Close

Взять потребительский кредит с минимальной процентной ставкой: Кредит наличными под низкий процент, взять потребительский кредит с низкой процентной ставкой

Содержание

Как быстрее погасить кредит: эти 3 способа помогут избавиться от долгов :: Новости :: РБК Инвестиции

В Банке России считают, что в скором времени число проблемных кредитов вырастет. Если вы уже погрязли в долгах, то рассказываем о трех способах погасить их как можно быстрее

Фото: Phil Cole / Getty Images

За первую половину 2021 года число личных банкротств россиян оказалось в 2,1 раза больше, чем в первом полугодии 2020 года. Суды признали банкротами 88 тыс. человек, включая индивидуальных предпринимателей. Такую процедуру выбирают те, у кого накопилось много долгов и они не в состоянии их выплачивать.

Согласно данным статистики Федеральной службы судебных приставов, за первую половину 2021 года долги россиян по кредитам, которые должны взыскать приставы, превысили ₽2,3 трлн. По данным Банка России, во втором квартале рост потребительского кредитования ускорился на 5,9%, в то время как в первом квартале он составлял 3,7%.

Общий объем кредитов, выданных россиянам, по итогам второго квартала достиг ₽10,7 трлн. Из них займы на ₽900 млрд — проблемные. Около 60% кредитов получили заемщики, которые тратят более 50% своего дохода на обслуживание долга. В ЦБ полагают, что в среднесрочной перспективе число проблемных кредитов вырастет, так как банки выдают много займов, а уровень долговой нагрузки россиян высокий.

Согласно опросу Россельхозбанка, без учета ипотеки самый популярный у россиян кредитный продукт — потребительский кредит наличными. Активнее всего им пользуются представители поколения X, которым сейчас от 40 до 56 лет, — 38% опрошенных. Второе место по популярности заняла кредитная карта, которую выбрали 21% респондентов. Таким продуктом активнее всего пользуются миллениалы и зумеры.

В основном потребительские кредиты берут на ремонт жилья и покупку автомобиля. А кредиткой расплачиваются в супермаркетах и в магазинах бытовой и цифровой техники, следует из опроса банка.

Неосторожное использование кредитов, постоянные займы денег у родственников и друзей, жизнь не по средствам могут привести к тому, что накопятся огромные долги. «Разумно тратить только те деньги, которые вы заработали. И если в этом году хватает только на отпуск в Крыму или на даче, то не стоит залезать в долговую яму ради поездки на Мальдивы. Она вам выйдет боком», — считает финансовый консультант Игорь Файнман.

Но если у вас уже накопилось много долгов, предлагаем несколько способов, как с ними расплатиться.

Путь к финансовому благополучию: 5 простых шагов

Прежде чем браться за долги, накопите подушку безопасности

В американском банке Wells Fargo полагают, что прежде чем начать активно выплачивать долги, нужно создать чрезвычайный фонд. Эти деньги пригодятся на непредвиденные расходы, если срочно понадобятся средства на лечение, придется ремонтировать автомобиль или наступит кризис.

В бюро кредитных историй Equifax тоже считают, что финансовая подушка безопасности — прежде всего. Без этих средств вы можете сорвать свой план и воспользоваться кредитной картой или потребительским кредитом, но это только увеличит ваш долг и усугубит финансовую ситуацию.

В идеале нужно накопить сумму, которая покроет расходы за полгода. Однако это может быть нереально, потому что вы и так испытываете финансовые затруднения и имеете большие долги. В этом случае постарайтесь накопить сумму на три месяца, отметили в Equifax. В это время нужно делать минимальные платежи по кредитам, чтобы вам не начисляли пени за просрочку и не портился ваш

кредитный рейтинг  .

Высокая кредитная нагрузка, то есть соотношение долгов и зарплаты заемщика, тоже плохо влияет на рейтинг. После того как вы накопили небольшой резервный фонд на черный день, можно приступать к погашению долгов. Посмотрим на два самых популярных приема.

Фото: Shutterstock

Метод снежного кома

Он заключается в том, чтобы сначала выплачивать самые маленькие долги, а потом идти по нарастающей к большим задолженностям. Согласно исследованию Harvard Business Review, сосредоточение внимания на наименьшем долге — наиболее эффективная стратегия с точки зрения психологии, так как она сильно влияет на чувство прогресса. Людям нравится наблюдать, что по мере выплаты маленького долга его остаток заметно уменьшается, и это мотивирует продолжать избавляться от долгов.

В компании Ramsey Solutions автора книг по личным финансам Дейва Рэмси считают, что по мере выплаты долгов от наименьшего к наибольшему нужно набирать темпы. Когда вы закроете самую маленькую задолженность, нужно направить минимальный платеж, который вы по ней платили, в следующий по величине платеж. То есть, избавляясь от маленьких долгов, вы освобождаете средства на больший.

В компании полагают, что этот метод работает, так как меняется ваше поведение. Помимо выплаты задолженностей по методу снежного кома, нужно не влезать в новые долги, не брать кредиты.

Шаг 1. Составьте список всех своих долгов от наименьшего к наибольшему независимо от процентной ставки. Долги по ипотеке сюда не входят

Шаг 2. Составьте бюджет, то есть подсчитайте доходы и расходы, чтобы определить, сколько денег уходит на выплаты и сколько дополнительно можно направлять на погашение кредитов. Найти дополнительные средства также поможет подработка или продажа ненужных вещей, используйте на выплаты премии и денежные подарки на праздники

Шаг 3. Сделайте минимальные платежи по всем долгам, кроме самого маленького

Шаг 4. Заплатите как можно больше по самому маленькому долгу

Шаг 5. После выплаты одного кредита направьте средства, которыми вы его закрывали, на платеж по следующему в очереди долгу. Постепенно темпы сокращения долга будут расти

Шаг 6. Повторяйте эту схему, пока полностью не выплатите все долги

Фото: Unsplash

По мнению финансового консультанта Игоря Файнмана, метод лавины психологически тяжелее, но математически выгоднее. Он заключается в том, чтобы сначала выплачивать кредит с самой высокой процентной ставкой независимо от размера задолженности, а потом двигаться по убывающей. Это поможет сэкономить на выплате процентов в будущем, а также двигаться к финальной цели быстрее. Однако этот подход требует дисциплины.

Шаг 1. Составьте список всех долгов. Начинайте с кредита с наибольшей процентной ставкой. Долги по ипотеке сюда тоже не входят

Шаг 2. Составьте бюджет, подсчитайте ваши доходы и расходы, запишите ежемесячные платежи по кредитам и подумайте, сколько денег можно выделить дополнительно на погашение долгов. Можете взять подработку, продать ненужные вещи, потратить на выплаты подаренные деньги

Шаг 3. Делайте минимальные платежи по всем долгам, кроме кредита с наибольшей ставкой

Шаг 4. Кредит с наибольшей ставкой в приоритете, поэтому по нему нужно платить как можно больше в зависимости от ваших возможностей. Направляйте дополнительные средства, которые только можете получить, на его погашение

Шаг 5. После того как выплатите этот кредит, двигайтесь к долгу со следующей по величине ставкой. Деньги, которые вы тратили на предыдущий заем, теперь используйте для выплаты следующего

Шаг 6. Повторяйте схему, пока не избавитесь от долгов

Фото: Shutterstock

Рефинансирование поможет снизить ставку, переплату и срок кредита

Если вы хотите меньше платить по кредитам, то их можно рефинансировать — получить новый заем на погашение старого. Такая процедура подойдет тем, кто брал кредиты под высокий процент, а со временем в банках появились более выгодные предложения. Рефинансирование — еще один способ, который может помочь быстрее погасить долги, так как он не только позволит снизить ставку и переплату за него, но и срок кредита.

Кроме того, рефинансировать можно несколько кредитов в разных банках. Таким образом, вы будете выплачивать единый ежемесячный платеж. Рефинансирование не портит кредитную историю в отличие от реструктуризации долга.

Однако не стоит объединять потребительские кредиты с ипотечными, так как в этом случае вы потеряете право на налоговый вычет — 13% от уплаченных по ипотеке процентов, но не более ₽390 тыс.

Как рефинансировать ипотеку, заем или кредитную карту: что важно знать

Анализ событий, «распаковка» компаний, портфели топ-фондов — в нашем YouTube-канале

Оценка кредитоспособности компании или государства. Выставляется независимыми рейтинговыми агентствами и производится на основании оценочных анкет, которые преобразуют финансовые и нефинансовые показатели компании в баллы. Кредитный рейтинг позволяет оценивать рискованность вложения в ценные бумаги эмитента (компании) – чем выше рейтинг, тем ниже риск.

Условия для предоставления займа разным лицам — Бухгалтерские Новости

Я одновременно собственник, член правления и работник одного и того же паевого товарищества.
1) Можно ли мне как частному лицу или как члену правления предоставлять своей фирме, другому юридическому лицу либо физическому лицу беспроцентный заём?
2) Может ли моя фирма выдавать беспроцентный заём другому юридическому либо физическому лицу?

Отвечает Татьяна Калин, Emirlin Consult:

Физическое  лицо может выдать беспроцентный заём как юридическому, так и другому физическому лицу на основании договора займа, который целесообразно заключать в письменной форме.

Таким образом, отношения между кредитором и должником регулируются на основании договора займа и Обязательственно-правового закона (Võlaõigusseadus, далее – VÕS). Согласно ч. 1 § 396 VÕS, по договору займа одно лицо (заимодавец) обязуется передать другому лицу (заемщику) денежную сумму или заменимую вещь (заем), а заемщик обязуется возвратить такую же сумму денег или того же рода вещь в том же количестве и того же качества.

Вопрос процентной ставки решается путем отдельной договоренности  на основании заключенного договора займа.

Если процентная ставка не оговорена в договоре, то предполагается, что таковой является обычная ставка, применяемая при займах такого вида в то время и в том месте, когда и где получен заём, а при отсутствия обычной ставки – ставка, установленная в § 94 VÕS.

В соответствии с § 94 VÕS, если с обязательства согласно закону или договору должны быть уплачены проценты, то в качестве процентной ставки по полугодиям служит последняя процентная ставка, применяемая к основным операциям Европейского центрального банка по рефинансированию до 1 января и 1 июля каждого года, если иное не предусмотрено законом или договором. Банк Эстонии организует своевременное опубликование в издании «Официальные известия» («Ametlikud Teadaanded»)  процентной ставки. С 1 июля 2016 года данная ставка составляет 8% в год (http://www.eestipank.ee/volasuhete-intressimaar).

В ч. 3 § 94 VÕS установлено, что фиксированной процентной ставкой является процентная ставка, оговоренная в договоре между кредитором и должником на весь срок действия договора, или процентная ставка, установленная на фиксированный период времени, которая подлежит перерасчету только на основании установленной процентной ставки. Если все процентные ставки в договоре не определены, то процентная ставка считается зафиксированной на те периоды времени, процентная ставка на которые при заключении договора выражена только в виде определенной процентной ставки.

Но с займа, выданного при осуществлении хозяйственной или профессиональной деятельности, должны уплачиваться проценты (ч. 1 § 397 VÕS). Это означает, что если фирма осуществляет хозяйственную или профессиональную деятельность по кредитованию, то должны быть предусмотрены проценты.

Кроме того, нужно учитывать, что в Коммерческом кодексе установлены четкие ограничения по предоставлению займа. В соответствии с ч. 1 § 159 Коммерческого кодекса, паевое товарищество не может предоставлять заём:

1) своему пайщику, пай которого представляет более 5% паевого капитала;
2) пайщику, акционеру или члену своего головного предприятия, пай или акции которого представляют более 5% паевого или акционерного капитала головного предприятия;
3) лицу для приобретения пая в данном товариществе;
4) члену правления, совета или прокуристу своего товарищества.

Онлайн займы на карту срочно под 0%

¹По данным рэнкинга «Эксперт РА» по итогам I полугодия 2020 г. МФК «Займер» занимает 1 место по объему выдачи займов «до зарплаты» в России

Общество с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «Займер» (ООО МФК «Займер»)
зарегистрировано в Государственном реестре микрофинансовых организаций 11 октября 2013 года.
Номер свидетельства: №651303532004088 — cbr.ru
ИНН: 4205271785
ОГРН: 1134205019189
Интернет-приёмная Банка России

Памятка для потребителей по взаимодействию с финансовым уполномоченным

ООО МФК «Займер» с 09.10.2015 является членом СРО «МиР», адрес: 107078, г. Москва Орликов переулок, д.5, стр.1, этаж 2, пом.11, официальный сайт: npmir.ru

Рейтинг кредитоспособности ООО МФК «Займер» на уровне ruBB, Рейтинговое агентство «Эксперт РА»

Вся официальная, в том числе контактная информация ООО МФК «Займер» представлена на данном официальном сайте zaymer.ru. Остерегайтесь мошенников!
ООО МФК «Займер» раскрывает информацию на странице в сети Интернет информационного агентства, аккредитованного ЦБ РФ на раскрытие информации.

Список акционеров (участников) и Схема взаимосвязей акционеров (участников) микрофинансовой компании и лиц, под контролем либо значительным влиянием которых находится микрофинансовая компания. Информация о структуре и составе участников организации, в том числе о лицах, под контролем либо значительным влиянием которых она находится, соответствует информации, направленной в Банк России для размещения на официальном сайте Банка России 01.12.2020г.

© 2013-2021 “Займер.ру”. Все права защищены.

Чего ожидать от процентов по вкладам в Украине

«Прошлогодний кризис, вызванный пандемией, был первым, во время которой банковская система не почувствовала оттока депозитов. Напротив, происходил рост – в частности, +27% к концу 2020 по гривневым средствам населения. В этом году тенденция сохраняется. Так, депозиты населения в гривне в августе 2021 выросли на 15% в годовом измерении. Мы и в дальнейшем прогнозируем этот тренд при условии сохранения макрофинансовой и ценовой стабильности. При низкой и стабильной инфляции доходы и сбережения украинцев защищены от обесценивания. Достижение и обеспечение ценовой стабильности является приоритетом монетарной политики НБУ. Национальный банк обеспечивает ценовую стабильность, используя инфляционное таргетирование и плавающий обменный курс гривны», – отмечают в Нацбанке.

Пресс-служба регулятора сообщила, что по состоянию на 30 сентября 2021 значение UIRD (Украинский индекс ставок по депозитам физических лиц, Ukrainian Index of Retail Deposit Rates. – Ред.) для депозитов в гривне составляет, в зависимости от срока размещения средств, 7,07-8,61% годовых.

Самым высоким является значение для депозитов, размещаемых на срок 12 месяцев (в данном случае к концу сентября 2022). Для расчета индекса используются номинальные ставки банка по «классическому» депозиту для стандартных сумм на соответствующие сроки.

«Классическим» считается депозит для физического лица – нового вкладчика, без права пополнения до конца срока, с выплатой процентов в конце срока.

Обычно именно эти депозиты, по утверждению НБУ, являются наиболее доходными для вкладчика.

Согласно пометке Нацбанка, экономически обоснованной можно считать ставку по срочному годовому депозиту в национальной валюте, не ниже ожидаемого показатель инфляции. Только тогда сбережения защищены от обесценивания.

В то же время, напоминает Нацбанк, надо понимать, что более половины средств населения Украины размещены в банках на счетах до востребования, по которым ставка или минимальная, или отсутствует.

Виктор Кулик, директор по развитию розничного бизнеса Банка Альянс, также считает, что инфляционные ожидания в экономике, рост учетной ставки НБУ медленно, но подталкивают банки пересматривать ставки по депозитам в сторону увеличения.

«Уже сегодня даже некоторые крупные банки дают двузначное число по процентам без учета систем бонусов и лояльности для клиентов. Поэтому гривневые депозиты сохраняют свою актуальность на фоне стабильного курса к иностранным валютам. Ставки по валютным депозитам находятся на дне, и там динамика к росту не наблюдается», – отметил он.

Виталий Годун, начальник управления развития продуктов розницы Укргазбанка, считает, что, учитывая увеличение размера инфляции и увеличение учетной ставки НБУ, вероятно, ставки по депозитам также будут расти.

По словам специалиста, на размер процентных ставок влияет рыночная ситуация, учетная ставка НБУ, уровень инфляции, ликвидность банковской системы. По его мнению, сейчас размер процентных ставок по депозитам является самым низким.

Впрочем, другие специалисты говорят, что проценты по банковским депозитам в ближайшее время не будут расти.

«Как показывает опыт, рост по депозитам не ожидается. В долгосрочной перспективе – возможно, но есть много факторов влияния как внешних, так и внутренних: уровень экономики, долговая нагрузка, инфляция, курс гривны и т. д. Не будем забывать, что к банковским учреждениям все меньше доверия, поэтому, к сожалению, люди снимают средства с депозитов и хранят их дома, или вкладывают в другие активы: недвижимость, ценные бумаги, криптовалюту», – отметила Татьяна Лункина, доктор экономических наук, доцент кафедры финансов, банковского дела и страхования Николаевского национального аграрного университета.

Михаил Стрельников, Председатель Правления ВОО «Финансовая грамота Украины», уверен, что депозиты не будут расти. И видит причины этого в первую очередь в политических причинам: мол, доверие к банковской системе на нуле.

«Тот рукотворный банкопад, организованный Гонтаревой и Ко, послужил хорошим уроком для вкладчиков. Кроме того, суды, вплоть до Верховного суда, защищают не нарушенные права потребителей – вкладчиков, а права банков не возвращать депозиты своевременно. При таком раскладе очень трудно ожидать роста банковских депозитов в Украине. Для сравнения, в США если банк обанкротился, вкладчик автоматически получает всю сумму вклада на чек от Федеральной резервной системы. А владельцы и руководство банка идут на допросы в ФБР. При таких условиях американцы могут доверять свои деньги банкам. А наши вкладчики – нет», – утверждает специалист.

Михаил Демкив, финансовый аналитик группы ICU, напоминает, что долгосрочные банковские депозиты среди вкладчиков украинских банков не пользуются большой популярностью. По его словам, всего депозиты со сроком погашения более двух лет составляют 9,7 млрд грн, или 3% от всех срочных депозитов физических лиц. При этом почти 90% этой суммы – средства в иностранной валюте с низкими ставками, которые не перекрывают инфляцию.

«Практика разбивания вклада на несколько, каждый из которых – в пределах гарантированной суммы, является легальной и наиболее распространенной. Так, вкладчик обеспечивает себе гарантию на всю сумму, которая превышает 200 тыс. грн.

Но представители банков часто критикуют такую ​​практику, поскольку она, по их мнению, стимулирует большой риск.

Ставки по депозитам будут определять два фактора: инфляция и ликвидность банковского сектора. В июле темпы роста потребительских цен пересекли психологическую отметку в 10% и задержатся на этом уровне как минимум еще несколько месяцев. Соответственно, реальные процентные ставки по депозитам, учитывая налоги, стали отрицательными, что заставляет многих вкладчиков задуматься над альтернативными вариантами.

С другой стороны, гривневая ликвидность банковской системы остается высокой, банки наблюдают увеличение средств населения – в основном благодаря текущим счетам. Соответственно, банки не будут спешить повышать ставки. Если Нацбанку удастся взять инфляцию под контроль, и мы увидим ее постепенное снижение до таргета в 2022 году, то ставки по депозитам будут оставаться на текущих уровнях ближайшие полгода, после чего возможно их снижение», – уверяет аналитик.

Как сообщили Finance.ua в Нацбанке, согласно прогнозам, в конце года инфляция замедлится до однознакових уровней и может быть ниже, чем прогнозировалось (9,6%).

В следующем году, по информации НБУ, снижение темпов инфляции будет продолжаться – она ​​постепенно вернется к цели 5%. Снижению инфляции будет способствовать ужесточение монетарной политики НБУ, а также другие факторы, в частности коррекция мировых цен и исчерпания низкой базы сравнения прошлого года, когда инфляция была ниже цели НБУ. Отчетные данные об уровне инфляции можно найти на сайте Государственной службы статистики Украины.

NJDOBI Информация для потребителей — какую процентную ставку я должен платить?

Ниже приведена диаграмма, показывающая средние процентные ставки, которые кредитор из Нью-Джерси может взимать по обычным типам ссуд на основе баллов FICO заемщика.

APR (годовая процентная ставка) по шкале оценок FICO *


Примечание: Ставки по ипотечным кредитам включают баллы.

(1) Люди с такими оценками обычно не принимаются для получения ссуды этого типа.

Приведенная выше таблица оценок FICO никоим образом не гарантирует ставки и не обязывает кредиторов. Он предоставлен только в информационных целях. Каждый кредитор устанавливает свои собственные ставки, и они могут отличаться от ставок в таблицах. Кредиторы также просматривают доход, активы, обязательства, историю платежей, кредитные отчеты, отношение долга к доходу, историю занятости и другую финансовую информацию, чтобы определить процентные ставки, которые они взимают.

Чтобы рассчитать ежемесячные платежи, получить средние ставки по другим типам ссуд или узнать, как улучшить свой рейтинг FICO, вы можете войти на сайт www.myfico.com. Повышение вашего рейтинга FICO, как правило, снижает вашу процентную ставку и может иметь большое значение для вашего ежемесячного платежа и общей суммы, которую вы должны выплатить.

Как получить кредитный отчет: Есть три национальных агентства кредитной отчетности, которые предоставляют отчеты кредиторам. Некоторые кредиторы не отчитываются перед всеми тремя агентствами кредитной информации. Поэтому, чтобы получить полную кредитную историю, вы можете получить отчеты от всех трех агентств. Для этого вы можете позвонить или написать на веб-сайтах или телефонных номерах агентств, перечисленных ниже:


Если вам отказали в ссуде в течение последних 60 дней на основании информации в кредитном отчете, вы имеете право по закону на бесплатный отчет от агентства кредитной информации, которое предоставило отчет кредитору.

* Источник диаграммы: myfico.com. APR Источник : © 2002, Informa Research Services, Inc., 26565 Agoura Road # 300, Calabasas, CA-1942. Все права защищены. Запрещается воспроизводить или повторно передавать в любой форме без явного письменного согласия Informa Research Services, Inc. Информация была получена из различных финансовых учреждений, и Informa Research Services не может гарантировать точность такой информации.

Персональные займы — Canada.ca

Что такое личный заем

Получая личную ссуду, вы занимаете фиксированную сумму денег и соглашаетесь выплатить ее в течение определенного периода времени. Вы должны вернуть полную сумму, проценты и любые применимые сборы. Вы делаете это путем регулярных платежей, которые называются рассрочкой. Персональные ссуды также называют долгосрочными планами финансирования, ссудами в рассрочку и потребительскими ссудами.

Персональные ссуды обычно используются для конкретных покупок, таких как ремонт дома, мебели и автомобилей, или для консолидации других долгов с более высокими процентными ставками.Большинство личных займов составляют от 100 до 50 000 долларов на срок от 6 до 60 месяцев.

Личные ссуды доступны от традиционных кредиторов, таких как банки и кредитные союзы, а также от альтернативных кредиторов, таких как кредиторы до зарплаты, компании по выдаче титульных ссуд, частные кредиторы и ломбарды.

Ваш кредитор может предложить вам ссуду больше, чем вам нужно. Будьте осторожны, не занимайте больше, чем вы можете вернуть.

Как работают кредиты физическим лицам

Вот что вы можете ожидать, если рассматриваете возможность получения личной ссуды.

Что нужно предоставить кредитору

Как правило, кредиторы требуют доказательства того, что у вас есть:

  • регулярный доход
  • банковский счет
  • постоянный адрес

Большинство кредиторов проведут проверку кредитоспособности, когда вы подадите заявку на получение личной ссуды. Ваш кредитный отчет помогает кредиторам оценить вашу способность выплатить личную ссуду. Скорее всего, они учтут ваши долги. Ваш кредитный отчет, кредитный рейтинг и долги могут повлиять на ваши варианты ссуды, включая вашу процентную ставку и тип ссуды, на которую вы имеете право.

Узнайте больше о кредитных отчетах и ​​кредитных рейтингах.

Получение кредита от кредитора

Ваш кредитор обычно дает вам деньги по ссуде одним из следующих способов:

  • наличными
  • переведено на ваш банковский счет
  • отправлено вам электронным переводом
  • отправлено другим кредиторам напрямую, если вы консолидируете другие долги
  • на карту предоплаты

Если вы решите взять ссуду по предоплаченной карте, активация и использование карты могут потребовать дополнительных затрат.

Выплата кредита физическому лицу

Обладая индивидуальной ссудой, вы соглашаетесь производить регулярные платежи. Большинство кредиторов будут запрашивать вашу банковскую информацию, чтобы они могли снимать платежи прямо с вашего счета. Это называется предварительно авторизованным дебетом.

Узнайте больше о предварительно авторизованном списании.

Некоторые кредиторы отправляют информацию о платежах по вашему личному кредиту в кредитные бюро.

Если ваш кредитор отчитывается перед бюро кредитных историй, вы можете улучшить свой кредитный рейтинг, производя платежи вовремя.Если вы не сделаете платежи вовремя, это может отрицательно повлиять на ваш кредитный рейтинг.

Вам могут быть разрешены дополнительные платежи или погашение кредита до истечения срока без штрафа. Это поможет вам сэкономить на процентных сборах и погасить кредит раньше запланированного срока. Некоторые кредиторы могут взимать комиссию за досрочную выплату кредита.

Вы также можете пересмотреть условия личного кредитного договора с кредитором. Это может помочь вам управлять своим бюджетом, если ваше финансовое положение изменится.За эту услугу может взиматься плата.

Убедитесь, что вы понимаете условия соглашения.

Перед тем, как подписать договор личного займа, убедитесь, что вы понимаете его условия. Спросите кредитора обо всем, чего вы не понимаете.

Кредиторы, регулируемые на федеральном уровне, такие как банки, должны предоставить вам следующую информацию, когда вы берете личный заем:

  • сумма займа
  • процентная ставка, фиксированная или переменная
  • термин
  • сумма платежа
  • прочие сборы и сервисные сборы
  • дополнительные услуги, которые вы приняли

Другие кредиторы, такие как некоторые кредитные союзы и альтернативные кредиторы, регулируются провинциями или территориями, и от них может не требоваться предоставление этой информации.

Узнайте правила кредитования вашей провинции или территории, связавшись с вашим провинциальным или территориальным управлением по защите прав потребителей.

Виды кредитов физическим лицам

Есть два типа личных займов.

Обеспеченные кредиты

В обеспеченной личной ссуде используется актив, например, ваш автомобиль, как обещание вашему кредитору, что вы вернете ссуду. Этот актив называется залогом. Если вы не можете произвести платеж, кредитор может забрать у вас актив.

Существуют различные виды обеспеченных кредитов, в том числе:

  • Займы физическим лицам под залог
  • титульных кредитов
  • Залог

Необеспеченные займы

Необеспеченный личный заем — это заем, не требующий залога.Если вы не будете платить, кредитор может подать на вас в суд. У них также есть другие параметры, например, право смещения.

Узнайте больше о том, что произойдет, если вы не сможете вовремя выплатить личный заем.

Подробнее о праве смещения.

Многие альтернативные кредиторы предлагают необеспеченные личные ссуды. Они могут называться ссудой в рассрочку или ссудой с погашением в рассрочку с высокой стоимостью. Процентная ставка по этим ссудам обычно намного выше, чем по необеспеченным личным ссудам, предлагаемым банками и кредитными союзами.

Сколько стоят кредиты физическим лицам

Не берите личный заем, если у вас нет возможности вернуть его. Заимствование денег с помощью личного кредита может стоить больших денег, в зависимости от вашей процентной ставки, комиссий и того, когда вы их вернете. Обдумайте вашу потребность в личной ссуде. Спросите себя, нужны ли вам деньги сейчас, можно ли подождать или они вам вообще нужны.

Присмотритесь к вопросу о личной ссуде. Чтобы получить наиболее конкурентоспособную процентную ставку, получите предложения по ссуде от нескольких кредиторов.Сравните и обсудите сборы, такие как административные сборы.

Прежде чем брать взаймы, подумайте о том, чтобы сэкономить деньги на покупку. Взяв в долг меньшую сумму, вы сэкономите на процентных сборах.

Когда вы берете личный заем, ваш кредитор предоставит вам расчетную сумму регулярного платежа.

Чтобы получить эту сумму, они рассчитывают общую стоимость кредита, которая включает:

  • сумма кредита к погашению
  • проценты по кредиту
  • любые другие применимые сборы

Эта сумма делится на равные выплаты.

Как сравнить варианты кредита

Может быть сложно сравнить варианты личных займов, не зная общей стоимости займа. Вы можете рассчитать общую стоимость кредита, умножив сумму платежа на количество платежей за ваш срок.

Предположим, вы хотите получить личный заем на 2000 долларов. Предположим, что процентная ставка составляет 19,99% по ежемесячному плану выплат. Вам могут быть предложены различные варианты ежемесячной оплаты, включая проценты и другие сборы.

Например, у вас есть следующие варианты ежемесячной оплаты:

  • вариант 1: 185 долларов в месяц на 12 месяцев
  • вариант 2: 75 долларов в месяц на 36 месяцев
  • вариант 3: 53 доллара в месяц на 60 месяцев

Кредиторы могут продлить срок кредита, чтобы снизить ежемесячный платеж.За это приходится платить, потому что со временем вы будете платить больше процентов. Когда вы сравниваете общую стоимость ссуды, легче понять, какой вариант лучше всего подходит для вас.

В таблице 1 показано, чем дольше вы выплачиваете ссуду, тем дороже она будет. Суммы являются приблизительными и округлены до ближайшего доллара.

Процентные сборы

Процентная ставка по индивидуальному кредиту влияет на общую стоимость ссуды. По закону кредиторы не могут взимать более 60% годовых, включая все комиссии, расходы и проценты, которые вы должны заплатить за получение ссуды.

Выбор лучшей процентной ставки может помочь снизить ваши расходы.

Процентная ставка может варьироваться в зависимости от следующего:

  • ваша кредитная история
  • тип кредитора
  • вид кредита (обеспеченный или необеспеченный)

Предположим, вы хотите получить личный заем на сумму 2000 долларов на 36 месяцев, и вы сравниваете процентные сборы по следующим процентным ставкам:

  • вариант 1: 8,99%
  • вариант 2:19.99%
  • вариант 3: 39,99%
  • вариант 4: 59,99%

Рисунок 1: Проценты по ссуде физическим лицам

Рисунок 1 показывает, что процентная ставка может значительно увеличить общую стоимость вашего личного кредита. Месячные суммы являются приблизительными и округлены до ближайшего доллара. Этот пример предназначен только для иллюстративных целей.

Прежде чем брать личный заем, подумайте о полной стоимости, включая проценты и комиссионные.В зависимости от условий вашего личного кредита вы можете в конечном итоге заплатить более чем в два раза больше розничной цены за товар.

Страхование кредита

Вам не нужно оформлять страховку ссуды при личной ссуде. Ваш кредитор может предложить дополнительное страхование ссуды кредитора для вашей личной ссуды. Этот вид страхования обычно помогает покрыть выплаты по кредиту, если вы не можете их выплатить из-за болезни, несчастного случая, смерти или если вы потеряете работу. Условия страхования вашей ссуды определяют, какая часть вашей ссуды покрывается.

Цена страховки может варьироваться в зависимости от вашего возраста и суммы вашего личного кредита. Цена также может варьироваться между кредиторами.

Кредиторы, регулируемые на федеральном уровне, например банки, не могут добавлять дополнительное страхование ссуд без вашего разрешения. Если дополнительное страхование ссуды было добавлено к вашей личной ссуде без вашего разрешения, обратитесь в FCAC, чтобы подать жалобу. Вам следует попросить своего кредитора удалить дополнительные услуги и отменить изменения.

Некоторые кредиторы, деятельность которых не регулируется на федеральном уровне, могут добавлять дополнительные услуги и взимать соответствующие комиссии с вашей личной ссуды, даже если вы, возможно, не просили об этих дополнительных услугах.

Важно прочитать и понять ваш кредитный договор. Если что-то неясно, спросите своего кредитора.

Узнайте больше о кредитах и ​​страховании ссуд.

Что произойдет, если вы не сможете вовремя выплатить личный заем

Перед тем, как взять личный заем, вам следует подумать о вашей ситуации и вашей способности вернуть его.

Могут быть серьезные последствия, если вы не внесете платеж по кредиту в срок:

  • Ваш кредитор может потребовать, чтобы вы выплатили всю сумму кредита сразу
  • ваш кредитор может иметь право взять что-то, что принадлежит вам, например, ваш автомобиль, если у вас есть обеспеченный кредит
  • ваш кредитор может сообщить о пропущенном платеже в кредитные бюро, что может означать, что он появится в вашей кредитной истории и может повредить вашей способности получить кредит в будущем
  • ваш кредитор обычно взимает с вас комиссию за недостаточность средств (NSF), если у вас недостаточно денег на вашем счете для покрытия платежа, который должен быть оплачен предварительно авторизованным дебетом
  • Ваш кредитор может подать на вас в суд за долг

Действуйте быстро, если у вас возникли проблемы с выплатой кредита.Если вы не можете произвести полную выплату, заплатите, сколько сможете. Свяжитесь с вашим кредитором без промедления.

Узнайте больше об управлении своим долгом.

Овердрафт

Если вы считаете, что остаток на вашем банковском счете не покрывает выплату по кредиту, вы можете рассмотреть возможность защиты от овердрафта. Это финансовый продукт, который позволяет покрыть сумму транзакции, когда на вашем банковском счете недостаточно денег.

Узнайте больше о защите от овердрафта.

Подайте жалобу на личный кредит

Если у вас есть жалоба по поводу личной ссуды, вам следует обратиться к своему кредитору.

Все финансовые учреждения, регулируемые на федеральном уровне, такие как банки и федеральные кредитные союзы, должны иметь процедуру рассмотрения жалоб.

Подайте жалобу в свое финансовое учреждение.

Если деятельность вашего кредитора регулируется правительством провинции или территории, например, альтернативные кредиторы и кредиторы до зарплаты, свяжитесь с регулирующим органом вашей провинции или территории.

Ссылки по теме

Процентные ставки

Объявление максимальной эффективной процентной ставки по формуле

5 октября 2021 г.

НАШВИЛЛ — Комиссар Департамента финансовых институтов штата Теннесси Грег Гонсалес объявил сегодня, что максимальная эффективная процентная ставка по формуле в Теннесси составляет 7.25 процентов годовых.

Ставка основана на максимальном уровне 4 процентов сверх средней еженедельной основной кредитной ставки 3,25 процентов, опубликованной Федеральной резервной системой 4 октября 2021 года.

Комиссар

Гонсалес сказал, что ставка остается в силе до тех пор, пока не изменится средняя основная кредитная ставка, объявленная Федеральным резервным банком.

Глава 464, Публичные законы 1983 года, законодательство, регулирующее процентные ставки в Теннесси, требует, чтобы уполномоченный по финансовым учреждениям еженедельно объявлял формулу процентной ставки.

Объявление максимальной эффективной ставки процента по жилищным займам

Федеральная национальная ипотечная ассоциация прекратила свою систему аукционов свободного рынка для обязательств по покупке обычных ипотечных кредитов. Таким образом, Комиссар по финансовым учреждениям настоящим объявляет, что максимальная эффективная процентная ставка годовых по жилищным займам, установленная Генеральной Ассамблеей в 1987 году, публичная глава 291, на ноября 2021 года составляет 6.05 процентов годовых .

Ставка, установленная указанным законом, представляет собой сумму, на четыре процентных пункта выше индекса рыночной доходности долгосрочных государственных облигаций, скорректированного Министерством финансов США до тридцати (30) лет. По последним доступным средним статистическим данным за неделю до даты этого объявления расчетный коэффициент равен 2,05 процента .

Лица, на которых действует максимальная эффективная процентная ставка по жилищным займам, указанная в данном уведомлении, должны проконсультироваться с юрисконсультом относительно последствий Закона о дерегулировании депозитных учреждений и денежно-кредитном контроле 1980 года (P.L. 96-221 с поправками, внесенными P.L. 96-399) и постановлениями в соответствии с этим законом, принятыми Советом Федерального банка жилищного кредитования. Законы штата о ростовщичестве, касающиеся определенных займов, предоставленных после 31 марта 1980 г., могут быть отменены этим Законом.

Исследование

обнаружило сильную постоянную поддержку ограничения ставок по потребительским кредитам в Южной Дакоте на уровне 36%

В 2016 году Южная Дакота с большим отрывом приняла резолюцию, ограничившую процентную ставку по потребительским кредитам до 36%. Кредиторы до зарплаты в штате, которые были широко распространены [1], ранее взимали до 574% годовых.В новом отчете The Sky Doesn’t Fall: Life After Payday Lending в Южной Дакоте Center for Responsible Lending (CRL) изучается влияние решения и делается вывод о том, что, хотя кредиторы до зарплаты закрывали операции в штате, другие кредиторы продолжали предлагают необеспеченные потребительские ссуды с увеличением объемов этих ссуд, и 36-процентная ставка остается очень популярной среди избирателей.

До принятия постановления ссуды до зарплаты на сумму около 350 долларов США, как правило, были структурированы как двухнедельные ссуды со сроком погашения до следующей выплаты заемщикам.Заемщик предоставляет чек с датой выпуска в качестве обеспечения и обычно должен предоставить кредитору доступ к дебетованию своего банковского счета для получения ссуды. Якобы оформленный как двухнедельный заем, заемщики чаще всего оказываются не в состоянии выплатить заем в течение двух недель. Следовательно, кредиторы пролонгируют ссуды, и заемщики получают в среднем десять ссуд в год. Эти ссуды принесли более 75% от общего дохода кредиторов до зарплаты в размере 81 миллиона долларов в год в Южной Дакоте. Кроме того, анализ судебных протоколов обнаружил многочисленные примеры, когда заемщики платили тысячи долларов процентов и комиссионных по ссудам после того, как взяли в долг менее 500 долларов.[2]

После нескольких неудачных попыток законодательной реформы жители Южной Дакоты поставили этот вопрос на голосование. Кампания, проводимая сообществами и религиозными группами, консервативными и либеральными лидерами и поддерживаемая потребителями и кредиторами развития сообществ в общинах коренных американцев, привела к тому, что Южная Дакота превысила 36% -ный лимит на ссуды до зарплаты, что сделало их 15 -м штатом , требующим соблюдения ограничение ставок в этом диапазоне и четвертое государство, принявшее такое ограничение бюллетенями. Инициатива голосования прошла в 2016 году, набрав 76% голосов — больший отрыв, чем у президента Трампа, который поддержал штат с 61.5%.

После 15 ноября 2016 года даты вступления в силу постановления кредиторы до зарплаты предпочли прекратить выдачу новых ссуд, а не ограничивать процентные ставки по ним. Это прекращение кредитования до зарплаты в штате сэкономило 81 миллион долларов в виде процентов и сборов в год, которые были бы собраны по новым кредитам, если бы в штате продолжалось высокозатратное кредитование до зарплаты.

Проведение референдума по бюллетеням не разрешило новые виды потребительских кредитов, в результате чего потребители остались с теми же вариантами, доступными почти в одной трети страны, где не разрешены дорогостоящие ссуды до зарплаты.То, что произошло с кредитным рынком Южной Дакоты после принятия резолюции, иллюстрирует динамику современного рынка мелких долларовых кредитов. Объем необеспеченных займов и альтернативных займов до зарплаты (PAL), выдаваемых кредитными союзами с максимальной процентной ставкой 18% и 28%, соответственно, увеличился. Отчет CRL показывает, что:

Финансовые институты развития местных сообществ, которые до того, как был установлен лимит, часто были заняты тем, чтобы помочь клиентам вырваться из ловушки долга до зарплаты с помощью недорогих консолидированных ссуд, теперь могут высвободить больше ресурсов, чтобы помочь в создании малого бизнеса и увеличении владения жильем. и укрепить доверие в сообществах, которым они служат.[1]

Наконец, в 2018 году республиканские избиратели на предварительных выборах в Южной Дакоте были опрошены, чтобы определить их оценку 36% -ного предела ставки после нескольких лет опыта. Поддержка этого положения оставалась чрезвычайно сильной. По всему штату 77% [2] этих республиканских первичных избирателей будут выступать против того, чтобы законодатели Южной Дакоты отменили резолюцию голосования, и 58% [3] с меньшей вероятностью проголосуют за кандидата, который разрешил кредиторам до зарплаты взимать ставку выше 36%.

Конгресс ожидает рассмотрения нескольких законопроектов, устанавливающих лимит федеральной процентной ставки по потребительским кредитам.Одно ограничение, уже установленное законом, применяется к действующим военнослужащим и членам их семей — Закон о предоставлении военного займа. Принятый в 2006 году, он ограничивает процентные ставки и комиссионные по большинству потребительских кредитов 36%. Один из законопроектов, Закон о справедливом кредитовании ветеранов и потребителей, распространит эту защиту на всех потребителей. У сенатора Сандерса (I-VT) также есть законопроект, ограничивающий процентную ставку 15%. [4] Опыт Южной Дакоты свидетельствует о сильной поддержке потребителей таких мер и о том, что опасения по поводу раскаяния покупателей, если ставки будут ограничены, преувеличены.


Авторы не получали финансовой поддержки ни от какой фирмы или лица для этой статьи или от какой-либо фирмы или лица, имеющего финансовую или политическую заинтересованность в этой статье. В настоящее время они не являются должностным лицом, директором или членом правления какой-либо организации, заинтересованной в этой статье.

Банковские ссуды | Первый Гражданский Банк

2,500 Новый вступительный бонус

Новое предложение бонусов за регистрацию доступно при открытии счета новым держателям карт уровня Accelerated Rewards кредитной карты First Citizens Rewards® или существующим держателям карт, которые переходят на уровень Accelerated Rewards.Не действует с другими рекламными предложениями.

Очки заработка

На уровне Accelerated Rewards вы будете зарабатывать 1,5 балла за каждый доллар, потраченный на все чистые розничные покупки (валовые розничные покупки за вычетом любых возвратов или кредитов). Заработанные баллы рассчитываются на основе фактически потраченных долларов с округлением до ближайшего значения в большую или меньшую сторону. Баллы будут вычтены из доступного баланса бонусного счета за все возвращенные покупки. Ежемесячного лимита баллов нет, и баллы не истекают, пока вы остаетесь на Уровне ускоренных вознаграждений.

Бонусные баллы

Каждое очко стоит 0,01 доллара, что означает, что 100 баллов равняются 1 доллару в погашении. Погашения начинаются от 10 000 баллов. Могут применяться некоторые ограничения.

Вы можете обменять баллы на другие банковские продукты First Citizens:

  • Возврат наличных на существующий текущий счет в банке First Citizens Bank, сберегательный счет или счет кредитной карты
  • Кредиты на счет в счет личной ссуды или ипотеки First Citizens

Возврат денежных средств и погашение кредита счета должны быть выполнены через веб-сайт Программы, однако выписку о возврате средств на вашу карту First Citizens Card также можно погасить через информационный центр First Citizens Rewards.Погашения будут отправлены в течение 2-8 рабочих дней. Никакая карта First Citizens или кредит на ипотечный счет не будет использоваться, полностью или частично, против любого ежемесячного минимального платежа, однако кредиты на ваш потребительский кредит First Citizens будут сначала зачислены на ваш непогашенный процент, а оставшаяся сумма будет применена. вашему директору.

Владельцы карт уровня Accelerated Rewards могут обменять 50 000 баллов на один континентальный рейс, если рейс забронирован не менее чем за 21 день и включает ночлег в субботу.Эта награда доступна только для получения билетов на автобусы стоимостью менее 1000 долларов США. Билеты, стоимость которых превышает 1000 долларов США, не имеют права на получение этой награды.

Бонусы

также доступны для путешествий, включая авиабилеты, отели, аренду автомобилей, круизы и туры, розничные подарочные карты и сертификаты, пожертвования и товары.

Вы можете использовать баллы для погашения Pay Me Back®, что означает, что кредитная выписка на соответствующую сумму в долларах будет зачислена на вашу карту First Citizens Rewards, которая использовалась для покупок на сумму более 100 долларов.Некоторые исключения относятся к определенным категориям транзакций. Кредит по выписке не будет полностью или частично зачислен в счет любого минимального ежемесячного платежа.

Эти термины являются лишь кратким изложением. Действуют другие ограничения и требования. Полные правила программы First Citizens Rewards® будут предоставлены при регистрации и доступны на веб-сайте программы FirstCitizensRewards.com при входе в систему.

Правила программы могут быть изменены или отменены без предварительного уведомления.

Кредитование до зарплаты 2021 Законодательство

Алабама

Нет

Аляска

Нет

Аризона

Нет

Арканзас

Нет

Калифорния

Нет

Колорадо

Нет

Коннектикут

Нет

Делавэр

HB 181

Этот законопроект ограничивает процентные ставки на уровне 20% для краткосрочных потребительских ссуд на сумму 1000 долларов или меньше, которые должны быть погашены менее чем за 60 дней, и ссуд на покупку транспортных средств.

Округ Колумбия

Нет

Флорида

Нет

Грузия

Нет

Гуам

Нет

Гавайи

HB 29

Переход от операций с отложенными депозитами с единовременной выплатой к операциям с малыми долларовыми ссудами в рассрочку.Определяет различные требования по защите прав потребителей для небольших долларовых ссуд. Начиная с 1 января 2022 года требуется лицензирование мелких долларовых кредиторов, которые предлагают мелкие долларовые ссуды потребителям. Определяет лицензионные требования для мелких кредиторов. Уполномочивает подразделение финансовых учреждений назначать должность экзаменатора в размере 1.0 FTE, финансируемую через фонд урегулирования несоответствий, для выполнения целей программы ссуды в рассрочку в небольших долларах.

Гавайи

HB 304
SB 205

Уменьшает максимальную комиссию, которую кассир по обналичиванию чеков может взимать в соответствии с соглашением о ссуде до зарплаты за отсрочку депозита чека с пятнадцати до семи процентов от номинальной стоимости чека.

Гавайи

HB 1192
Отправлено губернатору 28.04.21
SB 1355

Переход от единовременных операций по отложенному депозиту к операциям по кредитованию в рассрочку. Определяет различные требования по защите прав потребителей для ссуд в рассрочку. С 1 января 2022 г. требуется лицензирование для кредиторов с рассрочкой платежа, которые предлагают ссуды в рассрочку для потребителей. Отменяет официальное разрешение на отложенные депозитные операции с января.1, 2022.

Гавайи

HB 1233

Переход от единовременных отложенных депозитных операций к краткосрочным кредитам в рассрочку. Определяет различные требования по защите прав потребителей для краткосрочных кредитов, включая верхний предел процентов и комиссий, допустимую непогашенную ссуду, период обдумывания и право на расторжение. Начиная с 1 января 2022 г. требуется, чтобы лица, работающие в качестве компаний, предоставляющих краткосрочные кредиты, имели лицензию.Определяет лицензионные требования для компаний, предоставляющих краткосрочные кредиты.

Гавайи

SB 974
Принято Сенатом 21.03.2009

Начиная с 1 июля 2023 г., предусматривает новые жизнеспособные сделки по ссудам в малый доллар в рассрочку; определяет различные требования по защите прав потребителей для небольших долларовых ссуд; требует лицензирования для мелких долларовых кредиторов, находящихся под надзором отдела финансовых учреждений Министерства торговли и по делам потребителей; определяет лицензионные требования для мелких кредиторов; и ограничивает максимально допустимый размер кредита на уровне 1500 долларов США.Вносит поправки в требования для обналичивающих чеков, в том числе требование, чтобы они имели лицензию в Министерстве торговли и по делам потребителей, предлагали клиентам планы добровольных платежей, а также вводили различные требования к уведомлению и раскрытию информации. Требует, чтобы подразделение финансовых учреждений провело анализ регулирования кредиторов до зарплаты и соглашений об отсроченных депозитах и ​​отчиталось перед законодательными органами.

Айдахо

Нет

Иллинойс

HB 104

вносит поправки в Закон об обмене валюты, Закон об агентстве по финансированию продаж, Закон об услугах по управлению долгом, Закон о потребительских ссудах в рассрочку и Закон о реформе ссуд до зарплаты.Изменяет сборы за подачу заявки, лицензионные сборы, начальные лицензионные сборы и сборы за работу в соответствии с этими Законами. Изменяет штраф за поздний годовой отчет по потребительским кредитам в рассрочку до 500 долларов (вместо 25 долларов) за каждый день после 1 марта, когда такой отчет подается. Устанавливает первоначальный лицензионный сбор для работы в качестве кредитора до зарплаты в размере 1250 долларов США. Изменяет штраф за поздний годовой отчет кредитора до зарплаты до 500 долларов (вместо 25 долларов) за каждый день после 1 марта, когда такой отчет подается. В Законе об агентстве по финансированию продаж, в Законе о потребительских кредитах в рассрочку и в Законе о реформе кредитов до зарплаты вносятся изменения в дату истечения срока действия лицензий в соответствии с этими законами и добавляется плата за восстановление истекшей лицензии.

Иллинойс

HB 1008

вносит поправки в Закон о реформе ссуд до зарплаты. Вносит технические изменения в раздел, касающийся краткого названия.

Иллинойс

HB 2231

вносит поправки в Закон о реформе ссуд до зарплаты. Вносит технические изменения в раздел, касающийся краткого названия.

Иллинойс

HB 2906

вносит поправки в Закон о реформе ссуд до зарплаты.Вносит технические изменения в раздел, касающийся краткого названия.

Иллинойс

HB 3059

вносит поправки в Закон о кредитных союзах штата Иллинойс, Закон о переводчиках денег, Закон об агентстве по финансированию продаж, Закон об услугах по управлению долгом, Закон о потребительских кредитах в рассрочку, Закон о защите прав потребителей и Закон о реформе ссуд до зарплаты. Требует от соискателей лицензии или продления лицензии на управление кредитным союзом, работу в качестве отправителя денег, участие в деятельности агентства по финансированию продаж, участие в услугах по управлению долгом, предоставление потребительских кредитов в рассрочку, выполнение операций по урегулированию долга поставщика, или выступать в качестве кредитора ссуд до зарплаты, чтобы предоставить адрес электронной почты для записи Департаменту финансового и профессионального регулирования.В положениях, касающихся обслуживания определенных уведомлений и заказов, разрешает обслуживание по электронной почте на адрес электронной почты записи. Предоставляет эту услугу на адрес электронной почты, для которого запись считается завершенной при отправке. Предоставляет, что услуга заказным письмом считается завершенной, когда уведомление отправлено на почту США. Определяет термин «электронный адрес записи». Вносит другие изменения.

Иллинойс

SB 722

вносит поправки в Закон о реформе ссуд до зарплаты.Вносит технические изменения в раздел, касающийся краткого названия.

Индиана

SB 184

Изменяет текущие лимиты сборов за дополнительное финансирование, применяемые к малой ссуде, на максимальную годовую ставку. Запрещает предоставлять или предпринимать другие действия в отношении небольшой ссуды с более высокой ставкой или суммой процентов или других комиссий и сборов, чем разрешено в соответствии с законом, регулирующим малые ссуды.Запрещает кредитной организации выполнять определенные функции в отношении небольшой ссуды и рассматривает нарушение как обман.

Айова

SF 206

Этот законопроект изменяет положения, применимые к услугам отложенного депозита. Законопроект ограничивает годовую процентную ставку, применимую к отложенной транзакции депозитных услуг, до 36%, рассчитываемой в соответствии с федеральным законом о праве на кредитование.Законопроект требует, чтобы лицензиат, имеющий несколько чеков от одного производителя одновременно, заключил соглашение о расширенном плане погашения, если производитель нескольких чеков потребует заключить такое соглашение до даты, когда чек должен быть предметом переговоров. Лицензиат не может инициировать взыскание долга, гражданское судебное разбирательство или арбитраж для взыскания неоплаченных чеков в течение срока действия соглашения о расширенном плане погашения. Лицензиату необходимо заключить только одно соглашение о расширенном плане погашения с производителем нескольких чеков в течение 12-месячного периода.Лицензиат не может взимать комиссию, проценты или другие платежи в результате заключения соглашения о расширенном плане погашения. В течение срока действия соглашения обязательства производителя по неоплаченным чекам не являются просроченными, и лицензиат не может взимать штрафы за просроченное обязательство. Законопроект позволяет производителю получить более четырех отсроченных кредитов на обслуживание депозитов от одного лицензиата в течение двухмесячного периода, чтобы заключить соглашение о расширенном плане погашения с лицензиатом, если производитель запросит заключение такого соглашения до даты, на которую последний чек, принятый лицензиатом, подлежит обсуждению.Лицензиат не может инициировать взыскание долга, гражданское судебное разбирательство или арбитраж для взыскания неоплаченных чеков в течение срока действия соглашения о расширенном плане погашения. Лицензиату необходимо заключить только одно соглашение о расширенном плане погашения с производителем в течение 12-месячного периода. Лицензиат не может взимать комиссию, проценты или другие платежи в результате заключения соглашения о расширенном плане погашения. В течение срока действия соглашения обязательства производителя по неоплаченным чекам не являются просроченными, и лицензиат не может взимать штрафы за просроченное обязательство.Законопроект требует, чтобы соглашение о расширенном плане погашения было составлено в письменной форме, подписано изготовителем и лицензиатом и содержало график оплаты всех неоплаченных обязательств по чекам. График должен позволять производителю оплатить чеки как минимум четырьмя по существу равными частями. Законопроект требует, чтобы лицензиат возвращал все чеки, датированные датой, которые производитель предоставил лицензиату для первоначальных транзакций. Затем лицензиат может потребовать от производителя предоставить новый чек на остаток по неоплаченным чекам или предоставить несколько чеков для каждого запланированного платежа в соответствии с соглашением.В законопроекте говорится, что в случае неспособности изготовителя произвести запланированный платеж лицензиат может взимать штраф в соответствии с Кодексом §533D.9 (2) и может инициировать взыскание долга, гражданское судебное разбирательство или арбитраж для взыскания неоплаченных чеков. Нарушение закона может привести к административному штрафу в размере не более 5000 долларов за каждое нарушение и стоимости расследования.

Канзас

HB 2189

Законопроект вносит изменения в Единый кодекс потребительского кредитования.Согласно действующему законодательству, размер комиссии за открытое кредитное финансирование определяется соглашением заинтересованных сторон. Законопроект устанавливает годовой максимум в 36% для открытого кредита. Законопроект также ограничивает ежемесячную плату за обслуживание и другие сборы по открытому потребительскому кредиту. В настоящее время сборы за закрытое кредитное финансирование обычно рассчитываются по максимальной годовой ставке 36% для части кредита до 860 долларов и 21% для кредита на сумму более 860 долларов. Законопроект устанавливает годовой максимум 36% для закрытого кредита.Согласно действующему законодательству, ссуда наличными менее 500 долларов США не может оцениваться более чем на 15% в неделю или в месяц от суммы аванса наличными, что означает более высокую годовую процентную ставку. Законопроект ограничивает эту ставку 36% годовых, наряду с другими сборами, описанными в законопроекте. Законопроект заменяет раздел о ссуде до зарплаты, устанавливая небольшую ссуду, не превышающую 2500 долларов, с минимальным сроком в три календарных месяца и максимальным сроком в 24 месяца. В законопроекте также добавлены новые формулировки для раскрытия информации о ссуде и предусмотрены дополнительные ограничения, касающиеся новых небольших закрытых ссуд.Законопроект также содержит положения, касающиеся того, когда кредитор может принять процент в транспортном средстве, который будет включать запрет на поиск или получение кредитором личного денежного решения против заемщика в отношении любой суммы, причитающейся по кредитному соглашению, или для любого дефицита, возникшего после продажа автомашины. Кредитору будет разрешено добиваться личного денежного суждения против заемщика в отношении любых сумм, причитающихся по кредитному соглашению, если в определенных случаях заемщик снижает обеспечительный интерес кредитора.Законопроект требует, чтобы годовые отчеты представлялись уполномоченному Госбанка.

Канзас

SB 218

Законопроект вносит изменения в Единый кодекс потребительского кредитования. Согласно действующему законодательству, размер комиссии за открытое кредитное финансирование определяется соглашением заинтересованных сторон. Законопроект устанавливает годовой максимум в 36% для открытого кредита. Законопроект также ограничивает ежемесячную плату за обслуживание и другие сборы по открытому потребительскому кредиту.В настоящее время сборы за закрытое кредитное финансирование обычно рассчитываются по максимальной годовой ставке 36% для части кредита до 860 долларов и 21% для кредита на сумму более 860 долларов. Законопроект устанавливает годовой максимум 36% для закрытого кредита. Согласно действующему законодательству, ссуда наличными менее 500 долларов США не может оцениваться более чем на 15% в неделю или в месяц от суммы аванса наличными, что означает более высокую годовую процентную ставку. Законопроект ограничивает эту ставку 36% годовых, наряду с другими сборами, описанными в законопроекте.Законопроект заменяет раздел о ссуде до зарплаты, устанавливая небольшую ссуду, не превышающую 2500 долларов, с минимальным сроком в три календарных месяца и максимальным сроком в 24 месяца. В законопроекте также добавлены новые формулировки для раскрытия информации о ссуде и предусмотрены дополнительные ограничения, касающиеся новых небольших закрытых ссуд. Законопроект также содержит положения, касающиеся того, когда кредитор может принять процент в транспортном средстве, который будет включать запрет на поиск или получение кредитором личного денежного решения против заемщика в отношении любой суммы, причитающейся по кредитному соглашению, или для любого дефицита, возникшего после продажа автомашины.Кредитору будет разрешено добиваться личного денежного суждения против заемщика в отношении любых сумм, причитающихся по кредитному соглашению, если в определенных случаях заемщик снижает обеспечительный интерес кредитора. Законопроект требует, чтобы годовые отчеты представлялись уполномоченному Госбанка.

Кентукки

HB 243

Изменяет 286.9-100 KRS, чтобы снизить максимальную комиссию за отложенные депозитные операции; ограничивает сборы для ветеранов, лиц моложе 21 года и лиц старше 61 года годовой ставкой 36%; запрещает отложенные депозитные транзакции в течение 45 дней после того, как клиент заключил пять или более транзакций в течение 180 дней; требует, чтобы лицензиаты предлагали клиентам по крайней мере один расширенный план платежей каждый год; требует размещения уведомления о возможности продления срока погашения ссуды; вносит технические исправления; предусматривает, что Закон применяется к отсроченным депозитным операциям, заключенным на дату вступления в силу или после нее.

Луизиана

Нет

Мэн

Нет

Мэриленд

Нет

Массачусетс

Нет

Мичиган

HB 4004

Позволяет лицензированным поставщикам услуг отложенной презентации предоставлять определенные небольшие ссуды.

Мичиган

HB 4515

вносит поправки в Закон об отсроченных сделках по предоставлению услуг, который регулирует так называемые ссуды до зарплаты, запрещая кредитору заключать ссуду с клиентом, у которого есть еще одна открытая ссуда или который закрыл предыдущую ссуду в течение последних 30 дней. независимо от того, была ли предыдущая ссуда у этого кредитора или у другого кредитора. Законопроект также запрещает кредитору заключать ссуду до зарплаты без предварительного определения того, что клиент имеет разумную возможность погасить причитающуюся сумму.

Мичиган

HB 4828

вносит поправки в Закон об отсроченных операциях по предоставлению услуг представления, требуя от директора Департамента страхования и финансовых услуг (DIFS) ежегодно в течение семи лет представлять в Палату и Комитеты Сената, занимающиеся банковскими и финансовыми услугами.Законопроект также требует, чтобы DIFS размещал аналогичный годовой отчет на своем веб-сайте.

Миннесота

ВЧ 102

Регулирует процентные ставки по краткосрочным и малым потребительским кредитам; вносит поправки в Статут Миннесоты 2020, §47.59, подраздел 2; §47.60, подраздел 2; 47.601, пп. 2, 6; §53.04, подраздел 3a; §56.131, подраздел 1.

Миннесота

SF 892

Регулирует процентные ставки по потребительским краткосрочным и малым кредитам; вносит поправки в Статут Миннесоты 2020, §47.59, подраздел 2; §47.60, подраздел 2; §47.601, части 2, 6; §53.04, подраздел 3a; §56.131, подраздел 1.

Миссисипи

HB 1075
Подписано губернатором 17.03.21

Вновь вступает в силу §§75-67-601–75-67-637 Кодекса Миссисипи 1972 года, которые являются законом о доступности кредита в Миссисипи; повторяет §75-67-403 Кодекса Миссисипи 1972 года, который определяет определенные термины, используемые в Законе о залоге титула Миссисипи; вводит в действие §75-67-505 Кодекса штата Миссисипи 1972 года, который устанавливает лицензионные требования для лиц, занимающихся обналичиванием чеков, в соответствии с Законом об операциях по обналичиванию чеков штата Миссисипи; вносит поправки в §75-67-639 Кодекса Миссисипи 1972 года, продлевая срок действия аннулирования закона о доступности кредита в Миссисипи до 2026 года; удаляет аннулирующее средство в этих восстановленных разделах в соответствии с Законом о залоге титула Миссисипи и Законом об обналичивании чеков Миссисипи; и для связанных целей.

Миссисипи

SB 2628
Принято Сенатом 2/4/21

Вновь вступает в силу §75-67-403 Кодекса Миссисипи 1972 года, который определяет определенные термины, используемые в Законе о залоге титула Миссисипи; вводит в действие §75-67-505 Кодекса штата Миссисипи 1972 года, который устанавливает лицензионные требования для лиц, занимающихся обналичиванием чеков, в соответствии с Законом об операциях по обналичиванию чеков штата Миссисипи; повторяет §§75-67-601–75-67-639 Кодекса Миссисипи 1972 года, которые создают закон о доступности кредита в Миссисипи; внесены поправки в §75-67-639 Кодекса штата Миссисипи 1972 года, чтобы удалить аннулирующее действие в ранее упомянутых разделах Закона о залоге титула в штате Миссисипи и Закона об обналичивании чеков штата Миссисипи, а также расширяет действие аннулирования закона о доступности кредита в штате Миссисипи; и для связанных целей.

Миссури

HB 651

Этот закон запрещает кредиторам потребительских кредитов, ссуд под залог недвижимости, потребительских ссуд в рассрочку и необеспеченных ссуд на сумму 500 долларов или меньше (обычно называемых ссудами до зарплаты) взимать проценты, комиссии и финансовые сборы, превышающие 36% от невыплаченного остатка заем. Кредиторам запрещается умышленно уклоняться от законодательных требований любым способом, включая, помимо прочего, почту, телефон, Интернет или любые электронные средства.Этот законопроект требует одобрения избирателя.

Монтана

Нет

Небраска

Нет

Невада

SB 381
Принят Сенатом 21.04.21

Относится к предприятиям; освобождает некоторых кредиторов от положений, регулирующих ссуды на отсроченные депозиты, ссуды под высокие проценты и ссуды под залог; пересматривает положения, касающиеся договоров об оказании услуг и договоров с поставщиками услуг; устанавливает различные требования и ограничения для поставщиков контрактов на домашнее обслуживание; уполномочивает комиссара по страхованию проводить определенные расследования в отношении поведения поставщиков контрактов на домашние услуги.

Нью-Гэмпшир

HB 312
Подписано губернатором 25.05.21, Глава 51

Этот законопроект: I. Разъясняет и продлевает сроки проверки потребительских кредитов, применимые к определенным организациям, получившим лицензию от банковского отдела. II. Разъясняет требования штата к лицензированию для кредиторов ипотечных кредитов. III. Предусматривает, что семейные трастовые компании могут проверяться чаще, чем каждые 36 месяцев, если комиссар сочтет это необходимым.IV. Уточняется, что депозитарные банки могут избирать статус льготной корпорации RSA 293-C. V. Устанавливает требования, применимые к советам кредитных союзов, которые делегируют полномочия комитетам. VI. Регулирует ограничения на ссуды и другие финансовые операции, которые лишают комиссара или заместителя комиссара права исполнять свои обязанности.

Нью-Гэмпшир

HB 610
В конференц-комитет 04.06.21

Этот счет: I.Требует от розничных продавцов, компаний, занимающихся финансированием продаж, мелких кредиторов, регуляторов долга и переводчиков денежных средств, лицензировать и отчитываться через NMLA, а также уточняет сроки подачи отчетов по телефонным звонкам в соответствии с RSA 397-A. II. Разъясняет обстоятельства, при которых проводятся расследования в отношении исполнительных должностных лиц траста, и предусматривает увольнение директоров или должностных лиц комиссаром. III. Регулирует сборы за подачу документов государственными учреждениями. IV. Требует уплаты взносов учреждениями, запрашивающими разрешение на роспуск или преобразование.V. Устанавливает минимальные процентные ставки, привязанные к процентным ставкам по федеральным фондам, установленным Федеральным комитетом по открытым рынкам. VI. Уполномочивает отдел пересылать жалобы потребителей по электронной почте, а не заказным письмом. VII. Требует от определенных работодателей предоставить кормящим матерям достаточно места и разумный перерыв для сцеживания молока в рабочее время. VIII. Учреждает программу сохранения жилищного фонда и планирования в Нью-Гэмпшире. IX. Требует, чтобы индивидуальные и групповые страховщики возмещали врачу первичной медико-санитарной помощи лечение психических расстройств и расстройств, связанных с употреблением психоактивных веществ, предоставляемое в рамках модели совместной психиатрической помощи.

Нью-Джерси

AB 2730
SB 1922

Включает кредитование до зарплаты как нарушение закона о мошенничестве с потребителями.

Нью-Мексико

Нет

Нью-Йорк

SB 5774

Запрещает иностранным банковским корпорациям выдавать ссуды до зарплаты; определяет ссуды до зарплаты как любую транзакцию, в рамках которой краткосрочный денежный аванс предоставляется потребителю в обмен на (i) личный чек потребителя или тратту на акции в размере аванса плюс комиссия, если предъявление или согласование такого чека или акция отложена по соглашению сторон до назначенной даты в будущем; или (ii) разрешение потребителя дебетовать счет транзакции потребителя в размере аванса плюс комиссия, если такой счет будет списан в назначенную дату в будущем или после нее.

Северная Каролина

Нет

Северная Дакота

SB 2103
Подписано губернатором 16.04.21

Создает и вводит в действие §13-04.1-09.3 Кодекса века Северной Дакоты, касающийся сборов с денежных брокеров; изменяет и заново вводит в действие §§13-04.1-02.1, 13-05-02.3 и 13-08-12 Кодекса столетия Северной Дакоты, касающиеся исключений для денежных брокеров, налоговых агентств и процедур транзакций с отложенным представлением; отменяет §13-04.1-09.2 Кодекса века Северной Дакоты, касающийся сборов с брокеров денег; и предусматривает штраф.

Северные Марианские острова

Не доступен

Огайо

Нет

Оклахома

HB 1585

Относится к профессиям и занятиям; относится к расходам на финансирование; уменьшает максимум определенных финансовых сборов.

Орегон

Нет

Пенсильвания

Нет

Пуэрто-Рико

Нет

Род-Айленд

HB 5685

Этот законопроект отменяет положения общего закона, разрешающие поставщикам отложенных депозитов, также известных как «кредиторы до зарплаты».«

Род-Айленд

HB 5802

Этот законопроект ограничивает годовую процентную ставку (APR) по ссудам до зарплаты до 28%; требует срока погашения более 90 дней с момента закрытия кредита; запрещает выплаты комиссий и процентов более 60% от основной суммы кредита; и требует, чтобы платежи производились ежемесячно, причем каждый платеж составлял не более 25% от первоначальной суммы кредита.

Род-Айленд

SB 453

Этот законопроект отменяет положения общего закона, разрешающие поставщикам отложенных депозитов, также известных как «кредиторы до зарплаты».

А. Самоа

Не доступен

Южная Каролина

HB 3461

Добавляет §39-5-45, чтобы указать, что лицо, принимающее чек для отложенной транзакции предъявления, нарушает закон Южной Каролины о недобросовестной торговой практике; и отменяет главу 39, заголовок 34, касающуюся отложенных услуг по презентации.

Южная Каролина

HB 3462

Внесены поправки в §34-39-180 Свода законов Южной Каролины, 1976 г., касающиеся ограничений и требований в отношении отсроченного предъявления или депонирования чеков, чтобы обеспечить, чтобы эффективная годовая процентная ставка, взимаемая с транзакции с отсроченным предъявлением, не могла превышать 36 %.

Южная Каролина

SB 58

Внесены поправки в §34-39-180 (e) Кодекса 1976 года, касающиеся ограничений и требований для отсроченного предъявления или депонирования чеков, чтобы обеспечить, чтобы эффективная годовая процентная ставка, взимаемая с отсроченной операции представления, не могла превышать 36%.

Южная Каролина

SB 97

Добавляет §39-5-45, чтобы указать, что лицо, принимающее чек для отложенной транзакции предъявления, нарушает закон Южной Каролины о недобросовестной торговой практике; и отменить главу 39, заголовок 34 Кодекса 1976 года, касающуюся отложенных услуг по презентации.

Южная Дакота

Нет

Теннесси

HB 824
SB 1029

Запрещает лицензиату, предлагающему интерактивные ставки на спорт, разрешать лицу делать ставки или пари в том же месте, где это лицо заключило гибкий кредитный план, соглашение о залоге титула, соглашение об отсроченных услугах по представлению или транзакцию обналичивания чеков. ; запрещает определенные положения в документах для таких сделок.

Теннесси

HB 1329
SB 1064

Запрещает лицензиату, занимающемуся отсроченными услугами по презентации, заключать договор или получать вознаграждение или плату, превышающую 36% годовой процентной ставки на невыплаченный остаток профинансированной суммы.

Техас

HB 206

Относится к организациям, оказывающим кредитные услуги, и к предоставлению потребительских кредитов при содействии организаций, оказывающих кредитные услуги; увеличивает уголовное наказание.

Техас

HB 1916
Сданный дом 13.04.21

Запрещает бизнесу, имеющему доступ к кредиту, или его представителю совершать телемаркетинговые звонки потребителям из техасского списка запрещенных для звонков, если: у потребителя не было действующего контракта с бизнесом; или у потребителя ранее был контракт с бизнесом, и звонок был сделан до первой годовщины даты расторжения контракта, если только потребитель не потребовал, чтобы бизнес или его представитель прекратили звонить потребителю.

Техас

HB 1937

Относится к максимально допустимой процентной ставке, сумме комиссионных и других сумм, которые могут взиматься в связи с отложенными транзакциями представления.

Техас

HB 2432
SB 1089

Относится к увеличению максимальной базовой суммы для определенных потребительских кредитов.

Техас

HB 2624

Относится к ограничению общих сборов, взимаемых за определенные пролонгации потребительского кредита, которые предоставляются предприятиям доступа к кредитам и вводятся потребителями, проживающими в зонах стихийных бедствий.

Юта

Нет

Вермонт

Нет

Вирджиния

Нет

U.Южные Виргинские острова

Нет

Вашингтон

Нет

Западная Вирджиния

Нет

Висконсин

AB 213

Этот законопроект ограничивает процентную ставку, которую лицензиат ссуды до зарплаты может взимать до даты погашения по ссуде до выплаты жалованья, до 36% годовых.Ссуда ​​до зарплаты, по которой взимаются более высокие проценты, не подлежит принудительному исполнению.

Висконсин

SB 220

Этот законопроект ограничивает процентную ставку, которую лицензиат ссуды до зарплаты может взимать до даты погашения по ссуде до выплаты жалованья, до 36% годовых. Ссуда ​​до зарплаты, по которой взимаются более высокие проценты, не подлежит принудительному исполнению.

Вайоминг

Нет

Общие параметры Webster Bank по продуктам потребительского кредитования

Кредитные линии собственного капитала

  • Кредитная линия собственного капитала составляет от 10 000 до 500 000 долларов США в CT и RI (вызов для кредитных линий> 500 000 долларов США) и от 10 000 до 750 000 долларов США в MA и Нью-Йорке.

  • Для сумм кредитной линии, не превышающих 250 000 долларов США, комбинированная ссуда до стоимости (CLTV) до 89,99%.

  • Только для штата Массачусетс и Нью-Йорка сумма кредитной линии составляет до 750 000 долларов США с комбинированной ссудой до 75%. Для CT и RI сумма кредитной линии составляет до 500 000 долларов США с комбинированной стоимостью кредита (CLTV) до 80%.

  • Кредитных линий доступны в странах штата Коннектикут, Массачусетс, Нью-Йорк и Род-Айленд.

  • 1-2 Семейные жилые дома и одноквартирные вторые дома.

  • Инвестиционная недвижимость и 3-4 семейных дома доступны по более высоким ценам. Могут применяться ограничения комбинированной ссуды к стоимости (CLTV).

  • Объекты, выставленные на продажу в настоящее время, не соответствуют критериям, однако могут иметь право на получение кредитной линии.

Годовая процентная ставка по кредитной линии собственного капитала Webster (APR) — это переменная ставка, основанная на наивысшей основной ставке + 1,24% (основная ставка в настоящее время составляет 3,25% годовых по состоянию на 16.03.2020, что составляет самый высокий U.S. Prime Rate, опубликованный в The Wall Street Journal). Ставка Prime Rate + 1,24% доступна для клиентов, открывающих кредитные линии собственного капитала на сумму 50 000 долларов США или больше и отвечающих критериям кредитования продукта, описанным ниже, и предполагает, что комбинированная ссуда на общую стоимость не превышает 80%. Для клиентов, не соответствующих требованиям Prime + 1,24%, доступны другие тарифы и условия. В качестве примера платежа, 30-летняя кредитная линия в размере 50 000 долларов США под 3,50% годовых приведет к ежемесячной выплате только процентов в размере 145 долларов США.83; 30-летняя кредитная линия в размере 50 000 долларов США под 4,74% годовых приведет к ежемесячной выплате только процентов в размере 197,50 долларов США; а 30-летняя кредитная линия в размере 50 000 долларов США под 5,49% годовых приведет к ежемесячной выплате только процентов в размере 228,75 долларов США. По состоянию на 16.03.2020 ставки варьировались от Prime + 1,24% до Prime + 2,74%. Указанные тарифы и платежи включают скидки, указанные ниже в разделе «Текущая ставка». Максимальная ставка, которая может применяться, составляет 18% годовых. Минимальная процентная ставка, которая может применяться, составляет 3,50% годовых. Сальдо основного долга не уменьшится, если будут выплачиваться только процентные платежи.Ежемесячный платеж будет увеличиваться по окончании периода рисования линии (10 лет), поскольку новый платеж будет включать основную сумму и проценты.

Webster предлагает вариант начальной ставки

Опция вступительного взноса в настоящее время доступна и может быть отменена в любое время. Начальная ставка Prime — 1,76% (в настоящее время 1,49% годовых) действительна в течение 12 месяцев с даты финансирования. Эта ставка подходит для всех вновь созданных кредитных линий собственного капитала или рефинансирования существующих кредитных линий собственного капитала Webster Bank, срок действия которых истек в течение 18 месяцев после окончания периода их использования.В настоящее время прайм-ставка составляет 3,25% годовых по состоянию на 16.03.2020, что является самым высоким показателем прайм-ставки в США, опубликованным в The Wall Street Journal. После вводного периода ставка будет основана на значении индекса плюс или минус маржа, которая будет определяться процессом андеррайтинга: сумма линии, CLTV, кредит, заполняемость, тип собственности и любые применимые скидки. Максимальная ставка, которая может применяться после вступительного периода, составляет 18% годовых. Минимальная ставка, которая может применяться после вступительного периода, составляет 3.50% годовых. Свяжитесь с банкиром Webster для получения более подробной информации или если у вас есть какие-либо вопросы.

Оценка: Оценка стоимости дома потребуется. Это значение будет представлять полную стоимость дома, которую Вебстер будет использовать для расчета суммы комбинированной ссуды к стоимости (CLTV), которая повлияет на ставки и доступные варианты кредитования.

Ограничения: кредитных линий собственного капитала доступны в CT, MA, RI, NY, минимум 10 000 долларов США и максимум 500 000 долларов США в CT и RI, и максимум 750 000 долларов США в MA и NY.Отсутствие затрат на закрытие для кредитных линий на сумму до 500 000 долларов США, которые обеспечиваются 1-4 семьями, занимаемыми собственниками. Webster Bank не удерживает никаких комиссий или затрат, но для определенных кредитных линий может потребоваться отчет об оценке структурного проектирования или налог на передачу, и заемщик должен будет оплатить это в рамках процесса кредитной линии. Страхование опасностей обязательно. Если применимо, требуется страхование от наводнения.

Кредитная линия на сумму более 250 000 долларов США может подлежать проверке актива.Это предложение действительно для 1-4 семей, занимаемых владельцем, второго дома или инвестиционной недвижимости. Это предложение не действует для кооперативов. Штраф за предоплату в размере 450 долларов США будет применяться, если линия будет закрыта в течение 3 лет после открытия для линий в CT, MA и RI. Для линий в Нью-Йорке будет применяться штраф за предоплату в размере 1000–3500 долларов (в зависимости от суммы линии), если линия будет закрыта в течение 3 лет после открытия.

Другие ставки: Ставки определяются на основе кредитных требований и других факторов, таких как сумма строки, комбинированная ссуда и стоимость (CLTV) и соотношение Вебстера.Минимальная сумма кредитной линии 10 000 долларов США. Ежегодная плата в размере 50 долларов взимается со всех счетов, но будет отменена для клиентов с учетной записью Premier Checking. Годовая процентная ставка, которую вы получите, зависит от множества факторов, включая доход семьи, долги и другие критерии андеррайтинга.

Ссуды под залог жилого фонда

  • Заем под залог собственного капитала составляет от 10 000 до 500 000 долларов США в CT и RI (требование для получения ссуд> 500 000 долларов США) и от 10 000 до 750 000 долларов США в MA и NY

    .
  • Для сумм ссуды меньше или равной 250 000 долларов США, комбинированная ссуда на стоимость (CLTV) до 85% в CT, RI, MA и NY

  • Только для штата Массачусетс и Нью-Йорка сумма кредита составляет до 750 000 долларов США с комбинированным соотношением ссуды к стоимости (CLTV) до 75%.Для CT и RI сумма кредита составляет до 500 000 долларов США с комбинированной стоимостью кредита (CLTV) до 80%.

  • Займы под залог собственного капитала доступны в странах штата Коннектикут, Массачусетс, Нью-Йорк и

    РИ.
  • 1-2 семейных жилых дома и одноквартирных вторых домов

  • Инвестиционная недвижимость и 3-4 семейных дома доступны по более высоким ценам. Могут применяться ограничения CLTV

  • Объекты, выставленные на продажу в настоящее время, не соответствуют критериям, однако могут иметь право на получение кредитной линии.

Текущая процентная ставка

Процентная ставка, отображаемая «Как минимум», предполагает сумму кредита в размере 50 000 долларов США, сроком на 10 лет, кредитный рейтинг 740 или выше и комбинированную стоимость кредита (CLTV) не более 80% и включает следующие скидки:

  • Скидка по процентной ставке 0,25% = Автоматические платежи (ACH) настраиваются из личного текущего счета Webster

  • Скидка по процентной ставке 0,25% = отношения с расчетным счетом Premier.*

  • Дисконт по процентной ставке 0,25% = Первая позиция залога

Клиенты могут иметь право на получение дополнительных скидок (в армии США, в банке на работе и т. Д.). Для получения более подробной информации обратитесь к банкиру Webster.

Оценка: Оценка стоимости дома потребуется. Это значение будет представлять полную стоимость дома, которую Вебстер будет использовать для расчета суммы комбинированной ссуды к стоимости (CLTV), которая повлияет на ставки и доступные варианты кредитования.

Ограничения: Ссуды под залог собственного капитала доступны в Коннектикуте, Массачусетсе, Род-Айленде и Нью-Йорке, с минимальной суммой в 10 000 долларов США и максимальной суммой 500 000 долларов США в Континентальной Индии и Реринской провинции и максимальной суммой 750 000 долларов США в Массачусетсе и Нью-Йорке. Отсутствие заключительных расходов по ссудам под залог недвижимости до $ 500 000, которые обеспечиваются 1-4 семьями, занимаемыми собственниками. Webster Bank не удерживает никаких комиссий или затрат, но для некоторых кредитов может потребоваться отчет об оценке конструкции или налог на передачу, и заемщик должен будет оплатить это в рамках процесса ссуды.Страхование опасностей обязательно. Если применимо, требуется страхование от наводнения.

Суммы ссуды более 250 000 долларов США могут подлежать проверке активов. . Это предложение действительно для 1-4 семей, занимаемых владельцем, второго дома или инвестиционной недвижимости. Это предложение не действует для кооперативов.

Другие ставки: Ставки определяются на основе кредитной истории и других факторов, таких как сумма ссуды, комбинированная ссуда и стоимость (CLTV) и соотношение Вебстера. Минимальная сумма кредита 10 000 долларов США.Годовая процентная ставка, которую вы получите, зависит от множества факторов, включая доход семьи, долги и другие критерии андеррайтинга.

Все ссуды и кредитные линии подлежат утверждению.

* Премьер-чек: Требуется минимальный начальный депозит в размере 500 долларов США. Вы можете избежать ежемесячной платы за обслуживание в размере 21,95 долларов США, сохраняя 20 000 долларов США в совокупной среднемесячной проверке, денежном рынке и сберегательных счетах, или 50 000 долларов США, добавляя компакт-диски, собственный капитал и остатки по ссуде в рассрочку (исключая ипотеку, рефинансирование студенческой ссуды и сберегательные обеспеченные ссуды), начиная с конец периода вашей выписки; и среднемесячные инвестиционные остатки (исключая последний день месяца).Сборы могут снизить заработок. Premier Checking — это продукт с многоуровневой оценкой. Уровни: от 0 до 2499,99 долларов США, от 2500 до 9 999,99 долларов США, от 10 000 до 24 999,99 долларов США, от 25 000 до 49 999,99 долларов США и от 50 000 долларов США и более. Годовая процентная доходность для Premier Checking по состоянию на 10.01.2020 составляет 0,01% для остатков от 0,01 до 49 999,99 долларов США и 0,02% для остатков от 50 000,00 долларов США и более и может быть изменена в любое время.

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *