Срок давности долга по кредиту в банке: ВС разъяснил, как вести себя, если банк слишком поздно вспомнил о долге — Российская газета

Есть ли срок давности по неоплаченным кредитам?

Отвечает ведущий юрист Европейской Юридической Службы Ольга Широкова.

По общему правилу, в соответствии с гражданским законодательством РФ общий срок исковой давности составляет 3 года. По общему правилу, он начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Если применять это положение к просроченной задолженности по кредиту, то этот срок начинает течь с того момента, как гражданин не внёс очередной платёж.

Если говорить о сроке давности по просроченной задолженности в рамках кредитных обязательств, то по просроченным повременным платежам, а также по процентам за пользование заёмными средствами срок давности исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, то есть носит заявительный характер. Например, у гражданина был заключён кредитный договор в 2010 году сроком на 5 лет. А в 2013 году он в связи со сложным материальным положением прекратил платить по кредиту. В 2018 году банк подал на гражданина в суд. Но в суде заёмщик вправе заявить об истечении срока исковой давности. Также он вправе это сделать по каждому платежу. В случае доказанности обстоятельств, которые свидетельствуют об истечении срока исковой давности, суд вынесет решение об отказе в иске банку.

Также обращаем внимание, что есть понятие перерыва течения срока исковой давности. Согласно ст. 203 Гражданского кодекса РФ течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга. Таким образом, если заёмщик прекратил выплачивать кредит в 2013 году, но в 2017 году погасил частично задолженность, то в данном случае течение срока исковой давности прерывается, и согласно ст. 203 ГК РФ после перерыва срок исковой давности начал течь заново. При этом время, истёкшее до перерыва, не засчитывается в новый срок. Поэтому заёмщику заявлять о пропуске срока исковой давности будет неправомерно.

Срок исковой давности по взысканию кредита: сколько длится и как посчитать?

Срок исковой давности по кредиту — время, когда кредитор вправе подать иск о взыскании долга. Как посчитать исковую давность, как о ней заявить, и что делать, если банк взыскивает просроченный кредит — читайте в этом материале.

Исковая давность: сколько длится и как посчитать?

Понятие исковой давности закреплено в законе — там же содержатся особенности ее применения. В статье 196 ГК сказано, что продолжительность исковой давности — 3 года

. В статье 200 говорится, что отсчет начинается со дня, когда банк узнал о нарушении кредитного договора.

Из графика платежей, который идет вместе с договором, видно, в какой день заемщик должен вносить платежи. Давность по займу, который возвращается ежемесячными платежами, для каждого платежа отсчитывается отдельно. Поскольку проценты и штрафы начисляются позднее обязательных платежей, то и по ним расчет тоже происходит отдельно.

ст. 207 ГК РФ

Как считать. Представим, что вы должны ежемесячно вносить платежи 25 числа, но в марте 2020 года сделать это не получилось. Датой первой просрочки становится следующий день — 26.03.2020. С этого момента начинается исчисление тех самых трех лет, которые истекут 26.03.2023. Такой принцип работает с любым просроченным платежом.

Ст. 207 ст. ГК объясняет, что после окончания срока давности по основному требованию дополнительные начисления также сгорают.

Списать кредиты по закону о банкротстве

Можно ли не платить кредит, когда исковая давность закончилась?

Многие заемщики, прочитав статью об исковой давности, полагают, что это отличный способ не платить по договору. Списывают ли кредиторы задолженность, когда срок давности по кредиту прошел?

Кредитор может подать иск, даже если давность уже закончилась, и если вы не возразите в суде — банк выиграет дело. Что делать, если по прошествии трех лет кредитор подал иск, читайте ниже.

Еще одна причина, по которой не стоит рассчитывать на то, что банк пропустит срок — это тесное сотрудничество с коллекторами. Если образовалась просрочка, кредиторы передают взыскание коллекторским службам.

Их методы работы известны — от звонков на работу до угроз и разбитого автомобиля.

Несмотря на Федеральный закон, защищающий физических лиц от действий коллекторов при возврате просроченной задолженности, выбиватели долгов ничего не боятся. Общаться с ними неприятно, спорить бесполезно и даже опасно. Как бороться с коллекторами по закону с помощью полиции и ФССП, мы рассказали здесь.

Разрешено ли банкам требовать возврат задолженности с истекшим сроком?

Взыскать долг кредитор может, даже если срок давности уже завершен. У банков и МФО есть соответствующий инструментарий:

• обратиться в суд за приказом или иском о взыскании задолженности.

• регулярно сообщать клиенту о необходимости погасить кредитные обязательства с помощью телефонных звонков или писем.

Судебный приказ о взыскании долга: порядок по ГПК и практика 2021 года Статья по теме

Если банк или МФО получили судебный приказ на просроченный кредит, такой акт несложно отменить. Подайте возражения на судебный приказ в течение 10 дней с даты получения копии в тот же суд, который вынес приказ на взыскание.

Если кредитор подал иск, должнику обязательно нужно уведомить суд о пропуске срока на взыскание. Для этого в суд подается Заявление о применении срока исковой давности.

Сам судья не будет разбираться со сроком исковой давности — по закону это право сторон, а не обязанность суда. Попросить применить исковую давность можно следующим образом:

• во время заседания в суде — для этого следует сообщить судье, что срок исковой давности пропущен, и вы просите применить ст. 199 ГК РФ.

• отправить заявление в суд заказным письмом или подать в канцелярию суда.

Если банк, МФО или коллекторское агентство не подали в суд, но названивают или угрожают заемщику, его близким людям, стоит написать заявление в прокуратуру и в полицию, а также подать жалобу в ЦБ.

Исковая давность прошла, но пристают коллекторы — что делать?

Если срок прошел, но стали поступать звонки от коллекторов, настаивайте на решении проблемы через суд. В суде вы заявите об окончании срока давности по кредиторской задолженности, и в требованиях откажут.

Случаи прерывания искового срока

Если исковая давность прерывается,3 года начинают считать заново, что дает кредитору преимущество. Прерывание срока происходит, когда:

• человек попросил продлить займ или отсрочить платежи.

• стороны заключили соглашение о реструктуризации и пересмотрели условия кредита.

• кредитор потребовал вернуть долг, а заемщик выразил несогласие с суммой.

• произошли действия, которые можно трактовать как согласие с предъявляемыми требованиями — просьба о кредитных каникулах, письменное обещание оплатить.

Если не хотите давать банку или МФО шанс на решение вопроса через суд, когда исковая давность уже закончилась, не подписывайте никаких бумаг о признании требований.

Прерываются ли 3 года, если вносится часть долга? Иногда банки расценивают такой шаг, как согласие физ лица с выдвигаемыми требованиями и начинают подсчет срока заново. Но в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N43 четко говорится, что при внесении части средств речи о признании задолженности не идет. Это значит, что срок по другим платежам не прервется.

Избавьтесь от кредитов и микрозаймов через банкротство

Как считается срок в случае с кредитками?

Пользование заемными средствами с помощью банковских карт и оформление потребительских кредитов регулируют одинаковые законы. Поэтому срок давности по ним также равен 3 годам. Разница в том, как он считается, ведь для таких карт нет четкого срока оплаты. Поэтому расчет происходит так:

• с даты, когда держатель карты последний раз вносил средства на счет;

• с даты, когда держатель получил письмо от кредитора, в котором тот требует досрочно погасить задолженность;

• с даты снятия средств с кредитки, если держатель карты после этого не пополнял счет.

Дату, с которой должен начинаться срок, может поменять суд, если удастся доказать, что между держателем карты и ее эмитентом (банком, выпустившим карту) была встреча, на которой они обсуждали несвоевременный возврат долга.

Что происходит со сроком, если должник умер

В случае смерти заемщика задолженность перед кредитором не исчезает. Происходит ее переход к наследникам. Это событие не меняет сроки возврата и не повод требовать возврата долга досрочно.

По российскому законодательству наследник вступает в права через полгода после смерти наследодателя. На этот период интересующий нас срок ставится на паузу, а кредитор не начисляет неустойки.

Спустя полгода гражданин имеет право:

• официально стать наследником;

• не вступать в наследство, отказавшись от него.

В первом варианте срок перестает идти. В следующий раз отсчет начнется с момента, когда наследник получит свидетельство о праве собственности.

Во втором случае кредитор не требует деньги, даже если наследниками могли стать ближайшие родственники. Срок после полугодовой паузы пойдет дальше. Когда он закончится, родственники вправе стать наследниками, обратившись в суд. Однако так наследники не избегут обязательств. Финансовые учреждения вернут долги, восстановив срок исковой давности.

Есть вопросы по списанию кредитов?

Как рассчитывается исковая давность для поручителей

Срок для людей, которые выступают поручителями по кредитным сделкам, регламентирует ст. 367 Гражданского кодекса. Если в соглашении дата начала и завершения поручительства не указана, период его действия составляет 1 год после того, как кредитный договор завершил свое действие.

Если кредитор за это время успел подать в суд на поручителя, тому придется взять на себя возврат денег. Если давность уже истекла, то ни у банков или МФО, ни у суда не получится возобновить, приостановить или запустить ее отсчет заново, поскольку само обязательство поручителя прекратило свое действие.

Стоит учитывать, что если банк или МФО в рамках действующего кредитного соглашения поменяли ставку процента, притом что поручитель не давал на это согласия, договор поручительства становится недействительным.

Когда должник умирает, в вопросе поручительства возможны следующие сценарии:

• Человек продолжает выступать поручителем по сделке, если в соглашение включен соответствующий пункт. При таком раскладе даже если должник умрет, это никак не повлияет на продолжительность поручительства.

• Человек прекращает быть поручителем, когда долг переходит по наследству.

Исковая давность, если банк признали банкротом

А что будет, если банк, у которого был взят кредит, потерял лицензию на право заниматься банковской деятельностью? Не стоит обольщаться, поскольку потеря лицензии не значит, что банк будет закрыт. Организация не выдает новые кредиты, но долги требует по-прежнему.

Какие действия предпринять?

• Первое — заемщик может возвращать средства в соответствии с подписанным кредитным соглашением. Если внести деньги невозможно по причинам, которые от него не зависят (например, закрыты все офисы в городе), вступает 202 статья ГК о приостановлении срока из-за непреодолимых обстоятельств.

• Даже если кредитор банкротится, долг аннулирован не будет. У банка появится правопреемник, который продолжит возврат просроченных долгов с клиентов. Чаще всего обанкротившийся банк сливается с другим, либо права требования по кредитам разоренного банка продают коллекторам.

Следуйте рекомендациям, чтобы избежать проблем, которые мы затронули в статье:

• Прежде чем оформить кредит, рассчитайте свои возможности.

• Рассмотрите возможность реструктуризировать или рефинансировать кредит.

• Внимательно изучайте любые подписываемые документы.

• Не забывайте, что суды не вправе сами применять исковую давность. Так что, если кредитор подает иск, с требованиями которого вы не согласны, необходимо доказать свое мнение в суде, подкрепляя доказательную базу ссылками на законы.

Для гарантированного результата воспользуйтесь помощью компетентных юристов, которые смогут защитить ваши права. Если у вас остались вопросы, задайте их нашим специалистам. Это можно сделать по телефону или воспользовавшись формой обратной связи. Мы поможем даже в самой трудной ситуации!

Команда

Виолетта Нечипоренко

Руководитель направления по банкротству физических лиц

Артем Пивоваров

Старший юрист по банкротству физических лиц

Дарья Галактионова

Старший юрист по банкротству физических лиц

Кристина Кирюхина

Ведущий юрист по банкротству физических лиц

Алексей Жумаев

арбитражный управляющий компании «2Лекс»

Лейла Махмудова

Юрист по банкротству
физических лиц

Юлия Пивоварова

Руководитель службы клиентского сервиса

Александр Столяров

Юрист по банкротству
физических лиц

Видео: наши услуги по банкротству физ. лиц

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите

Обнаружили ошибку? Пожалуйста, выделите ее.

темы:

Срок давности Кредиты

Автор статьи

Алексей Жумаев

Об авторе

Алексей — действующий арбитражный управляющий. Общий стаж юридической практики более 10 лет. Работал с проблемными активами в крупнейших российский и зарубежных банках, Агентстве по страхованию вкладов.

Больше информации

Банк подал в суд по кредитной карте. Срок исковой давности истек в октябре 2016 года, последний платеж был в сентябре 2013. Было мной подано за о пропуске сроке исковой давности. Банк в ответ на него увеличил исковые требования за октябрь 2017 по июнь 2018 года. Уверяет, что срок исковой давности не пропущен т.к подал иск в суд апреле 2019 г. Посоветуйте как мне поступить на следующем заседании суда. Кредитная карта была оформлена в марте 2010 года. — Адвокат в Самаре и Москве

Здравствуйте. Банк подал в суд по кредитной карте. Срок исковой давности истек в октябре 2016 года, последний платеж был в сентябре 2013. Было мной подано за о пропуске сроке исковой давности. Банк в ответ на него увеличил исковые требования за октябрь 2017 по июнь 2018 года. Уверяет, что срок исковой давности не пропущен т.к подал иск в суд апреле 2019 г. Посоветуйте как мне поступить на следующем заседании суда. Кредитная карта была оформлена в марте 2010 года.

Адвокат Антонов А.П.

Добрый день!

Согласно ст. ст. 196-200 Гражданского кодекса, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.
Срок исковой давности не может превышать десять лет со дня нарушения права, для защиты которого этот срок установлен, за исключением случаев, установленных Федеральным законом от 6 марта 2006 года N 35-ФЗ «О противодействии терроризму».
Для отдельных видов требований законом могут устанавливаться специальные сроки исковой давности, сокращенные или более длительные по сравнению с общим сроком.
Правила статьи 195, пункта 2 статьи 196 и статей 198 — 207 настоящего Кодекса распространяются также на специальные сроки давности, если законом не установлено иное.
Сроки исковой давности и порядок их исчисления не могут быть изменены соглашением сторон.
Основания приостановления и перерыва течения сроков исковой давности устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами.
Требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности.
Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.
Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
Односторонние действия, направленные на осуществление права (зачет, безакцентное списание денежных средств, обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке и т.п.), срок исковой давности для защиты которого истек, не допускаются.
Если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.
По регрессным обязательствам течение срока исковой давности начинается со дня исполнения основного обязательства.
Таким образом, в данном случае срок исковой давности составляет 3 года, и исчисляется с момента наступления срока последнего платежа. Поэтому Вам нужно заявить о пропуске срока исковой давности, и тогда долг уже не будет взыскан.

С уважением, адвокат Анатолий Антонов, управляющий партнер адвокатского бюро «Антонов и партнеры».

Остались вопросы к адвокату?

Задайте их прямо сейчас здесь, или позвоните нам по телефонам в Москве +7 (499) 288-34-32 или в Самаре +7 (846) 212-99-71  (круглосуточно), или приходите к нам в офис на консультацию (по предварительной записи)!

Срок исковой давности по кредиту

Понятие «исковая давность» устанавливается Гражданским кодексом (статья 199 ГК РФ) и означает период, в течении которого истец имеет право обратиться в суд с целью защитить свои права. По истечению этого времени он теряет право на судебную защиту своих интересов.

Как и для большинства видов нарушений срок исковой давности по кредиту составляет 3 года.

С какого момента он отсчитывается?

Право требования долга в суде у банка возникает с момента его образования. Т.е. с момента, когда заемщик перестал ему платить. Однако, если банком предпринимаются действия по урегулированию задолженности (отправляются досудебные претензии, требования об уплате долга) – срок исковой давности сдвигается на дату отправку таких писем.

Если в требовании банка об уплате задолженности указан срок исполнения – срок исковой давности начинает исчисляться не с даты отправки требования, а с даты окончания указанного в нем срока погашения.

Если банк не стал обращаться в суд, а передал долг коллекторам – он утрачивает право его требования. А коллекторы, как мы с вами уже выяснили, обычно решают вопрос возврата несудебными методами (читайте статью «Могут ли коллекторы подать в суд?»).

При заключении договора цессии коллекторы должны понимать, что при перемене лиц в договоре срок исковой давности и период его исчисления не меняются. Соответственно – это дата, когда должник перестал платить первому кредитору – банку.

Срок давности по дополнительным начислениям (штрафы, пени и т.п.) истекает в одно время со сроками по основной сумме долга, вне зависимости от даты их начисления.

Заемщику в свою очередь нужно знать, что при совершении любых действий, связанных с признанием своего долга (платежи, обращение в банк, ответ на его письма, звонки) срок исковой давности прерывается, и отсчет начинается с начала.

То есть, если вы, к примеру, не платили с 2018 года, и банк на это никак не реагировал, но совершили хотя бы один платеж в 2020 году, то срок исковой давности отсчитывается заново – с 2020 года (с даты совершения последнего платежа). 

Также, чтобы продлить свое право требования невыплаченных средств, банки могут пойти вам «на встречу» и предложить реструктуризацию долга на более выгодных условиях. Согласившись на это, вы обнулите счетчик, т.к. новые договорные отношения будут отсчитываться с текущей даты. И все начнется сначала.

Если с даты окончания срока действия кредитного договора прошло 3 года, и банк за это время не обратился в суд, то никаких финансовых требований к вам уже предъявить не смогут.

Если по истечении 3-х лет банк все же подал на вас в суд, вы вправе ходатайствовать о нарушении сроков исковой давности.

Может быть полезна следующая информация

Срок исковой давности по кредитной задолженности

Нередко случается так, что банком предъявляются требования к заемщику о погашении задолженности по кредиту через несколько лет после истечения срока действия договора. На практике в связи с этим возникает вопрос по поводу определения срока, в течение которого кредитор (банк) может обратиться в суд с иском по поводу возврата кредитной задолженности.

Согласно статье 196 ГК РФ общий срок исковой давности равняется 3-м годам.

Поскольку дрязги между банками и проблемными заемщиками иногда могут затягиваться на годы, то, благодаря этому закону появляется лазейка, с помощью которой заемщик, прекративший внесение платежей по кредиту, может избежать необходимости погашения долга на законных основаниях. Это означает, что если в течение трех лет между банком и должником не было никакой связи, то задолженность может быть аннулирована. Теоретически все предельно ясно, но на практике можно столкнуться с разного рода нюансами.

Как следует вести себя должнику, чтобы увеличить вероятность аннулирования долга?

Первый подвох заключается в сроке давности по кредиту, который начинает отсчитываться с того момента, когда был пропущен первый платеж. Но он аннулируется при первом же обращении банкиров к должнику, после чего начинает тикать снова. И в этом вся суть. Например, вы – должник и надеетесь, что за три года банкиры как бы забудут о вас, не станут тревожить ни звонками, ни заказными письмами. Но вы совершили оплошность – взяли трубку, расписались в получении письма… Контакт между вами и банком состоялся, в результате чего заново стартовал 3-годичный период.

Впрочем, опытные юристы могут цепляться за некоторые детали. По их убеждению, у банка нет возможности доказать, что телефонную трубку взяли именно вы, а не кто-то из ваших родственников, а это означает, что никакого контакта на самом деле не было. Когда же должник расписывается за письмо, то этим он подтверждает лишь факт получения письма, а не ознакомления с долгом. Вполне возможно, что он выбросил письмо, не читая его. Получается, что в судебной практике бывают случаи, когда банк не может предъявить веских доказательств своего контакта с проблемным заемщиком, то 3 года отсчитываются с дня первого пропуска платежа, и, когда срок исковой давности по кредиту закончится, долги будут прощены официально.

Бывает, что банк не тревожит должника, потому что он продал долг коллекторскому агентству. Факт передачи долга новому лицу не означает возобновление отсчета срока давности по кредиту. Поэтому по прошествии 3 лет ни банк, ни коллекторы не имеют права требовать у заемщика погашения долга. Это возможно при том же условии – что между ними и заемщиком не было никаких контактов.

Все не так уж и просто…

Коллекторы, пользуясь лазейками в законодательстве и пробелами в юридических знаниях граждан, нередко требуют возврата долга даже по истечении 3-х лет. Впрочем, по словам юристов, каждый из случаев имеет свои тонкости и в каждом из них надо разбираться отдельно. Например, в некоторых кредитных договорах содержится условие, согласно которому действие кредитного договора может длиться, пока кредит не будет полностью погашен заемщиком. Это иногда берут на вооружение банки и коллекторы. Запомните, в любом случае срок исковой давности по кредиту в России составляет 3 года, и дополнительное условие, прописанное в кредитном договоре, правового значения не имеет!

Согласно статье 198 ГК РФ , соглашением сторон невозможно изменить сроки исковой давности по кредиту, а также порядок их исчисления.

Из этого следует, что наличие в кредитном договоре другого срока исковой давности, кроме указанного в законе – это основание для того, чтобы признать значение этой части кредитного договора ничтожным.

Но, в любом случае, чтобы не тратить нервы и время на судебные тяжбы, лучше стараться исправно вносить платежи по кредиту.
Учитывайте,  что просто так, без борьбы, ваш долг никто не спишет.

Срок исковой давности по кредиту в странах СНГ

В большинстве стран СНГ срок исковой давности по кредиту тоже составляет 3 года, но, например, в Украине он является действительным лишь с тех случаях, если в договоре не указано иное. Согласно ГК Украины , срок исковой давности по кредиту не может быть уменьшен, только увеличен.

В Казахстане совершенно иная ситуация: любому потенциальному заемщику при оформлении кредита в банках разъясняют, что по кредиту не предусмотрено исковой давности. Лишь в случае, если заемщик уже совсем безнадежный, долг может быть списан банком. Кредит будет числиться за заемщиком и через 2-3 десятка лет. Банк вправе будет потребовать от должника возврата не только основного долга с процентами, но и возмещения судебных издержек (расходы на юриста, адвокатов). Ко всему заемщику придется заплатить госпошлину в размере 3% от суммы иска (сумма иска обычно равна сумме задолженности).

Некоторые нюансы

• Есть ли разница в сроке исковой давности по потребительскому кредиту и ипотеке? И в том, и в ином случае срок равен 3  годам, но пусть ипотечные заемщики не тешат себя мыслью, что они, спрятавшись на этот период, избегут необходимости выплачивать жилье, купленное в кредит. Им, скорее всего, просто не будут давать покоя сначала банкиры, а потом судебные исполнители и коллекторы. Так что прятаться в последнем случае – это значит только навредить себе, «нарастив» лишние проценты и окончательно застряв в долговой яме, либо лишившись недавно приобретенного жилья.
• В случае смерти заемщика его обязательства по кредиту переходят к наследникам, а отсчет 3-летнего срока давности по неуплаченным кредитам также начинается с момента первой неуплаты от имени новоиспеченного должника.

Срок давности взыскания долга по кредиту

Долг по кредиту — срок давности его взыскания в настоящее время является довольно актуальной проблемой и для заемщиков, и для собственно кредиторов (банков и прочих организаций, предоставляющих деньги под проценты). В нашей статье мы рассмотрим наиболее важные вопросы, относящиеся к данной теме.

Сроки по списанию долга по кредиту

 

Сумма задолженности по кредиту может быть списана банком в случае признания ее безнадежной.

При этом безнадежными долгами признаются долги, срок исковой давности (далее — ИД) по которым завершился или обязательство по которым считается прекращенным вследствие невозможности его исполнить либо на основании предписания компетентного госоргана, например суда или Федеральной службы судебных приставов (п. 2 ст. 266 Налогового кодекса РФ).

В какой срок банк сможет взыскать долг по кредиту

Определяя предельные сроки, до истечения которых возможно требование долга по кредиту, необходимо опираться на следующие правила:

• Общий срок ИД, в т. ч. по взысканию задолженности по кредиту, составляет 3 года (ст. 196 Гражданского кодекса РФ). По обязательствам с установленным сроком исполнения течение срока ИД начинается по завершении срока исполнения (п. 2 ст. 200 ГК РФ). Получается, что начало течения срока ИД в рассматриваемом нами случае исчисляется с момента, когда ожидаемый платеж не поступил на счет кредитора.

Судьи обычно привязывают начало течения такого срока ко дню, следующему за днем внесения очередного платежа по графику (например, решение Ленинского райсуда г. Курска по делу № 2-2654/10-2017).

• Предельный срок, в течение которого могут быть предъявлены требования по обязательству, составляет 10 лет с момента нарушения исполнения данного обязательства (кроме случаев, когда течение срока ИД было прервано). В пределах названного срока, например, может быть восстановлен судом 3-летний срок течения ИД. Или этот срок может начинаться с момента, когда кредитор узнал о нарушении своего права. 

Исковая давность при задолженности по кредиту: периодические платежи 

Учитывая тот факт, что долг по кредиту зачастую должен быть возвращен не единовременно, а путем уплаты частями по согласованному сторонами графику, т.е. посредством внесения повременных платежей, актуальным становится вопрос о том, с какого момента начинает исчисляться срок ИД по таким периодическим платежам и чему он равен.

Как разъясняет правоприменитель, срок ИД по повременным платежам исчисляется по каждому такому платежу отдельно (п. 24 постановления Пленума ВС РФ от 29.09.2015 № 43, далее — ПП ВС № 43).

Специальных сроков ИД для повременных платежей не установлено. Соответственно, по общему правилу кредитор имеет право предъявлять требования в отношении тех платежей, которые подпадают под 3-летний срок с момента, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (с учетом 10-летнего предельного срока). В противном случае суды откажут кредитору в удовлетворении требований, срок ИД по которым истек и не был восстановлен (например, решение Ключевского райсуда Алтайского края от 24.07.2017 по делу № 2-217/2017). 

ВАЖНО! Представление в суд основного требования не оказывает влияния на течение срока ИД по доптребованиям. 

Однако если, например, кредитор и должник условились, что проценты на сумму основного долга, подлежащие уплате должником, должны уплачиваться позже срока уплаты основного долга, срок ИД по требованию об уплате суммы таких процентов, начисленных до наступления даты выплаты основного долга, рассчитывается отдельно по этому обязательству и не ставится в зависимость от истечения срока ИД по требованию о возврате основного долга (п. 26 ПП ВС № 43).

В нашей статье мы рассматриваем, каким может быть срок давности для предъявления кредитором требований в отношении задолженности по кредиту. А о том, имеют ли срок ИД, например, иски к банкам, вы узнаете из статьи «Требования, на которые исковая давность не распространяется». 

Срок исковой давности при взыскании процентов и неустойки по кредиту 

Срок ИД по требованию о взыскании неустойки или процентов по правилам ст. 395 ГК РФ рассчитывается конкретно по каждому неисполненному платежу, определяемому относительно к каждому дню просрочки. Правоприменитель уточняет: подобным же образом рассчитывается срок ИД по процентам на сумму основного долга за время пользования предоставленными в кредит средствами (п. 25 ПП ВС № 43).

Таким образом, истец имеет право на получение процентов за пользование займом/кредитом в пределах 3-летнего срока, предшествующего его обращению в суд с соответствующим исковым заявлением, что подтверждается правоприменительной практикой (например, решение Когалымского горсуда ХМАО-Югры от 05.07.2017 по делу № 2-379/2017). 

ВАЖНО! Признание должником основного долга, в т. ч. посредством его уплаты, само по себе не может выступать доказательством признания им доптребований кредитора, в т. ч. неустойки (можно ли взыскать неустойку, если она не предусмотрена договором, читайте в нашей статье «Если договором не предусмотрена неустойка?»), процентов за пользование чужими денежными средствами, а также требований по компенсации убытков и не прерывает срок ИД по ним. 

Рекомендуем также ознакомиться с нашей статьей «Каков срок исковой давности по кредиту?», в которой подробно раскрыто, какие действия прерывают течение срока ИД по кредиту, а какие не могут этого сделать, а также отражены некоторые нюансы исчисления срока исковой давности по задолженности по кредиту, не упомянутые в настоящей статье. 

*** 

Итак, срок ИД по задолженности по кредиту имеется, и составляет он 3 года с момента окончания срока исполнения (разумеется, если обязательство по кредиту не было исполнено в оговоренный сторонами срок). Но в любом случае требование по кредиту не может быть предъявлено позже истечения 10 лет с момента нарушения обязательства (кроме случаев, когда течение ИД было прервано).

Признание должником основного долга само по себе еще не может трактоваться как факт, доказывающий признание им и дополнительных требований кредитора (например, о взыскании неустойки или процентов по ст. 395 ГК РФ).

Более полную информацию по теме вы можете найти в КонсультантПлюс.
Пробный бесплатный доступ к системе на 2 дня.

Срок давности долга по кредиту

 

Согласно Гражданскому кодексу Российской Федерации срок исковой давности по кредиту составляет 3 года с момента окончания действия кредитного договора. Именно в течение указанного периода времени банк может требовать у заемщика выполнения долговых обязательств, а в случае отказа отстаивать свои права в суде. Но дождаться завершения срока давности кредитного договора, чтобы не возвращать банку заемные средства практически нереально.

 

Регулярность внесения платежей — обязательное условие для заемщика

 

 

Так что не стоит пытаться перехитрить финансовое учреждение, так как там работают люди, умеющие считать свои деньги. Единственный вариант, по которому может возникнуть возможность не возвращать кредит — это банкротство банка. Но и в данной ситуации нужно держать ухо востро. Обанкротившаяся компания может быть выкуплена новыми инвесторами, которые, конечно же, не откажутся от причитающихся им денег.

Какой срок давности по кредиту? С этим вопросом заемщики наиболее часто приходят на консультацию к юристам. И опытный профессионал разъяснит не только, с какого момента начинается отсчет, но и подскажет, какими законными приемами обладает банк для его продления. При этом важна и мотивация заемщика не возвращать кредит в установленный срок.

 

Что делать, если заемщик не в состоянии опгасить долг перед банком?

 

 

При наличии доказательств мошенничества со стороны банка, заемщик не только будет освобожден от выплаты долга, но и может рассчитывать на получение компенсации за моральный и материальный ущерб. В случае, если клиент решил не выплачивать кредит и намерен разбираться в суде, ему лучше не отвечать на звонки из банка, не получать банковские заказные письма и не вести с работниками никакой переписки в интернете.

Все указанные действия могут быть направлены опытными юристами, коими банк, несомненно, располагает, против клиента, что заставит суд склонить чашу весов не в его пользу. В любом случае лучше нанять себе опытного адвоката, чтобы не стать жертвой незнания действующей законодательной базы, что может привести только к усугублению сложившейся ситуации и дополнительным финансовым затратам.

Срок исковой давности кредита начинает свой отсчет от момента завершения действия договора займа. Этот факт известен практически всем лицам, которые берут кредиты. Но не многие знают, что срок обнуляется с момента совершения любой банковской операции или получения клиентом уведомления от финансового учреждения о необходимости погашения кредита.

 

То есть, если через 2,5 года после начала отсчета срока давности у кредита заемщик решит погасить часть долга, со дня внесения денежных средств начнется новый трехлетний период, на протяжении которого банк будет требовать полного расчета. Таким образом, можно растягивать срок давности практически до бесконечности.

 

Но на практике банк вряд ли будет заниматься подобными манипуляциями. Ему нужно вернуть свои деньги как можно быстрее, чтобы запустить их в оборот для получения новой прибыли. Так что затягивать процедуру возврата долгов никто не станет. Клиенту самому необходимо помнить, что у него есть срок давности по кредиту и приложить максимум усилий для выполнения своих обязательств.

 

Наличие задолженности — залог плохой кредитной истории

 

 

Истечение срока давности по кредиту означает, что с клиента снимаются все обязательства по возврату заемных средств. После завершения установленного законодательством периода любые действия банка и коллекторских фирм, направленные на возвращение кредита, будут считаться преступлением. И заемщик может обратиться в прокуратуру с соответствующим заявлением, чтобы органы власти провели расследование и наказали виновных согласно действующим нормам закона.

Если срок давности по кредиту истек из-за невнимательности персонала, который вовремя не увидел злостного должника, то это уже сугубо проблемы банка. За ним остается право требовать возмещение материального ущерба со своих работников, но к клиенту у него не может быть никаких законных претензий.

Срок давности по выплате долга для всех 50 штатов

Срок давности — это время, в течение которого человек может предпринять юридические действия в связи с определенным событием. Когда дело доходит до долга, срок давности — это время, в течение которого кредитор может потребовать, прежде чем обратиться в суд с просьбой принудить вас выплатить долг. Судебная система не отслеживает статут по вашему долгу. Вместо этого вы обязаны доказать, что срок давности по долгу истек.

Долги с отсрочкой давности

Долги, срок давности которых истек, известны как долги с истекшим сроком давности.Однако тот факт, что долги истекли после истечения срока исковой давности, не означает, что вы больше не должны деньги или что это не может повлиять на ваш кредитный рейтинг. Это просто означает, что кредитор не получит судебного решения против вас, если вы явитесь в суд с доказательством того, что ваш долг слишком старый. Доказательство может включать личный чек, показывающий, когда вы в последний раз производили платеж, или свой собственный. записи ваших сообщений об этом долге.

Категории долга

Долги делятся на одну из четырех категорий.Важно знать, какой у вас тип долга, потому что сроки различаются для каждого типа. Если вы сомневаетесь, узнайте у своего адвоката, какой у вас долг.

• Устные соглашения: Это долги, которые были сделаны на основе устного соглашения о выплате денег, и в письменной форме нет ничего.
• Письменные договоры: Все долги, связанные с договором, подписанным вами и кредитором, подпадают под категорию письменного договора, даже если он был написан на салфетке.Однако письменный договор должен включать условия займа. Например, должна быть включена сумма ссуды и ежемесячный платеж. Медицинская задолженность — это один из видов письменного контракта.
• Векселя: Вексель — это письменное соглашение о погашении долга определенными платежами с определенной процентной ставкой и к определенной дате и времени. Жилищные ссуды и ссуды на обучение — два примера векселей.
• Открытые счета: Счет с возобновляемым балансом, который можно погасить, а затем снова занять, является открытым.Кредитные карты, кредит в магазине и кредитные линии — все это примеры открытых счетов. Если вы можете взять деньги в долг вовремя, это не открытый счет.

Срок давности для каждого штата

В каждом штате есть свои собственные сроки давности по долгам, и они различаются в зависимости от типа вашего долга. Обычно он составляет от трех до шести лет, но в некоторых штатах может достигать 10 или 15 лет. Прежде чем реагировать на взыскание долга, узнайте срок давности по выплате долга в вашем штате.

Если срок давности истек, у вас может быть меньше стимулов для выплаты долга. Если срок кредитной отчетности (дата, не зависящая от срока давности) также истек, вы можете быть еще менее склонны к выплате долга.

Это сроки давности, измеряемые годами, в каждом штате по состоянию на июнь 2019 года.

Состояние	Устный	Письменный	Вексель	Открыть
Алабама	6	6	6	3
Аляска	3	3	3	3
Аризона	3	6	6	3
Арканзас	3	5	3	3
Калифорния	2	4	4	4
Колорадо	6	6	6	6
Коннектикут	3	6	6	3
Делавэр	3	3	3	4
Флорида	4	5	5	4
Грузия	4	6	6	6
Гавайи	6	6	6	6
Айдахо	4	5	5	5
Иллинойс	5	10	10	5
Индиана	6	6	10	6
Айова	5	10	5	5
Канзас	3	5	5	3
Кентукки	5	10	15	5
Луизиана	10	10	10	3
Мэн	6	6	6	6
Мэриленд	3	3	6	3
Массачусетс	6	6	6	6
Мичиган	6	6	6	6
Миннесота	6	6	6	6
Миссисипи	3	3	3	3
Миссури	5	10	10	5
Монтана	5	8	8	5
Небраска	4	5	5	4
Невада	4	6	3	4
Нью-Гэмпшир	3	3	6	3
Нью-Джерси	6	6	6	6
Нью-Мексико	4	6	6	4
Нью-Йорк	6	6	6	6
Северная Каролина	3	3	5	3
Северная Дакота	6	6	6	6
Огайо	6	8	15	6
Оклахома	3	5	5	3
Орегон	6	6	6	6
Пенсильвания	4	4	4	4
Род-Айленд	10	10	10	10
Южная Каролина	3	3	3	3
Южная Дакота	6	6	6	6
Теннесси	6	6	6	6
Техас	4	4	4	4
Юта	4	6	6	4
Вермонт	6	6	5	3
Вирджиния	3	5	6	3
Вашингтон	3	6	6	3
Западная Вирджиния	5	10	6	5
Висконсин	6	6	10	6
Вайоминг	8	10	10	8

В некоторых штатах есть дополнительные ограничения на возможность принудительного исполнения Устного соглашения, в зависимости от типа долга.В случае сомнений обратитесь в офис генерального прокурора вашего штата.

Что такое срок давности по долгу?

Большинство сроков давности попадают в диапазон от трех до шести лет, хотя в некоторых юрисдикциях они могут продлеваться на более длительный срок в зависимости от типа долга. Они могут отличаться в зависимости от:

• Государственные законы
• Какой у вас долг
• Указано ли в вашем кредитном соглашении применимое право штата.

Согласно законам штата, часто существуют юридические сроки, в течение которых кредитор или взыскатель долга должен начать судебный процесс, или требование может быть «заблокировано».Эти законы называются «сроками давности». Если к вам предъявлен иск по поводу долга, и долг слишком старый, у вас может быть защита от иска.

В некоторых штатах срок исковой давности начинается, когда вы не можете произвести требуемый платеж по долгу. В других штатах он отсчитывается с момента, когда вы совершили последний платеж, даже если этот платеж был произведен во время сбора. В некоторых штатах даже частичная оплата долга перезапустит период времени.

Совет: Перед тем, как произвести частичный платеж по долгу, вы можете проконсультироваться с юристом или с применимым законодательством вашего штата.

В большинстве штатов сборщики долгов все еще могут пытаться взыскать долги после истечения срока давности. Они могут попытаться заставить вас выплатить долг, отправив вам письма или позвонив вам, если при этом они не нарушают закон. Однако коллектор, подающий или угрожающий подать иск после истечения срока давности, может нарушать Закон о справедливой практике взыскания долгов.

Даже если срок давности истек, суд все равно может вынести решение против вас, если вы не явитесь, и повысит срок давности в качестве защиты.Обычно лицо, которому предъявлен иск, должно указать, что срок давности истек. Например, вам может потребоваться показать, что на счете не было активности в течение определенного количества лет.

Если вам подали в суд, рекомендуется поговорить с адвокатом. Важно знать, что вы можете защитить себя, если считаете, что срок давности истек по вашим долгам.

CFPB подготовил образцы писем, которые вы можете использовать, чтобы ответить сборщику долгов, который пытается взыскать долг.В этих письмах есть советы по их использованию. Образцы писем могут помочь вам получить информацию, в том числе информацию о возрасте долга. Письма также могут помочь вам установить ограничения или прекратить дальнейшее общение или реализовать некоторые из ваших прав.

Если у вас возникли проблемы с взысканием долга, вы можете подать жалобу в CFPB онлайн или по телефону (855) 411-CFPB (2372).

Что такое срок давности по долгам?

Срок давности по долгу — это правило, ограничивающее срок, в течение которого кредитор может предъявить вам иск о выплате долга.

Все потребительские долги, от остатков на кредитных картах до медицинских счетов, имеют ограничения на количество лет, в течение которых кредиторы имеют законное право предъявить вам иск о выплате.

Как правило, закон штата, в котором вы живете, определяет срок исковой давности по конкретным долгам, даже если вы понесли долг в другом месте. В некоторых штатах срок давности по кредитной карте составляет три года. В других случаях до 10.

Правила могут сильно отличаться от штата к штату. Например, в 22 штатах срок давности по частным студенческим ссудам составляет шесть лет.Однако некоторые кредиторы добавляют в свои соглашения положения, в которых говорится, что контракты регулируются законами конкретного штата независимо от того, где проживает клиент.

Будьте осторожны, если сборщики долгов преследуют вас, потому что даже один платеж по просроченной задолженности может сбросить часы и восстановить способность кредитора подать на вас в суд.

Наблюдайте за сокращением ваших долгов

Зарегистрируйте учетную запись, чтобы связать свои карты, ссуды и счета для управления ими в одном месте.

Как узнать, истек ли срок давности по долгу

После истечения срока давности долг считается «просроченным», и на вас нельзя подать в суд по закону, но коллекторы все же могут попытаться.

Однако ваши обязательства по оплате остаются в силе. Это означает, что будущие кредиторы увидят это, что может затруднить вам получение новых кредитных линий, а те, которые вы получаете, скорее всего, будут иметь более высокие процентные ставки.

«Чтобы определить, истек ли срок действия долга, необходимо посмотреть, какой это тип долга и какие законы применимы», — говорит Колин Гектор, штатный поверенный Федеральной торговой комиссии. «Вам нужна определенная юридическая проницательность, поэтому вы можете обратиться за помощью к юристу, прокурору или в офис генерального прокурора штата.»

Эти источники могут помочь вам найти срок давности по долгам, с которыми вы сталкиваетесь. Лучший вариант для вас зависит от вашего времени и бюджета:

Получение информации от сборщика

Коллекторы долгов имеют юридическое обязательство предоставлять вам информацию о долге, который они пытаются взыскать. Запрос подробностей может помочь вам определить, истек ли срок исковой давности долга.

Будьте осторожны, разговаривая с коллекторами. Не обещайте произвести платеж или отдать им платежную информацию, такую ​​как банковский счет, потому что они могут принять это как принятие долга.

Если вы признаете долг как свой

Соберите всю имеющуюся у вас информацию, такую ​​как сумма, любые произведенные вами платежи и дата вашего последнего платежа. Это служит вашим арсеналом против сборщиков долгов.

Задайте сборщику два простых вопроса:

• Когда была дата последнего платежа?

Если коллекторы ответят на первый вопрос, согласно Закону о справедливой практике взыскания долга они должны дать правдивый ответ.Однако от них вообще не требуется отвечать.

Если инкассатор не отвечает, спросите о дате последнего платежа. Отсчет срока давности начинается, когда счет становится просроченным, обычно через 30 дней после того, как вы пропустили платеж.

Если вы не производили никаких платежей, часы могли начать, когда вы взяли долг или когда он был помечен как просроченный, в зависимости от вашего штата.

Если коллектор не раскрывает эту информацию, обратитесь к письму о подтверждении долга.Коллекционер должен отправить вам это письмо в течение пяти дней с момента первого контакта; если вы не получили его в течение 10 дней, попросите его. В этом уведомлении должна быть указана сумма задолженности, дата последнего платежа, сборщик и порядок запроса информации о первоначальном кредиторе.

Если вы не признаете долг

Индустрия взыскания долгов печально известна попытками взыскать долги не с тех людей. Поскольку долги продаются первоначальным кредитором третьей стороне и, возможно, продаются снова, сборщик долгов, вероятно, будет располагать все менее и менее полной информацией.В результате с вами могут связаться для выплаты долга, который вам совсем не принадлежит.

См. Свои собственные записи и письмо с подтверждением, чтобы прояснить любые расхождения. Это поможет вам определить, следует ли оспаривать долг.

Какой срок давности по долгам?

Если сборщики долгов продолжают связываться с вами по поводу долга, который поступил в взыскание много лет назад, вы должны сделать это ради себя, чтобы провести некоторое исследование. Есть шанс, что они не смогут подать на вас в суд, чтобы вернуть долг.

Коллекторы имеют ограниченное время для подачи иска против вас.По истечении этого срока или срока давности они больше не имеют права подавать на вас в суд с целью возмещения долга.

Какой срок давности по долгу?

Срок давности по долгу — это период времени, в течение которого сборщики долгов могут подать на вас в суд, чтобы взыскать старые долги. По истечении срока исковой давности коллекционеры не могут выиграть судебное постановление о погашении.

Это означает, что они не смогут удерживать вашу зарплату или наложить арест на ваш дом.Однако они могут продолжать связываться с вами и просить вернуть долг. В зависимости от штата, в котором вы живете, они могут по-прежнему иметь право звонить вам или отправлять вам письма.

Как узнать, истек ли срок давности у долга

Долговременный долг — это долг, который прошел срок давности в вашем штате. Важно понимать, что у вас по-прежнему просроченный долг, и ваш кредитный рейтинг может упасть, если вы его не погасите. Основное преимущество долга с ограниченным сроком давности заключается в том, что вы не можете быть привлечены к суду или привлечены к суду за это.

Тип имеющегося у вас долга, а также срок давности в вашем штате определяют, сколько лет долгу должно быть, прежде чем он будет считаться просроченным. Проконсультируйтесь с адвокатом по защите прав потребителей или в агентстве по защите прав потребителей в вашем штате, чтобы узнать, истек ли срок давности по вашему долгу.

Как работает срок давности по долгам?

В каждом штате есть свои сроки давности по каждому типу долга. В Калифорнии, например, срок давности составляет два года для устных контрактов и четыре года для письменных контрактов.Итак, если вы живете в Калифорнии и с момента вашей последней деятельности по письменному контракту прошло четыре года и один день, коллектор не сможет подать на вас в суд.

В большинстве штатов срок давности составляет от трех до шести лет. Однако в некоторых штатах сборщикам долгов до 10 лет разрешается подавать иск против вас. Время истечения срока давности обычно отсчитывает дату вашего первого пропущенного платежа.

Категории долга

Есть четыре основные категории долга.Для каждой категории часто свой срок давности. Категории долга включают:

• Устные договоренности: Долги, возникшие по устным договоренностям о возврате денег. Письменных договоров по этим долгам нет.
• Письменные договоры: Любое письменное соглашение, подписанное вами и кредитором и содержащее условия займа.
• Векселя: Письменные соглашения о погашении долга указанными платежами по указанной процентной ставке к указанной дате.
• Открытые счета: Счета с различными возобновляемыми остатками, которые вы можете брать в долг снова и снова, пока вы продолжаете погашать остаток. Кредитная карта и кредитная линия являются примерами открытых счетов.

Можно ли подать в суд по истечении срока давности?

По истечении срока давности сборщики долгов теряют законное право предъявить иск или угрожать подать в суд на вас за долг с истекшим сроком давности. Однако это не означает, что коллектор не подаст на вас в суд.

Если коллектор считает, что срок исковой давности еще не истек, поскольку в его записях указана более поздняя дата, он все равно может подать иск. Кроме того, коллектор может подать в суд, полагая, что вы не сможете доказать, что срок давности истек, или не явитесь в суд, чтобы защитить себя.

В случае, если коллектор подает на вас в суд после истечения срока давности, проконсультируйтесь с юристом. Они могут помочь вам попросить судью прекратить рассмотрение вашего дела и обеспечить защиту ваших прав.

Следует ли платить по долгам после истечения срока давности?

По истечении срока исковой давности в ваших интересах погасить задолженность. Если вы не можете себе этого позволить, попробуйте договориться со сборщиком, чтобы узнать, сможете ли вы заплатить им меньше, чем должны. Ухаживая за своим долгом, даже после истечения срока исковой давности, вы можете улучшить свой кредит и увеличить свои шансы на получение доступного финансирования в будущем.

Итог

Срок давности защищает вас от судебных исков со стороны сборщиков долгов по истечении определенного периода времени.Однако это не означает, что у вас больше нет задолженности. Даже после истечения срока давности коллекционеры могут связаться с вами и потребовать оплаты.

Чтобы они не связались с вами, составьте план выплаты долга. Как только вы справитесь со своим долгом, в будущем у вас будет меньше стресса и лучшие варианты финансирования.

часто задаваемых вопросов о взыскании долга | FTC Consumer Information

Когда вам звонит сборщик долгов, важно знать ваши права и то, что вам нужно делать.FTC обеспечивает соблюдение Закона о справедливой практике взыскания долгов (FDCPA), который запрещает сборщикам долгов использовать оскорбительные, несправедливые или обманные методы при взыскании долгов. Вот несколько ответов на часто задаваемые вопросы, которые помогут вам узнать свои права.

Что нужно знать о взыскании долгов

Какие виды долгов покрываются законом?

Ваша задолженность по кредитной карте, автокредиты, медицинские счета, студенческие ссуды, ипотека и другие семейные долги покрываются в рамках FDCPA.Деловых долгов нет.

Могут ли сборщики долгов связаться со мной в любое время и в любом месте?

Нет. Взыскатели не могут связаться с вами до 8:00 или после 21:00, если вы на это не дадите. Они также не смогут связаться с вами на работе, если вы скажете им, что вам не разрешено там звонить.

Как со мной может связаться сборщик долгов?

Сборщики долгов могут позвонить вам или отправить письма, электронные или текстовые сообщения для взыскания долга.

Как я могу запретить сборщику долгов связаться со мной?

Отправьте письмо в коллекторскую компанию и попросите ее прекратить с вами связываться.Сохраните копию себе. Рассмотрите возможность отправки письма заказным письмом и оплаты «квитанции о вручении». Таким образом, у вас будет пластинка, которую получил коллекционер. Как только коллекторская компания получит ваше письмо, она сможет связаться с вами только для подтверждения того, что перестанет связываться с вами в будущем, или чтобы сообщить вам, что она планирует предпринять определенные действия, например, подать иск. Если вас представляет поверенный, сообщите об этом коллекционеру. Коллектор должен связаться с вашим адвокатом, а не с вами, если только адвокат не ответит на сообщения коллекционера в разумные сроки.

Поговорите со сборщиком хотя бы один раз, даже если вы не считаете, что задолжали или не можете выплатить его немедленно. Таким образом вы сможете получить дополнительную информацию о долге и подтвердить, действительно ли она принадлежит вам. Чтобы избежать мошенничества, связанного с взысканием долгов, будьте осторожны при раскрытии своей личной или финансовой информации, особенно если вы еще не знакомы с коллектором.

Может ли сборщик долгов связаться с кем-нибудь еще по поводу моего долга?

Инкассатор обычно не может обсуждать ваш долг ни с кем, кроме вас или вашего супруга.Если вас представляет поверенный, и вы сообщили об этом сборщику, сборщик долга должен связаться с ним. Коллектор может связаться с другими людьми, чтобы узнать ваш адрес, номер домашнего телефона и место работы, но обычно не может связываться с ними более одного раза и не может сказать им, что вы задолжали.

Что коллектор должен сказать мне о долге?

Коллектор должен предоставить вам «подтверждающую информацию» о долге либо во время первого телефонного разговора с вами, либо в письменной форме в течение пяти дней после первого обращения к вам.Коллекционер должен сообщить вам четыре части информации

• сколько денег вы должны
• имя кредитора, которому вы задолжали
• как узнать имя первоначального кредитора
• что делать, если не думаешь, что это твой долг

Что делать, если я не считаю себя должником?

Если вы не признаете долг, отправьте сборщику долгов письмо с просьбой подтвердить наличие долга. Как только вы получите информацию о проверке, если вы не признаете долг или не думаете, что долг принадлежит вам, отправьте сборщику долгов письмо о споре, в котором говорится, что вы не задолжали часть или все деньги, и попросите подтверждение. долга.Обязательно отправьте письмо о споре в течение 30 дней. Как только коллекторская компания получит письмо, она должна прекратить попытки взыскать задолженность до тех пор, пока не отправит вам письменное подтверждение долга, например копию оригинального счета на сумму, которую вы должны. Подумайте о том, чтобы отправить свое письмо заказным письмом и запросить квитанцию ​​о вручении, чтобы показать, что сборщик получил ее. Сохраните копию письма для себя.

Что запрещено делать сборщикам долгов?

Коллекционеры не могут вас беспокоить.Например, коллекторы

• не могу угрожать причинить вам боль
• не может использовать ненормативную лексику или ненормативную лексику
• не могу повторно звонить

Коллекционеры не могут лгать. Например, коллекторы

• не может сказать вам, что ваша задолженность отличается от суммы вашей реальной задолженности
• не может претендовать на роль поверенного или представителя правительства
• не может сказать вам, что вас арестуют, или заявить, что они подадут против вас в суд, если это неправда.

Коллекционеры не могут обращаться с вами несправедливо.Например, коллекторы

• не вправе пытаться взыскать проценты, сборы или другие сборы сверх суммы вашей задолженности, если только в исходном договоре или в законе не указано, что они могут
• не может внести ранний чек с датой даты
• не может публично раскрывать ваши долги, в том числе отправляя открытки или помещая информацию на конвертах.

Могу ли я контролировать, к каким долгам относятся мои платежи?

Да. Если сборщик долгов пытается взыскать с вас более одного долга, он должен применить любой платеж, который вы производите, к выбранному вами долгу.Коллектор не может применить платеж к долгу, который, по вашему мнению, у вас нет.

Что мне делать, если взыскатель подает на меня в суд?

Если против вас подан иск о взыскании долга, вы должны ответить до даты, указанной в судебных документах. И вы можете ответить лично или через своего поверенного. Это сохранит ваши права. Не игнорируйте иск. Чтобы узнать больше, прочтите «Что делать, если коллектор подает на вас в суд».

Может ли сборщик долгов снять деньги с моей зарплаты?

Да, но коллекционер должен сначала подать на вас в суд, чтобы получить постановление суда — так называемое возмещение — в котором говорится, что из вашей зарплаты могут взиматься деньги для оплаты ваших долгов.Коллектор также может запросить постановление суда о снятии денег с вашего банковского счета. Не игнорируйте судебный процесс, иначе вы можете упустить шанс оспорить судебное постановление.

Могу ли я получить мои федеральные льготы?

Если у вас есть неоплаченный долг, кредитор или нанимаемый им сборщик долгов может получить постановление суда, чтобы попытаться снять деньги с вашего банковского счета для выплаты долга. Постановление суда называется вынесением приговора.

Многие федеральные пособия обычно освобождаются от уплаты налогов, за исключением уплаты просроченных налогов, алиментов, алиментов или студенческих ссуд.В штатах есть свои законы, регулирующие получение государственных пособий.

Федеральные пособия, которые обычно не облагаются штрафом (за исключением уплаты налогов, алиментов, алиментов или студенческих ссуд), включают:

• Пособия по социальному обеспечению
• Дополнительный доход по безопасности
• Пособия ветеранам
• Федеральная помощь студентам
• Военные ренты и пособия по случаю потери кормильца
• Преимущества Офиса управления персоналом
• Пенсионное обеспечение железнодорожников
• Федеральная служба помощи при стихийных бедствиях

Что нужно знать о старых долгах

Что делать, если у меня старый долг?

Долг обычно не уходит, но сборщики долгов имеют ограниченное количество времени, чтобы подать на вас в суд с целью взыскания долга.Этот период времени называется «сроком давности», и он обычно начинается, когда вы пропускаете платеж по долгу. По истечении срока давности ваша неоплаченная задолженность считается «просроченной».

Если срок погашения долга истек, коллектор больше не может подать на вас в суд, чтобы взыскать его. Фактически, это противозаконно, если взыскатель подает на вас в суд за неуплату долга с истекшим сроком давности. Если вам предъявят иск за долг с истекшим сроком давности, сообщите судье, что срок исковой давности истек.

Как долго длится срок исковой давности, зависит от того, какой это долг, и от закона в вашем штате — или от государства, указанного в вашем кредитном контракте или соглашении, в котором возник долг.

Кроме того, в соответствии с законодательством некоторых штатов, если вы производите платеж или даже подтверждаете в письменной форме, что вы задолжали, часы сбрасываются и начинается новый срок исковой давности. В этом случае у вашего долга больше нет срока давности.

Может ли коллектор связаться со мной по поводу долга с истекшим сроком давности?

Иногда.Это зависит от того, в каком штате вы живете. По законам некоторых штатов сборщику долгов запрещено связываться с вами по поводу долга с истекшим сроком давности. Но даже если вы живете в штате, где коллекционер все еще может связаться с вами, они не могут подать в суд или угрожать судебным иском из-за долга с истекшим сроком давности.

Если вы находитесь в штате, где сборщик долгов все еще может связаться с вами по поводу долга с истекшим сроком давности, он может продолжать связываться с вами по телефону, электронной почте или письмом, чтобы попытаться взыскать вашу задолженность. Если вы хотите, чтобы коллекционер не связался с вами, отправьте запрос по почте.

Если вы живете в штате, где коллектор не может связаться с вами по поводу долга с истекшим сроком давности — и они обращаются к вам — сообщите об этом.

Что делать, если я не уверен, что срок давности моей задолженности истек?

Для начала спросите коллекторскую компанию, что показывают ее записи, когда вы производили последний платеж. Когда у вас будет эта информация, обратитесь в офис генерального прокурора вашего штата и узнайте у них срок давности по вашему долгу. Вы также можете обратиться в офис юридической помощи в вашем штате или найти эту информацию в Интернете.

Если срок исковой давности истек, ваш неоплаченный долг считается просроченным.

Спрашивая о своем долге, помните, что в некоторых штатах, если вы подтверждаете в письменной форме, что вы задолжали, часы сбрасываются и начинается новый срок исковой давности.

Остается ли в моем кредитном отчете задолженность с просроченным сроком давности?

Да. Отрицательная информация — например, просроченная задолженность — обычно может оставаться в вашем кредитном отчете в течение семи лет.

Должен ли я платить долг с истекшим сроком давности?

Выбор за вами.Прежде чем принять решение, подумайте о том, чтобы поговорить с адвокатом. Вы можете:

• Ничего не платите. Коллекционер не может подать на вас в суд, но может продолжать связываться с вами, если вы не отправите письмо по почте с указанием коллекционеру прекратить с вами связываться.

• Внести частичную оплату. В некоторых штатах, если вы платите какую-либо сумму по долгу с истекшим сроком давности или даже обещаете заплатить, долг «восстанавливается». Это означает, что часы сбрасываются, и начинается новый срок давности. Коллектор может подать на вас в суд, чтобы получить полную сумму долга, которая может включать дополнительные проценты и сборы.

• Погасить долг. Некоторые коллекционеры примут меньше суммы вашей задолженности в счет погашения долга. Прежде чем вносить какие-либо платежи для погашения долга, получите подписанное письмо от коллекционера, в котором говорится, что выплачиваемая вами сумма покрывает весь долг — и вы больше не должны ничего по этому долгу. Сохраните письмо и записи о любых платежах, которые вы производите для погашения долга.

Помните, что погашение старого долга не может стереть его из вашей кредитной истории. Кроме того, если вы погасите долг, некоторые сборщики сообщат об этом в вашем кредитном отчете, чтобы показать, что вы не выплатили полную сумму.

Что мне делать, если мне предъявят иск о выплате долга с истекшим сроком давности?

Не игнорируйте иск. Поговорите с адвокатом. Придите в день рассмотрения вашего дела и сообщите суду, что срок давности истек. Вероятно, вам нужно будет предъявить доказательства этого, поэтому запланируйте принести копию информации о долге от сборщика или любую информацию, которая показывает дату вашего последнего платежа.

Как сообщить коллектору

Где я могу заявить о том, что сборщик долгов сделал что-то незаконное?

Сообщайте о любых проблемах, связанных с взысканием долгов, по телефону

.

Во многих штатах действуют собственные законы о взыскании долгов, отличные от федеральных.Офис генерального прокурора вашего штата может помочь вам определить ваши права в соответствии с законодательством вашего штата.

Что делать, если я считаю, что сборщик долгов нарушил закон?

Помимо сообщения о них, вы можете подать иск против коллектора в суд штата или федеральный суд. Вам нужно будет подать иск в течение одного года после того, как коллектор нарушил закон. Если вы потеряли заработную плату или получили медицинские счета из-за действий сборщика долгов, вы можете подать в суд на возмещение такого ущерба. Если вы не можете доказать ущерб, судья может присудить вам до 1000 долларов, плюс возместит вам гонорары адвокату и судебные издержки.Однако даже если суд установит, что сборщик долгов нарушил FDCPA, вы все равно можете иметь задолженность.

Нужна помощь в поиске адвоката, чтобы подать в суд на коллекционера? Посетите LawHelp.org.

Каков срок давности по моей задолженности по кредитной карте?

Сроки давности по каждому штату (по годам)

Алабама	6	6	6	3
Аляска	6	6	3	3
Аризона	5	3	6	3
Арканзас	5	3	3	3
Калифорния	4	2	4	4
Колорадо	6	6	6	6
Коннектикут	6	3	6	3
Делавэр	3	3	3	4
Д.С.	3	3	3	3
Флорида	5	4	5	4
Грузия	6	4	6	4 или 6 **
Гавайи	6	6	6	6
Айдахо	5	4	5	5
Иллинойс	10	5	10	5
Индиана	10	6	10	6
Айова	10	5	5	5
Канзас	5	3	5	3
Кентукки	10	5	15	5
Луизиана	10	10	10	3
Мэн	6	6	6	6
Мэриленд	3	3	6	3
Массачусетс	6	6	6	6
Мичиган	6	6	6	6
Миннесота	6	6	6	6
Миссисипи	3	3	3	3
Миссури	10	5	10	5
Монтана	8	5	8	5
Небраска	5	4	5	4
Невада	6	4	3	4
Нью-Гэмпшир	3	3	6	3
Нью-Джерси	6	6	6	6
Нью-Мексико	6	4	6	4
Нью-Йорк	6	6	6	6
Северная Каролина	3	3	5	3
Северная Дакота	6	6	6	6
Огайо	6	15	15	6
Оклахома	3	5	5	3
Орегон	6	6	6	6
Пенсильвания	4	4	4	4
Род-Айленд	10	10	10	10
Южная Каролина	3	3		3
Южная Дакота	6	6	6	6
Теннесси	6	6	6	6
Техас	4	4	4	4
Юта	6	4	6	4
Вермонт	6	6	5	3
Вирджиния	5	3	6	3
Вашингтон	6	3	6	3
Западная Вирджиния	10	5	6	5
Висконсин	6	6	10	6
Вайоминг	10	8	10	8

Целью срока давности для задолженности по кредитной карте является предотвращение того, чтобы кредиторы привлекали потребителей к суду еще долгое время после того, как доказательства долга были отвергнуты или исчезли.

Если кредитор или взыскатель долга выигрывает судебное решение против потребителя, это открывает двери для нескольких вариантов взыскания долга, включая удержание заработной платы и конфискацию имущества.

Однако, если срок давности истек, эта дверь закрывается. Тем не менее, потребители не должны рассматривать срок давности как карту «Выйди из тюрьмы, бесплатно».

Срок действия долга не истекает просто потому, что он не был погашен в сроки, установленные законодательством штата. Потребитель по-прежнему задолжал, и сборщики долгов имеют право преследовать его и делать отрицательные отчеты о нем в бюро кредитной отчетности.

Это лишь один из множества нюансов закона о сроках давности. Вот еще 10, о которых вам следует знать, прежде чем определять, помогает это или повредит вашей ситуации.

Законы какого штата о сроках давности применяются, если я принимаю долг в одном штате, а затем переезжаю в другой штат?

Первое, что нужно сделать, это проверить соглашение, которое вы подписали с эмитентом кредитной карты. Во многих карточных соглашениях есть пункт, называемый «выбор места проведения», который диктует, какой государственный суд будет председательствовать в любых конфликтах.Как правило, карточные компании или сборщики долгов хотят подать иск в любом штате, который у них есть больше всего преимуществ, то есть в штате с самым длинным сроком исковой давности; укажите, где суды встали на сторону кредиторов, но вы можете возразить против любого из них, если у вас есть веские основания. Суть в том, что это может быть непростой вопрос, и вам может потребоваться проконсультироваться с юристом по защите прав потребителей в вашем штате.

Когда начнется отсчет времени до истечения срока давности?

Часы отсчитывают дату, когда вы производите последний платеж, и идут в течение любого периода времени, применимого в вашем штате.Если, например, вы не производили платеж по кредитной карте с января 2015 года и проживаете в Калифорнии, где срок исковой давности составляет четыре года, срок действия SOL истекает в январе 2019 года. вы устали от преследований сборщиков долгов и решили произвести только один платеж или подписать соглашение о внесении платежа, часы могут снова начать работу в этот день. Ознакомьтесь с законами своего штата, чтобы узнать, как долго действует срок исковой давности и перезапускает ли время любой платеж.

Может ли коллектор связаться со мной и / или подать на меня в суд после истечения срока давности?

Да. У вас все еще есть задолженность, и если вы не ответите, коллектор может подать на вас в суд, но вы можете представить успешную защиту о том, что срок давности истек… ЕСЛИ вы явитесь на судебное слушание. Это «ЕСЛИ» написано заглавными буквами, потому что многие потребители не предстают перед судом. Либо они не проверяют свою почту, чтобы узнать, назначена ли дата суда, либо просто игнорируют повестку в суд.Если вы не явитесь в суд, вы проиграете. Дело закрыто. Против вас будет вынесен приговор.

Что произойдет, если против меня вынесено решение суда, но у меня все еще нет денег для его исполнения?

Судебные решения — это плохо, и их следует избегать любой ценой. Если сборщик долгов агрессивен — а мы никогда не слышали о таком, — они будут преследовать все, что у вас есть, что имеет ценность. В зависимости от законов вашего штата кредитор может обратиться за вашим домом, автомобилем, лодкой, имуществом или даже за 66-дюймовым плоским экраном в вашей гостиной.Если они могут взять это и продать за деньги, которые им причитаются, они это сделают. По крайней мере, они могут наложить арест на эти активы, что означает, что вы не можете продать то, что у вас есть, без предварительной договоренности с кредитором.

Есть ли срок давности для судебных решений?

Да, но будьте осторожны, дождитесь истечения срока его действия. Срок давности судебных решений варьируется от нуля (Делавэр) до 21 года (Огайо), а в большинстве штатов — около 10 лет. Судебные решения легко возобновляются, поэтому велика вероятность, что в конечном итоге вам придется оспорить приговор и заплатить его.Имейте в виду, что штаты разрешают взимать проценты по судебным решениям до тех пор, пока долг не будет погашен. Процентная ставка колеблется от 4% выше ФРС (Канзас) до 14% (Южная Дакота).

Что означает «долг с неограниченным сроком давности»?

«Долг с ограниченным сроком давности» — это долг, который больше не подлежит взысканию по закону, поскольку истек срок исковой давности. Это также название защиты, которую вы использовали бы, если коллектор пытается подать на вас в суд после истечения срока давности по вашему долгу.

Что мне делать, если мне предъявят иск за долг с истекшим сроком давности?

У вас есть несколько вариантов, но лучшее, что вы можете сделать, — это явиться в суд, иначе вы проиграете иск. Оказавшись в суде, вы можете использовать «защиту с истекшим сроком давности» и предъявить документы, подтверждающие, что срок исковой давности истек, поэтому дело будет закрыто. Помимо этого, у вас есть три очевидных варианта: A) Ничего не платить. Вы должны понимать, что задолженность будет отрицательно влиять на ваш кредитный рейтинг в течение семи лет, но без решения суда вам не придется платить по закону.Б) Если ваша совесть вмешивается, вы можете договориться с коллектором о выплате полной или частичной суммы для погашения долга. В любом случае убедитесь, что соглашение составлено в письменной форме и подписано обеими сторонами, прежде чем вносить первый платеж. Или C) Произвести частичную выплату долга, что было бы наименее желательным вариантом. Во многих штатах выполнение частичного платежа перезапускает время истечения срока давности и может позволить сборщику долга подать в суд на полную сумму.

Если срок исковой давности истек, будет ли автоматически снята задолженность с моего кредитного отчета?

№Просроченная задолженность остается в вашем кредитном отчете в течение семи лет, независимо от того, истек ли срок давности. Этот просроченный долг со временем теряет влияние, но остается там в течение семи лет.

Как я могу убедиться, что долг действительно принадлежит мне?

Если вам позвонит сборщик долгов, никогда не считайте долг, который они пытаются взыскать, законным. Проведите исследование и убедитесь, что вы в долгу, а срок давности еще не истек. Ваш первый шаг — настоять на получении уведомления о подтверждении долга от сборщика долгов.Спросите у сборщика долгов его имя, название компании, почтовый адрес, номер телефона и номер профессиональной лицензии. Затем попросите компанию отправить вам по почте «уведомление о проверке», в котором будет подробно указана сумма вашей задолженности и имя кредитора, запрашивающего платеж. Уведомление о подтверждении должно быть отправлено в течение пяти дней после того, как коллектор впервые свяжется с вами. У вас есть 30 дней на то, чтобы оспорить информацию в уведомлении о проверке. При получении уведомления о проверке целесообразно иметь свой кредитный отчет в наличии, чтобы вы могли сравнить информацию между ними и определить, является ли задолженность вашей.

Какие положения Закона о справедливой практике взыскания долгов (FDCPA) применяются, когда истек срок исковой давности в отношении моего долга?

Все они. У вас по-прежнему есть задолженность, и сборщики долгов могут попытаться взыскать ее, но они не могут нарушать положения FDCPA. Другими словами, они не могут беспокоить вас, угрожать вам, искажать сумму долга, заявлять, что вы будете арестованы, и т. Д. Если сборщик долгов действительно добивается выплаты долга, вы можете отправить письмо о прекращении связи, которое мешает им связаться с вами.Письмо должно быть отправлено заказным письмом, чтобы была запись о его получении коллектором. Если коллектор нарушает условия FDCPA, обратитесь в местную прокуратуру, Федеральную торговую комиссию или Бюро финансовой защиты потребителей и подайте жалобу. Вы также можете подать в суд на взыскателя долгов и получить компенсацию в размере до 1000 долларов.

§ 3-118. УСТАВ ОГРАНИЧЕНИЙ. | Единый торговый кодекс | Закон США

(a) За исключением случаев, предусмотренных в подраздел (e), действие по обеспечению выполнения обязательства стороны по оплата векселя к оплате в определенное время должна быть начата в течение шести лет после установленного срока или дат, указанных в примечании, или, если срок дата ускорена в течение шести лет после ускоренной даты платежа.

(b) За исключением случаев, предусмотренных в подраздел (d) или (e), если требование платежа предъявлено лицу, производящему вексель к оплате до востребования, действие по обеспечению исполнения обязательства стороны, чтобы оплатить вексель, должно быть начато в течение шести лет после спроса. Если к производителю не предъявлено требование об оплате, действие по принудительному исполнению векселя запрещено, если ни основная сумма, ни проценты на векселя выплачивается непрерывно на 10 лет.

(c) За исключением случаев, предусмотренных в подраздел (d), действие по обеспечению выполнения обязательства стороны по непринятая тратта для оплаты тратты должна быть начата в течение трех лет после несоблюдения векселя или 10 лет после даты черновик, в зависимости от того, какой срок истекает раньше.

(d) Действия по обеспечению соблюдения обязанность акцептора сертифицированного чек или эмитент кассира чек, кассовый чек или дорожный чек должен быть выставлен в течение трех лет после предъявления требования об оплате акцептору или эмитенту, в зависимости от обстоятельств.

(e) Действия по обеспечению соблюдения обязательство стороны по свидетельству депозита для оплаты инструмента должен быть начат в течение шести лет после предъявления производителю требования об оплате, но если в инструменте указан срок платежа, и производитель не обязан платить до этой даты начинается шестилетний период, когда требование платежа эффект и срок платежа истек.

(f) Действия по обеспечению соблюдения обязательство стороны оплатить принятый вексель, кроме сертифицированного чека, должно быть начато (i) в течение шести лет после установленного срока или дат, указанных в тратте или акцепте, если обязательство акцептанта подлежит оплате в определенный времени, или (ii) в течение шести лет после даты принятия, если обязательство акцептора оплачивается по требованию.

(g) Если не регулируется другими закон в отношении требований о возмещении ущерба или взносов, действие (i) по преобразованию инструмента, за деньги, которые были и получены, или подобное действие, основанное на преобразовании, (ii) нарушение гарантии или (iii) принудительное исполнение обязательство, обязанность или право, возникающие в соответствии с настоящей статьей и не регулируемые этот раздел должен быть начат в течение трех лет после [основания иска] накапливается.