Close

В каком банке лучше всего взять ипотеку – самая выгодня ипотека с минимальными ставками

Содержание

В каком банке лучше брать ипотеку (ипотечный кредит) – Выбор ипотечного банка

А

Автово 8

Адмиралтейская 1

Академическая 45

П

Площадь Александра Невского 21

Б

Балтийская 23

Большевиков пр. 66

В

Василеостровская 39

Г

Горьковская 14

Гостиный двор 1

Гражданский пр. 60

Д

Девяткино 77

Достоевская 4

У

Улица Дыбенко 65

Е

Елизаровская 7

З

Звездная 60

К

Кировский Завод 5

Комендантский пр. 

35

Крестовский остров 33

Купчино 64

Л

Ладожская 55

Ленинский пр. 36

Лесная 50

Лиговский пр. 13

Ломоносовская 33

М

Маяковская 17

Международная 6

Московская 35

Московские ворота 14

Н

Нарвская 6

Новочеркасская 36

О

Обухово 
17

Озерки 42

П

Парк Победы 12

Парнас 54

Петроградская 36

Пионерская 39

Площадь Восстания 23

Площадь Ленина 19

Площадь Мужества 35

Приморская 32

Пролетарская 23

Проспект Ветеранов 41

Проспект Просвещения 38

Р

Рыбацкое 25

С

Старая Деревня 35

У

Удельная 28

Ф

Фрунзенская 29

Ч

Черная речка 27

Чернышевская 19

Э

Электросила 10

П

Политехническая 19

В

Выборгская 43

Н

Невский проспект

Ч

Чкаловская 45

С

Спортивная 36

Садовая 3

Сенная

Спасская 2

В

Владимирская 
7

О

Обводный канал 15

В

Волковская 3

Б

Бухарестская 6

Т

Технологический институт 13

П

Пушкинская 8

З

Звенигородская 7

П

Проспект Славы 6

Д

Дунайская 7

Ш

Шушары 29

Н

Новокрестовская 8

Б

Беговая 20

Т

Театральная 7

Г

Горный институт 31

Ю

Юго-Западная 
38

П

Путиловская 3

spbhomes.ru

Банки, в которых взять ипотеку проще всего

Специалисты ипотечного центра московской компании Est-a-Tet составили список банков, лояльных к заемщикам с плохой кредитной историей или низким доходом.

numberone9018/Fotolia

Рейтинг банков по уровню лояльности к плохой кредитной истории

1. «Московский кредитный банк», «ТрансКапиталБанк», «ДельтаКредит»

Банки максимально лояльные к заемщикам с плохой кредитной историей. Речь, конечно, не идет о злостных неплательщиках, скорее, о заемщиках с редкими или объективно обусловленными нарушениями кредитных обязательств. Эти банки могут одобрить заявку заемщика с просрочкой более 90 дней, однако ему необходимо будет предоставить объяснительную о причинах задолженности или закрыть текущие кредиты, редко – даже исправить ошибки в кредитной истории, когда заемщику приписывают «несуществующие» нарушения.

2. Банк «Возрождение» и ВТБ24

Относятся к числу банков, которые дают обратную связь заемщикам с плохой кредитной историей – аргументируют свой отказ и предлагают пути решения выхода из сложившейся ситуации.

3. «Промсвязьбанк», «Россельхозбанк», «Газпромбанк»

Банки с наиболее строгой политикой в отношении просрочек в кредитной истории, которые обычно не поясняют заемщикам причины отказа.


Как на практике банки проверяют заявителей на ипотеку?

Может ли официально не работающий человек взять ипотеку?


Рейтинг банков по уровню лояльности к низкому доходу заемщиков

Коммерческие банки

Как правило, придерживаются правила «50 на 50» и одобряют такую сумму кредита, выплаты по которой не должны превышать 50% от общего дохода заемщика.

Государственные банки («Сбербанк России», ВТБ24, Газпром)

Используют более гибкую систему оценки дохода и нередко одобряют заемщикам максимально возможную сумму кредита, при которой на ежемесячные выплаты по ипотеке может уходить порядка 70% от общей суммы дохода.

Рейтинг банков по уровню лояльности к низкому первоначальному взносу

Программы без первоначального взноса представлены в двух банках – банк «Возрождение» (ставка – 13%, максимальный срок кредита – 30 лет) и Металлинвестбанк (ставка – от 14%, максимальный срок кредита – 30 лет).

Программы с минимальным первоначальным взносом от 10%: «Металлинвестбанк» (ставка – от 12,5%, максимальный срок кредита – 30 лет) и «Сургутнефтегазбанк» (ставка – 12,5%, максимальный срок кредита – 30 лет). Программы с первым взносом от 15% представлены в «Сбербанке России», банке «Возрождение», ВТБ24 и «Газпромбанке».


5 советов, как выбрать банк, чтобы взять ипотеку

Что пишут мелким шрифтом в договорах?


Рейтинг банков по уровню лояльности при аккредитации новых проектов

1. Банк «Возрождение», ВТБ24, банк «Открытие», «Сбербанк России»

Чаще всего первыми «входят» в новые проекты, хотя процесс аккредитации и проверка предусматривается достаточно тщательные.

2. «Московский кредитный банк», «Сургутнефтегазбанк», «Металлинвестбанк»

Эти банковские организации используют упрощенную схему одобрения новостроек в случае, если уже есть аккредитация крупных игроков рынка – «Сбербанка России» и ВТБ24. Государственные банки проводят крайне тщательную и полную проверку проектов, поэтому их коллеги по рынку готовы «идти по уже проторенной дорожке».

3. «Связь-Банк», «Газпромбанк», «Промсвязьбанк», «Россельхозбанк»

Как правило, эти банки аккредитуют новые проекты последними. В «Связь-Банке» длительный процесс проверки новостроек связан с тем, что банк одновременно проводит аккредитацию и для стандартных ипотечных продуктов, и для военной ипотеки.

Текст: Est-a-Tet

Не пропустите:

Досрочная ипотека: что выгоднее – уменьшать срок или сумму?

Кто имеет право на ипотечную квартиру после развода?

Существуют ли кредиты на ремонт квартиры в новостройке?

Как я покупала квартиру в Подмосковье: личный опыт. Часть 1

Статьи не являются юридической консультацией. Любые рекомендации являются частным мнением авторов и приглашенных экспертов.

www.domofond.ru

без первоначального взноса, по 2 документам, на комнату, на дом

Сейчас всё больше людей решают взять ипотечный кредит, чтобы как можно скорее улучшить свои жилищные условия. Разумеется, накопить деньги на квартиру, комнату или частный дом непросто, зато банки открывают более короткий путь к мечте. Следует заранее выяснить все тонкости, чтобы подобрать наиболее выгодные предложения, правильно собрать документы.

Многих интересует, какие банки дают ипотеку, что нужно сделать, чтобы быстрее получить желанный кредит. Мы рассмотрим различные варианты, осветим важные нюансы. Каждый читатель сумеет найти здесь для себя ценную информацию, которая непременно пригодится при выборе банка, сборе бумаг, получении ипотечного кредита в 2019-м году.

Нет средств на первый взнос? Ипотеку можно взять и без него!

Далеко не всегда у семей есть возможность сразу внести в банк внушительную сумму. Ведь именно из-за отсутствия больших средств люди и обращаются за ипотечным кредитом. Однако большинство программ для получения кредита на жильё предполагает первоначальный взнос. Как же быть? Есть несколько отличных вариантов.

В первую очередь вам нужно запомнить, какие банки дают ипотеку без первоначального взноса. Можно обратиться в известнейший и надёжный Сбербанк России, ВТБ 24, Газпромбанк или Зенит, Альфа-банк или ДельтаКредит. Именно в этих банках программы кредитования наиболее выгодные.

Теперь рассмотрим основные случаи, когда заёмщик может получить ипотечный кредит, не отдавая банку первоначальный взнос.

  • Выгодно оформлять ипотеку, оставляя в качестве залога уже имеющуюся недвижимость. Таким образом люди не только экономят солидные суммы, но и заметно снижают процентную ставку по займу. Отметим, что максимальный размер кредита обычно составляет около 70-ти процентов от цены залогового имущества. Процентные ставки хорошие: 15-16% годовых. Стоит сразу рассмотреть предложения от Альфа-банка, Центркомбанка и банка Союзного.
  • Удачный вариант – брать военную ипотеку. Когда военнослужащий состоит в НИС, он имеет отличную возможность стать обладателем ипотечного кредита, но при этом не вносить личные средства. Военные обращаются в Газпромбанк, Связь-банк и банк Зенит.
  • Молодые родители могут выгодно использовать материнский капитал. Именно он и станет достойной заменой первоначального взноса для получения ипотечного займа. Важно! Кредитование в таком случае осуществляется по программе государственного субсидирования. Ставки здесь рекордно низкие: начинаются от 12-ти процентов годовых.
  • У вас нет возможности оставить недвижимость в роли залога, вы не имеете материнского капитала и не являетесь военным? Для вас тоже найдётся выгодный вариант! Можно для начала взять потребительский кредит, а после этого уже приступить к оформлению ипотечного займа. Выгодная программа представлена в банке ДельтаКредит. Процентная ставка там составит около 14-ти процентов годовых.

Таким образом, даже без первоначального взноса можно удачно взять ипотеку.

Получаем ипотечный кредит всего по двум документам

Сбор документов тоже зачастую становится серьёзной проблемой. Но сейчас само государство выступает за максимально либеральное отношение в данной сфере, поэтому все банки идут клиентам навстречу. Можно получить ипотечный кредит всего по двум документам.

Разумеется, в роли первого документа выступает паспорт. Вторым может стать:

  • СНИЛС;
  • водительское удостоверение;
  • военный билет;
  • документ, подтверждающий уровень доходов.

Обратите внимание! Условия кредитования с таким минимальным пакетом документов отличаются жёсткостью. Понадобится сразу отдать внушительный первоначальный взнос, который составит от 30-ти процентов от общей суммы, во многих банках попросят сразу предоставить 40-50 процентов. Кредитные годовые ставки тоже будут повышенными. Так, обычно банки устанавливают ставку на 1% больше обычной.

Есть у такого способа брать ипотеку и некоторые преимущества. Так, заём погашать удобно, можно увеличить сумму, если обратиться к созаёмщикам, а для подачи заявки достаточно предъявить только паспорт.

В ряде ситуаций воспользоваться ипотекой по двум документам очень выгодно.

  1. Когда заработная плата большая, можно отдать крупный первоначальный взнос, но нет возможности собирать внушительный пакет бумаг.
  2. Если используется материнский капитал.
  3. Когда важно получить кредит как можно быстрее.

Многих интересует, какие банки дают ипотеку по 2-м документам. В первую очередь стоит обратить внимание на выгодные предложения от Сбербанка и Россельхозбанка, ВТБ 24, банка ДельтаКредит и ТрансКапиталБанка. Интересно, что для заёмщиков Сбербанка, которые получают там зарплату, процентная ставка понижена на 0,5%.

Используем материнский капитал

Молодые семьи интересуются, какие банки дают ипотеку под материнский капитал. Кроме того, возникает немало вопросов, каким образом получать заём, что требуется для оформления документов, как удобнее выплачивать кредит. Рассмотрим основные особенности ипотеки под материнский капитал.

Наиболее выгодные условия кредитования с использованием материнского капитала предоставляют Сбербанк России, ДельтаКредит, Банк Москвы и ВТБ 24. Процентная ставка 12-14% делает такую ипотеку вполне доступной.

 

Нюансы ипотечного кредитования с материнским капиталом

Остановимся на нескольких важных моментах. Дело в том, что многие люди пока не знают, насколько выгодно использовать материнский капитал для получения ипотеки, поэтому теряют хорошую возможность улучшить свои жилищные условия. Рассмотрим некоторые нюансы.

  • Особенно выгодно использовать капитал для выплаты кредита, взятого до рождения малыша. Сейчас ждать, пока ребёнку исполнится три года, вовсе не нужно. Заём погашается сразу после получения сертификата, подтверждающего наличие материнского капитала.
  • Если вы берёте капитал для использования в роли первоначального взноса, вам понадобится подождать три года.
  • Когда нужно погасить кредит, выдерживать трёхлетний срок не надо, даже если заём был оформлен после рождения ребёнка.
  • В любом случае надо дождаться принятия банком решения. Обычно срок рассмотрения заявки составляет не больше 30-ти дней.

Применять материнский капитал можно двумя способами: использовать его в роли первоначального взноса или гасить с его помощью кредит. Женщинам, которые совсем недавно стали мамами, но при этом хотят сразу использовать сертификат, выгоднее сначала внести первоначальную сумму по кредиту, а потом уже гасить заём своим материнским капиталом. Когда три года уже прошло, есть возможность взять квартиру в ипотеку, не выплачивая первоначальный взнос, поскольку в качестве него как раз выступит материнский капитал.

Порядок использования материнского капитала

Рассмотрим подробнее два варианта использования капитала. Если малыш только что родился, можно не ждать три года, а сразу приступить к погашению ипотечного кредита. Но использовать в роли первоначального взноса капитал вы пока не можете. Зато выплатить определённую часть ипотеки с помощью сертификата не составит труда.

  1. Для начала надо получить сертификат, подтверждающий наличие материнского капитала, выбрать жильё.
  2. Около десяти дней займёт получение справки в банке. В ней должно быть отражено, какой имеется долг по ипотеке, а также размер процентов.
  3. Затем нужно обратиться с заявлением в пенсионный фонд, чтобы материнский капитал был направлен на выплату ипотечного кредита. К сожалению, на рассмотрение заявления иногда уходит три месяца.
  4. Когда средства поступили в банк из Пенсионного фонда, они сразу зачисляются на счёт заёмщика, а затем списываются в счёт погашения кредита. В первую очередь они используются для выплаты основного долга.
  5. После использования материнского капитала банк внесёт соответствующие изменения в график погашения ипотечного кредита, поэтому ежемесячные платежи уменьшатся.

Также выгодно взять материнский капитал для выплаты первоначального взноса, но для этого с рождения малыша должно пройти три года.

  1. В первую очередь надо получить сертификат, выбрать жильё.
  2. При заключении договора купли-продажи пора обращаться в банк.
  3. Когда банк уже одобрил заявку, надо взять у кредитора подтверждение, где будут обозначены сроки перечисления капитала в роли первоначального взноса.
  4. Затем понадобится обратиться в Пенсионный фонд, чтобы написать заявление об использовании материнского капитала.
  5. После этого оформляется ипотечный заём.
  6. Заключительный этап – обращение в Пенсионный фонд с просьбой перевести капитал на счёт банка.

Материнский капитал поможет заметно быстрее погасить ипотечный кредит и стать полноправным владельцем нового жилья.

Берём ипотеку на комнату

Оказывается, в кредит можно брать не только квартиру, но и отдельную комнату. Это заметно дешевле, станет отличным вложением средств. Людей интересует, какие банки дают ипотеку на комнату. К сожалению, взять кредит на часть квартиры сложнее, так как эта недвижимость обладает низкой ликвидностью. Если человек хочет купить комнату, а при этом является владельцем остальной части квартиры, его шансы получить заём резко повышаются.

Что же делать, если владельцев несколько, а кредит на комнату получить надо? Ведь банк наверняка ответит отказом из-за невысокой ликвидности жилья. В таком случае стоит предложить сразу внести крупную сумму, например, собрать половину стоимости. Также хорошим вариантом станет предоставление залога в виде другой недвижимости, уже ликвидной.

Получение займа на вторичное жильё, особенно на часть квартиры, имеет свои нюансы. Обязательно обратите внимание и на требования, предъявляемые банками к комнатам, на покупку которых выдаётся ипотечный кредит.

  • В них не должно быть деревянных перекрытий.
  • Займы выдаются на приобретение комнат в домах, которые не идут под снос, не являются аварийными, не имеют степень износа более 50-ти процентов.
  • В квартире должны быть исправны все коммуникации (канализация, водопровод, теплоснабжение).
  • Комнаты полностью пригодны для проживания.

Запомните! Если вы хотите приобрести комнату в кредит, вам необходимо будет получить от всех собственников отказ от преимущественной покупки. Данный документ непременно оформляется у нотариуса.

Дать ипотечный кредит для приобретения комнаты готов Сбербанк, можно попробовать подать заявку в ВТБ 24. В банке ДельтаКредит есть даже специальная программа для желающих купить комнату в кредит. В Сбербанке заёмщики имеют возможность взять кредит с льготной годовой процентной ставкой.

Оформляем документы и готовимся к покупке комнаты в кредит

Поскольку при покупке в ипотечный кредит комнаты есть целый ряд подводных камней, стоит рассмотреть процесс подробнее.

  1. К выбору банка нужно подойти тщательно. Обратитесь в разные банки, рассмотрите все возможности и решите, какой вариант для вас наиболее выгоден. Во многих местах вам могут отказать, где-то предложат предоставить ликвидную недвижимость в качестве залогового обеспечения или выплатить крупный первоначальный взнос. Если остальная часть квартиры принадлежит вам, процесс заметно упростится.
  2. Когда вы уже получите в банке одобрение, вам понадобится приступить к оформлению отказов от преимущественной покупки. Их надо получить у всех собственников-соседей. Сколько собственников имеется в квартире, столько у вас должно быть на руках отказов. Оформляются эти документы у нотариуса. Данная процедура обязательна!
  3. На следующем этапе необходимо исключить появление в дальнейшем претендентов на жилплощадь. Убедитесь, что нет в наличии отказавшихся от приватизации родственников, несовершеннолетних и прочих прописанных жильцов. Надо сходить в паспортный стол, где вам дадут выписку из домовой книги.
  4. Обратите внимание, что задолженности по коммунальным платежам тоже быть не должно.
  5. Также понадобятся документы о состоянии квартиры, дома, оценка имущества. Все эти бумаги потребуют в банке при оформлении ипотечного кредита на приобретение комнаты.

Помните, что вы станете собственником комнаты только после официальной регистрации в Росреестре.

Покупка в кредит частного дома

Некоторые предпочитают брать ипотеку на частный дом, коттедж с земельным участком. Здесь тоже есть свои нюансы, которые необходимо учитывать. Рассмотрим основные.

  • С выбором банка-кредитора у тех, кто желает приобрести именно частный дом, могут возникнуть сложности, поскольку кредитованием такой недвижимости занимаются далеко не все. Вам понадобится сравнить предложения, найти наиболее выгодные программы. Однако практически все крупные банки готовы выдать ипотечный кредит на приобретение частного дома с участком земли. Вы можете обратиться в ВТБ 24, Сбербанк, Альфа-банк, Россельхозбанк, Бинбанк.
  • В качестве залогового обеспечения вас наверняка попросят предоставить не только сам дом, но и участок земли. Если платежи будут просрочены, банк оставит за собой право обратить взыскание на любой из объектов.
  • Заёмщик может взять кредит на постройку собственного частного дома или завершение уже начатого строительства.

Иногда банки требуют сразу после получения ипотечного кредита заключать договоры строительного подряда. При этом переплат заёмщика за услуги подряда быть не должно.

Ипотека без справки о доходах

Хотите узнать, что такое ипотека без 2 НДФЛ, какие банки её дают? Тогда вам поможет следующая информация. Дело в том, что далеко не все люди имеют возможность предоставить справку по форме 2 НДФЛ. Чаще всего с данной проблемой сталкиваются те, кто получает так называемые «серые зарплаты». Безусловно, выплаты в конвертах кардинально отличаются от официальных окладов.

Получается, что формально человек не имеет возможности погасить ипотечный кредит в заданный срок, хотя фактически он как раз располагает необходимыми средствами, имеет достаточно устойчивое финансовое положение. Также проблемой становится получение справки 2 НДФЛ и для тех, кто основной доход имеет благодаря родственникам, покровителям, неофициальным супругам.

Как же поступить? Есть два варианта.

  1. Заёмщик заменяет 2 НДФЛ справкой по форме банка. В ней должен быть указан реальный оклад. Подписывается справка руководителем организации (работодателем) и бухгалтером. Кроме того, сотрудники банка обязательно получают подтверждение из указанной организации по телефону.
  2. Можно воспользоваться возможностью упрощённой подачи бумаг. Тогда из основных документов понадобится только паспорт. Но и первоначальный взнос также будет заметно повышенным. Обычно в таких случаях он составляет от 30-ти процентов.

Стоит отметить, что в данный момент практически все крупные банки готовы выдавать ипотечные кредиты без подтверждения доходов, то есть людям с «серой зарплатой».

Подводные камни остаются. Обратите внимание! Возможно, вам понадобится убеждать вашего руководителя подписать справку для банка. Дело в том, что большинство руководителей не стремятся афишировать наличие в их организациях «серых» выплат, поскольку это связано с уклонением от уплаты налогов, предоставлением неверных сведений в государственные органы.

Необходимо объяснить руководителю и бухгалтеру, что эта справка нужна банку-кредитору только для подтверждения платёжеспособности клиента. Афишировать конфиденциальную информацию банк не будет. Кроме того, его клиентами могут стать и другие сотрудники данной организации.

Если справку всё-таки дать отказались, доходы поступают от третьих лиц, остаётся только воспользоваться упрощённой схемой подачи документов. С ней работает меньшее количество банков и их филиалов. Нюансы уже нужно уточнять в конкретном городе, населённом пункте. Кредитные ставки в таком случае будут достаточно высокими: не менее 14-ти процентов.

Как быть ИП, которые тоже не могут предоставить 2 НДФЛ?

Любопытно, что индивидуальные предприниматели тоже оказываются в затруднительном положении при получении ипотечного кредита, так как зарплаты они не получают и справку 2 НДФЛ предоставить не могут. Как же взять ипотеку для ИП?

Лучший вариант – брать заём в банке, клиентом которого и является ИП. Там очевидны все движения по счёту и финансовое положение заёмщика. Отлично, если уже есть положительная кредитная история.

Можно воспользоваться упрощённой схемой подачи документов, но тогда процентные ставки окажутся выше стандартных.

Банки готовы выдавать ипотечные кредиты ИП, учитывая их статус, но предъявляют достаточно высокие требования:

  • предоставление имущества в залог;
  • наличие хорошей кредитной истории;
  • прозрачный, стабильный доход;
  • существование более года;
  • уплата налогов по общей системе.

В общем, ИП бывает сложнее получить ипотечный кредит, чем обычному физическому лицу.

Стоит отметить, что иностранным гражданам выдают ипотечные кредиты на тех же условиях, что и россиянам. Никаких особенных льгот или процентных ставок, нюансов обслуживания не предусмотрено.

Видео: Ответы на популярные вопросы про ипотеку в программе «Банки. Люди. Ипотека»

Итого

Теперь вы ознакомились с основными особенностями получения ипотеки в разных случаях. Практически все банки готовы выдавать такие займы, но нюансы зависят от конкретной ситуации. Важно учесть все тонкости и подобрать наиболее приемлемый вариант, чтобы стать обладателем желанного жилья на максимально выгодных условиях.

Читайте также:

ipoteka-expert.com

В каком банке лучше взять ипотеку?

В один прекрасный момент мы все задумываемся о том, что пора бы обзавестись собственным жильем, или о том, что дети скоро подрастут, и им нужны отдельные комнаты. В этом случае зачастую единственным вариантом решения проблемы является ипотека – кредит под залог уже имеющейся или приобретаемой недвижимости.

Условия, на которых выдается ипотека

Принимая решение о получении ипотечного кредита, надо учитывать, что требования к Вам будут довольно жесткими.

Первым условием всегда является возраст. Чтобы получить ипотеку в большинстве банков Вы не должны быть моложе 18 (в программах ипотеки для молодых семей) и старше 55 – для женщин и 60 – для мужчин, лет. Но, обычно возрастные границы еще уже, так как они определяются с одной стороной с трудоспособностью, а с другой – с наличием постоянного места работы и трудового стажа.

Заемщик в обязательном порядке страхует свою жизнь и трудоспособность.

Выплата кредита обеспечивается ежемесячным доходом. По общему правилу выплаты по кредиту не должны превышать 45% дохода семьи, поэтому требуемый уровень дохода зависит от суммы кредита и срока погашения.

В некоторых случаях возможно привлечение созаемщиков, доход которых будет учитываться при выдаче кредита, например, второго из супругов.

Сумма кредита обычно составляет от 10 до 90% стоимости жилья, редко встречаются льготные предложения без первоначального взноса. Валютой кредита могут быть как доллары, так и рубли, это зависит от продавца жилья.

Срок предоставления кредита – до 30 лет. Ипотека берется под залог приобретаемого или уже имеющегося жилья, во втором случае условия могут быть мягче.

Ипотека без первоначального взноса

Если у Вас нет денег на первоначальный взнос, взять ипотеку все равно возможно. Первый вариант – ипотека под залог уже имеющейся недвижимости, но он подойдет, только если Вы хотите купить более дешевое жилье в дополнение к более дорогому.

Если ситуация обратная, можно взять кредит под залог имеющейся квартиры на первоначальный взнос, а потом уже ипотеку под залог приобретаемой квартиры на основную часть кредита.

Также на рынке существуют предложения беззалоговой ипотеки, но они распространяются на отдельные категории заемщиков, так как субсидируются государством.

Ипотека под 10% от стоимости жилья

В России существует ряд программ, направленных на повышение доступности ипотеки. Большинство из них проходят под эгидой АИЖК (Агентство по ипотечному жилищному кредитованию) и позволяют решить проблему отсутствия денег на первоначальный взнос и неподъемных процентных ставок. Если Вы подходите под условия одной из программ, это может стать неплохим вариантом.

Например, предложение «Материнский капитал» позволяет использовать в качестве первоначального взноса деньги материнского капитала. В данном случае процентная ставка будет – 7,65 или 8,95% в зависимости от того, на первичном или вторичном рынке приобретается квартира. Возможно привлечение до 4 созаемщиков.

Так же под льготные программы подпадают учителя, военнослужащие, ученые, заемщики, планирующие приобрести жилье в новостройке, и некоторые другие категории.

Ипотека от Сбербанка, ВТБ24 и Газпромбанка

В крупных банках довольно часто можно встретить хорошие предложения по ипотеке. Например, Сбербанк предлагает ипотечный кредит с первоначальным взносом от 10 до 15%. Срок предоставления кредита – до 30 лет, процентная ставка 9,5-12,25%.

В ВТБ24 можно получить ипотечный кредит на срок до 50 лет, под 8,7 (для льготных категорий) -14,45% с первоначальным взносом от 10%.

Газпром предлагает ипотеку под 10,5-14,55%, первоначальный взнос – не менее 15-20% (в зависимости от типа недвижимости), срок предоставления кредита — до 30 лет.

Видео: Как оформить ипотеку быстро и выгодно?

Чтобы выгодно взять ипотеку, следует сначала определиться с собственными возможностями, затем посмотреть все имеющиеся предложения на рынке. Ипотека может стать удачным решением жилищного вопроса, особенно если Вы подходите под одну из льготных категорий.

cctvnet.ru

Разбираемся в каких банках лучше всего брать ипотеку. Обзор предложений

Ипотечные кредиты относятся к самым долгосрочным заемным сделкам, ведь с момента покупки жилья и до полного погашения долга может пройти до 30 лет, практически вся активная и трудоспособная жизнь человека.

Все эти годы придется иметь дело с банком, согласившимся прокредитовать заемщика для приобретения самого важного имущества – квартиры или дома, поэтому стоит весьма серьезно подойти к этой теме.   

Содержание статьи:

В этой статье мы попробуем проанализировать важные критерии и разобраться в каком банке лучше всего брать ипотеку.

Критерии, на которые стоит обращать внимание перед выбором банка

Перед покупкой недвижимости путем оформления ипотечного кредита стоит задуматься над тем, где выгоднее и лучше брать ипотеку. Какой банк предлагает наиболее выгодные условия?

Критерий 1. Одним из решающих факторов конечно же будет процентная ставка по кредиту.

Предложения банков в 2016 году, начинаются от 12,5% годовых и выше. На процентную ставку влияет степень надежности заемщика, обеспечение, его возраст, семейное положение и ряд других условий.

Сумма кредита зависит от стоимости жилья и возможностей заемщика, но некоторые банки устанавливают предельные размеры кредитования, которые не всегда могут устроить лицо, которое намерено приобрести дорогостоящее жилье и готово оплачивать кредит на крупную сумму.

Критерий 2. Срок кредитования имеет немаловажное значение. Для большинства молодых семей, ипотека на 30 лет наиболее приемлема, чем дольше период расчетов, тем меньше ежемесячный платеж, что очень актуально для тех, у кого невысокий доход.

Разумеется, чем моложе возраст заемщика, тем больше временной срок, на который выдается кредит. Некоторые банки не ограничиваются периодом трудоспособности, ограниченным наступлением пенсионного возраста и подходят к каждому случаю индивидуально и при хорошей кредитной истории, приличном доходе могут заключить договор ипотечного займа с условием погашения до достижения заемщиком 65 лет.

Критерий 3. Размеры первоначального взноса за приобретаемое жилье в разных банках могут варьировать от 10 до 20%, поэтому разрешение дилеммы где взять ипотеку зависит от наличия собственных денежных средств. Рекомендуем почитать интересный материал по этой теме: «Ипотека без первоначального взноса»

Критерий 4. Доход заемщика. Рассмотрение заявки имеют так же немаловажное значение. Практически у всех банков схожие требования к заемщикам такие как: наличие стабильной и постоянной работы,  а так же доход, позволяющий выплачивать кредит.

Стандартный список документов и время рассмотрения заявки

   

К заявке на получение кредита потребуется приложить стандартный пакет документов: паспорт, справку о доходах, копию трудовой книжки. Некоторые кредитные учреждения, например Сбербанк предоставляют возможность супругам выступать созаемщиками и для расчета суммы кредита учитывают совокупный доход семьи.

Среднее время для рассмотрения заявки составляет от 10 дней до 1 месяца, как правило, в этот период банки проверяют сведения, представленные заявителем, а так же кредитную историю и надежность заемщика.

Если у покупателя имеется устраивающий его вариант жилья и необходимо побыстрее определиться с его покупкой, то чем быстрее будет рассмотрена заявке, тем скорее будет оформлена сделка купли-продажи.

Специальные льготные программы

Для молодых родителей будут привлекательны предложения банков, которые могут выдать выгодную ипотеку под материнский капитал. Банки, способные предоставить заемные деньги для первоначального взноса, при отсутствии у молодой семьи собственных средств гораздо привлекательнее тех, кто не работает с материнским капиталом.

Денежные средства с материнского сертификата органы пенсионного фонда выплачивают только после регистрации права собственности за родителями ребенка, поэтому не все банки готовы кредитовать на таких условиях.

Поэтому поиск банка, где можно взять ипотеку материнским капиталом должен быть очень тщательным и продуманным.

Возможно это видео окажется полезным:

Наличие специальных программ для разных категорий населения, например для молодой семьи имеет решающее значение при выборе банка тем лицам, которые не имеют достаточного трудового стажа и получают невысокую зарплату.

Льготные программы кредитования привлекают молодых специалистов для оформления ипотечных кредитов по покупке недорогого жилья.

Предложения банков по ипотечным кредитам.

Для поиска лучшего банка для ипотеки необходимо ознакомиться с условиями кредитования разных банков.

Банк% ставкаМин взносСрок кредитаСрок рассмотрения
Сбербанкот 12%20%до 30 летдо 2 недель
Россельхозбанк11,9%20%до 30 лет10 дней
ВТБ-2411,9%20%до 30 летот 10 до 14 дней
Тинькофф банк10,9%20%до 30 летон-лайн заявка
ВТБ банк Москвыот 12,6%15%до 30 летдо 10 дней

Из анализа таблицы можно сделать вывод, что условия кредитования в банках приблизительно одинаковые, более подробно узнать о том, где лучше взять ипотеку, можно обратившись непосредственно в само кредитное учреждение.

Заключение

Взять ипотеку в Москве проще, чем в небольших городах, поскольку выбор банков и ипотечных предложений гораздо шире, да и предложений жилья на первичном и вторичном рынке тоже намного больше.

Решение о покупке жилья в ипотеку серьезный и важный шаг для любого человека, поэтому важно рассчитать свои возможности и выбрать тот банк, который имеет положительные отзывы и славится своей надежностью и выгодными условиями.

cleanbrain.ru

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *