как подключить + сравнение тарифов банков
В статье разберемся что такое интернет-эквайринг и какие тарифы по нему предлагают лучшие банки. Мы расскажем, как проходит оплата в режиме онлайн, как списывается комиссия и как подключить интернет-эквайринг.
Что такое интернет-эквайринг
Интернет-эквайринг обеспечивает возможность проведения операций в сети посредством использования пластиковых и виртуальных карт. Для этого в интернет-магазин или другой сайт, который будет принимать оплату, интегрируется программный интерфейс, выполняющий роль обычного платежного терминала.
Сторонами эквайринга выступают:
- Клиент — покупатель, приобретающий продукцию и услуги в дистанционном режиме.
- Банк-эмитент — учреждение, которое выпускает карты и является одним из гарантов безопасности платежей, проводимых в интернете.
- Продавец — онлайн-магазин, сайт (например, сайт турагентства, доставки цветов и т. д.).
- Банк-эквайер — учреждение, обеспечивающее прием карт.
- Платежная система — электронное оборудование, выступающее в роли посредника между всеми участниками процесса. Это совокупность средств, используемых для обслуживания карт платежных систем Visa, MasterCard, МИР, формирования чеков, квитанций и т. д.
- Расчетный банк — структура, выполняющая обслуживание платежной системы, с помощью которой осуществляются транзакции между покупателем и продавцом.
- Процессинговый центр — сервис, обеспечивающий взаимодействие между участниками процесса.
Как он работает
Механизм интернет-эквайринга выглядит следующим образом:
- После оформления заказа на сайте система перенаправляет клиента на платежную форму, где он указывает необходимые реквизиты карты.
- Сайт перенаправляет информацию платежной системе.
- Платежная система с помощью реквизитов карты отправляет запрос банку-эквайеру.
- Финансовое учреждение перенаправляет запрос в международную платежную систему (МПС), к которой относится карта, например, к Visa.
- МПС переадресовывает данные в банк, который изготовил карту, для ее проверки.
- Банк отправляет ответ МПС о том, что проверка произведена успешно.
- МПС отправляет ответ банку-эквайеру, а тот передает сведения платежной системе.
- Платежная система отправляет эквайеру запрос о списании денег с карты на оплату заказа.
- Эквайер пересылает аналогичный запрос МПС, а она — в банк-эмитент на подтверждение транзакции.
- Эмитент смотрит на остаток денег на счете и, если их достаточно, осуществляет перевод.
- Информация о выполнении операции направляется платежной системе, которая оповещает сайт.
- Магазин информирует покупателя об окончании транзакции.
В чем разница между торговым и интернет-эквайрингом
Основная разница между видами оплаты в том, что для выполнения операций в рамках торгового эквайринга нужен POS-терминал, а оплата совершается при непосредственном использовании платежной карты. При интернет-эквайринге терминал не нужен, транзакция осуществляется через интернет, а для совершения оплаты используются только реквизиты карты.
Комиссии за интернет-эквайринг
Сравним тарифы банков по эквайрингу в таблице:
| Наименование | Ставка |
| Тинькофф Банк | от 2,19 до 2,79% |
| Банк Точка | 2,8% |
| Модульбанк | от 2,2 до 2,4% |
| ЛОКО-Банк | 3,5% |
| Альфа-Банк | 2,4% |
| Сбербанк | от 1,8% до 2% |
| УБРиР | 1,9% |
| Открытие | 2,5% |
| ВТБ | от 2 до 3,5% |
| Промсвязьбанк | 2,4% |
| Райффайзенбанк | 2,7% |
| Яндекс.Касса (Яндекс.Деньги) | от 2,8 до 3,5% |
Таким образом, самую низкую стоимость эквайринга предлагают Сбербанк и ВТБ. А вот бесплатно данная услуга не оказывается, даже если вы подключите самый дорогой тариф на обслуживание расчетного счета.
Какой банк выбрать
В процессе подбора банка-эквайера учитывайте следующие критерии:
- Статусность и надежность банка.
- Возможность получения выгодных условий обслуживания.
- Размер комиссии.
- Пакет документов, необходимых для оформления.
- Наличие дополнительных функций.
- Возможность подключения к эквайрингу без открытия расчетного счета в банке-эквайере.
Учитывая перечисленные параметры, вы подберете лучший банк с низким процентом по интернет-эквайрингу.
Как подключить эквайринг
Для заключения договора с банком выполните следующие действия:
- Выберите подходящий банк.
- Зайдите на его сайт и заполните онлайн-заявку.
- Дождитесь звонка от оператора для выяснения деталей заказа.
- Подготовьте и предоставьте необходимые документы.
- Подпишите договор, если условия вас устраивают.
- Дождитесь получения модуля с настройками для установки на сайт.
- Подключите ваш интернет-магазин к эквайрингу (можно воспользоваться помощью IT-специалиста).
После выполнения указанных действий вам остается провести тестовый платеж для проверки работы сервиса.
Преимущества интернет-эквайринга для ИП и юридических лиц
Интернет-эквайринг обеспечивает следующие плюсы для бизнеса:
- Возможность продавать товары и услуги, принимать платежи от клиентов в круглосуточном режиме.
- Минимизация издержек в процессе проведения каждой транзакции.
- Рост объема продаж, увеличение товарооборота и возможность выхода бизнеса на глобальный рынок.
- Увеличение прибыли.
- Безопасные транзакции в интернете, которые обеспечиваются функцией 3D-Secure.
Отзывы об интернет-эквайринге
Михаил Сергеевич:
Мы, как и большинство предпринимателей, работаем со Сбербанком. Здесь у нас подключен целый комплекс услуг начиная от расчетного счета и заканчивая эквайрингом. С начала года подключили интернет-эквайринг. Комиссия нас устроила, и, кроме этого, мы избежали бумажной волокиты, поскольку практически все необходимые бумаги есть в банке. Оставалось только подписать договор. Система начала работать через 4 дня после обращения. Сбоев пока не было.
Валерий:
Мирослав:
Наш бизнес построен на продажах в интернете. Работает три интернет-магазина. Каждый из них подключен к эквайрингу от Альфа-Банка. В целом нравится сотрудничать с этим банком, т. к. нам предложили хорошие условия. Для подключения не нужен был даже айтишник. Модуль банка легко интегрировался в CMS сайтов, без дополнительных настроек.
Захар:
bank-biznes.ru
Интернет-эквайринг, тарифы на подключение к сайту
Интернет-эквайринг — это прием онлайн оплаты через интернет, платежи обрабатываются банком, имеющим лицензию на эквайринг (банк-эквайер). Для предоставления услуги эквайринга банк-эквайер устанавливает на территории торгово-сервисных предприятий (магазины, кафе, заправки и т.д.) платежные терминалы, которые позволяют принимать платежи.
Услуги по интернет-эквайрингу предоставляют такие банки как:
Как работает интернет-эквайринг
Схема работы интернет-эквайринга
-
Плательщик
-
Интернет-магазин
-
Поцессинг(PayMaster)
-
Банк эквайер (АО ККБ)
Платежная система
-
Банк-эмитент
Что такое Банк эмитент?
Банк эмитент (эмиссионный банк) – банк, выпускающий в обращение денежные знаки, ценные бумаги (облигации, векселя, акции) и платежно-расчетные документы (чековые книжки, банковские карты). Право эмиссии денег принадлежит центральному банку, а выпускать ценные бумаги могут и центральные банки, и коммерческие.
Что такое Банк-эквайер?
Банк-эквайер (обслуживающий банк) – кредитная организация, организующая точки приема банковских карт (терминалы, банкоматы) и осуществляющая весь комплекс финансовых операций, связанных с выполнением расчетов и платежей.
Преимущества интернет-эквайринга
Инструмент равно удобный как для клиентов сервиса, так и для его владельцев. Он позволяет:
Обеспечить работу сервиса круглосуточно без использования услуг операторов
Быстро и точно обрабатывать платежи
Увеличивать целевую платежеспособную аудиторию ресурса
Следить за расходом средств (для потребителей), а также получать отчетность по всем операциям (для владельцев сайта)
Обеспечить возможность осуществления взаиморасчётов с клиентами не только регионов но и даже стран
Существенно снизить риск мошенничества при оплате товаров и услуг
Именно по таким причинам интернет-эквайринг сегодня активно используется всеми крупными и малыми международными торговыми сетями. Для каждого предпринимателя, желающего выйти на широкую целевую аудиторию и в перспективе работать в различных странах, интернет-эквайринг является одним из важнейших инструментов. Но если ранее установка его была сопряжена с рядом сложностей, то сегодня позволить себе подобную услугу на собственном ресурсе могут все.
Как работает PayMaster
Подключить интернет-эквайринг на сайт
Поскольку интернет-эквайринг является достаточно специфическим сервисом, его функционирование без использования платежных агрегаторов очень сложно представить.
Отказ от подобного программного обеспечения в большинстве случаев приводит к многочисленным сбоям и неполадкам в работе системы, в результате которых пользователи, уже раз столкнувшиеся с ошибкой на портале, попросту отказываются от услуг интернет-магазина и переходят на другой, где сервис для них более надежен и понятен.
Использование платежного агрегатора PayMaster позволяет быстро и надежно решить данную проблему. Наш сервис со своей стороны гарантирует владельцам интернет-магазинов и их плательщикам:
Владельцам сайтов:Высокую конверсию при оплате картами;
Персонального менеджера который доступен 24/7;
Помощь в настройке и интеграции нашей системы;
Быструю техническую поддержку пользователю;
Ежедневные выплаты на расчетный счет в банке;
Кастомизация платежной страницы в ББ сайта;
Бесперебойную работу системы оплаты;
Возможность сохранить банковские карты;
Высокую конверсию при оплате картами;
Удобный, интуитивно понятный интерфейс;
Подсказки в ходе работы с ресурсом;
Дополнительную защиту проводимых транзакций;
Сверх того подключение к платежному интегратору поднимает рейтинг самого ресурса, при том, как в глазах потенциальных потребителей, так и по данным стандартных систем оплаты.
А это льготные условия сотрудничества, более высокая скорость обработки данных для всех клиентов, а также возможность выхода на международную арену не только в качестве продавца, но и основного партнера. Кроме того, именно пользование таким модулем позволяет решить все проблемы по эксплуатации системы и оптимизировать прием платежей для сайта. Фактически он меньше подвержен ошибкам, сбоям в работе и другим малоприятным явлениям. Тем же заказчикам, которое для его установки обращаются в специальную компанию, доступны также выгодные условия обслуживания такого модуля: фактически вся дальнейшая работа над ним ложится на плечи разработчиков.
Тарифы на интернет-эквайринг
Карты Visa от 2%
Карты MasterCard от 2%
Карты Maestro от 2%
Карты «Мир» от 2%
Другие карты от 2%
info.paymaster.ru
Интернет-эквайринг, тарифы на подключение интернет-эквайринга
Что такое эквайринг?
Эквайринг- это комплекс услуг по приему банковских кредитных и дебетовых карт в качестве средства оплаты в торговой точке.
Эквайринг осуществляется кредитной организацией, которая называется банком-эквайером. Для предоставления услуги эквайринга банк-эквайер устанавливает на торговых точках оборудование, которое позволяет принимать платежи по банковским картам.
Что такое интернет-эквайринг?
Интернет-эквайринг – это услуга, позволяющая принимать к оплате банковские дебетовые и кредитные карты непосредственно на сайте. Специально разработанный интерфейс, размещенный на сайте продавца позволяет владельцам банковских карт совершать оплаты на сайтах интернет-магазинов и онлайн-сервисов.
К основным преимуществам интернет-эквайринга можно отнести:
- Экономия времени – покупки можно совершать в режиме online прямо на сайте, не нужно тратить свое время на поход в магазин.
- Простота платежа – для совершения покупки нужно всего лишь заполнить несколько полей.
- Безопасность – безопасность транзакций обеспечивается самыми современными технологиями защиты 3D-Secure, что гарантирует плательщикам и интернет-магазину надежную защиту от утечки платежных данных.
Тарифы на интернет-эквайринг
Комиссия взимаемая с абонента рассчитывается индивидуально и зависит от нескольких параметров:
- Сферы деятельности компании
- Месячного оборота
- Географии покупателей
Размер комиссии взимаемой с абонента состоит из трех частей:
- Комиссия банка-эквайера;
- Комиссия международных платежных систем;
- Комиссия платежной системы Net Pay .
Узнать подробную информацию о тарифах на предоставление услуги интернет-эквайринга можно на соответствующем разделе сайта «Тарифы» или связавшись с нашими специалистами по указанным на сайте контактным данным.
Подключение интернет-эквайринга
Компания Net Pay предлагает решение в области интернет-эквайринга, процессинга электронных платежей и подключения мобильной коммерции:
- Интернет-эквайринг — подключение оплаты банковскими картами VISA, MasterCard и МИР прямо на вашем сайте.
- Электронные деньги — подключение приема платежей через интерент с помощью электронных кошельков: Qiwi, Webmoney и Яндекс.Деньги.
- Мобильная коммерция — подключение возможности оплаты со счетов мобильных телефонов: Билайн, МТС, МегаФон и Tele2.
Читайте также:
Отправить заявку
на подключение
net2pay.ru
Отзывы об интернет-эквайринге как услуге. Актуальные тарифы
С каждым годом интернет становится все более доступным, поэтому многие люди ищут возможность удаленного управления своим счетом в банке. Сегодня немало финансовых учреждений предлагает такую услугу, как интернет-эквайринг. Он представляет собой технологию продажи товаров с помощью банковской карточки через интернет. Чтобы лучше понять все преимущества и недостатки такой системы, следует проанализировать отзывы покупателей, совершавших такие операции, а также заглянуть в систему изнутри.
Интернет-эквайринг — это неотъемлемая составная часть электронной коммерции — направления, которое появилось около 10 лет назад вначале на Западе, а затем и в России. Сегодня покупками онлайн уже многих и не удивишь, однако наверняка каждый человек хочет лучше понимать, как работает система и насколько безопасными являются платежи в сети. Ведь помимо несомненного удобства, каждый человек, указывающий номер своей пластиковой карточки в сети хочет быть уверенным в безопасности. Для этого важно знать, через какой магазин совершать транзакции и с карты какого банка это делать.
Подробнее ознакомиться с понятием экварийнг вы можете в нашей статье
Итак, современный электронный эквайринг представляет собой определенную функциональную систему, позволяющую принимать платежи через web-приложение, установленное на электронной страничке. Обычно подключение фирм и компаний к комплексу электронной коммерции происходит при технической поддержке со стороны интернет-провайдера. С их стороны важно обеспечить функционирование протокола SSL и 3-D Secure, которые главным образом отвечают за безопасность и фонд-мониторинг. С помощью такой системы любое физическое или юридическое лицо может расплатиться за товар или услугу в сети, используя карточный или расчетный счет в банке.
В чем преимущество услуги Интернет-эквайринг
Достоинства данной системы очевидны, причем они касаются всех сторон, поскольку от интернет-эквайринга выигрывают как организации, так и обычные потребители. Простому человеку использовать удаленную систему платежей удобно, поскольку это быстро и безопасно, дает возможность легко выбрать подходящий товар в приятной для себя обстановке. Если же говорить об организациях, данная система удаленного приема платежей дает им следующие преимущества:
- Значительное сокращение производственных и торговых издержек
- Круглосуточный прием платежей и функционирование онлайн точки 24 часа в сутки
- Широкий охват рынка, который является не региональным, а обычно государственным или даже международным
- Оперативная доставка товара
- Большой выбор товаров и услуг
- Защита данных
Несмотря на очевидные достоинства, отзывы об интернет-эквайринге на сегодня достаточно противоречивые, хотя с каждым годом приверженцев данной системы платежей становится все больше. Дело в том, что все негативные отзывы о системе в основном связаны с тем, что люди сталкивались с обманом, задержками проводок, хищением денежных средств со своих карточек или трудностями в проведении эквайринговой операции. Исходя из этого, можно сделать вывод, что сама система является очень удобной во всех отношениях, однако чтобы пользоваться ею безопасно, человек (покупатель товара) должен знать не только тарифы, но и правила пользования:
- Выполнять операции следует только через проверенные интернет-магазины, которые имеют хорошую репутацию и отзывы покупателей
- Лучше всего использовать для платежей специальную интернет-карточку или же дополнительную, предназначенную специально только для совершения платежей в сети.
- Никому и никогда пользователь не должен сообщать CVV-код — 3 цифры, изображенные на обратной стороне платежной карточки
- На карточке, используемой для платежей в сети, нежелательно держать запас денежных средств, чтобы исключить риск мошеннических операций
- На банковской карточке нужно установить лимит на дневное снятие (перечисление) денежных средств
Тарифы на Интернет-эквайринг в разных банках
Существует различные виды эквайринга, однако все они подразделяются на 3 большие группы: торговый, мобильный и интернет. В рамках данной статьи не будет рассказываться о первых двух типах, поскольку эта другая тематика. Поэтому здесь дается информация именно об интернет-эквайринге, как о наиболее востребованной системе.
У многих людей, собирающихся делать покупки в сети интернет, наверняка возникает вопрос, какой лучше всего выбрать банк, предлагающий услуги интернет-эквайринга. Для этого лучшим решением будет сделать подборку отзывов пользователей, по которым можно определить сильные и слабые стороны каждого финансового учреждения.
Банк Тинькофф.
«Хорошая и быстрая система эквайринга. Если возникли проблемы, можно не сомневаться в том, что деньги вернут. Была одна проблема, ее решили, правда, возврат средств обратно на счет пришлось ждать 3 дня.»
Сергей, Москва.
«Хороший интерфейс, понятная система, которая работает безотказно. Пользуюсь эквайринговыми услугами уже 1,5 года. Ничего плохого сказать не могу»
Александр, Екатеринбург
Uniteller.
«Заключив договор с системой Uniteller, я получила возможность оперативно принимать заказы на свои товары от клиентов по оплате интернет. Нравится высокая скорость обработки, простое программное обеспечение и ответственные сотрудники тех. поддержки»
Анастасия, Санкт-Петербург
CloudPayments.
«В целом претензий к сервисной службе у меня нет. Здесь я нашел отличную возможность принимать платежи в сети интернет, причем не только с ноутбуков, но и мобильных устройств. Но, несколько огорчает спам, который CloudPayments рассылает моим клиентам. Это может отпугнуть некоторых заказчиков.»
Дмитрий, Уфа
Таблица тарифов в разных банках
| Банк | % ставка |
| LifePay | 2,3-3,5% |
| Тинькофф | 2,3-3% |
| Альфа-Банк | индивидуально |
| Банк Авангард | 2-3% |
| Московский кредитный банк | 0,79-2,8% |
| РосЕвроБанк | 2-3% |
| ЛокоБанк | 3,5% |
| Точка | 3,5% |
| СДМ-Банк | 1,9% |
| Абсолют банк | 1,3-4% |
| PayPal | 2.9-5% |
| Uniteller | 1.6-2.9% |
| GateLine.Net | 0.3-2.4% |
| ModulBank | 2.7-4% |
Если хотите более подробно ознакомиться с тарифами банков: проанализировав вышеизложенную информацию, можно сделать вывод о том, какой лучше всего эквайринг использовать для решения тех или иных задач.
Интернет эквайринг чек
Нередко у людей возникает вопрос, нужен ли кассовый аппарат при оплате карточкой? Если мы говорим о торговом эквайринге, то здесь не возникает вопрос, нужно ли пробивать чек, поскольку это происходит автоматически после проведения карточкой и принятия оплаты. На руки человек получает чек с терминала, где отражена сумма и номер транзакции, по которой в случае необходимости можно найти данный платеж (списание) в будущем.
Однако кто выписывает чеки при расчете карточкой в сети интернет? Согласно Федеральному закону от 03.07.2016 N 290-ФЗ п.1 ст. 1.2 54 при выполнении онлайн расчетов предприниматель обязан распечатывать у себя чек. Проводки в сети приравниваются к расчетам, а поэтому это следует делать обязательно, иначе торговая компания может иметь проблемы с налоговой службой. Так что на вопрос, надо ли при эквайринге распечатывать, отвечаем утвердительно.
Теперь следует сказать пару слов о правовой базе, которая регулирует данную систему. Главными здесь являются три закона:
- Федеральный закон от 7 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей».
- Положение Банка России от 24 декабря 2004 года № 266-П «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием».
- Федеральный закон от 22 мая 2003 года № 54-ФЗ «О применении контрольно-кассовой техники при осуществлении наличных денежных расчетов и (или) расчетов с использованием платежных карт».
Как работает интернет-эквайринг
Чтобы использовать систему интернет-эквайринга для своего бизнеса, каждому предпринимателю следует знать порядок работы данной системы. С понятием, что значит интернет-эквайринг, мы уже разобрались, как и с законом об эквайринге, поэтому подошло время узнать сам процесс изнутри. Понимание схемы функционирования комплекса позволит избежать ошибок, а также грамотно выбрать подходящего эквайрингового партнера.
Схема работы интернет-эквайринга:
- После выбора товара и способа платежа, магазин автоматически переадресовывает покупателя на web-страницу эквайрингового партнера, где необходимо вводить данные карточки и CVV код
- Далее эквайер делает запрос в международную платежную систему (сокр. МПС), которой принадлежит карточка (Visa International, MasterCard International)
- МПС посылает запрос в банк-эмитент с целью выяснения баланса карточного счета
- Обычно эмитент посылает держателю счета дополнительное оповещение (3DS) с целью подтверждения конкретной финансовой операции, где нужно будет ввести дополнительный пароль
- Ответ от пользователя транслируется по следующей схеме: эмитент-МПС-эквайер-магазин
- Магазин после подтверждения создает заказ и делает пометку «оплачено»
Следует отметить, что денежные средства не сразу списываются с карточки, а просто блокируются, в результате чего пользователь не может видеть их на своем балансе. Окончательное списание происходит позже, в зависимости от схемы расчета банков, что сделано с целью безопасности. Теперь понятно, что такое эквайринг в банке, зачем он нужен и почему с каждым годом данное направление становится все более востребованным.
Как выгодно подключить сайт к интернет-эквайрингу узнайте в видео!
dengikupera.ru
Интернет-эквайринг
Подключите эквайринг прямо сейчас
и начните принимать оплату банковскими картами уже через 2 дня
Офис * ДО «Жуковский», ул. Энергетическая, д. 2ТКБ БАНК ПАО ДО «Коломенский», ул.Октябрьской революции, д.293 ДО «Кунцевский», ул.Рябиновая, д.55, стр.1 ДО «Петровский», 1-й Колобовский переулок, д.6 стр.3 ДО «Подольский», ул. Большая Серпуховская, д. 14 ДО «Покровка», ул. Покровка, д.24/2, стр.1 ДО «Сергиево-Посадский», пер.Зеленый, д.15 ДО «Сущевский Вал», ул. Октябрьская, 36 ДО «Щелковский», ул. Центральная, д.17 ДО «Королёвский», ул. Гагарина 12/14 ОО «Калужский», ул. Кропоткина, д. 2 ОО «Алтайский» ТКБ БАНК ПАО, пр-т Ленина 103-а/Профинтерна, д. 39 ОО «Белгородский», Народный бульвар, дом 111 Брянский филиал, ул. Пролетарская, д.1 Операционный офис «Воронежский» ТКБ БАНК ПАО ОО «Добрянский» ТКБ БАНК ПАО ОО «Екатеринбургский» ТКБ БАНК ПАО, ул.Чернышевского, д.16 ОО «Калининградский» ТКБ БАНК ПАО ОО «Колпинский» ТКБ БАНК ПАО ОО «Красновишерский» ТКБ БАНК ПАО, ул.Советская, д.21 ОО «Краснодарский» ТКБ БАНК ПАО, ул. им. Фрунзе, д.169 ОО «Краснокамский» ТКБ БАНК ПАО, ул. Школьная, д.14 ОО «Кунгурский» ТКБ БАНК ПАО ОО «Лабинский» ТКБ БАНК ПАО, ул. Красная, д. 25/1 ОО «Нижегородский», ул. Ульянова, д.31 ОО «Новосибирский» ТКБ БАНК ПАО, ул. Большевистская, д.43 ОО «Обнинский», ул. Гагарина, д.13 ОО «Пермский» ТКБ БАНК ПАО, ул.Сибирская, д.2 ОО «Ростовский» ТКБ БАНК ПАО, г. Ростов-на-Дону, ул. Советская, д. 22/2 Операционный офис «Рыбинский» ТКБ БАНК ПАО, ул. Крестовая, д. 120 Операционный офис «Рязанский» ТКБ БАНК ПАО, ул.Есенина, д.110 Операционный офис «Самарский №1» ТКБ БАНК ПАО, ул.Галактионовская, д. 187/Ярмарочная, д. 7 Самарский филиал, ул.Стара-Загора, д.52 ОО «Санкт-Петербургский» ТКБ БАНК ПАО ОО «Светлановский» ТКБ БАНК ПАО ОО «Соликамский» ТКБ БАНК ПАО, ул.Матросова, д.8 ОО «Сыктывкарский №1», ул. Пушкина, д. 20/2 ОО «Сыктывкарский» ТКБ БАНК ПАО, пр.Бумажников, д.2 ОО «Тюменский», ул. Малыгина, д. 4 Операционный офис «Ярославский» ТКБ БАНК ПАО, ул.Чайковского, д. 26 ДО «Воронцовский», ул.Воронцовская, д.27/35 Хабаровский филиал, ул. Комсомольская, д.102 Подключить
Условия оказания платежных услуг посредством платежного шлюза ТКBPAY
Условия сотрудничества по интернет-эквайрингу совместно с компанией АЛМАЗ
www.tkbbank.ru
| Возможности |
|---|
| Разовые платежи |
| Регулярные платежи |
| Оплата в один клик / токенизация карт |
| Стилизованная под вас платежная страница |
| JS–виджет платежной страницы |
| Автоматизированные возвраты |
| Предавторизация платежей |
| Напоминания о незавершенных покупках |
| Выставление счетов онлайн |
| Оплата по email или SMS |
| Детальная аналитика и отчеты |
| Личный кабинет |
| Переводы на карту |
fondy.ru
Тарифы на интернет-эквайринг
Не каждый владелец онлайн-бизнеса, подписывая договор с банком-эквайером и процессором электронных платежей, знает из чего складывается стоимость услуги интернет-эквайринга.
Как правило, в Беларуси подписывается два договора на оказание услуги интернет-эквайринга:
- Один договор интернет-торговец подписывает с банком-эквайером, который за свои услуги взимает комиссию в размере 2,3% (практически все банки), и является, по сути, его расчетным агентом, т.е. обеспечивает расчеты с торговцем по обработанным платежам.
- Второй договор интернет-торговец подписывает с процессинговой компанией, которая также устанавливает свой тариф в размере от 0,5-1% (и может даже выше), и оказывает технические услуги прохождения платежа: предоставляет удобную платформу, чтобы каждый онлайн-бизнес мог подключить свой сайт к услуге интернет-эквайринга; защищает торговца от мошенничества, предоставляя необходимые инструменты защиты; осуществляет техническую и пользовательскую поддержку клиента.
Если подписывается один трехсторонний договор между банком-эквайером, процессором электронных платежей и интернет-торговцем, то в таком договоре может указываться один суммированный тариф.
В зависимости от партнера, банка-эквайера (МТБ, БСБ Банк, Беларусбанк), bePaid использует разные схемы взаимодействия.
От чего зависит комиссия процессора электронных платежей?
Комиссия процессора электронных платежей варьируется от его «потолка» – т.е. максимальной цены, которую готов заплатить рынок за его услуги, до его «пола» – минимальной цены, за которую он готов продать свои услуги. В комиссии учитываются все расходы процессора электронных платежей на поддержание своей системы, уплаты различных платежей в платежные системы, прохождение обязательной ежегодной PSI DSS сертификации, заработная плата сотрудников, другие платежи и маржа бизнеса.
Кроме фиксированного процента, процессор электронных платежей в Беларуси, в зависимости от своей бизнес-модели и внутренних процессов, может взимать плату за подключение к услуге, за ежемесячное обслуживание, плату за транзакции, взимать какие-нибудь еще оплаты за дополнительные услуги, которые не входят в стандартный пакет предложения.
Совсем недавно в bePaid.by (биПейд) была изменена тарифная политика, когда в силу законодательства, к сервису стало подключаться большое количество компаний с целью «быть подключенным» в связи с требованиями законодательства к интернет-торговле, но не желающих принимать платежи через интернет. Поскольку bePaid не взимает никаких оплат за подключение, руководством было принято решение ввести ежемесячную минимальную комиссию за услуги в размере 0,5 базовой величины.
Смысл ежемесячной обязательной комиссии заключается в том, что интернет-торговец платит 0,5 базовой величины только в том случае, если 0,5% комиссии bePaid не превысили сумму равной 0,5 базовой величины. В другом случае, интернет-продавец оплачивает только комиссию за фактические проведенные платежи.
Тарифы за обработку платежа остались неизменными — 3% за каждую обработанную транзакцию, включая уже комиссию банка-эквайера (2,3%) и bePaid (0,5%).
bePaid не взимает абонентской платы.
Что закладывает в свою комиссию банк-эквайер — 2,3%?
Схема 1. Стоимость приема карточного платежа для владельца онлайн-бизнеса.
Комиссия банка-эквайера также обоснована и складывается из себестоимости платежа и его маржи. Себестоимость платежа в свою очередь включает в себя:
- Межбанковское вознаграждение банку-эмитенту, которое в среднем варьируется в размере от 0,35% до 1,8%. Этот процент банк-эквайер платит банку-эмитенту каждый раз, когда покупатель расплачивается картой, выданной эмитентом. Кроме того, процент может зависеть также от типа карты (Classic ≈1%, Gold≈1,5%, Platinum≈1,7% и т.д.).
- Комиссию платежной системы: VISA, MasterCard, БЕЛКАРТ, которая составляет где-то десятые доли одного цента (но не выше одного цента) за каждую транзакцию. Т.е. если ваш покупатель сделал один платеж картой VISA, то банк платит комиссию VISA за эту транзакцию.
- Другие расходы банка, в том числе амортизационные отчисления на поддержание функционирования карточной системы банка, на обеспечение безопасности платежей и антифродовые решения, платежи банковскому процессинговому центру, накладные расходы, оплата труда персонала и т.д.
С уважением,
Команда bePaid
Возможно, вам будет интересно:
Процессор карточных интернет платежей. Как не ошибиться с выбором поставщика услуг?
Разбираемся: задачи банка-эквайера и зачем мне открывать у него счет-торговца?
bepaid.by