Как взять кредит с испорченной кредитной историей | НГС55
Даже погашенная просроченная задолженность негативно сказывается на качестве кредитной истории клиента. В большинстве своем банки отказываются от сотрудничества с такими заемщиками, так как считают их высокорискованными. Но иногда заявка от проблемного клиента может быть рассмотрена индивидуально. Для этого необходимы веские причины, например, наличие у заемщика хорошей должности и стабильного высокого дохода. Или же банк требует дополнительного обеспечения кредитных обязательств — залог ценного имущества, поручительство физических или юридических лиц, личное страхование заемщика на весь период действия договора.
Система оценки клиентов и их платежеспособности отличаются в разных кредитных организациях. Поэтому один и тот же банк может отказать надежному заемщику, но одобрить заявку человеку с плохой кредитной историей. При наличии отрицательных сведений в кредитном досье подавая заявку на новый кредит желательно указывать о себе как можно больше информации, особенно той, которая подтверждает финансовую состоятельность клиента. Сообщить можно о дополнительных источниках дохода, наличии в собственности автомобиля или недвижимости. Также дополнительно можно дать пояснения, почему у заемщика образовалась плохая кредитная история.
Среди множества предложений на рынке кредитования очень сложно сразу найти те, которые подойдут клиенту с плохой кредитной историей. Чтобы найти лояльные банки, потребуется много времени. Нужно не только отобрать информацию, но и проанализировать основные условия, чтобы выбрать самые выгодные условия.
Взять кредит с плохой кредитной историей поможет проект «ВсеЗаймыОнлайн». Здесь можно ознакомиться с честным рейтингом российских банков, которые выдают кредиты проблемным заемщикам. Кроме того, при необходимости пользователь может обратиться за помощью к специалистам проекта, позвонив по телефону, отправив электронное письмо или написав сообщение в мессенджерах. Менеджер ответит на все вопросы и поможет подобрать оптимальное предложение по запросу клиента.
Кредит с плохой кредитной историей – что необходимо знать заемщику?
Ужасная кредитная история – распространенное явление среди украинских заемщиков. Из-за сложной экономической ситуации, введенных карантинных ограничений и нестабильного курса национальной валюты многие пользователи не успевают вовремя погасить свои кредиты и попадают в «черный» список, автоматически лишаясь возможности получить срочную финансовую помощь в банке. К счастью, 100% одобрение кредита с плохой кредитной историей – это реальность. Как получить микрозайм – короткая инструкция для заемщиков.
Чем грозит плохая КИ?
Кредитная история пользователя – это все сведения об оформленных, полученных и погашенных ссудах и займах в МФО и банках Украины. Карточка с историей отражает финансовую дисциплину заемщика, его кредитоспособность и платежную устойчивость. Если у пользователя есть несколько просроченных ссуд – качество кредитной истории ухудшается, сигнализируя финансовым компаниям о возможности задержки платежей.
Взять кредит онлайн с плохой кредитной историей в банке нереально, даже если вы предоставите ценный залог, одного или нескольких поручителей, справку об официальном трудоустройстве с заработной платой большого размера. Единственным источником быстрых денег в такой ситуации являются микрофинансовые компании Украины.
Как работают микрофинансовые компании?
МФО – это специализированная компания, в которой можно взять онлайн кредиты с плохой кредитной историей без отказа и лишней бюрократической волокиты. Микрофинансовые организации более лояльный к своим клиентам. Взять займ онлайн с плохой кредитной историей возможно:
- за несколько минут через интернет, используя корпоративный сайт или мобильное приложение;
- без переплаты на страховку или скрытую комиссию;
- только по паспорту и ИНН, без справок и документов, подтверждающих размер денежного дохода или официальное трудоустройство;
- на любую банковскую карточку с возможностью получения, отправки платежей и активным балансом в несколько гривен.
Как получить онлайн займ с плохой историей?
Подать заявку в МФО и получить экспресс кредит онлайн с плохой КИ имеет право любой гражданин Украины в возрасте от восемнадцати лет. Верхним ограничительным барьером является отметка в шестьдесят пять лет – онлайн-ссуду дают даже пенсионерам и действующим должникам банков. Для выдачи нужен мобильный телефон, электронная почта, гаджет или компьютер.
Вся процедура проходит в шесть этапов:
- выбор МФО – компания должна иметь безупречную репутацию на рынке, не испорченную скандалами, лицензию на осуществление финансовой деятельности и положительные отзывы от реальных клиентов;
- заполнение анкеты – в специальную онлайн-форму заносятся личные и контактные данные заемщика, загружаются электронные копии документов;
- заполнение платежных реквизитов – в персональном кабинете указываются данные банковской карточки пользователя, она проходит верификацию;
- заявка проверяется программным комплексом МФО;
- после одобрения деньги в долг с плохой кредитной историей переводятся на карту клиента.
Кто получает отказ в кредитовании?
Отрицательное решение по кредиту – редкое явление для МФО. Проблемы чаще всего возникают у трех категорий заемщиков:
- мошенников, которые пытаются взять ссуду по документам третьего лица;
- пользователей с несколькими непогашенными микрокредитами в МФО;
- заемщиками, вписавшими контактные или личные сведения с ошибками в анкету.
Кредит на карту с любой кредитной историей от https://cashberry.com.ua/ru – самый быстрый и удобный способ получить деньги в критической ситуации.
Как взять кредит с плохой кредитной историей
В кредитной истории банки и микрофинансовые организации учитывают данные о всех кредитах, которые брал заёмщик за последние 7 лет. Кредитная история хранится в бюро кредитных историй (БКИ), в одном или нескольких одновременно. Она отражает, где и сколько денег брал заёмщик, под залог или нет, были ли поручители по кредиту и насколько исправно гасился долг.
Получить полный перечень БКИ, в которых хранится ваша кредитная история, можно через сайт «Госуслуги». Для этого сделайте запрос в «Центральный каталог кредитных историй» (ЦККИ).
Можно запросить выписку из кредитной истории напрямую у БКИ — бесплатно это можно сделать дважды в год. Также на сайте sravni.ru можно бесплатно узнать свой кредитный рейтинг.
Свой кредитный рейтинг можно отслеживатьНа основе данных о ваших прошлых кредитах рассчитывается ваш кредитный рейтинг, или скоринговая оценка. Чем выше балл, тем больше шансов, что вам одобрят кредит под низкие проценты.
Кредитный рейтинг ухудшают несколько факторов:
Высокая кредитная нагрузкаЭто часть ваших доходов, которую вы отдаёте в счёт кредитов. Считается, что 40% — оптимальная кредитная нагрузка. В кредитную нагрузку входят все финансовые обязательства заёмщика: аренда квартиры, ипотека, платежи за учёбу, содержание иждивенцев и так далее. Если падает доход или увеличивается кредитная нагрузка, банк может отказать в новом кредите.
Если заёмщик систематически не гасит вовремя задолженности, опаздывает с платежами или долго не возвращает деньги, это влияет на скоринг — ваш кредитный рейтинг.
Чистая кредитная историяЭто может показаться странным, но банки не доверяют заёмщикам, которые раньше не брали кредиты. Банку неизвестно, добросовестный ли вы заёмщик, стабилен ли ваш доход, и не будете ли вы опаздывать с платежами.
Хорошая кредитная история помогает показать банку вашу добропорядочность и быстрее получить кредит. Мы уже писали о том, как можно исправить свою кредитную историю, здесь.
Закрыть просроченный кредитЕсли у вас есть просроченные долги перед другими банками, это сильно снижает ваш кредитный рейтинг. Погасите просрочки — и он повысится.
Открыть кредитку и вовремя гасить платежиТребования для получения кредитных карт и для получения кредита наличными разные. Кредитку могут дать даже человеку с плохой кредитной историей. Чтобы заслужить у банков хорошую репутацию, откройте кредитную карту и вовремя возвращайте на неё потраченные средства.
Возьмите в рассрочку какой-нибудь крупный товар — например, стиральную машину или плиту. Платите частями, даже если можете купить товар сразу. Так банк увидит, что вы добросовестно вносите платежи, а ваш кредитный рейтинг улучшится.
При этом рассрочку получить проще, чем кредит — продавец заинтересован в том, чтобы вы совершили покупку, и добивается, чтобы один из банков одобрил вам выдачу денег.
Исправить ошибки в кредитном отчётеЕсли вы увидели, что в кредитной истории указана просрочка, хотя вы честно выполняли свои финансовые обязательства, информацию можно оспорить. Для этого в БКИ нужно подать заявление о внесении изменений. БКИ уточнит данные у банка и пришлёт вам уведомление в письменной форме в течение 30 дней с момента подачи заявления.
Образец заявления на внесение изменений или дополнений в кредитную историю.
Закрыть один из нескольких кредитовЕсли у вас параллельно открыты несколько кредитов, погасите хотя бы один до конца, чтобы снизить кредитную нагрузку.
Взять и погасить небольшой кредитКак было сказано выше, чистая кредитная история — скорее минус, чем плюс. Возьмите небольшой кредит и погасите его в срок, чтобы ваш кредитный рейтинг улучшился и банки увидели, что вы справляетесь с взятыми на себя финансовыми обязательствами. Если берёте маленький кредит, укажите, что у вас небольшой доход, иначе банк также может не выдать деньги.
Внести большой первоначальный взносКрупный стартовый взнос — не меньше 30% от всей суммы — покажет, что вы способны ответственно относиться к деньгам.
Проще взять кредит в банке, с которым у вашего работодателя заключён договор и есть зарплатные проекты. То есть деньги от работодателя сначала поступают в банк, а уже оттуда распределяются на счета сотрудников. Все сотрудники зарплатных проектов получают бонусы от банка — в том числе возможность взять кредит на более выгодных условиях.
Привлечь созаёмщикаБанкам выгодно, когда человек привлекает созаёмщика — чем больше людей отвечает за кредит, тем выше шансов, что деньги вернут. Созаёмщик поможет, если вам, например, нужен кредит на свой бизнес — вы создаёте компанию вместе с партнёром и берёте общий кредит. Или вы берёте кредит на образование или первое жильё — тогда созаёмщиками будут родители.
Созаёмщик, как и основной должник, платит по кредиту, знает весь график платежей и несёт ответственность перед банком за кредит. С него, как и с основного кредитора, могут потребовать деньги и привлечь к суду в случае невыплаты.
В созаёмщики можно привлечь совершеннолетнего трудоспособного гражданина РФ с постоянной пропиской, стажем работы на одном месте от полугода и хорошей кредитной историей. Для банка не важно, кто будет платить по кредиту — вы или созаёмщик. Если платёж не придет вовремя, банк может потребовать вернуть весь кредит любого из созаёмщиков, чаще — обоих.
Привлечь поручителяПоручитель выступает гарантом, что вы погасите кредит вовремя. Если вы не сможете гасить кредит, теоретически расплатиться за вас должен будет поручитель, погасив в том числе штрафы, проценты и пени. В поручители можно привлечь друга или родственника, если их не пугают обязательства по чужим долгам.
В отличие от созаёмщика, поручитель не несёт прямой ответственности за кредит. При невыплатах банк может затребовать с него деньги только через суд, и платить поручитель будет только в случае если основного кредитора признают банкротом или недееспособным. То есть, у поручителя меньше ответственности по чужим долгам, чем у созаёмщика.
Отдать имущество под залогТакой способ займа применяют только тогда, когда берут очень большие кредиты. В качестве залога используют разное имущество: квартиру, машину, офисное помещение или акции. Главное, чтобы ценность актива перекрывала сумму займа. Если вы не погасите кредит вовремя, банк продаст заложенное имущество в счёт долга. Если сумма имущества будет превышать сумму долга, банк вернёт вам разницу.
Для оформления кредита под залог имущества понадобятся документы, подтверждающие право собственности: выписка из ЕГРН, свидетельство о регистрации авто и так далее. Также имущество понадобится застраховать, чтобы исключить риск порчи или утери.
| С другой стороны, при ответе на такой же частный запрос тем же Минфином России в письме от 30 сентября 2004 года N 03-05-01-04/29 была горячо поддержана первая точка зрения на данный вопрос. —————————————————————————— Еще одна причина сегментации по типу клиента заключается в том, что большинство расходов компании уходит именно на обслуживание потребителей. Сегментация по такому принципу означает, что, в сущности, вся компания несет ответственность за удовлетворение потребностей клиента. Вы можете отвечать за продажу компьютерных систем банкам и крупным компаниям в Великобритании, но в вашей команде непременно должен быть кто-то, кто знает все о серверах и накопителях и сможет оценить технические требования к этим товарам для конкретной группы покупателей. Вторая причина – примирение интересов вместо достижения компромисса между позициями работает и потому, что за противоположными позициями скрывается гораздо больше интересов по сравнению с теми, которые вошли в противоречие. где взять ссуду с плохой кредитной историей Как принять решение, начинать ли мне собственное дело? Мировое сообщество должно осознавать свою ограниченность. Это – универсальная идея, а универсальные идеи могут стать очень опасными, если они заводят слишком далеко. И именно мировое государство завело бы идею мирового сообщества слишком далеко. Все, что может дать универсальная идея, так это – послужить основанием для правил и институтов, необходимых для сосуществования множества обществ, составляющих мировое сообщество. Оно не может дать сообщество, которое удовлетворило бы потребность людей в принадлежности. Но тем не менее идея мирового сообщества должна представлять нечто большее, чем агломерацию рыночных сил и экономических операций. Но порой она могла быть и совершенно невыносимой. Часто упоминается принадлежащее ей высказывание: «Не существует мужчин-импотентов. Существуют только неумелые женщины». Процедура утверждения решения лицами, имеющими на это официальное право, обусловлена хозяйственным принципом единоначалия, материальной, моральной ответственностью определенного лица. Фактически процедура утверждения решения является подчас чистой формальностью по сбору соответствующих подписей и получению санкций, поскольку на предыдущих этапах механизма формирования решения отыскивался наилучший вариант его осуществления. Однако необходимость выполнения этой работы обусловлена также и требованиями законности, указывающими, что решение достигло такого пункта, когда все члены коллектива, привлекаемого к решению проблемы, взяли на себя определенную ответственность. При выполнении этой работы необходимо четко определить, какие лица будут иметь право одобрять некоторые или все проблемы. Рекомендуется осуществить функцию передачи информации исполнителям о различиях (при их наличии) между рассматриваемым, ранее принятым и окончательным решениями. То есть на этом этапе решение становится официальным, с четко определенной гранью между предположениями, поданными ранее, и утвержденными, обязательными, необходимыми действиями. Начинается второй этап подготовки и принятия решения. При определенном варианте решения руководителю подчас необходимо посоветоваться с профсоюзными организациями или с коллективом работников. Однако окончательно утверждает решение сам руководитель, поскольку он несет персональную ответственность за эффективность работы вверенного ему коллектива, выполняя возложенные на него функции в соответствии с принципом единоначалия. где взять ссуду с плохой кредитной историей где взять ссуду с плохой кредитной историей И какой неотразимый пример, как можно путем только небольшого изменения в жизненной позиции изменить стиль жизни человека. Просто дело в том, чтобы научиться быть щедрым душой и научиться мыслить так, чтобы возникло желание потратить две монеты в четверть доллара – в этом мире, в котором считается, что хватило бы и одной. |
Кредит онлайн — удобный сервис, что экономит время — Минфин
Кредит онлайн — новая услуга от микрофинансовых организаций (МФО). Отличная возможность получения займа всего за пару кликов, не выходя из дома. Кредитование доступно для всех категорий населения Украины, в том числе пенсионеров, студентов, мам в декрете и граждан, который трудоустроены неофициально. Могут получить займ и юридические лица на развитие бизнеса. Хорошие шансы в одобрении кредита есть у граждан с плохой кредитной историей. Для подачи заявки потребуется минимум документов и времени.
Ключевые условия кредита онлайн на карту
Основное требование к заемщикам — возраст от 18 лет.
Кредит на карту получиться взять при наличии следующего перечня документов. Среди них:
- паспорт гражданина Украины;
- идентификационный код;
- декларация о доходах за последние полгода (для юридических лиц, частных предпринимателей).
Также потенциальному заемщику нужно иметь активную банковскую карту и мобильный телефон с доступом к интернету.
Выдача денег в долг осуществляется сроком от 84 дней до 30 месяцев. Процентная ставка за использование кредитных средств составляет от 230% в год.
Доступная сумма к выдаче составляет от 500 до 50000 грн.
Чтобы получить кредит онлайн на карту физическим лицам справка доходах не нужна. При этом количество отказов по кредиту сведено к минимуму.
Основные этапы онлайн кредитования
Начинать заполнять заявку на кредит нужно с выбора суммы и срока погашения. Эти данные указаны в кредитном калькуляторе на сайте мфо.
Далее оформлять займ нужно в такой последовательности:
- Потенциальный заемщик вводит на сайте компании анкетные данные (ФИО, адрес проживания и прописки, место работы, уровень дохода и т. д.).
- Прикрепить скан копии первых страниц паспорта и прописки, инн.
- Сделать фото с первой страницей паспорта.
- Ввести данные карты банка, куда будут зачислены кредитные средства.
- Отправить заявку в работу.
Обработка заявок происходит быстро. В среднем процесс занимает не более 20 минут.
В случае одобрения заявки на кредит, заемщику нужно будет подписать кредитный договор в электронном виде. После чего пройти процесс верификации банковской карты — проверку, которая подтверждает, что карту использует ее законный владелец.
Отказ по займу бывает в случае наличия у заемщика просроченной задолженности в других финансовых учреждениях. При условии погашения проблемной задолженности можно будет подать повторную заявку на кредит.
Онлайн кредитование допускает досрочное закрытие кредитного договора без уплаты каких-либо дополнительных скрытых комиссий.
Если же оплатить кредит в полном объеме в срок нет возможности, доступна услуга продления (пролонгации) договора.
Погашать кредит удобно через личный кабинет, терминалы самообслуживания, Приват24, кассу банка.
Преимущества онлайн кредитования
Среди основных плюсов получения кредита в режиме онлайн стоит отметить следующие:
- подать заявку можно в удобном месте и в любое время суток;
- не нужно специально ехать в офис компании;
- быстрая обработка заявки;
- деньги можно получить на карту любого украинского банка;
- необязательно указывать цель кредитования;
- минимальный набор документов;
- минимальное количество отказов;
- быть официально трудоустроенным необязательно;
- удобное погашение в режиме онлайн;
- выгодные условия кредитования;
- система скидок для постоянных клиентов;
- возможность контроля состояния кредита через личный кабинет;
- доступна услуга пролонгации кредита.
Онлайн кредитование — качественный сервис, который экономит время клиентов и делает получение займа комфортным.
Кредит с плохой кредитной историей ⋆ Финансы онлайн
Автор Светлана Скворцова На чтение 2 мин Просмотров 675 Обновлено
Получить ссуду иногда бывает очень сложно, независимо от того, брали мы уже ссуду или нет. Наша история погашения может быть идеальной, и у банка все еще будет возможность отказать в выводе средств без объяснения причин. Так называемая кредитоспособность понимается очень по разному и многие из нас никогда не узнают точную причину отказа или выдачи кредита. А как взять кредит с плохой кредитной историей?
Кредит не может быть предоставлен
Мы берем кредиты по разным причинам. Чаще всего, когда мы собираемся совершить более крупную покупку. Это может быть ссуда, связанная с нашей профессиональной деятельностью, открытием компании или оборудованием кабинета врача. Также это может касаться покупки недвижимости или автомобиля. Как видите, наличные деньги нам могут понадобиться для самых разных целей, но в данном случае они связаны способом получения — через кредит. Не все причины, которые мы приведем, будут важны для банка. Иногда мы не получаем ссуду из-за того, что у нас есть компания, работающая в более рискованной или даже изолированной отрасли.
В этом случае ничего другого не остается, как искать альтернативный способ получения кредита. Есть компании, которые предлагают такие альтернативные методы, которые, благодаря огромному опыту их сотрудников, сотворят невозможное. Даже если нам не удастся получить кредит классическим способом, помощники могут нам помочь, причем на льготных условиях. В случае с банками часто не хватает проблем, связанных с чистым бездушным сопоставлением. Однако, если мы уверены, что выплатим ссуду и наше финансовое положение лучше, чем показывает оценка банка, проблем с получением ссуды с использованием посредника нет.
Когда у нас есть шанс получить кредит?
Многие из нас считают, что для получения кредита необходимо соблюдать строгие требования. Мы не можем брать ссуду, если мы только начинаем свой бизнес, если у нас нет залога или у нас есть задержки с выплатой взносов, по крайней мере, когда речь идет о ссуде, взятой непосредственно в банке. Однако нет проблем пойти к финансовому посреднику и объяснить ему ваш случай. Обычно можно получить желаемый кредит и это независимо от нашего текущего финансового положения. Конечно, важно как-то доказать, почему мы можем выплатить ссуду, которую банк нам не предоставил. Чаще всего мы сможем договориться и найти способ профинансировать погашение в будущем.
Персональный заем — Федеральный кредитный союз Арканзаса
По конкурентоспособным ценам так же низко, как 4,99% годовых — это годовая процентная ставка. Годовая процентная ставка 4,99% для сроков до 36 месяцев и 5,99% для сроков до 60 месяцев и предполагает 740 или более высокий кредитный рейтинг. Действуют некоторые ограничения. Для ставки применяются обычные кредитные критерии. Предложение и цена могут быть изменены без предварительного уведомления. Для этого предложения требуется членство в Федеральном кредитном союзе Арканзаса. Наши личные ссуды на срок до 36 месяцев и кредитные лимиты до 25 000 долларов позволяют получать необходимые деньги быстрее и дешевле, чем большинство кредитных карт.Получите одну единовременную выплату. Выплачивайте ежемесячные фиксированные и предсказуемые платежи.
Особенности и преимущества
Быстрое утверждение
После того, как вы подадите заявку онлайн, вы можете получить одобрение и получить деньги в течение нескольких часов. Окончательное одобрение и сроки принятия решения по кредиту могут отличаться, если в процессе проверки запрашиваются дополнительные документы. Годовая процентная ставка определяется на основе кредитного рейтинга и истории, а также срока. Средства обычно переводятся в тот же рабочий день посредством прямого депозита на ваш федеральный счет в Арканзасе, если проверка завершена и окончательное утверждение происходит до 15:00 в дни работы офисов кредитных союзов.
$ 0 Регистрационный взнос
Наши личные займы не взимаются. Вы платите только проценты. Нет комиссии за подачу заявки или за оформление.
Доступные платежи
Наши ссуды для физических лиц имеют фиксированную процентную ставку, поэтому ежемесячные платежи будут предсказуемыми.
Вот как наши ссуды сравниваются по состоянию на 01.08.2021
| Федеральный округ Арканзаса | SoFi | Lending Club | Откройте для себя | Средняя кредитная карта | |
|---|---|---|---|---|---|
| Диапазон годовых | 4.99% — 5,99% | 5,99% — 18,85% | 6,99% — 35,89% | 6,99% — 24,99% | 14% — 24% |
| Сборы за подачу заявления | $ 0 | $ 0 | 1–6% Комиссия за создание | 0 | Комиссия за перевод до 5 долларов |
| Сроки | 1–5 лет | 2–7 лет | 3 и 5 лет | 3–7 лет | Роллинг |
| Сумма | 500–25000 долларов | 5000–100000 долларов | 1000–40 000 долларов | 2500–35000 долларов | Различные |
Низкие, фиксированные ставки
Получите нужные деньги.Залог не требуется.
Примеры платежей
Срок действия 24 месяца
| Сумма займа | Годовая процентная ставка 1 | Приблиз. Ежемесячный платеж |
|---|---|---|
| 500 долларов | 4,99% | 21 |
| 1000 долларов | 4,99% | 43 |
| 2,500 долларов | 4,99% | 109 долларов США |
| 5000 долларов | 4.99% | $ 219 |
Срок действия 36 месяцев
| Сумма займа | Годовая процентная ставка 1 | Приблиз. Ежемесячный платеж |
|---|---|---|
| 1000 долларов | 4,99% | 29 |
| 2500 долларов | 4,99% | 74 |
| 5000 долларов | 4,99% | 149 долларов |
| 10 000 | 4.99% | 299 долл. США |
48 месяцев
| Сумма займа | Годовая процентная ставка 1 | Приблиз. Ежемесячный платеж |
|---|---|---|
| 5000 долларов | 5,99% | 117 |
| 7 500 долларов | 5,99% | 176 |
| 10000 долларов | 5,99% | 234 |
| 5,99 долларов США | 99% | $ 352 |
Срок действия 60 месяцев
| Сумма займа | Годовая процентная ставка 1 | Приблиз. Ежемесячный платеж |
|---|---|---|
| 5000 долларов | 5,99% | 96 |
| 7 500 долларов | 5,99% | 144 |
| 10000 долларов | 5,99% | 193 |
| 5,99% | 193 | |
| 5 000 | долларов США.99% | 289 долл. США |
Калькулятор загрузка …
Часто задаваемые вопросы
Для чего используется личный заем?
Его можно использовать для чего угодно — для консолидации долга с высокими процентами, для финансирования крупной покупки или для прогулки по пляжу. Возможности безграничны.
Что такое личный заем в кредитном союзе?
Участникис ежемесячной получаемой на руки зарплатой в размере 500 долларов США или более могут узнать о своем праве на получение Персонального кредита, пройдя процесс подачи заявки.После оценки финансового положения заявителя определяется сумма ссуды, от 100 долларов до максимальной суммы, в зависимости от обстоятельств участника. Персональные ссуды — это ссуды, обеспеченные исключительно добрым именем участника. Возможность заимствования зависит от личной финансовой истории, кредитного рейтинга и текущего дохода.
Как получить ссуду для малого бизнеса с плохой кредитной историей
Как вы, наверное, знаете, поддержание кредитного рейтинга выше среднего чрезвычайно важно при ведении малого бизнеса.Это может быть особенно важно, когда вам нужен дополнительный оборотный капитал и вы хотите подать заявку на ссуду для малого бизнеса у традиционного кредитора. К сожалению, если у вас низкий кредитный рейтинг, получение одобрения для финансирования может быть очень сложным.
В этой статье рассматриваются темы:
В этом сообщении блога мы предложим советы о том, как получить бизнес-ссуду с плохой кредитной историей, а также повысить свой бизнес-кредит и повысить ваши шансы на получение одобрения.Приступим, чтобы вы могли определить, возможно ли для вашей компании финансирование бизнеса с плохой кредитной историей.
7 способов получить ссуду для малого бизнеса с плохой кредитной историей:1.
Требования к кредитному рейтингу кредитора, предоставившего ссуду для бизнесаНа предварительных этапах проведите исследование и определите, какие кредиторы предоставляют ссуды владельцам малого бизнеса с плохой кредитной историей. Это будет особенно важно, если ваш кредитный рейтинг ниже 500. Некоторые онлайн-кредиторы относительно снисходительны к этому, но если ваш счет меньше 500, это может снизить вероятность того, что бизнес-кредиторы будут работать с вами.
Помимо низкого кредитного рейтинга, некоторые кредиторы могут опасаться работать с начинающими предприятиями. Поэтому, если у вас ограниченная кредитная история, может быть сложно сразу получить право на получение финансирования. Вместо этого вам может потребоваться подождать, пока ваш бизнес не проработает определенное время. Таким образом вы сможете расширить свою кредитную историю и доказать легитимность своего бизнеса.
Не теряйте время, обращаясь к кредитору, если вы не соответствуете его минимальным требованиям к кредитному рейтингу.Вместо этого сосредоточьтесь на способах создания бизнес-кредита , и подайте заявку на ссуду, как только ваша оценка улучшится.
Если вы находитесь в затруднительном положении и вам как можно скорее требуется дополнительный оборотный капитал, попробуйте найти кредитора для малого бизнеса с более низким минимальным кредитным рейтингом.
2.
Составьте четкий бизнес-планПри подаче заявления на ссуду для малого бизнеса с низким кредитным рейтингом полезно иметь организованный бизнес-план, которым вы можете поделиться со своим кредитором.Это, вероятно, поможет убедить их, что вы справитесь с условиями погашения. Ваш бизнес-план должен включать такую информацию, как:
- Ваш ежемесячный доход от продаж : Ваш кредитор по ссуде бизнесу захочет увидеть подтверждение текущего ежемесячного дохода от продаж вашего бизнеса. Надеюсь, со временем вы сможете улучшить свое финансовое положение.
Даже если ваш кредитный рейтинг невысокий, кредитор может быть более склонен работать с вами, если он увидит, что ваши финансы находятся на восходящей траектории роста.Однако, если ваши продажи низкие или непредсказуемые, они могут чувствовать себя некомфортно, предоставляя вам бизнес-ссуду.
- Использование средств: Другой раздел, который вы должны включить в свой бизнес-план, — это информация о том, как вы планируете использовать ссуду. Например, возможно, вам нужен срочный кредит для покупки нового оборудования. Обозначьте это в своем бизнес-плане и объясните, как использование дополнительного финансирования для покрытия этих затрат принесет пользу вашему бизнесу в долгосрочной перспективе.
В примере с оборудованием вы могли бы объяснить, как после обновления оборудования вы сможете обслуживать больше клиентов (и, в свою очередь, получать больше продаж).Это может убедить кредитора, имеющего оборотный капитал, работать с вами, даже если у вас нет отличного кредитного рейтинга.
- Как ссуда пойдет на пользу вашему бизнесу : Если вы сможете доказать, что доступ к финансированию бизнеса принесет пользу продажам вашего бизнеса, у вас будет больше шансов получить одобрение. Как только у вас появится доступ к большему капиталу, вам будет легче погасить ссуду, что является основной проблемой для кредиторов.
3.
Будьте готовы получить более высокую процентную ставкуПри подаче заявки на финансирование бизнеса от кредитора вам необходимо учитывать ставку, которую он вам предоставляет.Если у вашего бизнеса низкий кредитный рейтинг, это может привести к тому, что вы получите более высокий рейтинг, чем бизнес с кредитным рейтингом выше среднего. Это связано с тем, что кредитор, скорее всего, оценит вас как клиента с более высоким риском, который может быть не в состоянии погасить свою ссуду вовремя.
В связи с этим вам следует подумать, сможете ли вы ответственно выплатить сумму кредита. Если вы не думаете, что сможете позволить себе выплаты по кредиту, одновременно поддерживая бизнес, возможно, вам лучше подождать с получением ссуды.
Помните, что кредитный рейтинг вашей компании не улучшится, если вы пропустите выплаты по кредиту. Итак, если вы знаете, что с условиями и ставками будет сложно справиться, возможно, сейчас не самое подходящее время для получения ссуды.
4.
Примите меры, чтобы улучшить свой кредитный рейтингЕсли вы серьезно настроены получить ссуду для бизнеса, несмотря на плохой кредитный рейтинг, ответ прост: улучшите свой кредитный рейтинг перед подачей заявки.
Во-первых, вам нужно изучить кредитный отчет своего предприятия, чтобы вы могли увидеть свой балл и определить, есть ли какие-либо расхождения.Если есть, вам следует сообщить об этих проблемах во все кредитные бюро, чтобы ваш рейтинг можно было скорректировать.
Важно понимать, что повышение кредитного рейтинга — это не то, чего можно добиться в одночасье. Чтобы получить более высокий балл, вам потребуется сформировать здоровые финансовые привычки, а затем со временем доказать свою финансовую ответственность кредитным бюро. Это может расстраивать, если вам нужен доступ к бизнес-ссуде как можно скорее, но это может быть вашим лучшим выбором.
Если вы не спешите с получением финансирования, вам следует сосредоточиться на повышении своего балла, прежде чем подавать заявку на ссуду для бизнеса.Обязательно продолжайте читать, потому что №7 предлагает простой способ повысить кредитоспособность вашего бизнеса.
5.
Получение денежного аванса продавцуЕсли вас интересуют варианты финансирования бизнеса, но у вас низкий личный кредитный рейтинг, возможно, вам лучше подать заявку на получение денежного аванса продавцу.
Аванс наличными для продавца — это вид финансирования бизнеса, но он не классифицируется как ссуда для малого бизнеса. Когда вы берете денежный аванс, вы получаете единовременное финансирование в обмен на то, что поставщик получит процент от продаж вашей личной кредитной карты.Таким образом, даже если ваш кредитный рейтинг ниже среднего, вы все равно сможете пройти квалификацию с подтверждением постоянных продаж бизнес-кредитных карт.
В процессе подачи заявки на аванс наличными от продавца поставщик финансирования будет искать большое количество вкладов небольшими суммами. Таким образом, ваш плохой кредитный рейтинг может быть проигнорирован, если вы выполните это требование.
Еще одним заметным преимуществом денежных авансов является то, что ваш денежный перевод основан на платежах по вашей кредитной карте в то время.Таким образом, если у вас медленный месяц, сумма погашения будет меньше, чем в более загруженное время. Многим владельцам бизнеса это нравится, потому что они могут выполнять свои обязательства без установленных сроков.
6.
Попросите денег у семьи или друзейЕсли вы в затруднительном положении и нуждаетесь в немедленном финансировании, чтобы поддерживать бизнес в рабочем состоянии, подумайте о том, чтобы попросить денег у друга или семью.
В большинстве случаев мы не рекомендуем брать ссуду у любимого человека, но если вы знаете кого-то, кто готов дать вам деньги, чтобы выжить, пока вы не сможете подать заявку на финансирование, вы можете тем временем улучшить свой бизнес-кредит.Затем, как только ваш кредитный рейтинг увеличится, вы можете подать заявку на получение бизнес-ссуды или кредитной линии у альтернативного кредитора!
7.
Оплачивайте счета вовремяОдин из самых простых способов улучшить свой кредитный рейтинг — оплачивать счета в срок или раньше. Несвоевременная оплата счетов может быть фактором, способствующим тому, почему у вас низкий кредитный рейтинг, поэтому сделайте это своим приоритетом в дальнейшем. Ниже вы найдете несколько способов, позволяющих своевременно оплачивать счета.
- Установите ежемесячное календарное напоминание: Если вы часто пропускаете сроки выставления счетов, мы предлагаем настроить календарные уведомления, которые будут напоминать вам о приближении срока оплаты.Таким образом, вы получите четкое предупреждение о приближении срока сдачи.
- Уточните свой бюджет: Если вы оплачиваете счета с опозданием из-за нехватки денежных средств, вам следует улучшить бюджет своего бизнеса в будущем, чтобы вы могли позволить себе оплачивать ежемесячные расходы. Установка бюджета может быть сложной задачей, но это поможет вам избежать перерасхода средств в будущем.
- Используйте приложения: Существует множество финансовых приложений, которые помогают владельцам бизнеса оплачивать свои счета и управлять ими.Если вас интересует технология этого типа, обратите внимание на такие приложения, как Mint, TimelyBills и Bills Monitor.
Воспользовавшись этими советами, вам будет легко оплачивать счета в установленный срок и, в свою очередь, получить хороший кредитный рейтинг.
Надеюсь, этот пост предоставил вам полезные идеи о том, как получить бизнес-ссуду с плохим личным или бизнес-кредитом! Не расстраивайтесь, проходя через этот процесс, поскольку есть альтернативные кредиторы, которые предоставят варианты ссуды для владельцев малого бизнеса с плохой кредитной историей.
Если вы получили плохую кредитную ссуду для бизнеса или успешно подняли свой балл, чтобы получить одобрение на финансирование, поделитесь с нами своими главными советами в разделе комментариев ниже!
Примечание редактора: этот пост был обновлен для обеспечения точности и полноты в сентябре 2021 года.
военных кредитов на случай плохой кредитной истории
военных кредитов на случай плохой кредитной историиПримечание: Для полной функциональности этого сайта необходимо включить JavaScript .
Нужна военная ссуда, но у вас плохая кредитная история?
Займите до $ 40,000 * по ставкам от 6,99% * годовых с военным персональным кредитом * в зависимости от кредитной историиили
Эти безнадежные кредитные ссуды и военные кредитные карты могут предложить финансирование военнослужащим США, имеющим плохой кредитный рейтинг.Вы сможете подать заявку на военную ссуду, даже если у вас плохая кредитная история. Военнослужащие, находящиеся на действительной военной службе, ищущие личную ссуду, а также те, кто имеет или другую военную принадлежность (будь то резервист, пенсионер, военный супруг или военный иждивенец), ВСЕ могут подать заявку на ссуду до 40 000 долларов. . Плохой кредит не помешает вам подать заявку!
Вам, вероятно, также стоит обратить внимание на наши типы военной кредитной карты , многие из которых предлагают возможность переноса баланса и особые военные льготы и награды — также для всех, кто имеет соответствующую военную принадлежность, перечисленную выше.
Процессы для ссуд с активными пошлинами и ссуд без активных пошлин различаются. Если вы не уверены, находитесь ли вы на действительной военной службе, проверьте свою LES или спросите своего командира. Пожалуйста, не выбирайте «Active Duty» и не пытайтесь подавать заявку на ссуду безнадежных кредитов только для активных членов, если вы не , а на самом деле на действительной службе. Вам просто нужно будет подавать заявку заново.
Если вы , а не на действительной военной службе (это означает, что вы ветеран, супруг (а), резервист, пенсионер или военный иждивенец), но все же вам необходимо подать заявку на ссуду, доверяйте нам.Мы все это видели, и ваш кредит может быть не таким плохим, как вы думаете, к тому же вы можете проверить свою ставку БЕЗ кредитного риска. Просто выберите принадлежащую вам военную принадлежность, не проходящую действительную военную службу, и вы сможете проверить свою ставку. Подать заявку можно бесплатно, и вы получите мгновенное предложение ставки по кредиту онлайн, которое вы можете принять или отклонить (в случае отказа нет кредитного риска).
Military-Loans.com признает, что военный образ жизни не похож ни на один другой, и военнослужащие сталкиваются с необычными проблемами, которые должны (и принимаются) во внимание при подаче заявления на ссуду.Эти ссуды и военные кредитные карты были специально разработаны для заемщиков, находящихся на действительной военной службе, и заемщиков, связанных с вооруженными силами, с кредитным рейтингом от низкого до среднего.
Подав заявку сейчас на нашу военную ссуду безнадежной кредитной истории, вы сможете получить необходимую сумму наличными — на условиях, которые вам понравятся!
ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ: только военнослужащие ACTIVE DUTY должны выбирать статус ACTIVE DUTY при подаче заявки.
Подать заявку на военный личный заемВоенные займы.com предлагает онлайн-военную ссуду и варианты кредитной карты тем, кто достойно служил в ЛЮБОМ отделении вооруженных сил США, а также членам их семей.
Займите до $ 40,000 * по ставкам от 6,99% * годовых с военным персональным кредитом * в зависимости от кредитной историиили
© 2008-2021 Military-Loans.com
Служили ли вы или ваш супруг когда-нибудь с честью в U.С. военный?
Какое преимущество карты является наиболее важным?
Перед подачей заявки вы получите полную информацию о преимуществах карты.
Если вы ветеран-инвалид, испытываете финансовые трудности и отчаянно нуждаетесь в деньгах, заем может быть не лучшим вариантом.Ссуды могут быть дорогостоящими, требовать времени и — если ваш доход не покрывает существующие долги — большее количество ссуд может усугубить ситуацию!
Если у вас возникли проблемы и вы отчаянно нуждаетесь в финансовой помощи, совете или потенциальном беспроцентном ссуде или гранте, мы настоятельно рекомендуем вам прочитать эту информацию о срочной финансовой помощи ветеранам — прежде чем подавать заявку на получение каких-либо дополнительных ссуд или кредита.
бизнес-кредитов для стартапов с плохой кредитной историей в 2021 году
Лучшие кредиты для начинающего бизнеса с плохой кредитной историейУзнайте, на какие ссуды для стартапов с плохой кредитной историей вы можете претендовать
Получите персонализированные кредитные совпадения после того, как зарегистрируетесь для бесплатной учетной записи Nav.Это не повредит вашему кредитному рейтингу
Подбери сейчасСуществует ли такая вещь, как гарантированное одобрение плохой кредитной истории?
Короткий ответ — нет. Нет никаких гарантий, но это не полный ответ. Заявки на получение ссуды и плохие кредиты подобны маслу и уксусу — они плохо сочетаются друг с другом.
Если вы ищете ссуды для малого бизнеса, но у вас нет минимального кредитного рейтинга, необходимого в традиционном банке, попытка найти кредитора, который позволит вам занимать деньги с плохой кредитной историей, может быть разочаровывающим процессом.
Если у вас плохая кредитная история и вы ищете финансирование, такие утверждения, как «гарантированное одобрение» и «кредиты без проверки кредитоспособности» могут быть очень привлекательными. Может ли гарантированный бизнес-кредит стать решением всех ваших проблем?
Не так быстро.Вам следует проявлять крайнюю осторожность, прежде чем подавать заявку на любые варианты финансирования, которые кажутся слишком хорошими, чтобы быть правдой.
Миф о гарантированном одобренииВот правда. Когда дело доходит до финансирования, нет такого понятия, как гарантированное одобрение плохой кредитной истории.
Прежде чем вы начнете паниковать, плохой личный или деловой кредитный рейтинг не означает, что вы не сможете получить финансирование для своего бизнеса. Однако любое обещание гарантированного одобрения должно настораживать.
В лучшем случае обещания гарантированного одобрения могут быть признаком того, что вы имеете дело с хищным кредитором. В худшем случае реклама, которую вы видите, может оказаться мошенничеством.
Можете ли вы профинансировать стартап с плохой кредитной историей?Теперь, когда мы избавились от этих предупреждений, позвольте мне просто сказать: абсолютно возможно найти ссуды на оборотный капитал и другие варианты финансирования, если у вашего стартапа плохая кредитоспособность.
Виды бизнес-кредитов для стартапов с плохой кредитной историейХотя гарантированное одобрение плохой кредитной истории нереально, есть кредиторы, которые специализируются на работе с владельцами малого бизнеса с плохой кредитной историей или плохой кредитной историей.Независимо от того, находится ли ваш личный кредит в плохой форме или кредитный рейтинг вашего бизнеса оставляет желать лучшего, все же могут быть жизнеспособные варианты, чтобы занять деньги для вашего бизнеса, чтобы вы могли высвободить денежный поток.
Прежде чем мы разберем некоторые из доступных вариантов, имейте в виду, что плохое кредитное финансирование представляет более высокий риск для кредитора. Таким образом, эти варианты финансирования часто имеют более высокие процентные ставки и менее привлекательные условия, чем вы могли ожидать от традиционного финансирования бизнеса.То же самое и с ссудой на открытие малого бизнеса. Кредиторы любят видеть послужной список или историю, делающую стартовый кредит проблемным для андеррайтера ссуды. Вот три варианта финансирования, которые вы можете рассмотреть, если вам нужно занять деньги с плохой кредитной оценкой.
На что ваш бизнес мог бы потратить 10 000 долларов?
Ознакомьтесь с грантом Nav Small Business Grant прямо сейчас, чтобы узнать, как ваш бизнес может выиграть 10 000 долларов.
Применить сейчас 1. Кредитные карты для малого бизнесаКредитные карты часто являются одним из самых простых видов финансирования, на которое можно претендовать, даже в условиях кредитных проблем. Поскольку для открытия счета обычно требуется подписать личную гарантию, бизнес-кредитные карты для плохой кредитной истории могут быть хорошим вариантом финансирования, если у вашего бизнеса плохая кредитная история, но ваша личная кредитная история в хорошей форме.
Если у вас есть проблемы с кредитом как на личном, так и на коммерческом фронте, ваши возможности как заемщика могут быть более ограниченными. Однако даже в этой ситуации вы все равно можете претендовать на получение обеспеченной кредитной карты для бизнеса.
Обеспеченная кредитная карта требует залога, но взамен обычно предъявляются более мягкие требования к одобрению. При условии, что вы хорошо управляете счетом, обеспеченная кредитная карта для бизнеса может помочь вам улучшить бизнес-кредит в будущем, что позволит подать заявку на более традиционное финансирование бизнеса в будущем.
Хотя ставка по защищенной визитной карточке может быть выше, хорошая новость заключается в том, что вы можете полностью избежать процентов по кредитной карте, если будете полностью ежемесячно выплачивать остаток по счету в установленный срок. Это стратегия увеличения кредита, которую вы можете использовать со всеми бизнес-кредитными картами.
2. Интернет-кредиторыПри плохой кредитной истории ваши шансы попасть в традиционные банки или кредитные союзы и убедить кого-то одобрить вашу заявку на получение кредита очень малы.Краткосрочный кредит от альтернативного кредитора в Интернете, который может быть готов работать с вашей ситуацией, если у вас не идеальный кредит, может быть намного проще получить, чем традиционные ссуды.
Кредитная линия для малого бизнеса или ссуда от онлайн-кредитора могут быть гораздо более реалистичным вариантом — и сегодня они стали предпочтительным вариантом финансирования для многих предприятий.
Несмотря на низкий кредитный рейтинг, у вашего бизнеса могут быть другие дела, которые заставят кредиторов рискнуть и одолжить деньги вашей компании.Если у вашего бизнеса есть другие сильные стороны, такие как стабильная дебиторская задолженность или стабильный ежемесячный доход, ваши шансы получить финансирование от онлайн-кредитора могут улучшиться.
Вы можете найти несколько онлайн-кредиторов, которые предлагают альтернативные бизнес-ссуды, например:
Имейте в виду, что варианты субстандартной ссуды от онлайн-кредиторов могут иметь определенную стоимость, включая более высокую годовую процентную ставку, дорогостоящие комиссии, более короткие (или более частые) сроки окупаемости, обеспечение и личные гарантии. Кроме того, даже если кредитные требования кредитора более мягкие, вам все равно, вероятно, потребуется доказать свою способность погасить ссуду.
3. Факторинг счетовФакторинг по счетам или финансирование по счетам — еще один вариант, доступный компаниям с более слабым кредитным профилем. Факторы больше заинтересованы в кредитоспособности ваших клиентов, чем в вашем профиле, поэтому они часто будут работать с предприятиями, которые имеют менее чем звездную кредитную историю. Есть много факторинговых компаний, которые делают факторинг более простым и доступным по сравнению с прошлым.
Факторинг — это не кредит.Короче говоря, вы продаете неоплаченные счета третьей стороне (фактору) со скидкой. Фактор выплатит вам процент (обычно около 85%) от согласованной суммы сегодня и выплатит остаток за вычетом процента, как только ваш клиент оплатит счет.
Есть несколько факторов, которые позволят вам продолжать собирать деньги со своих клиентов, но вы должны ожидать, что фактор будет настаивать на том, чтобы справиться с этим. Возможно, это не ссуда для малого бизнеса в традиционном смысле, но это способ увеличить стоимость вашей дебиторской задолженности сегодня, а не ждать, пока ваши клиенты оплатят свои счета.Это очень популярный способ финансирования бизнеса в обрабатывающей и текстильной промышленности.
4. Аванс наличными для торговцаЕще один вариант, который следует рассмотреть, — это получение наличными от продавца. Это не ссуда, а аванс на будущие продажи, который учитывает ваши доходы, а не кредитные рейтинги, чтобы квалифицировать вас. И RapidFinance, и Credible предлагают MCA.
5. МикрозаймыНовые предприятия также могут рассматривать микрозаймы. Хотя администрация малого бизнеса предлагает их, вы не можете претендовать на получение микрозайма SBA.Однако у вас также есть такие варианты, как Kiva, на которые может быть проще претендовать.
6. Финансирование оборудованияЕще один вариант финансирования — это финансирование оборудования, которое может быть полезно, если вам необходимо приобрести такое оборудование, как компьютеры, автомобили или оборудование для вашего бизнеса. Поскольку приобретаемое вами оборудование выступает в качестве залога, вы можете получить хорошие ставки даже при плохой кредитной истории.
Другие варианты для стартапов с плохой кредитной историейВот еще несколько вариантов, которые следует учитывать при поиске необходимого финансирования малого бизнеса.
КраудфандингЕсли вы не можете претендовать на получение традиционных, альтернативных или первоначальных банковских кредитов или не желаете оплачивать более высокие финансовые затраты, связанные с такими кредитами, краудфандинг может предложить вам нетрадиционный способ доступа к необходимому бизнес-капиталу. .
Существует два основных типа краудфандинга для предприятий:
Акции краудфандинг требует, чтобы вы передали часть своей компании инвесторам в обмен на капитал. Reward Краудфандинг включает непосредственное обращение к вашей клиентской базе (или потенциальной клиентской базе) и убеждение их сделать небольшие инвестиции в ваш бизнес. Взамен вы обычно даете этим клиентам вознаграждение, например возможность одним из первых получить новый продукт или услугу вашей компании после их запуска.
Онлайн-платформы, такие как Kickstarter и Indiegogo, могут помочь вам запустить краудфандинговую кампанию для вашего бизнеса и управлять ею.
С другой стороны, краудфандинг — это не кредит, который нужно возвращать. С помощью краудфандинга с вознаграждением вы можете рассматривать этот процесс как предпродажную подготовку услуги или продукта, которые вы, вероятно, в любом случае попытались бы продать и продать своей клиентской базе.
С другой стороны, краудфандинг не всегда работает, и это далеко не гарантированный источник финансирования. Многие владельцы бизнеса, запускающие краудфандинговые кампании, не достигают своих финансовых целей. На некоторых краудфандинговых платформах, если вы не достигнете своей цели финансирования, вы можете лишиться денег, которые поступили на вашу кампанию.
Но когда краудфандинг действительно работает, это может стать большой финансовой выгодой для вашего бизнеса.
Гранты для малого бизнесаЕще один способ получить капитал, который не нужно возвращать, — это гранты для малого бизнеса. Хотя получить их может быть сложно (у них часто бывает много конкурентов), вы можете получить от 1000 до 50 000 долларов, которые вы можете вложить в развитие своего бизнеса.
Что нужно для получения ссуды для начинающего бизнеса?В то время как ссуды SBA и банковские ссуды часто требуют минимального кредитного рейтинга — будь то оценка FICO или другая оценка одного из кредитных бюро, — ссуды для начинающих предприятий учитывают другие критерии.
Перед тем, как заполнять заявки на финансирование своего бизнеса, рекомендуется ознакомиться с требованиями, положениями, условиями и любым другим мелким шрифтом. Убедитесь, что вы понимаете процентную ставку, срок погашения, будут ли они нуждаться в залоге или же это будет обеспеченный кредит. Это хорошее практическое правило независимо от того, в каком состоянии находится ваш кредит.
Каждая кредитная программа отличается по тому, что она определяет для определения кредитоспособности, но кредиторы, обслуживающие предприятия с низким кредитным рейтингом, часто выходят за рамки требований кредитного рейтинга к таким вещам, как годовой доход, личные финансы и личные активы.
В случае плохой кредитной ссуды для бизнеса, как и для любой бизнес-ссуды, вас могут попросить предоставить бизнес-план, демонстрирующий, как вы планируете развивать свой бизнес с использованием запрашиваемой суммы ссуды.
Как получить ссуду для начинающего бизнеса с плохой кредитной историейПросмотрите процесс подачи заявки перед подачей заявки на финансирование малого бизнеса, чтобы у вас было все необходимое и вы могли упростить процесс.
Вам будут заданы вопросы о вашей компании, в том числе:
- Как долго он работает
- Его местонахождение
- Его отрасль
- Годовой доход
Вас также могут попросить предоставить личную информацию, такую как номер социального страхования и контактную информацию.Вам также необходимо предоставить реквизиты своего банковского счета, чтобы средства можно было зачислить на ваш счет после одобрения заявки.
Как создать бизнес-кредит для получения ссуды для начинающего бизнесаНет никаких сомнений в том, что хороший кредитный рейтинг — как деловой, так и личный — может помочь вам получить более выгодные варианты финансирования бизнеса. Хороший кредит не только открывает двери, когда дело доходит до финансирования, но также может помочь вам получить ссуды и кредитные карты по более низкой цене.
Хотите увеличить свой бизнес? Если ваш бизнес-кредит не там, где он должен быть, вот полезное руководство, которое вы можете использовать, чтобы улучшить свой бизнес за пять шагов.
Помните, также разумно внимательно следить за своими личными и коммерческими кредитными отчетами и оценками. Вы можете отслеживать свой бизнес и личный кредит в одном месте, создав бесплатную учетную запись в Nav.
Хороший бизнес-кредит — это важный ключ, который поможет вам открыть лучшие варианты финансирования для вашего бизнеса, чтобы получить необходимый вам оборотный капитал.Кредиторы будут заботиться о состоянии вашего кредита, поэтому вы должны заботиться и о нем.
Повысьте свои шансы на получение финансирования
Создайте бесплатную учетную запись Nav, чтобы получить индивидуальные варианты финансирования, соответствующие вашему уникальному бизнесу.
ЗарегистрироватьсяЭта статья была первоначально написана 16 мая 2019 г. и обновлена 13 сентября 2021 г.
Оценить эту статью
В настоящее время эта статья имеет 28 оценок со средней оценкой 4 звезды.
class = «blarg»>Могу ли я купить дом с плохой кредитной историей?
Получение ипотеки с плохой кредитной историей
Если у вас плохая кредитная история, и вы боитесь, что вам откажут в ссуде при подаче заявления на ипотеку, не волнуйтесь.Вы все еще можете получить ипотеку с низким кредитным рейтингом. Конечно, это будет зависеть от нескольких факторов, поэтому лучший вариант, чтобы узнать, имеете ли вы право на получение ссуды, — это поговорить с кредитором. Многие кредиторы обсудят с вами ваше право на получение кредита без каких-либо обязательств.
Какой кредитный рейтинг мне нужен для покупки дома?
Во-первых, давайте посмотрим на диапазоны кредитного рейтинга от FICO:
. Исключительная оценка = 800 и выше
Очень хорошая оценка = от 740 до 800
Хорошая оценка = от 670 до 740
Справедливая оценка = от 580 до 670
Плохая оценка = менее 580
Даже если у вас низкий кредит, все равно есть варианты для покупки дома.Среди других квалификационных требований, ипотечные кредиты будут иметь требования к кредитному рейтингу. Минимальный кредитный рейтинг, который вам понадобится, зависит от типа ссуды. Например, минимальный требуемый балл для обычных ссуд составляет 620. Но программа ссуд FHA допускает 580 баллов. Так что, если низкий уровень кредита продолжает вас преследовать, ссуда FHA может быть вашим лучшим выбором. Но помните, что у кредиторов могут быть разные требования, основанные на других факторах, таких как сумма вашего первоначального взноса или доход.
Другой вариант, которым могут воспользоваться потенциальные домовладельцы с плохой кредитной историей, — это покупка дома с созаемщиком.
Исправление или предотвращение плохой кредитной истории
Плохая кредитная история — это еще не конец света. Кредиторы по-прежнему могут предоставить вам ссуду при условии, что ваш кредитный рейтинг не слишком низкий. Но имейте в виду, что вы можете заплатить более высокую процентную ставку и больше комиссионных, поскольку у вас больше шансов на неисполнение обязательств (неуплата ссуды). Так что в ваших интересах улучшить свой кредитный рейтинг, чтобы получить более низкую процентную ставку, что может сэкономить вам тысячи в долгосрочной перспективе.
Ипотечные кредиторы смотрят на «возраст», сумму в долларах и историю платежей по вашим различным кредитным линиям.Это означает, что частое открытие счетов, увеличение вашего баланса и своевременная оплата или отсутствие вообще могут отрицательно повлиять на ваш кредитный рейтинг. Простое изменение одного из этих компонентов вашего поведения в плане расходов может положительно повлиять на ваш кредитный рейтинг.
Есть способы улучшить свой кредитный рейтинг, такие как погашение долгов, своевременная оплата счетов и оспаривание возможных ошибок в вашем кредитном отчете. Но, с другой стороны, есть способы, которыми вы также можете навредить своему счету, поэтому помните:
- НЕ закрывайте аккаунт, чтобы удалить его из отчета (это не работает).
- НЕ открывайте слишком много кредитных счетов за короткий период времени.
- НЕ УДАЛЯЙТЕ слишком много времени на поиски процентных ставок. Кредиторы должны получать ваш кредитный отчет каждый раз, когда вы подаете заявку на кредит. Если вы выбираете более низкую процентную ставку у разных кредиторов, обычно существует льготный период около 30 дней, прежде чем это повлияет на ваш счет.
Даже если вы развернули нисходящую спираль своей кредитной истории, вам может потребоваться сообщить потенциальному кредитору, что в вашем отчете могут быть некоторые признаки плохой кредитной истории.Это сэкономит вам время, так как он или она будут рассматривать другие ссуды, чем в противном случае.
Почему вам отказали в ссуде?
Если у вас по-прежнему возникают проблемы с получением ссуды, спросите своего кредитора, почему. Плохая кредитная история — лишь одна из многих причин, по которым вам могут отказать в ссуде. Другие причины, по которым вам может быть отказано в жилищном кредите, включают:
- Кредитные карты с перерасходом средств. Если вы пропустите платежи или превысите свой лимит, это станет красным флажком для кредиторов.
- Неспособность выплатить предыдущую или существующую ссуду: Если вы допустили дефолт по другим ссудам, кредитор дважды подумает.
- Банкротство: подавали заявление о банкротстве за последние семь лет? У вас могут возникнуть проблемы с получением кредита.
- Просроченные налоги. Кредиторы проверяют вашу налоговую отчетность.
- Судебные решения: если вы вынесете судебный приговор в отношении таких вещей, как невыплата алиментов на ребенка, это может нанести ущерб вашей кредитной истории.
- Коллекторские агентства: Кредиторы узнают, преследуют ли вас коллекторские агентства.
- Чрезмерный охват: возможно, вы ищете ссуду за пределами того, что вы можете себе позволить.
Далее: Обсудите ваши варианты с местным кредитором.
5 эффективных способов получить ссуду с плохой кредитной историей
Если у вас были проблемы с кредитным рейтингом из-за финансовых проблем или из-за того, что вы пытаетесь получить кредит в первый раз, это может быть непросто получить ссуду. Очень важно понимать факторы, влияющие на ваш кредит, и способы его создания. Вы можете быть удивлены, узнав, что у вас больше возможностей, чем вы думаете. Я дам вам пять способов получить ссуду, даже с плохой кредитной историей.
Плохая кредитная история или ее отсутствие — серьезный камень преткновения при получении традиционной ссуды.
Плохая кредитная история или ее отсутствие — серьезный камень преткновения при получении традиционной ссуды. Кредиторы рассматривают вас как клиента с высоким уровнем риска, который может не выплатить им долг. Это факт, что пока вы не повысите свой кредитный рейтинг, вы не сможете соответствовать стандартным правилам кредитования, которым должны следовать традиционные крупные банки.
Факторы, влияющие на ваш кредитный рейтинг
Распространенное кредитное заблуждение состоит в том, что у вас только один кредитный рейтинг.Хотя FICO, вероятно, является наиболее известным типом оценки, существуют сотни различных моделей оценки кредитоспособности, используемых ипотечными кредиторами, эмитентами кредитных карт, страховщиками и торговцами. Существует даже несколько типов и версий оценок FICO.
Модели кредитного скоринга используют алгоритмы для обработки данных в ваших кредитных отчетах, которые обслуживаются несколькими общенациональными кредитными бюро, включая Equifax, Experian и TransUnion. Вот диапазоны некоторых популярных кредитных рейтингов:
- FICO Auto Score: от 250 до 900
- FICO Mortgage Score: от 300 до 850
- TransUnion: 300 до 850
- VantageScore: от 501 до 990
Помимо присвоения различных диапазонов оценок, модели кредитного скоринга подчеркивают различные факторы.Например, пропущенный платеж по автокредиту может иметь больший вес при учете в модели автоматической оценки.
Точные формулы моделей кредитного скоринга являются собственностью компании. Однако FICO заявляет, что они используют следующие факторы и веса в качестве основы для своих кредитных рейтингов.
- История платежей (35%) . Отчет о просроченных платежах, счетах в взыскании и банкротствах. Это фактор высшего ранжирования.
Вывод : Своевременная оплата является критическим фактором для поддержания высоких кредитных рейтингов.
- Суммы задолженности (30%) . Ваш долг по сравнению с доступным кредитом, что называется использованием кредита.
Вывод : Использование меньшего процента доступного кредита, имеющегося у вас по кредитным картам и кредитным линиям, повышает ваши кредитные рейтинги.
- Возраст кредитной истории (15%) . Как долго у вас открыты кредитные счета.
Вывод : Наличие старых учетных записей улучшает ваши кредитные рейтинги.
- Новые кредитные запросы (10%) .Заявки на открытие новых кредитных счетов могут временно снизить ваш счет.
Takeaway : Подача заявки на получение кредитных карт, карт розничных магазинов и ссуд только тогда, когда они действительно вам нужны, улучшает ваши кредитные рейтинги.
- Смешивание видов кредитов (10%) . Различные кредитные счета на ваше имя, такие как кредитные карты, автокредиты и ипотека.
Вывод : Наличие нескольких типов кредитов помогает улучшить ваши кредитные рейтинги.
Из-за постоянных изменений этих факторов ваш кредитный рейтинг колеблется на несколько пунктов от месяца к месяцу.Однако неожиданное падение на 20 пунктов или более может указывать на проблему, которую следует немедленно исследовать.
СВЯЗАННЫЕ С: Использование кредита — что это означает для вашего кредитного рейтинга
Как проверить свои кредитные отчеты на наличие плохой кредитной истории
Следить за своими кредитными отчетами — это простой и разумный способ защитить свой кредит и распознать признаки кражи личных данных. Вы можете просматривать или загружать свои отчеты каждые 12 месяцев на официальном сайте отчетов AnnualCreditReport.com.
Когда вы просматриваете свои кредитные отчеты, ищите ошибки и доказательства мошенничества, которые могут занижать ваши баллы без вашего ведома.
Тем не менее, вы можете получать как свои кредитные отчеты, так и один или несколько кредитных баллов так часто, как захотите, зарегистрировавшись в Credit Karma или Credit Sesame. Эти кредитные сайты предоставляют вам бесплатный доступ к кредитам, предупреждения и полезную информацию для повышения ваших оценок.
Когда вы просматриваете свои кредитные отчеты, ищите ошибки и доказательства мошенничества, которые могут занижать ваши баллы без вашего ведома.Проблемы могут включать в себя счета, которые вы не открывали, неточные просроченные платежи, остатки на счетах или доступные лимиты кредита.
Если вы обнаружите какие-либо ошибки, подайте онлайн-спор с каждым из кредитных бюро, используя их веб-сайты. Затем обратитесь к кредитору, сообщившему об ошибке, и попросите его исправить данные. Продолжайте проверять свои кредитные отчеты, чтобы убедиться, что проблема решена и ваши баллы растут.
Отсутствие кредита — это то же самое, что плохой кредит
Многие ошибочно полагают, что если у вас нет долгов, у вас должен быть хороший кредит.Это не правда. Отсутствие кредита — это то же самое, что иметь плохой кредит. Чтобы иметь хорошую кредитоспособность, вы должны иметь кредитные счета и использовать их ответственно.
Без кредитного рейтинга кредиторы и продавцы не могут оценить, насколько вероятно, что вы оплатите свои счета, и, вероятно, откажете вам в кредите.
Если у вас «тонкая» кредитная история, в вашем файле недостаточно данных даже для создания кредитного рейтинга. Без кредитного рейтинга кредиторы и продавцы не могут оценить, насколько вероятно, что вы оплатите свои счета, и, вероятно, откажут вам в кредите.
СВЯЗАННЫЙ: 12 кредитных мифов и истин, которые вы должны знать
Как получить ссуду при плохой кредитной истории
Если вам отказали в ссуде или вы не хотите зависать, платя высокие субстандартные процентные ставки, вот пять альтернатив, которые следует рассмотреть:
1. Получите кредитную линию для собственного капитала
Если вы являетесь домовладельцем, обладающим достаточным капиталом в своей собственности, вы можете иметь право на льготную кредитную линию с низкими процентами, на которую вы можете потратить как угодно.
Конечно, использование собственного капитала подвергает вашу собственность опасности, если вы не можете выплатить долг. Но если у вас есть надежный источник дохода и вы дисциплинированно относитесь к выплате долга, это недорогой вариант, независимо от вашего кредитного рейтинга.
2. Обратитесь в кредитный союз
Кредитные союзы — это некоммерческие организации, известные своим высоким уровнем обслуживания клиентов и низкими комиссиями. Они похожи на банки, но принадлежат их участникам, у которых обычно есть что-то общее, например, они живут в одном округе или работают в одной отрасли.
Чтобы найти местный или общенациональный кредитный союз, посетите MyCreditUnion.gov и Bankrate.com. Затем обратитесь в кредитный союз, чтобы обсудить получение личной ссуды.
Сравните ссуды от нескольких организаций, чтобы знать, что вы получаете самую низкую возможную процентную ставку, прежде чем подписывать окончательные документы.
3. Используйте кредитную платформу
Онлайн-платформы, использующие инновационные критерии и технологии, могут быть отличной альтернативой традиционным кредиторам. Например, одноранговые (P2P) кредиторы, такие как Lending Club, позволяют брать займы непосредственно у физического лица, а не у учреждения.Заемщики публикуют список ссуды, в котором указывается сумма, которую они хотят, и почему они этого хотят. Инвесторы просматривают списки ссуд и выбирают те, которые соответствуют их критериям.
Одноранговые кредиторы проверяют всех заявителей и проверяют ваш кредит, который становится частью вашего списка ссуд. Хотя ваш кредитный рейтинг является важным фактором, индивидуальный инвестор может более чутко отнестись к вашей ситуации, чем традиционный банк.
4. Взять ссуду у семьи или друзей
Если онлайн-партнер не дает вам взаймы, возможно, у вас есть семья или друзья, которые это сделают.Относитесь к ссуде от тех, кого вы знаете, как к бизнес-операции.
Во избежание недоразумений заключите письменное соглашение с указанием процентной ставки, условий платежа и любого залога, который вы предоставляете по ссуде. Не забудьте прояснить, что будет, если вы не вернете долг. Вы можете получить шаблоны векселей на таких сайтах, как Rocket Lawyer или LegalZoom.
Семейная ссуда должна приносить пользу всем участникам и должна быть крайней мерой. Вы не хотите, чтобы близкие отношения испортились из-за безнадежного долга.
Если вы берете взаймы деньги на покупку дома, ссуда должна быть должным образом обеспечена, чтобы воспользоваться вычетом процентов по ипотеке. Чтобы правильно зарегистрировать и управлять жилищным кредитом у родственника, посетите NationalFamilyMortgage.com.
Суть в том, что семейный заем должен приносить пользу всем участникам и должен быть крайней мерой. Вы не хотите, чтобы близкие отношения испортились из-за безнадежного долга.
СВЯЗАННЫЙ: Лучшие способы мониторинга, ремонта и создания кредита
5.Найти совладельца
Если у вас нет друга или члена семьи, который хотел бы дать вам ссуду, возможно, тот, у кого есть хорошая кредитная история, согласится подписать с вами ссуду. Просто помните, что если вы не погасите долг, кредитор обратится к вашей со-подписывающей стороне за полной оплатой.
Кроме того, история платежей по совместно подписанной ссуде записывается в оба ваших кредитных отчета. Это может иметь разрушительные последствия для вашей со-подписывающей стороны, если вы не сдержите свою часть сделки и не совершите просроченные платежи или невыполнение обязательств.
Если вы исчерпали эти возможности и все еще не можете получить ссуду, сосредоточьтесь на улучшении своих кредитных рейтингов, исправляя любые ошибки в наших кредитных отчетах, вовремя оплачивая счета и никогда не превышая кредитные карты.
Как претендовать на получение ссуды под залог собственного капитала с плохой кредитной историей
При рассмотрении вариантов финансирования в крайнем случае, ваш дом, вероятно, является самым большим активом, которым вы владеете.
Если вам не хватает денег, вы можете занять немного денег под свою собственность.Когда вы это сделаете, вы получите так называемый ссуду под залог недвижимости в размере .
Банки чаще предоставляют ссуды под залог недвижимости получателям с отличной кредитной историей. Если история просроченных платежей или невыполнения ссуды привела к снижению кредитного рейтинга, у вас все еще могут быть варианты. В этом руководстве мы рассмотрим, как получить право на получение ссуды под залог собственного капитала при плохой кредитной истории.
Во-первых, почему я должен получить ссуду под залог собственного капитала?Вы можете слышать, как термины «ссуда под залог собственного капитала» и «кредитная линия под залог собственного капитала» (HELOC) используются вместе.Они похожи тем, что позволяют брать деньги под залог дома. Однако первый вариант дает вам единовременную выплату наличных, а второй позволяет получать деньги по мере необходимости.
Домовладельцев часто привлекают ссуды под залог собственного капитала, поскольку эти ссуды позволяют домовладельцам занимать большие суммы денег, которые в противном случае было бы трудно получить с помощью кредитных карт или личных ссуд. Домовладельцы могут использовать эти единовременные выплаты для консолидации долга или покрытия непредвиденных расходов на жизнь.
Но банки и другие крупные финансовые учреждения не решаются предоставлять ссуды заемщикам с более низким кредитным рейтингом, потому что они считают таких заемщиков рискованным вложением средств.Но все же возможно претендовать на получение ссуды под залог собственного капитала при плохой кредитной истории.
4 шага, которые необходимо предпринять, чтобы получить право на получение ссуды под залог собственного капиталаПеред тем, как подать заявку на получение ссуды под залог собственного капитала, вам необходимо предпринять четыре шага, чтобы максимизировать свои шансы на получение необходимых средств.
1. Определите соотношение вашего долга к доходуКредиторы любят ссуды под залог собственного капитала, потому что они идут с ценным залогом — вашим местом жительства. Физический актив, обеспечивающий их ссуду, дает им душевное спокойствие, позволяя вам занимать деньги, даже если ваш кредитный рейтинг низкий.
Отношение вашего долга к доходу — важная цифра, на которую кредиторы будут обращать внимание при определении права на участие. Эта цифра представляет собой сумму вашей задолженности, разделенную на сумму, которую вы приносите.
Большинство кредиторов хотят, чтобы у домовладельцев значение DTI находилось на низком уровне 40%. Если у вас есть другие долги, которые нужно погасить, например, ссуды на покупку автомобиля или учебу, ваш DTI вырастет.
Если у вас низкий DTI, но плохой кредитный рейтинг, у вас будет больше шансов получить ссуду под залог собственного капитала, чем наоборот. Высокий DTI выглядит хуже, даже если он сочетается с хорошим кредитным рейтингом.
2. Определите, сколько у вас собственного капиталаВаш дом, вероятно, подорожал, поскольку цены на жилье со временем растут (с учетом некоторых спадов из-за финансовых кризисов и непредвиденных рыночных условий). Знаете ли вы, что вы можете занять до 80% (в некоторых случаях даже 90%) стоимости вашего дома через ссуду под залог собственного капитала? Мы называем этот показатель отношением кредита к стоимости.
Если вы не знаете точную сумму своей задолженности, обратитесь в свой банк, чтобы узнать ее.Если вы решите обратиться за ссудой под залог собственного капитала, ваш банк пришлет кого-нибудь для оценки вашего дома и определения официальной рыночной стоимости. Вам потребуется официальная оценка этого процесса — приблизительные значения, предоставленные веб-сайтами собственности, такими как Zillow, могут быть неточными.
3. Определите, какой кредитный рейтинг вам понадобитсяВ 2021 году американцы, как сообщалось, имели средний кредитный рейтинг 711. Если вы обнаружите, что ваш собственный кредитный рейтинг ниже среднего по стране, надежда еще есть.Большинство кредиторов требуют, чтобы соискатели ссуды под залог жилого фонда имели только балл FICO 620 или выше.
Если вы упадете ниже цифры 620, вам не нужно полностью учитывать ссуду под залог собственного капитала. Ваш кредитор может быть готов работать с вами, но приготовьтесь к более высокой процентной ставке.
А пока есть способы поднять свой кредитный рейтинг. Вот несколько советов:
- Расставляйте приоритеты в своевременных платежах (и наверстывайте все пропущенные платежи)
- Не подавайте заявки на новые кредитные линии (слишком много сложных запросов может со временем повредить ваш кредит)
- Консолидируйте свои задолженность (чтобы избежать слишком большого возобновляемого долга)
Если у вас возникли проблемы с управлением платежами, позвоните своим кредиторам, чтобы узнать о возможных вариантах.Некоторые смогут немного сместить сроки платежа или продлить срок кредита, чтобы вы могли вносить меньшие платежи.
4. Рассмотрите возможность рефинансирования с выплатой наличныхРефинансирование с выплатой наличных включает рефинансирование текущей ипотечной ссуды и получение наличных средств на основе вашего собственного капитала — это похоже на комбинацию рефинансирования и ссуды под залог собственного капитала.