Close

Возможна ли ипотека без первоначального взноса: можно ли взять и как ее оформить

Содержание

«Сбербанк России» – Ипотека без первого взноса в Сбербанке – Кредит без первоначального платежа в 2018 — Ход строительства | Август 2021

Ипотека без первоначального взноса остаётся одним из самых популярных запросов клиентов «Сбербанк России» в течение последних лет. Есть ли возможность приобретения квартиры без стартовых накоплений в крупнейшем банке страны?

Первый взнос по ипотечным кредитам в Сбербанке

Сбербанк России предоставляет своим клиентам широкий выбор различных ипотечных программ для приобретения собственной квартиры как в новостройках, так и на вторичном рынке. Ипотечный кредит может быть предоставлен даже без подтверждения дохода и занятости.

Минимальный первоначальный взнос по жилищным кредитам в Сбербанке установлен в размере 15% от стоимости квартиры в новостройке или 20% на вторичном рынке. Такой высокий минимальный порог был установлен из-за сложной обстановки на финансовом рынке и нестабильности экономической ситуации в стране. При этом, в «Сбербанке России» нет ипотечных программ, которые предполагают полное отсутствие первоначального взноса, кроме использования материнского капитала (далее мы объясним, почему).

Единственная возможность взять кредит не имея собственных средств на первый взнос — это программа Сбербанка «Ипотека плюс материнский капитал». В этом случае, вы можете использовать в качестве первоначального взноса за кредит средства из материнского капитала. Если он полностью покрывает размер первого взноса по ипотеке — вам не придётся доплачивать ни копейки собственных средств.

Почему Сбербанк не даёт ипотеку без первого взноса?:

Сбербанк России, как и большинство других ответственных банковских организаций, не допускает ипотечные кредиты без первоначального взноса по нескольким причинам.

Самым важным доводом против кредитов без первоначального взноса, является чрезвычайно высокая долговая нагрузка на клиента. Обслуживание ипотеки без первого платежа в Сбербанке и любом другом банке России обойдётся заёмщику настолько дорого, что риск невозврата становится чрезмерно высоким

. Многие заёмщики, не имеющие должного уровня финансовой грамотности, не до конца осознают, что чем больше «тело кредита», тем больше и начисляемые проценты, а значит значительно растёт и переплата за столь желанную и без того недешёвую квартиру. Помимо этого, размер первого взноса имеет значение при решении о выдаче кредита. Чем больше первоначальный взнос — тем больше шансов получить одобрение от банка.

На текущий момент, большинство банков в России, которые предоставляют ипотечные кредиты, требуют от потенциальных заёмщиков наличие первоначального взноса, как минимум в 10% стоимости будущей квартиры. На начало 2018 года, большинство банков установили минимальный взнос в размере 15-20% и лишь изредка снижают первый взнос в рамках специальных акций с застройщиками. По некоторым рекламным предложениям вы действительно можете найти кредиты без первого взноса, но, очень часто они используются только для привлечения внимания и имеют не самые выгодные, а подчас и вовсе заградительные тарифы и процентные ставки.

Мы рекомендуем всем клиентам Сбербанка накопить хотя бы 20% от стоимости жилья, которое планируется к приобретению. Наиболее же оптимальным будет первый взнос от 30%. Наличие у вас существенного первого взноса продемонстрирует банку, что вы умеете копить деньги, а значит, будете и более ответственно относиться к выплате кредита и более подготовлены к довольно серьёзному урезанию семейного бюджета для этого. Тем более, что от величины первого взноса во многом зависит и положительное решение банка и процентная ставка. Чем больше у вас денег на стартовый платёж — тем меньше вы переплачиваете за ипотечный кредит в итоге.

А вот попытки приобретения квартиры или дома без денег — говорят сотрудникам банка прямо об обратном, о спонтанности принятого решения и о том, что заёмщик не умеет копить и беречь свои деньги. Нетрудно догадаться, что шансов на получение положительного решения в таком случае не слишком много. Особенно сложно будет найти банк с подобным предложением в таких крупных городах как Москва, Санкт-Петербург, Новосибирск, Екатеринбург, Нижний Новгород, Казань, Самара, Челябинск, Омск, Ростов-на-Дону, Краснодар, Сочи и многих других, т.к. цены на жильё там и без того весьма высоки, а кредит без первого взноса сделает стоимость квартиры абсолютно космической.

В последние годы также участились случаи, когда потенциальные заёмщики берут потребительский кредит или оформляют кредитную карту, для оплаты первого взноса по ипотеке. Мы настоятельно рекомендуем не прибегать к таким рискованным методам! Это не только уменьшает шансы на одобрение ипотеки (банковские специалисты видят всю историю получения кредитов и без труда догадаются о цели получения потребительского кредита), но и значительно увеличивает долговую нагрузку и риск дефолта, в случае возникновения проблем с работой и финансированием. К сожалению, такие ошибки часто допускают люди с низкой финансовой грамотностью и это почти всегда приводит к большим сложностям и разочарованиям в дальнейшем.

Мы искренне желаем вам исполнить свою мечту, вместе с ипотечным кредитом от Сбербанка. Избегайте спешки и необдуманных решений и тогда ваша новая квартира не станет причиной для расстройств и финансовых потерь в будущем.

Минимальный платёж по различным программам кредитования:

В 2018 году «Сбербанк России» выдаёт жилищные кредиты при условии наличия минимального первого взноса в 15% от стоимости будущего жилья.

  • «Ипотека для новостроек»: от 6,7% годовых
  • «Ипотека для вторичного рынка»: от 10,75% годовых
  • «Кредит на строительство частного дома»: от 12,25% годовых
  • «Кредит на загородный дом»: от 11,75% годовых
  • «Кредит на гараж»: от 10% годовых

Больше актуальной информации о жилищных кредитах вы найдёте в разделе Ипотека от Сбербанка.

Ипотека без первоначального взноса в СПб, взять ипотеку без первого взноса в 2019 году

Взять ипотеку без первоначального взноса в 2020 году

Ипотека – сложный процесс и в плане оформления документации, и в плане финансовой составляющей. Многие семьи нуждаются в улучшении жилищных условий, и не всегда у них есть возможность заплатить первоначальный взнос. Наш ипотечный центр в Санкт-Петербурге предлагает взять ипотеку без первоначального взноса. Выгодные программы кредитования подбираются под потребности каждой семьи с учетом их бюджета и удобного ежемесячного платежа.

Возможна ли ипотека без первоначального взноса?

Вы решили взять ипотеку без первоначального взноса, обратились в один банк, в другой, и вам сказали – нужен первоначальный взнос. А его размер, как правило, составляет от 15% стоимости жилого объекта, который вы хотите приобрести. Как быть, если необходимой суммы, у вас нет? Ипотечный центр «Аналитик Финанс» предлагает выгодное решение – ипотека без первоначального взноса в Санкт-Петербурге. Благодаря нашей помощи в получение ипотеки вы сможете получить заветные ключи быстро, при этом вам не придется копить или занимать в долг для формирования первоначального взноса.

Мы предлагаем выгодные условия:

  • Ипотека без первоначального взноса
  • Ипотека с высокой кредитной нагрузкой
  • Срок решения по кредиту 3 месяца
  • Помощь в подборе лучшего объекта недвижимости в новостройке или на вторичном рынке
  • Экономия времени – все работу мы выполним сами

Получение ипотеки без первоначального взноса с Аналитик Финанс

Специалисты нашего ипотечного центра рассматривают каждую заявку в индивидуальном порядке с учетом пожеланий потенциального заемщика. Если вам нужна комната в ипотеку без первоначального взноса, мы подберем для вас оптимальный вариант недвижимости, а так же выгодные условия кредитования.

В пользу выбора нашего кредитного центра говорят следующие факторы:

  • Удобство: заявку можно отправить онлайн.
  • Эксклюзивность: мы подбираем предложения под ваши запросы и пожелания.
  • Выгода: сотрудничество с застройщиками и банками позволяет предлагать выгодные условия.
  • Оперативность: получив заявку, мы сразу свяжемся с вами для уточнения деталей

Мы гарантируем: купить квартиру в ипотеку без первоначального взноса вполне реально. Звоните нам: мы расскажем обо всех нюансах этой процедуры.

Челябинвестбанк: Кредиты на приобретение недвижимости

Приобретение жилой недвижимости и земельных участков

Ипотечный спринт
Ипотека по низкой ставке на короткий срок.
до 5 летот 7,49% годовых

ИнвестИпотека
Возможен кредит без первоначального взноса.
до 15 летот 7,75% годовых

ИнвестЛайт
Кредит без документального подтверждения доходов.
до 8 летот 9,45% годовых

Ипотека 7%
Ипотека по льготной ставке на приобретение строящегося или готового жилья от застройщика.
до 15 летот 6,5% годовых

Рефинансирование ипотечного кредита

Инвест Рефинансирование
Предоставляется на рефинансирование ипотечного кредита, полученного в другом банке.
до 15 летот 8,25% годовых

Приобретение нежилых помещений / зданий

Коммерческая недвижимость
Предоставляется на приобретение помещений в готовых и строящихся домах, нежилых зданий с земельными участками.
до 12 летот 10,4% годовых

Кредит «Господдержка»

Кредит «Господдержка»
Предоставляется на покупку недвижимости за счет средств материнского капитала и/или иных мер гос.поддержки.
до 18 месяцев19,9% годовых

Строительство дома

Строительство жилого и дачного дома
Предоставляется на строительство жилого/дачного дома на земельном участке, на возведение хозяйственных построек, на проведение отделочных работ жилого/дачного дома, хозяйственных построек.
до 15 летот 9,15% годовых

Ипотека без первоначального взноса в Казани

Отзывы об ипотеке без первоначального взноса в Казани

Расскажите нам о своем опыте получения ипотеки без первоначального взноса в Казани

Оставить отзыв

Взять ипотеку без первоначального взноса в Казани в 2021

Многие мечтают о том, чтобы жить не на съемном жилье, а в своей квартире. И в этом случае оптимальным решением станет ипотека без первоначального взноса в Казани, которая позволит семье купить квартиру в новостройке или на вторичном рынке.

Можно ли взять ипотеку без без первоначального взноса в Казани?

В 2021 году получить ипотеку без первоначального взноса в Казани волне возможно, так как банковские организации идут навстречу клиентам, предлагая различные программы. Прежде всего, рассчитывать на получение кредита на недвижимость без первого взноса могут военнослужащие и граждане, состоящие на учете для улучшения жилищных условий, которые могут воспользоваться льготной ипотекой с использованием государственных субсидий.

Также казанские банки предлагают взять дополнительно потребительский кредит, и использовать его в качестве первого платежа при оформлении ипотеки. Другими вариантами получения ипотечного кредита с нулевым первоначальным платежом в Казани являются следующие:

Условия ипотечного кредита без первоначального взноса в Казани

Ипотека без первоначального взноса в Казани в 2021 году в большинстве случаев незначительно отличается от других ипотечных кредитов под проценты. Банковские организации проверяют кредитную историю соискателя, запрашивают подтверждение доходов. Но за счет того, что такие кредиты выдаются с риском для банка, предлагаются высокие ставки, а максимальный размер кредитных средств может быть уменьшен.

Также этот вид кредитования предусматривает следующие условия:

  • Необходимо заложить покупаемую недвижимость или уже имеющееся жилье;
  • Обязательное страхование заложенного имущества и самого клиента;
  • Сроки ипотеки — до 25-30 лет;
  • Процентные ставки зависят от суммы и сроков выплаты кредита (но, в среднем, от 10%).

Какие банки Казани дают ипотеку без первоначального взноса?

Ипотеку без первоначального взноса банки Казани выдают всем трудоспособным гражданам в возрасте 18-65 лет, зарегистрированным в данном регионе и имеющим стабильный источник дохода. Сегодня практически все крупные казанские банки выдают ипотечные кредиты без первого взноса: Сбербанк, Уралсиб, Азиатско-Тихоокеанский банк, Промсвязьбанк, Банк ВТБ, Райффайзенбанк и др.

Как подать онлайн-заявку на ипотеку без первого взноса?

Чтобы взять ипотеку без первоначального взноса в Казани, необходимо сделать следующее:

  1. Ознакомиться на сайте со списком банков, предлагающих кредиты на недвижимость, внимательно изучив условия и требования организаций.
  2. Воспользоваться калькулятором ипотеки, чтобы рассчитать ежемесячные платежи, в зависимости от запрашиваемой суммы и сроков ипотеки.
  3. Выбрать наиболее подходящую программу.
  4. Подать онлайн-заявку на ипотеку, нажав на соответствующую кнопку.
  5. Заполнить анкету, указав все необходимые данные.
  6. Дождаться одобрения заявки банком и предоставить организации документы (паспорт, справку о доходах, документы на залоговое имущество и др.).
  7. Купить квартиру без первоначального взноса в своем городе, воспользовавшись программой банка.

Для многих жителей Казани первый взнос по ипотечному кредиту в 15% или 20% от стоимости объекта недвижимости остается неподъемным. Если накопить нужную сумму нет возможности, то ипотечный кредит без первоначального взноса на выгодных условиях – хорошая возможность решить проблему с жильем.

Военная ипотека без первоначального взноса

На сегодняшний день программа «Военная ипотека» предлагает своим участникам ряд преимуществ ,среди которых выделяют низкий уровень процентной ставки, льготы, минимальный размер первоначального взноса…Многих интересует вопрос – можно ли приобрести жилье без первоначального взноса по военной ипотеке. Рассмотрим это далее.

Суть первоначального взноса и его альтернатива

Первоначальный взнос – это та сумма денежных средств, которую покупатель должен внести из собственных сбережений при условии покупки объекта недвижимости за счет ипотеки. Банковские учреждения, в которых оформлялся договор ипотечного кредитования, самостоятельно определяют процентную ставку первоначального взноса, который зависит также от суммы объекта покупки. Здесь действует такая система – чем больше сумма первоначального взноса, тем меньше процентная ставка кредита и выше гарантии.

Стоит также учитывать тот факт, что размер первоначального взноса напрямую зависит от типа недвижимости, которая может быть как первичном, так и на вторичном рынке. Сложно сегодня найти такой банк, который бы смог выдать кредит без первоначального взноса. Его альтернативой может послужить обеспечение кредита залогом имущества. Иногда бывает так, что банковские организации разрабатывают условия, согласно которых устанавливаются сроки и система продажи и погашения кредита в процессе продажи залогового имущества.

Кроме залога, первоначальным взносом при покупке недвижимости могут выступать материнский капитал либо сумма, которая числится на индивидуальном накопительном счете военного-участника НИС.

Как можно купить недвижимость по военной ипотеке без внесения первоначального взноса?

В случае, когда у военнослужащего нет необходимой денежной суммы для внесения первоначального взноса для оформления договора купли-продажи недвижимости, выделяют несколько вариантов развития событий:

  • Военный может выбрать банковское учреждение, которое позволит в качестве первоначального взноса использовать залоговое имущество. В свою очередь, платежи, начисляемые банком ежемесячно, будут погашаться за счет средств на личном накопительном счете военного-участника НИС.

  • Первоначальный взнос может быть погашен путем перевода средств, которые сформировались на индивидуальном накопительном счете военного. Последующие ежемесячные платежи могут осуществляться за счет личных сбережений.

  • Если в распоряжении военного есть материнский капитал, то он может выступить в роли первоначального взноса, а ежемесячные платежи будут погашаться за счет средств ЦЗЖ.

  • Возможность в качестве первоначального взноса внести ранее оформленный потребительский кредит, а ежемесячные платежи погашать за счет средств ЦЗЖ.

В заключении стоит отметить, что военную ипотеку можно оформить без внесения первоначального взноса , стоит лишь определиться в вариантом его замены, которые будет наиболее приемлемым и выгодным для военнослужащего.

Ипотека без взноса: риски заемщиков и банков — Ипотека и финансы

Есть большой соблазн взять ипотеку, не имея средств даже на первый взнос. Однако, прежде чем решиться на данный шаг, будущему заемщику следует все как следует просчитать с калькулятором.

Предложения ипотеки с нулевым первоначальным взносом никогда не станут массовыми. Другое дело, что в наступившем году банкиры будут размер первоначального взноса постепенно снижать.

Спрос рождает предложение

На оставшемся без господдержки ипотечном рынке с новой силой вспыхнули конкурентные баталии. И ожидается, что в 2017 году основными методами в борьбе за клиента станут ценовая борьба по ставкам, развитие дистанционных банковских услуг и пересмотр продуктовых линеек.

Одним из частых со стороны граждан является вопрос о максимально возможном снижении, а в идеале – обнулении первоначального взноса. Этим моментом в первую очередь интересуются те, кому доходы позволяют накопить требуемую сумму, но квартира нужна срочно, сегодня, а не завтра.

Естественно, в ответ на спрос появляется предложение, весьма привлекательное для неспециалистов.

И сообщения о предоставлении жилищных кредитов с обнуленным первым взносом настолько часто замелькали в информационном поле, что даже представители Сбербанка (безусловного лидера по объемам ипотечного кредитования) в публичных выступлениях были вынуждены дать официальный комментарий.


«Намерения отменять первоначальный взнос по ипотеке пока нет», – заявила на пресс-конференции по итогам 2016 года директор департамента розничных нетранзакционных продуктов Сбербанка Наталья Алымова.


Сегодня ситуация вокруг нулевого первоначального взноса разделила большинство участников рынка на два лагеря.

Противники нулевого первоначального взноса

Одни специалисты выступают категорически против самой идеи такого предложения.


«Не заплатив своих денег за жилье, заемщик не так сильно чувствует свою ответственность за кредит», – поясняет читателям БН экс-заместитель генерального директора АИЖК, эксперт ipotekahouse Марина Малайчик. По ее словам, граждане по законам психологии держатся за уже вложенные в квартиру деньги, уплаченные как первоначальный взнос, и даже в самом бедственном положении перестают платить ипотеку в последнюю очередь, уже после того, как махнули рукой на прочие долги.


«Кто эти люди, которые не имеют денежных средств даже на первоначальный взнос? Смогут ли они в дальнейшем выполнять обязательства по кредитному договору? Смогут ли эти люди понести бремя расходов на содержание недвижимости и ЖКУ?» – вторит вице-президент Ассоциации содействия участникам рынка недвижимости РФ Дмитрий Чариков.


Чистый маркетинг

Во втором лагере отказ от первоначального взноса допускают, но превращают этот шаг в маркетинговое жонглирование терминами.

Так, периодически встречаются рекламные предложения, где за громкими обещаниями прячется готовность кредитора взять в качестве первоначального взноса материнский капитал. Хуже, когда банки берут в залог старую квартиру. Минусы очевидны: прежнее жилье оценивается в половину своей реальной стоимости. Еще более непривлекательный вариант – когда банк выдает заемщику на первый взнос отдельный потребкредит.

Есть еще одна группа работающих на рынке недвижимости сторонников данного приема. Это участники схемы, при которой банку негласно возмещает первоначальный взнос строительная компания.

Застройщик на такой шаг идет, чтобы официально не объявлять о снижении цен. Кстати, этот вариант «ипотеки без первого взноса» в последнее время набирает популярность. Именно поэтому львиная доля предложений носит не массовый, а точечный характер – банки дают такую ипотеку исключительно на конкретные новостройки.

Правда, здесь тоже возможны подводные камни. Ряд строителей выстраивают предложения так, чтобы в перспективе свой аванс вернуть. Например, предлагают жилье выбравшим данную услугу заемщикам по более высокой стоимости. Покупатель должен относиться к подобным обещаниям с разумной осторожностью и все будущие затраты просчитывать на калькуляторе до копеечки.

А есть и плюсы

С другой стороны, у подобного варианта есть заметные преимущества.


«Я всегда к ипотеке с нулевым взносом относился негативно, но понимаю, что такое предложение упрощает сделку с улучшением жилищных условий за счет имеющейся недвижимости», – поясняет руководитель «Первого ипотечного агентства» Максим Ельцов. Можно спокойно взять кредит на квартиру в новостройке с высокой степенью готовности, дожить до сдачи объекта в старой квартире, переехать, а уж потом продавать старое жилье и гасить кредит досрочно.


Обнуление – хорошо, а минимизация лучше

Но вернемся к тому, с чего начали, – к ожидаемому пересмотру банками своих продуктовых линеек. Понятно, что ипотека с нулевым первоначальным взносом никогда не станет массовым товаром. Однако в силу ужесточения конкурентной борьбы в наступившем году многие банки будут пересматривать сам минимальный порог условий. Госипотека приучила всех, что этот порог начинается с 20% от стоимости квартиры. Теперь игроки пойдут на либерализацию условий для заемщиков с меньшими суммами, конечно, компенсируя свои риски в таких продуктах более высокими ставками.

Пока же – на середину января – картина минимальных первоначальных взносов у ведущих игроков ипотечного рынка представлена в таблице.


Таблица

Минимальные первоначальные взносы у ведущих ипотечных банков

Банк

Минимальный взнос для покупки на первичном рынке

Минимальный взнос для покупки на вторичном рынке

Сбербанк 15,0% 20,0%
ВТБ 24 10,0% 10,0%
Россельхозбанк 20,0% 15,0%
ДельтаКредит 20,0% 15,0%
Газпромбанк 15,0% 15,0%
ВТБ Банк Москвы 10,0% 10,0%
Райффайзенбанк 10,0% 15,0%
Санкт-Петербург 15,0% 15,0%
Связь-Банк 12,5% 12,5%
Абсолют Банк 20,0% 15,0%

Источник: БН

Текст: Игорь Чубаха    Фото: pressfoto.ru   

Ипотечные субботы в Жилом районе «Волгарь»

Группа компаний «Амонд» информирует о возобновлении серии мероприятий до 31 марта 2020 года – «Ипотечная суббота», за исключением предпраздничных суббот — 22 февраля и 7 марта 2020 года!

«Ипотечная суббота» позволит Вам получить бесплатную консультацию от экспертов крупнейших банков России, которые ответят на такие вопросы как:

— Что такое ипотека и кто ее может оформить?

— Какие акции и скидки есть по ипотечным программам на текущий день?

— Как получить ипотеку без первоначального взноса?

— Как получить ипотеку Собственнику бизнеса и ИП?

— Как получить ипотеку нерезидентам РФ?

— Как использовать Средства материнского капитала (МСК) при приобретении квартиры с использованием ипотечных средств?

— Как получить ипотеку пенсионеру?

— Какие программы существуют для военнослужащих?

— Каким образом можно оформить государственную программу «Семейная ипотека»?

— Как оптимизировать, уменьшить или сделать комфортным ежемесячный платеж за квартиру?

Рефинансирование уже имеющейся ипотеки по договору долевого участия или договору купли-продажи?

— Как сэкономить на ремонте, включив его в ипотеку?

 — Как выгодно продать старое и купить новое жилье? 

— Какие расходы возможны при оформлении ипотечного кредита?

В рамках «Ипотечной субботы» у Вас есть уникальная возможность подачи пакета документов на ипотечный кредит сразу в нескольких банках.

Напоминаем, что Вы можете воспользоваться услугой «Бесплатное такси до офиса продаж» на сайте amond.ru.

Дата и время работы отдела продаж по субботам с 8:00 до 18:00.

Дата и время работы банков-партнеров по субботам с 10:00 до 14:00.

Генеральная лицензия банка ВТБ «ПАО» № 1000.

Подробности в офисах продаж:

г. Самара, ул. Степана Разина, д. 102, тел.: +7 846 311 11 11.

г. Самара, ул. Осетинская, д. 8, тел.: +7 846 248 08 42.

 

Подпиcка на рассылку новостей

Fannie Mae по ипотеке с низким первоначальным взносом требует всего 3% от суммы

ипотека на 3 процента ниже варианты

Сегодняшние покупатели жилья имеют широкий выбор вариантов ипотеки с низким или нулевым первоначальным взносом.

Вы, наверное, слышали о ссуде FHA на 3,5%. Но многие покупатели жилья впервые не знают об ипотечных кредитах Fannie Mae и Freddie Mac с пониженной ставкой на 3 процента.

Ссуды HomeReady и Home Possible предназначены для покупателей жилья с низким доходом с гибкими правилами, которые делают домовладение более доступным.

Напротив, обычная ссуда 97 доступна при любом уровне дохода. Это отлично подходит для покупателей жилья, которые в противном случае могли бы претендовать на получение кредита, но не имеют ресурсов или желания внести первоначальный взнос в размере 5% или более.

Эти ипотечные ссуды с трехдневной ставкой были запущены несколько лет назад. Теперь это одна из самых востребованных программ для сегодняшних покупателей жилья.

Подтвердите свое право на получение ипотечной ссуды (21 августа 2021 г.)

В этой статье (Перейти к…)


3% снижение права на ипотеку

Fannie Mae и Freddie Mac — агентства, устанавливающие правила для «Соответствующие ссуды» — предлагают три ипотечные программы с низким первоначальным взносом.

Эти 3-процентные ипотечные кредиты открывают двери для покупателей жилья, которые не иметь «типичный» первоначальный взнос по обычной ссуде в размере 5% или более.

  • Обычный 97 заем — ипотека с первоначальным взносом 3% для новых и повторных покупателей жилья. Без ограничений по доходу
  • HomeReady заем — ипотечный кредит на 3% от Fannie Mae. Применяются ограничения дохода
  • На главную Возможный — ипотека на 3% от Freddie Mac. Применяются ограничения дохода

Основное различие между этими программами — их целевая аудитория.

Программы HomeReady и Home Possible в основном предназначены для покупателей жилья с низким и средним доходом, а также для домохозяйств из разных поколений и покупателей в определенных «районах проживания меньшинств».

У них есть особые гибкие возможности, которые делают домовладение более доступным для правомочных заемщиков, например возможность использовать доход арендатора или соседа по комнате, чтобы помочь вам получить квалификацию.

Обе программы доступны как для новых, так и для повторных покупателей жилья, хотя обычно они больше ориентированы на новичков.

Обычный 97 более привлекателен. Отличный вариант для дома покупателей с хорошей кредитной историей, но скромными сбережениями — или для покупателей, которые хотят зарабатывать небольшой первоначальный взнос, чтобы их деньги не были связаны с недвижимостью, и они могли инвестировать в другое место.

Помимо этих различий, обычные 97, HomeReady и Home Возможные имеют аналогичные правила для квалификации:

  • Минимальный кредитный рейтинг 620
  • Надежный доход и занятость
  • Чистый кредитный отчет (без потерь права выкупа или банкротства в последние годы)
  • Отношение долга к доходу (DTI) ниже 43%, в большинстве случаев
  • Дом должен быть «основным местом жительства» (вы будете жить там постоянно)
  • Ипотечный кредит не может превышать соответствующие лимиты ссуды; в настоящее время 548 250 долларов США в большинстве районов
  • Может потребоваться учебный курс для первого покупателя жилья
  • Первоначальный взнос и заключительные расходы могут быть покрыты за счет подарочных фондов и / или программ помощи при первоначальном взносе

Многие ипотечные кредиторы имеют право делать все три вида ссуд.Хорошая идея — поискать кредитора, который это сделает. Тогда ваш кредитный специалист может помочь вам сравнить требования и ставки, чтобы увидеть, что лучше всего подходит для ваша ситуация.

Подтвердите свое право на получение ипотечной ссуды (21 августа 2021 г.)

Условная 97 ипотека

Сегодня все больше и больше кредиторов предлагают 3% -ную скидку 97 ипотека как альтернатива стандартному 5% минимальному первоначальному взносу.

Этот кредит может быть идеальным для вас, если:

  • У вас есть хороший кредит или отличный кредит, но скромные сбережения
  • Вы не хотите потратить все свои сбережения на первоначальный взнос и закрытие расходов
  • Вы хотите как можно скорее отменить частную ипотечную страховку
  • Вы хотите купить дом дороже, чем позволяют лимиты FHA по ссуде

В отличие от ссуд HomeReady и Home Possible, обычная ипотека 97 не имеет ограничений по доходу.Так что это лучший выбор, если вы получаете значительный доход или если вы хотите совершить покупку с партнером или созаемщиком, и ваш совокупный доход будет выше допустимого предела.

Обычная ипотека 97 немного более гибкая, чем другие варианты 3% -ной скидки Fannie and Freddie. Но он по-прежнему имеет более жесткие ограничения, чем обычный кредит с 5%, 10% или 20% вниз.

Например, вы должны купить дом в качестве основного места жительства. Инвестиционная недвижимость и дома для отдыха не допускаются согласно обычной программе 97.

И, если все заемщики, указанные в заявке на ссуду, покупают впервые, необходим курс обучения домовладению. (Хотя это не следует рассматривать как обман, потому что эти курсы могут быть очень ценными.)

Некоторые покупатели жилья предпочитают вносить больший первоначальный взнос, поскольку это снижает их ставку по ипотеке и ежемесячные платежи, но при этом большой первоначальный взнос не требуется.

Сделав меньший первоначальный взнос сейчас, покупатели могут избежать роста цен на жилье и начать наращивание собственного капитала.Выбор остается за вами.

Проверьте свое право на участие в программе условного 97 (21 августа 2021 г.)

The Fannie Mae HomeReady ипотека

ипотечная программа Fannie Mae’s HomeReady — отличный вариант кредита для покупатели с низкими доходами. Вот некоторые из ключевых преимуществ:

  • Доход арендатора может быть засчитан в вашем заявлении
  • Доход от жильцов, не занимающихся арендой, может учитываться в вашей заявке на получение кредита, если вы прожили с ними не менее года.
  • Вы не обязаны тратить что-либо из своего кармана.100% вашего первоначального взноса и расходов на закрытие может быть получено за счет подаренных средств или помощи при первоначальном взносе (DPA)

Гибкость подсчета дополнительных источников дохода для вашей ипотечной квалификации почти не имеет себе равных с любым другим типом кредита.

Это делает ссуду HomeReady особенно привлекательной для семей, состоящих из нескольких поколений, с работающими родителями и детьми; покупатели жилья, которые хотят сдать в аренду одну из своих комнат; и заемщики, у которых есть сосед по комнате, но они хотят приобрести дом самостоятельно.

Вы даже можете использовать ссуду HomeReady для покупки 2-, 3- или 4-квартирной собственности и сдачи в аренду дополнительных квартир для получения дополнительного дохода, если вы сами в ней живете. Но имейте в виду, что требования к многоквартирному кредиту немного строже.

Также обратите внимание, что общий доход семьи, указанный в вашей заявке на получение кредита, не может превышать лимит Fannie Mae, который установлен на уровне 80% от среднего местного дохода в вашем районе. Вы можете узнать свой местный средний доход с помощью инструмента поиска Fannie Mae.

Проверьте свое право на участие в программе HomeReady (21 августа 2021 г.)

The Freddie Mac Home Возможная ипотека

Возможная ипотека Freddie Mac’s Home очень похожа на Fannie Mae Дом готов.

  • Пределы дохода установлены на уровне 80% от местной медианы
  • Доход постояльцев может быть засчитан в вашем заявлении, если арендатор проживает с вами не менее одного года
  • Полный первоначальный взнос и заключительные расходы могут быть получены из подарочных фондов или помощь при предоплате (DPA)

Однако ключевое отличие состоит в том, что Freddie Mac будет считать только доход от аренды на ваше приложение. Доход других жителей домохозяйства, как члены семьи и соседи по комнате, не могут считаться.

Как и Fannie Mae, Freddie Mac позволяет заемщикам приобретать недвижимость на 2–4 единицы с уплатой 3% при условии, что домовладелец проживает в одной из квартир на постоянной основе.

Что такое ипотека ’97 LTV ‘?

Вы можете встретить эти кредитные программы, называемые «ипотечными кредитами на 97 LTV». LTV означает «отношение суммы кредита к стоимости», то есть показатель, который сравнивает сумму вашего кредита с рыночной стоимостью вашего дома.

В случае ипотеки 97 LTV сумма вашей ссуды составляет 97% от вашей стоимость дома.

LTV — еще один способ поговорить о первоначальных платежах. Если в кредите 3% требование о первоначальном взносе, то максимально возможный LTV составляет 97%, потому что вы вносите не менее 3% от стоимости покупки из собственного кармана.

Таким образом, обычные займы 97, HomeReady и Home Possible вся ипотека ’97 LTV. ‘

Иная ипотека с низким и без первоначального взноса варианты

С введением обычного ипотечного кредита 97 компания U.С. правительство облегчает потенциальным покупателям возможность стать домовладельцами.

Fannie Mae и Freddie Mac присоединяются к FHA, VA и USDA в предлагая покупателям ссуды с низким первоначальным взносом по всей стране.

Кредит FHA

Традиционные привлекательные условия 97 помогли ему захватить долю рынка за счет кредита FHA, который является еще одним популярным малым первоначальным взносом вариант при поддержке Федерального управления жилищного строительства.

Однако у FHA есть свое место.

FHA ссуды требуют первоначального взноса в размере 3.5%, и вам нужен только рейтинг FICO из 580, чтобы пройти квалификацию.

Для заемщикам с кредитным рейтингом от 580 до 620, кредит FHA обычно единственный жизнеспособный вариант. И покупатели жилья с неидеальной кредитной историей — даже выше 620 — ссуды FHA могут оказаться более рентабельными, чем обычные 97.

Заемщики с кредитным рейтингом выше среднего, обычно экономьте, используя условный 97.

VA кредит
Кредиты на

ВА — еще один популярный продукт для сравнения обычных 97.

В наличии ветеранам и военнослужащим военной службы США, штат Вирджиния ссуды допускают 100-процентное финансирование и никогда не требуют постоянного страхование ипотеки — только единовременный взнос за финансирование.

ВА Ставки по ипотеке обычно составляют около 25 базисных пунктов (0,25%). ниже ставок для сопоставимого обычного кредита, а кредиты VA обеспечены Управление по делам ветеранов.

Кредит USDA

ссуд USDA — третий вариант сравнения.

долларов США ссуды гарантированы U.С. Департамент сельского хозяйства. Хотя они иногда называемые «Сельские жилищные ссуды», кредиты можно использовать и во многих пригородах. В Определение «сельская местность», данное Министерством сельского хозяйства США, охватывает большую часть суши США.

Ссуды

USDA предлагают очень низкие ставки и обеспечивают 100% финансирование. У них также более низкие ставки по ипотечному страхованию, чем по ссудам FHA и по большинству обычных ипотечных кредитов.

Короче говоря, у сегодняшних покупателей жилья есть множество вариантов финансирования. Часто вопрос заключается не в том, «Могу ли я позволить себе жилье?», А в том, «Какой кредит наиболее доступен для меня?»

Проверьте варианты жилищного кредита (21 августа 2021 г.)

Частное ипотечное страхование (PMI) vs.Ипотека FHA страховая премия (MIP)

Стандартные ссуды 97, HomeReady и Home Possible идут с частным ипотечным страхованием (PMI). Эта ежемесячная плата, которая защищает ипотечного кредитора в случае дефолта, требуется для всех обычных ссуд с понижением менее 20%.

ссуд FHA также включают взносы по ипотечному страхованию (известные как «МИП»).

Так как узнать, что лучше?

Для правильного заемщика выбор Обычная ссуда под 3% по сравнению с ссудой FHA с низким первоначальным взносом:

  • Обычные ссуды не взимают авансовый сбор за страхование ипотеки, только и годовая плата (оплачивается ежемесячно).Кредиты FHA взимают предоплату за страхование ипотеки и ежегодно
  • PMI могут быть отменены, как только вы достигнете 20% капитала. Ипотека FHA Страхование обычно длится весь срок действия ссуды.
  • Если у вас более высокий кредитный рейтинг, вы получите более низкие ставки PMI. FHA Ставки по ипотечному страхованию одинаковы независимо от кредита

Нельзя сказать, что обычный кредит всегда лучше, чем FHA. Есть много случаев, когда кредит FHA более доступен (особенно если вы имеют низкий кредит).

Например, если ваш кредит находится на низком уровне для обычного кредит — около 620 — и вы делаете первоначальный взнос в размере 3%, PMI может стоить значительно больше, чем ипотечное страхование FHA.

Покупатели жилья должны рассмотреть все варианты ссуды с низким первоначальным взносом чтобы увидеть, какой из них имеет лучший баланс между процентной ставкой, авансовыми платежами, ипотечное страхование, и долгосрочные расходы.

«Правильный» тип ссуды будет отличаться для каждого заемщика.

3 процента вниз по ипотеке FAQ

Могу ли я получить ипотечный кредит со скидкой 3%?

Да! Обычная программа 97 допускает снижение на 3% и предлагается многими кредиторами.Кредит HomeReady от Fannie Mae и кредит Freddie Mac’s Home Possible также позволяют снизить процентную ставку на 3% с дополнительной гибкостью в отношении дохода и кредитной квалификации. Ссуды FHA занимают второе место с минимальным первоначальным взносом 3,5%.

Кто имеет право на получение ипотечной ссуды на 3%?

Чтобы претендовать на получение обычной ссуды на 3% ниже, вам обычно необходим кредитный рейтинг не ниже 620, двухлетний стаж работы, стабильный доход и отношение долга к доходу (DTI) ниже 43%. Если вы подаете заявление на ссуду HomeReady или Home Possible, также существуют ограничения дохода.Ссуды FHA позволяют получить минимальный балл FICO 580 и не ограничивать доход, но имеют требование о первоначальном взносе в размере 3,5%.

Могут ли впервые покупатели использовать обычную программу 97 для покупки дома?

Да. Вы можете использовать обычную ссуду 97 с пониженной ставкой на 3 процента, если вы впервые или неоднократно покупали.

Что означает «покупатель жилья впервые»?

Для большинства программ вы впервые покупаете жилье, если у вас не было дома в течение последних трех лет. Есть и другие исключения из этого правила для тех, у кого дома не могут быть отремонтированы до приемлемых для жизни стандартов, у тех, у кого есть передвижные дома (личная собственность) и другие.

Обычный 97 — это то же самое, что и программа HomeReady?

Нет, это две разные ипотечные программы. Ссуда ​​HomeReady предназначена для заявителей, которые соответствуют критериям получения дохода и относят их к категориям с низким или средним уровнем дохода. Обычный 97 не имеет ограничений по доходу и более широко доступен.

Разрешены ли в программе авансовые платежи, превышающие 3 процента?

Размер вашего первоначального взноса по обычному кредиту не ограничен.Хотя, если вы положите 5% или более, вы больше не будете использовать обычную ипотеку 97, а будете использовать «обычную ссуду 95». При снижении на 10% и более это просто «стандартный» обычный заем. Чем больше ваш первоначальный взнос, тем ниже процентная ставка и ежемесячные платежи.

Лучше ли ипотека «3 вниз» через Fannie Mae и Freddie Mac, чем ссуда FHA?

Не существует «лучшей» ипотечной программы с низким первоначальным взносом. То, что лучше для одного покупателя жилья, может оказаться не лучшим для другого.У каждой программы есть свои преимущества и недостатки. Чтобы найти подходящую программу, вам следует сравнить процентные ставки, ставки ипотечного страхования, авансовые платежи и проценты, выплачиваемые в течение срока действия ссуды. Подумайте, как долго вы будете оставаться дома и сколько вы хотите заплатить авансом.

Могу ли я использовать ипотеку с регулируемой процентной ставкой (ARM) с обычной 97?

Нет, обычная 97 не допускает ипотечные ссуды с регулируемой ставкой, только ипотечные ссуды с фиксированной ставкой на срок «до 30 лет».

Каков предел ссуды по программе снижения на 3 процента через Fannie Mae и Freddie Mac?

Обычные ссуды с понижением на 3 процента должны соответствовать стандартному лимиту ссуды Fannie Mae в размере 548 250 долларов США.«Соответствующие ссуды с высоким балансом», с более высокими кредитными лимитами в дорогих областях, не допускаются в рамках традиционной программы 97.

Какое максимальное количество квартир в доме по программе первоначального взноса в размере 3 процентов?

Стандартная программа 97 разрешает проживание только на одну семью в основном доме (имеется в виду одноквартирный дом, кондоминиум или кооператив). Тем не менее, ссуды HomeReady и Home Possible со скидкой 3% позволяют использовать 2-, 3- и 4-квартирные дома.

Соответствуют ли дома для отдыха критериям нормы 97?

Нет, программа первоначального взноса в размере 3 процентов предназначена только для основного жилья.Вам понадобится другой кредит на отпуск или на второй дом.

Могу ли я использовать обычные 97 для инвестиционной недвижимости?

Нет, программа трехпроцентного авансового платежа предназначена только для первичных домов. Вы не можете профинансировать аренду или инвестицию в недвижимость с помощью этого продукта.

Требует ли обычная ипотечная программа 97, чтобы покупатели жилья посещали консультации покупателя жилья?

Если все заемщики, указанные в заявке на получение ипотечного кредита, впервые покупают жилье, по крайней мере один заемщик должен будет пройти онлайн-курс обучения покупателя жилья.

Требует ли стандартная 97 ипотечная страховка?

Да, соискатели ипотеки должны платить взносы по частному ипотечному страхованию (PMI). Однако, в отличие от кредитов FHA, обычный PMI может быть аннулирован, если домовладелец получит не менее 20% собственного капитала.

Могу ли я рефинансировать ссуду, не относящуюся к Fannie Mae, у Fannie Mae в рамках 97-процентной программы LTV?

Нет, рефинансируемая ссуда должна быть жилищной ссудой Fannie Mae.

Как определить, является ли моя ссуда ипотечной ссудой Fannie Mae?

Чтобы определить, поддерживает ли Fannie Mae вашу текущую ссуду, спросите своего кредитора или воспользуйтесь онлайн-инструментом Fannie Mae для поиска ссуды.

Разрешает ли ипотечная программа на 97 процентов рефинансирование наличными?

Нет, 97-процентная ипотечная программа не допускает рефинансирования наличными. Заемщики могут осуществлять рефинансирование только с внесением наличных или рефинансированием с «ограниченным изъятием».

Снижение ставок по ипотеке на 3%

Сегодняшние процентные ставки по ипотеке находятся на историческом минимуме. Это включает ставки по обычным кредитам 97, HomeReady и Home Possible.

Ипотека с низким первоначальным взносом в сочетании с низкой процентной ставкой может домовладение более доступным, чем вы могли ожидать.

Проверьте свои ставки и право на участие сегодня, чтобы узнать, что вы можете себе позволить.

Подтвердите ваш новый тариф (21 августа 2021 г.)

кредитов USDA | Требования и ставки по кредитам USDA на 2021 год

Что такое жилищный заем USDA?

ссуд USDA — это ипотечные кредиты, выданные Министерством сельского хозяйства США в рамках программы жилищных ссуд на гарантированное развитие сельских районов.

ссуд USDA доступны покупателям жилья с доходом от низкого до среднего в их районе.Они предлагают финансирование без первоначального взноса, льготное страхование ипотеки и ставки по ипотеке ниже рыночных.

USDA ипотечные кредиты позволяют людям жить в домах, которые никогда не думали, что могут делать что-либо, кроме аренды.

Эта информация о кредите USDA верна на сегодняшний день, 21 августа 2021 года.

Подтвердите право на получение кредита USDA (21 августа 2021 г.)

В этой статье (Перейти к…)


Кредитные требования USDA

Право на получение

USDA зависит от покупателя и собственности.

Во-первых, дом должен находиться в квалифицированной «сельской» местности, которую USDA обычно определяет как население менее 20 000 человек.

Во-вторых, покупатель должен ежемесячно платить USDA потолок дохода. Чтобы иметь право на участие, вы не можете заработать более 15% выше местного средний доход. Вы также должны использовать дом в качестве своего основное место жительства (запрещены дома для отдыха или инвестиционная недвижимость).

Заемщики также должны соответствовать стандартам «способности выплатить» USDA, в том числе:

  • Право на доход — Стабильная работа и ежемесячный доход, подтвержденный налоговыми декларациями
  • Кредитные требования — Кредитный рейтинг FICO не менее 640 (хотя он может варьироваться в зависимости от кредитора)
  • Соотношение существующего долга — Отношение долга к доходу в большинстве случаев составляет 41% или меньше

Чтобы узнать, соответствует ли приобретаемая недвижимость требованиям Министерства сельского хозяйства США, вы можете использовать карты соответствия требованиям Министерства сельского хозяйства США.

Подтвердите право на получение кредита USDA (21 августа 2021 г.) Ставки по кредитам

USDA: как они сравниваются с FHA и обычными?

По сравнению с другими кредитными программами, ставки по ипотеке USDA являются одними из самых низких из доступных.

Ставки

USDA обычно совпадают только с ссудой VA, которая предназначена исключительно для ветеранов. Эти две программы — USDA и VA — могут предлагать процентные ставки ниже рыночных, поскольку их государственная гарантия защищает кредиторов от убытков.

Другие ипотечные программы, такие как ссуда FHA и обычная ссуда, могут иметь процентные ставки около 0.На 5% -0,75% выше, чем в среднем по USDA.

Тем не менее, ставки по ипотеке личные. Получение ссуды USDA не обязательно означает, что ваша ставка будет «ниже рыночной» или совпадет с объявленной ставкой по ссуде USDA.

Чтобы получить минимально возможную ставку и ежемесячные платежи, вы нужен отличный кредитный рейтинг и низкие долги. Внесение большего первоначального взноса тоже помогает.

Вам также необходимо найти несколько разных ипотечных кредиторов Министерства сельского хозяйства США.

Каждый кредитор Министерства сельского хозяйства США устанавливает ставки по-разному, поэтому сравнение индивидуальных ставок более чем одной компании — единственный способ найти самый низкий вариант.

Найдите ссуду в Министерстве сельского хозяйства США сегодня (21 августа 2021 г.)

Как работают кредиты USDA

Используя ссуду USDA, покупатели могут финансировать 100 процентов покупной цены дома, в то время как получение доступа к ставкам по ипотеке выше средних. Это потому, что USDA Ставки по ипотеке снижены по сравнению с другими низкими первоначальными платежами. кредиты.

Кроме того, кредиты Министерства сельского хозяйства США — это еще не все что необычно.

График погашения не иметь «воздушный шар» или что-нибудь нестандартное; затраты на закрытие являются обычными; пени за предоплату никогда не применяются.

Две области, в которых ссуды USDA отличаются от , относятся к ссуде тип и размер первоначального взноса.

  • Получая ссуду USDA, вам не нужно вносить первоначальный взнос. Это одна из двух основных кредитных программ, которые допускают нулевое финансирование.
  • Кредитная программа USDA требует, чтобы вы взяли ссуду с фиксированной ставкой. Ипотечные ссуды с регулируемой процентной ставкой недоступны в рамках программы сельского кредитования Министерства сельского хозяйства США

Сельские ссуды могут использоваться Как впервые покупатели жилья, так и повторные покупатели жилья.Консультация домовладельца — не требуется использовать программу USDA.

Подтвердите новую ставку (21 августа 2021 г.)

Ссуды USDA требуют ипотечного страхования (MI)

USDA «гарантирует» свои ипотечные кредиты — это означает, что он предлагает защиту ипотечным кредиторам в случае, если заемщики USDA дефолт. Но программа частично финансируется за счет собственных средств.

Чтобы сохранить эту кредитную программу работает, USDA взимает оплачиваемую домовладельцем ипотечную страховку. премии.

С 1 октября 2016 г. Министерство сельского хозяйства США снизило расходы на страхование ипотечных кредитов как на предоплату, так и на ежемесячные платежи.

Текущие ставки по ипотечному страхованию USDA:

  • Для покупок — предоплата 1,00% в зависимости от суммы кредита
  • Для рефинансирования — предоплата 1,00% в зависимости от суммы кредита
  • Для всех займов — годовая комиссия 0,35%, в зависимости от остаток основного долга каждый год

В качестве реального примера: дом покупатель с размером ссуды в 100 000 долларов получит Стоимость авансового страхования ипотеки в размере 1000 долларов США плюс ежемесячный платеж в размере 29 долларов США.17 на годовую ипотеку страхование.

USDA авансовое страхование ипотеки не оплачиваются наличными. Он добавляется к остатку по кредиту за вас, поэтому вы платите его со временем.

Ставки

по ипотечному страхованию USDA ниже, чем по обычным кредитам или FHA.

  • Взносы по ипотечному страхованию FHA включают 1,75% авансовых взносов по ипотечному страхованию и 0,85% годовых в MIP
  • Обычные выплаты по частному ипотечному страхованию (PMI) различаются, но часто могут быть выше 1% в год

С Кредиты под гарантии USDA, ипотечное страхование премии — это лишь малая часть того, что вы обычно платите.Еще лучше, USDA ставки по ипотеке низкие.

Ставки по ипотеке

USDA часто являются самыми низкими среди ставок по ипотеке FHA, ставок по ипотеке VA и обычных ставок по ипотеке, особенно когда покупатели вносят небольшой или минимальный первоначальный взнос.

Для покупателя со средним кредитный рейтинг, ипотечные ставки USDA могут быть 100 базисных пунктов (1,00%) или более ниже ставок сопоставимого обычного кредита.

Более низкие ставки означают более низкую ипотеку платежей каждый месяц, поэтому ссуды USDA могут быть чрезвычайно доступный.

Об ипотеке на сельское жилье USDA

Кредит на развитие сельских районов полностью Название — Гарантированная жилищная ссуда на развитие сельских районов Министерства сельского хозяйства США. Однако Программа более известна как ссуда USDA.

Кредит на развитие сельских районов иногда называют кредит «Раздел 502», который относится к разделу 502 (h) Жилищного закона 1949 г., что делает программу возможной.

Эта программа предназначена для помощь покупателей односемейных домов и стимулировать рост малонаселенные, «сельские» и малообеспеченные районы.

Это может показаться ограничительным. Но на самом деле 97% карты США подходят для ссуд USDA, включая многие пригородные районы вблизи крупных городов. Любая территория с населением 20 000 или менее (или 35 000 или менее в особых случаях) может иметь право на участие.

Тем не менее, большинство покупателей жилья в США, даже те, у кого есть кредит Министерства сельского хозяйства США право на участие, не слышали об этой программе или не знали немного об этом.

Это потому, что заем USDA программа не была запущена до 1990-х годов. Только недавно это было обновлен и адаптирован для привлечения покупателей из сельской местности и пригородов по всей стране.

Многие кредиторы, одобренные Министерством сельского хозяйства США, даже не вносят в список Министерства сельского хозяйства США ссуду в меню заявки на ссуду. Но многие это предлагают.

Итак, если вы считаете, что имеете право для получения ссуды Министерства сельского хозяйства США с нулевой ставкой стоит спросить у вашего короткого списка кредиторов, они предлагают эту программу.

Найдите ссуду в Министерстве сельского хозяйства США сегодня (21 августа 2021 г.)

FAQ по жилищному кредиту USDA

Что такое ссуда USDA?

Ссуды USDA — это специальные ипотечные кредиты, предназначенные для покупателей жилья с низким и средним уровнем дохода.Эти ссуды гарантированы Министерством сельского хозяйства США. Эта гарантия действует как форма страхования, защищающая кредиторов Министерства сельского хозяйства США, поэтому они могут предлагать процентные ставки ниже рыночных и жилищные ссуды с нулевой скидкой.

Министерство сельского хозяйства США реализует эту программу для поощрения домовладения и экономического развития в сельской местности.

Как вы имеете право на ссуду USDA?

Вы можете претендовать на ссуду USDA, если у вас средняя зарплата для вашего региона и кредитный рейтинг 640 или выше.Кредиты Министерства сельского хозяйства США можно использовать для покупки дома только в сельской или загородной местности. Как правило, в квалификационных районах проживает менее 20 000 человек.

Каков предел дохода для жилищных кредитов USDA?

Предел дохода для жилищных ссуд USDA основан на среднем доходе в вашем регионе. Чтобы иметь право на получение ссуды Министерства сельского хозяйства США, вы не можете превышать средний доход более чем на 15 процентов.

Например, если средняя зарплата в вашем городе составляет 65 000 долларов в год, вы можете претендовать на получение ссуды Министерства сельского хозяйства США с зарплатой 74 750 долларов или меньше.(15% от 65 000 долларов США = 9750 долларов США → 65 000 долларов США + 9750 долларов США = 74 750 долларов США).

Хороша ли ссуда USDA?

Кредит USDA — отличный вариант для покупателей с умеренным или низким доходом. Это позволяет вам купить дом без скидок и с низкими ставками по ипотеке — два огромных преимущества, которые предлагает только одна другая кредитная программа (ссуда VA).

Если ваш дом находится в подходящем районе, стоит изучить возможность получения кредита под гарантию USDA. Главный недостаток заключается в том, что ссуды USDA требуют ипотечного страхования. Поэтому, если вы можете внести 20% первоначальный взнос, вы можете предпочесть обычную ссуду без выплаты по ипотечному страхованию.

USDA лучше, чем FHA?

Обе программы позволяют покупать с низким первоначальным взносом и требуют ипотечного страхования.

USDA можно использовать с нулевым вычетом, но дом должен находиться в подходящей сельской местности, а покупатель должен соответствовать ограничениям дохода.

FHA требует уплаты 3,5%, но нет ограничений по местоположению или доходу. FHA также имеет более мягкие требования к кредитам: вам нужен кредитный рейтинг 580 для FHA против 640 для USDA).

Правильный тип кредита зависит от того, где вы покупаете, и от вашего финансового положения.

Как работает ссуда USDA?

Займы USDA не являются прямыми займами от государства. Но они поддержаны Министерством сельского хозяйства США , поэтому они могут предложить нулевую скидку и низкие ставки.

Кроме того, ссуды USDA работают так же, как и другие ипотечные ссуды. Их предлагают основные кредиторы, поэтому вы можете подать заявку онлайн, лично или по телефону. И вам все равно нужно получить предварительное одобрение и право на получение ссуды USDA на основе вашего дохода, кредита, долга и других факторов.

Еще одно отличие состоит в том, что кредитор должен отправить файл ссуды в USDA для утверждения. Это может увеличить время обработки кредита примерно на две-три недели.

Существует ли минимальный кредитный рейтинг для кредитной программы USDA?

1 декабря 2014 года Министерство сельского хозяйства США установило минимальный балл в 640 баллов. До этой даты Министерство сельского хозяйства США не устанавливало минимальный балл для программы. Однако большинство кредиторов это сделали. Когда Министерство сельского хозяйства США ввело официальный минимум кредитного рейтинга, это не исключило очень много дополнительных покупателей.

Если у вас нет кредитного рейтинга, ваш кредитор может согласиться на «альтернативные» торговые линии для создания кредитной истории. (Например, своевременная аренда и коммунальные платежи, которые обычно не включаются в кредитный отчет.)

Каков минимальный первоначальный взнос программы USDA?

USDA не требует авансового платежа. Вы можете профинансировать 100% стоимости дома с помощью кредита USDA. Однако, если вы все же решите внести первоначальный взнос, вы можете снизить ежемесячные выплаты по ипотеке и потенциально позволить себе более дорогое жилье.

Хорошие ли ставки по ипотеке USDA?

Ставки по кредитам USDA часто ниже, чем обычные 30-летние фиксированные ставки по ипотеке. К тому же тарифы по ипотечному страхованию ниже. Это означает, что ссуда USDA часто в целом более доступна, чем сопоставимая ссуда FHA или обычная ссуда.

Могу ли я рефинансировать ипотечный кредит Министерства сельского хозяйства США при падении ставок по ипотеке?

Да, ссуды USDA имеют право на рефинансирование. Программа USDA Streamline Refinance отказывается от проверки дохода и кредита, поэтому закрытие может произойти быстро.Аттестация дома также не требуется.

Могу ли я сделать рефинансирование наличными по программе USDA?

Нет, Программа сельского жилищного строительства Министерства сельского хозяйства США предназначена только для покупок и рефинансирования по ставкам и срокам.

Почему Министерство сельского хозяйства США предлагает ссуду на развитие сельских районов?

Кредит Министерства сельского хозяйства США на развитие сельских районов предназначен для того, чтобы помочь домохозяйствам со скромным достатком получить доступ к жилищным и ипотечным кредитам в некоторых менее густонаселенных частях страны. Разрешая домовладение, USDA помогает создавать стабильные сообщества для домохозяйств любого размера.

Какие районы имеют право на ссуду USDA?

В рамках программы сельского жилищного строительства USDA ваш дом должен находиться в сельской местности. Тем не менее, Министерство сельского хозяйства США дает определение «сельскому хозяйству» либерально. Многие небольшие города соответствуют «сельским» требованиям агентства, равно как и пригороды и окраины многих крупных городов США.

Около 97% территории Соединенных Штатов соответствует определению «сельская местность» в ссуде Министерства сельского хозяйства США. На момент написания этой статьи только 3% неприемлемы.

Как я могу узнать, соответствует ли мой район требованиям USDA?

Сайт У.S. Министерство сельского хозяйства перечисляет подходящие сообщества USDA по переписи населения. Вам необходимо указать точный адрес дома. На веб-сайте будет показано, соответствует ли этот дом требованиям программы.

Есть ли ипотечная страховка (MI) для ссуды Министерства сельского хозяйства США?

Ссуды USDA требуют оплаты ипотечного страхования (MI). Это включает авансовый сбор в размере 1,00%, который добавляется к остатку по кредиту при закрытии, и годовой сбор в размере 0,35%, который разбивается на 12 частей и добавляется к ежемесячным платежам по ипотеке.

Могу ли я профинансировать авансовое страхование ипотечного кредита в свою ипотеку?

Да, USDA позволит вам оплатить авансовый платеж по ипотечному страхованию, добавив его к сумме кредита.

Например, если вы купили дом за 100 000 долларов и взяли взаймы 100 000 долларов у своего кредитора, ваша авансовая ипотечная страховка будет составлять 1 000 долларов. Затем вы можете увеличить размер кредита до 101 000 долларов.

Каков максимальный размер ипотечной ссуды Министерства сельского хозяйства США?

USDA не устанавливает лимитов по ссуде.Однако сумма, которую вы можете взять в долг, ограничена вашим доходом и соотношением долга к доходу вашей семьи.

USDA обычно ограничивает отношение долга к доходу до 41 процента. Однако программа может быть более снисходительной для заемщиков с кредитным рейтингом выше 660 и стабильной занятостью или демонстрирующих способность экономить.

Ограничена ли кредитная программа Министерства сельского хозяйства США для новых покупателей?

Нет, Программа сельского жилищного строительства Министерства сельского хозяйства США может использоваться как новыми покупателями, так и постоянными покупателями.

Где я могу найти кредитора USDA?

На веб-сайте Министерства сельского хозяйства США есть список утвержденных кредиторов для Программы сельского жилищного строительства.

Какие условия кредита доступны через USDA?

Заем Министерства сельского хозяйства США на жилищное строительство предоставляется только в виде 30-летней ипотеки с фиксированной процентной ставкой. Не существует 15-летней фиксированной опции или ипотечной программы с регулируемой процентной ставкой (ARM), доступной через USDA.

Сколько стоят заключительные расходы по ипотеке USDA?

Затраты на закрытие зависят от кредитора и местоположения.Например, у некоторых кредиторов высокие сборы за выдачу кредита. Другие нет. То же самое верно для правительств штата и местных органов власти. В одних штатах затраты высоки, а в других — низкие.

Поскольку стоимость закрытия варьируется, не забудьте присмотреться, чтобы найти наиболее подходящее сочетание низких ставок по ипотеке и низких затрат.

Должен ли я депонировать свои налоги и страховку с помощью ипотеки USDA?

Да, ипотечные кредиты Министерства сельского хозяйства США требуют, чтобы заемщики платили налоги на условное депонирование и страхование домовладельцев у кредитора.Это означает, что вы будете платить налоги и страховку вместе с ипотекой каждый месяц. Вы не можете отдельно платить налоги на недвижимость или годовую страховку домовладельца.

Я не могу позволить себе заключительные расходы. Могу ли я получить подарок на оплату заключительных расходов?

Да, ссуды USDA позволяют делать подарки от членов семьи и не членов семьи. Сообщите своему кредитному специалисту как можно скорее, что вы собираетесь использовать подаренные средства, поскольку для этого потребуется дополнительная документация и проверка со стороны кредитора.

Я договорился, чтобы продавец оплатил мои заключительные расходы. Это разрешено?

Да, Программа сельского жилищного строительства Министерства сельского хозяйства США позволяет продавцам оплачивать закупочные расходы. Это известно как «уступки продавца».

Уступки продавца могут включать в себя все или часть государственных и местных государственных сборов за закупку, расходы кредитора, сборы за право собственности, а также любое количество проверок домов и проверок на наличие вредных организмов.

Могу ли я использовать ссуду Министерства сельского хозяйства США для строительства дома для отдыха?

Нет, ссуду Министерства сельского хозяйства США нельзя использовать для дома для отдыха, она предназначена только для основного жилья.

Могу ли я использовать ссуду USDA для инвестиционной собственности?

Нет, ссуду Министерства сельского хозяйства США нельзя использовать для инвестиционной собственности.

Могу ли я использовать кредитную программу USDA для моей действующей фермы?

Нет, Программа жилищного строительства в сельской местности предназначена для жилой недвижимости.

Я недавно вернулся к работе. Как скоро я получу право на участие в программе USDA?

Если вы являетесь сотрудником W-2, вы имеете право на получение финансирования USDA немедленно; вам не нужна история работы.Однако, если вы проработали менее двух лет, вы не сможете использовать свой бонусный доход для целей квалификации.

Я работаю не по найму. Могу ли я использовать кредитную программу USDA?

Да, самозанятые люди могут использовать программу сельского жилищного строительства Министерства сельского хозяйства США.

Если вы работаете не по найму и хотите использовать финансирование USDA, как в случае с FHA и обычным финансированием, вас попросят предоставить налоговую декларацию за два года для подтверждения вашего дохода от самозанятости.

Могу ли я использовать кредитную программу USDA для строительства нового дома?

Да, кредитная программа USDA может быть использована для строительства новых домов и другого нового строительства.

Могу ли я использовать кредитную программу USDA для ремонта и улучшения существующего дома?

Да, ссудная программа USDA может использоваться для ремонта и улучшения дома, отвечающего критериям. Это может включать замену окон или бытовой техники; подготовка участка с деревьями, дорожками и проездами; подключение к дому фиксированной широкополосной связи; и подключение воды, канализации, электричества и газа.

Могу ли я использовать кредитную программу USDA, чтобы сделать дом доступным для людей с физическими недостатками?

Да, кредитная программа Министерства сельского хозяйства США может использоваться для постоянной установки оборудования для помощи членам семьи с физическими недостатками.

Могу ли я использовать кредитную программу USDA для повышения энергоэффективности дома?

Да, кредитная программа Министерства сельского хозяйства США может использоваться для покупки и установки материалов, предназначенных для повышения энергоэффективности дома, включая окна, кровлю и солнечные панели.

Может ли негражданин претендовать на ссуду USDA?

Да, наряду с гражданами США, законные постоянные жители Соединенных Штатов также могут подать заявку на ссуду USDA.

Включает ли право на получение дохода семейный доход?

Да, доход семьи заемщика не может превышать 115% от среднего дохода в районе.

Сегодняшние ипотечные ставки USDA

Ставки по ипотеке

USDA обычно самые низкие на рынке (после ссуд VA).

Поскольку ставки уже близки к рекордным минимумам, многие покупатели жилья, которые соответствуют требованиям USDA, могут получить невероятные предложения прямо сейчас.

Чтобы узнать, имеете ли вы право на получение ссуды USDA и какова ваша ставка, обратитесь к кредитору.

Подтвердите новую ставку (21 августа 2021 г.)

Как купить дом без денег

Сбережения на первоначальный взнос часто являются самым большим препятствием для новых покупателей жилья.Хорошая новость в том, что вам не нужно откладывать 20%, чтобы купить дом.

Фактически, вы можете купить дом без денег, если вы служили в армии, покупали сельский дом, являетесь членом кредитного союза или имеете право на 100% финансирование через определенных ипотечных кредиторов. Программы помощи при первоначальном взносе также позволяют купить дом за очень небольшие деньги из собственного кармана.

Узнайте больше об ипотеке без первоначального взноса и о том, подходят ли они для вашей ситуации.

Варианты ипотеки без предоплаты

Существуют две ссуды, обеспеченные государством, которые позволяют вам купить дом без первоначального взноса.

Ссуды VA

Если вы или ваш (а) супруг (а) являетесь квалифицированным текущим военнослужащим или ветераном, вы можете иметь право на ссуду VA, гарантированную Департаментом по делам ветеранов.

Чего ожидать: ссуды VA не требуют минимального первоначального взноса или частной ипотечной страховки, но вы должны заплатить комиссию за финансирование, которая покрывает стоимость потери права выкупа в случае невыполнения обязательств по ссуде.

Хотя VA не устанавливает минимальный кредитный рейтинг или требования к доходу, кредиторы это делают. Отель также должен быть вашим основным местом проживания и соответствовать минимальным стандартам безопасности штата Вирджиния.

Ссуды USDA

Ссуды USDA — это ипотечные ссуды с нулевой оплатой, поддерживаемые Министерством сельского хозяйства США для покупателей жилья с низким и средним уровнем дохода в соответствующих сельских районах.

Чего ожидать. Хотя ссуды Министерства сельского хозяйства США технически не требуют ипотечного страхования, вы должны заплатить гарантийный сбор, который защищает кредитора в случае обращения взыскания.

Министерство сельского хозяйства США не имеет требований к минимальному кредитному баллу, но кредиторы часто требуют, по крайней мере, 640 баллов.

Ссуды для врачей

Если вы медицинский работник, вы можете претендовать на ссуду для врача без выкупа оплата.

Чего ожидать: ссуды для врачей не требуют частного ипотечного страхования и, как правило, имеют гибкие требования к трудоустройству и обеспечивают более высокое соотношение долга к доходу из-за большой суммы долга медицинского вуза, который может иметь заемщик.

Прочая 100% -ная ипотека

Государственные займы — не единственная игра в городе, когда речь идет о жилищных ссудах без предоплаты.

Некоторые, но не все, кредиторы предлагают собственное 100% ипотечное финансирование. Эти ссуды не распространены из-за риска для кредиторов; они могут потерять много денег, если вы не выплачиваете ипотеку и в конечном итоге лишитесь права выкупа закладной.

Чего ожидать: В зависимости от ипотечного кредитора они могут потребовать, чтобы ссуда выдавалась на ваш основной дом, чтобы вы проживали в определенном районе или чтобы у вас был отличный кредитный рейтинг.Если ваш ипотечный кредитор является кредитным союзом, вам необходимо быть его членом.

Ботанический совет: ипотека без первоначального взноса не означает, что вы ничего не будете платить из своего кармана. Даже с учетом требования о нулевом первоначальном взносе вам следует запланировать оплату заключительных расходов, таких как сборы за оформление, сборы, связанные с титулом, и страхование ипотеки. Также может потребоваться задаток, чтобы показать продавцу, что вы серьезно относитесь к покупке.

Плюсы и минусы жилищной ссуды без предоплаты

Хотя вам может казаться, что вы выиграли в лотерею с ссудой без предоплаты, есть преимущества и недостатки:

  • Вам не обязательно накопите столько же денег.

  • Вы можете стать домовладельцем раньше.

  • У вас в кармане будет больше денег на обновления или расходы.

  • У вас будет мало или совсем не будет собственного капитала в течение первых нескольких лет владения домом.

  • Возможно, вам придется платить взносы по ипотечному страхованию и более высокие ежемесячные платежи по ипотеке, процентные ставки или сборы.

  • Возможно, вам все равно придется принести немного денег, чтобы оплатить заключительные расходы или внести задаток.

Варианты ипотеки с низким первоначальным взносом

Если вы не имеете права на ипотеку без первоначального взноса, лучшим вариантом может быть ссуда, требующая небольшого первоначального взноса. Минимальные требования различаются в зависимости от типа ипотеки и выбранного вами кредитора.

Ссуды FHA

Ссуды FHA, обеспеченные Федеральной жилищной администрацией, требуют первоначального взноса в размере 3,5% для заемщиков с кредитным рейтингом 580 или выше.Но если ваш результат падает между 500 и 579, вам придется поставить 10%.

Чего ожидать: Для того, чтобы претендовать на ссуду FHA, существуют требования по соотношению долга к доходу, и собственность должна соответствовать минимальным стандартам FHA. Вам также придется заплатить за ипотечную страховку FHA.

HomeReady и Возможные ссуды для дома

Чего ожидать: ипотечный кредит Fannie Mae HomeReady позволяет получить кредитный рейтинг от 620 баллов. С Freddie Mac’s Home Possible ссуды вам необходимо набрать не менее 660 баллов.

Хотя вам необходимо оплатить частную ипотечную страховку, оба этих обычных займа с низким первоначальным взносом позволяют аннулировать его, когда ваш собственный капитал достигает 20%. Если все заемщики, получившие ссуду, впервые покупают жилье, по крайней мере, один человек должен пройти курс обучения домовладению, чтобы получить право на него.

Good Neighbor Next Door

Если вы учитель, полицейский, техник скорой медицинской помощи или пожарный, программа Good Neighbor Next Door может помочь вам купить дом всего на 100 долларов.

Чего ожидать: даже если у вас соответствующая профессия, ипотечные кредиты Good Neighbor Next Door можно использовать только для покупки домов, лишенных права выкупа, в специально отведенных районах восстановления. Предложение домов ограничено, и вы должны взять на себя обязательство использовать дом в качестве основного места жительства не менее трех лет.

Программы помощи при первоначальном взносе

Если вы изначально не имеете права на ипотеку без предоплаты или с низким первоначальным взносом, не отчаивайтесь. Существует множество государственных и местных программ для покупки жилья впервые, которые предлагают первоначальный взнос и помощь при закрытии сделки.

Жилищные ссуды со 100% финансированием доступны в 2021 году

100% финансирование жилищных ссуд для новых и постоянных покупателей жилья

Жилищные ссуды со 100% финансированием — это ипотечные кредиты, которые финансируют всю покупную стоимость дома, устраняя необходимость в первоначальном взносе. Новые и повторные покупатели жилья имеют право на 100% финансирование через общенациональные программы, спонсируемые государством.

Посмотрите, имеете ли вы право на получение ипотеки с нулевой выплатой сейчас. Начните здесь (21 августа 2021 г.)

Существуют ли 100% кредиты в 2021 году?

Вы держите пари.И есть хорошие шансы, что вы пройдете квалификацию.

Никогда не думали, что сможете купить дом из-за жестких требований к первоначальному взносу? Что ж, существует ряд вариантов ипотеки, которые позволяют вам профинансировать 100% стоимости покупки.

Многие покупатели жилья впервые предполагают, что 100% -ные ссуды перестали существовать после спада на рынке ипотечных кредитов в конце прошлого десятилетия. Но некоторые жилищные ссуды с нулевой выручкой сохранились и доступны в 2019 году.

Из этой статьи вы узнаете о некоторых из этих типов ссуд.Вы, вероятно, будете удивлены, узнав, что вы все еще можете купить дом с небольшими деньгами или вообще без них из собственного кармана.


В этой статье:


Почему кредиторы по-прежнему предлагают 100% ссуды

Многие покупатели нового жилья задаются вопросом, почему большинство типов ссуд требуют внесения первоначального взноса. Почему банк не может просто профинансировать 100% покупной цены дома?

Все сводится к тому, что банк, кредитор или инвестор хотят получить деньги обратно.

После многих исследований банки и кредитные учреждения определили, что чем выше первоначальный взнос по кредиту, тем ниже шансы на то, что заемщик не сможет выполнить свои обязательства.По сути, покупатель с большей долей собственного капитала имеет больше шансов в игре.

Фактически, сумма первоначального взноса более важна при определении риска, чем даже кредитный рейтинг.

Вот почему несколько лет назад стандартная сумма первоначального взноса составляла 20%. Для чего-то меньшего требовалось какое-то страхование, такое как частное ипотечное страхование (PMI), чтобы кредитор получил свои деньги обратно, если заемщик не вернул ссуду.

К счастью, существуют программы, по которым государство страхует кредитора, даже если первоначальный взнос по ссуде равен нулю.Эти обеспеченные государством ссуды предлагают альтернативу с нулевым первоначальным взносом по сравнению с обычными ипотечными кредитами.

Ниже приведены некоторые из этих типов ссуд.

Нажмите здесь, чтобы получить предварительное одобрение на ипотеку с нулевым снижением (21 августа 2021 г.)

Как купить дом без денег

Многие подающие надежды покупатели жилья спрашивают: «Можете ли вы купить дом без денег?» Ответ положительный.

И я покажу вам, как это сделать.

Первый шаг — использовать программу, не требующую первоначального взноса.

Как указано ниже, существует множество вариантов, например жилищный заем USDA и заем VA.Даже FHA может быть ссудой с нулевой минимальной ставкой, если вы получите подарочные средства для покрытия первоначального взноса в размере 3,5% (подробнее об этом ниже).

Не знаете, какой заем подходит вам? Все зависит от права на участие.

Хотя ссуды FHA доступны практически всем, кто соответствует критериям, вам нужен военный опыт, чтобы претендовать на ссуду VA, и вам нужно покупать в сельской или пригородной местности для USDA. Подробнее о факторах права ниже.

Получив ссуду, вам нужно выяснить, как покрыть заключительные расходы.

Затраты на закрытие в среднем составляют от 1% до 5% от покупной цены дома и включают такие вещи, как сборы за оформление, стоимость титула и даже налоги на недвижимость и страхование, которые вы должны оплатить заранее.

Советы по покрытию дополнительных затрат на покупку дома

Итак, как вы оплачиваете эти дополнительные расходы? Есть несколько способов.

Подарочные средства. Вы можете получить подарочные средства от члена семьи, некоммерческой организации, церкви, работодателя, программы помощи при первоначальном взносе или другого утвержденного источника.Большинство типов ссуд позволяют использовать подарочные средства для покрытия заключительных расходов.

Вторая ипотека. Если ваша первая ипотека не покрывает достаточную сумму необходимых авансовых средств, вы можете получить вторую ипотеку. Fannie Mae спонсирует программу под названием Community Seconds®, которая позволяет вам получить дополнительное финансирование для покрытия вашего первоначального взноса и заключительных расходов от муниципалитета, некоммерческой организации, работодателя или другой программы доступного жилья. В некоторых случаях вы можете взять взаймы больше, чем стоит дом, и использовать эту дополнительную сумму для покрытия расходов на закрытие.

Кредит кредитора. Кредиторы могут предоставить кредит на покрытие расходов на закрытие сделки, если вы выберете процентную ставку выше рыночной. Например, если ставка составляет около 4,0%, вы можете взять ставку 4,25% и получить тысячи долларов на покрытие расходов на закрытие сделки прямо от кредитора.

Кредит продавца. Когда продавцы действительно хотят продать дом, они предлагают продавцу кредит. Они включают в договор купли-продажи соглашение, чтобы помочь покупателю оплатить заключительные расходы.Продавцы обычно могут предложить от 3% до 6% покупной цены дома для покрытия расходов покупателя. Эти средства не могут быть использованы для первоначального взноса, но могут уменьшить или устранить необходимость в покрытии расходов на закрытие сделки.

Кредитные карты. Вы можете использовать денежный аванс для покрытия расходов на закрытие сделки при покупке дома. Но заранее сообщите своему кредитору, откуда поступают средства, потому что он так или иначе узнает. Кредитор должен будет добавить ежемесячный платеж по кредитной карте к вашему долгу, что может лишить вас права на получение ипотеки.А больший баланс кредитной карты может снизить ваш кредитный рейтинг, так что будьте осторожны.

Программы помощи при первоначальном взносе и гранты. Хотите верьте, хотите нет, но многие города, штаты и округа США предлагают тот или иной вид помощи при первоначальном взносе. Есть и общенациональные программы. Вам просто нужно откопать то, что доступно в вашем районе. Во многих случаях вы можете получить помощь в отношении первоначального взноса и всех заключительных расходов, связанных с ссудой.

Лазейка в стоимости жилья USDA. ссуды USDA позволяют взять ссуду больше, чем покупная цена, если оценщик говорит, что дом стоит больше, чем вы платите. Например, дом продается за 200 000 долларов, но оценщик говорит, что он стоит 205 000 долларов. Вы можете взять ссуду на общую сумму 205 000 долларов и иметь пять тысяч долларов на покрытие расходов по закрытию. USDA — единственный тип ссуды, допускающий эту стратегию.

Подтвердите свое право на получение ипотечной ссуды без выкупа здесь (21 августа 2021 г.)

100% финансирование: жилищный заем USDA

Ипотечный заем Министерства сельского хозяйства США существует уже много лет, но в последнее время он стал более популярным, потому что он не требует никаких денежных вложений и имеет мягкие кредитные требования.

Это может звучать слишком хорошо, чтобы быть правдой, но это законная ипотечная программа, которой с 1949 года воспользовались более миллиона покупателей жилья. Ссуда ​​Министерства сельского хозяйства США — это ссуда, финансируемая правительством, которая существует для помощи развитию сельских сообществ путем поощрения домовладения. Вот почему этот вид кредита также известен как кредит на развитие сельских районов.

Чтобы получить право на участие в программе, у вас должен быть достаточный доход, чтобы обеспечить оплату жилья, но не слишком большой доход. Вы должны быть в пределах, установленных USDA.

Вы также должны купить дом, который находится в географических границах Министерства сельского хозяйства США.Хотя программа нацелена на сельские районы, многие подходящие районы находятся в пригороде. Вы будете удивлены тем, насколько доступны крупные города из районов, отвечающих критериям USDA. Квалифицированный кредитный специалист может помочь вам определить, соответствуете ли вы требованиям.

Ипотека USDA даже позволяет продавцу оплачивать ваши расходы на закрытие сделки. Это означает, что вам не нужно вносить первоначальный взнос или оплачивать расходы по открытию ипотечного кредита, если продавец соглашается заплатить их за вас. С ссудой Министерства сельского хозяйства США может быть дешевле переехать в дом, который вы покупаете, чем арендовать тот же дом.

Существует предоплата в размере 2%, которая может быть включена в сумму вашей ссуды и не должна выплачиваться из вашего кармана. Министерство сельского хозяйства США также взимает 29 долларов в месяц с каждых 100000 долларов в качестве постоянной платы, чтобы сделать программу жизнеспособной для будущих покупателей жилья.

Даже с учетом этих дополнительных затрат ссуды Министерства сельского хозяйства США — прекрасная возможность перейти в домовладение с небольшими первоначальными затратами и довольно низкими ежемесячными расходами, учитывая низкие процентные ставки, доступные для этой программы.

Подтвердите свое право на получение ссуды Министерства сельского хозяйства США с нулевым снижением (21 августа 2021 г.)

100% финансирование: жилищный заем VA

Другой ипотечный заем, который позволяет вам профинансировать 100% стоимости дома, — это жилищный заем VA.Эта ссуда предоставляется кандидатам, обычно имеющим не менее двух лет военного опыта или 90 дней, если они все еще служат.

По оценкам Управления по делам ветеранов, 23 миллиона человек в США имеют право на жилищный заем VA. Это примерно каждый 13 человек, и многие даже не подозревают, что имеют право на участие.

Любой, кто имеет на это право, должен воспользоваться этой программой жилищного ссуды с нулевой оплатой. Ссуды VA имеют очень низкие ставки — обычно даже ниже, чем у обычных ссуд.И они не требуют ежемесячной платы за страхование ипотеки, как USDA, FHA или обычные ссуды.

Посмотрите, имеете ли вы право на получение ссуды VA с нулевой ставкой здесь.

По сравнению с любой другой ипотечной ссудой с низким первоначальным взносом, жилищные ссуды VA являются наиболее доступными — как с предоплатой, так и с ежемесячными затратами.

Вам нужно будет внести авансовый взнос за финансирование VA, но он почти всегда будет меньше стоимости частного ипотечного страхования или первоначального взноса.

С помощью ссуды VA вы можете купить дом с нулевой вычетом и попросить продавца оплатить часть или все ваши затраты на закрытие сделки, что означает, что вы можете владеть домом без наличных денег.

Кредиторы обычно также допускают более низкие кредитные баллы по ссудам VA. В то время как большинству ипотечных кредиторов требуется всего 640 баллов, некоторые позволяют получить всего 620 баллов.

Жилищный заем VA — самый простой доступный вариант 100% жилищного финансирования. Если вы служили в армии, стоит проверить ипотечный кредит VA.

Домашняя ссуда FHA может быть ипотекой с нулевой выкупом

Федеральное жилищное управление США, или FHA, ссуды требуют первоначального взноса в размере 3,5%, что может быть довольно большой суммой.При покупке дома на 300 000 долларов это 10 500 долларов. Но есть несколько неясное правило FHA, которое позволяет вам в некотором роде обойти это требование.

Согласно правилам FHA, вы можете получить в подарок весь первоначальный взнос. Подарок может быть от члена семьи, некоммерческой организации, жениха или другого имеющего право на получение первоначального взноса источника. Это означает, что вам не нужны собственные деньги для покупки в FHA, если вы можете найти источник подарка.

Таким образом, хотя технически ссуда требует первоначального взноса и не является 100% -ной ссудой, эффект тот же.Если у вас есть источник подарка, вам не нужно ничего придумывать для первоначального взноса.

Те, кто впервые покупает жилье, получают подарки в виде предоплаты гораздо чаще, чем вы думаете. Есть вероятность, что вы знаете подходящего донора, который может помочь вам полностью или частично с первоначальным взносом.

Еще одно нишевое предложение FHA — заем Good Neighbor Next Door. Учителя, полицейские и некоторые другие государственные служащие могут купить дом всего за 100 долларов. Это не совсем 100% финансирование, но очень близко к нему.

Нажмите здесь, чтобы узнать ставки FHA на сегодня (21 августа 2021 г.)

Ипотека без первоначального взноса

Есть несколько вариантов, если вы находитесь на рынке закладных без первоначального взноса. Правительство США хочет, чтобы люди покупали дома.

Легко понять, почему.

По оценкам Национальной ассоциации строителей жилья, домовладение составляет от 15 до 18% экономики страны. Это здорово.

Без жилья экономика США практически остановилась бы.

Итак, дядя Сэм создал способы покупать с нулевым вычетом и даже даст вам фантастическую ставку по этим займам.Ипотечные кредиты без первоначального взноса часто имеют более низкие ставки, чем кредиты, требующие 20% -ной предоплаты.

Ссуды USDA, FHA и VA поступают, по сути, из одного источника — государственных организаций, которые хотят стимулировать домовладение.

Вы можете быть арендатором, но правительство не хочет, чтобы вы оставались таким надолго.

Его миссия — предоставить среднему покупателю варианты ссуды с низким первоначальным взносом и без него. И этим государственным организациям даже не требуется, чтобы у вас был высокий кредитный рейтинг.Мягкое кредитование поднимает процентную ставку домовладения и способствует развитию экономики США, и это победа для всех.

Первый покупатель дома без первоначального взноса

Если вы впервые покупаете дом, вам, вероятно, не на что придраться. Может вообще ничего. Но тысячи покупателей в месяц могут завершить покупку дома — и эти покупатели не так уж сильно отличаются от вас.

Главное — найти правильную программу займа или комбинацию программ.

Если вы покупаете за пределами крупного метро, ​​проверьте ссуду Министерства сельского хозяйства США.Это программа без первоначального взноса. Необязательно быть первым покупателем дома, чтобы его приобрести, но обычно им пользуется именно он.

Если у вас военное прошлое, вы можете иметь право на ссуду от Департамента по делам ветеранов. Для этого ничего не требуется, а ставки обычно ниже, чем для FHA.

Если вы выбираете программу ссуды, которая требует первоначального взноса, поищите вторичные программы. Ваш город, штат или округ может предоставлять субсидии и помощь при первоначальном взносе, чтобы помочь новым покупателям дома выйти на рынок жилья.Узнайте больше о программах помощи при первоначальном взносе здесь.

Не думаете, что можете купить дом без первоначального взноса? Это может быть не так сложно, как вы думаете.

Какой средний первоначальный взнос за дом?

Исторически средние авансовые платежи по ипотеке колебались вместе с ценами на жилье, процентными ставками и другими факторами. На протяжении десятилетий средний размер первоначального взноса по стране составлял около 20%. Но средний размер первоначального взноса за последнее десятилетие снизился.По состоянию на 2019 год средний первоначальный взнос для новых покупателей составляет примерно 7%, а для повторных покупателей он выше (16%).

Помните, что финансовое положение заемщика влияет на размер первоначального взноса. Например, покупатель жилья впервые с небольшим количеством денег на банковском счете или без них может выбрать ссуду Министерства сельского хозяйства США с нулевой скидкой. Однако этот вариант ссуды предусматривает предоплату и ежемесячную плату, увеличивающую ежемесячный платеж.

Другой покупатель, впервые покупающий товар с достаточными сбережениями, может решить отложить 20% или более, чтобы ежемесячные платежи были низкими.

В любом случае покупатели не должны «следовать за толпой», когда дело касается авансовых платежей. Им следует взглянуть на свою ситуацию и выяснить, что для них лучше. К счастью, сегодняшний рынок ипотечных кредитов позволяет им выбрать 0% вниз, 20%, 50% или любую другую сумму.

Нажмите здесь, чтобы получить предварительное одобрение на ипотеку с нулевым снижением (21 августа 2021 г.)

Могу ли я получить ипотеку без выплаты денег?

Одним словом, да. Есть ипотечные кредиты, при которых требуемый первоначальный взнос равен нулю.Их часто называют «100% -ными ссудами» — ссуды, по которым ссуды составляют 100% рыночной стоимости конкретного дома.

Ипотека без первоначального взноса обычно доступна только через определенные программы, спонсируемые государством.

Чтобы помочь людям стать домовладельцами, правительство страхует кредиторов на случай невыполнения заемщиком кредита. Это позволяет банкам и ипотечным компаниям выдавать выгодные ссуды даже для начинающих покупателей с небольшим кредитом и без денег.

Ниже приведены три государственные программы, которые, как известно, обеспечивают 100% -ное страхование ссуд.

USDA — Ссуда ​​USDA — это ссуда без предоплаты, предоставленная Министерством сельского хозяйства США. Эти ссуды часто предоставляются заемщикам с низким или средним доходом, которые не могут позволить себе традиционную ипотеку и хотят жить в сельской местности или пригороде.

FHA — ссуды FHA застрахованы Федеральной жилищной администрацией. Эти ссуды предназначены для покупателей с низким и средним доходом, а также для тех, у кого недостаточно совершенный кредит. Право на участие имеют новые и повторные покупатели, и покупатели могут получить подарочные средства для покрытия 3.Требование 5% первоначального взноса.

VA — Ссуды VA — это ссуды с нулевой оплатой, гарантированные Департаментом по делам ветеранов США. Чтобы иметь право на получение ссуды VA, вы должны быть действующим или бывшим военнослужащим. Те, кто имеет право на обслуживание, получают сверхнизкие ставки по ипотеке и не должны платить ежемесячную ипотечную страховку.

Несколько слов о 100% займах и затратах на закрытие

Один момент, который следует учитывать при разговоре о ссуде с нулевой выплатой, — это то, что вам нужно подумать о затратах на закрытие.Каждый раз, когда открывается ипотечный кредит, с ним связаны расходы, такие как оценка, титул, сборы за оформление кредита, ипотечные баллы и многое другое. Кто-то должен платить эти сборы.

Обычно покупатель несет ответственность за оплату большей части заключительных расходов. Это может варьироваться от 2000 до 5000 долларов и более. Вот почему некоторые впервые покупатели жилья удивляются, когда им приходится выкладывать несколько тысяч долларов даже при получении 100% -ной ипотечной ссуды.

Но есть способы обойти эти расходы.Самый распространенный способ — получить от продавца кредит на конечную стоимость сделки.

В некоторых случаях продавец будет предлагать покупателям помощь при закрытии сделки. Это стоит денег продавцу, но увеличивает шансы на продажу дома. Поговорите со своим агентом по недвижимости о запросе помощи при закрытии сделки. Он не всегда доступен, но когда он есть, он очень помогает тем, кто покупает со 100% -ным финансированием ипотеки.

Нажмите здесь, чтобы связаться с лицензированным и авторитетным кредитором (21 августа 2021 г.)

Жилищные ссуды с нулевой выкупом будут доступны в 2021 году

Нулевое финансирование живо и здорово.Если вы знаете о доступных специальных программах, вы можете купить дом ни за что.

Для начала свяжитесь с кредитором, который специализируется на 100% -ных ипотечных кредитах. Получите предварительное одобрение на ссуду, чтобы вы могли начать делать покупки для дома. Через 30–60 дней вы можете переехать в дом, который вы купили, с небольшими деньгами или вообще без денег из собственного кармана.

Получите предварительное одобрение на получение кредита с нулевой выплатой здесь (21 августа 2021 г.)

Каков средний первоначальный взнос на дом?

При покупке дома необходимо учитывать множество затрат.Один из наиболее важных? Первоначальный взнос. Давайте поговорим о минимальных первоначальных взносах по ипотеке, о том, какой процент вы можете сэкономить, чтобы чувствовать себя уверенно при оформлении ипотеки, и о некоторых распространенных мифах о первоначальном взносе.

Первоначальный взнос: 101

Первоначальный взнос — это часть стоимости дома, которую вы платите авансом. Он представляет собой ваши первоначальные вложения в ваш дом. Когда вы вкладываете больше денег, вы снимаете часть риска с кредитора — это доказательство того, что вы инвестировали в покупку, и знак того, что вы готовы произвести все выплаты по ипотеке.Взамен кредитор может предложить вам более низкую процентную ставку по ипотеке.

Вы должны выложить 20% -ную скидку на дом?

Нет, по данным Национальной ассоциации риэлторов, средний первоначальный взнос для впервые покупающих жилье в 2019 году составлял всего 6%. Возможно, вы слышали, что первоначальный взнос должен составлять 20% от покупной цены дома, и, хотя у этого есть преимущества, в этом нет необходимости.

Ипотека Федерального жилищного управления (FHA) имеет минимальный первоначальный взнос всего в 3 раза.5%. Он доступен всем квалифицированным покупателям, независимо от уровня дохода. Кроме того, вы можете купить дом без первоначального взноса, если вы соответствуете конкретным ограничениям ссуды Министерства сельского хозяйства США (USDA) или ссуды по делам ветеранов (VA).

Минимальные первоначальные взносы по ипотеке

Преимущества размещения 20%

Хотя копить достаточно денег для 20% первоначального взноса может не потребоваться, но есть преимущества. Первоначальный взнос в размере 20% означает, что вам придется платить меньшую ежемесячную ипотеку (потому что вы заплатили вперед за большую часть дома).Кроме того, вы обычно получаете более высокую процентную ставку, потому что более крупный первоначальный взнос является признаком финансовой стабильности и высокого кредитного риска.

Еще одна экономия средств: отсутствие необходимости платить за частное ипотечное страхование (PMI) по обычным кредитам. PMI — это страховка, которую кредитор может потребовать от вас приобрести для обычного кредита, если ваш первоначальный взнос составляет менее 20%, потому что вы будете считаться заемщиком с более высоким риском. Это дополнительные ежемесячные расходы, которые вам нужно будет оплачивать вместе с выплатой по ипотеке, и обычно они стоят от 0.5% и 1% от суммы ипотеки каждый год, но может быть больше. Имейте в виду, что ссуды FHA и USDA требуют ежемесячного взноса по ипотечному страхованию (MIP), и это потребуется, даже если вы положите 20% или более.

Причины не вкладывать 20%

Хотя авансовый платеж в размере 20% может помочь сократить расходы, существует множество причин, по которым это может быть невозможно. Для некоторых ожидание накопления 20% авансового платежа может «стоить» слишком много времени. Пока вы откладываете первоначальный взнос и вносите арендную плату, цена вашего будущего дома может вырасти.Таким образом, возможно, стоит вложить менее 20%, чтобы быстрее попасть в свой первый дом и начать наращивать ценный капитал.

Если у вас есть задолженность по кредитной карте или другая задолженность под высокие проценты, разумно поработать, чтобы погасить остаток, даже если это означает, что у вас будет меньше суммы для первоначального взноса. Кроме того, частное страхование ипотеки (которое может потребоваться для обычного кредита с первоначальным взносом менее 20%) — это дополнительные ежемесячные расходы, но неплохо взвесить все за и против PMI, чтобы стать домовладельцем.

Наш калькулятор авансового платежа поможет вам понять затраты и преимущества различных сумм авансового платежа, чтобы вы могли решить, что для вас наиболее целесообразно.

Сумма первоначального взноса, подходящая для одного человека, не обязательно будет подходящей для другого. Важно учитывать преимущества различных сумм первоначального взноса и получить совет от близких, вашего агента по недвижимости и специалиста по ипотечным кредитам, чтобы определить, что вам подходит.

Покупка дома с минимальным первоначальным взносом или без него — по всей стране

Один из самых больших мифов, который мешает людям покупать дом, — это предположение, что они должны иметь 20% первоначальный взнос.Однако покупка дома без первоначального взноса (или за очень небольшую сумму) возможна как через государственные, так и через негосударственные программы жилищного кредитования, которые требуют 3,5% или меньше для покупки дома. Помимо предложения более низких вариантов первоначального взноса, заемщики также могут извлечь выгоду из расширенных требований к квалификации, которые часто прилагаются к этим займам.

Кредиты FHA

Первоначальный взнос по ссуде FHA может составлять всего 3,5% при минимальном кредитном рейтинге 580 или 10% для кредитного рейтинга от 500 до 579.Застрахованный Федеральной жилищной администрацией, этот обеспеченный государством кредит является популярным вариантом для многих, впервые покупающих жилье, или лиц с неидеальной кредитной историей.

ВА кредиты

Еще одна ссуда, обеспеченная государством, с еще более низкими вариантами первоначального взноса — это ссуда VA. Авансовый платеж не требуется, если продажная цена дома не превышает оценочную стоимость собственности и покупатель имеет право на участие в программе. Право на получение ссуды могут иметь действующий военнослужащий, а также резервисты, члены Национальной гвардии и некоторые оставшиеся в живых супруги.

Fannie Mae 97% опционы LTV

Через Fannie Mae (Федеральная национальная ипотечная ассоциация) предлагаются две кредитные программы с вариантами первоначального взноса в размере 3%. Их стандартная программа требует, чтобы по крайней мере один из заемщиков впервые покупал жилье. Однако в их ссуде HomeReady этого требования нет, и она также позволяет вносить первоначальный взнос из таких источников, как подарки, гранты и субсидии.

Freddie Mac Home Возможная ипотека

Freddie Mac (Федеральная ипотечная корпорация) предлагает жилищную возможную ипотеку с требованием первоначального взноса от 3%.Деньги для первоначального взноса могут поступать от членов семьи, программ помощи работодателям, вторичного финансирования и даже собственного капитала.

Подробнее об этих программах

В рамках своей программы для участников Nationwide Axos Bank предлагает широкий спектр ипотечных продуктов и вариантов для удовлетворения потребностей самых разных групп заемщиков. Те, кто впервые покупает жилье, могут быть уверены в своей покупке дома, если они полагаются на команду знающих специалистов Axos по ипотеке, которая проведет их через процесс покупки дома.Пожалуйста, свяжитесь с Axos по телефону 1-844-296-4766, чтобы узнать больше о ипотечных программах с низким первоначальным взносом, доступных в Axos Bank.

Насколько велик первоначальный взнос, чтобы избежать PMI?

Мейсон и Тейлор Миранда отчаянно хотели купить дом, прежде чем создавать семью. Их квартира была маленькой, она находилась в небезопасном районе и просто не подходила для их первого ребенка.

Единственная проблема? Первоначальный взнос в размере 20% был недоступен для пары.Фактически, по словам Мэйсона, даже средний первоначальный взнос поставил бы их в «финансовое положение».

«У нас не осталось бы много средств в банке на случай непредвиденных обстоятельств или других расходов», — говорит Мейсон, 24-летний специалист по кредитной индустрии.

К счастью, кредитор Мирандас — M&T Bank — указал паре на ссуду FHA, и в июне они купили дом за 135 000 долларов в Цицеро, штат Нью-Йорк, всего за 5 000 долларов. Это также помогло им сохранить финансовую подушку.

«Когда мы купили его в первый раз, в нашем доме не было бытовой техники», — отмечает Мейсон. «Ссуда ​​FHA позволила нам иметь возможность покупать бытовую технику и немедленно устранить некоторые другие потенциальные проблемы, которые могут возникнуть, за счет остатка средств».

История Миранды — обычная история. Согласно исследованию Urban Institute, более двух третей арендаторов говорят, что первоначальный взнос является их самым большим препятствием для приобретения жилья.

Добавьте сюда COVID-19 и экономический хаос, который он вызвал, и теперь это препятствие становится еще более непреодолимым для многих американцев.Недавний анализ, проведенный Realtor.com, даже показывает, что пандемия может отложить достижение целей среднего поколения миллениалов в отношении домовладения на целых 53 месяца — даже при агрессивных усилиях по сбережению.

Какой размер первоначального взноса мне действительно нужен?

Если ожидание почти пять лет звучит безумно, то ответом может быть программа с низким первоначальным взносом, подобная той, которую использовали Mirandas. Несмотря на пандемию и связанные с ней финансовые риски, многие банки и другие кредиторы по-прежнему предлагают программы кредитования с минимальными требованиями к первоначальному взносу — обычно от 3% до 10%.Некоторые вообще не требуют первоначального взноса.

Многие из этих кредитных программ прекратили свое существование после финансового кризиса более десяти лет назад, но кредиторы и государственные учреждения в течение некоторого времени возвращались к этим предложениям.

Например, ипотечный кредит Alliant Credit Union — это один из вариантов для покупателей, не накопивших много денег. Программа требует нулевого первоначального взноса, позволяет выдавать ссуды до 500 000 долларов и не требует ипотечного страхования.

Эта последняя деталь важна для заемщиков, рассматривающих варианты с низким первоначальным взносом или без него.

Хотя ссуды FHA, поддерживаемые государством, такие как ссуды Mirandas, технически допускают первоначальные взносы на уровне 3,5%, они также требуют дорогостоящего ипотечного страхования — полиса, который защищает кредитора — как при закрытии, так и в качестве части ежемесячного платежа за срок ссуды. Если покупатель закладывает менее 20%, для большинства частных ссуд также требуется ипотечное страхование, хотя оно может быть аннулировано после выплаты определенной части ссуды.Точная цена этой страховки варьируется, но, по словам покупателя ипотечного кредита Фредди Мака, она обычно стоит от 30 до 70 долларов в месяц на каждые 100 000 долларов, взятых взаймы.

Как мне получить ссуду с низким первоначальным взносом?

Программы, подобные Alliant, не требуют ипотечного страхования или связанных с этим расходов. Но что им действительно нужно? Это был бы высокий кредитный рейтинг и больше денег в банке.

По словам Джеррольда Андерсона, вице-президента по жилищному кредитованию Alliant, первоначальный взнос является лишь одним из многих «стандартных факторов риска», рассматриваемых кредитором.Другие включают такие вещи, как существующий долг, кредитная история и денежные резервы.

«Если один из факторов выходит за пределы допустимого диапазона, другие факторы проверяются, чтобы определить, достаточно ли они сильны, чтобы его компенсировать», — говорит Андерсон. «В случае низкого первоначального взноса потребуются более высокие кредитные рейтинги и более высокие резервы наряду с более низким соотношением долга к доходу, чтобы компенсировать более высокий риск, связанный с низким первоначальным взносом».

Помимо Alliant, существуют также жилищный заем NASB Zero Down, доступное кредитное решение Bank of America, заем Home Ownership Madeier от BBVA, заем Homebuyers Choice от Navy Federal и многие другие.Все они требуют низких (или нулевых) первоначальных взносов и не требуют страхования ипотеки.

Тем не менее, многие из этих ссуд требуют более высокого кредитного рейтинга, чтобы учесть дополнительный риск. NASB, например, требует 720 баллов. По данным FICO, кредитный рейтинг среднего американца чуть ниже этого — 706.

Кредиты FHA, поддерживаемые государством, обычно требуют всего 580 кредитных баллов, чтобы претендовать на минимальный первоначальный взнос в размере 3,5%. Но и по ним кредиторы повысили требования.Flagstar, например, в настоящее время просит 680 по всем кредитам FHA. По данным поставщика ипотечных технологий Элли Мэй, средний балл FICO заемщиков FHA в июне составлял 684. Это больше, чем 675 год назад и является самым высоким средним баллом с начала 2017 года. Некоторые компании, такие как онлайн-кредитор Better.com, даже перестали предлагать FHA. займы в целом, ссылаясь на экономическую неопределенность.

«Мы наблюдаем этот откат с точки зрения количества предлагаемых продуктов с низким кредитным рейтингом и высокой стоимостью кредита», — говорит Джоэл Кан, руководитель отдела экономических и отраслевых прогнозов Ассоциации ипотечных банкиров.«Кредиторы, безусловно, по-прежнему имеют в наличии типичные продукты FHA с низким первоначальным взносом, просто в этом пространстве они более жесткие. Есть более высокие требования, чем до пандемии ».

Реклама за деньги. Если вы нажмете на это объявление, мы можем получить компенсацию. Объявление

Если вы хотите стать домовладельцем, но годы аренды истощили ваши сбережения, это отличный вариант для вас.

Загляните в ссуды FHA сегодня. Они могут помочь вам начать свой путь к обладанию домом своей мечты.Для получения более подробной информации, нажмите кнопку ниже.

Старт сегодня

Доступна ли помощь при первоначальном взносе?

Ссуды с низкой первоначальной оплатой — не единственные варианты для покупателей, которые мало сбережений. Многим могут помочь программы помощи при первоначальном взносе. Эти программы могут покрывать большую часть или весь первоначальный взнос подходящего покупателя в форме грантов или ссуд.

«Некоторые программы помощи при первоначальном взносе требуют возврата средств, но не всех», — говорит Мики Адамс, исполнительный вице-президент CBC Mortgage Agency, которое предлагает ряд программ помощи.

Хотя некоторые программы DPA были приостановлены с начала пандемии, приостановлена ​​лишь небольшая часть программ. «В настоящее время около 81% всех программ активны, финансируются и доступны, и это, безусловно, находится в пределах нормы», — говорит Шон Мосс, старший вице-президент Down Payment Resource. «За последние несколько месяцев мы даже наблюдали появление новых программ на нескольких рынках».

Программы помощи при первоначальном взносе также могут быть полезным способом для покупателей оставаться конкурентоспособными, особенно на сегодняшнем быстро меняющемся рынке с низким уровнем запасов.

«Если у покупателей есть программа авансовых платежей, особенно та, которая включает помощь по закрытию, и им не нужно, чтобы продавец помогал закрывать расходы, они могут делать более привлекательные предложения, чем конкурирующие покупатели», — объясняет Мосс.

Для более удобных потребителей еще один вариант — «потеет». Это позволяет покупателю внести свой первоначальный взнос за счет улучшения собственности. Например, если их работа увеличивает стоимость дома на 3%, они получают кредит в качестве первоначального взноса в размере 3% при условии, что оценщик подтвердит стоимость.

По словам Анны Дезимоун, автора книги Housing Finance 2020 , это вариант как по обычной, так и по ипотеке с государственной поддержкой, обычно до 10% от стоимости дома после ремонта. «Допустим, вы нашли дом на продажу за 150 000 долларов, который требует внешней покраски и ремонта, за который подрядчик взимает 15 000 долларов», — говорит она. «Если вы можете выполнять работу самостоятельно, ваш собственный капитал будет рассматриваться как 10% первоначальный взнос».

Однако есть одна загвоздка: вам нужно найти продавца, который позволит вам работать с недвижимостью, прежде чем вы ее действительно купите.После того, как ремонт будет завершен и оценщик подтвердит ценность улучшений, ваша покупка может продвигаться вперед.

Итог

Покупателям важно помнить, что для покупки дома не требуется скидка в 20%. А для тех, у кого мало сбережений? Есть еще много вариантов — пандемия или нет.

«Удивительно, сколько людей до сих пор думают, что 20% -ный первоначальный взнос по-прежнему необходим для домовладения», — говорит Дерек Харман, старший консультант по ипотеке в The Yi Team Mortgage, ипотечном кредиторе из Роквилла, штат Мэриленд.«Это просто неправда. Мы постоянно выдаем ссуды с первоначальным взносом от 3% до 10% ».

Больше от денег:

Ставки по ипотеке на рекордно низком уровне. Но что нужно для того, чтобы на самом деле претендовать на получение 3% -ной ссуды?

С настолько низкими ставками по ипотеке, получение ипотеки с плавающей ставкой может показаться безумием.

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *