Close

Таблица вкладов в банках: Вклады в Москве максимальная ставка 6.9% на сегодня 17.02.2021

Содержание

Вклады в Москве максимальная ставка 6.9% на сегодня 17.02.2021

Каждый человек копит деньги с разными целями. Однако многие не понимают, что хранение сбережений дома — не лучшее решение. Вместо того, чтобы приносить доход своему владельцу, они лишь теряют свою реальную стоимость из-за инфляции. К тому же, зачастую люди не сдерживаются и тратят деньги. Однако вклады в Москве помогут вам не только сохранить финансы, но и приумножить их в соответствии с договором.

На сегодняшний день этот продукт — универсальный инструмент для вложения. В отличие от рынка акций или драгоценных металлов, вам не нужны специальные знания или постоянный анализ экономической ситуации. Вы просто находите подходящее предложение и подписываете договор. При этом в большинстве организаций нет каких-либо ограничений по минимальным взносам, а если они и есть, то небольшие.

Сам контракт очень важен, поэтому до его подписания вам необходимо ознакомиться с текстом лично. Для этого попросите у сотрудников банка дать образец в печатном или электронном виде и внимательно прочитайте все пункты, особенно написанные мелким шрифтом и помеченные звездочкой.

С помощью таких ухищрений недобросовестные организации пытаются ввести в заблуждение потенциального клиента и прописать в соглашении невыгодные для него условия.

Какая самая высокая ставка в Москве?

Максимальная ставка по вкладам в Москве- 6.9% годовых на 17.02.2021.

Какие плюсы есть у вкладов?

Главный плюс услуги, помимо стабильного дохода, это надежность. Счета потребителей защищает государство на законодательном уровне через программу обязательного страхования. Поэтому в случае ликвидации или отзыва лицензии вам выплатят компенсацию. Однако она ограничена 1,4 млн рублями, что не мешает вам разделить превышающую это ограничение сумму и поместить ее в несколько организаций, исключив различные риски.

Следующий аспект, который мы рассмотрим — типы счетов. Первый из них — срочный. В этом случае вы помещаете средства на определенный временной промежуток. Разумеется, вы вправе подать заявление на досрочное снятие, однако с большой вероятностью банк откажет в выплате накопившихся процентов.

При этом данный вид депозита разделен на сберегательный и накопительный, который предусмотрен для периодического пополнения (в народе его называют «копилкой»).

Второй вариант — до востребования — идет по низкой ставке. Все дело в том, что организации невыгодно держать финансы у себя, зная, что владелец имеет право потребовать их вернуть в любое время. Такой продукт предпочитают та категория клиентов, кому достаточно факта надежности, а потенциальная прибыль их мало интересует.

Сколько предложений по вкладам действуют в Москве?

На сегодня в Москве действуют 1212 предложений.

Онлайн-помощник

На Banki.ru вы найдете актуальные на рынке продукты. Здесь собрана достоверная информация, которую наши специалисты ежедневно проверяют и обновляют. Сравнив услуги по их основным параметрам — а это процентная ставка, стоимость открытия и комиссии, вы сможете принять верное решение, и раздел рейтингов поможет вам в выборе организации. Banki.ru — крупнейший финансовый супермаркет Рунета, успешно функционирующий более десяти лет.

Все предложения, отображенные на данной странице являются лучшими или выгодными исключительно по мнению экспертов Банки.ру

Оформить банковский вклад — физическим лицам

Вклады физических лиц — лучший способ скопить средства на крупную покупку, создать «подушку безопасности» на черный день, уберечь заработанные нелегким трудом деньги от инфляции.

За счет чего каждый, кто решил открыть вклад в банке, надеется приумножить свои сбережения? Ответ прост: за счет банковских процентов. Есть два основных способа начисления процентов. Они зависят от формы вклада и фиксируются в договоре между банком и клиентом. Документ подписывается при вложении физическим лицом денежных средств на счет и определяет условия, на которых вы доверяете банку ваши накопления.

Преимущества хранения денег в ПАО КБ «Восточный»

Прежде, чем открыть вклад в банке, надо внимательно изучить информацию о нем. ПАО КБ «Восточный», более известный как Восточный банк, надежен и безопасен, что подтверждается многими фактами:

  • Банк России включил Восточный банк в список организаций, в которых Пенсионный фонд имеет право размещать собранные средства, что означает высший уровень надежности.
  • Рейтинговое агентство RAEX присвоило ПАО КБ «Восточный» рейтинг кредитоспособности B++, что подтвердило устойчивость банка и серьезный размер его активов.
  • Филиальная сеть Восточного банка покрывает крупные города России, значит, сделать вклад, получить банковские проценты, снять свои средства вы сможете там, где вам удобно.
Основные виды вкладов физических лиц

Банковские денежные вклады можно разделить на две группы: вклад до востребования и срочный вклад. Вклад до востребования — это чековый счет, деньги с которого можно снять в любой момент. По такому вкладу начисляются простые проценты, и они невысоки. Второй вид вклада — срочный. В этом случае человек не может снять со счета деньги до конца срока договора. Эти вклады в рублях имеют наиболее высокую процентную ставку.

Банк не хранит средства вкладчиков в сейфах, он инвестирует их в проекты, деньги работают, и сумма вклада увеличивается в размере. Если вклад денежных средств может быть востребован в любой момент, банк не имеет права осуществлять долгосрочные инвестиции с использованием данных средств. Если же известно, что сумма вклада будет в распоряжении банка год или больше, то деньги уже используются для реализации более прибыльных проектов. Из этой прибыли банк и платит вкладчикам банковские проценты. По этой причине срочные вклады банки предпочитают любым другим.

Как выбрать выгодный вклад в банке

Таким образом, если вы хотите оформить выгодный вклад в банке, выбирайте срочный вклад со сложными процентами. Этот процесс называется капитализацией процентов, он и делает банковские вклады физических лиц такими выгодными. Особенно прибыльными в данном случае оказываются долгосрочные вклады.

Приходите в Восточный банк, наши специалисты помогут вам открыть вклад под проценты, соответствующий вашим целям, оформят документы, и расскажут, как разместить ваши денежные средства максимально выгодно.

Банковские вклады и депозиты в Россельхозбанке в рублях и валюте для физических лиц под проценты в 2020 году

Название

Возможно открытие через дистанционные каналы обслуживания

Выплата процентов

Срок вклада (дней)

Валюта и минимальный размер первоначального взноса

Пополнение вклада

Расходные операции с сохранением процентной ставки

Максимальная сумма вклада

Максимальная ставка по вкладу
(в % годовых)

Вклад
«Растущий доход»

В конце срока

540

RUR 10 000

Без ограничений

RUR до 

5,50%

Вклад
«Доходный»

Повышенная ставка!

По выбору: в конце срока или ежемесячно, на счет или капитализация

от 31 до 1460

RUR 3 000
USD 50

Без ограничений

RUR до 4,50%
USD до 0,70%

Вклад «Надежное будущее»

В конце срока

180, 395

RUR 50 000

Без ограничений

RUR до 5,30%

Вклад
«Амурский тигр»

Ежемесячно на счет карты с тарифным планом «Амурский тигр – карта к вкладу»

от 395 до 730

RUR 50 000

Без ограничений

RUR до 4,00%

Вклад
«Пополняемый»

Повышенная ставка!

Ежемесячно: на счет или капитализация

от 91 до 1095

RUR 3 000
USD 50 

RUR 10 000 000
USD 300 000

RUR до 3,90%
USD до 0,40%

Вклад

«Накопи на мечту»

Ежемесячная капитализация

от 730 до 1795

RUR 3000
USD 100

RUR 10 000 000
USD 300 000

RUR до 3,80%
USD до 0,50%

Вклад
«Комфортный» 

Ежемесячно: на счет или капитализация

от 91 до 1095

RUR 10 000

USD 150 

RUR 10 000 000
USD 300 000

RUR до 3,55%
USD до 0,30%

Вклад
«Доходный Пенсионный»

В конце срока или ежемесячно на счет

от 91 до 1460

RUR 500

Без ограничений

RUR до 4,50%

Вклад
«Пенсионный доход»

Ежемесячно: на счет или капитализация

от 395 до 730

RUR 500

RUR 2 000 000

RUR до 4,10%

Вклад
«Пенсионный Плюс»

Ежемесячная капитализация

395, 730, 1095

RUR 500

RUR  10 000 000

RUR до 4,00%

«Накопительный счёт
Моя копилка»

Ежемесячная капитализация

Бессрочно

RUR 0
USD 0

Без ограничений

RUR 4,20%
USD 0,30%

«Накопительный счёт
Мой счет»

Ежемесячная капитализация

Бессрочно

RUR 0
USD 0

Без ограничений

RUR 3,80%
USD 0,01%

Вклад
«До востребования»

Ежеквартально, капитализация

Без ограничений

RUR 10
USD 5

Без ограничений

RUR 0,01%
USD 0,01%

Вклады — процентные ставки — Банк Санкт-Петербург

Информация о максимальных процентных ставках по вкладам физических лиц за ЯНВАРЬ месяц 2021 года

Наименование кредитной организации:

ПУБЛИЧНОЕ АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО «БАНК «САНКТ-ПЕТЕРБУРГ» / ПАО «БАНК «САНКТ-ПЕТЕРБУРГ»

Регистрационный номер кредитной организации: 436

По срокам вкладов согласно заключенным договорам с физическими лицами в российских рублях (в процентах)
до востребованияна срок до 90 днейна срок от 91 до 180 днейна срок от 181 дня до 1 годана срок свыше 1 года
5,1165,4003,7004,8454,809
По срокам вкладов согласно заключенным договорам с физическими лицами в долларах США (в процентах)
до востребованияна срок до 90 днейна срок от 91 до 180 днейна срок от 181 дня до 1 годана срок свыше 1 года
0,0100,0100,0100,0101,214
По срокам вкладов согласно заключенным договорам с физическими лицами в евро (в процентах)
до востребованияна срок до 90 днейна срок от 91 до 180 днейна срок от 181 дня до 1 годана срок свыше 1 года
0,0100,0100,0100,0100,605

Скачать таблицу для размещения процентных ставок по вкладам: Приложение 1

https://www. bspb.ru/For_CBRF/Deposits.xml

Гарантия безопасности вкладов в Банке «Санкт-Петербург»

Банк «Санкт-Петербург» является участником Системы страхования вкладов — все вклады, размещённые в нашем банке, находятся под надёжной защитой государства.

Информацию о Системе страхования вкладов и ее функционировании можно получить на сайте Агентства по страхованию вкладов или по телефону «горячей линии» (бесплатный звонок по России): 8 /800/ 200 0805.

Свидетельство о включении банка в реестр банков-участников системы обязательного страхования вкладов

Знак вклады застрахованы  — web

Реквизиты Агентства по страхованию вкладов – web, pdf

Уведомления для вкладчиков  — pdf, pdf, pdf

Закон «О страховании вкладов»,pdf 

Часто задаваемые вопросы, pdf

Вклады в белорусских рублях в Минске

Вклады (депозиты) в белорусских рублях

Каждый должен понимать – деньги не должны лежать без дела. Если у вас есть какие-то сбережения – их нужно заставить приносить доход. Наиболее простым и в то же время очень эффективным инструментом являются банковские вклады или, как их еще называют, депозиты.

Что нужно знать про вклады в РБ перед тем, как приступить к выбору продукта? Вклады в белорусских рублях отличаются высокими ставками – они устанавливаются такими для того, чтобы защитить ваши сбережения от инфляции. Вклады в иностранной валюте не принесут большого дохода, но порадуют стабильностью. Таким образом, процентные ставки по вкладам в рублях могут принести хороший доход, если подойти к делу с умом. А вклады в валюте защитят от любой девальвации.

Эксперты рекомендуют не хранить все яйца в одной корзине, поэтому если вы – счастливый обладатель внушительных сбережений, диверсифицируйте свои риски и выбирайте разные инструменты и разные банковские вклады.

Специально для вас мы разработали уникальный калькулятор вкладов, с помощью которого можно легко сравнить депозиты в банках и выбрать самые выгодные вклады белорусских в рублях или лучшие депозиты в валюте, которые идеально подходят именно вам. В нашей базе есть все депозиты в белорусских рублях, которые предлагают белорусские банки.

С помощью специального фильтра можно рассмотреть только вклады в банках Минска или любого другого города.

Наш калькулятор – своеобразный калькулятор банков, потому что мы не обошли вниманием ни один продукт и в базе представлены лучшие вклады в рублях всех белорусских банков.

Программа подберет для вас лучшие вклады в Беларуси исходя из заданных вами условий. Вам следует указать предполагаемую сумму вклада, валюту, в которой вы намерены сберегать и срок, на который вы готовы расстаться со своими кровными – и вуаля! лучшие вклады в белорусских банках у вас перед глазами как на блюдечке.

Кроме того, в статьях на нашем сайте мы часто поднимаем тему банковских вкладов. Если вы будете следить за материалами – вы всегда будете в курсе последних тенденций и прогнозов экспертов. Это поможет вам в принятии решения о банковском депозите.

Мы поддерживаем нашу базу в актуальном состоянии и прилежно обновляем информацию о ставках еженедельно. Однако нужно понимать, что уследить за изменением ставок в режиме реального времени невозможно, поэтому мы советуем вам перед тем, как отправиться в банк, уточнять информацию о понравившемся вам продукте в колл-центре банка.

Вклады и депозиты. Предложения банков Беларуси

tut.by/rc.php?id=99&loc=https%3A%2F%2Ffinance.tut.by%2Fvklady%2Fbelveb-online%2F»> tut.by/vklady/rrb/bezotzyvnyj-na-13-mesacev-byn-2965/»> tut.by/vklady/rrb/bezotzyvnyj-na-7-mesacev-byn-2966/»> tut.by/vklady/rrb/rrb-online-byn-5-k-mesacu-kapitalizacia-byn-3073/»> tut.by/vklady/rrb/rrb-online-byn-5-k-mesacu-s-prolongaciej-procenty-na-scet-byn-3088/»>

Белорусский народный банк

19%фиксированная ставкаоткрытие и управление онлайн

от 10 BYN

3 месяца

Актуально на 16 февраля 2021

Вклад дня

Оформить вклад online

Без первого взноса (0 BYN)
65 дней -18 месяцев
Без посещения офиса
Онлайн-оформление за 1 минуту

Вклад дня

Банк БелВЭБ

до 18.5%

Оформить вклад online

от 50 BYN
35 дней — 24 мес.
Оформление онлайн за 1 минуту!
С карты любого банка Беларуси
Без визита в банк

РРБ-Банк

19.5%фиксированная ставкаоткрытие и управление онлайн

от 100 BYN

13 месяцев

Актуально на 16 февраля 2021

РРБ-Банк

19.5%фиксированная ставкаоткрытие и управление онлайн

от 100 BYN

13 месяцев

Актуально на 16 февраля 2021

РРБ-Банк

19%фиксированная ставка

13 месяцев

Актуально на 16 февраля 2021

РРБ-Банк

19%фиксированная ставка

от 5 000 BYN

13 месяцев

Актуально на 16 февраля 2021

Белорусский народный банк

18.5%фиксированная ставка

от 10 BYN

3 месяца

Актуально на 16 февраля 2021

РРБ-Банк

18. 5%фиксированная ставкаоткрытие и управление онлайн

от 100 BYN

7 месяцев

Актуально на 16 февраля 2021

РРБ-Банк

18.5%фиксированная ставкаоткрытие и управление онлайн

от 100 BYN

7 месяцев

Актуально на 16 февраля 2021

Белорусский народный банк

18%фиксированная ставкаоткрытие и управление онлайн

от 10 BYN

45 дней

Актуально на 16 февраля 2021

РРБ-Банк

18%фиксированная ставка

от 100 BYN

7 месяцев

Актуально на 16 февраля 2021

Белорусский народный банк

17.5%фиксированная ставка

от 10 BYN

45 дней

Актуально на 16 февраля 2021

РРБ-Банк

17.5%фиксированная ставка

от 100 BYN

2 месяца

Актуально на 16 февраля 2021

РРБ-Банк

17. 5%фиксированная ставка

от 100 BYN

2 месяца

Актуально на 16 февраля 2021

РРБ-Банк

17.5%фиксированная ставкаоткрытие и управление онлайн

от 100 BYN

3 месяца

Актуально на 16 февраля 2021

РРБ-Банк

17.5%фиксированная ставкаоткрытие и управление онлайн

от 100 BYN

3 месяца

Актуально на 16 февраля 2021

РРБ-Банк

17%фиксированная ставкаоткрытие и управление онлайн

от 100 BYN

35 дней

Актуально на 16 февраля 2021

РРБ-Банк

17%фиксированная ставкаоткрытие и управление онлайн

от 100 BYN

35 дней

Актуально на 16 февраля 2021

РРБ-Банк

17%фиксированная ставкаоткрытие и управление онлайн

от 100 BYN

35 дней

Актуально на 16 февраля 2021

РРБ-Банк

17%фиксированная ставкаоткрытие и управление онлайн

от 100 BYN

35 дней

Актуально на 16 февраля 2021

Блокировка счетов банками в 2021 году

Важные изменения в законодательство о блокировке счетов банками внесены Законом от 30.12.2020 № 536-ФЗ. Часть его положений вступила в силу с 30 января, остальная часть начнет действовать с 1 сентября 2021 года. Изменения внесены в «антиотмывочный» Закон № 115-ФЗ от 07.08.2001.

Банки: блокировка счетов 

Существует несколько типов «блокировочных» операций, которые совершают банки: отказ в проведении транзакции, отказ в заключении договора на открытие того или иного счета, прекращение действующего договора. Все эти операции неофициально обозначаются термином «блокировка» в широком смысле. Таким образом, условимся считать, что блокировка расчетного счета банком в контексте положений Закона № 115-ФЗ — это:

  • блокировка отдельно взятой транзакции;
  • «блокировка» заключения договора с клиентом;
  • «блокировка» продолжения правоотношений банка и клиента (прекращение договора).

Рассматриваемый нормативный акт — не столько закон о блокировке счетов банками, сколько свод правил, регламентирующий внутренние процедуры в рамках деятельности кредитно-финансовой организации, направленной на пресечение отмывания доходов и финансирования терроризма.

Следует иметь в виду, что коммерческие банки вправе руководствоваться и локальными инструкциями. В этом случае, например, блокировка счетов Альфа-Банка может осуществляться по принципам, отличающимся от тех, которых придерживается Сбербанк или ВТБ. Общераспространена, к примеру, блокировка карточных счетов в силу компрометации данных их владельцев.

Блокировка счета банком (2021) по 115-ФЗ: изменения с 30 января

С 30 января 2021 г. вступили в силу следующие положения о блокировке счетов банками:

1. Обновленный п. 11 ст. 7 Закона № 115-ФЗ.

Теперь банк вправе отказать в проведении транзакции, если в ходе внутреннего контроля у него возникли подозрения, что транзакция — «отмывочная», причем, вне зависимости от ее типа.

Как было (сейчас и далее — в редакции Закона № 115-ФЗ от 10.01.2021 года): блокировались все типы подозрительных транзакций, по которым банку не были предоставлены документы в соответствии с Законом № 115-ФЗ, кроме операций зачисления денег на счет физлица или юрлица, а также иностранной структуры.

Таким образом, правила ужесточились: блокировка банками счетов клиентов возможна только лишь на основании «подозрений» — факт предоставления или непредоставления документации по платежам значения не имеет. При наличии двух и более отказов, предусмотренных п. 11 ст. 7 Закона № 115-ФЗ, в течение одного календарного года, с клиентом расторгается договор банковского счета (абз. 2 п. 5.2 ст. 7 закона № 115-ФЗ).

Может осуществляться блокировка счета ИП банком, организации, физлица — тип клиента также не важен.

2. Обновленный п. 13.3 ст. 7 Закона № 115-ФЗ.

Информация из Банка России, по которой может оцениваться риск проведения «отмывочных» операций клиентом, не может быть использована банком в качестве единственного основания для оценки такого риска. Такая информация включает направляемые в Банк России банками и иными организациями сведения об отказах в проведении операций, отказах в заключении договоров и об их расторжении по основаниям, указанным в ст. 11 закона 3 115-ФЗ.

Как было: информация из ЦБ могла быть единственным основанием для признания риска.

3. Обновленный п. 5.2 ст. 7 Закона № 54-ФЗ.

В соответствии с ним, банк, имеющий на основании мероприятий внутреннего контроля подозрения по использованию открываемого счета в «отмывочных» целях, вправе отказаться от фактического открытия такого счета, но только если клиент является юрлицом.

Как было: банк мог оказать как физлицу, так и юрлицу.

Таким образом, правомерно ожидать, что банки блокировки счета ИП будут избегать, чтобы не нарушить новую норму «антиотмывочного» закона.

4. Новый п. 13.1-1 ст. 7 Закона № 115-ФЗ.

У банка, решившего не открывать счет клиенту на основании п. 5.2 ст. 7, или же расторгнуть с клиентом договор на основании абз. 2 п. 5.2 ст. 7, появляется новая обязанность — предоставить клиенту информацию о дате и причинах принятия решения об отказе в открытии счета или о расторжении договора не позднее, чем через 5 дней (рабочих) после принятия такого решения.

Также причины блокировки счета в банке разъясняются и в случае, если соответствующий отказ осуществлен на основании п. 11 ст. 7 Закона № 115-ФЗ.

Как было: аналогичных норм в Законе № 115-ФЗ не было.

Таким образом, действия банков в отношении клиентов при принятии «блокирующих» решений будут прозрачнее.

5. Обновленный п. 13.4 ст. 7 Закона № 115-ФЗ.

Он предусматривает, что банк, отказавший клиенту в заключении договора или расторгнувший его, рассмотрит в течение 7 дней предоставленные данным клиентом документы, которые подтверждают устранение оснований, по которым такая «блокировка» была произведена.

Как было: документы рассматривались в течение 10 рабочих дней.

Читайте также: Черный список организаций ЦБ РФ

Блокировка счета банком по 115-ФЗ: изменения с 1 сентября

Рассмотрим теперь, какие изменения 2021 года, принятые Законом № 536-ФЗ, вступят в силу в сентябре 2021 года:

1. Новый п. 2.2 ст. 7 Закона № 115-ФЗ.

С 01.09.2021 г. банки в случае непроведения идентификации клиента по правилам Закона № 115-ФЗ и иных нормативных актов, а также при неустановлении информации по подп. 1.1 п. 1 ст. 7 Закона № 115-ФЗ, обязаны отказать клиенту в приеме на обслуживание, и при этом не несут гражданско-правовой ответственности перед ним.

Сейчас (Закон № 115-ФЗ в редакции от 30.01.2021 года) аналогичной нормы в законе нет. Таким образом, банки будут строже подходить к вопросу идентификации клиента, чтобы однозначно установить его личность, финансовое положения, репутацию, источники происхождения денежных средств и прочие сведения о клиенте, что предусмотрены в подп. 1.1 п. 1 ст. 7 Закона № 115-ФЗ.

2. Обновленные п. 13 и 13.1 ст. 7 Закона № 115-ФЗ.

Банки, отказавшие в заключении договора или расторгнувшие договор по п. 11 ст. 7 закона, будут обязаны уведомлять Росфинмониторинг об отмене таких решений судом. Аналогичная норма закрепляется в п. 13.1 данной статьи в отношении отказов в транзакции и расторжении договоров по п. 5.2 ст. 7 закона. В обоих случаях уведомления направляются уполномоченному органу не позднее рабочего дня, следующего за днем получения судебного решения банком.

Как сейчас: не предусмотрено направления в Росфинмониторинг судебных актов по отмене «блокировок».

Таким образом, клиент, «отсудивший» право открыть счет (например, в случае, если предоставленные им ранее документы, доказывающие, что он ничего не собирался отмывать, банк не устроили), получает безусловное право на открытие счета при сопутствующем уведомлении Росфинмониторинга банком.

3. Добавлен абз. 10 в п. 2 ст. 7 Закона № 115-ФЗ.

В соответствии с данной нормой, банк будет обязан документально зафиксировать информацию о клиенте, в том числе, если клиент решил отказаться от заключения договора с банком или прекратить действующий договор, и если у банка возникло подозрение, что такие действия клиента — результат проведения внутреннего контроля.

Как сейчас: подобное «бегство» клиента от отношений с банком не считается признаком «отмывочности».

Таким образом, клиентам придется вести себя осмотрительнее как при заключении договоров с банками, так и при прекращении их. Неосторожные действия могут привести к сложностям в последующем открытии новых счетов и пользовании активными счетами, если банк «вменит» ему подозрительное поведение.

Три способа для банков и кредитных союзов получить депозиты, оставшиеся на столе

Подпишитесь на The Financial Brand по электронной почте БЕСПЛАТНО!

Большинство маркетологов банков и кредитных союзов, вероятно, имеют хотя бы базовое понимание термина «гидроразрыв пласта», сокращенного обозначения «гидроразрыва пласта», используемого для извлечения запасов нефти и газа из глубинных пород.

Сам по себе процесс довольно старый, но когда он был объединен с последними достижениями в области горизонтального бурения, добыча труднодоступных запасов внезапно стала экономичной.

Можно ли применить эту концепцию к банковскому делу? То есть могут ли банки и кредитные союзы «извлечь» больше вкладов, которые упускают традиционные методы маркетинга?

Некоторые финансовые маркетологи начинают осознавать, что, используя комбинацию доступных — но не широко используемых — подходов, они могут значительно увеличить объем долгосрочных депозитов с правильной оценкой, которые можно получить экономически.

Банковский эквивалент гидроразрыва можно найти в сочетании трех более совершенных подходов к сбору депозитов:

  • Динамическая платформа ценообразования и продаж
  • Улучшенные долгосрочные депозитные продукты
  • Последовательные процессы продажи депозитов

Мы обсудим каждый далее.Во-первых, давайте посмотрим на недостатки нынешней практики.

Обычные процессы могут иметь существенный недостаток

Традиционные методы подхода к продаже долгосрочных банковских депозитов включают котирование APY для условных сроков погашения; принимая позу приема заказов; и предлагая специальные компакт-диски для сбора отложений, которые ждут на поверхности, чтобы их сняли.

Эти подходы широко используются, были разработаны и усовершенствованы до их текущего состояния из-за их ценности, которую они доказали в той ситуации, в которой они были задуманы.

(спонсируемый контент)

Подход банка или кредитного союза к ценообразованию и продаже депозитных счетов долгосрочным вкладчикам, вероятно, существует уже несколько десятилетий без особых изменений. По мере развития условий, связанных с процессом, способность корректировать и реализовывать новые идеи с большей вероятностью приведет к значительному усовершенствованию традиционных процессов.

Если снова подумать о гидроразрыве пласта, то в нефтяной промышленности на протяжении десятилетий, безусловно, были специалисты, которые разработали стандартные дисциплины в области бурения на нефть и газ.Изменение процесса не могло быть случайным или случайным. Несмотря на то, что они добывали лишь небольшую часть имеющихся запасов, традиционные методы были эффективны по историческим меркам. Но может ли достижение исторических результатов производительности быть неправильной целью?

Подробнее:

Преимущество, которое может быть преобразовано в серьезное экономическое воздействие

Добавление шагов к существующему процессу предъявляет требования к команде и ее руководству. Всегда возникает вопрос: «Стоит ли выжать сок?» Ценность произведенного продукта должна оцениваться по отношению к ресурсам и усилиям, необходимым для получения минимального или постепенного улучшения.

В случае нефти экономическое преимущество было тесно связано с ценой барреля нефти. А также к стоимости производства.

Давайте сравним это со сбором вкладов в банковской сфере сегодня. Устаревший подход «принимающего заказы» к увеличению долгосрочных сберегательных вкладов часто включает следующие атрибуты:

  • Небольшое руководство или обучение для передовой
  • Использование статических прейскурантов, которые, как правило, превращают компакт-диски в товар.
  • Запуск случайных специальных компакт-дисков с фокусировкой на скорости.
  • Применение специального подхода к ценообразованию в исключительных случаях.

ЗАРЕГИСТРИРУЙТЕСЬ ДЛЯ БЕСПЛАТНОГО ВЕБИНАРА

Как реализовать персонализированный банковский опыт с помощью облака данных

В то время как банки находятся в процессе цифровой трансформации, и существуют стратегии, которые банки могут реализовать, чтобы предоставить клиентам ожидаемый опыт, Amazon по-прежнему отсутствует.

Среда, 10 марта, 14:00 (восточноевропейское время)

FDIC сообщает, что в отрасли хранится более 2 трлн долларов срочных депозитов.Кроме того, их данные показывают, что в годовом исчислении банки тратят более 45 миллиардов долларов на выплату процентов по срочным депозитам по состоянию на третий квартал 2019 года.

Сколько банки платят за срочные вклады в среднем по процентильной группе (16 декабря 2019 г.)

Процентиль 1-й 10-я 20-й 50-я 80-я 90-я 99-я Среднее значение
Срочные вклады 0.42% 1,05% 1,33% 1,79% 2,14% 2,30% 2,69% 1,75%

Источник: Единый отчет о деятельности банка

Приведенные выше данные унифицированного отчета о деятельности банка показывают значительную разницу: 10% банков платят менее 1,05%, а 10% — более 2,30% по срочным депозитам. Это указывает на потенциальную значительную экономическую отдачу от улучшений в процессах ценообразования и продаж, которые банкиры используют для сбора депозитов сегодня.Вот три ключевых подхода, упомянутых ранее:

1. Динамическое ценообразование . Чтобы повысить продуктивность сбора депозитов, финансовые учреждения заменяют свой пассивный подход к приему заказов. Вместо того, чтобы отображать все варианты в статической таблице ставок, предлагаемой вкладчику, представители службы поддержки клиентов используют более консультативный интерактивный подход для оценки динамики ситуации каждого вкладчика и представления наиболее актуальных предложений.

2.Продукты с расширенными долгосрочными сбережениями . Такие продукты предлагают компромисс между доходностью и ликвидностью, который больше не является черно-белым. Благодаря новым гибридным предложениям, таким как только дебетовые сберегательные счета, вкладчики узнают, что они могут претендовать на доходность, эквивалентную доходности срочных вкладов, без блокировки своих денег в обычном компакт-диске. В этой среде возможность приспособить предложение по вкладу к потребностям и желаниям вкладчика позволяет банкам и кредитным союзам более профессионально обслуживать вкладчика.

3. Последовательный процесс продаж . Это помогает избежать ошибочного и пагубного вывода о том, что все предложения банковских CD одинаковы при одинаковом недостатке ликвидности. Этот последовательный разговор позволяет компетентному банкиру с уверенностью утверждать, что их учреждение предлагает гибкие варианты, конкурентоспособные ставки и лучшие инструменты, помогающие вкладчикам управлять своими деньгами.

Мы интуитивно понимаем, что каждый долгосрочный вкладчик стремится к безопасности, росту и ликвидности.Принято считать, что владельцы срочных вкладов должны отказаться от ликвидности, чтобы получить доход. Хотя в прямом смысле это верно, варианты могут быть гораздо менее жесткими, чем думает большинство потребителей и банкиров. Демонстрация способности вашего учреждения предлагать и предоставлять необычную гибкость и ценность является ключом к «фрекингу» розничных средств с более правильной оценкой стоимости из депозитных резервов вокруг вас.

Подробнее:

Комбинация методов открывает новые возможности

Независимо от этого могут быть полезными новые подходы, подобные только что описанным трем.Однако, будучи соединенными вместе, они могут получить гораздо большее влияние, чем можно было бы предвидеть при их независимом применении.

Конкретные возможности расширения, доступные в настоящее время финансовым учреждениям, включают:

  • Отображение монетизированной стоимости каждого расширенного предложения.
  • Показывает, как каждое предложение соотносится с конкурентами.
  • Последовательный переход вкладчиков от низких к средним и более высоким уровням цен по мере их соответствия требованиям.
  • Настройка срока погашения срочного депозита в соответствии с требованиями вкладчика.
  • Награждение новых срочных вкладов специализированными высокодоходными сбережениями для увеличения вкладов.
  • Поощрение срочных вкладов со сроком погашения специализированными высокодоходными сбережениями для удержания вкладов.
  • Переход вкладчиков к новому продукту, который минимизирует штрафы за досрочное снятие средств.
  • Помощь вкладчикам в рефинансировании срочных вкладов при повышении процентных ставок.

Хотя каждый индивидуальный подход не может быть признан Серебряной пулей, совокупная мощь систем, которые включают эти методы, окончательно меняет игру.

One Key Contrast — без давления

Из-за того, что гидроразрыв существует в физической сфере по сравнению с банковским, можно с уверенностью рассмотреть один контраст. Фрекинг оказывает сильное давление на получение улучшенных результатов, в то время как более совершенные банковские процессы продаж снимают давление и заменяют консультативные продажи.

Неиспользованный потенциал заключается в том, что вкладчики обнаруживают, что ваше финансовое учреждение вышло за рамки традиционных подходов к долгосрочным сбережениям. Ценность сотрудничества с вами выходит за рамки одних лишь процентных ставок. Банки и кредитные союзы используют просвещение там, где гидроразрыв использует давление.

Благодаря усовершенствованным процессам захвата долгосрочных сберегательных счетов банкиры-авантюристы могут применять более продвинутые методы, обеспечивающие повышение производительности, эквивалентное гидроразрыву.

лучших ставок сбережений и депозитов в Америке по версии MoneyRates.com

Сберегательные счета американских потребителей оказались в числе финансовых жертв COVID-19. Сочетание рецессии и политики Федеральной резервной системы в отношении процентных ставок привело к тому, что процентные ставки по сберегательным счетам, счетам денежного рынка и компакт-дискам достигли рекордно низкого уровня.

ОСНОВНЫЕ ОСОБЕННОСТИ ОПРОСА

В последнем исследовании America’s Best Rates изучались сберегательные счета, счета денежного рынка, одногодичные компакт-диски и 5-летние компакт-диски в разрезе банковской отрасли. Вот некоторые основные моменты этого исследования:

  • Падение процентных ставок привело к сокращению суммы процентов, полученных по среднему сберегательному счету, на 66% за последний год.
  • Средние ставки по сберегательным счетам, счетам денежного рынка, 1-летним и 5-летним компакт-дискам находятся на самом низком уровне, когда-либо зафиксированном в этом исследовании.Данные по сберегательным счетам и счетам денежного рынка насчитывают более восьми лет.
  • Онлайн-счета остаются лучшим способом борьбы с падением процентных ставок. Средняя ставка для онлайн-счетов была значительно выше, чем средняя для традиционных филиалов во всех четырех категориях этого опроса.
Тип ставки Сберегательные счета 5-летние компакт-диски
4 th Среднее значение за квартал 2020 0.13% 0,40%
4 th Максимальная ставка за квартал 2020 года 0,69% 1,00%
Средняя онлайн-ставка 0,42% 0,57%
Средняя скорость на базе филиала 0,04% 0,35%

Как слабость экономики, так и тенденция денежно-кредитной политики Федеральной резервной системы предполагают, что низкие процентные ставки могут сохраниться в течение некоторого времени. Поскольку вряд ли ставки внезапно вырастут сами по себе, единственный способ получить больше со своих банковских счетов может заключаться в покупке по более выгодной сделке.

Эти лучшие предложения, безусловно, доступны. Чтобы помочь вам найти их, в разделах ниже указаны лучшие учетные записи и основные тенденции в каждой категории учетных записей.

Лучшие ставки по сберегательным счетам Америки: 4 квартал 2020 года

Это были десять лучших процентных ставок по сберегательным счетам в последнем квартале 2020 года:

Лучшие ставки по сберегательным счетам Америки: 4 квартал 2020 года
Рейтинг Банк Ср.APY
1 st место SFGI Direct 0,69%
2 nd место Salem Five Direct 0,68%
3 rd место Axos Bank 0,63%
4 th место Synchrony Bank 0,63%
5 th место American Express National Bank 0. 60%
6 место Ally Bank 0.60%
7 место Marcus by Goldman Sachs 0,55%
8 место Откройте для себя Банк 0,55%
9 место Sallie Mae Bank 0,53%
10 место Barclays 0,50%

Ставки в таблице выше, что кажутся равными, на самом деле разделены небольшой долей процента.

Средняя ставка сберегательного счета: 0,136%

В четвертом квартале 2020 года средняя ставка сберегательного счета снижалась седьмой квартал подряд.

Средняя ставка по сберегательным счетам в четвертом квартале 2020 года в 0,136% была самой низкой за всю историю этого исследования. Предыдущий рекордный минимум составлял 0,160%, установленный во втором квартале 2015 года.

По-прежнему существует большой разрыв между лучшими процентными ставками и средними показателями, а это означает, что большинство клиентов все еще могут найти возможности заработать больше процентов, несмотря на условия падения ставок.

В частности, клиенты очень крупных банков должны рассмотреть возможность внесения изменений.

Четыре крупнейших банка, участвовавших в этом обзоре, каждый из которых имеет депозиты на сумму более 1 триллиона долларов США, платили по сберегательным счетам 0,04% или ниже в течение четвертого квартала. Это менее 1/3 от среднего показателя и менее 1/10 от лучших показателей в этом опросе.

Сравните ставки по сберегательным счетам

Средняя ставка по онлайн-сберегательным счетам: 0,421%

В течение многих лет онлайн-сберегательные счета постоянно предлагали процентные ставки, которые значительно выше, чем ставки по традиционным сберегательным счетам в филиалах.

Средняя ставка онлайн-сберегательного счета в размере 0,421% почти в десять раз выше средней процентной ставки на традиционных сберегательных счетах. Для банков онлайн-счета имеют преимущества в стоимости по сравнению со счетами, которые необходимо обслуживать через традиционный филиал, и банки часто передают эти сбережения своим клиентам в виде более высоких ставок для онлайн-счетов.

Лучшие ставки денежного рынка Америки: 4 квартал 2020 года

Следующие десять самых высоких ставок денежного рынка в 4 квартале 2020 года были:

Лучшие ставки денежного рынка Америки: 4 квартал 2020 года
Рейтинг

Банк

2020 Q4 Avg.APY

1 st место Axos Bank 0,62%
2 nd место Sallie Mae Bank 0,58%
3 900 rd местоableBanking 0,57%
4 место ЦИТ Банк 0,54%
5 место Первый интернет-банк 0.52%
6 место (ничья) Ally Bank 0,50%
6 место (ничья) American Plus Bank 0,50%
6 место (галстук) Synchrony Bank 0,50%
9 место TIAA Bank 0,45%
10 место Виртуальный банк 0. 41%

Средняя ставка денежного рынка: 0,121%

Средняя ставка денежного рынка снижалась шестой квартал подряд в последнем квартале 2020 года.

Среднее значение 0,121% — это самая низкая ставка денежного рынка, зафиксированная в этом История исследования берет свое начало с начала 2012 года.

Как и в случае со сберегательными счетами, все еще существуют возможности найти явно более выгодные ставки по счетам денежного рынка, несмотря на условия низких ставок. Все максимальные ставки в приведенной выше таблице в три-пять раз превышают среднюю ставку денежного рынка.

Еще одно сходство со сберегательными счетами заключается в том, что самые крупные банки предлагают ставки денежного рынка, которые намного ниже общего среднего. Это означает, что у клиентов этих мегабанков есть особенно хорошая возможность заработать больше процентов, если они меняют банк.

Сравните ставки на счетах денежного рынка

Средняя ставка на денежном рынке в Интернете: 0,347%

Счета на денежном рынке в Интернете предлагают явное преимущество по ставке перед традиционными счетами в филиалах. Средний курс онлайн-денежного рынка 0.347% лучше, чем в пять раз выше средней ставки по традиционным счетам денежного рынка.

Выигрыш онлайн-счетов не случаен. На протяжении всей истории исследования лучших тарифов Америки онлайн-аккаунты неизменно предлагали явно лучшие тарифы, чем традиционные. Это преимущество сохраняется как при повышении, так и при понижении процентных ставок.

Лучшие одногодичные ставки CD: 4 квартал, 2020

Следующие были лучшими годовыми ставками CD за 4 квартал 2020 года:

Лучшие одногодичные ставки CD в Америке: 4 квартал 2020
Рейтинг

Банк

2020 Q4 Avg.APY
1 st место American Plus Bank 0,72%
2 nd место iGoBanking 0,70%
3 rd место 3 rd место от Goldman Sachs 0,64%
4 место Ally Bank 0,64%
5 место Первый интернет-банк 0. 63%
6 th место Synchrony Bank 0.60%
7 th местоableBanking 0,59%
8 th место Discover Bank 0,56%
9 место Ridgewood Savings Bank 0,53%
10 место Beal Bank 0,51%

Ставки в приведенной выше таблице лучших Ставки CD, которые кажутся связанными, на самом деле разделены небольшой долей процента.

Средняя годовая ставка CD: 0,237%

Годовая ставка CD по-прежнему представляет собой преимущество перед ставками сбережений и денежного рынка. Однако, поскольку CD обязывают банк выплачивать ставку в течение всего срока действия CD, банки особенно быстро снижают ставки CD, когда ставки начинают падать.

Из-за этого ставки CD за последний год упали на гораздо большую величину, чем ставки сбережений или денежного рынка.

Как показано в таблице выше, даже несмотря на то, что ставки в целом упали, некоторые банки продолжают предлагать значительно более высокие ставки.Преимущество в скорости на компакт-диске особенно ценно, потому что оно может быть зафиксировано на срок действия компакт-диска.

Сравнить текущие ставки за CD

Средняя ставка за 1 год в Интернете: 0,416%

Средняя ставка за 1 год онлайн более чем в два раза выше средней ставки за 1 год для компакт-дисков, обслуживаемых традиционными отделениями банков.

Такая разница в скорости дает вам особенно серьезную причину для покупки онлайн-счетов для ваших компакт-дисков. В конце концов, природа компакт-диска состоит в том, что обычно в течение срока действия компакт-диска не происходит никаких транзакций или изменений.Это означает, что обслуживание учетной записи в личном отделении не имеет особого смысла, если вы можете получить более высокую ставку через онлайн-счет.

Лучшие ставки 5-летних компакт-дисков: 4-й квартал 2020 года

Ниже приведены лучшие процентные ставки для 5-летних компакт-дисков в последнем квартале 2020 года:

Лучшие ставки 5-летних компакт-дисков в Америке: 4-й квартал , 2020
Рейтинг

Банк

2020 Q4 Avg. APY
1 st место BankFive 1,00%
2 nd место Первый интернет-банк 0,96%
3 rd место Ally Банк 0,96%
4 место Tompkins Trust Company 0,90%
5 место Synchrony Bank 0.84%
6 место Ridgewood Savings Bank 0,83%
7 место Popular Bank 0,80%
8 место (связка) Main Street Bank 0,75%
8 место (ничья) National Exchange Bank and Trust 0,75%
8 место (ничья) Security Bank of Kansas City 0.75%

Ставки за второе и третье места, которые кажутся равными, на самом деле разделены небольшой долей процента.

Средняя 5-летняя ставка CD: 0,400%

Так же, как CD обычно предлагают более высокие ставки, чем сберегательные счета или счета денежного рынка, более долгосрочные CD предлагают более высокие ставки, чем более краткосрочные CD. По сути, чем дольше вы готовы вкладывать свои деньги, тем выше ставка, которую вы, вероятно, заработаете.

Таким образом, даже несмотря на то, что ставки по 5-летним компакт-дискам упали больше, чем ставки по любой другой категории в этом исследовании, они все же выше, чем ставки по другим типам счетов.

Как показано в таблице выше, вы можете увеличить преимущество 5-летних компакт-дисков, сделав покупку по одной из лучших ставок. Есть несколько вариантов, которые позволяют вам зафиксировать ставку, намного превышающую среднюю на срок действия CD.

Сравнить текущие цены на компакт-диски

Средняя ставка компакт-дисков через Интернет за 5 лет: 0,573%

Средняя ставка компакт-дисков через Интернет более чем на 0,20% выше, чем средняя ставка компакт-дисков, предлагаемых через традиционные отделения.

Даже если вы привыкли к банковскому делу в филиале, пятилетний компакт-диск был бы идеальным способом попробовать онлайн-банкинг.Учитывая, что вы обычно оставляете 5-летний компакт-диск на весь срок без необходимости взаимодействия с учетной записью, онлайн-учетные записи предлагают явное преимущество по ставке с небольшой потерей удобства или обслуживания.

Лучшие ставки Америки: определение стабильно высоких ставок

Вместо того, чтобы основывать рейтинг сбережений, денежного рынка и счетов компакт-дисков на едином временном снимке по лучшим тарифам Америки, MoneyRates пытается определить наиболее стабильно конкурентоспособные счета путем усреднения ставок по каждому календарю четверть.В этом опросе используются ставки, доступные для клиентов с балансом $ 10 000 и не имеющих более широких отношений с банком.

Кроме того, чтобы дать репрезентативное представление о тенденциях в банковской сфере, анализ основан на индексе MoneyRates Index, последовательной выборке счетов, отражающей сечение индустрии депозитов физических лиц. Индекс MoneyRates включает 50 крупнейших депозитных учреждений США, а также 25 небольших и 25 средних банков.

Город Чикаго :: процентные ставки по гарантийному депозиту

Обновлено дек.31 августа 2020 г.

Глава 5-12 Чикагского муниципального кодекса настоящим уведомляет о том, что процентная ставка по гарантийным депозитам по договорам аренды с 1 января 2021 года по 31 декабря 2021 года составит:

0,01%

Эта ставка основана на среднем значении процентных ставок по состоянию на 31 декабря 2020 г. для следующих типов счетов в Chase Bank, который является коммерческим банком, имеющим наибольшее количество отделений в городе Чикаго: Сберегательный счет 0.01 процент; и шестимесячный депозитный сертификат (на основе депозита в 1000 долларов) 0,01 процента.

  • Арендодатель должен выдать арендатору квитанцию ​​о внесении залога, в которой указано имя владельца, дата его получения и описание жилой единицы.
  • Квитанция должна быть подписана лицом, принимающим залог. Арендодатель должен ежегодно выплачивать проценты по гарантийным депозитам и предоплате за аренду, удерживаемую более шести месяцев.
  • Ставка процента, которую должен платить арендодатель, ежегодно устанавливается городским контролером.Прежде чем домовладелец сможет вычесть расходы на возмещение ущерба из залога, он должен предоставить арендатору подробный отчет о повреждениях в течение 30 дней с даты выселения арендатором жилого помещения.
  • В течение 45 дней с даты выселения арендатором жилого помещения арендодатель должен вернуть весь гарантийный депозит и требуемые проценты, если таковые имеются, за вычетом невыплаченной арендной платы и расходов на возмещение ущерба. В случае пожара домовладелец должен вернуть весь гарантийный залог и требуемые проценты, если таковые имеются, за вычетом невыплаченной арендной платы и расходов на возмещение ущерба.
  • В декабре каждого года городской контролер должен проверять статус банков в городе и процентные ставки по сберегательным счетам, застрахованным счетам денежного рынка и шестимесячным (6) депозитным сертификатам в коммерческих банках, расположенных в городе. В первый рабочий день каждого года городской контролер объявляет процентные ставки на последний рабочий день предыдущего месяца по сберегательным счетам, застрахованным счетам денежного рынка и шестимесячным (6) депозитным сертификатам в коммерческом центре. банк, имеющий наибольшее количество филиалов в городе.Ставки для счетов денежного рынка и депозитных сертификатов основываются на минимальных депозитах для таких вложений. Контроллер рассчитывает и объявляет среднее из трех ставок. Среднее значение этих ставок, объявленных таким образом контролером, должно быть процентной ставкой по гарантийным депозитам по договорам аренды, регулируемым настоящей главой и сделанным или возобновленным после самого последнего объявления.

Также доступен двуязычный флаер с этой информацией.

Ставки за предыдущие годы:

2020: 0,01%
2019: 0,01%
2018: 0,01%
2017: 0,01%
2016: 0,01%
2015: 0,01%
2014: 0,013%
2013: 0,023%
2012: 0,057%
2011: 0,073%
2010: 0,073%
2009: 0,12%
2008: 1,26%
2007: 1,68%
2006: 1,71%
2005: 1,01%
2004: 0,42%
2003: 0,52%
2002: 0,83%

Процентные ставки

FD — сравните лучшую ставку с фиксированным депозитом в Индии, 17 февраля 2021 г.

✅Какова минимальная сумма Срочного депозита?

Вы можете внести минимальную сумму в 1000 фунтов стерлингов на счет FD, но нет верхнего предела суммы депозита.

✅Какая самая высокая процентная ставка по срочному депозиту?

Самую высокую процентную ставку по фиксированным депозитам на рынке предлагает Jana Small Finance Bank: 7,25% для обычных FD и 7,75% для пенсионеров.

✅Могу ли я получать ежемесячные проценты по FD?

Да, вы можете получать ежемесячные проценты по FD, если выберете вариант ежемесячной выплаты процентов.При использовании фиксированного депозита вы получаете проценты от основной суммы, которые могут рассчитываться ежемесячно, ежеквартально, раз в полгода или ежегодно.

✅Могу ли я вывести FD онлайн?

Да, вы можете вывести сумму FD онлайн до наступления срока погашения FD, но банк может взимать штраф, уплачивая более низкую процентную ставку или взимая штраф за досрочное снятие.

✅Через сколько лет FD удвоится?

Срок полномочий, в течение которого сумма, инвестированная в FD, удвоится, напрямую зависит от этих факторов; процентная ставка, инвестированная сумма и срок действия депозита.

✅Кто имеет право инвестировать в схемы FD?

Право инвестировать в схемы FD имеют следующие лица: физические лица-резиденты, HUF, NRI, фирмы и благотворительные фонды, в то время как другие могут подать заявку на участие в схеме, подав офлайн-заявку.

✅ Какие документы необходимы для открытия ФО?

Для открытия банковского счета ФД

необходимы следующие документы.
  • Подтверждение личности
  • Подтверждение адреса
  • Подтверждение подписи
  • Подтверждение возраста (для пожилых людей)
✅Какова процентная ставка по банковскому ФД для пенсионеров?

Пенсионеры получают более высокие ставки от 0.25 и 0,75 процента от их FD, что выше, чем у любой из обычных схем депозитов, предлагаемых ведущими банками и NBFC.

✅FD — хорошая инвестиция?

Выбор FD — хорошее решение, если вы хотите заработать конкурентоспособную процентную ставку без какого-либо риска и иметь излишки денег для инвестирования в течение относительно длительного периода времени. Это один из самых безопасных вариантов инвестирования, доступных на рынке.

✅ В чем разница между RD и FD?

Периодический депозит (RD) позволяет вам ежемесячно вносить определенную сумму на счет, чтобы получать проценты на вложенную сумму в течение определенного срока пребывания по заранее определенной процентной ставке. Принимая во внимание, что фиксированный депозит (FD) создается путем инвестирования единовременной суммы в течение определенного срока владения по заранее определенной процентной ставке.

✅Какой минимальный срок пребывания в должности я могу открыть счет в FD?

Вы можете открыть срочный депозитный счет минимум на 7 дней в банках и на 1 год в NBFC.

✅Какой может быть максимальный срок, на который я могу открыть счет в FD?

Максимальный срок пребывания FD в NBFCs составляет 5-7 лет, тогда как банки предоставляют максимальный срок пребывания в течение 10 лет для срочного депозита.

✅Когда я буду платить налог на ФД?

Согласно Закону о подоходном налоге 1961 года, согласно разделу 194A, когда проценты, полученные от FD в финансовом году, превышают 40 000 фунтов стерлингов, к начисленным процентам применяется TDS в размере 10%.Вкладчик также может предоставить Форму 15G / 15H, чтобы воспользоваться освобождением от уплаты налога на свой процентный доход.

✅Предоставляют ли вложения в срочные вклады какие-либо преимущества?

Да, инвестирование в срочные депозиты дает множество преимуществ, включая фиксированную доходность ваших инвестиций FD, гибкость для отзыва FD в любое время до наступления срока их погашения. Кроме того, физическое лицо также может использовать ссуды до суммы, инвестированной в FD, вместе с овердрафтом от банка в отношении FD.

✅Могу ли я вернуть свои срочные вклады раньше первоначального срока?

Да, FD может быть закрыт до истечения его первоначального срока. Если FD закрывается до завершения первоначального срока депозита, проценты будут выплачиваться в соответствии с процентной ставкой, действующей на дату депозита за период, в течение которого он оставался в банке. Однако некоторые банки могут также взимать штраф, установленный ими в день депозита.

✅Когда я могу продлить свой FD?

Лицо может продлить свой FD по наступлении срока погашения, отправив должным образом заполненную форму заявления FD за 15 дней до даты погашения вместе со старой квитанцией FD с отметкой о доходах с требуемой стоимостью. Однако продление вашего FD будет регулироваться условиями схемы FD, применимыми к дате погашения старого депозита.

✅Могу ли я взять ссуду под срочный вклад?

Да, многие кредиторы предоставляют возможность брать ссуды под фиксированные депозиты. Банк обычно предоставляет ссуды на ваш FD в размере 75-95%, в зависимости от кредитора и срока ссуды. Обычно ссуды в отношении ФД — это быстрые и дешевые ссуды, доступные на случай финансовых чрезвычайных ситуаций.

✅Могу ли я выбрать автоматическое продление при открытии FD?

Могу ли я выбрать автоматическое продление при открытии FD?

✅Почему колеблется ставка фиксированного депозита?

Фиксированная процентная ставка по депозиту колеблется в связи с изменениями преобладающих макроэкономических условий. Различные факторы, ответственные за изменение фиксированных процентных ставок по депозитам, включают более высокий уровень инфляции, состояние ликвидности, а также условия спроса и предложения.

✅Какое максимальное освобождение я могу получить в соответствии с Fds налоговой экономии?

В рамках налоговой экономии FD вы имеете право на налоговый вычет в соответствии с Разделом 80C подоходного налога на максимальную сумму 1 50 000 фунтов стерлингов в год.

✅Банки взимают штраф за досрочное снятие ФД?

Срочный депозит похож на обязательство, когда вы взяли на себя обязательство предоставить банку определенную сумму денег на определенный срок, а взамен банк выплачивает вам проценты по определенной ставке. Таким образом, когда вы нарушаете обязательство в промежутке, банки взимают штраф на выкупную стоимость, и вы получаете меньшую отдачу на вложенную сумму.

✅Могу ли я получать ежемесячные проценты по фиксированному депозиту?

Во время создания фиксированного депозитного счета вы можете выбрать ежемесячную выплату процентов, а также другие варианты, такие как квартальные, полугодовые и годовые выплаты процентов.

✅Что такое налоговая экономия FD?

Фиксированный депозит, инвестируя в который вы получаете налоговый вычет в соответствии с Разделом 80C Налога на прибыль, является налоговой экономией FD.Максимальный доступный вычет составляет 1 50 000 вон, с периодом блокировки в 5 лет.

✅Облагаются ли налогом проценты по ФД?

Да, проценты, полученные от инвестиций FD, облагаются налогом. Банки будут удерживать TDS, если процентная ставка превышает 10 000 9000 3.

✅ Есть ли вычет по процентам ФД?

Инвесторы могут подать в банк форму 15 G, в которой указано, что у них нет налогооблагаемого дохода, для получения налоговых вычетов на проценты, полученные от FD.Пожилые люди могут подать форму 15 H на то же самое.

лучших ставок CD на февраль 2021 года

Руководство по банковской ставке по выбору правильной ставки CD

Зачем доверять Bankrate

Мы регулярно проводим опрос примерно 4800 банков и кредитных союзов во всех 50 штатах, чтобы предоставить вам одно из наиболее полных сравнений процентных ставок . Все перечисленные ниже счета CD застрахованы FDIC в банках или NCUA в кредитных союзах.Выбирая для вас лучший счет CD, ищите самый высокий доход, учитывая при этом начальные ставки, минимальный баланс и доступность.

В Bankrate мы стремимся помочь вам принимать более разумные финансовые решения. Мы соблюдаем строгие правила, чтобы рекламодатели не влияли на наши редакционные материалы. Наша редакционная группа не получает прямого вознаграждения от рекламодателей, а наш контент тщательно проверяется на предмет точности. Перечисленные ниже лучшие банки основаны на таких факторах, как APY, требования к минимальному балансу и широкая доступность.

Лучшие ставки CD по срокам

Примечание. Показатели APY (годовой процентной доходности) приведены по состоянию на 16 февраля 2021 г. Годовые значения APY для некоторых продуктов могут отличаться в зависимости от региона.

Лучшие ставки CD за 3 месяца

Лучшие цены за CD за 6 месяцев

Лучшие ставки за 9 месяцев CD

Лучшие ставки за 1 год

Лучшие ставки за 2 года

Лучшие ставки за 3 года за

Лучшие 4-летние ставки CD

Лучшие 5-летние ставки CD

Ставки Федерального резерва и CD

Решения Федерального резерва по процентным ставкам могут повлиять на ставки, которые банки предлагают по CD. Когда ФРС повышает или понижает ставку по федеральным фондам, банки обычно реагируют, перемещая сбережения и доходность счетов денежного рынка в одном направлении. Компакт-диски имеют тенденцию внимательно отслеживать Treasurys. В 2019 году, когда ФРС трижды снижала ставки, CD обычно снижались до или после снижения ставки ФРС.

Два экстренного снижения ставок ФРС в марте и снижение казначейских облигаций — причины, по которым многие высокодоходные CD снизились в 2020 году.

Если вас беспокоит возможное снижение ставок или вы хотите зафиксировать фиксированную доходность, CD может быть правильным для тебя.Сберегательные счета и счета денежного рынка обычно имеют переменные ставки, что означает, что ваша доходность может снизиться. Вводные ставки на этих счетах являются исключением из этого правила. Вводные ставки могут давать вам фиксированную ставку во время вводного периода, хотя могут быть определенные требования для сохранения этой ставки.

Национальные средние процентные ставки для CD

Информация о средних процентных ставках — отличный способ получить представление о среде ставок CD. Но вы должны стремиться получить компакт-диск с доходностью намного выше среднего.Лучшая доходность CD обычно доступна в онлайн-банках.

Вот текущие средние ставки за неделю с 10 февраля 2021 года, согласно еженедельному опросу учреждений Bankrate:

1 год 0,19%
2 года 0,24%
3 года 0,27%
4 года 0,28%
5-летняя 0,33%

Обратите внимание, что это средние APY.См. Таблицу в верхней части страницы для сравнения APY.

Методология исследования

«Bankrate.com National Average» или «национальный опрос крупных кредиторов» проводится еженедельно. Результаты этого исследования цитируются в наших еженедельных статьях и в национальных СМИ. Для проведения опроса National Average, Bankrate получает информацию о ставках от 10 крупнейших банков и сберегательных касс на 10 крупных рынках США. В национальном обзоре Bankrate.com наша команда по анализу рынка собирает ставки и / или доходность по банковским депозитам, кредитам и ипотеке.Мы проводим этот опрос таким же образом более 30 лет, и, поскольку он проводится постоянно, он дает точное национальное сравнение яблок с яблоками.

В среде, где ставки снижаются, рассмотрите более длительные сроки, чтобы зафиксировать более высокую ставку на более длительный период времени. Но в условиях текущей ставки вознаграждения за вкладывание денег в долгосрочный CD может быть не так много.

Лучшие ставки CD от ведущих банков

Перед тем, как подать заявку на получение депозитного сертификата, обязательно ознакомьтесь с советами и советами экспертов ниже, чтобы обеспечить финансово безопасное решение.Вот лучшие ставки Bankrate для банков с лучшими ставками CD:

Marcus от Goldman Sachs: 6 месяцев — 6 лет, 0,15% годовых — 0,60% годовых; Минимальный депозит в размере 500 долларов США

  • Marcus by Goldman Sachs CD Rates
    6 месяцев 0,15% 500 долларов США
    9 месяцев 0,25% 500 долларов США
    12 месяцев 0,55% $ 500
    18 месяцев 0. 55% 500 долларов США
    24 месяца 0,55% 500 долларов США
    3 года 0,55% 500 долларов США
    4 года 0,55% 500 долларов США
    5 лет 0,60% 500 долларов США
    6 лет 0,60% 500 долларов США

Обзор: Маркус — подразделение потребительского банкинга инвестиционной компании Goldman Sachs.Он предлагает ряд сберегательных продуктов и личных ссуд. Это включает в себя несколько вариантов компакт-дисков и высокодоходный сберегательный счет. И, как и в других онлайн-банках, его ставки очень конкурентоспособны. Маркус часто встречается в группе банков, предлагающих самые высокие ставки по CD по всем условиям. Фактически, Маркус гарантирует, что вы получите самую высокую ставку, которую он предлагает за компакт-диск, в течение 10 дней после открытия счета, если в течение этого времени вы внесете 500 долларов. Таким образом, если вы покупаете компакт-диск, и ставка банка повышается в течение 10 дней после покупки, вы получите более высокую ставку.

Льготы: В дополнение к высокой доходности компакт-диски Маркуса предлагают широкий диапазон условий — от шести месяцев до шести лет — обеспечивая большую гибкость. А его 10-дневная гарантированная ставка на компакт-диски означает, что вы не упустите более высокую прибыль. На высокодоходном компакт-диске вы можете пополнять его в течение первых 30 дней, даже если вы достигли минимального требования в 500 долларов.

Marcus от Goldman Sachs теперь имеет приложение, доступное для iOS и Google Play, в котором вы можете просматривать баланс своего счета.

На что обратить внимание: Поскольку это онлайн-банк, у Маркуса нет отделений.Маркус также не предлагает текущий счет. Если вы ищете банк с полным спектром услуг, возможно, вас лучше обслужат в другом месте. На высокодоходных компакт-дисках, если вы откажетесь от компакт-диска раньше срока, Маркус получит штраф в размере 90 дней простых процентов по компакт-дискам со сроком менее 12 месяцев, штраф в размере 270 дней простых процентов по компакт-дискам в размере от от одного года до пяти лет и штраф в размере 365 дней простых процентов за компакт-диск со сроком более пяти лет.

Если вас беспокоят штрафы за досрочное снятие, у Маркуса есть компакт-диск без штрафов.На этом компакт-диске есть три срока на выбор: семь месяцев, 11 месяцев или 13 месяцев. Вы можете отказаться от компакт-диска Маркуса без штрафных санкций, начиная с семи дней после того, как вы финансировали компакт-диск. Но вы не можете сделать частичный вывод.

Кроме того, как только баланс на вашем компакт-диске без штрафных санкций достигает минимального баланса в 500 долларов, вы не сможете пополнить счет на этом компакт-диске.

Synchrony Bank: 3 месяца — 5 лет, 0,15% годовых — 0,80% годовых; Минимальный депозит в размере 2000 долларов для открытия

  • Synchrony Bank CD Rates
    3 месяца 0.15% 2000 долларов
    6 месяцев 0,25% 2000 долларов
    9 месяцев 0,35% 2000 долларов
    12 месяцев 0,55% 2000 долларов
    13 месяцев 0,55% 2000 долларов
    14 месяцев 0,55% 2000 долларов
    15 месяцев 0,55% 2000 долларов
    18 месяцев 0. 55% 2000 долларов
    24 месяца 0,60% 2000 долларов
    3 года 0,65% 2000 долларов
    4 года 0,65% 2000 долларов
    5 лет 0,80% 2 000 долл. США

Обзор: Synchrony Bank, ранее известный как GE Capital Retail Bank, предлагает ряд депозитных продуктов для потребителей, включая компакт-диски, счета денежного рынка и сберегательные счета.Как онлайн-банк, он имеет ограниченное количество отделений. Он также не предлагает текущий счет. Но он всегда предлагает одни из лучших ставок, доступных на компакт-дисках, со сроками от трех до 60 месяцев. А у Synchrony есть высококлассный отдел обслуживания клиентов, доступный через онлайн-чат или по телефону семь дней в неделю. Клиенты Synchrony получают доступ к бонусам за лояльность, включая бесплатные услуги по разрешению кражи личных данных и скидки на поездки и отдых. «Алмазные клиенты» получают специальный номер службы поддержки, доступ к вебинарам, три бесплатных банковских перевода за цикл выписки и неограниченное количество возмещений через банкомат.

Perks: Высокие ставки, несомненно, являются одним из самых больших преимуществ компакт-дисков, предлагаемых Synchrony. Но Synchrony также часто предлагает специальные предложения для компакт-дисков со специальными условиями. Эти специальные предложения часто идут с высокими ставками и представляют собой альтернативу типичным условиям CD. Кроме того, вы не найдете ежемесячной платы за обслуживание в Synchrony Bank.

На что обратить внимание: Synchrony Bank не является банком с полным спектром услуг. Он не предлагает текущий счет. Это означает, что у вас не будет большой ликвидности.Но иногда это может быть хорошо, если вы хотите уберечь свои деньги от денег, пока они растут.

Synchrony имеет штрафы за досрочное изъятие компакт-дисков. Если вы откажетесь от использования компакт-диска сроком на 12 месяцев или меньше, вы заплатите штраф в размере 90 дней простых процентов по текущей ставке. Если вы сделали досрочное снятие средств на компакт-диске со сроком более одного года, но менее четырех лет, вы понесете штраф в размере 180 дней в виде простых процентов по текущей ставке. Если вы сломали Synchrony CD со сроком более четырех лет до того, как он созрел, вы должны будете выплатить 365 дней простых процентов по текущей ставке.

Если вы снимаете проценты, которые были заработаны и зачислены в течение текущего срока действия CD, вы не понесете штраф.

Barclays Bank: 3 месяца — 5 лет, 0,10% годовых — 0,25% годовых; Нет минимального депозита для открытия

  • Barclays Bank CD Rates
    3 месяца 0,10% $ 0
    6 месяцев 0,10% $ 0
    9 месяцев 0,10% $ 0
    12 месяцев 0.25% $ 0
    18 месяцев 0,25% $ 0
    24 месяца 0,25% $ 0
    3 года 0,25% $ 0
    4 года 0,25% 0
    5 лет 0,25% 0

Обзор: Barclays пользуется популярностью своими кредитными картами и персональными займами, но также является сильным соперником в категории депозитных счетов. Фактически, банк предлагает полный набор продуктов, включая множество онлайн-компакт-дисков и онлайн-сберегательный счет. Его ставки конкурентоспособны по всем направлениям. В США его банковские операции только онлайн. Это означает, что Barclays может сэкономить на накладных расходах и постоянно передавать эту экономию клиентам, предлагая одни из самых высоких доступных ставок на компакт-диски и сберегательные счета. Сроки банковского CD варьируются от трех до 60 месяцев и не требуют минимального депозита, что трудно найти в высокодоходных CD.

Льготы: Конкурентоспособные процентные ставки и отсутствие требований к минимальному депозиту делают компакт-диски от Barclays непревзойденными. Вы также получите преимущества онлайн-банкинга без скрытых ежемесячных комиссий.

На что обращать внимание: Barclays, как и многие другие онлайн-банки, не является банковским учреждением с полным спектром услуг. У него нет текущего счета, сети банкоматов, мобильного приложения или филиалов. Если вам удобно заниматься онлайн-банкингом и вы хотите использовать Barclays только для своих сберегательных продуктов, кредитных карт или личных ссуд, он может вам подойти.В противном случае вы можете поискать в другом месте. И хотя ставки Barclays CD конкурентоспособны, вы можете заблокировать более высокую ставку в других онлайн-учреждениях.

В Barclays существует штраф в размере 90 дней простых процентов на сумму, снятую досрочно с компакт-диска со сроком на два года или меньше. CD Barclays со сроком действия более двух лет будет иметь штраф за досрочное снятие в размере 180 дней в виде простых процентов на сумму, снятую до наступления срока погашения. Barclays не предлагает компакт-диски без штрафов.

Comenity Direct: 1 год — 5 лет, 0,63% APY — 0,90% APY; Минимальный депозит $ 1,500 для открытия

  • Comenity Direct CD Rates
    12 месяцев 0,63% 1,500 долларов
    24 месяца 0,75% 1,500 долларов США
    3 года 0,85% 1,500 долларов США
    4 года 0,85% 1,500 долларов США
    5 лет 0. 90% $ 1,500

Обзор: Comenity Bank наиболее известен своими программами совместных, частных и корпоративных кредитных карт. Comenity Bank и Comenity Capital Bank сотрудничают с более чем 160 розничными торговцами по всему миру по этим кредитным картам. Comenity Direct была создана в 2018 году. А в апреле 2019 года Comenity Direct запустила высокодоходный сберегательный счет и пять компакт-дисков.

Льготы: Comenity Direct имеет конкурентоспособную доходность по пяти условиям компакт-дисков, а ее компакт-диски застрахованы FDIC, и проценты начисляются и накапливаются на ежедневной основе.Comenity Direct дебютировала в апреле 2019 года, предложив наивысшую доходность по всем своим компакт-дискам.

На что обращать внимание: Comenity Direct имеет штраф за досрочное снятие с компакт-дисков. Штраф по компакт-дискам сроком от года до трех лет составляет 180 дней простых процентов и 365 дней простых процентов при сроках от четырех лет и более. Частичное снятие основной суммы не допускается.

Доступ граждан: 1 год — 5 лет, 0,10% годовых — 0,25% годовых; Минимальный депозит в размере 5000 долларов США

  • Citizens Access CD Rates
    12 месяцев 0.10% 5000 долларов
    24 месяца 0,10% 5000 долларов
    3 года 0,15% 5000 долларов
    4 года 0,20% 5000 долларов
    5 лет 0,25% 5000 долларов

Обзор: Citizens Financial Group, которая берет свое начало в 1828 году через High Street Bank, запустила Citizens Access — свой прямой банк — в июле 2018 года.Citizens Access дебютировал среди одних из самых прибыльных аккаунтов и по-прежнему находится на вершине таблицы лидеров.

Льготы: Citizens Access гордится своим бесплатным подходом. Его компакт-диски также дают вам возможность перечислить ваши проценты на счет вашей основной суммы или перевести их на другой счет.

На что обращать внимание: Если вы откажетесь от своего компакт-диска Citizens Access до того, как он созреет, с компакт-диска со сроком действия один год или менее будет взиматься штраф в размере 90 дней процентов на баланс компакт-диска.Долгосрочный CD в Citizens Access получит штраф в размере 180 дней процентов на баланс CD, если будет досрочное снятие.

American Express National Bank: 6 месяцев — 5 лет, 0,10% годовых — 0,55% годовых; $ 0 Минимальный депозит для открытия

  • American Express National Bank CD Rates
    6 месяцев 0,10% $ 0
    12 месяцев 0,20% $ 0
    18 месяцев 0.30% $ 0
    24 месяца 0,40% $ 0
    3 года 0,45% $ 0
    4 года 0,50% $ 0
    5 лет 0,55% $ 0

Обзор: Хотя American Express, пожалуй, наиболее известна своими кредитными картами, компания также предоставляет потребителям сберегательные счета и опцию CD. Национальный банк, застрахованный FDIC, предлагает привлекательные ставки по всем своим сберегательным продуктам. Ставки CD часто самые высокие в стране. В качестве дополнительного бонуса у него нет никаких комиссий или требований к минимальному балансу.

Льготы: Чрезвычайно конкурентоспособные процентные ставки, отсутствие требований к минимальному балансу, отсутствие комиссий и простой процесс подачи заявки делают компакт-диски от American Express непревзойденными. American Express также предлагает широкий спектр условий, соответствующих вашим потребностям, независимо от того, ищете ли вы короткий 6-месячный депозитный счет или более длительный 60-месячный вариант.

На что обратить внимание: Как и в некоторых других подобных банках в космосе, American Express не имеет текущего счета или карты банкомата. Чеки необходимо отправлять по почте. Поддержка клиентов ограничена телефоном. Если вы ищете полноценный банковский опыт, возможно, вам лучше подойдет другой банк.

Если вы снимаете деньги с компакт-диска American Express, срок действия которого составляет менее одного года, на снимаемую сумму взимается штраф в размере 90 дней.Компакт-диски сроком на один год, но менее четырех лет будут подвергаться штрафу в размере 270 дней процентов на снимаемую сумму, если сумма снимается до наступления срока погашения этого компакт-диска. Компакт-диск продолжительностью не менее 48 месяцев, но менее 60 месяцев будет иметь 365 дней штрафа на снятую сумму. А к CD со сроком действия пять лет или более будет применяться штраф в размере 540 дней процентов, если вы снимете свой основной баланс или если счет будет закрыт до наступления срока его погашения.

American Express не предлагает компакт-диски без штрафов.

Америент Банк: 1 год — 5 лет, 0,60% годовых — 0,60% годовых; Минимальный депозит в размере 10 000 долларов США

  • Ставки депозитов в Америкэн Банке
    12 месяцев 0,60% 10 000 долларов
    18 месяцев 0,60% 10 000 долларов США
    24 месяца 0,60% 10 000 долларов
    3 года 0,60% 10 000 долларов
    4 года 0. 60% 10 000 долларов
    5 лет 0,60% 10 000 долларов

    * Указанные выше тарифы недоступны во Флориде и Техасе.

Обзор: Amerant — крупнейший общественный банк со штаб-квартирой во Флориде. Учреждение, застрахованное FDIC, было создано более 40 лет назад и имеет банковские офисы во Флориде и Техасе. Amerant предлагает конкурентоспособные APY на компакт-дисках и различные варианты сроков. Однако представленные предложения недоступны во Флориде и Техасе.

Льготы: Amerant предлагает конкурентоспособные APY на своих компакт-дисках со сроком действия от одного года до пяти лет.

На что обращать внимание: Чтобы зарабатывать проценты на компакт-дисках Amerant, вы должны открыть онлайн-счет на сумму не менее 10 000 долларов. Максимальный общий лимит в долларах на одного клиента составляет 500 000 долларов. Специальные цены предлагаются только онлайн и в течение ограниченного времени. Указанные ставки CD недоступны во Флориде или Техасе, если не указано иное.

Ally Bank: 3 месяца — 5 лет, 0.20% годовых — 0,85% годовых; Нет минимального депозита для открытия

  • Ally Bank CD Rates
    3 месяца 0,20% $ 0
    6 месяцев 0,25% $ 0
    9 месяцев 0,30% $ 0
    11 месяцев 0,50% * $ 0
    12 месяцев 0,60% $ 0
    18 месяцев 0.60% $ 0
    24 месяца 0,60% ** $ 0
    3 года 0,65% $ 0
    4 года 0,60% ** $ 0
    5 лет 0,85% $ 0
    • * CD без штрафа
    • ** CD с повышением ставки

Обзор: С момента изменения названия с GMAC Bank на Ally Bank В мае 2009 года Ally Bank стал известен тем, что предлагал потребителям высокодоходные сберегательные продукты. Он не только предлагает набор высокодоходных компакт-дисков, в том числе компакт-диск с повышенной ставкой и компакт-диск без штрафов, но также предоставляет онлайн-сберегательный счет, счет денежного рынка и текущий счет. Срок действия CD от банка составляет от трех месяцев до пяти лет, что дает некоторую гибкость. Помимо сберегательных продуктов, он также предоставляет кредитные карты, автокредитование, жилищные ссуды и инвестиционные продукты. Если вы ищете полнофункциональный онлайн-банкинг, стоит подумать об Ally.

Льготы: Компакт-диски Ally всегда предлагают конкурентоспособные цены.Ally также не взимает плату за обслуживание. В Интернете и в своем приложении Ally сообщает по телефону, сколько времени ждет представителя службы поддержки клиентов.

На что обращать внимание: Примечательно, что Элли не требует минимального депозита для открытия компакт-диска. Если вы откажетесь от высокодоходного компакт-диска Ally со сроком действия не более двух лет до наступления срока его погашения, вы понесете штраф в размере 60 дней процентов. Если у вас есть компакт-диск сроком от 25 месяцев до трех лет, с вас будет взиматься штраф в размере 90 дней процентов, если вы откажетесь от него раньше.Досрочный отказ от компакт-диска сроком от 37 месяцев до четырех лет будет стоить 120 дней процентов, а отказ от компакт-диска на срок 49 месяцев или более будет стоить вам штрафа в размере 150 дней процентов.

Вы можете снять деньги с компакт-диска Ally без штрафов только после первых шести дней финансирования их 11-месячного компакт-диска.

Capital One: 6 месяцев — 5 лет, 0,20% годовых — 0,40% годовых; $ 0 Минимальный депозит для открытия

  • Capital One CD Rates
    6 месяцев 0.20% $ 0
    9 месяцев 0,20% $ 0
    12 месяцев 0,20% $ 0
    18 месяцев 0,25% $ 0
    24 месяца 0,25% $ 0
    30 месяцев 0,25% $ 0
    3 года 0,30% $ 0
    4 года 0,35% $ 0
    5 лет 0. 40% $ 0

Обзор: Capital One часто ассоциируется с кредитными картами, но также предоставляет ряд депозитных и кредитных продуктов для потребителей через Capital One, дочернюю компанию онлайн-банкинга. Capital One предлагает широкий выбор компакт-дисков, сберегательный счет, сберегательный IRA и текущий счет. Доходность Capital One обычно бывает конкурентоспособной. Фактически, ставки CD от банка неизменно входят в число лучших национальных доступных вариантов.Помимо звездных ставок, банковские продукты Capital One поставляются с гарантией страхования Федеральной корпорацией по страхованию депозитов.

Привилегии: Высокая доходность и низкие комиссии делают компакт-диски от Capital One главными претендентами. И он предлагает широкий выбор сроков от шести до 60 месяцев. Но Capital One также предоставляет качественные банковские инструменты для управления капиталом и отличного обслуживания клиентов. Фактически, у него есть несколько кафе Capital One, разбросанных по всей стране.

На что обращать внимание: Самые высокие доходности Capital One — это однолетние и 18-месячные CD.После этих конкурентных годовых доходностей доходность начинает падать, начиная с двухлетнего CD. Компакт-диски Capital One со сроком действия не более одного года имеют штраф в размере трех месяцев. Компакт-диски Capital One со сроком действия более одного года имеют штраф в размере шести месяцев.

PurePoint Financial: от 6 месяцев до 5 лет, 0,15% годовых — 0,25% годовых; Минимальный депозит в размере 10 000 долларов США для открытия

  • Purepoint Financial CD Rates
    6 месяцев 0.15% 10 000 долл. США
    11 месяцев * 0,15% 10 000 долл. США
    12 месяцев 0,25% 10 000 долл. США
    13 месяцев * 0,10% 10 000 долл. США
    14 месяцев * 0,10% 10 000 долларов
    15 месяцев 0,25% 10 000 долларов
    18 месяцев 0,25% 10 000 долларов
    24 месяца 0.25% 10 000 долл. США
    30 месяцев 0,25% 10 000 долл. США
    3 года 0,25% 10 000 долл. США
    4 года 0,25% 10 000 долл. США
    5 лет 0,25% $ 10 000

    * CD без штрафов *

Обзор: PurePoint Financial — гибридный цифровой банк, подразделение MUFG Union Bank, N.A. PurePoint Financial является членом Mitsubishi UFJ Financial Group Inc, которая, согласно веб-сайту PurePoint, является пятым крупнейшим банком в мире по размеру активов. Как сообщает PurePoint на своем веб-сайте: «И хотя мы новый бренд, мы не новички в банковском деле».

Льготы: PurePoint Financial предлагает девять условий обычных компакт-дисков и три условия компакт-дисков без штрафных санкций. Большинству клиентов следует подобрать подходящий для них термин.

На что обращать внимание: PurePoint Financial предъявляет высокие требования к неснижаемому балансу.Таким образом, для открытия любой учетной записи PurePoint Financial вам потребуется не менее 10 000 долларов.

PurePoint Financial имеет штраф за досрочное снятие в размере 181 дня простых процентов, если вы снимаете с компакт-диска до его погашения. Также доступны три компакт-диска без штрафных санкций сроком на 11, 13 и 14 месяцев.

Вы можете снять свой баланс на компакт-диске без штрафных санкций в течение первых шести дней после его пополнения, но вы понесете штраф в размере 181 дня простых процентов. Период без штрафных санкций начинается через семь дней после того, как вы пополните этот компакт-диск.

Investors eAccess: 6 месяцев — 10 месяцев, 0,25% годовых — 0,25% годовых; Минимальный депозит 500 долларов для открытия

  • Инвесторы Ставки eAccess CD
    6 месяцев * 0,25% 500 долларов
    10 месяцев 0,25% 500 долларов США

    * без штрафа CD

Обзор: Investors eAccess — это онлайн-подразделение Investors Bank. Он предлагает два депозитных сертификата: шестимесячный компакт-диск без штрафных санкций и 10-месячный компакт-диск.Банк также предлагает счет на денежном рынке. Как и во многих онлайн-банках, ставки CD Investors eAccess конкурентоспособны. Кроме того, требования к минимальному балансу низкие.

Льготы: Инвесторы. Шестимесячный компакт-диск eAccess без штрафных санкций не будет наказывать вас за закрытие учетной записи до истечения срока действия, предоставляя вам большую ликвидность по сравнению с традиционными компакт-дисками. 10-месячный компакт-диск банка не является счетом без штрафов. Для открытия обоих счетов требуется всего лишь минимальный депозит в 500 долларов, что делает максимальную доходность очень доступной.Интерес к обоим компакт-дискам составляет ежедневно.

На что обращать внимание: Вы не можете частично снимать средства с шестимесячного компакт-диска, поэтому вам придется закрыть счет, если вам понадобится доступ к своим деньгам. Однако любые заработанные вами проценты можно отозвать в любое время, не закрывая счет. Вы не можете снять деньги без штрафных санкций, по крайней мере, через семь дней после того, как вы профинансировали компакт-диск.

Если вам нужно снять 10-месячный компакт-диск Investors eAccess до истечения срока его действия, вы понесете штраф в размере 90 дней в виде простых процентов.

ЦИТ Банк: 6 месяцев — 5 лет, 0,30% годовых — 0,50% годовых; Минимальный депозит в размере 1000 долларов США

  • Ставки CD ЦИТ Банка
    6 месяцев 0,30% 1000 долларов США
    11 месяцев * 0,30% 1000 долларов США
    12 месяцев 0,30 % 1000 долларов США
    13 месяцев 0,30% 1000 долларов США
    18 месяцев 0.30% 1000 долларов США
    24 месяца 0,40% 1000 долларов США
    3 года 0,40% 1000 долларов США
    4 года 0,50% 1000 долларов США
    5 лет 0,50% 1000 долларов США

    * CD без штрафных санкций

Обзор: CIT Bank — это общенациональный прямой банк и подразделение CIT Bank, N. A. CIT Bank был основан в 2009 году. CIT Bank, N.A. является дочерней компанией CIT Group, Inc., финансовой холдинговой компании, основанной в 1908 году.

Льготы: CIT Bank предлагает широкий спектр продуктов. К ним относятся текущий счет, счет денежного рынка, два сберегательных счета и 11-месячный компакт-диск без штрафов. Он также имеет восемь терминов компакт-дисков на выбор. Они варьируются от шести месяцев до пятилетнего компакт-диска.

На что обращать внимание: В CIT Bank срочные, большие, наращивание и наращивание плюс компакт-диски со сроком до одного года влекут за собой штраф в размере трех месяцев простых процентов на сумму, снятую до наступления срока погашения.Если вы сделаете досрочное снятие с одного из этих компакт-дисков на срок от одного года до трех лет, вы понесете штраф в размере шести месяцев в виде простых процентов на сумму, которую вы снимаете.

Наконец, досрочное снятие одного из этих компакт-дисков на срок более трех лет в ЦИТ Банке повлечет за собой штраф, равный 12-месячному простому проценту на снятую сумму.

Вы не можете снимать без штрафных санкций 11-месячный CD-диск CIT Bank в течение первых шести дней после того, как CIT Bank получил ваш депозит.Вы можете снять весь остаток и проценты с этого компакт-диска без штрафов, начиная с семи дней после получения ваших денег банком CIT.

CD CIT Bank продлеваются на тот же срок автоматически, за исключением 13-месячного CD и 18-месячного CD. По истечении срока первый автоматически продлевается как 1-летний CD, а второй — как 2-летний.

Сводка лучших цен на компакт-диски за февраль 2021 г.

Маркус от Goldman Sachs 0,55% 0.55% 0.60% $ 500
Банк синхронизации 0,55% 0,65% 0,80% 2 000 долл. США
Барклайс Банк 0,25% 0,25% 0,25% $ 0
Comenity Direct 0,63% 0,85% 0,90% $ 1 500
Доступ граждан 0,10% 0,15% 0. 25% 5 000 долл. США
American Express Национальный банк 0,20% 0,45% 0,55% $ 0
Америент Банк 0.60% 0.60% 0.60% 10 000 долл. США
Союзный банк 0.60% 0,65% 0,85% $ 0
Capital One 0,20% 0,30% 0,40% $ 0
PurePoint Financial 0.25% 0,25% 0,25% 10 000 долл. США
ЦИТ Банк 0,30% 0,40% 0,50% 1 000

Примечание. Показатели APY (годовая процентная доходность) приведены по состоянию на 16 февраля 2021 года. Редакционная группа Bankrate регулярно обновляет эту информацию, как правило, раз в две недели. APY могли измениться с момента последнего обновления. Годовая процентная ставка для некоторых продуктов может отличаться в зависимости от региона.

Лучшие ставки CD без штрафов

Если вы ищете фиксированный годовой процентный доход (APY), но не уверены, когда вам понадобится доступ к некоторым деньгам, компакт-диск без штрафов может быть хороший компромисс.Это может дать вам более высокую доходность, чем сберегательный счет или счет денежного рынка. И APY компакт-диска без штрафа обычно фиксируется.

Компакт-диск без штрафов может быть хорошим вариантом в неопределенное время. Это касается как неопределенности экономики из-за коронавируса, так и неопределенности будущих ставок.

CD без штрафов может помочь вкладчикам, заботящимся о поддержании как можно более высокой доходности, несмотря на будущее направление ставок. Если ставки снижаются, компакт-диски без штрафа обычно имеют фиксированную доходность, что означает, что вы выиграете от более высокой ставки, зафиксированной на существующем компакт-диске.А если ставки резко возрастут, вы можете снять свои деньги без штрафа и вложить эти деньги в более доходный компакт-диск без штрафа. Сравните лучшие компакт-диски без штрафа, чтобы найти подходящий для вас.

Если вы уверены, что деньги вам не понадобятся в течение определенного периода времени, обычный компакт-диск может принести вам более высокий APY. Но вы, вероятно, понесете штраф, если сделаете вывод до наступления срока погашения CD.

Маркус от Goldman Sachs: 7 месяцев — 13 месяцев, 0,25% APY — 0,45% APY; Минимальный депозит 500 долларов (7-месячный CD без штрафов равен 0.45% годовых)

Marcus от Goldman Sachs является брендом Goldman Sachs Bank USA. Маркус предлагает три условия компакт-диска без штрафов. Маркус также предлагает обычные компакт-диски, на которых есть штраф за досрочное снятие средств, и сберегательный счет.

Marcus дебютировал в октябре 2016 года только с необеспеченными личными кредитами, прежде чем он начал предлагать сберегательный счет и компакт-диски под брендом Marcus by Goldman Sachs в ноябре 2017 года.

Ally Bank: 11 месяцев, 0,50% годовых; Минимальный депозит $ 0

Ally Bank начал свою деятельность в 2004 году, его штаб-квартира находится в Сэнди, штат Юта.В 2009 году GMAC Bank был преобразован в Ally Bank. В 2012 году у Ally Bank превысил 1 миллион клиентских счетов, и в настоящее время у него 1,5 миллиона клиентов.

Помимо CD без штрафов, Ally Bank также предлагает текущий счет, счет денежного рынка, срочные CD и два условия CD Raise Your Rate.

ЦИТ Банк: 11 месяцев, 0,30% годовых; Минимальный депозит в размере 1000 долларов США

CIT Bank является национальным прямым банком CIT. CIT Bank, N.A. является дочерней компанией CIT Group Inc.

Помимо компакт-диска без штрафных санкций, он также предлагает восемь условий обычных компакт-дисков и четыре условия больших компакт-дисков.

В дополнение к своим компакт-дискам, ЦИТ Банк предлагает два сберегательных счета и счет денежного рынка. CIT Bank также запустил свой счет eChecking в ноябре 2019 года.

PurePoint Financial: 11 месяцев — 14 месяцев, 0,10% APY — 0,15% APY; Минимальный депозит в размере 10 000 долларов США (11-месячный CD без штрафных санкций составляет 0,15% годовых)

PurePoint Financial является подразделением MUFG Union Bank, N.A. Он предлагает девять обычных условий CD и три условия для своих CD без штрафов. Для всех сберегательных продуктов PurePoint Financials требуется минимальный депозит в размере 10 000 долларов США.

Что нужно знать о ставках CD

Продолжайте читать, чтобы узнать больше о депозитных сертификатах. Bankrate регулярно анализирует банки, получает информацию от ведущих финансовых экспертов и собирает отраслевые данные, чтобы предоставить информацию, необходимую для принятия обоснованного финансового решения при выборе компакт-диска. Наша команда также проинтервьюировала финансовых специалистов, чтобы дать вам экспертный совет по выбору лучших ставок CD. Ознакомьтесь с приведенными ниже советами экспертов по финансовому планированию.

Что такое компакт-диск?

CD, или депозитный сертификат, представляет собой тип сберегательного счета в банках и кредитных союзах, на котором выплачивается фиксированная процентная ставка по депонированным деньгам.Взамен вы соглашаетесь держать на счете полную сумму депозита в течение установленного срока. Общие условия включают три, шесть, девять, 12, 18, 24, 36, 48 и 60 месяцев.

Как правило, чем дольше вы соглашаетесь заблокировать свои деньги, тем выше процентная ставка. При выборе лучшей ставки CD для ваших финансовых целей учитывайте другие факторы, такие как минимальные требования к депозиту и штрафы за досрочное снятие средств, которые могут съесть ваши доходы.

Самый большой риск, связанный с традиционными CD, — это штраф, взимаемый учреждениями за снятие денег до даты погашения CD.Традиционные компакт-диски поставляются с фиксированной процентной ставкой, которая зафиксирована на весь срок, будь то шесть месяцев или пять лет. И хотя можно снять деньги до наступления срока погашения CD, большинство учреждений взимают за это жесткие штрафы за досрочное снятие. Поэтому разумно хранить всю сумму депозита на счете CD в течение всего срока. Штрафы за досрочное снятие средств часто могут компенсировать любые полученные проценты и часть основной суммы инвестиций.

Однако некоторые банки и кредитные союзы предлагают «специальные» компакт-диски, которые обеспечивают большую гибкость.Один из таких компакт-дисков — это счет без штрафов, который дает вам возможность снимать деньги раньше, не подвергаясь штрафу. Уловка? Процентная ставка по компакт-дискам без штрафных санкций и аналогичным типам специальных компакт-дисков обычно ниже, чем по традиционным компакт-дискам.

В дополнение к традиционным компакт-дискам и компакт-дискам без штрафных санкций, некоторые учреждения предлагают другие специальные варианты компакт-дисков. К ним относятся большие компакт-диски, дополнительные компакт-диски, компакт-диски с возможностью отзыва и компакт-диски с нулевым купоном.

В целом, депозитные сертификаты являются надежным местом для хранения наличных денег.Они застрахованы на сумму до 250 000 долларов в банках FDIC и в кредитных союзах Национальной администрацией кредитных союзов (NCUA), которая управляет Национальным фондом страхования долей кредитных союзов. Компакт-диски также не терпят колебаний цен или потерь, как акции, облигации и другие рыночные инвестиции на падающих рынках.

Как работает компакт-диск?

Имея депозитный сертификат (CD), вы вносите деньги на заранее установленный срок и получаете проценты по этим фондам. Обычно проценты складываются и добавляются к основной сумме долга.Одна из причин, по которой вы получаете более высокую годовую процентную доходность (APY), заключается в том, что банк знает, как долго вы будете хранить свои деньги на компакт-дисках. Банк также учитывает риск досрочного снятия средств, взимая комиссию, если вы получите доступ к своим деньгам до истечения срока действия CD. Компакт-диски — это популярные счета для долгосрочных денег, главной целью которых является сохранение капитала.

Выбирайте длину компакт-диска с умом, потому что на большинстве компакт-дисков, за исключением компакт-дисков без штрафов, начисляются штрафы за досрочное изъятие. Срок действия счетов CD обычно определяет ставку; чем дольше срок, тем выше обычно будет ваш APY.

По истечении срока погашения вашего компакт-диска вы получаете назад свою основную сумму и все проценты. Банки обычно связываются с вами до наступления срока погашения. Когда срок погашения КД истекает, вступает в силу льготный период. В течение этого льготного периода, который обычно составляет от 7 до 10 дней, владельцы счетов могут решить, снимут ли они средства со своего счета или позволят автоматически продлить компакт-диск на другой срок такой же продолжительности или открыть компакт-диск с новым сроком.

Тщательно подумайте, что вы будете делать с деньгами, запертыми на компакт-диске, прежде чем они созреют.Если у вас есть краткосрочный компакт-диск, который вы в конечном итоге прокручиваете год за годом, вы, вероятно, в конечном итоге заработаете меньше процентов, чем если бы вы с самого начала инвестировали в долгосрочный компакт-диск.

Когда лучше покупать компакт-диск?

Прежде всего, приобретение компакт-диска имеет смысл, когда у вас есть финансовая стабильность, позволяющая заблокировать часть своих денег на определенный период времени. Это потому, что вы можете столкнуться со строгими штрафами за снятие денег до наступления срока погашения CD.

Это делает компакт-диск с фиксированной ставкой хорошим продуктом для тех, кто не любит сюрпризов и хочет заранее знать свою норму прибыли.Поскольку это инвестиции с низким уровнем риска, компакт-диски обычно ассоциируются с более склонными к риску вкладчиками. Но люди разного возраста могут извлечь выгоду, вложив часть своих денег в компакт-диск.

«Компакт-диски могут быть хорошей инвестицией, если вы хотите защитить основную сумму, то есть вы не хотите рисковать снижением стоимости, но хотите получить более высокую прибыль, чем та, которую вы можете получить на сберегательном счете», — говорит Джули Эрхарт-Грейвс. , сертифицированный специалист по финансовому планированию и президент компании Worley Erhart-Graves Financial Advisors в Индианаполисе, штат Индиана.

В спектре инвестиционных рисков, говорит Эрхарт-Грейвс, CD обычно на ступеньку выше сберегательного счета, но на ступеньку ниже реальной облигации.

Депозитные сертификаты хорошо подходят для краткосрочных финансовых целей, например, сбережения для первоначального взноса на дом или новую машину. Хранение денег на компакт-диске на 12 месяцев или два года может быть одним из способов не позволить себе преждевременно окунуться в свои сбережения.

Но из-за инфляции использование компакт-дисков для накопления богатства с течением времени не пойдет вам на пользу.Исторически сложилось так, что со временем инфляция росла, что снижает покупательную способность денег, приносящих доход ниже уровня инфляции.

«Вот почему я бы даже не рекомендовал пенсионерам вкладывать все свои деньги в компакт-диски», — говорит Дана Твайт, основатель и директор Twight Financial Education.

Ставки CD некоторое время имели тенденцию к снижению с тех пор, как ФРС снизила свои ставки. Но банки все еще борются за ваши деньги; однако эта конкуренция может ослабнуть. Если вы подумываете о выпуске компакт-диска или вам он может понадобиться в ближайшее время, нет смысла откладывать.Маловероятно, что ФРС какое-то время повысит ставки, а ставки CD могут продолжать падать еще больше.

Это означает, что, вероятно, будет разумно действовать сейчас, если вы хотите зафиксировать ставку.

Если раньше вы хранили большую часть своих денег на сберегательном счете, то сейчас это может быть хорошей возможностью зафиксировать ставку CD. Ставки на сберегательных счетах тоже упали. Хотя некоторые банки предлагают доходность сбережений, которая в настоящее время выше, чем вы можете получить на компакт-дисках, вполне вероятно, что ставки по сберегательным счетам будут продолжать снижаться.

Тем не менее, вы можете зафиксировать доходность с CD до того, как ставки продолжат падать. Если вы это сделаете, вы сможете обменять свой низкодоходный сберегательный счет на более высокодоходный компакт-диск.

Какой термин выбрать?

Компакт-диски бывают разных видов. Как правило, чем дольше срок, тем выше доход. Но при выборе срока CD важно учитывать не только доходность. Выбор срока сводится к нескольким основным факторам — вашим финансовым потребностям и текущим тарифам.

Подумайте, как скоро вам понадобятся деньги обратно. Если вы знаете, что вам нужно потратить деньги на покупку в течение 12 месяцев, например, отдавайте предпочтение более коротким срокам, например, 3, 6 или 12 месяцев. Имейте в виду, что традиционные компакт-диски с фиксированной ставкой часто сопровождаются серьезными штрафами за досрочное снятие.

При выборе срока CD также учитывайте тарифную среду. В условиях роста ставок более короткие инвестиции могут помочь вам воспользоваться преимуществами текущих ставок и впоследствии реинвестировать в более высокие ставки.

Что произойдет, если вы обналичите компакт-диск раньше срока?

Раннее обналичивание компакт-диска, вероятно, будет стоить вам штрафа за досрочное снятие.

«Есть способ вычесть штраф за CD», — говорит Рэйчел Иванович, зарегистрированный агент Easy Life Management в Карлсбаде, Калифорния.

«Это просто вычет над чертой, — говорит Иванович. «В разделе настроек 1040 говорится, что если вы вытащите компакт-диск раньше, и есть штраф, вы можете его вычесть».

Почему компакт-диски хороши для мелких инвесторов? Компакт-диски

хороши для мелких инвесторов, потому что для их открытия не требуется большой минимальный депозит, и они могут предложить конкурентоспособную доходность.В настоящее время существуют варианты компакт-дисков, для которых не требуется минимальный депозит.

CD идеально подходят для инвестора, который не боится низкого риска и хочет фиксированную норму прибыли. CD обычно имеют фиксированную процентную ставку на срок, но есть некоторые исключения. Например, повышающие компакт-диски обычно начинаются с более низкого APY и постепенно увеличиваются ежегодно. Между тем некоторые банки предлагают компакт-диски с переменной ставкой.

«Депозитный сертификат — прекрасный выбор, если у вас возникнут особые потребности в наличных деньгах в будущем.Инвестируйте свои деньги с полной безопасностью, известной доходностью и определенными временными рамками, когда вы их получите. Ищите максимальную доходность по срокам погашения, которые подходят вашему графику ».

— Грег Макбрайд, CFA, главный финансовый аналитик Bankrate.

Безопасны ли компакт-диски?

CD в банке, застрахованном FDIC, или в кредитном союзе, регулируемом NCUA и застрахованном NCUSIF, являются безопасными, если они соответствуют правилам страхования. Эти счета находятся в безопасности в онлайн-банках, обычных банках и кредитных союзах, потому что они полностью обеспечены доверием и кредитоспособностью США.Правительство С. Только убедитесь, что вы не превышаете страховые лимиты. Стандартный страховой лимит составляет 250 000 долларов на вкладчика, на один застрахованный банк для каждой категории владения счетом в банке, застрахованном FDIC. Для кредитных союзов, застрахованных на федеральном уровне, стандартное страхование акций составляет 250 000 долларов США на владельца акции, на застрахованный кредитный союз для каждой категории владения счетом.

Повышаются ли ставки CD?

Согласно прогнозу Bankrate’s CD, весьма вероятно, что ставки CD не вырастут в первой половине 2021 года.

Онлайн-банки с наиболее прибыльными компакт-дисками снизились в течение 2020 года, причем снижение начнется примерно в марте или апреле 2019 года.

Федеральная резервная система, которая напрямую влияет на ставки сберегательных счетов, а также может влиять на ставки компакт-дисков, не планирует повышение ставок как минимум до 2023 года. Кроме того, у банков в целом более чем достаточно депозитов прямо сейчас, что также должно поддерживать низкие ставки CD в первой половине 2021 года.

Воздействие COVID-19 на депозитные сертификаты

Пандемия коронавируса нанес ущерб экономике страны.Согласно опросу Bankrate, проведенному в ноябре 2020 года и опубликованному в декабре 2020 года, около 42 процентов людей говорят, что их доход не соответствует уровню, который был до пандемии.

Потеря работы, увольнения и сокращение рабочего времени серьезно сказались на расходах — и экономия.

В ответ на кризис Федеральная резервная система снизила базовую процентную ставку почти до нуля и, как ожидается, будет удерживать ее на этом уровне до 2023 года. В результате упала доходность по депозитным сертификатам.

«Резкий экономический спад, вызванный пандемией, привел к тому, что процентные ставки упали до рекордно низкого уровня, поэтому инвесторы CD берут это на себя», — говорит Грег Макбрайд, CFA, главный финансовый аналитик Bankrate.

Этот сценарий особенно сложен для пожилых людей. «Больше всего страдают пенсионеры, зависящие от процентного дохода», — говорит Макбрайд.

Но есть и хорошие новости. Многие американцы проходят второй раунд проверок стимулов. К сожалению, согласно январскому опросу Bankrate, последняя проверка стимулов не продлится до 53 процентов американцев за полный месяц.

Несмотря на низкую доходность, компакт-диски все же имеют преимущества. В отличие от нестабильного и непредсказуемого фондового рынка, компакт-диск предлагает гарантированный доход.

«Хотя доход от компакт-диска — это не что иное, как доходный сберегательный счет, он дает уверенность в том, что вы знаете, что вы собираетесь заработать в течение срока, — говорит Макбрайд. — Если вам не нужен деньги на 12 месяцев, вы можете зафиксировать норму прибыли ». Однако вам нужно будет заблокировать свои деньги на весь срок. Если вы снимаете деньги до наступления срока погашения, вам, как правило, придется заплатить штраф.

Стратегии CD во время COVID-19

CD могут работать в ваших интересах, даже если ставки низкие.Они по-прежнему платят больше, чем традиционные сберегательные счета.

«Как правило, компакт-диски идеальны в условиях падающей ставки или как способ зафиксировать более высокую ставку в более долгосрочной перспективе, если вы не думаете, что ставки скоро вырастут», — сказала Николь Штрауб, вице-президент по депозитам. в Discover Financial Services, по электронной почте.

Как правило, чем дольше срок, тем выше доходность. Хотя в 2021 году вы можете не заметить слишком большой разницы между доходностью одногодичного компакт-диска и пятилетнего Например, CD в некоторых банках.

Выравнивание нескольких компакт-дисков — когда вы покупаете сразу несколько компакт-дисков, которые созревают с разными интервалами — даст вам большую гибкость. Если вы найдете более выгодное вложение, вы можете им воспользоваться.

И ваша лестница не обязательно должна включать компакт-диски из того же банка. Присмотритесь к лучшим APY. Онлайн-банки, как правило, платят более высокую доходность, потому что у них меньше накладных расходов.

Но лучшая стратегия в этом экономическом кризисе — найти компакт-диски, которые лучше всего подходят вам. Есть много разновидностей компакт-дисков, и вы можете обнаружить, что продукт, который вам больше всего подходит, не предлагает самый высокий APY.

«Как использовать компакт-диски в вашей стратегии личных сбережений, зависит от каждого человека, независимо от того, находимся мы в разгаре пандемии или нет», — говорит Штрауб. «Компакт-диски следует рассматривать, как только у вас будет достаточно ликвидных сбережений, если кто-то потеряет работу или возникнут непредвиденные расходы.

«Итак, когда вы выбираете лучшую стратегию для вас, сначала оцените свои ликвидные сбережения, а затем решите, как долго вы можете держать деньги взаперти. И обязательно изучите, прежде чем выбирать компанию, предлагающую компакт-диски.»

Что следует учитывать при выборе компакт-диска

Начните с размышлений о своих финансовых целях и о том, почему вы хотите открыть компакт-диск. Например, если вы хотите сэкономить на покупке автомобиля через год, вы можете выбрать компакт-диск со сроком действия 12 месяцев. Таким образом, он созреет в то же время, когда вы будете готовы купить свой новый автомобиль.

Также важно учитывать получаемую вами процентную ставку, как часто процентные ставки увеличиваются и Вам удобнее использовать компакт-диск из интернет-банка или традиционного учреждения с отделениями.Имейте в виду, что онлайн-банки обычно предлагают более высокие ставки, поскольку у них меньше накладных расходов и они передают эти сбережения клиентам.

Также подумайте о типе компакт-диска, который вам нужен. Есть много разных типов компакт-дисков, которые могут быть полезны в различных ситуациях. Например, компакт-диск без штрафа может быть полезен, если вам нужен доступ к наличным деньгам и вы хотите снять деньги без штрафа.

Прежде чем выбрать компакт-диск, взвесьте все «за» и «против», чтобы убедиться, что вы делаете правильный инвестиционный выбор в соответствии с вашим финансовым положением.Вот некоторые из плюсов и минусов компакт-дисков:

Плюсы

  • Долгосрочные компакт-диски обычно имеют более высокую APY, чем счета денежного рынка или сберегательные счета.
  • Компакт-диски
  • — хорошее место для хранения денег, которые вы хотите сэкономить и которые не хотите легко потрогать и потратить.
  • Страхование вкладов распространяется на счета в банках FDIC на сумму не менее 250 000 долларов США. А в банке NCUA ваши деньги федерально застрахованы на сумму не менее 250 000 долларов.
  • CD может разнообразить ваш план сбережений с гарантированной ставкой.
  • Если вы храните деньги на компакт-диске в течение всего срока, ваша основная сумма в безопасности.

Минусы

  • Ваши деньги находятся на счете в течение длительного периода времени.
  • Многие компакт-диски имеют штрафы за досрочное изъятие.
  • Если ставки существенно вырастут или случится чрезвычайная ситуация, вам, вероятно, придется заплатить штраф, чтобы снять деньги.
  • Вы могли потенциально получить более высокую доходность на фондовом рынке или инвестируя в другие ценные бумаги.

Типы компакт-дисков

Финансовые учреждения предлагают широкий выбор компакт-дисков для различных финансовых ситуаций. Найдите время, чтобы подумать, какой тип компакт-диска лучше всего подходит для вас.

Традиционные компакт-диски

Традиционные компакт-диски являются наиболее распространенными и имеют фиксированный APY для срока компакт-дисков.

Эти компакт-диски обычно не позволяют внести дополнительные средства до наступления срока их погашения. Они также, как правило, имеют строгие штрафы за досрочное снятие средств.

Когда этот компакт-диск имеет смысл: Вы точно знаете, когда вам нужны деньги, и нет никаких шансов, что они вам понадобятся раньше.Отлично подходит для лестницы CD или другой стратегии инвестирования в CD, где важен выбор времени.

CD без штрафных санкций

Традиционно CD известны как срочные депозитные счета. Стандартные компакт-диски обычно имеют штрафы за досрочное изъятие: если вы снимаете с компакт-диска до того, как он созреет, вы обычно понесете штраф, равный определенной сумме процентов, заработанных в течение определенного периода времени. Например, банк может наложить штраф в размере 90 дней простых процентов за годовой CD, если вы откажетесь от этого CD раньше, чем через год.Однако некоторые банки предлагают компакт-диски без штрафных санкций, также известные как ликвидные компакт-диски, которые позволяют вам заблаговременно снимать деньги без уплаты штрафа на ваш процентный доход. Банк может потребовать от вас подождать хотя бы некоторое время, обычно около шести или семи дней, прежде чем вы сможете снять деньги с компакт-диска без штрафов. Если учреждение разрешает вам снимать деньги в течение этого периода времени, вы можете понести штраф. Некоторые банки могут не разрешить частичное снятие средств с вашего компакт-диска без штрафов. Как правило, вы не можете добавлять компакт-диски без штрафов.Ставки CD без штрафных санкций обычно ниже, чем у обычных CD, но могут быть выше, чем на некоторых сберегательных счетах или счетах денежного рынка.

Когда этот компакт-диск имеет смысл: Вы в основном уверены, что вам не придется снимать деньги до того, как компакт-диск созреет, но вам, возможно, придется его прослушать. Вы готовы отказаться от небольшой прибыли в пользу гибкого вывода средств.

Jumbo CD

Jumbo CD обычно требует от вкладчиков депозита в размере 100 000 долларов или более. Фраза «большие компакт-диски» не так уж часто встречается в наши дни.Но некоторые банки все же их предлагают. Как правило, вы можете найти такие же или даже более высокие APY в CD-продуктах, которые не считаются большими компакт-дисками. Но некоторые большие компакт-диски вознаграждают клиентов за эти большие депозиты более высокой доходностью.

Когда этот компакт-диск имеет смысл: Большой компакт-диск — хороший вариант, если вы можете получить небольшую дополнительную прибыль за внесение большего количества денег, и вы уверены, что вам не нужно будет получать доступ к своим деньгам в течение срока действия компакт-диска.

Компакт-диски с посредником

Компакт-диски, проданные через брокерские фирмы, известны как компакт-диски с посредником.Вам необходим брокерский счет в учреждении, чтобы иметь право на получение одного из этих депозитных сертификатов. Брокерские компакт-диски иногда имеют более высокие ставки, чем традиционные компакт-диски из вашего местного банка, но они также несут больший риск. Это потому, что ими можно торговать как облигациями, и если вы решите продать до срока погашения, вы можете понести убытки. Вам нужно будет убедиться, что эти банки застрахованы FDIC.

Когда этот компакт-диск имеет смысл: Вы можете получить несколько более высокую доходность, если сможете пережить взлеты и падения рынка.Компакт-диск с посредничеством — хороший вариант, если вы уверены, что вам не нужно прикасаться к основной сумме до того, как он созреет, что позволяет избежать риска того, что вы заберете деньги, когда компакт-диск проседает.

Callable CD

Callable CD несут больший риск, чем традиционные CD, но они, как правило, предлагают более высокие процентные ставки. Риск состоит в том, что банк, выпустивший компакт-диск, может «отозвать» ваш компакт-диск до того, как он полностью созреет, что ограничит размер процентов, которые вы можете заработать. Например, если вы покупаете трехлетний компакт-диск с шестимесячным периодом защиты от звонков, финансовое учреждение может отозвать компакт-диск по истечении первых шести месяцев.Вы получите полную основную сумму и начисленные проценты; однако вам придется реинвестировать свои деньги, вероятно, по более низким ставкам.

Когда этот компакт-диск имеет смысл: Если не ожидается дальнейшего падения ставок в течение срока службы компакт-диска, может иметь смысл использовать вызываемый компакт-диск. В противном случае, если ставки значительно упадут вне периода защиты от звонков, банк, скорее всего, потребует от него требования.

Bump-up CD

Эти типы компакт-дисков позволяют вам потребовать от банка повысить вашу ставку в течение срока действия CD при определенных условиях.Учреждения, которые выпускают эту опцию CD, обычно разрешают только одно повышение за семестр. Например, представьте, что вы покупаете трехлетний компакт-диск по заданной ставке, а через год банк предлагает дополнительное повышение ставки на полпункта. С увеличивающимся компакт-диском вы можете запросить повышение ставки на оставшийся срок. Недостатком является то, что за компакт-диски с увеличенной ценой часто взимается более низкая начальная цена, чем за традиционные компакт-диски. Но в определенных условиях компакт-диски могут быть полезными инструментами.

Когда этот компакт-диск имеет смысл: Ударный компакт-диск может быть хорошим вариантом, если ожидается, что ставки значительно вырастут в течение срока действия компакт-диска.В противном случае вы, вероятно, согласитесь на более низкую ставку с небольшим потенциалом роста.

Повышающие компакт-диски

Как и повышающие компакт-диски, повышающие компакт-диски дают вам возможность перейти к более высокому доходу при повышении ставок. Разница в том, что с повышающими компакт-дисками банки автоматически увеличивают процентные ставки по компакт-дискам через определенные интервалы. Вам не нужно запрашивать повышение ставки. Как и в случае с увеличивающимися компакт-дисками, недостатком является то, что вы обычно получаете более низкую начальную скорость. Также нет уверенности в том, что вы в конечном итоге получите лучшую прибыль, чем если бы вместо этого вы положили свои сбережения на традиционный компакт-диск с более высокой доходностью.

Когда этот КД имеет смысл: Повышающий КД может быть хорошим вариантом, если ожидается существенное повышение ставок в течение срока действия КД. Однако это повышение может быть уже учтено в цене на традиционный компакт-диск, поэтому может быть проще и выгоднее с самого начала использовать традиционный компакт-диск.

Дополнительные компакт-диски

Как правило, компакт-диски позволяют сделать только один первоначальный депозит. Это не относится к дополнительным компакт-дискам. Эти продукты дают вам возможность делать несколько депозитов в течение срока.Точное количество дополнительных депозитов, которые вы можете внести, зависит от учреждения.

Когда этот компакт-диск имеет смысл: Дополнительный компакт-диск может быть хорошим выбором, если у вас, вероятно, есть больше денег для добавления на счет, и вы получаете от него хорошую оценку. Однако, если ставки вероятно вырастут, вы можете просто добавить новые деньги к другому более высокодоходному CD.

Компакт-диски без купона

Компакт-диски без купона позволяют покупать компакт-диски со скидкой по отношению к его стоимости. Когда CD созреет, вы получите полную стоимость CD.В этом смысле они похожи на бескупонные облигации. Допустим, вы покупаете компакт-диск без купона на 20 000 долларов за 10 000 долларов. Вы не будете получать проценты в течение срока. Вместо этого вы получаете 20 000 долларов при наступлении срока погашения CD в дополнение к начисленным процентам в виде единовременной выплаты. Как правило, это долгосрочные инвестиции, поэтому они не подходят тем, кто ищет краткосрочные сроки.

Когда этот компакт-диск имеет смысл: Вы можете заблокировать свои деньги на срок, и вам вообще не нужен к ним доступ.

IRA CD

IRA CD — это компакт-диск, который хранится на индивидуальном пенсионном счете. Эти типы компакт-дисков предлагают гарантированный возврат. А традиционные IRA — это счета с отсроченным налогом, что означает, что вы не платите налоги с прибыли, пока не снимете деньги. Однако на этих инвестициях вы не разбогатеете, так как потенциальная доходность денежных средств исторически была ниже, чем у акций и облигаций.

Когда этот компакт-диск имеет смысл: У вас есть IRA, и вам нужен безрисковый вариант за ваши деньги, который по-прежнему приносит некоторую прибыль.Это может быть вариант, если вам нужно держать деньги на своем счете, например, когда вы приближаетесь к пенсии и вам нужно снизить общий риск портфеля.

Стоит ли открывать ребенку компакт-диск?

Следует ли открывать ребенку компакт-диск, зависит от того, когда будут использованы деньги. Если вам не нужны деньги в течение определенного времени, компакт-диск может стать отличным способом приумножить сбережения вашего ребенка. Если цель состоит в том, чтобы заработать фиксированный APY, это также может быть причиной для рассмотрения компакт-диска.Однако, если это деньги, которые вы хотите получить с потенциально более высокой доходностью, вы можете рассмотреть варианты инвестирования. Но эти потенциальные прибыли могут иметь риск основной суммы, поэтому все зависит от того, для чего используются деньги, вашего временного горизонта для денег и от того, хотите ли вы гарантированную доходность или более рискованные инвестиции. Если неясно, когда вашему ребенку могут понадобиться деньги, подумайте о сберегательном счете или счете денежного рынка.

Что можно и чего нельзя делать с компакт-диском

Как правило, с компакт-диском можно заработать более высокую APY, чем на большинстве сберегательных счетов или счетов денежного рынка.Эти проценты обычно начисляются ежедневно, ежемесячно, ежеквартально или ежегодно. Обычно он зачисляется на ваш счет ежемесячно, ежеквартально, раз в полгода или год. Вы можете повторно оценить компакт-диск по истечении срока. Обычно у вас есть льготный период между датой погашения компакт-диска и датой продления. Это позволяет вам продлить его, изменить условия или отозвать и закрыть его. Обычно вы не можете добавлять деньги на компакт-диски, пока они не созреют. В большинстве случаев вы можете отказаться от CD в любое время, но это может привести к штрафу за досрочное снятие.Так что этого следует избегать, если возможно.

Компакт-диски и налоги

Облагаются ли вы налогом на компакт-диски при наступлении срока их погашения?

Да, вы будете облагаться налогом с процентов, полученных за компакт-диск, содержащий неквалифицированные деньги — деньги, с которых вы уже уплатили подоходный налог. Однако, если деньги находятся на традиционном компакт-диске IRA, вы будете платить налоги при снятии денег. Это связано с тем, что традиционные IRA — это счета с отложенным налогом.

В некоторых случаях вы можете вычесть свой компакт-диск из ваших налогов. Если вы имеете право делать взносы на традиционный компакт-диск IRA, вы можете иметь право на полное удержание до предела вашего взноса или частичное удержание.Измененный скорректированный валовой доход, семейное положение и наличие у вас пенсионного плана на работе — вот некоторые из факторов, которые определят, имеете ли вы право на вычет IRA.

Считается ли обналичивание компакт-диска доходом?

По данным Налоговой службы, проценты, полученные с компакт-дисков, являются примером налогооблагаемых процентов. Когда вы заработаете 10 долларов или более процентов, вы должны получить копию B формы 1099-INT или форму 1099-OID. Даже если вы не получили 1099, все налогооблагаемые и не облагаемые налогом проценты должны быть указаны в вашей федеральной налоговой декларации.Также проценты можно назвать дивидендами.

Если ваш компакт-диск является обычным банковским компакт-диском, который вы открыли с использованием средств, которые уже облагались налогом, возврат основной суммы не должен снова облагаться налогом, говорит Иванович из Easy Life Management.

Одним исключением из этого было бы, например, если бы средства были перенесены с 401 (k) на традиционный CD IRA, и эти средства никогда не облагались налогом. Если в этой ситуации вы снимаете деньги с традиционного компакт-диска IRA, деньги, которые вы снимаете, будут считаться доходом.

Что вызывает рост ставок CD?

Доходность казначейских облигаций, конкуренция между банками, стремление обеспечить депозиты и возможность ссудить деньги по более высокой ставке — вот некоторые факторы, которые вызывают рост ставок CD. Таким образом, если Treasurys вырастут, вполне вероятно, что некоторые банки поднимут ставки.

«Банки принимают вклады, которые мы им даем, и ссужают их обратно», — говорит Стоктон. «Таким образом, в той мере, в какой банки могут получить лучшую прибыль от ссуды денег на более длительный срок, они могут предлагать клиентам более выгодные ставки на компакт-дисках для фиксации своих денег на более длительный срок.»

Различаются ли ставки CD в зависимости от штата?

Как правило, онлайн-банки стремятся поддерживать одинаковые ставки в разных штатах. Если у банка есть обычное отделение в определенном штате, он может не предлагать онлайн-счет в этом штате. .

«Большинство чисто онлайн-банков предлагают одинаковые ставки по всей стране, — говорит Стоктон. — С учетом сказанного, безусловно, есть некоторые банки, которые будут время от времени проводить рекламные акции или делать специальные (предложения) на местном уровне».

У банка могут быть разные ставки на разных рынках, потому что разные рынки имеют разные условия конкуренции, говорит Стоктон.

«Все местные банки и кредитные союзы обычно различаются на разных рынках, — говорит Стоктон. — И поэтому банкам в целом приходится конкурировать с теми, кто работает на каждом из их местных рынков. Так что, возможно, имеет смысл иметь более высокую ставку на некоторых рынках, где они конкурируют с некоторыми действительно агрессивными общественными банками или кредитными союзами, которых, возможно, нет на их другом рынке ».

Что нужно знать о владении компакт-дисками

Владеть или называть компакт-дисками можно по-разному.Они могут принадлежать физическому лицу или совместно. Совместная учетная запись означает просто два или более человек. Это не обязательно означает только двух человек.

В некоторых банках вы можете передать свой компакт-диск как подлежащий оплате в случае смерти (POD) конкретному получателю. Это означает, что после вашей смерти средства переходят вашему получателю или получателям. Некоторые учетные записи POD могут избежать завещания. Но даже если фонды избегают завещания, они все равно могут быть частью вашего налогооблагаемого имущества.

Совместная учетная запись или учетная запись POD могут помочь вам получить дополнительную страховку FDIC.Лимит покрытия совместного счета составляет 250 000 долларов на совладельца. По данным FDIC, доли каждого совладельца на каждом совместном счете в одном и том же застрахованном банке суммируются и застраховываются на сумму до 250 000 долларов. Всегда проверяйте в своем банке, что ваши деньги полностью застрахованы.

POD подпадают под раздел отзывного доверительного счета в FDIC. Как правило, владелец отзываемого траста застрахован на сумму до 250 000 долларов на каждого бенефициара при соблюдении надлежащих требований.

Что нужно знать о компаундировании CD

Природа компаундирования CD

APY уже включает эффект компаундирования.Это одна из причин, по которой вам всегда следует сравнивать APY, а не сравнивать процентные ставки.

Компаундирование на компакт-дисках по сравнению с другими продуктами для сберегательных счетов

Как правило, компакт-диски, сберегательные счета, счета денежного рынка и счета для проверки процентов — все это либо сложные проценты на ежедневной, ежемесячной, ежеквартальной или годовой основе. Самый распространенный — ежедневный, за ним следует ежемесячный.

Но APY уже включает в себя эффект сложения. Таким образом, пока вы сравниваете APY, а не процентные ставки, вы сможете получить сравнение яблок с яблоками, какой аккаунт принесет вам наибольший интерес с течением времени.

Можете ли вы продолжать вносить депозиты на компакт-диск?

Традиционные компакт-диски с фиксированным сроком действия обычно не допускают дополнительных депозитов, но некоторые нетрадиционные типы могут. Это зависит от учреждения и типа предлагаемого компакт-диска. Например, некоторые банки могут предлагать CD с переменной процентной ставкой с возможностью делать текущие депозиты, но не все CD с переменной ставкой допускают эту льготу. И хотя можно найти счета компакт-дисков, которые позволяют делать дополнительные депозиты, вкладчикам, возможно, придется пожертвовать некоторой доходностью, чтобы получить эту выгоду.Счета CD с этой функцией также имеют ограничения, такие как минимальная или максимальная сумма для каждого дополнительного депозита, минимальные начальные депозиты и ограничения на то, когда вы можете вносить депозит.

компакт-диски по сравнению с другими сберегательными счетами

компакт-диски по сравнению с IRA

Обычно компакт-диски рассматриваются как сберегательные продукты, тогда как индивидуальные пенсионные счета (индивидуальные пенсионные счета) представляют собой тип инвестиционного счета, предназначенного для пенсионных накоплений.

Существуют также гибридные продукты, известные как компакт-диски IRA, которые представляют собой счета IRA, инвестирующие в компакт-диски.Не все компакт-диски могут быть IRA, поэтому проконсультируйтесь с вашим финансовым учреждением.

Когда дело доходит до налогов, проценты, полученные от традиционного CD, будут облагаться налогом за этот налоговый год, если депозиты были сделаны неквалифицированными деньгами. Напротив, традиционный IRA — это счет с отложенным налогом, что означает, что налоги будут уплачиваться при снятии средств. Roth IRA облагается налогом авансом, но позволяет снимать деньги без уплаты налогов. Часть ваших пенсионных денег на компакт-дисках может помочь диверсифицировать ваш портфель. Это может быть хорошим вариантом для денег, которые вам не нужны в колеблющихся инвестиционных продуктах, таких как акции или более рискованные облигации неинвестиционного уровня, которые предлагают более высокую доходность.

CD против традиционных сберегательных счетов

Сберегательные счета и счета денежного рынка более ликвидны, чем CD. Это означает, что средства, которые вы храните на таких типах счетов, более доступны и имеют меньше штрафов и ограничений на снятие средств. Это делает сберегательные счета лучше для вашего фонда на случай чрезвычайных ситуаций. Вы можете снять сбережения, которые спрятали на компакт-диске, но будьте готовы заплатить штраф, если вы заберете свои деньги до даты погашения компакт-диска (если вы не приобрели компакт-диск без штрафов).

CD против счетов денежного рынка

Разрыв между процентными ставками, привязанными к CD и сберегательным счетам, сократился. Но CD с большей вероятностью принесут более высокую доходность, чем сберегательные счета или счета денежного рынка.

У компакт-дисков и счетов денежного рынка есть некоторые сходства. Оба типа сберегательных продуктов предлагают банки и кредитные союзы. Оба считаются безопасными, если они застрахованы FDIC в банках или NCUSIF в кредитных союзах. Вкладчикам, открывающим CD или счет на денежном рынке, могут потребоваться более высокие требования к минимальному депозиту, чем для сберегательного счета.

Однако счета денежного рынка предлагают большую ликвидность, чем компакт-диски, часто предоставляя возможность выписывать ограниченное количество чеков в месяц непосредственно со счета. Некоторые счета денежного рынка предлагают дебетовую карту. Эти функции ликвидности не то, что вы найдете на компакт-дисках.

Однако в обмен на меньшую ликвидность CD обычно предлагают более высокую процентную ставку, чем счета денежного рынка.

CD против инвестиционных счетов

CD — это форма инвестиционного продукта.Инвестиционные счета или брокерские счета — это финансовые счета, на которых размещаются ваши инвестиции. Вы можете найти брокерские счета в ряде инвестиционных компаний, компаний паевых инвестиционных фондов или брокерских фирм, таких как Vanguard или Charles Schwab.

Брокерские счета могут содержать различные инвестиции, включая компакт-диски, акции, облигации и паевые инвестиционные фонды.

Например, вы можете приобрести компакт-диск через брокера и оставить его на своем инвестиционном счете. На одном счете вы можете разместить паевой инвестиционный фонд и портфель акций.

CD против облигаций

Инвесторам нужно многое учитывать при выборе между CD и облигацией. Традиционные банковские компакт-диски застрахованы Федеральной корпорацией страхования вкладов (FDIC) или Национальным фондом страхования акций кредитных союзов, если вы получаете компакт-диски от кредитного союза Национального управления кредитных союзов (NCUA). Компакт-диски — это безопасные инвестиции, за которые обычно выплачивается фиксированная процентная ставка. Другими словами, вы знаете, сколько зарабатываете авансом. Вы также гарантированно получите эту сумму процентов в течение срока и получите полную сумму основного долга, если вы не произведете преждевременное снятие средств.«Они действительно подходят только для краткосрочных нужд просто потому, что они слишком низкие. Нормы прибыли слишком низкие », — говорит Мари Адам, президент и основатель Adam Financial Associates Inc.

. Если вы заинтересованы в большей гибкости и хотите получить более высокую доходность, вы можете рассмотреть возможность инвестирования. в облигации. Облигация — это ссуда, которую вы предоставляете правительству или корпорации для получения дохода с фиксированной ставкой. Вы можете продать облигацию до ее погашения, не получив штраф за досрочное снятие, а также потенциально можете избежать уплаты налогов с заработанных процентов.

Есть много разных типов облигаций, и некоторые из них более рискованные, чем другие. Облигации не защищены страхованием FDIC или NCUSIF, как CD. И стоимость ваших облигаций будет варьироваться в зависимости от того, что происходит с процентными ставками. Если процентные ставки растут, цена ваших облигаций, скорее всего, упадет, и наоборот.

«(Облигации) зависят от рыночных условий и рыночных цен», — говорит Адам. «Таким образом, вы можете купить облигацию или фонд облигаций, и через год они могут стоить больше, чем вы заплатили.Это также может стоить меньше, чем вы заплатили. Значит, у тебя нет такой уверенности ».

Вот несколько примеров облигаций, в которые вы можете инвестировать:

  • Фонды облигаций: Объединенные инвестиции, состоящие из различных типов облигаций и других долговых инструментов.
  • Муниципальные облигации: Выпущены государственными учреждениями, такими как штаты и округа, для оплаты различных проектов и инфраструктуры.
  • Корпоративные облигации: Облигации, выпущенные компаниями и корпорациями, которые обычно платят более высокую доходность.
  • Мусорные облигации: Более рискованные облигации с большей вероятностью дефолта, по которым выплачивается более высокая доходность.
  • Казначейские облигации: Ценные бумаги, выпущенные и обеспеченные федеральным правительством.
  • Бескупонные облигации: Ценные бумаги, по которым не выплачиваются проценты и которые обычно выпускаются по дисконтированной ставке.
  • Иностранные облигации: Приобретены у иностранных лиц.
  • Ценные бумаги, обеспеченные ипотекой: Облигации, обеспеченные ссудами на недвижимость, которые обычно объединяются.

Прежде чем выбрать облигационный фонд или фонд облигаций, лучше всего провести исследование и принять во внимание риск, срок погашения и качество облигации.

Когда использовать сберегательный счет вместо CD

Сберегательный счет лучше всего подходит как для срочного сберегательного счета, так и для денег, которые, как вы знаете, вам понадобятся менее чем через год. Это связано с тем, что сберегательные счета ликвидны, а это означает, что вы можете получить доступ к своим деньгам в любое время. Сберегательный счет лучше всего подходит для денег, которые вы планируете использовать, или для средств, которые вы не собираетесь использовать, но которые могут нуждаться в быстром доступе в случае возникновения чрезвычайных или незапланированных расходов.

CD — это срочный депозит, то есть он имеет фиксированный срок и, как правило, фиксированную ставку APY. Вы также, вероятно, понесете штраф, если отзовете свою основную сумму до наступления срока ее погашения. Даже если ваш компакт-диск приносит больше, чем сберегательный счет, штраф может свести на нет более высокий APY.

Как правило, компакт-диски лучше подходят для фондов с временным горизонтом в год или дольше, потому что они могут помочь вам заработать больше процентов, чем ликвидный сберегательный счет. Но если для этих средств важнее ликвидность и доступ, придерживайтесь сберегательного счета, чтобы избежать штрафов за досрочное снятие с CD.

Как построить лестницу для компакт-дисков

Лестничная диаграмма — это метод определения сроков погашения ваших компакт-дисков. Эта инвестиционная стратегия предполагает, что вкладчики покупают сразу несколько компакт-дисков с разным сроком погашения. Это способ как распределиться, когда есть деньги, так и защитить себя от долговременного отказа, если ставки вырастут.

«Ищете регулярный поток процентного дохода? Рассмотрим лестницу CD, где ваши деньги диверсифицируются по диапазону сроков погашения и структурированы таким образом, чтобы вы могли реинвестировать через определенные промежутки времени.«

— Грег Макбрайд, CFA, главный финансовый аналитик Bankrate.

Как правило, чем дольше срок вашего CD, тем выше ваша норма прибыли. Один из способов приумножить свои сбережения и заработать как можно больше процентов — это построить лестницу для компакт-дисков. Вы можете купить несколько компакт-дисков с разным сроком действия одновременно, что даст вам возможность инвестировать в более долгосрочные компакт-диски с более высокой доходностью и краткосрочные компакт-диски, срок погашения которых будет более коротким, например, шесть месяцев или один год. .Например, лестничный план компакт-дисков из трех компакт-дисков может включать однолетний, двухлетний и трехлетний. Если у вас есть 15 000 долларов для инвестирования, вы можете инвестировать 5 000 долларов в каждую ступень:

  • 5 000 долларов в годовой CD
  • 5,000 долларов в двухлетнем CD
  • 5000 долларов США в трехлетнем CD

CD-лестница также может защитить вас от изменений процентных ставок. Если ставки будут расти, вы сможете воспользоваться преимуществами более высокой доходности, когда ваши существующие компакт-диски будут погашены.А если процентные ставки падают, вы будете счастливы, что заблокировали свои сбережения, когда ваш банк платил более высокую ставку. Подумайте о том, чтобы ваша лестница CD была сосредоточена на компакт-дисках с более коротким сроком погашения во время роста процентных ставок, чтобы вы могли быстрее воспользоваться преимуществами более высоких ставок. И наоборот, привязка к компакт-дискам с более длинными сроками имеет больше смысла, когда ставки снижаются, потому что это позволяет вам продолжать получать более высокую доходность компакт-дисков, чем предлагает рынок в настоящее время.

«Когда ставки снижаются, вы хотите открывать длинную позицию по своей лестнице, потому что тогда вы хотите закрепить эту высокую ставку на самый длительный период времени.«

— Дана Твайт, Twight Financial Education

Часто задаваемые вопросы о депозитных сертификатах

Что считается хорошей ставкой CD?

Хорошая скорость CD зависит от нескольких факторов, но истинный ответ зависит от ваших личных потребностей. Если вам нужны деньги, например, через год, ваш лучший вариант CD будет на год или меньше. Если вы сможете заблокировать свои деньги на более длительный срок, то, возможно, вы сможете добиться более высокой доходности с более долгосрочным CD. Обычно за более длительные сроки платят больше.

Точное знание того, что вам не понадобятся деньги в течение определенного периода времени, также обычно позволяет вам заработать более высокую ставку. Банк готов заплатить вам больше за уверенность в том, что ваши деньги будут там, когда они понадобятся. Если вы не можете предоставить эту уверенность, это может стоить вам некоторой прибыли, например, если вам придется использовать гибкий компакт-диск без штрафов. Но хотя ваш выбор сузился, вы все равно можете получить хорошую оценку из этого выбора.

В целом, однако, если вы получаете оценку выше среднего, вы получаете хорошую оценку.

Но вам не нужно соглашаться только на хорошую цену. Имея возможность искать на национальном уровне по Bankrate, вы можете получить один из лучших показателей по стране при покупке компакт-диска.

Сколько вам стоит более низкая ставка? Ежегодная разница в 0,01 процента будет стоить 0,10 доллара на каждую вложенную вами 1000 долларов. Например, если вы вложили 10 000 долларов в компакт-диск, приносящий 0,5 процента годовых, тогда как он может приносить один процент годовых, вы теряете дополнительные 50 долларов в год.

Почему онлайн-банк может быть лучшим выбором для CD

Онлайн-банки, как правило, предлагают более высокие ставки APY, чем обычные банки. Эти учреждения, работающие только через Интернет, обычно имеют более низкие накладные расходы и могут передать экономию своим клиентам в виде более высоких ставок. Кроме того, в отличие от вашего банка, расположенного на углу Мейн-стрит, онлайн-банкам может потребоваться более высокий APY, чтобы привлечь ваше внимание и заработать на своем бизнесе.

Какие есть альтернативы компакт-диску?

Если вас интересует безопасная альтернатива компакт-диску, у вас есть несколько вариантов.Счета денежного рынка и сберегательные счета, например, представляют собой процентные депозитные счета, которые можно найти в банках и кредитных союзах. Хотя эти счета обычно не предлагают такие высокие ставки, как CD, они обеспечивают большую ликвидность.

Казначейские ценные бумаги также являются исторически безопасными инвестициями, поскольку они полностью обеспечены доверием и кредитом Казначейства США, что означает практически отсутствие риска дефолта. Выпущенные правительством США казначейские ценные бумаги, от одномесячных до 30-летних облигаций, предлагаются с шагом 100 долларов и могут быть хорошим вариантом для инвесторов, которые ищут доход с низким уровнем риска.

Фонды государственных облигаций также могут быть достойной альтернативой компакт-дискам. Эти фонды инвестируют в долговые ценные бумаги, выпущенные и обеспеченные правительством США, что делает их относительно безопасными и низковолатильными инвестициями.

Вы не потеряете основную сумму по государственным облигациям, которые вы держите до погашения. Напротив, если вы инвестируете в фонды облигаций, то в случае падения цен на облигации есть потенциальный недостаток, так как в результате стоимость приобретенных вами акций может снизиться. Все облигации имеют так называемый инфляционный риск, который возникает, когда уровень инфляции превышает доход, который вы получаете по своей облигации.

Ставки CD против инфляции

Как правило, высокодоходные CD предлагают APY выше уровня инфляции, но это не всегда так. Преодолеть инфляцию или хотя бы не отставать от нее — это важно. В противном случае вы теряете покупательную способность. Это означает, что со временем ваши деньги не смогут купить столько, сколько сегодня.

Как долго можно оставлять деньги на компакт-диске?

Вы можете хранить свои деньги на компакт-диске и позволять им обновляться снова и снова. Компакт-диски обычно обновляются автоматически.

«Когда срок действия сертификата депозита истекает, в соответствии с политикой банка, он может быть автоматически продлен, если клиент не говорит иное», — говорит Ронда Томас-Уитли, вице-президент и советник по регулированию в Independent Community Bankers of America. «Эти условия изложены в необходимых уведомлениях, отправляемых клиентам до истечения срока действия CD. Сможет ли клиент продлевать его снова и снова, зависит от банка. Невостребованные компакт-диски могут быть переданы государству в соответствии с законами этого штата.”

Во избежание изъятия вашего компакт-диска, если он считается брошенным имуществом, убедитесь, что вы поддерживаете связь с вашим банком и сохраняете действительный почтовый адрес в файле.

Есть ли у компакт-дисков бенефициары?

Банки предоставляют держателям счетов с компакт-дисками возможность назвать получателя или конкретного человека, который унаследует ваши сбережения в случае вашей смерти. Хотя название получателя вашего компакт-диска может быть последней вещью, о которой вы думаете, эксперты считают, что это важный шаг.

Если у вас нет бенефициара, назначенного для получения средств на вашем компакт-диске, ваши сбережения пройдут через завещание — судебный процесс для принятия решения о том, что происходит с имуществом человека после его смерти.Если вашим близким придется обратиться в суд, чтобы определить, что происходит с вашим компакт-диском, они могут долго ждать, чтобы потребовать ваши средства, в зависимости от штата, в котором они живут.

«Даже во Флориде, что, на мой взгляд, довольно быстро «Это может занять год или больше, поэтому ваши активы не перейдут к вашему бенефициару, пока они не пройдут через суд», — говорит Адам из Adam Financial. «Судья решает, что все в порядке. Затем они смотрят на ваше завещание и передают его вашему наследнику, но это может занять некоторое время, и у многих людей нет завещания.

Итог: в ваших интересах указать получателя денег на вашем компакт-диске. Имейте в виду, что даже если вы назовете кого-то своим бенефициаром, средства на вашем компакт-диске все равно будут принадлежать вам, пока вы живы. И если вы застряли, пытаясь решить, кого назвать своим бенефициаром, не выбирайте несовершеннолетних.

«Несовершеннолетние обычно не могут принимать собственность без попечителя», — говорит Адам.

Как узнать, максимизирую ли я отдачу от моего компакт-диска?

Вы можете помочь повысить свою ставку, выполнив следующие действия:

  • Проведите национальный поиск лучших ставок CD.С помощью национального поиска вы будете уверены, что получаете лучшую ставку в тот период времени. Вероятно, это единственный лучший шаг, который вы можете предпринять, чтобы убедиться, что вы зарабатываете все, что можете.
  • Ставки со временем меняются, поэтому важно проверять максимальную ставку всякий раз, когда вы собираетесь вложить деньги в компакт-диск. Вложение денег в дополнительный компакт-диск может быть не лучшим вариантом, даже если вы можете это сделать, потому что новый компакт-диск может предлагать более высокую цену.
  • Возможность заблокировать свои средства на гарантированный период времени, вероятно, принесет вам более высокую ставку.
  • Избегайте досрочного вывода средств, особенно если за это будет взиматься штраф.
  • Если вы знаете, что деньги понадобятся вам в определенное время, рассчитайте лучшую ставку на этот период времени. Возможно, имеет смысл пойти с компакт-диском без штрафов.
  • Проверьте, как часто начисляются проценты. Чем чаще начисляются сложные проценты, тем выше будет общий доход. Некоторые банки составляют ежедневно.
  • Не дайте себя обмануть банкам, которые увеличивают процентные ставки чаще, но предлагают более низкую процентную ставку.Вместо этого сосредоточьтесь на APY, потому что это доход, который в конечном итоге будет у вас в кармане.

Выполняя эти шаги, вы будете более уверены в том, что исчерпываете все, что можете заработать.

Лучшие ставки CD Bankrate в феврале 2021 года

Эксперты Bankrate собрали лучшие доступные ставки CD в легко читаемый список, чтобы вы могли сравнить самые высокие ставки и минимальные депозиты в ведущих банках.

  • Маркус, Goldman Sachs High Yield CD: 0.60% годовых — 5 лет; $ 500 Мин. Депозит
  • Synchrony Bank Online CD: 0.80% годовых — 5 лет; Минимальный депозит $ 2,000
  • Barclays Bank Online CD: 0,25% годовых — 12 месяцев; Без Мин. Депозит
  • Comenity Direct Online CD: 0,90% годовых — 5 лет; Минимальный депозит $ 1,500
  • Citizens Access Online CD: 0,25% годовых — 5 лет; Минимальный депозит $ 5,000
  • American Express National Bank High Yield CD: 0,55% годовых — 5 лет; Без Мин. Депозит
  • Америент Банк Онлайн CD: 0.60% APY — 12 месяцев; Минимальный депозит $ 10,000
  • Ally Bank High Yield CD: 0,85% годовых — 5 лет; Без Мин. Депозит
  • Capital One Online CD: 0,40% годовых — 5 лет; Без Мин. Депозит
  • PurePoint Financial High Yield CD: 0,25% годовых — 12 месяцев; Минимальный депозит $ 10,000
  • Investors eAccess Online CD: 0,25% годовых — 10 месяцев; $ 500 Мин. Депозит
  • ЦИТ Банк High Yield CD: 0,50% годовых — 4 года; $ 1,000 Минимальный депозит

% PDF-1.4 % 842 0 объект > endobj xref 842 90 0000000016 00000 н. 0000002151 00000 п. 0000002289 00000 н. 0000002896 00000 н. 0000003176 00000 н. 0000003279 00000 п. 0000003752 00000 н. 0000004046 00000 н. 0000005165 00000 н. 0000006284 00000 н. 0000006576 00000 н. 0000006699 00000 н. 0000006722 00000 н. 0000008068 00000 н. 0000008091 00000 н. 0000009408 00000 п. 0000009694 00000 п. 0000010809 00000 п. 0000010832 00000 п. 0000012135 00000 п. 0000012255 00000 п. 0000012278 00000 п. 0000013625 00000 п. 0000013648 00000 п. 0000014962 00000 п. 0000014985 00000 п. 0000016289 00000 п. 0000016419 00000 п. 0000016442 00000 п. 0000017753 00000 п. 0000017776 00000 п. 0000019141 00000 п. 0000019183 00000 п. 0000019204 00000 п. 0000019507 00000 п. 0000019528 00000 п. 0000019831 00000 п. 0000019854 00000 п. 0000021557 00000 п. 0000021580 00000 п. 0000023012 00000 п. 0000023034 00000 п. 0000023683 00000 п. 0000023705 00000 п. 0000024420 00000 п. 0000024443 00000 п. 0000027403 00000 п. 0000027426 00000 п. 0000032938 00000 п. 0000032961 00000 п. 0000037920 00000 н. 0000037943 00000 п. 0000042645 00000 п. 0000042668 00000 п. 0000046522 00000 п. 0000046545 00000 п. 0000051136 00000 п. 0000051159 00000 п. 0000056002 00000 п. 0000056025 00000 п. 0000061275 00000 п. 0000061298 00000 п. 0000066009 00000 п. 0000066032 00000 п. 0000071170 00000 п. 0000071193 00000 п. 0000076380 00000 п. 0000076403 00000 п. 0000080732 00000 п. 0000080755 00000 п. 0000084196 00000 п. 0000084219 00000 п. 0000088688 00000 п. 0000088711 00000 п. 0000093773 00000 п. 0000093796 00000 п. 0000098370 00000 п. 0000098393 00000 п. 0000101779 00000 п. 0000101802 00000 п. 0000104495 00000 н. 0000104518 00000 п. 0000109113 00000 п. 0000109136 00000 п. 0000114552 00000 н. 0000114574 00000 н. 0000115457 00000 н. 0000115478 00000 н. 0000002440 00000 н. 0000002874 00000 н. трейлер ] >> startxref 0 %% EOF 843 0 объект > endobj 844 0 объект > / Кодировка> >> / DA (/ Helv 0 Tf 0 г) >> endobj 930 0 объект > транслировать Hb««c`X Ȁ

1.Какие кредиты банка представлены в таблице 2? 2. Какие резервы банка указаны в таблице 2? 3. Какие депозиты банка указаны в таблице 2?

Вопрос:

Таблица 1 показывает финансовое положение Смитвиллского банка после внесения 4211,00 долларов США.

Таблица 1. Исходная T-диаграмма
Активы Обязательства
Резервы: 4211,00 $ Депозиты: 4211 долларов США.00

Предположим, что норматив обязательных резервов составляет 8,00%

Управляющий банком решает ссудить Билли Бобу Смиту все избыточные резервы банка. Билли Боб берет деньги в «Подержанные машины Юлы Мэй» и покупает пикап. Затем Юла Мэй кладет деньги на свой счет в Смитвилльском банке.

В таблице 2 должны быть показаны счета банка после предоставления кредита и повторного депонирования средств.

Таблица 2. Т-диаграмма после предоставления банком кредита
Активы Обязательства
Запасы: Депозитов:
Кредиты:

1.Какие кредиты банка представлены в таблице 2?

2. Какие резервы банка указаны в таблице 2?

3. Какие депозиты банка указаны в таблице 2?

Требуемые резервы:

Требуемые резервы — это минимальная сумма всех депозитов в отдельном банке, которая не должна использоваться в банковской деятельности. Требуемый резерв используется для покрытия непредвиденных крупных выплат в будущем.

Ответ и пояснение:

Вопрос 1:

Сумма, предоставленная Билли Бобу Смиту, равна избыточным резервам банка.Поскольку норматив обязательных резервов составляет 8%, избыточные резервы составляют 92% (100% — 8%).

{экв} Сумма \: ссуды = Соотношение \: из \: избыток \: резервы \ раз Итого \: депозиты \: в \: Таблица \: 1 \\ Сумма \: заем = 0,92 \ умножить на 4211,00 \\ Сумма \: заем = 3 874,12 {/ eq}

Кредит банка в Таблице 2 составляет 3 874,12 доллара США.

Вопрос 2:

После того, как банк ссудил деньги Билли Бобу Смиту, резервы уменьшились до размера избыточных резервов в размере 3 874,12 доллара.

{экв} Запасы = Всего \: резервы — Сумма \: ссуды \\ Запасы = 4 211.00- 3 874,12 \\ Запасы = 336,88 {/ eq}

Когда Эула Мэй сделала депозиты, резервы увеличились. Внесенная сумма равна сумме ссуды Билли Бобу, а также предыдущим избыточным резервам.

{eq} Резервы = Резервы \: после \: кредитования \: \: Билли + Сумма \: внесены \\ Запасы = 336,88 + 3 874,12 \\ Запасы = 4 211,00 {/ eq}

Резервы банка в таблице 2 составляют 4 211,00 долларов США.

Вопрос 3:

Банковский депозит состоит из вкладов, указанных в таблице 1, и суммы, внесенной Eula Mae.

{eq} Депозит = Итого \: депозиты \: в \: Таблица \: 1 + Сумма \: депонированные \\ Залог = 4211.00 +3 874.12 \\ Залог = 8 085,12 {/ eq}

Депозит банка в таблице 2 составляет 8 085,12 долларов США.

Таблица 2. Т-диаграмма после предоставления банком кредита
Активы Обязательства
Запасы: 4 211,00 Депозиты: 8 085,12
Кредиты: 3 874.

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *

©2019. Все права защищены. Полное или частичное копирование материалов сайта без указания источника запрещено