Перекредитование ипотеки под меньший процент

Содержание

Рефинансирование ипотеки других банков в ВТБ – калькулятор ипотечного кредита 2019

Без подтверждения дохода Воспользуйтесь программой «Победа над формальностями» без надбавки к ставке до 31.12.2019 г. У меня ипотека не в ВТБ
Я получаю зарплату на карту ВТБ Я отношусь к категории «Люди дела» Если вы работник сферы образования или здравоохранения, правоохранительных или налоговых органов, таможни, органов федерального и муниципального управления, то для вас могут действовать специальные условия. Пожалуйста, уточните у сотрудника Банка

Стоимость жилья, ₽ − +

Остаток долга по ипотеке, ₽ − +

Расчет является предварительным. Точные условия по кредиту вам будут предоставлены в отделении банка.

www.vtb.ru

ТОП-7 лучших предложений рефинансирования ипотеки в 2019 году

Ставки рефинансирования ипотеки в банках в 2019 году на сегодня несколько выросли. Связано это с повышением ключевой ставки в декабре прошлого года до 7,75%, от которой непосредственно зависят проценты по ипотечным и потребительским кредитам. Но для тех, кто все ще не успел перекредитовать свое жилье с момента оформления 2-3 года назад, банковские предложения по прежнему остаются актуальными.

Предложением рефинансирования можно добиться следующего:

Снизить размер ежемесячного платежа по ипотеке в банке за счет увеличения срока кредитования или снижения процентной ставки;
Объединить ипотечный кредит с другими более мелкими (потребительский, автокредит, на образование и т.д.) для упрощения оплаты;
Получение дополнительных денежных средств наличными от банка за счет увеличения суммы после рефинансирования;
Изменить валюту долга (особо актуально при нестабильном курсе).

Надо понимать, что кроме улучшения условий выплаты ипотеки, рефинансирование подразумевает и дополнительные траты. Потребуется оценить залоговую недвижимость у независимого эксперта, необходимо будет заключить новый договор страхования и понадобиться немало временя для сбора всей документации. Если вас все устраивает, то рекомендуем ознакомиться с лучшими предложениями или посмотреть видео по теме.

kredituysa.ru

Рефинансирование ипотеки других банков в Санкт-Петербурге

Рефинансирование ипотеки в Санкт-Петербурге

Не каждый банк пойдет на изменение условий ипотечного договора, если клиент оказался в сложной финансовой ситуации. Снизить ставки и платеж в настоящее время можно только оформив рефинансирование ипотеки в Санкт-Петербурге. Программа позволяет погасить ипотеку за счет нового кредита на более выгодных условиях.

Как рефинансировать ипотеку в Санкт-Петербурге

Первое, что нужно сделать – обратиться в банк с заявлением о решении погасить ипотеку досрочно. Отказать в этой просьбе питерские банки не могут, так как право клиента на досрочное погашение закреплено российским законодательством. Затем нужно подать заявку на рефинансирование ипотеки 2019 в Санкт-Петербурге и дождаться решения. Как только банк одобрит запрос, потребуется предоставить документы:

копию ипотечного договора;
паспорт;
справку о зарплате;
трудовую книжку;
правоустанавливающие документы на недвижимость.

В день подписания договора на счет ипотечного банка новый кредитор переводит остаток задолженности. Клиент получает новый договор, условия которого позволяют ему без ущерба для личного бюджета погасить ссуду.

Взять кредит на кредит в СПб можно как в своем банке, в котором была оформлена ипотека, так и в сторонних учреждениях. Рефинансирование ипотеки других банков в Санкт-Петербурге действует в таких учреждениях как Сбербанк, Банк ВТБ, Газпромбанк, Альфа-Банк, Россельхозбанк. Выбор программ и банков достаточно широк, что позволяет быстро подобрать оптимальный вариант перекредитования.

Лучшие предложения по рефинансированию ипотеки в Санкт-Петербурге в 2019 году

Сравните условия рефинансирования на нашем сайте. Все предложения банков города Санкт-Петербург представлены в сравнительной таблице в произвольном порядке. Вы можете фильтровать программы по размеру ставки, переплате и сумме платежа.

Выбрать оптимальную программу поможет калькулятор рефинансирования ипотеки в СПБ. Калькулятор сможет рассчитать онлайн ежемесячный платеж и переплату. При расчете учитывается процентная ставка и параметры ипотечной ссуды.

Дополнительная информация по ипотеке в Санкт-Петербурге

spb.bankiros.ru

В виду государственной поддержки и снижения ставок ЦБ, многие граждане РФ активно оформляют жилищные кредиты, а действующие заемщики рефинансируют их на более выгодных условиях. Допускается выбрать программу, исходя из сроков и размера ссуды:

Новая ссуда выдается в пользу погашения основного долга, а процентные начисления и прочие платежи выплачиваются за счет средств заемщика.

Кредит предоставляется на всю сумму долга, включая процентные начисления.
Сумма превышает размер прежнего займа, что позволяет расходовать остаток на собственное усмотрение.

Список основных условий

В 2017 году действует стандартный список условий, на которые банки ориентируются при рефинансировании займов:

Сумма — максимум 40 млн.р. и минимум 100 тыс.р.
Сроки — от 1 до 25-30 лет.
Страхование имущества и жизни заемщика (по желанию).
Возможность привлечения субсидий и материнского капитала.

Основания для проведения рефинансирования

Обычно заемщики перекредитуют ипотеку в 2-х случаях:

При снижении ставок на рынке.
При ухудшении финансового положения заемщика.

Программа выгодна только в ряде ситуаций:

Заемщик выплачивает текущую ссуду, проценты по которой насчитываются дифференцированным методом. То есть клиент погашает часть тела и процентные начисления, насчитываемые на остаток долга. До конца срока размер ежемесячного платежа снижается. Эта схема позволяет пересчитать проценты при досрочном погашении ссуды.

Планируется выплата дополнительного займа сроком от 6 мес.
Клиент планирует заложить имеющуюся недвижимость для получения большей суммы с целью улучшения жилищных условий.

При подборе новой программы, следует предусмотреть снижение ставок на несколько пунктов.

Особенности перекредитования

Рефинансирование — инструмент для снижения переплаты по старому займу, определяющий ряд возможностей:

Закрытие нескольких займов для соединения их в один, выплата которого будет более выгодной и удобной.
Выведение имущества из-под залога или освобождение поручителей от обязательств.
Увеличение или уменьшение срока займа. При увеличении срока клиент может рассчитывать на уменьшение размера ежемесячного взноса. В случае с сокращением периода, будут снижены ставки и переплата.

Важно понимать: при залоговом займе проводится перерегистрация договора на новый банк, что определяет повышенные ставки, так как до оформления ипотечного договора ссуда – необеспеченная. При рефинансировании в том же банке, переоформление залога не требуется, и размер процентов снизится.

Требования банков

Процесс рефинансирования ипотеки сопоставим с оформлением новой ссуды, что определяет ряд стандартных требований к заемщикам:

Возрастная категория — от 21 до 55 лет (для мужской категории заемщиков – 60 лет). Полная выплата займа проводится до наступления пенсионного возраста.
Право на выдачу кредита предоставляется только гражданам РФ с регистрацией по месту расположения кредитора.
Стаж на последнем месте работы должен быть непрерывным на протяжении 6 мес. За последние 5 лет работы к заемщику предъявляется требование, относительно суммарного размера стажа равного 1 году.
Срок действия ипотечного займа — от 6 мес.
Наличие положительной КИ.

Требование к займу:

Суда должна быть целевой, направленной на погашение действующей ипотеки.
Исключено наличие просрочек на текущую дату.
Перекредитованию подлежат ссуды, по которым на недвижимость оформлены права собственности.
Срок обслуживания займа в первом банке — от 6 платежей.

Список документов

Стандартный перечень документации включает:

Ипотечное соглашение с графиком ежемесячных взносов, другие договора и приложения (страховой, на предмет залога и купли-продажи).
Копия закладной на жилье.
Справки, отображающие информацию по долговым обязательствам — их остатку и просрочкам.
Паспортные данные и анкету.
Подтверждение доходов клиента: копия трудовой книги, справка о доходах по форме 2НДФЛ или выписка банка.
Бумаги, подтверждающие право собственности на недвижимость.

Разница в ставках

Ставки бывают фиксированными и плавающими. Первые остаются неизменными на протяжении всего срока действия займа. Основное преимущество заключается в предсказуемости и возможности планирования расходов, исключены процентные риски.

Плавающие ставки включают постоянные и переменные показатели. Первый параметр сохраняется в течение всего срока займа. Плавающая ставка зависит от рыночного индикатора, предусмотренного условиями договора.

Для ссуды, оформляемой в рублевой валюте, расчет плавающих ставок проводится на основе индикатора Mosprime. Его показатели могут меняться каждый день.

Существуют также ставки рефинансирования, устанавливаемые ЦБ РФ и используемые в качестве базового инструмента для регулирования процентных начислений. Ее размер пересматривается один раз в год.

Подводные камни

Рефинансирование ипотеки сопряжено с дополнительными затратами:

Комиссией за выдачу наличных, обработку документации и денежные переводы между счетами.
Затратами по регистрации сделки и ее заверения у нотариуса.
Оплатой услуг оценочной компании (отчет имеет юридическую силу на протяжении 6 мес.).
Расторжением ранее оформленных договоров по страховым выплатам (страховики обязуются вернуть часть взносов за вычетом затрат на ведение дела и оплаты прошедшего периода, но это исключает компенсацию всех расходов), оформлением новых, отвечающих требованиям следующего кредитного договора.

Дополнительные условия:

Банк обращает внимание на идеальную КИ, при наличии просрочек по прежней ссуде, сторонний банк не найдет оснований для привлечения проблемных клиентов.
Все банки руководствуются собственными внутренними регламентами, отражающими требования к предмету ипотечного займа. Так, при совершении сделки с комнатой или долей, часто возникают сложности в перекредитовании. Затрудняют ситуации деревянные перекрытия, высокий износ, давность. Объект, принятый одной кредитной организацией, может не подойти под условия другой.
Для проведения операции потребуется много времени и сил, расходуемых на повторный сбор документации и подтверждения доходов.
Платеж по ссуде включает основной долг и проценты. По графику платежей первые выплаты используются для погашения процентов. Если ссуда оформлена много лет назад, то перекредитование не имеет смысла – большая часть процентных начислений уже погашена, сэкономить на уменьшении ставок уже не удастся.

Рефинансирование и материнский капитал

При использовании семейного капитала по ипотечному займу, заемщики могут столкнуться со сложностями в рефинансировании ссуды. Она заключается в том, что использование государственной субсидии на ребенка требует обязательного оформления на несовершеннолетнего ребенка доли в недвижимости, после снятия с нее обременения. А при перекредитовании ссуды, первый кредитор обязан снять обременение, на что может потребоваться много времени.

Поэтапное описание процесса

Процесс рефинансирования включает ряд этапов:

Заемщик уточняет у первой компании остаток долга и параметры уже погашенной ссуды. В отчетности предоставляется информация по точному количеству произведенных выплат.
Подает заявку на оформление новой ссуды. Ряд организаций предлагают оформить процедуру в режиме онлайн – на сайте компании.
В случае положительного решения, клиент собирает необходимую документацию. Этот список в обязательном порядке включает финансовую отчетность, полученную в первом учреждении.
После проверки документации и данных, указанных в анкете стороны подписывают договор. Основное соглашение на выдачу заемных средств подписывается после уточнения всех деталей перекредитования.
В результате подписания ипотечного договора, банк перечисляет оговоренную сумму на счет первого кредитора. Заемщик становится клиентом другого финансового учреждения.

Где перекредитоваться выгодно?

Каждая кредитная организация с госфинансированием предусматривает ряд программ по рефинансированию, отличающихся размером ставок, суммой, сроками и первичным взносом. Специалисты рекомендуют выбирать между СБ РФ, ВТБ24, РСХБ, ГПБ и Райффайзенбанком.

СБ РФ

Сбербанк предлагает 8 вариантов рефинансирования для военных, молодых семей и госработников, где ставки находятся в пределах 12%. Но следует быть готовым к оформлению личной страховки и увеличению ставок на 1%. Это не относится к заемщикам, проходящим военную службу.

Сроки и ставки:

Для займов сроком на 20-30 лет размер переплаты составит 12,75%.

До 10 лет — 12, 25%.

От 10 до 20 лет — 12,5%.

ВТБ24

При оформлении договора в ВТБ 24 можно принять участие в программе государственного субсидирования с годовыми ставками до 11, 9% или воспользоваться льготными условиями для клиентов. В стандартных условиях ставки по ссуде составляют 13,1%.

Максимальный размер займа достигает 80% (при предоставлении 2 документов — до 50%) от стоимости закладываемого жилья.

Период кредитования — до 30 лет (в рамках программы по 2-м документам — до 20 лет).

Верхний предел по сумме составляет 30 млн.р.

Комиссии за оформление — не взимаются.

АИЖК

В процессе переоформления займа банк-партнер АИЖК, где оформлена программа, погашает часть или полную сумму долга (не более 80% от стоимости жилья). И клиент продолжает зачислять суммы на счет нового кредитора, но с минимальной переплатой. Условия действуют при отсутствии непогашенных платежей по графику на протяжении 30 дней за последние 6 месяцев. Не допускается наличие просрочек на протяжении 2 мес. за последние 3 года.

Размер процентных ставок определяется суммой займа:

До 50% — 11, 5%.

От 51 до 70% — 11,75%.

От 71 до 80% — 12%.

Следует ожидать повышения ставок на 0,7% при отсутствии личного страхования.

Россельхозбанк

РСХБ предлагает рефинансировать кредит по 2-м документам: справки по форме 2-НДФЛ и паспорту, имеется программа госсубсидирования.

Минимальный размер взноса составляет 35%, при размере займа от 100 тыс. р. и длительности действия договора до 30 лет. Есть необходимость в страховании жизни и недвижимости, в качестве созаемщика может выступать только супруг/а. Ставки по кредиту варьируют от 10,25%.

Газпромбанк

Если остается погасить не более 85% от размера долга, нет просрочек, и ранее оформлялись ссуды в одной из кредитных организаций РФ, ГПБ предлагает открыть ссуду на 30 лет. Размер переплаты составит 10,8% при верхнем пороге по сумме в 40 млн.р.

Райфайзенбанк

Предоставляет рефинансирование с господдержкой от 11% годовых. Период действия ссуды варьирует от 25 лет. Первичный взнос составляет 20% от всего размера займа — это выгодный вариант для новостроек, земли. Допускается оформление ссуды с привлечением семейного капитала и субсидий.

Верхняя граница по сумме составляет 7-9 млн.р., предусмотрена возможность по открытию нецелевых займов под залог жилья.

Предложения других банков

В качестве альтернативы можно ознакомиться с основными условиями программ перекредитования в других организациях:

«ФК Банк Открытие» — от 10%, до 30 000000р., до 30 лет. Подробнее на сайте банка

АбсолютБанк — от 11.5%, до 20 000000р., до 30 лет.

Уралсиб — от 13% , до 50 000000р., до 25 лет.

ПлюсБанк — от 10.5%, до 10 000000р., 30 лет.

ГПБ — от 10.8%, до 45 000000р., 30 лет.

Плюс Банк — от 11.5%, 25 лет.

Бин Банк — от 11.5%, 25 лет.

Юни Кредит Банк — от 13%, до 15 000000р., 30 лет.

ЦентрИнвест — от 10.25%, до 3 000000р., 20 лет.

Аки Банк — от 10.5%, до 10 000000р., 20%, 30 лет.

НикоБанк — от 10.5%, до 2 000000р., 30 лет .

Сибсоцбанк — от 10.5%, до 10 000000р., 30 лет.

Примсоцбанк — от 10.5%, до 20 000000р., 27 лет.

Хлынов — от 10.5%, до 7 100000р., 30 лет .

Запсибкомбанк — от 10.99%, 30 лет.

Татсоцбанк — от 11%, 15%, 25 лет.

Более подробная информация доступна на сайтах банков.

credity-banky.ru

рефинансирование ипотечного кредита под меньший процент

Ипотечный займ – долгосрочное обязательство с крупными размерами ежемесячных взносов. Ранее взятые кредиты на приобретение недвижимости провоцировали высокий уровень переплаты за счет повышенных годовых ставок. В 2019 году ситуация изменилась – перекредитование ипотеки стало выгодным клиентам с ипотечными договорами до 2015 года.

Снижение процентов потребительских кредитов, ипотеки, автомобильных займов создано для привлечения новых заемщиков в крупные коммерческие и развивающиеся финансовые структуры.

Сущность рефинансирование ипотеки

Рефинансирование ипотеки в другом банке предполагает получение нового кредита на выгодных условиях, действующих в нынешнем году. Для одобрения увеличенного периода погашения кредитных обязательств заемщик представляет дополнительные документы о доходах, изменениях в семье, про смену рабочего места (если она состоялась).

Существует два способа рефинансирования ипотеки

. Банковские структуры предлагают два вида перекредитования займов на покупку недвижимости:
* со сменой залогодержателя;
* с выводом имущества из-под залога.

В первом случае недвижимость подлежит перезалогу от первичного кредитора к организации, осуществляющей рефинансирование долга. Во втором оформляется обычный потребительский займ без обеспечения на погашение текущего ипотечного кредита. Вариант менее выгоден в отношении процентов и периода выплаты, но имущество перестает служить залогом, остается в собственности заемщика.

Важно! Процедура рефинансирования ипотеки предполагает снижение ежемесячных взносов за счет уменьшенного % или увеличения срока погашения.

Низкий % на перекредитацию установлен во многих известных финансовых учреждениях для привлечения новых заемщиков. Например, в СберБанке каждый 5 кредит – рефинансирование ипотеки, взятой в предыдущие годы.

Плюсы рефинансирования ипотечных кредитов

Решив оформить перекредитование ипотеки под меньший процент, изучите и соразмерьте выгоды с расходами. Процесс предполагает тщательную проверку данных плательщика, изучение предыдущего договора и графика погашения по нему за прошедший период.

Клиент обязан предоставить в банковское учреждение действующий договор с выписками о суммах взносов, погашенных частях, процентах. Для перекредитования в собственном банке собирать такие документы не потребуется.

Снятие обременения с объекта недвижимости

Основной привлекательный момент в рефинансировании ипотечного займа – возврат недвижимости в собственность потребителя. Вывод из-под залога осуществляется после полного расчета с первичным кредитором. В банке можно сделать перезалог для получения крупной суммы при перекредитовании. Иной вариант – согласится на нецелевой заем без обеспечения, полностью снять обременение с имущества.

Важно! Если вы не желаете оставлять недвижимость, автомобиль или земельный участок в собственности кредитора, соглашайтесь на программы без обеспечения. В этом случае заемщик должен иметь стабильную высокую заработную плату, желательно согласится на страхование.

Повышение удобства обслуживания кредита

Рефинансирование ипотечного кредита предполагает улучшенные условия для погашения. Кроме низкого процента клиенты получают дополнительные привилегии в виде участия в акциях или государственных программах, минимальный набор документов для получения средств, максимальный период возврата долгов (зависит от конкретного финансового учреждения).

Также ускорено одобрение заявки, подавать которую можно в онлайн-режиме на сайтах банков или сервисов по подбору рефинансирования ипотеки.

Минусы рефинансирования ипотеки

Если ваша ипотека выплачивается более половины указанного в договоре периода, а предусмотренная схема погашения аннуитетная, смысла в перекредитовании нет. Выгодное рефинансирование – это нецелевые займы без залогового имущества

rukrediti.ru