Close

Выгодный вклад в каком банке: Вклады — ТОП 20 лучших банков 2021, самые выгодные вклады для физических лиц, максимальные процентные ставки

Содержание

Выгодные вклады в Сбербанке, самый выгодный вклад на сегодня 2021

Вклад Управляй Онлайн

до 2.55 %

годовых

от 30 000

на 36 мес.

Без капитализации

С пополнением

Есть частичное снятие

%

Вклад Особый Сохраняй

до 3.6 %

годовых

от 700 000

на 36 мес.

Без капитализации

Без пополнения

Нет частичного снятия

%

Вклад Пополняй Онлайн

до 3.05 %

годовых

от 1 000

на 36 мес.

Без капитализации

С пополнением

Нет частичного снятия

%

Вклад Сохраняй Онлайн

до 3.5 %

годовых

от 1 000

на 36 мес.

Без капитализации

Без пополнения

Нет частичного снятия

%

Вклад Сберегательный счет

до 1.

8 %

годовых

от 1

Бессрочный

Без капитализации

С пополнением

Есть частичное снятие

%

Вклад Дополнительный процент

до 5.5 %

годовых

от 100 000

на 36 мес.

Без капитализации

Без пополнения

Нет частичного снятия

%

Вклад Пополняй (для людей старшего возраста и пенсионеров)

до 3.05 %

годовых

от 1

на 36 мес.

С капитализацией

С пополнением

Нет частичного снятия

% ежемесячно

Вклад Управляй

до 2.4 %

годовых

от 30 000

на 36 мес.

С капитализацией

С пополнением

Есть частичное снятие

% ежемесячно

Вклад Пополняй

до 2. 9 %

годовых

от 1 000

на 36 мес.

С капитализацией

С пополнением

Нет частичного снятия

% ежемесячно

Вклад Лидер Управляй

до 2.75 %

годовых

от 5 000 000

на 36 мес.

С капитализацией

С пополнением

Нет частичного снятия

% ежемесячно

Вклад Сохраняй

до 3.35 %

годовых

от 1 000

на 36 мес.

С капитализацией

Без пополнения

Нет частичного снятия

% ежемесячно

Вклад Лидер Пополняй

до 3.35 %

годовых

от 5 000 000

на 36 мес.

С капитализацией

С пополнением

Нет частичного снятия

% ежемесячно

Вклад Сохраняй (для людей старшего возраста и пенсионеров)

до 3.5 %

годовых

от 1

на 36 мес.

С капитализацией

Без пополнения

Нет частичного снятия

% ежемесячно

Вклад Лидер Сохраняй

до 3.9 %

годовых

от 5 000 000

на 36 мес.

С капитализацией

Без пополнения

Нет частичного снятия

% ежемесячно

Вклад Особый Пополняй

до 3.15 %

годовых

от 700 000

на 36 мес.

С капитализацией

С пополнением

Нет частичного снятия

% ежемесячно

Вклад Социальный

1.9 %

годовых

от 1

на 36 мес.

С капитализацией

С пополнением

Есть частичное снятие

% ежеквартально

Вклад Пенсионный-плюс

3.5 %

годовых

от 1

на 36 мес.

С капитализацией

С пополнением

Есть частичное снятие

% ежеквартально

Вклад Особый Управляй

до 2.65 %

годовых

от 700 000

на 36 мес.

С капитализацией

С пополнением

Нет частичного снятия

% ежемесячно

Вклад Подари жизнь

3.4 %

годовых

от 10 000

на 12 мес.

С капитализацией

Без пополнения

Нет частичного снятия

% ежеквартально

Выгодно ли класть деньги на депозит? На какие депозиты положить?

Как можно хранить деньги? Например, под матрасом. Или в поллитровой банке. Правда, они не будут приносить доход. А как будут? На депозите в финансовом учреждении – банке. Многие не осознают выгоды и гарантии депозита. Но это только верхушка айсберга. Дальше – больше.

Правда

Заключается она в том, что хоть многие банки и снижают ставки на депозиты, а граждане продолжают нести им свои деньги. Стабильный процентный доход и защита от инфляции – залог успешного инвестирования. На данный момент ставки на годовые депозиты в украинских банках остались на уровне марта 2019 года. И тенденции на их увеличение не предвидится.

Какой лучший вариант депозита в 2020 году?

Наиболее выгодный вариант – вклад с капитализацией процентов. Что это значит? Проценты начисляются не только на сумму вклада, но и на проценты, начисленные за предыдущие периоды. То есть, это оптимальный вариант получить максимальную прибыль с депозита – где-то на 0,5-1% выше, чем просто годовая выплата. Следует обратить внимание на краткосрочные депозиты. Если в данный момент банку выгодно быстро оборачивать средства, то на такие депозит процентная ставка будет выше.

Если вам срочно могут понадобиться свои деньги – ищите вклад с постоянным доступом к счету. Также есть вариант размещения средств на депозите с правом досрочного расторжения. Но у него есть свой недостаток – как правило, депозиты с возможностью досрочно забрать свои деньги идут с меньшей процентной ставкой, чем депозиты без такой возможности.

Что нужно, чтобы открыть депозит

Сделать это можно в отделении банка. Для этого нужно:

Но прежде, чем делать этот шаг, нужно быть уверенным, что деньги, которые кладете на депозиты, тратить вы не намерены. Как минимум, на период размещения вклада.

Как выбрать банк с выгодными условиями для депозита

Нужно проверить надежность банка. Например, банк стабильно и долго предлагает высокие ставки по депозитам, даже краткосрочным. Это значит, что у него могут быть проблемы с ликвидностью, и срочно нужны деньги, без которых он не может выполнять взятые на себя обязательства. Но не всегда высокие % — признак беды. Как оценить доходность депозита? Необходимо сравнить ставки на банковском рынке.

Дополнительную информацию можно узнать на сайте НБУ, там есть полная отчетность.

Универсал банк – один из самых стабильных и надежных банков Украины. У нас на сайте вы можете найти выгодные условия депозитов в национальной и иностранной валюте, в том числе и с возможностью досрочного расторжения. На какие депозиты выгодно класть деньги в нашем банке – читайте в специальном разделе.

Самые высокие проценты по вкладам: обзор

Самые высокие проценты по вкладам: 6 видов депозитов + 4 варианта целевого назначения инвестирования денег + 5 критериев выбора финансовой структуры.

Каждому разумному человеку свойственно задумываться о своем будущем и пытаться материально обезопасить его.

А с помощью чего проще всего это сделать?

С помощью депозита.

Основная трудность – найти надежный банк, который предлагает самые высокие проценты по вкладам.

Это не такая уж и непосильная задача, если учесть количество отечественных и зарубежных финансовых учреждений, работающих в каждом городе.

Просто нужно не лениться и изучить максимум предложений, чтобы выбрать наиболее привлекательный и прибыльный вариант.

А всегда ли нужно искать самый высокий процент по вкладу?


Да, безусловно, процент, который вам предлагают за размещение денег, важен, ведь чем больше %, тем больше вы заработаете по итогу.

Но обращать внимание лишь на %, игнорируя другие показатели, – неправильно.

Вы, как вкладчик, должны обращать внимание также на вид вклада и его целевое назначение.

Виды вкладов с высокими процентами

Придя в банк, чтобы инвестировать деньги, многие люди даже и не догадываются, что существует немало видов депозитов.

Не желая разбираться в теме, они выбирают вклад с наибольшим процентом или соглашаются на «заманчивое» предложение менеджера, ведь он – специалист и лучше знает, что кому нужно.

И естественно, редко кто читает договор до конца (много текста, мелкий шрифт), а потом начинаются проблемы: по итогу получается небольшая сумма, банк оставляет за собой право изменять условия договора, вы не можете забрать досрочно свои деньги, даже если они вам очень нужны, и другие.

Не стоит так беспечно относиться к денежному вопросу.

Если вы имеете сумму для вложений, если хотите позаботиться о своем будущем, то изучите тему досконально, чтобы прийти на встречу с менеджером во всеоружии.

Начать самообразование следует с видов вложений.

Виды вкладов с высокими процентами:

  1. С выплатой процентов по окончанию срока договора.

    На такой вид вклада обычно соглашаются люди, основная цель которых – краткосрочная инвестиция (не больше полугода).

    Например, собирали вы на машину, пошли, приценились в автосалон, а вам говорят, что автомобиль вашей мечты поступит в продажу через 3 месяца.

    Ну, чего деньги будут валяться дома?

    Несите их в банк и оформляйте краткосрочный накопительный счет. Проценты, которые вы получите по истечению трех месяцев, истратите на шампанское, чтобы обмыть покупку.

  2. С ежемесячной выплатой процентов.

    Этот вид накопительного счета привлекает людей, которые используют свой депозит как источник постоянного дохода: основная сумма хранится в банке, а проценты переводят вам на карту каждый месяц.

    Их вы можете тратить по своему усмотрению.

    Естественно, в этом случае, чтобы жить безбедно на проценты, нужно инвестировать крупную сумму.

  3. С возможностью капитализации.

    Этот вид депозита позволяет вам получить доход на так называемых сложных процентах, то есть вы получаете прирост капитала не только на тело вклада, но и на %, что насчитываются вам ежемесячно / ежеквартально.

    На такое предложение стоит соглашаться лишь в том случае, если банк предлагает вам действительно хорошие % по депозиту и вы хотите инвестировать деньги на длительный срок (в идеале – не меньше трех лет).

  4. С изменяющимися процентными ставками.

    Это относительно новый вид вкладов, который финансовые структуры стали предлагать своим клиентам недавно.

    Обычно процентную ставку привязывают к изменениям каких-то финансовых величин, например, валютного курса.

    Этот метод инвестирования подходит лишь людям, которые отлично ориентируются в вопросах экономики и финансов, потому что банк сделает все, чтобы заключить договор с выгодой для себя.

  5. С авансовой выплатой процентной ставки.

    Например, вам срочно понадобились деньги.

    Средства-то у вас есть, но вы собираете их на крупную и важную покупку, поэтому имеющийся денежный запас неприкосновенен.

    Если покупать то, что вам нужно, вы собрались не сейчас, а, например, через полгода, то сделайте вклад с авансовой выплатой %.

    Конечно, ставки в этом случае будут не так высоки, как при других вариантах, но подобная стратегия выручает, когда срочно нужны деньги.

  6. С возможностью пополнения и/или снятия.

    Эти вклады – некая смесь депозита и расчетного (текущего) счета.

    На него стоит соглашаться людям, которые имеют высокий доход и доверяют конкретной финансовой организации настолько, что готовы инвестировать в нее все свои деньги.

Целевое назначение вкладов с высокими процентами


С видами вкладов определись, но стоит также понимать, для чего именно вы хотите открыть накопительный счет, какие финансовые цели перед собой ставите.

Это тоже повлияет на ваш выбор.

Целевое назначение вкладов с высокими процентами:

  1. Временное хранилище для денег.

    То есть банковская организация – некий сейф, который обязуется сохранить ваши деньги на определенный срок (обычно, это небольшой срок: 3 – 6 месяцев).

  2. Накопительный инструмент.

    Вы постановили, что за год соберете деньги на покупку автомобиля.

    С этой целью вы откладываете половину заработной платы ежемесячно.

    Оформите накопительный счет с возможностью пополнения.

    Так и деньги ваши будут в сохранности, и сумма увеличится за счет прироста %.

  3. Инвестиционный инструмент.

    Вы заботитесь о своем будущем, поэтому решили инвестировать имеющуюся у вас сумму в депозит.

    В этом случае лучше выбирать долгосрочный вклад с капитализацией %.

    Он даст вам возможность заработать больше, чем обычный.

  4. Источник пассивного дохода.

    Людям, которые хотят сохранить основную сумму на будущее, но не против тратить накопившиеся проценты, стоит выбрать депозит с авансовой или ежемесячной выплатой %.

    Для этой цели банковский сотрудник выдаст вам пластиковую карту, которой вы сможете расплачиваться, а средства обналичивать через терминал или кассу.

Самый высокий процент по вкладам и надежность банка


Допустим, вы уже определись с финансовыми целями, которые ставите перед собой, и выбрали вид депозита.

Теперь важно найти банк, которому можно доверить свои средства и который предложит самый высокий процент по вкладам.

На что обращать внимание при избрании банка для вклада?

Избрание банка для создания накопительного счета – важный и ответственный шаг.

Чтобы принять правильное решение, нужно оценить финансовую организацию не по одному, а сразу по нескольким меркам.

Мерила выбора банка для оформления вклада:

  1. Надежность учреждения.

    Ежегодно финансовые порталы при поддержке экспертов, в том числе – и государственных, составляют рейтинг наиболее надежных банков.

    Обязательно ознакомьтесь с этим рейтингом и выбирайте финансовое учреждение из первой десятки списка.

    • самые надежные банки Украины (2016 год):

    • самые надежные банки России (2016 год):

    • самые надежные банки мира (2016 год):

  2. Депозитную программу банка.

    Если выбираете банковскую организацию, чтобы открыть накопительный счет, то, естественно, вас должно интересовать:

    • какие варианты депозитов он может предложить;
    • насколько высокие проценты готов платить;
    • выгоден ли для вас договор и не содержит ли он подводных камней и т.д.

    Получить нужную информацию вы можете либо на официальном сайте финансового учреждения, либо при личном разговоре с менеджером.

  3. Покрытие рынка.

    Не в последнюю очередь вас должно интересовать, есть ли представительства выбранного банка в вашем городе, достаточно ли банкоматов (особенно, если вы открываете вклад с ежемесячной выплатой) и т.д.

  4. Участие банка в государственной программе защиты вкладов и процентное соотношение его капитальных инвестиций.

    Это очень важные моменты, которые позволят вам сделать правильный выбор.

    Лучше выбирать банковские организации с иностранным капиталом – они считаются более надежными, чем отечественные.

    При этом не стоит доверять финансовому учреждению, которое не участвует в государственной программе защиты вкладов, какие бы высокие проценты вам не предлагали.

  5. Отзывы других клиентов.

    Ознакомившись с ними, вы узнаете:

    • удобен ли онлайн-банкинг;
    • не придется ли слишком долго торчать в очередях;
    • вежливы ли кассиры и менеджеры и т.д.

В принципе, эта информация второстепенна, вас больше должна интересовать надежность банка и % по вкладу, но, согласитесь, всегда приятно быть клиентом учреждения с безупречным сервисом.

Как насчитываются самые высокие проценты по вкладам?


Банковскими организациями управляют неглупые люди, которые, прежде всего, заботятся о своем доходе, а затем уж о сохранении и приумножении денег своих клиентов.

Вы должны это понимать и не питать больших иллюзий в отношении банкиров.

Снимите розовые очки, прежде чем оформлять вклад – это поможет вам найти наиболее привлекательный вариант.

Каждый из работающих банков не случайно предлагает такое обилие депозитов. Их цель – сбить вас с толку и заключить договор с выгодой для себя.

Национальные банки РФ и Украины вроде бы и должны стоять на защите прав вкладчиков коммерческих финансовых учреждений, но делают они это не слишком успешно.

И все же вы должны знать, что согласно требованиям:

  • Центробанка РФ проценты на вклад начисляются ежедневно;
  • Национального банка Украины процентная ставка по депозиту в коммерческом финучреждении не может быть ниже той, что установил Нацбанк.

А вот во всем остальном частные корпорации имеют свободу действий, поэтому могут предлагать как хорошую прибыль по накопительному счету, так и куда менее прибыльные варианты, с капитализацией процентной ставки депозита и без нее, с возможностью прервать договор досрочно и с отсутствием такой возможности.

Уже клиенту предстоит разобраться в том, как начисляются проценты по вкладу и насколько эта ставка будет высокой.

Если вы не можете справиться с этим самостоятельно, можно обратиться за помощью к консультанту или найти нужную вам информацию на одном из многочисленных финансовых порталов.

Выбор лучших порталов предлагает вот этот сайт http://www.bravica.com/ru/prime/finance.htm.

В каком банке самые высокие проценты по вкладам: обзор российских и украинских финучреждений


Большинство вкладчиков оформляют депозит либо в отечественных банках, либо в иностранных, но тех, что работают в их стране и имеют лицензию Центробанка РФ или Нацбанка Украины.

И это правильно, если у вас не так много денег для инвестирования, вы плохо разбираетесь в вопросах мировых финансов и экономики, не имеете возможности обратиться за профессиональной помощью и редко выезжаете за границу.

И в своей стране можно найти надежный банк с привлекательными предложениями по накопительным счетам.

В каком банке Украины самый высокий процент по вкладам?

2016 год был не лучшим годом для банковской системы Украины: многие финансовые учреждения закрылись, вкладчики, опасаясь потерять свои деньги, ликвидировали депозиты.

Те банки, что уцелели, стали привлекать вкладчиков достаточно высокими процентами (особенно это касается гривневых вложений) и разнообразными бонусами.

Самые привлекательные варианты (до 24% годовых) в 2016 году предлагал «Платинум Банк».

А вот минимальную процентную ставку (чуть больше 10%) получали вкладчики «Райффайзен Банка Аваля», когда оформляли накопительный счет «Классический».

Рейтинг банков, что предлагают самые высокие проценты выглядит так:

Что касается долларовых накопительных счетов, то в этом случае процентные ставки не слишком высокие.

Наиболее щедрый − по-прежнему «Платинум Банк».

Его руководители предлагают оформить счет сроком на 1 год под 10,5%.

А вот минимальная ставка по долларовым инвестициям среди украинских банков была на уровне 0,15%.

Банки Украины, что предлагают наиболее высокий процент за вклады в долларах (от 10,5 – 7%) – это:

В каком банке России самый высокий процент по вкладу?

Банки России менее щедры, чем их коллеги из Украины.

При открытии рублевого вклада клиенты могут рассчитывать максимум на 10%, а вот проценты по долларовым депозитам и вовсе мизерные (чуть больше 1%).

Пятерка наиболее выгодных предложений по рублевым вложениям в российских финансовых учреждениях будет выглядеть так:

Долларовые вклады с наиболее высокими процентами предлагают вот такие банки России:

Если вас интересует вложение в наиболее надежном российском финансовом учреждении «Сбербанке», то наибольшую выгоду вы можете получить по рублевому депозиту «Добрый год», который оформляется сроком на 3 месяца.

Наиболее выгодный вклад в долларах – «Сохраняй онлайн», поскольку процентная ставка здесь – 1,25%.

Больше информации можно найти на официальной странице «Сбербанка»: http://data.sberbank.ru/moscow/ru/person/contributions/?base=beta.

Как выбрать надежный банк с высокими процентами по вкладам, рассказано в видео:

Если вы хотите найти самые высокие проценты по вкладам, то придется провести сравнительный анализ банковских предложений своей страны и выбрать оптимальный для себя вариант.

Есть Телеграм? Тогда подписывайтесь на самые полезные каналы:

Полезная статья? Не пропустите новые!
Введите e-mail и получайте новые статьи на почту

МТБанк — Банк свежих решений

НаличныеПо картамКурс НБ РБ

МинскБарановичиБобруйскБрестВитебскГомельГродноЖодиноЛидаМогилёвМозырьМолодечноСветлогорскСолигорск

Расчетно-кассовый центр №68, Центр банковских услуг «Корпоцентр»Удаленное рабочее место №239Расчетно-кассовый центр №42Расчетно-кассовый центр №74Расчетно-кассовый центр №37Расчетно-кассовый центр №29Расчетно-кассовый центр №50Расчетно-кассовый центр №65Расчетно-кассовый центр №53Расчетно-кассовый центр №63Расчетно-кассовый центр №54Расчетно-кассовый центр №35Обменный пункт №10Обменный пункт №60Обменный пункт №63Обменный пункт №62Обменный пункт №61 Обменный пункт №59 Обменный пункт №58 Обменный пункт №27Обменный пункт №32Обменный пункт №56Расчетно-кассовый центр № 71Расчетно-кассовый центр №70 ПортРасчетно-кассовый центр №69Расчетно-кассовый центр №67 ФаренгейтРасчетно-кассовый центр №60Расчетно-кассовый центр №51Расчетно-кассовый центр №44Расчетно-кассовый центр №39Расчетно-кассовый центр №25Расчетно-кассовый центр №24Расчетно-кассовый центр №21Расчетно-кассовый центр №15Расчетно-кассовый центр №13Расчетно-кассовый центр №11Расчетно-кассовый центр №2Центр банковских услуг №3Обменный пункт №55Обменный пункт №54Обменный пункт №53Обменный пункт №52Обменный пункт №46Обменный пункт №43Обменный пункт №42Обменный пункт №19Обменный пункт №38Обменный пункт №21Удаленное рабочее место №241Удаленное рабочее место №240Удаленное рабочее место №208Расчетно-кассовый центр №66Расчетно-кассовый центр №64Расчетно-кассовый центр №58Расчетно-кассовый центр №55Расчетно-кассовый центр №47, Центр банковских услуг № 9 «Победа»Расчетно-кассовый центр №45Расчетно-кассовый центр №1, Расчетно-кассовый центр №40Расчетно-кассовый центр №38Расчетно-кассовый центр №36, Центр банковских услуг «Парус»Расчетно-кассовый центр №32Расчетно-кассовый центр №30Расчетно-кассовый центр №22Расчетно-кассовый центр №19Расчетно-кассовый центр №8Центр банковских услуг №6

Банки увеличили депозиты на 2 триллиона долларов с тех пор, как коронавирус впервые поразил

Человек на скутере проезжает мимо отделения банка JPMorgan Chase & Co. в Нью-Йорке, США, в четверг, 11 июня 2020 года.

Jeenah Moon | Bloomberg | Getty Images

Это версия банковского мира, когда богатые становятся еще богаче.

По данным FDIC, на депозитных счетах банков США произошел рекордный рост наличности на 2 триллиона долларов с момента первого удара коронавируса в США в январе.

Денежная стена, текущая в банки, не имеет прецедентов в истории: только за апрель депозиты выросли на 865 миллиардов долларов, что превышает предыдущий рекорд за весь год.

Все выгоды были так или иначе обусловлены реакцией на пандемию: правительство выделило сотни миллиардов долларов на поддержку малого бизнеса и частных лиц с помощью стимулирующих чеков и пособий по безработице. Федеральная резервная система начала шквал усилий по поддержке финансовых рынков, включая неограниченную программу покупки облигаций.А неопределенное будущее побуждало лиц, принимающих решения, от домохозяйств, состоящих из двух человек, до глобальных корпораций, копить деньги.

По данным FDIC, более двух третей прибыли досталось 25 крупнейшим организациям. И это было сосредоточено в самой верхней части отрасли: JPMorgan Chase, Bank of America и Citigroup, крупнейшие банки США по размеру активов, по данным компании, в первом квартале росли намного быстрее, чем остальная часть отрасли.

«Как ни крути, этот рост был совершенно невероятным», — сказал Брайан Форан, аналитик Autonomous Research.«Банки наводнены наличными, они как Скрудж Макдак, купающийся в деньгах».

Увеличить значокСтрелки, указывающие наружу

Есть несколько причин, по которым американские мегабанки, пережившие последний кризис 2008 года, стали основными получателями выгод от депозитов. Когда в марте штаты начали вводить закрытие, корпорации, в том числе Boeing и Ford, сразу же получили десятки миллиардов долларов по кредитным линиям, и эти деньги первоначально хранились в банках, выдававших эти ссуды.

Крупные банки также обслуживали значительную часть клиентов в рамках Программы защиты зарплаты, правительственной программы стоимостью 660 миллиардов долларов, направленной на поддержку малого бизнеса.Поскольку кредиторы в основном обслуживали существующих клиентов, деньги сначала попадали на банковские счета фирм, которые предоставляли ссуды.

Учреждения, известные как трастовые банки, которые являются хранителями инвестиций управляющих активами, таких как BlackRock или Fidelity, получили депозиты, когда программа покупки облигаций ФРС выкупила ценные бумаги с ипотечным покрытием на миллиарды долларов. JPMorgan и Citigroup имеют крупные депозитарные подразделения.

И, конечно же, у мегабанков просто больше всего розничных клиентов в США; обычные люди, у которых мало возможностей потратить деньги, укрываясь дома.Как сообщило в прошлом месяце Бюро экономического анализа США, норма личных сбережений достигла рекордных 33% в апреле. В том же месяце личный доход фактически вырос на 10,5% благодаря стимулирующим чекам на сумму 1200 долларов и пособиям по безработице, которые в некоторых случаях превышали обычный доход рабочего.

Все эти деньги текли на банковские счета. Генеральный директор Bank of America Брайан Мойнихан сказал CNBC в прошлом месяце, что на текущих счетах с балансом менее 5000 долларов фактически было на 40% больше денег, чем до пандемии.

Увеличить значок Стрелки указывают наружу

мегабанков с их сетью филиалов от побережья к побережью полагались на обильные депозиты как на ключевое преимущество в эпоху постфинансового кризиса. Они являются одним из самых дешевых источников финансирования ссуд, помогая монетному двору фиксировать прибыль даже во время низких процентных ставок.

Но банки, которые будут осторожно предоставлять ссуды в разгар рецессии, исчерпывают возможности использования растущей горы наличных денег, по словам Форана.

«Многие банки говорят:« Откровенно говоря, мы мало что можем с этим сделать прямо сейчас », — сказал он. «У них больше депозитов, чем они знают, что делать».

Если депозитный бум является лишь одним из признаков шагов, предпринятых для уменьшения финансового ущерба от пандемии, еще предстоит увидеть, каковы будут окончательные последствия для исторического разгула правительства в отношении расходов. Некоторые эксперты видят обвал доллара в сочетании с ростом инфляции. Другие видят зарождающийся пузырь на фондовом рынке.

Одно из последствий для вкладчиков будет более немедленным, говорит Форан: банки обязательно снизят свои и без того ничтожные процентные ставки, поскольку им не нужно больше ваших денег.

—Нейт Раттнер из CNBC внес свой вклад в этот отчет.

Депозит «Доходный»

В случае оформления депозита с автоматическим продлением договора срок размещения депозита продлевается на срок, соответствующий первоначальному сроку его размещения в соответствии с договором.Процентная ставка в случае автоматического продления контракта соответствует ставке, установленной Комитетом по управлению активами и пассивами для соответствующего срока и типа депозита, которая действует на дату пролонгации депозита.

Программа лояльности при регистрации / автоматическом продлении:

В отделениях Пивденного Банка (бонусы не накапливаются):

+ 0,50% надбавки к процентной ставке по вкладам в гривне — пенсионерам, держателям пакетов услуг Пенсионной карты, военным пенсионерам;
+ 0.25% бонус к процентной ставке по вкладам в гривне — для моряков и членов их семей — владельцев пакетов услуг Sailor’s Card;

В системе удаленного обслуживания Pivdenny MyBank:

+0,50% бонуса к процентной ставке по вкладам в гривне;
+0,10% бонус к процентной ставке по вкладам в долларах США.

Процентная ставка

Валюта депозита

Процентная ставка за период (мес.),%

1

3

6

9

13

грн

6.00

7,50

8,25

8,50

9,25

долларов США

0,50

1,00

1,25

1.50

евро

0,01

0,01

0,01

0,01

7 вариантов инвестирования, чтобы заработать лучше, чем доходность банковских FD

Низкая доходность срочных вкладов банка (Bank FD) сделала их непривлекательными для большинства инвесторов.Процентные ставки банковских FD упали до уровней, наблюдавшихся в 2004-05 годах. SBI Bank предлагает процентные ставки от 2,9% до 5,4% при разных сроках владения. Текущие процентные ставки FD в банке почти равны процентным ставкам по сберегательному счету. Фактически, при более коротком сроке действия банковские FD предлагают более низкие проценты, чем банковский сберегательный счет. Однако не стоит разочаровываться. Вы все равно можете получать немного более высокую прибыль, чем банковский депозит, используя определенные схемы сбережений в почтовых отделениях, NPS и банковские FD небольших банков.Взгляните на варианты:

Счет ежемесячного дохода национальных сбережений почтового отделения (POMIS): POMIS — это пятилетняя инвестиция с максимальным лимитом 4,5 лакха при единоличной собственности и 9 лакхов при совместной собственности. Счет ПОМИС может быть открыт как на одного, так и на двоих (3 взрослых). Несовершеннолетний старше 10 лет также может открыть счет через опекуна. ПОМИС предлагает ежемесячную процентную ставку в размере 6,6%. Срок погашения ПОМИС составляет пять лет.

7.Сберегательные облигации с плавающей ставкой 15% RBI: Сберегательные облигации RBI имеют срок обращения семь лет. Правительство Индии разрешило выпуск сберегательных облигаций с плавающей ставкой с 1 июля. Процентная ставка на период с 1 июля по 31 декабря составляет 7,15%, которая будет выплачиваться 1 января следующего года. Процентная ставка по сберегательным облигациям с плавающей ставкой RBI будет обновляться каждые шесть месяцев. Сберегательные облигации RBI не торгуются на вторичном рынке. Проценты по сберегательным облигациям с плавающей ставкой RBI полностью облагаются налогом, и налог будет вычитаться при периодической выплате процентов по облигациям.

Инвестор может инвестировать в облигации на минимальную сумму в 1000 рупий. Максимального лимита нет. Эти облигации предлагают пожилым людям специальную возможность преждевременного снятия.

NPS Tier II: NPS Tier II — это добровольная учетная запись, и наличие учетной записи NPS Tier I является предварительным условием для открытия учетной записи Tier II. Вы можете инвестировать и выкупать со Счета Уровня II по своему усмотрению, при условии, что вы не являетесь служащим центрального правительства, требующим удержания в соответствии с Разделом 80C для ваших взносов на Счет Уровня II.

Схема счетов NPS Tier II G, которая инвестирует в государственные облигации и связанные с ними инструменты, за последний год принесла двузначную прибыль. Средняя доходность по категории — 11,84%. В то время как срочный депозит на один год у ведущего кредитора страны, SBI Bank приносит вам процентную ставку 5,1%.

Для других форм владения также схема NPS оказалась лучше, чем банковские фиксированные депозиты.

Национальные сберегательные сертификаты на 5 лет (NSC): Еще одна сберегательная схема почтовых отделений, NSC довольно популярны среди HNI для диверсификации своего портфеля с фиксированным доходом.Эти сертификаты безопасны и полезны для тех, кто ищет сохранность капитала. НСК в настоящее время предлагают процентную ставку в размере 6,8% ежегодно, но выплачиваются при наступлении срока погашения. Депозиты НСК имеют право на налоговую скидку в соответствии с Разделом 80C Закона об ИТ. Сертификаты также можно приобрести от имени несовершеннолетних старше 10 лет. Проценты за первые четыре года реинвестируются, однако проценты, полученные за пятый год, облагаются налогом в соответствии с применимой налоговой ставкой.

Программа сбережений пенсионеров (SCSS): n человек в возрасте 60 лет и старше может инвестировать в SCSS.В настоящее время ГКСС выплачивает проценты по ставке 7,4% годовых. SCSS позволяет внести только один депозит, не превышающий 15 лакхов. Вкладчики могут управлять более чем одним счетом индивидуально или совместно с супругом. Срок обращения 5 лет. После погашения счет может быть продлен еще на три года. В случае счетов SCSS квартальные проценты уплачиваются в 1 рабочий день апреля, июля, октября и января.

Малые банки FD : Некоторые малые финансовые банки (SFB) предлагают процентные ставки в диапазоне от 8% до 9% по отдельным фиксированным депозитам (FD).Пенсионеры получают на 50 базисных пунктов больше по этим вкладам по сравнению с обычными клиентами. Процентные ставки, предлагаемые этими банками, безусловно, прибыльны по сравнению с другими ведущими кредиторами, такими как Государственный банк Индии (SBI), HDFC Bank, ICICI Bank, Axis Bank и другие.

Кисан Викас Патра (KVP): При фиксированной процентной ставке 6,9% годовых, физическое лицо или взрослое от имени несовершеннолетнего может инвестировать в KVP. Также можно инвестировать в совместный холдинг.KVP можно приобрести в любом отделении почтовой связи. Сертификат можно получить через 2 с половиной года с даты выдачи

.

Подпишитесь на информационный бюллетень Mint

* Введите действующий адрес электронной почты

* Спасибо за подписку на нашу рассылку.

Не пропустите ни одной истории! Оставайтесь на связи и в курсе с Mint. Скачать наше приложение сейчас !!

Как банки получают прибыль от сберегательных счетов? — Майк Коуди

Как банки получают прибыль от сберегательных счетов?

Как ваш банк получает прибыль от сберегательных счетов? Вы когда-нибудь задумывались, почему банк выплачивает вам проценты за деньги на вашем сберегательном счете? В конце концов, вы ничего не делали, кроме как положили деньги на счет.Проценты начисляются бесплатно без каких-либо усилий с вашей стороны. Почему они это делают? И, что, возможно, более важно, как банк может позволить себе выплачивать проценты?

Прежде чем ответить на вопрос, почему и как открываются сберегательные счета, важно понять, как банки зарабатывают деньги. Наличие прочной базы вкладов на сберегательных счетах критически важно для того, чтобы банк оставался платежеспособным и прибыльным. Банки используют эти деньги для ссуд заемщикам, которые затем выплачивают проценты по своим кредитам. После оплаты различных расходов банки выплачивают деньги по сберегательным вкладам, чтобы привлечь новых вкладчиков и сохранить тех, которые у них есть.

Разница между деньгами, полученными в качестве процентов по ссудам, любыми операционными расходами, и деньгами, выплаченными в качестве процентов на сберегательные счета, является прибылью для банков. Например, предположим, что вы кладете 1000 фунтов стерлингов на сберегательный счет, на который выплачивается 1% годовых. Выплата процентов за год составляет 10 фунтов стерлингов.

Теперь предположим, что банк ссужает вашу 1000 фунтов стерлингов компании под 5% процентной ставки. Банк получит 50 фунтов стерлингов в виде процентного дохода. Теперь предположим, что у банка есть расходы на 30 фунтов стерлингов на оплату труда сотрудников, имущество, страхование и другие расходы.Остается 20 фунтов стерлингов. Они не платят полную сумму в качестве процентов вкладчикам, потому что им нужно оставить часть в качестве прибыли. Это может означать 10 фунтов стерлингов для вас и 10 фунтов прибыли для банка.

Банки будут повышать или понижать процентные ставки по сберегательным счетам на основании нескольких факторов. Один из них — это сумма процентов, которые они могли взимать с заемщиков. Другой фактор — это основная процентная ставка в стране, в которой находится банк. Наконец, третий фактор — насколько агрессивно банк хотел бы быть в поисках новых владельцев счетов.Если банк захочет ссудить больше, он может повысить процентные ставки по сберегательным счетам, чтобы привлечь большую базу вкладов.

Насколько безопасны банки?

Многие задаются вопросом, безопасны ли их аккаунты. В конце концов, что, если банк ссужает деньги, а заемщик никогда их не возвращает? Разве ваши деньги не могли исчезнуть навсегда?

Наверное, нет. Банки, особенно крупные, диверсифицируют свои риски, кредитуя миллионы заемщиков. Всегда будут заемщики, которые не платят вовремя.Однако банк постарается снизить этот риск, внимательно проанализировав каждую заявку на получение кредита.

В некоторых странах также есть правительственные постановления для защиты вкладчиков в случае банкротства банка. В Великобритании защищено до 85000 фунтов стерлингов на одного человека и банка. Таким образом, если у человека было несколько счетов в нескольких банках, все банковские отношения были бы защищены до этого уровня. Временные высокие остатки на счетах до 1 миллиона фунтов стерлингов и до 6 месяцев также могут претендовать на защиту. Страны Европейского Союза предлагают уровень защиты в размере 100 000 евро для каждого клиента и каждого банка.

Банки могут конкурировать и конкурируют друг с другом за привлечение новых вкладчиков. Стоит регулярно проверять процентные ставки в конкурирующих банках. Вы можете найти банк, который агрессивно ищет новых клиентов и готов платить ставку выше средней.

Финансовый консультант, знакомый с банковскими системами по всему миру, также может помочь вам найти банк, который предлагает конкурентоспособные процентные ставки и обеспечивает соответствующий уровень безопасности и защиты. Ваш финансовый консультант может работать с вами, чтобы не только выбрать лучшие и наиболее подходящие банки, но и у нас есть хорошие возможности для изучения всех других доступных вариантов защиты, роста и максимизации сбережений помимо, как правило, низкопроцентных банков. Счета.

О Майке Коуди

Майк Коуди, эксперт по эмигрантам из Дубая, всегда готов помочь со всем вышеперечисленным и не только.

Майк — отмеченный наградами тренер по денежным переводам и лидер отрасли в финансовом секторе.

Соответствует стандартам Управления по финансовому регулированию и надзору Великобритании (FCA), член Института дипломированного страхования, член Института управления продажами (FISM), член Института директоров (FIoD), а также высококвалифицированный финансовый специалист. Советник, в котором финансовый советник.

Чтобы узнать, как выбрать хорошего финансового консультанта, загрузите наше бесплатное руководство.

Блог, опубликованный Майком Коуди.

Нравится:

Нравится Загрузка …

Связанные

Как сохранить более прибыльный вклад

Банкиры по всей стране все больше внимания уделяют как привлечению средств с надлежащей оценкой, так и созданию более практичных, ориентированных на клиента способов удержания качественных вкладов.Ни для кого не секрет, что удержание депозитов с подходящей ценой — более экономичное предложение, чем поиск новых источников финансирования. Финансовые учреждения вложили значительные средства в основную инфраструктуру и жаждут более эффективных стратегий для наиболее эффективного использования инструментов, которые у них уже есть.

Ежеквартальный банковский профиль FDIC за второй квартал 2015 года сообщает, что в целом по стране остатки кредитов для местных банков увеличились на 2,7% по сравнению с предыдущим кварталом и на 8,8% по сравнению с предыдущим годом. Темпы роста ссуд общинных банков за 12 месяцев были почти вдвое выше, чем у негосударственных банков, и существенно выше, чем 5.В среднем 4% по всем банкам. Поскольку спрос на ссуды увеличивается, а Федеральная резервная система рассматривает возможность повышения процентных ставок, банкиры неизбежно будут вынуждены более стратегически управлять обеими сторонами баланса.

Одним из крупнейших источников устойчивых депозитов для банков по-прежнему являются депозитные сертификаты (CD). Хотя КР может показаться некоторым пережитком прошлого, их важность как никогда актуальна для стабильных стратегий финансирования. Большинство местных банков финансируют от 10% до 40% своего баланса за счет срочных вкладов.Управление хранением компакт-дисков становится еще более важным, если учесть более широкие возможности взаимоотношений с этими клиентами, которые часто имеют дискреционные финансовые ресурсы.

Удерживающая скала

Управление портфелем компакт-дисков уже давно ставит перед банкирами дилемму из-за «обрыва» уверенности в конце каждого срока. Другими словами, по мере созревания каждого компакт-диска клиенты приходят к четкой, почти идеально предсказуемой точке принятия решения: возвращать или не сохранять.Упражнение часто вращается вокруг того, как традиционно удерживаются деньги на компакт-дисках — посредством неудобных переговоров по ставкам — что может вызвать ссадину в желудке даже у самых опытных банкиров, которые искренне хотят поддерживать отношения с клиентами.

Компакт-диски

воспринимаются потребителями по-особенному просто из-за их определения и структуры. Обычно это игра ставки и срока. Банкиры на передовой, имеющие дело с любителями ставок, часто оказываются в положении «сопоставь или проиграешь», что вызывает напряжение и разочарование как у банкиров, так и у клиентов.

Хорошая новость в том, что доступны лучшие варианты. Действительно, финансовые учреждения могут создать третий вариант, используя инструменты, уже имеющиеся в их оперативном наборе инструментов, беспроигрышное решение, которое дает людям, контактирующим с клиентами, более мощный и практичный метод работы с клиентами для удержания этих депозитов.

Рассмотрим простой сберегательный счет, специально разработанный для хранения средств CD с наступающими сроками погашения под разумные процентные ставки, которые можно легко создать в базовой системе банка.Он предлагает клиентам доходность, сопоставимую с предлагаемыми в настоящее время компакт-дисками, но без срочных обязательств или штрафов за досрочное изъятие. Мы понимаем, что эта нетрадиционная стратегия может показаться нелогичной. В конце концов, зачем любому банкиру предлагать сберегательные счета, на которых выплачивается доходность по компакт-дискам?

Во-первых, рассмотрим вопрос с точки зрения вкладчиков. Нравится ли им конкурентоспособные ставки и ликвидность? Вам не нужно долго думать над этим вопросом, чтобы прийти к очевидному ответу. Банкиры, в свою очередь, признают, что всегда есть кто-то, кто готов платить более высокие ставки CD.Однако с этим сберегательным счетом у них теперь есть шанс удовлетворить вкладчиков, не платя более высокие ставки.

Важно отметить, что такой аккаунт никогда не следует продвигать с помощью прямого маркетинга. Такой подход был бы контрпродуктивным, поскольку мы говорим о продукте, который предназначен для защиты депозитов, а не для привлечения новых. Скорее, этот продукт специально разработан в качестве «козыря в дыре» для розничных банкиров или решения последней инстанции, когда текущий вкладчик компакт-дисков указал, что, по их мнению, ни один из продуктов банка не подходит для реинвестирования их компакт-дисков с сроком погашения в настоящее время. средства.Банкиры могут использовать эту учетную запись, когда они понимают, что средства будут потеряны, не имея возможности предложить жизнеспособную, авторизованную альтернативу, которая не требует разговора с высшим руководством или финансовым директором для получения одобрения.

Здесь мы имеем в виду эксклюзивный продукт, доступный только по приглашениям, который может быть предложен ценным вкладчикам, с которыми исторически сложились лояльные отношения. Это не инструмент для горячих денег. Это решение, предназначенное для поддержания качественных банковских отношений.

Нет дезинтермедиации

С точки зрения клиента, этот тип счета предлагает конкурентоспособную прибыль, но также и кое-что не менее важное: ликвидность. После того, как средства переведены на этот счет, клиент может снять их в любое время, давая клиентам контроль, которого у них нет в отношении компакт-дисков, хотя они по-прежнему получают доход на уровне компакт-дисков. Магия предложения такого рода решения заключается в том, что клиент признает, что банк ценит их отношения. Как же так? Потому что они были лично приглашены воспользоваться этим эксклюзивным высокодоходным сберегательным счетом.

Банкир, в свою очередь, получает инструмент, позволяющий перейти от традиционных, предсказуемых и узконаправленных переговоров по процентной ставке и срокам к чему-то более богатому и потенциально более ценному для вкладчика. А сам банк сохраняет основные депозиты под разумные процентные ставки.

Теперь по секрету: вклады запрещены. Структура счета запрещает депозиты и, следовательно, исключает дезинтермедиацию чековых и сберегательных фондов. Это знакомое ограничение для покупателей компакт-дисков, которые не ожидают возможности внести дополнительные средства на свои компакт-диски и поэтому им все равно.Они счастливы, и банк защищен от боли быстрых денег, которая обычно связана с высокодоходными счетами денежного рынка.

Клиенты не хотят снимать средства со специального сберегательного счета, потому что они не могут пополнить эти средства, не вложив сначала средства в компакт-диск, а затем переведя их на счет. Такой запрет на депозиты имеет решающее значение для успеха, потому что он исключает возможность отказа от других депозитов и создает более стабильную и желаемую ценность, которую клиент захочет удерживать.

Еще одним преимуществом этого предложения является то, что, поскольку это не транзакционные счета, операционные расходы, связанные с этими счетами, минимальны. Банк сохраняет контроль над ценообразованием на этом счете с переменной процентной ставкой, и, хотя он не должен официально индексироваться, ценообразование может основываться на предсказуемой формуле. Имея такой счет, у банка появляется лучшая возможность для выгодной оценки компакт-дисков и использования счетов для удержания значительной части депозитов, которые в противном случае оставались бы при наступлении срока погашения.

Банкиры настолько хорошо знакомы с CD-продуктом за эти годы, что часто не могут взглянуть на него «свежим взглядом». Это одна из тех ситуаций, когда может быть полезно использовать другой подход, чтобы избежать традиционной дилеммы «обрыва», связанной с хранением компакт-дисков.

Г-н Стэнли является генеральным директором / основателем CorePoint , фирмы из Омахи, штат Небраска, предлагающей веб-платформу для ценообразования и продаж розничных депозитов. С ним можно связаться по телефону [адрес электронной почты защищен] . Г-н Олан — генеральный директор / основатель CAKE Performance Group в Хьюстоне, штат Техас, консалтинговой компании по стратегическому развитию банков. С ним можно связаться по телефону [адрес электронной почты защищен] .

Да, вклады могут быть прибыльными, если. . .

Раньше банковское дело было простым. Инвестируйте в основные возможности, такие как отделения, банкоматы и платформы для управления денежными средствами. Собирайте стабильные недорогие депозиты. Ссужайте деньги с чистой процентной маржей. Добавьте комиссионный доход. Промыть и повторить.

Финансовый кризис изменил эту формулу.Повышение уровня депозитов и слабый рост кредитов вызвали приливную волну ликвидности. В то же время падение процентных ставок и рост комиссий привели к снижению маржи по этим растущим портфелям ликвидности почти до нуля. А влияние Закона Додда-Франка, Базеля III и других нормативных изменений еще больше снизит прибыльность депозитных отношений.

Неудивительно, что некоторые банкиры теперь спрашивают: «Мы хоть хотим депозита?»

Ответ — «да», но с одной важной оговоркой: банки должны быть более разборчивыми при сборе вкладов.

Используя более глубокое понимание поведения клиентов, банки могут создать более прибыльную и стабильную депозитную базу, в то же время структурируя более эффективные денежные портфели, опирающиеся на эту усиленную способность к финансированию.

Есть три действия, которые банки могут предпринять прямо сейчас, чтобы построить более прибыльный депозитный бизнес:

1. Получите более точное представление о сроках депозита. После финансового кризиса казначеи банков, по понятным причинам, предпочли прибегать к ошибкам при инвестировании депозитов.Применяя общие и чрезмерно пессимистические предположения о том, как долго клиенты будут хранить свои деньги на счете, банки сохранили короткие сроки и избегали менее ликвидных и высокодоходных инструментов. Но с ликвидностью на рекордном уровне, много денег остается на столе для банков, которые не понимают эти предположения правильно.

Расширенная аналитика, основанная на более точной сегментации и потоках на уровне аккаунта, может обеспечить более точное представление. Например, путем более точного измерения истинной основной денежной составляющей депозитных счетов для конкретных клиентских сегментов и рынков банки обычно обнаруживают, что большая часть их клиентов вряд ли позволит их депозитным остаткам опуститься ниже минимального базового уровня, необходимого для управления своими клиентами. наличные.

2. Будьте внимательны при ценообразовании. Снижение процентных расходов даже на несколько базисных пунктов может значительно увеличить доход от спреда при текущих процентных ставках. Обсуждая ставки по депозитам с ключевыми клиентами, банки справедливо проявляют гибкость и нацеленность на общую прибыльность отношений. Однако менеджеры по продажам и службы ценообразования часто неверно оценивают чувствительность этих клиентов к ставкам и переплачивают.

Учреждения, использующие передовые модели ценообразования на основе эластичности, выявляют различия в чувствительности к ставкам и условиях конкуренции между сегментами клиентов, рынками, профилями использования продуктов и уровнями баланса.

Учет этих различий в эластичности за счет дифференцированных предложений продуктов и согласованных правил ценообразования позволит банку прямо сейчас компенсировать дополнительный спред, при этом позиционируя себя для еще большей прибыли при повышении ставок.

3. Ищите стабильные вклады. Не все депозиты одинаковы. Понимая чувствительность к ставкам клиентов и липкость депозитов, банки могут адаптировать целевые стратегии продуктов и продаж.

Например, тщательная оценка сегмента малого бизнеса может выявить, что непрофильные клиенты очень чувствительны к ставкам и требуют рекламной ставки, чтобы привлечь их, но могут создать более привлекательный профиль при перекрестной продаже определенных продуктов с добавленной стоимостью. .С коммерческой точки зрения находчивые банки открыли нишевые сегменты рынка с очень стабильными вкладчиками, а затем разработали продукты, стратегии ценообразования и продаж, чтобы выиграть на этих рынках.

Чтобы все это произошло, необходимы инвестиции в инструменты и персонал. Кроме того, более эффективная связь сбора депозитов и управления балансом требует устранения разрозненности, отделяющей казначейскую функцию в банке от сфер деятельности. Наконец, более централизованные, но гибкие процессы управления имеют решающее значение для улучшения возможностей ценообразования.

Все это непросто. Но более строгий подход к управлению депозитным портфелем принесет значительную пользу в сложной банковской среде.

Шьям Венкат — руководитель консультационной практики PricewaterhouseCooper в области финансовых услуг в Нью-Йорке. Стивен Бэрд — директор практики в Чикаго.

Ключ к созданию прибыльной стратегии депозита

Малые и средние банки могут использовать технологии для сохранения и развития своих розничных отношений в условиях жесткой конкуренции за депозиты.

Крупные банки, такие как JPMorgan Chase & Co., Bank of America Corp. и Wells Fargo & Co., продолжают вести битву за депозиты. Согласно анализу нормативных данных The Wall Street Journal, за последние 10 лет они увеличили свои внутренние депозиты более чем на 180 процентов, или на 2,4 триллиона долларов. Чтобы выжить и процветать, более мелким организациям потребуется разработать устойчивые и прибыльные стратегии увеличения вкладов. . Им следует инвестировать в технологии, чтобы стать более эффективными, разрабатывать эффективные маркетинговые стратегии и использовать данные и аналитику для персонализации продуктов и обслуживания клиентов.

Банки могут использовать технологии для повышения эффективности, например, для дифференциации новых чистых денег от переводов существующих средств. Это ключ к увеличению депозитов. Традиционно банки и их унаследованные базовые системы не могли отличить новые депозиты от существующих. Это означало, что банки выплачивали рекламные проценты и вознаграждения клиентам, которые просто переводили деньги между счетами, а не делали новые депозиты. Определение чистых новых денег позволяет банкам предлагать акции для квалифицированных фондов, управлять ими более эффективно, стимулировать новые условные депозиты и работать более эффективно.

Чтобы оставаться конкурентоспособными, малые и средние банки должны использовать технологии для создания опыта, который укрепляет удержание клиентов и их лояльность. . Один из способов сделать это — микросегментация, при которой данные используются для определения интересов конкретных потребителей и влияния на их поведение. Банки могут использовать его для разработки маркетинговых кампаний, которые максимально повышают эффективность контактов с клиентами.

Банки

могут затем использовать персонализацию для реализации этих стратегий микросегментации.Персонализированные предложения для клиентов требуют данных — ресурса, легко доступного для банков. Учреждения могут использовать данные для более глубокого понимания поведения потребителей и персонализации продуктовых предложений, которые способствуют вовлечению и лояльности клиентов.

Потребители высоко ценят персонализацию, что делает ее критически важной для банков, пытающихся привлечь новых клиентов и удержать существующих. Отчет The Boston Consulting Group показал, что 54% ​​новых клиентов банка заявили, что индивидуальный подход был «либо самым важным, либо очень важным фактором» в их решении перейти в этот банк.Шестьдесят восемь процентов респондентов добавили продукты или услуги благодаря индивидуальному подходу. И «среди клиентов, которые покинули банк, 41 процент заявили, что недостаточное индивидуальное обслуживание было фактором, повлиявшим на их решение», — говорится в отчете.

Банки могут использовать данные и аналитику, чтобы лучше понимать поведение потребителей и действовать в соответствии с ним . Они также могут использовать персонализацию, чтобы перейти от push-маркетинга, который продвигает определенные продукты клиентам, к маркетингу, который привлекает клиентов к предложениям продуктов.Учреждения могут использовать данные о взаимоотношениях для создания привлекательных пакетов продуктов и целевых стимулов, отвечающих конкретным интересам клиентов. Банки также могут использовать технологии для оценки эффективности новых продуктов и рекламных акций и разрабатывать маркетинговые кампании для перекрестных продаж конкретных рекомендуемых продуктов. Это приводит к более информированным предложениям с большим откликом, что приводит к более довольным клиентам и увеличению прибыли.

Малые и средние банки могут использовать микросегментацию и персонализацию для увеличения доходов, снижения затрат и обеспечения такого качества обслуживания клиентов, которое выгодно для вкладов клиентов.Строить и поддерживать отношения в цифровую эпоху непросто. Но банки могут использовать технологии для разработки маркетинговых кампаний и стратегий персонализации как способ повышения лояльности и вовлеченности клиентов.

Поскольку конкуренция за депозиты накаляется, банкам необходимо будет контролировать стоимость депозитов, предотвращать истощение и увеличивать депозиты прибыльным и устойчивым образом. Малым и средним банкам необходимо будет инвестировать в технологии, чтобы оптимизировать маркетинговые, персонализированные и операционные стратегии, чтобы они могли защищать и увеличивать свои депозитные остатки.

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *