Под проценты деньги: Вклады Топ 20 с самой высокой ставкой до 8% на 2021 год вложить деньги открыть онлайн депозит

Вклады Топ 20 с самой высокой ставкой до 8% на 2021 год вложить деньги открыть онлайн депозит

Как выгодно вложить деньги?

Какой депозит стоит открыть в банке? Какие шаги надо предпринять, чтобы открыть онлайн? Ответ на этот вопрос вы найдете в разделе «Вклады» на портале Банки.ру. Выгодные в рублях и валютные, изменение процентных ставок, рейтинг банков, страхование — это информация, необходимая каждому клиенту — физическому лицу. Ведь для того, чтобы получить желаемый доход, необходимо правильно выбрать депозит.

На нашем сайте данные о ставках обновляются ежедневно. Вы можете получить и сравнить актуальную информацию о видах банковских депозитов: мультивалютные, инвестиционные, пенсионные и т. д.

Не менее важен для многих потребителей и порядок выплаты банком дохода: кого-то интересуют депозиты с ежемесячной выплатой процентов, а кому-то интересно получить все сразу в конце срока. Условия открытия у разных банков могут отличаться.

Внимательно изучив все действующие предложения для частных лиц, вы сможете с легкостью определиться, в каком банке открыть.

Также вы узнаете о том, что представляет собой само понятие банковского вклада, какие пункты особенно важны в договоре, как работает система страхования, как получить компенсацию в случае отзыва лицензии у кредитной организации и как выбрать самый лучший, наиболее выгодный срочный вклад с высоким процентом. Сейчас наибольшей популярностью у населения пользуются депозиты в рублях, а не вклады в долларах и евро. Вместе с тем определенная часть граждан предпочитает выбрать мультивалютный депозит и застраховаться от потерь при резком изменении курсов. Все предложения, отображенные на данной странице являются лучшими или выгодными исключительно по мнению экспертов Банки.ру.

Как выбрать выгодный вклад?

Обратите внимание на параметры:

• Капитализация процентов – входит ли в сумму вклада сумма процента, начисленного за предыдущий месяц.
• Пополнение – можно ли вносить на счет дополнительные суммы.
• Выплата процентов – в конце срока или каждый месяц.

Как внести вклад с помощью Банки.ру

1. Выбрав среди предложений, самое выгодное вам по нужным параметрам (например: сроку, сумме, капитализации, возможности снятия или пополнения). Вы нажимаете кнопку «Открыть вклад».
2. И попадаете на страничку банка или карточку вклада с подробными условиями, где заполняете форму заявки на промокод. Там нужно указать: ФИО, e-mail, телефон, выбрать ближайшее к вам отделение банка и нажать кнопку «Отправить».
3. Вам на e-mail приходит промокод, предъявив который вы можете открыть вклад на специальных условиях (банки — партнеры Банки.ру дают нашим пользователям повышенные процентные ставки и более выгодные условия).
4. Если вы являетесь уже клиентом выбранного банка, то можете открыть вклад через свой личный кабинет без посещения офиса, также указав промокод в специальном поле. Если не являетесь клиентом выбранного банка, то используете промокод при посещении офиса и так же открываете вклад на специальных условиях.

Какая самая выгодная ставка по вкладу на 16.07.2021?

Самая выгодная ставка – 8% годовых. Средняя ставка по вкладу 8% годовых.

Сколько предложений действует на сегодня?

На сайте представлены вклады от 273 крупнейших банков России.

Как получать проценты по вкладу?

Деньги начисленные по процентной ставке пользователь может получить любым удобным ему способом:

• наличными в отделении банка,
• на счет дебетовой карты,
• на счет вклада.

Автор: Оксана Даниленко эксперт по депозитным продуктам Банки.ру. Яндекс Кью

На рынке традиционно лидирует розничный гигант — Сбербанк России. Однако предложения «под высокий процент» существуют у многих кредитных организаций, и вы сможете выбрать банк, наиболее полно отвечающий вашим запросам. Данные на нашем сайте — гарантия того, что вы всегда будете в курсе последних изменений, сможете провести сравнение банковских предложений и разместите свои денежные накопления с максимальной выгодой, выбрав именно тот депозит, который действительно вам необходим.

Пользователи портала Банки.ру из разных регионов России — могут подобрать выгодные вклады и отправить заявку на открытие в рублях на специальных условиях. Посмотреть рейтинг предложений от экспертов Банки.ру

5 банков с самыми высокими ставками по вкладам. Обзор :: Новости :: РБК Инвестиции

Из-за ситуации с коронавирусом и низкой ставки ЦБ вклады в банках стали непривлекательными.

Однако они все еще могут помочь хотя бы частично сохранить деньги от инфляции. Рассказываем, у каких банков самые высокие ставки

Фото: Абрамов Денис / ТАСС

В конце июля Центральный банк понизил ключевую ставку до исторического минимума — 4,25%. В результате этого решения ЦБ, а также кризиса из-за пандемии коронавируса ставки по вкладам в банках тоже упали. Средняя максимальная ставка в топ-10 российских банков обновила минимум и составила 4,43%, рассказал портфельный управляющий компании «Альфа-Капитал» Евгений Жорнист.

В пятницу, 18 сентября, состоится заседание Банка России по ключевой ставке. Во «Фридом Финансе», «Финаме» и «Альфа-Капитале» считают, что она останется прежней. Финансовый консультант Игорь Файнман также отметил, что ЦБ не планирует снижать ставку, но в будущем регулятор может ее повысить.

«Если мы внимательно послушаем Эльвиру Сахипзадовну Набиуллину (глава ЦБ. — Прим. РБК), она уже несколько раз намекала на то, что дальше ставку снижать не будут, а есть вероятность, что она пойдет вверх, потому что они хотят провести так называемое ужесточение кредитно-денежной политики. И тогда депозиты пойдут вверх, ну и, соответственно, они опять станут интересны для накоплений и для увеличения капитала», — сказал Игорь Файнман «РБК Инвестициям».

Однако если вы хотите положить средства на вклад уже сейчас, то тоже можно найти выгодные варианты. При этом стоит учитывать условия банков, при которых можно открыть вклады с более высокой ставкой. Часто проценты зависят от страховых договоров и других условий.

Председатель Центрального банка России Эльвира Набиуллина (Фото: Станислав Красильников / ТАСС)

Зачем может пригодиться вклад и что стоит знать

По словам Файнмана, сейчас единственное, для чего можно использовать депозит в банке, — это сохранение капитала. Инфляция в России на уровне 4%, а к концу года может достигнуть 5%, отметил консультант.

«Мы с вами понимаем, что накопить деньги у нас не получится. Мы можем их сохранить на том уровне, на котором у них есть покупательная способность», — сказал он.

Файнман посоветовал направлять на банковский вклад суммы не больше ₽1,35 млн. Это связано со страховой системой в России. Если банк обанкротится, а у вас на счету было ₽1,4 млн, то вам вернут эту сумму, но накопленные проценты — сгорят. Она будет максимумом, который вы сможете получить. Если же положить меньше, то вы сможете вернуть себе и проценты. Таким образом, если у вас больше средств, то стоит открыть несколько депозитов в разных банках, чтобы обезопасить свой капитал.

Кроме того, стоит помнить о новом налоге на вклады, который начнет действовать с 1 января 2021 года. С процентных доходов по депозитам, на которых находится больше ₽1 млн, нужно будет платить 13% государству.

Как не стоит хранить накопления: эти 6 тактик вынудят вас потерять деньги

Мы сравнили ставки по вкладам с помощью порталов «Банки. ру» и «Сравни.ру» и выбрали самые выгодные. Рассмотрим варианты на ₽100 тыс. и на ₽1 млн сроком на один год.

Банк «Восточный»

На вклад «Золотой сезон» в банке «Восточный»  можно положить от ₽30 тыс. Процентная ставка будет от 5,2% до 5,7%, что позволит покрыть инфляцию этого года. С учетом бонусов она может достичь 7,2%. Бонусная программа будет действовать при условии, что вкладчик получает зарплату или пенсию в этом банке или приобрел дополнительные услуги, а также инвестиционные продукты.

Проценты вам начислят и выплатят в конце срока хранения вклада. С депозита можно снять все деньги досрочно, но в этом случае проценты выплатят по ставке до востребования, что составляет 0,01%, и согласно количеству дней, в течение которых деньги лежали на счете. Его также нельзя пополнять.

Допустим, мы положили на депозит ₽100 тыс. на один год, тогда процентный доход может составить около ₽5,2 тыс. Однако этот срок вклада — максимальный. Если сумма вклада будет ₽1 млн, то доход превысит ₽54 тыс.

Фото: Syda Productions / Shutterstock

Банк «Таврический»

Максимальная ставка по вкладу «Уверенный выбор» составляет 7,5%. Если депозит был открыт на год и на него положили ₽100 тыс., ставка будет около 7,4%. Таким образом, процентный доход может составить примерно ₽7,4 тыс. Если на депозите будет храниться ₽1 млн, то эта сумма возрастет до ₽74 тыс.

Положить дополнительные средства на вклад не получится. Кроме того, с него нельзя снять деньги досрочно без потерь, так как процентный доход в этом случае будет рассчитываться по ставке до востребования — также 0,01%.

При открытия такого вклада нужно оформлять инвестиционное или накопительное страхование жизни либо заключать форвардный контракт с компанией БКС, который будет действовать в течение семи лет. Его начальная цена не менее ₽100 тыс.

Форвардный контракт — это договор, согласно которому продавец должен передать покупателю товар или выполнить денежное обязательство в определенное время, а покупатель должен его оплатить. Он чем-то похож на фьючерс  . В таком договоре прописывают стоимость товара, объем поставки и ее сроки.

Абсолют Банк

Вклад «Абсолютное решение» можно открыть с суммой от ₽30 тыс. Если на него положить ₽100 тыс. на год, то потенциально вкладчик получит чуть более ₽6,9 тыс. по ставке 6,9%. Если ₽1 млн — то ₽69,3 тыс. На размер ставки влияет способ открытия вклада. Она может повысится на 0,15%, если завести депозит онлайн через интернет-банк. Максимальная ставка может достичь 7,4%.

Вклад также нельзя пополнять, а в случае досрочного закрытия депозита вам выплатят доход по ставке до востребования. Если же не расторгать договор, то все проценты поступят вам в конце срока вклада. Средства можно получить в кассе, на счет или карту. Для открытия депозита нужно заключить договор инвестиционного или накопительного страхования жизни.

Отделение банка «Ак Барс» в Казани (Фото: Егор Алеев / ТАСС)

Банк «Ак Барс»

Во вкладе «Уверенное будущее» максимальная ставка составляет 6,3%. Для того чтобы ее получить, также нужно заключить договор страхования. Если соблюсти это условие и положить на депозит ₽100 тыс. на год, то доход может быть ₽6,3 тыс., а если ₽1 млн — то ₽63,8 тыс.

Минимальная сумма вклада — ₽50 тыс., а максимальная не ограничена. Проценты выплачиваются в конце срока депозита. Этот вклад можно открыть только при заключении договора накопительного страхования на сумму ежегодного спроса, который составляет не менее 10% депозита и не менее ₽50 тыс.

Если расторгнуть договор страхования, то ставка понизится до 4,3%. Депозит нельзя пополнять, а если его закрыть досрочно, то доход рассчитают по ставке вклада до востребования, который в банке составляет 0,1%.

Во что инвестировать деньги, снятые с депозита в банке: 5 советов

Банк «РЕСО кредит»

На вклад «Двойной доход» можно положить от ₽50 тыс. на один год. Ставка составит 6,45%, если клиент оформит договор страхования жизни на сумму, которая будет равна размеру депозита или превысит ее.

Если открыть вклад, а через две недели расторгнуть договор страхования, то ставка уменьшится до 5,45%. В случае если вкладчик решит досрочно забрать деньги, то проценты начислят по ставке до востребования, которая составляет 0,01%.

Таким образом, если вы положите на вклад ₽100 тыс. и будете соблюдать все условия, то процентный доход может превысить ₽6,4 тыс., а если ₽1 млн — то ₽64,8 тыс.

В сервисе «РБК Инвестиции  » можно купить или продать акции, облигации  или валюту. Сделки проходят онлайн, вы не потеряете деньги на больших комиссиях, а в качестве партнера-брокера выступает банк ВТБ. Начните с открытия счета. Это займет не более пяти минут.

Долговая ценная бумага, владелец которой имеет право получить от выпустившего облигацию лица, ее номинальную стоимость в оговоренный срок. Помимо этого облигация предполагает право владельца получать процент от ее номинальной стоимости либо иные имущественные права. Облигации являются эквивалентом займа и по своему принципу схожи с процессом кредитования. Выпускать облигации могут как государства, так и частные компании. Инвестиции — это вложение денежных средств для получения дохода или сохранения капитала. Различают финансовые инвестиции (покупка ценных бумаг) и реальные (инвестиции в промышленность, строительство и так далее). В широком смысле инвестиции делятся на множество подвидов: частные или государственные, спекулятивные или венчурные и прочие. Подробнее Фьючерс — это разновидность производного (иногда говорят “вторичного») финансового инструмента. По сути, фьючерсом называется договор покупки или продажи некоего первичного инструмента с отложенным исполнением обязательств. В качестве первичного или базисного инструмента может выступать ценная бумага, валюта, сырье. Подробнее

Вклады для физических лиц – высокие проценты по кладам в Почта Банке

Сравнить вклады

Вклад	Горячий сезон Преимущества Сумма вклада не ограничена Минимальная сумма вклада 0,01₽ Максимальная процентная ставка 5,25% Пополнение/расходные операции Пополнение в течение первых 10 дней. Без расходных операций Выплата процентов В конце срока на счет вклада	Пенсионный + Преимущества Повышенная ставка при переводе пенсии в Почта Банк Минимальная сумма вклада 50 000 ₽ Максимальная процентная ставка 5% Пополнение/расходные операции Пополнение возможно в течение всего срока действия вклада. Без расходных операций. Выплата процентов Ежемесячно на сберегательный счет.	Капитальный Срок 181, 367, 546 дней Преимущества Гибкий выбор срока Минимальная сумма вклада 50 000 ₽ Максимальная процентная ставка 4,75% Пополнение/расходные операции Пополнение в течение первых 10 дней. Без расходных операций Выплата процентов В конце срока на счет вклада	Доходный Преимущества Ежемесячная выплата процентов Минимальная сумма вклада 100 000 ₽ Максимальная процентная ставка 4,20% Пополнение/расходные операции Пополнение в течение первых 10 дней. Без расходных операций Выплата процентов Ежемесячно на сберегательный счет	Накопительный Преимущества Пополняемый, снятие без потери выплаченных процентов Минимальная сумма вклада 5 000 ₽ Максимальная процентная ставка 4,10% Пополнение/расходные операции Пополнение в течение первых 10 дней. Без расходных операций Выплата процентов Капитализация во вклад каждые 92 дня
Срок	367 дней	275 дней	181, 367, 546 дней	367 дней	367 дней
Преимущества	Сумма вклада не ограничена	Повышенная ставка при переводе пенсии в Почта Банк	Гибкий выбор срока	Ежемесячная выплата процентов	Пополняемый, снятие без потери выплаченных процентов
Минимальная сумма вклада	0,01₽	50 000 ₽	50 000 ₽	100 000 ₽	5 000 ₽
Максимальная процентная ставка	5,25%	5%	4,75%	4,20%	4,10%
Пополнение/расходные операции	Пополнение в течение первых 10 дней. Без расходных операций	Пополнение возможно в течение всего срока действия вклада. Без расходных операций	Пополнение в течение первых 10 дней. Без расходных операций	Пополнение в течение первых 10 дней. Без расходных операций	Пополнение в течение первых 10 дней. Без расходных операций
Выплата процентов	В конце срока на счет вклада	Ежемесячно на сберегательный счет	В конце срока на счет вклада	Ежемесячно на сберегательный счет	Капитализация во вклад каждые 92 дня

Условия вклада

Архив тарифов

Накопительные продукты | Альфа-Банк

Что такое вклад?

Банковский вклад — это сумма денег, которую клиент размещает в банке на определённый срок с целью получения дохода в виде процентов. Клиент может забрать все деньги со вклада в любой момент.

---

Какая разница между вкладом и депозитом?

В целом это два одинаковых инструмента — и по тому, и по другому клиент получает доход в виде процентов. Но вкладом могут быть только деньги в любой валюте, а депозитом — еще и ценные бумаги, а также другие ценности, которые передаются на хранение в банк либо любое другое учреждение, именуемое депозитарием.

---

Почему выгодно открывать вклад в Альфа-Банке?

Доход. Высокие ставки, можно выбрать удобный срок вклада и условия пополнения и снятия. Открытие и закрытие онлайн. Возможно улучшение условий вклада при использовании дебетовых карт и премиального пакета.

Надежно. Альфа-Банк — один из самых надёжных банков страны и крупнейший частный банк с высокими рейтингами. Мы ежегодно подтверждаем свой уровень высокими оценками от международных рейтинговых агентств: Fitch, Standart&Poor’s, Moody’s.

Удобно. Вклады можно открыть онлайн — в мобильном приложении, на сайте или в отделении, где менеджеры подберут самое выгодное решение.

---

Можно ли открыть вклад на ребенка?

Да, это могут сделать родители или законные представители, а также сами дети от 14 до 18 лет при наличии письменного согласия законных представителей.

---

Как открыть вклад?

Открыть вклад можно в мобильном приложении или в отделении банка.

Оформить банковский вклад — физическим лицам

Вклады физических лиц — лучший способ скопить средства на крупную покупку, создать «подушку безопасности» на черный день, уберечь заработанные нелегким трудом деньги от инфляции.

За счет чего каждый, кто решил открыть вклад в банке, надеется приумножить свои сбережения? Ответ прост: за счет банковских процентов. Есть два основных способа начисления процентов. Они зависят от формы вклада и фиксируются в договоре между банком и клиентом. Документ подписывается при вложении физическим лицом денежных средств на счет и определяет условия, на которых вы доверяете банку ваши накопления.

Преимущества хранения денег в ПАО КБ «Восточный»

Прежде, чем открыть вклад в банке, надо внимательно изучить информацию о нем. ПАО КБ «Восточный», более известный как Восточный банк, надежен и безопасен, что подтверждается многими фактами:

• Банк России включил Восточный банк в список организаций, в которых Пенсионный фонд имеет право размещать собранные средства, что означает высший уровень надежности.
• Рейтинговое агентство RAEX присвоило ПАО КБ «Восточный» рейтинг кредитоспособности B++, что подтвердило устойчивость банка и серьезный размер его активов.
• Филиальная сеть Восточного банка покрывает крупные города России, значит, сделать вклад, получить банковские проценты, снять свои средства вы сможете там, где вам удобно.

Основные виды вкладов физических лиц

Банковские денежные вклады можно разделить на две группы: вклад до востребования и срочный вклад. Вклад до востребования — это чековый счет, деньги с которого можно снять в любой момент. По такому вкладу начисляются простые проценты, и они невысоки. Второй вид вклада — срочный. В этом случае человек не может снять со счета деньги до конца срока договора. Эти вклады в рублях имеют наиболее высокую процентную ставку.

Банк не хранит средства вкладчиков в сейфах, он инвестирует их в проекты, деньги работают, и сумма вклада увеличивается в размере. Если вклад денежных средств может быть востребован в любой момент, банк не имеет права осуществлять долгосрочные инвестиции с использованием данных средств. Если же известно, что сумма вклада будет в распоряжении банка год или больше, то деньги уже используются для реализации более прибыльных проектов. Из этой прибыли банк и платит вкладчикам банковские проценты. По этой причине срочные вклады банки предпочитают любым другим.

Как выбрать выгодный вклад в банке

Таким образом, если вы хотите оформить выгодный вклад в банке, выбирайте срочный вклад со сложными процентами. Этот процесс называется капитализацией процентов, он и делает банковские вклады физических лиц такими выгодными. Особенно прибыльными в данном случае оказываются долгосрочные вклады.

Приходите в Восточный банк, наши специалисты помогут вам открыть вклад под проценты, соответствующий вашим целям, оформят документы, и расскажут, как разместить ваши денежные средства максимально выгодно.

Вклады в Челябинске, вклады под проценты в Челябинске

Вклад	Максимальная ставка	Возможность пополнения	Возможность снятия
Интернет-кошелек Вклад может быть открыт с использованием Системы «Интернет-Банк»	Ставка: 5,5%	Возможность пополнения: Да	Возможность снятия: Да
Доход Онлайн Простой срочный вклад, открываемый дистанционно.	Ставка: 5,5%	Возможность пополнения: Нет	Возможность снятия: Нет
Классический Простой способ сохранить и приумножить ваши деньги.	Ставка: 5,3%	Возможность пополнения: Нет	Возможность снятия: Нет
Классический доход Для желающих сохранить в течение выбранного срока некоторую денежную сумму и дополнительно получать ежемесячный доход.	Ставка: 5,3%	Возможность пополнения: Нет	Возможность снятия: Нет
Кошелек Вклад «Кошелёк» — отличное решение для тех, кто не хочет ждать окончания срока вклада, чтобы использовать прибыль.	Ставка: 4,8%	Возможность пополнения: Да	Возможность снятия: Да
Кубышка Вклад предназначен для открытия на длительный срок с целью накопления сбережений	Ставка: 5,0%	Возможность пополнения: Да	Возможность снятия: Нет
Гарантия Предназначен для пенсионеров: вклад поможет сохранить и приумножить денежные средства.	Ставка: 5,4%	Возможность пополнения: Нет	Возможность снятия: Нет
Гарантия плюс Другой вариант пенсионного вклада дает возможность сохранить сбережения и ежемесячно получать «прибавку» к пенсии.	Ставка: 5,4%	Возможность пополнения: Нет	Возможность снятия: Нет
Сберегательный Пенсионный вклад, который поможет накопить денежные средства и позволит пользоваться начисленными процентами.	Ставка: 4,8%	Возможность пополнения: Да	Возможность снятия: Нет
Сберегательный плюс Пенсионный вклад для максимального накопления денежных средств.	Ставка: 4,8%	Возможность пополнения: Да	Возможность снятия: Нет
VIP-портфель Вклад для VIP-клиентов с комплексными условиями: возможность пополнения и частичного снятия вклада.	Ставка: 5,3%	Возможность пополнения: Да	Возможность снятия: Да
Привилегия Вклад для VIP-клиентов с возможностью ежемесячного использования начисленных процентов. К вкладу дополнительно выдаются привилегированные дебетовая и кредитная карты уровня Gold.	Ставка: 5,4%	Возможность пополнения: Да	Возможность снятия: Да
Статус Вклад для VIP-клиентов с повышенной процентной ставкой и возможностью ежемесячного использования начисленных процентов. К вкладу дополнительно выдаются привилегированные дебетовая и кредитная карты уровня Platinum.	Ставка: 5,5%	Возможность пополнения: Да	Возможность снятия: Да
До востребования Хранение временно свободных денежных средств.	Ставка: 0,1%	Возможность пополнения: Да	Возможность снятия: Да
Пенсионный Челиндбанка Данный вклад аналогичен вкладу «до востребования». Предназначен для социальной категории – пенсионеры.	Ставка: 3%	Возможность пополнения: Да	Возможность снятия: Да
До востребования Онлайн Вклад онлайн для хранения временно свободных денежных средств.	Ставка: 0,1%	Возможность пополнения: Да	Возможность снятия: Да

Открытие вклада физическим лицом | Срочное оформление в банке ПСБ

Уверенность в финансовом благополучии

В условиях экономической нестабильности не так просто сохранить средства. Инфляция и рост курса валют ведут к повышению цен и отсутствию гарантий стабильного дохода.

Но сегодня можно не просто сберечь свои накопления, но и позволить им приносить дополнительную прибыль. Банковские вклады и накопительные счета помогут вам сохранить денежные средства и обеспечить свое финансовое благополучие в будущем.

Для чего нужны вклады в рублях и валютные депозиты?

Все очень просто — благодаря денежным вкладам ваши деньги работают на вас! А вы можете проводить больше времени с близкими, путешествовать или заниматься любимым делом, если успеете вовремя оформить депозит и позволите вашим сбережениям приносить прибыль.

Если денежных средств недостаточно, чтобы открыть вклад, вы можете оформить накопительный счет, чтобы переводить на него небольшую сумму с каждой покупки или во время пополнения баланса.

Самостоятельно определите процент, который будет списан после расходных операций, и воспользуйтесь одной из банковских услуг для ежедневных накоплений. Открытие счета позволит вам не только накопить капитал, но и поможет защитить сбережения от инфляции.

Начать заботиться о будущем важно уже сегодня. Не стоит откладывать принятие решения, ведь сейчас вам будет гораздо выгоднее воспользоваться специальными условиями.

Как выбрать и открыть банковский вклад?

Чтобы открыть накопительный счет или депозит, стоит учесть несколько факторов:

• процентную ставку;
• возможность пополнения и досрочного расторжения;
• капитализацию и возможность перечисления процентов на карту;
• срок действия договора.

Лучшие банки предлагают клиентам выгодные продукты, но предпочтение стоит отдать тем из них, которые готовы предложить разумные условия, гарантии и удобные условия по сберегательным счетам и депозитам. При этом важно выбрать банк, который позволит вложить сбережения под более высокие проценты, чем в других кредитных учреждениях.

Срочное оформление позволит сэкономить время и начать заботу о будущем прямо сейчас. Чтобы сделать правильный выбор, отдайте предпочтение надежному банку, который дорожит репутацией и каждым вкладчиком, доверившим ему свои сбережения.

Срочные вклады банка ПАО «Промсвязьбанк» станут выгодным решением, способным обеспечить достойный доход и обезопасить ваши накопления.

Лучшие вклады на сегодня

Чтобы открыть накопительный счет или вклад в банке ПАО «Промсвязьбанк», обратитесь в офис или заполните заявку на сайте. Компетентные специалисты расскажут обо всех нюансах банковских продуктов и предложат одно из лучших решений:

• высокие ставки до 8% годовых в рублях;
• повышенные ставки при дистанционном открытии вклада;
• возможность пополнять вклад в удобное время;
• выгодные условия досрочного расторжения.

Вклад можно оформить в рублях или иностранной валюте. Чтобы срочно оформить вклад в банке ПАО «Промсвязьбанк», потребуется паспорт или иной документ, удостоверяющий личность. Уже сейчас вы можете сделать свою жизнь лучше и воспользоваться услугами, представленными в банке ПАО «Промсвязьбанк». Депозит позволит с уверенностью смотреть в будущее и избежать последствий экономической нестабильности.

Уже сейчас вы можете сделать свою жизнь лучше и воспользоваться услугами, представленными в банке ПАО «Промсвязьбанк». Депозит позволит с уверенностью смотреть в будущее и избежать последствий экономической нестабильности.

Для получения подробной информации позвоните по телефону в Москве или заполните форму обратной связи.

Лучшие сберегательные счета на июль 2021 года

Руководство по банковской ставке по выбору правильной нормы сбережений

Онлайн-банки, как правило, предлагают более высокие ставки, чем обычные банки. Они могут это сделать, потому что обычно у них меньше накладных расходов. Онлайн-банкам также нужен способ привлечь ваши деньги, поэтому они, как правило, предлагают более высокую доходность, чем банки с филиалами.

Банковские операции в онлайн-банке, который является членом Федеральной корпорации по страхованию вкладов (FDIC), может быть отличным способом заработать более высокую ставку и обеспечить защиту ваших денег.Просто убедитесь, что вы соблюдаете ограничения и правила FDIC.

Руководство по выбору лучшего сберегательного счета Оглавление:

Опыт Bankrate в области финансовых консультаций и отчетности

Bankrate имеет более четырех десятилетий опыта в финансовых публикациях, поэтому вы знаете, что получаете информацию, которой можно доверять. Bankrate родился в 1976 году как «Bank Rate Monitor», печатное издательство для банковской отрасли и работает в сети с 1996 года. Сотни ведущих изданий полагаются на Bankrate.Такие агентства, как The Wall Street Journal, USA Today, The New York Times, CNBC и Bloomberg, полагаются на Bankrate как на надежный источник финансовых показателей и информации.

Лучшие онлайн-сберегательные счета и ставки на июль 2021 года

Вот выбор Bankrate для лучших общедоступных сберегательных счетов от ведущих онлайн-банков:

* Минимальный баланс в размере 25 000 долларов США или ежемесячный депозит в размере 100 долларов США, необходимый для APY.

Примечание. Годовая процентная доходность (APY) приведена по состоянию на 29 июня 2021 г.Редакция Bankrate регулярно обновляет эту информацию, как правило, раз в две недели. APY могли измениться с момента последнего обновления. Годовая процентная ставка для некоторых продуктов может отличаться в зависимости от региона.

1. Лучшая общая ставка: Comenity Direct — 0,55% годовых, минимум 100 долларов США для открытия счета (без доступа к банкомату)

Обзор: Comenity Direct была создана в 2018 году и запустила свой высокодоходный сберегательный счет в апреле 2019 года. Comenity Direct — это торговая марка Comenity Capital Bank. Comenity Bank наиболее известен своими программами кобрендинговых, частных торговых марок и корпоративных кредитных карт.Comenity Bank и Comenity Capital Bank сотрудничают с более чем 160 розничными торговцами по всему миру по этим кредитным картам.

Льготы: Comenity Direct имеет один из самых высоких доступных APY. У Comenity Direct также есть представители службы поддержки клиентов, доступные по телефону с понедельника по пятницу с 7:00 до 23:00. Центральная. В выходные и праздничные дни телефон работает с 9:00 до 17:00. Центральная. Comenity Direct также имеет мобильное приложение Comenity Direct. Это позволяет вам делать депозиты и снимать средства.Приложение, доступное для iOS и Android, также позволяет вам связаться со службой поддержки и проверить свой баланс.

На что обращать внимание: В аккаунте нет банкоматной или дебетовой карты для доступа через банкомат. Но вы можете инициировать бесплатные переводы ACH.

2. Высокая ставка: Vio Bank — 0,53% годовых, минимальный баланс 100 долларов для открытия (без доступа к банкомату)

Обзор: Vio Bank, основанный в 2018 году, является национальным онлайн-подразделением MidFirst Bank.По данным FDIC, MidFirst Bank был застрахован FDIC с 1934 года и был основан в 1911 году. Vio Bank предлагает как высокодоходный сберегательный счет в Интернете, так и компакт-диски.

Льготы: Высокодоходный онлайн-сберегательный счет Vio Bank имеет одну из самых высоких доходностей, и все остатки получают эту APY. У него также есть низкие минимальные требования в 100 долларов для открытия счета. На счету отсутствует абонентская плата. Плата за входящие внутренние и международные банковские переводы не взимается. Также нет комиссии за исходящие или входящие внешние переводы.Но стоимость отправки банковского перевода внутри страны составляет 30 долларов США.

На что обращать внимание: Каждый месяц с вас будет взиматься плата в размере 5 долларов за выбор получения бумажных выписок по вашему счету. После того, как вы сделаете шесть выводов в течение месячного цикла выписки, с вас будет взиматься комиссия в размере 10 долларов за каждое снятие после этого.

3. Высокая ставка: Ally Bank — 0,50% годовых, минимальный остаток не требуется для APY и бесплатный текущий счет (без доступа к банкомату)

Обзор: Ally Bank начал свою деятельность в 2004 году, его штаб-квартира находится в Сэнди, штат Юта. .В 2009 году GMAC Bank был преобразован в Ally Bank. Согласно его годовому отчету за 2019 год, Ally Bank превысил 1 миллион клиентских счетов Ally Bank в 2012 году и имел около 2 миллионов клиентов.

Льготы: Вы можете вносить чеки удаленно с помощью Ally eCheck Deposit. На сберегательном онлайн-счете также не взимается ежемесячная плата за обслуживание. В Ally Bank также работает круглосуточная служба поддержки клиентов в режиме реального времени.

На что обращать внимание: Как и во многих интернет-банках, вы не сможете вносить наличные на этот счет.Если у вас есть только сберегательный счет в Интернете, вы не сможете получить банкомат или дебетовую карту. Вы можете вносить только 50 000 долларов в день и до 250 000 долларов каждые 30 календарных дней с помощью eCheck Deposit.

4. Высокая ставка: Citibank — 0,50% годовых, минимальный баланс не требуется для APY (доступ к банкоматам)

Обзор: Citibank, подразделение Citigroup, занимающееся розничным банковским обслуживанием, открыл высокодоходный сберегательный счет под названием Citi Accelerate в 2019 году. Платежи по счету намного превышают средние по стране, а также превышают многие нормы сбережений, предлагаемые некоторыми крупнейшими банками страны.Нет требований к минимальному балансу для получения APY и минимума для открытия счета. Но APY доступен только на некоторых рынках.

Льготы: Если вы уже являетесь клиентом Citi или ищете счет в банке, который имеет большое национальное присутствие, этот высокодоходный сберегательный счет, возможно, стоит рассмотреть. APY — одна из самых высоких ставок, которые вы найдете в большом банке, а минимальный баланс в размере 0 долларов, необходимый для получения APY, позволяет любому легко начать экономить.

На что обращать внимание: На счету взимается ежемесячная плата за обслуживание в размере 4 долларов США.50, если вы открываете сберегательный счет Citi Accelerate Savings в пакете Basic или Access. Если вы выберете один из этих пакетов, от комиссии можно будет отказаться, сохранив среднемесячный баланс не менее 500 долларов.

5. Высокая ставка: Marcus by Goldman Sachs — 0,50% годовых, нет минимального остатка для получения APY (нет доступа к банкоматам)

Обзор: Известная инвестиционная компания Goldman Sachs открыла Маркуса в качестве своего потребителя. банковское дело. Маркус заработал репутацию конкурентоспособного APY.Кроме того, у Маркуса простой процесс открытия счета, а также простой перевод денег на счета в других банках.

Вариант сберегательного счета от Маркуса не требует минимального депозита для открытия, минимум $ 0, чтобы заработать APY, и Маркус предоставляет потребителям больше, чем просто сберегательные продукты. У него также есть ряд вариантов индивидуальных ссуд, от консолидации долга до ремонта дома.

Льготы: Наряду с высокой процентной ставкой, продукт для сберегательного счета от Marcus предлагает легко выполняемые требования и преимущества онлайн-банка.Вы можете получить доступ к своей учетной записи в любое время, и вы не будете платить комиссию за транзакции. Контактный центр Маркуса открыт семь дней в неделю.

На сберегательном счете Маркуса нет минимальной суммы депозита, поэтому любой может легко открыть этот счет. У Маркуса от Goldman Sachs теперь есть приложение, доступное для iOS и Google Play, в котором вы можете запланировать периодические депозиты на свой счет.

На что обращать внимание: В Маркусе нет филиалов. В Marcus также нет опции текущего счета, что ограничивает ваши варианты ликвидности.

6. Высокая ставка: Synchrony Bank — 0,50% APY, минимальный баланс не требуется для APY (доступ к банкоматам)

Обзор: Synchrony Bank предоставляет ряд депозитарных продуктов для потребителей. Это включает сберегательный счет, счет денежного рынка и ряд компакт-дисков. Как онлайн-банк, он имеет ограниченные накладные расходы, что означает, что он может вернуть эти сбережения клиентам в виде более высоких ставок. Действительно, его сберегательный счет и другие депозитарные продукты неизменно входят в число самых высокооплачиваемых счетов.У Synchrony также есть высококлассный отдел обслуживания клиентов, доступный через онлайн-чат или по телефону семь дней в неделю. И клиенты получают множество льгот, включая бесплатное разрешение кражи личных данных и скидки на поездки и отдых. Вы даже получите специальный номер службы поддержки как «алмазный» клиент. Это в дополнение к доступу к вебинарам, трем бесплатным банковским переводам за цикл выписки и неограниченным возмещениям через банкомат.

Льготы: Клиенты получают множество льгот, включая бесплатное разрешение кражи личных данных, а также скидки на поездки и отдых.Вы даже получите специальный номер службы поддержки как «алмазный» клиент. У вас также есть три бесплатных банковских перевода за цикл выписки и неограниченное количество возмещений через банкомат.

На что обратить внимание: Synchrony Bank не предлагает текущий счет. Это не банк с полным спектром услуг. Итак, если вы ищете ликвидность, вы можете спрятать свои деньги в другом месте.

7. Высокая ставка: Popular Direct — 0,45% APY, минимальный баланс в размере 5000 долларов США, необходимый для APY (без доступа к банкомату)

Обзор: Через Popular Bank открывается счет Popular Direct Ultimate Savings.Popular Bank — это банк, застрахованный FDIC, который был основан в 1999 году, согласно данным FDIC.

Льготы: Popular Direct предлагает очень конкурентоспособную APY на своем счете Popular Direct Ultimate Savings, который дебютировал в июле 2019 года. Вы можете внести чек на свой счет Popular Direct Plus Savings с помощью мобильного устройства.

На что обращать внимание: Popular Direct имеет более высокие требования к минимальному балансу, чем некоторые другие банки. Но есть и банки, у которых также более высокие требования к депозитам.Банкоматные карты недоступны для сберегательного счета Popular Direct, но вы можете сделать внешний перевод через ACH.

Есть некоторые сборы, о которых следует знать. Если вы закроете свой аккаунт в течение первых 180 дней, взимается комиссия в размере 25 долларов. Кроме того, если ваш баланс опускается ниже 500 долларов в любой день цикла выписки, взимается комиссия в размере 4 долларов.

8. Высокая ставка: American Express National Bank — 0,40% годовых, минимальный баланс не требуется для APY (нет доступа к банкомату)

Обзор: American Express наиболее известна своими кредитными картами.Но он также предлагает конкурентоспособный сберегательный счет. Счет также не требует комиссий и позволяет привязать внешний банковский счет. Компания также предлагает широкий выбор компакт-дисков.

Льготы: Высокодоходный онлайн-сберегательный счет от American Express обеспечивает конкурентоспособную ставку. Он не взимает никаких ежемесячных сборов и не требует минимального баланса. Возможность связать текущие банковские счета предлагает простое решение, если у вас есть внешние учетные записи, которые вы хотите просматривать на одной платформе.

На что обращать внимание: American Express не имеет текущего счета, поэтому вам нужно будет пополнить счет в другом месте, чтобы получить его. Как и у других онлайн-банков, у American Express нет отделений. И нет возможности мобильного чека — American Express резервирует мобильные приложения для своих клиентов кредитных карт.

9. Высокая ставка: Barclays Bank — 0,40% годовых, минимальный баланс не требуется для APY (нет доступа к банкоматам)

Обзор: Barclays часто известен своими кредитными картами, но также предлагает стабильно высокую доходность на свои сберегательные продукты.Продукты Barclays доступны только в Интернете в США. Barclays предлагает конкурентоспособную и высокую доходность на своем сберегательном счете.

Привилегии: Среди преимуществ онлайн-сберегательного счета в Barclays вы найдете очень конкурентоспособную процентную ставку, отсутствие минимума для открытия, круглосуточный доступ к средствам, онлайн-переводы в другие банки и из них, а также прямой депозит. Кроме того, у Barclays есть мобильное сберегательное приложение, которое также позволяет вносить / переводить средства.

На что обращать внимание: Если вы ищете банковское учреждение с полным спектром услуг, Barclays — не лучший вариант.Банк не предлагает вариант текущего счета, сеть банкоматов или отделения. Он лучше всего подходит для тех, кто любит онлайн-банкинг и хочет, чтобы его варианты сбережений были в другом учреждении.

10. Высокая ставка: Capital One — 0,40% годовых, минимальный баланс для APY не требуется.

Обзор: Помимо кредитных карт, Capital One также предлагает ряд банковских и кредитных продуктов. Помимо учетной записи 360 Performance Savings, которая дебютировала в сентябре 2019 года, Capital One также предлагает компакт-диски, сберегательный IRA и текущий счет.

Льготы: Счет 360 Performance Savings в Capital One не имеет ежемесячной платы и не требует минимального баланса при открытии счета. Кроме того, вам не нужно поддерживать минимум в этой учетной записи, и все балансы зарабатывают одинаковую APY.

На что обращать внимание: В онлайн-банках есть счета, которые предлагают более высокую доходность по сберегательным счетам.

11. Высокая ставка: Discover Bank — 0,40% APY, минимальный баланс не требуется для APY (нет доступа к банкомату)

Обзор: Discover Bank предлагает депозитные продукты онлайн с 2007 года.Discover наиболее известен своими кредитными картами. Но он также предлагает сберегательный счет, счет денежного рынка, текущий счет и компакт-диски.

Сберегательный счет Discover Online не самый прибыльный. Но он предлагает очень конкурентоспособную APY, и у него нет минимального начального депозита и ежемесячной платы.

Льготы: Discover Bank — хороший вариант для интернет-банка, который предлагает самые популярные типы депозитных продуктов.

Немногие онлайн-банки предлагают чеки, счета денежного рынка, сбережения и компакт-диски.Но Discover Bank предлагает все четыре и имеет конкурентоспособные продукты в каждой категории. Он также предлагает конкурентоспособную доходность на своем сберегательном счете. Discover Bank может быть для вас, если вы хотите, чтобы ваши чеки и сбережения были в одном и том же онлайн-банке.

На что обращать внимание: Сберегательный счет онлайн-банка Discover Bank имеет постоянный APY. Но есть и более высокодоходные аккаунты.

12. Высокая ставка: доступ для граждан — 0,40% годовых, минимальный остаток в размере 5000 долларов в год (без доступа к банкоматам)

Обзор: Доступ для граждан — это онлайн-подразделение банка Citizens Bank.Он предлагает высокодоходный сберегательный онлайн-счет и компакт-диски со сроками от шести месяцев до пяти лет. Для сберегательного онлайн-счета нет комиссии за обслуживание.

Льготы: Citizens Access имеет конкурентоспособную доходность сберегательного счета, которая находится в верхней части доступных предложений от Bankrate. Кроме того, нет никакой платы за регистрацию или ежемесячной платы.

На что обращать внимание: Существует минимальный баланс в размере 5000 долларов США для получения высокого APY. В Citizens Access нет мобильного приложения, но вы можете внести чек, войдя в свою учетную запись на телефоне.Кроме того, балансы менее 5000 долларов приносят только 0,10 процента годовых.

13. Высокая ставка: PurePoint Financial — 0,40% годовых, минимальный остаток в размере 10 000 долларов США для получения APY (без доступа к банкомату)

Обзор: PurePoint является подразделением MUFG Union Bank, N.A. PurePoint Financial неизменно входит в число самых популярных сберегательных счетов APY. Счет онлайн-сбережений не предназначен для тех, кто только начинает сберегать, поскольку он требует более высокого минимального остатка по сравнению с другими сберегательными счетами.

Льготы: Сберегательный счет PurePoint Online не имеет ежемесячной платы за обслуживание. С этого счета ежемесячно выплачиваются проценты. Сберегательный счет PurePoint предлагает одну из самых конкурентоспособных экономичных APY.

На что обращать внимание: Если ваш баланс опустится ниже 10 000 долларов, балансы от 0,01 до 9 999,99 долларов принесут только 0,10 процента годовых. Банкоматные карты недоступны для сберегательного счета PurePoint. У PurePoint нет мобильного приложения. Но у него есть мобильный банкинг через веб-браузер вашего телефона, который поддерживает возможность мобильного чекового депозита.

14. Высокая ставка: CIT Bank — до 0,40% годовых, минимальный остаток в размере 25 000 долларов США или депозит в размере 100 долларов США в месяц для получения APY (без доступа к банкоматам)

Обзор: CIT Bank является общенациональным прямым банком и является подразделение банка CIT, NA CIT Bank, NA является дочерней компанией CIT Group Inc., финансовой холдинговой компании, основанной в 1908 году.

Преимущества: CIT предлагает конкурентоспособную доходность на своих счетах и ​​имеет несколько вариантов для вкладчиков. Строитель сбережений — если вы открываете его как минимум на 100 долларов и продолжаете вносить как минимум 100 долларов ежемесячных депозитов — зарабатывает конкурентоспособную APY.

На что обращать внимание: Есть два способа заработать верхний APY. Вам необходимо либо поддерживать баланс в размере 25 000 долларов США, либо вы можете открыть счет на сумму не менее 100 долларов США и делать депозиты на сумму не менее 100 долларов США каждый месяц. Вы получите гораздо более низкую переменную ставку, если ваш баланс опустится ниже 25 000 долларов или если вы не сделаете ежемесячный депозит на сумму не менее 100 долларов.

Вы заработаете APY, если откроете счет 15-го числа месяца и не внесете соответствующий депозит в размере 100 долларов после открытия счета.Ваш фактический APY может быть выше или ниже, в зависимости от дня месяца, в который вы открываете свою учетную запись.

Как найти лучший сберегательный счет

Еще до того, как вы посмотрите на APY, предлагаемую на сберегательном счете, убедитесь, что у вас достаточно денег для открытия счета и вы можете поддерживать требование минимального остатка (если таковой имеется). Также проверьте, взимает ли банк комиссию за счет. Даже если это высокодоходный счет, ежемесячная плата за обслуживание может привести к потере процентных доходов или даже части основной суммы долга.

Хорошие новости? Легко найти учетную запись, которая поможет вам зарабатывать высокие APY без больших комиссий. Вот еще несколько пунктов, на которые стоит обратить внимание на следующем высокодоходном сберегательном счете:

• Высокий APY: Стремитесь к лучшему APY, который принесет наибольшую выплату по вашим сбережениям. Но если этот счет вам не подходит, стоит рассмотреть множество конкурентоспособных доходностей в других банках. Обычно лучшие ставки предлагают онлайн-банки, у которых накладные расходы ниже, чем у обычных банков.
• Низкие комиссии: Найдите счет, в котором не взимаются комиссии. Или, если он взимает комиссию, убедитесь, что вы сможете выполнить требования, чтобы избежать их уплаты и отказа от них.
• Легкое снятие и депозит: Сберегательный счет предназначен для приумножения ваших денег. Но ваши деньги должны быть доступны тогда, когда они вам нужны. Банки позволят вам получить доступ к своим сбережениям по-разному. Например, некоторые банки предлагают Zelle, который позволяет отправлять деньги знакомым через приложение.Некоторые банки предоставляют банкоматные карты для доступа к вашим деньгам.
• FDIC застрахован: Ваши деньги должны находиться на счете, застрахованном FDIC. Всегда проверяйте, застрахован ли ваш банк FDIC, и убедитесь, что вы соблюдаете лимиты и правила страхования FDIC.
• Бонус банковского счета: Некоторые банки предлагают новым клиентам денежный бонус, если они открывают новый счет. Эти предложения могут потребовать от вас пополнения счета «новыми деньгами», что означает, что деньги поступают извне.

Важная терминология онлайн-сберегательного счета

• Сложные проценты: Метод расчета процентов, при котором проценты, полученные с течением времени, добавляются к основной сумме.Компаундирование обычно выполняется ежедневно или ежемесячно. Чем чаще начисляется компаунд, тем быстрее будут расти ваши сбережения.
• Проценты: Деньги, которые вы зарабатываете за хранение своих средств в банке.
• Процентная ставка: Число, которое не учитывает эффекты начисления сложных процентов.
• Годовая процентная доходность (APY): Учитывает влияние начисления сложных процентов в течение года. Лучший способ сравнить доходность — использовать это число, а не сравнивать процентные ставки.Чем выше APY, тем больший доход вы получите от своих денег.
• Минимальный баланс: Сумма, которую вы должны хранить на сберегательном счете, чтобы избежать ежемесячной платы за обслуживание.
• Счет денежного рынка: Тип сберегательного счета, который может предлагать банкоматную карту для снятия наличных в банкомате и / или чеков. Вот дополнительная информация о лучших счетах денежного рынка.

Что такое сберегательный счет?

Сберегательный счет — это тип финансового счета, который открыт как в банках, так и в кредитных союзах.По этим застрахованным на федеральном уровне счетам обычно выплачиваются проценты, но часто по более низким ставкам, чем по другим процентным финансовым продуктам, застрахованным государством, например депозитным сертификатам (CD).

В обмен на более низкие ставки сберегательные счета предлагают большую ликвидность, позволяя производить до шести типов снятия или перевода за цикл выписки (и, возможно, больше). Это делает сберегательные счета идеальными для хранения денег, которые вам могут понадобиться, если возникнут непредвиденные расходы.

Сберегательные счета могут сыграть решающую роль в вашем финансовом здоровье.В отличие от компакт-диска, который заставляет вас заблокировать свои деньги на определенный период времени, для сберегательного счета нет установленного срока погашения. Так что это хорошее место, чтобы припарковать свой запасной фонд.

Безопасность — и сохранение вашей основной суммы — вот главное в игре с этими сберегательными продуктами. Сберегательные счета застрахованы на сумму не менее 250 000 долларов в банках FDIC и кредитными союзами NCUA, которые управляют Национальным фондом страхования акций кредитных союзов (NCUSIF).

Какие бывают типы сберегательных счетов?

Вообще говоря, существует только один тип сберегательного счета.Некоторые сберегательные счета можно назвать высокодоходными сберегательными счетами; однако это не обязательно означает, что они предлагают более высокий APY. Счета денежного рынка также подпадают под официальное определение сберегательных депозитных счетов.

Некоторые банки могут также предлагать специальные сберегательные счета для детей. Другие учреждения могут иметь по одному счету для всех, но могут разрешить присвоение этому счету титула, чтобы он мог быть депозитным сберегательным счетом.

Вот несколько возможных вариантов присвоения титула владельцу (-ам) сберегательного счета.Некоторые банки не допускают все эти типы. Возможные варианты присвоения прав включают:

• Индивидуальный счет: Учетная запись, принадлежащая одному человеку. Больше никому не разрешен доступ к этой учетной записи. (Исключение может быть, если кто-то имеет доверенность на владельца индивидуального счета.)
• Совместный счет с правом выживания: Если у двух человек есть совместный сберегательный счет — без других бенефициаров на счете — и один из совладельцев умирает, счет выплачивается владельцу живого счета.
• К оплате в случае смерти (POD): Если на индивидуальном сберегательном счете указан один или несколько бенефициаров и владелец счета скончался, эти бенефициары получат остаток по счету. Требуются соответствующие доказательства, как правило, свидетельство о смерти. Бенефициар совместной учетной записи, обозначенной как POD, не получит права на эту учетную запись до тех пор, пока не умрет последний владелец учетной записи.
• Закон о единообразных переводах несовершеннолетним / Закон о единообразных подарках несовершеннолетним (UTMA / UGMA): Как правило, на этих типах счетов будет один хранитель и один несовершеннолетний.Опекун управляет счетом несовершеннолетнего, пока ребенок не достигнет возраста 18 или 21 года, в зависимости от штата. Доступность UTMA / UGMA будет зависеть от состояния.

Не все сберегательные счета созданы равными. Если вы внимательно посмотрите на доходность и комиссию, связанную с разными счетами, вы заметите, что многие онлайн-банки платят более высокую доходность, чем, например, их обычные аналоги.

При выборе сберегательного счета учитывайте APY, минимальные требования к депозиту и свои финансовые цели.Лучшие сберегательные счета обеспечат конкурентоспособную APY, но также предоставят вам гибкость для безопасного снятия или перевода денег в каждый период выписки.

Как работают сберегательные счета?

Сберегательные счета — это ликвидные банковские счета, которые обычно предлагают более высокую процентную ставку, чем текущие счета. Сберегательные счета называются ликвидными, потому что они позволяют вам получить доступ к своим деньгам в любое время. Эта функция отделяет сберегательные счета от депозитных сертификатов. Компакт-диск требует, чтобы вы хранили в нем свои сбережения в течение определенного срока, например, один год или пять лет, и обычно взимает с вас штраф за досрочное снятие, если вы забираете деньги раньше срока.

Имейте в виду, что, хотя можно снимать наличные со сберегательного счета, это уменьшает сумму получаемых вами процентов. Чем дольше вы сможете не касаться своих сбережений, тем больше будет работать сила сложных процентов в вашу пользу. Сложные проценты — или получение процентов по процентам — позволяет даже небольшим депозитам со временем увеличивать суммы.

Эта функция делает очень важным сравнение APY при выборе сберегательного счета (потому что APY включают сложные проценты, которые вы зарабатываете в течение года).APY — лучший способ сравнить, сколько процентов вы в настоящее время зарабатываете или могли бы заработать.

Вы можете использовать наш калькулятор сложных процентов, чтобы рассчитать свой потенциальный доход на сберегательном счете.

Онлайн-сберегательные счета по сравнению с традиционными сберегательными счетами

Одно большое различие между онлайн-сберегательными счетами и традиционными сберегательными счетами — это предлагаемая APY. Онлайн-банки обычно предлагают гораздо более конкурентоспособный доход. Обычные банки, как правило, предлагают что-то ближе к среднему по стране, которое в настоящее время составляет 0.06 процентов APY, или они предлагают что-то, что почти ничего — 0,01 процента APY.

Еще одно отличие — физический доступ к филиалу. Онлайн-банки предлагают сберегательные счета, которые дают клиентам возможность совершать банковские операции из любого места в любое время. Но у этих онлайн-учреждений обычно нет отделений, поэтому вы не можете посетить их лично.

Это отличается от традиционных сберегательных счетов, предлагаемых крупными и местными обычными банками и кредитными союзами — или традиционными финансовыми учреждениями, которые имеют физические отделения с установленными часами работы.

Плюсы и минусы сберегательного счета: онлайн-банк по сравнению с обычным банком

	Интернет-банки	Банки из кирпича и раствора
Плюсы	Эти банки, как правило, предлагают более высокую доходность, чем в среднем по стране. Поскольку эти банки обычно не имеют собственных банкоматов, они могут с большей вероятностью стать частью большой сети банкоматов. У онлайн-банков также может быть больше шансов иметь политику возмещения комиссий за внесетевые банкоматы. Онлайн-банки, как правило, не имеют требований к минимальному балансу или взимают ежемесячную плату за обслуживание.	Выбор местного банка означает, что вы сможете посетить это место для личного обслуживания клиентов. Снятие средств со своего сберегательного счета может быть произведено лично. В вашем районе и во время путешествий может быть довольно много банкоматов.
Минусы	Обычно у интернет-банка нет отделения, в которое вы можете обратиться, чтобы решить проблемы или вывести средства лично. Депозиты и снятие средств часто требуют цифрового или мобильного доступа.	Обычный банк редко предлагает конкурентоспособную APY. Персональные часы могут не соответствовать вашему графику.

Как часто меняются ставки сберегательного счета?

Федеральная резервная система устанавливает ставки, и ее решение снизить ставки почти до нуля в марте 2020 года для поддержки экономики во время кризиса с коронавирусом является одной из причин, по которым доходность сбережений находится на таком низком уровне.Конкуренция за вклады и бизнес-потребности банков также играют роль в том, где банк может устанавливать свои нормы сбережений.

Нормы сбережений обычно переменные, что означает, что банки могут менять их, когда захотят. Обычно смена банка не требует смены банка. Однако, если ваш банк больше не предлагает стабильно конкурентоспособную доходность, возможно, пришло время поискать такую, которая будет приносить доход.

«Это единственное место во вселенной инвестирования, где вы собираетесь получить дополнительную прибыль, не рискуя при этом.Поместите свои деньги в финансовое учреждение с федеральной страховкой, и у вас не будет риска потери ».

— Грег Макбрайд, CFA, главный финансовый аналитик Bankrate.

Вы можете получить более высокий APY на CD или на счете денежного рынка. Обычно вас награждают более высоким APY на компакт-диске, потому что вы соглашаетесь хранить свои деньги на компакт-диске в течение определенного периода времени. Обычно вы понесете штраф, если откажетесь от CD до истечения срока его действия.

Еще одним недостатком сберегательного счета является переменный APY, поэтому он может повышаться или понижаться.Исключение составляют сберегательные счета с вводной ставкой. Однако после окончания вводного периода банк, как правило, снижает процентную ставку до стандартной. Хорошая практика — проверить и узнать, какой у банка стандартный или текущий APY, прежде чем регистрировать сберегательный счет, просто потому, что он имеет высокую начальную ставку.

Как ФРС влияет на ставки онлайн-сберегательных счетов

Доходность сберегательных счетов тесно связана со ставкой по федеральным фондам, то есть процентной ставкой, которую банки взимают друг с друга по ссудам овернайт.Итак, когда вы слышите, что Федеральная резервная система либо снизила ставки, либо сохранила их на прежнем уровне, либо повысила их, это означает, что ФРС изменила ставку по федеральным фондам. Изменения ставки по федеральным фондам обычно влияют на доходность сбережений.

Ставки сбережений снижаются с лета 2019 года. ФРС трижды снижала ставки в 2019 году, а затем дважды экстренно снижала ставки в марте 2020 года, чтобы попытаться поддержать экономику из-за коронавируса. В результате этих сокращений ставка по федеральным фондам упала до диапазона от нуля до нуля.25 процентов, что побудило банки снизить процентную ставку по сберегательным счетам.

Средние процентные ставки по стране

Средняя процентная ставка по стране для сберегательных счетов в настоящее время составляет 0,06 процента. Хотя знать средний показатель по стране полезно, вы легко можете заработать больше, чем в среднем по стране. Найдите сберегательные счета, которые предлагают низкие требования к минимальному балансу или не требуют его вообще, а также более конкурентоспособную APY.

Стоит ли открывать новый сберегательный счет в 2021 году?

Сберегательные счета — отличный способ разделить ваши деньги, независимо от их доходности.Сейчас ставки в онлайн-банках намного ниже, чем они были в начале 2020 и 2019 годов, и ожидается, что они останутся такими еще какое-то время. Вы не можете контролировать, что у нас низкие показатели. Но вы можете попытаться найти конкурентоспособный доход. Даже когда разница кажется незначительной, она все равно поможет вам. Например, 10 000 долларов в год на сберегательном счете под 0,6 процента годовых принесут примерно на 59 долларов больше, чем при ставке 0,01 процента годовых. Обратите внимание, что, поскольку доходность сбережений обычно варьируется, высокодоходный сберегательный счет, вероятно, не будет одинаковым в течение всего года.Это также предполагает, что вы никогда не снимаете деньги со счета.

Какие типичные комиссии связаны со сберегательным счетом?

На сберегательных счетах может взиматься комиссия за обслуживание, если вы не соблюдаете минимальный остаток на счете. Однако, если ваш баланс остается выше требуемого минимума, вы сможете избежать комиссий. Есть некоторые сберегательные счета, для которых не требуется минимальный остаток или требуется только минимальный остаток в 1 доллар; некоторые из этих учетных записей также предлагают конкурентоспособную APY.

Сохранение определенного остатка на сберегательном счете — наиболее распространенный способ избежать ежемесячной платы. Если требования к минимальному балансу слишком высоки, подумайте о том, чтобы найти банк, предлагающий аналогичную APY без требований к минимальному балансу — или более низкую. Найти сберегательный счет, на котором не взимается ежемесячная плата, — лучший способ избежать этих сборов, которые съедают ваши процентные доходы или основную сумму.

Вы также можете понести комиссию, если снимаете наличные в иностранном банкомате (банкомате за пределами сети вашего банка или банкомате за границей).Банки могут взимать комиссию за отправку электронного перевода, покупку кассового или официального банковского чека. Некоторые банки могут взимать с вас комиссию, если вы закроете сберегательный счет и снимете деньги до определенного периода времени. Эти периоды обычно составляют от трех до шести месяцев. Перед открытием счета узнайте в банке, взимает ли он эту комиссию. Но если вы думаете, что закроете счет в течение шести месяцев после его открытия, попробуйте найти сберегательный счет, на котором требуется минимальный минимальный баланс.Таким образом, вы можете сохранить свой сберегательный счет открытым и продолжать откладывать деньги независимо от того, насколько мал ваш баланс.

Безопасны ли деньги на сберегательном счете?

Деньги на сберегательном счете в безопасности, если они депонированы либо в банке FDIC, либо в кредитном союзе NCUA, а ваш баланс не превышает суммы страхования депозита. Стандартная сумма страхования вкладов FDIC составляет 250 000 долларов на вкладчика, на каждый банк, застрахованный FDIC, для каждой категории собственности. В кредитных союзах NCUA стандартная страховая сумма акций составляет 250 000 долларов США на одного владельца акции на каждый застрахованный кредитный союз для каждой категории владения счетом.

Когда следует использовать сберегательный счет?

Сберегательный счет — идеальное место для резервного фонда, но вы можете использовать его для сбережений на любые финансовые цели. Это может включать в себя накопление денег на первоначальный взнос за дом, отпуск или наличные при выходе на пенсию.

Вот несколько случаев, когда вы можете рассмотреть возможность открытия нового сберегательного счета:

• Вам нужно место, где можно спрятать наличные для вашего чрезвычайного фонда.
• Вы копите на определенную финансовую цель.
• Вы хотите зарабатывать более высокую процентную ставку на свои сбережения.
• Вы ищете счет с некоторой ликвидностью.
• В настоящее время вы не зарабатываете или получаете низкие проценты по текущему сберегательному счету.

Почти у каждого должен быть какой-то запасной фонд и дополнительные сбережения. Возможно, вы даже захотите открыть отдельные сберегательные счета для разных целей. Таким образом, вы знаете, что деньги, предназначенные для одной цели, не используются для чего-то другого.

Конечно, разумно положить часть лишних денег на сберегательный счет, но не обязательно всю их.Резервирование денежных средств для других типов инвестиций и счетов — разумный шаг.

Ваш сберегательный счет должен быть частью разнообразного портфеля, который также включает компакт-диски для долгосрочных средств, необходимых в течение пяти лет или меньше, а также такие инвестиции, как акции, для создания своего пенсионного гнезда. Как правило, сберегательные счета предназначены для денег, которые могут вам понадобиться в краткосрочной перспективе и которые вы не хотите подвергать никакому риску, который может привести к потере основной суммы. Компакт-диски, как правило, лучше подходят для денег, к которым не нужно прикасаться в течение одного, трех или пяти лет.Это связано с тем, что для компакт-дисков обычно предусмотрены штрафы за досрочное снятие, если вам нужно получить доступ к своим средствам до окончания срока действия компакт-дисков.

Некоторые из лучших инвестиций — те, которые предлагают самую высокую доходность, например, акции, — более изменчивы и не имеют профиля низкого риска, который предлагает сберегательный счет в банке или кредитном союзе. Но вы можете получить более высокую отдачу от своих инвестиций, если будете больше рисковать. Но имейте в виду, что инвестирование в акции с выплатой дивидендов или облигации ниже инвестиционного уровня, например, не так безопасно и стабильно, как сберегательный счет.Большинство сберегательных счетов имеют переменную APY, но эта доходность обычно не сильно колеблется.

Вам также следует оставить немного лишних денег на текущем счете, чтобы случайно не получить овердрафт по вашему счету. Но после создания этой подушки положите остаток денег, предназначенных для безопасности, на сберегательный счет.

Сберегательные счета не для всех. Например, сберегательный счет не стоит того, кто не может удерживать минимальный остаток на счете — особенно, если за это придется платить.К счастью, есть возможность найти сберегательные счета без минимального остатка, что упрощает поиск сберегательного счета, который соответствует вашим обстоятельствам.

Использование для сберегательного счета

Для получения дополнительной информации эксперты Bankrate собрали следующие причины для открытия сберегательного счета.

Как сэкономить в разные моменты вашей жизни

Эксперты Bankrate собрали следующие статьи, которые помогут вам сэкономить, адаптированные к вашему возрасту.

• Экономия до 20 лет: Это время, чтобы развить хорошие привычки сберегать и заложить прочный фундамент на будущее.
• Сбережения к 30 годам: Это важный возраст, когда у многих будут важные жизненные события.
• Сбережения в возрасте 40 лет: В этом возрасте пора оценить, как вы делали раньше, и нужно ли вам изменить свой план сбережений в будущем.
• Экономия в возрасте 50 лет: Экономия для покрытия расходов на здравоохранение — это одна вещь, на которую можно сэкономить в этом возрасте.

Разница между текущим и сберегательным счетами

Чековые и сберегательные счета выполняют разные роли.

Обычно текущие счета используются для ваших текущих потребностей в денежных потоках, поскольку они позволяют вам совершать столько транзакций, сколько вы хотите. Текущий счет — это обычно место, куда хранится ваша зарплата и где хранятся ваши деньги для оплаты счетов. Однако они часто имеют низкий APY, если вообще несут APY.

Сберегательные счета, напротив, предназначены для хранения наличных денег. Их ликвидность более ограничена, но, как правило, они несут более высокую процентную ставку.

Конечно, есть исключения из этих общих положений.Некоторые текущие счета предлагают более высокие APY, чем высокодоходные сберегательные счета. Но текущие счета, которые предлагают более высокие APY, обычно имеют более строгие правила для получения процентной ставки, такие как ограничения баланса или минимальные транзакции.

Вот некоторые из самых больших различий между текущими и сберегательными счетами:

• Цель: Текущие счета предназначены для транзакций — вы можете часто снимать деньги с небольшими ограничениями. Сберегательные счета не так ликвидны — они предназначены для хранения ваших денег в течение более длительного периода времени.
• Комиссии: Хотя бывают исключения, на текущих счетах часто взимается плата за услуги и ошибки, такие как поддержание слишком низкого баланса или расходы больше, чем есть на счете. На сберегательных счетах обычно взимается очень небольшая комиссия, если таковая имеется.
• Проценты: Многие традиционные текущие счета не приносят процентов. По сберегательным счетам выплачиваются проценты, но доходность может быть не такой высокой, как на компакт-дисках или на рынке облигаций, или доходность, которую вы можете получить, инвестируя в более рискованные активы, такие как акции

Было бы неплохо иметь и текущий, и сберегательный счет.

Текущие и сберегательные счета играют важную роль в вашей финансовой жизни. Помните, текущий счет — это транзакционный счет, предназначенный в основном для выписки чеков, доступа к вашим деньгам и оплаты счетов. Сберегательный счет больше предназначен для накопления денег и получения процентов.

Что нужно знать перед открытием счета в Интернете

Банки, скорее всего, будут предъявлять несколько иные требования к открытию банковского счета в Интернете. Хорошо знать заранее, что нужно для открытия, чтобы иметь эту информацию наготове.

Например, гражданам США, вероятно, потребуется предоставить свой номер социального страхования, чтобы открыть банковский счет.

Вот пример некоторых требований трех крупнейших банков в США.

На изучение этих вопросов или их поиск может потребоваться некоторое время для тех, кто не подготовлен.

Банк	Вам нужно отсканировать / отправить водительские права / удостоверение личности с фотографией?	Вам нужно отменить замораживание кредита / замораживание безопасности? (Если есть)	Нужно ли вам немедленно пополнить новый счет, используя существующий маршрутный номер / номер счета?
Банк Америки	№	Да.	Нет для текущих и сберегательных счетов. Но вы делаете это для компакт-дисков.
Чейз	Вам понадобится удостоверение личности, чтобы ввести информацию в онлайн-форму заявки.	Да.	Нет. У вас есть 60 дней для пополнения счета. Счет будет закрыт, если на него не поступит финансирование в течение 60 дней.
Уэллс Фарго	Вам нужно будет либо ввести эту информацию на веб-сайте, либо сфотографировать свое удостоверение личности, чтобы отправить эту информацию.	Может быть. Возможно, вам потребуется посетить филиал Wells Fargo.	Да. Требуется залог не менее 25 долларов.

Как делать депозиты и снимать деньги со сберегательного онлайн-счета

По большей части онлайн-банки не имеют отделений, в которых вы можете вносить или снимать деньги. Но эти учреждения по-прежнему предоставляют ряд способов выполнения этих основных банковских задач. Вот несколько способов пополнения сберегательного онлайн-счета:

• Прямой депозит
• Мобильные чековые депозиты
• Депозиты в банкоматах
• Рассылка чеков
• Электронные переводы денежных средств
• Электронные переводы

Часто вы можете снимать деньги со сберегательного счета в любое время, потому что эти счета ликвидны — в отличие от компакт-дисков, которые являются счетами срочных вкладов и могут иметь штрафы за досрочное снятие.Обратитесь в свой банк, чтобы узнать о методах вывода средств или о наличии каких-либо ограничений.

Некоторые банки могут предоставить вам карту банкомата, а другие могут предоставить дебетовую карту для доступа в банкомат. В зависимости от банка вы можете электронным способом перевести деньги на счет, который у вас есть в другом банке. Другие возможные варианты — получить доступ к своим деньгам через кассовый чек или официальный банковский чек или инициировать банковский перевод, который, как правило, является самым дорогим вариантом из перечисленных ранее.

Вот некоторые из способов, которыми банки обычно разрешают снимать деньги со сберегательного онлайн-счета:

• Снятие денег в банкоматах
• Дебетовые карты
• Проверки
• Электронные переводы денежных средств
• Электронные переводы
• Запрос отправленного чека

Сберегательные счета ограничены Положением D, правилом, которое запрещает вам выполнять более шести переводов или снятия средств со счета за календарный месяц или цикл выписки продолжительностью не менее четырех недель.

Переводы, аналогичные снятию средств, осуществляемые онлайн, через чек, дебетовую карту (хотя на большинстве сберегательных счетов не будет дебетовой карты) или посредством другого аналогичного распоряжения, сделанного вкладчиком и подлежащего выплате третьим лицам, применяются в отношении ваш лимит в шесть транзакций.

Есть несколько неограниченных транзакций, которые не применяются к вашему лимиту в шесть транзакций. Например, снятие денег в банкомате — это одна из неограниченных транзакций. Многие банки предлагают банкоматы для сберегательных счетов.

В конце апреля 2020 года Совет управляющих Федеральной резервной системы объявил временное окончательное правило о внесении поправок в Reg D, чтобы потребители могли снимать или вносить неограниченное количество средств со сберегательных счетов. Однако от банков не требуется приостанавливать действие этих правил. Уточните в своем банке, разрешает ли он неограниченное количество транзакций на вашем сберегательном счете и есть ли какие-либо комиссии за чрезмерное снятие средств.

Сколько денег у меня должно быть на сберегательном счете?

Для начала на вашем сберегательном счете должно быть достаточно средств, чтобы покрыть расходы на проживание от трех до шести месяцев.В идеале эта сумма должна быть минимальной, спрятанной в вашем чрезвычайном фонде. После этого следует начинать копить на более конкретные цели. Эти цели могут варьироваться от сбережений на первоначальный взнос за дом, покупки машины, поездки в отпуск или любых других вещей или вещей, на которые вы откладываете.

Рассмотрите возможность хранения сбережений на случай чрезвычайной ситуации на отдельном сберегательном счете; Так вы случайно не потратите деньги на неэкстренные покупки. И всегда старайтесь иметь на аварийном сберегательном счете больше, чем вам может понадобиться.

Имейте в виду, что если ваши сбережения на случай чрезвычайных ситуаций приносят конкурентную прибыль в размере APY, то у наличия на счете чрезвычайных сбережений есть небольшой недостаток. В экстренной ситуации вы будете рады, что у вас есть подушка.

Преимущества и риски сберегательного счета

Сберегательные счета, как и все финансовые инструменты, имеют свои преимущества и риски. Целесообразно взвесить все «за» и «против», чтобы увидеть, подходит ли один из этих аккаунтов для вашего финансового положения.

Вот некоторые из преимуществ сберегательного счета:

• Безопасность: Сберегательные счета в банках, застрахованных FDIC, застрахованы на федеральном уровне на сумму не менее 250 000 долларов, что делает их отличным местом для хранения наличных.
• Ликвидность: При необходимости вы можете получить доступ к своим сбережениям на своем счете. Сберегательные счета позволяют производить до шести снятий или переводов за цикл выписки, но вам не придется продавать инвестиции, чтобы получить свои деньги.
• Прибыль: Деньги, которые вы храните на сберегательном счете, приносят проценты с течением времени и объединяются, обеспечивая возврат основной суммы.
• Более высокий процент: Лучшие сберегательные счета обычно приносят больше процентов, чем текущий счет, а некоторые даже имеют более высокую доходность, чем счета денежного рынка.
• Варианты с низкой комиссией: Существует множество вариантов сберегательных счетов, на которых либо минимальный баланс составляет 1 доллар, либо нет. Благодаря этим опциям легко избежать платы за обслуживание.
• Доступ: Многие сберегательные счета позволяют получить доступ к своим сбережениям в банкоматах с помощью карты банкомата. Просто убедитесь, что банкомат подключен к сети, чтобы избежать каких-либо комиссий. Кроме того, снятие средств в банкоматах не засчитывается в ваш месячный лимит цикла выписки, равный шести.

Вот некоторые из рисков, связанных со сберегательными счетами:

• Низкие проценты: На сберегательных счетах действительно выплачиваются проценты, но часто они намного ниже, чем можно заработать с помощью других сберегательных механизмов, таких как депозитные сертификаты или даже некоторые счета денежного рынка.Это может привести к большим упущенным издержкам — вы можете найти более высокую прибыль в другом месте.
• Доступность: В отличие от текущих счетов, сберегательные счета имеют ограничение на количество снятий и переводов, которые вы можете делать каждый месяц. Снимайте более шести раз в течение месяца, и вы можете получить штраф за снятие средств.
• Комиссия: Некоторые банки взимают комиссию за неснижаемый остаток. Эти сборы за обслуживание могут очень быстро съесть любые заработанные проценты и вашу основную сумму, особенно при низком процентном доходе.

Другие варианты сбережений с высокой доходностью

• Счета денежного рынка: Счета денежного рынка — это сберегательные депозитные счета, которые могут давать ограниченные права на выписку чеков или доступ к дебетовой карте.
• Текущие счета: Текущие счета обычно не обеспечивают конкурентоспособной доходности. Есть несколько высокодоходных текущих счетов, но они обычно требуют от вас соблюдения определенных требований, помимо баланса. Они могут включать в себя прямой депозит, минимальное количество транзакций по дебетовой карте, а высокая доходность может быть ограничена определенной суммой денег.
• Депозитные сертификаты: Компакт-диск с фиксированной APY дает вам такую ​​же доходность на срок действия компакт-диска. Большинство сберегательных счетов имеют переменную доходность, поэтому компакт-диск — это способ заработать фиксированную процентную ставку в течение срока. Однако с компакт-дисков обычно взимается штраф за досрочное изъятие, если вы забираете деньги слишком рано.
• Компакт-диски без штрафа: Эти компакт-диски могут иметь более низкий APY, чем обычный компакт-диск. Но обычно они не налагают штрафов, если вы снимаете деньги до истечения срока.
• Паевые инвестиционные фонды денежного рынка: Паевые инвестиционные фонды денежного рынка выплачивают проценты и могут позволить вам выписывать чеки.Фонды денежного рынка не застрахованы FDIC.

Сберегательный счет и счет денежного рынка против паевого инвестиционного фонда

Вот краткое сравнение трех:

Ликвидность	Вы можете забрать деньги со сберегательного счета в любое время. Но вы ограничены шесть переводов или снятия средств за календарный месяц / цикл выписки. Снятие средств в банкоматах не засчитывается в этот лимит.	Вы можете снять деньги с этого счета в любое время.Но вы ограничены шестью переводами или снятием средств за календарный месяц / цикл выписки. Снятие средств в банкоматах не засчитывается в лимит.	Позволяет выкупить акции в любое время по текущей стоимости чистых активов.
Доступ	Некоторые банки позволяют использовать карту банкомата для доступа к счету или иметь ее на дебетовой карте для снятия средств.	Ваш банк может разрешить вам иметь ваш счет на денежном рынке с помощью карты банкомата или дебетовой карты.У вас также может быть ограниченная способность к написанию чеков.	Вы можете выкупить акции в любое время по текущей стоимости чистых активов.
Прибыль	Обычно больше, чем текущий счет, но ставки могут быть ниже, чем на некоторых счетах денежного рынка.	В среднем по счетам денежного рынка процентные ставки выше, чем по сберегательным счетам.	Платите меньше, чем на наиболее прибыльных денежных и сберегательных счетах.
Безопасность	Счета в банках, застрахованных FDIC, застрахованы государством на сумму не менее 250 000 долларов США.	Счета в банках, застрахованных FDIC, застрахованы государством на сумму не менее 250 000 долларов США.	Они не застрахованы FDIC.
Комиссии	Есть счета без минимального остатка, необходимого для избежания платы за обслуживание.	У них традиционно более высокие требования к минимальному остатку, чем на сберегательных счетах.	С этих фондов могут взиматься комиссии, называемые коэффициентами расходов.

FDIC

Лучшие сберегательные счета застрахованы на федеральном уровне.Ваши деньги в безопасности и застрахованы на сумму не менее 250 000 долларов, если они находятся на сберегательном счете в банке, застрахованном FDIC. Крайне важно выбрать счет со страховкой FDIC, поскольку он поддерживается правительством США.

Сберегательные счета, счета денежного рынка и паевые инвестиционные фонды часто объединяются в одну и ту же более широкую категорию «сбережений». Но у них есть некоторые отличия. Между этими тремя сберегательными счетами и счетами денежного рынка больше всего похожи. Оба они застрахованы государством в банках и кредитных союзах на сумму до 250 000 долларов.

Однако по счетам денежного рынка обычно выплачивается более высокая процентная ставка, чем по сберегательным счетам. Счета денежного рынка также предлагают возможность выписки чеков и дебетовых карт, уровень ликвидности, который не часто встречается со сберегательными счетами.

Что учитывать при подаче заявления:

• Безопасность: Сберегательные счета и счета денежного рынка в банках, застрахованных FDIC, застрахованы на сумму не менее 250 000 долларов, в то время как паевые инвестиционные фонды денежного рынка не застрахованы FDIC. Поскольку сберегательные счета и счета денежного рынка имеют такую ​​защиту, это безопасные места для ваших денег.Паевые инвестиционные фонды денежного рынка по-прежнему считаются инвестициями с низким уровнем риска.

• Ликвидность: Сберегательные счета и счета денежного рынка являются ликвидными счетами, поэтому вы можете снимать с них в любое время — штрафы за досрочное снятие отсутствуют. Сберегательные счета и счета денежного рынка предлагают до шести снятий или переводов в месяц. Некоторые банки разрешают снимать деньги с этих счетов в банкоматах. А счета денежного рынка могут иметь ограниченные полномочия по выписанию чеков.Паевые инвестиционные фонды денежного рынка позволяют выкупить акции в любое время по текущей стоимости чистых активов.

• Прибыль: Счета взаимных фондов денежного рынка обычно платят меньше, чем со счетов денежного рынка и сберегательных счетов.

• Комиссия: Все эти средства сбережения могут иметь некоторую комиссию. Но благодаря низкому минимальному остатку на некоторых сберегательных счетах и ​​счетах денежного рынка или его отсутствию вы сможете найти решение, которое сделает плату за обслуживание нефакторной.

Вместо того, чтобы позволять деньгам застаиваться на сберегательном счете без или с низким процентом, рассмотрите лучшие онлайн-сберегательные счета Bankrate, чтобы подготовиться к своему финансовому будущему.

Какие лимиты на сберегательном счете?

Некоторые банки могут ограничивать размер депозита на сберегательный счет. Могут быть ограничения на размер вашего первоначального депозита, размер депозита, который вы можете внести за один раз, или количество денег, которое вы можете хранить на счете. Это ограничения, которые диктует ваш банк.

Лимиты страховой защиты также важны. Стандартная страховая сумма FDIC составляет 250 000 долларов на вкладчика, на каждый застрахованный банк для каждой категории владения счетом в банке FDIC. Если ваши деньги хранятся в кредитном союзе NCUA, стандартная страховая сумма акций составляет 250 000 долларов США на владельца акции, на застрахованный кредитный союз для каждой категории владения счетом.

Часто задаваемые вопросы по сберегательному счету

Почему интернет-банки платят больше процентов?

В некоторых случаях крупнейшие банки по-прежнему платят своим клиентам со сберегательными счетами менее 0.06 процентов APY. Онлайн-банки, как правило, не имеют физических отделений и имеют меньше расходов, которые нужно покрывать, что дает им возможность платить клиентам с депозитными счетами более высокие проценты.

Хотя онлайн-банки предлагают более высокие нормы сбережений и взимают меньшую комиссию, чем традиционные банки, потребители должны учитывать свои индивидуальные финансовые потребности. Например, доступ к отделениям банка может стоить того, в зависимости от вашей личной ситуации.

Должен ли я платить налоги со своего сберегательного счета?

Как правило, любые проценты, заработанные на сберегательном счете, считаются налогооблагаемым доходом.Даже если вы не получили налоговую форму 1099-INT, потому что сумма процентов, которую вы заработали за год, небольшая (менее 10 долларов США), вы все равно должны включить полученные проценты в свою налоговую декларацию. IRS считает, что любые проценты, полученные на сберегательном счете, подлежат налогообложению. Если вы получаете проценты со своего сберегательного счета, вам необходимо будет отправить форму 1099-INT в IRS.

Если вас беспокоят налоговые обязательства и вы откладываете деньги для долгосрочной цели, подумайте о том, чтобы сохранить дополнительные средства в другом виде сбережений или инвестиционных инструментов.Например, деньги, которые вы откладываете в фонд колледжа своих детей, можно сэкономить в плане 529, где они растут без уплаты налогов. Сбережения на этом счете также не будут облагаться налогом, когда ваш ребенок будет готов снять их для оплаты обучения. Квалифицированное снятие средств на расходы на образование со счета 529 налогом не облагается.

«Если они сберегают настолько много, что проценты влияют на их налоги, им следует рассмотреть возможность использования необлагаемых налогом облигаций или необлагаемых налогом денежных рынков вместо денег в банке. Как правило, они могут получать более высокую доходность, чем банки, и иметь безналоговые декларации, которые не отражаются в их налогах.«

— Татьяна Бунич, президент и основатель Financial 1 Wealth Management Group.

Сколько у вас должно быть сберегательных счетов?

Количество учетных записей может варьироваться. Некоторым сберегателям может быть лучше хранить все в одном аккаунте. Для других более эффективной стратегией может быть несколько сберегательных счетов для разных целей. Это может помочь вам не тратить деньги, отложенные на случай чрезвычайной ситуации, например, на другие неэкстренные расходы.Это также может помочь вам не тратить деньги, предназначенные для первоначального взноса за дом.

Самое главное, что следует учитывать, — это выбрать сберегательные счета либо без требований к минимальному балансу, либо с минимальным балансом, который вы можете поддерживать, чтобы с вас не взималась ежемесячная плата. Плата за обслуживание сведет на нет пользу от наличия этих нескольких учетных записей.

«Если вы предпочитаете простой, безопасный и надежный, вы, вероятно, предпочтете только одну учетную запись. Меньше выписок для проверки, меньше учетных данных для входа в систему для запоминания, меньший риск мошенничества и т. Д.«

— Рональд Гуай, президент и основатель Rivermark Wealth Management.

Плохо иметь несколько сберегательных счетов?

Наличие определенных аккаунтов, предназначенных для автомобиля, на который вы копите, или вашего следующего семейного отпуска, может помочь вам лучше понять, приближаетесь ли вы к своей цели. Это также может помочь вам быть более дисциплинированным, когда дело доходит до экономии.

Это может быть плохо, если с вас либо собираются взимать плату за обслуживание, либо если у вас так много учетных записей, что вы не можете их отслеживать.Вы также должны внимательно следить за этими счетами на случай мошенничества или ошибки банка. Регулярный вход в свою учетную запись важен для решения любой из этих потенциальных проблем.

Многие банки позволяют клиентам иметь несколько сберегательных счетов. Некоторые онлайн-банки также не ограничивают количество сберегательных счетов, которые вы можете открыть.

Депозитные счета, такие как сберегательные, не передаются трем кредитным бюро, поэтому они не будут отображаться в вашем кредитном отчете по счетам.Некоторые банки запускают мягкий запрос кредита при открытии депозитного счета. По словам Experian, в вашем кредитном отчете может появиться запрос, который не повлияет на ваш кредит.

Могу ли я совершать платежи и покупки со своего сберегательного счета?

Как правило, платежи могут производиться со сберегательного счета. Но некоторые банки могут ограничивать эту деятельность, и если это разрешено, они могут подпадать под действие Положения D.

Опять же, Правило D ограничивает вас от выполнения более шести переводов или снятия средств со сберегательного счета за календарный месяц или цикл выписки не менее четыре недели.Обратитесь в свой банк, чтобы узнать его политику. С постановлением ФРС 2020 года эти правила были смягчены в некоторых банках.

Совершать покупки или снимать деньги со своего сберегательного счета не так просто, как с текущего счета. В отличие от текущих счетов, сберегательные счета обычно не поставляются с дебетовой картой, чтобы вы могли, например, совершать транзакции в точках продаж лично или через Интернет.

Могу ли я выписать чек со своего сберегательного счета?

Сберегательные счета обычно не имеют возможности выписывать чеки.Как правило, чеки можно выписывать только на некоторые счета денежного рынка, но не на сберегательные счета. Счета денежного рынка — это один из видов сберегательных депозитных счетов. Как правило, счета денежного рынка являются единственным сберегательным депозитным счетом, который предоставляет привилегии для выписки чеков.

Однако вы можете снять деньги и попросить ваш банк выписать официальный банковский чек, который аналогичен возможности выписать чек. Но ваш банк может взимать комиссию за эту услугу, если это возможно.

Некоторые альтернативные методы могут включать: использование банкомата для снятия наличных; отправка электронного или личного перевода; перевод денег на текущий счет или счет денежного рынка, на который можно выписывать чеки; или запросить кассовый или официальный банковский чек.В зависимости от вашего банка банковский перевод, вероятно, будет самым дорогим вариантом, и за официальный чек может взиматься комиссия.

Можно ли потерять деньги на высокодоходном сберегательном счете?

Если ваши деньги хранятся в банке, застрахованном FDIC, или в кредитном союзе NCUA — на соответствующем счете — и в соответствии с правилами страхования, тогда ваш счет в безопасности. Страхование

FDIC обеспечено полной верой и кредитом правительства США. NCUA управляет Национальным фондом страхования долей кредитных союзов (NCUSIF), который является федеральным страховым фондом, который также полностью опирается на доверие и доверие США.Правительство С.

Счета могут потерять деньги, если размер комиссионных, которые вы понесете, превышает сумму процентов, которые вы зарабатываете. Чтобы этого избежать, перед открытием сберегательного счета убедитесь, что вы знаете о требованиях к минимальному остатку и других сборах.

Сколько у среднего человека сбережений?

Типичное американское домохозяйство имеет сбережений в размере 8 863 долларов, согласно данным Федеральной резервной системы в 2016 году. Однако только четверо из 10 взрослых американцев (39 процентов) говорят, что они покроют расходы на ремонт автомобиля или посещение отделения неотложной помощи в размере 1000 долларов, используя сбережения, согласно январскому обзору индекса финансовой безопасности Bankrate.

Сберегательный счет очень важен на случай непредвиденных обстоятельств. Это может быть что угодно: от потери работы, болезни, повлекшей за собой медицинские счета, или неожиданного ремонта дома или автомобиля. Эти вещи непредсказуемы, поэтому ваши сбережения помогут вам, если произойдет подобное непредвиденное событие.

Экономия также поможет вам в достижении ваших будущих целей. Например, вы могли бы с радостью арендовать сейчас. Но через несколько лет вы, возможно, захотите купить дом. Если вы начнете откладывать деньги сейчас или увеличивать свои накопления, вы сможете лучше достичь своих финансовых целей по мере их изменения.

Лучше ли работать с кредитным союзом?

Когда вы ищете новое финансовое учреждение, разумно сравнить банки и кредитные союзы. Банки не обязательно лучше кредитных союзов, и наоборот. Просто убедитесь, что банк застрахован FDIC, а кредитный союз застрахован NCUSIF.

Как правило, любой желающий может стать клиентом в традиционном банке. Но у кредитного союза могут быть определенные условия членства.

Некоторые кредитные союзы могут иметь более конкурентоспособные APY, чем банки.А у некоторых онлайн-банков APY может быть выше, чем у кредитных союзов. Кредитный союз может иметь более низкие комиссии. Однако во многих онлайн-банках требования к минимальному балансу низкие или вообще отсутствуют, чтобы избежать комиссий. Или они могут вообще не иметь никаких сборов за обслуживание. Присматривайте за покупками.

Стоит ли высокодоходный сберегательный счет?

В то время как средний сберегательный счет приносит 0,06 процента годовых, пара десятков онлайн-счетов дает вкладчикам шанс заработать гораздо больше. Выбор высокодоходного сберегательного счета того стоит.

Наличие высокодоходного сберегательного счета не сделает вас богатым, но даст вам возможность зарабатывать больше процентов за более короткий промежуток времени, что позволит вам быстрее достичь своих сберегательных целей.

Если вы не получаете проценты по текущему сберегательному счету или если у вас низкая процентная ставка, вам следует рассмотреть возможность открытия сберегательного счета с более высоким APY. У каждого должен быть какой-то чрезвычайный фонд и дополнительные сбережения для достижения своих финансовых целей.

Сберегательный счет не стоит того, кто не может удерживать минимальный баланс, особенно если это требует комиссии.Но поскольку многие сберегательные счета поступают без требования к минимальному балансу, а другие имеют минимум 1 доллар, вы сможете найти сберегательный счет, который соответствует вашим обстоятельствам.

Должен ли я иметь сберегательный счет в том же банке, что и текущий счет?

Ведете ли вы сберегательный счет в том же банке, где у вас текущий счет, зависит от ваших целей.

Одним из преимуществ ведения обоих счетов в одном банке является то, что это удобно: как правило, банки позволяют довольно легко переводить деньги и управлять ими между вашими счетами.Вы также можете обнаружить, что дешевле иметь несколько счетов в одном финансовом учреждении — некоторые банки откажутся от комиссии, если вы подключите свои счета.

Недостатком хранения сбережений и чеков в одном учреждении является то, что вы можете упустить более высокий доход. Не все банки предлагают как проверочные, так и сберегательные продукты, а некоторые банки, предлагающие более высокую доходность по сбережениям, могут не предоставлять возможность проверки.

Резюме: лучшие онлайн-сберегательные счета и ставки Bankrate на июль 2021 года

Напомним, вот лучшие онлайн-банки, предлагающие лучшие онлайн-сберегательные счета на июль 2021 года:

1. High Rate: Comenity Direct — 0.55% годовых
2. Высокая скорость: Vio Bank — 0,53% APY
3. Высокая ставка: Ally Bank — 0,50% APY
4. Высокая ставка: Citibank — 0,50% годовых
5. Высокая ставка: Маркус от Goldman Sachs — 0,50% APY
6. Высокая скорость: Synchrony Bank — 0,50% APY
7. High Rate: Popular Direct — 0,45% APY
8. Высокая ставка: American Express National Bank — 0,40% годовых
9. Высокая ставка: Barclays Bank — 0.40% годовых
10. Высокая ставка: Capital One — 0,40% годовых
11. Высокая ставка: Откройте для себя банк — 0,40% APY
12. Высокая скорость: Доступ граждан — 0,40% годовых
13. Высокая скорость: PurePoint Financial — 0,40% годовых
14. Высокая ставка: CIT Bank — до 0,40% APY

Банки, которые мы отслеживаем

Эти финансовые учреждения представлены в нашем исследовании нормы сбережений: Alliant Credit Union, Ally Bank, Amerant Bank, America First Credit Union, American Express National Bank, Axos Bank, Bank 5 Connect, Bank of America, Bank of the West, Barclays, BB&T, BBVA, BECU (Кредитный союз сотрудников Boeing), Федеральный кредитный союз Bethpage, BMO Harris Bank, BrioDirect, Capital One Bank, Chase Bank, CIBC USA, CIT Bank, Citibank, Citizens Access, Citizens Bank ( Род-Айленд), Comenity Direct, Comerica Bank, Customer Bank, Delta Community Credit Union, Discover Bank, E-Trade Bank, Emigrant Direct, Fifth Third Bank, First Citizens Bank, First Internet Bank, First Technology Federal Credit Union, FNBO Direct, Golden 1 Credit Union, Marcus by Goldman Sachs, HSBC, Huntington National Bank, Investors Bank, Investors eAccess, KeyBank, LegacyTexas Bank, Limelight Bank, Live Oak Bank, M&T Bank, MySavingsDirect, Navy Federal Credit Union, PenFed Credit Union, PNC Банк, Popular Direct, Purepoint Financial, Quontic Bank, Radius Bank, Randolph-Brooks Federal Credit Union, Regions Bank, Salem Five Direct, Sallie Mae Bank, Santander Bank, SchoolsFirst Federal Credit Union, Федеральный кредитный союз службы безопасности, Кредит государственных служащих Union, Suncoast Credit Union, Suntrust Bank, Synchrony Bank, TD Bank, TIAA Bank, UFB Direct, Union Bank (Калифорния), U.S. Bank, USAA Bank, Vio Bank, VyStar Credit Union, Wells Fargo и Zions Bank.

Автор: Мэтью Голдберг, корреспондент отдела потребительского банкинга Bankrate

Мэтью Голдберг, репортер по работе с клиентами в Bankrate. Мэтью работает в сфере финансовых услуг более десяти лет, в банковском деле и страховании.

Подробнее от Мэтью Голдберга

Отредактировал: Брайан Бирс, старший редактор отдела благосостояния Bankrate

Брайан Бирс — старший редактор отдела благосостояния Bankrate.Он наблюдает за редакционным освещением банковского дела, инвестирования, экономики и всего, что связано с деньгами.

Подробнее от Брайана Бирса

Какова средняя процентная ставка по сберегательным счетам?

У вас есть денежные вопросы. У Bankrate есть ответы. Наши специалисты помогают вам управлять своими деньгами более четырех десятилетий. Мы постоянно стремимся предоставить потребителям советы экспертов и инструменты, необходимые для достижения успеха на протяжении всего жизненного пути.

Bankrate следует строгой редакционной политике, поэтому вы можете быть уверены, что наш контент является честным и точным.Наши отмеченные наградами редакторы и репортеры создают честные и точные материалы, которые помогут вам принять правильные финансовые решения. Контент, созданный нашей редакцией, является объективным, основанным на фактах и ​​не подвержен влиянию наших рекламодателей.

Мы открыто говорим о том, как мы можем предоставить вам качественный контент, конкурентоспособные цены и полезные инструменты, объясняя, как мы зарабатываем деньги.

Bankrate.com — это независимый издатель и сервис сравнения, поддерживаемый рекламой. Мы получаем компенсацию в обмен на размещение спонсируемых продуктов и услуг, или если вы переходите по определенным ссылкам, размещенным на нашем сайте.Следовательно, эта компенсация может повлиять на то, как, где и в каком порядке продукты появляются в категориях листинга. Другие факторы, такие как наши собственные правила веб-сайта и то, предлагается ли продукт в вашем регионе или в выбранном вами диапазоне кредитного рейтинга, также могут повлиять на то, как и где продукты появляются на этом сайте. Хотя мы стремимся предоставлять широкий спектр предложений, Bankrate не включает информацию о каждом финансовом или кредитном продукте или услуге.

Средняя ставка сберегательного счета является эталоном для общей ставки.Но это не та ставка, на которую стоит соглашаться.

Вы должны стремиться к высокодоходному сберегательному счету с годовой процентной доходностью (APY), во много раз превышающей средний показатель по стране. Это потому, что легко найти высокодоходный сберегательный счет, который предлагает конкурентоспособную доходность и без требований к минимальному балансу или низкий.

Средняя процентная ставка по сберегательным счетам по стране

Средняя процентная ставка по сберегательным счетам по стране составляет 0,06 процента, согласно еженедельному обследованию учреждений, проведенному Bankrate 30 июня 2021 года.Во многих онлайн-банках норма сбережений выше, чем в среднем по стране. Чем выше ставка, тем больше вы будете получать проценты по сберегательному счету.

Как мы рассчитываем среднюю процентную ставку по стране

Bankrate получает информацию о ставках от 10 крупнейших банков и сберегательных организаций на 10 крупных рынках США. В национальном исследовании Bankrate.com наша команда по анализу рынка собирает ставки и / или доходность по банковским депозитам. Опрос проводится таким же образом более 30 лет. Такая согласованность означает, что оно дает точное национальное сравнение соотношений яблок и яблок.

Сравнение APY

Примечание. Показатели APY (годовая процентная доходность) приведены по состоянию на 1 июля 2021 года. Редакционная группа Bankrate регулярно обновляет эту информацию, как правило, раз в две недели. APY могли измениться с момента последнего обновления. Годовая процентная ставка для некоторых продуктов может отличаться в зависимости от региона.

Процентные ставки для связанных чеков и сбережений

Связывание сберегательного счета с текущим счетом — один из способов получить более высокую доходность в некоторых банках. Это можно назвать показателем отношений.Это можно назвать «показателем отношений». Обычные банки чаще предлагают такие ставки.

Например, в Хантингтон-банке APY, не связанное с отношениями, составляет 0,02 процента APY. Но если у вас есть счет Huntington 25 Checking, вы будете зарабатывать почти в три раза больше APY, что составляет 0,05% APY. Наличие текущего счета может показаться не таким уж большим обязательством, но текущий счет Хантингтона 25 требует 25000 долларов на общих балансах отношений, чтобы отказаться от ежемесячной платы за обслуживание в размере 25 долларов.

Сочетание больших сумм денег, позволяющих избежать ежемесячных комиссий, и более низких APY от обычных банков — вот почему онлайн-банки часто являются лучшим выбором для тех, кто хочет найти самый высокий APY. Онлайн-банки, как правило, дают высокий процент годовых по всем балансам. В некоторых онлайн-банках есть минимум, необходимый для получения APY. Большинство онлайн-банков предъявляют минимальные требования к открытию в размере 100 долларов США или меньше.

Банк	Комбинированный расчетный счет / Сберегательный счет	Стандартный сберегательный доход	Доходность с отношениями	Минимальный текущий баланс, чтобы избежать ежемесячной платы
Хантингтон Банк	Huntington 25 Checking / Huntington Relationship Savings	0.02% годовых	0,05% APY	Требуется общий баланс отношений в размере 25 000 долларов США.
Чейз	Chase Premier Plus Checking / Chase Premier Savings	0,01%	до 0,05% годовых	Средний остаток на начальный день в размере 15 000 долларов на этом счете или соответствующих инвестициях и депозитах. *

* Привязанная соответствующая ипотека также позволяет отказаться от ежемесячной платы за текущий счет Chase Premier Plus и совершить не менее пяти инициированных клиентом транзакций в месячный период выписки с использованием связанного текущего счета.

Итог

Сравните онлайн-банки с более крупными банками при поиске высокодоходного счета. Скорее всего, вы обнаружите, что в онлайн-банках минимальный остаток на счете ниже, не взимается ежемесячная комиссия, и они могут платить одинаковую процентную ставку по всем остаткам. Во многих случаях этот APY будет выше, чем на сберегательном счете в обычном банке.

Используйте среднюю национальную норму сбережений в качестве меры. Вы сможете легко найти банк, который предлагает процентную ставку в несколько раз выше, чем в среднем по стране.

Вычислите разницу между APY в крупном банке и доходностью в онлайн-банке, чтобы увидеть, как выглядит более высокий процентный доход. Сила начисления сложных процентов помогает получать проценты с течением времени.

Подробнее:

Подробнее о других вариантах экономии:

Что такое процентный счет?

Независимо от вашей цели сбережений, вам понадобится место, где можно будет хранить эти деньги. Храните его там, где вы можете немного заработать, например, на процентном счете.

Создание процентного счета — это лучший способ, когда вам нужно место, где можно припрятать немного наличных, и вы хотите немного заработать взамен за то, что позволили банку удержать ваши деньги. Но обо всем по порядку: что такое процентный счет? И какой тип процентного счета лучше всего подходит для ваших нужд?

Что такое процентные счета?

Счета с процентным доходом — это типы банковских счетов, на которых вы можете хранить свои деньги в безопасности, зарабатывая проценты.Когда вы вносите деньги на процентный счет, банк выплачивает вам проценты (деньги) в зависимости от процента от баланса вашего счета.

Типы процентных счетов

Существуют различные типы счетов, по которым выплачиваются проценты вкладчикам. К ним относятся сберегательные счета, высокодоходные сберегательные онлайн-счета, счета денежного рынка и депозитные сертификаты. Лучший тип сберегательного счета для вас зависит от ваших временных рамок, целей и административных потребностей.Вот разные типы:

Сберегательный счет: Это белый хлеб процентных счетов. Сберегательные счета — это супер базовые повседневные счета, которые предлагает большинство банков. Большинство банков позволяют связать свой сберегательный счет с текущим счетом для перемещения денег туда и обратно. К деньгам, как правило, легко получить доступ, что делает их хорошим местом для хранения вашего чрезвычайного фонда. В то же время, если вам сложно сэкономить, а к деньгам слишком легко получить доступ, вы можете либо открыть сберегательный счет в другом банке, либо изучить другие варианты счетов ниже.Обратной стороной простых старых сберегательных счетов является то, что они часто платят клиентам очень низкие процентные ставки. Но если удобство — ваш главный приоритет, сберегательный счет может быть правильным выбором.

Высокодоходный сберегательный счет: Высокодоходный сберегательный счет обычно предлагает более высокие процентные ставки, чем в традиционных банках. Это потому, что эти типы счетов предлагаются в основном через интернет-банки, кредитные союзы и онлайн-банкинг традиционных банков.Другими словами, поскольку им не нужно платить за обычные атрибуты, они могут позволить себе платить клиентам более высокие ставки. Вы можете переводить деньги на высокодоходный сберегательный счет и обратно, но на выполнение транзакции может уйти немного больше времени. Помните о возможной задержке (и отсутствии доступа к кассиру в банке), если это является приоритетом.

СРАВНИТЬ СТАВКИ: Ищете процентный счет? Сравните предложения по сберегательным счетам от нашего партнера Фионы.

Счет денежного рынка (MMA): Этот тип счета представляет собой гибрид сберегательного и текущего счета.MMA обычно требуют большего минимального депозита, но они обладают преимуществами текущего счета, такими как возможность выписки чеков и использование дебетовой карты. MMA могут предлагать более высокие процентные ставки, чем сберегательные счета — ближе к тому, что вы заработаете на высокодоходном сберегательном счете в Интернете. Вы также можете быть ограничены количеством разрешенных выводов средств каждый месяц.

Депозитные сертификаты (CD): CD выплачивает фиксированную процентную ставку, если вы не снимаете деньги в течение определенного периода времени.Как правило, чем дольше вы храните деньги на компакт-диске, тем выше процентная ставка, которую вы зарабатываете. Этот промежуток времени может варьироваться от месяцев до лет. Компакт-диск — хорошее место, чтобы положить деньги, которые вы не планируете тратить какое-то время (например, сбережения на покупку дома или машины), поскольку досрочное снятие денег может повлечь за собой штрафы.

Предупреждения

Важно отметить, что на процентных счетах также могут взиматься некоторые раздражающие комиссии. Посмотрите, какие действия вызывают эти сборы, чтобы решить, какой счет лучше всего подходит для накопления сбережений.Также обратите внимание на минимальные требования к открытию и текущему балансу, ограничения на снятие средств.

ЧИТАТЬ СЛЕДУЮЩИЙ:

Возьмите на себя ответственность за свое финансовое будущее … каждую неделю: Подпишитесь на нашу бесплатную еженедельную рассылку HerMoney сегодня для вдохновения, советов, идей и многого другого!

Примечание редактора: мы придерживаемся строгой редакционной политики и зоны, свободной от суждений, для нашего сообщества, и мы также стремимся оставаться прозрачными во всем, что мы делаем. Этот пост содержит ссылки и ссылки на продукты наших партнеров.Узнайте больше о том, как мы зарабатываем деньги.

Определение фонда денежного рынка

Что такое фонд денежного рынка?

Фонд денежного рынка — это своего рода паевой инвестиционный фонд, который инвестирует в высоколиквидные краткосрочные инструменты. Эти инструменты включают денежные средства, ценные бумаги эквивалента денежных средств и долговые ценные бумаги с высоким кредитным рейтингом и краткосрочным сроком погашения (например, казначейские облигации США). Фонды денежного рынка призваны предложить инвесторам высокую ликвидность с очень низким уровнем риска. Фонды денежного рынка также называют паевыми фондами денежного рынка.

18 марта 2020 года Федеральная резервная система объявила о Механизме ликвидности взаимных фондов денежного рынка (MMLF). Это программа кредитования, которая предоставляет банкам ссуды, чтобы они могли приобретать активы у фондов денежного рынка, обеспечивая ликвидность этих фондов во время кризиса COVID-19.

Хотя они звучат похоже по названию, фонд денежного рынка — это не то же самое, что счет денежного рынка (MMA). Фонд денежного рынка — это инвестиция, спонсируемая компанией инвестиционного фонда.Следовательно, он не несет никакой гарантии основного долга. Счет денежного рынка — это тип сберегательного счета, приносящего проценты. Счета денежного рынка предлагают финансовые учреждения. Они застрахованы Федеральной корпорацией страхования депозитов (FDIC) и обычно имеют ограниченные транзакционные привилегии.

Ключевые выводы

• Фонд денежного рынка — это тип паевого инвестиционного фонда, который инвестирует в высококачественные краткосрочные долговые инструменты, денежные средства и их эквиваленты.
• Хотя фонды денежного рынка и не так безопасны, как наличные, они считаются крайне низкорисковыми в инвестиционном спектре.
• Фонд денежного рынка генерирует доход (облагаемый или не облагаемый налогом, в зависимости от его портфеля), но при этом незначительный прирост капитала.
• Фонды денежного рынка следует использовать как место для временного хранения денег перед инвестированием в другое место или ожидаемыми денежными расходами; они не подходят в качестве долгосрочных вложений.

Как работает фонд денежного рынка

Фонды денежного рынка работают как типичный паевой инвестиционный фонд. Они выпускают подлежащие выкупу паи или акции для инвесторов, и они обязаны следовать руководящим принципам, разработанным финансовыми регуляторами (например, тем, которые установлены U.S. Комиссия по ценным бумагам и биржам (SEC)).

Фонд денежного рынка может инвестировать в следующие типы долговых финансовых инструментов:

Доходность этих инструментов зависит от применимых рыночных процентных ставок, и, следовательно, общая доходность фондов денежного рынка также зависит от процентных ставок.

Типы фондов денежного рынка

Фонды денежного рынка подразделяются на различные типы в зависимости от класса инвестированных активов, срока погашения и других характеристик.

Фонд Prime Money

Основной денежный фонд инвестирует в долговые обязательства с плавающей процентной ставкой и коммерческие ценные бумаги, не связанные с казначейскими активами, например, выпущенные корпорациями, правительственными учреждениями США и финансируемыми государством предприятиями (GSE).

Государственный денежный фонд

Государственный денежный фонд инвестирует не менее 99,5% своих общих активов в денежные средства, государственные ценные бумаги и соглашения РЕПО, которые полностью обеспечены денежными средствами или государственными ценными бумагами.

Казначейский фонд

Казначейский фонд инвестирует в стандартные U.S. Долговые ценные бумаги, выпущенные казначейством, такие как казначейские векселя, казначейские облигации и казначейские векселя.

Денежный фонд, освобожденный от налогов

Не облагаемый налогом денежный фонд предлагает доходы, не облагаемые федеральным подоходным налогом США. В зависимости от того, в какие ценные бумаги он вкладывает средства, освобожденный от налогов денежный фонд также может быть освобожден от уплаты подоходного налога штата. Муниципальные облигации и другие долговые ценные бумаги в первую очередь составляют такие типы фондов денежного рынка.

Некоторые фонды денежного рынка нацелены на привлечение институциональных денег с высокой минимальной суммой инвестиций (часто 1 миллион долларов).Тем не менее, другие фонды денежного рынка являются розничными денежными фондами и доступны для индивидуальных инвесторов из-за их небольшого минимума.

Особые соображения

Стандарт стоимости чистых активов (СЧА)

Все функции стандартного паевого инвестиционного фонда применимы к фонду денежного рынка с одним ключевым отличием. Фонд денежного рынка стремится поддерживать стоимость чистых активов (СЧА) в размере 1 доллара на акцию. Любая избыточная прибыль, полученная за счет процентов по активам портфеля, распределяется между инвесторами в форме дивидендных выплат.Инвесторы могут покупать или выкупать доли фондов денежного рынка через компании инвестиционных фондов, брокерские фирмы и банки.

Одной из основных причин популярности фондов денежного рынка является поддержание их чистой стоимости в 1 доллар. Это требование вынуждает управляющих фондами производить регулярные выплаты инвесторам, обеспечивая им регулярный приток доходов. Это также позволяет легко рассчитывать и отслеживать чистую прибыль, которую генерирует фонд.

Нарушая деньги

Иногда чистая стоимость фонда денежного рынка может упасть ниже $ 1.Это создает состояние, которое иногда называют разговорным термином «ломка доллара». Когда это происходит, это может быть связано с временными колебаниями цен на денежных рынках. Однако, если оно сохраняется, условие может вызвать момент, когда инвестиционный доход фонда денежного рынка не превысит его операционные расходы или инвестиционные убытки.

Например, если фонд использовал избыточное кредитное плечо при покупке инструментов — или общие процентные ставки упали до очень низкого уровня, близкого к нулю, — и фонд сломал доллар, то один из этих сценариев может привести к состоянию, когда фонд не сможет удовлетворить запросы на выкуп.Если это произойдет, регулирующие органы могут вмешаться и принудить к ликвидации фонда. Однако случаи ломки денег очень редки.

В 1994 году произошел первый случай отказа от ответственности. Государственный фонд денежного рынка США Community Bankers был ликвидирован по цене 0,96 доллара за акцию. Это стало результатом крупных убытков, понесенных фондом после периода значительных инвестиций в производные финансовые инструменты.

В 2008 году, после банкротства Lehman Brothers, почтенный Резервный первичный фонд также сломал деньги.Фонд держал миллионы долговых обязательств Lehman Brothers, и из-за панического выкупа его инвесторами его чистая стоимость упала до 0,97 долл. За акцию. Изъятие денег привело к ликвидации Резервного первичного фонда. Это событие вызвало хаос на денежных рынках.

Чтобы этого больше не повторилось, в 2010 году — после финансового кризиса 2008 года — SEC выпустила новые правила для более эффективного управления фондами денежного рынка. Эти правила были предназначены для обеспечения большей стабильности и устойчивости за счет более жестких ограничений на владение портфелем и введения положений о взимании платы за ликвидность и приостановке погашения.

Регулирование фондов денежного рынка

В США фонды денежного рынка находятся в ведении SEC. Этот регулирующий орган определяет необходимые руководящие принципы для характеристик, срока погашения и разнообразия допустимых инвестиций в фонд денежного рынка.

Согласно положениям, денежный фонд в основном инвестирует в долговые инструменты с наивысшим рейтингом, и они должны иметь срок погашения менее 13 месяцев. Портфель фонда денежного рынка должен поддерживать период средневзвешенного срока погашения (WAM) в 60 дней. или менее.Это требование WAM означает, что средний срок погашения всех инвестированных инструментов, взятый пропорционально их весу в портфеле фонда, не должен превышать 60 дней. Это ограничение срока погашения сделано для того, чтобы только высоколиквидные инструменты соответствовали критериям инвестиции, а деньги инвестора не привязаны к долгосрочным инструментам, которые могут нанести ущерб ликвидности.

Фонду денежного рынка не разрешается инвестировать более 5% в какого-либо одного эмитента (во избежание риска, связанного с конкретным эмитентом).Однако государственные ценные бумаги и договоры обратного выкупа являются исключением из этого правила.

Преимущества и недостатки фондов денежного рынка

Фонды денежного рынка конкурируют с аналогичными вариантами инвестирования, такими как банковские счета денежного рынка, фонды ультракоротких облигаций и фонды увеличенной наличности. Эти варианты инвестирования могут инвестировать в более широкий спектр активов, а также стремиться к более высокой доходности.

Основная цель фонда денежного рынка — предоставить инвесторам безопасную возможность инвестирования в безопасные и высоколиквидные долговые активы, эквивалентные денежному эквиваленту, с использованием меньших сумм инвестиций.В сфере инвестиций, подобных паевым инвестиционным фондам, фонды денежного рынка характеризуются как инвестиции с низким уровнем риска и низкой доходностью.

Многие инвесторы предпочитают хранить в таких фондах значительные суммы денег на короткий срок. Однако фонды денежного рынка не подходят для долгосрочных инвестиционных целей, таких как пенсионное планирование. Это потому, что они не предлагают большого прироста капитала.

Фонды денежного рынка кажутся привлекательными для инвесторов, поскольку они приходят без нагрузки — никаких сборов за вход или выходов.Многие фонды также предоставляют инвесторам льготную налоговую прибыль за счет инвестирования в муниципальные ценные бумаги, освобожденные от налогов на уровне федерального налога (а в некоторых случаях и на уровне штата).

Важно помнить, что фонды денежного рынка не покрываются федеральным страхованием депозитов FDIC, в то время как депозитные счета денежного рынка, онлайн-сберегательные счета и депозитные сертификаты покрываются этим типом страхования. Как и другие инвестиционные ценные бумаги, фонды денежного рынка регулируются Законом об инвестиционных компаниях 1940 года.

Активный инвестор, у которого есть время и знания для поиска наилучших возможных краткосрочных долговых инструментов, предлагая наилучшие возможные процентные ставки при предпочитаемых им уровнях риска, может предпочесть самостоятельно инвестировать в различные доступные инструменты. С другой стороны, менее сообразительный инвестор может предпочесть путь фондов денежного рынка, делегировав задачу управления капиталом операторам фондов.

Акционеры фонда обычно могут снять свои деньги в любое время, но у них может быть ограничение на количество раз, которое они могут снять в течение определенного периода.

История фондов денежного рынка

Фонды денежного рынка были разработаны и запущены в США в начале 1970-х годов. Они быстро приобрели популярность, потому что они были простым способом для инвесторов приобрести пул ценных бумаг, которые в целом предлагали более высокую доходность, чем те, которые доступны в стандартном процентном банке. учетная запись.

Коммерческие бумаги стали обычным компонентом многих фондов денежного рынка. Раньше фонды денежного рынка держали только государственные облигации.Однако этот переход от только государственных облигаций привел к повышению доходности. В то же время именно эта зависимость от коммерческих бумаг привела к кризису Резервного первичного фонда.

В дополнение к реформам, проведенным SEC в 2010 году, SEC также внесла некоторые фундаментальные структурные изменения в способ регулирования фондов денежного рынка в 2016 году.

Эти изменения потребовали, чтобы основные институциональные фонды денежного рынка имели плавающую чистую стоимость и больше не поддерживали стабильную цену.Розничным и государственным фондам денежного рынка США было разрешено поддерживать стабильную политику в размере 1 доллара на акцию. Постановления также предоставили советам директоров негосударственных фондов денежного рынка новые инструменты для решения проблемы массового изъятия средств.

Фонды денежного рынка сегодня

Сегодня фонды денежного рынка стали одной из основных опор современных рынков капитала. Для инвесторов они предлагают диверсифицированный портфель с профессиональным управлением и высокой дневной ликвидностью. Многие инвесторы используют фонды денежного рынка как место для хранения своих денежных средств до тех пор, пока они не примут решения о других инвестициях или для удовлетворения потребностей в финансировании, которые могут возникнуть в краткосрочной перспективе.

Процентные ставки, доступные по различным инструментам, составляющим портфель фонда денежного рынка, являются ключевыми факторами, определяющими доходность данного фонда денежного рынка. Достаточно взглянуть на исторические данные, чтобы получить достаточно подробностей о доходах на денежном рынке.

В течение десятилетия, охватывающего период с 2000 по 2010 год, денежно-кредитная политика Федерального резервного банка привела к тому, что краткосрочные процентные ставки — ставки, которые банки платят, чтобы занимать деньги друг у друга, — колебались около 0%.Эти почти нулевые ставки означали, что инвесторы фондов денежного рынка получали значительно меньшую доходность по сравнению с доходами в предыдущие десятилетия. Кроме того, с ужесточением правил после финансового кризиса 2008 года количество ценных бумаг, предназначенных для инвестирования, стало меньше.

Сравнительное исследование, проведенное Winthrop Capital Management за 2012 год, показывает, что, хотя чистые активы Federated Prime Money Market Fund увеличились с 95,7 млрд долларов до 204,1 млрд долларов в период с 2007 по 2011 год, общий доход от фонда фактически снизился с 4.От 78% до 0% за тот же период.

Другой экономической политикой последних лет, оказавшей негативное влияние на фонды денежного рынка, является количественное смягчение (QE). QE — это нетрадиционная денежно-кредитная политика, при которой центральный банк покупает государственные ценные бумаги или другие ценные бумаги на рынке с целью снижения процентных ставок и увеличения денежной массы.

Поскольку основные экономики по всему миру, включая США, следовали мерам количественного смягчения после финансового кризиса 2008 года, значительная часть денег на количественное смягчение перешла в паевые инвестиционные фонды денежного рынка в качестве убежища.Эта миграция средств привела к тому, что процентные ставки оставались низкими в течение длительного времени, и уменьшилась доходность фондов денежного рынка.

Как рассчитать вашу материальную чистую стоимость

Проще говоря, ваш собственный капитал — это сумма ваших активов в долларах за вычетом всех ваших долгов. Вы можете рассчитать свой собственный капитал, вычтя ваши обязательства (долги) из ваших активов. Если ваши активы превышают ваши обязательства, у вас будет положительная чистая стоимость. И наоборот, если ваши обязательства превышают ваши активы, у вас будет отрицательная чистая стоимость.

Однако для некоторых приложений такой базовый расчет чистой стоимости может быть неадекватным. Если у вас есть авторские права, патенты или другая интеллектуальная собственность (ИС), вам может потребоваться рассчитать вашу «материальную» чистую стоимость, которая представляет собой сумму всех ваших материальных активов за вычетом общей суммы ваших обязательств.

Ключевые выводы

• Материальная чистая стоимость активов — это общая сумма материальных активов (тех, которые могут физически храниться или конвертироваться в наличные) за вычетом общей суммы долгов.
• Формула для определения вашей материальной чистой стоимости: Всего активов — Всего обязательств — Нематериальных активов = Материальная чистая стоимость.
• Расчет вашей материальной чистой стоимости включает в себя суммирование всех ваших активов — денежных средств, инвестиций и имущества — и суммирование всей вашей обеспеченной и необеспеченной задолженности, а затем вычитание последней из первой.

Что такое материальная чистая стоимость капитала?

Ваша материальная чистая стоимость похожа на вашу чистую стоимость в том, что она суммирует ваши активы и обязательства, но идет еще дальше.Он вычитает стоимость любых нематериальных активов, включая деловую репутацию, авторские права, патенты и другую интеллектуальную собственность.

Компании, например, рассчитывают материальную чистую стоимость активов, чтобы определить ликвидационную стоимость компании, если она прекратит свою деятельность или будет продана. Эта цифра также может быть важна для людей, которые подают заявку на получение ссуды для физических лиц или малого бизнеса, а кредитор требует «реальную» цифру чистой стоимости активов. Ваш кредитор может быть заинтересован в вашей материальной чистой стоимости, потому что это дает более точное представление о ваших финансах и о том, сколько кредитор мог бы возместить, если бы ему пришлось ликвидировать ваши активы, если вы не выполнили свои обязательства по их ссуде.

Вы можете рассчитать свою материальную чистую стоимость, чтобы количественно оценить ваши финансовые дела или оценить свой финансовый прогресс с течением времени.

Материальные и нематериальные активы

Разница между расчетами чистой стоимости и материальной чистой стоимости состоит в том, что первая включает все активы, а вторая вычитает активы, которые вы не можете физически коснуться. Активы — это все, чем вы владеете, что можно конвертировать в наличные. Согласно этому определению, активы включают в себя наличные деньги, инвестиции, недвижимость (землю и постоянные постройки, такие как дома, связанные с недвижимостью) и личную собственность (все остальное, чем вы владеете, например автомобили, лодки, мебель и драгоценности).Это ваши материальные активы: это все, что вы можете держать. (Строго говоря, инвестиции — это финансовые активы, а не материальные. Но поскольку они могут быть конвертированы в наличные, их часто помещают в материальную категорию для подобных целей.)

С другой стороны, нематериальные активы — это активы, которыми вы не можете владеть. Деловая репутация, авторские права, патенты, товарные знаки и интеллектуальная собственность считаются нематериальными активами, поскольку их нельзя увидеть или потрогать, даже если они являются ценными.Если вы продаете свой малый бизнес, вы можете справедливо утверждать, что эти нематериальные активы увеличивают стоимость бизнеса. Однако в случае определения материальной чистой стоимости в рамках процесса ссуды банк может рассматривать только те активы, которые являются материальными, поскольку их легче ликвидировать.

Расчет материальной чистой стоимости активов

Формула для расчета вашей материальной чистой стоимости довольно проста:

Взаимодействие с другими людьми Материальная чистая стоимость \ begin {align} & \ text {Tangible Net Worth} \\ & \ quad = \ text {Total Assets} — \ text {Liabilities} — \ text {Нематериальные активы} \ end {align} Материальная чистая стоимость

Чтобы рассчитать свою материальную чистую стоимость, вы должны сначала определить свои общие активы, общие обязательства и стоимость любых нематериальных активов:

Итого активы	Итого обязательства	Стоимость нематериальных активов
Денежные средства и их эквиваленты Инвестиции Недвижимость Личное имущество	Обеспеченные обязательства — автомобили, ипотека, ипотечные кредиты и т. Д. Необеспеченные обязательства — кредитные карты, медицинские, студенческие и личные ссуды, налоги и т. Д.	Goodwill Патенты Товарные знаки Интеллектуальная собственность Другой IP

Расчет собственного капитала — это многоэтапный процесс. Прежде чем начать, решите, хотите ли вы рассчитать чистую стоимость индивидуально (вы) или совместно (вы и ваш супруг / супруга). Кроме того, получите все свои финансовые отчеты (например, банковские выписки и выписки по кредитным картам) в одном месте.

Первый расчет собственного капитала, вероятно, займет больше всего времени. Однако, как только вы определитесь с методологией и оценкой своих активов, этот процесс, вероятно, займет меньше времени. Вот пошаговый подход.

Расчет активов

Первое препятствие для правильного определения стоимости ваших активов. Начните с наиболее ликвидных — суммы, которая у вас есть в деньгах и их эквивалентах, включая:

Далее переходим к инвестициям, определяя их текущую рыночную стоимость.Это включает:

• Аннуитеты
• Облигации
• Денежная стоимость по страхованию жизни
• Паевые инвестиционные фонды
• Пенсии
• Пенсионные планы — IRA, 401 (k), 403 (b)
• Акции
• Прочие инвестиции

Далее: недвижимое и личное имущество — материальные активы. Помните, что недвижимость включает землю и все, что к ней постоянно прикреплено, например дом. Все остальное — это личная собственность. Включать:

• Предметы коллекционирования: антиквариат, искусство, монеты и т. Д.
• Предметы домашнего обихода
• Техника для дома
• Ювелирные изделия
• Основное место жительства
• Аренда недвижимости
• Отпуск или второй дом
• Транспортные средства: автомобили, лодки, мотоциклы

Сложите их все — денежные средства / их эквиваленты, инвестиции и недвижимое / личное имущество. Сумма представляет собой ваши общие активы.

Расчет обязательств

Ваши обязательства относительно легко измерить количественно, поскольку они представляют собой все ваши непогашенные долги, и вы, вероятно, будете получать ежемесячные отчеты или напоминания по ним.Эти утверждения основаны на реальных цифрах, а не на оценках, и точно показывают, что вы должны.

Начните с суммы вашей задолженности по обеспеченным долгам, включая:

• Автокредит (-ы)
• Кредит под залог жилого фонда
• Маржинальные ссуды
• Ипотека
• Аренда недвижимости ипотека
• Вторая ипотека
• Аренда на время отпуска / ипотека второго дома

Затем переходите к сумме вашей задолженности по необеспеченным долгам, включая:

• Задолженность по кредитной карте
• Медицинские счета
• Кредиты физическим лицам
• Студенческие ссуды
• Налоги к уплате
• Прочая задолженность и непогашенные векселя

Добавьте обеспеченные долги и необеспеченные долги.Сумма представляет собой ваши общие обязательства.

Таблица чистой стоимости

После того, как вы определили стоимость всех своих активов и размер всех ваших обязательств, вы можете использовать формулу «Материальная чистая стоимость» = «Общая стоимость активов — Общие обязательства — нематериальные активы») для определения своей материальной чистой стоимости. Образец рабочего листа показан ниже.

Активы	Текущее значение	Обязательства	Сумма
Денежные средства и их эквиваленты		Обеспеченные обязательства
Депозитные сертификаты		Автокредиты
Расчетный счет		Линия собственного капитала
Счет денежного рынка		Маржинальные ссуды
В наличных деньгах		Ипотека
Сберегательный счет		Аренда ипотеки
Казначейские векселя		2 nd жилищная ипотека
Инвестиции		Необеспеченные обязательства
Аннуитеты		Задолженность по кредитной карте
Облигации		Медицинские счета
Денежная стоимость по страхованию жизни		Кредиты физическим лицам
Паевые инвестиционные фонды		Студенческие ссуды
Пенсии		Налоги к уплате
Пенсионные планы		Прочие долги и векселя
Акции
		Итого обязательства
Недвижимость
Первичный дом
Второй дом		Нематериальные активы
Аренда недвижимости		Авторские права
Лодки		Гудвилл
		Интеллектуальная собственность
Личное имущество		Патенты
Коллекционирование		Товарные знаки
Предметы домашнего обихода
Ювелирные изделия		Итого нематериальные активы
Транспортные средства
Итого активы
	Итого активы
	— Итого обязательства
	— Итого нематериальные активы
	Материальная стоимость активов

Советы по расчету чистой стоимости

Организация записей чрезвычайно полезна и поможет ускорить расчет чистой стоимости активов.Например, если все ваши важные финансовые отчеты хранятся в одном картотеке (или в файле на вашем компьютере), вы сможете быстро найти необходимую информацию. Если ваши записи еще не организованы, сейчас отличное время для начала.

Пока вы это делаете, создайте файл «Чистая стоимость» (опять же, в картотеке или на компьютере), где вы можете хранить все отчеты о чистой стоимости для сравнения. Суть в том, что будет проще (и веселее) рассчитывать свой собственный капитал на регулярной основе, если вам не нужно выслеживать каждую часть информации.

Итог

Ваша материальная чистая стоимость равна стоимости всех ваших активов за вычетом любых обязательств и нематериальных активов, включая авторские права, деловую репутацию, интеллектуальную собственность, патенты и товарные знаки. В то время как стандартный расчет чистой стоимости (активы за вычетом обязательств) будет достаточным для большинства физических лиц, тем, кто владеет нематериальными активами, может потребоваться рассчитать свою материальную чистую стоимость, чтобы удовлетворить требования кредитора по ссуде для физических лиц или малого бизнеса.

Даже если вы планируете использовать один из множества онлайн-инструментов или приложений для расчета своей чистой стоимости, неплохо было бы сделать это самостоятельно хотя бы один раз — так вы получите максимальную отдачу от цифр. Хотя вы можете использовать карандаш, бумагу и калькулятор, программа для работы с электронными таблицами, такая как Microsoft Excel или Google Sheets, может выполнить вычисления за вас и снизить вероятность каких-либо математических ошибок.

Как и при любом расчете чистой стоимости активов, очень важна точная стоимость активов. Многие физические и юридические лица предпочитают обращаться за советом к квалифицированным специалистам при оценке нематериальных активов.

Сравнить счета

Раскрытие информации рекламодателя

×

Предложения, представленные в этой таблице, поступают от партнерств, от которых Investopedia получает компенсацию. Эта компенсация может повлиять на то, как и где появляются объявления. Investopedia не включает все предложения, доступные на торговой площадке.

4 способа заработать больше процентов на свои деньги

При получении процентов выбор банковского счета имеет большее значение, чем вы думаете.С правильной учетной записью вы можете зарабатывать больше без дополнительных усилий. Вот четыре способа попасть туда.

Резюме: 4 способа заработать больше процентов

1. Откройте онлайн-сберегательный счет с высокими процентами.

2. Переключитесь на текущий счет с высокой доходностью.

Список здесь.

Посмотрите лучшие текущие счета, сберегательные счета и многое другое на 2021 год. И все это подкреплено массой ботанических исследований.

1.Откройте онлайн-сберегательный счет с высокими процентами

Вам не нужно соглашаться на проценты, которые вы можете получить с обычного сберегательного счета в традиционном обычном банке. Многие онлайн-банки предлагают высокодоходные сберегательные счета с хорошими ставками и без ежемесячных комиссий.

Заработок 50 долларов в год: Хранение 10 000 долларов на счете, который приносит 0,50% годовой процентной доходности, которая является процентной ставкой при факторинге сложного процента, может принести вам чуть более 50 долларов за один год. Сравните это с менее чем 10 долларами, которые вы получите на обычном сберегательном счете со средней ставкой 0 по стране.06% APY.

SavingsCash ManagementCDCheckingMoney Market

Депозиты застрахованы FDIC

Сберегательный счет Zynlo Tomorrow

APY

0,40% Заработок 0,40% Годовой процентный доход при вводе промокода NERD

Мин. баланс для APY

$ 0,01

Депозиты застрахованы FDIC

One Save

APY

1,00% Зарабатывайте 1,00% APY, доступный при сохранении остатков до 5000 долларов США, до 25000 долларов США при соответствующем прямом депозите с зарплатой.

Высокодоходный сберегательный счет Comenity Direct

Эти денежные счета объединяют в одном продукте услуги и функции, аналогичные чековым, сберегательным и / или инвестиционным счетам.Счета управления денежными средствами обычно предлагаются небанковскими финансовыми учреждениями.

Эти денежные счета объединяют в одном продукте услуги и функции, аналогичные чековым, сберегательным и / или инвестиционным счетам. Счета управления денежными средствами обычно предлагаются небанковскими финансовыми учреждениями.

CD (депозитный сертификат) — это тип сберегательного счета с фиксированной ставкой и сроком, который обычно имеет более высокие процентные ставки, чем обычные сберегательные счета.

CD (депозитный сертификат) — это тип сберегательного счета с фиксированной процентной ставкой и сроком, который обычно имеет более высокие процентные ставки, чем обычные сберегательные счета.

Текущие счета используются для ежедневного внесения и снятия наличных.

Текущие счета используются для ежедневного внесения и снятия наличных.

Платежи по счетам денежного рынка аналогичны сберегательным счетам и имеют некоторые функции проверки.

Платежи по счетам денежного рынка аналогичны сберегательным счетам и имеют некоторые функции проверки.

2. Переключитесь на высокодоходный текущий счет

Некоторые текущие счета имеют высокие ставки с некоторыми ограничениями.Возможно, вам придется пройти квалификацию, подписавшись на прямой депозит и совершая около десятка транзакций по дебетовой карте в месяц. Но если вы сможете выполнить требования, ваши деньги могут заработать высокую ставку.

3. Создайте лестницу для компакт-дисков

С помощью «лестницы для компакт-дисков» разделите деньги, которые вы откладываете, и поместите их в несколько депозитных сертификатов с разной продолжительностью срока. Таким образом, у вас будет больший доступ к своим деньгам, чем обычно с компакт-дисками, при этом вы воспользуетесь преимуществами самых высоких ставок компакт-дисков, которые, как правило, лучше, чем средняя ставка сберегательного счета.

Например, вместо того, чтобы вкладывать 10 000 долларов в однолетний компакт-диск, который вы продлеваете каждый год, разделите его на пять вложений по 2 000 долларов. Затем откройте однолетний компакт-диск, двухлетний компакт-диск, трехлетний компакт-диск и так далее. Через год, когда созреет ваш первый компакт-диск, вы можете вложить эти первые 2000 долларов в новый пятилетний сертификат. Каждый год по мере созревания каждого компакт-диска вы будете повторять этот процесс.

4. Присоединяйтесь к кредитному союзу

Кредитные союзы имеют несколько более высокие средние ставки по сберегательным продуктам, чем традиционные банки.Например, по данным Национального управления кредитных союзов, кредитные союзы платят в среднем 0,85% по пятилетним CD по состоянию на декабрь 2020 года по сравнению с 0,70% в банках. Свяжитесь с местным кредитным союзом, чтобы узнать ставки, или просмотрите наш список лучших кредитных союзов.

Превзойти среднюю ставку сберегательного счета

Ставки все еще могут быть не такими высокими, как вам хотелось бы — например, сберегательный счет 5% маловероятен — но вы сможете приумножить свои деньги в сейфе. процентный счет, который зарабатывает намного больше среднего.

Сравните лучшие счета с высокими процентами

Выберите счет с высокими процентами, который позволит вашим деньгам работать на вас.

Что такое процентный счет?

Часто первое, что вам нужно сделать, чтобы привести свои личные финансы в порядок, — это открыть процентный счет, например, сберегательный.

Этот тип счета намного безопаснее, чем положить деньги под матрац, и приносит больше процентов, чем текущий счет.

Если ваши финансовые цели включают создание чрезвычайной ситуации, сбережения для первоначального взноса или подготовку к поступлению в колледж, процентный счет, вероятно, может помочь вам в их достижении.

Сберегательный счет депозитария КПН:

Получите свой собственный процентный счет, проверив, что CIT Bank может предложить с его ведущим высокодоходным сберегательным онлайн-счетом.
Начать

Что такое процентный счет?

Процентный счет — это банковский счет, на который вы платите за хранение ваших денег.

Ниже мы рассмотрим для сравнения различные типы процентных счетов, которые включают три популярных варианта: сберегательные счета, счета денежного рынка и депозитные сертификаты (CD).

Определение процентного счета: Тип банковского счета, на который будут начисляться проценты.

Все эти счета предлагают годовую процентную доходность (APY), которая представляет собой сумму процентов, выплачиваемых каждый год. Например, если ваша процентная ставка или процентная ставка составляла 1%, и у вас было 10 000 долларов на этом банковском счете, вы бы получали 100 долларов в год. Обычно эти деньги выплачиваются ежемесячно, поэтому в этом случае вы будете получать 8,33 доллара каждый месяц.

Банки могут позволить себе платить вам за хранение ваших денег, потому что ваших денег нет на самом деле .

Банки хранят в наличии только определенную сумму ликвидных активов, а остальные они ссужают предприятиям и потребителям. Вероятно, ваша ипотека — это чей-то сберегательный счет!

Например, если банк платит вам 1% годовых, он, вероятно, взимает с кого-то еще 3% годовых на те же деньги.

3 основных типа процентных счетов

Ниже мы рассмотрим три основных типа счетов, каждый из которых застрахован FDIC (федеральная корпорация по страхованию вкладов), если вы открываете их в банках, застрахованных FDIC, кредитных союзах или поставщиках финансовых услуг.

1. Сберегательный счет

Сберегательный счет, вероятно, является наиболее распространенным типом процентного счета.

Это банковский счет, застрахованный FDIC, по которому процентная ставка выше, чем по текущим счетам. В большинстве случаев использование высокодоходного сберегательного счета даже лучше, чем традиционные сберегательные счета, потому что, как вы могли догадаться, они предлагают более высокие процентные ставки.

Счета с высокой доходностью чаще всего предлагаются онлайн-банками, такими как CIT Bank или Discover Bank, а не крупными банками, такими как Chase и TCF, которые предлагают низкую процентную ставку по обычному сберегательному счету.

Высокодоходные сберегательные счета — это гибкие счета, которые отлично подходят для хранения средств на случай чрезвычайных ситуаций и для краткосрочных сбережений в целом. Его основное ограничение заключается в том, что вы можете получить к нему доступ и осуществлять переводы только шесть раз в месяц, хотя трудно предвидеть причину, по которой требуется доступ к нему больше, чем это. Особенно, если вы подключаете свою учетную запись к онлайн-счету, чтобы управлять своими финансами.

Наконец, важно отметить еще две вещи о сберегательных счетах.

Например, процентная ставка по сберегательным счетам может меняться. Это может быть как хорошо, так и плохо, в зависимости от того, в какую сторону движутся процентные ставки.

Во-вторых, на сберегательном счете могут быть требования к начальному депозиту или минимальному балансу, чтобы иметь право на более высокую процентную ставку. Перед регистрацией убедитесь, что вы понимаете эти правила баланса счета!

Pro Tip: Текущие счета с высокой процентной ставкой также существуют, но их трудно найти и часто предлагают более низкие процентные ставки, чем их аналоги сберегательных счетов.

2. Депозитный счет денежного рынка

Счет денежного рынка представляет собой гибрид сберегательного и текущего счета, так как он предлагает:

• Ограниченная доступность и снятие средств, например, сберегательный счет
• Проверка способности к письму, а иногда даже дебетовые карты, например текущий счет

Однако, вместо того, чтобы быть лучшим из обоих миров, счета денежного рынка на самом деле очень нишевые в моем мнение.

Большинство сберегательных счетов с высокой доходностью предлагают процентные ставки на уровне счетов денежного рынка или выше, поэтому, если у вас нет особой потребности выписывать чеки или использовать дебетовую карту с этим счетом, я не вижу необходимости иметь один.

Кроме того, для счетов денежного рынка обычно действуют более строгие правила в отношении минимального депозита и ежемесячной платы за обслуживание.

3. Депозитный сертификат (CD)

Последний тип счета в списке — депозитный сертификат (CD).

CD — это счет с фиксированным периодом времени, за который выплачиваются проценты выше средней.

Например, 5-летний CD прямо сейчас через Discover предлагает процентную ставку 0,8%. С другой стороны, высокодоходный сберегательный счет Discover предлагает только 0.Процентная ставка 6%. Вы получаете вознаграждение за согласие заблокировать свои деньги на более длительный период времени.

Загвоздка в том, что если вам нужно получить доступ к своим деньгам раньше, скорее всего, потребуется комиссия.

Вот почему компакт-диски отлично подходят для известных покупок в ближайшем будущем. Например, расходы на колледж или запланированные каникулы.

Почему вам следует использовать процентный счет

Процентный счет обычно рассматривается как продукт для личных финансов с низким уровнем риска и низкой доходностью.

Следует ли объединить все пенсионные сбережения?

Нет, наверное, нет.

Однако процентный счет может быть полезен для:

• Экстренный фонд
• Накопление на первоначальный взнос
• Откладывание денег на краткосрочные расходы на образование
• Накопление на машину
• Фонд на отпуск и другие дорогостоящие «пожелания»

Если вы планируете использовать деньги в ближайшие пару лет и не хотите рисковать, вкладывая их в фондовый рынок или даже в фонд облигаций, процентный счет может помочь вам получить хоть какую-то прибыль на свои деньги, пока вы ждете, чтобы их использовать .

Резюме: Счета с процентным доходом

Лично мой любимый тип процентного счета — это высокодоходный сберегательный счет, который обычно можно найти в онлайн-банке.

Обычно он предлагает доходность на уровне (если не лучше) со счета денежного рынка, и мне нравится гибкость доступа к своим деньгам в любое время, в отличие от компакт-диска.

Если вы хотите начать работу с высокодоходным сберегательным счетом, вы можете проверить CIT Bank или Discover или найти абсолютно лучшую процентную ставку, выполнив поиск и обратившись к полному списку лучших банковских счетов здесь.

.