счетов, акций и облигаций считаются активами.
• История работы : Большинство кредиторов предпочитают заемщиков с постоянной занятостью.Они могут потребовать, чтобы вы проработали на вашей нынешней работе или в вашей текущей области работы не менее двух лет.

Что нужно учитывать при подаче заявки на жилищный кредит с низким кредитным рейтингом

Если вы подаете заявку на жилищный кредит с более низким кредитным рейтингом, обязательно учитывайте следующие факторы:

• Вы не повредите свой кредитный рейтинг навсегда. Заявление на жилищный кредит отображается в вашем кредитном отчете как жесткая кредитная история. Это кредитное притяжение может повлиять на ваш кредитный рейтинг.
• Вы можете зафиксировать низкую процентную ставку . Если вы хотите купить дом, когда процентные ставки особенно низкие, действовать раньше, чем позже, может быть разумной идеей. Более длительное ожидание подачи заявки может означать получение ссуды при более высоких процентных ставках и ежемесячных платежах.
• Может потребоваться большой первоначальный взнос . Чтобы компенсировать ваш кредитный рейтинг, кредиторы могут потребовать компенсирующие факторы, такие как первоначальный взнос в размере 20% или более от покупной цены.
• У вашего кредитора могут быть более строгие требования к доходу или активам .Чтобы компенсировать низкий кредитный рейтинг, ваш кредитор может потребовать более низкий коэффициент DTI или значительные активы в резерве.
• Вы можете потратить больше . Некоторые варианты ссуд с низким кредитным рейтингом требуют больших авансовых или ежегодных платежей, что может увеличить стоимость покупки дома.

Как улучшить свой кредитный рейтинг

Даже если ваш кредитный рейтинг сейчас низкий, он не должен оставаться таким. Воспользуйтесь этими советами, чтобы улучшить свой кредитный рейтинг:

• Своевременно вносить ссуды и платежи по счетам .Начните с оплаты каждого счета в срок. Со временем ваша хорошая история платежей может увеличить ваш кредитный рейтинг.
• Погасить долг . Если у вас есть значительный остаток на кредитной карте или другой долг, его погашение может повысить ваш кредитный рейтинг. Вы можете использовать метод снежного кома, который предполагает выплату в первую очередь минимального остатка. В качестве альтернативы вы можете попробовать метод лавины, который предполагает сначала выплату остатка с высокой процентной ставкой.
• Оставить старые счета открытыми .После оплаты кредитной картой не поддавайтесь искушению закрыть счет. Сохранение старых счетов открытыми дает вам более длинную кредитную историю и более низкий коэффициент использования кредита, что может улучшить ваш кредитный рейтинг.
• Прекратить подавать заявку на кредит . Множественные жесткие кредитные операции могут снизить ваш кредитный рейтинг. Когда важен каждый балл, избегайте подачи заявки на кредит.
• Исправьте ошибки кредитного отчета . Кредитные отчеты могут содержать ошибки, которые могут снизить ваш счет.Начните с бесплатной проверки своего кредитного рейтинга и просмотра отчета на предмет ошибок. Свяжитесь с кредитными бюро напрямую, чтобы оспорить ошибки.

Тот факт, что ваш кредитный рейтинг не идеален, не означает, что вы никогда не сможете получить ипотеку. Поговорите с консультантом по жилищному кредитованию, чтобы узнать, на какие жилищные ссуды вы имеете право, и вместе решите, следует ли вам подавать заявку на ипотеку сейчас или подождать, пока ваш кредитный рейтинг не станет выше.

Как получить ипотеку без кредитного рейтинга

Одним из побочных эффектов — или побочных преимуществ — избавления от долгов и жизни без них является то, что в конечном итоге у вас будет нулевой кредитный рейтинг.Если это вы, поздравляю! Вы не защищены, и поскольку вы невидимы для кредитных акул и кредитных бюро, вы сталкиваетесь с уникальной проблемой: как доказать ипотечному кредитору, что вы являетесь надежным заемщиком без кредитного рейтинга ?

Будет немного сложно, но не теряйте надежды. Вы можете получить ипотеку без кредитного рейтинга. Это того стоит. И мы покажем вам, как это сделать.

Что такое кредитный рейтинг?

Но сначала, что такое кредитный рейтинг? Кредитный рейтинг — это трехзначное число, которое измеряет, насколько хорошо вы выплачиваете долг.Короче говоря, кредитный рейтинг — это оценка «Я люблю долги». В нем говорится, что у вас были долги в прошлом, и вы выплачивали огромные, умеренные или ужасные суммы. Три основных кредитных бюро — TransUnion, Experian и Equifax — используют модели кредитного скоринга, такие как VantageScore и FICO, для получения баллов в диапазоне от 300 до 850.

Дэйв Рэмси рекомендует одну ипотечную компанию. Вот этот!

Но поверьте нам — кредитный рейтинг , а не доказательство финансового выигрыша.Несомненно, вы встретите множество людей, которые хвастаются своим кредитным рейтингом, как будто это какая-то линия для подбора («по шкале FICO, я — 850»). Не дайте себя обмануть. Кредитный рейтинг не измеряет ваше богатство, доход или статус занятости; он измеряет ваш долг в следующих пяти областях:

• 35% вашей оценки основано на вашей истории долга.
• 30% зависит от уровня вашего долга.
• 15% зависит от продолжительности вашей задолженности.
• 10% из расчета на новый долг.
• 10% в зависимости от типа долга. ⁽¹⁾

Какой кредитный рейтинг у вас должен быть?

Когда дело доходит до кредитных баллов, вы получите множество плохих советов: «Получите кредитную карту или ссуду на покупку автомобиля, чтобы увеличить свой кредит. Не увеличивайте свой баланс, всегда производите платежи вовремя и никогда не закрывайте ваши счета «. Обычно люди говорят вам залезть в долги и никогда не выходить из него. Более того, они скажут вам, что это единственный способ получить ипотеку.

Но есть другой способ — вам не нужно жертвовать своим богатством на алтаре всемогущего FICO.Так нормальные люди покупают дом, а нормальные разоряются. Поверьте, лучший кредитный рейтинг — это совсем не лучший кредитный рейтинг.

Так как же вам стать незащищенным? Это действительно просто. Во-первых, выплатите весь свой долг. Затем поместите все кредитные карты в блендер и нажмите , измельчите . Никогда больше не берите другую кредитную карту или кредитную линию, и пусть ваш кредитный рейтинг исчезнет.

В чем разница между отсутствием кредита и низким кредитом?

Прежде чем мы продолжим, давайте проясним кое-что: отсутствие кредитного рейтинга отличается — на расстоянии световых лет — от низкого балла.

Отсутствие кредитного рейтинга не означает, что вы плохо справлялись с долгом. Это означает, что вы избежали долгов и пытаетесь создать положительных чистых активов. Если у вас нет кредитного рейтинга, вы, скорее всего, отбросите долг и никогда больше не позволите ему вернуться в свою жизнь.

С другой стороны, низкий кредитный рейтинг может означать несколько вещей. Поскольку 35% вашей оценки основаны на вашей истории долга, низкая оценка может означать, что вы были в долгах в течение короткого периода времени.

Однако более вероятно, что низкий кредитный рейтинг означает, что вы совершали большие денежные ошибки в прошлом: вы объявили о банкротстве, объявили дефолт по дому или накопили тонну задолженности по кредитной карте, которой у вас не было. в состоянии погасить.

Какой бы ни была причина, низкий кредитный рейтинг будет трудно преодолеть практически с любым кредитором, даже с теми, кто допускает альтернативные кредитные истории. Если у вас низкий кредитный рейтинг, вы погасите весь свой долг, не пропустите ни одного счета и подождите, пока ваш кредитный рейтинг исчезнет, ​​вам будет намного проще получить ипотеку с кредитным рейтингом без , чем с низким -верь нам.

Является ли заем FHA хорошим вариантом?

Когда у вас нет кредита или он ниже звездного, кредиторы часто пытаются уговорить вас взять ссуду FHA . Но мы продолжим и скажем вам сейчас: заем FHA стоит дорого — на раз на дороже, чем обычная ипотека, — и в долгосрочной перспективе это не самый разумный вариант.

Что такое ссуда FHA?

Кредит FHA — это обеспеченная государством ипотека, которая облегчает покупку дома для тех, кто впервые покупает жилье, или для людей, которые не могут легко претендовать на получение обычной ипотеки.

Почему «легче» получить ссуду FHA?

Требования к ссуде FHA низки — фактически настолько низки, что если у вас нет кредитной истории (или низкий кредитный рейтинг) и, по крайней мере, 3% первоначального взноса, вы, скорее всего, получите право.

В чем проблема с ссудой FHA?

На первый взгляд ссуды FHA кажутся безвредными. Что может быть плохого в программе ссуды, предназначенной для помощи тем, кто впервые покупает жилье, при покупке жилья? Но за низкими требованиями к входу скрывается ссуда с высокими комиссиями и дополнительной ипотечной страховкой, которая заставляет вас оплачивать более высокие долгосрочные расходы.За дом за 200 000 долларов вы можете заплатить на долларов на 30 000 больше при получении ссуды FHA по сравнению с 15-летней обычной ипотекой. Это просто смешно!

Как получить ипотечный кредит без кредитного рейтинга?

Посмотрите на это так: кредиторы относятся к кредитным рейтингам как к историям. Чем выше ваш кредитный рейтинг, тем лучше ваша история с выплатой долга. Чем ниже ваш балл, тем больше вероятность того, что ваша история закончится кучей неоплаченных счетов. Но если у вас нет кредитного рейтинга, вы можете еще рассказать свою финансовую историю.Вам просто нужно сделать это по-другому.

Хотя получить ипотеку без кредитного рейтинга сложнее, это возможно. Вам просто нужно найти кредитора, который выполняет андеррайтинг вручную, например Churchill Mortgage .

Хотя получить ипотеку без кредитного рейтинга сложнее, это возможно. Вам просто нужно найти кредитора, который выполняет андеррайтинг вручную.

Что такое ручное андеррайтинг?

Ручное андеррайтинг — это практическое исследование вашей способности выплатить долг.Вы собираетесь взять ипотеку, и они хотят знать, что вы справитесь с ней. По мере прохождения процедуры андеррайтинга вам нужно будет предоставить множество документов, таких как подтверждение дохода и историю арендных платежей, которые подтверждают вашу финансовую ответственность.

Как получить ипотечный кредит посредством ручного андеррайтинга?

Вы не можете просто пойти в банк или офис ипотечного кредитора и уйти в тот день с ипотечным кредитом, используя ручное андеррайтинг. Помните, что люди без кредита делают это именно так, поэтому есть некоторые требования, которым вы должны соответствовать.В частности, необходимо:

1. Приведите доказательства.

Первым обручем будет документация — много-много документации. Вам нужно будет предоставить подтверждение вашего дохода за последние 12–24 месяцев, а также постоянную историю платежей как минимум по четырем регулярным ежемесячным расходам. Эти расходы могут включать:

• Аренда
• Коммунальные платежи, не включенные в арендную плату
• Счета за телефон, сотовый телефон или кабельное телевидение
• Выплаты страховых взносов
• Плата за уход за ребенком или за обучение в школе

Чем больше свидетельств вы предоставите о своей истории своевременных платежей, тем выше ваши шансы на получение ипотечной ссуды.

2. Получите большой первоначальный взнос.

Обычно мы рекомендуем первоначальный взнос в размере 20% –10% как минимум. Но не подлежащие возмещению убытки должны стремиться к 20% или более, поскольку это снижает риск кредитора и демонстрирует вашу способность ответственно обращаться с деньгами.

3. Оформите 15-летнюю обычную ипотеку.

Нет FHA. Субстандартных кредитов нет. Ничего, кроме вашей старой доброй ипотеки на 15 лет . Ваши ежемесячные выплаты по ипотеке по 15-летней ссуде не должны превышать 25% от получаемой вами зарплаты.

Как получить ипотеку без кредита

Не каждый кредитор предлагает андеррайтинг вручную, но Churchill Mortgage — единственный кредитор, который это делает. Специалисты Churchill знают, что получить ипотеку без кредитного рейтинга — проблема. Вот почему они стремятся сделать процесс андеррайтинга вручную настолько простым и легким, насколько это возможно. Перейдите на сайт Churchill Mortgage , чтобы начать работу прямо сейчас!

Что такое хороший кредитный рейтинг?

Что такое кредитный рейтинг и что считается хорошим кредитным рейтингом? Если вы когда-либо пытались приобрести дорогостоящий объект, например дом или машину, финансовая компания, вероятно, говорила с вами о вашем кредитном рейтинге.

Это один из наиболее определяющих факторов, которые кредиторы принимают во внимание при принятии решения о предоставлении вам ссуды.

Компании, выпускающие кредитные карты, страховые компании и кредиторы используют кредитный рейтинг для определения сумм ссуд и процентных ставок. Ваш кредитный рейтинг основан на вашей кредитной истории и может иметь огромное влияние на то, сколько вы в конечном итоге заплатите.

Диапазоны кредитного рейтинга

Кредитные баллы варьируются от 300 до 850. Как диапазоны баллов FICO ^® , так и диапазоны VantageScore используют диапазон от 300 до 850, хотя VantageScore использовал диапазон от 501 до 990.

Лучший кредитный рейтинг — 850.

Каков средний кредитный рейтинг?

В США средний балл FICO составляет 711, а средний балл VantageScore — 688.

Как правило, кредитный рейтинг 680 или выше считается хорошим кредитным рейтингом, а любой рейтинг выше 740 считается отличным. Но что обычно считается средним кредитным рейтингом?

Ответить на этот вопрос может быть сложно. Каждый эксперт, кредитное бюро и кредитный специалист имеют разное мнение относительно того, где находится порог между хорошей и плохой кредитной историей.Одно кредитное агентство может посчитать вашу оценку плохой, а другим — приемлемой.

Кроме того, «хороший» — понятие относительное. «Хорошо» означает отлично или достаточно хорошо ? Вы можете начать со сравнения своего балла со средними показателями по стране. По данным Fair Issac Corporation (FICO), впервые представленной в 1989 году, следующие доли потребителей имеют оценки в следующих диапазонах:

Средний кредитный рейтинг в США	% U.S. Население
До 499	5,8%
500-549	8,4%
550-599	9,8%
600-649	10,2%
650-699	12,7%
700-749	16.3%
750-799	18,4%
800-850	18,6%

На основании этой информации более 50% населения имеет кредитный рейтинг выше 700, а 42% имеют рейтинг ниже этого уровня.

FICO — не единственная скоринговая модель, используемая в кредитной индустрии. Существуют разные типы кредитных рейтингов. Другая основная используемая модель оценки называется VantageScore®, которая сейчас находится в ее третьей версии, и называется VantageScore 3.0.

Что такое диапазон плохой кредитной истории?

Плохой кредитный рейтинг = 300 — 549: Обычно считается, что кредитный рейтинг ниже 550 будет приводить к отказу в предоставлении кредита каждый раз. Если ваш счет попал в этот диапазон, его улучшение потребует некоторой работы.

Подача заявления о банкротстве может снизить оценку до этого уровня. По статистике заемщики с такими низкими показателями просрочивают платежи примерно в 75% случаев. Но если вы продолжите вносить платежи вовремя, ваша оценка должна улучшиться.Существуют определенные типы ссуд, например жилищные ссуды, которые трудно получить с таким рейтингом, но все же есть варианты получения ипотеки с плохой кредитной историей.

Что такое диапазон плохой кредитной истории?

Плохой кредитный рейтинг = 550 — 619: Кредитные агентства рассматривают потребителей с просрочками по кредиту, отказами в счетах и ​​небольшой кредитной историей в качестве субстандартных заемщиков из-за их высокого кредитного риска. Хотя претендовать на получение кредита можно, но часто на очень невыгодных условиях вы будете платить гораздо более высокие процентные ставки и штрафы.

Если вы попали в этот диапазон, вам следует начать решать любые конкретные проблемы с кредитом, чтобы попытаться повысить свой балл, прежде чем подавать заявку на кредит. Заемщики субстандартного кредитования обычно становятся просроченными в 50% случаев.

Что такое диапазон справедливой кредитной истории?

Справедливая кредитная оценка = 620-679: Лица с рейтингом выше 620 считаются менее рискованными и с большей вероятностью будут одобрены для получения кредита.

В диапазоне от середины до 600-х годов потребители становятся первыми заемщиками.Это означает, что они могут претендовать на более высокие суммы ссуды, более высокие кредитные лимиты, более низкие первоначальные платежи и лучшие переговорные возможности с условиями ссуды и кредитной карты. Только 15-30% заемщиков в этом диапазоне становятся просроченными.

Что такое диапазон хорошего кредитного рейтинга?

Хороший кредитный рейтинг = 680 — 739: Кредитный рейтинг около 700 считается порогом для «хорошего» кредита. Кредиторы довольны этим диапазоном баллов FICO, и решение о предоставлении кредита намного проще.Заемщики из этого диапазона почти всегда будут одобрены для получения ссуды и им будут предложены более низкие процентные ставки. Если у вас есть кредитный рейтинг 680 и он растет, вы определенно на правильном пути.

По данным FICO, средний кредитный рейтинг в США находится в этом диапазоне — 723. Заемщики с таким «хорошим» кредитным рейтингом просрочивают платежи только в 5% случаев.

Что такое диапазон «Отличный кредитный рейтинг»?

Отличный кредитный рейтинг = 740 — 850: Все, что находится в диапазоне от 700 и выше, считается отличным кредитом и будет одобрено легким одобрением кредита и самыми лучшими процентными ставками.У потребителей с отличным кредитным рейтингом уровень просрочки составляет около 2%.

В этом высококлассном рейтинге кредитоспособности дополнительные баллы не сильно улучшают условия вашего кредита. Большинство кредиторов сочли бы кредитный рейтинг 760 таким же, как 800. Однако более высокий балл может служить буфером, если в вашем отчете есть негативные моменты. Например, если вы исчерпали кредитную карту (что привело к снижению на 30-50 пунктов), полученный урон не оттолкнет вас на более низкий уровень.

Что влияет на кредитный рейтинг?

Несмотря на то, что все модели кредитного скоринга индивидуальны, существует ряд общих факторов, которые влияют на ваш рейтинг.Эти факторы включают:

• История платежей
• Использование кредитных лимитов
• Остатки на активном кредите
• Кредитные справки
• Доступный кредит
• Кол-во счетов

Каждый фактор имеет собственное значение в кредитном рейтинге. Если вы хотите, чтобы ваш показатель находился на верхнем уровне шкалы кредитного рейтинга, важно не упускать возможность оплачивать счета, использовать одобренный кредит и ограничивать количество запросов.

Однако, если вы находитесь на рынке, чтобы купить дом или ссуду, существует годовой 45-дневный льготный период, в течение которого все кредитные запросы считаются одним совокупным запросом.Другими словами, если вы обратитесь к двум или трем кредиторам в течение 45-дневного периода, чтобы узнать лучшую ставку и условия, доступные для ссуды, это считается только одним запросом. Это означает, что не все они засчитываются против вас и не повлияют на ваш кредитный рейтинг.

Почему у меня низкий кредитный рейтинг?

Более низкие кредитные рейтинги не всегда являются результатом просроченных платежей, банкротства или других отрицательных отметок в кредитной истории потребителя. Отсутствие кредитной истории также может привести к низкому баллу.

Это может произойти, даже если вы уже установили кредит в прошлом — если ваш кредитный отчет не показывает активности в течение длительного периода времени, элементы могут «упасть» из вашего отчета. Кредитные рейтинги должны иметь определенный вид деятельности, отмеченный кредитором в течение последних шести месяцев. Если кредитор прекратит обновлять старую учетную запись, которую вы не используете, она исчезнет из вашего кредитного отчета, и FICO и / или VantageScore оставят слишком мало информации для расчета балла.

Точно так же потребители, не знакомые с кредитами, должны знать, что у них не будет установленной кредитной истории для оценки FICO или VantageScore, что приведет к низкому баллу.Несмотря на то, что вы не совершаете никаких ошибок, вы по-прежнему считаете себя рискованным заемщиком, потому что кредитные бюро недостаточно осведомлены о вас.

Как улучшить свой кредитный рейтинг:

Еще один частый вопрос при работе с кредитными рейтингами: «Что я могу сделать, чтобы улучшить свой рейтинг?» Есть много способов улучшить свой кредитный рейтинг до более высокого уровня. Некоторые из этих методов включают:

• Очистка вашего кредитного отчета
• Выплата баланса
• Платит дважды в месяц
• Увеличение кредитного лимита
• Открытие нового счета
• Согласование непогашенного остатка
• Своевременная оплата

Кредит.org предлагает потребителям помощь в управлении несколькими платежами. С планом управления долгом у вас есть возможность объединить эти платежи в одну единовременную выплату с более низкой процентной ставкой. Узнайте больше, обратившись к одному из наших кредитных тренеров сегодня!

The Takeaway

Конечно, у разных кредиторов разные стандарты, и ваш опыт может отличаться. У вас может быть высокий кредитный рейтинг, но отрицательная публичная запись в вашем кредитном файле может снизить ваши шансы на получение ссуды.И хотя кредитные рейтинги не принимают во внимание ваш доход, кредиторы будут учитывать это. Независимо от того, насколько хорош ваш кредитный рейтинг, кредитор не одобрит вас, если сочтет, что существуют риски, такие как ваша неспособность выплатить долг.

Независимо от того, где вы находитесь на шкале, всегда помните, что существует ряд факторов, которые могут как повредить вашей кредитной истории, так и помочь вам улучшить свой результат. Если вам сложно погасить задолженность по кредитной карте, обратитесь к одному из наших квалифицированных кредитных тренеров, чтобы помочь вам быстрее погасить задолженность и улучшить ваше личное финансовое положение.

ДА, можно получить ипотечный кредит без кредитной истории

Хотите купить дом? Вы ищете идеальное место для семейного отдыха? Или вы просто пришли на рынок, чтобы купить недвижимость? Если да, то знаете ли вы, как купить недвижимость?

Иммигрантам и людям, живущим по визе, трудно получить доступ к определенным финансовым услугам, таким как ипотека и ссуды. Как получить доступ к кредиту тому, у кого нет кредитной истории? Не волнуйтесь, потому что мы знаем, как вы можете претендовать на получение жилищного кредита без кредита.Это то, что вам нужно знать.

Прочтите, чтобы узнать больше, или посмотрите наш видеоролик «Кредит без кредитной истории и кредитного рейтинга в США»!

Как получить ипотеку без кредитного рейтинга

Вы все равно можете получить ипотеку без кредитного рейтинга. В настоящее время у кредиторов есть несколько способов проверить вашу кредитоспособность. Если вы найдете подходящих кредиторов, вы можете претендовать на получение ипотечного кредита без кредита. Вам просто нужно соответствовать простым критериям приемлемости.

Традиционные кредиторы, такие как банки, часто воздерживаются от помощи иммигрантам и лицам без документов в получении кредита. Но нетрадиционные кредиторы, такие как кредитные союзы и онлайн-кредиторы, готовы помочь. У них есть альтернативные способы определения вашей способности управлять кредитом. Давайте рассмотрим несколько способов доказать свое финансовое благополучие. Вы по-прежнему можете претендовать на получение жилищной ссуды для иммигрантов без документов.

Использование истории платежей вместо кредитной истории

Кредитная история помогает доказать ваши привычки тратить и другое финансовое поведение, связанное с этим.Кредиторы хотят знать о вашем финансовом благополучии, прежде чем предлагать вам какие-либо кредитные сделки. Но как доказать свою историю, если у вас нет кредитного рейтинга?

Вы можете использовать свою историю платежей в разных местах, где вы активно обновляете счет. Службы отчетов об аренде могут помочь подтвердить вашу историю платежей. Большинство служб отчетности об аренде также сообщают о ваших платежах в кредитные бюро. Эти зарегистрированные платежи затем помогают построить кредитный рейтинг.

Не все службы отчетности об аренде отчитываются перед каждым кредитным бюро.Вам необходимо сообщать о своих платежах во все кредитные бюро в США, чтобы повысить достоверность вашего кредитного рейтинга. Кредиторы проверяют ваш кредитный рейтинг в нескольких кредитных бюро, чтобы подтвердить вашу кредитоспособность.

Но даже если у вас еще нет кредитного рейтинга, вы все равно можете претендовать на получение жилищного кредита без кредита. Найдите подходящего кредитора (например, онлайн-кредитора), который использует альтернативные способы расчета вашей кредитоспособности. Это дает вам больше возможностей для выбора.Поищите вокруг и получите больше предложений, чтобы найти лучшую и самую дешевую ипотеку.

Варианты ипотеки для людей без кредита

Знаете ли вы, какие виды ипотеки вам нужно искать? Знаете ли вы, что существует более одного типа ипотеки? Вот несколько вариантов, которые вы можете рассмотреть. Каждый из них предназначен для разных сценариев, и один из них может соответствовать вашему.

FHA Ипотека

Ипотека

FHA — приемлемый вариант. Это может помочь людям, у которых нет или очень мало кредита, получить ипотечный кредит.Федеральное жилищное управление (FHA) предлагает эти ссуды через утвержденных кредиторов.

Критерии приемлемости для этих ипотечных кредитов гораздо более мягкие. Минимальный необходимый первоначальный взнос для этого вида ипотеки намного ниже, чем в среднем по обычному жилищному кредиту. Минимальный первоначальный взнос может составлять всего 3,5%, если у вас есть кредитный рейтинг 580.

Это может помочь вам получить ипотечный кредит, но будьте осторожны, ссуды FHA очень дороги. Процентные ставки могут быть выше, чем по другим ипотечным кредитам.Также немного рискованно брать ипотеку с низким первоначальным взносом. Чуть позже мы рассмотрим причины, по которым крупный первоначальный взнос — это действительно хорошо.

Меньший кредитор

Более мелкие кредиторы, такие как онлайн-кредиторы, могут лучше помочь вам. Некоторые более мелкие кредиторы нацелены на помощь малообеспеченным. Они лучше понимают ваши потребности и могут предложить вам лучшую помощь, которую вы можете найти. То, что они меньше, не означает, что они предлагают услуги более низкого стандарта.На самом деле их размер мог быть их преимуществом. Более мелкие кредиторы более адаптируемы и могут помочь создавать услуги и предложения, соответствующие вашим потребностям. Они могли предложить хороший жилищный заем без кредита.

Кредитные союзы

Кредитные союзы обслуживают своих членов. Только определенные люди могут претендовать на членство в конкретном кредитном союзе. Латиноамериканские иммигранты могут, например, стать членами латиноамериканского кредитного союза. Возможно, профсоюз сможет помочь им с предложениями кредита, которые могут помочь в покупке дома.

Кредитные союзы могут быть хорошим вариантом в отличие от традиционных банков. Они обслуживают определенные сообщества и, следовательно, понимают, какие именно потребности испытывает эта группа. Кредитный союз, обслуживающий латиноамериканцев, поймет проблемы, с которыми сталкивается испаноязычное сообщество.

Важность первоначального взноса

Как упоминалось ранее, первоначальный взнос — очень важная часть ипотеки. Это может сработать в вашу пользу, если вы сделаете большой.Но почему это так важно?

Значительный первоначальный взнос уменьшает сумму долга по ипотеке. По сути, вы вносите предоплату за недвижимость. Это означает, что оставшаяся стоимость дома равна стоимости долга. Риск кредитора снижается, поскольку по ипотеке уменьшается задолженность. По ипотеке с крупными первоначальными взносами процентные ставки также ниже. Меньше долга — меньше риска для кредитора. Затем они могут предложить вам более низкую процентную ставку.

Первоначальный взнос помогает удешевить ипотеку.Сам по себе первоначальный взнос требует наличных денег, но эффект от этого выгоден. Пониженная процентная ставка снижает скорость накопления процентов. Ваши ежемесячные платежи дешевле, и вы могли бы быстрее погасить ипотеку.

Первоначальный взнос также действует как своего рода барьер для колебаний на рынке недвижимости. Первоначальный взнос помогает снизить стоимость долга за ваш дом. Если стоимость вашего дома упадет ниже суммы ипотеки, это будет плохо для вашего финансового благополучия.Это означает, что вы выплачиваете долг, который стоит больше, чем ваш дом. Первоначальный взнос помогает снизить вероятность того, что стоимость вашего дома может упасть ниже стоимости вашей ипотеки. Но каков должен быть первоначальный взнос, чтобы воспользоваться его преимуществами?

Сколько нужно отложить?

Как уже говорилось ранее, для ссуд FHA требуется минимальный платеж в размере 3,5% от стоимости дома. Но в остальном существует общепринятое мнение, что ипотека требует 20% первоначального взноса. Это помогает снизить риск колебаний цен на недвижимость и вознаградит вас всеми дополнительными преимуществами внесения значительного первоначального взноса (например, более низкими процентными ставками).

Вам нужно будет поговорить со своим кредитором и спросить, достаточно ли 20%. Некоторым заемщикам может потребоваться внести более крупный первоначальный взнос, прежде чем они получат право на ипотеку. Это зависит от вашей кредитоспособности и политики вашего кредитора.

Как получить личную ссуду без кредита для первоначального взноса

Что делать, если у вас недостаточно денег для внесения значительного первоначального взноса? Вы можете получить личную ссуду без кредита в качестве первоначального взноса. Даже иммигранты могут претендовать на такую ​​ссуду.Персональные ссуды подходят для всего, что вам нужно. Вы также можете потратить их на первоначальный взнос. Вам просто нужно соответствовать критериям приемлемости, установленным кредитором.

Вам необходимо подать заявку и подать заявку. Работайте с кредитором, чтобы предоставить дополнительную информацию. Тогда примите лучшее предложение, которое вы получите. Настройте способ погашения и сделайте первый взнос за свой дом. Это так просто.

Персональные ссуды

для других стран. Граждане!

Проверить варианты ссуды

Кредиты на сумму до 35000 долларов США.Соруководитель не требуется. Без штрафа за предоплату.

Заключение

Иммигранты и люди с плохой кредитной историей борются за покупку жилья. Но может быть способ, которым иммигранты все еще могут покупать недвижимость. Они могли получить жилищный заем без кредита.

Вы также можете претендовать на получение жилищного кредита без кредита.