Оплата эквайрингом что это: Что такое эквайринг и как он работает

Что такое эквайринг и как он работает

Такой эквайринг используют в магазинах, предприятиях общепита и сферы услуг. Когда продавец заключает договор с банком, тот устанавливает в точках продавца POS-терминалы. В Сбербанке минимальная ставка торгового эквайринга — 1,6 %.

Банк должен обучить сотрудников компании работе с устройством, обеспечить бесперебойное функционирование терминалов и круглосуточную техническую поддержку. Обязанность продавца — уплачивать банку комиссию, размер которой определяется договором.

На сумму выплат влияют оборот и сфера деятельности. Например, для продуктового магазина комиссия ниже, чем для гипермаркета бытовой техники: во втором случае вероятность возврата товара выше. Если это произойдёт, придётся проводить операцию

обратного эквайринга — возвращать деньги на карту покупателя. Это дополнительные затраты для банка, которые покрывает продавец.

Так называют способ оплаты в интернете картой или электронными деньгами с использованием специальных интерфейсов, которые помогают сохранить конфиденциальность персональных и платёжных данных покупателя. В качестве дополнительной защиты клиента могут попросить ввести код подтверждения оплаты, высланный в СМС или уведомлении банковского приложения.

Комиссия в интернет-эквайринге самая высокая. Она может составлять в среднем 2,3–3,5 % и взиматься не только с продавца, но и с покупателя. Это связано с тем, что при интернет-эквайринге процессинговый центр обеспечивает повышенную защиту операций: использует системы безопасности и протоколы шифрования, чтобы введенные пользователем данные нельзя было перехватить.

С помощью мобильного эквайринга покупатели расплачиваются карточкой в любой торговой точке, даже мобильной. Его подключают таксисты, курьеры, в автолавках, передвижных пунктах продажи и т. п.

Платежи принимаются через установленное на смартфон или планшет приложение, к которому по блютусу или кабелем подключается mPOS-терминал (от англ. mobile point of sale — мобильная точка продажи). Его можно использовать в любом месте, где есть стабильный мобильный интернет, в отличие от стационарных POS-систем в торговом эквайринге.

В это понятие входит возможность оплаты услуг (ЖКХ, мобильная связь, интернет или телевидение) через платёжные банкоматы, а также выдача наличных и пополнение банковской карты.

Главный минус этой услуги с точки зрения пользователя — комиссия, которую ему приходится платить сверх основной суммы за проведение платежей или при снятии наличных с карты. Чаще всего проценты берут кредитные организации, которые не являются партнёрами банка-эмитента, выдавшего карту.

Что такое эквайринг и как он работает — «Единая касса» Wallet One

Что такое эквайринг

Эквайринг – это приём банковских карт для оплаты товаров и услуг. Его проводит банк-эквайер, который устанавливает на торговых или сервисных предприятиях платёжные терминалы. Наверняка вы обращали внимание, что когда расплачиваетесь банковской картой в каком-либо магазине, на терминале, в который вы вставляете карту, появляется название банка. Этот банк и является эквайером у данного торгового предприятия, именно он проводит операции по платежам, то есть переводит средства со счёта в вашем банке-эмитенте (выдавшем вам карту) на счёт торгового предприятия.

Принцип работы эквайринга

Технически процесс торгового эквайринга очень прост. Основное оборудование – платёжный терминал эквайринга – POS-терминал. Это электронное устройство поддерживает постоянную связь с банковской системой через интернет. Операция торгового эквайринга проходит в несколько этапов:

• карта вставляется в платёжный терминал;
• происходит считывание данных с магнитной полосы, проверка платежеспособности и запрос в банк на разрешение оплаты;
• клиенту выдается чек, подтверждающий успешный факт проведения операции.

Как происходит зачисление средств при эквайринге:

1. В конце каждого рабочего дня (или другого периода, который указывается в договоре с банком) фирма-клиент направляет в банк итоговые данные по операциям, произведённым с помощью банковских карт;
2. Банк-эквайер обрабатывает эту информацию и рассылает её по банкам-эмитентам, после чего средства (за вычетом банковской комиссии) поступают на счёт организации в сроки, указанные в договоре эквайринга. Обычно это занимает один-два дня.

Процесс обработки информации по совершению платёжных операций называется процессинг, им занимаются процессинговые центры (провайдеры платёжных сервисов). Банковский процессинг связан с обслуживанием операций по картам международных и локальных платёжных систем.

В чём плюсы эквайринга

Использование эквайринга даёт серьёзное конкурентное преимущество на рынке. Эксперты полагают, что при правильном выборе банка-эквайера, который обеспечит вы­со­кий уровень обслуживания и надёжность услуг, торговый эквайринг может существенно увеличить эффективность предприятия за счёт улучшения имиджа, расширения клиентской базы и повышения при­были.

По данным статистики, несмотря на воздействие неблагоприятных внешних и внутренних факторов, рынок банковских карт России в целом растёт, а вместе с ним растёт и российский рынок эквайринга и интернет-эквайринга.

Интернет-эквайринг – приём платежей по банковским картам через интернет с использованием специально разработанного интерфейса. При интернет-эквайринге расчётами с организациями электронной коммерции по платежам занимается банк-эквайер, а техническую поддержку обеспечивают сервис-провайдеры, которые отвечают за безопасность платежей и проводят процессинг электронных платежей в интернете.

Агрегатор платёжных решений «Единая касса» Wallet One предлагает партнёрам гибкие настройки эквайринга и надёжный процессинг. С «Единой кассой» технологии Wallet One доступны для интернет-магазинов и сервисов любого масштаба.

Платёжная система Wallet One работает во всех сегментах электронных платежей: терминалы, электронные деньги, приём онлайн-платежей для интернет-магазинов.

Что предлагает «Единая касса» Wallet One:

• быстрое подключение и простую интеграцию;
• карты, онлайн-банкинг, электронные кошельки, терминалы, мобильная коммерция – все способы оплаты по одному договору;
• приём платежей по банковским картам из России и стран СНГ;
• подключение платежей в 20 валютах и возможность вывода на расчётный счёт в долларах и евро;
• простую и наглядную аналитику по продажам, валюте и способам оплаты в личном кабинете;
• круглосуточную поддержку;
• адаптированную под мобильные устройства платёжную страницу;
• выводить деньги самым подходящим для вас способом.

Узнать подробнее о платёжной системе Wallet One и подключить «Единую кассу» можно на сайте https://www.walletone.com/ru/merchant/.

Читайте также

• В июле 2017 года в правовую силу вступил Федеральный закон №54, целью которого был переход на новую контрольно-кассовую технику для полной отчетности перед налоговой.

  Читать далее

• В этом году из-за ФЗ-54 наступает пора перемен, которые затрагивают весь денежный бизнес, в том числе и онлайн-маркеты. Они наряду с остальными магазинами обязаны использовать контрольно-кассовые машины нового образца.
  Читать далее

• 54-ФЗ несет множество изменений. Например, теперь все предприниматели, имеющие дело с бизнесом, в основе которого лежат денежные операции, вынуждены использовать контрольно-кассовую технику нового образца.
  Читать далее

• В этом году происходит масса перемен в правилах работы абсолютно всех предпринимателей вследствие редакции ФЗ-54, который вынуждает всех использовать онлайн-кассы нового поколения, что способны передавать информацию в Федеральную налоговую службу в реальном времени.
  Читать далее

• Деятельность курьеров необходима для нормального функционирования интернет-магазинов. Новая реформа непосредственно затронула их деятельность, обязывая использовать онлайн-кассы. Такие действия нужны для упрощения системы налогообложения и защиты покупателей от рисков мошенничества.
  Читать далее

Что такое эквайринг и для чего он нужен вашему бизнесу?

• 18.06.2019
• Просмотров:

Современные покупатели всё чаще оплачивают покупки с помощью пластиковых карт, поэтому перед продавцами встала важная задача: обеспечить клиентам возможность безналичного расчёта. Сегодня платежные терминалы стали чем-то обычным не только для крупных супермаркетов, но и для небольших магазинчиков и даже киосков. При этом мало кто задумывается, что такой способ оплаты гордо зовется эквайрингом. Что представляет собой эквайринг? Как это работает, и почему безналичный расчёт выгоден не только покупателям, но и продавцам?

Что такое эквайринг?

Эквайринг — это прием оплаты с пластиковых карт. Покупатель может приобрести так различные товары и услуги, причём не только в обычном супермаркете, но и рассчитаться картой в интернет-магазине. Однако для принятия платежей таким способом любому магазину необходимо иметь расчётный счёт в банке, подписать договор о предоставлении услуги, а также установить комплект оборудования для принятия платежей.

Виды эквайринга

Можно выделить 3 основных вида эквайринга:

Каждый может стать участником эквайринга, когда совершает покупку в супермаркете, оплачивая её банковской картой. Вы прикладываете её или вставляете в терминал, вводите PIN-код, а затем видите на экране привычную надпись: «Успешно». Это классический пример торгового эквайринга. Для совершения торгового эквайринга применяются POS-терминалы, считывающие информацию необходимую для успешной сделки. Через них осуществляется связь с банком-эмитентом, который перечисляет оплату на расчётный счёт торговой точки, после чего выдаётся чек.

Мобильный эквайринг. Если в торговом эквайринге установлен стационарный POS-терминал, то в мобильном эквайринге POS-терминал подключается напрямую к смартфону владельца торговой точки. Так мобильный терминал может передвигаться. Для некоторых видов бизнеса такой способ оплаты является очень удобным. Однако у мобильной системы оплаты есть один существенный недостаток — безопасность сделок, проводимых таким образом, находится на среднем уровне или ниже среднего.

Интернет-эквайринг. Этот способ безналичной оплаты практикуется главным образом в интернет-магазинах. При этом не требуется установка дополнительного оборудования, вместо терминала здесь используется защищённая платежная страница, где покупатель вводит запрашиваемые реквизиты, которые нужны для проверки карты в банке-эмитенте. При этом оплата данным способом считается безопасной как для покупателя, так и для продавца.

Участники эквайринга

Кажется, что совершая покупку, вы заключайте сделку только с магазином, однако на самом деле участников эквайринга намного больше:

• Банк-эквайер предоставляет продавцу расчётный счёт, куда поступают средства от оплаты, а также оборудование для совершения эквайринга и заботится о технической стороне вопроса. Он разрешает любые проблемы, возникшие с оборудованием или поступлением платежей, при этом за свою работу он получает комиссию от каждого платежа. Банк-эквайер обязательно зарегистрирован в одной из международных платежных систем (Visa, MasterCard, МИР).

• Продавец – торговая точка с платёжным оборудованием банка-эквайера. Поставщик товаров и услуг, оплатить которые покупатель может, используя банковскую карту.

• Банк-эмитент выпускает и предоставляет пластиковые карты, используя которые клиенты могут расплатиться через терминал в супермаркете или на платежной странице интернет-магазина. На банке-эмитенте лежит ответственность за осуществление точных расчетов при оплате пластиковой картой.

• Клиент – покупатель, обладающий картой, выпущенной банком-эмитентом. С него комиссия за оплату пластиковой картой не взимается, он лишь оплачивает оговоренную сумму за обслуживание карты банку-эмитенту, обычно, раз в год.

Как работает эквайринг?

Процедура безналичного расчета через терминал или совершаемая в интернет-магазине несколько отличаются, проследить их различия можно в схеме, представленной ниже.

Чтобы подключить оплату банковскими картами в отдельном супермаркете или сети магазинов, продавцу нужно подписать договор с банком-эквайером, который предоставит расчётный счёт, подключит необходимое оборудование (терминалы, wi-fi роутеры), а также обучит персонал им пользоваться. Кроме того, на банке лежит обязательство предоставить расходные материалы для печати чеков. За это, согласно договору, продавец с каждой покупки отчисляет банку определенную комиссию. После проведения успешной операции банк обрабатывает платеж какое-то время, поэтому средства поступают на расчётный счет торговой точки в течение 1-3 дней.

Интернет-эквайринг работает несколько иначе, поскольку использовать платежный терминал во время онлайн-шоппинга нет возможности. Однако на продавце и банке-эквайере по-прежнему лежит обязанность обеспечивать высокий уровень безопасности сделки. Для этой цели при совершении сделки между покупателем и продавцом внедряется посредник – процессинговый центр или платежный агрегатор, который обеспечивает безопасность транзакции. Выполнением таких операций занимается платежная система PayMaster. Разумеется, услуги платежного агрегатора или провайдера также облагаются небольшой комиссией.

Плюсы и минусы эквайринга

Среди главных преимуществ эквайринга, как способа оплаты, можно перечислить:

• Удобство. Современному покупателю проще платить безналичным способом. Это выгодно и продавцу, поскольку при оплате картой покупатель склонен тратить больше, чем оплачивая покупку наличными.

• Защита от подделок. Если фальшивые купюры кассир может и не идентифицировать, то возможность подобного мошенничества при расчете картой полностью исключена.

• Снижение процента недостачи, повышение точности расчёта, машины при пересчёте денег ошибаются гораздо реже, чем люди.

• Возможность оплаты кредитными картами. По данным ЦБ на 2018 год в России в обороте находилось порядка 31,6 млн. кредитных карт, число которых продолжает расти. Кроме того, многие банки предлагает разнообразные кешбеки и бонусы держателям карт, поэтому они охотнее тратят деньги с банковских карт.

• Если говорить о интернет-экваринге, то для многих покупателей – это единственный доступный способ оплатить покупку. Такие сделки совершать гораздо удобнее, чем отправляться в банк или ближайший салон связи, чтобы сделать денежный перевод или оплатить покупку через терминал.

При этом у экваринга есть и свои минусы:

• Как правило, расходы на эквайринг покрываются за счет увеличения доходов торговой точки, если доход невелик, то эквайринг может стать дорогостоящим удовольствием для предпринимателя.

• Технические проблемы. Конечно, на все время и случай, и где есть техническое оборудование, там время от времени возникают проблемы в его работе. Но если проблемы с оборудованием происходят регулярно, то репутация торговой точки может пострадать.

• Мошенничество. Система эквайринга построена на том, что при мошенничестве с реквизитами карт, убыток покупателю компенсирует продавец из своего кармана. Продавец же может получить возмещение убытка только в случае, если мошенника поймают, что при интернет-мошенничестве сделать довольно трудно.

Сколько стоит эквайринг?

Хотите ввести систему безналичного расчета в своем супермаркете или в интернет-магазине? Тогда вам будет полезно узнать, из чего складывается оплата за эквайринг.

Для покупателя безналичный расчёт – бесплатная услуга, а продавцу приходится отчислять за каждую успешную транзакцию определенную комиссию, обычно, в рамках договора она составляет около 2-5% и складывается из нескольких составных частей:

• Комиссия банка-эмитента

  Её размер зависит от месторасположения банков-участников эквайринга. Если они находятся в одной стране, то комиссия небольшая. Комиссия для интернет-магазинов, как правило, больше, чем при платежах через POS-терминалы.

  Тип магазина также влияет на размер комиссии. Для продуктовых магазинов она будет меньше, чем для магазинов, продающих бытовую технику или автомобили. Поскольку всегда существует вероятность возврата покупки, для продуктовых магазинов — это обычно небольшие суммы, а вот если придется возвращать довольно крупную сумму за стиральную машину, банку это создает дополнительные трудности, поэтому и комиссия больше.

  Статус платежной карточки покупателя также влияет на размер комиссии. Если покупатель рассчитывается кредиткой, то комиссия будет больше, чем при списании средств с дебетовой карты. Также при обслуживании «золотых» карт и карт с персональными условиями размер комиссии больше.

• Комиссия банка-эквайера

  Банк, где открыт расчётный счёт продавца, также берет плату за проведение транзакций, в этом плане каждый банк устанавливает собственный размер комиссии. Если у вас еще нет расчётного счета, ознакомьтесь с условиями разных банков, соответствующих предполагаемому обороту средств с вашей торговой точки. Время от времени банки-эквайеры запускают выгодные акции, возможно, среди них вы найдете оптимальный тариф для своего бизнеса.

• Комиссия платежного провайдера

  Провайдер играет роль посредника, особенно, что касается покупок, совершаемых через интернет, предлагая разные тарифы для определенного оборота в месяц. В роли такого провайдера выступает агрегатор PayMaster. Платежный агрегатор позволяет клиентам интернет-магазинов расплачиваться при помощи любых пластиковых карт, а также использовать электронные деньги. При этом PayMaster не просто посредник, система обеспечивает высокий уровень безопасности во время сделки.

Комиссия банка-эмитента

Установка платежного терминала в магазине – признак «зрелости» бизнеса. Эквайринг позволяет не упускать клиентов, которые предпочитают оплачивать свои покупки пластиковыми картами, а не наличными. Безналичный способ оплаты – выгодное решение для малого, среднего и крупного бизнеса, позволяющее увеличить прибыль.

В интернет-магазинах безналичный расчет при помощи пластиковой карты стал одним из самых популярных способов оплаты покупок. Если кроме пластиковых карт вы хотите принимать к оплате электронные деньги, то обратите внимание на платежную систему PayMaster, которая позволяет оплачивать покупки самыми популярными способами при минимальной комиссии.

Что такое мобильный эквайринг? Услуги эквайринга – операции, оплата, стоимость, комиссия, оборудование 2can.

Как это работает?

Эквайринг с использованием обычного POS-терминала включает следующие операции. В картоприемник со считывающим устройством вставляется карта, информация которой расположена на магнитной полосе или чипе. После введения карты в кард-ридер активизируется система перевода денег, для подтверждения которой вводят необходимую сумму. После перечисления средств печатается в двух экземплярах чек – операция завершена.

В удобстве такого вида оплаты сомнений нет, но возможность безналичного расчета не всегда присутствует. Даже несмотря на большое количество пластиковых карт в обороте у населения, количество терминалов достаточно мало. Поэтому необходимо найти альтернативу обычному pos-терминалу.

Преимущества мобильного эквайринга

Абсолютно новым видом безналичного расчета в России является мобильный эквайринг. Он осуществляется при помощи простого оборудования – смартфона и подключенного кард-ридера.

Мобильные POS-терминалы работают с картами крупнейших международных систем Visa Int., MasterCard Worldwide, МИР и т.д.

Мобильный эквайринг от компании 2сan

Преимущества:

• Простая регистрация и заключение договора эквайринга, минимальная комиссия
• Гибкая система тарификации и сроков возмещения
• Получение денег без дополнительных и скрытых комиссий на расчетный счет в любом банке
• Гарантированное увеличение количества клиентов – владельцев пластиковых карт и как следствие успешный бизнес
• Средний уровень увеличения чека – 20%
• Абсолютная безопасность производимых расчетов
• Понятная система составления отчетности
• Осуществление клиентской поддержки в любое время суток и в любой день недели на протяжении всего года
• Простота в управлении платежами

Сотрудничество с 2сan гарантирует Вашему бизнесу стремительный прогрессивный рост. Ведь упрощение системы оплаты позволит Вам обслужить за минимальное количество времени больше клиентов. Это понравиться и самим потребителям товаров и услуг, ведь они смогут сэкономить время, освободившись от бесконечных очередей. От сотрудничества с 2сan Вы извлечете самое полезное, а именно:

• Простоту подключения необходимых систем
• Безопасный сервис и надежность в расчетах
• Возможность осуществлять транзакции при помощи карт мировых платежных систем
• Бесплатное и своевременное обеспечение кард-ридерами
• Компактную и удобную систему отчетности
• Возможности формирования аналитических отчетов по продажам

Дешевый мобильный эквайринг – это будущее. С каждым днем все большую популярность приобретают интернет-магазины, а это значит, что понадобится надежная и удобная система перечисления денежных средств.

Ее готова предоставить компания 2can – компания, которая создает уверенность в будущем.

Эквайринг, прием безналичного расчета — Эльба

Расчеты по карточкам чаще всего используют крупные торговые фирмы с большим оборотом, т.к. для них безналичный расчет просто необходим. Небольшие магазины, установив терминал, тоже могут получить массу преимуществ, а интернет-магазинам эквайринг тем более значительно облегчит жизнь.

Почему эквайринг — хорошо

Во-первых, вы привлечете к себе больше клиентов. Люди, которые расплачиваются пластиковыми картами, зачастую обладают хорошим доходом. Они выбирают удобные для себя магазины, услуги, где есть возможность безналичного расчета. Во-вторых, увеличится выручка от продаж, клиенты смогут беспрепятственно совершать покупки. К тому же, как говорят ученые из США, с электронными деньгами люди расстаются намного легче, так как физически не держат их в руках. В-третьих, в какой-то степени вы сэкономите на инкассации.

Сдавайте отчётность в три клика

Эльба — онлайн-бухгалтерия для небольшого бизнеса. В сервисе легко разобраться, он сам готовит отчёты и считает налоги. Есть интеграции с банками и онлайн-кассами.

Как подключить расчет по пластиковым картам

Для начала вам нужно будет выбрать банк-эквайер или посредника, который будет оказывать эту услугу. При выборе подходящей компании изучите предлагаемые условия сотрудничества и выберите для себя наиболее выгодные.

Следует обратить внимание на следующие преимущества:

• небольшой размер комиссии — как правило, комиссия взимается в виде процента от каждого проведенного платежа. Комиссия 7% — это уже много, оптимальной будет не больше 3-4%, но можно найти и меньше;

• возможность открытия расчетного счета в банке, который выбрали вы — некоторые крупные процессинговые компании, такие как Assist, строго определяют список банков, в которых может быть открыт счет для приема платежей;

• прием самых распространенных банковских карт: VISA и MasterCard — это минимальный набор;
• период, в течение которого деньги поступят на ваш расчетный счет — чем быстрее, тем лучше. Если не позднее следующего рабочего дня, то условия хорошие;

• стоимость услуг — большинство компаний и банков не берут плату за подключение;

• отсутствие обеспечительного депозита на счете — если это условие является обязательным, то вы будете вынуждены хранить неприкосновенную сумму денег на счете, которую банк сможет списать при каких-либо обстоятельствах.

После того, как вы определитесь с поставщиком услуг, нужно заключить договор об оказании услуги эквайринга, в котором будут определены все условия обслуживания. После подачи необходимых документов банк вас зарегистрирует.

Рos-терминалы и иное оборудование для приема платежей по карточкам, как правило, предоставляется и устанавливается компанией, с которой вы заключите договор. Они же зачастую обеспечивают расходными материалами, наклейками с информацией о приеме платежных карт, проводят обучение кассира работе с pos-терминалом. Кроме того, вам будут предоставлять отчеты о проведенных транзакциях, а также консультации при возникновении сложностей в работе.

Интернет-эквайринг

Для интернет-магазина оплату товара банковской карточкой в режиме онлайн можно признать одним из лучших способов расчета. Ваш клиент сможет в любое время и в любом месте совершить покупку и оплатить её. Это освободит курьера от денежной наличности и необходимости иметь при себе разменные купюры для сдачи. Помимо прочего, вы сможете отслеживать платежи в личном кабинете онлайн. Кстати, при заключении договора проверьте наличие этого удобства.

При выборе поставщика услуг эквайринга руководствуйтесь вышеприведенными рекомендациями. Также обратите внимание на возможность настройки внешнего вида платежной страницы под общий дизайн вашего интернет-магазина — это станет еще одной приятной деталью и поможет повысить конверсию, укрепив доверие посетителей.

Не забывайте выдавать кассовый чек

Интернет-эквайринг не освобождает от онлайн-кассы. При любом поступлении от покупателей предприниматели обязаны выдавать кассовые чеки. Чтобы разобраться, нужно ли вам применять онлайн-кассу и как с ней работать, читайте наш бесплатный курс.

В КУДиР доходы от интернет-эквайринга учитывают по банку. 

Важное замечание: Доходом будет являться вся сумма, которую оплатил клиент, без вычета суммы банковской комиссии. Если вы применяете УСН «Доходы минус расходы», то комиссию банка сможете позже учесть в расходах.

Кто освобождён от онлайн-касс

Список освобождённых смотрите в ст. 2 54-ФЗ. Для ИП, которые оказывают услуги или продают товары собственного производства, действует отсрочка до 1 июля 2021 года. 

Если касса всё-таки нужна, в первую очередь присмотритесь к смарт-терминалам. Они компактные, не требуют много места и подходят для выездной работы. При небольшом количестве клиентов это недорогой и удобный вариант. Также смарт-терминалы можно легко связать с учётной системой, чтобы передавать номенклатуру на кассу и печатать названия товаров и услуг в чеках. Это требования закона действует для всех обладателей касс с 1 февраля 2021. 

Приём! Приём оплаты на сайте и через терминал: подключаем торговый и интернет-эквайринг

Чтобы принимать оплату по карте или с помощью Apple Pay, нужно подключить эквайринг. Он бывает двух видов: торговый и через интернет. 

Торговый эквайринг — это приём оплат с помощью платёжного терминала. Интернет-эквайринг — приём оплат через сайт.

Переходите к нужному разделу: 

Если нет времени читать материал целиком, читайте последний блок «Об эквайринге за 30 секунд» — там самое главное.

Торговый эквайринг

Как работает. Торговый эквайринг позволяет принимать оплату по банковским картам и с помощью бесконтактных технологий оплаты, например Apple Pay и Google Pay. Торговый эквайринг используют в торговых точках, при выносной торговле и курьерской доставке. 

Так процесс оплаты выглядит для покупателя: он прикладывает карту или смартфон к специальному терминалу, со счёта списываются деньги за покупку и уходят продавцу 

Для продавца процесс сложнее. Все расчёты происходят через посредников: банк-эквайер, банк-эмитент и платёжную систему. 

Плюсы и минусы платёжных терминалов для торгового эквайринга

	Плюсы	Минусы
С интернет-кабелем	— Самый надёжный — Высокая скорость соединения	Неудобно переносить с места на место
С Wi-Fi модулем	Портативный, можно переносить по торговому залу	— Иногда теряет подключение — Надо следить за зарядом аккумулятора
С сим-картой	— Работает там, где нет интернета — Портативный, подойдёт для курьера	— Необходим устойчивый сигнал мобильной связи — Надо следить за зарядом аккумулятора

Как подключить. Можно подключить торговый эквайринг через банк, в котором у вас открыт счёт, или через любой другой банк. 

Перед подключением банк проверит бизнес на соблюдение федерального закона 115-ФЗ. Банк удостоверится, что предприниматель занимается реальной деятельностью, работает с надёжными контрагентами и не связан с отмыванием доходов. Если банк обнаружит, что предприниматель нарушает 115 ФЗ, откажет в подключении эквайринга. 

Подключение эквайринга занимает до десяти дней. 

Сколько стоит. В большинстве банков подключение и доставка терминала по России бесплатные. Это следствие высокой конкуренции за клиентов, грех этим не воспользоваться.

Размер комиссии, которую надо платить банку за проведение платежей, как правило, составляет 1,6−2,3% от оборота. Если будете выбирать банк по размеру комиссии, посмотрите Делобанк — у них одни из самых низких комиссий на рынке. Подробнее про комиссию за торговый эквайринг в Делобанке (переход на сайт банка). 

Интернет-эквайринг

Как работает. Интернет-эквайринг позволяет принимать оплату на сайте по банковским картам, с помощью электронных кошельков вроде WebMoney и бесконтактных технологий оплаты, например Apple Pay. 

Терминал для интернет-эквайринга не нужен: всё происходит электронно. 

Покупатель кладёт товар в корзину, оформляет заказ и переходит на страницу оплаты, где вводит данные своей банковской карты и код подтверждения, после чего с его карты списываются деньги и идут продавцу

Помимо банка-эквайера, банка-эмитента и платёжной системы в процессе участвуют ещё процессинговый центр и интернет-провайдер. 

Плюсы и минусы способов подключения интернет-эквайринга

	Плюсы	Минусы
Платёжный виджет	— Самый простой и популярный способ — Несколько вариантов виджета разного цвета и дизайна на выбор — Можно быстро протестировать	— Требуется помощь разработчика, чтобы поставить виджет на сайт
CMS-модуль	— Готовое решение для популярных платформ: 1C-Битрикс, OpenCart, JoomShoping, MogutaCMS, Prestashop, WooCommerce — Можно подключить без знания программирования: есть подробные инструкции	— Подходит не для всех сайтов
Интеграция по API	— Максимальная автоматизация процесса оплаты: интеграция с бухгалтерской программой и CRM-системой — Индивидуальная настройка	— Нужна помощь разработчиков

Как подключить. Подключить интернет-эквайринг можно двумя способами: через банк и через платёжного агрегатора. Платёжный агрегатор — это сервис для перевода денег от покупателя продавцу. У такого сервиса есть есть лицензия на проведение банковских операций и он зачастую предлагает больше способов оплаты, чем банк, например оплату со счёта мобильного телефона, через PayPal и WebMoney. К крупнейшим агрегаторам на российском рынке относятся ЮKassa, Robokassa, Wallet One. 

Подключение занимает от получаса и зависит от того, как быстро вы подготовите сайт к приёму платежей.  

Сколько стоит. Подключение интернет-эквайринга обычно бесплатное. Размер комиссии за проведение платежей зависит от оборота и сферы деятельности и в большинстве случаев составляет 1-3%. Подробнее про комиссию за использование интернет-эквайринга в Делобанке читайте на странице подключения услуги.

Почитайте наши другие материалы про интернет-эквайринг — они помогут разобраться в тонкостях. 

Интернет-эквайринг для начинающих

Интернет-эквайринг за 1% для всех онлайн-магазинов

Альтернатива эквайрингу — оплата по QR-кодам

Не так давно появился ещё один способ принимать оплату от клиентов —  куайринг. Покупатель считывает смартфоном QR-код, который установлен на кассе или напечатан на этикетке товара, переходит на страницу оплаты и оплачивает покупку со смартфона. Подробнее о том, как работает куайринг, чем он отличается от интернет-эквайринга и как его подключить в Делобанке, читайте в материале «Куайринг — проще и дешевле эквайринга». 

Об эквайринге за 30 секунд

• Торговый эквайринг позволяет принимать оплату по банковским картам в торговой точке, при выносной торговле, курьерской доставке. 

• Торговый эквайринг позволяет предпринимателю принимать оплату смартфонами, часами и другими носимыми устройствами, к которым привязана карта покупателя. 

• Торговый эквайринг работает с помощью платёжного терминала. Терминалы различаются по типу связи и работают по интернет-кабелю, Wi-Fi или через сим-карту. 

• Комиссия за использование торгового эквайринга обычно составляет  1,6−2,3% от оборота. Это зависит от банка и тарифного плана.

• Интернет-эквайринг позволяет принимать оплату на сайте или в интернет-магазине по банковским картам, с помощью электронных кошельков и бесконтактных технологий оплаты вроде Apple Pay.

• Платёжный терминал для интернет-эквайринга не нужен — платежи обрабатываются электронно.   

• Подключить интернет-эквайринг можно через банк или платёжного агрегатора. 

• Чтобы принимать платежи на сайте, нужно настроить платёжный виджет, CMS-модуль или интегрировать на сайт технологию оплаты по API (интеграцию можно сделать самостоятельно, проконсультировавшись в службе поддержки выбранного банка или агрегатора, или заказать у стороннего разработчика).

Елизавета Чёрная

Выбираем интернет-эквайринг для оплаты на сайте

В статье рассматривается вариант выбора организации, оказывающей услуги интернет-эквайринга для корпоративных клиентов, одновременно осуществляющей расчеты и техническое подключение без привлечения сторонних процессинговых компаний.

1. Кто имеет право оказывать услуги интернет-эквайринга?

Многочисленные публикации на тему приема платежей в интернете подробно описывают, в основном, общие вопросы выбора контрагента, оказывающего услуги интернет-эквайринга, редко уделяя внимание юридическим вопросам взаимоотношений между участниками процесса.

Попробуем чуть подробнее остановиться на юридических вопросах.

По смыслу операции интернет-эквайринг – это безналичный перевод денежных средств с банковской карты в пользу поставщика товаров или услуг.

На банковской карте денежные средства не хранятся и не учитываются, реквизиты банковской карты являются инструментом управления денежными средствами, находящимися на банковском счете (классические дебетовые или кредитные карты) или денежными средствами, предварительно предоставленными физическим лицом кредитной организации, без открытия банковского счета (предоплаченные карты).

В Российской Федерации безналичные услуги (с открытием или без открытия банковского счета) перевода денежных средств могут оказывать исключительно кредитные организации.

Из этого следует, что наличие договора с кредитной организацией на получение безналичных платежей через интернет-ресурсы является для поставщика товаров и услуг обязательным. Денежные средства при этом могут быть зачислены исключительно на банковский расчетный счет поставщика товаров или услуг, кроме операций по возврату денежных средств.

Иногда, для того чтобы «докопаться» до «истины», с кем же будет заключен договор, требуется много времени на внимательное изучение всех страниц сайта в поисках договора или прямой информации о том, кто же «стоит» за платежным сервисом.

На рынке есть предложения от компаний, не имеющих банковскую лицензию, по приему платежей банковскими картами в интернете. Схема проста – компания предлагает данные услуги от своего имени, фактически получая деньги от банка-эквайера на свой расчетный счет (например на ООО «Ромашка»). В этом случае клиент при оплате банковской картой увидит, что получателем платежа является не ваш интернет-магазин, а ООО «Ромашка». В банковской выписке клиента по карточным операциям будет указана то же ООО «Ромашка».

Чем привлекательна такая схема для магазина? Вывод полученных денежных средств ООО «Ромашка» может осуществить на любые платежные инструменты: банковские счета, банковские карты, счета по учету электронных денежных средств (Yandex.Money,), на электронные чеки (WebMoney). Однако данная схема подпадает под определение незаконной банковской деятельности с точки зрения правовой ответственности самой ООО «Ромашка», действия получателя денежных средств (поставщика товаров и слуг) могут быть квалифицированы как операции, конечной целью которых является уход от налогообложения.

Заключая договор на прием платежей с компанией, не имеющей банковской лицензии, все риски деятельности этой компании перекладываются на получателя денежных средств.

С учетом того, что ЦБ РФ будет предпринимать в 2014 году меры по «зачистке» рынка от подобных посредников, существует вероятность потери денег при работе подобным образом. Хотя конечно «свистопляска» с отзывом лицензий у банков тоже не добавляет оптимизма.

2. Особенности оказания кредитными организациями услуг по приему платежей в интернете альтернативными способами

Бурное развитие альтернативных способов оплаты в РФ привело к формированию мнения, что для успешного ведения бизнеса, интернет-ресурс должен принимать все возможные способы оплаты.

Появился термин «платежный агрегатор» – организация, предоставляющая возможность интернет-ресурсу принимать денежные средства различными способами по единому договору. С юридической точки зрения, в случае заключения одного договора на прием платежей разными способами, «платежный агрегатор» должен быть кредитной организацией.

Для оказания «агрегаторских» услуг кредитная организация заключает соответствующие договоры с банками, мобильными операторами и другими участниками рынка, предоставляющими возможность оплаты альтернативными способами.

3. С кем заключается договор?

В случае с классическими банками такого вопроса не возникает, услуга интернет-эквайринга предлагается на сайте кредитной организации, очевидно, что договор будет заключаться с ней.

Рынок интернет-эквайринга еще не достиг «зрелости», прежде всего, это проявляется в отсутствии публичных тарифов и окончательных условий, публикуемых в открытом доступе большинством кредитных организаций. «Альфа-Банк», «Русский стандарт», «ВТБ-24», «Сбербанк РФ», «ПСКБ», «КИТ-финанс» и другие банки указывают лишь общую информацию о возможности предоставления услуги интернет-эквайринга, предлагая на сайте оставить контактную информацию для последующего общения и определения условий работы. Многие банки для обеспечения информационного взаимодействия привлекают сторонние процессинговые компании, в этом случае договор на услуги интернет-эквайринга будет либо трехсторонним, либо договоров придется заключать несколько.

Большая часть классических банков, оказывающих услуги интернет-эквайринга, не предлагает возможность получения оплаты альтернативными способами.

Отдельную нишу занимают кредитные организации, предоставляющие сервис не только интернет-эквайринга, но и возможность получения оплаты другими способами, при этом они предлагают платежные услуги на отдельных сайтах под брендированным наименованием. Для них данный вид бизнеса является одним из основных, и они с готовностью рассказывают на своих интернет ресурсах о всех существенных деталях будущего взаимодействия.

4. Документы

Какие документы требуются для заключения договора с кредитной организацией на интернет-эквайринг?

Требования у всех разные, и это неудивительно. Например, для открытия банковского счета во всех банках (за редким исключением) с вас возьмут стандартный перечень. Это понятно: он определен инструкцией ЦБ РФ №28-И.

Кредитная организация, заключая договор на прием платежей (скорее всего, в названии договора будут фигурировать формулировки о переводах без открытия счета и информационно-технологическом взаимодействии), как правило, не требует открытия у себя банковского счета, поэтому законодательно установленного перечня документов нет.

Кредитная организация при составлении перечня документов для подключения услуги интернет-эквайринга будет руководствоваться внутренними документами и представлениями, основанными на действующем законодательстве. Информация о требуемом пакете документов, о способах их заверения и о порядке обмена документами должны быть доступны на сайте кредитной организации.

5. Интересные тарифы

Мнение о том, что для получения наиболее выгодного предложения по тарифам интернет- ресурс должен заключать прямые договоры по всем способам оплаты, является верным только отчасти. Для некоторых платежных методов получение более выгодных ставок, чем может предложить «платежный агрегатор», возможно только при условии достижения определенного объема совершаемых операций.

Рынок интернет-эквайринга крайне конкурентный с точки зрения «легкости» выбора контрагента.

Причина в том, что для подключения услуги не требуется физическое присутствие банковского офиса в регионе, где располагается персонал интернет-ресурса, не нужно никуда приходить, подключение и сама услуга предоставляется через интернет.

Привлечение клиента кредитная организация осуществляет либо через прямые продажи (выставки, телефонные переговоры), либо через рекламу услуги в интернете; подписанные документы могут быть присланы по почте.

Хотя тарифы точно не являются единственным определяющим фактором при выборе, с кем работать, размер комиссий очень важен. Сделав правильный выбор, интернет-магазин будет нести меньше расходов – при этом делать-то ничего не нужно, главное – на начальном этапе правильно выбрать с кем работать, если необходимо – договориться на индивидуальные условия оказания услуги.

Размер комиссии чаще всего будет зависеть от конкретного способа оплаты, самые высокие ставки при оплате со счетов мобильных операторов, самые низкие – банковский и почтовый перевод.

Для большинства интернет-проектов основным способом оплаты за продаваемые товары или услуги будет банковская карта. Доля оплат картами будет составлять 75-85% от общего оборота при онлайн оплате.

Поэтому, выбирая с кем работать, прежде всего, надо обращать внимание на размер комиссии по банковским картам. Возможно, вам предложат минимальные тарифы по альтернативным способам, однако, простая арифметика подсказывает, что лучшая комиссия должна быть по операциям, имеющим наибольшую долю в обороте.

Еще одним примером «заманивания» клиента является низкая комиссия на входе, одновременно с дополнительной комиссией за перевод принятых платежей (вывод) на банковский счет. Итоговая комиссия за операцию в этом случае будет, скорее всего, выше – поэтому, принимая решение с кем работать, необходимо внимательно смотреть на совокупность тарифов.

6. Техническая интеграция

Для распространенных CMS (систем управления сайтом), скорее всего, можно будет использовать готовый платежный модуль, для уникального интернет-ресурса потребуется провести полноценную интеграцию через API (интерфейс программирования приложений), предоставленный «платежным агрегатором». Информация о наличии разработанных готовых модулях для CMS доступна как на информационном ресурсе платежного агрегатора, так и на сайтах компаний разработчиков CMS.

Услуги по подключению вполне можно доверить внешнему программисту, привлеченному на выполнение разовой работы, например, через «фрилансовые» ресурсы. Сроки выполнения работы будут зависеть от его квалификации и, как правило, составят несколько рабочих дней. Интеграция с «платежным агрегатором» позволит в рамках одного технического решения принимать оплату всеми предлагаемыми способами оплаты, в соответствии с заключенным договором.

7. Делаем правильный выбор

• выбираем нужные способы оплаты для интернет-ресурса;
• выбираем среди публичных предложений несколько, удовлетворяющих по размерам комиссии по банковским картам, при этом, для плательщика проведение операции должно быть бесплатным;
• анализируем требуемый пакет документов для заключения договора;
• анализируем трудоемкость и стоимость технической интеграции;
• анализируем наличие поддержки плательщиков в режиме 24х7 – плательщик не должен остаться один на один с возможной проблемой при совершении оплаты;
• сравниваем платежные формы – плательщику должно быть удобно и понятно;
• общаемся с менеджерами кредитной организации, отвечающими за подключение – проверяем скорость реагирования на запросы, качество и полноту ответов, пытаемся получить индивидуальный тариф;
• принимаем решение и подключаемся;
• при достижении значительных объемов операций повторно запрашиваем у кредитной организации индивидуальные условия.

Автор — Елена Горбова. Оригинал статьи — на сайте shopolog.ru

Что такое продавец-эквайер?

В мире обработки платежей термин эквайер может сбивать с толку. Несмотря на то, что он относится к определенной функции в цепочке обработки платежей, он часто используется и в более широком смысле, поскольку ключевые игроки часто берут на себя несколько ролей.

По сути, этот термин относится к банку-эквайеру — банку, который держит счет продавца и принимает депозиты от транзакций продавца. В этой статье, говоря об этой функции, будет использоваться термин «банк-эквайер».

Не каждый банк является банком-эквайером. Банки-эквайеры являются участниками карточных сетей, таких как Visa и Mastercard. Будучи организациями, имеющими лицензию на предоставление торговцам доступа к платежной системе, банки-эквайеры должны соблюдать правила карточных сетей. Они несут финансовую ответственность за транзакции по кредитным картам своих продавцов, поэтому они несут ответственность за андеррайтинг и постоянную комплексную проверку своих клиентов-продавцов.

Но здесь может возникнуть путаница: многие в отрасли используют термин эквайер, когда ссылаются на процессор платежей — субъект, санкционирующий транзакции и направляющий их в соответствующие сети карт, а также переводящий средства в банк-эквайер, полученный путь сетей от банка, выпустившего карту потребителя.

Продавцу необходимы обе эти функции — учетная запись продавца и средство для обработки своих транзакций — для приема электронных платежей, и компании, предлагающие обе эти функции вместе, часто называются эквайерами, что сбивает с толку практически всех.

Многие крупные банки, предлагающие торговые счета, также поддерживают процессинг, а операторы обработки данных могут предоставлять доступ к торговым счетам через свои отношения с финансовыми учреждениями. Многие люди называют эти организации эквайерами, торговыми эквайерами или другими другими формулировками, лишь усугубляя путаницу.Что еще хуже, некоторые из более крупных ISO стали называть себя покупателями, поскольку этот термин может рассматриваться как более значительный или более высокий по цепочке создания стоимости, независимо от того, являются они или нет.

Исторически сложилось так, что любой продавец, который хотел принимать платежи, должен был иметь отношения с одной из этих сторон. Сегодня этот процесс упрощен для многих продавцов, особенно малых и средних предприятий. Платежные посредники проходят процесс андеррайтинга, чтобы получить свои собственные торговые счета, и они интегрируют свои технологии с системой обработки платежей.Затем они облегчают платежи от имени своих подводных торговцев, создавая единую точку контакта и устраняя необходимость для этих подводных торговцев разбираться в лабиринте приобретения торговцев.

Обзор

, Корпоративное приобретение, Электронные платежи

Что такое эквайер?

Покупатель — это зарегистрированная компания, которая покупает часть или все права на другую компанию. Приобретающая компания берет на себя управление другой компанией, получая контрольный пакет акций в целевой компании, что фактически дает ей контроль над компанией посредством права голоса по акциям.В качестве альтернативы покупатель может просто купить компанию напрямую.

Эквайер также может быть финансовым учреждением, которое приобретает права на обслуживание и управление банковским счетом продавца. Эквайер регистрирует продавца и предлагает управлять своим банковским счетом. С помощью учетной записи продавец может принимать платежи по кредитным и дебетовым картам от клиентов, зарегистрированных в различных ассоциациях карт. Некоторые популярные карточные ассоциации включают American Express, Mastercard, Visa, Discover, China UnionPay и т. Д.

Покупатель при корпоративном приобретении

Корпоративное приобретение — это ситуация, когда покупатель приобретает все или часть акций другой компании, чтобы получить контроль над управлением объекта. Покупатель может приобрести целевую компанию, когда он приобретает более 50% голосующих акций компании.

Приобретение часто связано с покупкой контрольного пакета акций компании, чтобы оказать большее влияние на решения совета директоров Совет директоров Совет директоров — это группа людей, избранных для представления акционеров.Каждая публичная компания должна создать совет директоров. Покупатель полагает, что, получив контроль над объектом, компания расширит свою инфраструктуру и расширит свое господство на рынке.

Когда компания планирует расширить свою деятельность, она считает приобретение существующей компании более выгодным, чем самостоятельное расширение. Вместо того, чтобы начинать заново на новой территории, приобретенная компания предоставит существующую инфраструктуру, персонал, торговую марку. Капитал бренда. В маркетинге капитал бренда относится к ценности бренда и определяется восприятием бренда потребителем.Капитал бренда может быть как положительным, так и существующей клиентской базой.

Это означает, что покупатель может начать строительство из существующих ресурсов, чтобы увеличить свою долю рынка на новой территории. Покупатель также выиграет от снижения затрат, поскольку ему не нужно будет тратить много денег на исследования рынка, чтобы определить, подходит ли новый рынок.

Торговый эквайер в электронных платежах

Эквайер также известен как торговый банк, банк-эквайер или торговый эквайер.Эквайер может быть банком или финансовым учреждением, которое является лицензированным членом ассоциации карт, такой как Visa и Mastercard, и его роль заключается в регистрации продавцов, чтобы они могли принимать электронные платежи в их местах. По сути, эквайер авторизует платежи по кредитным картам клиентов и подключает банк-эмитент от имени продавца.

Когда клиент производит кредитовый или дебетовый платеж продавцу, необходимо связаться с эквайером для обработки и клиринга платежа.Тип платежей, которые принимает продавец-эквайер, будет зависеть от количества их отношений обработки с ассоциациями карт.

Если эквайер имеет только одно право на один процессор для карт, это означает, что другие процессоры для карт не будут приняты. Большинство эквайеров обычно вступают в отношения обработки с сетью поставщиков, что позволяет продавцам беспрепятственно принимать платежи по картам.

При обработке электронного платежа на банковский счет продавца эквайер взимает различные комиссии, как это предусмотрено в соглашении между эквайером и продавцом.Комиссия может взиматься за месяц или за транзакцию. Плата за обслуживание используется для покрытия расходов. Плата за обслуживание Плата за обслуживание, также называемая комиссией за обслуживание, относится к комиссии, взимаемой для оплаты услуг, связанных с приобретаемым продуктом или услугой. связанные с сетевой обработкой.

Роль эквайрера в процессе оплаты

Банк-эквайер несет ответственность за создание и управление торговым счетом от имени продавца. Когда клиент производит платеж с помощью кредитной или дебетовой карты, эквайер должен решить, одобрить или отклонить транзакцию, на основе информации, полученной от сети карт и банка-эмитента.

После совершения транзакции эквайер получает запрос на авторизацию и затем пересылает эту информацию в банк-эмитент для утверждения. После утверждения платеж зачисляется на банковский счет продавца. Если он отклоняется, платеж возвращается на счет клиента, и никакая сумма не переводится на счет продавца.

Эквайер также принимает на себя риск обработанной транзакции. Эквайер должен иметь дело с различными рисками обработки платежей, которые могут повлиять на электронные платежи.Некоторые из рисков включают возвратные платежи по карте, аннулирование карты и возврат средств по карте.

Возврат платежа происходит, когда между продавцом и держателем карты возникает спор, потому что товары или услуги Продукты и услуги которая возникает из-за неполучения, получения неисправных товаров или возникновения других проблем, которые ставят под сомнение действительность сделки. Возвратный платеж инициируется держателем карты через банк-эмитент.

Сторнирование карты происходит, когда продавец отменяет ранее авторизованную транзакцию до того, как были произведены какие-либо расчеты. Возврат карты происходит, когда продавец добровольно возвращает средства держателю карты по разным причинам.

Эквайрер и эмитент

Эквайер — это банк или финансовое учреждение, которое управляет банковским счетом продавца. Контракт, заключаемый эквайером и продавцом, позволяет последнему принимать транзакции по кредитным и дебетовым картам от держателей карт.Когда владелец карты производит платеж продавцу, продавец отправляет запрос на авторизацию эквайеру, который затем отправляет запрос на одобрение в конкретный банк-эмитент.

Эмитент (также известный как банк-эмитент) — это банк или финансовое учреждение, которое предоставляет потребителям кредитные и дебетовые карты для использования в электронных платежах. Банк-эмитент выпускает кредитные карты от имени карточных сетей, таких как American Express, Visa и MasterCard. Эмитент предоставляет держателю карты кредитную линию и обеспечивает финансовую поддержку транзакций, проводимых с использованием карты.

Дополнительные ресурсы

CFI является официальным поставщиком услуг глобального финансового моделирования и оценки (FMVA) ™. Стать сертифицированным аналитиком финансового моделирования и оценки (FMVA) ® Сертификация CFI по анализу финансового моделирования и оценки (FMVA) ® поможет вы обретете необходимую уверенность в своей финансовой карьере. Запишитесь сегодня! программа сертификации, призванная помочь любому стать финансовым аналитиком мирового уровня. Чтобы продолжить продвижение по карьерной лестнице, вам будут полезны следующие дополнительные ресурсы CFI:

• AcquireeAcquireeAcquireeAn Приобретаемая компания — это компания, бизнес или корпорация, которая является жизнеспособным кандидатом на слияние или поглощение.Покупатель — компания, покупающая другую компанию. Процесс приобретения целевой компании может происходить по разным сценариям в зависимости от позиции руководства приобретаемой компании.
• Финансовый посредник Финансовый посредник Финансовый посредник — это учреждение, которое действует как посредник между двумя сторонами, чтобы облегчить финансовую операцию. Учреждения, которые обычно называют финансовыми посредниками, включают коммерческие банки, инвестиционные банки, паевые инвестиционные фонды и пенсионные фонды.
• PayPal HoldingsPayPal HoldingsPayPal Holdings, Inc. — одна из крупнейших компаний по онлайн-платежам, которая позволяет сторонам осуществлять платежи посредством онлайн-переводов денежных средств. Система онлайн-платежей предлагает электронные альтернативы традиционным способам оплаты, таким как денежный перевод и чеки. PayPal предоставляет платформу для онлайн-продавцов, аукционных сайтов,
• M&A Процесс слияния и поглощения Процесс слияния и поглощения Это руководство проведет вас через все этапы процесса слияния и поглощения. Узнайте, как совершаются слияния и поглощения и сделки.В этом руководстве мы опишем процесс приобретения от начала до конца, различные типы покупателей (стратегические и финансовые покупки), важность синергии и транзакционные издержки

Зачем вам нужно приобретение партнерских отношений с банками

Что такое банк-эквайер? Компании, которые хотят иметь свои собственные платежные шлюзы (стать поставщиками платежных шлюзов), часто не утруждают себя заданием этого вопроса, поскольку они не понимают концепции платежного эквайера и почему им необходимо сотрудничать с банком-эквайером для достижения своих целей.Они являются свидетелями «историй успеха» других поставщиков шлюзов (включая Stripe или PayPal) и думают, что, если они владеют или лицензируют какой-либо программный продукт платежного шлюза (или платежную технологию), они смогут обрабатывать кредитные и дебетовые карты. Однако они не осознают, что для обработки платежных карт им нужны торговые счета, и какое-то лицо должно их подписать.

Фактически, платежный шлюз — это просто техническое решение, позволяющее продавцу передавать информацию о транзакции в банк для авторизации платежей.Однако это только один аспект процесса.

Цель этой статьи — объяснить концепцию платежного эквайера и роль банков-эквайеров в индустрии торговых услуг.

Официальное определение таково: банк или финансовое учреждение, которое обрабатывает платежи по кредитным или дебетовым картам от имени продавца, называется эквайером или банком-эквайером. По сути, банк-эквайер — это банк, который андеррайтирует торговые счета. Торговые счета, в свою очередь, являются виртуальными счетами, привязанными к физическим банковским счетам.Счет продавца используется для обработки платежных карт (как дебетовых, так и кредитных). Транзакции, обрабатываемые через торговый счет, переводятся на физический банковский счет, связанный с соответствующим торговым счетом. В то время как обычный банковский счет может быть открыт в любом банке, торговый счет должен быть открыт через банк-эквайер.

Риски, принимаемые банком-эквайером

Когда банк-эквайер открывает торговый счет, он принимает на себя серьезный риск. В некотором смысле этот процесс аналогичен предоставлению ссуды новому продавцу или PSP.

Риски, по сути, связаны с мошенничеством со стороны продавцов. Торговец может обрабатывать транзакции с использованием номеров украденных карт, получать деньги и исчезать. Когда держатели карт начнут возвращать платежи, некоторая организация должна будет взять на себя финансовую ответственность и возместить соответствующие суммы держателям карт. Фактически, банк-эквайер — это организация, которая должна уменьшить эти риски, связанные с возвратом платежей по кредитным картам и мошенничеством при обработке данных. Таким образом, прежде чем банк-эквайер открывает торговый счет, он проверяет финансовую платежеспособность и надежность заявителя, чтобы предотвратить возможное мошенничество со стороны продавца и минимизировать риски возвратных платежей.

Следовательно, любой бизнес, который хочет владеть размещенной версией платежного шлюза и обрабатывать транзакции для других продавцов в качестве надлежащего поставщика платежных услуг, должен либо сотрудничать с существующим эквайером, либо стать таковым.

Стать эквайером — чрезвычайно дорогостоящий процесс. Скорее всего, людям и компаниям, которые могут это сделать, не понадобятся наши советы, потому что их знания должны будут намного выходить за рамки данной статьи.

Найдите своего эквайера

Для тех, кому необходимо партнерство по эквайрингу, поиск банка-эквайера становится самой сложной задачей.Вот почему, если вы хотите стать поставщиком платежных шлюзов, вам нужно найти банк, который готов выпустить торговые счета для вас (PSP) и ваших суб-торговцев.
Имейте в виду, что каждый банк-эквайер использует какую-либо платежную платформу, к которой вам необходимо подключиться, чтобы отправлять транзакции в этот банк. Итак, после того, как вы найдете банк, вам необходимо запросить и проанализировать спецификацию интеграции платформы обработки платежей, используемую вашим потенциальным партнером-эквайером. Только когда у вас есть эта спецификация, вы можете начать поиск технологии платежного шлюза, которая могла бы использоваться в качестве основы для вашего бизнеса как поставщика платежных услуг.

Хотя многие люди начинают искать подходящую технологию шлюза или программное обеспечение для платежных шлюзов (например, UniPay Gateway) еще до того, как находят партнера-эквайера, это неправильная стратегия. Эти люди часто разочаровываются, потому что нет банка-эквайера, который поддерживает коды MCC, которые им нужны в том географическом регионе, где находится их бизнес.

Заключение

Если вы хотите стать поставщиком платежных шлюзов или PSP, вам нужно искать партнерство по эквайрингу, прежде чем искать технологию платежного шлюза, которую можно использовать.Ваш выбор технологий платежных шлюзов будет во многом зависеть от выбора банков-эквайеров.

Если вы хотите узнать больше об эквайерах и их роли в отрасли, свяжитесь с нашими экспертами в UniPay Gateway.

UniPay Gateway: Платежный шлюз с открытым исходным кодом

Как выбрать лучшее платежное решение

Как стать владельцем платежного шлюза

3 Платежные шлюзы: ошибки неопытности

Что такое платежный шлюз

Что такое периодический биллинг?

Как должна выглядеть идеальная платежная платформа для инвесторов?

Как стать платежным посредником

Как получить собственный платежный шлюз

Как выбрать правильное решение для терминала EMV

Основы обработки платежей

Торговец-эквайер (или банк-эквайер) объяснил · Tidal Commerce

Что такое продавец-эквайер?

Торговый эквайер (или банк-эквайер) дает вашему бизнесу возможность принимать транзакции по кредитным или дебетовым картам и обеспечивает связь между вашим бизнесом и банком-эмитентом.

Скорее всего, если вы уже занимаетесь бизнесом, то у вас есть своего рода сделка с банком-эквайером или с поставщиком торговых услуг, работающим в тандеме с банком-эквайером. В них вы держите свой торговый счет, и это банк, который переводит средства на выбранный вами бизнес-счет после получения ваших пакетных транзакций.

Таким образом, аналогично тому, как банки-эмитенты являются шлюзом для клиента в платежную экосистему, банки-эквайеры и их партнерские поставщики торговых услуг являются шлюзом для продавца.

Выглядит достаточно просто, правда? Ну вроде как.

Когда вы начнете немного больше задумываться о банках-эквайерах и банках-эмитентах, вы можете начать задаваться вопросом, какие стороны участвуют в одной транзакции электронной коммерции. А для процесса, который происходит в считанные секунды, ответ может вас удивить.

Вот отличный список, который включает эквайеров кредитных карт из Совета по стандартам и соответствию платежным требованиям, который подводит итоги, и изображение ниже также является хорошим резюме, хотя сегодня доступны более оптимизированные процессы.

Мы также добавили дополнительный язык для типичных игроков в сфере обработки платежей.

Все игроки, участвующие в типичной транзакции электронной коммерции

Держатель карты (он же потребитель)

Это физическое или юридическое лицо, которое делает запрос на покупку у продавца и предоставляет необходимую информацию для начала транзакции.

Платежный шлюз

Это безопасное онлайн-программное обеспечение, которое принимает эту конфиденциальную информацию о транзакции и доставляет ее обработчику платежей.

Платежный процессор

Платежный процессор выступает в роли посредника от имени эквайеров, пересылая информацию о транзакции от платежного шлюза в карточную сеть.

Карточка сетевая

Карточная сеть направляет информацию о транзакции в правильный банк-эмитент для получения разрешения банка.

Банк-эмитент

Банк-эмитент следит за тем, чтобы не было обнаружено мошеннических признаков, и проверяет информацию о транзакции.Если доступны средства (кредитные или дебетовые), эмитент отправляет код авторизации для транзакции обратно в сеть карты.

Карточная сеть (redux)

Сеть карты проверяется снова, но на этот раз с уведомлением об успешном или отказе авторизации от банка-эмитента и пересылает этот ответ обратно процессору.

Платежный процессор

Получает разрешение или отказ эмитента в авторизации от сети карт, а затем пересылает эту информацию на платежный шлюз.

Платежный шлюз

Получает разрешение на авторизацию эмитента от процессора и пересылает его продавцу для завершения транзакции.

Торговый счет / торговец

Продавец получает разрешение, выполняет заказ и пакетирует информацию о транзакции вместе с остальными продажами за день.

Торговец-эквайер

Банк-эквайер кредитной карты получает пакетные транзакции в конце дня и переводит эту сумму на счет продавца, равную общей сумме пакета за вычетом применимых комиссий.

Подробнее: Комиссия за торговый счет

Следуй за деньгами

Другой способ понять мир платежей — это «следить за деньгами». Так как же банки-эквайеры зарабатывают деньги?

Банк-эквайер обычно взимает с поставщика торговых услуг небольшой лицензионный сбор, который передается продавцу (вам) и обычно совпадает с ценами продавца.

Все поставщики торговых услуг имеют партнерские отношения с банком-эквайером, поэтому избежать этих затрат на самом деле невозможно.Некоторые банки-эквайеры также действуют как поставщики торговых услуг, но это не всегда так.

Так как же на практике выглядят отношения между MSP и банком-эквайером?

Давайте возьмем нас в качестве примера:

Tidal Commerce является зарегистрированным ISO / MSP с карточными брендами с по Westamerica Bank (банк-эквайер), и роль WAB заключается в предоставлении нам регистрации и надзоре за соблюдением нами правил / требований.

Опять же, у вашего поставщика торговых услуг обычно есть предпочтительный банк-эквайер, с которым они установили тесные отношения (в нашем случае Westamerica), поэтому обращайтесь к нему за любыми подробностями о вашем банке-эквайере.

Торговые счета и их отношение к банкам-эквайерам

Запомнить функцию банков-эквайеров легко, потому что они приобретают средства от имени торговых счетов .

Вы можете думать о торговых счетах как о связующем или посреднике между вашим корпоративным счетом и банковским счетом потребителя (обычно банка-эмитента). Таким образом, ваш банк-эквайер проверяет связь с банком-эмитентом, который доставляет средства в ваш банк-эквайер, после проверки запроса на авторизацию, а затем ваш банк-эквайер отправляет эти средства на выбранный вами бизнес-счет.

Как уже упоминалось, за эти услуги взимается комиссия, но они обычно передаются вашему поставщику услуг Интернета, который включает их в ваши расценки на обработку платежей. Это связано с тем, что банки-эквайеры берут на себя риск, выступая в качестве посредника. Если ваш бизнес распадается и вы не можете вернуть потребителю услуги, ответственность ложится на банк-эквайер.

Разница между банком-эквайером и банком-эмитентом

В то время как банки-эквайеры предназначены для людей, продающих, банки-эмитенты — это банки, которые выдают карты потребителям.Эти банки-эмитенты облегчают отношения и контракты между сетями карт (VISA, MasterCard и т. Д.) И самими потребителями. Примеры банков-эмитентов включают Chase и Barclays.

Подробнее: Банк-эквайер против банка-эмитента

Торговец-эквайер против платежных систем

Имейте в виду, что торговые эквайеры и платежные системы — это не одно и то же. В то время как эквайеры кредитных карт обеспечивают связь между банками и хранят средства в различных точках, платежные системы — это просто механизм , в котором обрабатываются платежи.Думайте о них как о чудике, который сбрасывает деньги в гипотетическое ведро (или счет в нашем случае).

Заключение

В платежной экосистеме много движущихся частей, и неудивительно, что при обработке платежей комиссия может быть такой высокой.

В Tidal Commerce нам нравится работать с умными, увлеченными предпринимателями и людьми, которые понимают ценность партнерства. Мы предоставляем лучшие торговые услуги и помощь по возврату платежей компаниям, которые стремятся к интеллектуальному развитию.

Наши продавцы экономят в среднем 35%, когда переходят к нам, и мы бесплатно рассмотрим вашу выписку, чтобы показать вам, сколько вы можете сэкономить без каких-либо условий.

Эмиссия и эквайринг: основы и не очень основы

В середине и конце 1940-х годов у банка появилась простая идея предложить своим клиентам карту, которую они могли использовать в местных розничных магазинах, а затем заставить продавца внести чеки, которые они должны были возместить. Это было названо системой Charg-It, и она положила начало разработке первой банковской кредитной карты в 1951 году.

Поскольку кредитная карта формально была изобретена , процесс выпуска большего количества карт и проведения этих транзакций был необходим не только на местном уровне, но и по всему миру, и на протяжении многих лет банки лицензировали другие банки и формировали ассоциации для создания более широкой эмиссии и приобретение следа. За последние 65 лет выпуск и эквайринг кредитных карт эволюционировали по мере развития технологий, однако процесс фактически остался прежним. Независимо от того, являетесь ли вы новичком в выпуске и приобретении или ветераном, вот некоторые из основ, но не самые основы, которые вам нужно знать.

Основы

В любой транзакции по кредитной карте участвуют четыре стороны. Это:

• Банк-эмитент (банк или поставщик финансовых услуг, который выпускает кредитную карту)
• Держатель карты
• Торговец
• Банк-эквайер (банк или поставщик финансовых услуг, который спонсировал торговца)

Все кажется такая простая, но, как изящная утка, плывущая по ручью, под ней происходит гораздо больше событий.

Не очень основы

За кулисами простой транзакции по кредитной карте скрывается огромное количество информации, процессов, процедур и сборов (да, я использовал слово F из четырех букв). Вот некоторые из них:

• Номера BIN
• Схемы
• Сборы за обмен
• Сборы за торговые услуги
• Переключатели
• Сборы за схему и
• Обработка расчетов

Каждая карта, выпущенная банком или учреждением финансовых услуг, будет иметь номер BIN.Это первые шесть цифр любой кредитной карты, и они сообщают о банке / учреждении, выпустившем карту, типе карты (с низкой ставкой, золотая, платиновая и т. Д.) И схеме (VISA, MasterCard, AMEX, Diners, JCB и China UnionPay и это лишь некоторые из них), к которым подключена карта. Номер BIN карты определяет комиссию за обмен, которую банк-эквайер должен уплатить банку-эмитенту.

Это плата за разрешение эквайеру принимать платежи от банка-эмитента, когда они могут совпадать, а могут и не совпадать.В зависимости от типа карты, которая используется, часть этой комиссии за обмен может использоваться для вознаграждения держателя карты такими вещами, как «баллы» или другими предложениями, которые они могут предоставить, поэтому банки-эквайеры взимают «комиссию за услуги продавца». Плата за обслуживание продавца — это комиссия, которую эквайер взимает со своего спонсируемого продавца за прием платежа по карте. Этот сбор предназначен для покрытия затрат на обмен и плату за схему, а также на другие услуги.

Карточные схемы — это платежная сеть, участниками которой становятся банки или финансовые учреждения для выпуска или приобретения карточек, действующих в сети этой карточной схемы.Схемы предоставляют своим членам правила и положения, которые необходимо соблюдать, и позволяют своим членам предлагать и принимать карты или платежные услуги по всему миру. Например, если банк-эквайер не является членом VISA, он не может обрабатывать карты VISA для приема платежа. Поскольку так много банков предлагают свои собственные карты, и так много предприятий хотят их принимать, необходима большая сеть для сбора данных карты, получения подтверждения и предоставления ответа продавцу.

Для этого требуется «Коммутатор». Коммутатор будет собирать данные карты, когда транзакция обрабатывается у продавца, отправлять запрос в банк-эмитент для проверки, а затем предоставлять продавцу ответ «Одобрено» или, в некоторых случаях, «Отклонено», а также некоторые другие. Поскольку участниками схемы являются десятки тысяч банков по всему миру, переключатель играет важную роль в обработке каждого платежа. После того, как все сказано и сделано, и продавцы по всему миру обработали или приняли касание / вставку небольшой пластиковой карты в качестве оплаты за товары или услуги, которые они предлагали, они хотят видеть плоды своего труда на своем банковском счете.

Поскольку платежи по картам не обрабатываются в реальном времени и хранятся в течение дня, банки-эквайеры каждый вечер отправляют запрос на расчет от своих продавцов схемам, а схемы выдают им кредит и, в свою очередь, взимают за это «плату за схему». процесс. Затем схемы отправляют своим членам-эмитентам запросы на списание средств со счетов держателей карт, а затем процесс от держателя карты, совершающего покупку, до продавца, получающего их средства, начинается заново. Теперь вы должны понимать основы и некоторые не очень основы эмиссии и эквайринга, но с учетом непрерывного развития платежного пространства, в ближайшем будущем ожидаются изменения.

Познакомьтесь с автором
Джордж Соломос — страстный специалист по картам и платежам. Его опыт на протяжении всей своей карьеры позволил ему управлять и структурировать внутреннее казначейство и платежные процессы для некоторых из крупнейших компаний в Австралии и во всем мире. В настоящее время работая частным консультантом, Джордж помогает стартапам и существующим предприятиям, оказывая услуги, начиная от создания и оптимизация платежных процессов с учетом самых сложных требований централизованного казначейства и процедур управления денежными средствами.

Глоссарий

А

Номер счета

Уникальная последовательность номеров, присвоенная счету держателя карты, которая идентифицирует банк или кредитный союз, выпустивший карту, и тип карты для финансовых транзакций.

Конверсия дебиторской задолженности (ARC)

Это процесс, предлагаемый обработчиком транзакций, таким как First Data, который в электронном виде сканирует бумажные чеки, представленные для оплаты дебиторской задолженности, и преобразует эту информацию чеков в электронные данные для оплаты через автоматизированную клиринговую палату (также см. ACH).

Аккулинк

Решения Acculynk компании

First Data включают шлюз True Debit ™, который обеспечивает маршрутизацию дебета с наименьшими затратами (или способ оплаты, который приведет к наименьшей стоимости) для продавцов электронной коммерции через PaySecure® и транзакции без PIN-кода в системе электронных денежных переводов (EFT) сети; PayLeap®, комбинированный шлюз и процессинг эквайринговых карт; PayGov®, электронное решение для оплаты и выставления счетов; и Payzur, дебетовый P2P (одноранговый) и решение для выплат в реальном времени.

Банк-эквайер / банк-эквайер

Финансовое учреждение, которое обрабатывает платежную транзакцию, такую ​​как платежи по кредитной или дебетовой карте, от имени продавца. В цепочке создания стоимости платежей Эквайрер позволяет предприятиям принимать платежи по кредитным картам для покупки товаров и услуг. Эквайрер обеспечивает гарантию на счет продавца и может предоставить оборудование и программное обеспечение, позволяющие продавцу обрабатывать транзакции. (Также см. Цепочка создания стоимости платежей.)

Приобретение

Процесс, при котором банк или финансовое учреждение (также известное как банк-эквайер или эквайер) обрабатывает транзакции по кредитной или дебетовой карте от имени продавца, позволяя этому продавцу принимать оплату картой для покупки товаров или услуг.

Система проверки адресов (AVS)

Система безопасности, требующая, чтобы продавцы предоставляли адресную информацию для держателя карты учреждению, которое выпускает кредитную карту в транзакциях без предъявления карты, включая онлайн-покупки.

Регулировки

Корректировки

используются Эквайрером или организацией, обрабатывающей платежные транзакции от имени продавца, для разрешения споров, связанных с процессами, дублирования платежей и других несоответствий.

Affinity Card

Кредитная карта, выпущенная совместно с организацией или коллективной группой; например, карточка, связанная с профессиональной организацией, группой выпускников или ассоциацией пенсионеров.Эмитент карты (учреждение, которое выпускает и подписывает карту) часто платит организации роялти за продажу этой карты своим членам.

Alipay ™

Сторонняя платформа для мобильных и онлайн-платежей, принадлежащая Alibaba Group®, используемая для платежных операций как в Интернете, так и в магазинах, созданная в феврале 2004 года.

Альтернативные платежи / местные платежи

Типы платежей, которые исключают привязку карт и используются в качестве альтернативы транзакциям по кредитным картам (например,g., дебетовые карты, карты предоплаты или сохраненной стоимости, прямой дебет, банковские переводы, мобильные платежи, чеки, наличные деньги, денежные переводы).

American Express®

American Express, также известная как AMEX, — это американская многонациональная корпорация финансовых услуг со штаб-квартирой в Нью-Йорке, которая предлагает решения по оплате, командировкам и управлению расходами для частных лиц и предприятий.

Арбитраж

Процесс, используемый компаниями, выпускающими кредитные карты, для определения того, несет ли Эквайрер (или организация, обрабатывающая платежные транзакции от имени продавца) окончательную ответственность за возврат платежа.

Комиссия за обмен через банкомат

Комиссия, уплачиваемая Участнику-эквайреру (обрабатывает дебетовую транзакцию от имени продавца) Участником-эмитентом (выдает дебетовую карту держателю карты) за транзакцию через банкомат STAR, как время от времени устанавливается сетью STAR®. (См. Также STAR Network.)

Вождение банкомата

Это относится к поддержанию физического соединения и программного обеспечения между банкоматом и соответствующими сторонами, включая финансовое учреждение, процессор, сеть EFT и т. Д.First Data обеспечивает сквозную обработку транзакций ATM, которая включает в себя управление терминалом, мониторинг сети / ATM / телекоммуникаций, авторизацию и маршрутизацию ко всем основным соединениям шлюза. First Data управляет практически всеми марками и моделями банкоматов, используя широкий спектр телекоммуникационных режимов.

Автоматизированная клиринговая палата (ACH)

Это относится к электронной сети США, используемой финансовыми учреждениями для электронного перевода средств между банками, включая обработку объемов транзакций в пакетах.

Банкомат (банкомат)

Это относится к терминалу электронного банкинга, который может физически располагаться в отделении банка, розничном магазине или другом месте. Банкомат позволяет клиентам совершать базовые банковские операции без присутствия представителя банка. Чаще всего используется для снятия наличных с дебетовых и кредитных карт.

Аутентификация

Это процесс проверки личности пользователя кредитной карты, например, когда от держателя карты требуется предоставить секретную информацию, такую ​​как персональный идентификационный номер (PIN), для завершения транзакции или запроса информации.

Авторизация

Это относится к первоначальному электронному запросу, сделанному продавцом эмитенту карты клиента на высвобождение средств. Этот процесс проверки подтверждает, что на кредитной карте достаточно средств для покрытия транзакции.

В

Платежи B2B (Business-to-Business)

Форма транзакции между двумя или более предприятиями, такая как платеж, производимый производителем оптовику за сырье или розничный бизнес своей арендной компании.First Data предлагает широкий спектр коммерческих платежных решений.

Внутренний процессор

Компания по обработке данных (часто третья сторона), с которой эквайер (или организация, обрабатывающая платежные транзакции от имени продавца) заключил договор на предоставление услуг обработки и связи. В отличие от внешнего процессора, который имеет соединения с ассоциациями карт и предоставляет эквайеру услуги авторизации и расчетов, внутренний процессор принимает расчетную информацию от внешнего процессора и направляет платеж из банка, выдавшего карту продавцу для завершения транзакции.

Банковский идентификационный номер (БИН)

Это относится к начальным четырем-шести цифрам, которые появляются на платежной карте, идентифицируя банк или организацию, выпустившую карту, местонахождение этого эмитента и тип карты (например, кредитная, дебетовая, подарочная).

Банковский маршрутный номер

Банковский маршрутный номер — это первые девять цифр, которые появляются в нижней части персонального чека, который идентифицирует финансовое учреждение, выпустившее чек.

Банковская карта

Как правило, пластиковая карта, выпущенная организацией-эмитентом карты, часто банком или кредитным союзом, обеспечивающая доступ к средствам, полученным либо с банковского, либо с кредитного счета. Карты банкоматов, дебетовые карты и кредитные карты — все это примеры банковских карт.

Базовая точка

Базисный пункт, измеряемый в сотых долях процента, который используется для выражения дифференциации процентных ставок или обменных курсов, когда обычно имеют место различия менее одного процента.

Партия

Накопление зафиксированных транзакций (продажи), ожидающих исполнения. В течение дня можно рассчитывать несколько партий.

Пакетная обработка

Тип обработки и передачи данных, при котором связанные транзакции группируются и передаются в массовом порядке для обработки, как правило, одним и тем же компьютером и одним приложением.

Большие данные

Это относится к чрезвычайно большим объемам данных.Этот термин часто применяется в контексте проблем, связанных с попыткой извлечения ценности путем сбора и анализа огромных пулов разнообразных данных для выявления моделей поведения и затем разработки бизнес-стратегий для принятия мер на основе этого анализа.

Биткойн

Биткойн — самая узнаваемая из растущего числа децентрализованных цифровых валют, также известных как криптовалюты, которые не поддерживаются центральным банком или правительством какой-либо страны.Криптовалютой можно торговать на товары или услуги, но только с поставщиками, принимающими эту криптовалюту в качестве оплаты.

Блокчейн

Это термин, используемый в области транзакций с криптовалютой (или использования цифровых валют, обмениваемых для платежей). Блокчейн — это цифровой реестр, в котором все транзакции в виде блоков, сделанные в определенной криптовалюте, записываются в хронологическом порядке. Затем этот цифровой реестр становится общедоступным для всех, кто использует эту криптовалюту.Блокчейны децентрализованы, фактически копии хранятся на нескольких компьютерах, а затем синхронизируются по мере необходимости, что позволяет рынкам отслеживать и проверять транзакции без необходимости центрального бухгалтерского учета.

Разрыв

Нарушение — это общий термин, обозначающий инцидент использования мер безопасности для доступа и компрометации конфиденциальных данных держателя карт продавца.

Рабочий день

Это стандартный день для ведения бизнеса, за исключением государственных праздников и выходных, когда рынки ценных бумаг и большинство точек розничной торговли открыты для бизнеса.Этот термин часто используется при определении графика платежной транзакции, например, количества дней, которые истекают до того, как средства будут зачислены на счет после начала транзакции.

С

Дата съемки

Это относится к дате, когда платежная транзакция обрабатывается эквайером, организацией, которая обрабатывает транзакции от имени продавца.

Программа обновления карточного счета

Продукт First Data, который обновляет информацию о карте, такую ​​как дата истечения срока действия, номер карты и статус, чтобы регулярные платежи продавца продолжались непрерывно, и продавцу не приходилось обращаться к держателю карты для предоставления какой-либо обновленной информации.

Карточная ассоциация

Организация, принадлежащая финансовому учреждению, которая лицензирует программы банковских кредитных карт и выполняет операционные функции для своих членов, такие как обработка транзакций, авторизация и взаиморасчеты (например, Visa®, MasterCard®).

CardConnect®

CardConnect — инновационный поставщик технологических решений и решений для обработки платежей, помогающий более чем 67 000 организаций — от независимых кафе до знаковых мировых брендов — принимать платежи по картам на миллиарды долларов каждый год.С момента своего создания в 2006 году CardConnect разрабатывает передовые платежные решения, поддерживаемые запатентованным, сертифицированным PCI шифрованием точка-точка (P2PE) и токенизацией. CardConnect была приобретена First Data в 2017 году.

Эмитент карты

Финансовое учреждение, такое как банк или кредитный союз, которое предлагает платежные карты (кредитные или дебетовые карты) напрямую потребителям (или организациям) и несет ответственность за использование карты. Эмитент также несет ответственность за выставление счетов и сбор средств для покупок, совершенных с использованием этой карты.В цепочке создания стоимости платежей эмитент карты платит банку-эквайеру за покупки товаров и услуг, совершаемые держателем карты. Затем владелец карты производит платеж банку-эмитенту в соответствии с условиями соглашения. First Data — ведущий поставщик широкого спектра услуг по обработке, поддерживающих как эмитентов, так и эквайеров.

Код значения проверки карты

Код проверки карты — это код проверки подлинности, добавляемый к платежной карте для использования в процессе авторизации.Целью CVC является проверка того, что владелец карты, совершающий транзакцию во время транзакции без предъявления карты, действительно владеет кредитной или дебетовой картой, используемой для покупки. Компании, выпускающие кредитные карты, имеют собственное название для кода CVV. Visa обозначает этот код как CVV2, MasterCard обозначает его как CVC2, а American Express® называет его CID. Для Visa и MasterCard код отображается в виде трех цифр на обратной стороне карты. Для American Express проверочный код отображается в виде четырехзначного кода на лицевой стороне карты.

Картхолдер

Лицо, которому выдается карта для платежных операций (кредитные и дебетовые карты), или дополнительное лицо, уполномоченное использовать эту карту.

Транзакции без предъявления карты

Это относится к транзакциям по кредитной или дебетовой карте, когда физическая карта отсутствует в момент транзакции, например, для покупок в Интернете.

CardPointe®

CardPointe — это комплексный портал, разработанный CardConnect, который позволяет продавцам безопасно принимать платежи по кредитным картам и упростить управление ими.В дополнение к таким функциям, как отчеты о транзакциях в режиме реального времени, планы счетов клиентов и управление соответствием требованиям PCI, платформа CardPointe предлагает набор продуктов, включая розничный терминал plug-and-play, виртуальный терминал, мобильное приложение и многое другое для поддержки многоканальных платежей. необходимость принятия.

Денежный аванс

Сумма, авансированная кассиром банка (или банкоматом) держателю банковской карты, которая используется в счет кредитной линии держателя карты.

Кэшбэк

Этот термин относится к сумме денег, добавленной к общей покупной цене розничной транзакции, оплачиваемой дебетовой картой, когда покупатель получает эту сумму наличными вместе с приобретенным товаром или услугой. Это также относится к денежным суммам, возвращаемым держателю карты розничным продавцом или эмитентом карты в рамках программы лояльности и вознаграждений, аналогично решениям, которые First Data предоставляет своим клиентам, занимающимся обработкой кредитов.

Отзыв

Это относится к требованию от имени эмитента кредитной карты от имени ее держателя карты к розничному продавцу об отмене платежа на основании спорной транзакции или случая мошенничества.

Период отозванного платежа

Количество календарных дней (считая с даты обработки транзакции), в течение которых учреждение, выпустившее карту, имеет право вернуть транзакцию эквайеру. Количество дней варьируется от 45 до 180 дней, в зависимости от типа транзакции.

Проверка проверки

Это относится к службе базы данных, предоставляемой торговцам, предприятиям и частным лицам для проверки того, что составитель чеков имеет действительную текущую учетную запись и не имеет истории написания плохих чеков.Это не гарантия оплаты продавцу.

Чип-карты

Тип кредитной / дебетовой карты со встроенным интеллектуальным чипом, предназначенный для повышения безопасности транзакций. Теперь это мировой стандарт для кредитных и дебетовых карт, также известный как EMV® для разработчиков-основателей технологии: Europay, MasterCard и Visa. (Также см. EMV или посетите информационный центр First Data EMV.)

Замкнутый контур

Этот термин относится к одноцелевым платежным картам, таким как кредитная карта магазина или подарочная карта (или даже браслет), которые могут использоваться только для транзакции в одном магазине или группе магазинов, принадлежащих компании.У клиента может быть возможность пополнить счет для дальнейшего использования. И наоборот, Open Loop относится к использованию кредитной карты, дебетовой карты или подарочной карты для покупки товаров или услуг в любом месте, где принимаются платежные карты, в соответствии с условиями и положениями эмитента карты.

Clover® Flex

Небольшой по размеру, Clover Flex — это универсальное полнофункциональное мобильное устройство для точек продаж с широкими возможностями приема платежей, которое легко взять с собой и легко передать покупателям — они могут опускать, смахивать, нажимать, вводить булавка и подпись в очереди, в проходе или за столом.А встроенный принтер и сканер чеков гарантирует, что Clover Flex обеспечивает максимальную гибкость.

Клевер Гоу

Универсальный бесконтактный считыватель карт, чипов и считывателей карт, готовый к работе со смартфоном, Clover Go Contactless Reader — идеальное решение для безопасного считывания и касания кредитных карт, таких как Apple Pay®, Samsung Pay® и Google Pay®. Он также предлагает многие из тех же промышленных платежных возможностей и безопасности, что и более крупные устройства Clover.Просто предоставьте свой смартфон или планшет и полную свободу действий.

Клевер Мини

Платежное устройство для торговых точек с интерфейсом пользователя планшета, Clover Mini — это решение с сенсорным экраном, которое принимает платежи смахиванием, чипом EMV и мобильным кошельком (например, Apple Pay), а интегрированные инструменты помогают владельцам малого бизнеса управлять бизнесом. .

Клеверная станция Соло

Универсальная кассовая и платежная система Clover Station Solo объединяет функции кассового аппарата, терминала для оплаты картой и POS-системы.Clover Station Solo упрощает и ускоряет прием платежей и ведение бизнеса с помощью одного устройства. Встроенные возможности позволяют без усилий принимать последние платежи, ускорять транзакции и упрощать повседневные задачи ведения вашего бизнеса.

Коммерческая карта

Общий термин, относящийся к платежным картам, выданным предприятиям для использования сотрудниками для покрытия расходов (например, корпоративные карты, карты покупок, проездные и развлекательные карты).First Data предлагает широкий спектр коммерческих платежных решений.

Подключенный дом / Подключенный автомобиль

Концепция, согласно которой дом / автомобиль оснащен доступом в Интернет, что обеспечивает возможность взаимодействия с устройствами, сетями и службами, расположенными за пределами дома / автомобиля, расширяя такие возможности, как платежи, безопасность, навигация, мультимедиа / информационно-развлекательные системы, диагностика / эффективность и многое другое.

Оповещения для потребителей

Услуга связи по подписке, предлагаемая эмитентами карт, при которой держатели карт получают предупреждения о необычных или несанкционированных транзакциях.Например, First Data предлагает ряд настраиваемых предупреждений и уведомлений в режиме реального времени, которые эмитенты могут предоставлять клиентам, чтобы они могли решить, какую информацию они хотят о своих учетных записях и как они хотят получать эту информацию. Это может включать предупреждения о мошенничестве, а также уведомления, когда карта приближается к своему пределу или используется другим членом семьи.

Аутентификация потребителей

Это относится к инструментам, используемым для проверки того, что владелец карты, совершающий транзакцию, на самом деле является лицом, уполномоченным совершить эту транзакцию, как для личных транзакций, так и для транзакций без предъявления карты.

Бесконтактные платежи

Бесконтактные платежи — это безопасный метод транзакции, в котором используются мобильные устройства и платежные терминалы, оснащенные технологиями радиочастотной идентификации (RFID) или беспроводной связи (NFC). Например, Clover предоставляет новейшие терминалы для бесконтактных платежей, которые позволяют совершать платежи одним касанием мобильного устройства, включая Apple PayTM.

Контрольный номер

Уникальный числовой идентификатор, используемый для запроса на возврат платежа или извлечения.(См. Также Отзыв платежа.)

Поддельная карта

Пластиковая карта, которая была напечатана, тиснена или закодирована обманным путем, чтобы выглядеть как настоящая банковская карта, но которая не была авторизована MasterCard или Visa или выпущена участником. Это также относится к карте, которая изначально была выпущена законно, но впоследствии была изменена без ведома или согласия эмитента.

Кредитный счет

Это учетная запись доступа, которая обеспечивает аванс наличных денег, товаров или других товаров в настоящем в обмен на обещание уплатить определенную сумму в будущем, обычно с процентами.

Кредитное бюро

Компания, которая собирает, исследует и поддерживает кредитную информацию и продает эти данные кредиторам, кредиторам и потребителям в качестве кредитных отчетов. Хотя существует множество кредитных бюро, наиболее узнаваемыми являются Equifax, Experian и TransUnion.

Кредитная карта

Пластиковая карта с кредитным лимитом, используемая для покупки товаров и услуг и получения денежных авансов в кредит, по которой держателю карты впоследствии выставляет счет эмитент (учреждение, такое как банк или кредитный союз, которое предлагает карту физическому лицу. ) для возврата предоставленного кредита.

Кредитный лимит

Это относится к максимальной сумме, которую владелец карты может быть должен эмитенту по карточному счету в любой момент времени.

Кредит

Это статус, указывающий, что транзакция с возмещением была успешно обработана.

Криптовалюта

Цифровая или виртуальная валюта, в которой технология шифрования, работающая независимо от центрального банка, используется для облегчения создания денежных единиц и проверки перевода средств.

Д

Темная паутина

Часть всемирной паутины, намеренно скрытая от поисковых систем, которая обычно недоступна без специального программного обеспечения браузера, которое маскирует IP-адреса, позволяя пользователям работать анонимно, часто в гнусных целях, таких как незаконная торговля данными незаконно полученных данных кредитных карт.

Нарушение данных

Это относится к инциденту, когда важные конфиденциальные данные, такие как данные кредитной карты или личная медицинская информация, просматриваются, украдены или используются неавторизованным, ненадежным лицом.

Шифрование данных

Шифрование данных — это процесс защиты конфиденциальных данных, таких как информация о кредитной карте, путем преобразования этих данных с помощью алгоритма, чтобы сделать их непригодными для использования кем-либо, кроме тех, кто обладает специальными знаниями, называемыми ключом.

Стандарт безопасности данных (DSS)

Также называемый стандартом безопасности данных индустрии платежных карт (PCI DSS), это общий набор политик и процедур информационной безопасности для использования организациями, которые обрабатывают данные кредитных карт (в основном, любая организация, которая принимает, обрабатывает, хранит или передает информацию о кредитной карте) для защиты этих данных и предотвращения неправомерного использования личной информации держателей карт.

База данных

Этот термин относится к большой коллекции данных, которые хранятся в цифровом виде, организованы и предназначены для легкого доступа и поиска, например, набор имен и адресов клиентов.

Дебет

Это относится к списанию средств с депозитного счета клиента.

Дебетовая карта

Любая карта, которая в основном используется для доступа к депозитному счету.

Дебетовая сеть

Электронная система, используемая для операций с дебетовыми картами для снятия наличных в банкоматах, согласования счетов в Интернете и совершения покупок. На карте отображается логотип сети, например STAR®.

Дебетовая операция

Банковская карта может использоваться для покупки товаров и услуг, а также для получения наличных денег, которые дебетуют личный депозитный счет держателя карты.First Data предлагает широкий спектр решений для обработки дебета и банкоматов.

Отклонено / Отклонено

Это относится к отказу эмитента кредитной карты авторизовать и продолжить платежную транзакцию. Отказ может произойти по нескольким причинам, включая подозрение в мошенничестве, дефицит баланса на счете, новую карту, которую еще предстоит активировать, и т. Д.

Депозитный счет

Это относится к банковскому счету, на который деньги могут вноситься и сниматься владельцем счета.Депозитные счета включают в себя чековые, СЕЙЧАС, сберегательные, паевые и другие депозитарные счета, которые разрешены действующим законодательством.

Депозитный кредит

См. Кредитный депозит.

Ставка дисконтирования

Ставка дисконтирования продавца — это сумма, взимаемая продавцом за услуги по обработке платежей, ежедневные транзакции по дебетовым и кредитным картам.

Цифровой банк

Финансовое учреждение, предоставляющее банковские услуги исключительно через цифровые платформы.

Цифровой кошелек

Также известное как электронный кошелек, это программное приложение, обычно используемое в сочетании с мобильной платежной системой для облегчения электронных платежей с использованием компьютера или смартфона для онлайн-транзакций, а также покупок в физических магазинах. Цифровые кошельки должны быть привязаны к банковскому счету пользователя. Например, Apple Pay и Samsung Pay — это цифровые кошельки для устройств. First Data предлагает ряд решений для мобильных платежей.

Doing Business As (DBA)

Этот термин относится к второстепенному имени (также известному как вымышленное имя, вымышленное фирменное наименование или торговое наименование), которое юридически связано с компанией и может использоваться для открытия банковских счетов, выписки чеков, заключения договоров и других деловые цели. Эта компания должна законно зарегистрировать это дополнительное имя, в противном случае ей грозят штрафы и пени. От индивидуального предпринимателя обычно требуется подать заявку на имя администратора базы данных, в то время как для крупных организаций с несколькими предприятиями и брендами администратор базы данных помогает определить истинное право собственности для юридических целей.

Динамическое преобразование валюты

Благодаря динамической конвертации валюты клиенты First Data® могут предлагать клиентам с иностранными картами MasterCard® и Visa® возможность оплачивать товары в их местной валюте по конкурентоспособному обменному курсу и самостоятельно получать дополнительный доход за счет доли маржа First Data получает.

E

EBT / электронные карты перевода пособий

Электронный перевод пособий (EBT) относится к электронной системе, позволяющей программам государственной помощи штата выдавать пособия получателям в форме платежных карт или карт EBT.Раньше государственные службы социального обеспечения распределяли пособия в виде бумажных купонов.

eCheck

Это относится к электронному эквиваленту бумажного чека.

Электронная коммерция

Покупка и продажа товаров и услуг через электронную сеть, обычно Интернет. First Data предлагает широкий спектр решений и услуг для электронной коммерции.

Электронный банк

Форма банковского обслуживания, при которой средства передаются посредством обмена электронными сигналами между финансовыми учреждениями, а не посредством традиционного банковского обмена наличными деньгами, бумажными чеками или другими оборотными инструментами.

Электронная оплата счетов (ePay)

Альтернатива бумажным чекам для оплаты счетов, когда потребители или предприятия могут использовать компьютеры, телефоны, смартфоны или банкоматы для отправки электронных инструкций своему банку или поставщику услуг по оплате счетов для снятия средств со своих счетов и оплаты торговцам.

Приемка электронного чека (ECA)

Это относится к системе, которая собирает банковскую информацию с бумажного чека и преобразует ее в данные, которые могут обрабатываться через сеть автоматизированной клиринговой палаты (ACH).В системе ECA чеки обрабатываются аналогично кредитным картам, а бумажный чек возвращается потребителю в торговой точке.

Электронный перевод денежных средств (EFT)

Это относится к переводу средств между банковскими счетами (либо в одном учреждении, либо между несколькими учреждениями) с помощью электронных средств, а не обычных бумажных способов оплаты или требует вмешательства персонала банка. Например, прямой перевод, при котором заработная плата автоматически переводится на счет сотрудника в ранее запланированную дату платежа, является примером транзакции EFT.

EMV®

EMV — это технология уменьшения мошенничества, которая может помочь защитить эмитентов, продавцов и потребителей от убытков от использования поддельных, утерянных или украденных платежных карт в точках продаж. Карты EMV встроены в микропроцессор или смарт-чип, который взаимодействует с устройством торговой точки продавца, чтобы убедиться, что платежная карта действительна и с использованием ПИН-кода, что она принадлежит лицу, использующему карту. Этот вид микросхем добавляет уровни защиты от мошенничества, и их практически невозможно скопировать.В момент транзакции, когда держатель карты наиболее подвержен мошенничеству, криптограмма EMV — это то, что защищает конфиденциальные данные от кибер-воров. EMV, ставший теперь мировым стандартом для кредитных и дебетовых карт, фактически является аббревиатурой, обозначающей разработчиков-основателей технологии: Europay, MasterCard® и Visa®.

Ресурсный центр EMV

Это обширный онлайн-репозиторий обновлений и образовательных ресурсов, содержащий самую свежую информацию о внедрении EMV.(Щелкните здесь, чтобы получить доступ к Центру ресурсов First Data EMV.)

Шифрование

Метод автоматического шифрования конфиденциальных данных в терминале или компьютере перед передачей данных в целях безопасности / защиты от мошенничества.

Интеграция ERP

Система планирования ресурсов предприятия или ERP — это программное обеспечение для управления бизнес-процессами, которое предоставляет предприятию ряд интегрированных приложений для управления его бизнес-операциями и автоматизации многих функций вспомогательного офиса, связанных с технологиями, услугами, человеческими ресурсами и т. Д.First Data предоставляет интегрированные решения ERP, которые обеспечивают тесную интеграцию с популярными системами ERP, такими как Oracle, SAP и InforM3, обеспечивая интуитивно понятную обработку платежей, электронную коммерцию, точки продаж и решения для совместной работы с поставщиками организациям корпоративного уровня.

eWIC / Электронные женщины, младенцы и дети

Программа государственной помощи «Электронные женщины, младенцы и дети» (eWIC) теперь добавляется в некоторых штатах для обработки, аналогичной карточкам электронного перевода пособий (EBT).eWIC заменяет существующую бумажную программу EBT, используемую государственными программами социального обеспечения. Переходя на эти программы с магнитной полосой, можно получить новый доход от транзакций.

Срок годности

Это относится к дате, указанной на лицевой стороне кредитной карты, которая определяет, когда эта карта больше не действительна для транзакций.

Факс

Финансовое учреждение

Финансовое учреждение — это любая организация, занимающаяся перемещением, инвестированием или кредитованием, торговлей финансовыми инструментами или предоставлением финансовых услуг.Сюда входят коммерческие банки, сберегательные кассы, сберегательные банки федерального уровня и штата, ссудо-сберегательные ассоциации и кредитные союзы.

Финтех

Этот термин относится к множеству новых технологий, применяемых для обеспечения функций банковских и финансовых услуг. В платежной индустрии этот термин часто относится к технологическим компаниям, конкурирующим с традиционными финансовыми учреждениями в предоставлении услуг.

Первый API

По сути, API или интерфейс прикладной программы — это код, который позволяет двум программам взаимодействовать друг с другом.First API — это технология API First Data, которая обеспечивает интеграцию с First Data Global Gateway, предназначенную для экономии времени и ресурсов разработчиков / клиентов.

First Data®

First Data — мировой технологический лидер в области платежных технологий и сервисных решений. Имея 24 000 партнеров-владельцев и осуществляющих операции в 36 странах, компания предоставляет безопасные и инновационные платежные технологии и услуги более чем 6 миллионам торговцев и финансовых учреждений по всему миру, от малых предприятий до крупнейших мировых корпораций.Сегодня компании почти в 118 странах доверяют First Data защиту и обработку более 2500 финансовых транзакций в секунду. Беспрецедентная инфраструктура и партнерские отношения First Data выходят «за рамки транзакций» с технологией точек продаж нового поколения, основанной на мощных средствах аналитики для обнаружения мошенничества, анализа потребительских расходов и повышения лояльности клиентов. (Щелкните здесь, чтобы получить дополнительную информацию о First Data.)

Мошенничество

В платежах это относится к нечестным способам совершения ложных или незаконных транзакций, включая захват аккаунтов, кражу личных данных, подделку карт и другие незаконные схемы.First Data предлагает широкий спектр решений по безопасности и предотвращению мошенничества.

Обнаружение мошенничества

First Data’s Fraud Detect — это комплексное современное решение по предотвращению мошенничества с оценкой мошенничества в режиме реального времени и возможностями машинного обучения, предназначенное для уменьшения уязвимости продавца и снижения затрат на мошенничество.

Оценка мошенничества / Оценка мошенничества

Система прогнозной аналитики для платежных систем, позволяющая назначать оценку на основе различных моделей и данных транзакции для оценки уровня риска ожидающей транзакции во время процесса авторизации и определения вероятности того, что транзакция является несанкционированной или мошеннической.Присвоенная оценка мошенничества определяет, требуется ли дополнительная проверка для продолжения транзакции.

Заморозить

Этот термин относится к блокированию доступа потребителя к кредиту. Замораживание кредита или замораживание безопасности чаще всего применяется в случаях кражи личных данных, когда владелец карты хочет предотвратить открытие счетов или совершение покупок похитителем личных данных. Замораживание также может быть применено потребителем, стремящимся ограничить свои собственные расходы или ограничить потенциальные угрозы для члена семьи, такого как пожилой родитель.

Дружественное мошенничество

Это относится к схеме, при которой владелец карты или лицо, получившее доступ к карте, совершает покупку, а затем вводит возврат платежа на основании ложного утверждения, например, если он не получил купленные товары или не инициировал исходную транзакцию.

Внешний процессор

Платежные процессоры — это третьи стороны, назначенные продавцами для обработки транзакций по кредитным и дебетовым картам, и включают как внешние, так и внутренние процессоры.Внешние процессоры обеспечивают подключение к ассоциациям карт, а также услуги авторизации и расчетов. Внутренний процессор принимает информацию о расчетах от внешнего процессора и направляет платеж из банка, выпустившего карту, продавцу для завершения транзакции.

Финансирование

Это относится к платежу продавцу за представленные им депозиты.

Система денежных переводов

Сеть банковских переводов, Автоматизированная клиринговая палата (ACH) или другая система связи, или клиринговая палата, или ассоциация банков, членом которой является клиринговый / финансовый банк First Data и через которую может быть передано платежное поручение банка.Сюда входят: SWIFT, CHIPS, Fedwire, NACHA® (ранее Национальная ассоциация автоматизированных клиринговых центров), MasterCard® и Visa®.

г

Шлюз

В платежной индустрии это относится к платежной службе электронной коммерции для обработки транзакций по кредитным картам и прямых платежей как для онлайн, так и для традиционных обычных предприятий.

Подарочные карты

Подарочная карта — это в основном предоплаченная карта с сохраненной стоимостью, выпущенная банком или розничным бизнесом для использования в качестве альтернативы наличным деньгам при покупке товаров или услуг.Денежная стоимость хранится на самой карте, а не на внешнем счете продавца или финансового учреждения. First Data предлагает широкий спектр решений для подарочных карт для всех типов бизнеса.

Gig Economy

Это относится к трудовому сценарию, в котором преобладают независимые подрядчики и фрилансеры, в отличие от традиционных сотрудников, работающих полный рабочий день. Подрядчику или фрилансеру платят за каждую выполненную «работу» или краткосрочную работу.Gig-экономика — это термин, который все чаще используется в отношении роста количества услуг по запросу (например, DoorDash, TaskRabbit, Uber).

Глобальная программа PFAC ™

Программа

First Data Global Payment Facilitator представляет собой модель агрегатора, которая позволяет посредникам предлагать набор услуг своим субподрядчикам. Программа поддерживает правила и рекомендации по бренду карты, которые позволяют платежным системам беспрепятственно упрощать платежи от имени нескольких субподрядчиков.

Льготный период

Это относится к периоду времени, в течение которого держателю карты разрешено оплачивать остаток по счету кредитной карты без начисления процентов. Продолжительность льготного периода устанавливается в договоре кредитной карты.

Гифт

First Data Gyft предоставляет потребителям возможность покупать, отправлять и управлять пластиковыми или цифровыми подарочными картами с любого устройства. Пользователи могут мгновенно отправлять карты eGift или загружать пластиковые карты в свой кошелек Gyft и погашать их с мобильного устройства.

H

Хакер

Термин «хакер» в платежной индустрии чаще используется для обозначения киберпреступников, часто опытных программистов, которые получают несанкционированный доступ к системам, сетям и данным для совершения преступлений. Хотя этот термин также может относиться к любому квалифицированному программисту, он чаще используется для обозначения злонамеренной деятельности.

Hard Credit Pull

Также известный как «жесткий запрос», это процесс проверки, выполняемый эмитентом кредитной карты или кредитором, когда потребитель подает заявку на получение кредита (например,g., заявление на получение кредитной карты, ссуду или ипотеку). Для начала этого процесса требуется согласие лица, ищущего кредит. И наоборот, «мягкий кредитный сбор» — это проверка кредитоспособности, выполняемая кредитором без ведома потребителя, например, для оценки того, соответствует ли данное лицо предварительному квалификационному отбору для предложения, или требуется ли проверка кредитоспособности потребителем.

Задержка

Когда окончательная сумма транзакции не определена, как, например, при проживании в отеле, блокировка авторизации помещается на часть кредитного лимита или дебетового баланса держателя карты в качестве залога.После определения полной суммы транзакции, как правило, при оформлении заказа, с карты снимается оплата и удержание снимается.

Размещенная касса

Это относится к стороннему сервису, который позволяет бизнесу принимать дебетовые и кредитные платежи в Интернете, например Payeezy Gateway от First Data, который помогает обеспечить более быстрые и бесперебойные онлайн-платежи благодаря максимальной скорости обработки и интеллектуальной инфраструктуре.

Я

Платежи в приложениях

Покупка товаров или услуг из мобильного приложения.

Поощрение к действию

Программа First Data, разработанная, чтобы помочь предприятиям привлекать, развивать, конвертировать и удерживать клиентов, позволяя им использовать как цифровые, так и пластиковые подарочные карты в своих кампаниях по брендингу и маркетингу.

Независимая сбытовая организация (ISO)

В сфере торговых услуг это относится к независимой компании по обработке кредитных карт, часто утвержденной организации, перепродающей услуги более крупной компании, такой как First Data, под своим собственным названием.

Интеллектуальная маршрутизация платежей

Процесс направления платежной транзакции в банк-эквайер, который, скорее всего, утвердит транзакцию, на основе определенных критериев, предназначенный для минимизации удобства отклонений.

Интерактивный голосовой ответ / IVR

IVR относится к области технологии телефонии, позволяющей компьютеру взаимодействовать с потребителем с помощью голосовых команд и кнопок клавиатуры.В платежной индустрии IVR является основой для систем меню, обеспечивающих идентификацию, сегментацию и маршрутизацию входящих звонков к определенным агентам в ответ на запрос клиента или в команду центра обработки вызовов, или для решения проблем самообслуживания. Системы IVR и центры обработки вызовов First Data обрабатывают в среднем 30 миллионов звонков в месяц.

Развязка

Внутренние и международные системы, управляемые MasterCard® и Visa®, для авторизации, расчета и прохождения обменных и других сборов, а также другой денежной и неденежной информации, связанной с операциями с банковскими картами.

Комиссия за обмен

При обработке кредитных карт это относится к комиссиям, уплачиваемым банком-эквайером банку-эмитенту для компенсации затрат, связанных с транзакцией. MasterCard и Visa устанавливают ставки обмена.

Сеть обмена сообщениями

Электронные сети под управлением American Express®, Discover®, MasterCard и Visa для обмена данными, относящимися к транзакциям с картами, между эмитентами и эквайерами.Доступ необходим для облегчения проверки согласований и расчетов. Комиссия за обмен зависит от карты.

Интернет вещей (IoT)

Этот термин относится к подключению повседневных устройств (также называемых «интеллектуальными устройствами»), встроенных в компьютерные микросхемы и датчики, через Интернет. Интеграция развивающихся платежных технологий в парадигму Интернета вещей обещает революционизировать платежную индустрию. Например, автомобиль, оборудованный доступом в Интернет, обеспечивающим бесперебойную оплату на насосе и другими функциями, также известный как Connected Car, является примером действующей технологии IoT.

Счет-фактура к оплате

Это относится к технологии, которая позволяет финансовым учреждениям предоставлять своим коммерческим клиентам сквозную автоматизацию платежей, включая интеграцию с их системами бэк-офиса для беспрепятственного управления бизнесом. Технология Invoice-to-Pay призвана заменить оплату счетов вручную, по-прежнему выполняемую бумажными чеками. (См. Также MineralTree®.)

Эмитент / Банк-эмитент

Эмитент — это финансовое учреждение, такое как банк или кредитный союз, которое предлагает платежные карты (кредитные или дебетовые карты) напрямую потребителям (или организациям) и несет ответственность за использование карты.Эмитент также несет ответственность за выставление счетов и сбор средств для покупок, совершенных с использованием этой карты. В цепочке создания стоимости платежей эмитент карты платит банку-эквайеру за покупки товаров и услуг, совершенные держателем карты. Затем владелец карты производит платеж банку-эмитенту в соответствии с условиями существующего соглашения. First Data — ведущий поставщик широкого спектра услуг по обработке, поддерживающих как эмитентов, так и эквайеров.

Дж

JCB (Ранее Японское кредитное бюро)

С момента своего основания в 1961 году компания JCB сохраняет лидирующие позиции в японской карточной индустрии.JCB — ведущий и единственный международный платежный бренд в Японии, получивший широкое признание в Японии и Азии.

Совместный кредит

Выдача кредита двум или более лицам на основе совокупного дохода, кредитной истории и активов. Совместный кредит может выдаваться как организациям, так и группам физических лиц. Ответственность за погашение накопленной задолженности несут участвующие стороны.

К

Накл-Бастер

Устройство старого образца, которое сегодня редко используется для транзакций по кредитным картам.Карта физически помещается в устройство, и создается впечатление, если провести полосу по копировальной бумаге, чтобы зафиксировать тисненые номера карты. Также известен как Zip Zap Machine.

л

Комиссия за просрочку платежа

Комиссия, взимаемая с заемщика или держателя карты за несвоевременное внесение минимально необходимого платежа в заранее согласованный срок платежа.

Местные платежи / Альтернативные платежи

Относится к типам платежей, которые исключают привязку к картам, используемым в качестве альтернативы транзакциям по кредитным картам (например,g., дебетовые карты, карты предоплаты или сохраненной стоимости, прямой дебет, банковские переводы, мобильные платежи, чеки, наличные деньги, денежные переводы).

Программа лояльности

Это относится к программам для эмитентов карт, которые предлагают держателям карт стимулы за использование определенной карты. Например, Premier Loyalty Platform от First Data предлагает эмитентам карт настраиваемую платформу для разработки новых программ лояльности, включающую основные возможности программы вознаграждений, настраиваемые рекламные акции и предложения, центр погашения, аналитические, маркетинговые и коммуникационные услуги и многое другое.

M

Коды MCC или SIC

Четырехзначный код, который компании-эмитенты кредитных карт присваивают продавцам для отслеживания.

Метод номера MICR

Процедура авторизации чека, в которой используются банковские маршрутные / транзитные номера, номера проверочных счетов и номер чека, закодированные в нижней части чека.

Машинное обучение

Машинное обучение относится к развивающейся области высокопроизводительных вычислений в платежной индустрии, в которой применяется набор инструментов анализа данных для улучшения различных аспектов обработки транзакций, таких как более точное прогнозирование просрочки платежей и улучшение обслуживания виртуальных клиентов.

Распознавание символов магнитной информации (MICR)

Запечатанные банковские номера (маршрутный / транзитный номер, номер текущего счета, номер чека), которые отображаются в нижней части чека.

Магнитная полоса

Полоса (на банковской карте) с магнитно-кодированной информацией о счетах держателя карты, прикрепленная к пластиковой карте.

Член

Финансовое учреждение, являющееся членом Visa® USA и / или MasterCard® International.Участник имеет лицензию на выпуск карт держателям карт и / или прием торговых тратт.

Торговец

Розничный торговец или любое другое физическое или юридическое лицо, фирма или корпорация, которая в соответствии с Торговым соглашением, подписанным с Эквайрером или Независимой торговой организацией (ISO), соглашается принимать кредитные карты, дебетовые карты или и то, и другое при надлежащем представлении.

Продавец-покупатель

Финансовое учреждение, которое обрабатывает платежную транзакцию, такую ​​как платежи по кредитной или дебетовой карте, от имени продавца.В цепочке создания стоимости платежей Эквайрер позволяет предприятиям принимать платежи по кредитным картам для покупки товаров и услуг. Эквайрер обеспечивает гарантию на счет продавца и может предоставить оборудование и программное обеспечение, позволяющие продавцу обрабатывать транзакции. (Также см. Цепочку создания стоимости платежей.)

Торговое соглашение

Письменный договор между продавцом и эквайером, в котором подробно описаны их соответствующие права, обязанности и гарантии, связанные с обработкой платежных транзакций.

Торговый банк

Это относится к банку, который в основном предоставляет бизнес-ссуды, андеррайтинг и другие финансовые услуги предприятиям. Торговый банк не предоставляет потребителям банковские услуги.

Идентификационный номер продавца

Число, которое численно идентифицирует каждого продавца для торгового процессора для целей учета и выставления счетов.

Поставщик торговых услуг (MSP)

Сторонняя организация, которая предоставляет посреднические услуги, чтобы помочь продавцу управлять обработкой платежей.MSP может также помочь в управлении торговым счетом с ассоциацией карт или сетью карт.

Лояльность, финансируемая торговцами

Это относится к программам поощрения лояльности, спонсируемым эмитентами кредитных карт, такими как финансовые учреждения, которые используют торговых партнеров для предоставления вознаграждений и стимулов для рекламных кампаний для держателей карт, бесплатно для эмитента. Этот процесс позволяет продавцам представлять свои продукты и услуги в качестве вознаграждения новым группам клиентов в надежде, что они станут постоянными клиентами.Например, First Data предлагает своим эмитентам доступ к сети, состоящей из более чем 16 000 торговцев, для программ финансирования.

MineralTree®

Это технология «от счета до оплаты», позволяющая финансовому учреждению предоставлять своим коммерческим клиентам автоматизацию сквозных платежей, которая интегрируется с системами бэк-офиса для беспрепятственного управления бизнесом. Намерение состоит в том, чтобы заменить использование подверженных ошибкам ручных письменных чеков в качестве форм платежей B2B.First Data предлагает ряд коммерческих платежных решений.

Мобильная коммерция

Покупка товаров и услуг осуществляется через Интернет с помощью мобильных устройств.

Мобильные платежи

Использование мобильного устройства для оплаты товаров или услуг.

Мобильные кошельки

Также известное как электронный кошелек или цифровой кошелек, это программное приложение, обычно используемое в сочетании с мобильной платежной системой для облегчения электронных платежей с использованием смартфона для онлайн-транзакций, а также покупок в физических магазинах.Цифровые кошельки должны быть привязаны к банковскому счету или счету кредитной карты пользователя.

Money Network®

Услуги электронной рассылки заработной платы, предлагаемые First Data, включая Money Network Card, Money Network Checks и сопутствующие услуги.

№

NFC (связь ближнего поля)

Более известный под аббревиатурой NFC, Near Field Communications относится к бесконтактным беспроводным технологиям ближнего действия, обеспечивающим связь между устройствами, например, для обработки мобильных платежей, когда устройства либо касаются друг друга, либо находятся в непосредственной близости друг от друга.

Чистый платеж

Платеж продавцу за черновики продаж за вычетом кредитов за вычетом соответствующей платы за скидку.

Чистая выручка

Дисконтный доход за вычетом расходов на обмен.

Расчет нетто

Это относится к урегулированию посредством фактического перевода средств чистого эффекта серии финансовых операций с участием клиентов двух или более банков.

Небанковский

В платежной системе это финансовое учреждение или компания, которая предоставляет некоторые банковские услуги, но не предлагает полный набор розничных банковских услуг и не имеет юридического статуса банка. Например, компания, которая предлагает кредитную карту, но не принимает депозиты, является примером небанковской организации.

В чем разница между продавцом-эквайером и платежной системой?

Основы платежей? Получите необходимые знания из этого руководства о ключевых различиях между торговым эквайером и платежным оператором.(Более того, у нас есть объяснения всех терминов, о которых мы говорим в нашем глоссарии GPS-платежей.)

Что такое эквайер?

Торговый эквайер или банк-эквайер (известный как эквайер) — это банк или финансовое учреждение, которое обрабатывает платежи по кредитным и дебетовым картам для предприятий.

Эквайеры

позволяют продавцам принимать и обрабатывать платежи по кредитным и дебетовым картам от банков-эмитентов карт в рамках ассоциации карт или схемы карт (сети карт) (например, Visa и Mastercard).

Эквайер отвечает за получение деталей транзакции по карте от терминала продавца, передачу их эмитенту карты через схему карты для авторизации и завершения обработки транзакции.

После совершения транзакции терминал продавца пересылает детали эквайеру. Затем эквайер авторизует и завершает транзакцию, передавая информацию через схему карты эмитенту карты.

Эквайер организует расчет по карточной транзакции и, как правило, кредитует указанный банковский счет продавца денежными средствами в соответствии с соглашением об обслуживании.

Обрабатывая эту транзакцию и зачисляя правильную сумму на банковский счет продавца, эквайер, по сути, действует как посредник по оплате, который завершает платеж и берет на себя ответственность за него.

Эквайер также будет заниматься любыми возвратными платежами и / или спорами или запросами информации, которые могут быть получены от эмитентов карт по любой из транзакций их продавца.

Что такое эмитент?

С другой стороны процесса платежей эмитент, также известный как банк-эмитент, «выдает» карты потребителям для основных схем, таких как Visa, Mastercard и American Express.

Процессинговые компании-эмитенты действуют как посредники в платежах между потребителем и карточной схемой, принимая на себя обязательство по оплате транзакций от имени держателей карт.

Что такое платежный процессор?

Обработчик платежей — это, как следует из названия, организация, обрабатывающая платежи.Это технологические компании с возможностью авторизации и проведения транзакций от имени банка-эмитента / банка-эквайера.

Однако здесь все может стать немного более запутанным, поскольку существует два типа процессора платежей :

• • • Процессор эмитента , , например Global Processing Services : подключается к схемам карт и банкам-эмитентам для управления выпуском карт, авторизации транзакций, предоставления системы записи и связи со всеми различными сторонами клиринга и расчетов.
    • Процессор эквайринга : назначается продавцом для обработки транзакций из различных каналов, таких как кредитные и дебетовые карты для банка-эквайера.
      

Оба типа платежных систем должны соблюдать стандарты и правила карточных ассоциаций и выполнять множество функций, таких как внедрение мер защиты от мошенничества, которые оценивают подлинность транзакций.

Что такое платежный шлюз?

Из двух типов платежных процессоров, эквайринговый платежный процессор позволяет продавцам принимать платежи по картам через платежный шлюз.

Платежные шлюзы

— это безопасные программные сервисы, которые обрабатывают транзакции по картам онлайн, либо через веб-сайт электронной торговли, либо лично через терминал для карт.

Как только процессор получает разрешение эмитента, шлюз завершает транзакцию, пересылая всю информацию продавцу.

Платежный процессор против платежного эквайера

Важно помнить, что продавцы-эквайеры и платежные системы очень разные, хотя исторически эквайер также именовался «процессором».

В то время как некоторые финансовые учреждения могут быть и торговым эквайером, и процессором, в последние годы с бумом финансовых технологий произошел переход к использованию отдельных сторонних процессоров. В отличие от эквайера кредитных карт, который управляет связью между банками и хранит средства в различных точках, платежные системы просто обрабатывают платежи.

Процессор — это своего рода техническая рука покупателя. Он предоставляет технологию, авторизует транзакции и, возможно, получает информацию о расчетах по транзакциям.

Процессоры управляют техническими услугами торговца, такими как процесс перемещения средств, но не берут на себя финансовую ответственность за это, которая остается у банков-эквайеров.

No related posts.