Предпринимательский | Xalq Bank
Предпринимательский | Xalq Bank
XalqOnline mobil tətbiqi
Онлайн консультант
Ваши жалобы и предложения
Вам позвонить?
Ваш заказ успешно отправлен
В ближайшее время с 9:00 до 18:00 банк свяжется с вами
Денежные переводы
Другие услуги
Банк
Деятельность Банка
Халг Банк уделяет большое внимание развитию всех сфер экономики Азербайджана.
Основное преимущество кредитов по линии ФРП – наличие льготного периода. В течение льготного периода заемщик выплачивает только проценты, а по завершении льготного периода ежемесячно выплачивается сумма основного долга с процентами на основании графика выплат. Срок льготного периода устанавливается в зависимости от срока кредита и может достигать половину срока кредита.
Фонд Развития Предпринимательства (ФРП) Азербайджанской Республики был создан 1992 году. Цель создания Фонда – выдача льготных кредитов на развитие приоритетных отраслей экономики и регионов Азербайджана.
Cумма кредита
Мелкий кредит: 5 000 — 50 000 AZN
Средний кредит: 50 001 — 1 000 000 AZN
Крупный кредит: 1 000 001 — 10 000 000 AZN
Срок
Мелкий кредит: до 36 месяцев
Средний кредит: до 60 месяцев
Крупный кредит: до 120 месяцев
Годовая процентная ставка
5%
Залоговое обеспечение
Недвижимое имущество
Комиссия
0.1% от суммы кредита (мин. 10 AZN,
Досрочное погашение
Допускается
Штрафные санкции не применяются
Дополнительная комиссия не взимается
Требования к Заемщику
Возрастные ограничения для предпринимателей:
от 23 до 63 для женщин, от 23 до 65 для мужчин;
Удовлетворительное финансовое положение и хозяйственная деятельность;
Предприниматель должен быть юридическим лицом или частным предпринимателем;
Предприниматель должен быть гражданином Азербайджана, а организация должна быть учреждена в соответствии с действующим законодательством Азербайджана.
Список документов, необходимых для получения кредита по линии ФРП можно посмотреть здесь.
Для принятия решения о выдаче Предпринимательского кредита Банк вправе запросить дополнительную информацию, а также документы, необходимые для подтверждения предоставленной информации.
Хотите ли вы, получить кредит?
Kiçik həcmli kreditlərOrta həcmli kreditlərBöyük həcmli kreditlər
Сумма кредита
AZNUSD
Могу ли я получить кредит?
НазадKiçik həcmli kreditlərOrta həcmli kreditlərBöyük həcmli kreditlər
Уважаемый клиент, Вы можете получить кредит. Для этого необходимо обратиться в филиал Уважаемый клиент, к сожалению на этих условиях Вам не можете получить кредит. Для подробной информации Вам необходимо обратиться в филиалКредит под 7%: как бизнесу получить доступное финансирование
Украинские предприниматели привыкли жить на собственные деньги. Но бывают ситуации, когда без кредита или другого внешнего финансирования не обойтись. Например, когда на производство необходимо поставить новое оборудование, а прибыли для реинвестирования недостаточно.
В таком случае бизнесу с большими амбициями обязательно понадобится внешнее финансирование, считает Алексей Микитко, сооснователь львовской компании «Диз-Арт», которая предоставляет целый спектр полиграфических услуг.
«Украинский рынок сегодня чрезвычайно агрессивный. Если у предпринимателя есть интересная идея, и он будет развивать ее на самофинансировании — это будет очень длинный путь. Бизнесу, неважно украинскому, польскому или американскому, для быстрого развития своего дела необходимо привлекать внешнее финансирование», — говорит Алексей Микитко.
«Но небольшой украинский бизнес почему-то боится брать кредиты, воспринимает их как зло. Деньги брать в аренду боится, не боится арендовать, например, помещения. Я считаю, что кредиты — это лишь инструмент для развития бизнеса», — уточняет предприниматель.
ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ: Мы выросли от производства «железа» до «умного» сервиса для бизнеса — основатель DroneUA
Проблемы кредитования, по мнению бизнеса
Предприниматель при этом критикует банковские правила выдачи кредитов. Мол, банки не кредитуют неинтересных, по их мнению, клиентов, они ищут платежеспособные компании. Для банков важна не бизнес-идея, а ресурсы, которые позволят возвращать их деньги.
«С точки зрения банковского бизнеса — это правильно, но с точки зрения компаний, которым нужны ресурсы, — нет, — говорит Микитко. — Получается патовая ситуация: у того, кому больше нужно, меньше шансов привлечь средства, и наоборот, те, кому кредиты не жизненно необходимы, могут их получить с легкостью».
«Наша компания прошла все эти этапы. Нам не отказывали в кредитах, но давали понять, что мы можем на них даже и не надеяться. Все разговоры заканчивались словами «дайте нам то и это, а мы посмотрим», — говорит Алексей Микитко.
«Мы хотели запустить производство, но у нас не было оборудования. Искали ресурсы. В начале это были целевые займы физических лиц под конкретное оборудование. Потом мы получили от банка небольшой кредит-овердрафт на сумму до 30 тыс. грн для финансирования расчетного счета. Так мы постепенно стали более гибкими в финансовых вопросах, смогли закупать больше материалов, увеличивать список клиентов, вовремя платить зарплату сотрудникам», — рассказывает свою историю сооснователь полиграфии «Диз-Арт».
Предприниматель говорит, что с украинскими банками в целом непросто работать: действуют жесткие требования к залогам, поручительству, к финансовым отчетам и размеру прибыли, нужно оформлять большие пакеты документов, если и специфические требования банков, такие себе скрытые комиссии. В общем никакой романтики, только цифры.
ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ: Как товар made in Ukraine производить по-европейски и зачем это нужно
Производство «Диз-Арт» во Львове
Проблемы кредитования, по мнению банков
И Национальный банк, и сами банки уверяют, что готовы кредитовать бизнес, особенно малый и средний. Мол, небольшие компании — это в основном добросовестные заемщики. Но несмотря на желание банков, кредитование растет небыстро. Хотя все же растет. В первую очередь растет портфель небольшого бизнеса, говорят в Ощадбанке, который вместе с еще девятью банками обеспечивает около 85% кредитов малых и средних компаний.
«Кредитный портфель МСБ по Украине показывает хорошую динамику роста, — говорит Наталья Буткова-Витвицкая, директор департамента микро-, малого и среднего бизнеса Ощадбанка. — За полтора года он вырос на 15 млрд грн — с 45 млрд грн на начало 2017 года до приблизительно 60 млрд грн по состоянию на полугодие 2018 года».
Банки подтверждают, что готовы кредитовать тот бизнес, у которого достаточно денег для погашения займа. Поэтому кредиты в основном получают компании сельского хозяйства и торговли — именно в этих сферах сейчас наиболее благоприятная ситуация.
«Банки в первую очередь готовы кредитовать аграрный и пищевой сектор, ведь их продукция всегда будет пользоваться спросом, — поясняет Анна Савеня, директор по развитию бизнес-клиентов ПроКредит банка. — У нас сейчас значительная часть заемщиков — это производители — не только колбасы или молочных продуктов, но и оборудования, деталей и комплектующих».
В банках называют несколько причин, почему осторожничают в кредитовании малого и среднего бизнеса. Во-первых, у МСБ есть проблемы с финансовой отчетностью. «Небольшие компании часто имеют долю так называемого «теневого» бизнеса, — говорит Наталья Буткова-Витвицкая из Ощадбанка. — Их официальная отчетность не всегда соответствует требованиям Нацбанка для оценки кредитных рисков клиентов. Особенно это касается частных предпринимателей. Их чистой прибыли часто недостаточно для обслуживания кредита. Потому-то многие банки им отказывают. А даже если и готовы кредитовать, то только на небольшие суммы и под высокие проценты».
Во-вторых, у небольших компаний большие проблемы с планированием. Они часто живут сегодняшним днем. «Маленькие компании банально не могут ответить на вопрос «как вы видите себя через год?». Но при этом хотят получить кредит на три года. Для банков это, конечно, проблема», — рассказывает Анна Савеня из ПроКредит банка.
В вопросе ставок мнения банков и бизнеса более-менее сходятся — для небольшого бизнеса они слишком высокие. Сейчас бизнес может привлечь кредит в гривне под средние 16-18% в год. «Для малых предприятий такая ставка, наверное, будет проблемой», — говорит Анна Савеня из ПроКредит банка.
ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ: Варто зайняти свою нішу і не дурити споживача — виробник соків «Сади Прикарпаття»
Как предпринимателям получить доступ к кредитам
«Программы по компенсации процентов сегодня очень важны, — считает Валерий Майборода, исполняющий обязанности руководителя Немецко-Украинского фонда, который вместе с рядом банков, инициативой Европейского Союза EU4Business и местными властями организовал специальные программы для МСБ. — Не только потому, что они предлагают более низкий процент, но и с целью восстановить доверие».
Украинские компании сегодня могут получить кредит по льготной ставке — меньше 15% годовых — в любом из шести банков, с которыми работает Немецко-Украинский фонд по таким программам.
«Наша компания привлекла кредит на сумму 1 млн грн по этой программе под 14,82%. За деньги этой программы мы купили полуавтоматическую линию для изготовления обклеенных коробок и автопогрузчик. Линию мы брали, чтобы увеличить ассортимент наших услуг, а автопогрузчик — чтобы обслуживать производственно-складскую территорию, которая у нас увеличилась», — рассказывает сооснователь полиграфии «Диз-Арт».
Производство «Диз-Арт» во Львове
Но есть и более доступные для бизнеса программы. К примеру, в Киеве Немецко-Украинский фонд подключил к программе городскую администрацию, которая взялась компенсировать процентные ставки.
Поэтому столичный бизнес теперь может привлекать займы под 7-10% годовых. Осенью этого года аналогичная программа должна стартовать в Харьковской и Тернопольской областях.
После них подключатся Черкасская, Волынская и Одесская области.
«Есть также специальная программа с Европейским инвестиционным банком и Европейским инвестиционным фондом, в рамках которой клиент получает лояльные условия по залогу. Для получения кредита клиент может предоставить залог на 30% от суммы финансирования (это ниже, чем стандартные требования банков — Ред.)», — говорит Наталья Буткова-Витвицкая из Ощадбанка.
«Мне кажется, что чем больше развивается бизнес, тем больше его потребность во внешнем финансировании. Особенно такие ресурсы нужны новичкам на рынке, небольшим компаниям. Мы очень рады, что у нас была возможность получить кредит в рамках программы Немецко-Украинского фонда и EU4Business, ведь сегодня банки на таких условиях не работают. К тому же к таким программам почему-то у нас больше доверия, чем к простому банковскому кредитованию. Мы сейчас покупаем еще одно оборудование, надеемся, что и на него удастся оформить такой кредит», — резюмирует Алексей Микитко, сооснователь львовской полиграфии «Диз-Арт».
Не пропустите самые важные новости и интересную аналитику. Подпишитесь на Delo.ua в Telegram
Малый бизнес
Условия кредитования
субъектов малого предпринимательства
Целями кредитования в сфере развития малого предпринимательства являются:
а) производство, переработка и реализация продовольственных, промышленных товаров, товаров народного потребления, имеющих потенциал импортозамещения, а также экспортный потенциал;
б) производство, переработка и реализация сельскохозяйственной продукции: животноводство, рыбоводство, птицеводство, растениеводство;
в) туризм и экскурсии на территории Приднестровской Молдавской Республики;
г) переработка вторичного сырья;
д) оказание жилищно-коммунальных услуг населению;
е) международные грузовые и международные пассажирские перевозки, транспортно-логистические услуги;
ж) производство изделий народных художественных промыслов и ремесленных изделий;
з) инновационная деятельность;
и) образовательная деятельность;
к) консалтинговые услуги;
л) медицинская деятельность;
м) гостиничный бизнес;
н) общественное питание;
о) разработка, внедрение (установка) и реализация программных продуктов;
п) оказание услуг по информационно-вычислительному обслуживанию.
Кредиты предоставляются юридическим лицам, зарегистрированным на территории Приднестровской Молдавской Республики, независимо от организационно-правовой формы, признанным в соответствии с действующим законодательством Приднестровской Молдавской Республики субъектом малого предпринимательства, в уставе которых указан вид деятельности, на осуществление которого предусмотрено направление по кредитованию настоящим Положением, и подана заявка на предоставление кредита по данному направлению.
Кредитование субъектов малого предпринимательства, осуществляющих свою хозяйственную деятельность в форме юридического лица, предусматривает:
а) предоставление кредитов на цели приобретения (строительства) основных средств при соблюдении следующих условий:
1) сумма кредита не превышает суммы, эквивалентной по официальному курсу 300 000 евро;
2) срок кредитования составляет не более 5 (пяти) лет;
3) ставка кредитования составляет 5 процентов годовых;
б) предоставление кредитов на цели пополнения оборотных средств при соблюдении следующих условий:
1) сумма кредита не превышает суммы, эквивалентной по официальному курсу 20 000 евро;
2) срок кредитования составляет не более 2 (двух) лет;
3) ставка кредитования составляет 6 процентов годовых;
4) без обязательств по участию заемщика в реализации проекта собственными средствами.
Кредиты предоставляются индивидуальным предпринимателям, зарегистрированным на территории Приднестровской Молдавской Республики и осуществляющим индивидуальную предпринимательскую деятельность непрерывно не менее 6 (шести) месяцев до даты подачи заявки в банк на предоставление кредита. Индивидуальные предприниматели обязаны непрерывно продлевать индивидуальный предпринимательский патент на период действия кредитного договора.
Кредитование индивидуальных предпринимателей предусматривает:
а) предоставление кредитов на цели приобретения (строительства) основных средств
1) сумма кредита не превышает суммы, эквивалентной по официальному курсу 10 000 евро;
2) срок кредитования составляет не более 2 (двух) лет;
3) ставка кредитования составляет 5 процентов годовых;
б) предоставление кредитов на цели пополнения оборотных средств при соблюдении следующих условий:
1) сумма кредита не превышает суммы, эквивалентной по официальному курсу 5 000 евро;
2) срок кредитования составляет не более 2 (двух) лет;
3) ставка кредитования составляет 7 процентов годовых;
4) без обязательств по участию заемщика в реализации проекта собственными средствами.
Перечень документов,
необходимый для подачи заявки на кредитование
а) для юридических лиц:
1. Проект, для реализации которого испрашивается кредит (бизнес-план), включающий технико-экономическое обоснование проекта, доказывающее экономическую эффективность и окупаемость затрат в течение периода, на который испрашивается кредит. В проекте должны быть отражены следующие основные статьи:
а) краткая характеристика заемщика;
б) основные виды деятельности;
в) цель проекта;
г) схемы финансирования проекта;
д) расходы, производимые за счет получаемого кредита;
е) предполагаемые сроки и объемы выпуска продукции и/или оказания услуг с приведением расценок за единицу продукции или услуг, прогноз продаж, оценки конкурентов, возможные потребители продукции и/или услуг;
ж) планируемые на квартал (месяц) доходы и расходы;
з) сумма ожидаемой прибыли от реализации;
и) экономические показатели эффективности проекта;
к) прогноз денежных потоков заемщика на период кредитования;
л) возможные риски;
м) расчет сроков погашения кредита.
2. Справка об отсутствии задолженности по начисленным обязательным платежам в бюджеты всех уровней и внебюджетные фонды.
3. Справка кредитной организации о задолженности по репатриации валютной выручки и карточки платежа у заемщика.
4. Копии учредительных документов или уставных документов со всеми изменениями и дополнениями, подтверждающих правоспособность заемщика, действующих на дату подачи заявления на получение кредита; письмо за подписью уполномоченного лица с подтверждением отсутствия изменений в учредительных документах за период с даты последних изменений до даты обращения.
5. Выписка из Государственного реестра юридических лиц на дату подачи заявления на получение кредита.
6. Решение органов управления о привлечении кредита, если по уставу заемщика размер кредита требует принятия такого решения.
7. Решение органов управления о передаче имущества в залог по кредиту, если по уставу заемщика размер залога требует принятия такого решения.
8. Финансовая отчетность заемщика с отметкой налоговой инспекции на дату, предшествующую дате подачи заявления на получение кредита, и за предшествующий финансовый год.
9. Полный список кредиторов и должников с расшифровкой кредиторской и дебиторской задолженности, с указанием даты ее возникновения. Отдельной строкой указать просроченную дебиторскую и кредиторскую задолженность. Данные сведения предоставляются на отчетную дату, предшествующую дате подачи заявления на получение кредита.
10. Расшифровки задолженности по кредитам кредитных организаций к предоставленным балансам и на дату подачи заявления с указанием кредиторов, суммы задолженности, даты получения кредита, даты погашения, процентной ставки, периодичности погашения, суммы просроченных процентов, количества дополнительных соглашений и причин их заключения.
11. Сумма остатков на забалансовых счетах по полученным и выданным поручительствам/гарантиям и залогам на следующие отчетные даты: последний месяц, квартал и на дату подачи заявления на получение кредита.
12. Контракты (договоры намерений) на покупку основных средств и дополнительных соглашений к ним. Внесение изменений и дополнений в контракты (соглашения, договоры) допускается только после согласования с Наблюдательным советом Фонда государственного резерва Приднестровской Молдавской Республики.
Кредитная организация вправе приложить к информации дополнительные документы, не предусмотренные выше, которые более полно характеризуют финансовую, деловую репутацию или иные аспекты деятельности заемщика и кредитуемого проекта.
б) для индивидуальных предпринимателей:
1. Заявление в кредитную организацию.
2. Заявка-анкета на предоставление кредита (ФОРМА № 3).
3. Паспорт гражданина Приднестровской Молдавской Республики (ксерокопия).
4. Справка об отсутствии задолженности по начисленным обязательным платежам в бюджеты всех уровней и внебюджетные фонды.
5. Копия патента на осуществление индивидуальной предпринимательской деятельности.
6. Выписка из Государственного реестра индивидуальных предпринимателей на дату подачи заявления на получение кредита.
7. Информация об открытии (наличии) банковского счета.
8. Справка о доходах.
9. Проект, для реализации которого испрашивается кредит (бизнес-план), включающий технико-экономическое обоснование проекта, доказывающее экономическую эффективность и окупаемость затрат в течение периода, на который испрашивается кредит. В проекте должны быть отражены следующие основные статьи:
а) краткая характеристика заемщика;
б) основные виды деятельности;
в) цель проекта;
г) схемы финансирования проекта;
д) расходы, производимые за счет получаемого кредита;
е) предполагаемые сроки и объемы выпуска продукции и/или оказания услуг с приведением расценок за единицу продукции или услуг, прогноз продаж, оценки конкурентов, возможные потребители продукции и/или услуг;
ж) планируемые на квартал (месяц) доходы и расходы;
з) сумма ожидаемой прибыли от реализации;
и) экономические показатели эффективности проекта;
к) прогноз денежных потоков заемщика на период кредитования;
л) возможные риски;
м) расчет сроков погашения кредита.
10. Контракты (договоры намерений) на покупку основных средств и дополнительных соглашений к ним. Внесение изменений и дополнений в контракты (соглашения, договоры) допускается только после согласования с Наблюдательным советом Фонда государственного резерва Приднестровской Молдавской Республики.
Arnur Credit — Our microcredit is your success!
«Арнур Кредит» приведёт вас и вашу компанию к успеху с помощью индивидуальных решений для нужд вашего бизнеса. Мы – ваш деловой партнёр в реализации ваших будущих бизнес-проектов. Мы предлагаем решения для вашего развития. Являясь частью местного бизнес-сообщества, мы создаём возможности для развития бизнеса любого размера – микро-, малого и среднего. С момента основания компании «Арнур Кредит» 45 000 микрокредитов было выдано предпринимателям на сумму более 60 млрд тенге.
Если вы предприниматель и ищете эффективное и индивидуальное финансовое решение для реализации своих бизнес-мечтаний, мы предлагаем финансовые продукты в сочетании с консультационной и обучающей поддержкой, которые адаптированы с учётом ваших потребностей, независимо от того, хотите ли вы пополнить оборотный капитал, купить новое оборудование или расширить продуктовую линейку.
Название продуктаe- «Быстрый» предпринимательский микрокредит
- Микрокредит для предпринимательских целей.
- Решение по микрокредиту за 15 минут.
- Цели – предпринимательские.
- Максимальная сумма микрокредита – 500 тысяч тенге.
- Срок микрокредита – от 3 до 18 месяцев.
- 45% годовых.
- Комиссия – 0 %.
- Обеспечение – не требуется.
- Возраст – от 21 до 70 лет.
- Вид деятельности – индивидуальное предпринимательство в любых видах деятельности, кроме сельского хозяйства.
- Удостоверение личности заёмщика.
- Свидетельство индивидуального предпринимателя при наличии.
- Погашение микрокредита возможно наличным платежом через кассы в филиалах «Арнур Кредит» без комиссии. А также безналичным платежом через терминалы «Касса24», терминалы Народного банка, через банковский счёт в Народном банке. Применяются комиссии по тарифам операторов.
- «Экспресс» предпринимательский микрокредит
- Для предпринимателей любой сферы деятельности.
- Решение по микрокредиту за 1 день.
- Цели – развитие бизнеса.
- Максимальная сумма микрокредита – 2 миллиона тенге.
- Срок микрокредита – от 1 до 36 месяцев.
- от 36%.
- Комиссия – 0 %.
- Обеспечение – гарантия третьих лиц (физические лица, индивидуальные предприниматели, юридические лица) или официально подтверждённый доход.
- Возраст – от 21 до 70 лет.
- Business Вид деятельности – любые виды предпринимательства, кроме сельского хозяйства.
- Удостоверение личности заёмщика и гаранта
- Свидетельство индивидуального предпринимателя при наличии.
- Другие документы запрашиваются «Арнур Кредит» по необходимости.
- Погашение микрокредита возможно наличным платежом через кассы в филиалах «Арнур Кредит» без комиссии. А также безналичным платежом через терминалы «Касса24», терминалы Народного банка, через банковский счёт в Народном банке. Применяются комиссии по тарифам операторов.
- Предпринимательский микрокредит
- для предпринимателей любой сферы деятельности.
- Решение по микрокредиту до трёх дней.
- Цели – развитие бизнеса.
- Максимальная сумма микрокредита – 55 миллионов тенге.
- Срок микрокредита – от 1 до 36 месяцев.
- от 28%.
- Комиссия – 0 %.
- Обеспечение – недвижимое имущество, движимое имущество или гарантия третьих лиц (физические лица, индивидуальные предприниматели, юридические лица).
- Возраст – от 21 до 70 лет.
- Business Вид деятельности – любые виды предпринимательства, кроме сельского хозяйства.
- Удостоверение личности заёмщика и гаранта.
- Свидетельство индивидуального предпринимателя.
- Оригиналы правоустанавливающих документов на залоговое имущество (движимое, недвижимое).
- Другие документы запрашиваются «Арнур Кредит» по необходимости.
- Погашение микрокредита возможно наличным платежом через кассы в филиалах «Арнур Кредит» без комиссии. А также безналичным платежом через терминалы «Касса24», терминалы Народного банка, через банковский счёт в Народном банке. Применяются комиссии по тарифам операторов.
Сложно ли получить кредит в банке на развитие бизнеса?
Ускорить процесс развития МСБ стремятся и банки, предлагая различные кредитные продукты. Согласно последнему обзору Ranking.kz, наиболее выгодные условия для МСБ сейчас предлагает АТФБанк. Ставка по займам здесь составляет от 13,2%, при средних по рынку 17,8%. Более того, банк может оперативно предоставить предварительное решение по кредитной заявке.
Одним из опасений при получении кредитов у бизнеса по-прежнему остается бюрократия. При это в АТФБанке отмечают, что процесс сбора и рассмотрение документов за последние годы максимально оптимизирован. Директор департамента малого и среднего бизнеса банка Ляйля Нуркасымова рассказывает, что АТФБанк работает со всеми заинтересованными клиентами, независимо от размеров их бизнеса и запрашиваемой суммы.
При этом необходимость оценивать риски и предотвращать возможные потери мотивирует банк тщательно изучать заёмщиков и их проекты, именно по этой причине фининститут собирает и всесторонне анализирует учредительные документы компании, её финансовую отчётность, налоговые декларации, выписки с банков и результаты аудиторской проверки.
Особое внимание уделяется и правоустанавливающим документам, которые выступают обеспечением для будущего кредита. Однако такому фактору как «скорость» рассмотрения заявки в банке придают особое значение, поэтому процесс настроен на максимально быстрое принятие решения.
«Пакет документов, который банк просит предоставить потенциального заемщика, регулируется требованиями Национально банка и в целом достаточен для объективного анализа бизнеса. Запрашивать какие-то дополнительные документы, как правило, нецелесообразно, тем более учитывая высокую конкуренцию за клиента на финансовом рынке. Когда у заёмщиков запрашиваются учредительные документы, проверяется юридическая сторона работы их предприятий. То есть, насколько давно действует компания, насколько она стабильна с правовой точки зрения, все ли документы правильно оформлены, все ли документы соответствуют друг другу», — объясняет Нуркасымова процедуру проверки документов.
По её словам, вопрос возврата кредитов, из-за которого банки запрашивают вышеперечисленный пакет документов, важен и для самого клиента. Это обеспечивает банк дополнительными инструментами, которые позволяют ему увеличивать объёмы кредитования, снижать ставки и предлагать заёмщикам более выгодные условия обслуживания. Но банк проводит проверку и для того, чтобы оценить потребность клиента в финансировании и понять, насколько сумма адекватна поставленным задачам. Задача банка состоит не в том, чтобы просто выдать кредит, а в том, чтобы этот кредит содействовал развитию бизнеса, а само предприятие было в состоянии его обслуживать.
«На основании финансовых данных, которые нам предоставляет клиент, мы оцениваем текущее состояние бизнеса – насколько он рентабелен, какая у него прибыльность, каковы перспективы. Плюс, с учётом потребности клиента, мы смотрим на то, как полученные от нас деньги помогут его развитию. Так как банк всегда оценивает потенциал расширения бизнеса клиента без вливания дополнительных средств, мы всегда можем понять сможет ли он быть устойчивым и покрывать обязательства перед банками без какого-либо ущерба для своей работы», — подчеркнула банкир.
Клиенты банка рассказывают о том, что процесс проверки документов был для них несложным. Директор логистической компании Dan Trans Роза Елбаева, работающая с АТФБанком больше 3 лет, отмечает, что только в начале сотрудничества столкнулась с длительной проверкой, но не по вине фининститута. Предприятие уже имело кредитную историю в другом банке, однако было вынуждено прекратить сотрудничество как раз из-за долгого рассмотрения очередной заявки. Тогда она решила обратиться в АТФБанк. С учетом передачи документов из одного банка в другой, одобрения пришлось ждать около месяца.
После этого банк открыл основную кредитную линию и через некоторое время одобрил открытие дополнительной, уже беззалоговой. На это ушло всего две недели. «Если сравнивать издержки с нашим предыдущим банком, то они существенно ниже. Прежде я выезжала и защищала свой проект сразу на двух заседаниях кредитного комитета. В АТФБанке он был собран лишь однажды, но уже без моего участия. Сам банк идёт на встречу к клиентам и облегчает условия получения займов. Например, он предоставляет своего комиссара, который оформляет все залоговые документы в ЦОНе», — заметила директор компании.
Примерно в таком темпе компания продолжает сотрудничать с банком и сегодня. Институт существенно снизил требования по предоставлению документов: сейчас предприятие должно лишь периодически подтверждать свою финансовую состоятельность и предоставлять годовую отчётность для более обстоятельного анализа. Вместе с этим компания постоянно получает консультации по различным продуктам банка, включая участие в госпрограммах льготного кредитования. Благодаря этому Dan Trans удалось снизить стоимость привлечения средств с 18% до 14%, что снижает себестоимость оказания её услуг.
Дистрибутор продуктов питания BonFood работает с АТФБанком с 2012 года. Компания также выбирала банк, исходя из желания избежать большой бюрократической нагрузки. По словам директора Дмитрия Кизюта, первый заём компания получила за 3 недели. Открытие кредитной линии – сложный процесс в любом банке, убеждён предприниматель:
«Банк толком не знает клиента, потому воспринимает его только на основе предоставленных финансовых данных. Департамент риск-менеджмента очень тщательно и подробно изучает информацию как об учредителе, так и о самой компании. А уже после этого все процессы ускоряются и появляется доверие. Если клиент своевременно выполняет обязательства по кредиту, то банк повышает рейтинг компании, облегчает доступ к другим продуктам и даже предлагает ему сниженные ставки».
Сегодня Bonfood получает кредиты в течение 3-5 дней. Компания решила обслуживаться в АТФБанке и по всем остальным продуктам, что оптимизировало процедуру сбора документов – благодаря другим продуктам банк имеет в распоряжении большую часть необходимых данных: «Это позволяет нам всегда знать о том, каких документов не достаёт банку. И когда наступает срок очередной процедуры, мы просто заранее собираем их и высылаем».
Предприниматели не считают процесс получения кредита обременительным. Более того, затрачиваемые на это усилия они назвали несопоставимыми с той выгодой, которую займы приносят их предприятиям. Компания Елбаевой занимается железнодорожными перевозками нефтепродуктов и других видов сырья. Из-за экономических сложностей большинство её клиентов стали производить оплату после оказания услуг. Это вынуждает предприятие располагать большим количеством оборотных средств, что не всегда возможно из-за требований регулятора. Привлечение же банковских кредитов позволило компании отладить бизнес-процессы и привлечь крупного зарубежного клиента, что стало важным шагом в её развитии.
В силу специфики дистрибуторского бизнеса, предприятие Кизюты должно регулярно гарантировать своим поставщикам скорое выполнение своих обязательств. Это позволяет компании получать отсрочку при оплате товара и избегать расходования собственных средств. Но выполнение всех транзакций невозможно без банковских кредитов. Они помогают компании сокращать операционные издержки и направлять высвобождаемые деньги на заключение новых контрактов.
Ляйля Нуркасымова отмечает, что сегодня предприятия не всегда могут развиваться только на основе своей чистой прибыли. И даже когда это возможно, предприниматели рискуют потратить на это слишком много времени. По её расчётам, средняя рентабельность бизнеса в Казахстане составляет 15-20%. При таком уровне предпринимателям требуется порядка 5 лет, чтобы самостоятельно удвоить оборот.
Длительные доверительные отношения необходимы при работе с банком. Когда институт долгое время сотрудничает с компанией и видит, что у неё регулярно появляются перспективные проекты, он всегда окажет необходимую поддержку. «Мы понимаем, что наша поддержка поможет клиенту выполнить прежние цели и поставить новые. Это обоюдовыгодное сотрудничество, потому что бизнес наших партнеров растет вместе с бизнесом банка. Приятно видеть как наши клиенты, стартовав с размеров малых предприятий, постепенно переходят в разряд крупных компаний», — резюмировала банкир.
Фото предоставлены героями материала, графика Асылхана Назира
Как на практике получить льготный кредит по программе «5-7-9%» от Банка Альянс — новости Украины,
Программа “5-7-9” — новые возможности для малых предпринимателей вместе с Банком Альянс
На правах спонсорства
Найти деньги на развитие — давняя проблема украинского малого бизнеса. По данным опроса предпринимателей, проведенного в 2019 году в Украине проектом USAID КЕУ, почти 40% опрошенных считает недостаток финансовых ресурсов одним из основных препятствий для дальнейшего развития. Текущих заработков едва хватает на покрытие основных расходов, и ни о каком расширении бизнеса речь не идет.
Одним из основных вариантов для развития бизнеса в Украине и мире по-прежнему остается банковское кредитование. До сегодняшнего дня крайне мало предприятий брали кредиты для новых направлений или на развитие своего дела, модернизацию и повышение энергоэффективности.
Низкая закредитованность малого и среднего бизнеса объясняется очень просто – высокие процентные ставки. Попросту бизнес не мог платить дорого за инвестиции, это нормально и понятно.
Исправить такую ситуацию призвана государственная программа “Доступные кредиты 5-7-9%”. Согласно обновленным условиям с 18 марта 2020 года, по данной программе малый бизнес или даже стартап (вновь созданное предприятие или зарегистрированное ФЛП, у которого есть бизнес-план) может получить кредит на сумму до 2 млн грн под ставку 5%, 7% или 9% годовых, в зависимости от размера бизнеса и выполнения условий программы. Самая низкая ставка зарезервирована для самых малых (оборот до 25 млн грн в год) c условием двух сотрудников в течение квартала после получения кредита. Для последней категории со ставкой 9%, дополнительно может быть снижена ставка на 0,5 процентного пункта за каждое созданное рабочее место, но минимально, в любом случае, 5%.
Кредиты предоставляются на срок до 5 лет и должны быть направлены на:
- покупку основных фондов — например, на покупку транспортных средств или оборудования; для строительства, ремонта или реконструкции торговых и производственных помещений; приобретение нежилой недвижимости без права передачи в платное или бесплатное пользование третьим лицам;
- приобретение объектов права интеллектуальной собственности по договорам коммерческой концессии (франчайзинга), связанных с реализацией субъектом предпринимательства инвестиционного проекта;
- пополнение оборотных средств субъектов предпринимательства в размере не более 25% от общей стоимости инвестиционного проекта, финансируемого за счет кредитных средств.
Получить финансирование могут существующие компании или те, что находятся только в начале предпринимательского пути, — в таком случае банк анализирует бизнес-проект. Предприниматели финансируют самостоятельно часть своего проекта — минимум 20% для действующего и 30% для нового бизнеса, остальную сумму оформляют в кредит.
Одним из первых уполномоченных коммерческих банков на участие в государственной программе «5-7-9%» стал Банк Альянс, предложив своим МСБ-клиентам кредиты на срок до 5 лет на сумму от 200 000 до 2 000 000 грн по льготным ставкам.
“Мы кредитуем как физлиц-предпринимателей, так и юрлиц, но собственником которых являются граждане Украины. Клиенты получат кредиты, если их деятельность соответствует параметру “50-50” — их доход за последние 4 квартала не должен быть более 50 млн грн и среднегодовое количество сотрудников не должно превышать 50 человек”, — рассказывает Юлия Фролова, глава правления Банка Альянс. Для действующего бизнеса данная программа ставит параметр прибыльной деятельности последние 6 месяцев.
В бизнес-плане необходимо четко изложить, на что будут потрачены кредитные деньги – счет на сделку, смету на ремонт, счет на поставку котла и так далее.
Для получения кредита необходимо обратиться в отделение Банка Альянс и иметь с собой отчетность за 2019 год, а компаниям с ярко выраженной сезонной деятельностью, таким как агро, за последние 4 квартала накопительно, декларацию за год для ФЛП и четкий бизнес-план.
В программе льготного кредитования принимают участие такие кредитные программы банка как “Альянс Бизнес Авто”, “Альянс Бизнес Недвижимость” и “Стабильное развитие”.
“Мы верим, что программа запустит полноценное кредитование в стране, без которого невозможен экономический рост, а также позволит нашим клиентам модернизировать производства, создавать новые рабочие места, и в итоге сделать украинский микро- и малый бизнес устойчивым как минимум на внутреннем рынке. А это все, в свою очередь, позволит вернуть в Украину наших мигрантов, что, без сомнения, является пусть и не основной, но также одной из важных задач государственной программы льготного кредитования”, — резюмирует Юлия Фролова.
Если Вы заметили орфографическую ошибку, выделите её мышью и нажмите Ctrl+Enter.
В Корпорации «МСП» рассказали предпринимателям о действующих мерах господдержки · Новости Архангельска и Архангельской области. Сетевое издание DVINANEWS
«Предпринимательский час» по мерам поддержки самозанятых граждан провели Корпорация «МСП» и МСП Банк. Участие в событии приняли 1,3 тысячи россиян, в том числе и жители Архангельской области.
Обучающий вебинар стал частью серии мероприятий, которые проводятся Корпорацией «МСП». Предпринимателям и самозанятым рассказывают о действующих мерах поддержки
Опытом своего стартапа поделилась предприниматель из Волгограда. Она работает в индустрии красоты, выбрала специальный налоговый режим «Налог на профессиональный доход» (НПД) и зарегистрировалась в качестве самозанятого гражданина с помощью приложения «Мой налог», что заняло не более 15 минут. Также в качестве финансовой поддержки предприниматель получила кредит по льготной ставке и на эти средства отремонтировала помещение салона, приобрела профессиональное оборудование и расходные материалы.
Зарегистрироваться в качестве самозанятого можно с помощью различных сервисов: через мобильное приложение «Мой налог», сайт ФНС России, портал госуслуг и через уполномоченные кредитные организации.
Представитель «МСП Банка» Татьяна Парамонова рассказала о возможности получения самозанятыми поддержки в рамках действующих базовых продуктов, в том числе в виде микрокредитования, микрокредитов для начинающих предпринимателей, рефинансирования кредитов, а также специализированных кредитов для поддержки самозанятых граждан.
Представитель Корпорации «МСП» рассказал об имущественной и информационной поддержке бизнеса. В части имущественной поддержки самозанятые граждане могут получить в аренду объекты государственного и муниципального имущества на льготных условиях. Информацию о таких объектах можно получить на портале «Бизнес-навигатор МСП», на Едином портале государственных услуг, в МФЦ, а также в разделах «Имущественная поддержка» официальных сайтов органов государственной власти субъектов Российской Федерации, органов местного самоуправления и Корпорации «МСП».
— Самозанятые в Архангельской области могут получить информационно-консультационные, образовательные услуги в агентстве регионального развития, а также финансовую и имущественную поддержку, предусмотренную национальным проектом «Малое и среднее предпринимательство», – говорит заместитель председателя правительства Архангельской области – министр экономического развития, промышленности и науки Виктор Иконников. – С начала 2021 года в Поморье зарегистрировано 4 667 самозанятых. В целом же число тех, кто получил современный удобный налоговый инструмент и доступ к мерам поддержки, в регионе превысило 8,5 тысячи человек.
Большое количество сервисов для самозанятых граждан доступно на портале «Бизнес-навигатор МСП», в том числе по выбору рыночной ниши и расчету бизнес-планов, онлайн-подбору недвижимости и поиску банков для получения кредитной и гарантийной поддержки.
Запись «Предпринимательского часа» доступна на ютуб-канале.
Министерство экономического развития, промышленности и науки Архангельской областии
Малые предприятия могут получить ссуды на случай стихийных бедствий на сумму 2 миллиона долларов, и у них будет больше времени для их выплаты.
Малые предприятия, которым нужны деньги, чтобы помочь им пережить пандемию, теперь могут занять до 2 миллионов долларов у федерального правительства после того, как администрация Байдена заявила в четверг, что снимет ограничение на 500 000 долларов на ссуды на оказание помощи при стихийных бедствиях.
Те, кто взял меньшие ссуды на покрытие экономических травм и стихийных бедствий, смогут подать заявку на повышение, хотя Управление малого бизнеса заявило, что не начнет утверждать запросы на сумму более 500 000 долларов до октября.8.
Любые ссуды, взятые в этом году, также будут сопровождаться двухлетней отсрочкой погашения, что даст компаниям, испытывающим трудности, некоторое время, чтобы наверстать упущенное, сообщило агентство. Теперь ссуды можно использовать для рефинансирования существующей задолженности.
Кредитная программа «предлагает спасательный круг для миллионов малых предприятий, которые все еще страдают от пандемии», — говорится в заявлении администратора агентства Изабеллы Касильяс Гусман.
Пока по программе Администрация малого бизнеса сделала 3.8 миллионов кредитов на общую сумму 263 миллиарда долларов. Сумма, которую могут занять небольшие компании и некоммерческие организации, зависит от их доходов и расходов; теперь они имеют право на ссуды, эквивалентные примерно двухлетним их эксплуатационным расходам, но не превышают лимит в 2 миллиона долларов.
Опасаясь, что поток заемщиков быстро исчерпает программу, чиновники Управления малого бизнеса незаметно ограничили размер ссуд до 150 000 долларов в начале пандемии. После вступления в должность президента Байдена потолок был увеличен до 500 000 долларов.
Займы под низкие проценты, предоставленные непосредственно государством, могут быть погашены в течение 30 лет и могут быть использованы для самых разных расходов, включая, начиная с четверга, погашение долга под более высокие проценты или прочие федеральные займы. Ранее компаниям было запрещено использовать деньги для такого рефинансирования.
Программа ссуды была спасением для многих владельцев бизнеса, но она также погрязла в изменении правил, сложности и узких местах. В августе агентство заявило, что оно значительно ускорило обработку и устранило задолженность по заявкам на увеличение кредита, которые выросли до более чем 600 000.
Но финансирование, оставшееся в программе, может быть ограничено: законопроект об инфраструктуре на 1 триллион долларов, принятый Сенатом в прошлом месяце, направлен на то, чтобы выделить часть средств для других целей. Палата представителей планирует рассмотреть законопроект в этом месяце.
Программа кредитования семейного бизнеса | AustinTexas.gov
Программа ссуды для семейного бизнеса — это государственно-частное партнерство между городом Остин, HUD и участвующими частными кредиторами с целью предложения ссуд под низкие проценты квалифицированным малым предприятиям, которые расширяются и создают рабочие места.Наша миссия — дать возможность существующим местным предприятиям расширяться и создавать рабочие места, оживлять сообщества, увеличивать налоговую базу города Остин и повышать общее качество жизни жителей Остина.
Для получения дополнительной информации позвоните по телефону 512-978-2502, чтобы назначить встречу и обсудить ваш проект с консультантом по кредитной программе.
Зачем занимать по программе ссуды для семейного бизнеса?
- Низкие процентные ставки: значительно ниже обычных рыночных процентных ставок для различных проектов расширения бизнеса
- Условия погашения: гибкие условия погашения для удовлетворения конкретных потребностей проекта и финансирования для финансирования широкого спектра приемлемых мероприятий
- Низкое требование к собственному капиталу: требуется только 10% вливания капитала от заемщика, что устраняет общий барьер для обычного финансирования
Кто имеет право?
- Частный коммерческий бизнес, юридически организованный и действующий не менее 2 лет
- Соответствуют стандартам Администрации малого бизнеса (SBA)
- Способен продемонстрировать достаточную рентабельность для удовлетворения требований к погашению
- Готовы разместить проект в районе Остина в соответствии с планом Совета 10-1
- Обязательство создать не менее одного рабочего места (FTE) на каждые $ 35 000 заимствованных
Могут применяться дополнительные правила жилищного строительства и городского развития (HUD) и управления малым бизнесом (SBA) в отношении критериев отбора и андеррайтинга, все проекты должны соответствовать национальным стандартам HUD по целям / общественным благам.
Какие проекты подходят?
- Приобретение коммерческой и промышленной земли и зданий
- Ремонт и новое строительство торгово-промышленных зданий
- Приобретение и установка машин и оборудования
- Рефинансирование существующей задолженности независимому институциональному кредитору (в рамках нового проекта, создающего новые рабочие места)
- Финансирование оборотного капитала (рассматривается только в связи со всем проектом и не будет финансироваться отдельно)
** Кредитные средства не могут быть использованы для возмещения затрат, понесенных до завершения экологической экспертизы HUD, за исключением затрат на планирование проекта.
Как подать заявку?
программ для малого бизнеса | Программа ссуды и гарантий для малого бизнеса
Q: Кто имеет право подать заявку на участие в программе?
A: Малые предприятия, зарегистрированные в Луизиане (см. Определение малого бизнеса Администрацией малого бизнеса).
Q: Должен ли заемщик создавать новые рабочие места при запуске, расширении или приобретении бизнеса?
A: Компания должна либо создать, либо сохранить одно рабочее место для ссуд на сумму менее 100 000 долларов или два рабочих места для ссуд на сумму выше этой суммы.
Q: Связывается ли заемщик вначале с банком или кредитным учреждением для подачи заявки на гарантию?
A: Заемщик должен связаться с банком или кредитным учреждением напрямую, чтобы подать заявку. Затем кредитор работает напрямую с LEDC.
Q: Есть ли плата за программу?
A: Плата за подачу заявления не взимается. Гарантийный взнос может быть отменен (определяется степенью риска).
Q: Сколько времени занимает процесс?
A: На оформление гарантии уходит от одной до трех недель.Конкретный срок определяется суммой кредита и утверждающим органом; например, внутренний кредитный комитет или совет директоров LEDC.
Q: Есть ли максимальная сумма кредита?
A: Максимальная сумма кредита отсутствует. Однако максимальная сумма гарантии составляет 1,5 миллиона долларов.
Q: Какие типы финансирования имеют право на участие в программе ссуды и гарантии для малого бизнеса?
- Возобновляемые кредитные линии
- Стартапов
- Приобретения
- Приобретение основных средств
- Покупка или строительство здания (заполняемость заявителя ограничена 51%)
Q: Какие типы предприятий не имеют права на участие в Программе ссуды и гарантии для малого бизнеса?
А:
- Рестораны (будут рассматриваться региональные или национальные франшизы)
- Бары и салоны
- Игорный бизнес
- Спекуляции недвижимостью
- Парки отдыха, тематические парки и парки развлечений
- Парки или кемпинги
Q: Сколько капитала необходимо бизнесу, чтобы иметь право на гарантию LEDC?
A: Минимальное требование к собственному капиталу для начинающего бизнеса или приобретения бизнеса составляет 20%.Существующие предприятия должны иметь вливание в капитал в размере 15%. Собственный капитал определяется как:
- Наличные деньги
- Оплаченный капитал
- Выплаченная прибыль и нераспределенная прибыль
- Партнерский капитал и нераспределенная прибыль
Q: Кто определяет, получит ли владелец малого бизнеса разрешение на получение ссуды?
A: Эта программа находится в ведении отдела экономического развития штата Луизиана через Корпорацию экономического развития штата Луизиана, которая принимает решения об утверждении гарантии по кредиту.Однако банк или кредитное учреждение принимает все решения, относящиеся к одобрению ссуды.
Business Loan Basics / Департамент занятости и экономического развития Миннесоты
Существует множество источников заемного финансирования: наиболее распространены банки, ссуды и сбережения, коммерческие финансовые компании и государственные учреждения.
Государственные и местные органы власти разработали множество программ в последние годы для поощрения роста малого бизнеса.Члены семьи, друзья и единомышленники — все это потенциальные источники, особенно когда потребности в капитале невелики.
Обычно банки были основным источником финансирования малого бизнеса. Их основная роль заключалась в качестве краткосрочного кредитора, предлагающего ссуды до востребования, кредитные линии и целевые ссуды на машины и оборудование.
Банки обычно неохотно предоставляют долгосрочные ссуды малым фирмам. Программа гарантированного кредитования SBA поощряет банки и небанковских кредиторов предоставлять долгосрочные ссуды малым фирмам за счет снижения их риска и использования имеющихся у них средств.Помимо традиционных срочных ссуд и возобновляемых кредитных линий, которые чаще всего предоставляются коммерческими банками, все большую популярность приобрели другие виды механизмов долгового финансирования, такие как финансирование на основе активов от компаний, финансирующих бизнес, лизинг и финансирование оборудования, а также соглашения о продаже и обратной аренде. .
Исторически сложилось так, что начать бизнес со стопроцентной задолженностью крайне сложно. Частные кредиторы и государственные кредитные программы часто требуют от владельца от 20 до 50% долевого участия.Точный процент зависит от проекта, финансовых ресурсов владельцев, типа отрасли, использования средств и общей кредитной политики финансового учреждения.
Помимо соображений справедливости, кредиторы обычно требуют личных гарантий заемщика в случае дефолта. Это гарантирует, что личный интерес заемщика достаточен для того, чтобы уделять первоочередное внимание бизнесу.
Большинство традиционных кредиторов предпочитают производственные или промышленные операции, когда средства будут использоваться для покупки основных средств, т.е.е. земля, здание или производственное оборудование. Эти предметы предлагают тип залога, который часто требуется для обеспечения долга.
Кредитная упаковка
Прежде чем спрашивать о долговом финансировании, предприниматели должны задать себе ряд важных вопросов.
- Вам действительно нужно больше капитала или вы можете более эффективно управлять существующим денежным потоком?
- Как вы определяете свою потребность? Вам нужны деньги для расширения бизнеса или в качестве защиты от рисков?
- Насколько срочно вам нужно? Вы хотите, чтобы деньги росли или служили подушкой для защиты от рисков?
- Насколько велики ваши риски? Все предприятия несут риски, и степень риска повлияет на стоимость и доступные альтернативы финансирования.
- На какой стадии развития находится бизнес? Потребности наиболее важны на переходных этапах. Для каких целей будет использован капитал? Любой кредитор потребует, чтобы капитал запрашивался для очень специфических нужд.
Важно учитывать состояние вашей отрасли. Депрессивные, стабильные условия или условия роста требуют разных подходов к потребностям и источникам денег. Предприятия, которые процветают, в то время как другие находятся в упадке, часто получают более выгодные условия финансирования.
Также важно учитывать характер бизнеса. Это сезонный или циклический? Сезонные потребности в финансировании обычно краткосрочные. Ссуды, выданные для циклических отраслей, таких как строительство, предназначены для поддержки бизнеса в периоды депрессии.
Менеджмент — один из важнейших элементов, оцениваемых по источникам денег. Насколько сильна команда менеджеров?
Возможно, самый важный вопрос из всех: как потребность в финансировании соотносится с бизнес-планом? Если у вас нет бизнес-плана, сделайте его первым своим приоритетом.Все источники капитала захотят увидеть ваш план запуска и роста вашего бизнеса.
Бизнес-консультант в одном из наших Центров развития малого бизнеса может просмотреть план и помочь вам определить сумму финансирования, которую, вероятно, поддержат ваши прогнозы.
Консультант также может помочь вам определить потенциальные источники финансирования и подготовить кредитный пакет. Затем вам нужно будет обратиться к потенциальным кредиторам, чтобы они подробно объяснили ваш проект и подали заявку на ссуду.
Перед подготовкой кредитных документов может оказаться полезным связаться с несколькими кредиторами, чтобы узнать об их практике кредитования и определить возможность подачи заявки на финансирование.
Независимо от конкретного типа ссуды или кредитной линии, почти каждый инструмент долгового финансирования будет содержать конкретные условия или «правила», касающиеся того, как заемщик использует средства и ведет свою деятельность до тех пор, пока долг не будет погашен.
Эти правила содержатся в кредитном соглашении и дополнительных документах, в основном в разделах, относящихся к «заявлениям и гарантиям» и «ковенантам».«
Соблюдение заемщиком этих условий также служит средством, с помощью которого кредитор контролирует ссуду и обеспечивает возврат своих инвестиций.
Соблюдение ковенантов также служит средством, с помощью которого кредиторы демонстрируют регулирующим органам на федеральном уровне и уровне штата, что они соблюдают правила и положения, применимые к типам ссуд, которые им разрешено предоставлять.
Прошлые проблемы с кредитом
При открытии бизнеса ваша личная кредитная история является ключевым фактором при принятии любым кредитором решения о выдаче ссуды.Если ваш кредитный отчет показывает историю просроченных платежей, судебных решений или налоговых залогов, будет очень трудно получить ссуду, пока неблагоприятные записи не будут удалены из кредитного отчета.
Если вы когда-либо заявляли о банкротстве или не выполняли свои обязательства по студенческой ссуде или другой федеральной ссуде, вы можете навсегда лишиться права на получение федеральной ссуды, например ссуды, гарантированной SBA.
Контрольный список заявки на получение бизнес-кредита| Агентство развития бизнеса меньшинств
Государственные и местные агентства экономического развития, а также многочисленные некоммерческие организации предоставляют ссуды под низкие проценты владельцам малого бизнеса, которые не могут претендовать на получение традиционных коммерческих ссуд.
Когда дело доходит до подачи заявки на эти ссуды, хорошая новость заключается в том, что большинству других кредиторов требуется такая же информация. Конечно, у каждой кредитной программы есть определенные формы, которые вам необходимо заполнить. Но по большей части вам нужно будет предоставить те же типы документации. Поэтому неплохо собрать все, что вам нужно, еще до того, как вы начнете процесс подачи заявки.
Вот типичные элементы, необходимые для любого заявления на получение кредита для малого бизнеса:
Форма заявки на получение кредита
Формыразличаются в зависимости от программы и кредитного учреждения, но все они запрашивают одну и ту же информацию.Вы должны быть готовы ответить на следующие вопросы. Перед заполнением заявки рекомендуется подготовить следующую информацию:
Почему вы подаете заявку на эту ссуду?
Как будут использованы кредитные средства?
Какие активы необходимо приобрести и кто ваши поставщики?
Какой еще у вас бизнес-долг и кто ваши кредиторы?
Кто входит в вашу управленческую команду?
Личная история
В рамках заявки на кредит или в виде отдельного документа вам, вероятно, потребуется предоставить некоторую личную справочную информацию, включая предыдущие адреса, использованные имена, сведения о судимости, образование и т. Д.
Резюме
Некоторым кредиторам требуются доказательства управленческого или коммерческого опыта, особенно для ссуд, которые могут быть использованы для открытия нового бизнеса.
Бизнес-план
Все кредитные программы требуют, чтобы вместе с заявкой на получение кредита был представлен обоснованный бизнес-план. Бизнес-план должен включать полный набор прогнозируемых финансовых отчетов, включая прибыль и убыток, движение денежных средств и баланс.
Ваш кредитор получит ваш личный отчет о кредитных операциях в рамках процесса подачи заявки.Однако вам следует получить кредитный отчет от всех трех основных рейтинговых агентств по потребительскому кредитованию, прежде чем подавать кредитную заявку кредитору. Неточности и изъяны в вашем кредитном отчете могут снизить ваши шансы на получение одобрения ссуды. Крайне важно, чтобы вы удалили их, прежде чем начинать процесс подачи заявки.
Кредитный отчет предприятия
Если вы уже занимаетесь бизнесом, вы должны быть готовы предоставить кредитный отчет для своего бизнеса. Как и в случае с личным кредитным отчетом, важно просмотреть кредитный отчет своей компании перед тем, как начать процесс подачи заявки.
Налоговые декларации о доходах
Большинство кредитных программ требуют от заявителей подачи налоговых деклараций о доходах физических лиц и предприятий за предыдущие три года.
Финансовая отчетность
Многие кредитные программы требуют, чтобы владельцы с более чем 20-процентной долей в вашем бизнесе представляли подписанные личные финансовые отчеты.
От вас также могут потребовать предоставить прогнозируемую финансовую отчетность как часть вашего бизнес-плана или отдельно от него. Это хорошая идея, чтобы они были подготовлены и готовы на случай, если программа, на которую вы подаете заявку, требует, чтобы эти документы были поданы индивидуально.
Для подготовки прогнозируемой финансовой отчетности можно использовать следующие формы:
Бухгалтерский баланс
Отчет о прибылях и убытках
Денежный поток
Выписки из банка
Многие кредитные программы требуют предоставления годовой выписки из личного и коммерческого банка как части кредитного пакета.
Дебиторская и кредиторская задолженность
Для большинства кредитных программ требуется подробная информация о текущем финансовом положении компании.Прежде чем начать процесс подачи заявки на получение кредита, убедитесь, что у вас есть дебиторская и кредиторская задолженность.
Залог
Требования к залоговому обеспечению сильно различаются. Некоторые кредитные программы не требуют залога. Ссуды с более высокими факторами риска дефолта требуют значительного обеспечения. Хорошие бизнес-планы и финансовая отчетность помогут вам избежать залога. В любом случае рекомендуется подготовить залоговый документ, в котором описывается стоимость / стоимость личного или служебного имущества, которое будет использоваться для обеспечения ссуды.
Юридические документы
В зависимости от конкретных требований ссуды ваш кредитор может потребовать от вас предоставить один или несколько юридических документов. Убедитесь, что у вас есть в порядке следующие позиции, если применимо:
Бизнес-лицензии и регистрации, необходимые для ведения бизнеса
Учредительный договор
Копии ваших договоров с третьими сторонами
Договоры франчайзинга
Аренда коммерческой недвижимости
Организация документов
Ведение хороших записей важно для ведения успешного бизнеса, но еще более важно при подаче заявки на ссуду.Убедитесь, что необходимые документы составлены правильно и правильно. Вся предоставленная вами информация будет проверена вашим кредитором и организацией, гарантирующей ссуду. Ложная или вводящая в заблуждение информация приведет к отказу в выдаче кредита. Наконец, убедитесь, что у вас есть личные копии всех кредитных пакетов.
Изображение Copyright (c) 123RF Stock Photos
бизнес-кредитов — Финансовое управление штата Мэн (FAME)
Когда традиционные ссуды не являются решением ваших финансовых потребностей, бизнес-ссуды FAME могут быть ответом.Эти кредиты находятся в непосредственном ведении FAME, часто совместно с партнерскими агентствами, такими как Министерство сельского, природоохранного и лесного хозяйства штата Мэн и Управление развития сельских районов штата Мэн.
Позвольте FAME помочь вам сориентироваться в альтернативных вариантах финансирования или дополнить существующее финансирование. Мы поможем подключить вас к ресурсам на любом этапе бизнес-цикла.
FAME Direct Loan (ранее называвшаяся Программа ссуды на восстановление экономики или ERLP) обеспечивает доступ к оборотному капиталу для стартапов и существующих предприятий для большинства деловых целей.
Прямой заем FAME: гибкость, позволяющая довести ваши сделки до «Да!»
Во второй серии бизнес-семинаров Чарли Эммонс из FAME обсуждает прямую ссуду FAME, дает обзор программы и ее преимуществ и приводит некоторые примеры практического применения. Узнайте, как гибкость программы может помочь вам добиться успеха в ваших сделках!
Ресурсы для веб-семинаров
Программа ссуды по обеспечению соблюдения нормативных требований предусматривает финансирование ремонта, демонтажа, утилизации или замены нефтехранилищ или резервуаров и определенного оборудования для улучшения качества воздуха.
Программа возобновляемых ссуд регионального экономического развития предоставляет ссуды через агентства регионального экономического развития штата Мэн с целью создания или сохранения рабочих мест.
Управление сельского развития штата Мэн предоставляет финансирование для оживления общин путем преобразования заброшенных и недостаточно используемых коммерческих площадей.
Связанная инвестиционная программа для коммерческих предприятий помогает снизить процентную ставку заемщика. Ссуды утверждаются и финансируются кредитором в соответствии с его собственной политикой.
бизнес-кредитов в Айова-Сити, Айова | SBA Кредитор
Средства, которые помогут вам расти и процветать
Вам нужно новое оборудование. Вы хотите переехать в новое учреждение. Какими бы ни были ваши потребности, мы будем работать с вами, чтобы найти финансовое решение, которое поможет вашему бизнесу добиться успеха.
Все ссуды подлежат одобрению.
Свяжитесь с нами
Мы предлагаем различные ссуды, соответствующие вашему бизнесу
- Кредитные линии оборотного капитала
- Срочные ссуды
- Ссуды на оборудование
- Ссуды на строительство для объектов, занимаемых собственниками
Администрация малого бизнеса (SBA ) кредиты
MidWest One Bank является предпочтительным кредитором SBA, что означает более быструю обработку и принятие решений на местном уровне.Мы участвуем во всех кредитных программах SBA, в том числе:
- SBA Express
- Patriot Express
- 7 (a) Программа
- 504 Программа
Сельскохозяйственные кредиты
Сельскохозяйственные кредиты обеспечивают финансирование недвижимости, оборудования, зданий и улучшений . Доступны операционные линии для сельскохозяйственных культур, производственных нужд, животноводства, кормов и т. Д. Мы также предлагаем специализированные кредитные программы, такие как:
- Ссуды FSA
- Начальные ссуды фермерам
- Ссуды на владение фермой
- Гарантированные ссуды фермерам
- Iowa Ag Ссуды Управления развития (IADA)
- Ссуды Финансового управления штата Айова (IFA)
Контрольный список бизнес-ссуд
Ускорьте процесс подачи заявки, подготовив следующие пункты, когда вы свяжетесь с нами:
- Краткое изложение запроса на финансирование ( назначение, сумма, срок, залог и др.