Торговый эквайринг подключить: тарифы, описание. Онлайн заявка на подключение

Торговый эквайринг | Торговый эквайринг для ИП и ООО— УБРиР

Повысить лояльность покупателей, увеличить средний чек и снизить риски от работы с наличными деньгами можно при помощи эквайринга. Терминалы дают возможность принимать безналичную оплату с банковских карт. Мобильный эквайринг позволяет использовать в качестве терминала смартфон и принимать оплату от покупателей в любом месте без привязки к стационарному терминалу.

Преимущества эквайринга от УБРиР

Выгодный эквайринг от УБРиР открывает большие возможности для бизнеса и позволит принимать безналичную оплату не только в стационарных торговых точках, но и в любом месте с помощью смартфона.

Преимущества эквайринга:

• любой терминал эквайринга – собственный, от банка или партнёров;
• подключаем переносные, стационарные терминалы и кассовые решения при наличии кассового аппарата;
• комиссия от 1%, возможность бесплатного подключения эквайринга;
• поступление денег на счёт экйваринга за 1 рабочий день;
• установка терминалов банка в срок от 3 дней;
• управление операциями через мобильное приложение или Интернет-банк.

Подключение терминала позволит сэкономить на инкассации и снизит оборот наличных денег в торговой точке. Мобильный эквайринг позволяет принимать платежи в любой точке города. Закажите услугу выгодного эквайринга в УБРиР онлайн, заполнив заявку на сайте, пригласите специалиста для подключения в удобное для вас время и заключите договор на обслуживание на месте.

Часто задаваемые вопросы

Кто может подключить эквайринг?

Предоставляется индивидуальным предпринимателям, юридическим лицам в рамках РКО или как самостоятельная услуга.

Как подключить эквайринг?

Выбрать тариф на сайте УБРиР исходя из потребностей компании, заполнить заявку онлайн, пригласить менеджера в удобное время для установки терминалов.

Где купить терминал?

Приобрести его можно в УБРиР или у партнёров в вашем городе.

Какие карты будут принимать терминалы?

Они принимают карты в платежных системам MasterCard, Visa, МИР, American Express, Diners Club и работают с Google/Samsung/Apple Pay.

Торговый эквайринг — СЕВЕРГАЗБАНК

Торговый эквайринг – это прием оплаты товаров и услуг с помощью банковских карт, выгодная возможность для бизнеса любого уровня.

Обеспечьте своим покупателям возможность оплачивать покупки и услуги банковскими картами. АО «БАНК СГБ» предлагает подключить прием оплаты покупок картами крупнейших платежных систем: Visa, MasterCard, «Мир» и повысить эффективность вашего бизнеса.

Доступные условия по стоимости обслуживания расчетов по торговому эквайрингу делают его выгодным решением для любой организации.

Ваши возможности

1. Повысить уровень сервиса и конкурентоспособность компании.
2. Увеличить продажи за счет увеличения количества покупателей при расчетах с банковских карт, в т.ч. с кредитных карт.
3. Увеличить количество покупок и средний чек.
4. Снизить затраты и риски.
5. Снизить риски при работе с наличными и расходы на услуги инкассации.

Реализация услуги торгового эквайринга с АО «БАНК СГБ» имеет ряд дополнительных преимуществ:

Ваши преимущества

• Гибкие индивидуальные тарифы на обслуживание операций по картам банка и по картам сторонних банков.
• Минимальные требования к ежемесячному торговому обороту по терминалам.
• Зачисление денежных средств на расчетный счет организации на следующий рабочий день при расчетном счете в АО «БАНК СГБ», в течении 3-х рабочих дней при наличии расчетного счета в другом банке.
• Предоставление терминального оборудования в пользование без взимания платы.
• Установка оборудования сотрудниками банка, обучение правилам работы сотрудников торговой точки.
• Широкий спектр оборудования по виду использования и типам связи (стационарные, переносные).
• Предоставление сим-карт операторов МТС и Мегафон на бесплатной основе и с бесплатным обслуживанием.
• Отправка ежедневных реестров операций по терминалам на электронную почту.
• Техническая поддержка со стороны банка в режиме 24*7.
• Возможность подключения клиентов к оператору фискальных данных на льготных условиях.
• Возможность приобретения фискальной кассы у партнера банка по льготной стоимости.
• Помощь партнеров банка в регистрации фискальной кассы, ее настройке.
• Возможность получение налогового вычета при приобретении фискальной кассы, что значительно компенсирует затраты на приобретение и настройку фискальной кассы.

Как правильно подключить торговый, мобильный и интернет-эквайринг

Коротко о главном:

В статье рассмотрим условия подключения всех видов эквайринга. Разберемся, как установить терминал в торговой точке, какое оборудование выбрать для мобильного эквайринга и как настроить платежную форму для интернет-эквайринга.

Что нужно для установки эквайринга ИП и юридическим лицом

ИП и юридические лица могут оформить эквайринг в несколько этапов:

• Выбор банка. Нужно проанализировать тарифы разных банков и почитать отзывы компаний, которые уже пользуются эквайрингом.
• Подача заявки. Оптимальный вариант — отправить онлайн-заявку с сайта банка, указав ФИО, контактные данные и удобное время для звонка.
• Подготовка документов. Их список зависит от политики банка, но обычно требуется свидетельство ОГРН, справка из налоговых органов об уплате задолженностей, банковские реквизиты, карточка с подписями и оттиском печати, а также паспорт представителя компании.
• Заключение договора. Согласно его пунктам будут решаться спорные моменты, поэтому стоит внимательно прочитать документ.
• Покупка или аренда оборудования. Терминал для эквайринга можно купить самостоятельно или арендовать у банка.
• Монтаж и запуск системы. Большинство банков не только устанавливают оборудование, но и проводят инструктаж для персонала.

Определиться с тарифами, посмотреть отзывы и выбрать подходящий банк можно на нашем сайте.

Как подключить торговый эквайринг

Подключить торговый эквайринг можно за 2-3 дня, если заранее выбрать банк и поставить POS-терминал. Терминалы могут быть:

• стационарными — можно установить в любой торговой точке;
• переносными — такие терминалы эквайринга за счет своей мобильности более практичны (удобны для кафе, такси и интернет-магазинов с доставкой).

Первое, что необходимо сделать при выборе оборудования — обратить внимание на его способ связи с банком, так как от этого зависит качество и скорость обслуживания покупателей:

Способ связи	Стабильность работы	Скорость
Локальная сеть с доступом в интернет	высокая	высокая
Телефон	высокая	средняя
GSM	средняя	высокая
GPRS	высокая	высокая

Рекомендуем прочитать: Где открыть расчетный счет для ИП и ООО: сравнение тарифов и отзывы.

Как подключить интернет-эквайринг

Владельцам интернет-магазинов, где клиенты оплачивают заказы онлайн, не обойтись без интернет-эквайринга (по законодательству продавец обязан предоставить покупателю чек). При работе с интернет-эквайрингом создается электронная версия чека, которая отправляется плательщику на e-mail или СМС-сообщением.

Эквайринг для интернет-магазинов интегрируется на сайт одним из трех способов:

• на сайте размещается форма для оплаты заказа, которая была сгенерирована самим банком;
• используется плагин для CMS, с помощью которого можно самостоятельно подключить эквайринг;
• вы настраиваете все формы от и до, не применяя специальные модули или коды банка.

Как подключить мобильный эквайринг

Если требуется подключить мобильный эквайринг, определитесь с оборудованием:

• Мобильный терминал (mPOS) — устройство с клавиатурой, экраном и встроенным аккумулятором; связывается с планшетом, смартфоном, через который и осуществляется оплата. Недостаток — курьеру приходится носить с собой и терминал, и мобильный телефон.
• Онлайн-касса со встроенным эквайрингом — мобильная касса с широким функционалом, соответствует 54-ФЗ; можно быстро печатать чеки, в то время как с помощью mPOS-терминала можно отправлять покупателям только электронные версии.

Подключение эквайринга к кассовому аппарату

Пошаговый алгоритм:

• Зарегистрировать кассу в налоговых органах.
• Подключиться к ОФД (оператору фискальных данных).
• Отправить заявку на эквайринг в банк, заключить договор.
• Купить или арендовать терминал.
• Подключить терминал для эквайринга к кассовому аппарату. Этот этап осуществляется силами специалиста, которого предоставит банк.

что нужно знать, если подключаешь безналичную оплату

Назад

Спикер — Петр Черкашин, руководитель бизнес-юнита «АТОЛ Девайс» компании АТОЛ

Сегодня все больше покупателей предпочитает безналичные платежи, что делает эквайринг незаменимым инструментом в любом бизнесе. Введение такого расчета помогает не только увеличить оборот средств, но и ускорить проведение оплаты, повысить лояльность клиентов, а также ограничить поступление фальшивых купюр. Многие предприниматели из сферы торговли и услуг задаются вопросом: а так ли нужна онлайн-касса при эквайринге? Сразу отвечу: да, для подавляющего большинства это стало обязательным условием работы.

Как отмечает Александр Соколов – менеджер направления платежных решений АТОЛ, «согласно поправкам в 54-ФЗ, теперь при приеме платежа предприятие-продавец обязано «пробивать» чек и направлять его электронный вариант налоговой и клиенту, если тот попросит. Соответствующую техническую возможность обеспечивают как раз кассы нового типа. Организовать с помощью них выполнение расчетов по банковской карте в целом не сложно. Главное – учесть специфику подходящего вам типа эквайринга и грамотно выбрать банк-партнер». Предлагаю остановиться на этом подробнее.

Об эквайринге поговорим

Хотя сам термин «эквайринг» распространен не сильно, его значение известно многим. Если совсем просто, то это прием торгово-сервисными предприятиями банковских карт в качестве средства оплаты товаров или услуг. Понятие также распространяется на прием бесконтактных платежей (с помощью смартфона) и электронных денег.По словам, представителя АТОЛ Александра Соколова, на отрезке между покупателем – пользователем карты и организацией-продавцом стоят посредники: банки-эмитенты, которые выпускают пластиковые карты, и банки-эквайеры – они обеспечивают процессинг транзакций, некоторые предоставляют предприятиям терминалы для безналичной оплаты.

Бывает торговый, мобильный и интернет-эквайринг. У каждого своя специфика, которую стоит учитывать. Особенно, когда впервые реализуешь прием платежей по банковской карте.

Торговый эквайринг

Понятие торгового эквайринга актуально для офлайн-магазинов, отелей, ресторанов, предлагающих клиентам расчет за товары и услуги по карте. «Прежде чем внедрить такой расчет, необходимо оценить посещаемость своей торговой точки и, соответственно, количество выполняемых на ней платежных операций, – рекомендует Александр Соколов, эксперт АТОЛ в сфере платежных решений. Это позволит понять уровень производительности оборудования для приема безналичных платежей. Тот параметр, от которого напрямую зависит бесперебойная работа техники и скорость обслуживания покупателей, степень их лояльности».

Обычно подключение торгового эквайринга не вызывает сложностей и не занимает много времени. Общая организация процесса с нуля выглядит так.

• Для начала нужно приобрести и зарегистрировать в налоговой кассу, а также фискальный накопитель, который устанавливается в этой кассе (шифрует и хранит данные обо всех расчетах, выполненных с ее помощью).
• Затем – заключить договор с оператором фискальных данных (ОФД), который обрабатывает, хранит и передает в налоговую электронные чеки с кассы.
• Далее – заключить договор с банком-эквайером, который будет оказывать вам услугу обработки и реализации безналичных платежей, а также предоставлять в аренду терминал для приема платежей по пластиковым картам. Если выбранный банк не сдает в аренду терминалы, то придется выделить дополнительное время на поиск и приобретение оборудования.
• Альтернативный вариант – сразу обратиться в компанию, которая продает комплексные решения по организации эквайринга. С учетом бизнес-потребностей заказчика, она помогает выбрать оптимальный пакет «платежный терминал в собственность + условия сотрудничества с одним из банков-эквайеров» и заключить договор с последним.
• Финальный пункт – дождаться приезда специалиста, который подключит к онлайн-кассе ваш платежный терминал.

Если вы уже используете онлайн-кассу и вам нужна лишь возможность безналичной оплаты, то для вас описанная схема сократится до двух последних этапов.

Мобильный эквайринг

Если говорить о российском рынке, то среди всех видов эквайринга мобильный является, пожалуй, самым молодым. Как отмечает Александр Соколов, менеджер направления платежных решений АТОЛ, «он оптимален для служб доставки, такси и логистических компаний – словом, там, где нужно легкое и компактное решение для кассовых расчетов. Кроме того, он подходит малым предпринимателям, работающим в сфере стационарной торговли. Там, где поток клиентов низкий и скорость оплаты не является критичной для бизнеса».

Для организации мобильного эквайринга разработаны небольшие MPOS-терминалы, считывающие данные с банковской карты. Их можно подключать по проводной и беспроводной связи к разным устройствам. Во-первых, это мобильная онлайн-касса, которая умеет формировать как бумажные, так и электронные чеки. Во-вторых, смартфоны или планшеты, для соединения с которыми используется аудиоразъем, Bluetooth или USB-порт.

Но в последнем случае кассиру придется также скачать и установить на гаджет специальное приложение, иначе проводить платежи не получится. При этом чек будет предоставляться владельцу карты только в электронном виде – на мобильный номер или e-mail, указанные тем перед покупкой.

Как подключить мобильный эквайринг, если у вас уже есть мобильная онлайн-касса?

1. Выбираем поставщика услуг. Это может быть банк или процессинговая компания. Если вы остановитесь на компании, то убедитесь в том, что она легально работает на территории России.
2. Заполняем анкету для подключения услуги эквайринга.
3. Подписываем договор, который будет регулировать отношения между участниками сделки.
4. Выбираем mPOS-терминал. Лучший вариант – оборудование, которое может принимать все типы карт – с чипом, магнитной полосой, возможностью бесконтактного платежа. С одной стороны, это добавит удобства вашим клиентам, с другой – позволит вам работать, согласно действующим требованиям платежных систем.
5. Подключаем mPOS-терминал к мобильной кассе, используя возможности беспроводного или проводного соединения.

Если вместо онлайн-кассы планируем использовать смартфон или планшет, то устанавливаем на него мобильное приложение. Такое, которое обеспечивает кассовые расчеты в соответствии с 54-ФЗ. Затем настраиваем систему, подключаем к гаджету терминал – и все готово к работе.

Интернет-эквайринг

Вид безналичного расчета, который подойдет тем, кто планирует вести бизнес через Интернет и использовать онлайн-оплату. «Как сервис этот тип эквайринга не отличается от описанных выше. Единственное – отсутствует непосредственный контакт между покупателем и продавцом. А данные банковской карты не считываются терминалом – клиенты самостоятельно заносят их в защищенную платежную форму на сайте. Обычно после этого банки-эмитенты присылают им sms-сообщение с кодом, который необходимо ввести на сайте, чтобы подтвердить оплату», – добавляет Александр Соколов, специалиста АТОЛ в сфере платежных решений.

Отмечу, что в данном случае клиент должен получать чеки в электронном виде и строго в момент расчета за покупку. В связи с этим интернет-магазин может использовать два вида онлайн-касс на выбор. Первый большинству из нас хорошо знаком: мы часто видим его в магазинах. Он изначально «заточен» под прием платежей и в офлайне, и в онлайне. Правда, вам придется отключить в такой кассе принтер чеков и выполнить ряд трудоемких работ по ее интеграции со своим интернет-ресурсом.

Второй вариант – аппарат, предназначенный исключительно для регистрации платежей, проведенных через Интернет. Как правило, он доступен только в рамках облачного сервиса по аренде онлайн-касс для интернет-сайтов. Подключение к нему подразумевает, что основные задачи по интеграции ИТ-решений, регистрации устройств, сотрудничеству с ОФД, технической поддержке и т.д. выполняют специалисты самого сервиса. Пример – касса АТОЛ 42ФС, которую арендуют пользователи АТОЛ Онлайн, ставшего первым в России сервисом такого типа.

Но вернемся к эквайрингу. Допустим, у вас уже есть зарегистрированная и подключенная к сайту касса, а также договор с ОФД. Остается подписать договор с банком-эквайером и выбрать форму интеграции. Это может быть:

• легкая интеграция, когда банк предоставляет код формы для приема оплаты. Все, что требуется от вас, – встроить его в свой сайт. В таком случае ссылка на страницу оплаты приходит покупателю на почту или номер телефона и переадресует на платежную страницу банка-партнера.
• модульная интеграция, которую можно подключить, если ваш сайт создан на одной из популярных Content Management System (например, 1С-Битрикс, WordPress, МоdX и др.). Если выбранный вами банк имеет специальный модуль, возможна быстрая интеграция через «админку» сайта.
• полная интеграция, когда предприниматель самостоятельно внедряет документацию интернет-эквайринга, создавая собственную форму оплаты. Это решение самое недешевое, так как вам придется отдельно оплачивать работу программиста, который напишет код для встраивания.

Как выбрать банк

Вопрос, который волнует каждого предпринимателя: как выбрать банк-эквайер так, чтобы условия обслуживания не создали дополнительную нагрузку на бизнес? Нужно заранее понимать, на что обращать внимание и где искать «подводные камни». Например, исходя из размера ставки торговой уступки, вы можете определить, что экономия на сервисной поддержке выйдет вам боком. Ведь сроки зачисления средств часто оказываются выше, замена терминала производится дольше, а обучение персонала бывает платным.

Выбирая банк, изучайте специальные условия, предлагаемые предприятиям вашего типа. Например: можно ли уменьшить взимаемый с процедуры эквайринга процент? Предусмотрено ли снижение тарифов по отношению к картам, которые выпустил банк-эквайер? Есть ли процессинговый центр? Словом, фокусируйтесь на тех параметрах, которые принципиальны именно для вашего бизнеса.

Если мысль об объемах информации, которую придется изучить, вызывает ужас уже сейчас, то воспользуйтесь альтернативным путем. Приобретите платежные терминалы, идущие в комплекте с уже оговоренными предложениями от банков. «Например, наша компания сотрудничает с ведущими банками-эквайерами – ВТБ, Банк ЗЕНИТ, Открытие, Бинбанк, Московский Кредитный банк и другими, – отмечает Александр Соколов, менеджер направления платежных решений АТОЛ. – Мы предоставляем своим клиентам предложения каждого из них в уже структурированной емкой форме; при рассмотрении заявки не накладываем ограничений на размер оборота предприятия и гарантируем 100%-е подключение эквайринга.

Кстати, если компания не арендует, а приобретает платежные терминалы, то ей не придется открывать в банке-партнере расчетный счет, за обслуживание которого следует платить. Кроме того, она может забыть о штрафах, которые предусматривает банк, если через арендованное у него оборудование не будет проходить ежемесячная сумма, оговоренная в договоре.

Словом, перед подключением эквайринга хорошенько взвесьте все «за» и «против». Что будет лучше именно для вашего бизнеса: арендовать или все-таки приобрести оборудование?

Эквайринг — одно из тех современных слов, которые не встретишь в толковых словарях великого и могучего… Не хотите лишиться клиентов? Не экономьте на эквайринге. Люди любят расплачиваться картами: это удобно, безопасно и быстро. Более того, у клиентов некоторых банков есть преимущество: при оплате картами банк начисляет им бонусы, которыми потом можно оплатить услуги. Эквайринг в любом случае дает увеличение объема продаж. Даже в небольших компаниях говорят о 10-15-процентном росте в течение нескольких месяцев. Ничего удивительного: люди тратят больше денег при расчете картами. А вот если клиенту придется идти снимать наличные, то возможно он уже и не вернется.

Ссылка на источник: promdevelop.ru, 17.09.2018

Торговый эквайринг — Экспобанк

Правовая информация

Условия использования данного интернет-сайта

Указанные ниже условия определяют порядок использования данного интернет-сайта. Пользуясь доступом к этому интернет-сайту (в том числе к любой из его страниц) Вы, тем самым, соглашаетесь соблюдать изложенные ниже условия в полной мере.

Обращаем Ваше внимание, что если Вы уже являетесь клиентом ООО «Экспобанк», то настоящие условия следует применять совместно с положениями и требованиями, определенными в соответствующем договоре между Вами и ООО «Экспобанк». Просим принять во внимание, что все продукты и услуги ООО «Экспобанк» предоставляются Вам на основании соответствующих договоров.

ООО «Экспобанк» оставляет за собой право изменить настоящие условия в любое время без предварительного уведомления пользователей данного интернет-сайта путем внесения необходимых изменений в настоящие условия. Продолжая использовать доступ к данному интернет-сайту (в том числе к любой из его страниц) Вы, тем самым, подтверждаете Ваше согласие соблюдать все изменения в настоящих условиях.

Доступ к сайту

ООО «Экспобанк» имеет право по своему усмотрению в одностороннем порядке ограничить доступ к информации, содержащейся на данном интернет-сайте, в том числе (но, не ограничиваясь) если есть основания полагать, что такой доступ осуществляется с нарушением настоящих условий.

Обращаем Ваше внимание, что данный интернет-сайт разработан таким образом, и его структура подразумевает, что доступ к интернет-сайту и получение соответствующей информации должны начинаться со стартовой страницы интернет-сайта. В этой связи, доступ к любой странице этого интернет-сайта посредством прямой ссылки на такую страницу, минуя стартовую страницу данного интернет-сайта может означать, что Вы не увидите важную информацию о данном интернет-сайте, а также условия использования этого интернет-сайта.

Авторские права

Информация, содержащаяся на данном интернет-сайте, предназначена только для Вашего личного использования. Запрещается сохранять, воспроизводить, передавать или изменять любую часть данного интернет-сайта без предварительного письменного разрешения ООО «Экспобанк». Разрешается распечатка информации с данного интернет-сайта только для Вашего личного использования такой информации.

Продукты и услуги третьих лиц

В случае если на данном интернет-сайте находятся ссылки на интернет-сайты третьих лиц, такие ссылки не являются поддержкой, продвижением, либо рекламой со стороны ООО «Экспобанк» продуктов или услуг предлагаемых на таких интернет-сайтах третьих лиц. Вы самостоятельно несете всю ответственность, связанную с использованием Вами указанных ссылок для доступа к интернет-сайтам третьих лиц. ООО «Экспобанк» не несет ответственности или обязанности за содержание, использование или доступность таких интернет-сайтов третьих лиц или за любые потери или ущерб, возникающие в результате использования таких интернет-сайтов третьих лиц. ООО «Экспобанк» не проверяет, не гарантирует и не несет ответственности за точность и корректность информации, содержащейся на таких интернет-сайтах третьих лиц.

Данный интернет-сайт может содержать материалы и информацию, предоставленные третьими лицами. ООО «Экспобанк» не несет ответственности или обязанности за точность и корректность таких материалов и информации.

Третьим лицам запрещается размещать ссылки на данный интернет-сайт в других интернет-сайтах или размещать ссылки в данном интернет-сайте на другие интернет-сайты без предварительного получения письменного согласия ООО «Экспобанк».

Отсутствие оферты

Никакая информация, содержащаяся на данном интернет-сайте, не может и не должна рассматриваться в качестве предложения или рекомендации о приобретении или размещении любых инвестиций или о заключении любой другой сделки или предоставлении инвестиционных советов или оказании услуг.

Отсутствие гарантий

Принимая во внимание, что ООО «Экспобанк» предпринимает и будет предпринимать все разумные меры для обеспечения аккуратности и достоверности информации размещенной на данном интернет-сайте, следует учитывать, что ООО «Экспобанк» не гарантирует и не принимает никаких обязательств (прямых и косвенных) по отношению к точности, своевременности и полноте размещенной на данном интернет-сайте информации.

Оценки, заключения и любая другая информация, размещенные на данном интернет-сайте следует применять только в информационных целях и только для Вашего персонального использования (принимая во внимание порядок изменения настоящих условий, изложенный в начале).

Никакая информация, размещенная на данном интернет-сайте, не может и не должна рассматриваться в качестве инвестиционного, юридического, налогового или любого другого совета или консультации, и не предназначена и не должна использоваться при принятии каких-либо решений (в том числе инвестиционных). Вам следует получить соответствующую специфическую профессиональную консультацию, прежде чем принять какое-либо решение (в том числе инвестиционное).

Ограничение ответственности

ООО «Экспобанк» ни при каких обстоятельствах не несет ответственности или обязательств ни за какой ущерб, включая (без ограничений) ущерб или потери любого вида вследствие невнимательности, включая (без ограничений) прямые, косвенные, случайные, специальные или сопутствующие убытки, ущерб или расходы, возникшие в связи с данным интернет-сайтом, его использованием, доступом к нему, или невозможностью использования или связанные с любой ошибкой, несрабатыванием, неисправностью, компьютерным вирусом или сбоем оборудования, или потеря дохода или деловой репутации, даже в тех случаях, когда в явно выраженной форме Вам было сообщено о возможности таких потерь или ущерба, возникших в связи доступом, использованием, работой, просмотром данного интернет-сайта, или размещенных на данном интернет-сайте ссылок на интернет-сайты третьих лиц.

ООО «Экспобанк» оставляет за собой право изменять, приостанавливать или прекращать временно или на постоянной основе работу данного интернет-сайта или любой его части с предварительным уведомлением или без предварительного уведомления в любое время по своему усмотрению. Вы подтверждаете и соглашаетесь, что все изменения, приостановление или прекращение работы данного интернет-сайта не влекут возникновения каких-либо обязательств перед Вами со стороны ООО «Экспобанк».

Регулирующее законодательство

Настоящие условия регулируются законодательством Российской Федерации. Вы подтверждаете и соглашаетесь, что все вопросы и споры, возникающие в связи с данным интернет-сайтом и условиями его использования подлежат рассмотрению в юрисдикции Российской Федерации.

Данный интернет-сайт разработан для использования в Российской Федерации и не предназначен для использования любым физическим или юридическим лицом, находящимся в юрисдикции или стране, где публикация информации, размещенной на данном интернет-сайте или возможность доступа к данному интернет-сайту или распространение информации с помощью данного интернет-сайта или иное использование данного интернет-сайта нарушают законодательство такой юрисдикции или страны. В случае если Вы решили воспользоваться доступом к информации, размещенной на данном интернет-сайте, обращаем Ваше внимание, что Вы самостоятельно несете ответственность за соблюдение применимых местных, государственных или международных законов, и Вы самостоятельно несете ответственность за любое использование информации размещенной на данном интернет-сайте вне юрисдикции Российской Федерации. В случае возникновения какого-либо вопроса, связанного с применением регулирующего законодательства, рекомендуем Вам обратиться за помощью к Вашему консультанту по юридическим вопросам.

Торговый эквайринг — как подключить для ИП.

Самая удобная на сегодняшний день система оплаты – это оплата товаров и услуг при помощи банковской карты. Обладателей банковских карт становится все больше и с каждым днем растет число магазинов, ресторанов, отелей и множества других компаний, которые внедряют систему безналичного расчета при помощи специального терминала. Такая услуга называется торговый эквайринг.

Покупатели уже давно оценили преимущества оплаты при помощи пластиковой банковской карты. Это удобно, практично и быстро.

Одной из главнейших задач современного бизнеса является создание и внедрение эффективных способов привлечения и удержания клиентов, поэтому все больше компаний крупного и малого бизнеса, а также ИП, выбирают торговый эквайринг.

Кроме предоставления возможностей безналичного расчета для клиентов, услуга торговый эквайринг включает в себя совокупность технологических услуг, таких как техническое и информационное обслуживание терминалов. Как правило, в процессинговой цепочке участвуют четыре субъекта: покупатель, продавец, банк-эквайер, в роли которого выступает Трансстройбанк, и платежная система.

Платежных систем очень много, самые популярные – это VISA International, MasterCard Worldwide и российская система МИР. Также стоит отметить, что все большую популярность в современном мире набирают системы онлайн оплаты — Apple Pay и Samsung Pay. Все это в совокупности говорит о том, что число приверженцев безналичной оплаты товаров и услуг постоянно увеличивается, а там, где есть спрос, должно быть и предложение.

Преимущества внедрения торгового эквайринга

Предприниматели и покупатели выделяют ряд преимуществ применения сервисов торгового эквайринга:

·         Ваша организация становится более конкурентной в сегменте продаж за счет привлечения аудитории, предпочитающей безналичный расчет.

·         Наличие кредитной карты у покупателя повышает вероятность приобретения им более дорогого товара или услуги за счет возможности использования кредитного лимита.

·         Исключается риск получения фальшивых банкнот. Все операции происходят между финансовыми организациями по внутрибанковским трансферам.

·         Значительно увеличивается скорость проведения торгово-расчётных операций.

·         Владельцы банковских кредитных и дебетовых карт чаще решаются на более крупные, незапланированные покупки, что приводит к росту дохода компании.

·         Отсутствие затрат на инкассацию и снижение расходов компании в целом.

·         Исключается человеческий фактор влияния, например, ошибка кассира, потеря или кража денежных средств, чрезвычайные происшествия (например, пожар) и т.п.

Как подключить услугу по торговому эквайрингу в АКБ «Трансстройбанк» (АО)

Выгодные условия на подключение услуги по торговому эквайрингу от АКБ «Трансстройбанк» (АО):

·         Банк бесплатно подключает оборудование в торговой точке компании клиента. Специалисты банка обучают и консультируют персонал организации работе с банковскими картами и оборудованием для приема платежей.

·         Юридические лица, подписавшие договор с банком, получают все необходимые расходные и рекламные материалы по платежным системам, чтобы быстро и удобно принимать платежи с карт.

·         Банк выступает гарантом в техническом и информационном сопровождении предприятия.

·         Трансстройбанк предлагает удобные условия открытия расчетного счета для бизнеса, однако для пользования услугой торгового эквайринга можно иметь счет и в другом банке.

·         Для своих клиентов банк предоставляет гибкую тарифную политику обслуживания.

·         С ростом объема операций по терминалу возможно снижение размера комиссионного вознаграждения, уплачиваемого предприятием Банку.

·         Платежные терминалы адаптированы к любым видам бизнеса.

Чтобы подать заявку на подключение, достаточно воспользоваться простой формой на странице «Торговый эквайринг» на официальном сайте АКБ «Трансстройбанк» (АО).

В форме заявки предлагается указать название организации, Контактные данные: ФИО, номер мобильного телефона и адрес электронной почты для обратной связи. Выбрав город обслуживания и введя код проверки от спама, нажмите кнопку «Отправить» и в ближайшее время специалист банка перезвонит по указанному номеру для согласования дальнейших действий.

В случае возникновения вопросов, в банке работает телефон горячей линии. Для бесплатных звонков по всей России: 8 (800) 505-37-73

сравнение тарифов лучших банков + подключение

В статье разберем особенности торгового эквайринга. Сравним самые выгодные тарифы, узнаем, как выбрать банк и подключить эквайринг. Мы расскажем о видах оборудования, необходимого для приема оплаты, и остановимся на отзывах клиентов.

Что такое торговый эквайринг и как он работает

Торговый эквайринг – это услуга банка, которая позволяет покупателям расплачиваться в торговых точках с помощью карт. Транзакции проводятся через специальные POS-терминалы. Передача данных осуществляется с помощью процессингового центра и интернета.

Алгоритм выполнения платежа с помощью эквайринга:

• На кассе покупатель вставляет карту в терминал – это обеспечивает доступ системы к карточному счету и снятию средств за покупку.
• Сведения о карте сначала переводятся в банк-эквайер, а оттуда в банк-эмитент, который ее изготовил.
• Система выполняет проверку и оценивает состояние счета на предмет наличия необходимой суммы.
• Деньги снимаются со счета после завершения проверки, а затем переводятся на р/с магазина.
• Покупатель забирает карту и чек.

В связи с последними изменениями в законодательстве все операции по эквайрингу, как и расчеты наличными отображаются на онлайн-кассах.

В чем разница между торговым и интернет-эквайрингом

Принцип работы и порядок выполнения транзакций обеих услуг существенно не отличается. Единственная разница в том, что при торговом эквайринге все операции осуществляются в помещении торговых точек. Для этого используется терминал, и у покупателя должна быть в наличии пластиковая карта.

При интернет-эквайринге роль терминала выполняет специальный модуль, интегрированный в CMS сайта. Пользователь оплачивает покупку удаленно, в режиме онлайн, для чего требуется указать реквизиты карты в специальной форме на странице интернет-магазина.

Оборудование торгового эквайринга

Существуют две группы терминалов для торгового эквайринга:

1. Платежный терминал – стационарное или переносное оборудование для приема карт, который устанавливается непосредственно в месте продаж. Связь с банком поддерживается через интернет, с помощью кабеля или СИМ-карты. Банк продает такие устройства, предоставляет в аренду или выдает бесплатно.
2. Мобильный терминал – компактное устройство, которое оптимально подходит для приема оплаты на выезде (например, курьерской доставкой). Терминал выглядит в виде картридера и подключается к мобильному устройству (планшету, смартфону), имеющему доступ в интернет. Такие терминалы не предоставляются в аренду, их можно только купить.

Самые выгодные тарифы по торговому эквайрингу

Мы подготовили тарифы банков в сравнительной таблице:

Название банка	Стоимость/аренда терминала	Проценты за операцию
Тинькофф	покупка – 18,5 тыс. р. или 19,5 тыс. р.	от 1,59 до 2,69%
Точка	от 12 до 20 тыс. р./от 1,2 до 2 тыс. р. в мес.	от 1,4 до 2,5%
Модульбанк	от 14,2 до 29,3 тыс. р./от 1,7 до 2,2 тыс. р. в мес.	от 1% до 2,3%
Сбербанк	аренда – от 1,5 до 3 тыс. р. в мес.	до 2,5%
СКБ-банк (ДелоБанк)	стоимость терминала – 1,7 тыс. р./мес. или 17 тыс. р. разово	от 1,7 до 2%
Веста Банк	аренда без абонентской платы	от 1,7%
УБРиР	бесплатно	от 1%
Открытие	аренда – до 1200 р. в мес.	от 1,99%
ВТБ	бесплатно	от 1,8%
Промсвязьбанк	бесплатно	от 1,59 до 1,89%
Райффайзенбанк	от 14,9 до 29,9 тыс. р./1990 р. в мес.	2,29%
Совкомбанк	бесплатно	от 1,9%

В процессе выбора учитывайте рейтинг банка и другие условия.

Нужно ли открывать расчетный счет в банке

Использование торгового эквайринга без открытия р/с невозможно, вне зависимости от формы собственности предприятия. Закон обязывает открыть р/с даже ИП. Необязательно оформлять счет в том же банке, который предоставляет услугу. Эквайер может перечислять оплату и на ваш р/с в другом банке.

Как выбрать банк

В процессе подбора учитывайте следующие критерии:

• Статусность и надежность банка.
• Общие условия для ИП и юр. лиц.
• Тарифы на РКО.
• Условия подключения эквайринга.
• Возможность аренды или приобретения дешевого оборудования.
• Пакет необходимых документов.
• Возможность подключения эквайринга без открытия р/с.

Учитывая перечисленные параметры, вы сможете определить, условия какого банка лучше подходят для вашей деятельности.

Как подключить торговый эквайринг

Для оформления договора с банком выполните следующие действия:

• Подберите подходящий банк, зайдите на сайт и заполните заявку.
• Дождитесь связи с оператором для уточнения деталей, выбора тарифа, модели терминала и т. д.
• Подготовьте и предоставьте требуемые документы.
• Дождитесь приезда курьера и подпишите соглашение.

После выполнения указанных действий специалисты банка подключат необходимое оборудование в помещении вашей торговой точки. Вам остается провести тестовый платеж для проверки системы.

Преимущества и недостатки торгового эквайринга

Преимущества услуги:

• Расширение вариантов оплаты для клиентов, что увеличивает товарооборот и общую прибыль.
• Минимизация мошеннических действий и обмана в процессе совершения транзакций – платежи через эквайринг надежно защищены.
• Снижение риска получения поддельных купюр и отсутствие необходимости выдавать сдачу.
• Обслуживание оборудования осуществляется за счет банка – нет лишних затрат.

Недостатки услуги:

• Выплата комиссии за каждую операцию.
• Зачисление средств на р/с осуществляется в течение 1 – 3 раб. дней.
• Дополнительные расходы на приобретение или аренду оборудования.

Отзывы ИП и юридических лиц

Екатерина:

Подключили наш магазин к эквайрингу в Тинькофф. Выбрали его, потому что здесь открыт р/с и действует вменяемая комиссия. Все процедуры по подписанию бумаг и подключению оборудования заняли ровно неделю. В сам банк директор ездил всего один раз для написания заявления. Терминал работает нормально, претензий у нас нет.

Андрей Юрьевич:

Сергей Игоревич:

Я собственник продуктового магазина. В течение 2 лет пользуюсь эквайрингом Совкомбанка. Размер комиссии меня устраивает, и за весь период обслуживания она не повышалась Деньги зачисляются на р/с, как правило, через день.

Кирилл:

Поскольку Morgan Stanley покупает E-Trade, Robinhood готовит социальную торговлю — TechCrunch

До того, как он стоил 7,6 миллиарда долларов, первоначальной идеей Robinhood была социальная сеть для торговли акциями. За моим кухонным столом в Сан-Франциско в 2013 году основатели представили приложение для обмена горячими советами в ленте с таблицей лидеров, прогнозы которых были наиболее точными. Получив одобрение Комиссии по ценным бумагам и биржам, они переключились на производителя реальных денег: позволяя людям покупать и продавать акции в приложении и платить за это деньги.

Теперь, семь лет спустя, Robinhood осторожно делает первые шаги к своему началу. Сегодня он запускает профили. На данный момент они позволяют пользователям просматривать аналитику своего портфеля, например, насколько они сконцентрированы на акциях по сравнению с опционами по сравнению с криптовалютой, а также по различным секторам бизнеса. Профили, дополненные именами пользователей и фотографией, позволяют вам следить за списками акций и других активов, составленными самостоятельно или предоставленными Robinhood.

Профили

могут придать клиентам Robinhood уверенность в том, что они смогут больше торговать, и создадут ощущение блокировки, которое не позволит им сбиваться с пути к другим брокерским компаниям, которые снизили свои комиссии за каждую сделку до нуля, чтобы соответствовать стартапу, например Charles Schwab, Ameritrade и E -Trade, который сегодня был приобретен Morgan Stanley за 13 миллиардов долларов, как сообщает The Wall Street Journal.

Функции профиля, безусловно, кажутся полезными. Они могут показать, что ваш портфель слишком сконцентрирован на акциях технологических, медиа и телекоммуникационных компаний или что вы игнорируете криптовалюту или корпорации из своего штата. Списки также упрощают отслеживание конкретных бизнес-вертикалей, сохраняют акции для покупки, когда у вас есть деньги, или откладывают некоторые для более глубокого исследования. Robinhood извлекает информацию из FactSet, Morningstar и других надежных источников, чтобы выяснить, какие акции и ETF входят в списки секторов, или вы можете создать и назвать свои собственные.Профили и списки начнут распространяться среди всех пользователей на следующей неделе.

Но что самое интересное, это то, как профили закладывают основу Robinhood как социальной сети. Легко представить, что пользователи могут подписываться на другие аккаунты или списки, которые они создают. Оригинальное приложение Robinhood позволяло пользователям делать прогнозы вроде «17% -ное увеличение стоимости акций Facebook в течение следующих 11 недель» с комментариями, объясняющими почему. Он показал точность прогнозов пользователей, их среднее время владения активами, оценку в баллах за умное предвидение и рейтинги сообщества ПОКУПАТЬ или ПРОДАВАТЬ по акциям.

Если Robinhood восстановит некоторые из этих функций, это может уменьшить потребность в дорогом финансовом консультанте или иметь достаточно денег, чтобы претендовать на одного из других брокерских услуг. Robinhood может дать вам совет по краудсорсингу. «Мы понимаем смысл брать что-то у богатых и отдавать бедным. Robinhood освобождает информацию, заблокированную профессионалами, и передает ее людям, — сказал мне соучредитель и со-генеральный директор Robinhood Влад Тенев в 2013 году.

Robinhood, безусловно, следует быть осторожным, чтобы мошеннические советы не стали вирусными. Неправильные меры предосторожности могут привести к схемам накачки и сброса, в которых те, кто опоздал с покупкой, ошибаются, когда цены возвращаются к реальности.

Но использование социальных сетей могло бы задействовать некоторые из его сильнейших достоинств: молодость его пользовательской базы и глубину связи с его пользователями. Средний возраст клиентов Robinhood — 30 лет, половина из них говорят, что они впервые инвестируют. Возможность обратиться к друзьям или экспертам в приложении может убедить их нажать на спусковой крючок в сделках.

Большинство онлайн-брокерских контор до некоторой степени недифференцированы, если не считать различий в ценах, а их неуклюжие, нестилизованные продукты не вызывают такого же сходства с брендами, как люди с Robinhood. Неудовлетворенные пользователи могли в любой момент внести залог за конкурента. Пользователи Robinhood привыкли к социальным сетям и к тому, как они блокируют пользователей, потому что они не хотят покидать свое сообщество.

Когда я спросил менеджера по продукту Robinhood Profiles Шанти Шанмугама напрямую о том, было ли это началом дополнительных функций социального трейдинга, они подозрительно уклонились от вопроса, сказав мне: «Когда мы думали о том, как отразить, кто вы как инвестор, мы смотрели на как другие приложения представляют вас, и было естественно использовать дизайн, больше похожий на профиль.Помогая людям сгруппировать свои инвестиционные идеи, легко было представить это как плейлист, который вы можете найти в своем любимом музыкальном приложении ».

Это далеко не отрицание. Предложение социальной проверки для торговли может помочь Robinhood больше зарабатывать на своих клиентах, несмотря на небольшой общий баланс их счетов. В то время как Robinhood может иметь более 10 миллионов счетов по сравнению с 5,2 миллионами E-Trade и 3 миллионами Morgan Stanley, средний размер счета E-Trade составляет 69 230 долларов, а у Morgan Stanley — 900 000 долларов, в то время как опрос показал, что большая часть Robinhood принадлежит от 1000 до 5000 долларов.

Все это означает, что Robinhood зарабатывает меньше на процентных доходах в аккаунтах пользователей, чем старые действующие игроки. Но большую часть своих денег Robinhood зарабатывает на потоке заказов на продажу и через функцию подписки Robinhood Gold, которая позволяет пользователям платить ежемесячно, чтобы они могли занимать наличные для торговли. Профили и списки, а затем, в конечном итоге, дополнительные социальные функции могут заставить пользователей Robinhood больше торговать, чтобы у них было больше заказов на продажу и больше причин для покупки подписок.

«Демократизация доступа — это снижение комиссионных, минимальных и других препятствий, с которыми сталкиваются люди, например, доверия.Профили и списки делают финансы более понятными и привычными для людей », — говорит Шанмугам. Больше безопасных социальных функций, больше уверенности, больше торговли, больше дохода. Robinhood собрал 910 миллионов долларов. Но чтобы превзойти более крупных конкурентов, таких как недавно собранный Morgan Stanley / E-Trade, который соответствует его ценам с нулевой комиссией, Robinhood придется побеждать с помощью продукта.

Square, Inc. объявляет о планах по приобретению Afterpay, усилению и обеспечению дальнейшей интеграции между экосистемами продавца и кассовых приложений

1 августа 2021 г.

Объединяет две самые быстрорастущие глобальные финтех-компании для продвижения общей миссии по расширению экономических возможностей и финансовая доступность

Square, Inc.(NYSE: SQ) и Afterpay Limited (ASX: APT) объявили сегодня о том, что они заключили договор о внедрении схемы, в соответствии с которым Square согласилась приобрести все выпущенные акции Afterpay в соответствии с рекомендованной одобренной судом Схемой договоренности. Предполагаемая стоимость сделки составляет около 29 миллиардов долларов США (39 миллиардов австралийских долларов), исходя из цены закрытия обыкновенных акций Square 30 июля 2021 года, и ожидается, что она будет оплачена всеми акциями. Приобретение направлено на то, чтобы позволить компаниям лучше предоставлять привлекательные финансовые продукты и услуги, которые расширяют доступ к большему количеству потребителей и обеспечивают дополнительный доход для продавцов любого размера.Завершение сделки ожидается в первом квартале 2022 календарного года при условии выполнения определенных условий закрытия, изложенных ниже.

«Square и Afterpay имеют общую цель. Мы построили наш бизнес, чтобы сделать финансовую систему более справедливой, доступной и инклюзивной, и Afterpay создал надежный бренд, соответствующий этим принципам », — сказал Джек Дорси, соучредитель и генеральный директор Square. «Вместе мы сможем лучше связать наши экосистемы Cash App и продавца, чтобы предоставлять еще более привлекательные продукты и услуги для продавцов и потребителей, возвращая власть в их руки.”

Afterpay, новаторская глобальная платформа «покупай сейчас, плати потом» (BNPL), ускорит стратегические приоритеты Square в отношении экосистем продавца и приложения Cash. Square планирует интегрировать Afterpay в свои существующие бизнес-подразделения продавца и приложения Cash App, дать возможность даже самым маленьким продавцам предлагать BNPL при оформлении заказа, предоставить потребителям Afterpay возможность управлять своими платежами в рассрочку непосредственно в приложении Cash и дать клиентам приложения Cash App возможность находите продавцов и предложения BNPL прямо в приложении.

«Покупай сейчас, плати потом — мощный инструмент роста для продавцов во всем мире», — сказала Алисса Генри, руководитель отдела продаж Square. «Мы очень рады не только добавить этот продукт в экосистему нашего продавца, но и сделать это с помощью надежной и новаторской команды».

«Добавление Afterpay в Cash App укрепит наши растущие сети потребителей по всему миру, одновременно поддерживая потребителей гибкими и ответственными вариантами оплаты», — сказал Брайан Грассадония, руководитель направления Square Cash App.«Afterpay поможет углубить и укрепить связи между нашим приложением Cash App и экосистемами продавца, а также ускорит нашу способность предлагать клиентам Cash App богатый набор коммерческих возможностей».

Afterpay — лидер отрасли с лучшим в своем классе продуктом и сильной культурной привязкой к Square. По состоянию на 30 июня 2021 года Afterpay обслуживает более 16 миллионов потребителей и почти 100 000 продавцов по всему миру, включая крупных розничных торговцев в ключевых сферах, таких как мода, товары для дома, красота, спортивные товары и многое другое.Afterpay позволяет потребителям получать доступ к тому, что они хотят и в чем они нуждаются, при этом позволяя им сохранять финансовое благополучие и контроль. Afterpay также помогает продавцам в развитии их бизнеса, помогая стимулировать повторные покупки, увеличивать средние размеры транзакций и предоставлять покупателям возможность платить с течением времени. Afterpay глубоко привержен тому, чтобы помогать людям тратить ответственно, не неся плату за услуги для тех, кто платит вовремя, проценты или возобновляемую задолженность, и поддерживает потребителей в ряде стран Азиатско-Тихоокеанского региона, Северной Америки и Европы (в том числе под своим брендом Clearpay).

«Объединившись с Square, мы еще больше ускорим наш рост в США и во всем мире, предложим доступ к новой категории личных продавцов и предоставим более широкую платформу новых и ценных возможностей и услуг нашим продавцам и потребителям. Мы полностью согласны с целью Square и вместе надеемся продолжить пересматривать определение финансового благополучия и ответственных расходов для наших клиентов », — сказали Энтони Эйзен и Ник Молнар, соучредители и со-генеральные директора Afterpay. «Сделка знаменует важное признание австралийского технологического сектора, поскольку отечественные инновации продолжают распространяться во всем мире.Это также дает нашим акционерам возможность стать частью будущего роста инновационной компании, соответствующей нашему видению ».

Для Square BNPL представляет собой привлекательную возможность, поддерживаемую смещением потребительских предпочтений от традиционного кредита, особенно среди молодых потребителей, постоянным спросом со стороны продавцов на новые способы увеличения своих продаж и глобальным ростом омниканальной коммерции. Совместно дополняющие бизнес Square и Afterpay предоставляют возможность стимулировать рост с помощью нескольких стратегических рычагов, в том числе:

• Улучшение экосистемы приложений продавца и кассы. Глобальная торговая база Afterpay ускорит рост Square за счет более крупных продавцов и расширения в новые регионы, одновременно помогая стимулировать дальнейшее приобретение новых продавцов Square. Afterpay расширит постоянно растущее предложение продуктов Cash App, позволит клиентам управлять своими платежами и поможет клиентам находить новых продавцов, когда приложение Afterpay App интегрировано в Cash App.
• Привнесите добавленную стоимость, дифференциацию и масштаб в Afterpay. Afterpay получит выгоду от обширной и растущей клиентской базы Square, насчитывающей более 70 миллионов активных клиентов Cash App, совершающих транзакции в год, и миллионов продавцов, что расширит охват и рост Afterpay как онлайн, так и лично.Потребители Afterpay получат преимущества финансовых инструментов приложения Cash, включая денежные переводы, покупку акций и биткойнов, Cash Boost и многое другое.
• Обеспечьте долгосрочный рост за счет значимых возможностей синергии доходов. Square считает, что Afterpay будет способствовать росту валовой прибыли за счет умеренного снижения скорректированной рентабельности EBITDA, ожидаемого в первый год после завершения сделки. Square видит возможность инвестирования за сильную экономику Afterpay, а также за привлекательный синергетический эффект роста, в том числе возможность представить предложения и стимулировать постепенный рост продавцов и более активное участие клиентов Cash App.

Соучредители и со-генеральные директора Afterpay присоединятся к Square после завершения транзакции и помогут руководить соответствующими коммерческими и потребительскими предприятиями Afterpay в рамках экосистем Square’s Seller и Cash App. Square назначит одного директора Afterpay членом Совета Square после закрытия.

Презентация для инвесторов

Компании опубликовали презентацию с обзором сделки, доступную для инвесторов на веб-сайте Square Investor Relations.squareup.com и корпоративный веб-сайт Afterpay по адресу enterprise.afterpay.com.

Финансовые результаты за 2 квартал 2021 г.

В отдельном пресс-релизе, выпущенном сегодня, Square объявила о финансовых результатах за второй квартал 2021 года, которые доступны на веб-сайте Square Investor Relations, Investor.squareup.com.

Конференц-связь и Интернет-трансляция

Square проведет конференц-звонок завтра совместно с Afterpay, 2 августа 2021 года в 5:00 a.м. Тихоокеанское время / 8:00 по восточному времени / 22:00 Стандартное время по восточному времени Австралии для обсуждения этого объявления, а также финансовых результатов Square за второй квартал 2021 года. Доступ к прямой аудиотрансляции будет доступен на его веб-сайте по связям с инвесторами, Investor.squareup.com. Архив трансляции будет доступен на сайте после звонка.

Условия сделки

В соответствии с условиями Акта о внедрении схемы, одобренного членами советов директоров Square и Afterpay, акционеры Afterpay получат фиксированный коэффициент обмена, равный 0.375 обыкновенных акций Square Class A на каждую обыкновенную акцию Afterpay, которой они владеют на дату записи. Square может выбрать выплату 1% от общей суммы вознаграждения наличными.

Square согласилась провести вторичный листинг на Австралийской фондовой бирже (ASX), чтобы позволить акционерам Afterpay торговать акциями Square через CHESS Depositary Interests (CDI) на ASX. Акционеры Afterpay смогут выбрать, будут ли они получать вознаграждение по схеме: обыкновенные акции Square Class A, зарегистрированные на NYSE, или CDI.Ожидается, что CDI, перечисленные на ASX, будут иметь право на включение в индекс S&P в Австралии.

Исходя из цены закрытия Square 247,26 долларов США на 30 июля 2021 года, это представляет собой предполагаемую цену сделки примерно в 126,21 австралийских долларов за акцию Afterpay, что примерно на 30,6% выше последней цены закрытия Afterpay в 96,66 австралийских долларов. Это представляет собой премию примерно на 21,9% к 10-дневной средневзвешенной цене акций Afterpay и примерно на 10,5% к 30-дневной средневзвешенной цене акций Afterpay, каждая по состоянию на 30 июля 2021 г.Ожидается, что после завершения сделки акционеры Afterpay будут владеть примерно 18,5% объединенной компании на полностью разводненной основе.

Сделка регулируется предварительными условиями, обычными для сделок такого рода, включая, среди прочего, получение необходимых разрешений регулирующих органов и одобрение акционеров обеих компаний.

Консультанты

Morgan Stanley & Co. LLC выступает в качестве финансового консультанта Square, а Wachtell, Lipton, Rosen & Katz и King & Wood Mallesons выступают в качестве ее юридических консультантов.Goldman Sachs и Qatalyst Partners выступают в качестве финансовых консультантов Afterpay, Highbury Partnership выступает в качестве финансового советника Совета Afterpay, а Gilbert + Tobin и Cravath, Swaine & Moore LLP выступают в качестве юридических консультантов Afterpay.

О компании Square, Inc.
Square, Inc. (NYSE: SQ) создает инструменты, позволяющие компаниям и частным лицам участвовать в экономике. Продавцы используют Square, чтобы связаться с покупателями онлайн и лично, управлять своим бизнесом и получить доступ к финансированию.Физические лица используют приложение Cash, чтобы тратить, отправлять, хранить и инвестировать деньги. А TIDAL — это глобальная музыкальная и развлекательная платформа, которая расширяет цель Square по расширению экономических прав и возможностей артистов. Square, Inc. имеет офисы в США, Канаде, Японии, Австралии, Ирландии, Испании, Норвегии и Великобритании.

Об Afterpay Limited
Afterpay Limited (ASX: APT) меняет способ оплаты, позволяя клиентам получать продукты сразу и оплачивать свои покупки четырьмя частями, всегда беспроцентными.Услуга полностью бесплатна для клиентов, которые платят вовремя, помогая людям расходовать деньги ответственно, не неся проценты, комиссии или возобновляемую задолженность. По состоянию на 30 июня 2021 года Afterpay предлагается почти 100 000 популярных розничных продавцов мира и имеет более 16,2 миллиона клиентов.

Afterpay в настоящее время доступен в Австралии, США, Канаде, Новой Зеландии, а также в Великобритании, Франции, Италии и Испании, где он известен как Clearpay. Миссия Afterpay — обеспечить экономику, в которой выигрывают все.

Контакты

Square, Inc.
Контакт для СМИ
[email protected]

Связь с инвесторами
[email protected]

Afterpay
Контактная информация для СМИ
[email protected]

Связь с инвесторами
[email protected]

Дополнительная информация и где ее найти

В связи с предлагаемой сделкой Square, Inc. («Square») намеревается подать в Комиссию по ценным бумагам и биржам («SEC») заявление о регистрации по форме S-4 для регистрации обыкновенных акций Square Class A для будет выпущен в связи с транзакцией (включая проспект эмиссии), который будет включать доверенное заявление, которое будет отправлено акционерам Square для получения их одобрения такого выпуска.Square также может подать другие соответствующие документы в SEC относительно предполагаемой сделки. Соответствующая информация также будет включена в буклет схемы, который Afterpay Limited («Afterpay») подготовит и, после одобрения австралийского суда, отправит своим акционерам в связи с собранием схемы, на котором акционеры Afterpay рассмотрят вопрос о том, одобрить или нет. перевод. ИНВЕСТОРАМ И ДЕРЖАТЕЛЯМ ЦЕННЫХ БУМАГ НАСТОЯТЕЛЬНО ПРОЧИТАЙТЕ ЗАЯВЛЕНИЕ О РЕГИСТРАЦИИ В ФОРМЕ S-4, ЗАЯВЛЕНИЕ ОБ ПРЕДСТАВИТЕЛЬСТВЕ, ПРОСПЕКТ И ЛЮБЫЕ ДРУГИЕ СООТВЕТСТВУЮЩИЕ ДОКУМЕНТЫ, КОТОРЫЕ МОГУТ БЫТЬ ПОДЛЕЖЕНЫ В СЕКУНДУ, ИЛИ ДРУГИЕ ДОСТУПНЫ К ДОПОЛНИТЕЛЬНОМУ ДОПОЛНИТЕЛЬНОМУ ДОКУМЕНТУ ИЛИ ДОПОЛНИТЕЛЬНЫМ ДОКУМЕНТАМ ВНИМАТЕЛЬНО И ПОСЛЕДОВАТЕЛЬНО, ЕСЛИ И КОГДА ОНИ СТАНОВЯТСЯ ДОСТУПНЫМИ, ПОТОМУ ЧТО ОНИ СОДЕРЖАТ ИЛИ БУДУТ СОДЕРЖАТЬ ВАЖНУЮ ИНФОРМАЦИЮ О SQUARE, Afterpay И ПРЕДЛАГАЕМОМУ СДЕЛКЕ.Инвесторы и держатели ценных бумаг смогут получить (при наличии) бесплатные копии заявления о регистрации в форме S-4, заявления о доверенности, проспекта, буклета схемы и других документов, содержащих важную информацию о Square и предлагаемой транзакции. после подачи таких документов в SEC через веб-сайт, поддерживаемый SEC по адресу https://www.sec.gov. Инвесторы и держатели ценных бумаг смогут получить эти документы, выпущенные Afterpay для платформы объявлений Австралийской фондовой биржи (ASX), бесплатно на веб-сайте ASX www.asx.com.au. Копии документов, поданных Square в SEC, будут бесплатно доступны на веб-сайте Square по связям с инвесторами по адресу https://investors.squareup.com.

Участники конкурса

Square, Afterpay, их соответствующие директора и некоторые из их руководителей и другие сотрудники могут считаться участниками запроса доверенностей от держателей ценных бумаг Square в связи с предлагаемой транзакцией. Информация о директорах и исполнительных должностных лицах Square изложена в доверенном заявлении Square в Приложении 14A к ежегодному собранию акционеров 2021 года, которое было подано в SEC 29 апреля 2021 года, и в его текущем отчете по форме 8-K, поданном в SEC. 7 мая 2021 г. и последующие заявления о бенефициарном владении в файле SEC.Информация о директорах и высших должностных лицах Afterpay изложена в последнем годовом отчете Afterpay от 27 августа 2020 года, который время от времени обновляется посредством объявлений Afterpay на Австралийской фондовой бирже. Дополнительная информация о лицах, которые в соответствии с правилами SEC могут считаться участниками запроса держателей ценных бумаг Square в связи с предлагаемой транзакцией, включая описание их прямых или косвенных интересов, посредством залоговых ценных бумаг или иным образом, будет указывается в заявлении о доверенности, когда оно подается в SEC.

Нет предложений или ходатайств

Это сообщение не предназначено и не должно представлять собой предложение о покупке или продаже или ходатайство о предложении купить или продать какие-либо ценные бумаги, или ходатайство о голосовании или одобрении, а также не должно быть никаких предложений, ходатайств или продаж ценные бумаги в любой юрисдикции, в которой такое предложение, предложение или продажа были бы незаконными до регистрации или квалификации в соответствии с законодательством о ценных бумагах любой такой юрисдикции. Предложение ценных бумаг не может быть сделано в Соединенных Штатах без регистрации в соответствии с U.S. Закон о ценных бумагах 1933 года с поправками («Закон о ценных бумагах»), или в соответствии с освобождением от таких требований к регистрации, или в сделке, не подпадающей под действие таких требований.

Заявления прогнозного характера

Это сообщение содержит прогнозные заявления по смыслу Закона о реформе судебных разбирательств по частным ценным бумагам 1995 года. Прогностические заявления могут быть определены с помощью таких терминов, как «может», «будет», «появится», «должен», «ожидает». , »« Планирует »,« предполагает »,« может »,« намеревается »,« ставить цель »,« планирует »,« рассматривает »,« полагает »,« оценивает »,« прогнозирует »,« потенциал »или« продолжать, »Или отрицательное значение этих слов или других подобных терминов или выражений, которые касаются наших ожиданий, стратегии, планов или намерений.Примеры прогнозных заявлений в этом сообщении включают, среди прочего, заявления о будущих показателях Square и Afterpay, предполагаемом взаимодействии и других преимуществах незавершенной транзакции между Square и Afterpay; способность транзакции ускорить рост и усилить интеграцию между экосистемами Square’s Seller и Cash App; и ожидания относительно финансового воздействия сделки на финансовые показатели Square.

Исход событий, описанных в этих прогнозных заявлениях, зависит от известных и неизвестных рисков, неопределенностей и других факторов, которые время от времени описываются в документах Square в SEC и Afterpay в ASX, включая Годовой отчет Square в форме 10-K за год, закончившийся 31 декабря 2020 г., и последний квартальный отчет по форме 10-Q и годовой отчет Afterpay за финансовый год, закончившийся 30 июня 2020 г. (Приложение 4E), полугодовой отчет за полугодие, закончившееся 31 декабря , 2020 (Приложение 4D), бизнес-результаты за 3 квартал за квартал, закончившийся 31 марта 2021 года, и торговые отчеты за 21 финансовый год за финансовый год, закончившийся 30 июня 2021 года, а также будущие документы и отчеты Square или Afterpay.

Кроме того, другие факторы, связанные с ожидающей транзакцией между Square и Afterpay, которые способствуют неопределенному характеру прогнозных заявлений, включают, но не ограничиваются: ожидаемые сроки завершения ожидающей транзакции; документы и разрешения, относящиеся к незавершенной сделке; возможность завершить незавершенную транзакцию с учетом различных условий закрытия, включая одобрение акционеров; и возможность того, что государственный орган может запретить, отложить или отказать в разрешении на завершение незавершенной транзакции.Мы не можем гарантировать вам, что результаты, события и обстоятельства, отраженные в прогнозных заявлениях, будут достигнуты или произойдут, а фактические результаты, события или обстоятельства могут существенно отличаться от тех, которые описаны в прогнозных заявлениях. Инвесторам рекомендуется не полагаться на эти заявления чрезмерно.

Все прогнозные заявления основаны на информации и оценках, доступных Square или Afterpay на момент этого сообщения, и не являются гарантией будущих результатов.За исключением случаев, предусмотренных законом, ни Square, ни Afterpay не берут на себя никаких обязательств по обновлению каких-либо заявлений в этом сообщении, и любое заявление в этом сообщении может быть изменено без предварительного уведомления.

Распространение этого сообщения может быть предметом юридических или нормативных ограничений в определенных юрисдикциях. Любое лицо, получившее это сообщение, должно проинформировать себя о любых таких ограничениях и соблюдать их.

Morgan Stanley закрывает сделку по приобретению E * TRADE

НЬЮ-ЙОРК И АРЛИНГТОН —

Компания Morgan Stanley (NYSE: MS) объявила сегодня о завершении сделки по приобретению финансовой корпорации E * TRADE (E * TRADE) в рамках сделки с акциями.Держатели обыкновенных акций E * TRADE имеют право получить 1,0432 обыкновенных акций Morgan Stanley за каждую обыкновенную акцию E * TRADE.

«Добавление E * TRADE делает нас лидером отрасли в области управления благосостоянием по всем каналам и сегментам, а также значительно увеличивает масштаб и широту нашей франшизы по управлению благосостоянием, которая в настоящее время контролирует активы на сумму 3,3 триллиона долларов», — сказал Джеймс П. Горман. , Председатель и главный исполнительный директор Morgan Stanley. «За последние 38 лет E * TRADE создала лучший в своем классе цифровой канал прямого доступа к потребителю и создала сильный бренд.Добавление их первоклассного предложения предоставит расширенные возможности всем нашим клиентам и финансовым консультантам ».

Майкл Пицци, генеральный директор E * TRADE, присоединится к Morgan Stanley и возглавит цифровой самостоятельный бизнес E * TRADE, который будет работать под брендом E * TRADE и будет одним из руководителей бизнеса по управлению капиталом. Он также входит в состав операционных и управленческих комитетов Morgan Stanley.

Кроме того, сегодня Шелли Лейбовиц, один из независимых директоров E * TRADE, вошла в совет директоров Morgan Stanley.»РС. Лейбовиц обладает богатым опытом в области финансовых технологий и управления. Мы приветствуем ее в Правлении и надеемся на сотрудничество с ней », — сказал Рэй Уилкинс, председатель комитета Правления по назначениям и управлению.

Morgan Stanley — ведущая международная компания в области финансовых услуг, предоставляющая услуги инвестиционного банкинга, ценных бумаг, управления капиталом и инвестициями. Имея офисы в более чем 41 стране, сотрудники фирмы обслуживают клиентов по всему миру, включая корпорации, правительства, учреждения и частных лиц.Для получения дополнительной информации о Morgan Stanley посетите сайт www.morganstanley.com.

Этот пресс-релиз может содержать заявления прогнозного характера, включая достижение определенных финансовых и других целей, задач и целей. Читателям рекомендуется не чрезмерно полагаться на прогнозные заявления, которые относятся только к дате, на которую они сделаны, которые отражают текущие оценки, прогнозы, ожидания, предположения, интерпретации или убеждения руководства и подвержены рискам и неопределенностям. это может привести к тому, что фактические результаты будут существенно отличаться.Morgan Stanley не берет на себя никаких обязательств по обновлению каких-либо прогнозных заявлений. Для обсуждения рисков и неопределенностей, которые могут повлиять на будущие результаты фирмы, см. «Заявления о перспективах» непосредственно перед Частью I, Пункт 1, «Конкуренция» и «Надзор и регулирование» в Части I, Пункт 1, « Факторы риска »в части I, пункт 1A,« Судебные разбирательства »в части I, пункт 3,« Обсуждение и анализ руководством финансового состояния и результатов операций »в части II, пункт 7 и« Раскрытие количественной и качественной информации о рыночных рисках » в Части II, пункте 7A годового отчета фирмы по форме 10-K за год, закончившийся 31 декабря 2019 г., и других элементах формы 10-K, квартальных отчетов фирмы по форме 10-Q и текущих отчетов фирмы по форме 8-K, включая текущий отчет, поданный в SEC 16 апреля 2020 года, и дополнительные факторы риска в разделе «Факторы риска» в Заявлении о регистрации по форме S-4, поданном в SEC 17 апреля 2020 года, с поправками.

# #

Примечание для редакции:

Шелли Б. Лейбовиц

Шелли Б. Лейбовиц входила в совет директоров E * TRADE с декабря 2014 года по сентябрь 2020 года.

Г-жа Лейбовиц является президентом SL Advisory, фирмы, которую она основала в 2016 году, которая занимается технологической стратегией, цифровой трансформацией, ИТ-портфелем и управлением рисками, информационной безопасностью, показателями производительности и управлением. С 2009 по 2012 год г-жа Лейбовиц занимала должность главного информационного директора Группы Всемирного банка, где она отвечала за технологические услуги и возможности, которые лежат в основе работы по предоставлению качественных знаний и финансовых продуктов клиентам Группы Всемирного банка по всему миру.Г-жа Лейбовиц руководила программой кибербезопасности Группы Всемирного банка и входила в состав Комитета по пенсионным инвестициям Группы Всемирного банка. Ранее г-жа Лейбовиц занимала должности директора по информационным технологиям в Morgan Stanley, Greenwich Capital Markets и Barclays Capital.

В предыдущие годы г-жа Лейбовиц входила в совет директоров Endgame, ведущего поставщика средств кибербезопасности для разведки и обороны США, приобретенного Elastic NV в 2019 году, а также в правлении Alliance Bernstein Holding LP, где она работала в Комитет по аудиту и рискам.Г-жа Лейбовиц в настоящее время входит в совет директоров Massachusetts Mutual Life Insurance Company, где она работает в Комитете по инвестициям и Комитете по технологиям и управлению. Она также является членом Совета по международным отношениям и Визитного комитета Центра экономики развития при Уильямс-колледже. Г-жа Лейбовиц является членом совета директоров Национальной ассоциации корпоративных директоров, где она часто выступает с докладами и получила сертификат директора и сертификат CERT по надзору за кибербезопасностью.

Г-жа Лейбовиц окончила колледж Уильямс Фи Бета Каппа со степенью бакалавра математики.

Financial Information eXchange (FIX) Определение

Что такое обмен финансовой информацией (FIX)?

Обмен финансовой информацией (FIX) — это протокол электронной связи, не зависящий от поставщика, для международного обмена информацией о транзакциях с ценными бумагами в режиме реального времени. Протокол используется сообществом FIX, в которое входят почти 300 фирм, включая все основные инвестиционные банки.

FIX стал фактическим стандартом обмена сообщениями для предпродажной, торговой и пост-торговой коммуникации, а также для нормативной отчетности США. Он совместим практически со всеми широко используемыми сетевыми технологиями. FIX Protocol, Ltd. владеет и обслуживает систему FIX. Компания была создана исключительно для достижения этой цели и обеспечения того, чтобы система оставалась общественным достоянием.

Ключевые выводы

• Обмен финансовой информацией (FIX) — это протокол информации и данных, используемый для распространения информации о ценах и торговле среди инвестиционных банков и брокеров-дилеров.
• Торговое сообщество FIX — это некоммерческая организация, созданная для обеспечения того, чтобы FIX оставалась в открытом доступе.
• FIX — это стандарт для обмена сообщениями фронт-офиса.

Общие сведения об обмене финансовой информацией (FIX)

Коммуникации FIX включают текстовые сообщения и электронную почту, распределение сделок с ценными бумагами, новости, отправку и изменение ордеров, торговую рекламу и отчеты об исполнении. В основном используется для взаимодействия между предприятиями (B2B), он предназначен для улучшения бизнес-сообщений и потока транзакций.

FIX достигает этой цели за счет минимизации избыточности и сокращения времени, затрачиваемого на телефонную связь, письменные сообщения, транзакции и документацию. Преимущества особенно очевидны для фондов, инвестиционных менеджеров и инвестиционных банковских компаний. Системы FIX передают точную и своевременную финансовую информацию о сделках с ценными бумагами через биржи ценных бумаг.

Введенный в 1992 году для торговли акциями между Salomon Brothers и Fidelity Investments, протокол FIX был реализован для обеспечения более эффективных и подотчетных транзакций и ведения учета, заменив систему, которая осуществлялась в основном по телефону.При старой системе признаки интереса часто терялись «в ожидании» или направлялись не тому трейдеру.

С тех пор FIX стал стандартным электронным протоколом для связи до, торговли и после торговли на фондовых рынках, а также все чаще используется на других рынках.

Пользователи обмена финансовой информацией (FIX)

FIX популярен как среди покупателей (учреждения), так и среди продавцов (брокеры / дилеры) финансовых рынков.Пользователи включают паевые инвестиционные фонды, инвестиционные банки, брокеров, фондовые и фьючерсные биржи и другие сети электронной связи (ECN). Он в основном используется для операций с акциями, хотя может обрабатывать операции с облигациями, иностранной валютой и производными финансовыми инструментами.

Фирмы-члены FIX Trading Community поддерживают и продолжают развивать стандарт обмена сообщениями FIX. Члены сообщества включают несколько ведущих финансовых организаций по всему миру. Работа, проделанная этими фирмами-членами, гарантирует, что стандарт продолжает развиваться в соответствии с новыми и возникающими торговыми требованиями.

Их действия также способствуют распространению использования FIX во всем мире. Сам протокол FIX является непатентованным, бесплатным и открытым стандартом, который постоянно разрабатывается фирмами-членами.

Что дальше с FIX?

FIX постоянно меняется и стремится быть в курсе изменений в отрасли и технологиях. В последние годы участники обсуждали текущие вопросы и проблемы, в том числе кибербезопасность, цифровые валюты и блокчейн, прозрачность исполнения и улучшения производительности.

Любая фирма, рассматривающая возможность использования FIX, может пожелать загрузить руководство по внедрению FIX с веб-сайта FIX Trading Community.

Как Robinhood зарабатывает деньги — CB Insights Research

Robinhood сделал инвестирование доступным даже для самых неопытных начинающих инвесторов. Но хотя он привлек миллионы пользователей своим бесплатным геймифицированным подходом, критики утверждают, что бизнес-модель компании не лишена риска.

Практически в мгновение ока Robinhood предоставил миллионам начинающих инвесторов легкий доступ к фондовым рынкам, сделав торговлю простой и, что, возможно, более важно, бесплатной.

С момента запуска в 2013 году Robinhood стало одним из самых популярных и влиятельных финтех-приложений в мире. Сегодня он может похвастаться более чем 18 миллионами финансируемых пользователей по сравнению с 500 тысячами в 2015 году. Ориентируясь на оценку в 40 миллиардов долларов перед IPO, Robinhood получает большую часть своих доходов за счет тонкой как бритва маржи на огромных объемах индивидуальных сделок — бизнес-модель, которая столь же прибыльно, сколь и потенциально опасно.

Robinhood был предметом пристального внимания в течение последнего года на фоне мании розничной торговли, рекордного штрафа FINRA в размере 70 миллионов долларов, продолжающегося контроля Конгресса, перебоев в торговле и растущих проблем с обслуживанием клиентов.

В то же время его недавняя регистрация S-1 также показала, что Robinhood принесла прибыль в размере 7,3 миллиона долларов в 2020 году на фоне повышенного внимания и астрономически растущей базы пользователей по сравнению с чистым убытком в 107 миллионов долларов в предыдущем году.

В первом квартале 2021 года выручка компании составила 522 миллиона долларов, что в четыре раза больше, чем в первом квартале 2020 года, хотя чистые убытки за тот же период резко выросли с 53 миллионов долларов до 1,4 миллиарда долларов. В доходе от заказов Robinhood в первом квартале 21 года наибольшая доля приходилась на торговлю опционами (38% от общей выручки), за ней следуют акции (26%) и криптовалюты (17%).

Источник: Robinhood

В этом отчете мы исследуем S-1 Robinhood, центры доходов и затрат, конкурентную среду и области возможностей в преддверии IPO, а также то, что может быть в будущем для приложения, которое почти единолично изменило работу онлайн-брокеров.

Содержание

Как работает Robinhood?

Robinhood. Основным средством получения дохода является зарабатывание очень небольших сумм денег на отдельных крупных сделках.

Он делает это за счет привлечения большого количества пользователей с помощью таких стимулов, как «бесплатные» акции и торговля без комиссии, удержания этих пользователей и поощрения торговой активности с помощью поведенческих триггеров в приложении, а также получения тонкой как бритва маржи по этим сделкам в процессе известная как оплата за поток заказов (PFOF).

До запуска Robinhood начало инвестирования могло быть трудным и занимать много времени. Поскольку большая часть доходов зависела от привлечения большого числа пользователей, Robinhood пришлось снизить традиционные барьеры для входа на рынок инвестирования — и сделал это, бросив вызов статус-кво всей брокерской индустрии.

Pre-Robinhood: Возвышение свободной торговой инвестиционной платформы

Брокеры служат посредниками, которые облегчают финансовые операции от имени своих клиентов. Клиенты ведут брокерские счета у своих брокеров, через которые брокерская компания осуществляет вложения. Средства на брокерских счетах можно использовать для инвестирования в широкий спектр финансовых инструментов, включая облигации, биржевые фонды (ETF), паевые инвестиционные фонды и акции.

Брокеры обычно делятся на две категории: скидки и полное обслуживание.

Дисконтные брокерские конторы могут взимать со своих клиентов меньшую плату за предоставляемые услуги за счет сокращения накладных расходов, таких как физическое местоположение. Обычно они взимают меньшую комиссию, чем брокерские компании с полным спектром услуг, но они не проводят анализ рынка от имени своих клиентов и не предлагают инвестиционных советов. Из-за этого дисконтные брокеры часто являются синонимом онлайн-брокеров.

Брокерские компании с полным спектром услуг обычно взимают более высокие комиссионные, но предлагают более широкий спектр услуг, включая исследования рынка и консультации по инвестициям.Многие брокерские компании с полным спектром услуг имеют общенациональные сети обычных офисов, что позволяет клиентам лично обсудить свои инвестиционные цели с консультантом.

До недавнего времени инвестирование было недоступно для многих людей. Выбор брокера требовал по крайней мере некоторого знания рынков, а комиссионные сборы делали инвестирование потенциально дорогостоящим делом, поскольку сделки часто стоили от 8 до 10 долларов.

Ситуация изменилась после финансового кризиса 2008 года, когда начали появляться первые цифровые брокерские компании, предлагающие клиентам новый, более дешевый способ инвестирования.Эти платформы быстро стали популярной альтернативой брокерским компаниям с полным спектром услуг.

Возникнув в 2013 году, Robinhood снизил барьеры, которые когда-то были обычными для инвестирования. Предложение продукта без комиссии позволяет начинающим инвесторам с низкими доходами легче начать торговать, а минимальные требования к счету отсутствуют. Пользователи также могут торговать дробными акциями — долями одной акции компании, а не целой акцией. Это делает более доступным инвестирование в высокопроизводительные акции, такие как Apple.

Кроме того, интерфейс приложения Robinhood разработан таким образом, чтобы не перегружать начинающих инвесторов информацией.

Такая доступность значительно расширяет общий адресный рынок платформы (ТАМ), выходя за рамки обычно более пожилых и состоятельных людей, обладающих хотя бы некоторыми знаниями в области инвестирования, к более молодым и менее опытным. Например, среднестатистическому покупателю Robinhood 31 год, а среднему покупателю Charles Schwab — около 50.

Сегодня у Robinhood более 18 миллионов финансируемых счетов.

Источник: Robinhood

Как работает торговля на Robinhood

Прежде чем пользователь сможет начать торговать на Robinhood, он должен подать заявку на открытие учетной записи. Комиссия по ценным бумагам и биржам (SEC) требует, чтобы все брокерские компании, работающие в США, собирали и проверяли личную информацию лиц, торгующих на их платформах, включая чистую стоимость активов и номер социального страхования.

Процесс может занять до недели, хотя большинство заявок обычно обрабатываются быстрее.Пользователи также должны подключить банковский счет, чтобы средства можно было переводить на их брокерские счета Robinhood и с них.

Приложение Robinhood отличается от большинства брокерских онлайн-инструментов двумя ключевыми аспектами:

• Он предоставляет пользователю только самую важную информацию, чтобы уменьшить сложность.
• Он поощряет частое использование поведенческих триггеров, которые вознаграждают за определенные действия.

Вместо того, чтобы рисковать ошеломить пользователей, предоставляя им целый ряд данных, предлагаемых некоторыми профессиональными торговыми инструментами, Robinhood сохраняет свою информацию максимально упрощенной.Например, динамика отдельных акций или криптовалюты с течением времени отображается в виде простого линейного графика. Пользователи могут найти информацию о конкретных акциях с помощью обычного поля поиска.

Позиции владельцев счетов обозначены зеленым (положительным) или красным (отрицательным) цветом, что позволяет быстро просмотреть весь их портфель. Акции или криптовалюты можно покупать и продавать всего за 2 клика на их страницах тикеров. Сделки отображаются как простые транзакции в истории учетной записи пользователя почти так же, как депозиты и снятие средств отображаются в банковских приложениях.

Источник: Robinhood

Но простота — это только половина уравнения. Другая половина — это использование Robinhood поведенческих триггеров и вознаграждений.

Геймифицированные элементы запускаются, как только клиенты начинают взаимодействовать с приложением. Одно из обещаний Robinhood заключается в том, что новые учетные записи получают бесплатную акцию — единственную акцию компании, определяемую случайным образом. Хотя новые пользователи могут получить долю в таких компаниях, как Apple или Tesla, Robinhood признает, что это маловероятно.Новые пользователи имеют 98% шанс получить акции стоимостью от 2,50 до 10 долларов, но стимул все еще есть.

Большая часть пользовательского опыта Robinhood основана на положительном подкреплении и краткосрочных структурах вознаграждения. Когда владельцы счетов вносят свой первый депозит, они получают поздравительное сообщение о том, что средства были доступны немедленно, чтобы они могли начать торговлю. Бесплатные акции служат средством направления других людей к продукту. Robinhood также отправляет push-уведомления, чтобы предупреждать пользователей о перемещениях в их положениях, возвращая их в приложение.

Источник: Robinhood через Wallet Hacks

Одна из критических замечаний, часто высказываемых в адрес Robinhood, заключается в том, что его геймифицированный подход к инвестированию скрывает риски игры на рынке с помощью механизмов, которые по своей сути вызывают привыкание. Эти элементы иногда называют «темными узорами».

Считается, что эти дизайнерские решения в сочетании с ограничениями, вызванными пандемией Covid-19, привели к появлению примерно 3 млн новых пользователей, которых Robinhood приобрел за первые 4 месяца 2020 года.Эти так называемые «пандемические дневные трейдеры» торговали в 9 раз больше акций, чем пользователи электронной торговли, и в 40 раз больше, чем пользователи Schwab, в течение первого квартала 2020 года. Они также продали в 88 раз больше рискованных опционных контрактов, чем пользователи Schwab за этот период.

Рост только продолжился: ежемесячно активных пользователей превысило 20 миллионов в первом квартале 21 года.

Источник: Robinhood

Критика практики Robinhood, направленной на нацеливание на неопытных инвесторов, усилилась в июне 2020 года после самоубийства студента Университета Небраски, который увидел в приложении Robinhood показатель, казалось бы, отрицательный баланс в размере 730 тысяч долларов.

Торговля акциями

Meme резко выросла в первые месяцы 2021 года, спровоцированная участниками сабреддита WallStreetBets. Дневные трейдеры-любители накачивали цены на акции таких слабых компаний, как Best Buy, AMC и Best Buy, частично для того, чтобы привязать их к хедж-фондам, частично чтобы просто развлечься, частично чтобы заработать немного денег. Значительная часть этих розничных трейдеров обратилась к Robinhood для выполнения этих сделок, заполнив приложение таким количеством заказов, что оно было вынуждено прекратить торги, что позже привлекло внимание регулирующих органов.

«Стать мемом — это не просто быть хорошим; компании не становятся акциями мемов, потому что пользователи Reddit поддерживают широко распространенное мнение о том, что они являются хорошими операторами на привлекательных рынках », — пишет Мэтт Левин из Bloomberg. «Чтобы стать фондом мемов, нужно быть плохим, а затем хорошим; компании превращаются в акции мемов, потому что участники Reddit злятся на хедж-фонды за то, что они их сокращают, поэтому они покупают их, поэтому они растут, и это весело, и все больше участников Redd присоединяются к ним ».

Источник: Bloomberg

Известный инвестор Уоррен Баффет раскритиковал приложение для торговли акциями, сославшись на «аспект казино» на фондовом рынке.

«В этом нет ничего противозаконного, нет ничего аморального. Но я не думаю, что вы строите общество вокруг людей, которые этим занимаются », — сказал Баффет на ежегодном собрании акционеров Berkshire Hathaway в мае 2021 года.

Конкурентная среда

Robinhood преимущественно конкурирует с унаследованными розничными брокерскими компаниями, которые приняли основное ценностное предложение Robinhood — торги без комиссии.

Когда Robinhood был запущен в 2013 году, ни одна другая крупная брокерская компания не предлагала торговлю с нулевой комиссией.Компания оставалась особой в этом отношении до октября 2019 года, когда Charles Schwab, E-Trade и TD Ameritrade объявили, что больше не будут взимать комиссии с ETF, опционов и торговли акциями.

Источник: TD Ameritrade

В то время многие аналитики считали, что снижение комиссионных — серьезная ошибка. Robinhood не представлял серьезной угрозы для бизнеса крупных розничных брокерских компаний, а имитация и без того шаткой бизнес-модели стартапа в конечном итоге нанесла бы ущерб доходам.

Но эти опасения оказались напрасными. Торговля без комиссии теперь считается нормой, и даже хорошо зарекомендовавшие себя брокерские компании были вынуждены занять все более оборонительную позицию по мере роста Robinhood.

Хотя существующие розничные брокерские компании долгое время были основными конкурентами Robinhood, они далеко не единственные. В последние годы появилось множество других цифровых брокерских компаний и смежных услуг, большинство из которых работает в сфере B2C.

Robinhood Crypto, запущенный в 2018 году, напрямую конкурирует с брокерами криптовалюты, такими как Coinbase. В первом квартале 21 года 9,5 млн клиентов торговали на платформе такими криптовалютами, как Bitcoin, Ethereum и Dogecoin, что на 458% больше, чем в предыдущем квартале.

В чем Robinhood Crypto сравнительно слабее, так это в отсутствии возможности перевода или снятия средств: в настоящее время клиенты не могут переводить свои криптоактивы на свою учетную запись или из нее. По состоянию на 1 квартал 21 года он также владеет криптовалютой на сумму около 11,5 миллиардов долларов, в то время как лидер рынка Coinbase владеет почти в 20 раз больше этой суммы (223 миллиарда долларов, включая 122 миллиарда долларов, принадлежащих учреждениям).

Однако большая часть новых цифровых брокерских компаний не конкурирует напрямую с Robinhood, а предпочитает сравнительно нишевые рынки или предоставляет инвестиционные продукты наряду с более распространенными финансовыми услугами. Например, услуги микроинвестиций, такие как Acorns и Stash, привлекают начинающих инвесторов с более низким доходом, в то время как такие услуги, как Stockpile, ориентированы исключительно на дробные акции.

Фирмы, такие как SoFi, предоставляют широкий спектр финансовых услуг, от инвестиций и жилищных кредитов до рефинансирования студенческих ссуд и продуктов для кредитных карт.Другие, такие как StashAway, сочетают онлайн-инвестирование с более традиционными банковскими услугами, включая сберегательные счета. Такое разнообразие выбора может принести пользу потребителям финансовых услуг, но это также означает усиление конкуренции для одних и тех же пользователей и все более раздробленный рынок инвестиционных продуктов и услуг.

Поскольку «бесплатный» больше не является значимым конкурентным отличием, Robinhood был вынужден привлекать больше новых пользователей, чем унаследованные брокерские компании, чтобы извлечь выгоду из своей модели с большими объемами и низкой маржой.

К счастью для Robinhood, похоже, что эти устаревшие брокерские компании менее заинтересованы в привлечении малообеспеченных, начинающих инвесторов, которые составляют большую часть их пользовательской базы. За последние несколько лет количество пользователей компании резко выросло: с 1 миллиона владельцев аккаунтов в 2016 году до более 18 миллионов в 2021 году.

В то время как в других финтех-стартапах в последние годы наблюдается значительный рост пользователей, они все еще отстают от Robinhood. Например, Acorns увеличила свою пользовательскую базу с 3,5 млн в 2018 году до 8.2 миллиона в 2020 году, в то время как Stash насчитывает 5 миллионов пользователей. Как и Robinhood, SoFi пережила резкий рост в 2020 году, а в июне 2021 года дебютировала в SPAC стоимостью 8,7 млрд долларов.

Кроме того, по состоянию на 1 квартал 21 года средний доход Robinhood на пользователя (ARPU) составил 137 долларов США.

Robinhood может стремиться к дальнейшему снижению барьеров для входа в инвестиционную деятельность, предлагая автоматизированный инвестиционный продукт наряду с более распространенными банковскими услугами. Такие платформы, как Acorns и Wealthfront, продемонстрировали значительный рост, отчасти благодаря их функциям автоматического инвестирования.Robinhood находится в выгодном положении, чтобы сделать то же самое, если он может предложить убедительную альтернативу традиционным банковским продуктам и представить инвестирование как пассивную деятельность с низким уровнем риска, подходящую для случайных начинающих инвесторов.

Как Robinhood зарабатывает деньги: модель доходов и центры затрат Robinhood

Robinhood диверсифицировал свои предложения продуктов, чтобы привлечь более широкий круг финансовых потребителей, и компания сделала несколько решительных шагов, которые сигнализируют о ее намерении добиться большей доли рынка в сфере финансовых технологий.Однако ее основными центрами доходов остаются крошечные прибыли, которые компания получает от высокочастотной торговли в больших объемах, которая составляет 75% ее выручки.

Оплата за поток заказов

На начальной странице регистрации

Robinhood эта услуга описывалась как «Мировая брокерская комиссия с нулевой комиссией». Он побуждал посетителей «Прекратить платить по 10 долларов за каждую сделку» — ценностное предложение, которое люди сочли настолько убедительным, что у продукта было около 1 миллиона подписчиков, прежде чем он был запущен.

Источник: Robinhood через веб-архив

Хотя Robinhood была одной из первых онлайн-брокерских компаний с нулевой комиссией, оплата за поток заказов (PFOF) — механизм, с помощью которого компания могла предлагать сделки без комиссии и ее основной центр доходов — был далеко не новым.

PFOF — это противоречивая практика, когда брокерские компании поручают третьим сторонам, известным как «маркет-мейкеры», совершать сделки от их имени. Для Robinhood процесс будет выглядеть так:

1. Сначала инвестор размещает заказ на покупку или продажу акций через приложение Robinhood.
2. Затем Robinhood передает этот приказ маркет-мейкеру, например Citadel Securities или Two Sigma Securities, который фактически выполняет сделку. Маркет-мейкер платит Robinhood — обычно доли цента — за эти заказы.
3. Наконец, сделка выполняется маркет-мейкером, который получает прибыль от сделки, покупая акции по несколько более низким ценам, чем цена, по которой эти акции продаются. Эта разница известна как спред между ценой покупки и продажи.

Этот процесс устраняет необходимость для Robinhood самостоятельно справляться со сложностями выполнения сделок. Это также приносит пользу маркет-мейкерам, предоставляя им доступ к огромным объемам сделок.

В 2020 году 34% выручки PFOF компании поступило от маркет-мейкера Citadel Securities, за которым следуют Susquehanna International Group (18%) и Wolverine Holdings (10%).

По данным SEC, маркет-мейкеры «обычно имеют больше информации и вычислительной мощности, чем розничные трейдеры и брокеры». Теоретически это делает их идеальными посредниками для крупных транзакций. Но PFOF, основателем которого стал опальный бывший инвестиционный банкир Берни Мэдофф, вызывает споры из-за отсутствия прозрачности.

Согласно Правилу 605 SEC, маркет-мейкеры юридически обязаны обеспечивать наилучшее возможное качество исполнения каждой сделки. «Качество исполнения» означает, насколько близка цена исполнения — фактическая стоимость ценной бумаги в отличие от ее теоретической цены — к цене покупки или продажи этой ценной бумаги.Но хотя по закону маркет-мейкеры обязаны стремиться к наилучшему исполнению сделок для своих клиентов, они не обязаны предлагать наилучшую возможную цену . Это может привести к тому, что маркет-мейкеры будут проводить сделки по выгодным для них ценам, но не в лучших интересах трейдера.

Robinhood — не единственная брокерская компания, которая извлекает выгоду из PFOF. Другие брокерские компании, такие как Charles Schwab и E-Trade, зарабатывают деньги на PFOF, хотя и значительно меньше, чем Robinhood — на PFOF приходится всего 3% доходов Schwab и 17% доходов E-Trade.До приобретения Schwab в 2019 году TD Ameritrade сообщала, что ее платежи за поток заказов составляли примерно десятую долю пенни за акцию, а E-Trade сообщила аналогичные цифры.

Сильная зависимость Robinhood от PFOF стала причиной серьезных юридических проблем. Регулирующий орган финансовой индустрии (FINRA) оштрафовал Robinhood на 1,25 миллиона долларов в декабре 2019 года за «нарушение наилучшего исполнения», а в декабре 2020 года SEC обвинила компанию в введении в заблуждение своих клиентов, что привело к штрафу в 65 миллионов долларов.

Чистый процентный доход и Robinhood Gold

Чистый процентный доход — второй по величине источник дохода Robinhood — включает деньги, которые Robinhood получает от ссуд ценных бумаг и маржинальных ссуд.

Маржинальное кредитование позволяет клиентам Robinhood покупать акции, используя средства, заимствованные у Robinhood. Маржинальные ссуды позволяют трейдерам использовать возможности и инвестировать в инструменты без необходимости иметь для этого наличные деньги.

Robinhood также получает доход от подписки Robinhood Gold, премиального плана подписки, на который приходится примерно 7% его чистой выручки.Платные подписки на Robinhood Gold выросли с 300 тыс. В первом квартале до 1,4 млн в первом квартале 21 года.

Преимущества

включают мгновенные депозиты, данные о ценах в реальном времени от Nasdaq и профессиональные исследовательские отчеты по 1700 акциям, подготовленные Morningstar. За золото взимается комиссия в размере 5 долларов в месяц, в дополнение к 2,5% процентной ставки от суммы маржи, превышающей 1000 долларов.

Источник: Robinhood

Маржинальные ссуды предлагают трейдерам дополнительную гибкость для своевременного инвестирования.В то же время, в случае требования маржи, инвесторы могут оказаться в еще более невыгодном положении, если стоимость их инвестиций упадет. Маржинальные требования происходят, когда инвестиции на маржинальный счет инвестора падают ниже определенного значения, известного как поддерживаемая маржа. Когда это происходит, владелец счета должен внести дополнительные средства или продать ценные бумаги, чтобы соответствовать ожиданиям поддерживаемой маржи, установленным брокером.

Проценты и сборы по маржинальному кредитованию Robinhood являются основным источником дохода, составляя 12% от его чистой выручки в 2021 году.Чем больше маржи использует клиент, тем выше процент. Однако маржинальное кредитование Robinhood также ставило компанию в затруднительное положение.

В 2019 году члены сообщества субреддитов WallStreetBets (WSB) обнаружили уязвимость в системе маржинального кредитования Robinhood, которая позволила им обеспечить значительно завышенные пределы маржи при сравнительно небольших депозитах. Впервые об эксплойте было объявлено в январе 2019 года, когда один пользователь увеличил свой маржинальный счет до 200 тысяч долларов при депозите всего в 5 тысяч долларов.Другой пользователь продемонстрировал, как воспользоваться преимуществом эксплойта, во время прямой трансляции в октябре 2019 года, что вылилось в широкое освещение в СМИ.

Однако, несмотря на широко разрекламированный характер этих эксплойтов, которые стали известны в инвестиционном сообществе как «Чит-код Robinhood Infinite Money», Robinhood не предпринял никаких действий. В ноябре 2019 года другому участнику субреддита WSB удалось использовать позицию Tesla на 950 тысяч долларов и позицию Apple на 425 тысяч долларов — и все это с депозитом всего в 15 тысяч долларов.В этом месяце уязвимость была закрыта, а учетные записи, использовавшие эксплойт, были приостановлены.

Третичные финтех-продукты

Robinhood никогда не скрывал своих намерений выйти за пределы своего основного брокерского онлайн-бизнеса в другие области рынков финансовых технологий и необанков.

В конце 2018 года Robinhood анонсировала Checking & Savings, более традиционный банковский продукт, который, по утверждению компании, будет доступен в начале 2019 года. Предлагаемые Robinhood продукты для банковских счетов не были особенно интересными, за исключением того, что Checking & Savings предлагал процентные ставки в размере 3%. .

На момент объявления средние процентные ставки по сберегательным счетам находились в диапазоне 0,10–0,21%, что делало будущие счета Robinhood одними из самых щедрых на рынке. С нулевой комиссией и высокими процентными ставками Robinhood, казалось, был готов преобразовать текущие счета, поскольку у него были онлайн-брокерские конторы.

Источник: Robinhood через Банковская ставка

Но проверка и сбережения так и не состоялись.

Обычно депозиты на текущие и сберегательные счета гарантируются Федеральной корпорацией страхования вкладов (FDIC).Robinhood утверждал, что депозиты на сумму до 250 тыс. Долларов, внесенные на его чековые и сберегательные счета, вместо этого будут застрахованы Корпорацией по защите инвесторов в ценные бумаги (SIPC).

Однако SIPC гарантирует средства, депонированные на брокерских счетах, только с единственной целью покупки ценных бумаг — факт, который SIPC недвусмысленно сформулировал, когда выпустил заявление, противоречащее требованиям Robinhood. Robinhood отступил и отказался от своих планов по чекам и сбережениям.

Несмотря на проблемы с Checking & Savings, инцидент не помешал Robinhood использовать другие коммерческие банковские продукты.

В октябре 2019 года компания анонсировала счет Cash Management и соответствующую дебетовую карту. Как и в случае с чеками и сбережениями, счета для управления денежными средствами полностью бесплатны — без комиссий или минимального остатка. Карта была запущена в партнерстве с Mastercard, что дало держателям карт доступ к бесплатному снятию средств в более чем 75 000 банкоматов.

Все средства, депонированные на счетах управления денежными средствами, гарантированы FDIC, и владельцы счетов зарабатывают 0,30% годовых от наличных средств на их брокерских счетах Robinhood — процент, который намного больше соответствует ставкам, предлагаемым большинством коммерческих банков.Эта функция стала доступной для всех пользователей Robinhood в 2020 году, и по состоянию на март 2021 года 3,4 миллиона клиентов подписались на предложение по управлению денежными средствами и дебетовым картам.

Источник: Robinhood

Robinhood не несет ответственности за выплаты процентов, предлагаемые держателям карт Cash Management. Вместо этого компания переводит средства держателей карт в сеть банков-партнеров, застрахованных FDIC, которые выплачивают проценты по этим депозитам. Шесть банков-партнеров платят сборы Robinhood, и компания также берет небольшую часть комиссионных сборов, взимаемых с транзакций, совершаемых с помощью ее дебетовых карт Cash Management.

Управление денежными средствами представляет собой сдвиг в фокусе, который также делают другие финтех-компании. Компания Betterment, которая стала первым роботом-консультантом, появившимся после финансового кризиса 2008 года, делает аналогичные шаги со своим продуктом для высокодоходных сбережений Everyday.

Betterment изначально начался с продукта IRA, а затем перешел в второстепенные области, такие как пенсионное планирование, налоговое управление и инвестирование. Robinhood, похоже, следует аналогичной траектории, которая будет диверсифицировать свои потоки доходов, предлагая дополнительные финансовые услуги пользователям своего основного брокерского продукта.

CAC по сравнению с LTV

Экономически эффективное привлечение клиентов имеет решающее значение для Robinhood, учитывая, что его бизнес-модель основана на крупномасштабной торговле с низкой маржой. Хотя компания неохотно разглашает подробности о своих затратах на привлечение клиентов (CAC), похоже, что ей удавалось удерживать их на сравнительно низком уровне.

В 2018 году E-Trade потратила 170 миллионов долларов на покупку более 1 миллиона брокерских счетов (представляющих 18 миллиардов долларов активов) у Capital One Financial, в результате чего стоимость этих счетов составила примерно 170 долларов.Говоря о транзакции во время конференц-связи, руководитель E-Trade заметил, что это «намного ниже наших типичных затрат на привлечение клиентов для широкого круга клиентов, которые соответствуют нашему целевому профилю», предполагая, что CAC E-Trade обычно выше, чем 170 долларов на один брокерский счет.

Важно отметить, что крупномасштабные приобретения брокерских счетов, подобные этому, относительно редки, и что клиенты, представленные этими счетами, не торговали так часто, как типичный клиент электронной торговли, что может указывать на более низкую стоимость счета.

Согласно S-1, средняя стоимость приобретения нового финансируемого счета Robinhood упала на 60% с 53 долларов в 2019 финансовом году до 20 долларов в 2020 финансовом году. В первых кварталах 2020 и 2021 годов средний CAC снизился вдвое с 32 долларов США до 15 долларов США.

Сильная реферальная программа компании, вероятно, ответственна за поддержание такого низкого уровня CAC. Однако, хотя CAC Robinhood, по-видимому, значительно ниже, чем у розничных брокеров, стоимость счетов Robinhood также ниже: средний размер клиентского счета составляет 240 долларов, а средний размер счета составляет около 5000 долларов, по словам генерального директора Robinhood Владимира Тенева.Для сравнения: до приобретения E-Trade компанией Morgan Stanley в 2020 году средний брокерский счет компании оценивался примерно в 69 тысяч долларов. Средняя стоимость счета Morgan Stanley еще выше — примерно 175 тысяч долларов.

Robinhood может выигрывать битву с точки зрения привлечения клиентов, но известные брокерские компании явно выигрывают войну, когда дело доходит до стоимости счета.

Но это не обязательно отрицательный результат. Во-первых, это позволяет Robinhood привлекать новых пользователей, которых крупные устаревшие брокеры обычно не замечают.Компания также смогла успешно преобразовать свой быстрый рост пользователей в сильные раунды финансирования, независимо от ценности пользователей, которых она привлекла.

База пользователей

Robinhood, в основном более молодая, является многообещающей с точки зрения роста, но пожизненная ценность (LTV) ее счетов, вероятно, значительно ниже, чем у более крупных, хорошо зарекомендовавших себя розничных брокерских компаний. Тем не менее, этих пользователей можно объединить в смежные предложения продуктов, которые могут принести дополнительную прибыль Robinhood, например, дебетовые карты.

Хотя счета Robinhood могут быть менее ценными, чем счета старых брокерских компаний, в настоящее время они имеют одну из самых высоких ставок по сделкам с акциями среди всех брокеров — 17 центов за 100 акций. Для сравнения, Schwab зарабатывает 11 центов за 100 акций.

Нормативные и правовые проблемы Robinhood

Возможно, самым большим потенциальным источником затрат для Robinhood является его уязвимость перед более широким регулированием финансового сектора и финансовых технологий.

Robinhood работает в довольно ненадежной серой зоне с точки зрения законности регулирования, что может поставить под угрозу значительную часть его доходов в случае более широкой нормативной перестройки.Хотя такая реформа регулирования маловероятна в краткосрочной перспективе, она остается серьезной уязвимостью для компании, у которой уже была немалая доля конфликтов с Комиссией по ценным бумагам и биржам.

«Модель дохода Robinhood может легко исчезнуть. Они ясно дали понять, что им комфортно жить на этом нормативном уровне ». — Тайлер Геллаш, исполнительный директор Healthy Markets

Еще один потенциально значительный центр затрат, с которым сталкивается Robinhood, — это судебные разбирательства, хотя они представляют собой сравнительно небольшие суммы.

Компания была недавно наложена на компанию историческим штрафом в размере 70 миллионов долларов от FINRA, которое опубликовало заявление, в котором говорилось: «FINRA считает широко распространенный и значительный ущерб, нанесенный клиентам, включая миллионы клиентов, получивших ложную или вводящую в заблуждение информацию от фирмы, миллионы клиентов. пострадали из-за сбоев в работе систем в марте 2020 года и тысяч клиентов, которых фирма одобрила для обмена опционами, даже если это было неприемлемо для клиентов ».

Правовые проблемы

Robinhood носят не только нормативный характер,
.В марте 2020 года пользователь подал коллективный иск против компании после двухдневного перерыва в обслуживании в том же месяце, что произошло во время самого большого однодневного прироста пункта в истории индекса Доу-Джонса.

После торговой мании GameStop Robinhood столкнулся с множеством юридических баталий (включая десятки коллективных исков), связанных с общесистемными отключениями, торговыми ограничениями, практикой PFOF и конфиденциальностью данных. Это также является предметом расследования SEC по поводу остановок торговли на фоне ажиотажа торговли GameStop в начале 2021 года.

Юридическая ответственность

Robinhood вряд ли окажет существенное пагубное влияние на ее финансы в среднесрочной и долгосрочной перспективе, но может создать проблемы для компании в преддверии IPO.

пенни на доллар

Менее чем за десять лет Robinhood глубоко разрушил отрасль, которая традиционно враждебно относилась к новичкам.

Хотя Robinhood может и не конкурировать с установленными розничными брокерскими компаниями за одних и тех же пользователей, ему все равно придется много работать, чтобы побудить новых пользователей открывать брокерские счета — даже если условия его дополнительных финансовых продуктов, таких как Cash Management, более благоприятны. чем у конкурентов.

Компании также, вероятно, придется сосредоточиться на увеличении ценности своего среднего пользователя, а не на простом объеме. У Robinhood может быть сильный рост пользователей, но у его конкурентов под управлением значительно больше активов.

Кроме того, ей придется приложить немало усилий, чтобы увеличить стоимость своих счетов, чтобы оправдать недавнюю оценку, особенно в контексте рисков, связанных с привлечением неопытных инвесторов, новичков на рынках.

---

Этот отчет был создан на основе данных платформы CB Insights для анализа новых технологий, которая предлагает ясность в отношении появляющихся технологий и новых бизнес-стратегий с помощью таких инструментов, как: Если вы еще не являетесь клиентом, подпишитесь на бесплатную пробную версию, чтобы узнать больше о нашей платформе.

Visa приобретает финтех-компанию Plaid за 5,3 млрд долларов

Платежный гигант Visa покупает стартап Plaid в Кремниевой долине за 5,3 млрд долларов, сообщили компании в понедельник.

API-интерфейс Plaid, который часто называют «водопроводом» финтех-компаний, позволяет стартапам подключаться к банковским счетам пользователей. Он хорошо известен разработчикам финансовых технологий, но средний человек, взаимодействующий с ним, скорее всего, не узнает это имя.Среди известных клиентов Plaid — популярное приложение для одноранговых платежей Venmo, мобильное инвестиционное приложение Robinhood и биржи криптовалюты Coinbase и Gemini.

По состоянию на декабрь Плейд сообщил, что каждый четвертый человек в США, имеющий банковские счета, подключился к финтех-компании через приложение. Visa и конкурирующая Mastercard были первыми инвесторами стартапа, наряду с венчурными подразделениями Citi и American Express.

Goldman Sachs — также один из первых инвесторов — был эксклюзивным консультантом по сделке, по словам человека, знакомого с ходом переговоров.

Соучредители Plaid Уильям Хоккей и Зак Перрет

Источник: Plaid

Plaid привлекла 250 миллионов долларов в раунде финансирования серии C 2018 года, в результате чего его оценка составила 2,7 миллиарда долларов. Кроме того, в совет директоров вошла широко известная венчурная капиталистка Мэри Микер.

Во время телефонного разговора с инвесторами в понедельник генеральный директор Visa Эл Келли сказал, что Plaid демонстрирует среднегодовые темпы роста примерно на 100% с 2015 года. Келли сказал, что сделка является «долгосрочной» игрой и позиционирует Visa на следующее десятилетие.По словам Келли, это поможет расширить собственный общий адресный рынок компании и ее отношения с финтех-компаниями, а также ускорит рост Plaid.

«Это хорошо стратегически подходит», — сказал Келли о приобретении. «Мы рады появлению новых предприятий и возможности ускорить рост наших доходов с течением времени».

Visa заявила, что сделка может добавить целых 100 базисных пунктов к росту чистой выручки компании к 2021 году. Wall Street Journal впервые сообщил о приобретении Visa.

Список клиентов Plaid неуклонно растет с момента его запуска в 2013 году. Компания заявляет, что интегрируется с более чем 11 000 банков и подключается к более чем 200 миллионам клиентских счетов. Хотя Plaid не приводит конкретных цифр или полного списка компаний, его клиентская база увеличилась вдвое с 2017 по 2018 год и расширилась до Великобритании и Канады. Генеральный директор

Зак Перре сказал CNBC, что команда Plaid познакомилась с Visa в ходе своих первоначальных стратегических инвестиций, что стало «отправной точкой для серии разговоров», предшествовавших сделке.Перре, который был соучредителем компании вместе с бывшим коллегой Bain Уильямом Хоккеем, сказал, что бренд Visa поможет Plaid масштабировать свои продукты и глобальное присутствие.

«Нам повезло, что мы были там на заре финтеха и помогли развить эту экосистему», — сказал Перре в телефонном интервью. «Это является важной вехой и возможностью работать с Visa, чтобы наши продукты стали намного больше и лучше — как внутри страны, так и за рубежом».

Международная торговля

То, как мы производим и получаем платежи, меняется.Компании видят влияние цифровизации как потребители и ожидают того же от их оптовой торговли.

Для торговли целью является скорость, эффективность, прозрачность, улучшение денежного потока при одновременном снижении рисков. Но сегодня почти все торговые операции по-прежнему включают в себя финансовую документацию в той или иной форме.

Исследования показывают, что документирование в основном на бумажных носителях и вручную является самой большой проблемой в потоке торгового финансирования для 60% корпораций и 65% банков. В JPMorgan мы стремимся помочь нашим клиентам оцифровать торговлю, удалив бумагу.Мы инвестируем в лучшие доступные инструменты и технологии, которые помогают автоматизировать, оптимизировать и упростить процессы.

Наш собственный торговый канал — это глобальная онлайн-система, предназначенная для поддержки оцифровки торговых операций по всем традиционным торговым продуктам. Trade Channel разработан, чтобы помочь вам повысить операционную эффективность и сократить расходы, предлагая интуитивно понятные функции и функции, которые оптимизируют поток торгового финансирования, сокращая при этом потребность в бумаге. Например, устраняя необходимость в письменных подписях, что позволяет более эффективно управлять процессом утверждения.

Возможность подключения к мобильному приложению означает, что вы можете читать, утверждать и совершать операции на ходу. А для пользователей с большим объемом транзакций система также поддерживает более полностью автоматизированные потоки. Имея более 80 стандартизованных отчетов, вы можете получить представление о сквозных операциях транзакций с помощью надежных инструментов отчетности и запросов.

Trade Channel также обеспечивает гибкость для создания более настраиваемых представлений отчетов с использованием определений экспорта данных, которые можно настроить на автоматическое создание по запросу и доставку по электронной почте, помогая казначеям, отделам закупок и сторонним агентам находить нужные им ответы на месте. нажатием кнопки.Кроме того, эти функции поддерживаются средствами управления безопасностью и управлением данными мирового класса JPMorgan.

Trade Channels поддерживает глобальные отраслевые стандарты, а также возможности многофакторной аутентификации, что позволяет вам управлять своим сообществом пользователей, определяя, кто имеет доступ к системе, а также определяя права отдельных пользователей.