Close

Самые выгодные инвестиции без риска: Куда выгодно вложить деньги – идеи для правильных инвестиций

Содержание

Самые выгодные инвестиции: куда вложить деньги без риска — Новости

В наше время трудно быть счастливым без денежных средств. Хорошую жизнь без достатка не построить. Из-за этого люди ищут способы, как бы сэкономить деньги, приумножить свое состояние и так далее, чтобы вопрос поиска средств к существованию не стоял. Они перебирают очень много сфер, меняют работу, пока не придут к мысли, что деньги достаточно инвестировать.

Так звучит простой ответ на сложный вопрос. Инвестиции — это вложение денежных средств в различные активы. К примеру, денежные средства могут быть вложены в недвижимость, в ценные бумаги или криптовалюту. Как и в другой любой сфере, тут требуются опыт, помощь профессионалов, и, что не менее важно, — знания.

Людям катастрофически не хватает навыков в сфере инвестиций, поэтому они делают непростительные ошибки, которые неумолимо ведут их к банкротству. Как сделать инвестиции выгодными, как получить нужные знания и опыт, что такое инвестиционные компания, а самое главное, куда же вложиться? Об этом мы и поговорим в этой статье.

Все это наталкивает нас на мысль, а как научиться делать выгодные инвестиции?

Вообще, способов сделать инвестиции выгодными очень много, но все ли так просто? Тут, как и в любом деле, нужно наработать навыки, читать специальную литературу, слушать курсы.

А если вам не сильно хочется заниматься долгим и отчасти нудным занятием, тогда на помощь придут инвестиционные компании. Они занимаются «инвестициями под ключ», то есть вы даете им часть своих средств, а они в свою очередь вкладывают их в различные ценные бумаги. Ими могут быть: акции, облигации, фьючерсы, криптовалюты, блок-чейн проекты.

Примеров таких компаний много, сюда можно отнести: Финам, Альфа-Каптиал, Амир Капитал и так далее. Эти компании прекрасно подходят тем людям, кто не разбирается в инвестициях. Этому ремеслу нужно учиться, а время в наши дни — непростительная роскошь.

Инвестиционные компании действуют в рамках законодательства, поэтому риск быть обманутым сведен к нулю. Также такого родя компании работают по всему миру, что дает право называть их «международными инвестиционными компаниями»

Куда вложить свои деньги, для выгодных инвестиций. Способны ли вам помочь инвестиционные компании?

Если вы новичок в этом деле или недостаточно изучили эту сферу, то вам отлично подойдут государственные облигации или структурные ноты. Риск потерять деньги тут крайне мал, а заработок практически гарантирован.

Государственные облигации обеспечиваются странами, а вероятность того, что целая страна объявит дефолт — невероятно низок. Например, США ни разу в своей истории не были банкротом. Структурные ноты — это своего рода фонд, в котором есть большое количество ценных бумаг. Так как их много, портфель будет диверсифицируемым, а значит, риск потери денег меньше. Но стоит помнить золотое правило инвестиций: чем ниже риски, тем ниже доходность от ценной бумаги.

В добавок к этому, как писалось ранее, можно вложить деньги через финансовых посредников. Профессионалы разберутся, куда и сколько вложить деньги. Если вы хотите вложиться в ценные бумаги, то вам придут на помощь следующие инвестиционные компании: Финам или Альфа-Капитал, а если в криптовалюту или блок-чейн проект, то тут вам поможет Амир Капитал.

Вы можете покупать акции крупного бизнеса, который пользуется авторитетом на рынке, имеет клиента и обладает стабильностью вот уже более десятка лет. Такими предприятиями могут быть: Apple, Facebook, Сбербанк и многие другие компании.

Самые прибыльные инвестиции — это инвестиции в криптовалюту, можно покупать нашумевший Bitсoin или вложиться в большое количество криптовалют сразу через несколько финансовых посредников, например, Амир Капитал, CoinShares или Grayscale.

Самые выгодные инвестиции без риска. | Инвестор PavelP

Добрый день уважаемые коллеги! Начать свой материал я хочу с короткой новости. Мне пришлось отключить чат вверху блога в рамках консолидации источников входящих сообщений для централизованной обработки информации с помощью умного автоответчика. Ух, люблю я завернуть сложную фразу. Проще говоря, умный автоответчик умеет работать только с моей электронной почтой [email protected] В скорости ответов есть некоторая задержка. Она связана с премодерацией созданных диалогов. Умный автоответчик это моя инвестиция в развитие современных технологий. В ней я вижу будущее. Об этом расскажу в какой-нибудь очередной статье.

Сегодня мне хочется поразмышлять на тему самых выгодных инвестиций без риска. Этим вопросом чаще всего интересовались мои друзья на минувшей неделе. Листая страницы интернета я вновь поймал себя на мысли о том, что под воздействием общественного мнения многие владельцы финансовых сайтов позволяют себе публиковать информационный ширпотреб. Он заключается в попытках выдать инвестиции за простую деятельность, где каждый желающий может легко заработать большие деньги. Многие мои постоянные читатели уже давно разочаровались в красочных обещаниях. Мне приятно видеть как вчерашние мечтатели стали настоящими инвесторами. Не беспокойтесь, если время от времени вы начинаете летать в облаках. Я тоже подвержен этой слабости. Довольно часто, наши мечты позволяют внести интересные уточнения в наши инвестиционные стратегии.

Этот материал в основном предназначен для наших начинающих коллег. Они должны научиться объективно оценивать ситуацию на фондовом рынке. Мне хочется, чтобы они запомнили главную мысль. Не бывает инвестиций без риска. Иное предлагают только мошенники. Любые вложения денежных средств в инструменты фондового или иного рынка тесно сопряжены с риском потери капитала.

Рассмотрим первое общепринятое мнение. Финансовые гуру часто рекомендуют покупать ценные бумаги первого или в крайнем случае второго уровня листинга. Не поленитесь зайти на сайт Московской биржи. Найдите там правила присвоения того самого пресловутого листинга. Вы будете удивлены. Он косвенно связан с гарантией качества того или иного эмитента. На данном этапе существует хорошая народная поговорка: «чем крупнее шкаф, тем громче он падает». Для наглядности приведу несколько примеров для развенчания мифа о листинге. Некоторые облигации Газпромнефти, Газпромбанка, ВТБ, РЖД, Роснефти и Сбербанка не входят в котировальные списки. Да, это листинг №3. Они же спокойно себя чувствуют и в 1-ом и во 2-ом уровне.

Мой подход тоже не даёт стопроцентной гарантии надёжности. Я предпочитаю покупать облигации или акции знакомых мне компаний. С учетом моего опыта этот список сейчас составляет более 600 крупных и малых предприятий. Что делать? Именно риск является той самой стоимостью, на которой зарабатывает фондовый рынок. Грубо говоря, от инвестора требуется найти ответ на довольно сложный вопрос. За сколько он готов взять на себя риск потери капитала при покупке того или иного финансового инструмента? Далее речь пойдёт про облигации. Их стоимость измеряется в доходности к погашению.

Опубликую первую часть списка облигаций для рассмотрения. Расчет доходности к погашению произведён согласно этой методике.

Доходность актуальна только на 01.12.2020 (14:00 мск) в другое время требуется переоценка. Ссылка выше.

Доходность актуальна только на 01.12.2020 (14:00 мск) в другое время требуется переоценка. Ссылка выше.

Я буду рассматривать только знакомые мне компании. ДФФ (Домодедово) авиаотрасль сейчас переживает не самые лучшие времена. Доходность на уровне 5,67% годовых за 576 дней для меня выглядит слишком маленькой. Я не могу с уверенностью сказать, что в ближайшее время в полном объеме восстановится авиасообщение. Для меня слишком высока вероятность негативного развития событий в части финансового состояния компании. Риск дефолта высокий. Я готов принять на себя доходность в диапазоне 10-12% годовых к погашению.

В текущих экономических условиях Камаз для меня является среднерискованной компанией. Если судить по состоянию строительной отрасли в нашем регионе, то я вижу регулярное обновление парка строительной техники. В принципе, правительство решило поддержать отрасль новыми государственными заказами. В ближайшие 479-687 дней до погашения Камаз может справиться со своими долговыми финансовыми обязательствами за счёт поддержания спроса на производимую продукцию. Хотелось бы около 7% годовых, но можно довольствоваться и диапазоном 5-6% в год к погашению.

На фоне повышения спроса населения на недвижимость облигации ЛСР выглядят для меня привлекательно. Доходность на уровне 5% годовых является объективной. Правда здесь возникает риск обесценивания капитала из-за инфляции. Сейчас её значение Банк России старается удерживать на уровне 4% годовых. Для корпоративного бонда очень маленький коридор. Если произойдёт непредвиденный скачок инфляции на 1%, то фактически инвестор лишь сохранит свой капитал без дополнительного прироста.

Во второй части моей аналитической таблицы я сразу обратил внимание на бонды ПИК. Данная компания также как ЛСР занимается строительством недвижимости. Однако, облигации ПИКа выглядят более интересно. Практически при равной длительности обращения (507 дней) их доходность чуть больше 6% годовых.

Если отбросить инфляционные ожидания, то любопытной мне кажется доходность инвестиционной облигации Сбербанка (ИОС35). За 370 дней можно заработать чуть более 5% годовых. Вообще со Сбербанком любые оценки выглядят довольно неоднозначными. С одной стороны для меня банковская деятельность (комиссионная) является наиболее рискованной. С другой стороны, финансовая корпорация принадлежит Правительству. С третьей точки зрения, руководство Сбера активно развивает проекты не связанные с банковской деятельностью. Бизнес диверсифицирован. Не смотря на начало кризиса компания смогла продемонстрировать хорошие финансовые показатели. О том, как, почему и где я беру облигации СберИОС мной была опубликована отдельная статья. Читайте её на этой странице.

До сегодняшнего дня мне даже в голову не приходило поставить в один ряд слова «инвестиции без риска». Он всегда присутствует в большей или меньшей степени. К основным рискам я отношу банкротство компании. Следствием становится дефолт по облигациям. Рост инфляции. Он приводит к обесцениванию покупательной способности капитала. Законодательное регулирование. Климатические и эпидемиологические риски. С последствиями двух последних проблем мы все смогли столкнуться в уходящем году.

В один ряд с предыдущими примерами можно поставить невнимательность инвестора. Малейшее халатное отношение к расчётам и он может легко купить облигацию с отрицательной доходностью. Она будет от надежного эмитента. По ней выплачивается хороший купон. Однако, к погашению инвестор получит убыток.

Не существует инвестиций без риска потери капитала. За 7 лет своей практики такие финансовые инструменты я не нашёл. Может быть плохо искал. Возможно, но чаще всего такие решения мне предлагали люди с низким уровнем доверия. Откровенно говоря, мошенники. У них всегда заготовлено только светлое будущее для всех граждан.

Не верьте в сказочное будущее. Подписывайтесь на мой блог. Желаю всем только удачных инвестиций!

куда вложить деньги без риска

Выгодные инвестиции «Поляков Финанс»

На рынке недвижимости внушительный промежуток времени многие инвестировуют в PropTech. С каждым годом сумма инвестиций в этот проект растет. С 2012 п …

 

Группы финансового риска Минувшим летом аналитический центр НАФИ провел исследование на тему финансовой грамотности и финансового поведения россиян в условиях пандемии COVID- …

 

Аналитик назвал два риска для рубля Цены на нефть накануне снижались, но курс российской валюты был относительно устойчив. Считать рубль уязвимым перед динамикой сырьевых цен не стоит, …

 

Куда пойти на уик-энд

Кино «Круиз по джунглям» во всех кинотеатрах страныСвежайший семейный блокбастер, где Дуэйн Джонсон и Эмили Блант («Мэри Поппинс возвращается») отпра …

 

Куда приводит популизм Директор АНО «НИЦ «Особое мнение» Екатерина Курбангалеева — о партийной ответственности за своих избирателей …

 

Куда отправиться на пикник? Не сходить на пикник во время летних выходных — настоящее преступление, учитывая, что в нашем городе есть несколько отличных локаций, которые и …

 

Куда пойти на выходные кино «Бендер: Золото империи» К слову «бендериана» не очень клеится слово «франшиза», да и, откровенно говоря, Ильф и Петров не имеют никакого отноше …

 

Куда девался прежний Little Big? Новый клип группы можно похвалить за актуальность и даже некоторую смелость, но в нем явно не хватает огонька. …

 

Куда пойти на выходные 6-8 августа Фильм про красавчика-робота. Теперь немецкий Сценарием картина «Я создан для тебя» не удивит совершенно точно: уж сколько лет кинорежиссёры реализуют …

 

Куда пойти на выходные 13-15 августа Органные вечера в Кусково Концерты в имении графов Шереметевых — одно из самых ярких событий московского лета. Ежегодно в усадебном дворце выступают …

 

Куда пропали очереди за iPhone Помните, как описывали выход нового iPhone раньше? Огромные очереди, люди с палатками и складными стульями, драки незнакомцев за упущенное место. Даж …

 

Куда пойти на выходные 20-22 августа Чемпионат мира по пляжному футболу в Москве Пандемия подарила в этом году планете и матчи большого футбола (Евро-2020, турнир прошёл в том числе в Са …

 

Куда мы слезем с нефтяной иглы Росстат фиксирует снижение доли нефтегазового сектора в экономике. Почему тут нечему радоваться? Росстат наконец-то посчитал долю нефтегазового секто …

 

Куда ведёт уханьский след? В США продолжается расследование происхождения коронавируса и путей его проникновения в человеческую популяцию. После специального распоряжения прези …

 

Выгодные вложения денег без риска

Как известно, деньги не даются человеку просто так. Их нужно заработать своим собственным трудом. Но не менее сложно их сохранить, накопить и приумножить. Некоторые люди заблуждаются, ошибочно полагая, что это не такая уж и проблемная задача. Они считают, что главное -это наличие финансовых ресурсов, а вариантов для их прибыльного вложения великое множество. Действительно, сегодня существует огромное количество всевозможных проектов, обещающих инвестору минимум риска и максимум доходности в кратчайшие сроки. Но всегда ли стоит верить подобным декларациям? Обладатели свободных средств часто задаются вопросом о том, бывают ли выгодные вложения денег без риска. Конечно же, нет. Риск всегда сопутствует прибыли – зависимость между этими двумя параметрами зачастую имеет прямой характер.

Выгодное вложение собственных денег

Определение объектов инвестирования – ответственный момент, требующий принятия взвешенных, всестороннее обоснованных решений. Многообразие возможностей для доходного размещения финансовых ресурсов благоприятствует выбору активов с таким соотношением риска и прибыли, которое подошло бы конкретному инвестору. Общая идея: приемлемая сумма денег вкладывается на допустимый срок в проект с минимальной вероятностью потерь и достаточной доходностью, превышающей инфляцию. Во что вложить собственные средства, чтобы успешно реализовать такую концепцию?

Основные принципы инвесторов

Специалисты рекомендуют неукоснительно соблюдать следующие правила эффективного, грамотного и, что особенно важно, безопасного инвестирования:

  1. Вкладывать исключительно свободные средства – такие, которыми инвестор в состоянии беспрепятственно распоряжаться. Иначе говоря, инвестировать можно лишь остаток лично заработанного дохода после удовлетворения всех основных нужд и совершения неотложных выплат.
  2. Категорически не рекомендуется рисковать чужими, заемными средствами. Пренебрежение этим принципом неизбежно приведет к финансовым проблемам, которые могут затронуть как самого инвестора, так и близких ему людей. Если инвестируются деньги, привлеченные на условиях банковского кредита, то это обуславливает дополнительные риски, подразумевающие высокую вероятность возникновения проблем со своевременным погашением обязательств. Возможные угрозы – штрафные санкции, ухудшение кредитной репутации, потеря залогового имущества.
  3. Если речь идет о пассивном заработке, то не стоит в этом случае рассчитывать на скорое обогащение. Как правило, большинство инвестиционных проектов на ранних этапах генерируют лишь небольшие доходы.
  4. Значительную долю получаемой прибыли целесообразней будет не изымать из оборота, а реинвестировать в этот же проект, увеличивая размер вложенного капитала. Такая практика позволит быстрее повысить доходность работающих инвестиций.
  5. Распределение финансовых ресурсов по инвестиционным проектам должно осуществляться в соответствии с четким и продуманным планом, фиксирующим основные параметры совершаемых вложений. Настоятельно рекомендуется составлять подобный план. Он показывает, как и на каких условиях инвестируются имеющиеся средства (активы, суммы, сроки, доходность, риски). Необходимо предусмотреть возможность оперативной корректировки такого плана с учетом меняющейся ситуации.
  6. Вложения и сопутствующие риски следует грамотно диверсифицировать. Иначе говоря, не стоит инвестировать сразу весь располагаемый капитал в какой-либо один актив или проект. Желательно отобрать не менее трех вариантов вложения средств, подходящих инвестору по совокупности значимых критериев. Это позволит снизить вероятность убыточного инвестирования, так как возможные потери по одним проектам будут компенсироваться прибылью от других активов. Однако подобной диверсификации должен предшествовать качественный анализ объектов инвестирования с оценкой перспектив доходности и риска.
  7. Самые выгодные инвестиции с минимальными рисками не представляются возможными без постоянного контроля. Систематический мониторинг рыночной ситуации поможет вырабатывать разумные инвестиционные решения, своевременно корректируя план вложения средств, если в этом возникает необходимость.
  8. Лучше воздержаться от инвестирования сомнительных проектов, обещающих слишком большую прибыль за очень короткие сроки при небольших суммах вложений и минимальных рисках. За подобными декларациями нередко скрываются мошеннические схемы, нацеленные на безвозвратное изъятие средств у легковерных граждан.

Перечисленные выше рекомендации помогут инвесторам обоснованно выбрать и совместить проекты для вложения собственных денег с разумным соотношением доходности и риска. Грамотное управление портфелем произведенных инвестиций должно способствовать максимизации общей прибыли и минимизации допустимых потерь. Как начинающие, так и опытные инвесторы постоянно ищут, куда вложить деньги без риска получения внеплановых убытков. Следует рассмотреть самые популярные варианты инвестирования, доступные сегодня большинству российских граждан.

Открытие и развитие собственного бизнеса

Такой вариант вложения свободных средств обоснованно считается одним из наиболее выгодных и предпочтительных для большинства физических лиц. Привлекательность этой инвестиционной идеи заключается в том, что она позволяет предпринимателю самостоятельно управлять своими финансовыми ресурсами, максимально контролируя их использование. Риск-менеджмент осуществляется в этом случае самим бизнесменом.

Инвестор, намеревающийся вложить личные деньги в проект создания собственного бизнеса, должен уточнить для себя следующие важные параметры:

  1. Перспективность предпринимательского проекта для конкретного региона.
  2. Будет ли идея бизнеса востребована целевым рынком? Является ли она практически реализуемой?
  3. Ситуация на целевом для предпринимателя рынке – степень насыщенности, характер конкуренции, соотношение между предложением и спросом, перспективы динамики этого соотношения.
  4. Прогнозируемый период окупаемости инвестируемого бизнеса.
  5. Ожидаемая рентабельность предпринимательского проекта.
  6. Достаточно ли будет собственных денег для финансирования данного проекта? Нужно ли уже сейчас привлекать заемные средства? Возникнет ли потребность в дополнительных вложениях?
  7. Риски, неизбежно сопровождающие этот бизнес на практике. Готов ли инвестор принять их? Что можно сделать, чтобы ограничить эти риски на ранних этапах реализации предпринимательского проекта?

Ответив на все эти вопросы, будущий предприниматель сможет оценить целесообразность такого инвестирования.

Важно понимать, что собственный бизнес считается не только экономически выгодным, но и наиболее рискованным направлением вложения личных денег. Особенно если планируется привлекать средства сторонних субъектов – банков и прочих кредиторов.

Размещение средств на банковском депозите

Пожалуй, самым простым и наименее рискованным вариантом инвестирования по-прежнему остается открытие денежного вклада в каком-либо надежном банке. В настоящее время, однако, данное направление утрачивает свою популярность, так как ставки депозитного процента постепенно снижаются. Между тем игнорировать подобный проект прибыльного вложения личных средств не рекомендуется.

Важнейшим фактором, определяющим привлекательность банковских депозитов, является актуальный уровень инфляции. Процентная доходность открытого вклада должна быть выше действующей инфляции. Иначе нет смысла в размещении денег на срочном депозите банка. Кроме темпов инфляционного обесценения, необходимо учитывать также и другие параметры, связанные преимущественно с деятельностью каждого конкретного банка:

  1. Репутация финансового учреждения в деловых кругах и среди клиентов.
  2. Рейтинговые оценки по различным показателям работы банка, предоставляемые авторитетными международными агентствами.
  3. Предлагаемые ставки депозитного процента. Не стоит доверять банкам, анонсирующим чрезмерно высокую доходность вкладов, явно превышающую среднерыночный уровень. Ощутимое завышение депозитных ставок чаще всего практикуется очень молодыми или проблемными банками, испытывающими дефицит внешнего финансирования. Сотрудничество с подобными организациями может предполагать серьезные риски. Лучше предпочесть более зрелый и надежный банк с адекватным предложением процента по вкладу.

Основные финансовые показатели, наглядно и красноречиво характеризующие деятельность любого банковского учреждения.

Паевые инвестиционные фонды (ПИФы)

Этот вариант доходного вложения собственных денег стремительно набирает популярность среди российских инвесторов – физических лиц. ПИФы – это финансовые организации, функционирующие на принципах коллективного инвестирования и доверительного управления. Для финансирования своей деятельности они привлекают средства частных вкладчиков, образуя совокупные денежные фонды, используемые для инвестирования в ценные бумаги. Средства, привлеченные такими паевыми фондами, направляются чаще всего на приобретение высокодоходных акций известных компаний.

Получаемая ПИФами прибыль перераспределяется по итогам отчетного периода между участниками (пропорционально их вкладам).

Инвестировать свободные деньги в паевые фонды очень удобно и выгодно, так как этот вариант позволяет вкладчику стабильно получать пассивный доход. Достаточно лишь доверить деньги опытным менеджерам ПИФа, заключив соответствующее соглашение. Извлечь накопленную прибыль от подобных инвестиций можно посредством перепродажи собственной доли (пая), если её рыночная стоимость увеличилась со временем. Подорожание акций, ранее приобретенных за средства пая, приводит к увеличению стоимости самого пая. Прибыль пайщика – разница между итоговой ценой и суммой вложений.

Безусловно, какие-либо гарантии при подобном инвестировании вкладчику не предоставляются. Инвестор должен отнестись к выбору ПИФа со всей ответственностью. Как и в случае с банковскими депозитами, обещания высокой доходности за небольшой период времени могут сопровождаться значительными рисками. Специалисты советуют диверсифицировать инвестируемые ПИФы.

Инструменты Форекс

Зарабатывать на рыночных колебаниях валютных курсов – отличная возможность получения инвестиционного дохода. Спекуляции на Форекс приносят прибыль, если цена продажи по сделке с валютной парой оказывается выше, чем стоимость её покупки. Успешность подобных спекуляций зависит от способности инвестора прогнозировать рынок валютной пары, заранее определяя ключевые тенденции и поворотные моменты в его динамике.

Есть два принципиальных варианта получения дохода на Форекс:

  1. Самостоятельная торговля – Форекс-трейдинг. Такой подход требует получения специальных знаний и практических навыков.
  2. Предоставление собственных денег в доверительное управление более опытным и профессиональным торговцам. Это своеобразный метод пассивного заработка.

Драгоценные металлы

Наиболее интересным активом данной категории может считаться золото, рыночная стоимость которого имеет тенденцию к повышению при возникновении кризисных явлений в экономике. Как объект инвестирования, золото нередко используется для сохранения имеющихся сбережений.

В ситуации очередного кризиса, когда ценные бумаги заметно теряют свою привлекательность для инвесторов, растет спрос на драгоценные металлы. Когда кризис ослабевает, положение дел меняется в обратную сторону – спрос инвесторов перемещается с золота на акции, облигации и другие инструменты инвестиционной доходности. Таким образом, можно рассмотреть и этот проект, позволяющий конвертировать имеющиеся у гражданина деньги в инвестиции, обещающие определенную доходность.

Недвижимое имущество

Объекты недвижимости всегда вызывают интерес у инвесторов, обладающих соответствующими финансами. Привлекательность таких вложений заключается в том, что рыночная стоимость недвижимости имеет долгосрочную тенденцию роста, несмотря на некоторые колебания краткосрочного характера. Помимо этого, обладатель недвижимого имущества может получать доход от предоставления собственных объектов во временное пользование. Проблема состоит лишь в том, что такие инвестиции обычно требуют значительных средств, которые имеются только у состоятельных людей.

Как вариант, можно вложиться в покупку недвижимого объекта на стадии его возведения. Это позволит сэкономить на сумме необходимых инвестиций, но обусловит соответствующие риски.

Загрузка…

TrendFox организовал встречу с журналистами на тему: «Может ли начинающий инвестор инвестировать как профи»

TrendFox организовал встречу с журналистами  на тему инвестиций для начинающих  инвесторов

Сейчас на фондовый рынок приходит немало новых инвесторов, многие из которых ожидают трехзначной доходности на свои инвестиции, поглядывая на то, как быстро растут в цене такие экзотические финансовые инструменты, как биткоин или, к примеру, акции Tesla. Большинство неопытных новичков ждет разочарование. В отличие от них, профессиональные инвесторы пусть и зарабатывают не более 15% годовых, зато стабильно, из года в год, и с минимальными потерями в кризис. Мои советы не станут откровением для опытных инвесторов, они для тех, кто только начинает свой путь и пока не знает, на что стоит рассчитывать. Советы для начинающего инвестора с оглядкой на опыт богатейших людей мира на встрече с журналистами, организованной TrendFox, дал Никита Корниенко, основатель и генеральный директор инвестиционной платформы коммерческой недвижимости SimpleEstate.

Совет 1. Оценивайте риски, а не доходность

Понятно, что, выбирая актив для вложений, любой инвестор пытается в первую очередь заработать. И чем больше, тем лучше. Однако у владельцев больших капиталов на первом месте — оценка рисков потерять вложенные средства. И чем больше капитал, тем в большей степени управляющий им профессионал озабочен поиском безопасной стратегии инвестирования. Поэтому и срабатывает принцип «богатые становятся еще богаче». Риск и доходность — взаимосвязанные вещи, поэтому не бывает инвестиций типа «50% годовых без рисков со 100%-ной гарантией», которыми пестрит интернет.

Мой совет — не гнаться за безумной доходностью, а искать хорошую доходность при приемлемых рисках. В целом начинающим инвесторам лучше ориентироваться в своих стратегиях на профессионалов с большими деньгами, потому что они давным-давно знают, что надо делать.

Совет 2. Не пытайтесь обыграть рынок

Глядя на исторический график биржевых котировок, трудно избавиться от навязчивых мыслей, как бы можно было разбогатеть, вовремя покупая и продавая активы на пиках движения рынка. Смотришь на график уже прошедших торгов — и кажется, что ничего трудного: покупать, когда цена достигла минимума, продавать на максимумах. Именно эта кажущаяся легкость в угадывании будущих трендов и формирует огромную армию спекулянтов, пытающихся с помощью ежедневных манипуляций поймать каждое движение рынка. Конечно, на коротких периодах таким образом можно заработать какие-то деньги. Если повезет. Но в долгосрочной перспективе обыграть рынок не получится. Мне довелось трудиться в ряде инвестиционных фондов и компаний, где работают умнейшие люди со степенями университетов вроде Оксфорда и Гарварда, которые тратят по 100 часов в неделю, пытаясь отыскать самые выгодные инвестиционные стратегии и активы. И даже такие ультрапрофессионалы не всегда способны обогнать рынок. Между тем простая стратегия следования за рынком вдолгую приносит стабильно высокий доход. Так, индекс S&P 500 за последние 5 лет показал более чем 100%-ную доходность, на 10-летнем периоде он вырос в 3,4 раза, на 30-летнем — более чем в 11 раз. И это без учета дивидендов, которые увеличили доход инвестора еще на 1,5–2,0% годовых. Много ли вы знаете трейдеров, способных похвастать такой доходностью в течение длительного времени?

Совет простой: вместо краткосрочных манипуляций и попыток обогнать рынок инвестируйте вдолгую. В долгосрочной перспективе это наиболее выигрышная стратегия.

Совет 3. Не инвестируйте все деньги в один класс активов

В исследовании Knight Frank Wealth Report 2020 мне встретилась любопытная статистика, показывающая, во что вкладываются самые богатые люди мира, имеющие на счету не менее $30 миллионов (UHNWI). В среднем 27% средств они вкладывают в недвижимость, 23% — в акции, 17% — в облигации, остальной капитал распределяют между депозитами, валютой, private equity, инвестициями в драгоценные металлы, предметы искусства и менее 1% инвестируют в различную экзотику типа криптовалют. При этом даже такой консервативный подход позволяет им добиваться двузначной доходности в длительной перспективе. Вывод из этого простой: диверсификация между различными классами активов является одним из ключевых правил управления крупным капиталом.

Совет начинающему инвестору — держать накопления в разных классах активов. Использовать и недвижимость, и акции, и облигации, и прочие инструменты. Различные активы по-разному реагируют на изменения экономики, что позволит сгладить доходность и снизить риск резкой просадки. Если вы вкладываете все свои деньги в фондовый рынок, добавьте в свой портфель недвижимость. Если вы инвестируете только в недвижимость, посмотрите в сторону акций и облигаций.

Совет 4. Диверсификация «в квадрате»

Следуйте правилу «не держать все яйца в одной корзине» и одном классе активов. К примеру, если вы инвестируете в недвижимость, не стоит все деньги вкладывать в один коммерческий объект или квартиру. Ведь нет никаких гарантий, что рыночная ситуация вокруг вашего актива, по всем признакам такого перспективного сегодня, останется в будущем неизменной. Если ваш портфель состоит только из жилой недвижимости, посмотрите в сторону коммерческой (торговые объекты, офисы, склады и т.д.). Тем более что доходность арендной коммерческой недвижимости обычно в 2 раза выше, чем от сдачи в аренду квартир и апартаментов. А с учетом перегретого рынка жилья коммерческая недвижимость выглядит намного более надежным вариантом. При выборе облигаций для инвестирования также не следует думать, что, полагаясь на свой, пока еще не богатый, опыт, вам удастся угадать ту единственную безрисковую и сверхдоходную бумагу. Намного разумнее будет либо собрать портфель из надежных облигаций разных компаний и стран, либо купить ETF или ПИФ с уже диверсифицированным портфелем облигаций. Необходимости диверсификации инвестиций в акции посвящены тома исследований, но чтобы убедиться в справедливости этого тезиса, достаточно взглянуть на портфели самых успешных управляющих в биржевой истории США вроде Berkshire Hathaway Уоррена Баффета.

Совет напрашивается сам собой: даже если у вас небольшой капитал, не пытайтесь идти к богатству, вложив все средства в единственный актив. Если самые богатые люди мира и успешные управляющие исповедуют принцип диверсификации при формировании своих портфелей, почему бы начинающему инвестору не воспользоваться этим опытом?

И самый главный вывод: не думайте, что вы умнее всех на свете и сможете стабильно зарабатывать 30%, 50%, 100% прибыли в год, если самые успешные инвесторы мира с колоссальным опытом и командой умнейших инвестиционных менеджеров добиваются лишь 10–15% годовых в долгосрочной перспективе, а за последние 30 лет фондовый рынок США принес в среднем около 11% годовых.

ТОП-10 ᐉ Лучших Инвестиций 🤴 Самые выгодные способы куда вложить деньги

Заработок на инвестициях в интернете, самостоятельное инвестирование – это мейнстрим нашего времени не только в России, но и во всем мире. Это новое течение позволяет вкладывать деньги в разнообразные проекты, фонды и заработать, не выходя из дома, практически без риска потери средств. В 2021 году это очень актуальная тема, так как из-за пандемии многие сферы жизни людей перешли в онлайн и многие ищут варианты получения пассивного дохода. На нашем сайте собраны самые лучшие схемы инвестирования, проекты для начинающих и опытных инвесторов, составлен рейтинг ТОП 10 инвестиционных компаний, платформ и площадок для заработка в интернете.

Каналы ᐉ В телеграмм для высокодоходных инвестиций в 2021 году

Самые выгодные инвестиции имеют массу преимуществ:

  1. Вкладывать не только выгодно, но и просто. У многих хороших компаний оптимальные условия, позволяющие получать пассивный заработок просто введя сумму, дав ее под проценты, а затем вывести прибыль любым удобным способом. Хотя есть и более сложные варианты для инвестиций, подходящие для опытных пользователей, к примеру, активный мониторинг рынка ценных бумаг.
  2. При инвестировании не обязательно быть юридическим лицом. Есть перечень надежных инвестиций для физических лиц.
  3. Есть инвестиции с минимальными вложениями и получением относительно маленьких сумм прибыли, есть более выгодные высокодоходные проекты, где требуется существенное финансирование.
  4. Самое прибыльное инвестирование не всегда занимает много времени. Можно вложить деньги не только в долгосрочные, но и в краткосрочные проекты. К примеру, хайп – высокодоходная, но краткосрочная инвестиционная программа с высоким коэффициентом риска.
  1. Много онлайн-инструментов и сервисов, оказывающих помощь инвесторам. К примеру, новые брокерские компании начали создавать ботов для Telegram. Если использовать это предложение, то Телеграмм становится местом, где можно получать аналитику по рынкам, видеть актуальные котировки. Боты даже могут исполнять реальные торговые поручения.

Даже лучшее предложение для инвестиций несет в себе риски – в этом недостаток любого инвестирования. Но риски окружают нас со всех сторон, поэтому просто примите это как данность и позвольте себе начать зарабатывать в интернете.

Список ᐉ Лучшие сайты для краткосрочного инвестирования денег

Для начала нужно для себя решить, куда лучше инвестировать, куда вы хотите вкладывать деньги, каким доходом и в какие сроки ходите обладать, какие риски готовы нести. Ведь есть большое разнообразие видов деятельности для людей с любыми финансовыми возможностями, инвестирование – универсальный инструмент для заработка.

Отобрав для себя лучшие сайты для инвестиций, определив наиболее приоритетное направления для заработка, желая получать реальный доход, будьте готовы:

  • Трезво оценить свои возможности, ведь инвестирование с высокой доходностью требует финансирования. Сколько денег вы готовы вложить, сколько времени готовы уделять делу, какой стратегии намерены придерживаться и т.д.
  • Развивать и накапливать дополнительные экономические знания, чтобы четко понимать принципы и механизмы работы прибыльного инвестирования.
  • Занимаясь инвестированием, быть стрессоустойчивым, иметь правильный психологически настрой и действовать не в порыве эмоций, а по холодному расчету.

Также нужно быть готовым нести финансовые потери, которые могут быть минимальными или весьма ощутимыми. Каждый инвестор может потерять часть денег, это неизбежный побочный эффект инвестиционного процесса. Компании, которые платят, внезапно банкротятся, стабильные котировки надежных корпораций внезапно падают, потому что какая-то знаменитость негативно высказалась в их сторону и т.д.

Мониторинг ᐉ Инвестиционных компаний с ежедневными выплатами

Нельзя с точностью сказать, в какие инвестиции лучше вложить. У каждого человека свои индивидуальные потребности и возможности, одни предпочитают проекты с небольшой, но ежедневной выплатой, другие находятся в поиске более перспективных вариантов, позволяющих получить более существенную прибыль по прошествии определенного отрезка времени.

Поэтому на нашем сайте вы найдете ТОП сайтов для инвестиций, к каждому будет обзор. Вы сможете ознакомиться с разными компаниями, фондами, Телеграм каналами, платформами, убедиться в их надежности и сделать выбор в пользу подходящего именно вам варианта для вложения денег и заработка в интернете.

В данном разделе можно ознакомиться со списком только популярных и новых, проверенных и надежных инвестиционных компаний, относительно которых не возникает вопрос “развод или нет”. Они успешные и известные благодаря тому, что поддерживают свою репутацию, о них говорят – “Это компания, которая реально платит, лучшая платформа для инвестиций”. Изучив основные способы инвестирования, поняв каким оно бывает, вы сможете сделать взвешенный выбор и найти надежного партнера для получения дополнительного пассивного дохода.

Официальные биржи криптовалют,лучшие биржи криптовалют,Курс валют,курс валют на сегодня,банки курс валют,курсы валют в банках,курс валют в банках на сегодня,банки курс валют на сегодня,куда вложить деньги,куда вкладывать деньги,куда инвестировать деньги,куда инвестировать,выгодные инвестиции,куда гарантированно вложить деньги,куда можно вложить деньги с гарантированной прибылью,куда вложить деньги чтобы получать прибыль,куда лучше вложить деньги под проценты,куда инвестировать небольшие деньги,инвестировать деньги в бизнес,куда выгодно инвестировать деньги,куда можно инвестировать небольшие деньги,куда можно инвестировать небольшую сумму денег,инвестирую деньги в проект,куда инвестировать деньги чтобы они приносили доход,во что лучше инвестировать деньги,самые выгодные инвестиции,инвестиционный портфель ценных бумаг,доходность инвестиционного портфеля,портфель инвестиционных проектов,куда вложить деньги под проценты,инвестиции куда вложить деньги,куда вложить деньги чтобы получать доход,инвестиции куда выгодно вложить деньги,выгодные финансовые инвестиции,самые выгодные инвестиции без риска,какие инвестиции наиболее выгодные,во что можно инвестировать небольшие деньги,в какую недвижимость инвестировать,как инвестировать деньги в недвижимость,куда лучше инвестировать,куда можно инвестировать деньги,куда лучше инвестировать деньги,куда инвестировать небольшие суммы,куда инвестировать доллары,куда лучше инвестировать небольшие суммы денег,куда инвестировать деньги без риска,куда надежно инвестировать деньги,компании куда инвестировать деньги,куда инвестировать маленькие деньги

Определяясь, какую биржу криптовалют выбрать для торговли и обмена, всегда нужно учитывать её обороты, наличие большого выбора криптовалют для обмена и удобство пользования, поэтому в этом обзоре рассмотрим одну из самых известных и популярных бирж, а именно криптовалютную биржу Livecoin, в чем ее преимущества, как в ней работать (торговать), пополнять счет и выводить деньги.

Как работать, торговать,покупать,продавать и выводить деньги на карту с биржи livecoin net

 

Определяясь, какую биржу криптовалют выбрать для торговли и обмена, всегда нужно учитывать её обороты, наличие большого выбора криптовалют для обмена и удобство пользования, поэтому в этом обзоре рассмотрим одну из самых известных и популярных бирж, а именно криптовалютную биржу Livecoin, в чем ее преимущества, как в ней работать (торговать), пополнять счет и выводить средства, а также рассмотрим основные отзывы о livecoin net.

Обзор криптовалютной биржи livecoin net

Livecoin (разг. Ливкоин, Ливекоин, Лайвкоин, официальный сайт livecoin.net) – одна из самых популярных и удобных бирж по покупке и продаже криптовалют (около 200 пар по обмену), которая также доступна на русском языке, что очень удобно для работы среди русскоязычных пользователей (многие криптовалютные биржи работают на английском языке).

На бирже Livecoin на момент написания обзора доступны такие криптовалюты для обмена: Bitcoin (BTC), Litecoin (LTC), EmerCoin (EMC), Peercoin (PPC), Dogecoin (DOGE), Dash (DASH), Namecoin (NMC), MonaCoin (MONA), CureCoin (CURE), Ethereum (ETH), Sibcoin (SIB), Transfercoin (TX), RBIES, MaidSafeCoin (MAID), AdzCoin (ADZ), MOJO, Fastcoin (FST), BitSend (BSD), Sexcoin (SXC), Bata (BTA), Voxels (VOX), CRBIT, LEOcoin (LEO), SHIFT, Yocoin (YOC), CrevaCoin (CREVA), LSK, ElCoin (EL), HellenicCoin (HNC), MOIN, BlueCoin (BLU), REEGAME, Solarcoin (SLR), BlackCoin (BLK), Syscoin (SYS), DigiByte (DGB), VeriCoin (VRC), THS, Steemit (STEEM), GYC, Monero (XMR), BitShares (BTS), Cloakcoin (CLOAK), GBVRM, ArcticCoin (ARC), ATX, PostCoin (POST), BURST (BURST), ENT, Nxt (NXT), EDinar (EDR), KRB, DaMaCoin (DMC), VRS, XRC, BIT, DOLLAR, XAUR, GOLOS, FRST, VLTC, CCRB, UNCoin (UNC), BPC, VSL, XTO, Dimecoin (DIME), Iconomi (ICN), PRES, ZBC, DIBC, ABN, LUNA, BCC, Novacoin (NVC),XSPEC,ACN, Leadcoin (LDC), MSCN, POSW, OBITS,TIME, Waves (WAVES), INCNT, DANC, DBIX, TAAS, XMS, SOAR, FUNC, PIVX, ITI, PUT, GUP, MNE, WINGS, UNRC, RLT, UNY, Stratis (STRAT), OTX, FORTYTWO, INSN, QAU, TrumpCoin (TRUMP), FNC, ASAFE.

  • Простая и удобная биржа криптовалют на русском языке.
  • Надежная защита Ваших средств, хранящихся внутри биржи.
  • Пополнять счет в бирже можно с помощью доступных в ней криптовалют (например, Биткоин со своего Bitcoin кошелька), причем без комиссии (за исключением комиссии самого кошелька и сети криптовалюты), а также через банковские переводы SWIFT, сервис Capitalist, ваучеры BTC-E, а также через такие популярные платежные системы, как Payeer, Perfect Money, OkPay.
  • Торговая комиссия от 0,02% до 0,2% (в зависимости от Вашего объема торгов за 30 дней).
  • Верификацию проходить не обязательно, если у Вас не большой оборот средств.

Регистрация на бирже Livecoin net

Для регистрации в бирже Ливкоин переходим на официальный сайт livecoin.net и в правом верхнем углу нажимаем красную кнопку «Открыть торговый счет».

Заполняем все необходимые поля (Логин, Пароль, Электронная почта), разгадываем капчу, ставим галочку на пользовательском соглашении и нажимаем «Продолжить».

Далее переходим в свой электронный почтовый ящик, который указали при регистрации и подтверждаем его, перейдя по ссылке в письме от биржи Livecoin (Ливкоин).

После регистрации в бирже Livecoin Вы сразу же можете зайти в личный кабинет и изменить настройки безопасности в первую очередь (так как тут будут хранить Ваши личные средства, безопасность аккаунта очень важна), после чего можно пополнить свой счет и начать торговать.

Как пользоваться биржей Livecoin net (Ливкоин нет)

Как пополнить счет в бирже Livecoin

 

Первым делом необходимо пополнить свой счет в бирже Ливкоин, для этого после авторизации на сайте переходим в верхнем меню в раздел «Баланс» и на открывшейся странице видим список валют и криптовалют, которые можно пополнить, а также напротив каждой из них кнопки «Пополнение» и «Вывод». Выбираем необходимую валюту или криптовалюту для пополнения, нажимаем кнопку «Пополнение» и на открывшейся странице выбираем способ пополнения (для валют) или генерируем адрес, на который необходимо перевести выбранную криптовалюту (для киптовалют).

Как торговать на бирже криптовалют Livecoin net

Чтобы начать торговать на бирже Livecoin net, после пополнения своего счета, переходим в раздел «Торговля» (в верхнем меню). На открывшейся странице слева будет таблица, в которой можно выбрать пару для торговли, например «BTC-ETH» (Bitcoin-Ethereum), после чего по центру экрана отобразится график изменения цены по данной паре, а ниже будет 2 блока: «Купить» и «Продать», через которые непосредственно и создаются ордера на покупку и продажу выбранной криптовалюты (в нашем примере, Эфириума за Биткоины).

На заметку: новичкам на первое время лучше использовать «Рыночные ордеры» для быстроты и удобства работы (для их выбора нажимаем в блоке покупки/продажи «Перейти к рыночному ордеру», вместо лимитного ордера).

Внизу данной страницы будет идти список актуальных ордеров на покупку и продажу выбранной валюты/криптовалюты, список Ваших ордеров (если таковые сделаны), а также история Ваших торгов и в общем торгов по данной паре на бирже Livecoin (Ливекоин).

Как вывести деньги или криптовалюту с биржи Livecoin net

Как и при пополнении своего счета в бирже Ливкоин переходим в верхнем меню в раздел «Баланс» и напротив валюты или криптовалюты, которую хотим вывести нажимаем кнопку «Вывод» и на открывшейся странице вводим свой счет от криптовалютного кошелька и сумму для вывода или выбираем платежную систему и вводим номер своего электронного кошелька в ней.

 

Каждый желающий может принимать участие в специально разработанной игре для участников биржи и каждую неделю делать ставку на стоимость Биткоина (вырастет или упадет на следующей неделе от указанной стоимости в долларах).

Для перехода в игру в верхнем меню выбираем раздел «Игра» и на открывшейся странице делаем свою ставку.

Минимальная ставка 0.001 BTC, выигрыш делится между всеми победителями и зачисляется на Ваш баланс по окончанию каждой игры.

Регистрация в бирже Livecoin

Хотите надежное вложение? Рассмотрите эти варианты с низким уровнем риска

Когда рынки становятся волатильными, безопасные инвестиции часто получают момент под солнцем — и не зря. Депозитные счета, застрахованные FDIC, и другие инвестиции с низким уровнем риска могут помочь осторожным инвесторам бороться с инфляцией, сохраняя при этом свои сбережения в безопасности.

Однако помните: низкий риск обычно означает низкую доходность, а это означает, что эти учетные записи имеют наибольший смысл, когда вы инвестируете в краткосрочной перспективе и, возможно, в ближайшее время вам может потребоваться снять деньги.(Наш полный список инвестиционных вариантов охватывает более долгосрочные и более рискованные инвестиции.)

Если вы инвестируете на долгую перспективу — подумайте о целях на пять или более лет вперед — недорогие инвестиции в акционерный капитал, такие как индексные фонды, часто являются лучшим выбором. . (Если вы не знаете, почему это так, прочтите о различиях между краткосрочными и долгосрочными инвестиционными целями.) их риски практически отсутствуют.Но их доходность также очень низка по сравнению с долгосрочной доходностью, которую вы можете получить, инвестируя в фондовый рынок.

Счета денежного рынка

Какие они? По сути, это сберегательные счета, но они позволяют вам тратить деньги непосредственно со счета (в отличие от сберегательного счета) с ограниченным количеством транзакций в месяц.

Что в них безопасного? Эти счета поддерживаются Федеральной корпорацией страхования депозитов (FDIC), которая гарантирует вклады до 250 000 долларов США на одно учреждение на одного инвестора.

Где я могу его получить? Большинство банков предлагают счета на денежном рынке, но средний показатель APY по стране на FDIC в настоящее время составляет всего 0,09% (эта ставка является переменной и может меняться). Однако многие онлайн-банки предлагают значительно более высокие ставки.

Онлайн высокодоходные сберегательные счета

Какие они? Они принципиально похожи на типичные сберегательные счета, но, работая строго онлайн, этим банкам не нужно тратить деньги на обычные операции. В свою очередь, они передают вам эти сбережения в виде более высоких APY.

Что в них безопасного? Хотя они не принадлежат традиционным обычным банкам, эти счета по-прежнему застрахованы FDIC.

Где я могу его получить? Все делается онлайн, от выбора банка до регистрации и перевода в него денег.

Расчетно-кассовый счет

Что это такое? Природа этих счетов немного различается между поставщиками сегодня, но большинство этих продуктов ведут себя аналогично онлайн-сберегательным счетам. В последнее время они стали более популярными среди онлайн-брокеров и роботов-консультантов, в основном потому, что они позволяют клиентам легко переводить деньги на инвестиционный счет и обратно.

Что в них безопасного? Счета для управления денежными средствами предлагаются небанковскими финансовыми учреждениями, но благодаря партнерству с банками они по-прежнему поддерживаются Федеральной корпорацией страхования депозитов.

Где я могу его получить? У онлайн-брокера или робо-консультанта.

Депозитные сертификаты (CD)

Что это? Банки предлагают компакт-диски, потому что они дают им заранее определенную сумму наличных на определенный период времени, которую они могут использовать для ссуды другим клиентам или инвестирования. Чтобы побудить вас открыть компакт-диск, они часто предлагают более высокие ставки, чем сберегательные счета.Обратная сторона? Если вам нужно получить доступ к наличным на вашем компакт-диске, вы столкнетесь с штрафом за досрочное снятие, который часто состоит из процентов за несколько месяцев.

Что в них безопасного? С их помощью вы помещаете свои деньги на счет, застрахованный FDIC, на определенный период, в течение которого вы получите гарантированную процентную ставку.

Где я могу его получить? Большинство банков предлагают компакт-диски; однако в онлайн-банках доходность, как правило, намного выше по тем же причинам, которые указаны выше.

Казначейские билеты, векселя и облигации

Что это такое? Когда вы покупаете казначейские векселя, векселя и облигации, вы, по сути, даете ссуду правительству, и оно регулярно выплачивает вам проценты по этой ссуде.Если вы держите ее в течение всего периода, вам также вернется номинальная стоимость облигации.

Самая большая разница между векселями, векселями и облигациями заключается в том, как долго государство хранит ваши деньги и ваша процентная ставка.

  • Векселя погашаются в течение года.

  • Облигации подлежат погашению через 2, 3, 5, 7 или 10 лет.

  • Облигации подлежат погашению через 20 или 30 лет.

Что в них безопасного? Казначейские ценные бумаги (векселя, векселя и облигации) обеспечены «полной верой и кредитом США».S. Правительство ». Приобретая их в Казначействе, вы получаете все обещанные вам регулярные процентные выплаты, пока вы владеете облигацией, плюс номинальная стоимость облигации, если вы держите ее до погашения.

В качестве альтернативы вы также можете продать свою облигацию, если хотите, хотя вы потеряете процентные платежи, которые у вас были бы до наступления срока ее погашения.

Реклама

Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной командой.Формула оценки для онлайн-брокеров и робо-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссионные и минимальные суммы, инвестиционные возможности, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений. Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной группой. Формула оценки для онлайн-брокеров и робо-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссионные и минимальные суммы, инвестиционные возможности, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений. Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной группой.Формула оценки для онлайн-брокеров и робо-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссионные и минимальные суммы, инвестиционные возможности, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений.

Инвестиции с фиксированной процентной ставкой с низким риском потери основной суммы

В отличие от описанных выше вариантов, необходимо учитывать некоторые риски с каждым из следующих, но они по-прежнему относятся к менее рискованной стороне инвестиционного спектра.

Для этих инвестиций вам также понадобится онлайн-брокер. Во-первых, узнайте, как выбрать лучший для вас. Затем, когда у вас есть брокерский счет, вы можете использовать его средство проверки инвестиций, чтобы помочь вам совершить покупки для любого из вложений, указанных ниже.

Корпоративные облигации

Что это такое? Как и государственные облигации, корпоративные облигации похожи на небольшую ссуду от вас, но в данном случае конкретной компании. Самый безопасный способ купить облигации и извлечь из них выгоду — это выявить стабильные компании с длительным опытом выплаты долгов держателям облигаций.

Microsoft и Johnson & Johnson, например, являются двумя компаниями с самым высоким рейтингом в мире, и вероятность их дефолта очень мала. Когда вы покупаете облигацию с фиксированной процентной ставкой у качественной компании и планируете держать ее до наступления срока погашения, это обычно считается безопасным вложением средств.

Текущая доходность: от 3% до 4% за последние 10 лет, на основе средней доходности корпоративных облигаций Moody’s Daily с рейтингом AAA.

Что в них безопасного? Корпоративные облигации поставляются с обещанием компании-эмитента: выплатить вам фиксированную процентную ставку в течение определенного периода времени и выплатить основную сумму в конце этого периода.Как правило, более длительные периоды приносят более высокую доходность.

В чем риск? Если компания, выпускающая облигацию, объявляет о банкротстве, она может не выплатить вам свой долг, что означает, что ваш фиксированный доход исчезнет. Но для сильных, устоявшихся компаний этот риск может быть относительно низким.

Где я могу его получить? У онлайн-брокера.

Привилегированные акции

Что это такое? Владение акциями компании, предлагающими владельцу фиксированные выплаты.

Текущая доходность: Зависит от компании.

Что в них безопасного? Подобно облигациям, привилегированные акции предлагают фиксированный доход, который часто выплачивается инвесторам ежеквартально. Например, если цена акции составляет 100 долларов, а годовой дивиденд составляет 5 долларов, дивидендная доходность составляет 5%.

При использовании наиболее привилегированных акций вы получите дивиденды по той же ставке, которую обещали при их покупке, даже если рыночная стоимость акций упадет. В этом отличие от дивидендов по обыкновенным акциям, которые основаны на колебаниях стоимости акций и не являются фиксированными.Ознакомьтесь с нашим руководством по привилегированным акциям, чтобы получить более подробное представление об этих инвестиционных инструментах.

В чем риск? Выплата дивидендов остается на усмотрение каждой компании, и они могут отказаться от выплат в периоды жесткой экономии — хотя большинство компаний очень стараются избежать этого, потому что это рассматривается как сигнал бедствия для бизнеса. Если компания обанкротится, держатели облигаций получают деньги раньше держателей привилегированных акций.

Также стоит отметить: рыночная стоимость привилегированных акций имеет тенденцию расти медленнее, чем обыкновенные акции той же компании.Как и в случае с облигациями, на стоимость привилегированных акций наиболее сильно влияют колебания процентных ставок, а не показатели компании.

Где я могу его получить? У онлайн-брокера.

Инвестиции с умеренным риском

Вас не впечатлила вышеуказанная доходность и вы готовы взять на себя немного больший риск для более высокой потенциальной доходности? Изучите варианты ниже. Хотя они сопряжены с некоторым риском потери основной суммы, они также предлагают гораздо более высокую потенциальную доходность, чем перечисленные выше инвестиции, а их долгосрочные риски — особенно в случае паевых инвестиционных фондов — часто относительно низки.

Обыкновенные акции с выплатой дивидендов

Что это такое? Владение акциями компании, которая регулярно выплачивает владельцам часть прибыли компании.

Что в них безопасного? Когда компании предлагают акции с выплатой дивидендов, они платят вам определенную сумму на регулярной основе в зависимости от того, сколько акций у вас есть, как в примере с привилегированными акциями выше. Обычно он выплачивается наличными ежеквартально или ежемесячно.

В чем риск? Те же риски инвестирования в любые акции применимы и к акциям с дивидендами.Когда цена обыкновенных акций падает, сумма, которую вы получите в виде дивидендов, тоже может упасть — и это в дополнение к деньгам, которые вы потеряете, если вам в конечном итоге придется продать акции по меньшей цене, чем вы их купили.

Компании не имеют юридических обязательств по выплате дивидендов держателям обыкновенных акций, и это не является гарантированным доходом, в отличие от государственных облигаций. Если компания объявляет о банкротстве, дивиденды по обыкновенным акциям занимают последнее место в списке, подлежащем выплате, после держателей облигаций и держателей привилегированных акций.

Где я могу его получить? У онлайн-брокера.

Паевые инвестиционные фонды

Что это такое? Одна инвестиция, которая дает инвесторам доступ к нескольким активам.

Что в них безопасного? В паевых инвестиционных фондах вы покупаете не отдельную инвестицию, а целую корзину инвестиций. Эти пакеты могут включать акции различных компаний, государственные или корпоративные облигации, товары или комбинацию инвестиций. Покупка акций паевых инвестиционных фондов может помочь вам быстро создать должным образом диверсифицированный портфель, в отличие от крупных инвестиций в отдельные компании.

Многие из перечисленных выше инвестиций можно найти в разных фондах. Фонды дивидендов состоят из акций с высокими и надежными дивидендами, фонды облигаций состоят из различных облигаций и так далее. Опять же, цель здесь — диверсификация и распределение вашего риска.

В чем риск? Как и отдельные акции, паевые инвестиционные фонды могут резко упасть в краткосрочной перспективе. Эти инвестиционные инструменты лучше подходят для долгосрочных инвесторов, которые готовы пережить неизбежные взлеты и падения рынка в обмен на более сильные долгосрочные перспективы роста.

Некоторые паевые инвестиционные фонды активно управляются, что приводит к более высоким комиссиям. В долгосрочной перспективе эти более высокие сборы могут существенно повлиять на вашу прибыль. Ключом к повышению ваших шансов на более высокую прибыль является поиск недорогих, пассивно управляемых фондов с низкими коэффициентами расходов.

Если вы новичок в этих инструментах, подумайте о том, чтобы узнать больше о паевых инвестиционных фондах. NerdWallet рекомендует использовать недорогие паевые инвестиционные фонды для формирования основы любого долгосрочного портфеля.

Где я могу его получить? Через онлайн-брокера.

В этой статье обновляются доступные условия казначейских облигаций.

16 лучших инвестиций с низким уровнем риска и высокой доходностью в 2021 году

Эта статья может содержать ссылки на некоторых наших рекламных партнеров. Если вы перейдете по этим ссылкам, мы можем получить компенсацию. Чтобы узнать больше о нашей политике в отношении рекламы, прочтите наше полное заявление о раскрытии информации здесь.

Инвестиции с низким уровнем риска — важная часть поддержания сбалансированного портфеля. Узнайте о некоторых из наших любимых вариантов ниже!

Если вы ищете лучший способ вложить деньги, существует множество вариантов.Инвесторы всех мастей могут найти способы заставить свои деньги работать на них — от инвестирования в акции до того, как стать арендодателем. И вы знаете, что они говорят: чем выше риск, тем больше награда!

Звучит здорово и все такое, но что, если вы не хотите рисковать всем ради шанса добиться успеха? Может быть, вы собираетесь выйти на пенсию, а может быть, вы не можете (или не должны) сильно рисковать своими деньгами прямо сейчас. Возможно ли вообще найти инвестиции с низким уровнем риска и высокой доходностью?

Короче да, это так.

Независимо от того, что вы, возможно, слышали, может заработать относительно высокую доходность при минимальном риске. Хотя не существует такой вещи, как полностью безопасное вложение, существует — это способов инвестировать, не рискуя слишком многим.

Звучит интересно? Мы вас прикрыли! Вот 16 лучших инвестиций с низким уровнем риска, которые вы, возможно, захотите попробовать в этом году.

Основные инвестиции с низким уровнем риска в этом году

Наши любимые инвестиции с низким уровнем риска

Независимо от того, являетесь ли вы профессиональным инвестором или обычным человеком, мы считаем, что вложить часть своих сбережений в инвестиции с низким уровнем риска — это хорошая идея.Конечно, финансовое положение каждого уникально. Обязательно проявите должную осмотрительность и внимательно изучите каждый вариант инвестирования, прежде чем принимать какие-либо решения.

Вот некоторые из наших фаворитов, которые стоит рассмотреть:

1) Высокодоходные сберегательные счета

Когда дело доходит до вариантов инвестиций с низким уровнем риска, сберегательный счет с высокой доходностью — один из лучших способов вложения денег. Хотя потенциал для получения высоких доходов обычно ниже, чем на фондовом рынке, до 250 000 долларов США ваших денег застрахованы FDIC на каждый счет — при условии, что вы депонируете деньги в застрахованном учреждении FDIC.

Хотя сберегательный счет технически не является инвестицией, вы лучших высокодоходных сберегательных счетов зарабатываете скромную ставку без риска потерять свои деньги. Управлять им очень легко, так как после открытия аккаунта делать нечего.

В настоящее время наш любимый сберегательный счет на рынке — в ЦИТ Банке. У них конкурентоспособные процентные ставки по большинству своих продуктов, а их счет в Savings Builder предлагает процентную ставку 0,40%.

2) Счета денежного рынка

Если вы ищете относительно безопасный вариант инвестирования, похожий на сберегательный счет, вы можете рассмотреть возможность открытия счета денежного рынка.У них FDIC, застрахованная , и обычно они предлагают более высокие процентные ставки, чем традиционные сберегательные счета, хотя они также требуют более высоких минимальных остатков.

Существует некоторая гибкость в доступе к вашим средствам с помощью счета денежного рынка, и обычно вы можете снимать деньги несколько раз в месяц. Однако, если ваш баланс опускается ниже минимума, банки могут взимать комиссию или снизить ставку, которую вы зарабатываете на своем депозите.

Когда дело доходит до хранения наличных в вашем чрезвычайном фонде, счет денежного рынка считается одним из лучших способов вложения денег.Он сочетает в себе лучшее от текущих и сберегательных счетов, предлагая мгновенный доступ к вашим деньгам вместе с процентной ставкой, которая может обеспечить относительно высокую прибыль.

Имейте в виду, что счет денежного рынка — это не то же самое, что фонд денежного рынка. Ключевое отличие состоит в том, что фонд денежного рынка не застрахован FDIC. Опять же, со счетом денежного рынка ваш баланс застрахован FDIC на сумму до 250 000 долларов.

В условиях меняющегося рынка вам нужно сравнить варианты счетов в нескольких банках, потому что процентные ставки могут измениться в любое время.Найдите лучшие ставки сегодня, просмотрев наш список лучших счетов денежного рынка здесь.

3) Облигации с полным обеспечением

Полностью обеспеченные облигации — еще один хороший вариант вложений с низким уровнем риска.

Worthy — компания, предлагающая 5% облигаций с фиксированной процентной ставкой. Облигации регистрируются через Комиссию по ценным бумагам и биржам, а выручка от продажи облигаций используется для ссуды малому бизнесу в США. Все ссуды полностью обеспечены ликвидными активами заемщиков.

Срок действия облигаций — 36 месяцев, но вы можете обналичить их без штрафных санкций в любой момент. Лучше всего то, что каждая облигация стоит всего 10 долларов, так что любой может сразу приступить к работе. Узнайте больше о Worthy Bonds, прочитав дополнительную информацию ниже.

4) Депозитные сертификаты (CD)

Подобно высокодоходным сберегательным счетам, «депозитный сертификат» также широко считается довольно безопасным вложением. Опять же, если вы ведете бизнес с банком, застрахованным FDIC, любые деньги, которые вы кладете на компакт-диск, застрахованы до первых 250 000 долларов.

Когда вы инвестируете в срочные CD, банк гарантирует гарантированную процентную ставку в течение определенного периода времени, например, шести месяцев, года или пяти лет. Некоторые банки также предлагают CD с переменной ставкой, где процентная ставка привязана к определенному типу индекса — например, к индексу фондового рынка, основной процентной ставке или казначейским векселям.

Во многих случаях вы можете открыть компакт-диск всего за 1000 долларов. Тем не менее, существуют «большие компакт-диски», которые иногда имеют минимальный инвестиционный минимум в 100 000 долларов и более. Как вы можете себе представить, более крупные инвестиции, как правило, приносят большую прибыль, но не всегда.Если у вас не так много лишних денег, вы обычно можете получить более высокую ставку, если выберете компакт-диск с более длительным сроком службы — обычно не менее одного или двух лет.

С депозитными сертификатами уловка заключается в том, что ваши деньги привязаны на заранее установленный период времени. Чтобы снизить этот риск, можно использовать лестницу для компакт-дисков. Состоит из нескольких компакт-дисков со сроком погашения с разной периодичностью, поэтому по истечении каждого семестра у вас будет доступ к разным частям ваших денег.

Только не выводите деньги раньше срока.Если вы это сделаете, вы потеряете по крайней мере часть процентов, и некоторые банки могут забрать часть вашей основной суммы.

5) Биржевые фонды (ETF) — средний риск

Диверсификация вашего портфеля — простой способ снизить риск, а ETF — одни из лучших инвестиций для распределения ваших денег.

ETF, или фонд , торгуемый на бирже, — это инвестиционный вариант, который владеет корзиной базовых активов, таких как акции, облигации или товары. Эти активы обычно выбираются для создания индекса, который имитирует определенный рыночный индекс или сегмент рынка.Идея состоит в том, что инвесторы увидят от ETF те же результаты, что и на рынке (или в его части) в целом.

Как и паевые инвестиционные фонды, ETF обеспечивают мгновенную диверсификацию ваших денег. Поскольку они состоят из множества различных активов, ваши вложения автоматически диверсифицируются, что, как правило, является хорошей стратегией для снижения риска. Более того, такие места, как Wealthfront и Betterment , могут помочь вам найти правильное сочетание ETF и автоматизировать ваши инвестиции.

Также, как и паевые инвестиционные фонды, инвесторы владеют акциями ETF, в который они инвестируют. Однако, в отличие от паевых инвестиционных фондов, биржевые фонды торгуются так же, как акции на рынке. ETF также, как правило, взимают гораздо более низкие комиссии, чем паевые инвестиционные фонды, и я определенно могу это сделать.

Опять же, на этом есть потенциальная возможность потерять деньги. Однако, мы надеемся, что мгновенная диверсификация, обеспечиваемая ETF (особенно ETF, которые отслеживают весь фондовый рынок), поможет снизить эти риски.Недорогие ETF можно найти на таких платформах, как:

6) Ценные бумаги Казначейства США

Правительство США предлагает несколько типов инвестиционных возможностей, которые используются для привлечения капитала без повышения налогов. К ним относятся казначейские векселя, казначейские векселя, облигации и казначейские ценные бумаги, защищенные от инфляции.

Хорошая новость для вас заключается в том, что эти ценные бумаги могут предложить более высокую доходность, чем та, которую вы можете получить от многих компакт-дисков или счетов денежного рынка. Кроме того, они считаются одними из лучших вложений с низким уровнем риска, если вы полностью доверяете доверию и репутации США.Правительство С. Однако ваша основная сумма больше не гарантирована, если вы продаете ценную бумагу до даты ее погашения.

Treasury Inflation-Protected Securities, или TIPS, представляют собой интересный тип безопасности, который помогает защитить ваши основные инвестиции от инфляции. Эти инвестиции поддерживаются правительством США и выплачивают вам фиксированную процентную ставку, которая корректируется с изменением темпов инфляции. С TIPS вы также будете получать проценты дважды в год.

7) Муниципальные облигации

Правительства выпускают муниципальные облигации, часто называемые муни, когда им нужны деньги на государственном или местном уровне.В целом инвесторы обычно принимают на себя несколько более высокий риск с этими облигациями, чем с казначейскими облигациями, но они по-прежнему являются хорошим вариантом, когда дело доходит до инвестиций с низким уровнем риска. Хотя это не невозможно, шансы большинства муниципалитетов обанкротиться невелики. Кроме того, правительства могут повышать налоги или продавать новые облигации, чтобы покрыть расходы на старые, что делает это одним из лучших вложений, которые вы можете сделать.

Проценты, выплачиваемые по муниципальным облигациям, обычно освобождаются от федерального подоходного налога и налога штата.Таким образом, когда вы объединяете экономию на налогах и более высокую доходность, муниципальные облигации часто обеспечивают более высокую реализованную норму прибыли, чем аналогичные инвестиции, которые , облагаемые налогом на прибыль.

Помимо покупки отдельных облигаций, доступ к муниципальным облигациям можно также получить за счет покупки определенных паевых инвестиционных фондов и ETF. Инвестиционные онлайн-платформы, такие как Vanguard , могут помочь вам начать работу.

8) Фонды денежного рынка

Хотя важно помнить, что никакие инвестиции не обходятся без риска, фонд денежного рынка широко считается одним из самых безопасных доступных вложений.По сути, они работают как тип паевого инвестиционного фонда и состоят из ликвидных финансовых продуктов с короткими сроками погашения и высокими кредитными рейтингами. Эти активы часто включают краткосрочные долговые ценные бумаги, такие как компакт-диски и казначейские векселя США.

Цель фонда денежного рынка — обеспечить инвесторов постоянным доходом, защищая при этом их основные вложения. Как и в случае паевых инвестиционных фондов, каждый инвестор владеет акциями. Однако, в отличие от традиционных паевых инвестиционных фондов, фонды денежного рынка стараются поддерживать стоимость своих чистых активов (СЧА) на уровне 1 доллара за акцию.Затем проценты по инвестициям выплачиваются акционерам в качестве дивидендов. Хотя нет никакой гарантии, что вы не потеряете свою основную сумму, это почти вся идея, лежащая в основе учетной записи.

Помните, что фонды денежного рынка и счета денежного рынка — это два совершенно разных варианта инвестирования. В отличие от счетов денежного рынка, фонды денежного рынка не застрахованы FDIC. Вместо этого они регулируются Комиссией по ценным бумагам и биржам (SEC).

Если вы считаете, что фонды денежного рынка могут быть для вас хорошим вариантом, вы можете найти их на таких инвестиционных платформах, как Vanguard .

9) Досрочная выплата ипотеки

Вы домовладелец и ищете относительно безопасный способ инвестирования? Досрочная выплата ипотеки может быть одним из лучших вложений, которые вы можете сделать, особенно если вы живете в районе, где цены на жилье остаются относительно стабильными.

Ранняя расплата за дом может сделать для вас действительно важные дела. Во-первых, это сэкономит вам значительные проценты. Например, предположим, что по вашей текущей ипотеке процентная ставка составляет 4%.Каждый доллар, который вы платите сверх вашего ежемесячного минимального платежа, должен засчитываться для уменьшения вашего основного баланса. Вы фактически «зарабатываете» 4% на этих деньгах, потому что они больше не облагаются процентами.

Кроме того, досрочное погашение ипотечного кредита устраняет огромную задолженность и крупные ежемесячные расходы. Вы можете использовать дополнительный денежный поток для инвестирования в другие «более рискованные» начинания, которые могут принести более высокую прибыль. Такие вещи, как инвестирование в фондовый рынок, открытие собственного дела и обучение инвестированию в недвижимость, внезапно стали проще.

Свободное владение вашим домом снижает ваши риски и по другим причинам. Когда вы не должны банку, вы резко уменьшаете шансы потерять дом. Если вы заболеете, уволитесь или испытаете какие-либо другие серьезные финансовые трудности, вам просто нужно достаточно денег, чтобы держать свет и есть на столе. Это до смешного чувство безопасности, и это одна из тех вещей, которые мне больше всего нравятся в том, что у меня больше нет ипотеки.

Если вы решите досрочно погасить ипотечный кредит, убедитесь, что к вашей ипотеке не применяются штрафы за досрочное погашение.На мой взгляд, как правило, неплохо продолжать вкладывать средства в свои пенсионные счета, пока вы тоже делаете это.

Стремитесь откладывать не менее 10% своего дохода на пенсии с каждой зарплаты. Если вы можете сэкономить 15-20%, это даже лучше. Как минимум, убедитесь, что вы соответствуете любой предлагаемой компании. Это бесплатные деньги, и вы не хотите отказываться от них!

Хотя многие люди считают это одним из самых безопасных вложений, которые вы можете сделать, имейте в виду, что ни одна из этих идей не связана с нулевым риском.Всегда есть шанс, что ваш дом может упасть в цене или вы потеряете деньги на продаже. Однако, если вы планируете оставаться в своем доме надолго, это один из наших любимых способов вложения денег.

10) Вознаграждение кредитной картой

Вы, наверное, задаетесь вопросом, как вознаграждения по кредитным картам попали в наш список инвестиций с низким уровнем риска. Хотя траты на сбережения никогда не сделают вас богатым, траты по кредитной карте могут иметь довольно приятные льготы. И, если вы все равно собираетесь использовать карту, почему бы не воспользоваться преимуществами, верно?

Когда дело доходит до обналичивания кредитных карт, стоит сосредоточиться на:

  1. Получение бонусов за регистрацию
  2. Вознаграждение
  3. Получение кэшбэка

Кэшбэк по кредитным картам обычно вознаграждает ваши расходы прямым кэшбэком.Некоторые карты даже возвращают до 5% только за использование карты. Если вы используете его, чтобы потратить на то, что вы обычно делаете (например, продукты, рестораны, детский сад или счета за коммунальные услуги), вы можете заработать приличную сумму в виде вознаграждения с возвратом денег.

Наградные карты обычно дают баллы для оплаты ваших расходов. Наш любимый тип карт — карты вознаграждения за путешествия , но бонусные баллы обычно можно обменять на подарочные карты, путешествия, наличные деньги и многое другое.

Еще лучше, когда вы создаете новую учетную запись, оба типа карт обычно предоставляют бонус за регистрацию.Эти бонусы могут достигать 500 долларов наличными и более. Просто соблюдайте минимальные требования к расходам, и обычно вам повезло. Вот парочка наших любимых карт:

Capital One Venture Card — Заработайте 60 000 баллов, подав заявку на получение карты Capital One Venture Card и потратив на нее 3000 долларов в течение первых 3 месяцев. Для справки, 60 000 баллов приносят до 600 долларов в счетах на бесплатные вещи, такие как путешествия, подарочные карты и т. Д.

Узнайте, как подать заявку | Прочитать обзор полностью

Chase Freedom Unlimited Card — Заработайте регистрационный бонус в размере 200 долларов, если вы используете карту для оплаты покупок всего на 500 долларов в течение первых трех месяцев.(Это практически бесплатные деньги, не так ли?!?) Кроме того, вы получите неограниченный кэшбэк в размере 5% от покупок на путешествия через портал Chase, 3% кэшбэка в ресторанах и аптеках и 1,5% кэшбэка на все остальное. Вы также можете воспользоваться ставкой 0% годовых на покупки, сделанные в течение первых 15 месяцев после открытия вашего счета.

Узнайте, как подать заявку | Прочитать обзор полностью

Последнее предупреждение: очень важно ежемесячно оплачивать карту, чтобы не доплачивать по процентам.Поверьте, выплаты процентов обычно намного дороже, чем любые полученные вами вознаграждения или кэшбэк. Кроме того, не тратьте слишком много средств для достижения каких-либо целей по количеству баллов или требований к бонусам за регистрацию. Чтобы максимально использовать свои карты, просто используйте их для оплаты вещей, которые вы обычно покупаете.

11) Банковские бонусы

Банковские бонусы

— еще один способ заработать на высоких доходах с низким риском. Банки всегда соревнуются за ваши наличные, и некоторые из них вознаградят вас бесплатными деньгами за открытие нового текущего или сберегательного счета.Фактически, большинство этих бонусов за регистрацию приносят владельцам новых учетных записей дополнительные несколько сотен долларов.

Возможно, придется перепрыгнуть через несколько препятствий, но по сути это бесплатные деньги. После открытия учетной записи вам может потребоваться настроить прямой депозит, использовать новую дебетовую карту для определенного количества транзакций или хранить там свои деньги в течение шести или более месяцев. Обычно получить квалификацию довольно легко, и вам не нужно беспокоиться о потере денег (до 250 000 долларов, конечно), поскольку она застрахована FDIC.

Будьте осторожны с ежемесячной платой за обслуживание, потому что некоторые банки взимают с вас плату, если вы не соблюдаете требования к минимальному остатку. Не во всех банках есть эти правила, но всегда проверяйте расходы перед подпиской на получение бонуса на текущий или сберегательный счет.

Найдите лучшие банковские бонусы в этом месяце здесь >>

12) Одноранговое кредитование

Вы когда-нибудь задумывались, что значит быть кредитором? Одноранговое кредитование (P2P) дает вам возможность быть единым целым.

P2P-кредитование немного похоже на владение собственным банком, хотя и без приема депозитов от населения. Короче говоря, вы одалживаете свои деньги кому-то другому, который (надеюсь) вернет вам деньги. Хотя это не совсем безопасное вложение и оно не застраховано FDIC, многие кредиторы P2P стремятся минимизировать свой риск, распределяя небольшие суммы денег сразу по нескольким займам.

Lending Club и Prosper — это два веб-сайта, которые позволяют предоставлять личные ссуды заемщикам.Такие сайты, как Groundfloor , помогут вам заработать на кредитовании при сделках с недвижимостью. Решите, какой трек вы хотите выбрать, и сразу приступайте к работе.

13) Акции для выплаты дивидендов — средний риск

Выбрать акции непросто, но вы можете получить больше за свои деньги, придерживаясь акций, приносящих дивиденды.

«Дивиденды» — это деньги, которые компания регулярно выплачивает вам как акционеру, и обычно они распределяются ежеквартально. Поскольку вы получите дивиденды и (будем надеяться) возврат на свои инвестиции, когда продадите их, дивидендные акции — отличный способ заработать деньги сейчас и в долгосрочной перспективе.Постоянный доход и прирост капитала ваших инвестиций также помогают снизить негативные последствия инфляции.

Дивиденды обычно можно использовать для покупки большего количества акций той же компании с планом реинвестирования дивидендов или DRIP. Используя свой дивидендный доход для покупки дополнительных акций, вы получите больше акций в своем портфеле. В зависимости от ваших инвестиционных целей, возможно, имеет смысл рассматривать дивиденды как доход, но реинвестирование дивидендов как часть вашей стратегии роста также может сработать для вас.

14) Аннуитеты

Несмотря на то, что в прошлом у них была плохая репутация, аннуитеты могут помочь обеспечить долгосрочную стабильность вашего портфеля, обеспечивая определенную норму гарантированной доходности. По наступлении срока погашения аннуитеты обычно обеспечивают доход, которого хватит на всю оставшуюся жизнь.

Аннуитеты бывают с фиксированной или переменной ставкой. С фиксированным аннуитетом ваши деньги накапливают гарантированную процентную ставку в течение определенного периода времени. Напротив, переменный аннуитет имеет доходность, привязанную к инвестиционному портфелю, и колеблется в зависимости от рынка.С фиксированной аннуитетом больше уверенности, но потенциал заработка обычно не так высок, как при переменной ставке.

Несмотря на то, что аннуитеты могут быть хорошим решением для долгосрочных сбережений, на самом деле это договор страхования. Поскольку это страховой продукт, они продаются страховыми компаниями. Это означает, что они часто идут с довольно высокими комиссиями, в зависимости от продукта. Дополнительные сборы могут еще больше увеличить ваши расходы и снизить общий доход от инвестиций.

В связи с недавней нестабильностью рынка и исчезновением пенсий на рабочем месте, аннуитеты могут стать отличным дополнением к пенсионному портфелю. Некоторые консервативные инвесторы думают, что это лучший способ вложения денег, поскольку вы не потеряете значительную сумму, если аннуитет не будет управляться должным образом. Кроме того, ожидаемый доход, основанный на фиксированной или переменной ставке, может приносить спокойствие, обеспечивая гарантированный доход каждый месяц.

Конечно, эта гарантия основана на здоровье компании, в которой вы купили аннуитет.Как и в случае с большинством страховых полисов, вы можете застрять, если компания выйдет из бизнеса. Однако даже с учетом этого риска многие люди считают, что аннуитеты являются относительно безопасными инвестициями, которые могут обеспечить стабильность их портфелей.

15) Привилегированные акции — средний риск

Владение привилегированными акциями может быть еще одним способом повысить стабильность своего портфеля.

Привилегированные акции отличаются от обыкновенных акций и обычно торгуются гораздо реже.На обыкновенных акциях вы, как правило, больше всего зарабатываете, продавая свои акции, и никогда не знаете, какую прибыль вы получите, поскольку цена зависит от рыночной стоимости. Привилегированные акции по-прежнему обеспечивают право собственности на компанию, но обычно по ним выплачиваются гарантированные дивиденды, которые обычно выше, чем дивиденды, выплачиваемые держателям обыкновенных акций.

С привилегированными акциями у вас также больше прав на прибыль и активы компании, чем с обыкновенными акциями. Это очень важно, когда компания попадает в тяжелые времена.Если компания полностью приостанавливает выплату дивидендов, по вашим привилегированным акциям будет выплачиваться задолженность по дивидендам, прежде чем они будут выплачены держателям обыкновенных акций.

Хотя обычно считается, что они имеют меньший риск, чем обыкновенные акции, вы можете еще больше снизить свой риск, включив некоторое разнообразие в свой портфель привилегированных акций. Привилегированными акциями обычно можно торговать у ваших любимых инвестиционных онлайн-брокеров.

16) Фонды стабильной стоимости

С основной целью обеспечения стабильной прибыли даже в трудные экономические времена фонды стабильной стоимости являются одними из лучших доступных инвестиций с низким уровнем риска.В отличие от многих других инвестиций, они не растут со временем. Напротив, их стоимость, как и у фондов денежного рынка, остается стабильной.

Фонды стабильной стоимости состоят из инвестиционных контрактов, предназначенных для защиты вашего капитала от значительных колебаний процентных ставок. Их авуары обычно включают краткосрочные и среднесрочные государственные и корпоративные облигации.

Поскольку они обычно держат облигации с более длительным сроком погашения, чем фонды денежного рынка, фонды стабильной стоимости часто могут предоставлять более высокие процентные ставки.Фонды стабильной стоимости также застрахованы, что защищает инвесторов от потери как основной суммы, так и процентов.

В целом, фонды стабильной стоимости — это инвестиции с довольно низким уровнем риска, которые сопровождаются диверсифицированным портфелем высококачественных инвестиций. Поскольку контракты с банками и страховыми компаниями помогают защитить ваш капитал от падения процентных ставок, такие инвестиции обычно считаются относительно безопасными. Вы часто можете найти эти средства в качестве опции с пенсионными планами, спонсируемыми компанией, такими как 401 (k).

Последние мысли

Когда дело доходит до инвестирования, более высокий риск часто связан с более высокой производительностью. Однако, если ваша цель — сохранить как можно большую часть первоначальной суммы, инвестиции с низким уровнем риска обязательно вызовут у вас улыбку.

Когда дело доходит до инвестиций с низким уровнем риска, в этом списке есть из чего выбрать. Некоторые из них — например, высокодоходные сберегательные счета, счета денежного рынка и компакт-диски — даже гарантируют вашу первоначальную основную сумму, так что вы не потеряете деньги.Хотя технически они не являются инвестициями, даже вознаграждения по кредитным картам и бонусы за регистрацию в банках — это варианты с низким уровнем риска, которые могут привести к возвращению некоторых бесплатных денег в ваш карман!

От получения бесплатных наличных с помощью вознаграждений по кредитным картам до получения прибыли с низким уровнем риска — вложение денег не может быть проще этого. Большое спасибо за чтение и удачи!

Вкладываете ли вы средства в какой-либо из вышеперечисленных методов? Поделитесь своим опытом ниже!

5 лучших низко- и безрисковых инвестиций с высокой доходностью в 2020 г.

5 лучших низко- и безрисковых инвестиций в 2020 г.

Вот несколько самых безопасных вложений, которые принесут вам солидную прибыль с низким или нулевым риском.

1. Высокодоходный сберегательный счет — 1,75%

Это одно из самых безопасных вложений, при котором вы можете без риска оставить свои деньги, одновременно получая при этом некоторый процент.

За последний год доходность несколько упала из-за того, что ФРС снизила процентные ставки до нуля.

Доступность

Ваши деньги всегда доступны. Однако вам разрешается совершать не более 6 транзакций со своего сберегательного счета за каждый календарный месяц или платежный цикл.

Безопасность

Кроме того, депозитные счета, предлагаемые банками, которые являются членами FDIC, застрахованы на сумму до 250 000 долларов на каждого вкладчика.Следовательно, пока баланс вашего счета составляет менее 250 000 долларов США, ваши инвестиции практически не имеют риска.

В случае совместных счетов каждый вкладчик на счет застрахован на 250 000 долларов, что означает, что сам счет застрахован на 500 000 долларов (при условии, что каждый участник внес равный вклад).

Простота

Это, наверное, самая простая стратегия, требующая минимум усилий с вашей стороны. Все, что вам нужно сделать, это открыть счет и внести деньги, и вы начнете получать проценты каждый месяц.

На что обратить внимание

При выборе учетной записи вам следует искать банки, которые обеспечивают отличное обслуживание клиентов, онлайн и мобильный банкинг, конкурентоспособные процентные ставки и не взимают комиссий.

Предложение № 1 — В настоящее время банк CIT предлагает 1,75% годовых на свой счет Savings Builder.

Есть два способа получить 1,75% годовых.

  • High Balance Savers — Поддерживайте минимальный баланс в размере 25 000 долларов США.
  • Ежемесячные сбережения — откройте счет с минимальной суммой в 100 долларов и вносите депозит в размере 100 долларов в месяц.

Предложение № 2 — Еще один отличный вариант — это личный сберегательный счет American Express, который в настоящее время предлагает 1,70% годовых.

Нет требований к минимальному балансу для получения APY и минимума для открытия счета. Здесь нет ежемесячной платы, и они известны отличным обслуживанием клиентов.

American Express настолько безопасен, насколько это возможно. Вы можете быть уверены, что ваши деньги будут в безопасности.

Бонусные предложения — Если вы ищете еще более высокую прибыль от сберегательных счетов, Doctor of Credit предоставляет полный список счетов с APY до 2.75%.

Однако не забудьте провести собственное исследование, поскольку не все учреждения, перечисленные на странице, хорошо известны и могут предоставлять услуги ниже номинального.

16 лучших высокодоходных инвестиций [безопасные варианты прямо сейчас]

4. Казначейские обязательства


Министерство финансов США продает казначейские облигации, обычно известные просто как «казначейские обязательства», для финансирования государственных расходов.

Это может включать такие цели, как погашение государственного долга, финансирование пособий по социальному обеспечению для нынешних пенсионеров или выплата зарплаты военнослужащим в военное время.

Если вы приобретете у них казначейскую облигацию, они выплатят вашу основную сумму по истечении срока погашения облигации плюс проценты сверх этой суммы каждые полгода или при наступлении срока погашения, если это 30-, 90- или 180-дневный казначейский вексель.

Казначейство также выпускает бескупонные облигации, которые продаются с большими дисконтами при выпуске и погашаются по номинальной стоимости при наступлении срока погашения.

Казначейские облигации

не имеют риска дефолта, потому что они полностью обеспечены доверием и кредитом со стороны федерального правительства Соединенных Штатов.

Это самые безопасные инвестиции, которые вы можете сделать, и их часто используют как показатель «безрисковой» нормы прибыли в экономике.

Если бы правительство не могло оплатить свои счета, оно либо сократило бы расходы, либо повысило бы налоги, либо и то, и другое, чтобы убедиться, что они могут рассчитаться со своими кредиторами.

Казначейские облигации

во многих отношениях будут действовать как депозитные сертификаты. Вы можете инвестировать в государственные облигации напрямую или через фонды государственных облигаций.

Вот как это работает:

  • Казначейские векселя, векселя и облигации — это инвестиции с установленной процентной ставкой и сроком погашения от 30 дней до 30 лет, если вы покупаете их непосредственно в Казначействе.
  • Вы также можете купить их на вторичном рынке, и у них будет срок погашения, но меньше времени до достижения срока погашения, поскольку вы покупаете их после того, как они были первоначально проданы.
  • Это безопасное вложение с низким уровнем риска, состоящее из купонных выплат в форме процентов и возврата основной суммы по истечении срока погашения.

Купонные выплаты, которые вы получаете по этим облигациям, останутся предсказуемыми и фиксированными, что позволит вам прогнозировать ожидаемую процентную ставку в течение срока действия облигации.

Номинальная стоимость этих облигаций может повышаться или понижаться в течение срока действия облигации из-за изменений процентных ставок, показателей фондового рынка или любого другого количества факторов.

Конечно, вы можете выйти вперед в долгосрочной перспективе, но только потому, что вы взяли на себя дополнительный риск.

Если вы не уверены, что сможете удерживать облигацию до погашения, эти вложения, особенно долгосрочные облигации, могут оказаться более рискованными и высокодоходными.

5. Казначейские ценные бумаги с защитой от инфляции


Казначейские ценные бумаги с защитой от инфляции относятся к типу U.S. Казначейские долговые ценные бумаги, предназначенные для защиты от воздействия инфляции или дефляции на основную стоимость долга с течением времени.

Многие люди обращаются к казначейским ценным бумагам, защищенным от инфляции, или TIPS, чтобы защитить свой портфель от инфляции с течением времени.

В обмен на эту защиту вы получите более низкие процентные ставки, чем те, которые вы бы заработали в обычном казначействе такой же длины.

Что касается процентных выплат, это означает, что они не будут приносить такой большой доход в соотношении доллар к доллару.

Хотя, хотя ваша процентная ставка будет ниже, чем у казначейских облигаций TIPS, ваша основная сумма увеличится (или уменьшится), чтобы соответствовать индексу потребительских цен.

Например, если инфляция вырастет до 4% в год, держатели TIPS увидят свой основной скачок, чтобы не отставать, в то время как держатели, не участвующие в TIPS, внезапно увидят снижение стоимости своих облигаций.

Риск ваших инвестиций зависит от того, как долго они вам понадобятся, и от типа казначейства, в которое вы инвестируете.Удержание до погашения защищает вас от колебаний процентных ставок, поскольку номинальная стоимость будет полностью выплачена при наступлении срока погашения.

6. Муниципальные облигации


Федеральное правительство — не единственная правительственная организация, которая может выпускать долговые обязательства для финансирования операций и инвестиций. Государственные и местные органы власти также могут выпускать долговые обязательства в форме муниципальных облигаций.

Эти приносящие доход активы предлагают немного лучшую доходность, чем казначейские облигации, с лишь немного большим риском.Поскольку вероятность дефолта федерального правительства по их долгу мала, они платят самые низкие проценты на долговом рынке.

Муниципальные облигации имеют аналогичный, хотя и немного более высокий профиль риска, потому что местное правительство или правительство штата также может сократить расходы или повысить налоги для оплаты долга.

Тем не менее, многие крупные города, такие как Детройт, в прошлом объявляли о банкротстве и потеряли много денег для держателей облигаций.

Большинство людей, вероятно, знают, что банкротства не редкость, но для большей уверенности вы можете подумать о том, чтобы избегать любых городов или штатов с большими нефинансируемыми пенсионными обязательствами.

Еще одно преимущество муниципальных облигаций, предоставляемое федеральным правительством, — освобождение от налогов на федеральном уровне.

Люди с высоким доходом могут достичь более высокой доходности после уплаты налогов, сопоставимой с муниципальными облигациями, потому что они могут избежать федеральных налогов на свои процентные платежи.

Чтобы избежать концентрации слишком большого риска на одном выпуске облигаций, вы можете покупать государственные облигации на местном уровне и на уровне штата через фонды муниципальных облигаций.

Вам также следует подумать о том, следует ли вам нацеливать облигации в вашем собственном штате, если это возможно, потому что они обычно освобождаются от государственных и местных налогов, если эмитент является государством вашего проживания.

Тем не менее, вы все равно можете захотеть диверсифицироваться за пределами своего штата, несмотря на то, что это приведет к увеличению суммы подоходного налога штата. Сосредоточение слишком большого количества инвестиций в одной области может быть хорошим советом по инвестированию для всех типов активов.

7. Корпоративные облигации


Увеличивая риск, корпоративные облигации по своей природе несут больший риск, чем казначейские облигации и часто муниципальные облигации. Тем не менее, если вы решите держаться подальше от сомнительных компаний и придерживаться крупных, голубых фишек, вы, вероятно, будете в большей безопасности с вашими инвестициями.

В качестве небольшого совета, если вы стремитесь избежать ненужного риска, не инвестируйте в доступные долговые ценные бумаги с более низким рейтингом, которые называются «мусорными облигациями».

Несмотря на то, что это более прибыльные вложения, дополнительный риск, на который вы беретесь, вряд ли того стоит, если вы не знаете, что делаете.

Подобно тому, как вы покупаете государственные облигации через фонд облигаций, вы можете покупать корпоративные облигации через фонды корпоративных облигаций.

Это дает вам возможность многократно инвестировать в разные стабильные компании, чтобы получать регулярные денежные выплаты из фонда.Корпоративные облигации обеспечивают более высокий риск и возможность инвестирования в ваш портфель.

Если вы будете придерживаться качественных компаний инвестиционного уровня, они, вероятно, останутся безопасными инвестициями в надежные финансовые учреждения.

Варианты инвестиций с повышенным риском и высокой доходностью [Лучшие инвестиции прямо сейчас]


Хорошая инвестиция не всегда бывает высокодоходной. Но есть некоторые с действительно приличной доходностью, которые стоит рассмотреть, особенно если вы ищете что-то более долгосрочное и не хотите стресса от наблюдения за постоянными колебаниями цен или беспокойства о ликвидности: акции, ETF. , паевые инвестиционные фонды, управляемые портфели, недвижимость и многое другое.

8. Акции


Когда многие люди думают о вариантах высокодоходных и высокодоходных инвестиций, большинство людей склонны в первую очередь рассматривать акции.

Инвестиции в акции — это инвестиции, которые вы делаете, приобретая крошечные доли собственности в публичной компании. Эти небольшие доли владения называются акциями компании.

Инвестируя в их акции, вы делаете ставку на то, что компания со временем будет расти и показывать хорошие результаты.

Вы можете инвестировать в компании, известные своей финансовой стабильностью, которые обеспечивают стабильную производительность, доходность и дивиденды с течением времени — например, «Steady Eddies», рекомендованные службой подбора акций , например Motley Fool’s Stock Advisor — или вы можете выбрать компании, ориентированные на на быстро растет.

Если вы сделаете разумные инвестиции и компания, которую вы выбрали , будет расти и работать хорошо, акции, которыми вы владеете, могут стать более ценными. В свою очередь, они становятся более желанными для других инвесторов, которые теперь готовы платить за них больше, чем вы.

Эти оценочные активы позволяют вам получать доход, когда вы продаете свои акции в будущем.

Один из лучших способов для тех, кто хочет приумножить свое богатство с минимальным риском, — это инвестировать в акции известных компаний.

Средняя доходность фондового рынка составляет около 10% в год за последние несколько десятилетий.

Это не означает, что каждый год будет возвращаться эта сумма — некоторые могут быть выше, некоторые могут быть ниже — просто помните, что это среднее значение по всему рынку за несколько лет.

Если вы владеете отдельными акциями, их доходность будет еще больше в зависимости от корпоративных результатов и перспективных инвестиционных решений.

Для долгосрочных инвесторов фондовый рынок — хорошее вложение, независимо от того, что происходит изо дня в день или из года в год; они хотят долгосрочного прироста капитала как в растущих компаниях, так и в дивидендных акциях.

Хранение акций в течение длительных периодов времени — верный способ научиться тому, как увеличить собственный капитал .

Начало работы на фондовом рынке может быть сложной задачей для новичков, хотя это и не обязательно.

лучших инвестиционных приложений для начинающих делают процесс простым и безболезненным, чтобы начать работу и продолжать увеличивать баланс вашего инвестиционного счета в течение многих лет.

Некоторые бесплатных приложений для торговли акциями даже позволяют инвестировать по цене одной акции (или меньше), если они предлагают дробных акций с приложениями , такими как Robinhood , M1 Finance и Webull .

→ Рост запасов

Инвестирование — это способ откладывать деньги, которые будут работать на вас, чтобы в будущем вы могли извлечь все выгоды из своего упорного труда. Инвестирование — это средство достижения лучшего будущего.

Возможно, лучше всего сказал легендарный инвестор Уоррен Баффет, инвестирование — это «… процесс выкладывания денег сейчас, чтобы получить больше денег в будущем».

Investing направлен на то, чтобы заставить ваши деньги работать и со временем приумножать их. Акции роста выводят это на новый уровень, стремясь к приросту капитала в качестве своей основной инвестиционной цели.

Запасы роста принадлежат компаниям, ориентированным на рост, которые могут включать такие отрасли, как технологии, здравоохранение и потребительские товары.

Растущие компании традиционно хорошо подходят для инвесторов, ориентированных на будущий потенциал компаний.

Растущие компании сосредотачиваются на реинвестировании и постоянных инновациях, что обычно приводит к тому, что они не платят или почти не выплачивают акционерам дивиденды, предпочитая вместо этого направлять большую часть или всю свою прибыль обратно на расширение своего бизнеса.

Некоторые популярные растущие компании включают такие фирмы, как Google , Apple и Tesla .

Несмотря на постоянное реинвестирование в бизнес, акции роста не лишены риска. Компании могут принимать неверные решения, рынки могут переоценивать акции, а экономические неудачи могут подорвать компании, у которых есть даже самые лучшие перспективы.

Однако для акций роста в целом они, как правило, обеспечивают максимальную отдачу от инвестиций с течением времени, если вы можете мириться с их волатильностью.

Но рискуйте осторожно. Хотя растущие компании имеют более высокую вероятность получения отличной прибыли по сравнению с другими типами инвестиций, вам следует сбалансировать риск, который вы готовы терпеть.

Некоторые компании растут с головокружительной скоростью, но имеют соответствующие оценки. Слишком большой риск может подорвать портфель и доходность резервуаров.

Вместо этого вы можете рассмотреть возможность инвестирования в инвестиционный фонд, ориентированный на рост, через такую ​​услугу, как M1 Finance с их пирогами портфеля экспертов по внутреннему росту и глобальному росту.

Они инвестируют в растущие акции США и других стран, соответственно, и покупают большое количество растущих компаний, а не просто концентрируют ваш риск на нескольких.

→ Акции для выплаты дивидендов

Дивидендные акции, несмотря на то, что они связаны с более низкой долгосрочной доходностью, чем многие другие классы активов, в некоторых случаях по-прежнему являются привлекательным вариантом.

Дивиденды — это регулярные денежные выплаты акционерам. Когда вы думаете о высокодоходных инвестициях, они, вероятно, представляют собой самый прямой способ подумать о том, как инвестиции могут вернуть деньги в ваше владение.

Из-за этого прямого денежного перевода дивиденды также многое говорят о профиле риска акции.

Размышляя о рисках, связанных с акцией, которая приносит (или не приносит) дивиденды, обратите внимание на некоторые из следующих факторов:

  1. Дивиденды должны быть гораздо более последовательными и объявляться с одинаковой (или увеличивающейся суммой) каждый квартал. Независимо от того, идет ли курс акций вверх или вниз, дивиденды все равно поступают на ваш брокерский счет. Даже если ваша акция какое-то время будет хуже работать, эти дивиденды должны дать вам некоторую ценность и облегчить удержание акций во время обвала рынка или периода низкой производительности.
  2. Дивиденды, как правило, компенсируют значительное падение цен при условии, что экономические обстоятельства не оправдывают сокращение дивидендов. Кроме того, дивидендные выплаты остаются фиксированными в долларах на акцию, но дивидендная доходность может вырасти, когда цена акции упадет. Этот показатель представляет собой сумму денег, которую вы можете рассчитывать на возврат, исходя из текущей цены акций компании через год. По мере того, как цена акции падает, вы платите меньше за тот же дивиденд, если компания не снижает его.
  3. Дивиденды представляют собой стабильность для инвесторов.Каждый период компании необходимо, чтобы определенная сумма денег поступала к инвесторам. Этот минимальный уровень денежного потока, уходящего за пределы баланса, означает, что компаниям нужно быть менее рискованными и планировать текущие расходы в рамках своей корпоративной стратегии.

Как упоминалось выше, компании могут — , а некоторые — сократить свои дивиденды во времена экономической неопределенности. Хотя обычно это одна из последних статей, которую компания сокращает, потому что это обычно приводит к падению акций, люди покупают дивидендные акции для их стабильности.

Когда компания угрожает такой последовательности, инвесторы склонны продавать в пользу других вариантов инвестирования.

Ищите компании с устойчивой историей роста дивидендов и высокой доходностью.

Консервативные инвесторы, как правило, находят больше комфорта в этих типах акций, потому что они менее терпимы к риску и по-прежнему получают вознаграждение за свой инвестиционный выбор в виде регулярных выплат дивидендов.

9. Биржевые фонды индексных фондов


Благодаря таким событиям, как рыночная мания Gamestop в начале 2021 года или внезапный рост Dogecoin , SPAC или других акций мемов, многие люди ожидают быстрой и высокой отдачи от инвестиций в фондовый рынок.Но из-за его непостоянства это не гарантируется.

Один из способов снизить этот риск и по-прежнему получать хорошую прибыль с течением времени — рассмотреть возможность использования индексных фондов в качестве ETF для диверсификации вашего портфеля.

Для начинающих инвесторов использование этих средств для создания целых инвестиционных портфелей может иметь большой смысл. Они обеспечивают мгновенную диверсификацию с низкими затратами и комплексными инвестициями. Со временем это безопасные инвестиции, которые приносят значительное богатство.

Чтобы понять, что делает диверсификацию сильной, давайте проведем мысленный эксперимент с этими долгосрочными инвестициями с низким уровнем риска.

Что может быть лучше, чем одна компания, приносящая среднегодовую прибыль 10%? Две компании со средней годовой доходностью 10%.

Что еще лучше? Тысячи компаний, вместе взятых, стабильно приносят такую ​​прибыль.

Почему? Потому что любая компания может потерпеть крах, потерпеть серьезную неудачу или даже выйти из бизнеса. Ваша толерантность к риску не обязательно должна быть такой высокой, чтобы инвестировать в эти безопасные вложения (в течение длительного периода времени).

Если вы владеете акциями фонда, владеющего акциями разных компаний, вы избегаете торпедирования своего портфеля, поскольку распределяете риск между несколькими компаниями.

Несмотря на то, что рынки в целом могут падать одновременно с важными экономическими новостями, при одновременном удержании нескольких компаний в индексных фондах ваш портфель не будет подвергаться дополнительному риску банкротства отдельных компаний.

Если вы сможете выдержать этот рыночный беспорядок и продолжать оставаться сильным в последующие годы, рынок всегда вознаграждал вас в прошлом веке.

В качестве примера вспомните Великую рецессию в 2008 году. Если бы вы владели индексным фондом S&P 500, ваши глаза могли бы слезиться, когда вы увидели, что ваша позиция потеряла почти половину своей стоимости всего за несколько месяцев.

Но, если бы вам удалось удержать в течение следующего десятилетия, ваши инвестиции в индексный фонд S&P 500 в среднем составили бы 18% в год. Только представьте, если бы вы купили больше индексного фонда, когда он упал!

Урок здесь? Если вы видите свой портфель акций как неликвидную корзину ценных бумаг и можете только пополнять их, вы можете расслабиться, зная, что ваши деньги вернутся сильными в долгосрочной перспективе.

10. Паевые инвестиционные фонды


Инвестирование может быть сложной задачей для любого инвестора, но многие считают, что молодые инвесторы извлекают выгоду из открытия счетов паевых инвестиционных фондов в раннем возрасте.

Эти инвестиционные механизмы действуют как ETF, покупая пакет ценных бумаг, пытаясь выполнить некоторую заявленную инвестиционную цель.

Паевые инвестиционные фонды создают портфели базовых инвестиций путем объединения ваших денег с деньгами других инвесторов.

Это создает большую коллекцию акций, облигаций и других инвестиций, называемую портфелем.Большинство из них требует минимальных начальных вложений.

Когда стоимость ценных бумаг паевого инвестиционного фонда изменяется, стоимость чистых активов (СЧА) корректируется соответствующим образом путем расчета того, на сколько больше или меньше фонд должен будет продать свои инвестиции, чтобы выполнить выкуп акционеров.

Эта цена изменяется в зависимости от стоимости ценных бумаг в вашем портфеле в конце каждого рыночного торгового дня.

Само по себе владение паевым инвестиционным фондом не дает инвестору права собственности на лежащие в его основе ценные бумаги.Они только сами владеют акциями паевого инвестиционного фонда.

Паевые инвестиционные фонды могут быть фондами акций, фондами облигаций, их комбинациями или инвестировать в другие активы.

Пенсионеры, как правило, держат в своем пенсионном портфеле как фонды акций, так и фонды облигаций, потому что они оба могут выплачивать дивиденды и обеспечивать прибыль от вложений в акции.

Паевые инвестиционные фонды бывают двух типов: паевые инвестиционные фонды с пассивным управлением и инвестиционные фонды с активным управлением.

Руководители действующей управляющей компании паевого инвестиционного фонда покупают и продают инвестиции на основе своего исследования акций и инвестиционной стратегии фонда.

Цель управления портфелем обычно состоит в том, чтобы превзойти сопоставимый эталонный тест — часто используемый, но рискованный подход.

Пассивно управляемые паевые инвестиционные фонды просто пытаются воссоздать показатели эталонного индекса, такого как S&P 500, Dow Jones или Barclays Corporate Bond Index. Это просто индексные фонды, но в форме паевых инвестиционных фондов.

Вы можете инвестировать в паевые инвестиционные фонды через:

  • IRA (традиционные и Roth IRA )
  • 401 (к) с
  • 403 б)
  • 457 план
  • 529 Планы
  • Сберегательные счета для образования

Все эти типов инвестиционных счетов позволят вам получить долгосрочное вознаграждение в виде совокупной прибыли при диверсифицированных инвестициях.

11. Недвижимость


Пожалуй, одна из наименее ликвидных инвестиций в этом списке. Недвижимость может стать отличным вложением, если у вас есть желание управлять своей собственностью.

И что еще лучше сейчас, так это с рекордно низкими ставками по ипотеке, использование ссуды для покупки новой собственности может быть хорошей идеей.

Хотя какое-то время неопределенность, все вернется в норму, и рынок арендной недвижимости должен вернуться к своим прошлым показателям.

Вы можете рассмотреть возможность добавления некоторых своих финансовых ресурсов к этому классу активов и зафиксировать ипотеку с фиксированной процентной ставкой, чтобы воспользоваться этими ставками в течение длительного времени.

Чтобы продолжить этот путь, вам нужно будет выбрать правильный тип инвестиций в недвижимость , выбрать, покупать ли его напрямую или использовать ссуду, а затем поддерживать его, имея дело с арендаторами. Чтобы заработать деньги, промойте и повторите.

Если вы сможете приобрести умную недвижимость в хороших местах по разумной цене, вы получите легкий пассивный доход, потому что арендаторы будут бороться за аренду вашей недвижимости.

Несмотря на то, что сдаваемая в аренду недвижимость со многих точек зрения является положительной, также может оказаться трудным избавиться от нагрузки, если вам понадобится собрать деньги. В то время как с акциями, облигациями или другими средствами краткосрочной экономии вы не можете просто продать арендуемую недвижимость с помощью нескольких щелчков мышью на телефоне.

Plus, вы будете на крючке из-за проблем с обслуживанием и арендаторами. Аренда недвижимости может оказаться обременительной и вызвать множество головных болей.

Но если вы держите свои арендные активы в течение длительного времени, одновременно повышая арендную плату и постепенно выплачивая долг, у вас будет больше денег, когда придет время выходить на пенсию.

Также можно списать много расходов, связанных с владением и содержанием в аренде недвижимости . Такие вещи, как амортизация MACRS , страхование, коммунальные услуги, расходы на содержание, маркетинг и рекламу и многое другое.

Подумайте о том, чтобы поговорить с сертифицированным бухгалтером (CPA) для этих нужд или даже с сертифицированным специалистом по финансовому планированию (CFP) о том, как недвижимость может вписаться в ваш более широкий портфель инвестиций с низким и высоким риском.

12. Инвестиционные фонды в сфере недвижимости


REIT — это инвестиционный траст в сфере недвижимости, что на техническом жаргоне означает тип компании, занимающейся недвижимостью, которая владеет недвижимостью и управляет ею от имени группы инвесторов, стремящихся получить пассивный доход.

Они предпочли бы нанять команду, которая будет выполнять работу и получать регулярные выплаты от инвестиционных фондов недвижимости.

Одним из преимуществ REIT является их правовая структура. Если REIT передают инвесторам большую часть своего дохода от аренды, полученного от собственности, они не платят корпоративный налог. В этом случае налог платят только акционеры.

Инвесторы могут покупать REIT на фондовом рынке, как и любую другую компанию или акции. Если вы ищете стабильный доход, вы можете использовать REIT с выплатой дивидендов.

Лучшие REIT предлагают квартальные или годовые дивиденды, которые регулярно увеличиваются и могут служить источником пассивного дохода в будущем.

Вы также можете рассмотреть внебиржевые REIT от частных компаний, таких как Streitwise . Эта компания опередила публичные REIT с точки зрения распределения и имеет отличный послужной список по выплате дивидендов.

Streitwise — это новая эра инвестирования в недвижимость. Благодаря капиталу, привлеченному квалифицированными инвесторами, компания использует наиболее эффективные инвестиции в недвижимость в профессионально оформленные портфели.

Возвраты затем распределяются и обслуживаются через он-лайн REIT, где их миссия — ваш доход.

Если вы хотите получать пассивный доход, сохраняя при этом наличные деньги, Streitwise предоставляет прекрасную возможность как для аккредитованных, так и для неаккредитованных инвесторов и предлагает одну из самых низких структур комиссионных.

Компания обеспечила доходность в 8,4% в годовом исчислении благодаря превосходному выбору собственности и низкой структуре комиссионных, что намного превосходит аналогичные государственные REIT или облигации.

Квалифицированные инвестиции включают в себя недвижимость, простирающуюся в основном по всей Америке от Среднего Запада до Западного побережья и привлеченную на основе анализа Streitwise.

Вкладывая 5 миллионов долларов своих собственных денег в эти инвестиции, Streitwise обеспечивает постоянную поддержку всех спонсоров и 100% согласование стимулов между интересами спонсора и инвестора.

Сервис имеет минимальные инвестиции в размере 5000 долларов, чтобы начать инвестировать в коммерческую недвижимость.Компания предоставляет предложения REIT, зарегистрированные на федеральном уровне в SEC, и предлагает их как аккредитованным, так и неаккредитованным инвесторам .

Инвестирование через инвестиционный инструмент, такой как REIT от Streitwise, предлагает отличный источник пассивного дохода, регулярного денежного потока, более высокой доходности, диверсификации портфеля и защиты от инфляции.

Благодаря годовой доходности 8,4% и низкой структуре комиссионных, Streitwise предоставляет одну из лучших возможностей для пассивного дохода при инвестировании в недвижимость.

Он превосходит сопоставимые REIT и обеспечивает доходность дивидендов в годовом исчислении не менее 8% за последние 17 кварталов при средней годовой ставке 9,44%.

Несмотря на влияние Covid на рынок недвижимости в целом, Streitwise достигла целевых показателей рентабельности за счет использования сильной кредитной аренды (100% договорные обязательства по аренде выполнены в 2020 году), консервативного андеррайтинга (ссуда 51% от стоимости, LTV) и низкой / прозрачной структуры комиссионных. .

Вовлеченные риски: Инвестирование в REIT — это хорошая долгосрочная стратегия пассивного дохода, не требующая больших усилий.Тем не менее, вам нужно будет потратить время на анализ различных компаний, в которые они инвестируют, но они могут окупиться в долгосрочной перспективе, если будут выбраны с умом.

Хотя это в основном пассивная деятельность, вы можете потерять много денег, если не знаете, как правильно инвестировать в REIT, или не знаете, что делаете. Как и акции, цены на REIT могут колебаться в краткосрочной перспективе, вызывая волатильность вашего портфеля.

Дивиденды от REIT не защищены в тяжелые экономические времена.Работа, подобная Streitwise, во время рецессии не является типичной.

Если REIT не приносит достаточного дохода для покрытия своих управленческих расходов, подобно тому, как компания не в состоянии покрывать расходы, ему, возможно, придется сократить или отменить свои дивиденды, в результате чего REIT снизится.

Другими словами, идея пассивного дохода может превратиться в кошмар пассивного дохода.

Однако, если вы чувствуете, что инвестирование в REIT стоит того, и хотите изучить частные REIT через Streitwise или публично торгуемые REIT через приложение, такое как M1 Finance , вы окажетесь в хорошей компании.

Чтобы создать поток пассивного дохода от REIT, продолжайте автоматически реинвестировать свои дивиденды, чтобы укрепить свою позицию в будущем, когда вам понадобится доход.

13. Приложения для краудфандинга недвижимости


Это может не удивить, но многие типы инвестиций в недвижимость привлекают многих людей по нескольким причинам:

  • материальный характер инвестиций
  • низкая корреляция с фондовым рынком
  • компоненты многократного дохода (прирост активов и доход от аренды)
  • налоговые льготы

Тем не менее, практический фактор владения, ремонта и обслуживания вашей собственности, а также действия в качестве арендодателя отпугивает многих людей от того, чтобы начать работу.

Благодаря появлению финансовых технологий или использованию технологий для улучшения и автоматизации определенных финансовых транзакций и процессов, многие компании теперь предлагают возможность инвестировать в недвижимость с собственностью или без нее.

В настоящее время один из ведущих (и самых простых) способов начать инвестировать в недвижимость — это краудсорсинговое кредитование или покупка.

Несколько онлайн-платформ удовлетворяют этот спрос инвесторов, предоставляя различные уровни обслуживания, варианты инвестирования и различные точки инвестирования в цепочке создания стоимости недвижимости.

Это приводит к тому, что вы избегаете любого аспекта, в котором вы, возможно, не хотели бы участвовать, такого как владение недвижимостью или управление ею, но при этом получаете доступ к этим альтернативным вариантам инвестирования.

В зависимости от типа инвестиций, которые вы хотите сделать в краудфандинговые компании в сфере недвижимости, вам доступны несколько вариантов. Некоторые из самых популярных вариантов включают:

  • DiversyFund — Инвестирует в многоквартирное жилье, такое как многоквартирные дома
  • Первый этаж — Инвестиции в ремонт и переворот
  • FundRise — Инвестируйте в портфели недвижимости, включая коммерческую и жилую недвижимость

Альтернативные активы

14.Сельскохозяйственная земля


Есть и другие типы недвижимости, в которые вы можете инвестировать помимо жилой и коммерческой недвижимости, например, сельхозугодья. Исторически сложилось так, что инвестирование в сельхозугодья было доступно только сверхбогатым.

Однако с введением краудфандинговых платформ, таких как FarmTogether , этот высокий барьер для входа был значительно снижен, и актив впервые стал широко доступным для инвесторов всех категорий.

Как одно из лучших вложений с пассивным доходом, сельскохозяйственные угодья обычно предлагают стабильную и надежную окупаемость инвестиций, низкую корреляцию с традиционными активами, такими как акции и облигации, а также защиту от инфляции.

За последние несколько десятилетий сельхозугодия стабильно приносили более 10% прибыли; в конце концов, основное использование земли — это еда, и людям всегда нужно есть.

Это также делает сельхозугодья особенно подходящими для оценки с течением времени. Фактически, за последние десять лет американские сельхозугодья росли в цене более чем на 6% каждый год.

FarmTogether | Инвестируйте в сельхозугодья США
  • FarmTogether — это технологическая инвестиционная платформа с прямым доступом к сельскохозяйственным угодьям институционального качества.
  • Команда FarmTogether анализирует сотни возможностей, чтобы выбрать только лучшие. Возможности зависят от типа, ожидаемого дохода и местоположения.
  • Аккредитованные инвесторы могут начать работу всего с 10 000 долларов.
Учить больше

15. Изобразительное искусство


Если вы предпочитаете смотреть на картины, а не на украшения, вам стоит подумать о вложениях в коллекционное искусство. Если смотреть на создание богатства, не все вложения в искусство одинаковы.

Важно, чтобы произведения искусства, в которые вы инвестируете, имели сертификаты подлинности.

Кроме того, изобразительное искусство, скорее всего, вырастет в цене, если его создал известный художник. Это особенно относится к художнику, который скончался и поэтому не может выпускать новые произведения.

Самостоятельная покупка известных произведений искусства стоит дорого и сопряжена с риском для тех, кто не разбирается в отрасли.

Чтобы снизить затраты и риски, вы можете рассмотреть возможность использования Masterworks или аналогичной платформы.

Masterworks позволяет приобретать дробные доли собственности на известные картины. Например, вы можете частично владеть картиной Клода Моне.

Вы можете подарить редкие произведения искусства подростку или молодому человеку через инвестиционный счет в Masterworks. Скорее всего, это будет ценный подарок.

Для ясности: хотя вам нужно будет держать этот счет на свое имя до тех пор, пока несовершеннолетний не достигнет возраста совершеннолетия в своем штате, подарив его подростку , который учится вкладывать деньги, может показать им, насколько сильна совокупная доходность за долгое время. периоды времени.

Коллекционеры-эксперты

Masterworks специально выбирают картины, которые, по их мнению, будут иметь наивысшую оценку и наименьший риск.

Это прекрасный вариант для людей, которые хотят инвестировать в искусство, но не знают, как найти частных покупателей самостоятельно, не имеют средств для покупки этих дорогостоящих произведений искусства или не знают, как это сделать. храните их правильно.

Минимальные вложения в для начала работы через Masterworks составляют 1000 долларов . Следует отметить, что этот тип активов неликвиден и не может быть продан так же быстро, как другие активы, дорожающие в цене.

Если вы увлечены искусством и ищете долгосрочные инвестиции, возможно, вы сможете извлечь выгоду из картин голубых фишек, которые растут в цене. Зарегистрируйтесь, чтобы узнать больше .

16. Криптовалюта


За последние пять лет криптовалюты стали самостоятельным классом активов. Статистика криптовалюты показывает, что за последние 10 лет их совокупная рыночная капитализация из небытия достигла почти 2 триллионов долларов.

Безусловно, замечательный рост. Это самый быстрый рост из всех классов активов в истории с точки зрения величины прибыли, которую получили инвесторы. Но стоит ли вам подумать о добавлении позиции в свой портфель для криптовалют?

Многие миллениалы заявили, что они считают биткойн более безопасным, чем золото, активом, способствующим значительному росту собственности во время рыночного спада COVID-19.

В перспективе быстрый рост стоимости, вероятно, подкрепляет постоянный интерес к удержанию хотя бы небольшой позиции в криптовалютах.

Итак, как начать инвестировать в криптовалюту? Многие торговые приложения предлагают возможность покупать основные криптовалюты, такие как биткойны, Ethereum, XRP и другие.

Лучшее приложение, которое я нашел для инвестирования в криптовалюту, — это eToro , приложение для социальных инвестиций, которое позволяет копировать сделки, совершаемые профессиональными криптотрейдерами на платформе.

Вы также можете воспользоваться общепринятой практикой «HODL», ставшей популярной в криптосообществе, что означает «держись изо всех сил.”

Это долгосрочная целенаправленная инвестиционная стратегия, учитывая неотъемлемое предупреждение о том, что нужно принимать инвестиции и удерживать их из-за волатильности рынка.

Нельзя отрицать риски, связанные с инвестированием в криптовалюту с резкими колебаниями и огромным потоком капитала в класс активов.

Вот почему вам следует подумать о том, чтобы начать инвестировать только с небольшой частью вашего общего портфеля в этой новой инвестиционной категории.

Как и почти все инвестиции, ваш капитал находится под угрозой, и вы можете потерять деньги.Прежде чем приступить к инвестированию в криптовалюту, убедитесь, что вы понимаете связанные с этим риски.

Тем не менее, учитывая безудержный интерес инвесторов во всем мире, похоже, что эти виртуальные валюты никуда не денутся.

Если это похоже на то, что стоит изучить, попробуйте открыть счет eToro и внести первоначальный депозит, чтобы начать инвестировать в криптовалюту.

eToro | Акции, ETF и криптовалюта
  • eToro USA LLC — зарегистрированная фирма по оказанию денежных услуг с FinCEN
  • Зарегистрируйтесь и откройте виртуальный счет на 100 000 долларов бесплатно
  • Нажмите ниже и торгуйте акциями, ETF и 15 самыми популярными криптовалютами
  • Начните копировать торговую деятельность популярных инвесторов автоматически, в реальном времени
Открыть свой аккаунт

Бонус: другие лучшие инвестиционные варианты для рассмотрения


Что такое ликвидность?


Ликвидность — это степень, в которой актив можно быстро купить или продать на рынке по цене, отражающей его внутреннюю стоимость.

Стандарт наиболее ликвидного актива относится к денежным средствам, поскольку определение ликвидности относится к тому, насколько быстро актив может быть преобразован в наличные деньги. Аналогичным образом, наличные деньги почти всегда легче всего конвертировать в другие активы.

Денежные средства в этом случае не обязательно означают физические доллары, но также и остатки на счетах в банках. Акции, облигации и другие финансовые активы можно считать ликвидными, потому что после продажи на рынке ваши средства рассчитываются в течение нескольких дней.

С другой стороны, для ликвидации материальных активов может потребоваться гораздо больше времени.Такие активы, как недвижимость, изобразительное искусство и предметы коллекционирования, относительно неликвидны.

Что происходит с облигациями, когда процентные ставки повышаются или понижаются?


Цены облигаций обратно пропорциональны процентным ставкам. Когда процентные ставки растут, спрос на облигации падает. Цена облигации обычно повышается, когда на нее существует высокий спрос, потому что по ней выплачивается более высокая процентная ставка, чем преобладающие рыночные возможности.

Хотя на первый взгляд кажется нелогичным, эта отрицательная корреляция между ценами облигаций и доходностью имеет вполне смысл.

Если поток платежей по облигации остается фиксированным с течением времени и процентные ставки, доступные на рынке, меняются, этот генерируемый доход становится либо более желательным (например, когда ставки падают), либо менее желательным (когда ставки повышаются).

Неудивительно, что инвесторы в облигации стараются получить максимальную отдачу от своих вложений. Из-за этого им необходимо следить за колебаниями стоимости заимствований, предлагаемых рынком.

Если их волнует рост цен, они хотят покупать долгосрочные облигации в условиях падающей ставки, потому что это подвергает их наибольшему риску процентной ставки и потенциальному потенциалу роста.

Аналогичным образом, чтобы избежать повышения ставок, инвесторам в облигации следует сосредоточиться на краткосрочных облигациях, поскольку они наименее восприимчивы к колебаниям процентных ставок.

Что такое риск процентной ставки?


Когда вы инвестируете в облигацию, ваш доход зависит от выплачиваемых по ней процентов. Риск процентной ставки представляет собой потенциальные инвестиционные потери в результате изменения рыночных процентных ставок.

Когда процентные ставки падают, цена облигации повышается. Точно так же, если процентные ставки увеличиваются, стоимость ваших инвестиций с фиксированным доходом будет снижаться, потому что инвесторы ищут более высокую доходность от других вариантов на рынке.

Изменение цены облигации при изменении процентных ставок известно как ее дюрация.

Чтобы снизить риск изменения стоимости заимствования, вы можете держать облигации разной продолжительности. Кроме того, вы можете купить более экзотические инвестиции, такие как процентные свопы или опционы.

Каковы налоговые последствия этих вариантов инвестирования?


Когда вы покупаете основной актив — будь то акции, облигации, дом, виджет, биткойны или другие инвестиции — вы устанавливаете основу, равную вашим затратам на его приобретение.

Когда вы продаете, вы сравниваете выручку от продаж с базисом, чтобы определить, есть ли у вас убыток или прирост капитала.

Если ваша выручка превышает базисную сумму, у вас есть прирост капитала. В случае отмены у вас будет убыток капитала.

Вам также необходимо принять во внимание период времени, в течение которого вы владели активом.

В зависимости от того, как долго вы держите свою криптовалюту, ваши прибыли или убытки будут считаться «краткосрочными» или «долгосрочными».

Это различие также будет играть большую роль в том, сколько вы должны платить в виде налогов на криптовалюту.

  1. Краткосрочная прибыль и убытки. Когда вы покупаете и продаете актив в течение года, вы признаете краткосрочный прирост капитала или убыток. Краткосрочная прибыль облагается теми же налоговыми ставками, которые вы платите с обычного дохода, такого как заработная плата, оклады, комиссионные и прочий заработанный доход. IRS имеет семь налоговых категорий для обычного дохода в диапазоне от 10% до 37% в 2021 году.
  2. Долгосрочные доходы и убытки от прироста капитала. Если вы покупаете актив и продаете его через год, разница между продажной ценой и вашей базой составляет прирост или убыток в долгосрочной перспективе.Обычно вы будете платить меньше налога с долгосрочной прибыли, чем с краткосрочной, потому что ставки, как правило, ниже. В настоящее время существует три ставки налога на долгосрочный прирост капитала: 0%, 15% и 20%. Ставка, которую вы платите, зависит от вашего дохода.

Насколько я должен рисковать?


Идеальный портфель — это портфель с минимальным риском и высокой доходностью. Поиск идеального сочетания доходности и риска — всегда компромисс.

Хотя сберегательному счету не хватает одной вещи, которая мешает накоплению богатства, — это высокой доходности по сравнению с акциями или другими активами.

Аналогичным образом, инвестирование в акции, даже в индексный фонд S&P 500, все еще может принести краткосрочные убытки (даже двузначные). Вы должны смотреть на эти инвестиции в соответствующем временном контексте.

Сберегательные счета

удобны для легкого доступа к наличным деньгам, которые позволяют зарабатывать деньги во время простоя. Акции — это долгосрочные инвестиции со значительным потенциалом роста в течение десятилетий.

Что такое высокодоходные инвестиции для детей?


Начать экономить может показаться сложной задачей, но родители могут решить эту проблему, упростив задачу для детей посредством повторения и понимания.

Если вы уже овладели способностью сберегать, будь тем родителем, который помогает своим детям узнать о важности открытия сберегательного счета как можно раньше и как можно раньше развить хорошие денежные привычки .

Если вы хотите помочь своим детям создать баланс сберегательного счета или даже помочь им открыть счет через банковское приложение для несовершеннолетних , чтобы управлять деньгами из их пособия или работы на неполный рабочий день, у вас есть варианты, чтобы сэкономить на строительстве привычка.

Это даст им возможность заработать проценты на своем сберегательном счете, а также научиться банковскому делу.Многие даже поставляются с дебетовой картой для подростков , которая позволяет родителям контролировать свои расходы и устанавливать ограничения в отношении того, как они тратят.

Вы также захотите, чтобы они начали получать прибыль с раннего возраста. Начните с акций для детей , индексных или паевых инвестиционных фондов.

10 лучших инвестиций с низким уровнем риска для высокой доходности

Эта статья содержит ссылки, по которым мы можем получить компенсацию, если вы щелкнете по ним, бесплатно для вас.

Процентные ставки по инвестициям с фиксированным доходом, по общему признанию, были низкими в течение большей части последних десяти лет.Но за последние пару лет они появились, и теперь есть много возможностей заработать достаточно процентов или дивидендов, чтобы хотя бы не отставать от инфляции.

Это позволит вам защитить приносящую доход часть вашего портфеля как от рыночного риска, так и от инфляции.

Хотя вы можете думать об инвестициях с фиксированным доходом как о безопасных, это обычно относится только к тем, которые имеют самую низкую доходность. Лучшей идеей может быть создание портфеля, включающего как полностью безопасные инвестиции, так и инвестиции с низким уровнем риска и высокой доходностью.

Это сохранит ваш портфель в относительной безопасности , в то время как вы получите более высокую доходность, чем если бы вы полностью инвестировали в полностью безопасные инвестиции.

Давайте посмотрим на сочетание как полностью безопасных инвестиций, так и инвестиций с низким уровнем риска и высокой доходностью. И несмотря на то, что стоит действительно низкого риска, высокодоходные инвестиции могут быть чем-то вроде мифа, по крайней мере, в зависимости от вашего определения понятия «высокая доходность». Это потому, что высокая доходность обычно сопряжена с высокими рисками.

Давайте рассмотрим как полностью безопасные инвестиции, так и лучшие инвестиции с низким уровнем риска и высокой доходностью.

10 лучших инвестиций с низким уровнем риска

Вот 10 лучших инвестиций с низким уровнем риска на 2021 год:

  1. Краудфандинг недвижимости
  2. REITs
  3. Счет высокодоходного денежного рынка
  4. компакт-дисков
  5. Высокодоходный сберегательный счет
  6. Одноранговая сеть
  7. Казначейские ценные бумаги
  8. Муниципальные облигации
  9. Корпоративные облигации
  10. Акции

Краудфандинг недвижимости

Краудфандинг в сфере недвижимости — это новый способ инвестирования в различные типы недвижимости, от частных домов до офисных зданий.Большинство краудфандинговых компаний объединяют деньги инвесторов в обмен на акции проекта или коллекцию проектов.

Все, что вам нужно сделать, это инвестировать, либо финансируя проект, либо будучи онлайн-арендодателем. В 2 часа ночи звонков по устранению утечки нет. Вы получаете все преимущества без необходимости содержания или ремонта.

Несмотря на то, что любое инвестирование всегда связано с риском, лучшие краудфандинговые компании в сфере недвижимости вкладывают средства в типы инвестиций с исторически низким уровнем риска, такие как семейные дома в красивых районах.

Они также инвестируют только в недвижимость с положительным денежным потоком в хороших районах. Эта инвестиционная стратегия снижает риски и создает более предсказуемую доходность, часто между 8-13% , что делает краудфандинговую недвижимость одним из лучших вложений с низким уровнем риска и высокой доходностью.

Если вы аккредитованный инвестор с более высоким уровнем собственного капитала, обратите внимание на CrowdStreet, который требует минимальных инвестиций в размере 10 000 долларов США, но позволяет вам инвестировать непосредственно в недвижимость по вашему выбору (в отличие от «новичка», «долгосрочного роста» и т. Д.портфелей, которые предлагает Fundrise), и, что еще лучше, CrowdStreet не взимает комиссионных сборов.

Инвестиционные фонды в сфере недвижимости (REIT)

REIT — это что-то вроде паевых инвестиционных фондов недвижимости. Как правило, они владеют коммерческой недвижимостью, например, крупными жилыми комплексами, офисными зданиями, торговыми центрами, объектами здравоохранения, студенческими домами и даже складскими помещениями и промышленными объектами. DiversyFund инвестирует в многоквартирные дома, которые требуют небольшого ремонта, например, новую крышу или ванную комнату.

Каждый фонд владеет большим количеством объектов собственности, которые могут быть похожими по типу, но географически разнесенными по стране. REIT обычно предлагают комбинацию как обычного дохода в виде дивидендов, так и прироста капитала при продаже базовой собственности. Фактически, дивиденды по REIT — одни из самых высоких в мире. Это связано с тем, что согласно закону REIT должны выплачивать своим акционерам не менее 90% своей чистой прибыли в виде дивидендов.

Возможно, вы не захотите использовать REIT для всего своего портфеля с фиксированным доходом.Но небольшой процент распределения, хранящийся в REIT, может повысить общую доходность этой части вашего портфеля.

Рынки высокодоходных денег

Счета денежного рынка очень похожи на сберегательные, хотя обычно они имеют более высокие требования к минимальному балансу, а также могут поставляться с дебетовой картой, обеспечивающей более легкий доступ к вашим средствам. Но во всем остальном они работают как сберегательные счета.

Вообще говоря, онлайн-банк будет вашим лучшим источником высоких ставок.И очень часто те же банки, которые платят высокие ставки по сберегательным счетам, делают то же самое с денежными рынками.

Депозитные сертификаты (CD)

Депозитный сертификат (CD) — это, по сути, инвестиционный договор с банком. В обмен на определенную сумму денег банк обещает выплатить вам полную сумму ваших инвестиций в конце срока, а также фиксированную процентную ставку. Если банк обанкротится, CD гарантированы Федеральной корпорацией по страхованию депозитов (FDIC), что делает их полностью безопасными.

Срок службы компакт-дисков

составляет от 30 дней до пяти лет.Их можно приобрести номиналом всего от 500 долларов, хотя в некоторых банках минимальные требования намного выше.

Если вы выкупите свои компакт-диски до наступления срока погашения, на вас будет наложен штраф за предоплату, который потребует от вас потери части или всех процентов, уплаченных по компакт-дискам, до момента погашения.

Однако компакт-диски — отличное вложение, если вы считаете, что процентные ставки будут снижаться. Это дает вам возможность зафиксировать гарантированную доходность на срок действия сертификата.

Срочные компакт-диски CIT Bank

0,50% Минимум: 1000 долларов США, срок 4 года

Откройте для себя компакт-диски

0,50% Минимум: 2500 долларов США, срок 1 год

Компакт-диски Ally Bank

0.60%

Минимум: $ 0, срок 1 год

* цены обновлены 4 февраля 2021 г.

Высокодоходные сберегательные счета

По высокодоходным сберегательным счетам в настоящее время выплачивается около 2% годовых. Эти ставки в основном доступны в онлайн-банках, а не в местных обычных банках.Причина проста — онлайн-банки не имеют сети банковских отделений, и для их укомплектования требуется множество сотрудников.

Это обеспечивает банкам более низкие операционные расходы, позволяя им платить более высокую прибыль, чем местные банки.

Платформы однорангового (P2P) кредитования

Эти платформы лучше всего рассматривать как инвестиции с низким или даже средним риском. Многие инвесторы сообщают о двузначной прибыли через кредитные инвестиции P2P. Однако этот тип инвестирования сопряжен с определенным риском.

Вы будете инвестировать в частичные ссуды, предоставленные физическим лицам. Ломтики называются «банкнотами», и их можно купить всего за 25 долларов за штуку. Вложив 1000 долларов, вы можете диверсифицировать 40 различных банкнот.

Это, несомненно, даст вам возможность диверсификации. Тем не менее, важно понимать, что это необеспеченные ссуды, выдаваемые потребителям для таких целей, как консолидация долга, инвестиции в бизнес или даже отпуск.

Это означает, что существует определенный элемент риска неисполнения обязательств по любой конкретной ссуде.Значения по умолчанию уменьшат ваш общий доход. Но вы можете выбрать ссуды с различной степенью риска. Это могут быть ссуды с очень высоким рейтингом и однозначными процентными ставками или более рискованные со ставками намного выше 20%.

Чтобы получить наилучшее сочетание доходности и снижения риска, вам, как правило, нужно инвестировать в разные кредитные категории.

Двумя крупнейшими и наиболее популярными платформами P2P-кредитования являются Lending Club и Prosper. Но если вы собираетесь инвестировать в займы P2P, вам следует делать это только с небольшой долей вашего портфеля с фиксированным доходом.

Ценные бумаги Казначейства США

Ценные бумаги казначейства США

считаются самыми безопасными из всех инвестиций, поскольку правительство США полностью гарантирует как проценты, так и основную сумму.

Их можно приобрести номиналом от 25 долларов на срок от одного месяца до 30 лет. Долгосрочные ценные бумаги несут значительный процентный риск. Если процентные ставки вырастут, стоимость облигаций снизится. Однако, если вы держите ценные бумаги до погашения, ваши основные вложения будут полностью возвращены.

Если вы ищете полную безопасность, вам следует выбрать более краткосрочные ценные бумаги, сроком от одного месяца до одного года. Они называются казначейскими векселями США, и в настоящее время по ним установлена ​​процентная ставка от 1,60% до 1,74%.

Текущая доходность казначейских облигаций США составляет (по состоянию на 28 октября 2019 г.):

ценных бумаг Казначейства США можно приобрести непосредственно через инвестиционный портал Казначейства, Treasury Direct. Там вы можете покупать, держать и продавать свои ценные бумаги.Плата за услугу отсутствует.

Вы также можете приобрести ценные бумаги Казначейства США через различные брокерские фирмы. Но вы должны знать, что в этом случае с вас обычно взимают небольшую плату.

Муниципальные облигации

Муниципальные облигации — это облигации, выпущенные государственными и местными органами власти. Они могут быть доступны на срок 20 лет и более, что означает, что вы несете риск потери основной суммы долга в случае повышения процентных ставок.

Но вы можете инвестировать в краткосрочные и среднесрочные муниципальные облигации через ETF муниципальных облигаций.Например, фонд может приобретать 20-летние муниципальные облигации со сроком погашения в течение следующих от одного до пяти лет. Это обеспечит ожидаемую доходность по процентной ставке с минимальным риском потери основной суммы.

Существенным преимуществом муниципальных облигаций является то, что выплачиваемые ими проценты освобождаются от федерального подоходного налога. Они также освобождаются от подоходного налога штата, если они выдаются в том же штате, где вы проживаете. Если вы используете комбинированную предельную ставку 25% для федерального подоходного налога и налога штата, муниципальная облигация с уплатой 3% будет иметь эквивалентную доходность 4%.

Муниципальные облигации, такие как корпоративные облигации, акции с выплатой дивидендов и инвестиционные фонды недвижимости, можно покупать, держать и продавать через популярные инвестиционные брокерские фирмы.

Подробнее: Как жить за счет процентного дохода

Корпоративные облигации

Корпоративные облигации выпущены публичными корпорациями. Обычно они торгуются номиналом в 1000 долларов, их можно покупать, держать и продавать через инвестиционных брокеров, в том числе тех, которые указаны выше в разделе «Муниципальные облигации».

Они платят более высокие процентные ставки, чем абсолютно безопасные инвестиции, поскольку здесь присутствует элемент риска. А поскольку срок их обращения обычно составляет 20 лет, всегда существует риск того, что повышение процентных ставок приведет к снижению рыночной стоимости облигаций. Однако, как и ценные бумаги Казначейства США, они полностью окупят ваши основные вложения в момент погашения.

Поскольку диверсификация важна даже для корпоративных облигаций, вашей лучшей стратегией может быть инвестирование в них через ETF, которые специализируются на корпоративных облигациях.Это не только позволит вам диверсифицировать множество различных выпусков облигаций с небольшими вложениями, но также позволит вам выбрать наиболее удобные для вас сроки погашения.

Акции для выплаты дивидендов

Акции с выплатой дивидендов названы так потому, что значительная часть прибыли компании выплачивается их акционерам в виде дивидендов. С другой стороны, чистые акции роста инвестируют большую часть или всю прибыль обратно в бизнес и мало или совсем не платят в виде дивидендов.

Акции с выплатой дивидендов имеют преимущество, потому что они не только приносят стабильный доход, но также имеют возможность прироста капитала. Однако вы должны быть осторожны, когда речь идет о наиболее доходных акциях. Доходность может быть высокой, потому что цена акций упала. А если да, то велика вероятность сокращения дивидендов.

Лучший выбор для дивидендных акций — это так называемые дивидендные аристократы . Это не только акции, о которых известно, что они приносят высокие дивиденды, но они также должны соответствовать определенным критериям.Например, как правило, это должны быть крупные компании с сильной историей роста доходов и устойчивой схемой увеличения своих дивидендных выплат.

Веб-сайт Sure Dividend предоставляет список из 57 акций, которые квалифицируются как дивидендные аристократы.

Сюда входят известные компании, такие как Abbott Labs, AFLAC, Colgate-Palmolive, Chevron, General Dynamics, Johnson & Johnson, Coca-Cola, Lowes, McDonald’s, Pepsi, Procter & Gamble, AT&T, Target, Walgreens, Walmart, и Exxon-Mobil.Некоторые акции в списке имеют дивидендную доходность более 5%.

Акции с выплатой дивидендов можно приобрести через инвестиционных брокеров, включая тех, которые указаны выше в разделе «Муниципальные облигации».

Что считается инвестициями с низким уровнем риска?

Инвестиции с низким уровнем риска не являются полностью безопасными, поскольку они гарантируют как основную сумму инвестиций, так и доход, который вы заработаете на свои деньги. Вместо этого их лучше отнести к категории относительно безопасных.

Это означает, что у них есть история предсказуемой доходности и меньший риск потери основной суммы, чем у типичных высокорисковых инвестиций, таких как акции роста.

Частью аспекта низкого риска инвестиций с низким уровнем риска является то, что они обычно обеспечивают стабильный доход. Это не только обеспечивает регулярный денежный поток, но и стабилизирует стоимость самих инвестиций. Это потому, что инвесторы покупают инвестиции в первую очередь из-за дохода, который они приносят.

В большинстве случаев инвестиции с низким уровнем риска принесут более высокую процентную прибыль, чем полностью безопасные инвестиции. Более высокая доходность предназначена для компенсации риска потерь, которые несут инвестиции с низким уровнем риска, а полностью безопасные инвестиции — нет.

Лучшие инвестиции с низким уровнем риска — это, как правило, одноранговые инвестиции, связанные с займами, акции с выплатой дивидендов и инвестиционные фонды в недвижимость. Их можно классифицировать как инвестиции с низким уровнем риска и высокой доходностью, которые приносят значительно более высокую доходность, чем полностью безопасные инвестиции.

Какие инвестиции являются самыми безопасными?

Самые безопасные инвестиции — это те, которые обеспечивают гарантированную стоимость или что-то близкое к ней с стабильным доходом. К сожалению, поскольку риск потери основной суммы минимален или отсутствует, эти типы инвестиций также имеют тенденцию обеспечивать самую низкую доходность.

Самые безопасные вложения включают высокодоходные сберегательные счета, счета денежного рынка, депозитные сертификаты и краткосрочные ценные бумаги Казначейства США. Основная стоимость инвестиций гарантируется банком, правительством США или страховкой FDIC.

Из-за высокой степени безопасности доходность самых безопасных инвестиций обычно составляет не более 2% в год.

Последние мысли о лучших инвестициях с низким уровнем риска и высокой доходностью

Лучший способ сочетать низкий риск и высокую доходность — это диверсификация.Например, вы можете хранить большую часть своих денег в совершенно безопасных инвестициях, таких как высокодоходные сберегательные счета и счета денежного рынка, компакт-диски и ценные бумаги Казначейства США.

Но для увеличения общей доходности вы можете добавить небольшие вложения в муниципальные и корпоративные облигации, акции с выплатой дивидендов, REIT и платформы P2P-кредитования. Таким образом, вы получите выгоду от более высокой доходности, обеспечиваемой инвестициями с низким уровнем риска, при сохранении основной суммы полностью безопасных инвестиций.

8 инвестиций с высоким риском, которые могут удвоить ваши деньги

Инвесторы знают, что когда инвестиционный инструмент предлагает высокую доходность за короткий период времени, это означает, что вложение рискованно.

При наличии достаточного времени многие инвестиции могут удвоить первоначальную основную сумму, но вместо этого многих инвесторов привлекает соблазн высокой доходности в короткие периоды времени, несмотря на возможность непривлекательных потерь.

Не заблуждайтесь, нет гарантированного способа удвоить ваши деньги с любыми вложениями.Но есть множество примеров инвестиций, которые увеличились вдвое и более за короткий период времени. Для каждого из них есть сотни, которые потерпели неудачу, поэтому ответственность ложится на покупателя.

Ключевые выводы

  • Найти вложение, которое позволит вам удвоить ваши деньги, практически невозможно и, безусловно, связано с риском.
  • Тем не менее, есть некоторые инвестиции, которые не могут удвоить ваши деньги, но предлагают потенциал для большой прибыли; риск, который они представляют, управляем, поскольку они основаны на фундаментальных принципах, стратегии или технических исследованиях.
  • Они включают Правило 72, инвестирование в опционы, первичное публичное размещение акций (IPO), венчурный капитал, иностранные развивающиеся рынки, REIT, высокодоходные облигации и валюты.

Правило 72

Это определенно не краткосрочная стратегия, но она проверена и верна. Правило 72 — это простой способ определить, сколько времени потребуется для удвоения инвестиций при фиксированной годовой процентной ставке. Разделив 72 на годовую норму прибыли, инвесторы получают приблизительную оценку того, сколько лет потребуется, чтобы первоначальные инвестиции дублировали себя.7,3 = 2). Если у вас есть время, магия сложных процентов и Правило 72 — самый верный способ удвоить ваши деньги.

Инвестиции в опционы

Опционы предлагают высокие вознаграждения инвесторам, пытающимся вовремя рассчитывать рынок. Инвестор, покупающий опционы, может приобрести акции или товарные активы по указанной цене в пределах диапазона дат в будущем. Если цена ценной бумаги в будущем окажется не такой желательной, как первоначально предсказывал инвестор, инвестору не нужно покупать или продавать ценные бумаги опциона.

Эта форма инвестирования особенно рискованна, поскольку требует времени на покупку или продажу ценных бумаг. Профессиональные инвесторы часто не рекомендуют рассчитывать время на рынке, и именно поэтому опционы могут быть опасными или полезными. Если вы хотите узнать больше о том, как работают опции, прочтите наше руководство или зарегистрируйтесь на курс «Опции для начинающих» в Академии Investopedia.

Первоначальные публичные предложения

Некоторые первичные публичные предложения (IPO), такие как Snapchat в середине 2017 года, привлекают много внимания, что может исказить оценки и суждения профессионалов о краткосрочной доходности.Другие IPO менее заметны и могут предложить инвесторам возможность приобрести акции, когда компания сильно недооценена, что приведет к высокой краткосрочной и долгосрочной доходности после корректировки оценки компании. Большинство IPO не приносят значительной прибыли или вообще не приносят никакой прибыли, как, например, в случае с протоколом SNAP.

С другой стороны, Twilio Inc. (TWLO), компания облачных коммуникаций, которая стала публичной в июне 2016 года, привлекла 150 миллионов долларов по цене предложения IPO в 15 долларов за акцию.На третий день торгов Twilio выросла на 90 процентов, а к середине декабря — на 101 процент.

IPO сопряжено с риском, потому что, несмотря на усилия компании по раскрытию информации для общественности, чтобы получить зеленый свет на IPO со стороны SEC, все еще существует высокая степень неопределенности относительно того, будет ли руководство компании выполнять необходимые обязанности для продвижения компания вперед.

Венчурный капитал

Будущее стартапов, ищущих инвестиции от венчурных капиталистов, особенно нестабильно и неопределенно.Многие стартапы терпят неудачу, но некоторые жемчужины способны предлагать востребованные продукты и услуги, которые нужны и нужны публике. Даже если продукт стартапа желателен, плохое управление, плохие маркетинговые усилия и даже плохое местоположение могут помешать успеху новой компании.

Частью риска венчурного капитала является низкая прозрачность предполагаемой способности руководства выполнять необходимые функции для поддержки бизнеса. Многие стартапы подпитываются прекрасными идеями людей, не склонных к бизнесу.Инвесторам венчурного капитала необходимо провести дополнительное исследование, чтобы надежно оценить жизнеспособность новой компании. Венчурные инвестиции обычно имеют очень высокие минимумы, что может быть проблемой для некоторых инвесторов. Если вы подумываете о вложении денег в фонд венчурного капитала или инвестиции, обязательно проявите должную осмотрительность.

Внешние развивающиеся рынки

Страна с растущей экономикой может быть идеальной возможностью для инвестиций. Инвесторы могут покупать государственные облигации, акции или секторы, в которых эта страна переживает гипер-рост, или ETF, которые представляют собой растущий сектор акций.Так было с Китаем в 2010–2018 гг. Резкие скачки экономического роста в странах — это редкие события, которые, хотя и являются рискованными, могут предоставить инвесторам множество совершенно новых компаний, в которые они могут инвестировать, чтобы укрепить личные портфели.

Наибольший риск развивающихся рынков заключается в том, что период экстремального роста может длиться более короткий период времени, чем предполагают инвесторы, что приведет к ухудшению результатов. Политическая среда в странах, переживающих экономический бум, может внезапно измениться и изменить экономику, которая ранее поддерживала рост и инновации.

REITs

Инвестиционные фонды в сфере недвижимости (REIT) предлагают инвесторам высокие дивиденды в обмен на налоговые льготы со стороны правительства. Трасты инвестируют в пулы коммерческой или жилой недвижимости.

Из-за основного интереса к предприятиям в сфере недвижимости, REIT склонны к колебаниям в зависимости от развития экономики в целом, уровней процентных ставок и текущего состояния рынка недвижимости, который, как известно, процветает или переживает депрессию. Резкие колебания рынка недвижимости делают REIT рискованными вложениями.

Хотя потенциальные дивиденды от REIT могут быть высокими, существует также явный риск для первоначальных основных инвестиций. REIT, которые предлагают самые высокие дивиденды от 10% до 15%, также иногда являются самыми рискованными.

Хотя эти варианты инвестиций могут обеспечить прибыльную прибыль, они сопряжены с различными типами рисков. Хотя риск может быть относительным, эти инвестиции требуют сочетания опыта, управления рисками и образования.

Высокодоходные облигации

Будь то выпущенные иностранным правительством или компанией с высоким уровнем долга, высокодоходные облигации могут предложить инвесторам невероятную прибыль в обмен на потенциальную потерю основной суммы долга.Эти инструменты могут быть особенно привлекательными по сравнению с текущими облигациями, предлагаемыми государством в условиях низких процентных ставок.

Инвесторы должны знать, что облигации с высокой доходностью, предлагающие от 15 до 20%, могут быть мусорными, и первоначальное предположение о том, что многократные реинвестиции удвоят основную сумму, следует проверять на возможность полной потери инвестиционных долларов. Однако не все высокодоходные облигации терпят неудачу, и именно поэтому эти облигации потенциально могут быть прибыльными.

Валютная торговля

Торговлю валютой и инвестирование лучше всего доверить профессионалам, поскольку быстрые изменения обменных курсов создают среду высокого риска для сентиментальных трейдеров и инвесторов.

Тем инвесторам, которые могут справиться с дополнительным давлением при торговле валютой, следует изучить модели конкретных валют, прежде чем вкладывать средства для снижения дополнительных рисков. Валютные рынки связаны друг с другом, и это обычная практика, когда вы открываете короткую позицию по одной валюте и открываете длинную позицию по другой, чтобы защитить инвестиции от дополнительных потерь.

Валюта, или торговля на форексе, как ее еще называют, не для новичков. Если вы хотите узнать больше, ознакомьтесь с нашим руководством или пройдите наш курс Forex для начинающих в Академии Investopedia.

Торговля на валютном рынке не имеет таких же маржинальных требований, как на традиционном фондовом рынке, что может быть сопряжено с дополнительным риском для инвесторов, стремящихся к дальнейшему увеличению прибыли.

7 Инвестиции с высокой доходностью и низким риском для пенсионеров | Investing Advice

В конце прошлого года Центры по контролю и профилактике заболеваний опубликовали отчет об ожидаемой продолжительности жизни в США за 2019 год.

Отчет показал, что средняя продолжительность жизни населения США в возрасте 65 лет составляла 19,6 года. Этот показатель упал до 19,1 года в период с января по июнь прошлого года, но это по-прежнему означает, что многим, кто выходит на пенсию в традиционном возрасте, приходится почти два десятилетия финансовых расходов на жизнь.

Разумное инвестирование может помочь дополнить пособия по социальному обеспечению. Вот семь инвестиций, которые могут помочь пенсионерам получить приличную прибыль, не принимая на себя слишком большого риска.

1. Инвестиционные фонды недвижимости.

Инвестиционные фонды недвижимости, или REIT, инвестируют в ипотечные кредиты или в прямые доли участия в различных типах собственности.

REIT обязаны распределять 90% своего налогооблагаемого дохода в качестве дивидендов своим инвесторам, и эта доходность обычно выше, чем та, которую вы можете получить от дивидендов по акциям. Сочетание высоких дивидендов и способности развивать недвижимость или продавать ее и перераспределять деньги означает, что эти инвестиционные инструменты «могут быть хорошей инвестицией с общим доходом для пенсионеров как часть их портфеля», — говорит Мишель Ли Файн, генеральный директор Cornerstone Wealth Advisory. .

Крупнейшие REIT, базирующиеся в США, — это American Tower Corp. (тикер: AMT), которая в настоящее время приносит 2%, и Crown Castle International (CCI), которая дает 3% — по сравнению с текущей доходностью S&P 500, равной 1,4. %.

2. Акции, приносящие дивиденды.

Акции, приносящие дивиденды, могут обеспечить относительную стабильность в зачастую неспокойном мире акций. Эти дивиденды часто выше, чем дивиденды от более безопасных инвестиций, таких как депозитные сертификаты (CD) и U.Казначейство отмечает, что особенно сейчас, когда процентные ставки растут, но остаются исторически низкими.

Хотя вам по-прежнему приходится брать на себя риски, связанные с акциями, плательщики дивидендов также предлагают возможность заработать деньги просто за счет роста курса акций. Благодаря сочетанию роста и дохода эти акции могут помочь вам опередить инфляцию.

«Компании с большим опытом выплаты дивидендов инвесторам каждый год в период наихудших рыночных циклов, сбоев и т. Д., Отражают приверженность акционерам, которая может обеспечить пенсионерам больше спокойствия», — говорит Файн.Так называемые «дивидендные аристократы» — члены S&P 500, которые увеличивают свои дивиденды не менее 25 лет подряд — являются одними из лучших компаний, выплачивающих дивиденды, с солидным послужным списком, на который пенсионеры могут положиться. Например, гигант производства товаров повседневного спроса Procter & Gamble Co. (PG) непрерывно выплачивает выплаты уже более 60 лет.

3. Покрытые звонки.

Один из способов снизить риск по акциям с выплатой дивидендов — выписать по ним покрытые требования, — говорит Лори Иткин, финансовый консультант и управляющий активами Coastwise Capital.

На рынке опционов колл является правом, но не обязательством, купить или продать акцию по определенной цене в течение определенного периода времени. Инвестор, владеющий акцией, может продать (также известный как «написать») опцион колл выше текущей цены акции, чтобы получить премию. Стратегия покрытого колла работает лучше всего, когда инвесторы полагают, что акции, которые они держат, не увидят резко выше или ниже цены.

Покрытые колл по акциям с выплатой дивидендов, инвесторы могут получить выгоду от премии по опциону колл в дополнение к приросту капитала и дивидендному доходу, говорит Иткин.«Написание покрытых требований по акциям с выплатой дивидендов менее рискованно, чем просто покупка акций с выплатой дивидендов», — добавляет она.

4. Привилегированные акции.

Привилегированные акции — это гибрид акций и облигаций, по которым выплачивается купон, значительно превышающий размер государственных облигаций.

В иерархии того, кто получает деньги в случае банкротства компании, держатели привилегированных акций имеют приоритет перед держателями обыкновенных акций, но после держателей облигаций. Пока компания остается финансово здоровой, этот дополнительный риск означает большие выплаты держателям привилегированных акций.

Высокая доходность, которую привилегированные акции могут предложить для потока доходов пенсионера, делает их «желательным классом активов для пенсионеров, ищущих пассивный доход», — говорит Файн. «Важно включить их в диверсифицированную стратегию, чтобы гарантировать, что это часть подходящего портфеля для конкретных уникальных целей и задач, устойчивости к риску и временного горизонта».

5. Аннуитеты.

Аннуитеты — это инвестиционные договоры между вами и страховой компанией. Они бывают разных форм и обычно включают гарантированный доход по заявленной ставке.

Помимо фиксированных аннуитетов, существуют также фиксированные индексированные, переменные, немедленные и отсроченные аннуитеты. «Скорее всего, вы можете заработать более высокие гарантированные процентные ставки по пенсионному гнезду сегодня с фиксированной аннуитетом, чем по банковскому компакт-диску», — говорит Пол Тайлер, директор по маркетингу Nassau Financial Group, которая продает аннуитеты.

Фиксированные аннуитеты гарантируют инвестированную основную сумму, минимальную процентную ставку и установленные выплаты в течение всего срока аннуитета. Важно обратить внимание на сборы и комиссии, а также на аннуитетные платежи, которые могут быть очень высокими.Многие аннуитеты также имеют сложные функции, поэтому найдите время, чтобы полностью разобраться в продукте, и внимательно посмотрите, как аннуитет изменит ваши налоговые обязательства.

6. Страхование жизни с участием денежных средств.

Компонент внутренней экономии этих полисов составляет ежегодно отсроченные налоги.

«В отличие от облигаций, которые обесцениваются при повышении процентных ставок, денежная стоимость на протяжении всего срока службы является лучшим классом активов для удержания в условиях роста процентных ставок, поскольку дивиденды на всю жизнь выигрывают от параллельной связи с повышением процентной ставки», — говорит Файн.«Стоимость этой политики гарантированно будет расти с каждым годом», — добавляет она.

Некоторые из этих полисов выплачивают дивиденды, аналогично инвестициям в паевой инвестиционный фонд. По словам Файна, эта доходность в настоящее время составляет от 5,5% до 6%, что значительно превышает доходность 10-летних казначейских облигаций, которая в настоящее время составляет около 1,7%. Однако имейте в виду, что дивиденды обычно не гарантированы, и некоторые компании имеют лучшую репутацию, чем другие, выплачивают их на регулярной основе.

Если вы хотите использовать свою денежную стоимость, вам обычно придется платить проценты и другие сборы для этого.Эти деньги также не переходят к вашим получателям, когда вы умираете.

7. Альтернативные инвестиционные фонды.

Альтернативные фонды могут включать опционные стратегии, конвертируемые облигации и арбитраж слияний. «Взятые вместе, эти стратегии могут иметь некоторые из тех же характеристик, что и облигации, такие как низкая корреляция с акциями и низкая общая волатильность», — говорит Райан Джонсон, директор по управлению портфелем и исследованиям Buckingham Advisors.

Инвестирование в паевые инвестиционные фонды также обеспечивает ежедневную ликвидность.Фирма Джонсона недавно использовала Фонд нейтрального дохода Calamos Market (CMNIX) и Арбитражный фонд Vivaldi Merger (VARBX).

«При альтернативных инвестициях имеет смысл нанять опытного специализированного менеджера паевых инвестиционных фондов», — говорит Джонсон. Тем не менее, инвесторы должны иметь в виду, что комиссии для альтернативных инвестиционных фондов могут быть выше среднего из-за дополнительных административных, торговых или юридических сборов за исследования, добавляет он.

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *