Volvo Car Russia сохраняет выгодные кредитные ставки в июле – Новости Volvo Car Фаворит
- Существенный рост ставок по автокредитам на российском рынке в первом полугодии 2020 года не коснулся кредитных программ Volvo Car Russia.
- В программе Volvo Car Кредит доступны ставки 6% и 8% годовых для всех моделей.
- Специальная ставка при покупке кроссовера Volvo XC60 — 2,9% годовых.
- Программа реализуется в партнерстве с Банком ВТБ (ПАО), АО ЮниКредит Банк и «Сетелем Банк» ООО.
Компания Volvo Car Russia сообщает о кредитных программах, доступных для покупателей автомобилей Volvo в России в июле 2020 года. Несмотря на то, что в среднем по рынку ставки на автокредиты весной выросли на 16% и достигли 12,19% годовых для трехлетних кредитов1, Volvo Car Russia сохраняет привлекательные условия кредитования.
Программа Volvo Car Кредит с остаточным платежом включает все модели Volvo2. Процентная ставка составит 8% годовых при сроке кредитования до 36 месяцев и 6% годовых при сроке до 12 месяцев. При этом первоначальный взнос доступен от 20% с остаточным платежом от 20 до 55%. Используя такую программу, клиент получает возможность приобрести новый Volvo с минимальным ежемесячным платежом, а через 2-3 года заменить его на новый автомобиль через трейд-ин.
Специальные условия по программе Volvo Car Кредит распространяются на приобретение новых автомобилей любых комплектаций. Программа реализуется в партнерстве с Банком ВТБ (ПАО), АО ЮниКредит Банком, «Сетелем Банк» ООО. Условия кредитования при покупке нового автомобиля у любого официального дилера Volvo в России включают специальный кредитный тариф, минимальные сроки рассмотрения заявки и разнообразие схем погашения кредита.
Специальные предложения по кредитам действуют до конца июля. Полные условия программы доступны на сайте. Получить расчет кредитной программы и ежемесячных платежей можно у официальных дилеров Volvo.
1Средняя процентная ставка по автокредитам на срок от 1 до 3 лет в апреле 2020 года составила 12,19% против 10,45% в марте 2020 года. Данные Центробанка РФ.
2Программа может не сочетаться с некоторыми специальными предложениями дилера на отдельные автомобили.
ЦБ предложил ограничить выдачу россиянам кредитов с плавающими ставками :: Финансы :: РБК
Какие риски видит ЦБ
Заемщики-физлица имеют более низкий уровень финансовой грамотности, чем корпоративные клиенты банков, потому для граждан сценарий роста ставки по кредиту может оказаться критическим, говорится в докладе.
«При изменении процентной ставки по 15-летнему кредиту с 7 до 9% ежемесячный платеж возрастет на 13%, а суммарная переплата по кредиту увеличится на 34%», — приводит пример ЦБ. Даже если банк сделает для клиента фиксированный платеж, а изменение ставок будет влиять на срок кредита, рост ставки на 2 п.п. увеличит срок погашения долга на треть, следует из расчетов. Процентный риск заемщика может трансформироваться в кредитный — из-за увеличения нагрузки клиент не сможет обслуживать кредит, что скажется на качестве активов самого банка, следует из доклада регулятора.
Читайте на РБК Pro
Выдачи ипотеки поставили новый рекорд в январеШирокое распространение кредитов с новыми условиями может привести к некорректной продаже таких продуктов. По мнению ЦБ, кредиты с плавающими ставками сложны для понимания и многие потребители не смогут ориентироваться на традиционные показатели вроде ежемесячного платежа и суммы переплаты по кредиту. «Нельзя исключать, что отдельные кредиторы фактически будут навязывать кредиты с плавающими ставками, не предоставляя заемщикам альтернативы, умалчивая о рисках подобных продуктов и акцентируя внимание лишь на положительных сторонах», — опасается Банк России.
Наконец, ЦБ прямо указывает, что кредитование по переменным ставкам может нести системные риски и провоцировать «эффект заражения» в банковской сфере. «Если заемщик берет кредит по плавающей ставке и ставка существенно возрастает, то его показатель долговой нагрузки (отношение ежемесячных платежей по кредитам к доходу. — РБК) автоматически увеличивается и ухудшается качество его кредитов, взятых в других банках по фиксированной ставке, тем самым кредитные портфели этих банков также ухудшаются», — поясняет механику эффекта ЦБ.
Набиуллина назвала способ увеличить доступность ипотекиБанки уже интересуются ипотекой с плавающими ставками — Национальная финансовая ассоциация, в частности, обсуждает для них стандартный договор. Но предлагать такие услуги крупнейшие кредитные организации пока не торопятся, отмечал портал banki.ru. ЦБ действует на опережение, говорит директор банковских рейтингов Национального рейтингового агентства Константин Бородулин: он не хочет повторения ситуации с валютными ипотечниками, а также рассчитывает «сделать все финансовые продукты доступными и понятными населению».
Регулирование или запрет
Первый вариант, который предлагает Банк России, — полный запрет выдачи населению кредитов с плавающими ставками. Это полностью нивелирует процентный риск для заемщиков, отмечается в докладе. Однако в этих условиях снизится доступность ипотеки для некоторых категорий граждан, а банки получат меньше возможностей развивать ипотечное кредитование.
Возможный компромисс в этом направлении — ограничение доли кредитов, которые банки могли бы выдать розничным заемщикам по переменным ставкам. Для этого ЦБ должен иметь полномочия по установке количественных параметров, отмечается в докладе (Банк России это уже предлагал).
ЦБ также предлагает рассмотреть изменение условий выдачи кредитов с плавающими ставками. Например, закрепить в законодательстве, что подобные ссуды не должны оформляться более чем на 10–15 лет, ставка по ним не может расти более чем на 2 п.п., а срок — более чем на три года. Еще один вариант — ограничение круга заемщиков. Регулятор считает, что ипотеку под нефиксированный процент должны брать только «квалифицированные заемщики», то есть те, кто берет ссуду не на единственное жилье и имеет низкую долговую нагрузку. Такие сценарии снизят вероятность перехода процентного риска в кредитный, хотя и ограничат возможности банков и самих граждан.
Банк России не исключает применение альтернативных подходов — например, увеличение коэффициентов риска по кредитам с плавающими ставками. Подобные надбавки, зависящие от показателей долговой нагрузки, уже применяются в необеспеченном кредитовании и ипотеке.
Необходимости в запрете плавающих ставок нет, считает Светлана Павлова: их доля в портфеле (0,1%) говорит о том, что продукт не очень востребован. «Не факт, что заемщики будут заинтересованы в таком продукте и в дальнейшем», — полагает аналитик.
«ЦБ вряд ли пойдет на простое ограничение такого кредитования, гораздо более логичным шагом выглядит либо прямое ограничение уровня предельной процентной ставки, либо косвенное ограничение выдачи по данным продуктам», — считает Бородулин.
Ипотека «традиционно является социально чувствительным сегментом», рассуждает директор по банковским рейтингам «Эксперт РА» Иван Уклеин: «Исходя из текущей риторики Банка России, стоит задача не запретить или зарегулировать ипотеку с плавающими ставками, а защитить права заемщиков, которые не являются профессионалами финансового рынка и не следят за прогнозной динамикой ключевой ставки (а таких — подавляющее большинство)». Основную часть ипотечных заемщиков предлагаемые новации не затронут, заключает он.
Volvo Car Russia сохраняет выгодные кредитные ставки в июле
Существенный рост ставок по автокредитам на российском рынке в первом полугодии 2020 года не коснулся кредитных программ Volvo Car Russia.
В программе Volvo Car Кредит доступны ставки 6% и 8% годовых для всех моделей.
Специальная ставка при покупке кроссовера Volvo XC60 — 2,9% годовых.
Программа реализуется в партнерстве с Банком ВТБ (ПАО), АО ЮниКредит Банк и «Сетелем Банк» ООО.
Компания Volvo Car Russia сообщает о кредитных программах, доступных для покупателей автомобилей Volvo в России в июле 2020 года. Несмотря на то, что в среднем по рынку ставки на автокредиты весной выросли на 16% и достигли 12,19% годовых для трехлетних кредитов1, Volvo Car Russia сохраняет привлекательные условия кредитования.
Программа Volvo Car Кредит с остаточным платежом включает все модели Volvo2. Процентная ставка составит 8% годовых при сроке кредитования до 36 месяцев и 6% годовых при сроке до 12 месяцев. При этом первоначальный взнос доступен от 20% с остаточным платежом от 20 до 55%. Используя такую программу, клиент получает возможность приобрести новый Volvo с минимальным ежемесячным платежом, а через 2-3 года заменить его на новый автомобиль через трейд-ин.
Специальная программа для Volvo XC60, пользующегося высоким спросом на рынке, позволит приобрести премиальный кроссовер в кредит по минимальной ставке 2,9% годовых. Первоначальный взнос в этом случае составит от 40%, срок кредитования — до 12 месяцев. При страховании жизни и выборе КАСКО в ЮниКредит Банке возможно снижение ставки кредитования до 0,1% годовых.
Специальные условия по программе Volvo Car Кредит распространяются на приобретение новых автомобилей любых комплектаций. Программа реализуется в партнерстве с Банком ВТБ (ПАО), АО ЮниКредит Банком, «Сетелем Банк» ООО. Условия кредитования при покупке нового автомобиля у любого официального дилера Volvo в России включают специальный кредитный тариф, минимальные сроки рассмотрения заявки и разнообразие схем погашения кредита.
Специальные предложения по кредитам действуют до конца июля. Полные условия программы доступны на сайте. Получить расчет кредитной программы и ежемесячных платежей можно у официальных дилеров Volvo.
1 Средняя процентная ставка по автокредитам на срок от 1 до 3 лет в апреле 2020 года составила 12,19% против 10,45% в марте 2020 года. Данные Центробанка РФ.
2 Программа может не сочетаться с некоторыми специальными предложениями дилера на отдельные автомобили.
ставок по ипотеке, вероятно, останутся близкими к рекордным минимумам в августе 2021 года
Собачьи дни лета официально настали. Но хотя в ближайшие недели на большей части территории страны температура, вероятно, вырастет, процентные ставки по ипотечным кредитам, вероятно, не повысятся. Это, конечно, хорошая новость для многих кандидатов на покупатели и домовладельцев, ищущих ссуду на покупку или возврат жилья.
Ставки по ипотечным кредитам остаются вблизи исторических минимумов, недавно опустившись до самого низкого уровня с прошлой зимы. Ориентировочная 30-летняя ипотека с фиксированной ставкой колебалась на уровне 3 процентов к концу июля, а 15-летняя фиксированная ставка — около 2.3 процента.
Как и в случае с погодой, все может быстро измениться в лучшую или худшую сторону. Так какая же лучшая стратегия для соискателя ипотеки — зафиксировать сейчас или посмотреть, где ставки находятся на нескольких страницах календаря? Это будет зависеть от ваших целей, расписания и финансовых перспектив.
Прогноз по ставке по ипотеке на август
В июле ставки неожиданно снизились, что взволновало многих потенциальных заемщиков. Многие также были в восторге от того, что Федеральное агентство жилищного финансирования (FHFA) покончило с 0.Комиссия в размере 5 процентов за рефинансирование ссуд Fannie Mae и Freddie Mac, начиная с 1 августа. Продержатся ли эти низкие ставки с нами намного дольше?
«Вероятность повышения ставок по ипотеке в следующие месяцы выше. Тем не менее, не стоит ожидать резких скачков в августе », — говорит Надя Евангелу, старший экономист и директор по прогнозированию Национальной ассоциации риэлторов в Вашингтоне, округ Колумбия. «Я ожидаю, что в августе ставки по ипотечным кредитам мало изменятся, колеблясь около 3 процентов, поскольку большинство экономических показателей начнут нормализоваться.
Чак Бискобинг, старший поверенный по недвижимости в компании Cook & James из Атланты, соглашается.
«Я ожидаю, что в следующем месяце ставки будут более или менее стабильными в диапазоне 3 процентов для 30-летней ипотеки. С учетом недавнего неожиданно высокого числа заявок на пособие по безработице я думаю, что серьезное повышение ставок маловероятно », — отмечает он. «Месячные показатели инфляции — это что-то вроде шаблона, но в целом я думаю, что темпы пока останутся на текущих уровнях».
Действительно, инфляция и экономический рост являются наиболее важными факторами прямо сейчас, говорит Грег Макбрайд, главный финансовый аналитик Bankrate.
«По иронии судьбы, оба они привели к снижению долгосрочных ставок. Однако любые намеки на сокращение покупок облигаций у Федеральной резервной системы приведут к повышению ставок по ипотечным кредитам в этом месяце », — добавляет Макбрайд. «Как решаются споры о том, является ли инфляция преходящей или более устойчивой, пока неизвестно. Но если эти временные факторы дадут доказательства, указывающие на наличие более высокой инфляции, мы увидим скачок ставок ».
Джордж Райту, старший экономист Realtor.com, сказал в недавнем заявлении, что покупатели жилья «по-прежнему скованы высокими ценами, ограниченными запасами и растущей инфляцией, которая сокращает их ежемесячную зарплату.По сегодняшним ставкам ежемесячный платеж по ипотеке за дом со средней ценой на 109 долларов выше, чем в то же время в 2020 году ».
Ставки на осень 2021 года и в последующий период
Отраслевые эксперты прогнозируют несколько серьезных колебаний процентных ставок по ипотеке в период с сегодняшнего дня до конца года. Fannie Mae прогнозирует 30-летнюю ипотеку с фиксированной ставкой в среднем 3% к концу 2021 года, что близко к прогнозу Freddie Mac в 3,1%. Ассоциация ипотечных банкиров прогнозирует среднюю ставку в 3,4 процента в течение года, когда 2021 год подойдет к концу.
«Незначительно более высокие ставки по ипотечным кредитам являются наиболее вероятным исходом, особенно в связи с тем, что сохранение инфляции становится более серьезной проблемой. Но хорошая новость заключается в том, что ипотечные ставки в среднем на уровне 3-х и ниже 3% для тех, кто делает покупки, по-прежнему будут преобладать », — говорит Макбрайд.
Если мы действительно увидим продолжение инфляции, ФРС может быть вынуждена отказаться от программ покупки активов, и ставки могут подскочить быстрее, чем ожидалось, предупреждает Бискобинг.
«Тем не менее, я думаю, что наблюдаемая нами инфляция тесно связана с проблемами цепочки поставок, связанными с отключением COVID.Думаю, эти вопросы должны решиться сами собой в ближайшие несколько месяцев. Тем не менее, я думаю, что 30-летняя ипотечная ставка будет расти и к концу года может приблизиться к 3,5 процентам », — говорит он.
Это именно то новогоднее число, на которое, по мнению Евангелу, падают ставки.
«Несмотря на то, что рабочие места быстро восстанавливаются, мы также видим, что многие университетские городки готовятся принять студентов осенью. Таким образом, миллионы студентов скоро будут искать жилье, что еще больше повысит спрос на арендуемые дома », — говорит она.«Помните, что арендная плата является основным компонентом уровня инфляции, составляющим более 40 процентов базовой инфляции».
Замедление прогресса вакцинации и рост числа коронавирусов могут немного снизить показатели в ближайшие месяцы.
«Опасения по поводу роста числа дел по варианту Delta могут снизиться как по доходности 10-летних казначейских облигаций, так и по ставкам по ипотечным кредитам», — говорит Евангелу. Ставка казначейства и ставки по ипотечным кредитам тесно связаны друг с другом.
С другой стороны, дополнительные расходы Конгресса могут привести к более высоким ставкам по ипотечным кредитам, поскольку рынок повышает ставки перед любым шагом ФРС.
«Расходы Конгресса на инфраструктуру добавят масла в огонь инфляции, но пока неизвестно, достаточно ли этого, чтобы заставить ФРС действовать», — говорит Бискобинг.
Пришло время получить ипотеку
Сейчас прекрасное время, чтобы воспользоваться сравнительно низкими ставками по ипотеке. Проблема в том, сможет ли ваш кошелек выдержать ежемесячные платежи, необходимые для получения средней запрашиваемой цены на дом?
«Многие покупатели-новички занижают цены, несмотря на исторически низкие цены.В то время как запасы особенно ограничены в ценовом диапазоне нового дома — 270 500 долларов, разрыв в доступности между покупателями впервые и всеми покупателями составляет 34 процента, что еще больше затрудняет им покупку дома », — говорит Евангелу.
Бискобинг и говорит, что для многих нет простых ответов.
«Купить дом прямо сейчас — трудный выбор. Ставки, вероятно, будут расти в будущем, поэтому получение дешевой ипотеки сейчас имеет смысл. Тем не менее, цены на жилье находятся на рекордно высоком уровне или близки к нему, а затраты на строительство по-прежнему высоки », — говорит он.«Возникает вопрос: хотите ли вы подождать, пока снизятся цены на жилье и материальные затраты, что может привести к получению более высокой ипотечной ссуды, или вы хотите закрепиться сейчас и не беспокоиться так сильно о покупной цене?»
Когда дело доходит до рефи, эксперты дают зеленый свет.
«Возможность золотого рефинансирования продлилась намного дольше, чем ожидалось, но не искушайте судьбу. Установите фиксированную ставку менее трех процентов, пока можете », — говорит МакБрайд. «Значимое сокращение выплат по ипотеке особенно ценно в связи с ростом стоимости многих других статей семейного бюджета.”
Подробнее:исторических ставок по ипотеке | NextAdvisor с TIME
Редакционная независимость Мы хотим помочь вам принимать более обоснованные решения. Некоторые ссылки на этой странице (четко обозначенные) могут привести вас на партнерский веб-сайт и могут привести к получению нами реферальных комиссий. Для получения дополнительной информации см. Как мы зарабатываем деньги.Для заемщиков 2021 год начался так же, как закончился 2020 год — с рекордно низких ставок по ипотеке.
Итак, по-прежнему прекрасное время, чтобы рефинансировать ипотеку или подумать о покупке дома.
И пока экономика США все еще находится в состоянии рецессии, ожидается, что ставки останутся низкими. Многие эксперты видят потенциал роста ставок по ипотечным кредитам к концу 2021 года, но они останутся благоприятными по сравнению со средними историческими показателями. С 30-летними фиксированными ставками, которые упадут ниже 2,7% в 2020 году, даже резкое повышение на 1% оставит ставки намного ниже средних ставок 5–6%, которые мы наблюдали всего 15 лет назад.
Прежде чем приступить к рефинансированию существующей ипотеки, вам необходимо понять, какие комиссии вы будете платить, которые включены в годовую процентную ставку (APR).Также важно понимать, что средние ставки рефинансирования могут не применяться к вашей ситуации. Ваш кредитный рейтинг и ваш кредит до стоимости (LTV) будут влиять на ставки по ипотеке, на которые вы сможете претендовать.
Исторические средние ставки по ипотеке за последние 27 месяцев
На чем основаны процентные ставки по ипотеке?
Ни один государственный орган не устанавливает и не регулирует напрямую ставки по ипотеке. Скорее, они основаны на ряде более широких рыночных факторов. Все, от спроса на жилье до инфляции и общего состояния экономики, может влиять на ставки по ипотечным кредитам, а также ставки рефинансирования.
Обычно, когда экономика сильна, а уровень безработицы низкий, ставки будут расти, потому что спрос выше. Но во время рецессии, подобной той, которую мы сейчас переживаем, ставки часто будут снижаться, поскольку кредиторы пытаются соблазнить меньшую группу заемщиков, желающих потратить деньги.
Денежно-кредитная политика, установленная Федеральной резервной системой, также может оказать значительное влияние на ставки по ипотечным кредитам, даже если они не устанавливают ставки напрямую. Когда Федеральная резервная система снижает ставку по федеральным фондам или покупает большое количество казначейских облигаций, она оказывает понижательное давление на ставки по ипотечным кредитам.
Будет ли расти процентная ставка по ипотеке?В 2020 году пандемия и последовавшая за ней рецессия неоднократно приводили ставки по ипотечным кредитам к новым историческим минимумам. Учитывая, насколько низкими были ставки, следует ожидать их роста в будущем. Но когда они поднимутся и насколько высоко они поднимутся, зависит от нескольких факторов.
Как и когда экономика оправится от этой рецессии, вероятно, будет основным фактором, который приведет к повышению ставок. Логан Мохташами, аналитик жилищных данных HousingWire, считает, что восстановление нашей экономики и возможность роста показателей связаны с успешным внедрением вакцины.Таким образом, мы, вероятно, увидим сохраняющиеся низкие уровни до тех пор, пока уровень безработицы и другие экономические показатели не начнут возвращаться к уровням, предшествующим пандемии, — говорит Мохташами, — говорит Мохташами. двузначные ставки по ипотеке 70-х и 80-х годов. «Я был бы шокирован, если бы в своей жизни увидел ставку по ипотеке 6%», — говорит Мохташами. «Ставки снижались уже четыре десятилетия». Он считает, что, если правительство не примет крайние меры для стимулирования экономики, демографические тенденции и другие макроэкономические факторы будут поддерживать относительно низкие ставки в долгосрочной перспективе.
Как ставки по ипотеке влияют на ваш ежемесячный платеж
Ежемесячный платеж по ипотеке обычно включает ипотечные платежи, проценты и условное депонирование. И то, что на первый взгляд может показаться небольшим увеличением вашей процентной ставки, может иметь большое влияние на вашу прибыль. Поэтому важно сравнивать ипотечных кредиторов, чтобы убедиться, что вы получаете лучшую сделку.
В течение 30-летнего срока повышение ставки на 0,5% по ссуде на сумму 250 000 долларов может стоить на 68 долларов больше в месяц и почти 25 000 долларов дополнительных процентов в течение срока ссуды.
| Срок займа | Сумма займа | Процентная ставка | Ежемесячный платеж | Общая стоимость займа | ||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 30 лет | $ 250 000 | долл. США Годы | 250 000 долларов | 3,5% | 1,122 доллара | 404 308 долларов |
Как правило, ставки по 15-летним ипотечным кредитам ниже, чем по 30-летним кредитам, и поскольку вы выплачиваете ссуду намного быстрее, они обычно дешевле .Таким образом, такое же повышение процентных ставок будет менее затратным в долгосрочной перспективе, но почти так же дорого из месяца в месяц.
| Срок займа | Сумма займа | Процентная ставка | Ежемесячный платеж | Общая стоимость займа | |||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 15 лет | $ 250,000 | $ | Годы | 250 000 долл. США | 3% | 1 726 долл. США | 310 783 долл. США |
Как ваш кредитный рейтинг влияет на вашу ставку?
Помимо макроэкономических факторов, которые находятся вне вашего контроля, ваша личная ситуация также будет влиять на процентную ставку, на которую вы имеете право.Ваш первоначальный взнос и кредитный рейтинг могут иметь большое влияние на вашу ставку по ипотеке.
Кредиторы устанавливают ставки по ипотечным кредитам в зависимости от того, насколько рискованными они считают ссуду. Таким образом, наличие более низкого кредитного рейтинга или меньшего первоначального взноса увеличит ставку, на которую вы, вероятно, будете претендовать. С другой стороны, улучшение вашего кредитного рейтинга и увеличение первоначального взноса могут иметь противоположный эффект и снизить вашу процентную ставку. Несмотря на то, что у каждого кредитора разные стандарты, первоначальный взнос в размере не менее 20% и кредитный рейтинг от 700 до 740 обычно дают вам самую низкую ставку по ипотеке.
Если у вас возникли проблемы с получением ипотечной ссуды или с получением приличной процентной ставки, возможно, вам больше повезет с ссудой, обеспеченной государством. Некоторые ипотечные кредиты поддерживаются различными департаментами федерального правительства и считаются менее рискованными для кредиторов. Есть ссуды, гарантированные Федеральной жилищной администрацией (ссуда FHA), Департаментом по делам ветеранов (ссуда VA) и Министерством сельского хозяйства (ссуда USDA).
Что такое годовая процентная ставка?
Годовая процентная ставка или годовая процентная ставка показывает вам больше, чем просто процентную ставку по вашему кредиту.Он также включает многие сборы, которые вы платите по любой ипотеке или рефинансированию. Хотя процентная ставка по ипотеке — это самая большая долгосрочная статья расходов, связанных с жилищной ссудой, это не единственные расходы, на которые следует обращать внимание. Каждый раз, когда вы берете ипотеку, взимается авансовый платеж, известный как расходы на закрытие сделки. Сюда могут входить сборы, уплачиваемые оценщику и инспектору дома, а также сборы за выдачу кредита и пункты дисконтирования. Все эти расходы складываются и легко могут составлять от 2% до 5% от суммы кредита.
Эти первоначальные затраты могут значительно варьироваться в зависимости от кредитора.Поэтому, если вы сравниваете кредитные предложения только на основе процентной ставки, вы можете в конечном итоге заплатить больше комиссионных, чем необходимо. Вот почему важно понимать APR. Если у одного займа более высокие брокерские комиссии, это будет отражено в годовом доходе, но не в процентной ставке. Таким образом, годовая процентная ставка дает вам лучшее представление об общей стоимости ипотеки.
История ставок по ипотеке за последние 12 месяцев
| Дата | Среднее фиксированное значение за 30 лет | Среднее фиксированное значение за 15 лет | Среднее значение 5/1 ARM |
|---|---|---|---|
| окт.22, 2021 | 3,1759% | 2,4565% | 2,8047% |
| 15 октября 2021 г. | 3,1983% | 2,4316% | 2,8001% | 2,3937% | 2,7917% |
| 1 октября 2021 г. | 3,1805% | 2,4514% | 2,7936% |
| 24 сентября 2021 г. | |||
| сен.17, 2021 | 3,02% | 2,3058% | 2,7866% |
| 10 сентября 2021 г. | 3,0351% | 2,3248% | 2,8013% |
| 3 сентября | 2,321% | 2,8035% | |
| 27 августа 2021 г. | 3,034% | 2,3336% | 2,803% |
| 20 августа 2021 г. | 3,02174 | ||
| Авг.13, 2021 | 3,0534% | 2,3473% | 2,8001% |
| 6 августа 2021 г. | 2,9571% | 2,255% | 2,7949% |
| июл. | 2,3043% | 2,783% | |
| 23 июля 2021 года | 2,9812% | 2,3268% | 2,8022% |
| 16 июля 2021 г. | |||
| июл.9, 2021 | 3,0684% | 2,3772% | 2,8552% |
| 2 июля 2021 г. | 2,4343% | 3,3321% | |
| 18 июня 2021 г. | 3,1617% | 2,4204% | 3.2007% |
| 11 июня 2021 г. | 3.0123% | ||
| июн.4, 2021 | 3,0998% | 2,3682% | 3,154% |
| Май. 28, 2021 | 3,0855% | 2,3743% | 3,1409% |
| Май. 21, 2021 | 3,0938% | 2,3687% | 3,1534% |
| Май. 14, 2021 | 3,0517% | 2,3489% | 3,1431% |
| Май. 7, 2021 | 3,0737% | 2,3542% | 3,2492% |
| Апр.30, 2021 | 3,1052% | 2,3967% | 3,2619% |
| 23 апреля 2021 г. | 3,0756% | 2,3832% | 3,2354% | 2,4218% | 3,0933% |
| 9 апреля 2021 г. | 3,2136% | 2,4772% | 3,0748% |
| 2 апреля 2021 г. | |||
| мар.26, 2021 | 3,2349% | 2,4744% | 3,1351% |
| 19 марта 2021 г. | 3,2498% | 2,4847% | 3,121% | 12 марта | 2,478% | 3,0556% |
| 5 марта 2021 г. | 3,177% | 2,5039% | 3,0069% |
| 26 февраля 2021 г. | |||
| фев.19, 2021 | 2,96% | 2,3984% | 2,9411% |
| 12 февраля 2021 г. | 2,8176% | 2,326% | 2,9538% |
| 2,3341% | 2,9936% | ||
| 29 января 2021 г. | 2,8563% | 2,3558% | 2,987% |
| 22 января 2021 г. | 2,88123 | ||
| янв.15, 2021 | 2,9014% | 2,3873% | 2,8973% |
| 8 января 2021 г. | 2,8892% | 2,3371% | 2,9467% | 2,3752% | 3,0093% |
| 25 декабря 2020 г. | 2,9157% | 2,3766% | 3,0604% |
| 18 декабря 2020 г. | |||
| Дек.11 января 2020 г. | 2,4139% | 3,0238% | |
| 20 ноября 2020 г. | 2,957% | 2,4688% | 3,0289% |
| 13 ноября 2020 г. | |||
| нояб.6, 2020 | 3,067% | 2,6254% | 3,0348% |
| 30 октября 2020 г. | 3,0139% | 2,5802% | 3,0414% |
на 907 2021
Эти средние ставки основаны на информации о ставках по ипотечным кредитам в будние дни, предоставленной национальными кредиторами Bankrate.com, который принадлежит той же материнской компании, что и NextAdvisor. Эти средние рыночные ставки для различных типов кредитов рефинансирования обновляются ежедневно, хотя, возможно, ставки изменились с момента последнего обновления.
Средние ставки бизнес-ссуд по 7 типам ссуд
Когда личные сбережения, средства друзей и семьи, а также другие источники больше не могут привлечь учредителей, бизнес-ссуда предлагает важный капитал для растущих компаний. И хотя для правильного кредитного продукта есть несколько флажков, особенно важно, чтобы вы обеспечили выгодную процентную ставку по бизнес-ссуде для вашего растущего бизнеса.
Ставки по бизнес-кредитам широко варьируются в зависимости от типа ссуды. Такие факторы, как история вашего бизнеса, кредитный рейтинг и прибыльность, во многом определяют конкретные условия вашего кредита.
Как правило, вы получаете более низкую процентную ставку при использовании традиционной долгосрочной ссуды по сравнению с такими вариантами, как денежные авансы и факторинг счетов. Кредиторы малого бизнеса тоже рассматривают общую картину. Ставки по бизнес-кредитам колеблются ежедневно в зависимости от приливов и отливов в национальной экономике.
Учитывая все эти факторы, лучше всего знать все варианты финансирования вашего бизнеса и знать, как распознать конкурентоспособную процентную ставку. Узнайте, какие ставки вам следует ожидать от 7 обычных бизнес-кредитов.
Условия бизнес-кредита, которые нужно знать, и затраты на поиск
Кредиторы могут использовать несколько до степени смешения схожих терминов и сокращений при обсуждении вариантов кредита и связанных с ними комиссий. Ознакомьтесь с приведенными ниже условиями, чтобы вы могли легко ориентироваться в процессе подачи заявки и понять истинную стоимость вашего выбора.
- Годовая процентная ставка (AIR): AIR — это ваша годовая процентная ставка перед любыми другими затратами по займу, такими как комиссия за оформление, комиссия за закрытие сделки и плата за подачу заявления.
- Годовая процентная ставка (APR): APR — это ваша годовая процентная ставка, включая любые расходы по займам.В результате годовая процентная ставка по ссуде обычно выше, чем ее AIR.
- Основная ставка: По сути, основная ставка — это процентная ставка, которую кредиторы взимают со своих наиболее кредитоспособных заемщиков.
- Факторная ставка: Кредиторы обычно используют факторные ставки вместо годовых для определения процентных выплат по краткосрочным займам и денежным авансам. Ставки фактора выражаются десятичными знаками, например ставка фактора 1,4.
- Комиссия за оформление: Эта комиссия покрывает трудозатраты, связанные с оформлением новой ссуды. Он может быть включен в годовую процентную ставку по кредиту или вообще не взиматься.
- Сбор за андеррайтинг: этот сбор покрывает расходы на рассмотрение и проверку документации в вашей кредитной заявке.
- Затраты на закрытие: этот сбор покрывает работу, связанную с закрытием ссуды, например, оценку коммерческой недвижимости или оценку бизнеса.
- Штраф за досрочное погашение: этот сбор может взиматься с заемщиков, которые досрочно выплачивают свои ссуды.
- Штраф за просрочку платежа: этот сбор может взиматься с заемщиков, которые пропускают заранее определенные платежи или платежи, согласованные заранее.
- Дополнительные сборы: Кредиторы могут включать другие сборы по ссуде для малого бизнеса, такие как сборы за обработку чеков или невозмещаемые сборы за подачу заявления, в ваши окончательные расходы по ссуде.
Теперь, когда вы знаете условия оплаты, на которые следует обратить внимание, узнайте среднюю годовую процентную ставку для 7 типов бизнес-кредитов и то, как складывается каждый вариант финансирования.
7 типов бизнес-кредитов и ставки по бизнес-кредитам
Ниже мы рассмотрели варианты прямого кредитования с финансовыми учреждениями, от традиционных крупных банков до перспективных альтернативных кредиторов.Сравните основные типы бизнес-кредитов и процентные ставки, а затем углубитесь в квалификацию, общие затраты и сроки погашения с отдельными кредиторами.
1. Срочные ссуды
Срочные ссуды являются наиболее распространенным видом финансирования бизнеса. Краткосрочные ссуды должны быть погашены в течение от нескольких месяцев до года, в то время как долгосрочные ссуды могут быть погашены в течение от нескольких лет до более чем десятилетия. Ваша процентная ставка зависит от типа кредитора.
Традиционные банки и кредитные союзы
Средняя ставка бизнес-кредита: от 4% до 13% годовых
Что касается срочных кредитов, традиционные банки обычно предлагают самые низкие процентные ставки.Однако новым компаниям с ограниченной кредитной историей сложно получить одобрение. Компании, которым исполнилось не менее двух лет, имеют хороший кредитный рейтинг и зарабатывают положительный денежный поток, получают лучшие условия ссуды.
Онлайн-кредиторы
Средняя ставка бизнес-кредита: от 7% до 99,7% годовых
Появление онлайн-кредиторов облегчило для предпринимателей получение раннего и быстрого финансирования. Бизнес может быть одобрен за несколько недель по сравнению с месяцами, которые потребуются в крупном банке.Онлайн-кредиторы принимают более низкие кредитные баллы, но эти срочные ссуды, как правило, сопряжены с более высокими затратами и более короткими сроками погашения. Они лучше всего подходят для основателей, которые не хотят ждать финансирования.
2. Ссуды Администрации малого бизнеса (SBA)
Ссуды SBA предлагают малым предприятиям, не имеющим залога или кредитной истории, доступный способ получить финансирование от различных кредиторов. Эти ссуды обеспечиваются государством, что приводит к более высоким процентным ставкам. SBA также предлагает ряд кредитных программ для поддержки недостаточно представленных сообществ.Мы рассмотрим два основных варианта.
7 (a) ссуды
Средняя ставка бизнес-ссуды: от 6,3% до 10% годовых
Программа первичного ссуды SBA позволяет владельцам малого бизнеса подавать заявки на сумму до 5 миллионов долларов у онлайн-кредиторов, коммерческих банков и других организаций. Вы можете использовать ссуды SBA для пополнения оборотного капитала, запасов и т. Д. Низкая годовая процентная ставка и многолетние сроки погашения — большие преимущества. Одним из недостатков является то, что процесс утверждения может занять до трех месяцев.
Программа микрозаймов
Средняя ставка бизнес-кредита: от 8% до 13% годовых
Микрозаймы доступны малому бизнесу через некоммерческие организации, которые частично финансируются SBA.Максимальная сумма кредита составляет 50 000 долларов США, и средства могут использоваться для большинства деловых целей, за исключением рефинансирования долга и покупки недвижимости. Кредиторы могут устанавливать свои собственные квалификационные правила для этих ссуд, если они не противоречат руководящим принципам SBA, поэтому дважды проверьте свои ставки, прежде чем подписывать один из этих пакетов ссуд SBA.
3. Кредитные карты для предприятий
Средняя ставка по кредитам для предприятий: 15,37% годовых
Кредитные карты для предприятий представляют собой возобновляемые кредитные линии без ограничений срочных кредитов.Многие карты имеют годовую комиссию, значительную годовую процентную ставку и требования к залогу. Для сравнения, карта Brex Ecommerce предлагает 60-дневный беспроцентный кредитный лимит до 5 миллионов долларов, что в 10-20 раз выше, чем у конкурирующих корпоративных карт.
Нет никакой рискованной личной гарантии или длительного процесса подачи заявки. Brex основывает сумму вашего кредита на вашем годовом доходе и регулярно оценивает лимиты, поэтому ваша покупательная способность растет вместе с вашим бизнесом. О ваших своевременных платежах также сообщают в два основных кредитных бюро.Это автоматически повышает ваш кредитный рейтинг, чтобы вы были готовы к следующему ходатайству о ссуде.
4. Финансирование оборудования
Средняя ставка бизнес-кредита: от 4% до 40% годовых
Кредиты на оборудование позволяют предприятиям на различных этапах приобретать тяжелую технику и другое необходимое оборудование. Поскольку оборудование служит залогом для самой ссуды, условия погашения зачастую более гибкие. Срок действия ссуды обычно равен ожидаемому сроку службы оборудования.
Хотя вам, возможно, придется внести первоначальный взнос, его уплата также может снизить вашу эффективную годовую процентную ставку. Если вы быстро масштабируете и не можете оплачивать оборудование из собственного кармана, финансирование оборудования позволит вам управлять небольшими ежемесячными платежами.
5. Кредитные линии для бизнеса
Средняя ставка по бизнес-ссуде: от 8% до 80% годовых
Вы можете воспользоваться кредитной линией для различных целей — от покупки товарно-материальных запасов до оплаты текущих деловых расходов. Как и в случае с кредитной картой, вы получите максимальный кредитный лимит от 10 000 до 1 миллиона долларов.
Проценты начисляются только на использованные вами средства, а не на ваш полный лимит, а годовая процентная ставка обычно ниже, чем у корпоративных кредитных карт. В отличие от срочной ссуды, вы также можете получить доступ к средствам, когда они вам понадобятся, не беспокоясь о повторяющихся платежах.
Чтобы открыть кредитную линию с хорошей процентной ставкой, вы должны иметь хороший кредитный рейтинг и высокий доход. Есть варианты для нового бизнеса с короткой кредитной историей, но ваша годовая процентная ставка будет выше.
6. Денежные ссуды торговым предприятиям
Средняя ставка по кредиту для предприятий: от 20% до 250%
Денежные ссуды торговым предприятиям предлагают быстрые единовременные выплаты, но имеют одни из самых высоких затрат по займам среди всех вариантов финансирования.При наличии денежного аванса кредитор авансирует деньги вашему бизнесу. Взамен вы соглашаетесь выплачивать кредитору определенную сумму дохода по кредитной карте ежедневно с банковского счета. Авансы можно использовать для ряда деловых целей, но ежедневное снятие средств также может привести к сокращению вашего денежного потока.
Вы должны выплатить ссуду, а также проценты и комиссионные, в этом случае денежные авансы становятся дорогостоящими. Проценты начисляются в момент вывода средств. С другой стороны, денежные авансы могут быть полезны для более рискованных заемщиков, которые с меньшей вероятностью смогут претендовать на другой вариант ссуды и быстро нуждаются в денежных средствах.Следует отметить, что для многих авансов наличными используются факторные ставки, а не годовые процентные ставки.
7. Финансирование счетов-фактур
Средняя ставка бизнес-кредита: от 13% до 60% годовых
Технически финансирование счета-фактуры не является бизнес-ссудой. Скорее, это способ получить заем под непогашенные счета. По сути, предприятия увеличивают свой краткосрочный денежный поток, продавая неоплаченные счета факторинговым компаниям.
Счета-фактуры служат в качестве обеспечения для аванса наличными от факторинговой компании, поэтому вы можете быстро получить необходимое финансирование.Ваша компания по-прежнему несет ответственность за сбор платежей от клиентов. Высокая процентная ставка по кредиту может отпугивать малый бизнес. Тем не менее, этот вариант ссуды удобен тем, что его можно оформить онлайн с быстрой обработкой заявки.
Поиск ссуды для ваших нужд
Как видите, разные типы бизнес-ссуд подходят для разных целей и бизнес-качеств. То, где вы попадаете в диапазон ставок по бизнес-кредитам, будет определяться как контролируемыми, так и неконтролируемыми факторами, такими как кредитор, тип кредита, текущая основная ставка, время года и т. Д.
Если у вас стабильный бизнес с высоким кредитным рейтингом, вам будет легче получить выгодную процентную ставку по бизнес-ссуде. Компании, нуждающиеся в средствах, как можно скорее, столкнутся с более высокими процентными ставками.
Независимо от того, увеличиваете ли вы производство, активно нанимаете сотрудников или просто пытаетесь покрыть запасы в следующем месяце, вы всегда можете работать над повышением своей кредитоспособности. Узнайте в нашем блоге, как получить одобрение на получение бизнес-кредита.
Прогноз процентных ставок по ипотеке на 2021 год
Будут ли ставки по ипотечным кредитам расти или падать в 2021 году?
Ведущие жилищные агентства ожидают, что средняя 30-летняя ставка по ипотеке составит 3.03% в 2021 году.
Это невероятно.
До 2020 года самая низкая 30-летняя ставка за всю историю наблюдений составляла 3,29%. Теперь эксперты говорят, что процентные ставки могут оставаться значительно ниже этого в течение года или более.
Это является хорошим предзнаменованием для покупателей жилья и рефинансирования домовладельцев в следующем году. Низкие ставки означают увеличение покупательной способности, более низкие ежемесячные платежи и огромную экономию.
Но помните, что на ипотечном рынке всегда есть волатильность.
Не привязывайте планы покупки или рефинансирования дома к благоприятному прогнозу.Если вы готовы заблокировать ставку сейчас, самое время сделать это.
В этой статье (Перейти к …)
Прогноз процентных ставок по ипотеке на 2021 год
Мы рассмотрели 30-летние прогнозы ставок по ипотеке на 2021 год от шести лидеров отрасли: Fannie Mae, Freddie Mac, Ассоциация ипотечных банкиров, Национальные ассоциации риэлторов и строителей жилья и Wells Fargo.
В целом, их прогнозы по ипотечным кредитам были благоприятными, в среднем всего 3.03% на следующий год.
| Агентство | 30-летний прогноз скорости |
| Fannie Mae | 2,80% |
| Уэллс Фарго | 2,89% |
| Фредди Мак | 3,00% |
| Национальная ассоциация. домостроителей | 3,00% |
| Национальная ассоциация. Риэлторов | 3,20% |
| Mortgage Bankers Assoc. | 3,30% |
| Среднее значение по всем агентствам | 3,03% |
Конечно, это галочка выше текущих ставок по ипотеке. Согласно еженедельному опросу Фредди Мака, 30-летние фиксированные ставки составляли в среднем 2,80% на момент написания.
Означает ли это, что ставки больше не падают, как в течение 2020 года? Может ли это означать, что ставки скоро вырастут?
Ну, это зависит от того, кого вы спросите.
Рекордно низкие ставки по ипотеке могут уже уйти
При рассмотрении текущих процентных ставок и прогнозов ставок по ипотеке важно понимать, что разные источники предоставляют разные наборы данных.
Таким образом, экономисты и новостные агентства могут сообщать очень разные истории об ипотечных ставках в одно и то же время.
Приведу лишь один пример. Мэтью Грэм из Mortgage News Daily в течение некоторого времени сообщал, что средние еженедельные показатели Freddie Mac, которые 11 раз устанавливали новые рекордные минимумы в 2020 году, вводят в заблуждение.
Подводя итог аргументам Грэма, он говорит, что рекордные показатели Фредди Мака «безнадежно неточны» по двум причинам:
- Freddie Mac собирает ставки с понедельника по среду, но сообщает их по четвергам. Это может привести к получению неточных «средних» значений, поскольку ставки могут колебаться вверх или вниз после отчета многих кредиторов. (Помните, ставки по ипотеке меняются ежедневно)
- Freddie Mac сообщает только о показателях покупки жилья. Но на текущем рынке ставки рефинансирования несколько выше, чем ставки покупки, в основном из-за новой комиссии FHFA за рефинансирование на неблагоприятном рынке, которая повысила затраты на рефинансирование по обычным займам
По словам Грэма, ставки по ипотечным кредитам достигли своего «фактического рекордно низкого уровня» где-то в августе и с тех пор в целом растут.
Беглый взгляд на 10 крупных кредиторов 1 поддерживает эту теорию, с их 30-летними ставками рефинансирования в среднем 3,22% в день, когда это было написано, что значительно выше, чем «новый рекордный минимум» Фредди Мака в 2,80% с прошлой недели.
Но не волнуйтесь: это не значит, что вы еще не упустили процентные ставки по ипотеке ниже 3%.
Реальность «растущих» и «падающих» ставок по ипотеке
Мы не говорим о повышении ставок по ипотечным кредитам, чтобы вас беспокоить, а, скорее, для более равномерного построения прогнозов сегодняшних ставок по ипотечным кредитам.
Когда исследование Freddie Mac сообщает о рекордно низких ставках каждую неделю, некоторые покупатели ипотечных кредитов вынуждены покупать или рефинансировать сразу же, прежде чем эти удивительно низкие ставки исчезнут.
С другой стороны, некоторые могут ждать, когда ставки снова упадут, поскольку они, похоже, полны решимости продолжать движение вниз.
Но реальность такова, что ставки колеблются на очень похожем уровне — около или чуть ниже 3,0% — вот уже несколько месяцев.
Как всегда, некоторые заемщики получат более низкие ставки, чем «средние», указанные в новостях, а некоторые — более высокие.
Это потому, что ваша собственная процентная ставка зависит не только от рынка — она зависит от того, кем вы являетесь как заемщик.
Воспользуйтесь текущими низкими ставками даже в следующем году
Тот факт, что ставки основаны на вашем личном профиле, может быть преимуществом для заемщиков.
Это означает, что если ставки начнут повышаться, даже на половину или полный процентный пункт, почти рекордные минимумы, которые мы наблюдаем сейчас, могут быть доступны некоторым.
Кто получает ставки ниже рыночных? Как правило, у заемщиков:
- Кредитный рейтинг 720 или выше
- Чистый кредитный отчет
- Первоначальный взнос в размере 20%
- Низкое соотношение долга к доходу
- Цена на жилье в пределах местного кредита
И вам нужно быть готовы присмотреться к магазинам, чтобы найти самую низкую цену.Если вы получаете котировки ставок от нескольких кредиторов, можно даже заставить кредиторов конкурировать за ваш бизнес и снизить процентную ставку или расходы по кредиту.
Также имейте в виду, что указанные «средние» ставки обычно относятся к обычным ипотечным кредитам, выданным Fannie Mae и Freddie Mac.
Ипотечные кредиты, обеспеченные государством, включая ссуды FHA, USDA и VA, почти всегда имеют более низкую среднюю ставку, чем обычные ссуды.
Это означает, что сверхнизкие ставки не ограничиваются заемщиками с отличной кредитной историей и огромными первоначальными взносами.
На сегодняшнем рынке можно зафиксировать низкую ставку и ежемесячный платеж, даже если у вас умеренный кредит и небольшие наличные деньги.
Что нужно иметь в виду, если вы хотите купить дом или рефинансировать в 2021 году
Пандемия и возможная вакцина против COVID
Не секрет, что пандемия коронавируса стала основной причиной низких ставок по ипотеке и рефинансированию в этом году.
Экономисты никогда не могли предсказать, что всемирная пандемия накроет США.С. экономики и вынудить ФРС снизить стоимость заимствований. Но именно это и произошло.
И хотя ставки по ипотечным кредитам не устанавливаются Федеральной резервной системой, они соответствуют тенденциям на более широком процентном рынке. В такие нестабильные времена ставки имеют тенденцию падать повсеместно, чтобы стимулировать заимствования и удерживать экономику на плаву.
В этой — да — беспрецедентной ситуации ФРС заявила, что намерена поддерживать целевую процентную ставку около нуля, поскольку U.Экономика С. медленно восстанавливается.
Если вакцина станет доступной в широких масштабах, текущие тенденции ставок по ипотечным кредитам могут быстро измениться.
Это означает, что ипотечные ставки, вероятно, останутся низкими, возможно, в ближайшие годы.
Но безопасная и эффективная вакцина от COVID может перевернуть мир ипотечного кредитования.
Если вакцина станет доступной в широком масштабе, тенденции процентных ставок могут быстро измениться. Текущие ставки по ипотечным кредитам могут вырасти по мере стабилизации рынков и их улучшения.
Покупателям жилья и рефинансирующим компаниям будет важно следить за этими событиями в наступающем году.
Если кажется, что жизнеспособная вакцина станет реальностью в какой-то момент, возможно, пришло время серьезно задуматься о фиксации ставки по ипотеке.
Рынок жилья и наличный инвентарь
Это относится скорее к покупателям жилья, чем к рефинансаторам.
На протяжении 2020 года жилищный инвентарь оставался невероятно скудным. Это приводит к росту цен на жилье и увеличению конкуренции на торгах.
Для покупателей низкий уровень запасов создал своего рода толчок и притяжение: низкие ставки означают, что покупка дома более доступна, а заемщики могут позволить себе более крупные дома. Но низкий уровень запасов означает, что дома дороже и их труднее достать.
Если ставки действительно вырастут в 2021 году, это потенциально может остановить волну покупателей жилья, что даст строителям шанс наверстать упущенное. И это может снизить конкуренцию за существующие дома.
Но более высокая ставка также снижает покупательную способность дома и увеличивает ежемесячные выплаты по ипотеке.Обо всем этом следует помнить, продолжая поиски дома в 2021 году.
Президентские выборы
Президенты не устанавливают ставки по ипотеке. Тем не менее, они задают тон экономике, что косвенно влияет на рост или падение ставок по ипотеке.
Вот почему исторически в годы выборов наблюдалась большая волатильность процентных ставок.
Эксперты, с которыми мы беседовали, имели разные мнения о том, насколько выигрыш Трампа или Байдена может повлиять на ставки по ипотечным кредитам — если вообще повлияет.
Но если посмотреть на их прогнозы в среднем, то можно отметить одну четкую тенденцию: эксперты прогнозируют более низкие ставки в случае переизбрания Трампа и немного более высокие ставки в случае победы Байдена.
Прогнозы ставок по ипотеке после ноябрьских выборов
| Победитель выборов 2020 года | Прогноз средней 30-летней ипотечной ставки |
| Трамп | 3,09% |
| Байден | 3.51% |
Прочтите, чтобы узнать, почему опрошенные нами отраслевые эксперты считают, что ставки могут расти или падать в зависимости от результатов выборов.
Экспертная ставка и прогноз рынка жилья на следующий год
Мы связались с 10 доверенными экспертами по недвижимости для их 30-летнего прогноза по ипотеке с фиксированной процентной ставкой и рынку недвижимости после президентских выборов 2020 года.
Эти прогнозы могут помочь вам, если вы планируете покупку дома или рефинансирование до конца года или в 2021 году.
Денис Ширщиков, аналитик по недвижимости, прогноз ипотечной ставки: 3,5% –4%
Деннис Ширшиков — аналитик по недвижимости RealEstateWitch.com и адъюнкт-профессор экономики Городского университета Нью-Йорка.
Прогноз ставки по ипотеке в случае победы Трампа: 3,5%
Если Трамп победит на выборах: «Если Трамп победит, рынок недвижимости замедлится, но цены вырастут. Жилищная политика будет благоприятствовать инвесторам и арендодателям за счет налоговых скидок.ФРС повысит процентные ставки, и ставки по ипотечным кредитам также вырастут ».
Прогноз ставки по ипотеке в случае победы Байдена: 4%
Если на выборах победит Джо Байден: «Рынок недвижимости в целом замедлится, а цены останутся стабильными. Жилищная политика будет стремиться сделать кредитование более мягким. Федеральная резервная система повысит процентные ставки, как и ставки по ипотечным кредитам ».
Брюс Эйлион, риэлтор, прогноз ипотечной ставки: 2,5–3%
Брюс Эйлион — поверенный по недвижимости и риэлтор.
Прогноз ставки по ипотеке в случае победы Трампа : 2,5%
Если Дональд Трамп победит на выборах: «Недвижимость — любимая отрасль Дональда Трампа. Консерватор или либерал, нравится он ему или ненавидит его, согласен со всем или ничего, что он делает, Трамп — главный сторонник рынка недвижимости. Если он выиграет, у вас появится сторонник более низких процентных ставок, более низких налогов и более низкого регулирования ».
Прогноз ставки по ипотеке в случае победы Байдена: около 3%
Если на выборах победит Джо Байден: «Влияние победы Байдена на недвижимость менее определенно.Мы могли бы увидеть дальнейшее сокращение вычета процентной ставки по ипотеке, и то же самое могло бы произойти в отношении вычета государственных, местных налогов и налогов на недвижимость. Я ожидаю, что процентные ставки останутся низкими, но не такими низкими, как при президентстве Трампа ».
Рик Шарга, исполнительный вице-президент RealtyTrac, прогноз ипотечной ставки: 3,25–3,5%
Рик Шарга — исполнительный вице-президент RealtyTrac.
Прогноз ставки по ипотеке в случае победы Трампа: 3,25%
Если Дональд Трамп победит на выборах: «Второй срок Трампа, вероятно, будет иметь политику, очень похожую на ту, что мы видели в первом сроке: меньший регулирующий контроль и налоговые льготы для стимулирования инвестиций в недвижимость.
«Администрация Трампа также обсудила расширение программы Qualified Opportunity Zone, которую она запустила несколько лет назад, которая предлагает облегчение прироста капитала для девелопмента недвижимости в недостаточно обслуживаемых сообществах.
«Правление Fannie Mae и Freddie Mac, скорее всего, закончится после второго срока Трампа. Это могло бы сделать ссуды более доступными для большего числа заемщиков, но также могло бы сделать ссуды более дорогими и несколько более рискованными ».
Прогноз ставки по ипотеке в случае победы Байдена: 3.5%
Если на выборах победит Джо Байден: «Байден призвал к увеличению государственных инвестиций в доступное жилье, которые могут быть частично профинансированы за счет поступлений от сборов, связанных с продажей жилья, поддерживаемых государственными агентствами, такими как Fannie Mae, Freddie Mac и FHA.
«Это сделало бы покупку дома несколько более дорогой для большинства людей, но также могло бы предоставить доступную арендную недвижимость людям, которые в настоящее время обременены арендной платой.
«Также вероятно, что Байден восстановит некоторые правила и меры защиты потребителей в финансовой индустрии, которые были отменены или отменены за последние несколько лет.”
Райан Крафт, генеральный директор Saluda Grade, прогноз ипотечной ставки: 3,25%
Райан Крафт — основатель и генеральный директор Saluda Grade, консультационной фирмы по недвижимости.
Прогноз ставки по ипотеке в случае победы Трампа: 3,25%
Если Дональд Трамп победит на выборах: «Победа Трампа будет означать сохранение статус-кво — широкая поддержка мораториев на выселение, поддержка администрацией личных субсидий и помощи, а также администрация, которая в целом, кажется, готова на все, чтобы смягчить удар. по экономике.”
Прогноз ставки по ипотеке в случае победы Байдена: 3,25%
Если Джо Байден победит на выборах: «Скорее всего, Байден не сильно изменится в отношении моратория на выселение и широкого воздержания от домовладельцев, пострадавших от COVID. Текущее состояние американского рынка жилья практически не изменится, и наибольшая сфера его воздействия: предложение ».
Курт Вестфилд, управляющий партнер WC Equity Group, прогноз ипотечной ставки: ± 3%
Курт Вестфилд — управляющий партнер WC Equity Group.
Прогноз ставки по ипотеке в случае победы Трампа: Около 3%
Если Дональд Трамп победит на выборах: «Трамп возместит убытки, вызванные коронавирусом, и быстро восстановит положение, в котором экономика находилась до этого события черного лебедя. ФРС, вероятно, повысит ставки, чтобы не допустить эксцессов. Вызывает беспокойство волна отчуждений и выселений, которые могут произойти после отмены моратория и замораживания ».
Прогноз ставки по ипотеке в случае победы Байдена: Более 3%
Если на выборах победит Джо Байден: «Рынок жилья в целом, вероятно, станет менее сильным, так как будут введены субсидии, направленные на сокращение разрыва между людьми с низким доходом и людьми с высоким уровнем собственного капитала.
«Креативность в мире частного капитала, вероятно, иссякнет, что приведет к остановке инвестиционной составляющей жилья, в то время как жилищная составляющая домовладения, вероятно, останется относительно постоянной. Ставки вырастут, как и налоги ».
Райан Фицджеральд, владелец Raleigh Realty, прогноз ипотечной ставки: 3,25% –4%
Райан Фицджеральд — риэлтор и владелец Raleigh Realty and UpHomes.
Прогноз ставки по ипотеке в случае победы Трампа: 3.25%
Если Дональд Трамп победит на выборах: «Мы увидим многое из того, что мы наблюдали за последние четыре года, с более низкими процентными ставками и возможностью позволить себе больше и использовать больше денег правительства и банка. Жилищная политика, скорее всего, останется такой же или похожей на нынешнюю. Процентные ставки должны оставаться низкими или, возможно, снизиться ».
Прогноз ставки по ипотеке в случае победы Байдена: 4%
Если Джо Байден победит на выборах: «Мы увидим приличный год или два при Байдене, поскольку это касается рынка недвижимости в целом.Однако умные деньги начнут продавать недвижимость, чтобы им не приходилось платить огромные налоги на дома и стоимость земли, которая им сопутствует. При Байдене земля, вероятно, значительно подешевеет из-за повышения ставки налога на недвижимость. Процентные ставки будут расти вместе с налогами на недвижимость ».
Гай Бейкер, основатель Wealth Teams Alliance, прогноз ипотечной ставки: 3% –4,1%
Гай Бейкер — автор и основатель консалтинговой фирмы Wealth Teams Alliance.
Прогноз ставки по ипотеке в случае победы Трампа: около 3%
Если Дональд Трамп победит на выборах: «Экономика, вероятно, улучшится, налоги останутся прежними или снизятся, а уровень инфляции продолжит расти.С меньшей вероятностью ФРС повысит ставки, если инфляция не выйдет из-под контроля ».
Прогноз ставки по ипотеке в случае победы Байдена: 4,1%
Если на выборах победит Джо Байден: «Ожидайте повышения налоговых ставок, ФРС компенсирует растущую инфляцию более высокими ставками, а экономика замедлится. Все это снизит спрос на недвижимость ».
Джон Томпсон, декан Национального института финансового образования, прогноз ипотечной ставки: высокий 2% –низкий 3%
Джон Томпсон — основатель финансовой корпорации C2 и декан Национального института финансового образования.
Прогноз ставки по ипотеке в случае победы Трампа: Диапазон от 2% до 3%
Если Дональд Трамп победит на выборах: «Мы можем увидеть более гибкую политику в отношении удержания и роста активов, связанных с недвижимостью, которая, как правило, будет благоприятствовать инвесторам, а не покупателям домов на одну семью. Точки входа на рынок останутся сильными и устойчивыми, а в верхних сегментах рынка мы можем увидеть проблемы в стоимости и снижении цен.”
Прогнозирование ставок по ипотеке после выборов: Диапазон от 2% до 3%
Если на выборах победит Джо Байден: «Правительство может занять более гибкую позицию по отношению к элементам рынка жилья, когда речь идет о доходах от низких до умеренных. Эти области, вероятно, получат большую поддержку, что окажет негативное влияние на более дорогую недвижимость, поскольку недвижимость с более высоким доходом рассматривается как налоговая возможность ».
Дэрил Фэйрвезер, главный экономист, Redfin, прогноз ипотечной ставки: N / A
Дэрил Фэйрвезер — главный экономист Redfin.
Прогноз жилищного строительства в случае победы Трампа: меньшее развитие доступного жилья
Если Дональд Трамп победит на выборах: «В то время как администрация Трампа ранее выступала за смягчение правил зонирования для поощрения большего строительства, президент Трамп недавно совершил поворот — теперь утверждая, что местные органы власти, которые предприняли шаги по ослаблению или устранению одиночных семей. зонирование угрожает окраинам.
«Учитывая это изменение тона, мы можем предположить, что администрация Трампа на второй срок не будет с энтузиазмом относиться к развитию более доступного жилья.”
Прогноз жилищного строительства в случае победы Байдена: дальнейшее развитие доступного жилья и усиление правил справедливого жилищного строительства
Если на выборах победит Джо Байден: «Жилищная платформа Байдена предполагает использование федеральных жилищных субсидий для поощрения штатов к внедрению инклюзивного зонирования, которое позволит более доступное жилищное строительство.
«Байден предложил планы по сокращению дискриминационной практики в жилищной отрасли и восстановит правило« Позитивное продвижение справедливого жилищного строительства »времен Обамы, которое недавно было отменено президентом Трампом.”
Натали Кампизи, старший эксперт по ипотеке и жилью в Forbes Advisor, прогноз ипотечной ставки: N / A
Натали Кампизи — старший эксперт по ипотеке и жилью в Forbes Advisor.
Прогноз жилищного строительства в случае победы Трампа: ослабление правил справедливого жилищного строительства и уменьшение поддержки доступного жилья
Если Дональд Трамп победит на выборах: «Ожидайте, что правила, касающиеся справедливого жилищного строительства, будут ослаблены. Об этом свидетельствует недавнее действие Трампа, отменившее правило «Позитивно продвигая справедливое жилищное строительство», которое было разработано для обеспечения того, чтобы муниципалитеты, получающие доллары HUD, принимали меры по борьбе с дискриминационной жилищной практикой.
«Более того, строгие законы о зонировании, которые затрудняют строительство во многих штатах, скорее всего, не получат помощи от Трампа, поскольку он сделал несколько замечаний о спасении пригородов от жилья с низкими доходами».
Прогноз жилищного строительства в случае победы Байдена: расширение доступа к доступному жилью и помощь арендаторам
Если Джо Байден победит на выборах: «У Байдена есть обширный план жилищного строительства, который затронет жизни почти всех американцев. Он предложил расширить программу жилищных ваучеров, которая помогает беднейшим американцам получить жилье.
«Он также ограничит односемейное зонирование для организаций, получающих доллары HUD. Байден также примет закон, позволяющий арендаторам, которые платят более 30 процентов своего дохода и жилья, получать налоговый вычет ».
Почему президентские выборы влияют на ставки ипотеки и рефинансирования
Возможно, вы не думаете, что президентские выборы повлияют на вашу способность покупать дом. Но эксперты говорят, что это может повлиять на жилищный фонд даже в незначительной степени.
«Президентские выборы и их результаты в целом влияют на рынок недвижимости косвенно, но не незначительно», — говорит Шарга.
Он поясняет: «Политика новой администрации обычно оказывает влияние на экономику и финансовые перспективы людей.
«Например, администрация, которая приходит к власти с планами резко увеличить государственные расходы, может вызвать повышение процентных ставок, что сделает покупку дома менее доступной.
«С другой стороны, администрация, рекламирующая снижение налогов, может побудить компании инвестировать в будущий рост и нанимать больше сотрудников — цикл, который часто приводит к тому, что эти сотрудники покупают дома», — говорит Шарга.
«Президентские выборы и их результаты в целом влияют на рынок недвижимости косвенно, но не незначительно» — Рик Шарга, исполнительный вице-президент RealtyTrac
Натали Кампизи, старший эксперт по ипотеке и жилью в Forbes Advisor, отмечает, что ставки по ипотеке не устанавливаются президентом, но могут косвенно зависеть от президентских действий.
«Президент может влиять на рынок жилья и другими способами, помимо ставок по ипотеке», — говорит она.
«Например, тарифы Трампа на канадские пиломатериалы привели к росту стоимости строительных материалов, что стало тяжелым бременем для строительства нового жилья».
Разрыв в налогово-бюджетной и экономической политике между Джо Байденом и Дональдом Трампом огромен.
Тот, кто победит, будет иметь серьезные последствия для взглядов Уолл-стрит и Мэйн-стрит на экономику в будущем, считает Курт Вестфилд.
«Налоговые планы и планы роста рабочих мест каждого кандидата будут играть большую роль в стагнации или продолжающемся росте экономики в целом, что может повлиять на процентные ставки и рынок жилья», — говорит Вестфилд.
Когда самое подходящее время для фиксации ставки по ипотеке или рефинансированию?
Если вы хотите купить дом или рефинансировать в ближайшие месяцы, ваше решение о том, когда переехать, должно зависеть от вашей финансовой готовности.
Никогда не стоит спешить с ипотекой или рефинансированием, если вы не совсем готовы.Так что, если вы все еще приводите в порядок свои финансы и кредит, можно подождать.
Ставки могут оставаться низкими долгое время. Но даже при наихудшем сценарии — скажем, ставки вырастут до 4%, самый высокий прогноз, который мы получили, — они все равно будут ниже, чем почти вся история США.
Другими словами, те, кто ожидают подачи заявки на ипотеку, скорее всего, не слишком много рискуют.
Для покупателей жилья и рефинансирования, которые уже находятся в процессе, наш совет остается прежним: не ждите, пока ставки упадут еще больше, прежде чем блокировать, потому что они вряд ли значительно снизятся.
Ставки по ипотеке и рефинансированию уже близки к рекордно низким, и те, кто может зафиксировать ставки по сегодняшним ставкам, находятся в очень хорошем положении.
1 Текущие ставки рефинансирования, полученные от Wells 28 октября 2020 г. Fargo, Bank of America, Chase, Quicken Loans, US Bank, PNC, CitiBank, Better Mortgage, NBKC и SunTrust (теперь Truist). Рекламируемые тарифы основаны на отличный кредитный рейтинг и может включать дисконтные баллы. Ваша собственная ставка рефинансирования будет иначе.
Информация, содержащаяся на веб-сайте Mortgage Reports, предназначена только для информационных целей и не является рекламой продуктов, предлагаемых Full Beaker. Взгляды и мнения, выраженные здесь, принадлежат автору и не отражают политику или позицию Full Beaker, ее должностных лиц, материнской компании или аффилированных лиц.
Средние ставки по ипотеке в США — ValuePenguin
Нажав «Посмотреть тарифы», вы будете перенаправлены на страницу нашей материнской компании LendingTree. В зависимости от вашей кредитоспособности вы можете найти до пяти разных кредиторов.
Средняя ставка по ипотеке с фиксированной ставкой на 30 лет в настоящее время составляет 3,99%, а фактические предлагаемые ставки варьируются от 3,13% до 7,84%.
Жилищные ссуды с более короткими сроками или с регулируемой процентной ставкой, как правило, имеют более низкие средние процентные ставки.
Хотя полезно знать, какие ставки вы можете ожидать в среднем, ставки по ипотеке, которые вы найдете, также будут зависеть от вашей индивидуальной кредитной истории, суммы кредита и первоначального взноса.
Если вы хотите узнать, на какую текущую ставку по ипотеке вы можете претендовать, воспользуйтесь нашим инструментом оценки ставок в верхней части страницы, чтобы проверить ставки по ипотеке для выбранной вами суммы кредита и местоположения.Для оценки результатов не требуется проверка кредитоспособности.
Средние ставки по ипотеке сегодня
Мы представляем средние ставки ARM за 30, 15 лет и 5/1 для всех 50 штатов и округа Колумбия. Эти текущие ставки обновляются еженедельно и меняются в зависимости от штата вашего проживания.
Наши текущие ставки по ипотечным кредитам отражают несколько предположений: Наиболее важные из них включают сумму кредита и отношение кредита к стоимости (LTV).
Если ваш баланс по ипотеке превышает базовый уровень в 200 000 долларов, использованный для определения этих средних значений, то ваша ставка, вероятно, также будет выше.Для LTV наша средняя ставка по ипотеке предполагает значение 80%, что соответствует первоначальному взносу в размере 20%.
Меньший авансовый платеж означает более высокий LTV, в результате чего оценка ставки выше среднего.
| фиксированный на 30 лет | 3,99% | 3,13% –7,84% |
| фиксированный на 15 лет | 3,52% | 2,50% –8,50% |
| 5/1 ARM | 91%2,38% –7,75% |
С другой стороны, более низкий остаток по ипотеке или больший первоначальный взнос означает, что ваши котируемые ставки могут упасть ниже средних ставок запрашиваемых вами типов ссуд.
Ипотечные кредиторы могут также предлагать заявителям более низкие ставки на основе кредитного рейтинга и отношения долга к доходу (DTI).
Более высокий кредитный рейтинг приводит к более выгодным условиям ссуды, включая более низкую процентную ставку.
DTI рассчитывается как ваши общие ежемесячные выплаты по долгу, деленные на ежемесячный валовой доход, поэтому более низкий DTI:
- Указывает на лучшее финансовое здоровье
- Снижает процентные ставки по ипотеке, которые вам будут предложены.
Средняя 30-летняя ставка по ипотеке
Вот текущие средние 30-летние ставки по ипотечным кредитам в каждом штате, основанные на тех же предположениях в отношении ссудного остатка и LTV, как указано выше.
Текущие ставки по ипотечным кредитам повсюду имеют тенденцию повышаться или понижаться одновременно и могут отражать небольшие различия в зависимости от штата вашего проживания.
Средние 30-летние ставки по ипотеке по штатам
| Алабама | 3,97% | 3,38% –4,75% |
| Аляска | 3,94% | 3,63% –4,50% |
| Аризона | % 3,3124 | % |
| Арканзас | 4.10% | 3,38% –4,75% |
| Калифорния | 3,91% | 3,38% –4,88% |
| Колорадо | 4,04% | 3,38% –6,25% | 3,38% –4,25% |
| Делавэр | 3,87% | 3,38% –5,00% |
| Округ Колумбия | 3,94% | 3,38% –4,75% | 3,38% –4,75% | Флорида3.38% –4,88% |
| Грузия | 4,00% | 3,38% –5,63% |
| Гуам | 3,38% | 3,38% –3,38% |
Показать
Наш список средних ставок по ипотечным кредитам в каждом штате и территории показывает, что различия в США оказываются довольно небольшими, особенно если мы сравниваем каждый штат со средним показателем по стране, составляющим 3,99%.
Мы обнаружили, что самые низкие и самые высокие национальные ставки по ипотеке были разделены 471 базисным пунктом.
Хотя каждый штат сообщил о гораздо более широком диапазоне минимальных и максимальных ставок по 30-летней ипотеке, более вероятно, что ваши оценки будут совпадать со средним значением, указанным в вашем штате.
Самые высокие и самые низкие ставки, зарегистрированные для каждого штата, вероятно, касались заемщиков или собственности с исключительными обстоятельствами, которые вряд ли применимы в типичной ситуации с ипотекой.
Средняя ставка по ипотеке на 15 лет
Вот текущие средние 15-летние ставки по ипотеке в каждом штате.Средние 15-летние фиксированные ставки по ипотеке обычно ниже, чем ставки по 30-летним жилищным кредитам.
Хотя это означает меньше денег, потраченных на проценты, ежемесячные платежи по 15-летней ссуде постоянно выше во всех штатах. Это связано с тем, что остаток по кредиту выплачивается за половину стандартного 30-летнего срока ссуды.
Средние ставки по ипотечным кредитам на 15 лет по штату
| Алабама | 3,58% | 2,88% –5,50% | |
| Аляска | 3.48% | 3,00% –4,13% | |
| Аризона | 3,43% | 2,88% –4,13% | |
| Арканзас | 3,59% | 2,75% –4,25% | 192,88% –5,88% |
| Колорадо | 3,56% | 2,75% –6,25% | |
| Коннектикут | 3,28% | 2,88% –3,88% | 2,88% –3,88% | 19 2.88% –4,00%
| Округ Колумбия | 3,32% | 2,88% –4,50% | |
| Флорида | 3,45% | 2,88% –4,74% | |
| Грузия 2,88% –5,25% | |||
| Гуам | 2,94% | 2,88% –3,00% |
Показать все строки
Поскольку они возвращаются вдвое быстрее, чем более популярная 30-летняя ипотека, 15-летняя ипотека с фиксированной ставкой представляет собой лучшее предложение для заемщика.
Более короткий срок кредита означает меньшие операционные расходы и меньший риск с точки зрения кредитора.
Это побуждает банки, кредитные союзы и прямых кредиторов более охотно предлагать низкие ставки по ипотеке заемщикам, которые подают заявку на получение жилищного кредита сроком на 15 лет.
В то время как сокращение срока погашения вдвое значительно увеличивает ежемесячные платежи, более короткий заем сэкономит вам более половины окончательной стоимости процентов по 30-летней ипотеке на ту же сумму.
Средние ставки ARM 5/1
Средние 5/1 ARM, как правило, имеют более низкие ставки, чем сопоставимые 30-летние и 15-летние жилищные займы, по крайней мере, в течение начального 5-летнего рекламного периода.
Ставки будут корректироваться в соответствии с рыночными ставками плюс спред по истечении первоначального 5-летнего периода.
Вот текущие средние ставки по ипотеке с регулируемой процентной ставкой (ARM) 5/1 для каждого штата.
Средние ставки 5/1-ARM по штатам
| Алабама | 3,86% | 2,95% –5,50% |
| Аляска | 3,71% | 3,25% –4,50% |
| Аризона 61124 | 3,388% –4,63% | |
| Арканзас | 4,05% | 2,75% –6,43% |
| Калифорния | 3,50% | 2,75% –5,50% |
| Колорадо –6,50% | ||
| Коннектикут | 3,37% | 2,75% –4,13% |
| Делавэр | 3,67% | 2,75% –5,75% |
| Флорида | 3,62% | 2,88% –4,75% |
| Джорджия | 3,61% | 2,63% –5,00% |
| % Гуам3 | % |
Показать все строки
В то время как ARM действительно предлагают более низкие ежемесячные платежи в краткосрочной перспективе, переменные процентные ставки для ARM 5/1 означают, что ваши ежемесячные платежи корректируются в соответствии с рыночными ставками по истечении временного периода поощрительных ставок.
Это означает, что ваши ежемесячные платежи могут значительно увеличиваться ежегодно, особенно если процентные ставки растут.
Это делает их предложение рискованным, если вы не намерены продать или рефинансировать недвижимость в течение нескольких лет.
Казначействоделает условия кредитов на коронавирус менее благоприятными для малого бизнеса
Стивен Мнучин, министр финансов США, выступает на пресс-конференции Целевой группы по коронавирусу в Белом доме в Вашингтоне, округ Колумбия.C., США, в четверг, 2 апреля 2020 г.
Кевин Дитч | Bloomberg | Getty Images
Министерство финансов изменило условия некоторых кредитов, которые предлагает малому бизнесу во время пандемии коронавируса, сделав их менее выгодными для заемщиков, говорят эксперты.
Рассматриваемые ссуды выдаются в рамках Программы защиты зарплаты, которая предлагает до 10 миллионов долларов в виде безнадежных ссуд предприятиям с 500 или менее сотрудниками.
Программа, которая официально открылась для многих заемщиков в пятницу утром, будет выделять до 349 миллиардов долларов больным малым предприятиям на покрытие таких расходов, как заработная плата, аренда и коммунальные услуги.Ссуды выдаются через кредиторов, одобренных Управлением малого бизнеса и другими учреждениями.
Это хуже, чем было изначально заложено [для заемщиков].
Роджер ДаСилва
основатель Realm Startup Advisory
В первоначальном руководстве Казначейство заявило, что банки будут взимать фиксированную процентную ставку 0,5% и что непрощенная часть кредита может быть погашена в течение 10 лет.
Однако теперь ссуды имеют более высокую процентную ставку — 1% — и подлежат погашению в гораздо более короткий период — два года — чем первоначально предусматривалось, согласно руководству Министерства финансов, опубликованному в четверг.
Банки не хотели предлагать ссуды на первоначальных условиях и заставляли федеральных чиновников изменить их, по словам Роджера ДаСильвы, основателя компании Realm Startup Advisory, которая выполняет функции внешнего финансового директора для малого бизнеса.
Малые предприятия могут иметь право на списание части или всей ссуды в части, использованной в течение восьминедельного периода для покрытия расходов на заработную плату (за исключением заработной платы свыше 100 000 долларов США), аренды, коммунальных услуг и процентов по ипотеке.
Развертывание программы вызвало замешательство и разочарование среди заемщиков и кредиторов, которые получили только основные рекомендации и официальную заявку на получение кредита в четверг вечером.
«Я знаю, что есть много трудолюбивых малых предприятий, которые не смогли обработать свои заявки на этой неделе», — сказал министр финансов Стивен Мнучин. «Им не следует беспокоиться об этом. У них много времени. Осталось много денег. Это прекрасная возможность для малых предприятий, чтобы они сохраняли всех занятыми и возвращали на работу людей, которых они уволили».
Он добавил: «Если у нас закончатся деньги, мы вернемся в Конгресс и получим больше денег для малого бизнеса.»
Заявки открыты для малых предприятий и индивидуальных предпринимателей 3 апреля. Независимые подрядчики и индивидуальные предприниматели могут подавать заявки с 10 апреля.
Основные условия ипотеки | Бюро финансовой защиты потребителей
Правило платежеспособности — это разумное и добросовестное решение, которое требуется от большинства ипотечных кредиторов, чтобы убедиться, что вы в состоянии выплатить ссуду.
Подробнее Ипотека с регулируемой процентной ставкой (ARM) — это тип ссуды, для которой процентная ставка может изменяться, обычно в зависимости от процентной ставки индекса. Ваш ежемесячный платеж будет увеличиваться или уменьшаться в зависимости от начального периода кредита, предельных ставок и процентной ставки индекса. С ARM процентная ставка и ежемесячный платеж могут быть ниже, чем для ипотеки с фиксированной ставкой, но и процентная ставка, и ежемесячный платеж могут значительно увеличиться.
Узнайте больше о том, как работают ARM и что следует учитывать.
Амортизация означает погашение кредита регулярными платежами с течением времени, так что сумма вашей задолженности уменьшается с каждым платежом. Большинство жилищных ссуд амортизируются, но некоторые ипотечные ссуды не амортизируются полностью, а это означает, что вы все равно будете должны деньги после совершения всех платежей.
Некоторые жилищные ссуды допускают выплаты, которые покрывают только сумму причитающихся процентов или сумму, меньшую, чем причитающиеся проценты. Если выплаты меньше суммы процентов, подлежащих уплате каждый месяц, сальдо по ипотеке скорее будет расти, чем уменьшаться. Это называется отрицательной амортизацией. Другие кредитные программы, которые не полностью амортизируются в течение срока кредита, могут потребовать единовременной выплаты крупной суммы в конце срока кредита. Убедитесь, что вы знаете, какой тип ссуды вы получаете.
Узнайте больше о процессе покупки жилья.
Это означает сумму денег, которую вы занимаетесь у кредитора, за вычетом большей части авансовых платежей, которые кредитор взимает с вас.
ПодробнееГодовой доход является фактором при подаче заявки на ипотечный кредит и обычно относится к вашему общему заработку до вычета налогов за год.Годовой доход может включать доход от полной или неполной занятости, самозанятости, чаевых, комиссионных, сверхурочных, бонусов или других источников. Кредитор будет использовать информацию о вашем годовом доходе и существующих ежемесячных долгах, чтобы определить, есть ли у вас возможность погасить ссуду.
Будет ли кредитор полагаться на конкретный источник дохода или сумму при рассмотрении вашего вопроса о ссуде, часто будет зависеть от того, можете ли вы разумно ожидать продолжения получения дохода.
Узнайте больше о том, почему ваша способность выплатить долг важна для кредиторов.
Годовая процентная ставка (APR) — это более широкая мера стоимости заимствования денег, чем процентная ставка. Годовая процентная ставка отражает процентную ставку, любые баллы, комиссию ипотечного брокера и другие сборы, которые вы платите, чтобы получить ссуду. По этой причине ваша годовая процентная ставка обычно выше, чем ваша процентная ставка.
Узнайте, как сравнивать APR
Плата за оценку — это стоимость оценки дома, который вы планируете купить или уже владеете. Оценка дома дает независимую оценку стоимости недвижимости. В большинстве случаев выбор оценщика и любые связанные с этим расходы зависят от вашего кредитора.
Узнайте больше о процессе покупки жилья.
Автоматические платежи позволяют настроить периодические платежи по ипотеке через ваш банк. Автоматические платежи могут быть удобным способом убедиться, что вы производите платежи вовремя.
Для ипотечных кредитов разовая ссуда означает, что ссуда имеет более крупный, чем обычно, разовый платеж, обычно в конце срока ссуды.Этот единовременный платеж называется «воздушным платежом», и он выше, чем другие ваши платежи, а иногда и намного выше. Если вы не можете заплатить воздушную сумму, вам, возможно, придется рефинансировать, продать свой дом или столкнуться с потерей права выкупа.
Узнайте, почему раздельные ссуды могут быть рискованными.
При двухнедельном плане выплат ипотечный обслуживающий персонал получает половину вашего ежемесячного платежа каждые две недели, в результате в течение года было произведено 26 выплат (всего одна дополнительная ежемесячный платеж в год).Внося дополнительные платежи и применяя платежи к основному долгу, вы, возможно, сумеете досрочно погасить свой кредит. Перед тем, как выбрать двухнедельный платеж, обязательно ознакомьтесь с условиями своего кредита, чтобы узнать, не будет ли на вас штраф за досрочное погашение, если вы это сделаете. Проверьте, взимает ли ваш сервисный центр какие-либо комиссии за двухнедельный план оплаты. Вы можете достичь той же цели без комиссии, выплачивая дополнительный ежемесячный платеж по ипотеке каждый год.
Строительная ссуда обычно представляет собой краткосрочную ссуду, которая предоставляет средства для покрытия затрат на строительство или восстановление дома.
ПодробнееОбычная ссуда — это любая ипотечная ссуда, которая не застрахована или не гарантирована государством (например, в рамках кредитных программ Федерального жилищного управления, Департамента по делам ветеранов или Министерства сельского хозяйства).
Узнайте больше об обычных и других типах ссуд.
Совместно подписывающее лицо или созаемщик — это лицо, которое соглашается взять на себя полную ответственность за выплату ипотечного кредита вместе с вами. Это лицо обязано выплатить все пропущенные платежи и даже полную сумму кредита, если вы не заплатите. Некоторые ипотечные программы выделяют совладельца как человека, не имеющего права собственности и не имеющего доли владения заложенным домом.Наличие поручителя или созаемщика по ипотечному кредиту дает вашему кредитору дополнительную уверенность в том, что ссуда будет возвращена. Но кредитная история и финансы вашего со-подписавшего или созаемщика окажутся под угрозой, если вы не погасите ссуду.
Узнайте больше о процессе покупки жилья.
Кредитная история — это запись о ваших кредитных счетах и история своевременных платежей, как показано в вашем кредитном отчете.Компании, предоставляющие потребительские отчеты, также известные как компании по предоставлению кредитной информации, собирают и обновляют информацию о вашей кредитной истории и предоставляют ее другим предприятиям, которые используют ее для принятия решений о вас. Кредитные отчеты содержат информацию о вашей кредитной активности и текущей кредитной ситуации, например, историю выплат по кредитам и состояние ваших кредитных счетов.
Узнайте больше о проверке кредитной истории перед покупкой дома.
Терпение — это когда ваш обслуживающий персонал позволяет вам временно выплачивать ипотечный кредит по более низкой ставке или временно прекратить выплату ипотеки.Ваш обслуживающий персонал может предоставить вам отсрочку, если, например, вы недавно потеряли работу, пострадали от стихийного бедствия, или из-за болезни или травмы, которые увеличили ваши расходы на медицинское обслуживание. Терпение — это вид уменьшения потерь.
Подробнее о воздержании от выплаты ипотечного кредита
В зависимости от типа ссуды могут быть разные варианты отказа. Вы должны связаться со своим кредитным агентом, чтобы попросить о отсрочке платежа. Помните, что вам придется восполнить эти пропущенные или уменьшенные платежи по окончании периода воздержания.
Если вы пострадали от коронавируса
Узнайте больше о вариантах выплаты ипотечного кредита.
Кредитная линия собственного капитала (HELOC) — это кредитная линия, которая позволяет вам брать взаймы под залог собственного капитала. Собственный капитал — это сумма, которую в настоящее время стоит ваша собственность, за вычетом суммы любой ипотечной ссуды на вашу собственность.В отличие от ссуды под залог собственного капитала, HELOCs обычно имеют регулируемые процентные ставки. Для большинства HELOC вы получите специальные чеки или кредитную карту, и вы можете занимать деньги на определенное время с момента открытия учетной записи. Этот период времени известен как «период розыгрыша». В течение «периода розыгрыша» вы можете занимать деньги, и вы должны делать минимальные платежи. Когда «период получения» закончится, вы больше не сможете занимать деньги по кредитной линии. По окончании «периода розыгрыша» от вас могут потребовать погасить ваш баланс сразу или вам может быть разрешено выплатить его в течение определенного периода времени.Если вы не можете выплатить HELOC, кредитор может лишить вас права выкупа вашего дома.
Процентная ставка по ипотечному кредиту — это стоимость, которую вы будете платить каждый год, чтобы занять деньги, выраженные в процентах. Он не отражает комиссии или любые другие сборы, которые вам, возможно, придется заплатить по ссуде. Например, если ипотечная ссуда составляет 100 000 долларов с процентной ставкой 4 процента, этот потребитель согласился платить 4 000 долларов каждый год, когда он или она берет в долг или должен эту полную сумму.
Узнайте процентные ставки в вашем регионе.
Снижение убытков относится к мерам, которые обслуживающие ипотечные службы предпринимают для работы с ипотечным заемщиком, чтобы избежать потери права выкупа. Снижение убытков относится к обязанности обслуживающего лица уменьшить или «смягчить» убытки инвестора, которые могут возникнуть в результате обращения взыскания.Определенные варианты смягчения убытков могут помочь вам остаться дома. Другие варианты могут помочь вам покинуть дом, не потеряв права выкупа права выкупа. Варианты смягчения убытков могут включать в себя дело вместо обращения взыскания, расторжение, план погашения, короткую продажу или изменение ссуды.
Если у вас возникли проблемы с выплатой ипотечного кредита, или если вам были предложены и вы рассматриваете различные варианты компенсации убытков, обратитесь к консультанту по жилищным вопросам, утвержденному Департаментом жилищного строительства и городского развития (HUD).
Вы можете использовать инструмент CFPB «Найти консультанта», чтобы получить список жилищных консультационных агентств в вашем районе, одобренных HUD. Вы также можете позвонить на горячую линию HOPE ™, открытую 24 часа в сутки, семь дней в неделю, по телефону (888) 995-HOPE (4673).
Если вы пострадали от коронавируса
Узнайте больше о вариантах выплаты ипотечного кредита.
Налоги на недвижимость — это налоги, взимаемые местными юрисдикциями, обычно на уровне округа, в зависимости от стоимости облагаемой налогом собственности.Часто налоги на недвижимость взимаются в рамках ежемесячного платежа домовладельца по ипотеке, а затем уплачиваются в соответствующую юрисдикцию один или несколько раз в год. Это называется счетом условного депонирования. Если у ссуды нет счета условного депонирования, то домовладелец будет платить налог на недвижимость напрямую.
Узнайте больше о процессе покупки жилья.
Ваша ипотечная служба — это компания, которая отправляет вам выписки по ипотеке.Ваш обслуживающий персонал также выполняет повседневные задачи по управлению вашей ссудой.
Ваш кредитный агент обычно обрабатывает ваши платежи по кредиту, отвечает на запросы заемщиков, отслеживает выплаченную основную сумму и проценты и управляет вашим счетом условного депонирования (если он у вас есть). Кредитор может инициировать обращение взыскания при определенных обстоятельствах. Ваш обслуживающий персонал может быть той же компанией, которая изначально предоставила вам ссуду, а может и не быть.
Короткая продажа — это продажа вашего дома за меньшую сумму, чем ваша задолженность по ипотеке.Короткая продажа является альтернативой потере права выкупа, но поскольку это продажа, вам придется покинуть свой дом. Если ваш кредитор или обслуживающий персонал соглашается на короткую продажу, вы можете продать свой дом, чтобы выплатить ипотечный кредит, даже если цена продажи или выручка окажутся меньше остатка по ипотечному кредиту. Короткая продажа — это вид уменьшения убытков. Если вы живете в штате, в котором вы несете ответственность за любой дефицит, который представляет собой разницу между стоимостью вашей собственности и суммой, которую вы все еще должны по ипотечному кредиту, вы захотите попросить своего кредитора отказаться от дефицита.