Как улучшить кредитную историю, как исправить кредитную историю если она испорчена
Главное меню
- Курсы валютКурсы валют
- Курс доллара
- Курс евро
- Курс фунта
- Курс юаня
- Курс франка
- Курс йены
- Курсы валют ЦБ РФ
- Архив ЦБ РФ
- Конвертер валют
- Курс биткоина
- Курс эфира
- Курс биткоин кэша
- КредитыПотребительские
- Онлайн-заявка
- С плохой историей
- Рефинансирование
- Пенсионерам
- Наличными
- Калькулятор
- Москва
- Санкт-Петербург
- Екатеринбург
- Казань
- Нижний Новгород
- Новосибирск
- Кредитные картыКредитные карты
- Онлайн-заявка
- С плохой историей
- С рассрочкой
- Моментальные
- Калькулятор
- ЗаймыМикрозаймы
- Онлайн
- Без процентов
- На карту
- Без отказа
- До зарплаты
- С плохой историей
- Onzaem
- Е-капуста
- Moneyman
- Займер
- Webbankir
- Kviku
- ИпотекаИпотека
- Онлайн-заявка
- Без первого взноса
- Рефинансирование
- Пенсионерам
- На дом
- Калькулятор
- ВкладыВклады
- Выгодные
- Под высокий процент
- Накопительные
- В рублях
- В долларах
- В евро
- Онлайн-заявка
- Для пенсионеров
- Калькулятор вкладов
- Все банкиБанки России
- Сбербанк России
- Тинькофф Банк
- ВТБ
- Россельхозбанк
- Альфа-Банк
- Банк Открытие
mainfin.ru
Как улучшить кредитную историю?
Если вы обращаетесь в банк за очередным кредитом, надо помнить: на решение банка может повлиять ваша плохая кредитная история. Поэтому кредитополучателям так важно вовремя производить все выплаты по займам, чтобы поддерживать репутацию надежного клиента и расширять возможности в получении кредитов. Но если кредитная история уже испорчена задолженностями, просрочками, непогашенными кредитами, то можно постараться ее исправить.фото: tumentoday.ruЛайфхак №1 – получите экспресс-кредит
Лучший для этого способ – продемонстрировать банкам свою дисциплинированность и платежеспособность, например, получить новый кредит, займ и на протяжении всего срока строго придерживаться графика всех выплат, особенно по окончательному погашению кредита. Этот позитивный опыт заемщика отразится в вашей кредитной истории.
Роль «скорой помощи» могут сыграть экспресс-кредиты, которые предлагают многие белорусские банки. Они выдаются на менее выгодных условиях, чем обычные, но, как говорят, репутация в этом случае дороже, да и требования для их получения более лояльные. Так что благодаря «экспрессу» можно более быстро добавить себе плюсы и обелить свою кредитную историю, чтобы затем взять уже более солидный кредит на более выгодных условиях.
Лайфхак №2 – оформите кредитку
Способом для улучшения кредитной истории может также стать получение кредитной карты. Для этого обычно не нужны справка о доходах и безупречная кредитная история.
Также считается, что для улучшения имиджа дисциплинированного заемщика лучше закрыть старые кредитки, которыми вы уже не пользуетесь, поскольку каждая кредитная карточка воспринимается как отдельный кредит с определенным лимитом.
фото: zajmy.ru
Лайфхак №3 – докажите свою надежность документами
Дополнительным плюсом для банка могут стать предоставленные заемщиком документы о своевременной и полной оплате коммунальных и других услуг, о высоком уровне зарплаты, рекомендации с работы, наличие крупных вкладов и т.д.
Информация о непогашенных кредитах хранится 45 лет
Кредитная история обычно отражает количество выданных кредитов, своевременность выплат по ним, данные об исполнении или неисполнении договорных обязательств, о погашенных или непогашенных кредитах, а также отказах банков в выдаче кредита, займа. Принято считать, что с особым вниманием банки смотрят на выплаты заемщика по кредитам за последние полгода до подачи новой заявки на кредит.
Вся информация по кредитной истории аккумулируется централизованно в единый кредитный регистр. Банк может получить выписку из кредитного регистра (при наличии вашего письменного согласия). Данные из кредитной истории предоставляются банкам в течении пяти лет после погашения просроченных платежей или кредита, а непогашенные суммы отражаются в кредитной истории 45 лет.
Заемщикам также стоит самим проверить свои кредитные истории, так как случается, что в кредитной истории могут быть допущены ошибки или зафиксирована информация о недобросовестных плательщиках, которые являются вашими однофамильцами или полными тезками.
Если вы обнаружили ошибочные сведения, то надо обратиться в банк, с которым заключен договор или заполнить в Нацбанке заявление на внесение изменений в кредитную историю (такие заявления рассматриваются не более 30 дней). О результатах рассмотрения сообщается в течении пяти дней после завершения проверки. Если сведения признаны недостоверными, то они должны быть изменены также в течение пяти дней после проверки.
Никаких «черных списков» нет
Вы можете получить документ о своей кредитной истории – кредитный отчет со скоринговой оценкой. Один раз в календарный год этот документ можно получить бесплатно.
Как пояснили корреспонденту Myfin.by в Управлении «Кредитный регистр» Национального банка Республики Беларусь, получение кредитного отчета более 1 раза в год теперь стоит: на бумаге – 8,06 рубля, онлайн – 2,74 рубля (оплата по любому подходящему для клиента каналу).
Кредитный скоринг – это балл, который присваивается кредитополучателю для оценки его способности и потенциала погасить долг. Этот балл (от 0 до 400) рассчитывается на основе кредитной информации с помощью статистической модели. Он позволяет установить степень риска при выдаче кредитов.
Кредитный скоринг Нацбанка более объективный, так как построен на данных всех банков и включает сведения, которые недоступны отдельным кредиторам.
В Нацбанке Республики Беларусь отмечают, что службы регулятора не ведут никаких так называемых «черных списков» недобросовестных заемщиков. Так что неправильно думать, что, попав в такой «черный список», вы автоматически лишаетесь возможности получать выгодные кредиты. Также Национальный банк не вносит никаких корректировок в информацию, поступившую из банков, небанковских кредитно-финансовых, микрофинансовых организаций.
Данные о заключенных договорах, исполнении обязательств по ним предоставляются банками в Нацбанк в течении пяти банковских дней с момента проведения операции. Информация обновляется онлайн.
Как сообщается на сайте Нацбанка, «в кредитной истории не проставляется запрет на кредитование», и решение о предоставлении кредита принимает банк, с учетом в том числе информации о кредитной истории.
Банки сами выбирают критерии оценки кредитной истории, но, понятно, что значительные по срокам и суммам просрочки могут стать причиной отказа в выдаче кредита.
Надо также знать, что информацию из кредитной истории не предоставляют по телефону. Получить кредитный отчет может только сам субъект кредитной истории или его доверенное лицо. Близкие родственники получить такой документ не могут, если у них нет доверенности.
Если вы заметили ошибку в тексте новости, пожалуйста, выделите её и нажмите Ctrl+Enter
myfin.by
Как улучшить кредитную историю, если она испорчена?
Не все люди знают, как улучшить кредитную историю, если она испорчена. По факту вариантов исправления кредитной истории на положительную много, что поможет в будущем получить кредит на выгодных условиях.
Почему получилась плохая кредитная история?
Кредитная история (КИ) – это информация о заемщике, позволяющая узнать банку платежеспособность и отвтственность человека, подающего запрос на выдачу займа.
В Сбербанке, ВТБ 24 и прочих крупных российских банках в оформлении кредита могут отказать, если у клиента имеется испорченная кредитная история. Также в оформлении кредита может банк отказать из-за полного отсутствия кредитных историй. Лучше иметь положительную КИ, и доверие банков к заемщику.
Много отрицательных отметок в КИ дают понять, что человек является недобросовестным клиентом, и в банке при подаче запроса на кредит будет отказано, так как финансовые организации не желают терять свой капитал.
Имеются три основные вида испорченности КИ, от которых зависит решение кредиторов о выдаче займа:
- Незначительные нарушения – отметки в КИ появляются, когда клиент пропускает платеж сроком максимум на пять дней, а в остальном добросовестно исполняет обязанности заемщика. При наличии таких отметок в КИ в кредите человеку могут и не отказать, но условия будут не самыми лояльными, так как банки уже с настороженностью относятся к клиенту.
- Нарушения средней степени – клиент имеет просрочки по кредиту сроком от 5 до 30 дней, все выплаты вносятся в полном объеме и кредиты погашены, но эти недочеты все же указываются в КИ. Такие большие задержки могут стать причиной отказа банка в кредите. Здесь необходимо обязательно исправить кредитную историю на положительную, иначе займы брать проблематично.
- Грубые нарушения условий кредитования – заемщик не возвращает деньги частично, либо полностью. Плохой кредитной истории при таком раскладе не избежать и все банки будут отказывать клиенту в займе, пока он не исправит испорченную КИ.
Такие нарушения в основном возникают по вине заемщика, но есть и частные случаи, когда в плохой кредитной истории виноват банк. Происходит это из-за технических ошибок – клиент вовремя провел платеж, а деньги поступили позже, и эти сведения ушли в историю как просроченный платеж.
Вернуть хорошую кредитную историю необходимо при любом из вышеописанных вариантов, чтобы в дальнейшем не возникло сложностей с оформлением кредита при срочной надобности в деньгах.
Сделать это быстро не получится, но нужно поправить ситуацию обязательно.
Как улучшить кредитную историю?
Имея плохую кредитную историю, заемщику будет сложно оформить новый кредит. Большинство людей не догадывается о состоянии своих дел. Узнать статус КИ можно в Базе Кредитных Историй (БКИ). Такое право предоставляется каждому человеку раз в год абсолютно бесплатно, а за последующие обращения придется заплатить.
Узнать подобную информацию можно:
- Лично обратившись в БКИ.
- Подав онлайн-заявку на сайте БКИ.
- Отправив телеграмму или заявление на почтовый адрес БКИ.
Узнать ответ прямо сейчас не получится, понадобится подождать. Если человеку такие данные нужны срочно, то можно обратиться в банк для получения сведений. Запрос будет платным, но срок его выполнения сократится в разы.
Узнав все данные по своей КИ, клиент может начать ее восстановление.
Сделать это можно различными способами:
- Исправить банковские ошибки.
- Погасить задолженности.
- Взять микрозайм.
- Открыть депозит в банке.
- Оформить товарный кредит.
- Получить кредитную карту.
Большинство из этих способов требуют времени и восстановить кредитную историю до положительной сразу не получится. Следует понимать, что чем менее затратный метод, тем больше времени понадобится на исправление ошибок.
Видео
Исправить банковские ошибки
Если кредитная история была испорчена по вине банка, то следует подать заявление в эту организацию с просьбой изменить ошибочные сведения. Второй запрос нужно прислать и в БКИ. После полной проверки будет принято решение, и если БКИ откажется изменять данные, то исправлять свою КИ придется через суд. Этот процесс долгий, но он необходим, ведь не имеет смысла терять кредитный статус и возможности из-за чужих ошибок.
Погасить задолженности
Ни один банк не захочет связываться с клиентом, в кредитной истории которого висит непогашенный займ. Изменить это положение можно самому простым способом – выплатить кредит. Те, у кого задолженности образовались по причинам, не зависящим от них, не должны прятаться от кредиторов. Нужно пытаться исправить положение дел, что и будет показателем добросовестности клиента. В трудных ситуациях нужно:
- В первую очередь погасить малые займы под большие проценты, чтобы снизить финансовую нагрузку.
- Если задолженности образовались по уважительной причине, необходимо предоставить документы (справку о болезни, потере работы и т.д.), и попросить банк пересмотреть правила погашения кредита на более лояльные – увеличить срок выплат или снизить процентную ставку. При положительном решении погашать кредит будет удобнее.
- Имея несколько кредитов следует обратиться в банк за их реструктуризацией – это поможет сэкономить на процентах и сделать погашение удобным.
- Если дело о задолженности уже передано в суд, то следует просить об отсрочке или равномерном распределении платежей на другой срок, чтобы удобнее было погашать займ.
После погашения всех долгов кредитная история положительной не станет, но исправить ее будет уже значительно проще и есть вероятность, что новые кредиты выдадут, просто на менее лояльных условиях.
Взять микрозайм
Организации, выдающие микрозаймы, не проверяют КИ клиентов, но за это берут большие проценты. Взять кредит для улучшения кредитной истории в такой организации вариант дорогой, но действенный. Нужно предварительно рассчитать возможности и взять пусть не большой, но кредит, погашать его в сроки и данные отобразятся в КИ, что укажет на платежеспособность клиента.
Открыть депозит
Банки всегда в большей степени доверяют заемщикам, которые уже являются их клиентами. Даже имея не очень положительную кредитную историю с небольшими просрочками, стоит открыть депозит в банке, в котором потом планируется взять кредит. Накопления на счету банка помогают клиенту получить положительное решение.
Большая сумма вклада — лояльное отношение организации к небольшим погрешностям в КИ клиента.
Оформить товарный кредит
С плохой кредитной историей банки отказываются выдавать новые кредиты заемщику, а вот взять технику или мебель в кредит не сложно. Достаточно оформить рассрочку в магазине и начать своевременно погашать займ. Товарный кредит всегда отображается в КИ. Такая операция позволит и получить необходимую вещь по желанию, а выплатить деньги постепенно, и улучшить кредитную историю человека. Сумма товарного кредита влияет на решение банка.
Получить кредитную карту
Кредитные карты выдаются во многих банках, и оформить их могут даже люди с плохой КИ. Необходимо выбрать банк и его карточку с беспроцентным периодом возврата денежных средств. Заемщику остается только использовать деньги с карточки, возвращать их в указанный срок (не переплачивая проценты) и получать свои плюсы в кредитную историю. Чтобы быстрее наладить КИ, можно оформить несколько кредиток в разных банках, только нужно внимательно следить за платежами, чтобы не допустить просрочек.
Реабилитация кредитной истории клиента пройдет в течение года. Клиент может смело подавать запросы на крупные и мелкие займы.
Исправление кредитной истории
Некоторые организации предлагают исправление за деньги плохой кредитной истории. Доверять таким агентствам не стоит, так как БКИ дорожат репутацией, и не будут исправлять данные неплательщика себе в ущерб.
Лучше потратить эти средства на другие способы исправления кредитной истории, а не отдавать мошенникам.
Как доказать свою платежеспособность?
Когда получилось возобновить кредитную историю до положительной, все долги уплачены, а новые погашаются согласно обязательствам, можно подумать о том, как доказать банку свою платежеспособность.
Сделать это можно:
- Предоставив справку о доходах.
- Заложив имущество при взятии кредита.
- Приведя поручителя в банк.
- Предоставив положительную кредитную историю
Эти пункты помогут банку понять, насколько ответственным является клиент на данный момент, и если раньше в кредитной истории были черные пятна, то теперь их с лихвой могут покрыть положительные моменты. Не стоит бояться отказов, всегда нужно обращаться в банк и пытаться взять займ, а если в кредите будет отказано, то узнавать причину у сотрудника банка и направлять все силы на ее устранения и расположение кредитора к себе.
Через какое время очищается кредитная история?
Кредитная история каждого заемщика обнуляется каждые 15 лет. По прошествии этого времени можно заново подавать запрос на кредит, предыдущие задолженности не повлияют на решения банков. Ждать, когда обнулится кредитная история, долго, но обновить ее ранее нет возможности. Поэтому следует либо терпеть все время, либо пытаться улучшить КИ вышеописанными путями.
Плохая кредитная история может стать причиной отказа в последующих займах, поэтому не стоит портить ее без уважительных причин. Улучшить кредитную историю не так сложно, как многим кажется. Сделать это можно многими путями, достаточно лишь выбрать подходящий для себя.
Видео
creditsoviets.com
Как исправить кредитную историю для оформления нового кредита (ипотеки)?
При отклонении от графика платежа или отказе выплачивать оговоренную в договоре сумму, заемщику могут быть начислены дополнительные штрафы. Данная ситуация самым негативным образом отражается на КИ. Как исправить кредитную историю для оформления нового кредита (ипотеки), и как лучше всего это сделать? Об этом мы расскажем в данной статье.Причины возникновения плохой кредитной истории
Кредитование давно стало неотъемлемой частью нашей жизни, соответственно, значительно возросло значение кредитной истории, которая может многое рассказать о финансовом положении клиента. В соответствии с этим для получения нового кредита, в случае ухудшения кредитной истории, ее нужно исправить. Это связано с тем, что сравнительно недавно при оформлении ссуды наиболее важным критерием для банков была зарплата клиента. Сейчас все изменилось, и человеку с испорченной кредитной историей откажут в выдаче займа, даже не смотря на достойный уровень дохода.- Невозврат ранее оформленной ссуды (это нарушение является самым серьезным).
- Регулярные просрочки платежей, которые могут длиться до 35 календарных дней (данный уровень опасности банки оценивают, как средний).
- Единичный пропуск оплаты платежа по кредиту, не превышающий 5 дней (стандартная ситуация, не вызывающая особых опасений у кредиторов).
- Отказ клиента покупать страховку по ипотеке на последующие периоды действия кредитного договора.
Негативно влияют на формирование кредитного досье заемщика судебные решения и расследуемые уголовные дела, а также наличие судебного иска в активной стадии (это может быть исковое заявление бывшей жены о взыскании алиментов). Исправление плохой кредитной истории возможно разными способами, все зависит от того, как именно она была сформирована.
Если вы даже один раз допустили нарушение платежной дисциплины в качестве заемщика, при последующем оформлении кредита, уже в другом банке, вам могут об этом «напомнить». Чтобы этого не произошло, рекомендуется своевременно исправить собственную кредитную историю.
Как банк проверяет заемщика
Любой банк своей основной целью видит получение прибыли. Из этого следует, что кредитор вряд ли захочет выдавать денежные средства клиентам, у которых ранее были проблемы со своевременным погашением задолженности. Как правило, человек, пропускавший ежемесячные платежи в прошлом, будет делать это и в будущем. Не исключено, что он вовсе откажется от выплаты ссуды.Таким образом, банки попросту защищают собственные интересы, передавая в БКИ историю платежей своих клиентов. Если вы допускали просрочки и другие нарушения кредитного договора — можете не сомневаться, это обязательно отразиться в вашей КИ.
Эвифакс и Национальное Бюро Кредитных Историй хранят в своих базах информацию обо всех клиентах банков, оформлявших ссуды. Вы можете без труда найти эти организации в интернете, воспользовавшись поисковым запросом.
Каким именно образом банк взаимодействует с БКИ? Банк выбирает одно или сразу несколько бюро, после чего заключает с ними договор, придерживаясь всех норм действующего законодательства РФ. В бюро регулярно поступают данные по каждому клиенту банка, оформившему кредит.Подавая заявку на оформление ссуды в любой банк, помните о том, что вашу кредитную историю обязательно тщательно проверят. Ни одна финансовая компания не согласится иметь дело с клиентом без совершения данной процедуры. Возможно, финучреждения, которые привлекают новых клиентов, со снисхождением отнесутся к некоторым вашим погрешностям в репутации, однако особо рассчитывать на это не следует.к содержанию ↑
Проверка личной истории
Вы, как и любой гражданин РФ, имеете полное право один раз в год бесплатно проверить собственную кредитную историю — для этого необходимо отправить соответствующий запрос (сделать это можно в режиме онлайн). Чтобы получить доступ к данным, вам придется заполнить бланк, после чего пройти процедуру идентификации.Советуем воспользоваться данной возможностью каждому потенциальному заемщику. Возможно, вы даже не подозреваете о том, что ваша кредитная история не безупречна (к этому может привести простая ошибка банковского служащего, неправильно внесшего данные).
Самый простой способ проверить свою кредитную историю — отправить бесплатный запрос через официальный портал Центробанка. Для этого вам необходимо знать код субъекта, который присваивается каждому клиенту банка при оформлении первого кредита. Узнать его можно в финансовом учреждении, выдававшем вам займ. Есть также возможность сформировать код заново, однако эта услуга является платной.к содержанию ↑Если есть ошибки в кредитной истории
Вносить дополнения либо изменения в КИ может лишь организация, допустившая ошибку при формировании вашего досье. Исправить ситуацию можно такими способами:- Если вы обнаружили ошибку и располагаете данными, опровергающими неточности в своей КИ, тут же напишите соответствующее заявление в БКИ (сделать это можно через интернет). После этого БКИ направит запрос в банк, приславший недостоверные сведения о клиенте, и проверит все пункты отчета. После подтверждения наличия в вашей кредитной истории ошибки, она будет автоматически исправлена.
- Клиент также может самостоятельно обратиться в банк, выдавший ему кредит, и указать на допущенную ошибку. Банк в таких случаях устраняет проблему самостоятельно, путем передачи новых сведений в БКИ.
Как улучшить кредитную историю с просрочками
Следует быть готовым к тому, что исправить свою КИ в кратчайшие сроки вы вряд ли сумеете, процесс будет довольно долгим. В среднем, на это уходит от полугода до одного года. Для исправления КИ вы должны регулярно оформлять новые микрозаймы, своевременно их погашая в соответствии с условиями договора. Таким образом, положительные отчеты перекроют все негативные моменты, зафиксированные ранее в вашей КИ.Возможно, к вам обращаются люди, предлагающие свою помощь в редактировании данных КИ, либо в полном обнулении вашего кредитного досье. На самом деле это невозможно, и все подобные предложения поступают исключительно от мошенников, желающих таким способом заработать. Исправить информацию в КИ не имеют возможности даже сотрудники БКИ — для этого требуются официальное разрешение и другие документы.
Невозможно изменить свою кредитную историю полностью, однако улучшить ее вполне реально. Для повышения собственной финансовой репутации используйте следующие методы:
- Если вы допустили просрочку по уважительной причине (например, болели) — предоставьте банку соответствующие документы.
- Откройте в банке, в котором собираетесь взять ссуду, депозитный счет, либо заведите зарплатную карту.
- Оформите реструктуризацию по кредиту, с выплатой которого у вас возникли трудности. Таким образом, банк сообщит в БКИ, что вы погашаете ссуду.
- Возьмите займ в другом банке и своевременно его погасите, не допуская нарушений условий договора кредитования. Так вы перекроете прошлые ошибки. Чтобы осуществить данный план, обращайтесь в МФО, выдающие клиентам небольшие суммы на короткие сроки. Там не будут интересоваться вашей кредитной историей и трудоустройством, потребовав лишь паспорт гражданина РФ.
Нередко банки сами делают необходимые шаги для того, чтобы помочь своему клиенту исправить плохую кредитную историю. Чтобы доказать свою благонадежность и финансовую состоятельность, приложите некоторые усилия — например, предоставьте квитанции об оплате коммунальных услуг за год-два, после погашения последней ссуды. Также вы можете предъявить справки о наличии постоянного трудоустройства и заработной платы.
Восстановление репутации в каждом случае происходит по-разному. Вам придется самостоятельно контактировать с сотрудниками банка, выполняя указанные ими требования, для подтверждения своей благонадежности. Главное, постепенно предпринимать шаги, направленные на улучшение кредитной истории, и не допускать больше прежних ошибок — в противном случае, вы никогда не восстановите репутацию перед кредиторами.
sbank-gid.ru
Стоит ли улучшать кредитную историю, что она дает? — вопросы от читателей Т—Ж
Стоит ли пользоваться кредитами для улучшения кредитной истории, если реальной необходимости в них нет?
Скажем, если оплачивать все покупки кредиткой и вовремя гасить долг в беспроцентный период, для меня ничего не изменится (если расходы не будут превышать доходы). Но повлияет ли это на кредитную историю? Смогу ли я в будущем рассчитывать на пониженную процентную ставку, если вдруг захочу взять нормальный кредит?
Кредитную историю ведь как-то нарабатывать надо. В идеале делать это, пока кредиты жизненно не требуются, по-моему.
Аноним
Короткий ответ — да, стоит.
Мишель Коржова
финансовый консультант Тинькофф-банка
Иметь хорошую кредитную историю лучше, чем не иметь никакой. Ситуации бывают разные, и деньги могут понадобиться в самый неожиданный момент. На кредитную историю смотрят не только банки, но и крупные работодатели, поэтому обслуживание без просрочек послужит положительной характеристикой при трудоустройстве.
Если вы пользуетесь кредитной картой и гасите долг без просрочек (или вовремя вносите минимальные платежи), у вас действительно будет хорошая кредитная история.
Но важно понимать, что хорошая кредитная история — это еще не всё, что нужно для получения нового кредита. Есть множество факторов, которые влияют на оценку платежеспособности заемщика и одобрение кредита. Хорошая кредитная история не гарантирует, что вам выдадут кредит.
Банки оценивают заемщиков по множеству критериев, и чем дальше, тем изощреннее способы оценки. Я как сотрудник банка не могу вам назвать этих критериев: они держатся в строжайшем секрете. Но если бы вы знали, вы бы удивились, насколько эта система тонкая и умная. Конечно, кредитная история имеет большой вес, но это не единственное, что нужно для одобрения кредита.
Что такое кредитная история
Хорошая кредитная история не навредит, но ничего не гарантирует
Подробнее о кредитных историях читайте в нашей непотопляемой серии.
Если у вас есть вопрос о личных финансах, дорогих покупках или семейном бюджете, пишите: [email protected]. На самые интересные вопросы ответим в журнале.
journal.tinkoff.ru
Плохая кредитная история: как ее улучшить
| 6 мая 2019 | 0 | 6150 | (с) |
Даже самый небольшой финансовый заем, который вы не погасите вовремя, может негативно сказаться на всей вашей кредитной истории. А, следовательно, вам будет сложнее получить следующую ссуду в банках или МФО. Специально для prodengi.kz кредитные эксперты дали рекомендации, как улучшить свой кредитный отчет.
Что такое кредитная история?
По сути, кредитный отчет — это информация обо всех текущих, закрытых и просроченных кредитах, взятых конкретным человеком. В кредитной истории отображаются все даты оформления и погашения кредита, данные о количестве займов, в том числе по просроченным, которые и определяют статус кредитной истории.
«Если все кредиты погашены вовремя, то кредитная история считается положительной, если же были регулярные просрочки по кредиту, то — отрицательной», — поясняют эксперты в МФО «Кредит24».
Что подразумевается под плохой кредитной историей?
Кредитная история считается плохой, если на момент подачи заявки о предоставлении кредита, клиент является должником. Неоплаченный кредит — самая важная причина, когда банк отказывает в выдаче ссуды. Если клиент отступал от договорных рамок, но при этом выплачивал ссуду в течение 35-ти дней с момента окончания действия кредита, банк индивидуально решает, предоставить ему требуемую сумму или нет.
Если клиент является примерным плательщиком, существует несколько причин, которые могут стать решающими при обращении в банк.
«Ваша кредитная история становится негативной, если вы не оплачиваете вовремя обязательства по кредитам. Чем хуже кредитная история, тем у вас меньше шансов получить кредит в будущем. Решение по выдаче кредита принимается автоматически, в зависимости от качества вашей кредитной истории и платежеспособности», — отмечают специалисты Kaspi Bank.
Кредитная история может быть занесена в разряд плохих, если на ее хозяина заведено уголовное дело, либо выдвинуто обвинение в связи с мелкими нарушениями.
Переписать историю заново невозможно, но окрасить ее положительными моментами реально.
Банку нужны гарантии, что обратившийся клиент полностью выполнит условия договора. В качестве доказательств можно представить отчеты и выписки о погашении кредитов в течение нескольких лет. Подтверждениями могут быть выплаты по кредитным карточкам, ежемесячная оплата коммунальных услуг. Также гарантиями могут быть справки о доходах, свидетельства высокого уровня платежеспособности. Рассмотрев все стороны вопроса, и удостоверившись в вашей честности, организация может удовлетворить просьбу о ссуде.
Если клиент не смог выплатить кредит по обоснованной причине, например тяжелая болезнь, и имеет убедительные доказательства, то есть шанс получить желаемую сумму.
Фактором, который сыграет в пользу заемщика, может послужить открытый депозитный счет. Желательно, чтобы он был открыт не менее чем за год перед обращением в банк за кредитом.
Получить свой персональный кредитный отчет можно двумя способами:
— На сайте Первого кредитного бюро www.1cb.kz и на портале электронного правительства www.egov.kz;
— В ЦОНах вашего города;
— В офисе Первого кредитного бюро в г. Алматы.
Кредитный отчет предоставляется бесплатно, один раз в год. Но за повторный запрос сведений в течение года потребуется уже заплатить 400 тенге.
Персональный кредитный отчет выглядит примерно так.
У меня плохая кредитная история. Как ее очистить?
Данные для кредитного отчета предоставляют непосредственно сами банки, и, соответственно, только они могут их изменить.
Законным путем изменить или очистить кредитную историю можно только в том случае, если были занесены неверные сведения, а все остальное совершается лишь нелегальным путем, и, как правило, ни банки, ни Первое кредитное бюро никогда не допустят подобных правонарушений.
«Согласно законодательству, история хранится в течение десяти лет после даты получения последней информации о субъекте кредитной истории. Ни очистить, ни удалить ее нельзя», — рассказала директор по развитию бизнеса ТОО «Первое кредитное бюро» Асем Нургалиева.
На сегодня Интернет полон объявлениями, предлагающими услуги очистки кредитной истории, но на деле, это — обычные мошенники.
Итак, мы поняли, что очистить полностью кредитную историю не получится, но можно ее вполне реально исправить. Например, попробовать получить небольшие кредиты онлайн в микрофинансовых организациях и пунктуально гасить выданные займы.
«Погасить все свои задолженности и вернуть доверие кредиторов. Проще всего это сделать путем микрозаймов. Например, можно воспользоваться сервисом онлайн-займов «Кредит24», который предоставляет микрокредиты на суммы до 200 тыс. тенге и на срок от пяти до 30 дней», — говорят в «Кредит24».
Можно брать небольшие суммы от 7 тыс. тенге на несколько дней и погашать их в указанный срок. Парочка вовремя оплаченных микрозаймов не только положительно отразится на кредитной истории, но и даст возможность рассчитывать на более крупный заем в банке.
«Если у вас плохая кредитная история из-за ранее допущенных просрочек, единственный путь улучшить это — начать постепенно формировать новые положительные записи в кредитной истории, при этом информация обо всех займах остается», — подчеркнула А. Нургалиева.
Что еще нужно знать о кредитной истории? Перечисляем ниже:
В соответствии с законодательством, обновление информации должно осуществляться каждым банком регулярно, но не реже одного раза в течение 15 рабочих дней.
Банки не могут запрашивать кредитную историю без согласия клиента. Проверка кредитной истории осуществляется только с его письменного согласия.
И помните, плохая кредитная история словно болезнь, которую легче предотвратить, чем бороться с последствиями.
Напомним, ранее мы писали все, что касается кредитной истории и кредитного бюро.
Алима Пардашева
Фото: из открытых источников
Подписывайтесь на наш канал в Telegram
Please enable JavaScript to view the comments powered by Disqus. prodengi.kz