Рефинансирование кредита другого банка: Как рефинансировать кредиты — СберБанк

Расчет калькулятора является предварительным

Назад

Что такое рефинансирование кредита — Банк «Санкт-Петербург»

Кредит – это возможность получить желаемое здесь и сейчас или решить проблему, требующую крупных вложений.

Но что, если кредитов несколько, а вносить несколько платежей уже становится сложно?

Здесь на помощь придет рефинансирование – кредит, который поможет объединить несколько платежей в один, меньший по размеру.

Воспользоваться программой рефинансирования можно по ряду причин:

• Если ставки по кредиту изначально завышены. Например, это частый признак экспресс-кредитов на товары в магазинах.
• Если подразумевается погашение, растянутое на годы: здесь рефинансирование поможет снизить переплату в 2-3 раза.
• Если не устраивает сервис в банке-кредиторе, комиссии, несвоевременное реагирование на запросы, сервис в отделениях и неудобные способы внесения оплаты.
• Если кредитов несколько, а клиент хочет объединить их в один и погашать с большим комфортом.
• Если вам необходимо вывести из кредитного договора созаемщика.
• Если необходимо погасить имеющиеся долг и взять дополнительную сумму на необходимые расходы.

Имейте в виду, что банки хотят видеть в своих заемщиках надежность. Чаще всего рефинансирование возможно в том случае, если вы не задерживали внесение платежей по текущему кредиту, но у каждого банка свои условия.

Рефинансирование может быть проведено не только в рамках одного банка и не только по потребительскому кредиту. Рефинансируют также автокредиты, ипотеку, кредитные карты. Проще всего рефинансировать потребительский кредит, кредитную карту или кредит наличными.

Выгодно рефинансировать кредиты при снижении ключевой ставки и, соответственно, снижению ставок на кредитные продукты в банках. Согласно статистике, рефинансирование кредита в другом банковском учреждении становится выгодным только тогда, когда разница в процентной ставке составляет 2% и более.

Виды

Под этим видом кредита чаще всего понимают обычное перекредитование, то есть, взятие другого продукта на лучших условиях или внесение изменений в действующий договор.

На самом деле существует 2 вида кредита, под которыми в разном контексте понимается рефинансирование:

• Собственно, рефинансирование – взятие одного кредита в банке для погашения нескольких других. Для осуществления рефинансирования нужна хорошая кредитная история и уровень дохода, позволяющий обслуживать новый кредит.

• Реструктуризация – изменение условий уже взятого кредита. Например, увеличение продолжительности выплат, снижение процентной ставки, изменение валюты платежа, перенос даты платежа, предоставление «кредитных каникул». На такую услугу могут рассчитывать как добросовестные плательщики, так и должники по согласованию с банком. Самый яркий пример реструктуризации – досрочное погашение части кредита, при котором пересчитывается размер ежемесячного платежа или уменьшается срок выплаты.

Как произвести рефинансирование

Для начала вы можете проверить собственную кредитную историю, чтобы оценить шансы. Больше возможностей получить кредитные средства у плательщиков с положительной историей.

Каждый россиянин имеет право получить бесплатно свою историю для ознакомления с ней и внесения в нее корректировок, если туда попала ошибочная информация. Сделать запрос в БКИ можно бесплатно 1 раз в год.

Чтобы произвести рефинансирование с участием нескольких банков, необходимо:

1. Подобрать банк, который предлагает рефинансирование на выгодных условиях.

2. Уточнить условия предоставления кредита, список необходимых документов.
3. Далее необходимо собрать документы, подтверждающие доход. У заемщика должно хватать средств, чтобы оплачивать новую задолженность.
4. Собрать документы на прежние кредиты, заручиться согласием банков на рефинансирование с участием третьей стороны.
5. Оформить заявку и дождаться ее подтверждения.
6. Погасить задолженности самостоятельно, после чего можно приступать к обслуживанию одного-единственного долга.

Документы

• паспорт
• копии кредитных договоров
• актуальные справки об остатке долга по кредитным продуктам
• справка о доходах

Стоит ли рефинансировать кредиты – решать исключительно вам: предварительно стоит взвесить все «за» и «против», сравнить условия в разных банках. Чаще всего рефинансирование – единственный реальный способ оптимизировать свои платежи по кредитам.

Возьмите кредит на погашение других кредитов в Ситибанке

Годовая процентная ставка:

0%

Ежемесячный платеж:

0 руб

Вы можете получить всю необходимую информацию и оформить онлайн-заявку на получение денежных средств для погашения кредита, не выходя из дома. Предварительный расчет ставки, а также график платежей будет сформирован системой автоматически после заполнения всех полей формы Калькулятора.

Как рассчитать проценты по кредиту и посчитать собственную выгоду, погасив кредит в другом банке?

• Укажите свои персональные данные и подробную информацию по кредиту(ам) в другом банке(ах) (сумму задолженности, условия получения кредита, сроки погашения).

• Калькулятор мгновенно обработает Ваши данные и ниже предложит варианты кредитования в Ситибанке для рефинансирования долга.

• Если Вы согласны с условиями нашего предложения, заполните онлайн-заявку на получение денег.

Также воспользуйтесь другими калькуляторами Ситибанка

Кредитный калькулятор

Калькулятор досрочного погашения кредита

Расчет задолженности, произведенный с помощью калькулятора, является приблизительным и не может быть использован в качестве документального подтверждения каких-либо финансовых обязательств. Точная сумма задолженности определяется банком в каждом конкретном случае на основании соответствующих документов.

АО КБ «Ситибанк».

можно ли рефинансировать кредитку другого банка

Кредитные карты – популярный банковский продукт, представляющий собой возобновляемую кредитную линию. Средства банка расходуются в пределах установленного лимита под проценты. Неграмотное использование пластика зачастую приводит к образованию чрезмерной задолженности. Разберёмся в таком способе решения этой проблемы, как рефинансирование карт.

Можно ли рефинансировать кредит и кредитную карту

Рефинансирование задолженности представляет собой закрытие долга с помощью другого кредита на более выгодных условиях. Отличие от реструктуризации – в оформлении нового договора. Банки широко используют этот способ в отношении разных продуктов – от ипотеки до кредитных карт.

Рефинансировать кредитку можно в банке, который её выдал (при наличии соответствующей программы), или в другой финансовой организации.

Способы рефинансирования карты

Цель рефинансирования состоит в том, чтобы облегчить заёмщику выплату долга. Соответственно, конкретные условия зависят от финансовых возможностей клиента и условий изначального договора.

Как правило, для рефинансирования кредитных карт используется потребительский кредит.

Долг по пластику гасится, и заёмщик продолжает выплаты фиксированными платежами в соответствии с графиком. При этом есть несколько основных способов рефинансирования:

• увеличение срока выплат;
• снижение процентной ставки;
• объединение нескольких кредитов в один.

Третий вариант помимо прочего используется в случае, когда процедура оплаты нескольких займов неудобна или невыгодна. Например, офисы банков находятся далеко, а дистанционно внести платёж можно только с комиссией.

Как сделать рефинансирование кредитной карты

Сначала нужно определиться с банком, в котором вы будете рефинансировать кредитку. Стоит обратить внимание на процентную ставку и требования к заёмщику. Программы рефинансирования есть практически во всех банках, поэтому внимательно изучите рынок. Затем подайте заявление на рефинансирование. Сделать это можно на сайте банка (при наличии такой опции) или в отделении.

В стандартный пакет бумаг для оформления кредита входят:

1. паспорт;
2. справка из первичного банка-кредитора с информацией о величине задолженности, кредитный договор;
3. документ, подтверждающий доход.

Не все банки требуют подтверждать определённый уровень дохода, но, как правило, чем меньше требований к заёмщику, тем выше ставка. При крупном размере долга банк может потребовать залог или другое обеспечение по кредиту.

Если рефинансирование одобрено, ждите перечисления денег на указанный счёт. После этого нужно перевести деньги и закрыть кредитку. Обязательно возьмите справку о закрытии долга – обычно она предоставляется в банк, в котором рефинансируется кредит. Эти документы могут понадобиться и в случае технических ошибок.

Сейчас хорошее время для рефинансирования ипотеки?

Нажмите, чтобы узнать, как COVID-19 может повлиять на покупку ипотечного кредита

Из-за пандемии коронавируса получение ипотеки может оказаться сложной задачей. Кредиторы сталкиваются с высоким спросом на ссуды и кадровыми проблемами, которые могут замедлить процесс. Кроме того, некоторые кредиторы увеличили свои комиссии, скорректировали минимально необходимый кредитный рейтинг или временно приостановили действие определенных кредитных продуктов. Если вы не можете выплатить текущий жилищный кредит, обратитесь к нашему ресурсу по оказанию помощи по ипотеке.Самую свежую информацию о том, как справиться с финансовым стрессом во время этой пандемии, см. В финансовом руководстве NerdWallet по COVID-19.

Учитывая, что ставки по ипотеке близки к дну, самое время рефинансировать ипотеку, не так ли? Конечно, во многих случаях нет сомнений.

По данным сентябрьского опроса NerdWallet, проведенного онлайн-изданием The Harris Poll среди 1413 домовладельцев в США, 17% домовладельцев в США, имеющих ипотеку на свое основное место жительства, рефинансировали в 2020 году. По данным опроса, почти треть (31%) домовладельцев, имеющих ипотеку на свое основное место жительства, заявили, что рассматривают возможность рефинансирования в течение следующих 12 месяцев.

Чтобы узнать, подходящее ли время для рефинансирования, сначала определите, как долго вы планируете оставаться в своем доме, подумайте о своих финансовых целях и узнайте свой кредитный рейтинг. Все эти вещи, наряду с текущими процентными ставками рефинансирования, должны сыграть роль в вашем решении о том, нужно ли — и когда — рефинансировать.

Когда имеет смысл рефинансировать?

Обычно люди начинают думать о рефинансировании, когда замечают, что ставки по ипотеке падают ниже их текущей ставки по ссуде.Но есть и другие веские причины для рефинансирования:

• Если вы хотите погасить ссуду быстрее и в более короткие сроки.

• Вы приобрели достаточно капитала в своем доме для рефинансирования в ссуду без ипотечного страхования.

Что такое хорошая ставка по ипотеке?

Когда Федеральная резервная система снижает краткосрочные процентные ставки, многие люди ожидают, что за ними последуют ипотечные ставки. Но ипотечные ставки не всегда идут в ногу с краткосрочными ставками.

Не зацикливайтесь на низкой ипотечной ставке, о которой вы читаете или видите в рекламе. Ставки рефинансирования ипотеки меняются в течение дня, каждый день. И ставка, которую вы указали, может быть выше или ниже ставки, опубликованной в любой момент времени.

Ставка рефинансирования ипотеки в первую очередь зависит от вашего кредитного рейтинга и собственного капитала вашего дома.

У вас больше шансов получить конкурентоспособную ставку, если ваш кредитный рейтинг хороший и у вас есть доказательства стабильного дохода.

Стоит ли рефинансировать под полпроцента?

Часто цитируемое эмпирическое правило гласит, что если ипотечные ставки ниже вашей текущей ставки на 1% или более, хорошей идеей может быть рефинансирование. Но это традиционное мышление, например, когда вы говорите, что вам нужен 20% первоначальный взнос для покупки дома. Такие широкие обобщения часто не подходят для решений с большими деньгами. Возможно, даже имеет смысл улучшить вашу скорость на полбалла.

Чтобы рассчитать свою потенциальную экономию, вам необходимо сложить затраты на рефинансирование, такие как оценка, проверка кредитоспособности, комиссия за оформление и закрытие сделки.Также проверьте, не грозит ли вам штраф за досрочное погашение текущего кредита. Затем, когда вы узнаете, на какую процентную ставку вы можете претендовать по новому займу, вы сможете рассчитать свой новый ежемесячный платеж и посмотреть, сколько вы сэкономите каждый месяц.

Вам также следует подумать, есть ли у вас в доме хотя бы 20% капитала — разница между его рыночной стоимостью и вашей задолженностью. Проверьте стоимость недвижимости в вашем районе, чтобы определить, сколько может быть оценен ваш дом на данный момент, или проконсультируйтесь с местным агентом по недвижимости.

Хотите рефинансировать ипотеку?

Рефинансирование ипотеки может быть отличным способом сэкономить. С помощью NerdWallet вы можете легко отслеживать стоимость своего дома и посмотреть, сможете ли вы сэкономить за счет рефинансирования.

Собственный капитал имеет значение, потому что кредиторы обычно требуют ипотечного страхования, если ваш капитал составляет менее 20%. Он защищает их финансовые интересы в случае вашего дефолта. Страхование ипотеки стоит недешево, и оно встроено в ваш ежемесячный платеж, поэтому не забудьте включить его в расчет потенциальной экономии на рефинансировании.

Когда у вас будет хорошее представление о стоимости рефинансирования, вы можете сравнить свой «общий» ежемесячный платеж с тем, что вы платите в настоящее время.

Достаточно ли сбережений для окупаемости рефинансирования?

В среднем вы потратите от 2% до 5% суммы кредита на закрытие расходов, поэтому вы хотите выяснить, сколько времени потребуется ежемесячной экономии, чтобы окупить эти затраты. Это часто называют «точкой безубыточности» при рефинансировании ипотечного кредита. Например, если ваш ежемесячный платеж упадет на 100 долларов, потребуется 30 месяцев, чтобы окупить 3000 долларов на закрытие расходов.Если вы переедете в течение этих 30 месяцев, вы потеряете деньги при рефинансировании.

Подумайте, будет ли ваш нынешний дом соответствовать вашему образу жизни в будущем. Если вы близки к тому, чтобы создать семью или у вас пустое гнездо, и вы рефинансируете сейчас, есть шанс, что вы не останетесь в своем доме достаточно долго, чтобы окупить расходы.

Домовладельцы, которые уже выплатили значительную сумму основного долга, также должны хорошо подумать, прежде чем переходить к рефинансированию.

«Вы можете снизить ставку по ипотеке, снизить платеж и сэкономить большие проценты, не продлив срок кредита.

Если у вас уже 10 или более лет ссуды, рефинансирование до новой 30-летней или даже 20-летней ссуды — даже если это значительно снижает вашу ставку — снижает процентные расходы. Это потому, что процентные платежи вносятся заранее; чем дольше вы платите по ипотеке, тем больше каждый платеж идет в счет основной суммы долга, а не процентов.

Попросите своего кредитора оценить срок ссуды, равный количеству лет, оставшихся у вас по текущей ипотеке. Вы можете снизить ставку по ипотеке, снизить платеж и сэкономить много процентов, не продлевая срок кредита.

Не пора ли сменить вид кредита, который у меня есть?

Сделайте прогноз относительно того, как долго вы останетесь в своем нынешнем доме, а затем подумайте о деталях своей текущей ипотеки. То, как эти факторы влияют друг на друга, может иметь значение при принятии решения о рефинансировании.

Допустим, вы купили дом по ипотеке с регулируемой процентной ставкой на начальный срок в пять лет под 3%. Вы планируете оставаться на месте еще несколько лет. Если вы приближаетесь к тому времени, когда регулируемая ставка может измениться и подняться выше, вы можете получить выгоду от рефинансирования ипотечного кредита с фиксированной ставкой, чтобы получить процентную ставку, которая не будет колебаться.

Или, если вы знаете, что переедете через несколько лет, рефинансирование в ARM из долгосрочной фиксированной ссуды может помочь вам сэкономить деньги, потому что кредиторы обычно предлагают более низкие процентные ставки по этим ссудам.

Что изменилось с момента закрытия вашего последнего кредита?

Улучшился ли ваш кредитный рейтинг и история платежей с момента получения ипотеки? Если это так, вы можете претендовать на более высокую процентную ставку по рефинансированию, что поможет вам сэкономить больше в месяц и быстрее окупиться.

С другой стороны, тяжелый финансовый кризис (или два) может серьезно сказаться на вашем кредите, и это повлияет на вашу способность претендовать на ссуду рефинансирования и получить хорошую ставку. Если вы опоздали с оплатой кредитной картой, купили новую машину или взяли студенческую ссуду, ваш кредитный рейтинг может быть ниже, чем на момент получения первоначальной ипотечной ссуды. Перед рефинансированием вы, возможно, захотите немного починить кредит.

Это может включать ожидание подачи заявки на рефинансирование до тех пор, пока не будет уменьшена часть долга, проверка отсутствия ошибок в вашем кредитном отчете и обеспечение восстановления вашей кредитной истории с течением времени периода своевременных выплат.

Или, когда вы определяете, сколько вы платите кредитной картой и другим долгом с высоким процентом каждый месяц, вы можете обнаружить, что деньги, которые вы потратите на закрытие расходов, лучше потратить на оплату этих счетов, а не на рефинансирование вашего дома.

Если вы не имеете права на получение обычного кредита рефинансирования из-за того, что у вас слишком большая задолженность по ипотеке, вам могут подойти такие варианты рефинансирования HARP, как рефинансирование высокой стоимости кредита Fannie Mae или улучшенное рефинансирование Freddie Mac.

Экономия денег на ипотеке помогает вам расти.Если сейчас не лучшее время для рефинансирования, продолжайте получать текущие платежи по ипотеке и улучшать свой кредит, чтобы вы были готовы нанести удар, когда придет время.

МЕТОДОЛОГИЯ

Этот опрос был проведен онлайн-опросом Harris Poll в США от имени NerdWallet с 8 по 10 сентября 2020 года среди 1413 домовладельцев в США в возрасте от 18 лет и старше. Этот онлайн-опрос не основан на вероятностной выборке, поэтому расчет теоретической ошибки выборки невозможен.Для получения полной методологии исследования, включая взвешивающие переменные и размеры подгруппы, свяжитесь с Анной Палаги по телефону [электронная почта]

Что такое амортизация ипотечного кредита? — NerdWallet

Погашение ипотечного кредита — это способ погашения жилищного кредита: долг медленно уменьшается вначале, а затем быстро к концу.

• Сначала большая часть каждого платежа по ипотеке идет на выплату процентов.

• В последующие годы большая часть платежа сокращает задолженность.

Постепенный переход от выплаты большей части процентов к выплате большей части долга является отличительной чертой амортизированной ипотеки.

С помощью калькулятора амортизации ипотечного кредита вы можете:

• Узнать, какую общую сумму процентов вы готовы выплатить в течение срока действия ссуды.

• Определите остаток ссуды в любом конкретном месяце.

• Выясните, какая часть ежемесячного платежа идет на выплату основной суммы долга (уменьшение долга) и процентов.

• Сравните общую стоимость 30-летней ссуды и ипотечной ссуды с более коротким сроком, например 15 лет.

«Амортизация» произносится как ам-ур-ти-ЗАЙ-шун. «Амортиз» произносится как AM-ur-tize.

Когда кредитные специалисты говорят об амортизации, они часто имеют в виду срок кредита или количество лет, которое потребуется для его полной выплаты. «30-летняя амортизация» и «30-летний срок ипотеки» означают одно и то же.

Определение амортизации ипотечного кредита

Амортизация — это характеристика погашения кредитов с равными ежемесячными платежами и фиксированной датой окончания.Ипотека амортизируется, как и автокредиты.

Ежемесячные платежи по ипотеке равны (без налогов и страховки), но суммы, идущие в счет основной суммы и процентов, меняются каждый месяц. Возьмем, к примеру, ипотеку на сумму 100 000 долларов с процентной ставкой 4,5%, амортизируемую в течение 30 лет. Ежемесячная основная сумма и проценты составят 507 долларов:

• При первом платеже 375 долларов пойдут на проценты, а 132 доллара — на основную сумму.

• В середине срока кредита, в конце 15-го года, 249 долларов пойдут на проценты, а 257 долларов — на основную сумму.

• При последнем платеже 2 доллара пойдут на проценты, а 505 долларов — на основную сумму.

Как работает амортизация ипотеки?

Таблица погашения ипотеки, также называемая графиком погашения ипотеки, — это самый простой способ визуализировать концепцию. Таблица амортизации ипотечного кредита представляет собой сетку, в которой отображается сумма каждого платежа, идущего в счет основной суммы долга и процентов.

«В таблице амортизации отображается сумма каждого платежа, идущего в счет основной суммы долга и процентов.

Этот отрывок из графика погашения ипотеки показывает, что происходит с первыми выплатами по этой 30-летней ипотеке на сумму 100 000 долларов США с процентной ставкой 4,5%. В дополнение к подробным сведениям о том, какая часть каждого платежа идет на основную сумму и проценты, он показывает оставшийся баланс после каждого платежа. По этому кредиту остаток составляет 99 202 доллара после шести выплат.

Что означает амортизация в ипотеке?

Амортизированная ипотека означает, что остаток по кредиту сначала постепенно уменьшается.Это означает, что ваши платежи медленно увеличивают капитал в первые годы ипотеки. Хорошая новость заключается в том, что в последние годы ипотеки вы быстрее наращиваете капитал.

Для бухгалтеров и владельцев бизнеса «амортизация» имеет и другие значения. Но для домовладельцев амортизация ипотечного кредита означает, что ежемесячные платежи предсказуемо выплачивают долг с течением времени.

Как рефинансировать мою ипотеку в другом банке | Home Guides

Рефинансирование дает домовладельцу возможность изменить условия существующей ипотечной ссуды.Ипотечный кредит с регулируемой процентной ставкой или ипотечный кредит с процентной ставкой выше рыночной могут быть рефинансированы для получения более привлекательных условий кредитования. Домовладельцы могут поговорить с несколькими банками, чтобы определить, можно ли рефинансировать свою текущую ипотечную ссуду для получения более выгодных условий кредитования.

Проверьте свой отчет о потребительских кредитах. Используйте онлайн-источники, чтобы получить мгновенное представление о ваших кредитных данных. Следуйте процедурам, указанным в вашем кредитном отчете, чтобы оспорить недействительную информацию. Погасите просроченные кредитные статьи, судебные решения и счета по сбору платежей, которые указаны в вашем кредитном отчете.Рефинансирование в другом банке может быть проще, если ваши кредиторы получают своевременные выплаты.

Соберите папку для своей транзакции рефинансирования. Разместите в папке копии своих документов, таких как квитанции о последних зарплатах за последние 30 дней, выписки из банковского счета за последние шесть месяцев и налоговые декларации за последние два года. Приложите копии недавней выписки по ипотеке, недавнего счета по налогу на недвижимость и вашего страхового полиса домовладельца. Во время операции рефинансирования ваш банкир может запросить различные финансовые документы.Вас также могут попросить перевести ваш банковский депозитный счет в банк, предоставляющий вам рефинансирование.

Свяжитесь с несколькими банками, чтобы обсудить возможности рефинансирования. Сообщите банкирам о причине вашего рефинансирования, например о снижении ежемесячного платежа по ипотеке, консолидации долга, изменении периода погашения ипотеки или ведении дел с местным финансовым учреждением.

Сравните условия займа, а также процентные ставки и комиссии для программ, которые вы рассматриваете.Попросите каждого банкира дать добросовестную оценку. Изучите предоставленную кредитором правдивую информацию и добросовестные оценки, чтобы найти привлекательные условия для вашей ситуации.

Подайте заявление на получение ссуды рефинансирования лично или онлайн в выбранном вами банке. Предоставьте подробную информацию о вашей текущей ипотеке, доходе, активах, обязательствах и другую информацию, запрашиваемую банком. Каждую неделю обращайтесь к своему банкиру, чтобы получать новости о ссуде рефинансирования.

Завершите процесс рефинансирования.Встретьтесь с поверенным по урегулированию споров, чтобы просмотреть предоставленные банком кредитные документы. Подпишите свое имя и поставьте дату после прочтения бланков ссуды. Получите объяснения от поверенного по вопросам урегулирования незнакомых терминов. Подписание всех закрывающих документов подтвердит ваше согласие с условиями рефинансирования и позволит вашему новому банку погасить вашу прежнюю ипотечную ссуду.

Ссылки

Ресурсы

Советы

• Предоставьте своему банкиру контактную информацию, такую ​​как номер мобильного телефона, номер рабочего телефона или адрес электронной почты.Связь может сократить задержки обработки во время типичной транзакции рефинансирования.

Предупреждения

• Вы можете задохнуться, когда узнаете размер связанных с этим сборов. Они могут составлять до 6 процентов от вашей оставшейся ссуды и могут включать баллы, комиссию за выдачу ссуды, комиссию за оценку и комиссию за закрытие. Ваш кредитор может пожелать включить комиссию в вашу ссуду.

Писатель Биография

Рэй Коул профессионально пишет с 1999 года и разработал десятки веб-сайтов.Коул пишет для eHow и SF Gate. Как владелец малого бизнеса более 15 лет он предоставляет ипотечные услуги, помощь в кредитовании и финансовое планирование для своих клиентов. Коул в настоящее время пишет книгу о личных финансах. Он также изучал и преподавал боевые искусства более 31 года.

Как рефинансировать автокредит — советник Forbes

От редакции. Советник Forbes может получать комиссию за продажи по партнерским ссылкам на этой странице, но это не влияет на мнения или оценки наших редакторов.

Рефинансирование долга — это обычная стратегия решения проблем с вашим бюджетом. Обменяв старую ссуду на новую с более низкими выплатами или более низкой процентной ставкой, у вас есть возможность высвободить средства в краткосрочной перспективе или сэкономить деньги в долгосрочной перспективе.

Сравните цены и сэкономьте на автокредите

Получите до 4 кредитных предложений за считанные минуты на myAutoloan.com.

Зачем рефинансировать автокредит?

Большинство заемщиков предпочитают рефинансировать свой автокредит, чтобы ежемесячно платить меньше процентов. Когда вы рефинансируете автокредит по более низкой процентной ставке, вы можете сэкономить сотни или даже тысячи процентов в течение всего срока действия ссуды.

Вы можете получить более низкий ежемесячный платеж, что позволит высвободить деньги, которые вы можете использовать для погашения других ссуд.Более низкий платеж также уменьшит отношение вашего долга к доходу (DTI), которое отражает ваши ежемесячные выплаты по долгу, разделенные на ваш ежемесячный валовой доход. Если вы планируете в какой-то момент подать заявку на ипотеку, низкий DTI также может помочь вам получить более высокую процентную ставку.

И наоборот, некоторые заемщики предпочитают рефинансировать ссуду на покупку автомобиля на более короткий срок, чтобы погасить ссуду быстрее. Вы также можете рефинансировать ссуду на покупку автомобиля на более длительный срок, что может дать некоторое пространство для маневра в вашем бюджете.Еще одна причина для рефинансирования может заключаться в том, что вы впервые получили ссуду на покупку автомобиля вместе с другим лицом, подписавшим договор, и хотите исключить их из ссуды.

Является ли Refi правильным выбором для меня?

Если у вас высокая процентная ставка по автокредиту, а текущие рыночные ставки упали, вы можете рассмотреть возможность рефинансирования. Процентные ставки сейчас находятся на почти историческом минимуме, и вы можете претендовать на более высокую ставку.

Заемщики, чья кредитоспособность значительно улучшилась с тех пор, как они впервые взяли ссуду, также могут иметь право на более высокую ставку.Например, если в вашем кредитном отчете произошло банкротство или дефолт, ваш кредитный рейтинг может быть намного выше.

Если вы можете рефинансировать с совладельцем или созаемщиком, то вы можете получить более высокие ставки, если бы вы были единственным заемщиком по первоначальной ссуде.

Когда не следует рефинансировать автокредит

Если вы находитесь в процессе покупки личного кредита, ипотеки или другого варианта финансирования, сейчас не подходящее время для рефинансирования автокредита. Подача заявки на ссуду повредит вашему кредитному рейтингу и, возможно, приведет к тому, что вы получите более высокую процентную ставку по любым кредитным предложениям.

Если ваш текущий автокредит имеет штраф за досрочное погашение, то рефинансирование может повлечь за собой этот штраф. В зависимости от штрафа и вашей текущей процентной ставки рефинансирование может не иметь смысла. Если вы не уверены, предусмотрен ли штраф за досрочное погашение вашей ссуды, посмотрите договор ссуды или позвоните кредитору и спросите его. Некоторые штрафы за досрочное погашение применяются только в том случае, если вы недавно взяли ссуду, поэтому лучше проверить по телефону или с помощью документации.

Подходит ли мой автокредит для рефинансирования?

Автокредиторы имеют правила, согласно которым автомобили имеют право на рефинансирование автокредита.Большинство кредиторов не рефинансируют ссуду на автомобиль с пробегом более 100 000 миль или с правом на утилизацию.

Кредитор также оценит стоимость автомобиля, прежде чем утвердить запрос на рефинансирование. Если значение слишком низкое, вы не попадете в квалификацию. Кредитор рассчитает отношение кредита к стоимости автомобиля (LTV), которое, как правило, должно быть ниже 125%, чтобы соответствовать требованиям.

Прежде чем подавать заявку на рефинансирование автокредита, определите коэффициент LTV. Чтобы узнать текущую стоимость автомобиля, воспользуйтесь такими сайтами, как Kelley Blue Book, Edmunds и NADAguides.Чтобы получить общую оценку, возьмите среднее значение со всех трех сайтов.

Расчет LTV прост. Разделите текущий остаток по кредиту на стоимость автомобиля: полученный процент — это LTV. Например, предположим, что у вас есть баланс в 9 000 долларов на машину стоимостью 11 000 долларов. В этом случае ваш коэффициент LTV будет 82%.

Но если текущий баланс составляет 15 000 долларов, а автомобиль стоит всего 10 000 долларов, ваш LTV составит 150%. Это намного больше, чем позволяет большинство кредиторов, поэтому рефинансирование, вероятно, невозможно.

Как рефинансировать автокредит

Вот основные шаги, которые вы предпримете, чтобы рефинансировать автокредит:

1. Соберите документы вместе

Чтобы подать заявку на рефинансирование автокредита, вам необходимо предоставить информацию о вашем текущем автокредите и транспортном средстве. Вы также должны будете предоставить свое юридическое имя, адрес, номер социального страхования (SSN), подтверждение работы и страхование.

2. Магазин рефинансирования

Вам следует подать заявку на рефинансирование автокредита в несколько различных банков и кредиторов, включая ваш текущий банк, онлайн-кредиторов и другие местные и национальные банки и кредитные союзы.Часто вы можете использовать предложение одного банка с другим банком, чтобы получить лучшую ставку.

Когда вы подаете заявку на рефинансирование автокредита, он сразу же отображается в вашем кредитном отчете и считается серьезным запросом. Тщательное расследование может привести к падению вашего кредитного рейтинга на пять пунктов, поэтому каждый запрос на рефинансирование автокредита будет иметь последствия для вашего кредита.

Однако, если вы отправите все заявки в течение 14–45 дней друг за другом, эти несколько заявок будут считаться только одним запросом.Если вы будете ждать слишком долго, вы можете пропустить витрину. В этом случае каждое приложение будет рассматриваться как отдельный сложный запрос и будет иметь большее негативное влияние на ваш кредитный рейтинг.

3. Процесс подачи заявки

Имейте в виду, что кредитор проведет собственную оценку автомобиля. Они также проведут проверку кредитоспособности, подтвердят ваш доход и запросят подтверждение наличия страховки на автомобиль. Возможно, вам потребуется предоставить недавнюю квитанцию ​​о заработной плате или налоговую декларацию для вас и любых созаемщиков.

Процесс рефинансирования автокредита, как правило, происходит быстрее, чем рефинансирование ипотеки, обычно от начала до конца занимает около двух недель.

4. После утверждения

После получения одобрения от нескольких разных кредиторов внимательно сравните различные предложения. Наиболее важным фактором является годовая процентная ставка (APR) и общая сумма процентов, выплачиваемых в течение срока ссуды. Годовая процентная ставка включает процентные ставки и любые сборы, включая сборы ссудодателя и титульные сборы. Более низкая годовая процентная ставка означает, что вы будете платить меньше комиссионных и процентов.

Вам могут быть одобрены несколько различных процентных ставок и условий ссуды. Ссуды с более длительными сроками погашения обычно имеют более высокие процентные ставки и более низкие ежемесячные платежи.Более короткий срок займа означает, что у вас будут более высокие ежемесячные платежи и более низкая процентная ставка.

Посмотрите на свой бюджет и решите, сколько вы можете с комфортом позволить себе каждый месяц. Помните, что вы также можете внести дополнительные платежи по ссуде, если выберете кредитора, который не взимает штраф за предоплату.

После того, как вы выберете кредитора, вам необходимо оформить автокредит. Новый кредитор несет ответственность за выплату остатка по ссуде от старого кредитора, но рекомендуется дважды проверить, правильно ли это происходит.Также важно не задерживать платежи за автомобиль во время этого процесса перевода. Как только первый кредитор будет рассчитан с новым кредитором, он должен вернуть любые дополнительные платежи, которые вы сделали в течение этого периода.

После выплаты ссуды вы можете начать производить платежи новому кредитору. Подумайте о настройке автоматических платежей, чтобы не беспокоиться о запоминании нового срока платежа.

Сравните цены и сэкономьте на автокредите

Получите до 4 кредитных предложений за считанные минуты на myAutoloan.com.

Могу ли я рефинансировать свою машину у того же кредитора?

Есть много разных причин, по которым вы можете решить рефинансировать свой автокредит. Рефинансирование может помочь вам получить более низкую процентную ставку по автокредиту, дать вам более удобные ежемесячные платежи и даже изменить сроки погашения кредита. В Resource One Credit Union мы можем помочь вам изучить ваши варианты, если вы думаете о рефинансировании. Мы также можем ответить на любые нерешенные вопросы, которые могут у вас возникнуть по поводу рефинансирования автокредита, например: «Когда мне следует рефинансировать автокредит?» и «Легче ли рефинансировать у моего текущего кредитора или у нового кредитора?»

Рефинансирование ссуды — будь то автокредит, ипотека или личный ссуда — означает получение новой ссуды для погашения старой.Хотя на бумаге этот процесс может показаться трудоемким и требует некоторой работы, не говоря уже о выплате заключительных расходов по новой ссуде, он также может открыть значительные преимущества, которые стоит учесть.

Вот несколько ситуаций, в которых рефинансирование автокредита может быть для вас выгодным:

• У вас есть шанс получить более низкую процентную ставку. Самая распространенная причина рефинансирования автокредиты или другой ссуды — это возможность получить более низкую процентную ставку.Чем выше ваша процентная ставка, тем больше денег вы заплатите в течение срока действия кредита. Более низкая процентная ставка также может сэкономить ваши деньги на ежемесячных платежах, сократить ваши расходы и освободить вас, чтобы сэкономить быстрее или использовать эти средства для чего-то другого. Процентные ставки по автокредиту определяются сочетанием факторов, включая ваш доход, кредитный рейтинг, сумму кредита и срок кредита. Если какой-либо из этих факторов изменится, вы можете иметь право на более низкую процентную ставку, чем та, которая связана с вашим текущим займом.
• У вас возникли проблемы с управлением ежемесячным платежом. Экономическая ситуация меняется, иногда непредсказуемо. Возможно, вы взяли ссуду на покупку автомобиля, с управлением которой у вас не было проблем в то время, но теперь у вас возникли проблемы с ежемесячными платежами. Если вы оказались в такой ситуации, поговорите со своим кредитором о рефинансировании, чтобы получить меньший ежемесячный платеж. Даже если ваш доход или кредитный рейтинг не дают права на более низкую процентную ставку, вы потенциально можете изменить срок кредита, чтобы уменьшить размер вашей ежемесячной задолженности.
• Вы хотите изменить срок кредита. Рефинансирование автомобильной ссуды с целью продления срока ссуды может уменьшить выплаты по кредиту. Обратите внимание, что более длительный срок кредита обычно сопровождается более высокой процентной ставкой, а это означает, что вы будете платить больше по ссуде в течение ее срока действия. Вы также можете рефинансировать, чтобы сократить срок кредита, что может сократить ваши платежи и быстрее получить «бесплатную и чистую» машину. Этот вариант особенно стоит рассмотреть, если у вас избыточный денежный поток и вы хотите погасить свой автомобиль раньше, но у вас уже есть автокредит со штрафами за досрочное погашение кредита.
• Ваш автомобиль приближается к возрастным ограничениям или пробегу. Еще одна причина для рефинансирования автокредита связана с практичностью. Большинство кредиторов имеют ограничения по возрасту или пробегу рефинансирования автокредитов. Если автомобиль старше десяти лет (иногда семи лет) и имеет пробег более 100 000 миль, вам может быть трудно найти кредиторов, готовых рефинансировать ссуду на этот автомобиль. Если вы приближаетесь к одному из этих этапов, возможно, сейчас самое время изучить вопрос о рефинансировании, прежде чем этот вариант будет исключен.

«Могу ли я рефинансировать свою машину у того же кредитора? Могу ли я рефинансировать нового кредитора? » Подобные вопросы часто возникают среди владельцев автомобилей, которые рассматривают возможность рефинансирования.

Когда вы покупаете автомобиль, вы либо делаете покупки у разных кредиторов, чтобы получить ссуду, либо просите автодилера, у которого вы покупаете, оформить для вас ссуду. Когда вы рефинансируете, будет разумно участвовать в том же процессе поиска наилучшего варианта для вас.

Вы не привязаны к тому же кредитору, у которого в настоящее время находится ваша ссуда. Вашим приоритетом должен быть поиск наиболее выгодных возможных условий ссуды, что обычно означает поиск кредитора, который предложит вам самую низкую процентную ставку. В некоторых случаях это может быть ваш существующий кредитор — в других случаях это будет новый кредитор. Оценка покупок даст вам более широкое представление о рынке и о том, что составляет настоящую сделку.

Хотя может показаться, что оставаться с одним и тем же кредитором проще, любой кредитор, желающий предоставить вам ссуду для рефинансирования, будет работать с вами, чтобы сделать этот процесс как можно более беспроблемным.Нет причин беспокоиться о том, что переход к новому кредитору усложнит вам процесс получения ссуды.

В Resource One Credit Union мы рады поговорить с вами в любое время о ваших вариантах рефинансирования существующей автокредиты. Независимо от того, предоставлен ли ваш текущий кредит нам, другому банку или кредитному союзу, вы можете доверять нам в предоставлении справедливого и честного кредитного предложения с конкурентоспособной процентной ставкой.Если вам нужна помощь в принятии решения о том, какой срок кредита подходит вам, или в других особенностях кредита, мы можем помочь.
Свяжитесь с нами сегодня, чтобы начать разговор об автокредитовании и получить дополнительный финансовый комфорт и свободу, которые может принести своевременное рефинансирование.

Кэрролтон | Cedar Hill | Восточный Даллас | Ирвинг | Мескит

Северная гирлянда | Южная гирлянда | Саутсайд

Джонс-роуд | Дубовый лес | Весенний кипарис

Как работает рефинансирование ипотеки?

Фундаментальная ипотека. Вопросы и ответы: «Как работает рефинансирование ипотеки?»

Когда вы рефинансируете ипотечный кредит, вы, по сути, обмениваете старый заем на новый с новой процентной ставкой и сроком ипотеки.И, возможно, даже новый остаток по кредиту.

Вы можете выбрать получение этой новой ипотечной ссуды в том же банке (или ссудодатчике), который ранее держал ваш старый ссуду, или вы можете рефинансировать жилищную ссуду у совершенно другого кредитора.

Определенно стоит присмотреться, если вы думаете о рефинансировании ипотечного кредита, поскольку у вашего текущего кредитора может быть не самая лучшая сделка.

Я видел, как кредиторы из первых рук пытались отговорить своих существующих клиентов от рефинансирования просто потому, что не было стимула для их .Так что будьте осторожны, имея дело с вашим текущим кредитором / обслуживающим агентом.

В любом случае банк или ипотечный кредитор, который в конечном итоге предоставляет вам новую ипотеку, выплачивает вашу старую ипотеку новой ипотекой, таким образом, срок рефинансирует . По сути, вы переделываете свой кредит.

Вкратце, большинство заемщиков предпочитают рефинансировать свою ипотеку либо для того, чтобы воспользоваться более низкими процентными ставками, либо для того, чтобы заработать на капитале, накопленном в их доме.

Два основных типа рефинансирования ипотеки

Существует два основных типа рефинансирования; ставка, срок и вывод средств (щелкните ссылки, чтобы получить подробные объяснения по обоим параметрам или продолжить).

Начнем с самого основного, ставки и срока рефинансирования.

Если вы не хотите обналичивать деньги, вам нужно просто снизить процентную ставку и, возможно, скорректировать срок (продолжительность) существующей ипотеки.

Этот тип транзакции также известен как рефинансирование с ограниченным выводом денег или рефинансирование без вывода средств.

Вывод заключается в том, что сумма вашей ссуды в основном не меняется, но условия финансирования меняются.

Ставка и срок рефинансирования

• Сумма кредита остается прежней
• Но процентная ставка обычно снижается
• И / или изменяется кредитный продукт
• Например, переход от ARM к FRM
• Или с 30 -год, установленный на 15-летний фиксированный
• Или FHA на условный
• Вы также получаете новый срок кредита (например, новые 30 лет)

Давайте посмотрим на пример:

Первоначальная ипотека: заем в 300000 долларов баланс, фиксированный на 30 лет @ 6.25%. сумма кредита.

Как уже отмечалось, мотивация сделать это — снизить процентную ставку и, возможно, сократить срок, чтобы сэкономить на процентах.

Или изменить продукты, например, перейти с ипотеки с регулируемой процентной ставкой на более надежную ипотеку с фиксированной процентной ставкой.

В моем примере выше рефинансирование приводит к более краткосрочной ипотеке и существенно более низкой процентной ставке.Два зайца, один камень.

Выплата будет быстрее и с гораздо меньшим процентом. Магия.

Вот более подробный пример с включенными ежемесячными платежами:

Сумма кредита: 200000 долларов
Существующая ставка по ипотеке: 6,5%, фиксированная на 30 лет
Существующая выплата по ипотеке: 1264,14 доллара
Новая ставка по ипотеке: 3,25%, фиксированная на 15 лет
Новый платеж по ипотеке: 1405,34 долл. США

В этом сценарии вы заметите, что сумма вашей ссуды остается неизменной, потому что это всего лишь ставка и срок рефинансирования, но ваша процентная ставка снижается, а срок ипотеки также сокращается с 30 до 15 лет.

В то же время ежемесячный платеж по ипотеке увеличивается почти на 150 долларов.

Хотя это может показаться плохой новостью, это будет означать, что в краткосрочной перспективе проценты будут выплачиваться гораздо меньше, а ипотека будет выплачиваться намного быстрее. Половину времени мы говорим.

Учитывайте срок займа при рефинансировании

Для тех, кто не хочет, чтобы ипотека висела над головой на 30 лет, использование процентной ставки и срочного рефинансирования, показанных выше, может быть хорошей стратегией.

Тем более, что большая разница в процентной ставке почти не увеличивает ежемесячный платеж.

Но вам не нужно сокращать срок кредита, чтобы воспользоваться преимуществами рефинансирования по ставке и сроку.

Вы можете просто рефинансировать с одной 30-летней фиксированной ставки на другую 30-летнюю фиксированную или с ипотеки с регулируемой ставкой в ​​фиксированную ипотеку, чтобы избежать сброса ставки.

Некоторые кредиторы также позволят вам сохранить существующий срок, поэтому, если у вас есть три года из 30-летнего фиксированного срока, вы можете получить новую ипотеку на 27-летний срок.

Если вы выберете еще один 30-летний срок кредита, рефинансирование, как правило, будет способствовать снижению ежемесячных платежей, что также является частой причиной рефинансирования ипотеки.

Многие домовладельцы будут рефинансировать, чтобы они могли платить меньше каждый месяц, если им не хватает средств или если они хотят вложить свои деньги в другое место, например, в другое, более прибыльное вложение.

Итак, здесь есть много вариантов — просто убедитесь, что вы действительно экономите деньги за счет рефинансирования, поскольку закрытие может затмить экономию, если вы не будете осторожны.

Рефинансирование не всегда связано с процентной ставкой

Как видите, причин для проведения этого типа рефинансирования много.

Хотя обеспечение более низкой процентной ставки может быть наиболее распространенным, могут быть и другие мотивы.

Они включают переход от ипотеки с регулируемой ставкой к ипотеке с фиксированной ставкой (или наоборот), переход от ссуды FHA к обычной ссуде или объединение нескольких ссуд в одну.

И в нашем примере выше, чтобы также сократить срок ссуды (при желании), чтобы погасить ссуду быстрее.

Посмотрите еще много причин для рефинансирования ипотечного кредита, о некоторых вы, возможно, даже не догадывались.

В последнее время большое количество домовладельцев пошло по пути возврата ставок и сроков, чтобы воспользоваться беспрецедентно низкими доступными ставками по ипотечным кредитам.

Многие смогли рефинансироваться в более краткосрочные ссуды, такие как фиксированная ипотечная ссуда на 15 лет, не заметив значительного увеличения ежемесячных выплат благодаря значительному повышению процентной ставки.

Очевидно, что для заемщика должно быть разумно выполнить этот тип транзакции, так как вы не получите никаких наличных денег в карман (напрямую) за ее выполнение, но вы оплатите заключительные расходы и другие сборы, которые должны быть считается.

Поэтому обязательно найдите точку безубыточности, прежде чем принимать решение о рефинансировании существующей ставки по ипотеке. По сути, это происходит тогда, когда затраты на рефинансирование «окупаются» за счет более низких ежемесячных выплат по ипотеке.

Если вы не планируете оставаться в доме / ипотеке на долгое время, вы можете выбрасывать деньги путем рефинансирования, даже если процентная ставка значительно ниже.

[Как быстро я могу рефинансировать?]

Рефинансирование с выплатой наличных

• Сумма ссуды увеличивается в результате использования собственного капитала
• Денежные средства можно использовать для любых целей после получения ссуды
• Может также привести к более низкой процентной ставке и / или изменению продукта.
• Но ежемесячный платеж может увеличиться в результате увеличения суммы кредита
• Вы также получаете новый срок кредита по вашему выбору

Первоначальная ипотека: Остаток по кредиту в размере 300 000 долларов США , фиксированный срок 30 лет @ 6.25%
Новая ипотека: Сумма кредита на сумму 350 000 долларов , фиксированная ставка на 30 лет @ 4,75%

Теперь давайте обсудим рефинансирование с выплатой наличных, которое включает в себя обмен существующего жилищного кредита на более крупный ипотечный кредит, чтобы получить холодные наличные.

Этот тип рефинансирования позволяет домовладельцам использовать свой собственный капитал при условии, что они у них есть, то есть стоимость собственности за вычетом существующих ипотечных кредитов или залогового права.

Давайте представим, что у заемщика из моего примера есть дом, который сейчас стоит 437 500 долларов благодаря значительному росту цен на жилье с годами.

Если их непогашенный остаток по ссуде составлял 300 000 долларов, они могли получить дополнительные 50 000 долларов и остаться ниже этого исключительно важного 80% порога стоимости кредита (LTV).

Сумма снятия наличных добавляется к существующему балансу ссуды в размере 300 000 долларов США, в результате чего новый сальдо ссуды составляет 350 000 долларов США.

Что действительно круто, так это то, что выплаты по ипотеке фактически снизятся примерно на 25 долларов в процессе из-за значительного повышения процентных ставок.

Таким образом, даже несмотря на то, что заемщик взял на себя больше долга через рефинансирование, он фактически ежемесячно откладывал деньги по сравнению со своим старым платежом по кредиту.

Теперь более подробный пример:

Сумма кредита: 200 000 долларов
Существующая ставка по ипотеке: 6,5%, фиксированная на 30 лет
Существующий платеж по ипотеке: 1264,14 долларов
Сумма выплаты: 50 000 долларов
Новая сумма кредита: 250 000 долларов
Новая ипотека Ставка: 4,25% Фиксированная ставка на 30 лет
Новый платеж по ипотеке: 1229,85 долларов США

В этом сценарии вы бы рефинансировали с фиксированной 30-летней ставки на другую фиксированную 30-летнюю ставку, но значительно снизили бы ставку по ипотеке и получили бы 50 000 долларов США. наличными в кармане (за вычетом затрат на закрытие).

В то же время ваш ежемесячный платеж по ипотеке фактически упадет на 35 долларов, потому что ваша прежняя процентная ставка была настолько высокой по сравнению с текущими ставками по ипотеке.

Хотя все это звучит как хорошие новости, вы застрянете с большим балансом по ипотеке и новым 30-летним сроком по ипотеке.

Выплата наличных обычно замедляет выплату кредита

Если вы хотите в ближайшее время полностью погасить ипотечный кредит, возврат денежных средств — не лучший вариант.

Но если вам нужны деньги для чего-то, будь то инвестиции или погашение других более дорогих долгов, это может быть стоящим решением.

Короче говоря, рефинансирование за счет наличных денег кладет деньги в карманы домовладельцев, но имеет свои недостатки, поскольку в результате у вас остается более крупный непогашенный остаток, который необходимо выплатить (а также есть расходы на закрытие, если только они не бесплатны. refi).

Когда у вас заканчиваются наличные, вам обычно вручают более дорогой ежемесячный платеж по ипотеке в большинстве случаев, если ваша старая процентная ставка не была сверхвысокой.

В нашем примере ежемесячный платеж фактически снижается из-за существенного падения ставок, и домовладелец получает 50 000 долларов, чтобы распоряжаться им по своему усмотрению.

Хотя это может показаться отличным, многие домовладельцы, которые периодически рефинансировали за последнее десятилетие, оказались под водой или задолжали по ипотеке больше, чем стоит дом в настоящее время, несмотря на то, что много лет назад покупали недвижимость по дешевке.

Вот почему вы должны проявлять осторожность и умеренность. Например, домовладелец может вывести наличные и рефинансировать его в ARM только для того, чтобы цены на жилье упали и лишились его оставшегося капитала, не оставив ему возможности повторно рефинансировать, если и когда ARM вырастет.

При этом вытаскивайте наличные только тогда, когда это абсолютно необходимо, потому что они должны быть возвращены в какой-то момент. И это не бесплатные деньги. Вы должны платить проценты и закрывать расходы, поэтому убедитесь, что у вас есть хорошее применение.

Как ставки рефинансирования по ипотеке?

• Если ваша транзакция представляет собой просто рефинансирование по ставке и сроку, она должна быть оценена так же, как и ссуды на покупку жилья
• Единственная разница может заключаться в немного более высоких затратах на закрытие (хотя некоторые банки рекламируют более низкие ставки на покупки)
• Если вы запрашиваете обналичивание вместе с рефинансированием, скорее всего, будут применяться дополнительные корректировки ценообразования.
• Это может увеличить вашу процентную ставку, возможно, существенно.

Теперь давайте поговорим о ставках рефинансирования по ипотеке.При заполнении заявки на кредит или формы для потенциальных клиентов вас спросят, покупка это или рефинансирование. А если второе, если вы хотите получить дополнительные деньги.

Для большинства кредиторов покупка дома, процентная ставка и срочное рефинансирование будут рассматриваться одинаково с точки зрения процентных ставок.

Не должно быть дополнительных корректировок цен только потому, что это рефинансирование, хотя затраты на закрытие могут быть немного выше.

Фактически, рефинансирование может рассматриваться как менее рискованное, чем покупка жилья, поскольку в нем участвуют существующие домовладельцы, которые обычно снижают свои ежемесячные платежи или переходят с ARM на кредитный продукт с фиксированной ставкой.

Не ждите скидки, просто будьте счастливы, что нет дополнительных затрат, если это не покупка. И знайте, что некоторые крупные банки, как правило, взимают больше за рефинансирование.

Когда дело доходит до рефинансирования с выплатой наличных, обычно существуют дополнительные корректировки цен, которые увеличивают процентную ставку, которую вы в конечном итоге получите.

Это означает, что вместо получения ипотечной ставки 3% вы можете застрять со ставкой 3,50% или выше в зависимости от сценария ссуды.

Если у вас низкий кредитный рейтинг, высокий LTV и вы хотите обналичить деньги, ваша ставка по ипотеке может стремительно вырасти, так как корректировки цен для этой рискованной комбинации довольно значительны.

Кроме того, получить право на рефинансирование с выплатой наличных будет сложнее, потому что большая сумма кредита увеличит отношение суммы кредита к стоимости и окажет повышенное давление на отношение долга к доходу.

Таким образом, не забудьте посчитать и изучить множество вариантов, чтобы определить, какой тип рефинансирования лучше всего подходит для вас.

Рефинансирование ипотеки может не понадобиться