Самые низкие проценты по кредиту: Потребительский 💰 кредит с низкой процентной ставкой в 🏦 Почта Банке, выгодный кредит под низкий процент

Раскрыт способ выгодно взять кредит: Госэкономика: Экономика: Lenta.ru

Выгодно взять кредит россиянам поможет умение грамотно выбирать финансовую организацию. Консультант Ольга Трофименко раскрыла способы выбрать банки для займов под самые низкие проценты, сообщает радио Sputnik.

В условиях растущих ставок по кредитам и депозитам финансист посоветовала заемщикам в первую очередь обратиться в банк, услугами которого они пользуются чаще всего. «Статистика показывает, что все банки приветствуют выдачу кредита тому, кто уже является их клиентом. Это могут быть «зарплатные» банки, «дебетовые» банки или те, где у вас есть кредитная карта. Там ставка по кредиту может оказаться на пять-семь процентов ниже среднерыночной», — поделилась Трофименко.

Материалы по теме

00:01 — 13 сентября

Вопреки всему.

Первая в мире страна перешла на биткоин. К чему это приведет?

00:01 — 21 сентября

Если в привычном банке по каким-либо причинам получить выгодный займ не удалось, эксперт считает, что следует попробовать сделать это в одной из крупнейших финансовых организаций страны — обычно у них много специальных предложений и бонусов. «Крупные банки (которые входят в топ-10 в стране) могут себе позволить возвращать клиентам часть денег за своевременное погашение кредитов, что не по карману небольшим региональным организациям», — пояснила финансовый консультант.

Однако обращение в небольшие банки тоже может быть выгодным. Трофименко отметила, что там можно рассчитывать на индивидуальный подход. По ее словам, небольшие организации могут рассмотреть нюансы — закрыть глаза на старые просрочки по кредитам, получить справку о доходах по форме банка (а не 2-НДФЛ) и так далее. В крупных банках это невозможно — там процессы автоматизированы, и человек практически ничего не решает.

Ранее россиян предупредили о рисках, которые могут представлять микрозаймы для их кредитной истории. Сотрудники банков часто отказывают в стандартных кредитах клиентам, ранее обращавшимся в микрофинансовые организации. По мнению экспертов, риск неуплаты такими гражданами в два раза выше, чем теми, кто никогда не брал микрозаймов.

Потребительский кредит

• Срок рассмотрения заявки: 5 дней; в случае предоставление полного списка требуемых документов;
• Частота погашения кредита: ежемесячно, в суммах указанных в графике погашения
  
• Досрочное погашение: предусмотрено досрочное погашение без дополнительных комиссий и штрафов;
  
• Штрафы и пеня: В случае нарушения сроков возврата основного долга по кредиту, процентная ставка на сумму просроченной задолженности увеличивается в 1.5 раза с даты образования данной просроченной задолженности;
  
• Пеня за просроченные проценты – 0,4% в день;
  
• Обеспечение — не менее 125% от суммы кредита.
  

Факторы влияющие на положительное решение о предоставление кредита:

• Положительная кредитная история;
  
• Присутствие постоянного источника дохода;
  
• Предоставление требуемого обеспечения по кредиту;
  
• Полнота предоставленного списка документов.
  

 

Факторы влияющие на отрицательное решение о предоставление кредита:

• Отрицательная кредитная история;
  
• Отсутствие постоянного источника доходов;
  
• Отсутствие обеспечения по кредиту;
  
• Неполнота предоставленного списка документов.
  

• Бытовые товары (мебель, ковры, сантехника, занавесок и т.п)
• Бытовая продукция (посуда, сувениры, хрусталь и т.п.)
• Оплата контракта за обучение в ВУЗе
  
• Дифференцированная повышенная  оплата контракта за учёбу
  
• Бытовая техника (телефон, компьютер, телевизор, газовая плита, кондиционер, духовка и т.п.)
• Оздоровительные услуги (лечение, стоматологические операции и т.п.)
• Приобретение туристических билетов и путевок в санатории (в зарубежные страны. Покупка всех видов туристических билетов и путевок в санатории внутри страны)
• Строительные материалы — (цемент, шифер, брусчатка, гипсокартон, пластиковые и алюминиевые профили, гипс, алебастр, известь, арматура, трубы, кафель и т.п.)**
• На готовую строительную продукцию (ворота, двери и оконные рамы)**
• На ремонтные работы квартир и частных домов**
• На прокладку в доме коммуникаций газа, воды и электричества
• Установку газового оборудования на автотранспортные средства (метан, пропан)
• На оплату услуг по наладке и ремонту автотранспортных средств
• На покупку ювелирных изделий
• На покупку спортивного и фитнес оборудования
• Обучение на специальных курсах (сестринское дело, курсы на получение водительских прав, оплата альтернативной военной службы, курсы по подготовке невест, швейные курсы, курсы по обучению иностранным языкам и т.п.)
• Для аренды костюмов молодоженов, манекенов и другой свадебной продукции
• Для покупки медицинских колясок и другого медицинского оборудования
• На другие цели, не противоречащих законодательству РУз

ПРИМЕЧАНИЕ

* — Кредиты выдаются на товары (услуги), произведенные в Республике Узбекистан;

** — На основании ликвидного залога.

Для потребительских кредитов, до 75 БРВ:

• Гарантия  третьего лица.  По требованию одной из сторон, Гарантийный договор может быть нотариально заверен.  Гарантия физического лица может быть предоставлена на получение одного потребительского кредита, доходы физического лица должны быть достаточными для погашения кредитных выплат. Лицо, подписавшие гарантийный договор не может выступать гарантом для получения следующего кредита, если выплаты по текущему кредиту не произведены до конца.

Для потребительских кредитов от 75 до 200 БРВ:

• Залог в виде недвижимости (кроме домов для проживания)
• Залог в виде транспортных средств. При принятии данного вида залога транспортное средство не должно быть морально и физически устаревшим. Принятые в залог транспортные средства должны быть застрахованы от дорожно транспортных происшествий
• Залог в виде ювелирных изделий или ценных бумаг (необходимо получение письменного согласия супруга\супруги)
• Залог в виде депозита или вклада (необходимо получение нотариально заверенное согласие супруга\супруги)
• Другие виды залога с высокой ликвидностью
• Гарантия юридического лица (в этом случае, требование к гаранту должны соответствовать кредитной политике АКБ «Hamkorbank»)

• Заявление на получение кредита
• Копия документа удостоверяющего личность кредитополучателя (паспорт или удостоверение военнослужащего)
• В случаях затруднения определения среднемесячного дохода клиента, может быть запрошена справка о доходах
• Документ, удостоверяющий личность гарантийного лица
• Договор между клиентом и производителем товара (оказывающий услугу или реализующий данный товар)
• Документы по залоговому имуществу

Почему не снижаются банковские проценты по кредитам?

Абдурахмон, руководитель дехканского хозяйства в Фархорском районе ежегодно сеет на 30 гектарах земли хлопчатник. По его словам, для сева и выращивания сельскохозяйственных культур нужны большие средства и эту сумму в районе может предоставить своим клиентам банк «Эсхата».

По словам Абдурахмона, в нынешнем году он взял кредит на 8 тысяч американских долларов под 1,5% и 1,8%. В результате, после сбора урожая и возврата кредита с процентами, дехканскому хозяйству не останется никакой прибыли.

Он отметил: «Расходы и прибыль просто сходятся по нулям. В прошлом году не смог вернуть банковский кредит, пришлось взять у одного в долг, чтобы расплатиться с банком. У нас такой тяжелый труд и еще остаемся должны банку. И пойти работать в другое место просто некуда. Мне уже за 50 лет и потому вынужден работать здесь. Многие дехканские хозяйства не смогли выплатить налоги и кредиты и обанкротились».

Джамиля занимается бизнесом на рынке Корвон в Душанбе. Она взяла кредит в «АксессБанке» под 2,5% в месяц (годовой размер 36%) и привозит из Турции одежду. Недавно она взяла в этом банке 15 тысяч сомони кредита и надеется после реализации товара, сможет вернуть кредит с процентами. Джамиля говорит, что при такой схеме работы прибыли не остается, только хватает на жизненные расходы. Вследствие экономического кризиса покупателей стало гораздо меньше, и появились проблемы в возврате банковского кредита. По ее словам, большая часть предпринимателей рынка Корвон не смогли вернуть свои банковские кредиты и объявили себя банкротами. А банки забрали себе имущество из-под залога, в частности, дома бизнесменов.

Высокий банковский процент на кредиты в Таджикистане не новость и эта проблема не раз обсуждалась на уровне президента и парламента страны. В последнем своем послание парламенту

Эмомали Рахмон вновь акцентировал внимание на высокие процентные ставки кредитов и необходимость их снижения и увеличения объемов малых и средних кредитов для предпринимателей и дехканских хозяйств.

Шукурджон Сухуров

Председатель нижней палаты таджикского парламента Шукурджон Зухуров также при обсуждении Закона «Бюджета 2015 года» в октябре 2014 года выразил удивление тем, что финансовые институты Таджикистана завозят в страну кредиты по 6 и 10 процентов годовых, а предлагают свои жителям эти же кредиты по 25 и 40 процентов годовых.

Абдуджаббор Ширинов, прежний председатель Национального банка объяснил такое положение «большим спросом на кредиты» и то, что кредиты выделяются за счет сбережений. Он заявлял, что банки принимают сбережения граждан под высокие проценты и с еще под большие проценты выдают предпринимателям в качестве кредита.

​Равшан Солиев, руководитель Департамента развития банковских операций кредитной организации «Имон-Интернешнл» в Согдийской области 31-го мая в телефонной беседе с Радио Озоди заявил, что высокая процентная ставка кредитов связана с тем, что они выдаются за счет сбережений населения.

К примеру, по словам господина Солиева, организация «Имон-Интернешнл» принимает вклады у населения под 21 и 22% годовых и выдает клиентам кредиты под 24 процента и выше. При этом, он напомнил, что эта организация выдает кредиты с низкими процентными ставками не с целью получения прибыли, а с желанием вклада в развитие экономики, завоза современного оборудования и социальной защиты населения страны.

В частности, согласно кредитному проекту «Светоч знания» для успешных таджикских студентов в ВУЗах Таджикистана и в зарубежных странах выделяются кредиты сроком погашения в 6 лет по 2 процента в месяц. Также, для дехканских хозяйств, желающих внедрить у себя метод капельного орошения, и для ввоза современного сельскохозяйственного оборудования выделяет кредиты от 100 до 500 тысяч сомони под 24 процента годовых.

Подчеркивается, что 97 процентов кредитов «Имон-Интернешнл» выдаются в национальной валюте и с учетом роста инфляции процентные ставки также повышаются. Но, по словам Равшана Солиева, процентные ставки кредитов в зарубежной валюте составляет от 16 до 18%.

Экономист Ходжимухаммад Умаров

Между тем, известный таджикский экономист Ходжимухаммад Умаров считает, что главная причина высоких процентных ставок кредитов в банках Таджикистане связана с недостаточным объемом национальной валюты в обороте.

По его словам, другая причина связана с тем, что уровень инфляции в Таджикистане сохраняется на высоком уровне. Таджикские банкиры, опасаясь еще более сильного роста инфляции, и защиты от возможных рисков постоянно предлагают свои кредиты под более высокие процентные ставки, чем принято в других странах.

Согласно оценке влиятельного американского журнала The Wall Street Journal, Таджикистан включен в группу стран, где самые высокие банковские проценты на кредиты и они колеблются от 18,5 до 30 процентов. А в России средняя процентная ставка по кредитам равняется 17 процентам.

Самый низкий процент потребительского кредита

Россияне активно в последние годы стали пользоваться потребительскими кредитами и многих интересует, в каком банке можно найти самый дешевый кредит с самыми низкими процентами. Мы проанализировали обстановку на рынке финансовых услуг и в этой статье поделимся результатами поисков банка, где предлагают самый низкий процент потребительского кредита.

Современный рынок финансовых услуг перенасыщен предложениями по вкладам и кредитам. Особое место в линейке кредитных продуктов занимают потребительские займы. Дело здесь в ряде причин, таких как доступность, быстрота получения и выгодность тарифов. В таблицу мы включили самые популярные банки, которые пользуются особым спросом у заемщиков, так как предлагают самый низкий процент по кредиту:

Особенности потребительского кредитования

Особенность потребительского кредита заключается в упрощенных требованиях со стороны банка, в частности, в отсутствии залогового обеспечения или привлечения заемщиком поручителей, что в свою очередь представляет собой известный риск для кредитора.

Банки не желают терять деньги на невозвращенных кредитах, поэтому процентные ставки в потребительском кредитовании значительно выше, чем в прочих, обеспеченных займах. Обычный усредненный показатель равен 20-25% годовых. Пакет документов для получения потребительского кредита достаточно стандартен и предполагает предъявление документа, удостоверяющего личность заемщика, справку формы 2НДФЛ и заявление.

Каким образом получить выгодный кредит?

Учитывая сказанное выше, кредит под низкий процент можно получить, если подтвердить гарантии его возврата каким-нибудь обеспечением. Важно перед заключением договора уточнить, какая процентная  ставка будет реально применяться, то есть уточнить размер эффективной ставки по кредиту.

Однозначно, стоит заняться небольшой исследовательской деятельностью и разобраться в предложениях разных банков, потому что выгодность кредита заключается не только в низких процентах. Например, банк, указывая низкие процентные ставки, может потребовать от клиента застраховать здоровье и жизнь на весь срок кредита. Страхование будет возможно не в любой компании, а только в тех, что аккредитованы банком.

Стоимость страховки составляет несколько процентов от суммы кредита, и может сделать его очень невыгодным. То же относится и ко всяким дополнительным поборам в виде комиссий за работу со счетом и штрафов за разные провинности. Все это нужно знать заранее, в этом случае получится выбрать выгодный кредит.

В каком банке самый низкий процент на потребительский кредит мы уже писали раньше.

Самые низкие проценты может дать банк, через который заемщик получает зарплату на работе. Поскольку банк перечисляет зарплату, там в курсе, сколько получает заемщик и могут оценить его перспективы. Сотрудникам организаций-клиентов банки охотно сами предлагают свои кредитные продукты по самым низким ставкам.

Еще один способ получить низкие проценты по кредиту, это снова обратиться в банк, где уже занимали деньги. К проверенным клиентам самое доброжелательное отношение. С хорошей кредитной историей можно рассчитывать  на выгодный процент потребительского кредита.

Заемщикам, не имеющим постоянного места работы, и всем тем, кто по разным причинам не может представить справки о доходах и прочие подтверждения своей финансовой благонадежности, можно не расстраиваться – есть много банков, готовых выдать кредиты и без предъявления этих документов. Проценты будут, разумеется, повыше, но кредит получить у них можно быстро и без хлопот.

Самые дешевые потребительские кредиты без справок и поручителей мы рассматривали подробно в этой статье. В таблице мы собрали предложения от банков, не требующих от клиентов собирать многочисленные документы:

Получив быстрый кредит без справок, можно в дальнейшем не спеша собрать необходимые бумаги и представив их в банк обратиться с  просьбой о пересмотре условий кредитного договора. Вполне возможно, что банк пойдет навстречу.

Тем, кто хочет найти самый недорогой кредит, мы советуем, прежде чем заключать с банком договор, внимательно изучить предложение и только убедившись в отсутствии подводных камней брать деньги в долг.

Автор Дмитрий Аргунов

 

Как рассчитать проценты по кредиту

Когда вы занимаете деньги, ожидается, что вы вернете их в течение долгого времени. Однако кредиторы ожидают, что им будут платить за свои услуги и за риск, который они берут на себя, когда ссужают вам деньги. Это означает, что вы не просто вернете деньги, которые взяли взаймы. Вы вернете ссуду плюс дополнительную сумму, известную как проценты.

Проценты — это один из основных способов получения прибыли кредиторами, банками и эмитентами кредитных карт. Вот посмотрите, как работают проценты и как рассчитывать проценты по кредиту.

Что такое проценты по кредиту?

Проценты — это цена, которую вы платите, чтобы занять деньги у кого-то еще. Если вы возьмете личную ссуду на сумму 20 000 долларов, вы можете заплатить кредитору в общей сложности почти 23 000 долларов в течение следующих пяти лет. Эти дополнительные 3000 долларов — это проценты.

По мере того, как вы погашаете ссуду с течением времени, часть каждого платежа идет на сумму, которую вы взяли в долг (которая называется основной суммой), а другая часть идет на процентные расходы. Размер процентов по ссуде, взимаемых кредитором, определяется такими вещами, как ваша кредитная история, доход, сумма ссуды, условия ссуды и текущая сумма имеющейся у вас задолженности.

Как рассчитать проценты по кредиту

Чтобы максимизировать прибыль, кредиторы используют разные подходы к начислению процентов. Подсчет процентов по кредиту может быть трудным, поскольку некоторые виды процентов требуют больше математических вычислений.

Простые проценты

Если кредитор использует метод простых процентов, легко рассчитать проценты по ссуде, если у вас есть правильная информация. Соберите такую ​​информацию, как основная сумма кредита, процентная ставка и общее количество месяцев или лет, в течение которых вы будете платить по ссуде.

Расчет

Вы можете рассчитать общую сумму процентов по следующей формуле: сумма основного займа x процентная ставка x время (также известное как количество лет в сроке) = проценты

Например, если вы берете пятилетний заем на сумму 20 000 долларов США. а процентная ставка по кредиту составляет 5 процентов, простая формула расчета процентов работает следующим образом:

• 20000 долларов США x 0,05 x 5 = 5000 долларов США процентов

Орли Фридман / Bankrate

Вы можете столкнуться с простыми процентами по краткосрочным кредитам.Однако способ взимания процентов у большинства банков и кредиторов более сложен.

Погашение ссуд

Многие кредиторы взимают проценты на основе графика погашения. Студенческие ссуды, ипотека и автокредиты часто попадают в эту категорию. Ежемесячный платеж по этим типам ссуд остается фиксированным, и ссуда выплачивается с течением времени равными частями, но то, как кредитор применяет платежи, которые вы производите к остатку ссуды, со временем меняется.

При погашении ссуд первоначальные платежи, как правило, высоки по процентам, что означает, что меньшая часть денег, которые вы платите каждый месяц, идет на выплату основной суммы ссуды.

Однако по прошествии времени и приближении даты выплаты ссуды все меняется. Ближе к концу срока кредита кредитор перечисляет большую часть ваших ежемесячных платежей на ваш основной баланс и меньшую часть — на процентные сборы.

Расчет

Вот как рассчитать проценты по амортизированной ссуде:

1. Разделите процентную ставку на количество платежей, которые вы сделаете в этом году . Если у вас процентная ставка 6 процентов и вы делаете ежемесячные платежи, вы разделите 0.06 на 12, чтобы получить 0,005.
2. Умножьте это число на остаток по кредиту, чтобы узнать, сколько процентов вы заплатите в этом месяце . Если у вас есть остаток по кредиту в размере 5000 долларов, ваши проценты за первый месяц будут составлять 25 долларов.
3. Вычтите эти проценты из фиксированного ежемесячного платежа, чтобы узнать, сколько основной суммы вы заплатите в первый месяц. . Если ваш кредитор сообщил вам, что ваш фиксированный ежемесячный платеж составляет 430,33 доллара, вы заплатите 405,33 доллара в счет основной суммы за первый месяц.Эта сумма вычитается из вашего непогашенного остатка.
4. В следующем месяце повторите процесс с новым остатком ссуды и продолжайте повторять для каждого последующего месяца.

Орли Фридман / Bankrate

Вот пример того, как погашается годовой персональный заем на 5000 долларов с фиксированной процентной ставкой 6 процентов:

Дата платежа	Платеж	Принципал	Проценты	Итого выплаченные проценты	Остаток
10/2021	430 долларов.33	$ 405,33	25,00 $	25,00 $	4 594,67 долл. США
11/2021	$ 430,33	$ 407,36	$ 22.97	$ 47.97	4 187,31 долл. США
12/2021	$ 430,33	$ 409,40	$ 20.94	$ 68.91	$ 3 777,91
1/2022	$ 430,33	$ 411,44	$ 18,89	87 долларов.80	$ 3 366,47
2/2022	$ 430,33	413,50 долл. США	$ 16,83	$ 104.63	$ 2 952,97
3/2022	$ 430,33	$ 415,57	$ 14,76	$ 119,40	$ 2 537,40
4/2022	$ 430,33	$ 417,65	$ 12.69	$ 132.08	2119,76 долл. США
5/2022	430 долларов.33	$ 419,73	$ 10,60	$ 142,68	$ 1700,03
6/2022	$ 430,33	$ 421,83	$ 8,50	$ 151,18	$ 1 278,19
7/2022	$ 430,33	$ 423.94	$ 6.39	$ 157,57	$ 854,25
8/2022	$ 430,33	426,06 долл. США	$ 4,27	$ 161,84	428 долларов.19
9/2022	$ 430,33	428,19 долл. США	$ 2,14	$ 163,99	$ 0

Поскольку расчет графиков амортизации является довольно трудоемким математическим процессом, в Bankrate есть калькулятор амортизации, который сделает всю работу за вас. Просто введите начальную сумму, количество месяцев и процентную ставку, и калькулятор определит размер вашего ежемесячного платежа.

Факторы, которые могут повлиять на размер процентов, которые вы платите

Многие факторы могут повлиять на размер процентов, которые вы платите за финансирование.Вот некоторые из основных переменных, которые могут повлиять на то, сколько вы будете платить в течение срока ссуды.

Сумма займа

Сумма займа (основная сумма займа) имеет большое влияние на размер процентов, которые вы платите кредитору. Чем больше денег вы занимаетесь, тем больше будете платить проценты.

«В отношении более крупных кредитов кредитор принимает на себя больший риск. Следовательно, кредитор стремится к более высокой прибыли », — говорит Джефф Аревало, эксперт по финансовому благополучию GreenPath Financial Wellness.

Если вы заимствуете 20 000 долларов на пять лет под 5-процентную процентную ставку, вы заплатите 2645,48 долларов в виде процентов по амортизированному графику. Если вы оставите все остальные факторы кредита такими же (например, ставку, срок и тип процентов), но увеличите сумму кредита до 30 000 долларов, процент, который вы выплачиваете в течение пяти лет, увеличится до 3968,22 доллара.

Вывод : не занимайте больше, чем нужно. Сначала просчитайте цифры и определите, сколько денег вам действительно нужно.

Процентная ставка

Наряду с суммой вашего кредита, ваша процентная ставка чрезвычайно важна, когда дело доходит до определения стоимости заимствования.Более низкие кредитные рейтинги обычно означают, что вы будете платить более высокую процентную ставку.

Основываясь на предыдущем примере (20 000 долларов, пятилетний срок, амортизированные проценты), давайте сравним 5-процентную ссуду с 7-процентной ссудой. По 5-процентной ссуде общая стоимость процентов составляет 2645,48 долларов. Если процентная ставка увеличивается до 7 процентов, стоимость процентов возрастает до 3 761,44 доллара.

Вам также необходимо выяснить, имеет ли ваш кредит фиксированную процентную ставку или переменную процентную ставку. Если он переменный, ваши процентные расходы могут вырасти в течение срока действия кредита и повлиять на стоимость финансирования.

Вывод : Возможно, имеет смысл поработать над улучшением своего кредитного рейтинга, прежде чем брать деньги в долг, что может увеличить ваши шансы получить лучшую процентную ставку и меньше платить по ссуде.

Срок ссуды

Срок ссуды — это период времени, на который кредитор соглашается растянуть ваши платежи. Итак, если вы имеете право на пятилетний автокредит, срок вашего кредита составляет 60 месяцев. С другой стороны, ипотечные кредиты обычно выдаются на срок 15 или 30 лет.

Количество месяцев, в течение которых вы должны выплатить взятые взаймы деньги, может существенно повлиять на ваши процентные расходы.

Более короткие сроки ссуды обычно требуют более высоких ежемесячных платежей, но вы также будете нести меньшие проценты, поскольку вы минимизируете сроки погашения. Более длительные сроки займа могут уменьшить сумму, которую вам нужно платить каждый месяц, но поскольку вы растягиваете выплаты, выплачиваемые проценты со временем будут выше.

«Проблема с долгосрочными ссудами заключается в том, что они значительно увеличивают общую стоимость ссуды», — говорит Майкл Салливан, личный финансовый консультант Take Charge America, некоммерческого агентства по консультированию по кредитам и управлению долгом.«Долгосрочные займы — враг наращивания богатства».

Вывод : Обязательно просчитайте цифры заранее, выясните, сколько платежей вы можете позволить себе каждый месяц, и найдите срок кредита, который имеет смысл для вашего бюджета и общей долговой нагрузки.

График погашения

Частота платежей кредитору — еще один фактор, который следует учитывать при расчете процентов по ссуде. Большинство ссуд требуют ежемесячных платежей (хотя существуют и еженедельные или двухнедельные платежи, особенно при кредитовании бизнеса).Если вы решите производить платежи чаще, чем один раз в месяц, есть шанс сэкономить.

Чем чаще вы платите, тем быстрее уменьшается основная сумма кредита. Во многих случаях, например, когда кредитор взимает сложные проценты, дополнительные платежи могут значительно сэкономить.

«Если вы собираетесь производить дополнительные платежи каждый месяц, уточните у своего кредитора, действительно ли эти платежи идут на выплату основной суммы», — говорит Стив Секстон, финансовый консультант и генеральный директор Sexton Advisory Group.«Если ваш заем погашен, чем больше денег выплачивается для уменьшения основной суммы долга, тем меньше процентов вы будете платить».

Вывод : не думайте, что вы можете вносить только разовый ежемесячный платеж по ссуде. Если вы хотите снизить общий процент, который вы платите за заем, рекомендуется производить платежи чаще, чем требуется.

Сумма погашения

Сумма погашения — это сумма в долларах, которую вы должны платить по ссуде каждый месяц.

Точно так же, как более частые выплаты по ссуде могут сэкономить вам деньги на процентах, выплата суммы, превышающей месячный минимум, также может привести к сбережению.

Вывод : Если вы думаете о добавлении денег к ежемесячному платежу по кредиту, спросите кредитора, будут ли дополнительные средства засчитаны в счет вашей основной суммы. Если да, то это может быть отличной стратегией для уменьшения вашего долга и уменьшения суммы процентов, которые вы платите.

Как получить лучшую процентную ставку по кредиту

Вы можете повысить свои шансы на получение наиболее выгодной процентной ставки по ссуде несколькими способами.

Улучшение вашего кредитного рейтинга

Наиболее конкурентоспособные процентные ставки обычно доступны тем, у кого самый высокий кредитный рейтинг.«Держите свой кредитный рейтинг выше 740, — говорит Джей Ферранс, президент JM Financial & Accounting Services. «Поддержание хорошего кредитного рейтинга позволит вам получить доступ к лучшим вариантам ссуды, потому что вы продемонстрировали кредитоспособность».

Выбирайте более короткие сроки погашения

Лучшие процентные ставки всегда будут сопровождать самые короткие ссуды. «Если вы можете позволить себе выплату по более короткой ссуде, это, как правило, лучший выход», — говорит Ферранс.

Уменьшите отношение долга к доходу

Отношение долга к доходу (DTI) — это сумма долга, которую вы должны выплачивать каждый месяц, как процент от вашего ежемесячного валового дохода.Когда дело доходит до получения конкурентоспособной ссуды, он считается почти таким же важным, как и ваш кредитный рейтинг. «Примите меры для улучшения отношения долга к доходу», — говорит Секстон. «Выплатив свой долг и снизив коэффициент DTI, вы можете претендовать на более низкую процентную ставку с новым долгом или когда вы рефинансируете существующий долг».

Чистая прибыль

Определение истинной стоимости процентов по ссуде или кредитной карте может показаться трудным. Но как только вы узнаете тип процентов, которые платите, вы можете использовать онлайн-финансовый калькулятор, который поможет вам вычислить цифры.

Когда дело доходит до кредитных карт и других ссуд, помните, что более быстрая выплата остатка может сэкономить вам много денег на процентных сборах. В частности, с кредитными картами ежемесячная выплата полного баланса по выписке в установленный срок обычно помогает избежать процентов.

Зарегистрируйте банковский счет, чтобы получить доступ к рекомендованным калькуляторам и другим ресурсам, которые помогут вам принимать уверенные финансовые решения.

Подробнее:

Ставки по ссуде — как получить ссуды под низкие проценты

Если вы хотите найти хорошую ставку по ссуде, вам нужно будет поискать ссуду и процентную ставку, которые лучше всего соответствуют вашим потребностям.Вы можете сделать это с помощью нашего онлайн-инструмента сравнения.

Получение лучших процентных ставок зависит не только от того, у кого вы занимаетесь, но и от того, сколько вы занимаетесь и на какой срок.

Если бы вы взяли личный заем в размере 4500 фунтов стерлингов, ожидали бы вы, что проценты, которые вы выплачиваете, будут равны?

A — Меньше, чем если бы вы взяли в долг 5000 фунтов стерлингов?

B — Так же, как если бы вы заняли 5000 фунтов стерлингов?

C — Больше, чем если бы вы заняли 5000 фунтов стерлингов?

Вы можете быть удивлены, узнав, что правильный ответ — «C».

Вас простят за то, что вы подумаете, что если бы вы занимали меньше денег, вы бы получили ссуду с низкой процентной ставкой. Это не всегда так.

Зачем мне платить высокую процентную ставку за меньшую ссуду?

Когда вы сравниваете стоимость займа для покупки дома — известного как ипотека — и стоимость личной ссуды, ставки не совпадают. Процентная ставка по ипотеке часто намного ниже, чем лучшая процентная ставка по индивидуальному кредиту. Вы можете подумать, что вам не придется платить высокие процентные ставки за небольшую ссуду, но кредиторы устанавливают процентные ставки по-разному, в зависимости от того, какой, по их мнению, риск они принимают.

Почему разные ставки по кредитам?

Когда кредитор решает, давать ли вам ссуду и сколько процентов взимать с вас, они будут учитывать риск того, что вы не вернете ее. Если вы берете взаймы на покупку дома, они могут вернуть свои деньги, вернув ваш дом обратно во владение, если вы не успеваете выплачивать ипотечные платежи. Это называется обеспеченной ссудой, потому что ссуда предоставляется под залог общей стоимости вашей собственности. Это считается менее рискованным для кредитора.

Если вы берете взаймы небольшую сумму, не подкрепленную стоимостью вашего дома, у кредитора меньше уверенности в том, что он вернет свои деньги.Таким образом, личная ссуда называется необеспеченной ссудой. Это связано с тем, что у кредитора нет ничего, что он мог бы потребовать обратно, если вы не заплатите, а ссуда не обеспечена активом. Вот почему необеспеченные ссуды, как правило, не предлагают ссуд с низкими процентными ставками и имеют более высокие процентные ставки, даже несмотря на то, что суммы заимствованных денег намного меньше, чем средняя ипотека.

Как рассчитываются процентные ставки по кредиту?

Когда кредитор, например банк, строительная компания или ссудная компания, решает, сколько процентов взимать, он будет принимать во внимание ряд вещей:

• Какова вероятность того, что вы вернете деньги

• Сколько риска берет на себя кредитор при предоставлении вам ссуды

• Имеете ли вы хорошую репутацию в плане своевременного выполнения платежей

• Сколько вы хотите занять

• Как долго вы хотите брать в долг деньги за

Если я хочу взять небольшую сумму в долг на короткий срок — разве я не должен получить хорошую ставку по кредиту?

Для кредитора, если клиент хочет занять много небольших сумм денег, возможно, он борется со своим денежным потоком.

Они могут посчитать вас отчаявшимся без сбережений и менее ответственным за свои личные финансы. Если они видят в вас рискованного клиента, они будут ссужать вам меньше и взимать более высокую процентную ставку по ссуде, если они все же решат предложить вам сделку.

Кроме того, небольшая сумма денег вряд ли будет подкреплена таким активом, как дом, поэтому шансы, что вы не вернете деньги, которые вы взяли в долг, выше.

Почему процентные ставки по кредиту отличаются от заявленных?

Кредиторы рекламируют процентные ставки по ссуде, но нет никакой гарантии, что вам будет предложена низкая процентная ставка по вашей личной ссуде.

Кредиторы должны предлагать наилучшие объявленные репрезентативные ставки годовых только 51% успешных заявителей. Если ваш кредитный рейтинг не на должном уровне, вы можете не подходить.

Процентная ставка, взимаемая кредитором, известна как годовая процентная ставка.

Годовая процентная ставка, которую кредитор устанавливает для ссуды, показывает, насколько велик риск, по мнению компании, и насколько вероятно, что они вернут свои деньги.

Ипотечные ссуды обычно имеют большую сумму ссуды и более низкие процентные ставки, чем ссуды с низкой процентной ставкой.На другом конце шкалы ссуды до зарплаты обычно выдаются на очень небольшие суммы, но имеют огромную годовую процентную ставку.

Кроме того, кредиторы должны предлагать лучшие ставки только половине своих клиентов. Эти счастливые клиенты, скорее всего, будут обладателями наилучшего кредитного рейтинга. Другим клиентам будет предложена сделка, но по более высокой процентной ставке, потому что они считаются более рискованными.

Процентные ставки по ссуде — как найти лучшие процентные ставки по ссуде

Когда вы ищете ссуду, вам следует начать поиск со сравнения годовых ставок по разным суммам ссуды.Вы можете обнаружить, что, занимая больше, вы можете уменьшить сумму, которую выплачиваете в качестве процентов.

Годовая процентная ставка — это годовая процентная ставка, которая представляет собой процентную ставку по ссуде плюс любые расходы, такие как сборы за установку.

Если вас беспокоит искушение занять больше денег, чем вам действительно нужно, вы можете положить лишние деньги на сберегательный счет или, если нет штрафа, сразу же выплатить излишки.

На что следует обращать внимание при сравнении кредитов?

На что следует обратить внимание при сравнении ссуды:

• Годовая процентная ставка

• Период погашения

• Фиксированная или переменная ставка

• Время подачи заявки

Чтобы найти лучшие кредитные предложения , годовая процентная ставка (APR) — одна из самых важных вещей, на которую стоит обратить внимание.

Годовая процентная ставка включает проценты и любые дополнительные сборы, такие как сборы за установку. Чем выше годовая процентная ставка, тем выше ваши выплаты.

Какие факторы влияют на мой кредитный отчет?

Процентная ставка по вашему кредиту, известная как годовая процентная ставка, зависит от вашего личного кредитного рейтинга. Существует ряд факторов, которые влияют на ваш кредитный рейтинг:

• , внесены ли вы в список избирателей и сколько времени вы прожили по своему текущему адресу

• , можете ли вы показать, что вы несете ответственность, соблюдайте ваши лимиты заимствований и своевременность погашения

• на ваш кредитный рейтинг не повлияли решения окружного суда или другие проблемы, связанные с безнадежной задолженностью

• у вас есть кредитная история — если вы очень молоды, может быть не так много свидетельство того, как вы можете обращаться с кредитом, даже если вы разумно распоряжаетесь своими деньгами

• , есть ли у вас какие-либо другие формы заимствования — кредиторы могут увидеть, подавали ли вы много недавних заявок на получение кредита из других источников

Какова реальная процентная ставка?

Процентная ставка, известная как годовая процентная ставка, включает процентную ставку по заемным деньгам.Плюс любые дополнительные сборы и сборы, такие как плата за создание или договоренность, или комиссия за перевод, если вы переводите долг от одного кредитора к другому.

Что я буду платить, когда получу ссуду?

В стоимость выплаты кредита также будет включена плата за регистрацию, а также любые дополнительные услуги, такие как страхование.

Вы будете платить ежемесячную сумму в рамках погашения кредита. Любая применимая плата за установку или организацию обычно указывается в годовом доходе.

Что я могу сделать, чтобы снизить процентную ставку по кредиту?

Если вы хотите снизить процентную ставку по кредиту, чтобы найти лучшую процентную ставку, вы можете сделать несколько вещей:

• Обратите внимание на свой кредитный рейтинг — убедитесь, что вы внесены в список избирателей

• Оплачивайте другие формы заимствования вовремя, включая счета за мобильную связь, телевидение и широкополосные пакеты, а также рассрочку по кредитной карте

• Не подавайте много заявок на получение кредита за короткий промежуток времени — это заставит вас появиться отчаянно нуждаетесь в наличных

• Не занимайте максимальную сумму по всем своим кредитным картам — кредиторы хотят видеть, что ваши карты не «исчерпаны»

Как я могу узнать больше о ссудах с лучшими процентными ставками ?

Вы можете использовать наш инструмент сравнения, чтобы найти кредиторов с низкими процентными ставками и сравнить, какой банк дает вам самую низкую процентную ставку по индивидуальному кредиту.

Если вы хотите получить ссуду с низкой процентной ставкой, имейте в виду, что лучшие ставки по индивидуальной ссуде онлайн доступны для людей с хорошим кредитным рейтингом и низким профилем риска.

Вы можете узнать больше о ссудах в нашем пошаговом руководстве по сравнению ссуд.

Почему самая низкая процентная ставка не всегда самая лучшая

Все мы знаем, что процентные ставки меняются со временем. Слишком много неосведомленных покупателей дома оценивают магазин только по низкой цене.Вы не поверите, но бывают случаи, когда вы будете платить больше , а — по более низкой ставке.

Чтобы понять, как это происходит, давайте начнем с самого начала ипотечного процесса и поговорим о том, как в первую очередь определяется процентная ставка.

В любой день существует множество факторов, которые могут повлиять на вашу процентную ставку:

• Цена дома и сумма кредита: Цена дома за вычетом первоначального взноса определяет размер займа, который помогает определить размер процентной ставки.
• Первоначальный взнос: Как правило, более высокий процентный первоначальный взнос равен более низкой процентной ставке. Чем больше денег вы вложите, тем большую долю вы получите в собственности.
• Срок ссуды: Более короткие сроки (например, 15 или 20 лет) обычно имеют меньшие процентные ставки, чем 30-летний срок.
• Тип процентной ставки: Процентные ставки бывают двух основных типов: фиксированные и регулируемые. Фиксированные ставки не меняются со временем. С другой стороны, регулируемые ставки имеют начальный фиксированный период, а затем повышаются или понижаются в зависимости от рынка.Например, 5-летняя ссуда ARM будет иметь фиксированную ставку в течение первых 5 лет, а затем ставка будет колебаться с 6 ^-го года и далее.
• Тип ссуды: Ссуды разных категорий (например, обычные, с фиксированной ставкой, FHA и т. Д.) Имеют разные ставки.
• Кредитный рейтинг: В первую очередь на основе информации из кредитных отчетов, обычно получаемой из кредитных бюро. Обычно это называется вашим счетом FICO и основывается на вашей кредитной истории.

Совет: Каждый кредитор взимает комиссию за оформление ипотечного кредита, выдачу кредита и, как правило, оценку дома, который вы хотите купить.Ключевым моментом здесь является работа с кем-то, кто не скрывает комиссии. Совершенная прозрачность на протяжении всего процесса жилищного кредита имеет важное значение.

Итак, какая же тогда лучшая процентная ставка?

Проще говоря, это ставка по ипотеке, которая экономит вам больше всего денег, если учесть комиссии, затраты на закрытие сделки и условия ссуды. Очевидно, что процентные ставки важны, но они еще не все, когда дело доходит до жилищных кредитов. Вам также необходимо внимательно посмотреть на годовую процентную ставку (APR).

Хотя процентные ставки и годовые процентные ставки связаны, это не одно и то же, но вы увидите оба перечисленных для ипотечных кредитов.

• Процентная ставка — это проценты, которые вы будете платить по жилищному кредиту.
• Годовая процентная ставка — это процентная ставка ПЛЮС другие сборы и расходы, связанные с покупкой дома, так что это то, что вы в конечном итоге заплатите сверх основной суммы (или суммы, которую вы взяли в долг для своей ипотеки).

Напоминание: полюбите числа, прежде чем влюбитесь в дом! 🏘️

APR может сбивать с толку, поэтому давайте разберем, что обычно включает APR по ипотеке с фиксированной процентной ставкой:

• Процентная ставка: Стоимость, которую вы будете платить каждый год, занимая деньги по жилищному кредиту.В этом случае, чем ниже процентная ставка, тем больше вы сэкономите в течение срока кредита (что, конечно, хорошо). Многие домовладельцы предпочитают «заблокировать» свои процентные ставки за 60-90 дней до закрытия своего жилищного кредита, чтобы избежать потенциального повышения ставок.

Как заблокировать ставку: Черчилль предлагает 30-дневную программу блокировки ставки и 90-дневную программу с гарантированной ставкой (которая ограничивает вашу ставку на 90 дней и дает вам возможность снизить ставку, если ставки снизятся.

• Сборы за оформление: Сборы за оформление — это сборы, которые вы платите кредитору за выдачу кредита. Это не авансовый платеж — они выплачиваются в день закрытия. Один кредитор может указать вам более низкую процентную ставку, чтобы сделать ссуду более привлекательной, однако этот кредитор может также взимать более высокую комиссию за выдачу кредита, чтобы компенсировать более низкую ставку.

Подсказка: Сравнивая ссуды от разных кредиторов, лучше всего взглянуть на Раздел A вашей оценки ссуды, чтобы действительно понимал, сколько взимает каждый кредитор.

• Пункты дисконтирования: Они также называются ипотечными пунктами. Это комиссия, которую вы можете понести в зависимости от процентной ставки и / или условий вашего кредита, кредитного рейтинга и т. Д. Один пункт дисконтирования составляет 1% от общей суммы вашего жилищного кредита.

Например, по ипотеке в размере 300 000 долларов один балл будет стоить вам 3 000 долларов непосредственно из вашего кармана в день закрытия. Имейте в виду, что эти деньги добавляются к вашему первоначальному взносу и добавляют к вашим общим затратам на закрытие сделки.Также важно отметить, что выплата за один пункт дисконтирования не означает снижение процентной ставки на 1%.

Начисление дисконтных баллов может отличаться в зависимости от кредитных программ и кредиторов. Вы можете оплачивать ипотечные баллы и не получать скидки на свою процентную ставку, поэтому вам действительно нужно обратить внимание на мелкий шрифт, чтобы понять, почему по ставке могут быть баллы со скидкой, а по другим ставкам — нет. Воспользуйтесь нашим калькулятором баллов, чтобы узнать, имеет ли для вас смысл выплачивать баллы по ипотеке.

Полезное правило: Чем больше пунктов скидки включено в вашу ставку по ипотеке, тем ниже будет ваша квота, потому что вы платите больше денег вперед.

• Другие расходы, связанные с финансированием ипотечного кредита, например затраты на закрытие: Когда вы покупаете дом или получаете рефинансирование ипотеки, затраты на закрытие являются частью контракта. Средний покупатель дома платит около 2-5% от суммы кредита в качестве комиссии за закрытие сделки. Итак, что входит в стоимость закрытия? Обычно у вас будут различные сборы, такие как: сбор за подачу заявления, гонорары адвокату, административные сборы или сборы за обработку, страховые сборы, налоги на имущество и расходы титульной компании.

Имейте в виду, что по закону годовая процентная ставка должна указываться в любом кредитном соглашении и во всей рекламе кредитов, в которых указывается процентная ставка. Если вы видите рекламу, в которой указывается сверхнизкая процентная ставка без указания годовой процентной ставки, вероятно, лучше держаться подальше.

Fast Fact: Годовая процентная ставка не меняет сумму займа, но важно отметить, что чем выше годовая процентная ставка, тем ниже будет ваш ежемесячный платеж.

Итог.

Одна из самых важных вещей, которую вы можете сделать при покупке нового дома, — это сесть и посмотреть на реальные числа . Самая низкая процентная ставка не всегда дает вам лучшую сделку, поэтому не слишком увлекайтесь процентной ставкой, пока не выполните математические вычисления. Важно найти время, чтобы поговорить с реальным человеком (который является квалифицированным экспертом по ипотечным кредитам), чтобы убедиться, что вы понимаете варианты, которые приносят вам наибольшую пользу.

Готовы подсчитать реальные цифры? Поговорите с одним из наших специалистов по жилищному кредитованию сегодня!

Ставки по личным кредитам резко упали — трехлетние ставки упали до самого низкого уровня с

июля

Наша цель здесь, в Credible Operations, Inc., NMLS номер 1681276, называемый ниже «заслуживающим доверия», призван дать вам инструменты и уверенность, необходимые для улучшения ваших финансов. Хотя мы продвигаем продукты наших партнеров-кредиторов, которые компенсируют нам наши услуги, все мнения принадлежат нам.

Последние тенденции процентных ставок по личным займам на рынке Credible, обновляются еженедельно. (iStock)

Заемщики с хорошей кредитной историей, ищущие личные ссуды в течение недели 13 сентября 2021 г., прошли предварительную квалификацию по ставкам, которые упали как на трехлетние, так и на пятилетние сроки по сравнению с кредитами с фиксированной ставкой на предыдущей неделе.

Для заемщиков с кредитным рейтингом 720 или выше, которые использовали рынок Credible для выбора кредитора в течение недели 13 сентября:

• Ставки по трехлетним кредитам с фиксированной ставкой в ​​среднем составили 11,14%, по сравнению с 11,97% в неделю раньше и 12,10% год назад. Это самый низкий средний показатель с недели 12 июля, когда средняя ставка составляла всего 10,97%. В прошлом году ставки по 3-летним личным кредитам были самыми низкими в течение недели 3 августа 2020 года, когда они составляли в среднем 10.45%.
• Ставки по 5-летним кредитам с фиксированной ставкой в ​​среднем составили 14,88%, по сравнению с 15,30% неделей ранее и повышением с 14,10% годом ранее. Ставки по 5-летним личным кредитам достигли минимума в 12,62% за последние 12 месяцев с 3 мая 2021 года.

Личные ссуды стали популярным способом консолидации и погашения задолженности по кредитным картам и других ссуд. Их также можно использовать для покрытия непредвиденных расходов, таких как медицинские счета, для крупной покупки или для финансирования проектов по благоустройству дома.

После снижения к 12% за неделю с сентября.6, процентные ставки по 3-летним фиксированным личным займам вернулись на прошлой неделе к одному из самых низких уровней за год. Пятилетние фиксированные ставки также упали до 14,88% — это значительно ниже, чем за предыдущие две недели. Заемщики, желающие рефинансировать другие долги с высокими процентами, могут выбрать трехлетний личный заем, чтобы воспользоваться этой отличной ставкой до того, как она вырастет.

Подходит ли вам личный заем, часто зависит от множества факторов, в том числе от того, на какую ставку вы можете претендовать. Сравнение нескольких кредиторов и их ставок может помочь гарантировать, что вы получите лучший личный кредит для ваших нужд.

Всегда полезно сравнивать покупки на таких сайтах, как Credible, чтобы понять, на какую сумму вы претендуете, и выбрать лучший вариант для вас.

Вот последние тенденции изменения процентных ставок по личным кредитам на рынке Credible.

Динамика еженедельных ставок по личным займам

На приведенной выше диаграмме показаны средние предварительно утвержденные ставки для заемщиков с кредитным рейтингом 720 или выше, которые использовали рынок Credible для выбора кредитора.

На август 2021 года:

• Ставки по 3-летним физическим займам составили в среднем 11.47% по сравнению с 11,35% в июле.
• Ставки по 5-летним индивидуальным кредитам в среднем составили 14,34% по сравнению с 13,67% в июле.

Ставки по индивидуальным займам значительно различаются в зависимости от кредитного рейтинга и срока займа. Если вам интересно, на какие ставки по личным кредитам вы можете претендовать, вы можете использовать онлайн-инструмент, такой как Credible, для сравнения вариантов от разных частных кредиторов. Проверка ставок не повлияет на ваш кредитный рейтинг.

Все кредиторы на рынке Credible предлагают ссуды с фиксированной ставкой по конкурентоспособным ставкам.Поскольку кредиторы используют разные методы для оценки заемщиков, рекомендуется запросить личные ставки по кредитам у нескольких кредиторов, чтобы вы могли сравнить свои варианты.

Текущие ставки по ссуде для физических лиц по кредитному баллу

В зависимости от таких факторов, как ваш кредитный рейтинг, тип ссуды для физических лиц, которую вы ищете, и срок погашения ссуды, процентная ставка может отличаться.

Как показано на диаграмме выше, хороший кредитный рейтинг может означать более низкую процентную ставку, а ставки, как правило, выше по ссудам с фиксированными процентными ставками и более длительными сроками погашения.

Как получить более низкую процентную ставку

Многие факторы влияют на процентную ставку, которую кредитор может предложить вам по личному займу. Но вы можете предпринять некоторые шаги, чтобы повысить свои шансы на получение более низкой процентной ставки. Вот несколько тактик, которые стоит попробовать.

Повышение кредитного рейтинга

Как правило, люди с более высоким кредитным рейтингом имеют право на более низкие процентные ставки. Шаги, которые могут помочь вам со временем улучшить свой кредитный рейтинг, включают:

• Своевременная оплата счетов. История платежей — самый важный фактор в вашем кредитном рейтинге. Оплачивайте все свои счета вовремя на причитающуюся сумму.
• Проверьте свой кредитный отчет. Посмотрите свой кредитный отчет, чтобы убедиться, что в нем нет ошибок. Если вы обнаружите ошибки, обсудите их с кредитным бюро.
• Снизьте коэффициент использования кредита. Погашение долга по кредитной карте может улучшить этот важный фактор оценки кредитоспособности.
• Избегайте открытия новых кредитных счетов. Подавайте заявку и открывайте только необходимые кредитные счета.Слишком много сложных запросов по вашему кредитному отчету за короткий промежуток времени может снизить ваш кредитный рейтинг.

Выберите более короткий срок кредита

Срок погашения личного кредита может варьироваться от одного до нескольких лет. Как правило, более короткие сроки предполагают более низкие процентные ставки, поскольку деньги кредитора находятся под угрозой в течение более короткого периода времени.

Если ваше финансовое положение позволяет, подача заявления на более короткий срок может помочь вам получить более низкую процентную ставку. Помните, что более короткий срок не только выгоден кредитору — выбрав более короткий срок погашения, вы будете платить меньше процентов в течение срока действия ссуды.

Получите ссайнер

Возможно, вы знакомы с концепцией соцайнера, если у вас есть студенческие ссуды. Если ваш кредит недостаточно хорош, чтобы претендовать на лучшую процентную ставку по личному кредиту, поиск соавтора с хорошей кредитной историей может помочь вам обеспечить более низкую процентную ставку.

Просто помните, что если вы не погасите ссуду, ваш партнер будет на крючке, чтобы ее погасить. И оформление ссуды также может повлиять на их кредитный рейтинг.

Сравните ставки от разных кредиторов

Перед тем, как подавать заявку на получение личного кредита, рекомендуется поискать и сравнить предложения от нескольких разных кредиторов, чтобы получить самые низкие ставки.Онлайн-кредиторы обычно предлагают наиболее конкурентоспособные ставки — и могут быстрее выплатить ваш кредит, чем обычные учреждения.

Но не волнуйтесь, сравнение ставок и сроков не должно занимать много времени.

Credible упрощает задачу. Просто введите сумму займа, и вы сможете сравнить нескольких кредиторов, чтобы выбрать наиболее подходящего для вас.

О компании Credible

Credible — это торговая площадка для нескольких кредиторов, которая позволяет потребителям находить финансовые продукты, которые лучше всего подходят для их уникальных обстоятельств.Интеграция Credible с ведущими кредиторами и кредитными бюро позволяет потребителям быстро сравнивать точные, персонализированные варианты ссуд, не подвергая риску свою личную информацию и не влияя на их кредитный рейтинг. Торговая площадка Credible обеспечивает непревзойденное качество обслуживания клиентов, что подтверждается более чем 4500 положительными отзывами Trustpilot и рейтингом TrustScore 4,7 / 5.

Самые низкие сегодня 30-летние ипотечные ставки

Согласно ежедневному обзору ставок The Mortgage Reports, сегодняшние 30-летние ставки по ипотеке начинаются с 3% (3% годовых).

Однако ваша собственная процентная ставка может быть выше или ниже средней.

Фактические ставки основаны на вашем кредитном рейтинге, первоначальном взносе, типе ссуды и других факторах. Поэтому важно сравнить варианты и найти самую низкую ставку для вашей ситуации.

Проверьте свои 30-летние ставки по ипотеке (26 сентября 2021 г.)

Фиксированная 30-летняя ставка по ипотеке на 26 сентября 2021 г.

Программа	Ставка по ипотеке	апреля *	Изменить
Обычный фиксированный срок 30 лет	3.105%	3,124%	Без изменений
, фиксированный на 30 лет FHA	3,107%	3,867%	Без изменений
фиксированная на 30 лет VA	2,93%	3,121%	Без изменений
Цены предоставлены нашей партнерской сетью и могут не отражать рынок.Ваша оценка может быть другой. Щелкните здесь, чтобы получить индивидуальное ценовое предложение. Смотрите наши предположения по ставкам здесь.

Как работает ипотека с фиксированной процентной ставкой на 30 лет

Как следует из названия, 30-летняя ипотека с фиксированной ставкой или FRM погашается в течение 30 лет.

Это самый популярный ипотечный кредитный продукт в США благодаря нескольким ключевым преимуществам:

• Процентная ставка и выплаты для 30-летнего FRM являются «фиксированными», то есть ваша ставка и ежемесячный платеж никогда не изменятся, если вы не решите рефинансировать ссуду.
• 30-летняя ипотека имеет более низкие ежемесячные выплаты, чем более краткосрочная. ссуды (например, FRM на 15 лет), потому что сумма вашей ссуды погашается в течение более длительного времени
• 30-летние ссуды с фиксированной ставкой доступны для всех основных типов ссуд (обычные, FHA и USDA), а также от всех основных кредиторов

Большинство покупателей жилья могут получить фиксированный жилищный кредит сроком на 30 лет с первоначальным взносом всего в 3% или 3%.5%. И вам не нужен безупречный кредитный рейтинг, чтобы получить право на участие.

Благодаря этим льготам и низким процентным ставкам сегодня 30-летняя ипотека стала для многих доступным путем к домовладению.

Проверьте свое право на 30-летнюю ипотеку (26 сентября 2021 г.)

Каковы ставки по 30-летней ипотеке по сравнению с другими типами ссуд?

Сегодняшние 30-летние ставки по ипотеке — как и все текущие ставки — ниже, чем они были на большей части истории США.

Тем не менее, 30-летние ставки по ипотеке часто выглядят выше, чем другие ставки, которые вы увидите в рекламе.

Как правило, вы можете найти более низкие процентные ставки по ипотеке, если выберете:

• Краткосрочная ссуда — Краткосрочные жилищные ссуды (например, 10-, 15- и 20-летние FRM) имеют более низкие ставки, чем 30-летние FRM, потому что инвесторы не несут «риск» нести свой долг так долго. Однако по этим займам выплаты намного выше, так как вы выплачиваете ту же сумму денег в течение более короткого периода времени.
• Ипотека с регулируемой ставкой — Ипотека с регулируемой ставкой имеет фиксированную процентную ставку в течение первых нескольких лет.Тогда курс может меняться вместе с рынком. Эти ссуды обычно предлагают более низкие начальные ставки (те, которые вы видите в рекламе), чем ссуды на 30 лет. Но эта ставка может вырасти позже, так что снижение ипотечного платежа не гарантирует продолжения

Несмотря на несколько более высокие ставки, большинство заемщиков выбирают 30-летнюю фиксированную ипотеку вместо 15-летней FRM или ипотеку с регулируемой ставкой.

Трудно превзойти стабильность и предсказуемость, которые обеспечиваются фиксированными ставками и низкими выплатами.

Подтвердите свое право на 30-летнюю ипотеку (26 сентября 2021 г.)

Сравните сегодняшние 30-летние ставки по ипотеке

Программа	Ставка по ипотеке	апреля *	Изменить
Обычный фиксированный срок 30 лет	3,105%	3,124%	Без изменений
Обычный фиксированный срок 15 лет	2.458%	2.486%	Без изменений
Обычный фиксированный срок 20 лет	2,98%	3,014%	Без изменений
Обычный фиксированный срок 10 лет	2.394%	2,452%	Без изменений
, фиксированный на 30 лет FHA	3.107%	3,867%	Без изменений
фиксированный 15 лет FHA	2,52%	3,164%	Без изменений
5/1 рычаг FHA	2,418%	3,068%	Без изменений
фиксированная на 30 лет VA	2.93%	3,121%	Без изменений
фиксированная на 15 лет ВА	2,679%	3,028%	Без изменений
5/1 АРМ ВА	2,537%	2,312%	Без изменений
Цены предоставлены нашей партнерской сетью и могут не отражать рынок.Ваша оценка может быть другой. Щелкните здесь, чтобы получить индивидуальное ценовое предложение. Смотрите наши предположения по ставкам здесь.

Процентные ставки и годовая процентная ставка зависят от типа кредита

Ставки по 30-летней ипотеке также зависят от кредитной программы.

Если вы посмотрите только на процентную ставку, ссуды VA обычно имеют самые низкие ставки, за ними следуют ссуды USDA.

Ставки по ипотеке

FHA также ниже рыночных. Но они взимают дорогие страховые взносы по ипотечному страхованию (MIP), что увеличивает общую стоимость ссуды.

Точно так же обычные ссуды со спадом менее 20% могут иметь дорогостоящее частное ипотечное страхование (PMI). Это особенно верно для заемщиков с более низким кредитным рейтингом.

Но для заемщиков с хорошей кредитной историей PMI дешевле и не будет иметь такого большого влияния на ежемесячные выплаты по ипотеке.

Посмотрите на годовую процентную ставку, а также на ставки по ипотеке

Важно смотреть на годовую процентную ставку (APR), а также текущие ставки по ипотеке.

APR оценивает общую годовую стоимость жилищного кредита, включая проценты и дополнительные расходы, такие как страхование ипотеки.

Таким образом, хотя может показаться, что кредит FHA имеет более низкие ставки, чем, например, обычный кредит, он может иметь более высокую годовую процентную ставку и, следовательно, быть более дорогим в целом.

«Джамбо» ипотеки (превышающие лимиты Fannie Mae и Freddie Mac) — это особый случай. Ставки по гигантским кредитам могут быть близкими или даже ниже обычных кредитов. Но претендовать на такую ​​ипотеку значительно сложнее.

Найдите свою самую низкую ставку (26 сентября 2021 г.)

А как насчет 30-летних ставок рефинансирования?

Рефинансирование с одной 30-летней ипотечной ссуды на новую часто снижает ваш ежемесячный платеж, при условии, что ставки ниже, чем при первом получении ссуды.Это потому, что в большинстве случаев вы понижаете процентную ставку и , распределяя погашение кредита на более длительный период времени.

Однако вы должны быть осторожны при рефинансировании нового 30-летнего жилищного кредита.

Возобновляя ипотеку с новым 30-летним сроком, вы увеличиваете период времени, в течение которого выплачиваете проценты.

Если у вас долгая ссуда — или ваша новая процентная ставка недостаточно низкая, чтобы нивелировать разницу во времени, — в конечном итоге вы действительно можете заплатить больше процентов в долгосрочной перспективе.

Для домовладельцев, у которых осталось всего 15 или 20 лет до первоначальной ссуды, может иметь смысл рефинансирование на более короткий срок ссуды. Это может помочь вам обеспечить более низкую процентную ставку и оплачивать дом по графику (или, по крайней мере, близко к нему).

Как определяется ваша процентная ставка

По большей части ипотечные ставки определяются экономикой и общим рынком процентных ставок.

Ставки по ипотечным кредитам повышаются или понижаются в зависимости от того, сколько инвесторы будут платить за ипотечные облигации («ценные бумаги с ипотечным покрытием») на вторичном рынке.Экономика — важный фактор.

В тяжелые для экономики времена процентные ставки, как правило, низкие. Но они растут, когда дела идут хорошо.

Кроме того, кредиторы корректируют вашу ставку в зависимости от того, насколько «рискованным» вы кажетесь как заемщик.

Меньший риск для кредитора означает более низкую процентную ставку для вас. Чем больше риска, тем выше ваши ставки.

Ипотечные кредиторы определяют риски и устанавливают ставки по ипотечным кредитам на основе широкого спектра факторов, включая ваши:

1. Кредитный рейтинг и кредитный отчет
2. Отношение долга к доходу (DTI)
3. Первоначальный взнос
4. Отношение ссуды к стоимости
5. Общие активы / денежные резервы
6. История занятости и постоянный доход

Если вы ‘ Будучи очень надежным в финансовом отношении, вы можете быть «заемщиком высшего уровня», что означает, что вы имеете право на самые низкие 30-летние ставки по ипотеке.Чем дальше вы находитесь от этой счастливой ситуации, тем выше процентная ставка, которую вы, вероятно, заплатите.

Советы по самой низкой ставке по ипотеке

Чтобы получить самую лучшую ставку, это помогает привести ваши финансы в надлежащую форму перед подачей заявления на ипотеку.

Например, хорошее управление долгами и поддержание высокого кредитного рейтинга может помочь вам получить право на более низкую процентную ставку. Как и экономия на большем первоначальном взносе.

Не волнуйтесь. Чудес никто не ждет.Но небольшие улучшения могут существенно повлиять на предлагаемую вам ставку по ипотеке.

Вот несколько быстрых советов:

1. Оплачивайте все счета вовремя.
2. Выплачивайте как можно больше остатков на карте. Это поможет вашему кредитному рейтингу и DTI
3. Увеличьте свои сбережения
4. Не открывайте и не закрывайте кредитные счета без необходимости. Это снижает ваш кредитный рейтинг.
5. Подумайте о покупке дисконтных баллов по ипотеке. Бонусные баллы увеличивают вашу первоначальную стоимость, но меньше.Ваша процентная ставка и долгосрочные затраты

Немногие из нас могут позволить себе одновременно увеличивать свои сбережения и выплачивать долги. Так что сосредоточьтесь на тех областях, в которых, по вашему мнению, вы можете иметь наибольшее значение. Вы увидите наибольшее улучшение своих кредитных рейтингов, если заплатите по возобновляемым кредитным счетам с высокой процентной ставкой, таким как кредитные карты.

Другой способ снизить процентную ставку — это совершить покупки.

Ипотечные кредиторы могут гибко выбирать ставки, которые они предлагают.Некоторые предложат вам более низкие ставки, чем другие, потому что они более благоприятны для вашей конкретной ситуации.

Просто сравнивая ставки 3-5 кредиторов перед покупкой, вы можете сэкономить сотни, а может и тысячи, на общих расходах по ипотеке.

Найдите самую низкую 30-летнюю ставку по ипотеке (26 сентября 2021 г.)

Подходит ли вам 30-летняя ипотека с фиксированной процентной ставкой?

Есть причина, по которой 30-летние ссуды так популярны для покупки и рефинансирования недвижимости. Они очень хорошие и, как правило, являются лучшими займами для большинства людей.Но кто здесь исключения?

Покупатели жилья с большим ежемесячным доходом

Если у вас остается много денег на каждый месяц, вы можете позволить себе более высокие выплаты, которые связаны с краткосрочной ипотекой.

Если вы выберете более короткий срок, вы сэкономите массу денег, потому что это означает, что вы платите меньше процентов.

Вместо того, чтобы брать займы на срок более 30 лет, вы будете брать займы на 20, 15, 10 или даже меньше. И чем меньше времени вы платите проценты, тем больше вы экономите.

Те же льготы применяются при рефинансировании на 15-летний срок вместо нового 30-летнего.

Заинтригованы? Просчитайте свои цифры с помощью ипотечного калькулятора The Mortgage Reports.

Вы заметите, что выплаты по кредиту на 15 лет намного выше. Но вы можете быть шокированы тем, сколько процентов вы сэкономите.

Кто-то переехал менее 10 лет

30-летний срок с фиксированной ставкой дает вам безопасность и предсказуемость на три десятилетия.Но предположим, что вам не нужно все это время, потому что вы знаете, что продвинетесь вперед через десять лет или меньше.

В этом случае вам может быть лучше с ипотекой с регулируемой ставкой (ARM).

Ипотека с регулируемой ставкой обычно бывает трех видов: 5/1, 7/1 и 10/1 ARM. Все они имеют 30-летний срок, но первая цифра (5, 7 или 10) указывает на время, в течение которого ваша процентная ставка фиксируется.

Если вы уверены, что переедете до окончания периода с фиксированной процентной ставкой, вы можете выбрать ARM и воспользоваться предлагаемой им начальной ставкой, которая обычно значительно ниже, чем 30-летняя ставка по ипотеке.

Найдите подходящий для вас тип ипотеки (26 сентября 2021 г.)

Часто задаваемые вопросы по ставкам по 30-летней ипотеке

Какова средняя фиксированная ставка по ипотеке на 30 лет?

Средние 30-летние ставки по ипотечным кредитам меняются ежедневно, иногда чаще, чем один раз в день. Среднее значение на сегодня см. В таблицах выше.

Исторически сложилось так, что 30-летняя ипотечная ставка составляла в среднем около 8%. Но в последние годы они были значительно ниже: средние 30-летние показатели в 2016, 2017, 2019 и 2020 годах были ниже 4%.

Какая самая низкая 30-летняя ставка по ипотеке за всю историю?

На момент написания самая низкая 30-летняя ипотечная ставка когда-либо составляла 2,66% (согласно еженедельному исследованию ставок Freddie Mac). С тех пор это число могло измениться. И помните, что «самый низкий» — это средний показатель. Для заемщиков высшего уровня с отличной кредитной историей и крупными первоначальными взносами или для тех, кто платит баллы, ставки ниже даже этих.

Как работает 30-летняя ипотека?

30-летняя ипотека с фиксированной процентной ставкой позволяет выплатить остаток по жилищному кредиту в течение трех десятилетий.В течение этого периода ваша процентная ставка и ежемесячные платежи являются фиксированными, поэтому они всегда остаются неизменными (если вы не рефинансируете). Выбор FRM на 30 лет не означает, что вам нужно хранить дом все 30 лет. Как правило, вы можете продать дом или рефинансировать другой кредит в любое время.

Что лучше — ипотека на 20 или 30 лет?

Как правило, лучше иметь самую короткую ипотеку, которую вы можете позволить себе поддерживать. Так вы платите наименьшие проценты по кредиту.

Некоторые специалисты по финансовому планированию утверждают, что вам будет лучше с более длительной ипотекой, если вы инвестируете деньги, сэкономленные на ежемесячных платежах, во что-то, обеспечивающее высокую доходность. Однако высокая доходность неизменно сопряжена с высокими рисками. И вы, скорее всего, примете решение, основываясь на своей личной терпимости к риску, а не на модных таблицах.

Повышаются или понижаются 30-летние ипотечные ставки?

На макроуровне ставки по 30-летним ипотечным кредитам в целом снижались в течение последних 40 лет, а в некоторые короткие периоды они повышались.В 2020 году пандемия коронавируса несколько раз доводила показатели до новых рекордных минимумов.

На микроуровне ставки по ипотеке могут меняться ежедневно. Когда вы покупаете ипотечный кредит, вы можете следить за новостями и попытаться зафиксировать процентную ставку на день, когда ставки по ипотеке снизятся.

Но в целом ваши финансы — кредит, первоначальный взнос и долги — будут иметь гораздо большее влияние на вашу ставку, чем попытки приспосабливать рынок.

С чем связаны 30-летние ипотечные ставки?

Ставки по ипотеке привязаны к цене ценных бумаг с ипотечным покрытием или MBS.Это пакеты ипотечных кредитов, продаваемые на вторичном рынке. Большинство кредиторов продают там свои ипотечные кредиты вскоре после закрытия, чтобы высвободить наличные деньги и предоставить больше кредитов.

Сколько инвесторы будут платить за MBS, во многом зависит от состояния экономики. Когда он будет сильным, они могут получить более высокую доходность на фондовом рынке и других инвестициях с более высоким риском. Это приводит к снижению цен на MBS и повышению ставок по ипотечным кредитам.

Когда инвесторы беспокоятся об экономике, они хотят покупать более безопасные инвестиции, чтобы сбалансировать риски своих инвестиционных портфелей.И казначейские облигации США, и MBS — фавориты. Этот дополнительный спрос увеличивает стоимость MBS и снижает ставки по ипотечным кредитам.

Какой кредитор предлагает лучшие 30-летние ставки по ипотеке?

Ставки по ипотеке могут сильно различаться от одного кредитора к другому. Все они используют разные формулы для определения «риска» заемщика и соответственно устанавливают ставки. Кредиторы также могут корректировать ставки в зависимости от своей текущей загруженности и желания получить новые ссуды.

Это означает, что не существует единственного кредитора с «самыми низкими» ставками.Это может меняться изо дня в день и от одного заемщика к другому.

Чтобы найти кредитора с лучшими ставками для вас, присмотритесь к нему. Сравните ставки и комиссии как минимум 3-5 кредиторов и выберите тот, у которого для вас самые низкие общие затраты.

Подтвердите новую ставку (26 сентября 2021 г.)

годовых по сравнению с процентной ставкой: знайте разницу при выборе личного кредита

При подаче заявления на получение личного кредита многие заемщики сосредотачиваются на поиске минимально возможной процентной ставки.Хотя процентная ставка определенно важна, есть еще одна ставка, о которой вы также должны знать: годовая процентная ставка или годовая процентная ставка.

И годовая процентная ставка, и процентная ставка дают представление о том, сколько вы заплатите в течение срока действия кредита, поэтому важно понимать и то, и другое. Вот что нужно знать о разнице между годовой процентной ставкой и процентной ставкой.

Что такое «процентная ставка»?

Процентная ставка — это сумма процентов, которые кредитор взимает в обмен на предоставление вам ссуды.Обычно он выражается в виде годового процента от непогашенной основной суммы — например, ссуды в размере 5000 долларов США с процентной ставкой 5%.

Кредиторы основывают вашу процентную ставку на ряде факторов, включая ваш кредитный рейтинг и отношение долга к доходу (DTI) , которое измеряет ваши ежемесячные платежные обязательства по сравнению с размером вашего дохода. Как правило, чем выше ваш кредитный рейтинг и ниже DTI, тем ниже будет ваша процентная ставка.

Процентная ставка не учитывает другие комиссии, которые могут быть связаны с вашим личным займом.

Что такое «годовая процентная ставка»?

годовых — это годовая процентная ставка вашего кредита, которая дает вам общую стоимость заимствования в течение года. В дополнение к процентной ставке ваш кредитор может взимать сборы, такие как сбор за оформление заявки, — годовая процентная ставка учитывает как сборы, так и процентную ставку. Все кредиторы должны раскрывать годовую процентную ставку по ссуде в соответствии с Законом о предоставлении правды.

Pro совет: если ваш личный заем не предусматривает комиссионных сборов, процентная ставка будет такой же, как и годовая процентная ставка.

В чем разница между процентной ставкой и годовой процентной ставкой для личных кредитов?

Разница видна, если учесть комиссии.Допустим, вы берете личный заем в размере 10 000 долларов США под 15% годовых и комиссию за выдачу кредита в размере 500 долларов США. Из-за комиссии вы получите на свой счет 9 500 долларов при закрытии ссуды, а не все 10 000 долларов. Однако ваши проценты по-прежнему основаны на первоначальном остатке по кредиту в размере 10 000 долларов США. В результате получается годовая процентная ставка 18,67% при трехлетнем сроке кредита.

Мы вам все разобьем. На приведенном ниже рисунке предложения по личным кредитам ниже имеют одинаковую процентную ставку, но более низкие комиссии за выдачу личного кредита №1 приводят к более низкой годовой процентной ставке, а заемщик экономит 400 долларов.

	Персональное кредитное предложение № 1	Персональное кредитное предложение № 2
Сумма кредита	10 000 долл. США	10 000 долл. США
Срок кредита	3 года	3 года
Процентная ставка	15%	15%
Комиссия за оформление	1%, или 100 долларов	5%, или 500 долларов США
АПРЕЛЬ	15,71%	18.67%
Общая сумма процентов и комиссий, выплаченных в течение срока ссуды	$ 2 579,52	$ 2 979,52

Означает ли это, что личный заем без комиссии всегда лучший выбор?

Не все кредиторы взимают комиссию за выдачу кредита, однако нулевая комиссия не всегда означает снижение затрат, поскольку ссуды без комиссии могут иметь более высокие процентные ставки.

На приведенной ниже иллюстрации первое предложение ссуды поставляется без комиссии, но с процентной ставкой 35%, а второе предложение включает комиссию за предоставление кредита, но с процентной ставкой 15%.В результате вторая ссуда экономит заемщику 3 305,45 долларов — даже с учетом комиссии за выдачу кредита в 500 долларов.

	Персональное кредитное предложение № 1	Персональное кредитное предложение № 2
Сумма кредита	10 000 долл. США	10 000 долл. США
Срок кредита	3 года	3 года
Процентная ставка	35%	15%
Комиссия за оформление	0%	5%, или 500 долларов США
АПРЕЛЬ	35%	18.67%
Общая сумма процентов и комиссий, выплаченных в течение срока ссуды	$ 6 284,97	$ 2 979,52

Полезно понять процентную ставку по сравнению с годовой процентной ставкой

Когда вы покупаете личную ссуду, всегда читайте кредитные документы, задавайте вопросы о дополнительных комиссиях и выполняйте вычисления. Процентная ставка — это один из способов определить стоимость вашего кредита и ежемесячный платеж, а годовая процентная ставка может дать вам ценную информацию о том, сколько вы будете платить в виде комиссионных плюс процентов в течение срока вашего кредита.Понимание цифр может помочь вам сэкономить сотни или тысячи в течение срока кредита.

Просмотрите раздел Credit Health Insights, посвященный обновлению, чтобы получить более полезную информацию и понять, как улучшение вашего кредитного рейтинга может снизить стоимость ссуды.

Текущие процентные ставки по ипотеке | Сентябрь 2021

Средняя процентная ставка по ипотеке увеличилась для двух из трех основных типов ссуд и упала для третьего — 30-летнего фиксированного кредита (2.97% 2,98%), как и 15-летний фиксированный (2,11% до 2,15%), а 5/1 ARM немного снизился (2,51% до 2,43%).

Еженедельный обзор показателей

Ставки по ипотеке сегодня

Количество заявок на ипотеку на прошлой неделе увеличилось, как сообщает Ассоциация ипотечных банкиров. «Через неделю после Дня труда произошло возрождение заявок на ипотеку, при этом активность в целом достигла самого высокого уровня более чем за месяц, а заявки на покупку подпрыгнули до максимума, который в последний раз наблюдался в апреле 2021 года», — сказал Майк Фратантони, старший вице-президент и руководитель программы MBA. Экономист.

Процентные ставки, указанные ниже, взяты из еженедельного опроса более 100 кредиторов, проведенного Freddie Mac PMMS. Эти средние ставки предназначены для того, чтобы дать вам представление об общих рыночных тенденциях и могут не отражать конкретные ставки, доступные для вас.

Делайте покупки и сравнивайте свои индивидуальные ставки от нескольких кредиторов. (26 сентября 2021 г.)

Текущая процентная ставка по ипотеке: 23 сентября 2021 г.

Еженедельная динамика ставок	, фиксированный на 30 лет	Фиксированный на 15 лет	5/1 АРМ
23.09.21	2.87% ↑	2,16% ↑	2,45% ↓
16.09.21	2,86%	2,12%	2,51%
9/9/21	2,88%	2,19%	2,42%
02.09.21	2,87%	2,18%	2,43%
26.08.21	2,87%	2,17%	2,41%
19.08.21	2.86%	2,16%	2,42%
12.08.21	2,87%	2,15%	2,44%
05.08.21	2,77%	2,1%	2,4%
29.07.21	2,8%	2,18%	2,49%
22.07.21	2,78%	2,12%	2,49%
15.07.21	2,88%	2,22%	2.47%
08.07.21	2,9%	2,2%	2,52%
01.07.2021	2,98%	2,26%	2,54%
24.06.2021	3,02%	2,34%	2,53%

Авторские права 2021 Фредди Мак . Средние значения основаны на соответствующих ипотечных кредитах с понижением на 20%.

Как получить лучшую ставку по ипотеке?

Чтобы получить лучшую процентную ставку по ипотеке для вашей ситуации, лучше всего обратиться к нескольким кредиторам.Согласно исследованию Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB), почти половина потребителей не сравнивают расценки при покупке ипотечного кредита, что означает потерю значительных сбережений. Процентные ставки помогают определить размер ежемесячного платежа по ипотеке, а также общую сумму процентов, которые вы будете платить в течение срока действия ссуды. Хотя это может показаться не таким уж большим, даже снижение на половину процентного пункта может привести к значительной сумме денег.

Сравнение предложений трех-четырех кредиторов гарантирует, что вы получите наиболее конкурентоспособную ставку по ипотеке для вас.И, если кредиторы знают, что вы делаете покупки, они могут даже с большей готовностью отказаться от определенных сборов или предложить более выгодные условия для некоторых покупателей. В любом случае вы пожинаете плоды.

От чего зависит моя процентная ставка по ипотеке?

Есть семь вещей, которые кредиторы учитывают при определении процентных ставок по ипотеке. Любое изменение одного из этих параметров может напрямую повлиять на конкретную процентную ставку, на которую вы имеете право.

Кредитный рейтинг

Ваш кредитный рейтинг имеет одно из самых больших влияний на вашу ставку по ипотеке, поскольку он является мерой того, насколько вероятно, что вы вернете ссуду вовремя.Чем выше ваш балл, тем ниже ваши ставки. Если вы не оценили свой кредитный рейтинг и не решили какие-либо проблемы, начните с этого, прежде чем обращаться к кредиторам.

Первоначальный взнос

В целом, чем выше ваш первоначальный взнос, тем ниже ваша процентная ставка, потому что вас считают менее рискованным заемщиком, чем тем, кто финансирует всю покупку. Если вы не можете вкладывать хотя бы 20 процентов, то большинство кредиторов требует частное ипотечное страхование (PMI), которое будет добавлено к стоимости вашего общего ежемесячного платежа по ипотеке.

Тип кредита

На рынке представлены разные типы ипотечных ссуд с разными требованиями. Не все кредиторы предлагают все типы ссуд, и ставки могут существенно различаться в зависимости от выбранного вами типа ссуды. Некоторыми распространенными продуктами ипотечного кредитования являются обычные ссуды, ссуды FHA, USDA и VA.

Условия кредита

Срок вашей ссуды указывает на то, как долго вы должны погашать ссуду. Краткосрочные ссуды, как правило, имеют более низкие процентные ставки, но более высокие ежемесячные платежи.Насколько ниже ваша процентная ставка и насколько выше ежемесячный платеж, будет во многом зависеть от конкретного срока кредита и типа процентной ставки, который вы выберете.

Тип процентной ставки

Существует два основных типа процентных ставок: фиксированная и регулируемая. Фиксированные процентные ставки остаются неизменными на весь срок кредита. Регулируемые ставки имеют начальный фиксированный период (обычно пять или семь лет), но будут колебаться после этого периода в зависимости от текущих рыночных ставок для оставшейся части кредита.

Сумма кредита

Сумма вашей ссуды — это не просто стоимость дома, а общая сумма, которую вам нужно будет взять в долг. Эта сумма рассчитывается как цена дома плюс стоимость закрытия за вычетом вашего первоначального взноса. Если вы включите в ссуду затраты на закрытие сделки и другие комиссии по займам, вы можете заплатить более высокую процентную ставку, чем тот, кто платит эти комиссии авансом. По ссудам, размер которых меньше или превышает лимиты соответствующих ссуд, также могут быть выплачены более высокие процентные ставки.

Расположение

Процентные ставки незначительно различаются в зависимости от штата, в котором вы живете, а также от того, собираетесь ли вы совершить покупку в сельской или городской местности.Некоторые кредитные продукты, такие как ссуды USDA, обычно предлагают более низкие ставки, чем обычные варианты ипотеки для подходящих заемщиков.

Почему моя процентная ставка по ипотеке имеет значение?

Процентная ставка по ипотеке влияет на сумму, которую вы будете платить ежемесячно, а также на общие процентные расходы, которые вы будете платить в течение срока действия кредита. Хотя это может показаться не очень большим, более низкая процентная ставка даже на полпроцента может дать вам значительную экономию.

Например, заемщик с хорошим кредитным рейтингом и 20-процентным первоначальным взносом, который берет 30-летний ссуду с фиксированной ставкой на сумму 200 000 долларов и процентной ставкой 4.25% вместо 4,75% означает экономию почти в 60 долларов в месяц — в первые пять лет это экономия в размере 3500 долларов. Не менее важно посмотреть на общие процентные расходы. В том же сценарии снижение процентной ставки на полпроцента означает экономию почти 21 400 долларов в общей сумме процентов, причитающихся в течение срока действия ссуды.

Экономия средств за счет различных процентных ставок по 30-летнему фиксированному займу в размере 200 тыс. Долларов США

Процентная ставка *	Ежемесячный платеж по ипотеке **	Итого процентные расходы
4.25%	$ 984	$ 154 200
4,75%	$ 1 043	175 592 долл. США

* Процентные ставки предполагают хороший кредитный рейтинг и 20% первоначальный взнос.
** Сумма не включает налоги на недвижимость, страховку домовладельцев или сборы ТСЖ (если применимо).

Текущие процентные ставки по ипотеке

Еженедельный отчет

Freddie Mac охватывает ипотечные ставки с предыдущей недели, но процентные ставки меняются ежедневно — ипотечные ставки сегодня могут отличаться от заявленных.Чтобы узнать, какие ставки доступны в настоящее время, сравните предложения нескольких кредиторов.

Делайте покупки и сравнивайте свои индивидуальные ставки от нескольких кредиторов. (26 сентября 2021 г.) .