Выгодная ипотека — самые выгодные ипотечные кредиты, выгодные условия по ипотеке
Получить одобрение на ипотечный кредит в Совкомбанке – выбрать самый короткий путь для покупки собственного жилья. Мы обрабатываем поступающие заявки максимально оперативно: предварительное решение по заявке будет готово в течение 1 минуты. Начните сотрудничество с Совкомбанком, заполнив заявку на нашем сайте.
Преимущества
- Льготные ставки по государственным программам;
- Минимальный пакет документов для подтверждения занятости и дохода;
- Возможность взять ипотеку лицам, которым на момент погашения кредита будет от 20 до 85 лет;
- Низкие процентные ставки для широкой категории заемщиков;
- Возможность использования средств материнского капитала в качестве первоначального взноса;
- Легкое и удобное обслуживание кредита;
- Лояльное отношение к различным объектам недвижимости.
Как оформить
- В течение 5—10 минут заполните заявку на сайте Совкомбанка;
- Получите предварительное одобрение;
- Посетите отделение банка вместе с пакетом документов и получите окончательное одобрение;
- Получите деньги на покупку собственного жилья.
Условия
- Максимальный срок кредитования — до 30 лет;
- Минимальная процентная ставка по ипотеке – 5,9%
- Минимальный стаж на последнем месте работы – 3 месяца;
- Постоянная регистрация на территории Российской Федерации не менее 4 месяцев на день подачи заявки;
- Контактный телефон для связи;
- Объект недвижимости должен быть подключен к горячему и холодному водоснабжению, не входить в число объектов, подлежащих сносу, не попадать под программу реновации.
Документы
- Общегражданский паспорт;
- Документы, подтверждающие занятость и доход;
- Данные об объекте недвижимости.
Погашение
- В любом отделении Совкомбанка;
- С помощью мобильного приложения «Халва-Совкомбанк»;
- Онлайн в личном кабинете на сайте;
- Через терминал самооблуживания;
- Через карты других банков;
- В отделениях Почты России по всей стране;
- Через наших партнеров: «QIWI», «Элекснет» и «Золотая корона».
Насколько выгоден ипотечный кредит для зарплатных клиентов в их банках
Подавляющее большинство клиентов берут ипотечный кредит в том банке, на карточку которого они получаю зарплату. И не задумываются о том, что есть другие, предлагающие лучшие условия всем клиентам, в том числе и не участникам их зарплатного проекта.
Что так привлекает клиентов
В первую очередь банк заинтересовывает клиентов тем, что процентные ставки по ипотеке для этой категории заемщиков будут ниже на 0,5-1% от базовой ставки, а также отменены комиссии по кредиту.Во вторых, удобство и простота рассмотрения кредитной заявки. Он может вынести положительное решение о кредите заочно на основе данных о зарплате, которые у него имеются. В таком случае клиенту не надо приходить на консультацию и тратить свое время. И только после рассмотрения заявки клиент принесет оставшиеся документы.
Могут ли быть в другом банке лучше условия, чем в зарплатном
Конечно это возможно. Для наглядности рассмотрим пример кредитования по следующим условиям: срок кредит 15 лет, первоначальный взнос 20%, официальная зарплата. У клиента зарплатная карточка в Сбербанке, по условиям которого полагается скидка 1% от годовой процентной ставки.
Отнимем 1% и получим 13,75% — это условия для зарплатных клиентов.
Из таблицы видно, что начиная с Абсолют банка стандартные условия кредитования для всех клиентов не хуже, чем в Сбере для зарплатных клиентов.Самый дешевый кредит по данным условиям предлагает Нордеа, у которого ставка всего 12,5% и отсутствует комиссия за выдачу кредита.
Стоит отметить, что при другом первоначальном взносе и сроке кредита порядок в таблице скорее всего изменится.
! Если вы пользуетесь только продуктами своего корпоративного банка и не рассматриваете предложения других, то вы можете взять ипотеку не на лучших условиях
Не поленитесь и потратьте немного времени на то, чтобы найти более выгодные предложения.
Как узнать самые лучшие условия по ипотеке
Процентные ставки постоянно меняются и, чтобы сравнить все предложения банков можно потратить много времени на изучение, звонки и встречи.
Для того, что сэкономить время и узнать актуальные условия делайте подбор ипотечных программ на нашем сайте. Мы сделали удобный интерфейс и короткую анкету. На заполнение анкеты уходит не более минуты, а если у вас возникнут вопросы, то мы всегда готовы на них ответить.* Данные процентные ставки актуальны на 10.10.2012
| 2) оставив заявку на сайте | 3) по телефону
+7(499) 394-03-36 | |
Читайте также
Подать заявку на ипотеку онлайн
У нас можно подать заявку на ипотеку онлайн через интернет
Если вы решили купить квартиру в новостройке Санкт-Петербурга в ипотеку, то на нашем сайте можно подать онлайн заявку на одобрение абсолютно бесплатно. Для этого достаточно корректно заполнить специальную форму с указанием всех данных заемщика и ожидать обратно звонка нашего ипотечного центра. Чтобы сузить круг потенциальных кредиторов в строке поиска необходимо в заявке указать нужные критерии по ипотеки: нужная сумма, первый взнос, желаемая процентная ставка, ежемесячный платеж. Онлайн заявка позволяет в режиме реального времени узнать о том, какие банки уже сегодня готовы предоставить ипотечный кредит, а кто откажет.
5 преимуществ онлайн заявки на ипотеку через ГК «ПЛЮС»
- Бесплатно. Заполнение онлайн заявки на одобрение ипотеки во все банки происходит бесплатно. Достаточно вести свои персональные данные в регистрационной форме;
- Удобно. Заявка на ипотеку во все банки оформляется в режиме онлайн. Для получения одобрения банка Вам не нужно личное посещение отделения банка, документы можно отправить через интернет. Это удобный и надежный способ получения одобрения в любом банке Санкт-Петербурга;
- Экономия времени. У вас есть возможность одновременно подать заявку на ипотеку онлайн сразу в несколько банков, воспользовавшись нашим сервисом. Мы осуществим массовую рассылку заявки на ипотеку во все банки, тем самым — увеличим шансы на ее одобрение;
- Выгодные условия. Наш ипотечный специалист самостоятельно подбирает самые выгодные условия ипотечного кредитования и самый низкий процент в СПб. Вам остается только выбрать оптимальный вариант по размеру годовой процентной ставки, срокам кредитования, валюте выдачи ипотеки и наличия первоначального взноса;
- Быстро. Одобрение банка на ипотеку в Санкт-Петербурге происходит в течение рабочего дня.
Почему покупатели оставляют заявки на ипотеку через интернет у нас?
Бесплатное сопровождение ипотечной сделки и оценка платежеспособности заемщика через интернет включает в себя:
- Подбор ипотечной программы. Только актуальная информация (на сегодняшний день) по доступным ипотечным программам поступает на момент подачи заявки. Поэтому у заявителя есть право выбора программы с лояльными ипотечными условиями кредитования.
- Экспертные консультации по предоставляемым документам. Специалисты ипотечного отдела при одобрении онлайн заявки на ипотеку окажут консультативную помощь по сбору пакета документов для оформления кредита.
- Заполнение кредитной заявки и подача в банки. При необходимости наши эксперты в области ипотечного кредитования помогут заполнить кредитную заявку за вас и направить документы в банк.
- % ставка ниже, чем в банке. Если оформлять на нашем сервисе онлайн заявку на ипотеку, то процентная ставка может быть ниже, чем предлагает банк при личном посещении. Снижение ключевой процентной ставки происходит за счет партнерской программы.
Сделайте шаг на пути приобретения собственного жилья в новостройке путем заполнения заявки на ипотеку уже сегодня (812) 676 12 12
Бесплатное сопровождение ипотечной сделки, сделки с субсидией и мат. капиталом
ГК «ПЛЮС» — официальный партнер 62-х банков. Большой опыт наших специалистов в области ипотечного кредитования гарантируют максимальный процент одобренных кредитов. Мы получаем одобрение 95 заявок из 100.
Что может быть проще, чем собрать необходимые документы и отнести их в выбранный банк?
Полагаем, это задача, с которой может справиться любой. Дальше начнутся томительные дни ожидания одобрения кредитной заявки. И… счастье, если пришло одобрение из банка – значит, можно оформлять договор на приобретение квартиры и вносить первоначальный взнос. Но что, если из банка пришел отказ? Бронь с выбранной (таким трудом) квартиры снимают и все начинается с самого начала.
Зачем ставить ненужные эксперименты и изматывать свои нервы, ставя под угрозу срыва реализацию своих желаний?
Ипотечный отдел Группы компаний «ПЛЮС» оказывает следующие услуги:
- Оценка кредитного потенциала
- Военная ипотека
- Ипотека без первого взноса
- Подбор ипотечной программы
- Экспертные консультации по предоставляемым документам
- Заполнение кредитной заявки и подача в банки
- % ставка ниже чем в банке за счет партнерской программы ГК «ПЛЮС» — Банк
Профессиональные и спланированные действия специалистов ипотечного центра ГК «ПЛЮС» гарантируют положительный результат на максимально выгодных для покупателей условиях.
Для всех клиентов ГК «ПЛЮС» услуги ипотечного центра абсолютно бесплатны. Для того чтобы получить консультацию профессионала, достаточно просто позвонить по телефону (812) 676 1212 или отправить заявку на предварительный расчет ипотеки. Это займет всего несколько минут Вашего времени.
Покупка квартиры на материнский капитал: правила
Приобретение жилья с появлением в семье ребенка является острой проблемой для многих молодых семей. В помощь приходит программа выплаты материнского капитала – сумму, выделяемую государством, можно потратить, помимо прочего, на улучшение жилищных условий
Купить квартиру на материнский капитал можно в ипотеку, наличными, либо оформив целевой кредит или рассрочку от застройщика. Но важно учитывать основные моменты, указанные в законодательстве.
Как можно купить квартиру на материнский капитал: правила
Семье важно понимать, что наличными средства из материнского капитала получить не удастся – использование предполагает перечисление денег Пенсионным Фондом на целевые расходы. В данном случае, деньги попадают напрямую в банк, если оформляется ипотека, продавцу при покупке квартиры наличными, или застройщику, если была оформлена рассрочка.
С недавних пор купить квартиру за материнский капитал можно до того, как ребенку исполнится 3 года. Но только при оформлении ипотеки или рассрочки. Покупка наличными возможна только после достижения чадом 3-хлетнего возраста.
Оформление ипотеки имеет свои нюансы – крупные банки требуют, чтобы первый взнос был на 5-10% больше, чем сумма материнского капитала, а это значит, что без личных сбережений не обойтись.
Покупка в рассрочку от девелопера оформляется намного проще – не нужен объемный пакет документов, неважна кредитная история покупателя, а также не учитывается уровень его «официального» дохода. Рассрочка оформляется на выгодных для клиента условиях по упрощенной процедуре.
Как просто купить квартиру, используя средства маткапитала
Обращение к надежному застройщику, предоставляющему возможность использования средств материнского капитала на покупку жилья, значительно упростит задачу. В Тольятти обратить внимание стоит на компанию «Унистрой» — здесь вы получите высокий уровень сервиса, необходимую консультацию по всем интересующим вас вопросам, а также комплексную поддержку и помощь при покупке желаемых квадратных метров.
С помощью застройщика вы можете оформить ипотеку или рассрочку, выбрать самые выгодные для себя условия покупки, а также самые подходящие варианты жилплощади, соответствующие индивидуальным вкусам и потребностям.
Компании «Унистрой» принадлежит ЖК «Южный бульвар» https://tlt-dom.com/, расположенный на улице Итальянский бульвар в Тольятти. Выбрать 1, 2, 3 или даже 4-комнатную квартиру не составит никакого труда – комплекс состоит из 14 десятиэтажных кирпичных домов. Здесь вы приобретете по-настоящему функциональную и удобную жилплощадь уровня «комфорт».
Особенностью ЖК «Южный бульвар» выступает высокое качество строительства с применением современных технологий и инженерных решений. Уютные и безопасные дворы, а также широко развитая инфраструктура позволяет каждой семье жить, воспитывать и развивать ребенка в самых достойных, современных и стильных условиях.
* Застройщик: ООО Специализированный застройщик «УНИСТРОЙРЕГИОН». Проектные декларации размещены в Единой информационной системе жилищного строительства на сайте https:наш.дом.рф. Настоящее предложение не является публичной офертой
Выбор срока ипотеки: 15 лет против 30 лет
Выбор ипотеки является неотъемлемой частью процесса покупки дома. Выбор 15-летнего срока ипотеки вместо традиционного 30-летнего кажется разумным шагом, не так ли? Не обязательно. Более короткий срок ипотеки дает некоторые преимущества для экономии процентов. Однако, если ваш доход слишком низок для 15-летнего срока, 30-летняя ипотека будет дешевле в месяц. Если вы не знаете, какой тип ипотеки выбрать, посмотрите ниже, чтобы понять, какой из них подходит вам.
Как работают условия ипотекиОсновное различие между 15-летним и 30-летним сроками ипотеки заключается в том, как складываются выплаты и проценты. При 15-летней ипотеке ваши ежемесячные платежи выше, но в целом вы будете платить меньше процентов. С 30-летней ипотекой обычно бывает наоборот. В конечном итоге вы будете платить больше за свой дом из-за процентов. Но ваши выплаты по ипотеке обычно будут меньше.
Когда вы пытаетесь выбрать срок ипотеки, подумайте о том, что лучше всего подходит для вашего бюджета.Попробуйте взвесить это с общими затратами. Например, предположим, что вы хотите занять 150 000 долларов на покупку дома. Вы можете выбрать между 15-летней ставкой по ипотеке 4,00% или 30-летней ипотекой по ставке 4,50%. При 15-летнем плане ваш платеж составит примерно 1110 долларов в месяц, не включая страховку и налоги. В конечном итоге вы заплатите около 50 000 долларов в виде процентов в течение срока кредита.
Если вы выберете 30-летний кредит, ваш платеж упадет до 760 долларов в месяц. Но тогда вы заплатите почти 2.В 5 раз больше процентов. У вас будет около 350 долларов в месяц на погашение долга, накопление срочных сбережений или финансирование вашей пенсии. Это могло бы быть очень выгодно, но ваш дом будет стоить гораздо дороже.
Сравнение ипотеки на 15 и 30 летХотя невозможно точно предсказать, какими будут ваши будущие выплаты по ипотеке, мы можем сделать некоторые прогнозы. Ниже мы приводим сравнение 30-летней ипотеки с фиксированной ставкой и 15-летней ипотеки с фиксированной процентной ставкой при применении к ссуде на сумму 200 000 долларов США.Посмотрите здесь:
| Сравнение ипотеки на 15 и 30 лет | |||||||
| Вид ипотеки | Характеристики кредита | Средняя процентная ставка по стране | Ваши платежи | Общая сумма | |||
| 30-летняя фиксированная ставка | — Стоимость дома: 250 000 долларов США — Первоначальный взнос: 50 000 долларов США — Размер займа: 200 000 долларов США | 4,08% | — Выплата по ипотеке: 964 доллара в месяц — Страхование домовладельцев: 104 доллара в месяц — Налог на недвижимость: 401 доллар в месяц | $ 1 469 | |||
| 15-летняя фиксированная ставка | — Стоимость дома: 250 000 долларов США — Первоначальный взнос: 50 000 долларов США — Размер займа: 200 000 долларов США | 3.56% | — Выплата по ипотеке: 1436 долларов в месяц — Страхование домовладельцев: 104 доллара в месяц — Налог на недвижимость: 401 доллар в месяц | 1 941 долл. США | |||
Выбор ипотеки на 15 лет может быть правильным выбором для некоторых домовладельцев, но все зависит от вашей личной ситуации. Если вы думаете о более коротком пути погашения, обязательно сначала внимательно оцените свои финансы. Таким образом, вы можете быть уверены, что сможете выдержать более высокие ежемесячные расходы.
Одна вещь, которую следует учитывать, — это ваша рабочая ситуация. Если у вас стабильная карьера и вы не ожидаете, что ваш доход в какой-то момент значительно упадет, то ипотека на 15 лет может быть правильным решением. Но что, если вы неожиданно потеряете работу и не сможете выплатить ипотечный кредит? У вас не будет достаточного дохода, чтобы претендовать на рефинансирование. Такая ситуация может означать серьезные финансовые проблемы.
Вы также захотите подумать о том, как более высокий платеж по ипотеке повлияет на ваши финансовые цели.Быстрая выплата ипотеки может показаться отличным планом. Но если это означает потерю строить свое гнездышко или образование вашего ребенка, то, возможно, это не очень хорошо в долгосрочной перспективе.
Когда имеет смысл 30-летняя ипотекаПродление срока ипотеки более чем на 30 лет дает вам немного больше возможностей для маневра, когда дело доходит до сбережений. Кроме того, вы получите большую отдачу от налоговых льгот. Вы сможете дольше требовать удержания процентов по ипотеке.Это может вернуть вам в карман больше денег с каждым годом. Это может быть особенно полезно, если вы планируете платить за дом после выхода на пенсию. Поскольку вы не сможете воспользоваться другими налоговыми вычетами, вычет по ипотеке может помочь.
Еще одно преимущество 30-летней ипотеки состоит в том, что у вас есть возможность досрочно погасить ипотеку. Скажем, вы платите дополнительно 100 долларов каждый месяц или ежегодно вкладываете возврат налогов на свой основной баланс. Вы быстрее погасите ипотеку и сэкономите деньги на процентах, не напрягая свой бюджет.
Даже такая простая вещь, как внесение платежей по графику раз в две недели, а не ежемесячно, может сэкономить годы вашей ипотеки. Имейте в виду, что для досрочного погашения ипотеки требуется дисциплина. Если вы не сделаете этого, то в конечном итоге потратите огромные деньги на проценты. Также не забудьте спросить у своего кредитора, будут ли вы наказаны штрафом за предоплату.
ИтогКогда вы сравниваете условия ипотеки, вам нужно не ограничиваться интересами и увидеть более широкую финансовую картину.Вы сможете быстрее укрепить капитал в своем доме, окупив его через 15 лет. Но это также означает, что вы можете заплатить цену, пожертвовав другими финансовыми целями. Долгосрочная перспектива дает вам больше свободы, когда дело доходит до сбережений и инвестирования. Но в этом случае вам может надоесть нести долговую нагрузку. В конечном итоге все сводится к тому, что лучше всего подходит для вашего бюджета и вашего душевного спокойствия.
Советы по покупке дома- Прежде чем вы даже начнете поиск дома, остановитесь на калькуляторе доступности дома SmartAsset.Это поможет сделать ваш выбор дома реалистичным и в пределах ваших финансовых возможностей. Возможно, было бы неплохо посмотреть и на текущие ставки по ипотечным кредитам.
- Если вы не уверены, какой вид ипотеки лучше всего подойдет для вашего долгосрочного финансового положения, подумайте о том, чтобы поговорить с финансовым консультантом. Инструмент сопоставления, такой как SmartAsset’s, может помочь вам найти фидуциарного консультанта, с которым можно будет работать, чтобы удовлетворить ваши потребности. Сначала вы ответите на ряд вопросов о своей ситуации и целях. Затем программа сузит ваш выбор с тысяч консультантов до трех, которые соответствуют вашим потребностям.Затем вы можете прочитать их профили, чтобы узнать о них больше, взять интервью у них по телефону или лично и выбрать, с кем работать в будущем. Это позволяет вам найти подходящий вариант, в то время как программа делает за вас большую часть тяжелой работы.
Фото: © iStock.com / sturti, © iStock.com / Weekend Images Inc., © iStock.com / jhorrocks
Ребекка Лейк Ребекка Лейк — эксперт по пенсиям, инвестициям и планированию недвижимости, которая уже десять лет пишет о личных финансах.Ее опыт в финансовой нише также распространяется на покупку жилья, кредитные карты, банковское дело и малый бизнес. Она работала напрямую с несколькими крупными финансовыми и страховыми брендами, включая Citibank, Discover и AIG, и ее статьи были опубликованы в Интернете на сайтах U.S. News and World Report, CreditCards.com и Investopedia. Ребекка — выпускница Университета Южной Каролины, а также училась в Чарльстонском Южном университете в качестве аспиранта. Родом из центральной Вирджинии, сейчас она живет на побережье Северной Каролины вместе со своими двумя детьми.ипотечных кредитов с фиксированной процентной ставкой: руководство | Банковская ставка
Что такое ипотека с фиксированной процентной ставкой?
По ипотеке с фиксированной ставкой процентная ставка остается неизменной в течение всего срока действия ссуды. Ипотечные кредиты с фиксированной процентной ставкой — самый популярный вид финансирования, поскольку они обеспечивают предсказуемость и стабильность: вы никогда не будете удивлены суммой основного долга и процентными ставками в ежемесячном платеже по ипотеке, потому что они останутся неизменными в течение всего срока кредита. (Ваш общий ежемесячный платеж, который включает страхование домовладельцев и налоги на имущество, может иметь небольшие колебания из-за изменений этих затрат.)
Как работают ипотечные кредиты с фиксированной процентной ставкой
Ставки, которые рекламируют ипотечные кредиторы, всегда меняются вверх и вниз из-за большого количества факторов. Итак, вы можете увидеть предложение о процентной ставке 3,2 процента сегодня и 3,3 процента завтра. При ипотеке с фиксированной процентной ставкой это движение не повлияет на вас. Что бы ни случилось после того, как вы получите свой кредит, ставка останется прежней.
Сумма вашего платежа также остается прежней, но разбивка того, куда идут эти средства — сколько выплачивается основная сумма по сравнению с тем, сколько выплачиваются проценты — варьируется в зависимости от графика погашения.
Допустим, вы вносите 20-процентный первоначальный взнос за дом за 200 000 долларов и занимаетесь 160 000 долларов под 30-летнюю ипотеку с фиксированной ставкой под 3 процента. В течение следующих 30 лет у вас будет ежемесячный платеж в размере 674 доллара без учета страховки и налогов.
В первый месяц вашего срока только 274 доллара вашего платежа пойдут в счет фактической основной суммы, а оставшаяся часть пойдет на выплату процентов. Двадцать лет спустя более 500 долларов вашего платежа пойдут в счет основной суммы долга. По мере того, как баланс этих платежей больше склоняется в сторону вашей основной суммы, вы увеличиваете свой собственный капитал в собственности.
Как долго я могу погашать ипотеку с фиксированной процентной ставкой?
Вы выплатите ипотечный кредит с фиксированной процентной ставкой в течение заранее определенного срока. Наиболее распространенным предложением является 30-летняя ипотека с фиксированной процентной ставкой, которая позволяет выплатить ипотечный кредит в течение трех десятилетий. Это может показаться долгим, но расширенный график позволяет уменьшить размер ежемесячного платежа и освободить место в вашем бюджете.
Другой широко доступный вариант — ипотека с фиксированной процентной ставкой на 15 лет. Обычно это происходит с более низкой процентной ставкой, но вам нужно будет выплатить ссуду вдвое быстрее.Ипотека с фиксированной процентной ставкой на 15 лет идеально подходит для заемщиков, у которых есть денежный поток и которые хотят быстрее выплатить свой дом с меньшими процентами.
Некоторые ипотечные кредиторы также позволяют установить срок от восьми до 30 лет.
Хотя срок, связанный с ипотекой с фиксированной процентной ставкой, — это максимальное время, в течение которого вы должны ее погасить, вы также можете внести дополнительные деньги в счет основной суммы, чтобы сократить период окупаемости. Просто убедитесь, что по вашему кредиту нет штрафа за досрочное погашение (в большинстве случаев его нет), и что дополнительные платежи покрывают основную сумму.Вы можете связаться с вашим кредитором, чтобы подтвердить это.
Как рассчитать ипотечные платежи с фиксированной ставкой
Расчет вашего платежа по ипотеке с фиксированной процентной ставкой требует некоторых математических вычислений. Вы можете использовать ипотечный калькулятор Bankrate, чтобы узнать, сколько вы будете платить каждый месяц.
По мере того, как вы прикидываете, сколько дома вы можете себе позволить, не забывайте учитывать дополнительные расходы на владение домом, такие как налоги на имущество, страхование домовладельцев, сборы ТСЖ, а также техническое обслуживание и ремонт.
Типы ипотечных кредитов с фиксированной процентной ставкой
Количество лет, закрепленных за ипотекой с фиксированной процентной ставкой, — не единственное различие, которое следует учитывать. Вот краткое изложение некоторых словоблудий, которые вы увидите рядом с кредитами с фиксированной процентной ставкой:
- Обычные — Обычные ипотечные кредиты с фиксированной процентной ставкой обычно имеют несколько более строгие требования, такие как минимальный кредитный балл 620 и кредитный рейтинг. отношение долга к доходу (DTI) не превышает 43 процентов, хотя есть некоторые исключения из этих правил.Эти ссуды выдаются банками, кредитными союзами, онлайн-кредиторами и другими типами организаций.
- FHA, VA, USDA — Ссуды FHA, VA ссуды и ссуды USDA имеют фиксированные ставки и предъявляют менее строгие требования, чем обычные ссуды. Ссуды FHA являются наиболее доступными, в то время как ссуды USDA предназначены для определенных заемщиков в сельской местности. Ссуды VA зарезервированы для военнослужащих, ветеранов и соответствующих членов семьи.
- Соответствует — Соответствующий заем соответствует («соответствует») требованиям Федерального агентства жилищного финансирования (FHFA), таким как лимит займа, которые позволяют продавать его на вторичном рынке.Если ссуда соответствует этим стандартам, ее можно покупать и продавать, чтобы деньги текли по ипотечному рынку.
- Несоответствие — Несоответствующие ссуды, включая крупные ссуды, не соответствуют требованиям FHFA. Чтобы получить квалификацию, вы можете заплатить более высокую ставку и вам нужно будет проверить некоторые более строгие требования с точки зрения вашего кредитного рейтинга и денежных резервов.
- Амортизация — Подавляющее большинство ипотечных кредитов с фиксированной процентной ставкой представляют собой амортизируемые ссуды, что означает, что ваши ежемесячные платежи идут как на основную сумму долга, так и на выплату процентов.С первого дня, когда вы начинаете возвращать погашенную ссуду, вы укрепляете собственный капитал в доме.
- Неамортизируемые — Неамортизируемые ссуды встречаются гораздо реже, но имеют привлекательное преимущество: значительно более низкие ежемесячные платежи, которые могут покрывать проценты только в течение определенного периода времени. Однако, когда это преимущество истечет, вас может ожидать грубое пробуждение с выплатой шарика.
Пример ипотеки с фиксированной процентной ставкой
Познакомьтесь с Джилл, покупателем жилья впервые, которая хочет прекратить аренду.Она подсчитала и знает, что может позволить себе около 1000 долларов в месяц на выплату основной суммы ипотеки и процентов.
Исходя из этого ежемесячного платежа, мы можем получить представление о том, сколько Джилл могла бы занять между двумя разными ипотечными кредитами с фиксированной процентной ставкой. (Примечание: в этом сценарии мы не предполагали авансовый платеж или закрытие расходов.)
| Сумма | Фиксированная ставка | Срок | Ежемесячный платеж |
| 240 000 долл. США | 3% | 30 лет | $ 1 012 |
| 152 000 долл. США | 2.5% | 15 лет | $ 1 014 |
Практически за тот же ежемесячный платеж Джилл может занять еще 88 000 долларов с 30-летней фиксированной ссудой.
Теперь предположим, что бюджет и солидная кредитоспособность Джилл позволяют ей выбрать ссуду в размере 240 000 долларов, независимо от срока ссуды. Если она выберет 30-летнюю ипотеку с фиксированной процентной ставкой, она будет платить более высокую процентную ставку, но получит возможность продлить срок окупаемости. Однако это удобство более долгосрочного использования имеет серьезный недостаток: гораздо более высокий ценник на общие процентные расходы:
| Сумма | Фиксированная ставка | Срок | Итого проценты |
| 240 000 долл. США | 3% | 30 лет | $ 124 266 |
| 240 000 долл. США | 2.5% | 15 лет | $ 48 053 |
Если Джилл сможет позволить себе более высокие ежемесячные выплаты по ипотеке на 15 лет, она сэкономит 76 213 долларов в виде процентов.
Ипотека с фиксированной ставкой и ипотека с регулируемой ставкой
При сравнении ипотечных кредитов с фиксированной ставкой вы также можете встретить ипотечные кредиты с регулируемой ставкой (ARM). Как следует из названия, ставка ARM корректируется по мере изменения рынка, но ссуда предоставляется с вводной ставкой на определенный период времени.
Например, 5/1 ARM имеет пятилетний вводный курс.По истечении этого пятилетнего периода ваша ставка будет меняться один раз в год. Как движется курс (вверх или вниз), зависит от индекса, к которому он привязан. Повышение ставок может быть ограничено, скажем, 2 процентами в год и 5 процентами в течение срока ссуды.
ARM — это более сложные ссуды, и они обычно более выгодны для заемщика, который не планирует долгое время жить дома.
Сравните ставки по ипотеке
Средняя годовая ставка по фиксированной ипотеке на 30 лет составляет 3.300%, согласно последнему общенациональному опросу кредиторов Bankrate, в то время как средняя годовая ставка по фиксированной ипотеке за 15 лет составляет 2.670%. Для сравнения, средняя процентная ставка 5/1 ARM составляет 4,070%.
Подробнее:
Выбор срока ипотеки | Жилищное строительство
Выбор правильной продолжительности ипотеки может показаться трудным, но это решение повлияет на ваше финансовое здоровье в долгосрочной перспективе. Варианты могут показаться ошеломляющими, особенно если вы впервые покупаете дом . Важно выбрать тот, который соответствует вашим финансовым потребностям, поскольку у вас, вероятно, будет ипотека на значительный период времени.Узнайте, какой срок ипотеки лучше всего подходит вашему образу жизни и направит вас на верный путь к домовладению.
Что такое срок ипотеки?
Срок ипотеки — это количество лет, в течение которых вы должны выплатить ипотечный кредит. 15-летний срок означает, что у вас есть 15 лет для выплаты ипотеки, а 30-летний срок означает, что у вас есть 30 лет. У вас есть ежемесячный платеж. 30-летний срок обычно имеет более низкие ежемесячные платежи, чем 15-летняя ипотека, поскольку общий остаток по ипотеке распределяется на более длительный период времени, что приводит к меньшим ежемесячным платежам.Более короткий срок означает, что ваш баланс распределяется на более короткий период времени, что увеличивает ваши ежемесячные платежи.
Процентные ставки и выплаты могут сильно отличаться в зависимости от продолжительности срока ипотеки. Когда вы получаете ипотечный кредит, ваш кредитор ссужает вам большую сумму денег, известную как ипотечная основная сумма , для покупки дома. Кредитор также взимает проценты с основной суммы долга, и ваши процентные платежи добавляются к основной сумме ипотечного кредита.
Долгосрочная ипотека, такая как 30-летняя ипотека, обычно приводит к более высоким общим процентам, выплачиваемым в течение срока ссуды, поскольку проценты рассчитываются на основе остатка ссуды каждый месяц.Чем больше времени вы потратите на погашение остатка, тем больше процентов вы заплатите. По краткосрочным ипотечным кредитам часто выплачиваются более высокие ежемесячные платежи, но, поскольку вы выплачиваете ссуду раньше, общая сумма выплачиваемых процентов может быть значительно ниже.
На какой срок может быть ипотека?
Срок ипотеки обычно составляет от 30 до 10 лет. Краткосрочная ипотека считается ипотекой сроком на десять или пятнадцать лет. Долгосрочная ипотека обычно длятся 30 лет.
Краткосрочная ипотека лучше всего подходит для:
- Меньшее количество платежей
- Выплата ипотеки быстрее
- Общая меньшая стоимость
Долгосрочная ипотека лучше всего подходит для:
- Меньшие ежемесячные платежи
- Больше времени для выплаты ипотеки
- Возможность получить выгоду от более низких ставок в будущем, если у вас есть ипотечный кредит с регулируемой процентной ставкой
Ипотека с фиксированной ставкой и ипотека с регулируемой ставкой
Помимо срока ипотеки, вам также необходимо подумать о выборе ипотеки с фиксированной или регулируемой ставкой.Многие покупатели жилья выбирают ипотеку с фиксированной ставкой, не рассматривая вариант с регулируемой ставкой. Однако бывают ситуации, когда ипотека с регулируемой ставкой может лучше соответствовать вашим потребностям.
Ипотечный кредит с фиксированной ставкой имеет постоянную процентную ставку на весь срок действия ссуды. С ипотекой с фиксированной процентной ставкой вы всегда будете знать, какими будут ежемесячные платежи по основной сумме и процентам. Вы можете выбрать 10-, 15-, 20-, 25- или 30-летний срок для ипотечных кредитов с фиксированной процентной ставкой.
Ипотека с регулируемой ставкой (ARM) предлагает более низкую ставку на определенное количество лет в начале ссуды.Начальная ставка фиксирована и часто ниже, чем у конкурирующих ипотечных кредитов с фиксированной ставкой. Вводный период может длиться до 10 лет, и по его окончании ваша ставка станет переменной на оставшийся срок кредита. Это означает, что процентная ставка будет корректироваться каждый год после окончания вводного периода. Например, 5/6 ARM будет иметь фиксированную процентную ставку в течение первых пяти лет, а затем конвертируется в регулируемую ставку. Вы можете выбрать 5/6, 7/6 или 10/6 ARM со сроком действия 30 лет.
Ипотечные ссуды с регулируемой и фиксированной ставкой имеют свои преимущества и недостатки.Тип кредита, который вы выбираете, зависит от ваших финансовых целей и жилищных потребностей.
Плюсы ипотеки с фиксированной процентной ставкой:
Заранее определенная и неизменная процентная ставка. Основная сумма ипотечного кредита с фиксированной ставкой и процентные платежи не меняются. Это обеспечивает некоторую безопасность, зная, что ваша ставка не увеличится.
Минусы ипотеки с фиксированной процентной ставкой:
Вы можете попасть под высокую процентную ставку. Ставки по ипотеке зависят от рынка жилья. Если при покупке дома процентные ставки по ипотеке высоки, вы можете застрять с высокими ставками на длительный срок.
Плюсы ипотеки с регулируемой процентной ставкой (ARM):
- Вводный период. Эта низкая процентная ставка может сэкономить деньги для тех, кто впервые покупает дом, или для людей, которые планируют остаться в доме всего на несколько лет.
- Переменная ставка. Регулируемая процентная ставка выгодна, когда ставки по ипотечным кредитам падают и приводят к более низким ежемесячным выплатам.
Минусы ипотеки с регулируемой процентной ставкой (ARM):
- Использование переменных ставок может быть рискованным. Поскольку ставки по ипотеке колеблются в зависимости от рынка жилья, вы можете платить более высокие процентные ставки, чем фиксированные сроки. Повышение процентных ставок приведет к увеличению ежемесячных платежей.
Выбор наиболее подходящего для вас срока ипотеки не так уж и сложен, как может показаться. Изучение и понимание возможных вариантов может упростить процесс и вселить уверенность при выборе срока ипотеки. Обратитесь к консультанту по жилищному кредитованию , чтобы узнать, какой срок ипотеки подходит вам.
Глоссарий домовладельцев и ипотечных кредитов
© 2021 Better Holdco, Inc. и / или ее аффилированные лица. Лучше семья компаний. Better Mortgage Corporation предоставляет жилищные ссуды; Better Real Estate, LLC предоставляет услуги в сфере недвижимости; Better Cover, LLC предоставляет страховые полисы домовладельцев; и Better Settlement Services предоставляет услуги по страхованию титула. Все права защищены.
Продукты жилищного кредитования, предлагаемые Better Mortgage Corporation. Better Mortgage Corporation — прямой кредитор.NMLS № 330511. 3 Всемирный торговый центр, 175 Гринвич-стрит, 59-й этаж, Нью-Йорк, Нью-Йорк 10007. Ссуды, предоставленные или предоставленные в соответствии с лицензией Закона о финансовых кредиторах Калифорнии. Доступно не во всех штатах. Равноправный жилищный кредитор. NMLS Consumer Access
Better Real Estate, LLC dba BRE, Better Home Services, BRE Services, LLC и Better Real Estate — лицензированная брокерская компания в сфере недвижимости, штаб-квартира которой находится по адресу: 3 World Trade Center, 175 Greenwich Street, 59th Floor, New Йорк, штат Нью-Йорк, 10007.Полный список номеров лицензий Better Real Estate, LLC можно найти здесь. Равные жилищные возможности. Все права защищены.
Better Settlement Services, LLC. 3 World Trade Center, 175 Greenwich Street, 59th Floor, New York, NY 10007
Страховые полисы домовладельцев предлагаются через Better Cover, LLC, агентство производителей-резидентов Пенсильвании. Лицензия №881593. 3 World Trade Center, 175 Greenwich Street, 59th Floor, New York, NY 10007
Better Mortgage Corporation, Better Real Estate, LLC, Better Settlement Services, LLC и Better Cover, LLC являются отдельными операционными дочерними компаниями Better Holdco, Inc.Каждая компания представляет собой отдельное юридическое лицо, функционирующее и управляемое через собственную структуру управления и корпоративного управления, как того требует государство регистрации, а также применимые правовые и нормативные требования. Продукты доступны не во всех штатах.
Логотип Better Home зарегистрирован в Бюро по патентам и товарным знакам США
Better Cover зарегистрирован в Бюро по патентам и товарным знакам США
Наиболее распространенные термины, используемые в процессах ипотеки и ссуды
A B C D E F G H I J L M N O P Q R S T U V W YУСЛОВИЯ УСКОРЕНИЯ
Это общее положение по ипотеке ускоряет выплаты по ссуде и требует немедленного погашения непогашенного остатка по ссуде, за исключением процентов.Оговорки об ускорении обычно срабатывают, когда заемщик пропускает слишком много платежей; дефолты по ипотеке; или иным образом нарушает договор.
ИПОТЕКА С РЕГУЛИРУЕМОЙ СТАВКОЙ (ARM)
В случае ARM процентная ставка изменяется в определенный момент, обычно через три-пять лет. Процентная ставка обычно является фиксированной на первые несколько лет ипотеки, часто это низкая ставка, а затем изменяется ежемесячно, ежегодно или с другим заданным интервалом. Когда меняется процентная ставка, меняется и процентная часть ежемесячного платежа заемщика.Процентная ставка будет меняться в зависимости от указанного индекса, такого как годовой казначейский вексель или LIBOR. Пример: ARM 5/1 — это ипотека, по которой период фиксированной процентной ставки составляет пять лет. Через пять лет процентная ставка становится регулируемой и рассчитывается ежегодно на оставшийся срок ипотеки. Если новая процентная ставка рассчитывается на основе годового казначейского векселя, например, кредитор берет ставку казначейского векселя и добавляет маржу, указанную в примечании к ипотечному кредиту. См. Проценты, маржу, казначейский вексель и LIBOR.
ДОКУМЕНТ ALT-A
Сокращенно от «Альтернатива-А», эта категория ссуды назначается заемщикам, которые более рискованны, чем бумага А, но менее рискованны, чем субстандартные. Заемщики Alt-A часто имеют хороший кредит, но их ссуды могут иметь более высокие коэффициенты LTV или DTI, либо у заемщиков может быть неадекватная или ограниченная документация, подтверждающая их доходы. Fannie Mae и Freddie Mac не покупают ссуды Alt-A. Сравните A-Paper и Subprime.
АМОРТИЗАЦИЯ
Выплата основной суммы долга и процентов через определенные промежутки времени в течение периода для погашения долга.
Информация о кредите
Описание
Сумма займа
250 000 долларов США
Процентная ставка
4,5 процента
Срок ипотеки
30104
30104
3
3
30104
3
Ежемесячный платеж
1 266,71 долл. США
Общая сумма выплаченных процентов
206 016,78 долл. США
ГОДОВАЯ ПРОЦЕНТНАЯ СТАВКА (ГОД)
Фактическая стоимость процентной ставки по кредиту — это годовая процентная ставка.Годовая процентная ставка учитывает годовую сумму кредита; выплаты процентов; а также расходы на получение ссуды, такие как баллы и взносы по частному страхованию ипотеки, если применимо. В результате годовая процентная ставка обычно выше, чем процентная ставка, указанная в ссуде заемщика. Положения о защите прав потребителей требуют, чтобы кредиторы предоставляли заемщикам годовую процентную ставку в раскрытии правды в отношении кредитования (или сметы кредита после 1 августа 2015 г.).
ЗАКОН ПРОТИВОДЕЙСТВИЯ ПРОБЛЕМЫ
Этот закон запрещает кредитору предъявить иск заемщику в отношении оставшейся суммы кредита, которая не была удовлетворена в результате продажи права выкупа основного места жительства заемщика.Законы о недопущении дефицита средств принимаются на уровне штата и обычно не защищают заемщика по второй ипотечной линии или линии собственного капитала.
A-PAPER
Заемщики, которые соответствуют определенным критериям, таким как минимальный кредитный рейтинг 680, вероятно, получат место в этой категории ссуд. Другие критерии включают минимальный резерв, равный двум месяцам выплат по ипотеке; отсутствие просроченных платежей по ипотеке, аренде или автомобилю за последние два года; никаких сборов или судебных решений за последние два года; и не более двух платежей по кредитным картам, произведенных с опозданием более чем на 30 дней.А-бумагу еще называют простой. Сравните Alt-A Paper и Subprime.
ЗАЯВКА
Заемщики заполняют заявки на получение ссуды, как правило, с помощью кредитора. Приложения содержат личную и финансовую информацию, включая данные об активах, долге, доходах, расходах и трудоустройстве. Заявка представляет собой официальный запрос заемщика на финансирование. Кредитор использует информацию в заявке для принятия решения об одобрении кредита. Стандартная форма, Единая заявка на получение жилищного кредита или Форма 1003, используется для ипотечных ссуд, включающих ссуды на одну семью, которые должны быть обеспечены или гарантированы Fannie Mae или Freddie Mac.См. Единое заявление на жилищный кредит.
ОЦЕНКА
Профессиональный оценщик оценивает каждое имущество в процессе утверждения ссуды, чтобы присвоить ему долларовую стоимость для подтверждения подходящего соотношения ссуды и стоимости. Оценочная стоимость может повлиять на сумму денег, которую кредитор готов ссудить заемщику для этой покупки.
Оценочная стоимость
Не путать с оценкой: оценочная стоимость рассчитывается оценщиком в городе, городе или муниципалитете, где находится недвижимость.Налоги на недвижимость основываются на оценочной стоимости. Оценочная стоимость включает множество факторов, в том числе цену недавней продажи, улучшение собственности и условия местного рынка.
Истощение активов
Инструмент андеррайтера для расчета коэффициента DTI заемщика в ситуациях, когда заемщик владеет значительными активами, но недостаточным доходом для получения ссуды. Чтобы претендовать на истощение активов, приведенная стоимость актива должна быть определяемой (например, пенсионный счет), активы должны быть ликвидными, например, наличными, облигациями или акциями, а заемщик еще не получает доход от активов.Андеррайтер предполагает, что заемщик погасит ссуду, сняв средства из своих ликвидных активов в течение срока ссуды, и рассчитывает коэффициент DTI заемщика, исходя из предположения, что он или она погашает ссуду только из этих активов. Также называется растратой активов.
Предполагаемая ипотека
При использовании предполагаемой ипотеки первоначальный заемщик может передать ссуду новому владельцу той же самой собственности. Покупатель может взять на себя оставшуюся задолженность по ипотеке, не претендуя на новую ипотеку.Допустимая ипотека привлекательна для покупателя, у которого могут возникнуть проблемы с получением обычной ипотеки, или для покупателя, который хочет воспользоваться низкой процентной ставкой по ипотеке на рынке растущих или высоких процентных ставок.
Комиссия за бэкэнд
Кредиторы производят этот платеж ипотечным брокерам, участвующим в сделке.
Коэффициент внутреннего дохода
Этот коэффициент сравнивает ежемесячные расходы или долг заемщика с его или ее ежемесячным валовым доходом. Он используется для оценки одобрения кредитной заявки заемщика.Кредиторы обычно ищут внутренние коэффициенты ниже 36 процентов. См. Коэффициент DTI и коэффициент внешнего интерфейса.
Остаток
Остаток — это часть ссуды, которая остается невыплаченной.
Воздушная ипотека
При этом типе ипотеки общая сумма не выплачивается в течение указанного срока ипотеки. По окончании выплат остается крупная сумма, подлежащая выплате единовременно. Типичный срок ипотеки на воздушном шаре составляет пять лет. Ипотека может быть беспроцентной.Часто покупатели ожидают, что они рефинансируют балансовую ипотеку до наступления срока выплаты единовременной выплаты.
Банкротство, глава 7
Один из федеральных судебных процессов, используемых правомочным заемщиком, чье общее долговое бремя слишком велико для своевременного выполнения платежных обязательств и который в противном случае не смог бы выполнить свои обязательства. Банкротство в соответствии с главой 7 обычно включает ликвидацию некоторых активов заемщика для распределения среди кредиторов, что приводит к погашению большей части, если не всей задолженности. Банкротство по главе 7 остается в кредитной истории заемщика на срок до 10 лет и влияет на способность заемщика получить кредит.Сравните с «Банкротством», глава 13.
Банкротство, глава 13
Один из федеральных судебных процессов, используемых правомочным заемщиком, чье общее долговое бремя слишком велико для своевременного выполнения платежных обязательств и который в противном случае не смог бы выполнить свои обязательства. Банкротство в соответствии с главой 13 включает план погашения, который обычно распространяется на период от трех до пяти лет регулярных платежей, после чего любой оставшийся долг погашается. Банкротство главы 13 предлагает лучший шанс для заемщиков, которые хотят избежать потери права выкупа.Банкротство остается в кредитной истории заемщика на срок до семи лет и влияет на способность заемщика брать кредит. Сравните с «Банкротством», глава 7.
Заемщик
Лицо, которое берет ссуду вместе с контрактом, ссудной запиской и обязательством перед кредитором выплатить ссуду с определенной процентной ставкой и периодом платежа. В контексте ипотеки заемщик, который не выполняет свои обязательства по векселю, может столкнуться с лишением права выкупа взыскания на рассматриваемое имущество.
Промежуточная ссуда
Краткосрочная ссуда, обычно сроком на несколько месяцев, позволяющая заемщику профинансировать покупку новой собственности.Часто использование промежуточной ссуды происходит, когда заемщик покупает новый дом перед продажей текущего дома. После того, как заемщик продает текущую недвижимость, выручка от ее продажи используется для погашения промежуточной ссуды.
Выкуп
Продавец или застройщик может выкупить ипотеку для заемщика, уплатив комиссию ипотечному кредитору, чтобы получить более низкую ставку на определенный период. Более низкая процентная ставка обычно длится от одного до пяти лет, после чего выплаты по ипотеке увеличиваются.Продавец, который платит комиссию, обычно увеличивает покупную цену, чтобы компенсировать стоимость выкупа.
Рефинансирование с выплатой наличных
Продавец или застройщик может выкупить ипотеку для заемщика, уплатив комиссию ипотечному кредитору, чтобы получить более низкую ставку на определенный период. Более низкая процентная ставка обычно длится от одного до пяти лет, после чего выплаты по ипотеке увеличиваются. Продавец, который платит комиссию, обычно увеличивает покупную цену, чтобы компенсировать стоимость выкупа.
CFPB
Бюро финансовой защиты прав потребителей, созданное в 2010 г.С. Конгресс, выполняет законы о потребительском финансировании. Основная задача CFPB — предоставить потребителям важную информацию, чтобы они могли понять финансовые соглашения, которые они заключают. CFPB требует, чтобы кредиторы раскрывали определенную информацию всем заемщикам на определенных этапах процесса финансирования.
Закрытие
На этом последнем этапе сделки с недвижимостью продавец предоставляет покупателю акт о передаче права собственности, ипотечный кредитор высвобождает ссудные средства, позволяющие совершить покупку, и покупатель подписывает все необходимые кредитные документы, включая кредитная справка и ипотека, которая официально подтверждает недвижимость в качестве залога.
Затраты на закрытие
Комиссионные и дополнительные расходы, связанные с процессом кредитования, оплачиваются при закрытии. Затраты на закрытие также известны как затраты на расчет. Примеры затрат на закрытие включают плату за оформление, плату за оценку, премию по страхованию правового титула, плату за регистрацию и баллы.
Раскрытие информации при закрытии
С 1 августа 2015 года Бюро финансовой защиты потребителей требует стандартного раскрытия информации, которую кредиторы должны предоставить заемщику до закрытия.
Обеспечение
Имущество, которое заемщик использует для обеспечения ссуды, предоставляя кредитору право наложения ареста на имущество в случае неисполнения заемщиком обязательства по погашению ссуды.Например, заемщик использует недвижимость в качестве залога по ссуде, которую он берет у кредитора для покупки недвижимости.
Компенсационный фактор
Бюро финансовой защиты потребителей создало этот стандарт андеррайтинга, чтобы разрешить утверждение ссуд заемщикам, которые могут не соответствовать определенным стандартам андеррайтинга для одобрения ссуд FHA, VA, Fannie Mae или Freddie Mac. Например, заемщик, у которого отношение долга к доходу превышает 43 процента, пороговое значение для этих ссуд, все же может получить одобрение, указав компенсирующий фактор, такой как более высокий процент первоначального взноса, чем обычно требуется.
Размер концессии
FHA устанавливает эту сумму (в настоящее время ограниченную шестью процентами от продажной цены), которая позволяет продавцу вносить вклад в предоплаченные расходы заемщика, пункты дисконтирования и затраты на закрытие, такие как страховая премия по ипотеке и сборы за выкуп . Суммы концессии не могут быть использованы для оплаты сборов за кондоминиум или процентов по ипотеке.
Соответствующая ипотека
Ипотечные ссуды, соответствующие всем рекомендациям Fannie Mae и Freddie Mac, соответствуют этим правилам и, следовательно, имеют право на их покупку.Одним из наиболее известных руководящих принципов является максимальная сумма кредита, которая в настоящее время составляет 417 000 долларов США в большинстве округов.
Бюро финансовой защиты потребителей
См. CFPB.
Агентство потребительской отчетности
Эти компании, также известные как CRA или кредитные бюро, собирают финансовую информацию о заемщике, вычисляют кредитный рейтинг по сложной математической формуле в качестве индикатора кредитоспособности заемщика и продают информацию или кредитный отчет с подробным описанием заемщика. финансовая история.Тремя основными CRA являются Experian, Equifax и TransUnion.
Обычная ипотека
Любая ипотечная ссуда, которая не предоставлена или не гарантирована правительством США, является обычной ипотекой. Следовательно, ссуды FHA, VA и USDA не являются обычными ипотечными кредитами.
Кредитная история
Полный отчет о финансовой деятельности заемщика включает сведения о своевременных или просроченных платежах, записи по кредитным картам и любую отрицательную историю, например, банкротства, потери права выкупа или короткие продажи.
Ремонт кредита
В соответствии с Законом о справедливой кредитной отчетности потребители имеют право бесплатно оспаривать неточную информацию, содержащуюся в их кредитных отчетах или отчетах. Компании по ремонту кредитов взимают с потребителей плату за выполнение этой задачи. Недобросовестные компании по ремонту кредитов обещают удалить точную уничижительную информацию из кредитных отчетов.
Кредитный отчет
Подробное изложение финансовых активов, поведения и истории заемщика, кредитный отчет составляется агентством кредитной отчетности.Кредитный отчет используется кредиторами для проверки активов, долгов, дефолтов, финансового здоровья и привычек заемщика как способа оценки риска кредитования заемщика. В соответствии с федеральным законом потребители имеют право на получение одного бесплатного кредитного отчета в год. Три основных агентства кредитной информации упростили получение отчета через AnnualCreditReport.com.
Кредитный рейтинг
Агентства кредитной информации присваивают кредитные рейтинги заемщикам, суммируя риски каждого заемщика. Кредиторы рассматривают кредитный рейтинг заемщика как важный индикатор кредитоспособности и смотрят на него, чтобы решить, одобрять ли ссуду и, в значительной степени, процентную ставку, которую он будет взимать.Различные компании рассчитывают кредитные рейтинги заемщиков, наиболее популярной из которых является FICO. См. Кредитный отчет, агентство по информированию потребителей, рейтинг FICO и FICO.
Кредитоспособность
Оценка андеррайтером вероятности погашения или дефолта заемщика по ссуде. Андеррайтер изучит историю доходов заемщика, сумму существующей задолженности и историю погашения предыдущих кредитов. Одним из факторов при оценке кредитоспособности является кредитный рейтинг заемщика.
Консолидация долга
Заемщики погашают несколько долгов одной большой ссудой.Консолидация долга часто осуществляется путем рефинансирования с выплатой наличных, которое обычно не имеет обеспечения. Процентная ставка, взимаемая по одной ссуде, часто значительно ниже, чем процентная ставка по различным другим долгам.
Акт
Этот официальный документ, подписанный продавцом, передает право собственности продавца на недвижимость покупателю. Документ обычно должен содержать имя продавца (праводателя), покупателя (получателя), возмещение (продажную цену), недвижимость и ее описание.См. Акт о прекращении права требования и гарантийный акт.
Документ вместо обращения взыскания
Заемщики передают право собственности на имущество ипотечному кредитору, чтобы избежать обращения взыскания и полностью выполнить долговые обязательства заемщика перед кредитором. Дело вместо обращения взыскания составляет один шаг от обращения взыскания, потому что в противном случае заемщик, более чем вероятно, объявил бы дефолт. Акт вместо обращения взыскания избавляет кредитора от хлопот с подачей заявления на обращение взыскания.
Доверительный акт
В некоторых штатах доверительный договор используется в качестве альтернативы ипотечному документу.Он подписывается заемщиком при закрытии сделки и дает доверительному управляющему, который не является кредитором, долю в собственности и право взять ее под контроль в случае невыполнения заемщиком своих обязательств по кредиту. Доверительный управляющий, как правило, является компанией по страхованию правового титула и действует как агент кредитора во внесудебном обращении взыскания.
Неисполнение обязательств
Заемщики не выполняют свои обязательства, когда они не могут своевременно выполнять свои платежные обязательства, что приводит к нарушению договора по ссуде. Дефолт обычно вызывает ускорение баланса и право кредитора лишить права выкупа, изъять залог или предпринять другие корректирующие действия.
Дефицит
Когда остаток ссуды не удовлетворяется за счет выручки от продажи права выкупа, кредитор остается с дефицитом.
Просроченная
Заемщики, которые не производят своевременный платеж по кредитному обязательству, являются неисполненными. Затяжная просрочка обычно приводит к невыплате заемщиком ссуды, что обычно вызывает ускорение сальдо ссуды и право кредитора требовать погашения всего обязательства по ссуде.
Оговорка о требовании
Кредиторы имеют право потребовать от заемщика погашения ссуды в любой момент времени, и это право прописано в оговорке о требовании ипотечного договора.Заемщикам не требуется дефолт по ссуде, чтобы кредитор потребовал выплаты. Сравните с оговоркой об ускорении.
Унизительный
Негативные или уничижительные элементы в кредитном отчете заемщика наносят ущерб кредитному рейтингу заемщика. Ослабления включают потерю права выкупа, банкротство, короткие продажи, дело вместо взыскания и просроченные платежи по кредитным картам.
Прямой кредитор
Это кредитор, который получает заявку на получение ссуды, проверяет квалификацию заемщика, подписывает ссуду и финансирует ее.Сравните с ипотечным брокером.
Пункт дисконтирования
Заемщики вносят предоплату или пункт дисконтирования, чтобы обеспечить процентную ставку ниже номинальной. Один дисконтный пункт равен 1 проценту от суммы кредита. См. Номинальную ставку.
Документация
Заемщики предоставляют все необходимые документы и информацию, которые требуются кредитору для документирования фактов в заявке и принятия решения об одобрении ссуды.
Первоначальный взнос
Заемщики предоставляют денежную сумму для закрепления покупки недвижимости.Обычные ипотечные кредиторы требуют от заемщика внести 20-процентный первоначальный взнос, чтобы избежать выплаты частной ипотечной страховки.
Например:
Коэффициент DTI
Отношение долга к доходу представляет собой долю непогашенной задолженности заемщика по сравнению с валовым доходом заемщика.
Например, коэффициент DTI, равный 50 процентам, выглядит следующим образом:
Ежемесячный долг в размере 2500 долларов США, ежемесячный доход в размере 5 000 долларов США = 0,5 или 50 процентов
Многие кредиторы дополнительно различают два типа DTI: коэффициент back-end, как описано в определение и пример выше, а также коэффициент внешнего интерфейса.См. Соотношение внутреннего и внешнего интерфейса.
Собственный капитал
Сумма собственности, которой заемщик фактически владеет в своей собственности, является его собственным капиталом. Собственный капитал рассчитывается путем вычитания рыночной стоимости недвижимости и остатка по ипотечной ссуде.
Например:
Сумма
Описание
500000 долларов США
Рыночная стоимость дома
— 200000 долларов США
Остаток по ипотечному кредиту
долларов США
Службы ипотечного обслуживания создают и управляют счетами условного депонирования для обработки платежей по страхованию домовладельцев, налогам на имущество и частному страхованию ипотечных кредитов, если таковые имеются.Часть ежемесячного платежа по ипотеке заемщика зачисляется на счет. Ипотечные кредиторы обычно требуют счета условного депонирования, но могут отказаться от этого требования за плату.
Fannie Mae
Это спонсируемое государством предприятие, также известное как FNMA или Федеральная национальная ипотечная ассоциация, владеет или гарантирует подавляющую часть жилищных ссуд в США. Вместе Fannie Mae и параллельное государственное предприятие Freddie Mac ограничивают максимальный размер кредита, который они гарантируют, известный как соответствующий лимит кредита.См. Соответствующую ипотеку.
Федеральное жилищное управление
См. FHA.
FHA
Федеральное жилищное управление — это государственное агентство, которое страхует ссуды, чтобы побудить утвержденных кредиторов предоставлять ипотечные ссуды заемщикам, которые могут испытывать трудности с получением обычных ссуд.
Ссуда FHA
Федеральное жилищное управление страхует ссуды, выданные кредиторами, которые оно утверждает, что приводит к ссудам FHA. Ссуды FHA привлекательны для заемщиков, которым может не хватать средств для 20-процентного первоначального взноса, необходимого для обычной ссуды.Ссуды FHA обычно позволяют внести первоначальный взнос в размере 3,5%, но требуют от заемщиков выполнения определенных требований для получения права на получение кредита. Большинство кредитов FHA также требуют от заемщиков уплаты страхового взноса по ипотеке.
FHFA
Аббревиатура Федерального агентства жилищного финансирования. Это федеральное агентство, ответственное за создание программы рефинансирования доступного жилья (см. HARP). FHFA курирует Fannie Mae и Freddie Mac.
FICO
Сокращенно от Fair Isaac Corp., эта компания создала самую популярную систему кредитного скоринга (оценки FICO), используемую кредиторами и кредиторами для оценки кредитоспособности заемщика.
Оценка FICO
Fair Isaac Corp. (FICO) рассчитывает кредитные баллы, которые называются баллами FICO. Кредитный рейтинг широко используется кредиторами для оценки кредитоспособности заемщика. Они рассчитываются с использованием математической формулы Fair Isaac Corp., которая учитывает пять взвешенных факторов, касающихся кредита заемщика: история платежей, использование кредита, длина кредитной истории, разнообразие кредитов и новые кредитные счета.
Оценки FICO варьируются от 300 до 850 — большее число указывает на больший риск для кредиторов.Не существует согласованного набора диапазонов кредитных рейтингов FICO.
Однако вот пример того, как можно интерпретировать оценки FICO:
Оценка
Интерпретация
720-850
Отличная оценка
690-719
9000 Хорошая оценка 9000
Хорошая оценка 630-689300-629
Плохой кредит
Справедливый кредит
Не все кредитные рейтинги являются оценками FICO, точно так же, как не все смартфоны являются iPhone.
Первое залоговое право
Это законное право кредитора арестовать и продать залог и использовать полученные средства для погашения остатка ссуды заемщика. Кредитор имеет приоритет в использовании поступлений перед другими кредиторами для погашения непогашенной суммы кредита. Сравните младшее удержание.
Фиксированная ставка
Процентные ставки по ссудам с фиксированной ставкой устанавливаются в начале ссуды и не меняются с течением времени. Сравните этот тип ссуды с ссудой с регулируемой процентной ставкой.
Ипотека с фиксированной ставкой
Этот общий термин описывает ипотеку с фиксированной процентной ставкой на весь срок ссуды.Типичный срок ипотеки с фиксированной процентной ставкой составляет 30 лет.
Float
Заемщик подает заявку на ссуду. Позже заемщик фиксирует ставку. Промежуток времени — это поплавок. Процентные ставки колеблются в зависимости от рынка, особенно определенных индексов, привязанных к рынку. Заемщик может позволить ставке оставаться на прежнем уровне, если он считает, что процентная ставка будет снижаться и дальше, после чего заемщик может зафиксировать ставку по ипотечной ссуде. Сравните с замком.
Потери права выкупа
Кредиторы обращаются взыскать на собственность, когда заемщик не может произвести ежемесячные платежи, не выполнив свои обязательства по ипотеке.Кредитор обычно подает заявление о взыскании права выкупа и проходит судебный процесс, чтобы лишить заемщика права собственности на имущество. Однако заемщик мог согласиться предоставить кредитору право на внесудебное обращение взыскания, которое позволяет кредитору наложить арест на имущество без подачи иска в суд.
Freddie Mac
Это прозвище Федеральной ипотечной корпорации. Фредди Мак владеет или гарантирует ипотечные кредиты в Соединенных Штатах. Вместе со своим братом Fannie Mae, Freddie Mac ограничивает максимальный размер долларовой суммы ссуд, которую гарантируют агентства, называемый соответствующим лимитом ссуды.См. Fannie Mae и соответствующую ипотеку.
Комиссия за предварительную проверку
Заемщики уплачивают эти сборы кредитору в начале процесса утверждения ссуды. Фронтенд также может означать платеж заемщика ипотечному брокеру. Сравните с внутренней комиссией.
Коэффициент начальной оценки
Этот коэффициент отношения долга к доходу учитывает только ежемесячный платеж по ипотеке заемщика — основную сумму кредита, проценты, налоги на имущество и страхование домовладельцев — как часть фактора долга. Фактор долга не включает другие ежемесячные расходы, такие как кредитная карта, платежи по автокредиту или обучение.Многие кредиторы рассчитывают коэффициент переднего и заднего плана и используют их как часть своей оценки кредитоспособности заемщика. См. Коэффициент серверной части и коэффициент DTI.
Комиссия за финансирование
Заемщики платят обязательную комиссию за ссуды VA, с некоторыми исключениями. Комиссия представляет собой процент от суммы ссуды и варьируется в зависимости от суммы первоначального взноса, стажа работы ветерана и использования предыдущей ссуды VA. Комиссия за финансирование может быть включена в сумму ссуды или выплачена авансом при закрытии.
Джинни Мэй
Это прозвище Государственной национальной ипотечной ассоциации, которая является частью Департамента жилищного строительства и городского развития (HUD), которая поддерживает ипотечные кредиты FHA и VA.
Оценка добросовестности
Также известная как GFE, это федеральное раскрытие информации, которое ипотечный кредитор должен предоставить заемщику в течение трех дней после подачи заявки на получение кредита. Оценка добросовестности подробно описывает ожидаемые затраты на закрытие сделки и комиссионные, связанные с жилищным кредитом.
Государственная ипотека
Ипотечные ссуды FHA, VA и USDA являются государственной ипотекой.
Получение брутто
Страховщики могут «увеличить» стоимость необлагаемого налогом дохода, такого как пособия по социальному обеспечению, доход IRA Roth, выплаты по инвалидности или страховые взносы работодателя, уплаченные от вашего имени, на 25 процентов, чтобы отразить тот факт, что заемщик не будет платить налог на прибыль с этого дохода. Например, если заемщик получает ежемесячный платеж в размере 1000 долларов из необлагаемого налогом источника, при расчете коэффициента DTI заемщика доход составляет 1250 долларов.
HAMP
Программа доступной модификации жилья — это федеральная программа, введенная в 2009 году и направленная на оказание помощи заемщикам, которые используют более 31 процента своего валового дохода для выплаты ипотечных выплат. HAMP позволяет правомочным заемщикам изменять свои текущие ссуды путем корректировки основной суммы ссуды или процентной ставки. Срок действия программы истекает 31 декабря 2016 года.
HARP
Это аббревиатура от Home Affordable Refinance Programme, федеральной программы, введенной в 2009 году и направленной на помощь домовладельцам, находящимся под водой или близким к подводному, в рефинансировании для получения более доступной или стабильной ипотеки. .Подайте заявки на HARP до 31 декабря 2018 г.
HELOC
Кредитная линия собственного капитала — это открытая кредитная линия с установленным сроком, в которой в качестве залога используется дом заемщика. Вместо фиксированной суммы, которую домовладелец получает сразу, например, в форме рефинансирования с выплатой наличных или ссуды под залог собственного капитала, HELOC позволяет заемщику получать деньги по мере необходимости. HELOC — это не то же самое, что ипотечный кредит. См. Ссуду под залог собственного капитала.
HOA
Эти ассоциации или организации домовладельцев состоят из назначенных домовладельцев в пределах кондоминиума или запланированного сообщества.ТСЖ устанавливают и обеспечивают соблюдение правил для кондоминиума или сообщества, а также управляют ремонтом и обслуживанием общих частей.
Сборы ТСЖ
Ассоциации домовладельцев взимают сборы с владельцев-участников для покрытия расходов на обслуживание, благоустройство территории и других расходов, связанных с общими частями здания кондоминиума или планируемого сообщества. Сборы обычно взимаются ежемесячно или ежегодно.
Домашняя ипотечная ипотека
Пожилые люди в возрасте не менее 62 лет могут получить обратную ипотеку, застрахованную FHA, которая позволяет им тратить капитал в своем основном месте жительства.Смотрите обратную ипотеку.
Кредитная линия собственного капитала
См. HELOC.
Ссуда под залог собственного капитала
Заемщик берет единовременную ссуду на основе собственного капитала и выплачивает ее ежемесячно, как правило, на основе фиксированной процентной ставки в течение срока ссуды, обычно от пяти до 15 лет. В отличие от HELOC, заемщик получает ссуду единовременно. См. HELOC.
Страхование домовладельцев
Этот страховой полис защищает домовладельцев от повреждения их домов и имущества, а также ответственности за несчастные случаи, произошедшие с имуществом.В качестве условия предоставления кредита ипотечный кредитор потребует от заемщика приобрести страховку домовладельца. Часто страховые полисы домовладельцев включаются в ежемесячный платеж по ипотеке. См. Счет условного депонирования.
Кодекс поведения при оценке жилья
См. HVCC.
Стоимость дома
Рыночная стоимость недвижимости — это стоимость дома. Для целей андеррайтинга ссуды стоимость дома выражается как оценочная стоимость, которая проводится профессиональным инспектором, выбранным кредитором.Для целей налогообложения стоимость дома выражается как оценочная стоимость. См. «Оценка» и оценочная стоимость.
HUD
Это Министерство жилищного строительства и городского развития США, в которое входят Федеральное жилищное управление (FHA) и Джинни Мэй.
Отчет о расчетах HUD-1
При закрытии в этой стандартной форме перечисляются фактические расходы и сборы ипотечного кредитора, ипотечного брокера, агента по недвижимости, продавца, покупателя и других сторон рефинансирования или покупки недвижимости.
HVCC
Это аббревиатура от «Кодекса поведения при оценке жилья», основанная на федеральных правилах, введенных в действие в 2009 году и устанавливающих ограничения на взаимодействие между оценщиками жилья и ипотечными кредиторами. Основная цель — обеспечить независимую оценку. Fannie Mae и Freddie Mac покупают только те ипотечные кредиты, процесс андеррайтинга которых включал независимую оценку. Правила HVCC не применяются к ссудам FHA или VA.
Улучшение
Постоянные конструкции на недвижимом имуществе предположительно увеличивают полезность и стоимость имущества, таким образом, включают улучшение.
Индекс
Рыночный индекс является индикатором текущих рыночных условий и используется для расчета регулируемой процентной ставки заемщика. Обычно используемый индекс — это годовой казначейский вексель.
См. Ипотеку и маржу с регулируемой процентной ставкой.
Проценты
Кредиторы взимают комиссию за заимствование денег. Эти сборы называются процентами. По ипотеке процентные платежи включены в ежемесячный платеж по ипотеке.
Ипотечный кредит с выплатой только процентов
Ежемесячные платежи по этим типам ипотечных ссуд включают только проценты за определенный период времени, обычно от трех до 10 лет.После этого ежемесячные платежи включают проценты и основную сумму. Ипотека с выплатой только процентов отсрочивает выплату основной суммы, но не отменяет ее.
Младший залог
Кредиторы с младшим залогом занимают второе место в очереди на возврат, если заемщик не может выплатить ссуду и первый в очереди кредитор принимает собственность. Кредитор с младшим залоговым правом должен уступить право удержания держателям, которые занимают более высокое положение, прежде чем он сможет использовать выручку, если таковая имеется, для погашения долга.Сравните первое залоговое право.
LIBOR
Многие кредиторы привязывают свои ставки к лондонской межбанковской ставке предложения, или LIBOR. Кредиторы используют этот индекс для расчета процентной ставки заемщика по ARM. Если индекс LIBOR повышается, регулируемая процентная ставка заемщика также вырастет. Крупные банки используют LIBOR как ставку для краткосрочных займов между собой.
Залоговое право
Кредиторы имеют законное право принять или изъять собственность, если владелец не погашает свою ипотеку.Это законное право на взыскание заложено в залоге.
Оценка ссуды
Бюро финансовой защиты потребителей требует от кредитора предоставлять ссуды, которые сочетают в себе оценку добросовестности и достоверность раскрытия информации о ссуде. Правило оценки кредита вступает в силу 1 августа 2015 года. См. «Оценка добросовестности» и TILA.
Изменение ссуды
Кредитор изменяет ссуду, когда он соглашается изменить первоначальные условия ссуды на более доступную структуру платежей для заемщика, чтобы избежать дефолта.Общие модификации ссуды включают уменьшение суммы ссуды, процентной ставки или срока ссуды.
Заемное письмо
Это надлежащий термин для юридически обязывающего инструмента, простого векселя, подписанного заемщиком при заключении сделки, который определяет сумму займа, процентную ставку, срок займа и другие права и обязанности по соглашению о займе между заемщиком и кредитор.
Кредитный специалист
Этот сотрудник или представитель ипотечного кредитора помогает заемщикам в процессе утверждения ссуды и андеррайтинга, в конечном итоге помогая им получить финансирование для покупки дома.Кредитный офицер обычно используется как синоним кредитора.
Организатор ссуды
Эти сотрудники кредитного учреждения помогают заемщикам в процессе утверждения ссуды и андеррайтинга, включая подачу заявки на ссуду, проверки и подачу файлов для андеррайтинга. Кредитор и кредитный специалист обычно используются как синонимы.
Блокировка
Заемщики просят своего кредитного специалиста зафиксировать благоприятные процентные ставки для незавершенной ссуды. Фиксация ипотечной ставки гарантирует заемщику процентную ставку по ссуде.Заемщик не может отступить и воспользоваться более низкими процентными ставками, которые могут стать доступными после блокировки, но до закрытия заемщика. Сравните с float.
Долгосрочный налог на прирост капитала
Домовладельцы уплачивают эту форму подоходного налога государству с доходов от продажи собственности. Обычно налог на прирост капитала возникает из-за разницы между продажной ценой и первоначальной покупной ценой, уплаченной домовладельцем, которая принадлежит домовладельцу более одного года.Ставка налога обычно ниже, чем налог, который заемщик платит с регулярного дохода.
Коэффициент LTV
Также известный как отношение кредита к стоимости, это соотношение суммы кредита заемщика и стоимости имущества, обычно измеряемое покупной ценой или оценочной стоимостью. Кредиторы используют коэффициент LTV при оценке того, одобрять ли заемщику ссуду. Чем выше коэффициент, тем выше риск для кредитора. Если коэффициент LTV превышает 80 процентов, кредиторы обычных займов потребуют частную ипотечную страховку (PMI), оплачиваемую заемщиком.См. PMI.
Коэффициент LTV = Сумма ипотечного кредита ÷ Оценочная стоимость
Маржа
Кредиторы добавляют процентные пункты к индексу, например годовому казначейскому векселю, который они используют для расчета регулируемой ставки ипотеки.
Регулируемая процентная ставка = Индекс + Маржа
См. Ипотеку с регулируемой ставкой.
Рыночная стоимость
В нормальных рыночных условиях недвижимость будет продаваться в разумные сроки по общепринятой рыночной стоимости, если домовладелец добровольно продает ее, а покупатель добровольно ее купит.
Срок погашения
Срок погашения ссуды наступает по достижении последней даты платежа, что означает, что должна быть выплачена оставшаяся основная сумма или начисленные проценты.
Ипотека
Ссуды на покупку недвижимости, обеспеченные этим же имуществом, являются ипотекой. Если заемщик не выполняет свои обязательства по ссуде, ипотека дает кредитору право взыскания взыскания на имущество, которое заемщик первоначально предложил в качестве обеспечения через ипотеку.
Ипотечный банкир
Выдает и продает ипотечные ссуды пулами на вторичном рынке таким инвесторам, как Freddie Mac и Fannie Mae.Обычно ипотечные банкиры финансируют ссуды с помощью складских кредитных линий, предоставляемых кредиторами, а затем продают ссуды на вторичном рынке. Сравните с портфельным кредитором.
Ипотечный брокер
Ипотечный брокер сопоставляет заемщиков с кредиторами и выдает ссуду выбранному кредитору. Ипотечные брокеры получают оплату за счет затрат на оформление, взимаемых с заемщика, или из премии за спред доходности, выплачиваемой ипотечным кредитором.
Залогодержатель
Кредитор, который предоставляет ссуду заемщику, который использует ее для покупки недвижимости, является залогодержателем.Имущество является залогом погашения кредита.
Ипотечное страхование
Заемщики оплачивают ипотечное страхование, чтобы компенсировать кредитору убытки в случае невыполнения заемщиком кредита. См. Также частное ипотечное страхование.
Премия по ипотечному страхованию
Также известная как MIP, это авансовый взнос и годовая премия, которую заемщик ссуды FHA должен уплатить, чтобы застраховать одобренного FHA кредитора от убытков, понесенных в результате невыполнения заемщиком ипотечной ссуды.
Залогодатель
Заемщиком ссуды, которая используется для покупки недвижимости, является залогодатель. Имущество является залогом кредитора, залогодержателя при погашении кредита.
Отрицательная амортизация
Когда ежемесячные платежи не покрывают проценты и основную сумму, которые должны были бы быть причитаться, если бы ссуда была выплачена, ссуда имеет отрицательную амортизацию. Непогашенная сумма процентов добавляется к основной сумме ссуды, увеличивая остаток основной суммы долга в течение срока ссуды.
Отрицательный собственный капитал
Имущество, стоимость которого меньше суммы ипотеки, относится к отрицательному собственному капиталу, также известному как находящееся под водой.
Несоответствующая ипотечная ссуда
Такая ссуда не соответствует руководящим принципам Fannie Mae и Freddie Mac, одно из которых устанавливает максимальную сумму ссуды в размере 417 000 долларов США в большинстве регионов страны. Кроме того, несоответствующая ипотечная ссуда может не соответствовать руководящим принципам коэффициента DTI и требованиям к документации. Несоответствующая ипотека никогда не принадлежит и не гарантирована Fannie Mae или Freddie Mac, и она обычно имеет более высокие процентные ставки, чем соответствующие ипотечные ссуды.
Уведомление о стоимости
NOV — это документ, используемый в займах VA, созданный оценщиком VA, который раскрывает оценочную стоимость собственности для кредитора и заемщика. Когда у заемщика есть NOV, а затем он меняет кредиторов, второй кредитор должен использовать ту же оценочную стоимость, пока она находится в пределах даты истечения NOV.
Комиссия за оформление кредита
Заемщик уплачивает эту комиссию, чтобы покрыть расходы кредитора на обработку заявки на получение кредита. Комиссия за оформление обычно выражается в процентах от суммы кредита.
Оригинатор
Кредитор, ипотечный брокер или другая сторона, которая работает с заемщиком для завершения процесса заявки на получение кредита, является кредитором. Для получения ссуды обычно требуется подача заявки на ссуду, сбор документации, отправка ссуды в андеррайтинг и завершение транзакции с закрытием.
Overlay
Overlay — это требование или условие, при котором кредиторы добавляют к минимальному стандарту, требуемому страховщиком ипотечного кредита (например, FHA, VA или USDA) или покупателем кредита (обычно Freddie Mac или Fannie Mae).Распространенным оверлеем является кредитный рейтинг. Например, FHA требует, чтобы заемщики имели 500 баллов FICO или выше, но на практике кредиторы FHA отклоняют заявки с баллами FICO ниже 680, если у заемщика нет значительных компенсирующих факторов.
Документ
Сокращение для классификации ипотечных ссуд, которое кредиторы используют для описания различных уровней риска неисполнения обязательств заемщиком, бумага обычно выражается в терминах A-paper или Alt-a paper. Смотрите A-paper и Alt-a paper.
Номинальная ставка
Это процентная ставка, на которую заемщик может претендовать с ипотечным кредитором.Номинальная ставка не требует, чтобы ипотечный кредитор выплачивал премию за спред доходности, а также не требует от заемщика оплаты каких-либо пунктов дисконтирования для обеспечения этой процентной ставки. Номинальная ставка основана на таких факторах, как сумма кредита заемщика, кредитный рейтинг и коэффициент LTV.
PITI
Эта аббревиатура обобщает компоненты ипотечного платежа заемщика: основная сумма, проценты, налоги, страхование.
PMI
Сокращение от частного ипотечного страхования. PMI — это страхование, выплачиваемое заемщиком по обычной ссуде, которое защищает кредитора от убытков, понесенных в результате неисполнения обязательств заемщиком.Отношение кредита к стоимости выше 80 процентов для обычного кредита обычно вызывает требование PMI.
Портфельный кредитор
Кредитор жилищного займа, который предоставляет, финансирует и обслуживает жилищный заем в течение всего срока действия займа. Сравните с ипотечным банкиром.
Предварительное одобрение
Условное обязательство кредитора, в котором говорится, что заемщик может обеспечить финансирование на указанную сумму кредита. Предварительное одобрение основывается на личной и финансовой информации заемщика, достоверность которой подтверждена кредитором.При предварительном одобрении заемщик заполняет заявку на ссуду, а кредитор проверяет информацию. Часто используется заемщиком на горячем рынке, чтобы убедить продавца в том, что сделка не сорвется из-за неспособности покупателя получить финансирование. Предварительное одобрение имеет больший вес, чем предварительный квалификационный отбор. См. Предварительную квалификацию.
Предварительно утвержденный
Заемщики получают этот ярлык, когда кредитор подтверждает, что они смогут получить финансирование на указанную сумму кредита. См. Предварительное одобрение.
Предоплата
Досрочное погашение ипотеки — частичное или полное — называется предоплатой.
Штраф за досрочное погашение
Заемщики, которые вносят предоплату, часто должны платить комиссию кредитору. Пункты штрафа за досрочное погашение в кредитной записке определяют, применяется ли штраф за досрочное погашение к ипотеке заемщика.
Предварительная квалификация
Кредиторы выпускают отчеты предварительной квалификации, в которых указывается максимальная сумма кредита, на которую заемщик может обеспечить финансирование на основе личной и финансовой информации, которую заемщик предоставил кредитору.Заемщик не подает заявку на получение кредита, а кредитор не проверяет информацию. Часто используется заемщиком на горячем рынке, чтобы сделать предложение более привлекательным для продавца. Сравните с предварительным утверждением.
Предварительная квалификация
Заемщики получают этот ярлык, когда кредитор заявляет, что они смогут получить финансирование на указанную сумму кредита, при условии, что личная и финансовая информация, предоставленная заемщиком кредитору, является достоверной и точной. См. Предварительную квалификацию.
Основная сумма
Сумма остатка кредита является основной суммой.Как правило, основная сумма долга включается в ежемесячный платеж по ипотеке, выплачиваемый заемщиком. Например, для 30-летней ипотеки с фиксированной ставкой основная сумма выплачивается ежемесячно, так что к концу 30-летнего срока вся сумма кредита будет возвращена кредитору.
Фактор основного лимита
В обратной ипотеке FHA фактор основного лимита (PLF) выражается в процентах от максимальной суммы, которую может получить заемщик. Размер PLF зависит от ожидаемой процентной ставки и возраста самого молодого заемщика.Чем моложе заемщик, тем ниже основной ограничивающий фактор и тем меньше для домовладельца доступа к заемщику.
Частное ипотечное страхование
См. PMI.
Обработка
Кредиторы выполняют эти шаги, чтобы переместить подачу заявки на ссуду заемщику на окончательное закрытие. Обработка включает сбор и сбор всей документации, включая финансовую, трудовую или имущественную информацию, необходимую для андеррайтинга ссуды.
Ипотечный кредит на покупку
Это ипотечный кредит, который заемщик берет для финансирования покупки недвижимости.
Акт о прекращении права собственности
Когда продавец передает право собственности на недвижимость покупателю, в акте о прекращении права собственности подтверждается вывод о праве собственности продавца. В акте о прекращении права требования не указывается, какой интерес у продавца имеется в собственности; он не содержит никаких гарантий интересов или прав продавца, в том числе наличия у продавца действительного права собственности на недвижимость. Сравните с гарантийным актом.
Ставка
Это проценты, взимаемые с заемщика кредитором за продление ссуды, которую заемщик использует для рефинансирования или покупки недвижимости.
Сбор за регистрацию
Округа или другие правительственные учреждения взимают этот сбор за регистрацию и регистрацию определенных документов и инструментов, касающихся прав собственности и залогового права на собственность. Подача документов делает их общедоступными.
Рефинансирование
В процессе рефинансирования заемщик выплачивает текущую ссуду и заменяет ее новой ипотечной ссудой, часто с целью получения более низкой процентной ставки или другого срока ссуды или для обналичивания капитала в собственности.
RESPA
Закон о процедурах расчетов с недвижимым имуществом — это федеральный закон, призванный разъяснить заемщикам очевидные и скрытые комиссии, взимаемые кредиторами по жилищным займам. До того, как RESPA вступил в силу в 1974 году, ипотечные кредиторы обычно платили секретные откаты агентам по недвижимости, которые вели бизнес с определенными кредиторами, предлагали процентные ставки по займам и скрывали комиссионные. Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB) обеспечивает соблюдение этого закона. См. Также Оценка ссуды и Раскрытие информации на момент закрытия.
Обратная ипотека
Домовладелец забирает деньги из своей собственности посредством обратной ипотеки. Недвижимость является залогом, и от домовладельца не требуется выплачивать ссуду, включая основную сумму и проценты, до тех пор, пока он не умрет или не продаст дом. Обратная ипотека строго регулируется и обычно доступна только пожилым людям.
Рентабельность инвестиций
Также известная как ROI, это выгода или «прибыль», которую инвестор получает от инвестиций.
Право на расторжение договора
Заемщики имеют установленное на федеральном уровне право в течение трех дней, начиная с даты закрытия, аннулировать определенные ссуды на финансирование недвижимости — ссуду под залог собственного капитала, кредитную линию и рефинансирование у нового кредитора — и получить возмещение в размере все расходы по кредиту.
Секьюритизация
Финансовые компании структурируют инвестиции для продажи, покупки и обмена портфелями закладных на вторичном рынке. Этот процесс называется секьюритизацией. Как правило, похожие ипотечные кредиты объединяются в продукт, называемый ценными бумагами с ипотечным покрытием, или MBS. Распространенное мнение указывает на секьюритизацию ипотечных кредитов как на одну из основных причин финансового кризиса 2008 года.
Вклад продавца
Продавец оплачивает эти согласованные расходы от имени покупателя, чтобы ускорить финансирование покупателя.Например, взнос продавца может идти на выкуп покупателя, скидки, страхование титула или сборы за оформление.
Обслуживающее лицо
Ипотечные кредиторы или обслуживающие компании занимаются сбором ежемесячных платежей по ипотеке и повседневной обработкой ипотеки, включая учет основной суммы и процентных платежей, управление счетами условного депонирования и взаимодействие с заемщиками. Владелец ипотеки заемщика не обязательно может быть обслуживающей организацией; иногда владелец ипотеки нанимает услуги другой компании в качестве обслуживающего лица.См. Обслуживание.
Обслуживание
Ежедневное управление ипотечным счетом также известно как обслуживание ипотеки. Обслуживание включает ведение документации, выплаты со счета условного депонирования для уплаты налогов на недвижимость и страхование домовладельцев, а также другие рутинные задачи. Компания, владеющая ипотекой, не обязательно может быть лицом, обслуживающим ипотеку. См. Сервисный центр.
Короткая продажа
Когда недвижимость продается по цене ниже непогашенной ипотечной ссуды, и кредитор соглашается принять убытки при продаже, это короткая продажа.Кредитор соглашается на короткую продажу, потому что он предпочитает вернуть часть остатка по ссуде, а не альтернативу, которая представляет собой невыполнение заемщиком ссуды и последующее обращение взыскания. Затем заемщик освобождается от ипотеки.
Оптимизированное рефинансирование
Это рефинансирование, процесс которого является более быстрым и доступным для заемщиков из-за отсутствия определенных шагов, предпринятых в традиционном процессе рефинансирования. Этот тип рефинансирования более распространен для ссуд, выданных кредитором и все еще находящихся в собственности на момент рефинансирования.Кредитор уже знаком с финансовой информацией заемщика, включая кредитный риск и проверки.
Subprime
Данная категория кредита распространяется на наиболее рискованную категорию заемщиков. Субстандартные заемщики по разным причинам имеют ограниченную кредитную историю и с меньшей вероятностью вернут ссуды. Некоторые заемщики предпочитают не предоставлять подтверждение дохода или активов. Заемщики субстандартных кредитов платят более высокие процентные ставки, чем первоклассные заемщики. Федеральная резервная система определила субстандартные кредиты как ссуды с процентной ставкой как минимум на три процента выше, чем ставка для U.S. Казначейские облигации.
Обследование
Обследование подтверждает границы и расположение собственности, а также улучшения на ней. Его проводит профессиональный сюрвейер. При использовании для целей страхования титула, обследование подтверждает, что улучшения в собственности не посягают на какие-либо сервитуты, соседнюю собственность или право проезда, которые зарегистрированы.
Ощутимая чистая выгода
Когда рефинансирование ссуды окупается, заемщик получает ощутимую чистую прибыль: более выгодные условия и ставки перевешивают затраты на рефинансирование.Например, заемщик может определить, что долгосрочная экономия от рефинансирования до более низкой процентной ставки перевешивает предварительные затраты на закрытие рефинансирования.
Тизерная ставка
Краткосрочная вводная процентная ставка, призванная побудить заемщиков взять ссуду определенного типа, называется дразнящей ставкой. Эта маркетинговая тактика часто используется для ипотечных кредитов с регулируемой процентной ставкой. Ставка тизера обычно ниже рыночной и применяется в течение первых нескольких месяцев срока кредита.
Срок
Срок погашения кредита — это время.Например, типичный срок ипотеки с фиксированной процентной ставкой составляет 30 лет.
TILA
Сокращение от истины в законе о кредитовании, TILA была введена в действие федеральным законом в 1968 году для защиты потребителей во время отношений с кредиторами и кредиторами. TILA требует, чтобы кредиторы раскрывали заемщику годовую процентную ставку (APR) через раскрытие информации «Правда в кредитовании». См. Годовую процентную ставку.
Страхование титула
Это страхование выдается для покрытия потенциальной потери интереса к собственности в результате юридического дефекта.Страхование титула распространяется на кредитора и обычно требуется для ипотеки. Полис страхования титула оплачивает заемщик. Заемщик также может оформить полис страхования титула собственника за счет заемщика или продавца.
Поиск титула
Титульные компании исследуют историю владения собственностью, чтобы убедиться, что никакое другое физическое или юридическое лицо не претендует на ее владение или имеет претензию против нее. Ипотечные кредиторы хотят знать, есть ли какие-либо невыполненные залоговые права, ограничения, налоги или другие требования к собственности от текущего владельца и держателей залога к предыдущим владельцам и держателям залога.Кредитор обычно прибегает к услугам компании по поиску профессиональных титулов или адвоката в рамках требований к оформлению ссуды и андеррайтингу.
Казначейский вексель
Иногда его называют казначейским векселем. Это индекс, который используется во многих ипотечных кредитах с регулируемой ставкой для периодического расчета процентной ставки заемщика. Счет казначейства — это краткосрочный долг, возвращенный федеральным правительством Соединенных Штатов.
Истина в Законе о кредитовании
См. TILA.
Андеррайтер
Андеррайтеры оценивают кредитоспособность заемщика по ссуде.Оценка андеррайтера основана на оценке имущества, заявке на получение ссуды, которая включает проверки и другую финансовую документацию, чтобы определить, одобрять ли ссуду. Ипотечный кредитор может использовать андеррайтера внутри компании или передать оценку внешнему андеррайтеру.
Андеррайтинг
По мере обработки заявки на ссуду этап андеррайтинга — это оценка заявки на ссуду, чтобы определить, следует ли продлить одобрение ссуды для покупки заемщиком.Оценка включает в себя изучение оценки имущества и финансовой информации заемщика.
Единое заявление на получение жилищного кредита
Это стандартное заявление, также известное как Форма 1003, заполняет заемщик, чтобы подать заявку на ипотечный кредит для частной собственности, который Fannie Mae или Freddie Mac будет гарантировать или обеспечивать. См. Приложение.
Авансовый платеж
Этот единовременный сбор за финансирование уплачивается заемщиком VA по кредитам VA (освобождение доступно для некоторых заемщиков с ограниченными возможностями, связанными с предоставлением услуг).Заемщики могут выбрать оплату комиссии авансом или включить ее в сумму ссуды.
USDA
Вот аббревиатура Министерства сельского хозяйства США, также известного как Министерство сельского хозяйства. Часть его миссии — помочь сельским сообществам процветать.
Ипотека USDA
Ипотека, застрахованная USDA, доступна для финансирования покупки недвижимости в пригороде или сельской местности — обычно в районе с населением не более 20 000 человек. Если имеет право, заемщик может получить финансирование без первоначального взноса с низкими процентными ставками.
VA
Это аббревиатура Министерства по делам ветеранов США, исполнительного департамента на уровне кабинета министров, чья миссия — служить и чествовать ветеранов. См. Ипотеку VA.
VA ипотека
Администрация по делам ветеранов предлагает программу гарантии жилищной ипотечной ссуды, в результате чего ипотека VA. Ипотечный кредит VA доступен ветеранам и пережившим супругам, чтобы помочь им получить доступную ипотеку для покупки дома.
Переменная ставка
Процентные ставки, которые меняются и колеблются, обычно в зависимости от роста или падения рыночного индекса, являются переменными.Они также известны как плавающие или регулируемые ставки.
Проверка
Кредиторы проверяют или подтверждают информацию, которую заемщик предоставил в заявке на получение кредита, чтобы убедиться, что она верна и точна. Кредитор может проверить доход, занятость и активы заемщика, а также оценочную стоимость объекта недвижимости. Например, при подтверждении занятости кредитор попросит работодателя заемщика заполнить официальную форму, подтверждающую доход заемщика. Кредитор обеспечивает проверки как часть своей документации, используемой при принятии решения о предоставлении ссуды заемщику.
Гарантийный акт
Этот юридический документ передает долю продавца в собственности покупателю. Продавец гарантирует, что продавец является действительным владельцем собственности, никакая другая сторона не имеет претензий на собственность, и что она может законно передать собственность.
Премия за спред доходности
Ипотечные брокеры получают компенсацию в виде премии за спред доходности. Заемщик платит процентную ставку выше рыночной ставки, на которую заемщик может претендовать у ипотечного кредитора. Заемщик часто получает взамен более низкие первоначальные затраты или комиссию за оформление кредита.Премия, также известная как YSP, выплачивается ипотечным кредитором.
Об авторе
Редакционная группа MoneyGeek имеет многолетний опыт написания и публикации информации о том, как люди должны управлять деньгами и кредитами. Наши редакторы работали с многочисленными изданиями, включая The Washington Post, The Daily Business Review, HealthDay и Time, Inc., и были удостоены множества наград в области журналистики. Наша талантливая команда писателей включает экспертов по ипотеке, опытных финансовых репортеров и отмеченных наградами журналистов.Узнайте больше о команде MoneyGeek.
3 способа получить максимальную отдачу от ипотеки
Если вы хотите купить новый дом, вам, вероятно, понадобится ипотечный кредит. Ипотека — это ипотечный кредит, который дает вам первоначальный капитал для покупки вашего дома. Взамен вы со временем выплатите остаток по кредиту, а также проценты, налоги и страховку (известную как ипотечная премия).
Как и по кредитной карте, процентная ставка по ипотеке варьируется от заемщика к заемщику и от кредитора к кредитору.Кредиторы назначают процентные ставки на основе своих стандартов кредитования, вашего кредитного рейтинга, текущего рынка и ряда других факторов. Условия могут варьироваться от чрезвычайно выгодных до невероятно дорогих.
Хотите ли вы получить максимально выгодные условия ипотеки или оптимизировать существующую ипотеку, вы пришли в нужное место. Читайте дальше, чтобы узнать о 3 способах получить максимальную отдачу от ипотеки.
Обратите внимание на
годовыхХотите купить дом? Есть много разных элементов, которые входят в ипотечные кредиты.Дело не только в сумме кредита и процентной ставке; ипотека включает налоги, премии, расходы на закрытие и многое другое. Эта общая сумма определяется одним термином: годовая процентная ставка или годовая процентная ставка.
годовых — это годовая процентная ставка и другие дополнительные расходы, связанные с выплатой кредита. Например, ипотека с годовой процентной ставкой 10% означает, что вы будете платить дополнительно 10% от суммы кредита каждый год.
Еще одна вещь, которую следует знать о годовой процентной ставке: она бывает двух разных форм.
Фиксированная APR
Фиксированная годовая процентная ставка имеет единую ставку на весь срок службы. Ваша годовая процентная ставка останется неизменной на протяжении всего срока кредита, независимо от изменений на рынке.
переменная APR
Переменная годовая процентная ставка, также известная как годовая процентная ставка с регулируемой ставкой, привязана к индексу, как и основная ставка. Если связанный индекс повышается, растет и ваша годовая процентная ставка. Если он упадет, то упадет и ваша годовая процентная ставка.
Ипотечные кредиторы знают, что многие заемщики не знают разницы между годовой процентной ставкой и процентной ставкой.Они пользуются этой ошибкой, рекламируя ипотечные ставки с чрезвычайно низкими процентными ставками. Они не афишируют, что другие факторы, определяющие годовую процентную ставку, такие как премии, чрезвычайно высоки, что делает кредит невыгодным.
Не обманывайтесь низкой процентной ставкой; всегда смотрите на APR для полной картины.
Изучите варианты рефинансирования
Если вы хотите получить более выгодные условия по существующей ипотеке, возможно, пришло время рассмотреть вопрос о рефинансировании. Посредством рефинансирования заемщик может получить новую ипотеку, которая оплачивает существующую ипотеку и предлагает им различные финансовые преимущества, будь то более низкие процентные ставки, лучшие условия оплаты или даже варианты выплаты наличных.
Есть несколько различных способов рефинансирования вашего дома.
Ставка и срок рефинансирования
Ставка и срок рефинансирования — наиболее распространенный вид рефинансирования. Заемщик берет новую ссуду, ставка или условия которой отличаются от первоначальной ссуды. Им может быть оставлен новый платеж по ипотеке, который имеет более низкую процентную ставку, лучший ежемесячный платеж или предлагает им другие финансовые сбережения.
Заемщики могут выбрать ставку и срок рефинансирования по ряду различных причин.Чаще всего это изменение рынка. Когда процентные ставки снижаются, те, у кого фиксированные процентные ставки, могут рефинансировать, пытаясь извлечь выгоду из более благоприятного для заемщиков рынка. Другие могут выбрать рефинансирование, потому что они внесли значительные изменения в свои финансы или кредитный рейтинг и считают, что это может принести им более выгодные условия. Наконец, некоторые могут рефинансировать, чтобы высвободить капитал, который позволит им удовлетворить другие финансовые потребности.
Рефинансирование с выплатой наличных
Увеличилась ли стоимость вашего дома? В таком случае вы можете воспользоваться возможностью получения наличных средств.Рефинансирование с выплатой наличных позволяет заемщикам использовать новый капитал в своем доме, чтобы высвободить денежные средства в обмен на более высокую сумму кредита. Например, заемщик, чей дом вырос в цене на 100 тысяч долларов, может принять решение вывести 100 тысяч долларов из собственного капитала и, в свою очередь, будет должен на 100 тысяч долларов больше по рефинансированной ссуде.
Рефинансирование с поступлением наличных
Этот тип рефинансирования позволяет заемщику выплатить значительную часть своей ссуды единовременно и, в свою очередь, получить более выгодные условия.
Рассмотрите обратную ипотеку
Вы обеспокоены тем, что у вас достаточно средств для выхода на пенсию? Это обычная проблема для многих пожилых людей. Достигнув пенсионного возраста, они начинают скупать гроши и беспокоиться о том, как поддержать себя в следующие несколько десятилетий своей жизни. К счастью, есть тип ипотеки, предназначенный именно для этой цели, известный как обратная ипотека.
Обратная ипотека, также известная как ипотека с конвертацией собственного капитала, представляет собой тип ипотеки, которая позволяет вам использовать капитал в вашем доме, чтобы высвободить наличные для оплаты практически любых расходов.
В отличие от рефинансирования наличными, обратная ипотека не требует, чтобы ваш дом подорожал, чтобы получить доступ к капиталу. Вместо этого это программа с федеральным страхованием, которая позволяет вам снимать капитал из своего дома — как правило, в виде не облагаемого налогом дохода. Обратная ипотека также отличается от рефинансирования с выплатой наличных тем, что не требует ежемесячного погашения. Платежи разрешены, но не требуются до тех пор, пока вы не продадите свой дом, не покинете его или не скончаетесь.
Чтобы иметь право на обратную ипотеку, вы должны соответствовать следующим требованиям:
+ Возраст 62 и старше
+ Владеть не менее 50% капитала в вашем доме
+ Займите дом в качестве основного места жительства
+ Живите в доме на одну семью, двух- или четырехквартирном доме, таунхаусе или кондоминиуме, одобренном FHA
+ Иметь достаточный доход или имущество для покрытия расходов, связанных с имуществом, таких как налоги на имущество и страхование ипотеки
Ипотека — это обязательство на десятилетия.Важно убедиться, что выбранная вами ипотека соответствует вашим потребностям и позволяет вам жить той жизнью, которой вы хотите жить. К счастью, есть много вариантов, как найти подходящий жилищный заем или изменить условия текущей ипотеки в пользу более выгодного соглашения. Следуйте этим советам, чтобы получить максимальную отдачу от ипотеки.
Мэтт Касадона имеет степень бакалавра наук в области делового администрирования, со специализацией в маркетинге и психологией. В настоящее время он работает редактором 365 Business Tips.Мэтт увлечен маркетингом и бизнес-стратегией, ему нравится жизнь в Сан-Диего, путешествия и музыка.
Варианты рефинансирования ипотечного кредита Credit Union Los Angeles
<Просмотреть все варианты жилищной ссуды и ипотеки в Лос-Анджелесе
Уже домовладелец? Используйте свой собственный капитал легко и по доступной цене для любых целей, подав заявку на один из наших вариантов рефинансирования жилья.Мы предлагаем ипотечные кредиты как с фиксированной, так и с регулируемой ставкой, чтобы помочь вам сохранить выплаты по жилищному кредиту в рамках вашего бюджета. Рефинансируя текущую ипотеку, во многих случаях вы можете получить лучшую общую структуру платежей, а также более выгодные условия и ставки по кредитам.
Ипотека с фиксированной процентной ставкой
Ипотека с фиксированной ставкой гарантирует, что ваш ежемесячный платеж останется неизменным на протяжении всего срока действия кредита. Мы предлагаем традиционные сроки 15, 20 или 30 лет, или вы можете настроить свой запрос, выбрав срок от 5 до 30 лет.Ипотека с фиксированной процентной ставкой идеальна для тех, кто планирует оставаться в своем доме на длительный срок, обеспечивая стабильную выплату в течение срока ссуды.
Ипотечные ссуды с регулируемой процентной ставкой (срок с фиксированной процентной ставкой с возможностью регулирования)
Ипотека с регулируемой процентной ставкой (ARM) дает вам преимущество в виде фиксации низкой фиксированной процентной ставки на определенное количество лет, а затем ее корректировки после установления фиксированной процентной ставки. срок истекает. Ипотека с регулируемой процентной ставкой идеальна для тех, кто рассматривает возможность переезда в течение первых 5-7 лет, и позволяет им воспользоваться более низкими процентными ставками, чем обычная 30-летняя ипотека с фиксированной процентной ставкой.
Самые популярные ARM имеют фиксированную ставку в течение первых пяти или семи лет, а затем имеют регулируемую ставку, которая обычно корректируется ежегодно. Они называются ARM 5/1 или 7/1.
С 5/5 ARM ваша годовая процентная ставка останется неизменной в течение первых 5 лет ссуды, а не будет меняться каждый год. После первых 5 лет ставка будет корректироваться только каждые 5 лет в течение срока ссуды, в зависимости от рынка.
Давай поговорим!
Позвоните нам по телефону (877) 670-5860 или заполните форму ниже, и мы свяжем вас с нашей командой специалистов по ипотеке!
Посмотреть текущие тарифы
Применить сейчас
Раскрытие информации о ставках: Ставка может варьироваться в зависимости от кредитной истории каждого человека и факторов андеррайтинга.Ссуды подлежат одобрению кредита. Только недвижимость в Калифорнии. Должен иметь право на членство в USCCU, может взиматься членский взнос; позвоните (877) 670-5860 или посетите сайт www.USCcreditunion.org, чтобы подтвердить право на участие. Проверка доходов, активов, оценочной стоимости, опасности и, если применимо, наводнения страховка будет обязательна. Платежи будут выше с налогами на недвижимость и страховкой. Все кредитные программы кредитных союзов, ставки, условия могут быть изменены в любое время без предварительного уведомления. Цены могут меняться ежедневно.
.