Close

Плохая кредитная история кто даст займ: Топ-7 банков, выдающих кредиты с плохой кредитной историей

Содержание

ᐅ Кредит не смотря на кредитную историю • Moni365 🥇

Если Вам необходима срочная помощь в оплате счетов, ремонта машины или неотложных медицинских расходов, однако у вас плохая кредитная история, кредитный рейтинг или имеется просроченная задолженность, то не стоит отчаиваться раньше времени, так как есть множество способов получить кредит от больших банков, не смотря на кредитную историю.

Почему банков интересует кредитная история

До выдачи займа, банки рассматривают информационные источники, которые указывают на платежеспособность заемщика и предшествующие кредитные обязательства (узнать свой кредитный рейтинг можно в Банке Латвии или KIB). Из этих факторов и состоит кредитный рейтинг. Кредитный рейтинг — это число, которое образуется для оценки вероятности полного погашения кредита заемщиком. Рейтинг образуется, основываясь на кредитной информации разного рода: обязательства по кредитной карте, электричество, обслуживание дома, топливо или постоплата счетов за другие услуги.

Данные показатели постоянно обновляются и изменяются. Это число значимое, ибо с его помощью кредитор может прогнозировать поведение заемщика и определять вероятность полного и своевременного погашения кредита.
Если кредитный рейтинг низкий, то вероятно, будет необходимо считаться с худшими условиями или более высоким кредитным процентом. Такая ситуация может образоваться, если имеются просроченные задолженности либо займов еще не было.

На кредитную историю все банки смотрят по разному

Хорошая кредитная история образуется, если предыдущие займы погашены вовремя и сполна. Если в кредитной истории еще не имелись обязательства, тогда во внимание берутся демографические факторы: место работы, семейное положение, количество несовершеннолетних детей в семье, возраст, зарплата, дополнительные источники доходов — все то, что указывает на финансовое состояние.
Необходимо иметь ввиду, что каждый кредитор индивидуально определяет какой кредитный рейтинг считается «хорошим», а какой «плохим», поэтому будут кредиторы, которые при низком кредитном рейтинге не согласятся на выдачу займа, но будут и те, для кого заемщики с низким кредитным рейтингом являются целевой аудиторией для выдачи кредита .

Так что определение плохого и хорошего будут варьироваться в зависимости от кредитного учреждения.

Что нужно иметь ввиду до оформления кредита

Заемщики с хорошим и отличным кредитным рейтингом получают более низкие проценты и лучшие условия, в отличии от обладателей низкого кредитного рейтинга, которые довольствуются высокими процентами либо вовсе не получают займ. в Латвии большая часть кредиторов предлагает займы, для оплаты которых выделяется 40% от доходов. Поэтому возможны ситуации, когда не удается пройти квалификацию для получения кредита, не смотря на идеальную кредитную историю и высокий уровень доходов. Для начала необходимо выполнить текущие кредитные обязательства и уже после подавать заявку на новые.

Существует еще целый ряд предпосылок, которые необходимо выполнить до того, как банк примет решение выдавать займ или нет. Самыми актуальными предпосылками являются объем доходов и активные обязательства.

Как улучшить негативную кредитную историю

При наличии возможности отложить платеж, первым шагом стоит повысить свой кредитный рейтинг, для лучших условий договора займа. Рейтинг можно повысить с помощью своевременных платежей, активной выплатой долгов и, оформив новые кредиты. Если есть желание в ближайшее время оформить большой кредит (напр. ипотечный кредит или автокредит), то в первую очередь желательно привести в порядок свои активные платежи и долги, оплатив их в срок (коммунальные платежи, постоплата, неоплаченные быстрые кредиты). В данном случае оптимизировать текущие обязательства поможет объединение кредитов.

Кредит, не смотря на кредитную историю

  • Кредитная история хранится до 10 лет, однако обычно кредиторов не интересуют события, произошедшие более, чем 2 года назад. Если в истории имеется плохой опыт с кредитными обязательствами, но все выплачено, то это не будет являться помехой для оформления кредита в настоящем времени;
  • При наличии запоздалых платежей или негативной кредитной истории, не дошедшей до всзыскателей долгов, есть немалая вероятность оформить займ. Следует помнить, что банки рассматривают каждый случай индивидуально и оценивают надежность по объему неисполнения долгов и обязательств;
  • Обычно займ является невозможным, если в процесс погашения кредитов вмешались взыскатели долгов либо судебные исполнители. Существуют компании со своим взыскательным отделом, другие же оплачивают услуги компаний, которые специализируются на взыскании долгов, например SIA Arvik. Изначально необходимо погасить текущие обязательства для создания новых, так как в данном случае займ можно получить исключительно от друга либо родственника;
  • Большое значение в оформлении кредита и его условиях имеет объем официальных доходов. Зачастую желание заемщика не совпадает с возможностями, по вине теневой экономики, ибо кажется, что бюджет и платежеспособность достаточно велики, чтобы можно было погасить долг. Однако банк интересуется лишь официальными доходами (теми, с которых уплачены налоги — зарплата, дивиденды, авторское вознаграждение и др.), что и дает уверенность кредитному учреждению в способности заемщика погасить долг при временной потере места работы.

Что такое кредитная история и почему из-за нее могут не взять на работу

Плохая кредитная история способна повлиять не только на выдачу очередного кредита, но и на то, возьмут ли вас на новую работу. Каждому человеку, когда либо бравшему займ в кредитной организации, присваивается рейтинг — хороший или плохой, на основе которого и формируется его кредитная история. Чтобы избежать неприятных сюрпризов, лучше выяснить свой рейтинг, даже если вы уверены в нем на 100%. 

Так что же такое кредитная история? Это полная информация о ваших кредитных обязательствах, а также о том, в каком банке или микрокредитной компании и в каком размере вы брали займ, насколько добросовестно вы его выплачивали.

Негативная информация по кредитной истории относится к случаям неуплаты кредита, невыполнением условий кредитного договора. В эту категорию также может быть включена информация о реструктуризации долга или его списание при наступлении банкротства. Вся эта информация хранится в специальном бюро кредитных историй. 

О важности положительной кредитной истории и о том, как ее себе не испортить, редакция Economist.kg поговорила с заместителем председателя ЗАО МФК «ИНКОМ» Саматом Каликеевым.

Кредитная история — это основа

По словам Каликеева, перед тем, как выдавать кредит, кредитный сотрудник «ИНКОМ» в первую очередь запрашивает историю в специальном кредитном бюро и на основании данных решает выдавать или не выдавать заем. 

В свою очередь, в кредитной истории делается скоринг — оценка платежеспособности человека. Так, каждому клиенту дается определенная оценка — А, А1, А2, А3, B, B1, B2 и так далее до буквы Е. Чем выше буква — тем, соответственно, лучше. 

Если у клиента оценка «А», это означает, что у него идеальная кредитная история без единой просрочки. Если же буква «А3», значит у клиента были просрочки от 2 до 3 дней. У клиентов с просрочкой до 30 дней квалификация «В» и так далее. 

Отказ навсегда

Каликеев объясняет, что клиенты, получившие оценку включительно до «С» еще могут рассчитывать на получение последующих займов. При рейтинге хуже «С» скорее всего будет отказ, потому что такой клиент не погасил кредит или погасил за счет судебного разбирательства и взыскания залога — при кредите, который требовал залогового обеспечения.

Компания «ИНКОМ» предлагает кредиты для разных целей, с залогом и без, на разные суммы и сроки.

Каликеев отметил, что история с кредитом, погашенным через суд, будет иметь для клиента негативные последствия. Начиная с того, что ни одна организация больше не даст ему займ и заканчивая тем, что серьезные работодатели часто запрашивают различную информацию о соискателях на должность. Отметка о судебном разбирательстве может послужить отказом в ее получении. 

Как исправить свою историю

Кредитную историю можно исправить и для этого есть только один путь — если кредитная организация в последний раз доверится заемщику и выдаст кредит. При условии, что этот кредит он выплатит своевременно, будет считаться, что заемщик исправился и с дисциплиной у него стало все в порядке.

Но, к сожалению, другие компании, видя плохую историю, сразу отказывают и шансы на самом деле очень малы, добавил Каликеев. Только та организация, которая уже отправляла плохую историю клиента, сможет довериться ему еще раз и выдать заем. Другие организации не пойдут на такой шаг. 

Программа «Лояльность» от «ИНКОМ»

Буквально в этом году «ИНКОМ» запустил программу «Лояльность». Ее суть заключается в том, что компания помогает своим заемщикам исправить их кредитную историю. Программа была предложена клиентам, которые не могли оплатить кредит больше 150-200 дней. 

«Наши специалисты объяснили клиентам, что если они воспользуются данным продуктом и погасят своевременно новый кредит, их история будет считаться исправленной. Многие воспользовались услугой и сейчас мы видим, что эти клиенты оплачивают своевременно», — рассказал заместитель председателя. 

Например, добавил Каликеев, был кредит, который не погашался больше года. Клиент согласился участвовать в программе лояльности и ему рефинансировали заем. С недавних пор он начал все оплачивать вовремя, таким образом его кредитная история исправляется. Если он погасит свой кредит до конца, то в дальнейшем «ИНКОМ» без проблем даст ему еще один кредит.  

Где можно взять займ независимо от кредитной истории?

Многие люди в своей жизни сталкиваются с тем, что им срочно нужны деньги. Из такой ситуации люди выходят по-разному. Кто-то занимает необходимую сумму у знакомых и друзей, кто-то продает свое имущество, кто-то берет кредит в банке. Но не всегда есть возможность осуществить это. Далеко не у всех есть знакомые, у которых в наличии есть свободные деньги. Не всегда есть имущество, которое можно было бы продать, при этом не чувствуя особого дискомфорта. Если у вас плохая кредитная история, то не каждый банк даст в кредит необходимую сумму. Что же делать в таком случае? А выход есть. Вы можете заложить в ломбард свой автомобиль.

Где можно заложить в ломбард автомобиль на выгодных условиях?

Для этого можно использовать автоломбард авто «Под ПТС». Данная компания позволяет взять займы всем гражданам Российской Федерации под залог автомобиля, либо паспорта своего транспортного средства.

Данная услуга очень проста и удобна. Вы сможете получить необходимую сумму в течении нескольких часов. Главное удобство данной услуги заключается в том, что даже заложив в ломбард свой автомобиль, вы можете продолжать пользоваться им. Таким образом, вы совершенно не будете испытывать дискомфорт, пор этом получив необходимую сумму денежных средств.

Почему стоит воспользоваться услугами компании «Под ПТС»?

Автоломбард «Под ПТС» имеет целый ряд преимуществ:

  • Подать заявку на взятие займа можно при помощи интернета. Это можно сделать прямо не выходя из дома. Благодаря тому, что сайт очень удобный и понятный, сделать это сможет любой желающий.
  • На сайте имеется специальный калькулятор, который поможет узнать ставку, сумму к выплате и ежемесячный платеж.
  • После подачи заявки вы получите решение по сумме денежных средств и процентной ставке в течении 5 минут.
  • Необходимую сумму вы сможете получить всего лишь за несколько часов.
  • Данная компания предоставляет займ до 85% от рыночной стоимости вашего автомобиля.
  • Займ выдаётся под залог автомобиля с процентной ставкой от 2% в месяц. При этом не наблюдаются скрытые комиссии и переплаты.
  • Как уже было сказано выше, после залога вашего автомобиля в автоломбарде «Под ПТС», вы сможете продолжать пользоваться своим транспортным средством.
  • Вы сможете получить займ независимо от своей кредитной истории, на это компания не обращает никакого внимания.
  • При желании вы всегда можете погасить свой займ в любой удобный для вас день.
  • В залог вы можете оставить абсолютно любой вид транспортного средства: легковой автомобиль, спецтехнику, грузовой автомобиль, мототехники, коммерческий транспорт. Это значительно расширяет ваши возможности.

Читать далее:
О брокере Esplanade Market Solutions
Как начать инвестировать?
Биткоин: особенности покупки и продажи криптовалюты
Видеонаблюдение как одно из важнейших узлов охранной системы
Как взять в кредит авто без справок о доходах


негативная кредитная история | Swedbank blogs

Постоянные долги за коммунальные платежи, необдуманное поручительство, опрометчивый заем – это лишь небольшая часть факторов, влияющих на формирование кредитной истории.

О том, каким образом можно быстро испортить свою кредитную историю и как потом ее восстановить, рассказывает руководитель направления потребительского кредитования Swedbank Сергей Романюк.

Просроченные платежи

Одной из причин, из-за которых может сформироваться плохая кредитная история (иногда даже случайно), является несвоевременная выполнение финансовых обязательств. Например, просроченные на несколько дней выплаты по кредитам, а также долги по платежам за регулярные услуги (в т. ч. за коммунальные услуги, интернет, электроэнергию и др.). Наличие задолженностей оказывает критическое влияние на кредитную историю, но при этом нужно учитывать еще и то, что несвоевременный платеж, выполненный после истечения срока оплаты, приравнивается к просрочке и, соответственно, тоже не идет на пользу кредитной истории.

При оценке кредитной истории клиента банком учитывается как внутренняя информация кредитного учреждения о выданных лицу кредитах и история их погашения, так и данные из разных внешних реестров, например, Кредитного регистра Банка Латвии, Регистра бюро кредитной информации и Регистра неплатежеспособности.

Очень важно, чтобы у клиента не было действующих просроченных платежей, но при этом банком оцениваются также количество и регулярность просроченных задолженностей, так как все это говорит о платежной дисциплине клиента. Очень нелестным фактом является попадание в базу должников Кредитного регистра Банка Латвии Регистра, куда заносятся должники, имеющие задолженности свыше 150 евро, просроченные на 90 и более дней. При этом в Кредитном регистре Банка Латвии хранится информация как  об активных, так и о бывших задолженностях. Иногда клиенты считают, что с уплатой всех пеней плохая кредитная история гасится, но это, к сожалению, не так. Запись в кредитной истории сохраняется, а срок ее давности порой может достигать 10 лет. Поэтому к этим вопросам нужно относиться с полной серьезностью», — поясняет эксперт Swedbank. Он рекомендует внимательно следить за денежным потоком на счете и, если есть какой-то платеж, который нужно выполнить за несколько дней до зарплаты, лучше попытаться поменять дату оплаты или подключить в банке автоматический платеж, чтобы не пропустить срок оплаты. Кроме того, Сергей Романюк настоятельно рекомендует клиентам, испытывающим временные финансовые трудности (снижение доходов, потеря работы), сразу же обратиться в банк, чтобы вместе со специалистами найти наиболее подходящее и удобное решение.  

Ловушкой может стать и поручительство

Люди порой об этом даже не задумываются, но поручительство за человека, невыполняющего свои финансовые обязательства, является не меньшим риском, чем просрочка собственных платежей, и тоже может серьезно запятнать кредитную историю. Поэтому прежде чем поручиться за чужие обязательства, нужно серьезно оценить свои возможности вернуть эти кредиты в будущем.

Неофициальные доходы                                                                                                            

Того, что на банковский счет каждый месяц поступает определенная сумма денег, недостаточно, так как для хорошей кредитной истории важно, чтобы доходы были официальными, регулярными и их можно было легко подтвердить реальным трудовым договором.

Необдуманные кредиты

Очень плохо на кредитную историю влияют кредиты, вернуть которые клиенту не под силу. Поэтому, беря на себя новые обязательства, клиент должен критично и ответственно оценить свои возможности. Негативно на кредитной истории отражается и обращение за быстрыми кредитами. «Один быстрый кредит, который вы в состоянии вернуть вовремя, вашу кредитную историю не испортит. Проблемы начинаются в случае, если вы не можете вернуть кредит в установленный срок, несколько раз его продлеваете или берете для его погашения другой кредит на более крупную сумму, и так несколько раз. Это говорит о том, что клиент испытывает трудности с планированием своего денежного потока», — поясняет Сергей Романюк.

Принято считать, что выплаты по кредитам не должны превышать 30% от доходов. Несомненно, чем больше вы получаете, тем больше в процентном выражении может быть сумма выплат, и наоборот – чем меньше доход, тем ниже должен быть процент выплат по кредитам.

Сергей Романюк называет еще несколько аспектов, которые могут повлиять на кредитную историю клиента в глазах банка: «Одним из таких аспектов является жизнь от зарплаты до зарплаты, не создавая накопления и не планируя свои финансы. Ведь создание накоплений не только дисциплинирует клиента, но и говорит о его способности планировать свое будущее. В свою очередь, если клиенту не хватает денег на поддержание привычного образа жизни, то кредит для него в будущем может превратиться в непосильное бремя».

Исправление кредитной истории

На исправление кредитной истории, к сожалению, уйдет значительно больше времени, чем на ее порчу. Чтобы вернуть доверие банка, порой могут потребоваться десятилетия, во время которых клиент должен получать стабильные доходы и вовремя вносить все платежи. Но не стоит отчаиваться! Чаще всего банк дает возможность заключать новые кредитные договора, постепенно увеличивая сумму займа.

К сведению! Любой желающий может проверить свою кредитную историю в публичном регистре на manakreditvesture. lv. Два раза в год такую справку можно получить бесплатно.

Читайте также:

Семь мифов о банковских кредитах

Дадут ли кредит с плохой кредитной историей?

Для начала нужно разобраться, что считать плохой кредитной историей. Ее могут испортить просрочки, микрозаймы, заявки на кредиты, мошенники, ошибки и т. д. Одни факторы блокируют доступ к кредитованию на годы, другие можно исправить за пару часов. В статье разберем основные негативные факторы и способы их устранить.

Сведения о банкротстве

Отметка о банкротстве появляется в титульной части кредитной истории и хранится там пять лет. Формально банкрот может обратиться в банк за кредитом, но вряд ли он получит одобрение в течение пяти лет. Хотя в сети встречаются исключения, например, Сбербанк повторно выдал кредит банкроту и во второй раз прогорел.

Активные просрочки

У активных просрочек платежа в кредитной истории статус «Просрочен»

Активными называются просрочки, которые заемщик допускает прямо сейчас по действующему кредиту. Для кредиторов это однозначный стоп-фактор: если заемщик не платит деньги по одному кредиту, то и по другому платить не будет.

Получить кредит с просрочкой можно в двух случаях: обратиться в МФО, в котором «закроют глаза» на просрочки до 30 дней или предложить кредитору залог. Кредитором в таком случае будет либо частный инвестор, либо кредитный кооператив.

Исторические просрочки

Исторические просрочки — просрочки в прошлом. Они портят кредитную историю в трех случаях: когда просрочен последний взятый кредит, когда с момента просрочки прошло меньше года и когда продолжительность просрочки больше месяца. Чем больше срок просрочки по кредиту и чем меньше времени прошло с момента последней просрочки, тем меньше шансов получить кредит. Влияние исторических просрочек на кредитную историю удобно отслеживать с помощью кредитного скоринга.

Негативное влияние исторических просрочек заемщики перекрывают новыми исправно выплаченными кредитами. Это могут быть кредитные карты или кредиты на технику. Таким образом заемщик демонстрирует банку, что просрочки остались в прошлом, теперь ему можно доверить крупный кредит.

Отказы по заявкам на кредит

Фрагмент кредитной истории с отказом по заявке на кредит

Все отказы по кредитам фиксируются в кредитной истории с указанием причины. Каждый последующий банк видит отказы предыдущих. Чем больше у заемщика отказов, тем ниже шансы получить кредит. Имеют значение и причины отказов:

• кредитная политика кредитора;
• кредитная история заемщика;
• избыточная долговая нагрузка на заемщика;
• несоответствие информации о заемщике, указанной заемщиком в Заявлении, сведениям, которыми располагает кредитор;
• прочее.

Причины, кроме первой и последней, явно указывают заемщику на проблемы: найти проблемы в кредитной истории, снизить долговую нагрузку или перепроверить персональные данные, которые хранятся в кредитной истории. После решения проблемы можно повторно обращаться за кредитом.

Частые заявки на кредит

Титульная часть кредитной истории. За три года заемщик подавал 58 заявок на кредит и 51 раз получал отказ

Частые заявки на кредит говорят банку, что заемщик остро нуждается в заемных средствах и не слишком избирательно подходит к выбору кредитора. Это негативный фактор, который снижает шансы на кредит. Чтобы количество заявок не портило кредитную историю, обращайтесь за кредитом не чаще трех раз в месяц.

Микрозаймы

Даже исправно выплаченные микрозаймы — негативный фактор для банков

Если заемщик регулярно берет микрозаймы, банк воспринимает это как нестабильное финансовое состояние: заемщику не хватает денег зарплаты. В интернете можно найти информацию, что микрозаймы помогают улучшить кредитную историю. На самом деле это не совсем так. Кредитную историю помогают улучшить специальные программы — когда микрозайм выдается на длительный срок и выплачивается небольшими частями. Займы «до зарплаты» делают только хуже.

Чтобы снизить негативное влияние микрозаймов, не обращайтесь в МФО 3—6 месяцев. Затем пробуйте получить кредит.

Ошибки в кредитной истории

Иногда сотрудники банка неверно заносят данные заемщика в базу. В результате таких ошибок в кредитную историю попадают искаженная информация. Так, к нам за помощью обратился Игорь, у которого в кредитной истории год рождения на два года отличался от фактического. Еще одна причина ошибок — несвоевременная передача данных. Заемщик выплатил кредит, а банк не передал об этом данные в кредитную историю — кредит значится открытым.

Рекомендуем проверять кредитную историю на наличие ошибок перед обращением в банк. О том, как исправить ошибки, читайте в истории Игоря. Когда данные обновятся, можно повторно обращаться в банк за кредитом.

Чужие кредиты

В кредитной истории могут появляться чужие кредиты по двум причинам: происки мошенников и задвоение данных. Мошенники либо оформляют кредит на утерянный паспорт, либо берут кредит онлайн по паспортным данным. Про мошеннические кредиты мы написали два материала:

• Ивану отказывают в рефинансировании, потому что мошенники испортили кредитную историю
• Мошенники оформляют кредиты по копии паспорта

Задвоение данных — это когда данные одного заемщика попадают в кредитную историю другого. Чаще всего жертвами таких ошибок становятся люди с распространенными фамилиями: Ивановы, Кузнецовы, Смирновы и т. д. Например, Максим Кузнецов не мог получить кредит, потому что в его кредитную историю попали данные полного тезки, который просрочил несколько кредитов.

Чтобы своевременно реагировать на мошенников и задвоение данных, регулярно проверяйте кредитную историю.

Как увеличить шансы на кредит, если у вас плохая кредитная история

Если срочно нужны деньги и некогда исправлять кредитную историю, попробуйте дать кредитору дополнительные гарантии. Это может быть залог, созаемщики или поручитель.

Рентабельный залог, например, квартира в центре мегаполиса, перекрывает почти любой негатив в кредитной истории. С одним уточнением: кредитором будет необязательно банк. Это может быть частный инвестор или КПК.

Созаемщик поможет решить проблему высокой кредитной нагрузки, потому что его доход прибавляется к доходу заемщика.
Поручитель — человек, который будет платить кредит, если заемщик по каким-то причинам не сможет платить сам. Если у заемщика плохая кредитная история, при этом хорошая у поручителя, кредит могут одобрить.

Запомнить

• Кредит с плохой кредитной историей получить можно. Но для начала нужно разобраться, что именно испортило кредитную историю.
• Хуже всего кредитуют банкротов и заемщиков с активными просрочками.
• Если нет очевидных причин для отказа в кредите, запросите кредитную историю. Возможно, ее испортили ошибки или мошенники.
• Залог, созаемщик и поручитель увеличат шансы на кредит с плохой кредитной историей.

кредиты для заемщиков с «темным прошлым» в Омске – ОК-Ипотека. Помощь в получении кредита, материнского капитала

07 июля

Наличие плохой кредитной истории может лишить заемщика возможности получить кредит в Омске. Как возникают проблемы в отношениях с банком и что с этим делать в дальнейшем?

Возможные причины разногласий с банком

Плохая кредитная история может складываться под влиянием разных факторов, основной из которых – погашение кредита позже срока. Некоторые банки Омска считают грубым нарушением просрочку даже в один день, другие предоставляют несколько дней на погашение задолженности за прошедший период.

Проблемы могут возникнуть и по ошибке: из-за плохой работы платежных терминалов или некорректной передачи сведений в БКИ (Бюро кредитных историй). Если вы уверенны, что никаких просрочек по кредитам в Омске у вас не было, настаивайте на выяснении всех обстоятельств и исправлении данных.

Если же вы не рассчитались по какому-либо займу с банком, а срок платежа уже прошел, получить ссуду вряд ли удастся.

Как повлиять на ситуацию?

Если вы периодически задерживали выплаты банку, постарайтесь доказать, что это происходило не по вашей вине. Если просрочки имели место в какой-то конкретный период и были связаны с потерей работы, болезнью и т.д., предоставьте соответствующие документы.

Помните, что плохая кредитная история влияет и на возможность взять кредит в Омске, если вы обеспечиваете его залоговым имуществом или привлекаете дополнительных поручителей. Кроме того, это дополнительный риск для ваших отношений с поручителем, а также для вашего имущества – его могут изъять в случае просрочки платежей.

Если ваша ситуация далека от идеальной, обратитесь за помощью в получении кредита к профессионалам. Эксперты компании «ОК-Ипотека» в Омске помогут исправить положение и добиться положительного ответа кредитора.

Семь мифов о кредитных историях | 74.ru

Миф пятый. Что написано пером – не вырубишь топором

Еще одним распространенным заблуждением является то, что если в кредитную историю закралась ошибка, то исправить ее и вернуть себе доброе имя нет никакой возможности. На самом деле существует законная процедура оспаривания сведений, переданных в БКИ. Банки в случае обнаружения ошибки, допущенной по вине их сотрудника, загружавшего массив данных, довольно легко вносят корректировки. На всякий случай эксперты рекомендуют хранить чеки и другие документы, подтверждающие своевременное внесение платежей по кредитам.

Дмитрий Рейдман, директор филиала «Челябинский» ОТП Банка: «Если в отчете БКИ указаны неверные данные, допущена ошибка, а у вас есть квитанции о своевременной оплате, вы можете обратиться в банк с квитанциями и написать заявление на корректировку кредитной истории. Банк направит в НБКИ данные, и кредитная история будет исправлена.

Если все же просрочка действительно была, то исправить кредитную историю невозможно. Но во время кредитного интервью у заемщика есть возможность рассказать о ситуации, которая повлияла на платежеспособность в тот момент (сократили на работе, несчастье в семье, болезнь). В этом случае желательно предоставить в банк подтверждающие документы (копию трудовой книжки, больничного листа)».

Наталья Шитова, заместитель начальника управления безопасности «ВУЗ-банка»: «Плохой кредитная история может быть и не по вине клиента – данные при автоматической выгрузке в банке, а затем автоматической загрузке в кредитном бюро могут быть некорректными. Так, за прошлый год мы исправили 65 кредитных историй, ошибка была одна и та же – слияние данных о кредитах у однофамильцев, то есть совпадала фамилия, имя и отчество. Не повезло Петровым, Ивановым, Кузнецовым, Борисовым, Якушевым, Орловым, Патрушевым и другим обладателям распространенных фамилий».

Миф шестой. Отсутствие кредитной истории – самая лучшая рекомендация

Люди, которые прежде избегали обращаться в банк за кредитом, часто недоумевают, почему им отказывают в выдаче. Стоит отметить, что банк может вынести отказ именно из-за отсутствия кредитной истории.

Татьяна Хондру, заместитель председателя правления «Ренессанс Кредит»: «Что хуже – плохая кредитная история или ее отсутствие – зависит от конкретной ситуации. Оценивая заемщиков, банки активно используют информацию, которая хранится в БКИ. Если клиент приходит оформлять свой первый кредит, при этом у сотрудинка банка есть сомнения относительно его рискового профиля, отсутствие кредитной истории может повлиять на кредитное решение, и заемщику будет отказано».

Игорь Смуров, региональный директор Уральского филиала Росбанка: «Безусловно, плохая кредитная история (с просрочками или тем более невозвратами) отрицательно влияет на принятие решения о выдаче кредита. Отсутствие кредитной истории является нейтральным обстоятельством, никак не влияющим на одобрение кредита. Наличие положительной истории, соответственно, увеличивает шансы на получение средств, а если кредит брался и погашался в этом же банке, то можно рассчитывать еще и на определенные специальные условия».

Наталья Шитова, заместитель начальника управления безопасности «ВУЗ-банка»: «Отсутствие кредитной истории не говорит о том, что клиент неблагонадёжен, поэтому это не препятствие к получению кредита. Но и просроченные платежи не всегда говорят о некачественном заёмщике, так как в жизни и людей бывают разные ситуации: потеря работы, бизнеса, изменения в личной жизни, когда появляются трудности с оплатой кредитов. Мы всегда внимательно изучаем кредитные истории, беседуем с клиентами, учитываем трудные ситуации и принимаем взвешенное решение. И всё-таки плохая кредитная история понижает шанс получения кредита».

Миф седьмой. С плохой кредитной историей кредита уже не видать

Многие заемщики убеждены, что если кредитная история плохая, то кредит больше никогда не получить. Это не всегда так. В основном отрицательную роль играет то, что у человека была длительная просрочка (более 90 дней) или если при обращении за кредитом есть просроченная непогашенная задолженность в другом банке. Но при аккуратном погашении последующих займов кредитная история заемщика может быть выправлена.

При этом рассчитывать, что «ошибки молодости» будут погребены в архиве, не стоит. По закону БКИ гарантируют хранение информации в течение 15 лет со дня последнего изменения сведений, содержащихся в кредитной истории. Конечно, у большинства банков есть временные критерии надежности заемщика. Скажем, если по одному из кредитов допускались просрочки, но в последние три года аккуратно вносились платежи по другим займам, банк это вполне может устроить.

Наталья Шитова, заместитель начальника управления безопасности «ВУЗ-банка»: «Как такового срока давности у кредитной истории не существует. Если клиент допустил просрочку по кредиту десять лет назад, и эти сведения хранятся в бюро кредитных историй – они имеют такую же значимость, как и «свежие» просрочки. Но в любом случае, мы сначала беседуем с клиентом, выясняем, почему он не оплачивал кредит, ведь бывают уважительные причины. Например, во время кризиса очень многие из-за потери работы вынуждены были на время задержать выплаты по кредитам. Если причина просрочки оценивается как уважительная, то клиент может рассчитывать на получение кредита.

В целом, «срок давности» просрочек – это не критерий при принятии решения о выдаче кредита, «исправление» платёжной дисциплины положительно повлияет на решение кредитного менеджера».

Анна Хмеленцова, начальник управления судебного взыскания Банка Хоум Кредит: «Срок давности просрочки по кредитам, отраженной в кредитной истории, после которого она перестает иметь особое значение, каждый банк устанавливает самостоятельно, кроме того, это зависит от типа кредита: одно дело, если это была ипотека сроком  в десять лет, и совсем другое, если это был краткосрочный потребительский кредит на незначительную сумму. При этом более свежая информация всегда в приоритете над исторической».

Игорь Смуров, региональный директор Уральского филиала Росбанка: «Многие заемщики беспокоятся, что один день просрочки испортит им кредитную историю и не позволит никогда больше взять кредит. На самом деле информация о просрочке передается в бюро кредитных историй только по прошествии определенного времени, до этого банк всеми силами напоминает клиенту о просрочке».

Как получить ссуду с плохой кредитной историей

Вы можете получить ссуду с плохой кредитной историей, если вы работаете с кредитором, который не требует хорошего кредита, или если вы соответствуете требованиям на основании других критериев. Хотя ваш кредитный рейтинг может быть важным фактором при получении ссуды, кредиторы также могут учитывать ваш доход, долги, залог и кредитную историю.

Как плохой кредит влияет на вашу способность получить ссуду?

Для кредитных баллов в диапазоне от 300 до 850 балл ниже 670 может считаться кредиторами плохим кредитным рейтингом.Плохая кредитная история может ограничить ваши возможности и привести к более дорогим кредитным предложениям.

Люди с плохой кредитной историей, как правило, имеют отрицательные отметки в своих кредитных отчетах, например, просроченные платежи или просроченные счета или счета, подлежащие погашению. В результате низкий кредитный рейтинг говорит кредитору, что человек с большей вероятностью пропустит платеж по ссуде в будущем, что может стоить кредитору денег.

Некоторые кредиторы решают ограничить свой риск, работая только с первоклассными (хорошими кредитными) заемщиками. Другие видят в этом возможность для бизнеса и сосредотачиваются на предоставлении кредитов субстандартным (плохим кредитам) заемщикам.Есть также кредиторы, которые предлагают ссуды заемщикам по всему спектру кредитов.

Как правило, кредиторы, предлагающие ссуды заемщикам с плохой кредитной историей, могут компенсировать свой риск, взимая более высокую комиссию за выдачу кредита и процентную ставку, что приводит к более высокой годовой процентной ставке (APR).

Например, вы хотите занять 10 000 долларов и погасить ссуду в течение трех лет.

  • Если у вас плохая кредитная история, вы можете получить предложение о ссуде с комиссией за выдачу кредита 5% и процентной ставкой 29% — в сумме до 32.8% годовых. К моменту выплаты ссуды вы будете платить около 419 долларов каждый месяц и 5086 долларов в виде процентов.
  • Если у вас хороший кредит, вы можете получить предложение о ссуде с комиссией за оформление в размере 1% и процентной ставкой 10% — 10,69% годовых. Вы будете платить около 323 долларов в месяц и 1616 долларов в виде процентов.

Годовая процентная ставка по ссуде учитывает ее процентную ставку, комиссию и срок погашения, поэтому сравнение годовых предложений ссуды может помочь вам определить, какой ссуда в целом является самой дешевой. Кредиторы часто рекламируют диапазон годовых в своих ссудах, и ставки ваших предложений могут зависеть от вашей кредитоспособности, суммы ссуды и условий погашения.

Получение личной ссуды с справедливой или плохой кредитной историей

Меньшее количество кредиторов предоставят вам ссуду, если у вас плохая кредитная история. Тем не менее, у вас все еще могут быть варианты, и поиск лучших предложений по-прежнему является хорошей идеей.

Вы можете начать с поиска кредиторов, которые регулярно работают с заемщиками, имеющими справедливую кредитоспособность — кредитный рейтинг варьируется от 580 до 669. Вот два популярных варианта:

  • Avant — онлайн-кредитор, и большинство его заемщиков имеют кредитный рейтинг. от 600 до 700.Кредитор предлагает индивидуальные ссуды в размере от 2000 до 35000 долларов США со сроком погашения от 24 до 60 месяцев, а по ссудам взимается административный сбор в размере до 4,75%.
  • Upstart требует кредитного рейтинга 620 или выше, но он также учитывает нетрадиционные факторы (например, ваш стаж работы и высшее образование), которые могут облегчить некоторым заемщикам получение одобрения с низкой ставкой. Суммы займа могут варьироваться от 1000 до 50 000 долларов США на трех- или пятилетние сроки с комиссией за оформление от 0% до 8%.

Лучшие варианты также могут измениться со временем. Даже если ваше финансовое положение остается прежним, кредиторы регулярно ужесточают или смягчают свои кредитные требования в зависимости от конкуренции на рынке и изменений в экономике.

Подумайте об улучшении своего кредита перед подачей заявки

Если вы не ищете экстренный заем, вы можете сосредоточиться на улучшении своего кредита, прежде чем брать деньги.

Вы можете увидеть, как даже небольшое изменение процентной ставки по кредиту может напрямую повлиять на ваш ежемесячный платеж и общую сумму, которую вы платите.

Предоставленная информация предназначена только для образовательных целей и не должна рассматриваться как финансовый совет. Experian не может гарантировать точность предоставленных результатов. Ваш кредитор может взимать другие комиссии, которые не были учтены в этом расчете. Эти результаты, основанные на предоставленной вами информации, представляют собой приблизительную оценку, и вам следует проконсультироваться со своим финансовым консультантом относительно ваших конкретных потребностей.

Переход от плохой кредитной истории к отличной может занять месяцы или годы.Но даже продвижение в пределах справедливого диапазона кредита может дать вам больше возможностей и лучших предложений. Воспользуйтесь этими советами, чтобы улучшить свои результаты:

  • Оплачивайте счета вовремя. Своевременное осуществление платежей по кредитным счетам (например, ссуд и кредитных карт) может добавить положительную информацию в ваши кредитные отчеты. Некоторые типы счетов, такие как телефонные или коммунальные платежи, обычно не отображаются в вашем кредитном отчете. Но отставание может привести к сбору средств на счете, который повредит вашей кредитной истории.
  • Зарегистрируйтесь в Experian Boost ™ . Если вы хотите получить кредит за коммунальные услуги, телефон и выбранные платежи за потоковые услуги, которые вы сделали вовремя, вы можете подписаться на Experian Boost и добавить их в свой кредитный отчет Experian. В среднем пользователи, получившие повышение, увидели, что их оценка FICO ® 8 на основе кредитного отчета Experian повысилась на 13 пунктов.
  • Погасить остаток по кредитной карте. Уменьшение остатков на кредитной карте может снизить коэффициент использования кредита, что может улучшить ваши кредитные рейтинги.В зависимости от того, почему у вас плохая кредитная история, это может быть одним из самых быстрых способов поднять свои баллы.

Действия, которые вы захотите предпринять, могут зависеть от вашего уникального кредитного отчета. Когда вы бесплатно проверите свой кредитный рейтинг с помощью Experian, вы увидите, какие факторы помогают или ухудшают ваш кредитный рейтинг, и затем сможете применить стратегический подход к его улучшению.

Что делать, если вам отказали в ссуде

Если кредитор отклоняет вашу заявку на ссуду из-за вашей кредитной истории, вы можете получить бесплатную копию своего кредитного отчета в течение 60 дней.Вам также необходимо решить, хотите ли вы подать заявку на получение ссуды в другом месте.

Хотя отказ в ссуде не повредит вашей кредитной истории, каждое новое заявление может привести к серьезному расследованию, которое может временно снизить ваш счет. Имея это в виду, попробуйте пройти предварительную квалификацию с помощью мягкого запроса, прежде чем подавать больше заявок.

Или, если вы можете подождать, улучшение вашей кредитоспособности может иметь больше смысла. Повышение кредитного рейтинга является частью уравнения. Но другие факторы также могут быть важны, например, отношение долга к доходу.Возможно, вам придется увеличить свой доход или выплатить другие долги, прежде чем вы сможете получить ссуду.

Альтернативы ссуде при плохой кредитной истории

Если у вас возникли проблемы с получением одобрения на получение ссуды, и вам сразу нужны деньги, вы также можете поискать альтернативные варианты.

Вместо получения небольшой ссуды от кредитора друг или член семьи могут предложить помощь. Или кредитоспособный друг или родственник может оформить ссуду, что повысит ваши шансы на получение кредита.

Вы также можете попросить своих нынешних кредиторов временно приостановить или уменьшить ваши платежи, высвободив деньги для других ваших нужд. Существуют различные типы программ консультирования по вопросам долга и финансовой помощи, хотя их доступность может зависеть от вашей конкретной ситуации.

Пройдите предварительную квалификацию для получения ссуды

Многие кредиторы, предоставляющие личные ссуды, позволяют вам подать предварительную квалификацию в Интернете, чтобы узнать, имеете ли вы право на получение ссуды, и просмотреть предполагаемые предложения по ссуде без ущерба для вашего кредита.

Но вместо того, чтобы переходить от одного кредитора к другому, вы можете войти в систему с учетной записью Experian и использовать инструмент CreditMatch TM для подачи запроса на предварительную квалификацию. После этого Experian отобразит доступные кредитные предложения от нескольких кредитных организаций-партнеров. Вы можете сравнить кредитные предложения, чтобы увидеть, какое из них лучше, но вам не нужно сразу принимать решение — предложения действительны в течение 30 дней.

Лучшие ссуды с плохой кредитной историей в августе 2020 года

Получение ссуды с плохой кредитной историей

Даже с плохой кредитной историей получение личной ссуды возможно без использования ссуд до зарплаты.

Дорогостоящие медицинские, бытовые или автомобильные неотложные ситуации могут возникнуть неожиданно, и когда возникают такие непредвиденные расходы, может быть трудно найти деньги для оплаты счетов за необходимые вам услуги. Только около половины американцев могли позволить себе заплатить за экстренную помощь в размере 1000 долларов, в то время как каждый четвертый американец вообще не имеет никаких сбережений, на которые можно было бы рассчитывать.

К счастью, получение личных ссуд с плохой кредитной историей — это вариант, который вы должны покрыть для этих чрезвычайных расходов, а личные ссуды могут быть спасением, когда у вас появляется неожиданный счет или чрезвычайная ситуация, и у вас нет сбережений, чтобы покрыть его.Однако, если у вас нет кредитной истории или плохой кредитной истории, получить одобрение на получение кредитной карты или личной ссуды может быть непросто.

К счастью, есть несколько кредиторов, которые предлагают ставки по кредитам для плохой кредитной истории, доступные по всей стране, и в большинстве случаев вы можете подать заявку онлайн и получить одобрение в течение нескольких минут.

Однако, прежде чем заключать кредитное соглашение, необходимо убедиться, что рассматриваемые вами кредиты имеют справедливые процентные ставки и условия. Вы можете начать с проверки списка лучших плохих кредитов ниже.

Раскрытие информации для рекламодателей |

Объявления, представленные на этой странице, принадлежат компаниям, от которых этот веб-сайт получает компенсацию, которая может повлиять на то, как, где и в каком порядке появляются продукты. В эту таблицу включены не все компании или все доступные продукты. Компания Interest не поддерживает и не рекомендует какие-либо компании.

Раскрытие редакционной политики

Interest.com придерживается строгих редакционных политик, которые обеспечивают независимость и честность наших авторов и редакторов. Мы полагаемся на основанные на фактах редакционные правила, регулярно проверяем достоверность нашего контента и держим редакцию в полной изоляции от наших рекламодателей.Мы прилагаем все усилия, чтобы наши рекомендации и советы были беспристрастными, эмпирическими и основанными на тщательных исследованиях.

5 лучших ставок по безнадежным кредитам на октябрь 2020 года

  • OneMain Financial: Лучшее для чрезвычайных ситуаций
  • Обновление: Лучшее для создания кредита
  • Avant: Лучшее для высоких лимитов по кредитам
  • OppLoans: Лучшая альтернатива ссудам до зарплаты
  • Повышение кредита: Лучшее для небольших сумм

OneMain Financial — Лучшее для чрезвычайных ситуаций

OneMain Financial — один из крупнейших кредиторов личных кредитов, и этот кредитор может разместить средства в вашем банке счет в тот же день.Вы можете завершить процесс от начала до конца онлайн, и после того, как вы отправите заявку, возможно, вы получите ответ в течение 10 минут или меньше.

После утверждения вы можете запросить финансирование в тот же день в будние дни и выбрать получение чека, который вы можете получить в своем финансовом отделении OneMain. Или вы можете вместо этого предоставить свои банковские реквизиты, чтобы запросить электронный платеж, на получение которого уходит от одного до двух рабочих дней. Чтобы запросить электронный платеж, вам необходимо указать свой банковский счет и номера маршрутов.

Помимо скорости подачи заявки, утверждения и процесса финансирования, еще одним преимуществом использования OneMain Financial является то, что у этого кредитора нет требований к минимальному кредитному баллу — ваши шансы получить одобрение на финансирование высоки, независимо от прошлых ошибок, которые вы могли совершить это отрицательно повлияло на ваш кредитный рейтинг.

Обновление

— Лучшее для получения кредита

Отсутствие кредитной истории может быть так же плохо, как и плохая кредитоспособность. Кредитные бюро проверяют вашу историю платежей и время, в течение которого у вас были открытые кредитные карты и другие счета, чтобы определить вашу кредитоспособность.Если у вас нет истории платежей, которую можно было бы просмотреть, может быть сложно заставить кредитора одобрить вам ссуду, поскольку они не могут взвесить вашу вероятность ее возврата.

Но как вы можете получить кредит, если традиционные кредиторы и поставщики кредитных карт не дают вам шанса? Вот где появляется Upgrade. Upgrade — лучший поставщик ссуд для соискателей с небольшой кредитной историей или плохой кредитной историей, потому что поставщик ссуды готов утвердить соискателей с кредитным рейтингом до 600 во многих случаях с ссудой — и ссудой от Обновление поможет вам в процессе создания кредита.Кроме того, Upgrade имеет мобильное приложение для кредитного здоровья, которое помогает заемщикам отслеживать свои кредитные рейтинги и отслеживать прогресс, которого они достигают в создании кредита.

Avant — лучший вариант для высоких лимитов ссуды

Бывают случаи, когда вам нужно занять более пары тысяч долларов. Возможно, вы пытаетесь объединить несколько долгов с высокими процентными ставками, таких как кредитные карты или личные ссуды, в один платеж, чтобы упростить себе жизнь. Или, может быть, вы хотите приобрести автомобиль и предпочитаете профинансировать покупку.Возможно, вам нужны деньги, чтобы оплатить дорогостоящую медицинскую процедуру, или вам нужно сделать дорогой, но необходимый ремонт дома.

Avant — лучший выбор в этом случае, поскольку кредитор предоставляет ссуды от 2 000 до 35 000 долларов США по ставке от 9,95% до 35,99% — наравне со многими поставщиками плохих кредитов. Эти ссуды с более высокими лимитами упростят оплату этих более крупных расходов, и вы даже можете получить низкую процентную ставку на деньги, которые вы занимаете, в зависимости от вашего финансового профиля.

OppLoans — лучшая альтернатива ссудам до зарплаты

Если вам нужны деньги, чтобы продержаться до следующего дня зарплаты, OppLoans должен быть в вашем коротком списке поставщиков ссуд на случай плохой кредитной истории. Когда вы исчерпали все свои возможности и вам больше некуда отказаться от кредитора до зарплаты, OppLoans, скорее всего, одобрит вас, независимо от вашего кредитного рейтинга. Ссуды, предлагаемые OppLoans, не самые дешевые, но если вы окажетесь в реальной чрезвычайной ситуации, OppLoans, вероятно, предоставит вам более выгодные условия, чем поставщики ссуд до зарплаты.

OppLoans предоставит вам только краткосрочную ссуду, но процентные ставки по этим ссудам высоки, поэтому вы захотите погасить ссуду как можно быстрее. Когда вы подаете заявку на получение ссуды, не нужно беспокоиться или беспокоиться о своей кредитной истории — OppLoans не проверяет вашу кредитную историю.

Тем не менее, вам нужно будет доказать, что у вас стабильная работа, предоставив несколько последних квитанций о заработной плате. Если вы не можете взять взаймы у друзей или семьи, а другие кредиторы отказали вам, обратитесь в OppLoans.Однако помните, что эти ссуды являются хорошим вариантом только в том случае, если вы можете быстро вернуть деньги, чтобы сэкономить на высоких процентных расходах. Вы можете получить ссуду всего на 500 долларов от OppLoans и до 4000 долларов по годовой ставке от 99% до колоссальных 199%.

RISE Credit — лучший вариант для небольших сумм

RISE Credit — хороший вариант, когда вам нужно быстро получить наличные в чрезвычайных ситуациях, если вам нужно занять только небольшую сумму денег, поскольку RISE Credit дает кредит только на сумму до 5000 долларов.Это самый дорогой вариант заимствования перед тем, как обратиться к кредитору до зарплаты, поскольку процентная ставка по этим займам может доходить до 299%.

Положительным моментом является то, что ваши шансы получить малую ссуду с RISE Credit высоки из-за того, как RISE определяет кредитоспособность своего клиента. У поставщика ссуды есть своя собственная система, которая проверяет доход, информацию о банковских счетах и ​​кредитную историю, чтобы присваивать клиентам кредитный рейтинг RISE, который определяет, сколько поставщик готов предоставить ссуду.

После получения одобрения вы можете выбрать сумму и срок, в течение которого вам нужно будет выплатить ссуду — срок от 4 до 26 месяцев. После утверждения и оформления документов вы получите свои средства на следующий рабочий день.

Сравните 5 лучших безнадежных кредитов на октябрь 2020 г.

$ — 9019 $.99% 9019% 36 месяцев
Кредитор Сумма кредита Годовая процентная ставка Условия Ключевое преимущество
OneMain Financial% 24–60 месяцев Примите решение всего за 10 минут
Обновление 1000–35000 долларов США 7,99% –35,97% 36–60 месяцев Повысьте уровень кредита по мере погашения кредита
Avant
2 000–35 000 долларов США 9,95% — 35,99% 24–60 месяцев Консолидировать крупный долг
OppLoans
%–4 000 долларов США Высокий шанс одобрения
Rise Credit 500–5000 долларов 50% — 299% 4–26 месяцев Лучшее для небольших сумм

Цены обновлены с 10 / 4/2020

Могу ли я получить ссуду с плохой кредитной историей?

Вы можете получить ссуду с плохой кредитной историей у кредиторов, которые готовы с вами работать.Если у вас плохая кредитная история, некоторые кредиторы обращают внимание на другие факторы, чтобы принять решение о том, готовы ли они одолжить вам деньги. Вам, вероятно, потребуется показать свой доход и банковскую историю вместо плохой кредитной истории, чтобы получить квалификацию. Имейте в виду, что стоимость ссуды обычно зависит от того, насколько вы рискуете для кредитора. Плохие кредитные ссуды часто бывают дороже, чем обычные ссуды, поэтому убедитесь, что вы можете погасить ссуду как можно быстрее, чтобы избежать дальнейших финансовых проблем.

Как узнать, попадаете ли вы в диапазон плохих кредитов?

Experian — одно из крупнейших кредитных агентств. Как и другие кредитные агентства, они используют кредитную шкалу для классификации потребителей. Обратитесь к диапазону кредитного рейтинга Experian, чтобы узнать, где вы находитесь:

Отлично 800-850
Очень хорошо 740-799
Хорошо 670-739
580 — 669
Плохое 300 — 579

Как улучшить свой кредит, чтобы получить лучшую ссуду?

Чем выше ваш кредитный рейтинг, тем более выгодные условия вы можете получить по ссуде.Не расстраивайтесь, если вы попадаете в категорию плохого или справедливого кредитного рейтинга — есть несколько шагов, которые вы можете предпринять, чтобы улучшить и увеличить свой кредит:

Шаг 1: Обсудите неточности

Закажите бесплатный кредитный отчет и проверьте его на наличие ошибок . Ошибки случаются — если вы обнаружите, что компания сообщила вам о просроченных платежах или о ссуде, на которую вы никогда не подавали заявку, вы можете оспорить этот факт в своем кредитном файле. Кредитное бюро расследует ошибку и устранит ее, если она не принадлежит вам.

Шаг 2. Продолжайте оплачивать счета вовремя

Убедитесь, что вы оплачиваете счета вовремя, чтобы о вас не сообщили в кредитные бюро. Если у вас возникли проблемы с своевременной выплатой, обратитесь к своим кредиторам с просьбой о продлении или сокращении срока платежа, чтобы вы могли продолжать производить платежи вовремя.

Шаг 3. Уменьшите коэффициент использования кредита

Если у вас есть кредитные карты, убедитесь, что ваш ежемесячный баланс не превышает 30% от общей кредитной линии.Бюро кредитной отчетности, как правило, награждают счета, которые поддерживают коэффициент использования кредита ниже этого 30% порога. Например, если у вас есть кредитная карта с лимитом в 10 000 долларов, не тратьте на нее более 3 000 долларов и не допускайте превышения месячного баланса.

Причины взять ссуду при плохой кредитной истории

Даже людям с плохой кредитной историей иногда нужно брать ссуду. Вот несколько причин, по которым вам могут понадобиться ссуды из-за плохой кредитной истории:

  • Консолидация долга
  • Ремонт дома
  • Расходы на переезд
  • Покупка автомобиля

Сейчас хорошее время для получения ссуды?
  • Иногда бывает сложно определить лучшее время для получения ссуды.Вам нужна самая низкая процентная ставка, чтобы ваши платежи были разумными. Вам не понадобится дополнительное бремя кредита, если вы не уверены в своей работе или недавно стали безработным.
  • Если вы недавно взяли другой долг, то вполне вероятно, что новый заем только усугубит ваши проблемы. Точно так же, если вы недавно сменили работу, ваш доход сильно снизился или у вас возникла непредвиденная ситуация, вероятно, сейчас не время для увеличения долга.
  • Если вам только что повысили зарплату, ваша работа в безопасности, у вас не так много долгов и вы сократили запасы средств на случай чрезвычайной ситуации, получение ссуды сейчас может помочь с ремонтом вашего дома, внесением первоначального взноса на новый дом, консолидация долга, оплата свадьбы и многое другое.
  • Итог? Возьмите ссуду, если вы чувствуете, что можете с комфортом выплатить ее вовремя и иметь резервную учетную запись на случай непредвиденной ситуации.

Нужен ли мне залог для получения плохой кредитной ссуды?

Необходимость предоставления залога для получения плохой кредитной ссуды зависит от типа ссуды, которую вы решите использовать. У вас будет выбор: защищенный или незащищенный.

Обеспеченный кредит потребует залога на случай невыполнения обязательств по платежам.Это может быть ваш дом, машина или другой ценный актив, которым вы владеете.

С другой стороны, необеспеченный заем не требует залога, но ваше одобрение будет во многом зависеть от вашего кредитного рейтинга. Если у вас плохая кредитная история, у вас могут быть проблемы с получением этого типа ссуды, в отличие от обеспеченной ссуды, на которую легче получить одобрение с плохой кредитной оценкой.

Однако не позволяйте аспекту залога отпугнуть вас от получения обеспеченного кредита. Это не обязательно плохо.При наличии обеспечения обеспеченная ссуда может предлагать более выгодные ставки, условия и более высокие лимиты ссуды в некоторых случаях, поскольку у вас больше стимулов для своевременной выплаты ссуды.

Можно ли получить ссуду, если вы безработный?

Работа — один из многих важных факторов, которые кредиторы принимают во внимание при подаче заявления на получение ссуды. Если вы безработный, получить ссуду может быть непросто, но возможно. Если вы безработный и нуждаетесь в ссуде, вам нужно будет предоставить высокий кредитный рейтинг и источник дохода, например алименты или чеки социального страхования, чтобы иметь шанс получить одобрение.Если у вас их нет, получение кредита может оказаться еще более сложной задачей.

Есть ли риск плохой кредитной ссуды?

Когда вы берете ссуду, всегда есть определенный уровень риска — вне зависимости от того, плохая у вас кредитная история или нет. Однако, если вы возьмете плохую кредитную ссуду, риски могут быть немного более серьезными. Остерегайтесь мошенников и, в частности, хищных кредиторов.

Кредиторы-хищники специально обращаются за теми, кому трудно получить ссуды, поэтому лучше всегда проводить исследование кредитора, предлагающего плохие кредитные ссуды.Тем, кто берет плохие кредитные ссуды, также следует знать, что в случае невыполнения обязательств по ссуде кредитор может конфисковать ваш залог. Это может привести к еще большему ущербу для вашего кредитного рейтинга, поэтому убедитесь, что вы в стабильном положении, чтобы выплатить любую взятую ссуду.

Еще один риск — это сверхвысокие процентные ставки. Если ваш кредитный рейтинг очень плохой, вам могут предложить ссуду с очень высокой процентной ставкой, которая иногда может достигать 200% или 300%. Если вы не остро нуждаетесь в деньгах, вы можете отказаться от этих ссуд.С ними будет сложно расплачиваться, а если вы не сможете заплатить, есть большой риск.

Последнее слово

Персональные ссуды могут помочь в оплате вещей, когда у вас нет средств на вашем банковском счете. Обычно они выплачиваются ежемесячными платежами в течение определенного периода времени. Заявки на получение ссуд для физических лиц обычно требуют одобрения кредита, но некоторые компании предлагают ссуды по более высоким процентным ставкам людям, у которых мало или нет кредита.

Есть шаги, которые вы можете предпринять, чтобы заранее улучшить свой кредит, чтобы облегчить получение ссуды с плохой кредитной историей.Если вы не знаете, когда брать ссуду, взгляните на свои текущие финансы и подавайте заявку только в том случае, если уверены, что сможете произвести платеж. В противном случае пострадает ваш кредит.

Где я могу получить небольшую ссуду с плохой кредитной историей?

Даже с плохой кредитной историей вы можете получить небольшую ссуду от традиционных кредиторов или онлайн-кредиторов. Однако варианты, которые у вас будут, а также стоимость сборов и процентов, будут зависеть от того, где именно находится ваш кредит. Читайте дальше, чтобы узнать, как получить небольшую ссуду, если у вас не идеальный кредит.

Где можно подать заявку на получение небольшого кредита?

Вы можете найти небольшие личные займы в различных финансовых учреждениях, включая банки, кредитные союзы, онлайн-кредиторы и одноранговые кредиторы. В то время как кредиторы часто имеют минимальные суммы ссуд для своих личных ссуд, лимиты ссуд могут начинаться от 500 до 3000 долларов, что вполне может соответствовать категории «малых ссуд».

Существуют также субстандартные кредиторы, которые могут предлагать небольшие ссуды без какой-либо проверки кредитоспособности, включая залог, право собственности на автомобиль и ссуды до зарплаты.Хотя плохой кредит не будет удерживать вас от этих ссуд, непомерные комиссии и процентные ставки, которые они обычно взимают, заставляют их избегать, если это вообще возможно.

Как правило, вы можете найти минимальную сумму кредита, а также диапазон процентных ставок кредиторов и условия погашения на веб-сайтах кредиторов или обратившись к представителю компании.

Как плохой кредит влияет на решения о кредитовании?

Более низкие кредитные баллы соответствуют более высокой статистической вероятности того, что человек пропустит платеж в будущем.Чтобы учесть риск предоставления ссуды тому, кто может не выплатить ссуду, кредиторы могут взимать более высокие комиссии за выдачу кредита и процентные ставки. У них также могут быть требования к минимальному кредитному баллу, и вам могут сразу отказать, если ваш балл не будет сокращен.

Кредитные баллы обычно находятся в диапазоне от 300 до 850, и оценка в районе 600 или ниже может считаться плохой кредитной оценкой. Как только ваша оценка составит около 670 или выше, вы можете оказаться в диапазоне «хорошо».

Однако кредиторы часто принимают во внимание не только ваш кредитный рейтинг, но и при рассмотрении заявки на получение кредита.Другие факторы, на которые они могут обратить внимание, включают ваш доход, непогашенный долг и историю отношений с кредитором. В целом, чем хуже ваш кредит, тем выше может потребоваться ваша другая квалификация, чтобы претендовать на ссуду или низкую процентную ставку.

Советы по получению небольшой ссуды при плохой кредитной истории

Хотя квалифицировать ссуду может быть сложнее, когда у вас плохая кредитная история, есть способы повысить ваши шансы на получение одобрения и получения хорошей ставки.

  • Проверьте свой кредит. Перед покупкой ссуды проверьте свой кредит, чтобы узнать, где вы находитесь. Experian предлагает бесплатный кредитный рейтинг и может помочь вам понять, какие факторы влияют на ваш рейтинг.
  • Ищите кредиторов, которые обслуживают заявителей с плохой кредитной историей. Некоторые кредиторы, не считая вариантов без проверки кредитоспособности, сосредотачиваются на ссуде денег людям, у которых нет хорошей или отличной кредитной истории. Есть даже онлайн-кредиторы, такие как Upstart, которые могут использовать альтернативные данные для проверки заявок и придают меньшее значение своим оценкам, хотя обычно для этого все же требуется кредитный рейтинг не менее 620.
  • Получите куратора. Если у вас есть кредитоспособный друг или родственник, который желает оформить ссуду, это может увеличить ваши шансы получить одобрение и получение низкой ставки. Однако, если вы пропустите платеж, их кредит может быть поврежден, и кредитор может попытаться взыскать долг с вашего соавтора.

Альтернативы малым займам, если у вас плохой кредит

Если вы не можете получить одобрение на получение малого займа с выгодными условиями, вы можете поискать другие способы получить экстренный заем, получить помощь со своими счетами или уменьшить свои расходы .Даже сочетание нескольких вариантов может помочь вам свести концы с концами.

  • Обратитесь за помощью к кредиторам. Свяжитесь с вашими текущими кредиторами, чтобы узнать, есть ли какие-либо варианты помощи. Вы можете временно снизить или пропустить платежи, высвободив деньги, которые в противном случае вам пришлось бы занять. Однако это помогает только в том случае, если вы имеете дело с временным дефицитом.
  • Взять в долг у друзей или семьи. Хотя заимствование денег у друзей или членов семьи может привести к обострению или разрыву отношений, в некоторых случаях это может быть хорошей идеей, если вы уверены, что сможете выплатить ссуду.Подумайте о том, чтобы составить договор о ссуде с четкими условиями, с которыми вы оба согласны.
  • Получите аванс на свою зарплату. Несмотря на то, что ссуды до зарплаты могут быть дорогими, некоторые работодатели и приложения для досрочного получения зарплаты предоставят вам аванс на вашу зарплату за небольшую плату или бесплатно.
  • Обратитесь за помощью в некоммерческую организацию. Местные и национальные некоммерческие организации могут предлагать различные виды помощи, которые могут напрямую удовлетворить ваши финансовые потребности или помочь снизить другие расходы.Возможно, вы сможете получить помощь по основам, включая счета за коммунальные услуги, медицинские счета, арендную плату и питание.

Хотя все они могут помочь при краткосрочных неудачах, они могут оказаться неэффективным решением, если вы постоянно будете искать небольшие ссуды. В этом случае вам может потребоваться пересмотреть свой бюджет и найти способы сократить расходы или выяснить, как увеличить свой доход.

Как улучшить свой кредит

Если вы не можете занять деньги, вы можете сначала сосредоточиться на восстановлении своего кредита, чтобы повысить шансы получить одобрение на получение ссуды с низкой ставкой.Хотя вы не можете стереть отрицательные отметки, которые являются частью вашей кредитной истории, есть несколько шагов, которые вы можете предпринять, чтобы улучшить свой кредит:

  • Погасить задолженность по кредитной карте. Хотя восстановление кредита может занять время, одна из немногих вещей, которые вы можете сделать, чтобы быстро улучшить свои кредитные рейтинги, — это погасить задолженность по кредитной карте. Отношение баланса карты к ее кредитному лимиту, также известное как коэффициент использования, является важным фактором оценки. Более низкий коэффициент использования лучше для ваших кредитных рейтингов.
  • Выплачивайте будущие платежи вовремя. Наличие истории своевременных платежей — один из наиболее важных факторов оценки. Если у вас возникли проблемы с оплатой всех ваших счетов, кредитор может позволить вам пропустить платеж без ущерба для вашего кредита.
  • Добавьте альтернативные данные в свои кредитные отчеты. Счета за коммунальные услуги и сотовые телефоны обычно не появляются в кредитных отчетах, но они могут помочь в ваших кредитных рейтингах, когда они появляются.Вы можете подписаться на Experian Boost ™ и получить кредит на своевременную оплату телефона и коммунальных услуг.

Также помните, сколько заявлений вы подаете, пытаясь получить небольшую ссуду. Каждое заявление может привести к серьезному расследованию, которое может немного повредить вашей кредитной истории и остаться в вашем кредитном отчете в течение двух лет. Некоторые кредиторы предлагают предварительную квалификацию, которая даст вам знать, если вы собираетесь получить ссуду, и требует только мягкого запроса, который не влияет на ваш кредит.

Проверьте свой кредит и предложения перед подачей заявки

Помимо бесплатных кредитных отчетов и оценок, Experian имеет рынок личных кредитов CreditMatch ™, который предоставляет информацию о кредитных партнерах и предложениях ссуд. Вы можете просмотреть результаты в зависимости от вашего кредита, желаемой суммы и условий кредита и пройти предварительную квалификацию, не повредив свой кредит.

Плохие кредитные ссуды — Сравните личные ссуды на плохие кредиты

%

1–5 лет Кредитование АПРЕЛЬ)

15.49% — 35,99%

Avant

Ставки от (APR)

9.95% — 35,99%

Срок кредита

2-5 лет

Сумма кредита

До $ 35 000
Показать детали Ставка проверки
9 Нет
Avant Details
Комиссия за неудачный платеж: 15 долларов США
Комиссия за оформление: 0,95% до 4,75% Комиссия за обработку чека: Нет
Плата за позднюю оплату: 25 долларов США : Уже на следующий рабочий день (при подтверждении до 16:30 п.м. CT в будний день)
Credible Lender Review
Avant Personal Loans Review

Axos

Ставки от (годовой процентной ставки)

99

Сумма кредита

До 35000 долларов США
Показать подробности Расчетная ставка
Нет
Axos Details
Штраф за досрочное погашение: 191 Плата за невыполнение
Комиссия за оформление: От 0% до 2% Комиссия за обработку чека: Нет
Комиссия за просрочку: $ 15 Время для финансирования: На следующий рабочий день после успешная проверка
Обзор надежных кредиторов
Обзор личных займов Axos

Best Egg

Цены от (APR)

5.99% — 29,99%

Срок займа

3, 5 года

Сумма займа

До 35 000 долларов США
Показать детали Процентная ставка
до фонд: Через 1-3 рабочих дня после успешной проверки
Штраф на предоплату Best Egg : Нет Комиссия за неудачный платеж: 15 долларов США
Комиссия за оформление: от 0,99% до 6,99% Комиссия за обработку чека: долларов США
Плата за поздний срок: долларов США от 15
Credible Lender Review
Best Egg Personal Loans Review

Откройте для себя
Personal Loans

9000 АПРЕЛЬ)

6.99% — 24,99%

Срок кредита

3-7 лет

Сумма кредита

До 35000 долларов США
Показать детали Контрольная ставка
22222222 Штраф за предоплату: Нет
Discover
Personal Loans Details
Комиссия за неудачный платеж: Нет
Комиссия за оформление: Нет Комиссия за обработку чека: Нет
Плата за просрочку: $ 39 Средства могут быть отправлены на следующий рабочий день после принятия.
Credible Lender Review
Discover Personal Loans Personal Loans Review

FreedomPlus

Цены от

7.99% — 29,99%

Срок кредита

2-5 лет

Сумма кредита

До 40 000 долларов США
Показать подробности Процентная ставка
190 Нет
Штраф PreedomPlus
Комиссия за неудачный платеж: Нет
Комиссия за оформление: от 1,99% до 4,99% Комиссия за обработку чека: $ 15
Комиссия за просрочку платежа: 5% от просроченного платежа или 15 долларов США (в зависимости от того, что больше) Время для финансирования: Не позднее чем через 2 рабочих дня
Проверка надежных кредиторов
FreedomPlus Personal Loans Review

Lending from (ГОД)

10.68% — 35,89%

Срок кредита

3, 5 года

Сумма кредита

До $ 40 000
Показать детали Ставка проверки
LendingClub Детали Нет
Штраф за предоплату
Комиссия за неудачный платеж: 15 долларов США
Комиссия за оформление: От 1% до 6% Комиссия за обработку чека: долларов США
Комиссия за просрочку платежа: 5% за просрочку платежа или 15 долларов США (в зависимости от того, что больше) Время для финансирования: Обычно занимает около 7 дней
Проверка надежных кредиторов
Обзор личных займов LendingClub

Срок кредита

2-5 лет

Сумма кредита

До 25000 долларов США
Показать подробности Процентная ставка
Нет
Предоплата
Комиссия за неудачный платеж: Нет
Комиссия за оформление: От 0% до 6% Комиссия за обработку чека: Нет
Комиссия за просрочку платежа: $ 30 Время до внесения средств : Уже на следующий рабочий день
Проверка надежных кредиторов
Проверка личных займов LendingPoint

LightStream

Ставки

от (APR)99% — 19,99%

Срок кредита

2-7 лет

Сумма кредита

До 100000 долларов США
Показать подробности Ставка проверки
2 Нет
Штраф LightStream
Комиссия за неудачный платеж: Нет
Комиссия за оформление: Нет Комиссия за обработку чека: Нет
Плата за просрочку платежа: Нет Как можно скорее пополнить счет в тот же рабочий день
Credible Lender Review
LightStream Personal Loans Review

Marcus by Goldman Sachs

Ставки

(APR)99% — 19,99%

Срок займа

3-6 лет

Сумма займа

До 40 000 долларов США
Подробности Процентная ставка
Штраф за предоплату: Нет
Marcus by Goldman
Комиссия за неудачный платеж: Нет
Комиссия за оформление: Нет Комиссия за обработку чека: Нет
Комиссия за просрочку платежа: Нет Многие клиенты Marcus получают средства всего за пять дней.
Обзор надежных кредиторов
Маркус от Goldman Sachs Обзор личных займов

OneMain Financial

Ставки от (годовой процентной ставки)

18% 2–5 лет

Сумма кредита

До 20 000 долларов США
Показать подробности Расчетная ставка
Uns От 10 до 50 долларов
Финансовые данные OneMain
Штраф за досрочное погашение Неоплаченный платеж
Комиссия за оформление: От 25 до 400 долларов Комиссия за обработку чека: Нет
Комиссия за просрочку: 5–30 долларов Время для финансирования: Уже 1-2 дней после акцепта
Обзор надежных кредиторов
OneMain Financial Personal Lo ANS Review

Выплата

Ставки от (APR)

5.99% — 24,99%

Срок кредита

2-5 лет

Сумма кредита

До $ 35 000
Показать подробности Ставка проверки
1
Детали выплаты штрафа
6 Нет Комиссия за неудачный платеж: Нет
Комиссия за оформление: От 2% до 5% Комиссия за обработку чека: Нет
Плата за просрочку платежа: Нет Время до внесения средств : Через 2–5 рабочих дней после проверки
Проверка надежных кредиторов
Проверка погашения личных ссуд

PenFed

Ставки от (6 AP.49% — 17,99%

Срок кредита

1 — 5 лет

Сумма кредита

До 35000 долларов США
Показать детали Процентная ставка
PenFed Details
Нет Комиссия за неудачный платеж: 30 долларов США
Комиссия за оформление: Нет Комиссия за обработку чека: Нет
Поздняя комиссия: 29 долларов США Обычно 2 рабочих дней после проверки
Credible Lender Review
PenFed Personal Loans Review

Prosper

Ставки от (APR)

6.95% — 35,99%

Срок займа

3, 5 года

Сумма займа

До 40 000 долларов США
Показать детали Процентная ставка
2 Нет
Штраф Проспера
Комиссия за неудачный платеж: 15 долларов США
Комиссия за оформление: 2,4% до 5% Комиссия за обработку чека: $ 15
Комиссия за просрочку платежа: 5% за просрочку платежа или 15 долларов США (в зависимости от того, что больше) Время для финансирования: В среднем, в течение 5 дней с момента принятия вашего предложения
Обзор надежных кредиторов
Обзор личных займов Prosper

Тарифы от (APR)

5.99% — 18,83%

Срок займа

2-7 лет

Сумма займа

До 100 000 долларов США
Показать детали Ставка проверки
Нет
Штраф за предоплату
  • 0
  • Комиссия за неудачный платеж: Нет
    Комиссия за оформление: Нет Комиссия за обработку чека: Нет
    Плата за просрочку: Нет Обычно в пределах: несколько дней при условии утверждения и проверки банковского счета
    Credible Lender Review
    SoFi Personal Loans Review

    Universal Credit

    Ставки от (10.97% — 35,93%

    Срок займа

    3, 5 года

    Сумма займа

    До 40 000 долларов США
    Подробности Процентная ставка
    : Нет
    Universal Credit Details
    Комиссия за неудачный платеж: 10 долларов США
    Комиссия за выдачу чека: 4,25% — 8% Комиссия за обработку чека: Нет
    Поздняя комиссия: 10 долларов США фонд: Через 1 рабочий день после акцепта
    Проверка надежных кредиторов
    Обзор универсальных кредитов для физических лиц

    Обновление

    Ставки

    с (APR)94% — 35.97%

    Срок займа

    3, 5 года

    Сумма займа

    До 50 000 долларов США
    Подробности Ставка проверки
    Нет
    Штраф за предварительное обновление
    Комиссия за неудачный платеж: 10 долларов США
    Комиссия за оформление: От 2,9% до 8% Комиссия за обработку чека: Нет
    Комиссия за просрочку платежа: 10 долларов США Время для финансирования : В течение дня после проведения необходимых проверок
    Проверка надежных кредиторов
    Обновление проверки личных ссуд

    Upstart

    Ставки

    от (APR).27% — 35,99%

    Срок займа

    3, 5 года

    Сумма займа

    До 50 000 долларов США
    Подробности Процентная ставка
    Сведения о предоплате
    Нет Комиссия за неудачный платеж: 15 долларов США
    Комиссия за оформление: От 0% до 8% Комиссия за обработку чека: Нет
    Комиссия за просрочку платежа: 5% за просрочку платежа или 15 долларов США (в зависимости от того, что больше) Время для финансирования: В течение 1-3 рабочих дней
    Обзор надежных кредиторов
    Обзор личных кредитов Upstart

    5 лучших кредитов для плохого кредитного бизнеса 2021

    Теперь вы знаете, какие варианты финансирования лучше всего подходят для получения бизнес-кредита с плохим кредитным рейтингом.Но прежде чем уйти, давайте убедимся, что вы понимаете, почему ваш кредитный рейтинг имеет значение, как он влияет на ваше финансирование и что вы можете сделать, чтобы его улучшить.

    Кредиторы не ссужают деньги предприятиям по доброте своей души — они хотят получить обратно (и даже немного).

    Вот почему они смотрят на ваш кредитный рейтинг. Кредиторы должны убедиться, что вы заслуживаете доверия (или, точнее, кредитоспособны), и ваш кредитный рейтинг является одним из показателей, которые они используют. Если у вас есть привычка возвращать задолженность, у вас, скорее всего, будет хороший кредитный рейтинг.Но если у вас есть послужной список пропущенных платежей или дефолт по кредитам, эта история будет отражена в худшем кредитном рейтинге (и в вашем кредитном отчете).

    Другими словами, кредиторы используют ваш личный кредитный рейтинг, чтобы выяснить, вернете ли вы свой заем — и должны ли они ссудить вам в первую очередь.

    Ваш кредитный рейтинг может повлиять как на ваши шансы на получение финансирования, так и на условия получения финансирования.

    Проще говоря, если у вас высокий кредитный рейтинг, у вас больше шансов получить одобрение на получение ссуд.Если у вас низкий кредитный рейтинг, у вас меньше шансов получить одобрение.

    Даже если вы все же получите одобрение, ваш кредитный рейтинг может повлиять на такие вещи, как сумма вашей ссуды и процентная ставка. Чем выше балл, тем выше вероятность получения более высоких сумм кредита, более низких процентных ставок и более выгодных условий погашения. Но если у вас более низкий балл, кредиторы могут беспокоиться о вашей способности погасить ссуду — это означает, что они предложат вам меньшую сумму, более высокие ставки и более короткие сроки погашения.

    Так что, конечно, вам нужен более высокий кредитный рейтинг. Но как вы туда попали?

    К сожалению, вы не найдете много быстрых исправлений для своего кредита. Но проявив терпение и проявив полезные привычки, вы со временем сможете улучшить свой кредит. Вот несколько лучших практик для получения кредита:

    • Выполняйте платежи вовремя
    • Поддерживайте низкий уровень использования кредита
    • Не открывайте слишком много счетов
    • Проверяйте свои кредитные отчеты ежегодно

    Опять же, для получения результатов может потребоваться время.(Подумайте, как минимум, несколько месяцев, а возможно, и больше.) Но не волнуйтесь — вы справитесь. Мы верим в тебя.

    советов по получению ссуды с плохой кредитной историей

    Узнайте, как работают плохие кредитные ссуды, и советы по подаче заявки.

    Персональный заем может помочь вам, когда вам быстро понадобятся деньги. Те, у кого есть хорошая кредитная история, будут вознаграждены более низкими процентными ставками и большим количеством предложений ссуд. Если у вас плохой кредитный рейтинг, может быть сложно найти личную ссуду, но, проведя небольшое исследование, вы также можете получить ее.

    Если вам нужен личный заем для оплаты крупных расходов или непредвиденного счета, ниже приведены четыре шага, которые помогут вам получить заем при плохой кредитной истории.

    Шаг № 1: Проверьте свой кредитный отчет

    Оцените свой кредитный отчет, чтобы определить, имеете ли вы право на получение определенных ссуд. Также важно проверить свой кредитный отчет на наличие ошибок, прежде чем подавать заявку на ссуду. Неточности могут снизить ваш кредитный рейтинг и повредить вам во время процесса подачи заявки.

    Многие кредиторы изучат вашу кредитную историю, чтобы определить, имеете ли вы право на получение ссуды. Они изучат его, чтобы помочь определить условия ссуды, сумму ссуды и процентные ставки. Если у вас низкий кредитный рейтинг, ваш кредит обычно будет иметь более высокую процентную ставку и меньшую сумму.

    Шаг № 2: Изучите кредиторов и варианты ссуд

    Убедитесь, что вы получите лучший личный заем, сравнив кредиторов, от онлайн-кредиторов до кредитных союзов.

    Кредиторы могут по-разному оценивать вашу кредитоспособность и предъявляют свои собственные требования к кредитному рейтингу. Многие кредиторы будут использовать крупные кредитные бюро, такие как Experian, FICO, Equifax и TransUnion, для проверки вашей кредитной истории.

    Некоторые кредиторы предварительно квалифицируют вас на получение ссуды с помощью мягкой проверки кредита, что не повредит вашей кредитной истории. Предварительная квалификация на получение ссуды не является обещанием того, что вы будете соответствовать требованиям, если подадите заявку, но она может дать полезную информацию о различных кредитных продуктах.

    Нет двух одинаковых кредиторов, но большинство личных кредитов являются либо необеспеченными, либо обеспеченными. Обеспеченные кредиты требуют залога, такого как дом, автомобиль или другое ценное имущество. Актив, который вы выставляете в качестве обеспечения, может быть возвращен, если вы не можете произвести платеж.

    Необеспеченные ссуды определяются на основе вашей кредитоспособности. Кредитная карта — это пример необеспеченной ссуды. Необеспеченные кредиты обычно имеют более высокие процентные ставки, чем обеспеченные кредиты, потому что они не обеспечены залогом.

    Шаг № 3: Соберите вашу личную информацию

    После того, как вы изучите кредиторов и ссуды, соберите вашу идентификационную информацию, чтобы подготовиться к заполнению заявки на ссуду.

    Большинство финансовых учреждений запросят следующее:

    • Годовой доход
    • Имя вашего работодателя
    • Номер социального страхования
    • Номер водительского удостоверения
    • Непогашенные долги
    • Типичные домашние расходы
    • Если вы арендуете или владеете своим дом

    Шаг №4: Выберите лучшую ссуду для вас

    Выберите одну ссуду и начните с подачи заявки только на нее. Подача заявки на получение многих займов за короткий период времени может повредить вашему кредитному рейтингу. Это также может снизить ваши шансы на одобрение и повысить процентные ставки.

    Внимательно изучите условия ссуды и рассмотрите такие особенности, как скорость финансирования и стоимость ссуды.

    Шаг № 5: Рассмотрите возможность улучшения своего кредитного рейтинга, прежде чем подавать заявку.

    Для более низких процентных ставок и лучших возможностей кредитора улучшите свой кредит, прежде чем подавать заявку на ссуду.Улучшение вашего кредитного рейтинга — медленный процесс. Если вам нужны деньги в момент кризиса, у вас может не хватить времени, чтобы улучшить свой результат.

    Просмотрите свой кредитный отчет, чтобы определить области для улучшения, прежде чем подавать заявку на ссуду для повышения вашего кредитного рейтинга. Своевременная оплата счетов и сокращение долгов могут помочь вам получить лучшие условия ссуды и более выгодные ставки.

    Избегайте просроченных платежей

    Кредиторы учитывают прошлые платежи, чтобы определить эффективность будущих платежей.Если вы платите с опозданием или меньше причитающейся суммы, это может отрицательно повлиять на ваш кредитный рейтинг.

    Уменьшите свои долги

    Высокая степень использования кредита — соотношение между вашим долгом и лимитом кредита — влияет на ваш кредитный рейтинг. Уменьшите непогашенные долги перед подачей заявки на ссуду, чтобы улучшить свой рейтинг и получить лучшую ставку по ссуде.

    Бизнес-ссуды с плохой кредитной историей | Плохая кредитная история и стартапы

    Вот 4 способа получить бизнес-ссуду, если у вас плохой кредит

    Несмотря на плохую кредитную историю или недавнее открытие нового бизнеса, варианты остаются доступными.Ниже приведены четыре способа, которыми владельцы бизнеса с менее чем выдающейся кредитной историей могут увеличить свои шансы получить плохие кредитные ссуды:

    1. Залог наличным авансом

    Компании, которые имеют достаточный денежный поток, несмотря на плохую кредитоспособность, находятся в отличном положении претендовать на плохие кредитные бизнес-ссуды. Например, вы можете внести авансовый платеж наличными, чтобы покрыть процент затрат, связанных с покупкой бизнес-оборудования. Дополнительные наличные деньги могут помочь вам получить необходимое финансирование.

    2. Предоставление залога или активов

    Также можно использовать неоплаченные счета-фактуры клиентов, будущие транзакции по кредитным или дебетовым картам и другие активы для обеспечения ссуды наличными или краткосрочной ссуды, даже с плохой кредитной историей. Основное внимание уделяется вашим доходам и способности выплатить ссуду, а не вашей прошлой кредитной истории.

    3. Подпишите личную гарантию

    Если ваша личная кредитная история лучше, чем ваш бизнес-кредит, вы можете подумать о подаче заявки на бизнес-ссуду, которая больше влияет на ваш личный кредит.Подписание личной гарантии в рамках кредитного договора больше фокусируется на вашей личной способности выплатить ссуду, а не на способности бизнеса.

    4. Принять ссуду на меньшую сумму

    Если вы гибко выбираете сумму, которую пытаетесь получить, то можно взять меньшую сумму денег, чем вы изначально планировали. Кредитор, предлагающий плохие кредиты для бизнеса, может получить для начала меньшую сумму наличных. Как только вы выплатите меньшую ссуду, вы сможете занять большую сумму финансирования.

    Плохая кредитная история Бизнес-ссуды для начинающих компаний

    Получение одобрения на получение традиционной бизнес-ссуды может быть особенно трудным для стартапов.

    Leave a Reply

    Your email address will not be published. Required fields are marked *