Отличие лизинга от кредита для юридических лиц: Лизинг или кредит — что выбрать

сравнение, разница и что лучше

При покупке имущества за счет привлеченных средств возникает вопрос: что лучше лизинг или кредит? Важно понимать, что это разные программы, направленные на приобретение имущества за счет заемных денег. Разберем основные отличия, отметим недостатки лизинга, и на что следует обращать внимание при оформлении.  

Отличие лизинга от кредита

Делая выбор, стоит учитывать основное отличие лизинга от кредита. При оформлении денежного кредита заключается договор, согласно которому клиент получает деньги на целевое или нет использование. После оформления сделки клиент становится собственником капитала и платит кредитору взносы, предусмотренные договором. 

При оформлении лизинга заключается договор аренды, согласно которому клиент берет капитал во временное пользование с правом выкупа. Условия выкупа и размер арендной платы прописываются в договоре.   

На практике лизингом пользуются юридические лица, приобретающие имущество для развития деятельности. Физические лица отдают предпочтение кредитам.

Сравнение лизинга и кредита:

Получается, в каждой программе есть плюсы и минусы. Поэтому каждый клиент самостоятельно решает, что для него выгоднее.  

Оформление сделки

Если рассматривать оформление сделки, то сильных различий между подписанием договоров нет. Рассмотрим, как происходит получение капитала. 

Неважно, какой способ оформления выбран, клиенту потребуется подготовить запрашиваемый пакет документов, оформить заявку и пройти проверку. Для удобства клиентов оформить заявку можно на официальном сайте компании, услугами которой решил воспользоваться клиент.

Получив одобрение, останется встретиться с представителем компании и подписать договор. При оформлении лизинга подписывается договор аренды, после которого можно сразу распоряжаться собственностью. 

При кредитовании, особенно нового автомобиля, следует подписать договор и подождать до 3 дней, пока кредитор перечислит деньги продавцу. Как только продавец получит деньги можно получить документы на имущество и оформить право собственности. 

Преимущества и недостатки лизинга

Как и любой финансовый продукт, лизинг имеет несколько преимуществ и недостатков. Предлагаем с ними ознакомиться.

Преимущества:

• длительный срок договора, в течение которого можно комфортно выкупить имущество;
• низкая процентная ставка, если делать сравнение лизинга и кредита;
• можно приобрести б/у имущество;
• гибкий график оплаты;
• возврат НДС для юридических лиц;
• лояльное отношение к клиенту и быстрые сроки рассмотрения заявки;
• возможность, при отсутствии доходов, заменить имущество предприятия и начать работу.

Недостатки:

• клиент не является собственником капитала;
• нет прав, чтобы распоряжаться имуществом по своему усмотрению;
• все платежи по договору аренды облагаются НДС;
• если лизингодатель обанкротится, клиент теряет деньги и возможность выкупить полученное в лизинг имущество.

На что обратить внимание при оформлении лизинга

Прежде чем сделать выбор следует принять во внимание некоторые моменты. Важно принимать к сведению:

• кредитную историю заемщика, поскольку при негативном досье получить деньги в банке сложно;
• процентные ставки, зачастую лизингодатели предлагают меньший процент;
• характеристики приобретаемой собственности и цель использования;
• статус заемщика.

После сравнения условий каждый сможет понять, что выгоднее лизинг или кредит? Главное – это не делать поспешных решений. 

Вывод 

Получается, лизинговый кредит это вид взаимоотношений, при которых клиент получает имущество в аренду. При кредитовании клиент является собственником приобретаемого имущества. Сравнивая программы, необходимо учитывать цель приобретения собственности. К примеру, физическому лицу выгоднее стать собственником, а юридическому лицу купить в аренду и при минимальных затратах использовать его для получения прибыли. 

Часто задаваемые вопросы

Что выгоднее для предприятий?

Ответ очевиден – это, безусловно, лизинг. Компания может оформить аренду на имущество, которое необходимо для производства. В конце срока действия договора предприятие может выкупить имущество по минимальной цене, за минусом амортизации и оплаченной стоимости. Дополнительный плюс – это возможность вернуть НДС.

Что выгодно для физических лиц?

Однозначного ответа на этот вопрос нет. Физическое лицо может подобрать для себя выгодные условия как по кредиту, так и по лизингу. Оформляя сделку, стоит рассчитать переплату по каждому виду сделки. Сделать это можно с помощью специального калькулятора, доступ к которому предоставляется бесплатно на сайте выбранной компании.

Имущество, приобретенное в лизинг, не облагается налогами?

Согласно Налоговому кодексу РФ (под. 3 п. 12 статья 378.2), оплачивать налог на имущество по договору лизинга обязан балансодержатель. Получается, оплата налога возлагается на собственника имущества.

Можно ли приобрести б/у в лизинг?

Да, лизингодатели готовы оформлять договоры как на новое имущество, так и на б/у.

Опубликовал: Meta.ru

НБРБ. Единый портал финансовой грамотности

О кредитах белорусам известно уже практически все: как брать, сколько платить и где искать подводные камни. А вот понятие лизинга выглядит не таким знакомым. Связано это в том числе и с тем, что долгое время лизинг был доступен только юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям. Однако сейчас для населения есть альтернативный источник финансирования приобретения конкретных товаров – в основном жилья и автомобилей.

Лизинг – это финансовая аренда с правом выкупа. Суть заключается в том, что лизинговая компания по поручению клиента покупает конкретный товар (например, машину) и передает ее клиенту в личное пользование. Клиент регулярно осуществляет лизинговые платежи – примерно по той же логике, что и платежи по кредиту. До того момента, как долг не будет погашен полностью, товар остается собственностью лизинговой компании. То есть клиент его арендует, но с правом выкупа. Когда все необходимые платежи будут выплачены в полном объеме, товар перейдет в собственность клиента.

В некоторых случаях договор лизинга может заключаться без права (или обязанности) выкупа. То есть клиент сможет некоторое время пользоваться товаром и платить за это пользование, но полностью выкупать его не придется. По истечении срока договора лизинга клиент перестанет осуществлять платежи, а товар останется в собственности лизинговой компании. Но такой вид лизинга более популярен у юридических лиц.

Чем лизинг отличается от кредита и аренды

Когда клиент приобретает что-либо в кредит – например, тот же автомобиль – этот товар сразу же становится собственностью заемщика. В случае лизинга товар будет в собственности лизинговой компании, пока клиент (лизингополучатель) его не выкупит. Кроме того, нужно понимать, что в кредит у банка можно взять просто деньги – и потратить их как угодно. А в случае лизинга предметом договора является конкретный товар, как правило, дорогостоящий.

Когда клиент берет что-то в аренду – арендодатель, как правило, уже имеет этот товар в собственности. В то время как лизинговая компания приобретает товар специально для клиента и по его поручению. А значит, товар при обычной аренде может не в полной мере соответствовать требованиям клиента, а также не являться новым. Кроме того, обычная аренда не предусматривает права выкупа. То есть можно арендовать квартиру или машину и пользоваться ей некоторое время, но после расторжения договора аренды товар останется в собственности арендодателя. Лизинг же позволяет выкупить товар и со временем стать его полноправным владельцем.

Лизинг – за и против

По сравнению с кредитованием и арендой лизинг имеет следующие преимущества:

• Требования к лизингополучателю обычно менее жесткие, чем требования, предъявляемые банками к потенциальным кредитополучателям
• В договоре лизинга можно предусмотреть более гибкие условия расчёта по лизинговым платежам, а процедура внесения изменений в график является более простой, чем при кредитовании
• Имущество, приобретенное на условиях лизинга, не является собственностью лизингополучателя и не может быть объектом для ареста или изъятия в случае чего
• Ставки по лизинговым сделкам нередко ниже, чем по кредитам
• В отличие от аренды, предмет лизинга может перейти в собственность лизингополучателя после того, как он за него расплатится
• В отличие от аренды, предмет лизинга приобретается по указанию лизингополучателя и полностью соответствует всем его желаниям и потребностям

Вместе с тем, лизинг имеет и некоторые недостатки:

• Если сравнивать с арендой – ежемесячные платежи по лизингу будут, как правило, выше
• По сравнению с кредитом, ежемесячные лизинговые платежи тоже могут быть выше, поскольку сроки лизинга часто более короткие, чем сроки кредитования
• Договоры лизинга могут заключаться в иностранной валюте, а значит, клиент будет нести валютные риски
• В отличие от кредита, при лизинге товар будет являться собственностью лизинговой компании, пока клиент его полностью не выкупит
• При лизинге можно столкнуться с большим количеством дополнительных платежей и комиссий, не очевидных на первый взгляд.

Лизинг в Беларуси | mogo.by

С каждым годом все больше людей делает ставку на лизинг, а не кредит. Потому что это просто, быстро и безопасно.

Лизинг — универсальный финансовый инструмент, который применяют во многих сферах деятельности. Сегодня с его помощью можно легко приобрести автомобиль, строительную технику и недвижимость. Он выступает в качестве удобной альтернативы традиционным кредитам, и при взвешенном подходе помогает оперативно решить задачу с минимальными потерями. Особая роль в развитии такой услуги отводится лизинговым компаниям, в качестве которых выступают банки и небанковские организации: предприятия с собственными или привлеченными средствами.

Содержание статьи:

1. Что такое лизинг?
2. Разновидности лизинга
3. Объекты лизинга
4. Отличие лизинга от кредита
5. Как работает лизинг для физических лиц
6. Лизинг для юридических лиц
7. Заключение

Что такое лизинг?

Лизинг — это финансовая услуга, объединяющая в себе характерные черты аренды и кредита. Договор при таком виде сделки подписывают две стороны: лизингодатель и лизингополучатель. В качестве первого выступает лизинговая компания, которая приобретает в собственность имущество, выбранное клиентом.

Клиентами могут быть как юридические, так и физические лица. Для организаций финансирование выгодно в плане оптимизации налоговых отчислений. Частные лица пользуются лизингом по причине более мягких условий для одобрения заявки и в отсутствие возможности получения кредита.

Имущество передается лизингополучателю в платное пользование с возможностью выкупа или без нее. Договором устанавливаются ограничения в действиях с имуществом: невозможность внесения конструктивных изменений, совершения сделки купли-продажи, обмена.

Разновидности лизинга

В зависимости от сущности договора различают несколько видов лизинга:

• финансовый. Актуален в случае, когда продолжительность договора совпадает со сроком полезного использования имущества. В конце договора клиенту не нужно выплачивать остаточную стоимость, чтобы получить право собственности;

• оперативный. Применим, когда срок полезного использования объекта существенно больше продолжительности действия договора. По окончании действия договора возможно два варианта развития событий: лизингодатель передает клиенту имущество по остаточной стоимости либо нет. Во втором случае лизинговая компания может заключить сделку на новых условиях с учетом текущего состояния объекта лизинга;

• возвратный. Это схема, при которой клиент лизинговой компании одновременно является продавцом объекта лизинга. Иными словами это кредит под залог с возможностью выкупа.

Возвратный лизинг часто стоит особняком. Он может быть одновременно финансовым или оперативным.

Объекты лизинга

Объектом сделки выступает любое движимое и недвижимое имущество, если обратное не предусмотрено законом. Услугу используют в отношении недвижимости, транспортных средств, промышленного оборудования. Но самую большую долю по заключенным сделкам занимает автолизинг.

Многие компании и физические лица предпочитают взять автомобиль в лизинг. Первые используют его для оптимизации налогов, а частные лица рассматривают как альтернативу кредитам с возможностью покупки любого автомобиля.

Отличие лизинга от кредита

Кредит предполагает передачу в пользование денежных средств, лизинг — имущества в долгосрочную аренду с возможностью выкупа. Это является принципиальным отличием двух финансовых инструментов.

Вместе с тем, лизинг имеет ряд преимуществ:

• лояльное отношение к клиенту;
• быстрое оформление;
• гибкий график платежей при сопоставимых процентах;
• больший срок действия договора.

И это далеко не полный список: для компаний и частных лиц имеется свой перечень преимуществ перед классическим кредитом.

Как работает лизинг для физических лиц

Оформление лизинговой сделки для физических лиц происходит по простой схеме:

• клиент определяется с имуществом, находит объявление о продаже и договаривается с продавцом;
• далее он оставляет заявку на сайте лизинговой компании, заполнив простую форму с размером стоимости имущества, величиной первоначального взноса и периодом кредитования;
• заявку рассматривают от пары часов до нескольких дней, после чего звонят клиенту для консультации;
• в случае одобрения заявки клиент приезжает в офис с необходимыми документами в офис лизингодателя для подписания договора

Заключение договора происходит быстро: в день одобрения заявки лизингодателем — далее можно сразу же начать использовать объект лизинга.

Лизинг для юридических лиц

Порядок предоставления услуги юридическим лицам аналогичен таковым для физлиц. Необходимо предоставить копии документов организации: устава компании и паспорта ее руководителя, свидетельства о регистрации и постановке на учет в ИМНС, информацию о финансовой отчетности и др. — полный перечень определяется условиями лизинга от лизингодателя. Исходя из обилия документов, на рассмотрение заявки может потребоваться от нескольких часов до нескольких дней.

Основные причины, почему это выгодно для юрлиц:

• на покупку не нужно тратить значительную сумму оборотных средств;
• платежи становятся частью расходов компании для снижения налоговой нагрузки;
• имущество не принадлежит компании, поэтому на него нельзя наложить арест

Большое значение имеет и то, что для приобретения имущества в лизинг не требуется залог. Достаточным гарантом возврата является сохранение права собственности за лизингодателем.

Заключение

Лизинг имеет много общего с кредитом и долговременной арендой. Есть и то, что делает его уникальным финансовым инструментом: лояльное отношение к клиентам благодаря тому, что имущество остается в собственности лизингодателя, широкий выбор объектов, которые можно приобрести или использовать в рамках лизинга, гибкий график платежей и длительные сроки действия договора.

Лизингом в Беларуси пользуются повсеместно. Это и предприятия, а в последнее время все чаще — физические лица. Компания MOGO предлагает своим клиентам купить б/у авто в лизинг в любом крупном городе страны. Компанию отличают прозрачные условия, надежность, большой опыт в сфере финансовых услуг.

Лизинг или кредит? – Что выбирают предприниматели.

В сравнении «лизинг или кредит» применительно к потребностям компаний и предприятий последний вариант проигрывает с точки зрения:

• предъявляемых к заемщику требований. Еще раз отмечаем, что, как правило, со стороны лизинговых компаний они минимальны, а CARCADE предлагает решения, максимально упрощающие оформление;

• залогового обеспечения. Воспользоваться лизингом для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей проще, чем кредитом, так как в большинстве случаев лизингодатели не требуют дополнительных гарантий и залогов от лизингополучателя – предмет лизинга сам является обеспечением договора;

• быстроты оформления документов. Банки могут рассматривать документы для одобрения кредита компании или предприятию от нескольких дней до нескольких недель, и после этого, возможно, решение будет вынесено не в пользу клиента. В кредитовании может быть отказано или предоставляемая сумма будет меньше запрашиваемой. Лизинговая сделка проходит значительно быстрее. Например, CARCADE оперативно оценивает риски и быстро принимает решение, и при наличии необходимого автомобиля в автосалоне лизингополучатель может получить ключи от авто в течение 2-х рабочих дней после подачи заявки. Такая упрощенная схема действует в компании для приобретения как легковых, легких коммерческих, так и грузовых автомобилей и спецтехники;

• условий сделки. Лизинг предоставляет бОльшую вариативность для предпринимателей по условиям выплаты платежей. Можно подобрать под свои потребности и возможности размер первоначального и ежемесячного взноса, выкупного платежа, срока договора. Условия сделки могут быть изменены, график платежей реструктуризирован — по запросу лизингополучателя.

Отдельно стоит упомянуть тесное сотрудничество лизинговых компаний с автопроизводителями, что часто позволяет предложить специальные ценовые тарифы и условия приобретения авто корпоративным покупателям. Так, автомобили целого ряда брендов можно купить в лизинг в CARCADE с удорожанием от 0%, что в сумме с налоговыми выгодами обеспечивает более низкий общий уровень затрат лизингополучателя, чем исходная стоимость автомобиля.

Ориентируясь на эти аргументы, эксперты отмечают, что в большинстве случаев покупка транспортных средств с помощью лизинга является оптимальным вариантом для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей.

Консультанты CARCADE подробно расскажут об особенностях того или иного способа финансирования, а также подберут наиболее выгодное лизинговое предложение с учетом специфики бизнеса каждого обратившегося клиента.

Для получения дополнительной информации можно позвонить по телефону горячей линии: 8 (800) 700-30-30 ли оставить заявку на нашем сайте.

Чем отличается лизинг от кредита

Сегодня существует несколько различных схем для моментального приобретения товара с последующим постепенным расчетом за него. На первый взгляд, все они выглядят достаточно выгодным предложением. Однако практически в каждом случае заемщик терпит определенные неудобства. Давайте рассмотрим подробнее особенно популярные сегодня варианты, например, в чем заключается разница между кредитом и лизингом.

Условия заключения договора

Итак, чтобы выяснить самый приемлемый для себя способ приобретения товара, нужно разобраться в специфике каждого из них. При получении ссуды на что-либо вы подписываете соглашение, по которому обязуетесь в установленный срок выплатить кредитору предоставленную вам сумму. То есть, вы приобретаете товар самостоятельно, а банк оплачивает вашу покупку. При этом вы можете сами выбирать категории вещей, которые хотели бы получить. Само собой, со временем придется возместить кредитору убытки. Это делают посредством регулярного внесения платежей, размер которых обычно указан в договоре.

Одним из основных отличий лизинга от автокредита станет возможность получения права собственности на приобретаемый товар

Базовое отличие лизинга от кредита состоит в том, что вы получаете именно товар, а не средства на его приобретение. Правда, тогда желаемый продукт является собственностью компании, к которой вы обратились за подобной услугой, а они предлагают вам предоставить на определенных условиях и за четко оговоренную стоимость возможность его временного использования. Также вы не станете полноправным владельцем вещи, а будете иметь право на пользоваться ею как арендатор. Само собой, потребуется и наличие определенной суммы, чтобы внести первый платеж за прокат.

Тонкости некоторых юридических моментов

Чтобы до конца разобраться, чем отличается лизинг от автокредита, рассмотрим конкретный пример. Очень показательно в этом плане приобретение транспорта. Когда окончательно принято решение на взятие займа, вы становитесь полноправным собственником автомобиля со дня его появления. Правда, именно эта машина может стать и залоговым имуществом, которое кредитор имеет право конфисковать у вас. Конечно, только при длительной просрочке оплаты займа и по решению суда.

Что касается лизинга, здесь дела обстоят несколько иначе. Единственным собственником имущества остается компания, с которой заключено соглашение, а вы лишь пользуетесь ее собственностью. Правда, можно оформлять контракты так, чтобы у вы всегда могли оставить за собой право выкупа автомобиля. К сожалению, и в этом случае документы можно переоформить только после внесения последнего платежа.

Следующий пункт, чем отличается лизинг от кредита – особенности оформления необходимых страховых контрактов. Так, каждое транспортное средство должно быть застраховано по таким возможным рискам, как механические повреждения автомобиля или его пропажа. Конечно, это становится обязанностью клиента банка, когда он решает оформить ссуду. Если же вы остановились на лизинге, такие выплаты ложатся на плечи собственника, то есть, компании-лизингодателя. Клиенты просто пользуются машиной на заранее оговоренных условиях, не вкладывая в оформление документов ни рубля.

Особенности лизинговой программы

Помните, только на получении этих бумаг есть возможность сэкономить довольно-таки немаленькую сумму. Она может изменяться от 12 до 40% от суммы вашего стартового взноса. Но эта выплата не будет нужна, если вы, все же, выбрали лизинг. Кредит, правда, имеет множество других преимуществ, но, бесспорно, многое здесь зависит от конкретной ситуации.

Правила получения и время выплаты

Уже на первый взгляд заметно, как различаются кредит и лизинг. В чем разница между ними и какой способ лучше, мы увидим окончательно при подробном рассмотрении условий этих двух соглашений. Итак, поговорим о сроках. Заключая кредитный контракт, вы оставляете за собой возможность погасить его досрочно в любое время. Кроме того, весь период выплат не слишком большой, иногда закрыть заем полностью можно уже через три-четыре месяца.

Преимуществом кредитования станет возможность досрочной выплаты выданной ссуды

Что касается лизинга, здесь дело обстоит немного по-другому. Как правило, доверенность вы получите минимум на пять лет. Само собой, размер ежемесячного взноса будет не так велик, как в случае оформления ссуды. Говоря о сумме выплат процентов, сегодня эти ставки в обоих случаях сопоставимы и имеют лишь небольшую разницу. По сути, базовые проценты на лизинг ниже, но за счет выплат сборов, пошлин и налогов они практически уравниваются с комиссионным банковским вознаграждением, а иногда и превышают их. Так, можно говорить, что усредненная ставка по займу будет где-то около 16% годовых, а по лизингу – до 20%.

Если же упомянуть о правилах получения ссуды, кредиторы обычно внимательно изучают финансовое положение заемщика и его кредитную историю. Вам понадобится собрать массу бумаг и указать официальный уровень дохода. Лизинг оформить намного проще. Вам не потребуется каких-либо документов, подтверждающих вашу платежеспособность – ведь, по сути, компания ничем не рискует.

До полной выплаты стоимости товара вы не становитесь его полноправным владельцем, соответственно, при появлении проблем с оплатой, организация просто конфискует свое имущество. Добавим, что решение по выдаче вам займа можно ожидать несколько дней, а взять, скажем, в прокат автомобиль можно за час.

В случае прекращения выплат заемщиком за прокат, например, автомобиля, лизинговая компания просто вернет его себе

Еще одной особенностью лизинга будет возможность внесения платы за прокат продуктами, которые вы произвели с помощью этого товара. Это правило закреплено государственным законом. Правда, такой возможностью могут воспользоваться лишь субъекты предпринимательства – физические и юридические лица. Правда, при этом невозможно взять в лизинг землю либо другой природный объект. Обычно подобные соглашения заключают на аренду транспорта и техники. Как видите, прекрасную возможность получить те вещи, о которых вы давно мечтали, дает и кредит, и лизинг. Отличия этих вариантов между собой позволяют потребителю выбрать наиболее целесообразный способ реализации собственной мечты.

Другие нюансы

Если поинтересоваться у специалиста в этой отрасли, в чем отличие кредита от лизинга, вам ответят, что в правах собственности, а также способе получения и погашения займа. При этом из этого будет вытекать множество различных мелочей и деталей, которые тоже следует учитывать. Так, с точки зрения финансистов, ссуда оказывается гораздо более выгодным предприятием, даже при равных процентных ставках с лизингом.

Специалисты уверены, что в большинстве случаев частным лицам будет выгоднее воспользоваться автокредитом, а не лизингом

Нюансы состоят и в том, что оформляя, например, автомобиль, вы платите определенную сумму за все юридические моменты. Причем она является частью общего размера ссуды. Кроме того, большинство банков сегодня в рекламных целях предлагают оформление страховки за свой счет.

По части лизинговой программы, дело обстоит немного иначе. Поскольку до момента зачисления на счета организации крайней суммы выплаты, автомобиль принадлежит не вам, все документы придется регистрировать заново, как только вы его сможете выкупить. Само собой, это станет причиной появления дополнительных расходов на переоформление, страхование и другие моменты.

Также как мы уже говорили, комиссионные выплаты банку составляют меньшую сумму, чем проценты по лизингу. Порой общая переплата в последнем из случаев может достигать достаточно внушительной цифры. Правда, и риски здесь снижаются, ведь размер ежемесячного взноса невелик, а вы, по сути, ничего не теряете. Но в случае кредитования, вы имеете возможность досрочного погашения долга, что также может положительно сказаться на вашем финансовом состоянии. Если оформлять лизинговый договор, заплатить за машину раньше вряд ли получится.

Приняв решение приобрести автомобиль по лизингу, вы берете на себя некоторые обязательства по его обслуживавнию и содержанию

Еще один нюанс, касающийся финансовой части. Кредитоваться лучше, когда у вас есть определенная сумма на приобретение имущества, например, не менее 40%. Так, вы сможете быстрее рассчитаться с долгом и стать полноправным владельцем взятой по ссуде собственности. Что касается лизинга, здесь есть также скрытые подводные камни. Поставив свою подпись на контракте, вы тем самым берете на себя обязанность обслуживания транспорта или техники в конкретных мастерских. Безусловно, эти несущественные, казалось бы, моменты способны доставить вам огромные неудобства впоследствии.

Информация для бизнеса и частных лиц

Поскольку обеими такими услугами в равной степени могут воспользоваться и частные лица, и предприниматели, обсудим, каким категориям бизнесменов будет целесообразно взять заем, а кому – подписать соглашение о лизинге. Исходя из существующих реалий, объект аренды часто подвергается уплате таможенной пошлины, а также других налогов и сборов. Конечно, это не так выгодно, как приобрести имущество по соглашению займа, но в большинстве случаев, это может быть достаточно удобно для бизнеса. Причем как индивидуальным предпринимателям, так и акционерным обществам.

Например, любой строительной или агротехнической компании сложно обойтись без услуги проката техники. А приобретать ее в постоянную собственность порой просто нецелесообразно, если смотреть с финансовой позиции.

Для частных лиц, бесспорно, автокредиты станут намного выгоднее, чем лизинг. Ведь в такой ситуации не придется вникать в тонкости составления налоговых деклараций и выплачивать все установленные государством сборы. Ведь, как правило, эта категория граждан приобретает имущество только для использования в личных целях, а не чтобы заработать.

Для предпринимателей намного удобнее приобретать технику по лизингу, чем оформлять на нее кредит

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
 
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону
+7 (804) 333-20-57
 
Это быстро и бесплатно!

Итак, думаем, что теперь, по прочтении этой информации вы, приобретая имущество, сможете сделать взвешенный и обдуманный выбор. Напоследок хочется добавить, что между займом и прокатом практически нет ничего общего. Единственное, о чем можно сказать – это фиксированная сумма ежемесячного платежа. Другие же параметры этих услуг в корне различаются.

Сегодня есть возможность приобретения автомобиля в кредит или по лизинговой программе, но чтобы выбрать оптимальный для себя вариант, нужно узнать, чем эти способы отличаются между собой

Если верить специалистам, между кредитом и лизингом различий намного больше, чем общих характеристик

Как правило, с экономической точки зрения брать кредит выгоднее, чем лизинг, когда вы располагаете определенной суммой на приобретение транспорта или другого имущества

Для предпринимателей намного удобнее приобретать технику по лизингу, чем оформлять на нее кредит

Приняв решение приобрести автомобиль по лизингу, вы берете на себя некоторые обязательства по его обслуживавнию и содержанию

Специалисты уверены, что в большинстве случаев частным лицам будет выгоднее воспользоваться автокредитом, а не лизингом

В случае прекращения выплат заемщиком за прокат, например, автомобиля, лизинговая компания просто вернет его себе

Преимуществом кредитования станет возможность досрочной выплаты выданной ссуды

Особенности лизинговой программы

Одним из основных отличий лизинга от автокредита станет возможность получения права собственности на приобретаемый товар

Чем отличается лизинг от кредита: преимущества, недостатки, сравнения

Кредит и лизинг на первый взгляд кажется чем-то похожим. Но по факту имеют кардинальные отличия. Чтобы правильно оценить разницу и сделать правильный выбор, нужно понимать, чем отличается лизинг от кредита.

Содержание

Договор лизинга

При лизинге, компания приобретает имущество необходимое клиенту (это может быть оборудование, транспорт или недвижимость). После чего передает его во временное пользование клиенту.

Говоря простыми словами, по договору лизинга компания передает клиенту купленное имущество в долгосрочную аренду. Затем получатель постепенно выплачивает полную стоимость имущества, плюс оговоренную сумму аренды. После всех выплат, арендодатель передать имущество в собственность арендатору.

Что такое лизинговая сделка

Юридическому или физическому лицу предоставляется недвижимость, автомобиль и оборудование, купленные ему на основании заключённого договора.

Сделка происходит на условиях, которые надо знать, чтобы понимать, чем отличается лизинг от кредита простым языком:

1. Решение принимается 3-4 дня.
2. Юридическое лицо использует налоговую оптимизацию при платежах.
3. Платежи — выплата части стоимости автомобиля, плата за пользование, проценты.
4. Не применяется график платежей. Его меняют в разумных пределах.
5. Поскольку лизингодатель является оптовым покупателем машин и оборудования, предоставляются акции и бонусы, приводящие к снижению расценок для лизингополучателя.
6. До выплаты право собственности не переходит к лизингополучателю. Он становится собственником после расчёта. Это ещё одно, чем отличаются лизинг и кредит.
7. Не имеет значение кредитная история, участие в аналогичных сделках получателя автомобиля.
8. Не применяется залог.

Иногда во время действия договора лизенга не происходит полной компенсации стоимости. После окончания получатель совершает покупку по остаточной стоимости.

Что такое кредитный договор

При кредитовании и составлении кредитного договора, финансовая организация предоставляет денежные средства заемщику под проценты. Деньги  можно расходовать по своему усмотрению. Долг возвращается ежемесячно в размере определенной суммы оговоренной в договоре.

При кредитовании предоставляется сумма от банка в соответствии с условиями:

1. Возвращают в течение определённого срока, выплачивая по частям, отдавая проценты.
2. Принимая решение, банк изучает кредитную историю клиента.
3. Вопрос рассматривается от 5 дней до трёх месяцев.
4. Выдача средств иногда производится на конкретные цели. Существуют нецелевые займы. Деньги расходуются на произвольные цели.
5. Устанавливается график регулярных платежей для заёмщика. В документе определены суммы, сроки выплат. Отступление рассматривается как нарушение обязательств.
6. Платежи состоят из части основной суммы долга, процентов за использование.
7. Применяется залог, поручительство. Учитываются полученные доходы.
8. Если на заём куплен автомобиль, то получатель владеет им и распоряжается по личному усмотрению.
9. Акции и бонусы не предусматриваются.

Выдавать займы может только кредитная организация. Занимаясь такой деятельностью можно после получения лицензии. В этом списке перечислено то, чем кредит отличается от лизинга простыми словами.

Основные отличия

Рассмотрим главные отличия лизинга и кредита:

• При лизинге – дается необходимое имущество, которое оплачивается долгое время. Как правело, проценты получаются от 3 до 23% в зависимости от условий договора.
• При кредите – выдаются деньги, которые тратятся на усмотрение заемщика. Проценты получаются от 10 до 30%.

Получается главное различие в процентах и в виде получаемых активах.

Плюсы и минусы кредита

Выгоды использования:

1. Приобретённое имущество принадлежит клиенту.
2. Меньший срок договора позволяет быстрее рассчитаться с кредитором.

В качестве минусов, отмечают следующее:

1. Строгий график платежей.
2. Сложнее получить положительное решение о предоставлении займа.
3. Длительный срок принятия решения.

Для получения денег необходима привлекательная кредитная история. Это ещё одно, чем отличаются лизинг и кредит автомобиля.

Достоинства и недостатки лизинга

Учитывая отличие лизинга от кредита, получатель имеет преимущества:

1. Долгое возвращения средств.
2. Низкие проценты.
3. Быстрое принятие решения о предоставлении.
4. Получение скидки
5. Юридические лица получают налоговые выгоды.
6. Расписание платежей гибкое, допускает корректировки.

В чем недостатки:

1. Лизинг получает собственник после выплаты суммы.
2. Если лизингодатель обанкротится, имущество останется у него.

С помощью сделки получатель начнёт использовать машины или оборудование, за которые он не может заплатить полную сумму. Когда рассматривается лизинг и кредит, в чем разница нужно точно знать.

Что выгоднее для физических лиц

При предоставлении лизинга требования мягче по сравнению с альтернативным вариантом. Для физических лиц он доступнее. Ниже проценты и дольше срок полной оплаты.

Минусами является необходимость платить высокие налоги и то, что собственником до полной оплаты является лизингодатель.

Какой вариант выгоден для юридических лиц

Использование лизинга обеспечивает предприятие транспортными средствами, недвижимостью, оборудованием. Оплата происходит долго с относительно небольшими процентами. Лизингодатель согласен получать выплаты после получения прибыли.

Выбирая подходящий вариант, учитывают, какие задачи актуальны с учетом имеющиеся возможности. Решение принимают после учёта особенностей конкретной ситуации.

Кредит или лизинг: что выгоднее для бизнеса?

Финансирование бизнеса » Все о лизинге »

Как известно, есть два основных варианты привлечения финансирования:

— оформление кредита;

— приобретение в лизинг;

Для того чтобы определить оптимальный из этих вариантов в каждом конкретном случае, нужно детально рассмотреть их особенности, достоинства и недостатки.

Лизинг и кредит: отличия

Под термином «кредитование» подразумевается, чаще всего передача банком финансовых средств заемщику, тогда как при лизинге компания сама приобретает для клиента нужное имущество. Впоследствии, клиент заключает с такой компанией соответствующий договор, и получает такое имущество во временное пользование и владение.

Таким образом, главное отличие этих вариантов финансирования понятно – в первом случае в пользование клиента поступают собственно деньги, а во втором – конкретное имущество.

Преимущества лизинга

Приобретение имущества таким способом имеет некоторые преимущества по сравнению с обычным кредитом. Так, требования к клиенту в данном случае намного менее жесткие, нежели требования банка к заемщику.

К примеру, деятельность отечественных банков регулируется различными нормативными документами Центробанка и многими другими нормативами. Поэтому существующие сейчас требования к банкам существенно ограничивают свободу банков в процессе принятия решения относительно выдачи кредита.

В отличие от банков, лизинговые компании в процессе работы руководствуются исключительно внутренними методами и собственными подходами к оценке потенциальных клиентов. Организации такого типа, как правило, готовы проанализировать реальное состояние дел потенциального лизингополучателя, неофициальную отчетность, работать с каждой сделкой в индивидуальном порядке, учитывая все ее особенности.

Стоит заметить, что при оформлении кредита на финансирование лизинговой операции банк все-таки проводит оценку итогового получателя денег, однако в такой ситуации роль формального заемщика играет лизинговая компания. Логично, что финансовое состояние такой организации не вызывает у банка никаких вопросов.

Рассмотрение заявок в кратчайшие сроки и более выгодные условия

По некоторым продуктам лизинга срок принятия определенного решения составляет не более 15 минут со времени обращения клиента. Понятно, это не значит, что все документы будут подготовлены в течение этого срока, а все лишь свидетельствует о готовности организации заключить договор с конкретным клиентом.

При создании графика платежей лизинговая компания может принять во внимание сезонность бизнеса клиента, заблаговременно предусмотреть отсрочку в погашении стоимости объекта лизинга, а также предусмотреть в соответствующем документе прочие особенности деятельности потенциального клиента.

На протяжении действия договора, клиент всегда может обратиться в лизинговую организацию с просьбой предоставить ему отсрочку по платежу, продлению срока действия договора. В такой ситуации высока вероятность того, что лизингодатель пойдет навстречу таким просьбам.

Длительные сроки финансирования и требования к дополнительному обеспечению

Как правило, средний срок кредитования составляет не более 36 месяцев, тогда как многие лизинговые компании предлагают финансирование минимум до пяти лет.

Что касается дополнительного обеспечения, то при проведении лизинговой сделки, ее предмет является собственностью компании до конца срока договора, тем самым обеспечивая ее риски. По большей части случаев, никакого дополнительного обеспечения при этом не требуется.

Отсутствие претензий кредиторов

Поскольку предмет договора в течение всего срока является собственностью организации лизингодателя, такое имущество не может быть изъято либо арестовано кредиторами при появлении экономических споров. Так, клиент может продолжать использовать объект сделки и получать доходы, позволяющие ему улучшить свое финансовое положение.

Использование ускоренной амортизации и снижение налогов

В отношении лизингового имущества возможно применение ускоренной амортизации, что дает возможность снизить налог на имущество по предмету сделки. Кроме того, по завершении срока договора есть возможность приобрести предмет сделки по его минимальной стоимости. Подробнее читайте по приведенной выше ссылке.

Платежи по лизинговому договору в полном объеме относятся к затратам предприятия, что дает возможность существенно снизить налог на прибыль.

Возможность приобретения автомобиля при отсутствии собственного автохозяйства

При согласовании с лизингодателем, при оформлении сделки транспортного лизинга машины могут быть зарегистрированы в соответствующих органах на лизингодателя. В таком случае клиент, не имеющий собственного автохозяйства, может использовать в своих целях приобретенный по такой схеме транспорт.

Возможность включения расходов в сумму лизингового платежа

Есть возможность записать предмет лизингового договора на баланс предоставившей его организацией, что возлагает обязанности по уплате налога на имущество на лизингодателя. Кроме того, последний может оплатить страховку объекта сделки. При этом все расходы такого типа включаются в платеж по лизингу, и равномерное их распределение на весь срок действия договора дает возможность клиенту снизить нагрузку по осуществлению некоторых периодических платежей.

Оформление в лизинг б/у имущества

Покупка определенного объекта по такой схеме не представляет собой большой сложности. Конечно, есть ограничения по году выпуска объекта, а некоторые организации вообще не занимаются операциями с бывшим в употреблении имуществом. Тем не менее, получение лизингового финансирования для такого вида операций вполне реально.

Получение скидок

Поскольку организации, предоставляющие услуги по лизингу, относятся к категории корпоративных клиентов, поставщики тех или иных продуктов нередко предоставляют им скидки. В частности, довольно распространено предоставление скидок для лизинга легковых автомобилей.

Простое решение организационных вопросов

Обладая определенным опытом, навыками и деловыми связями, сотрудники лизинговых организаций способны самостоятельно контролировать и решать вопросы, связанные с покупкой объекта договора и реализацией сделки.

Основные недостатки лизинга

Кроме вышеописанных преимуществ, у лизинга по сравнению с кредитом есть и определенные недостатки, которые тоже стоит принимать во внимание, выбирая оптимальный вариант финансирования.

Предмет лизинга – не собственность клиента

Во время срока действия договора, лизингополучатель не является владельцем объекта и может использовать его исключительно в соответствии с условиями сделки. Любые действия по отношению к предмету сделки всегда следует согласовывать с лизингодателем. В противном случае собственник предмета договора имеет право изъять его.

Взыскания по обязательствам

Организация-лизингодатель может предоставить предмет договора в качестве залога по своим кредитным договорам. При этом, кредит может быть получен как на финансирование сделки с конкретным клиентом, так и на любые другие цели.

При появлении у организации финансовых трудностей, кредиторы могут составить судовой иск и потребовать изъятия лизингового имущества. Не смотря на то, что предмет сделки приобретен по соответствующему договору и лизингополучатель имеет формальное право его использования, такие обстоятельства могут существенно осложнять его деятельность.

Платежи по лизингу облагаются НДС

В данном случае все платежи по договору облагаются НДС в полном объеме. Тем не менее, это увеличивает затраты лизингополучателя только в том случае, если он по какой-либо причине освобожден от уплаты этого налога.

Из всей приведенной выше информации можно сделать вывод, что лизинг в качестве метода финансирования инвестиций обладает определенными позитивными и негативными особенностями, важность и значимость которых могут отличаться в каждом конкретном случае.

Кредит против аренды | 6 основных отличий (с инфографикой)

Разница между ссудой и арендой

Заем относится к деньгам, взятым в долг физическим или любым другим лицом (известным как заемщик) у любого финансового учреждения или лица (известного как кредитор), тогда как аренда относится к соглашению, в котором одна сторона (известная в качестве арендодателя) позволяет другой стороне (известной как арендатор) использовать свои активы, взимая взамен арендную плату.

Что такое заем?

Ссуда ​​- это заимствование средств у любого финансового института физическим или юридическим лицом.Когда компании нужен источник средств, она может либо выйти на фондовые рынки. Фондовый рынок — это платформа, которая позволяет компаниям выпускать свои ценные бумаги для инвесторов; это также способствует дальнейшему обмену этими акциями между покупателями и продавцами. В его состав входят различные фондовые биржи, такие как Нью-Йоркская фондовая биржа (NYSE). Узнайте больше, чтобы привлечь капитал, или обратитесь в финансовый институт с просьбой о ссуде. Точно так же, когда человеку требуются деньги для удовлетворения своих потребностей с точки зрения покупки недвижимости или покупки автомобиля или любой другой личной потребности, он обращается к финансовым институтам с просьбой о ссуде.

Для физических лиц ссуды могут быть разных типов, например, жилищные, автокредиты, индивидуальные ссуды и т. Д. Для предоставления ссуд финансовым учреждениям потребуется обеспечение, под которое они будут выдавать ссуду. Финансовые институты будут взимать проценты по ссудам, предоставленным предприятию. Что касается процентов, ссуды можно в общих чертах разделить на ссуды с фиксированной процентной ставкой и ссуды с плавающей процентной ставкой.

Вы можете свободно использовать это изображение на своем веб-сайте, в шаблонах и т. Д. Пожалуйста, предоставьте нам ссылку с указанием авторства Ссылка на статью с гиперссылкой
Например:
Источник: Кредит против аренды (wallstreetmojo.com)

Что такое аренда?

АрендаЛизинг — это договор, при котором право на актив передается другому лицу без передачи права собственности. Проще говоря, это означает сдачу актива в аренду или в аренду. Лицо, которое передает актив, — «Арендодатель», лицо, которое берет актив в аренду — «Арендатор». Подробнее — это договор, по которому арендодатель разрешает арендатору использовать актив в течение определенного периода в обмен на периодические платежи. В зависимости от типа аренды актива, которой пользуется арендатор, аренда подразделяется на две, а именно операционная аренда. Операционная аренда — это вид аренды, который позволяет одной стороне (арендатору) использовать актив, принадлежащий другой стороне (арендодателю). ) В обмен на арендные платежи, которые меньше экономических прав на актив за определенный период, и без передачи каких-либо прав собственности в конце срока аренды.подробнее и финансовая аренда. Финансовая аренда похожа на покупку актива, финансируемого за счет долга.

В течение срока аренды арендатор признает амортизацию по активу и процентные расходы по обязательству. Напротив, операционная аренда похожа на договор аренды, по которому в бухгалтерском балансе не указываются активы или обязательства. конкретный момент времени.Он основан на уравнении бухгалтерского учета, которое гласит, что сумма общих обязательств и собственного капитала равна совокупным активам компании. Читать дальше. Периодические арендные платежи Арендные платежи — это платежи, при которых арендатор по договору аренды должен платить арендодателю ежемесячную фиксированную арендную плату за использование актива. Право собственности на такой актив обычно возвращается владельцем по истечении срока аренды. Подробнее отражаются в отчете о прибылях и убытках как расходы на аренду.

Кредит vs.Аренда Инфографика

Вы можете свободно использовать это изображение на своем веб-сайте, в шаблонах и т. Д. Пожалуйста, предоставьте нам ссылку с указанием авторства Ссылка на статью с гиперссылкой
Например:
Источник: Кредит против аренды (wallstreetmojo.com)

Ключевые отличия

• К различным типам ссуд относятся ссуды физическим лицам, ссуды на жилье, ссуды на обучение и т. Д. Аренда может быть двух типов: в основном финансовая аренда и операционная аренда.
• Процентная ставка по ссудам может быть фиксированной или плавающей, и от нее зависит процентная ставка.Но процентные ставки по аренде носят фиксированный характер.
• В случае получения ссуды залог требует финансовое учреждение, в счет которого выдается ссуда. Но в случае аренды актив, который принимает арендатор Арендатор, также называемый арендатором, — это физическое (или юридическое) лицо, которое арендует землю или имущество (обычно недвижимое) у арендодателя (собственника недвижимости) на основании юридического договора аренды. соглашение. подробнее, аренда выступает в качестве залога.
• Ссуду может взять любое лицо или организация, в то время как арендовать могут только предприятия.
• Весь процесс документирования ссуды — длительное дело, в то время как процесс документации по аренде происходит намного быстрее.

Ссуды и аренда Сравнительная таблица

Заключение

Хотя концепции ссуды и аренды во многом схожи, между этими двумя концепциями существует разница.В то время как ссуда представляет собой ситуацию, когда физическое или юридическое лицо занимает деньги у финансового учреждения. Аренда относится к договору между арендодателем и арендатором, по которому арендатор использует активы арендодателя в течение определенного периода времени, но в обмен на периодические платежи.

Рекомендуемые статьи

Эта статья была руководством по сравнению ссуды и аренды. Здесь мы обсуждаем 6 основных различий между ссудой и лизингом, а также инфографику и сравнительную таблицу. Вы также можете ознакомиться со следующими статьями —

разницы между ссудой и арендой

опубликовал 12.07.2018 в Бизнесе

Когда дело доходит до приобретения нового оборудования, у бизнеса есть два варианта.

Вы можете получить ссуду на покупку оборудования или сдать его в аренду. Решение о покупке или аренде повлияет на многие области финансов и операций вашего бизнеса, поэтому важно знать, в чем разница между ними.

Как мои платежи влияют на финансирование?
Аренда — Арендные платежи действуют либо как арендные платежи по договору операционной аренды, либо как выплаты по договору капитальной аренды.
Кредит — Ваши платежи представляют собой выплаты с процентами, которые уменьшают основную сумму кредита.

Буду ли я владеть оборудованием?
Аренда — лизинговая компания владеет оборудованием во время аренды, и вы оплачиваете сумму, эквивалентную арендной плате.
Ссуда ​​- Во время ссуды вы принимаете на себя всю ответственность за владение своим оборудованием.

Внесу ли я авансовый платеж?
Аренда — Как правило, первоначальный взнос не требуется.
Ссуда ​​- ссуды обычно требуют первоначального взноса. Затем вы профинансируете остальную часть стоимости оборудования.

Как часто я буду платить?
Аренда — Обычно вы можете структурировать свои платежи в соответствии с вашим денежным потоком с ежемесячными, сезонными, полугодовыми или годовыми платежами.
Кредит — обычно вы вносите ежемесячный платеж.

Как амортизируется мое оборудование и каковы его налоговые последствия?
Аренда — При операционной аренде вы будете вносить эквивалент арендных платежей за свое оборудование и можете списать полную часть арендных платежей в качестве расходов. При капитальной аренде вы принимаете на себя обязательства собственности для целей бухгалтерского учета, но, скорее всего, сможете вычесть полную сумму своих арендных платежей *.

Заем — вы потребуете налоговые вычеты на уплаченные проценты по кредиту, и, поскольку вы являетесь владельцем оборудования, вы амортизируете его в течение срока его полезного использования.

Что произойдет, если мое оборудование устареет?
Аренда — Вы можете регулярно менять свое оборудование в конце срока аренды и структурировать новое финансирование. Заем
— Поскольку вы берете на себя полное право собственности по кредиту, вы остаетесь с оборудованием и несете риск его устаревания.

Чтобы быть уверенным, что вы охватываете все свои вопросы, мы рекомендуем поддерживать прочные отношения с вашей бизнес-командой — вашим адвокатом, вашим бухгалтером, вашим кредитором и другими надежными ресурсами — чтобы вы использовали их опыт и знания, когда сделаете это важным. решение.

В Lincoln Savings Bank мы можем помочь вам с арендой нового и подержанного оборудования. Начните с заполнения заявки или свяжитесь с нами по адресу [email protected], и один из наших экспертов по кредитованию будет рад ответить на любые ваши вопросы.

Lincoln Savings Bank, член FDIC

Аренда и все сопутствующие услуги предоставляются через партнерство с другими кредитными учреждениями.

* Всегда консультируйтесь со своим налоговым специалистом.

Хотите, чтобы самые свежие и лучшие новости нашего блога попадали прямо в ваш почтовый ящик?

Теги

1. бизнес
2. лизинг оборудования

Разница между кредитом и арендой

Кредит и аренда

Ссуды и аренда — популярные методы, используемые физическими или юридическими лицами для использования и приобретения оборудования.Как ссуды, так и ссуды предлагаются банками и финансовыми корпорациями, и то, что будет использоваться, будет зависеть от рассматриваемого оборудования, цели, удобства, налоговых льгот и т. Д. Между ссудами и лизингом существует ряд различий. В статье более подробно рассматриваются эти два термина, объясняется, что подразумевается под арендой и ссудой, и подчеркивается их сходство и различие.

Аренда

Аренда — это юридический документ, определяющий отношения между владельцем актива (арендодателем) и арендатором.Договор аренды дает арендатору (арендатору, который сдает недвижимость в аренду у арендодателя, называемого арендодателем) право владения недвижимостью в течение определенного периода времени. Арендатор будет платить арендатору за пользование имуществом. Аренда используется в ряде случаев, например, при аренде дома или автомобиля.

Аренда может быть краткосрочной или долгосрочной; Обычно коммерческая аренда заключается на более длительный срок, а аренда квартир может быть на более короткий срок, не более чем на один год.Арендатор будет иметь большие права и обязанности и сможет использовать имущество по своему усмотрению, не повреждая его. Поскольку договор аренды заключен на определенный период времени, домовладелец и арендатор не могут расторгнуть договор аренды по своему желанию. Если они желают расторгнуть договор до окончания периода, им, возможно, придется заплатить некоторый штраф другой стороне.

Кредит

Ссуда ​​- это когда одна сторона (называемая кредитором, которым обычно является банк или финансовое учреждение) соглашается предоставить другой стороне (называемой заемщиком) денежную сумму, которая должна быть возвращена через определенный период времени.Кредитор взимает с заемщика проценты на ссуженные деньги и ожидает, что процентные платежи будут производиться на периодической (обычно ежемесячной) основе. В конце срока займа должно быть произведено полное погашение основной суммы долга и процентов. Условия кредита должны быть изложены в кредитном договоре, в котором излагаются условия погашения, процентные ставки и сроки платежа.

Ссуды берутся по ряду причин, таких как покупка автомобилей, оплата обучения в колледже, ипотека для покупки жилья, личные ссуды и т. Д.Кредиторы, такие как банки и финансовые учреждения, обычно проверяют надежность заемщика перед тем, как ссудить средства. Есть ряд критериев, которым должен соответствовать заемщик; которые включают кредитную историю, зарплату / доход, активы и т. д.

В чем разница между лизингом и ссудой?

Аренда и ссуды очень похожи друг на друга, поскольку это методы, которые используются физическими или юридическими лицами для использования и часто приобретения оборудования, транспортных средств, жилья или других льгот, которые они не могут немедленно оплатить полностью.Есть ряд различий между получением кредита и лизинга. Аренда не требует первоначального взноса, а аренда только покрывает стоимость оборудования до момента срока аренды. Для получения кредита требуется первоначальный взнос, а оставшаяся сумма финансируется за счет кредита. При получении ссуды заемщик должен заложить другие активы (кроме финансируемого актива) в качестве обеспечения, но при аренде актив, который передается в аренду, считается обеспечением. Ссуда ​​может быть предоставлена ​​под фиксированную или даже плавающую процентную ставку, что может затруднить прогнозирование будущих платежей, тогда как аренда обычно предусматривает фиксированный периодический платеж.В случае аренды арендатор может иметь возможность потребовать всю сумму аренды в качестве налогового вычета, тогда как в случае ссуды часть платежа по ссуде может быть востребована в качестве налогового вычета по процентам и амортизации. Если аренда представляет собой операционную аренду, активы показаны как расходы и не отображаются в балансе, тогда как активы ссуды учитываются как активы, а сумма ссуды отражается как обязательство в балансе, что может повлиять на расчет финансового коэффициента.

Резюме:

Аренда против займа

• Аренда и ссуды очень похожи друг на друга, поскольку они представляют собой методы, которые используются отдельными лицами или корпорациями для использования и часто приобретения оборудования, транспортных средств, жилья или других льгот, которые они не могут немедленно оплатить в полном объеме.

• Аренда — это юридический документ, который определяет отношения между арендодателем и арендатором и дает арендатору право владения имуществом в течение определенного периода времени, за который арендатор будет платить арендную плату.

• Ссуда ​​- это когда одна сторона (называемая кредитором, которым обычно является банк или финансовое учреждение) соглашается предоставить другой стороне (называемой заемщиком) денежную сумму, которая должна быть возвращена через определенный период времени.

• Аренда не требует первоначального взноса и покрывает только стоимость оборудования до срока аренды, тогда как ссуда требует первоначального взноса, а оставшаяся сумма финансируется за счет ссуды.

• Заемщик кредита должен заложить другие активы (кроме финансируемого актива) в качестве обеспечения, но в случае аренды актив, который передается в аренду, считается обеспечением.

• Заем может быть предоставлен под фиксированную или даже плавающую процентную ставку, тогда как аренда обычно предусматривает фиксированные периодические платежи.

• При аренде арендатор может потребовать всю сумму аренды в качестве налогового вычета, тогда как в случае ссуды часть платежа по ссуде может быть востребована в качестве налогового вычета по процентам и амортизации.

• При операционной аренде активы отображаются как расходы и не отображаются в балансе, тогда как в случае ссуд активы учитываются как активы, а сумма ссуды отражается как обязательство в балансе, что может повлиять на расчет финансового коэффициента. .

В чем разница между лизингом и ссудой?

Alliance Funding Group 21 октября 2020 г.

Выбор подходящего финансового продукта для нужд вашего бизнеса имеет решающее значение для сохранения бюджета.В этой статье вы найдете наиболее важные различия между банковской ссудой и лизингом.

В чем разница между ссудой и лизингом?

Кредит — это заем денег на покупку оборудования и его погашение в течение долгого времени.

Аренда — это договор, который позволяет вам использовать определенное оборудование в течение определенного периода времени.

Рассматриваете покупку оборудования?

Свяжитесь с нашим менеджером по работе с клиентами, чтобы найти решение, соответствующее потребностям вашего бизнеса.