Объявление банкротства физического лица: Процедура банкротства физических лиц в 2021 году

Публикация сведений о банкротстве физического лица в Федресурсе

С 1 января 2018 в соответствии с пунктом 2.1 статьи 7 Федерального закона № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» от 26.10.2002 г.: «Право на обращение в арбитражный суд возникает у конкурсного кредитора, должника, работника, бывшего работника должника при условии предварительного, не менее чем за пятнадцать календарных дней до обращения в арбитражный суд, опубликования уведомления о намерении обратиться с заявлением о признании должника банкротом путем включения его в Единый федеральный реестр сведений о фактах деятельности юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и иных субъектов экономической деятельности» (далее — ЕФРСФДЮЛ, Федресурс, Реестр).

С момента вступления в силу указанной нормы, в ее правоприменении сложилось 2 подхода.

Первый подход руководствуется положениями статьи 213.4 Федерального закона № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» от 26.10.2002 г., с изменениями от 29.12.2015 года, согласно которым:

«…2. Гражданин вправе подать в арбитражный суд заявление о признании его банкротом в случае предвидения банкротства при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что он не в состоянии исполнить денежные обязательства и (или) обязанность по уплате обязательных платежей в установленный срок, при этом гражданин отвечает признакам неплатежеспособности и (или) признакам недостаточности имущества.

2.1. Право на обращение в арбитражный суд с заявлением о признании гражданина, являющегося индивидуальным предпринимателем, банкротом возникает у такого гражданина при условии предварительного (не менее чем за пятнадцать календарных дней до дня обращения в арбитражный суд) опубликования им уведомления о намерении обратиться с заявлением о признании его банкротом путем включения этого уведомления в Единый федеральный реестр сведений о фактах деятельности юридических лиц…».

Согласно указанной норме, обязанность опубликования должником (гражданином) уведомления в Реестре распространяется только на граждан являющихся индивидуальными предпринимателями. В связи с этим многие юристы-представители, арбитражные управляющие и даже некоторые арбитражный суды считают, что обязанность предусмотренная пунктом 2.1 статьи 7 Федерального закона № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» предусмотрена Законодателем только для должников — индивидуальных предпринимателей. В этой связи, по мнению многих коллег, к должникам — физическим лицам требования пункта 2.1 статьи 7 Федерального закона № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» не применимы.

Однако на наш взгляд этот подход является слишком локальным и буквальным в трактовке норм Федерального закона № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».

Прежде чем рассмотреть второй подход, следует понимать, что до введения пункта 2.1 статьи 7 положения статьи 213.4 Федерального закона № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» носили специальный характер. Предусмотренный ими порядок действовал для определённой группы субъектов экономической (предпринимательской) деятельности — индивидуальных предпринимателей.

Кроме того, многие сторонники первого подхода в качестве аргумента также ошибочно приводят положения статьи 37 Федерального закона № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», считая, что указанная статья регулирует только подачу заявления должника – юридического лица. И что таким образом обязанность по размещению уведомления в Реестре имеют только индивидуальные предприниматели и юридические лица, но никак не физические лица (граждане). Однако статья 37 носит название «Заявление должника», а не «Заявление должника – юридического лица» или «Банкротство юридического лица» (по аналогии с Главой Х «Банкротство гражданина»). Ее положения, содержат, в том числе, регулирование подачи заявления должника-гражданина. А конкретно абзац 2 пункта 4 статьи 37, Федерального закона № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», действующий с 01.07.2015 года гласит, что «Должник не менее чем за пятнадцать календарных дней до даты подачи заявления должника обязан опубликовать уведомление об обращении в арбитражный суд с заявлением должника путем включения его в Единый федеральный реестр сведений о фактах деятельности юридических лиц». Здесь необходимо обратить внимание, что Законодатель в статье, которая регулирует подачу заявления должника (в том числе гражданина), не применяет градацию или конкретное разделение должников на виды, а обходится общим понятием «должник». Поэтому отчасти здесь можно сделать вывод, что обязанность по публикации уведомления должника в ЕФРСФДЮЛ касалась физических лиц гораздо раньше, а именно с 01.07.2015 года.

Второй подход руководствуется пунктом 2.1 статьи 7 Федерального закона № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» как нормы, специально включенной Законодателем в статью 7 «Право на обращение в арбитражный суд» и Главу I «Общие положения» Федерального закона № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». Таким образом, новые изменения сделали обязанность по предварительному уведомлению о намерении обратиться в арбитражный суд с заявлением о банкротстве общей для всех лиц, выступающих сторонами в деле о банкротстве. В связи с этим обязанность прекратила носить «специальный» характер. Новые изменения также не предусматривают разделение должников на субъекты экономической (предпринимательской) деятельности, а носят общий правоприменительный характер. Кроме того, за 1,5 года действия реформы уже сложилась определённая судебная практика, согласно которой многие арбитражные суды применяют указанные требования ко всем лицам, намеренным признать себя банкротом, в том числе – к физическим лица (гражданам).

Кроме того, смысл подачи такого уведомления состоит в официальном уведомлении другой стороны о своем статусе и намерении. В случае должника, такое уведомление позволяет сообщить кредитору(ам) о своем положении и вытекающих из него последующих событий (банкротстве). Кредитор, вовремя уведомленный о статусе должника, может предпринять со своей стороны ряд действий, позволяющий урегулировать вопрос задолженности в порядке компромиссных решений для обеих сторон или же вовсе на удобных для должника условиях, поскольку при банкротстве физического лица — должника его долги будут реструктуризированы, а впоследствии «списаны», что для любого кредитора будет являться невыгодным исходом.

С этой точки зрения должник — физическое лицо (гражданин) также не должен быть лишен такой возможности, лишь по причине отсутствия статуса индивидуального предпринимателя. Поэтому снова обращая внимание на то, что пункт 2.1 включен Законодателем в статью 7 «Право на обращение в арбитражный суд» и Главу 1 «Общие положения» Федерального закона № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», указанные изменения явно носят общий правоприменительный характер. Таким образом, для возникновения права на обращение в арбитражный суд с заявленим о собственном банкротстве, должник, являющийся физическим лицом (гражданином) обязан не менее чем за пятнадцать календарных дней до обращения в арбитражный суд, опубликовать уведомление о намерении обратиться с заявлением о признании должника (себя самого) банкротом в Едином федеральном реестре сведений о фактах деятельности юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и иных субъектов экономической деятельности.

«Специалист по банкротству юридических и физических лиц»

Рассчитать стоимость обучения

Выдаваемый документ:

Бизнес, как сложная структура, направленная на систематическое получение прибыли, не застрахован от ситуаций, при которых суммарное количество активов и пассивов не может перекрыть долговые обязательства. В ситуациях, когда предприятие не может расплатиться с кредиторами и не имеет возможности изыскать резервные источники финансирования, единственным юридически приемлемым решением является объявление процедуры банкротства организации (юридического лица) или гражданина (физического лица). Данная процедура довольно сложна, бюрократизирована и длительна, поэтому важно, чтобы ее осуществлял квалифицированный и опытный профессионал своего дела.

Межрегиональная Академия строительного и промышленного комплекса (МАСПК) проводит регулярный набор слушателей на курсы профессиональной переподготовки по специальности «Специалист по банкротству физических и юридических лиц», предназначенные для специалистов, имеющих оконченное профильное высшее или средне-специальное образование и желающих расширить или полностью сменить сферу профессиональной деятельности. Курсы позволяют в кратчайшие сроки освоить новую специальность и стать востребованным на рынке труда профессионалом в выбранной области.

Профессиональная переподготовка «Специалист по банкротству физических и юридических лиц»

Процедура банкротства юрлиц предполагает совершение определенных действий, по окончании которых юридическое лицо, признанное банкротом, перестает существовать. При банкротстве физлиц, по завершении процедуры, с гражданина снимаются долговые обязательства. Однако реальная действительность наглядно демонстрирует, что в зависимости от профессиональных умений специалиста по банкротству результат может быть несколько иным. В частности, в некоторых случаях может быть заключено мирное соглашение, которое предполагает реструктуризацию долгов, урегулирование взаимоотношений должника и кредитора, вследствие этого могут измениться:

• частота выплат;
• размеры платежей;
• установленные сроки.
  

Заключить такое мирное соглашение обе стороны могут на любой стадии процедуры рассмотрения банкротства. Благодаря этому юридическое лицо продолжает осуществлять свою деятельность в привычном режиме.

Избежать ситуации, которая указывает на реальное банкротство, помогает своевременная смена управленческой стратегии, предполагающей введение антикризисного управления.

Семинары, темы которых связаны с банкротством, с практикой антикризисного управления, помогают вооружить знаниями руководителей предприятий, благодаря этому избежать нежелательных последствий даже в совсем затруднительных ситуациях.

Руководителям предприятий важно пройти обучение специалиста по банкротству, на котором рассматриваются аспекты и анализируются конкретные ситуации, связанные с осуществлением финансовой деятельности в условиях кризиса.

Дистанционное обучение в МАСПК

Переподготовка специалиста по банкротству юридических и физических лиц предполагает развитие навыков, опираясь на которые удается предотвратить кризис. Благодаря таким занятиям бизнесмен знакомится с конкретными механизмами, направленными на повышение эффективности работы предприятия, устранения зависимости от стороннего менеджмента, предотвращения дальнейшего развития кризиса.

Обучение по направлению  «Специалист по банкротству юридических и физических лиц» развивает у слушателей навыки не только правильно мобилизовать собственные ресурсы при возникновении кризиса, но и научиться предвидеть ухудшения в бизнесе, спрогнозировать и составить стратегию, предотвращающую возникновение трудной ситуации. Также грамотный руководитель сумеет правильно замотивировать собственных подчиненных, предвидеть уровень исполнения возложенных на них обязанностей.

Чтобы курсы профессиональной переподготовки позволили поднять эффективность работы специалистов, слушателей МАСПК курируют практикующие эксперты, профессиональная деятельность которых связана с ведением стратегического менеджмента, арбитражным управлением.

Дистанционное обучение, невзирая на высокую насыщенность, не утомляют слушателей, поскольку сопровождаются приведением конкретных примеров, имевших место в реальной жизни. Такое построение лекций позволяет сделать обучение удивительно легким, увлекательным и интересным.

Благодаря практической направленности лекций слушатели имеют возможность научиться решать сложные задачи, связанные с возникновением банкротства, а также приобретут навыки решения любых финансовых проблем.

ВАЖНО

Узнать подробную информацию и записаться на курсы вы можете по телефону 8-499-271-57-64 или через форму заявки.

Оформите заявку на сайте, мы свяжемся с вами в ближайшее время и ответим на все интересующие вопросы

Наша компания активно участвует в конкурсах и аукционах, размещаемых на основных электронных торговых площадках по 44-ФЗ и 223-ФЗ. Информация для заказчиков

Похожие программы обучения:

Лицензии и сертификаты

Кодекс о банкротстве: что нужно знать

• Анастасия Зануда
• ВВС News Украина

15 апреля 2019

Автор фото, AFP

Підпис до фото,

Авторы Кодекса говорят, что банкротство означает не только ограничения и проблемы, но и может дать возможность начать все с чистого листа

Президент Украины Петр Порошенко подписал Кодекс по процедурам банкротства, который Верховная Рада приняла еще в прошлом году.

Необходимость принятия такого законопроекта авторы объяснили так:

«Временные финансовые трудности у каждого гражданина могут произойти из-за потери работы, развода и необходимости обеспечения материальной помощи детям, потери родственников или кормильцев и, наконец, своего здоровья. Кроме того, циклическое развитие рыночной экономики предполагает как подъем производства, так и падение, что иногда прямо влияет на личный и семейный бюджеты».

Впервые в истории Украины документ предусматривает возможность и определяет условия банкротства физических лиц.

Что это означает для рядового украинца?

Кто инициирует банкротство?

Инициировать процедуру банкротства физического лица, согласно Кодексу, может только само это лицо, если считает, что не может преодолеть финансовые трудности каким-либо другим способом.

Производство открывается по заявлению должника.

Никто из кредиторов не может инициировать банкротство должника.

Как стать банкротом?

Автор фото, Getty Images

Підпис до фото,

Введение банкротства физических лиц не означает, что они будут лишены всей собственности за долги

Должник может инициировать собственное банкротство в следующих случаях:

• Если задолженность перед кредиторами составляет не менее 30 минимальных зарплат (сейчас — 111 690 грн).
• Если он прекратил погашать долги в размере более половины месячных платежей по каждому из кредитных обязательств в течение двух месяцев.
• Если вынесено постановление в исполнительном производстве об отсутствии у должника имущества, которое можно взимать для покрытия долгов.

Для этого должник обращается в хозяйственный суд по месту жительства, который будет вести его дело.

Подавая заявление в суд, должник должен предоставить информацию об операциях с его движимым и недвижимым имуществом в течение последнего года.

Суд назначает арбитражного управляющего, который будет вести дело и общаться как с должником, так и с кредиторами.

Кстати, арбитражные управляющие — также одна из новелл Кодекса о банкротстве. Арбитражным управляющим может быть «гражданин Украины, имеющий высшее юридическое или экономическое образование, общий стаж работы по специальности не менее трех лет или одного года после получения полного высшего образования на руководящих должностях, прошедший обучение и стажировку в течение шести месяцев в порядке, установленном государственным органом по вопросам банкротства».

Как происходит банкротство?

Автор фото, AFP

Підпис до фото,

По решению суда или арбитражного управляющего на время процедуры банкротства должнику может быть временно запрещено выезжать за границу

Далее события могут происходить по двум вариантам:

• Должник может достичь договоренности с кредиторами о реструктуризации долга, которая может предусматривать изменение сроков выплат или продажу части имущества должника. Однако она не должна длиться более 10 лет.
• Если в течение 120 дней после открытия производства в суде должник и кредиторы не договорились о реструктуризации, суд объявляет о банкротстве должника.

После этого начинается процедура погашения долгов. Источником является так называемая «ликвидационная масса» имущества должника.

Однако к ней не относится жилье, которое является единственным для должника и его семьи. Это может быть квартира не больше 60 кв. м или дом не более 120 кв. м. При этом на каждого члена семьи не должно приходиться более 13,5 кв м жилой площади. Поэтому опасения, что банкротство может оставить кого-то «на улице», не должны сбыться.

К ликвидационной массе также не относятся средства должника на счетах в пенсионных фондах и фондах социального страхования.

Для удовлетворения требований кредиторов управляющий открывает отдельный банковский счет. В первую очередь из него уплачиваются судебный сбор и вознаграждение за труд арбитражного управляющего, а также оплата услуг оценщиков имущества.

По решению суда или арбитражного управляющего на время процедуры банкротства должнику может быть временно запрещено выезжать за границу.

Когда это заработает?

Автор фото, UNIAN

Підпис до фото,

Многие украинцы брали валютные кредиты на покупку квартиры, когда доллар стоил 8 грн

Кодекс вступит в силу через полгода после опубликования, то есть летом 2019 года.

Закон также предусматривает пятилетний переходный период, который позволяет реструктурировать ипотечные валютные кредиты.

Условия реструктуризации этих долгов изложены в Заключительных положениях Кодекса. При этом мораторий на изъятие квартир должников, введенный в 2014 году, теряет силу.

Однако условия, при которых этот мораторий может быть отменен, изложенные в законе 2014 года, не соответствуют новому Кодексу, — отметили в Главном юридическом управлении парламента.

В частности, согласно Кодексу, сумма обязательств должника будет фиксироваться в гривне по курсу НБУ в день открытия производства о банкротстве. Однако в в законе о моратории говорилось о необходимости каким-то образом учесть изменения в курсе гривны за годы, прошедшие с тех пор, как должник взял валютную ипотеку. Только с 2014 года курс гривны к доллару изменился с 8 до почти 30 гривен.

Реструктуризация долгов по валютным ипотекам может быть рассчитана на 10-15 лет, в зависимости от площади помещения.

Что это дает должникам?

Автор фото, Getty Images

Підпис до фото,

После завершения процедуры банкротства все долги считаются погашенными или списанными, даже если имущества должника не хватило для расчетов

Подавая на банкротство, должник имеет дело только с судом и арбитражными уполномоченными, а не с кредиторами или коллекторами.

Сумма долга фиксируется, начисление процентов и штрафов прекращается.

После завершения процедуры банкротства все долги считаются погашенными или списанными, даже если имущества должника не хватило для расчетов.

В то же время банкрот должен предоставить исчерпывающую информацию о своем имуществе и имуществе членов своей семьи. При этом арбитражные управляющие имеют право получать и конфиденциальную информацию в отношении должника и его имущества.

Если должник подает ложную информацию, суд может закрыть производство о банкротстве.

В течение следующих трех лет банкрот не может считаться лицом с безупречной деловой репутацией, и в течение пяти лет должен сообщать о своем банкротстве, если хочет заключить договор займа, залога или поручительства, или взять кредит.

Что это дает кредиторам?

Автор фото, UNIAN

Підпис до фото,

По процедуре банкротства банки могут и не вернуть часть долгов, но в целом выиграют благодаря очистке своих балансов от «мертвых» долгов

По замыслу авторов Кодекса, процедура банкротства дает возможность кредиторам решить проблему с определенной частью «неработающих кредитов».

По данным НБУ, на 1 октября этого года таковыми были до половины кредитов, выданных физическим лицам.

«Банки, хотя и могут что-то терять в случае их согласия на списание части долга, однако в целом они выигрывают благодаря очистке своих балансов от «мертвых» долгов и сохранению их клиентов среди активных участников потребительского кредитования», — считают авторы Кодекса.

Сама процедура продажи имущества должников — на аукционах — позволит получить максимально возможные средства.

Ожидается также, что постепенное решение проблем «безнадежных займов» должно оздоровить банковскую систему и дать толчок ее развитию.

Кроме того, эффективное внедрение процедуры банкротства, как ожидается, должно укрепить позиции Украины и в рейтинге Doing business.

Как и когда заработает банкротство физических лиц в Казахстане: 11 декабря 2019, 15:27

Обсуждение законопроекта о банкротстве физических лиц отложили до внедрения всеобщего декларирования доходов. Заместитель председателя Национального банка Олег Смоляков объяснил, как должна работать процедура банкротства и почему она не станет панацеей от всех проблем, передает корреспондент Tengrinews.kz.

Дальнейшую судьбу законопроекта о банкротстве физических лиц определяет Министерство финансов, однако Национальный банк имеет свои условия для введения такой возможности.

Смоляков уточнил, что процедура давно существует в международной практике.

«Нужно понимать, что процедура банкротства не может иметь массовый характер. Не может быть так, что с минимальной или небольшой суммой задолженности, просрочки заемщик сможет пройти процедуру. Во многих странах установлены минимальные пороги и минимальное количество дней просрочки. Это очень избирательный механизм, его нельзя рассматривать как массовый ответ на все проблемы», — объяснил он.

Второй вопрос, по его словам, связан с большой ответственностью физического лица, прошедшего процедуру банкротства. На обанкротившегося человека будут наложены большие ограничения.

«В международной практике есть ограничения на выезд, на получение доходов, на коммерческую деятельность, на занятие государственных должностей различных. Чтобы человек не пользовался процедурой банкротства, чтобы уйти от своих обязательств и продолжить потом свою нормальную экономическую деятельность», — рассказал Смоляков.

Кроме того, Смоляков обратил внимание на общественное мнение и понимание серьезности процедуры.

«У нас, к сожалению, часто считают, что закон о банкротстве — это панацея от всего. Но это очень точечный механизм. Сначала нужно ввести декларирование, добиться понимания от общества, и только потом можно приступать к разработке механизма», — отметил он.

Смаилов о банкротстве физлиц: Решили еще раз вернуться к вопросу

Третий вопрос, по его словам, касается мониторинга доходов физлица, а также его сделок, как прошлых, так и будущих.

«Процедуры банкротства предусматривают полную оценку всех доходов, полную оценку всех сделок, которые произошли за определенный период, и потом мониторинг всех последующих источников доходов в течение определенного срока. Нужен мониторинг, не проводились ли какие-то сделки до объявления процедуры банкротства, связанные с выводом активов, с переоформлением имущества на третьих лиц, чтобы максимально снизить перечень активов. И также в последующем — откуда возникает доход у человека, который прошел процедуру», — добавил он.

Ранее депутат Мажилиса Дания Еспаева предложила ввести норму по банкротству физических лиц вместо списания кредитов. Она назвала списание долгов по беззалоговым потребительским кредитам социально уязвимым слоям населения беспрецедентной мерой и заявила, что это решение поставило в неравное положение граждан, которые погашали взятые кредиты, порой отказывая себе в самом необходимом, и честно выполняли взятые на себя обязательства.

Что произойдет, если я объявлю о банкротстве?

Когда вы объявляете о банкротстве, вы подаете заявление в федеральный суд. Как только ваше ходатайство о банкротстве будет подано, ваши кредиторы будут проинформированы и должны прекратить погашение любых ваших долгов. Затем суд запросит у вас определенную информацию, в том числе:

• Общая сумма вашей задолженности
• Полный список всех ваших кредиторов
• Отчет о ваших общих доходах
• Отчет о ваших исходящих расходах

Вам разрешено представлять себя в суде по делам о банкротстве.Вам также разрешено нанять юриста, который может выступить в качестве вашего адвоката и помочь вам разобраться в сложном процессе, который происходит, если вы объявляете о банкротстве. Погашение или реорганизация вашего долга в суде по делам о банкротстве может занять длительный период времени. Если у вас есть адвокат, ваш адвокат может помочь вам разобраться в соответствующих сроках рассмотрения вашего дела о банкротстве.

Преимущества и недостатки объявления о банкротстве

Когда ваш долг превышает ваши активы и вашу способность платить кредиторам, банкротство может предложить вам финансовый спасательный круг.Подача заявки на облегчение долгового бремени через банкротство может иметь много преимуществ и недостатков. Преимущества защиты от банкротства включают:

• Новое начало, которое может помочь вам создать здоровое финансовое будущее
• Возможность сохранить большую часть, если не все, ваше личное имущество и активы
• Ваши кредиторы будут обязаны прекратить все долги Действия по взысканию долгов

Помимо прекращения безжалостных телефонных звонков и других усилий по взысканию долга, подача заявки на облегчение долгового бремени посредством банкротства также может иметь недостатки, о которых вам следует знать.Недостатки подачи заявки на защиту от банкротства включают в себя:

• Заявление о банкротстве остается в вашем кредитном профиле на срок от 7 до 10 лет
• Заявление о банкротстве может привести к более высоким процентным ставкам, когда вы в конечном итоге сможете получить финансирование
• Вам могут быть приказаны пройти одобренную судом кредитную консультацию
• Вы не можете использовать банкротство для погашения огромного долга, опять же, в течение как минимум четырех-восьми лет, в зависимости от того, какой тип банкротства вы подали.

Каждая долговая нагрузка отдельного лица или предприятия уникальна и требует тщательного изучения и тщательного планирования сокращения долга. Ваш юрист может дать четкое, объективное и всестороннее представление о вашем финансовом положении и помочь вам составить план реорганизации, сокращения или погашения вашей задолженности.

Для получения юридической консультации звоните по телефону 828.286.3866

Выберите подходящую для вас процедуру подачи заявления о банкротстве

Мы гордимся тем, что представляем наших клиентов в четырех основных областях судебной защиты от банкротства.Каждая из этих форм банкротства, называемая главами, имеет свои преимущества и недостатки. Четыре главы, используемые для подачи заявления о банкротстве, где мы помогаем клиентам найти списание долга, включают:

• Глава 7: Прямое банкротство, при котором долги полностью прощены
• Глава 11: Комплексные банкротства предприятий с реорганизацией и реструктуризацией долга
• Глава 12 : Списание долгов и планы погашения для семейных фермеров и семейных рыбаков
• Глава 13: Списание долгов для кормильцев, которые могут помочь остановить потери права выкупа и другие надвигающиеся меры по взысканию долгов

Когда вы решите объявить о банкротстве, ваш юрист поможет вам выбрать Право главы о банкротстве для вашего финансового положения.Заявление о банкротстве — сложная и трудоемкая процедура. Ваш адвокат может помочь вам разобраться и сориентироваться в процессе подачи от вашего первоначального ходатайства до окончательной выписки.

Погашение долга путем банкротства

Когда вы подаете заявление о защите от банкротства, освобождение от ответственности в суде освобождает вас от обязанности выплатить кредиторам определенные долги. Как только ваш долг будет погашен, ваши кредиторы не смогут связаться с вами или попытаться взыскать долг каким-либо образом. Погашение вашего долга также является постоянным и окончательным для всех необеспеченных долгов, которые вы указываете в своей заявке на банкротство.

Время вашего увольнения будет зависеть от типа заявленного вами банкротства. Приказ о банкротстве по главе 7 может занять всего четыре месяца, в то время как прекращение банкротства по главе 13 может занять от трех до пяти лет.

Если в заявлении о банкротстве вас представляет юрист, вы и ваш адвокат получите копию вашего распоряжения о погашении долга. Ваш юрист поможет вам понять, что произойдет, если вы объявите о банкротстве, и какие долги были погашены при подаче заявления о банкротстве, а также те, которые вы, возможно, еще обязаны выплатить.

Изучите свои варианты банкротства

Получите финансовую помощь, на которую вы имеете право, подав заявление о защите от банкротства. Наша команда представляет интересы частных лиц и владельцев малого бизнеса в делах о банкротстве по главам 7 и 13. Мы также можем помочь семейным фермерам и рыбакам в подаче документов о банкротстве при реорганизации и банкротстве согласно главе 11.

Мы можем помочь вам в процессе подачи петиции и подачи. Мы можем помочь вам сохранить ваши активы, если вы выберете банкротство в соответствии с главой 7.Мы даже можем помочь вам реструктурировать финансовую задолженность путем подачи других документов о банкротстве со сложной финансовой структурой или чрезвычайно большой долговой нагрузкой. Позвоните в Farmer & Morris Law, PLLC, по телефону (828) 286-3866, чтобы поговорить с членом нашей группы по приему клиентов и узнать, что произойдет, если вы сегодня объявите о банкротстве.

Позвоните или отправьте текстовое сообщение 828.286.3866 или заполните форму оценки дела

Основы банкротства: когда следует подавать заявление о банкротстве?

Банкротство — страшное предложение.Само слово «банкротство» звучит так зловеще. СМИ бомбардируют нас кошмарными рассказами о, казалось бы, солидных бизнес-гигантах, превращающихся из корней в банкрот. Колонки сплетен не устают рассказывать о последних сантиметрах знаменитостей от банкротства. Вы даже можете опасаться, что находитесь в нескольких шагах от гибели. Но как вы можете определить, когда пришло время бросить вызов полотенцу и объявить о банкротстве?

Как оценить свое финансовое положение

Вот несколько вопросов, которые помогут вам оценить свою финансовую опасную зону:

• Вы платите только минимальную сумму по кредитной карте?
• Вам звонят инкассаторы?
• Вы боитесь или теряете контроль при мысли о том, чтобы разобраться с финансами?
• Вы используете кредитную карту для оплаты предметов первой необходимости?
• Рассматриваете ли вы консолидацию долга?
• Вы не уверены, сколько на самом деле должны?

Если вы ответили утвердительно на два или более из вышеперечисленных вопросов, вы, по крайней мере, хотите немного подумать о своем финансовом положении.Проще говоря, банкротство — это когда вы должны больше, чем можете позволить себе заплатить.

Чтобы определить свое финансовое положение, проведите инвентаризацию всех своих ликвидных активов. Не забудьте включить пенсионные фонды, акции, облигации, недвижимость, автомобили, сберегательные счета колледжей и другие средства небанковских счетов. Сложите приблизительную оценку для каждого элемента.

Затем соберите и сложите свои счета и кредитные отчеты. Если стоимость ваших активов меньше суммы вашего долга, объявление о банкротстве может быть одним из выходов из тяжелой финансовой ситуации.Однако к банкротству нельзя подходить случайно. В конце концов, это не простое и легкое лекарство от неконтролируемого долга.

Как объявить банкротство?

Вы можете стать банкротом одним из двух основных способов. Более распространенный путь — это добровольное заявление о банкротстве. Второй способ — кредиторы обратиться в суд с просьбой признать лицо банкротом.

Есть несколько способов подать заявление о банкротстве , каждый со своими плюсами и минусами. Перед тем как продолжить, вы можете проконсультироваться с юристом, чтобы выбрать наиболее подходящий вариант для ваших обстоятельств.

Подача заявления о банкротстве по главе 7

Есть много причин, по которым люди подают заявление о банкротстве по Главе 7. Вероятно, вы не единственный, какова бы ни была ваша причина. Некоторые частые причины подачи заявления о банкротстве — это безработица, большие медицинские расходы, серьезный перерасход кредита и семейные проблемы. Глава 7 иногда упоминается как «прямое банкротство». Банкротство в соответствии с главой 7 ликвидирует ваши активы, чтобы погасить как можно большую часть вашего долга. Денежные средства от ваших активов распределяются между кредиторами, такими как банки и компании, выпускающие кредитные карты.

В течение четырех месяцев вы получите уведомление о выписке. Запись о вашем банкротстве останется в вашем кредитном отчете в течение десяти лет. Но даже это не должно означать гибель. Многие заявители по Главе 7 купили дома, в которых недавно были зарегистрированы банкротства. Для многих глава 7 предлагает быстрое и новое начало.

Но банкротства по главе 7 подходят не всем. Практически все активы принимаются и продаются в счет погашения долга кредиторам. Если должник владеет компанией, семейным домом или любыми другими личными активами, которые он или она хочет сохранить, Глава 7 может быть не лучшим вариантом.

Подача заявления о банкротстве по главе 13

Для людей, у которых есть собственность, которую они хотят сохранить, подача заявления о банкротстве может быть лучшим выбором.

Банкротство по главе 13 также известно как реорганизационное банкротство. Глава 13 позволяет людям погашать свои долги в течение трех-пяти лет. Для лиц, имеющих стабильный предсказуемый годовой доход, в главе 13 предлагается льготный период. Любые долги, оставшиеся в конце льготного периода, погашаются.

После того, как дело о банкротстве одобрено судом, кредиторы должны прекратить контакты с должником. Обанкротившиеся лица могут продолжить работу и выплатить свои долги в ближайшие годы, сохраняя при этом свою собственность и имущество.

Объявление банкротства: страшно, но иногда необходимо

Может быть трудно признать, что вам нужна помощь, чтобы выбраться из долгов, или что вы не можете сделать это в одиночку. Но именно поэтому в нашем правительстве есть законы о банкротстве, которые защищают не только кредиторов, но и отдельных лиц.Если у вас изматывающая долговая нагрузка, возможно, пришло время ознакомиться с финансовыми фактами. Возможно, вы пытались игнорировать звонок телефона и кучу неоплаченных счетов, которые никуда не денутся.

Однако вы можете оказать себе медвежью услугу, не подав заявление о банкротстве. При наличии хорошего юриста и правильной информации заявление о банкротстве может дать вам финансовую основу, необходимую для того, чтобы начать все сначала. Другими словами, бросание полотенца может быть только началом, которое вам нужно.

Могу ли я сохранить свой дом после подачи заявления о банкротстве?

Ответ, как и многие другие в законе, заключается в том, что «это зависит от обстоятельств».»Большинство людей, объявляющих о банкротстве, могут сохранять свои дома на протяжении всего процесса, но некоторые этого не делают.

Уход за домом часто является самым большим беспокойством при подаче заявления о банкротстве — и о том, в какое отделение подавать. Эта статья даст вам некоторую полезную информацию, чтобы вы знали, чего ожидать.

Что контролирует содержание моего дома после банкротства?

Решение объявить о банкротстве часто приходит в непростой период вашей жизни. Если вы думаете об объявлении банкротства, скорее всего, вы беспокоитесь о том, как вы сможете управлять всеми своими финансами сейчас и в будущем.

Есть три фактора, которые определяют, сможете ли вы сохранить свой дом в ходе процедуры банкротства:

• Заявление о банкротстве
• Сколько собственного капитала вы вложили в ипотеку
• Если вы можете позволить себе ежемесячные выплаты по ипотеке, несмотря на долг

Рассмотрите, какой тип банкротства вы подали

Есть два типа банкротства на выбор: Глава 7 и Глава 13. Между ними много различий, но основное различие связано с льготами, на которые вы имеете право.

Федеральное правительство предполагает:

• Каждый должен попытаться выплатить свой долг
• Если у кого-то есть «лишнее» имущество, он должен продать его, чтобы погасить свой долг

Однако банкротство призвано дать вам возможность начать все сначала, а не довести вас до нищеты. Федеральное правительство и правительство штата часто имеют исключения. Это означает, что если ваша собственность стоит меньше определенной суммы в долларах, вы можете оставить ее себе.

В целом, исключения по главе 7 намного ниже, строже и предлагают меньшую гибкость, чем исключения по главе 13.Таким образом, если вы подадите заявление о банкротстве по главе 13, у вас гораздо больше шансов сохранить свой дом, чем если вы подадите заявление о банкротстве по главе 7.

Учитывайте размер собственного капитала в вашем доме

Не волнуйтесь, хранители главы 7, есть еще способы сохранить свой дом. При принятии решения о том, освобожден ли ваш дом от налогообложения в соответствии с главой 7, доверительный управляющий учитывает только собственного капитала в вашем доме.

Собственный капитал — это рыночная стоимость вашего дома за вычетом остатка по ипотечным кредитам или ссудам под залог собственного капитала.Многие заявители о банкротстве имеют небольшой или отрицательный собственный капитал в своих домах, поэтому их дома не облагаются налогом и не нуждаются в продаже в процессе банкротства.

Однако, если у вас есть собственный капитал в вашем доме сверх лимита освобождения, вы можете быть вынуждены продать свой дом, чтобы выплатить свой долг, или «выкупить его обратно», заплатив доверительному управляющему стоимость вашего дома.

Подумайте, можете ли вы позволить себе ипотеку каждый месяц

Если вы сохранили свой дом на протяжении всего процесса банкротства, вы можете сохранить свой дом после банкротства — до тех пор, пока вы продолжаете выплачивать ипотечный кредит.

Может случиться так, что после того, как вы освободитесь от всей остальной части вашего долга, вы легко сможете позволить себе выплаты по ипотеке. В таком случае вы сможете сохранить свой дом.

Однако, если ваш доход не позволяет вам производить выплаты по ипотеке, банк может в конечном итоге лишить вас права выкупа вашего дома.

Заявители о банкротстве в этой ситуации должны тщательно обдумать, хотят ли они сохранить свой дом, поскольку банкротство дает им уникальную возможность просто уйти от дома и ипотеки без дополнительных последствий в большинстве случаев.Также может быть легче взять под контроль свою финансовую жизнь, если вы не обременены крупными ежемесячными выплатами по ипотеке.

Позвольте адвокату помочь вам сохранить ваш дом после банкротства

Решение объявить о банкротстве часто приходит в непростой период вашей жизни. Если вы думаете об объявлении банкротства, скорее всего, вы беспокоитесь о том, как вы сможете управлять всеми своими финансами сейчас и в будущем.

Если вы оказались в затруднительном финансовом положении, профессионал может помочь вам определить правильные шаги, которые следует предпринять, даже если вы столкнулись с перспективой потери дома.

Обратитесь к местному адвокату по делам о банкротстве, который может помочь разработать личный план, чтобы вывести ваш баланс из отрицательного состояния.

Как работают банкротства | The Ascent

Когда вы тонете в долгах, и конца не видно, вы можете задаться вопросом, следует ли вам подавать заявление о банкротстве. У этого радикального шага есть как преимущества, так и недостатки, поэтому важно знать, на что вы подписываетесь. Здесь мы обсудим, как работает банкротство, и поможем вам решить, правильный ли это путь для вас.

Что такое банкротство?

Банкротство — это юридический процесс, который позволяет людям или организациям, которые не могут выплатить свои долги, получить какое-то облегчение путем реорганизации или погашения этих долгов. Вы можете подать заявление о банкротстве как физическое лицо, корпорация или муниципалитет.

Как работают банкротства?

Когда вы подаете заявление о банкротстве, ваши долги либо реорганизуются, чтобы их было легче погасить, либо аннулируются, поэтому вам не нужно платить некоторые или все долги. Точный процесс зависит от главы банкротства, в которой вы подаете заявление.

Когда мне следует объявить о банкротстве?

Вы можете подать заявление о банкротстве, если ваши долги таковы, что вы не видите разумного способа справиться с выплатами. Цель банкротства — дать людям (или компаниям, или муниципалитетам) шанс либо погасить некоторые из своих финансовых обязательств и начать с чистого листа, либо погасить эти обязательства более доступным способом.

Однако, чтобы было ясно, банкротство не является вариантом рассмотрения, если ваш долг довольно новый, или если вы переживаете временный финансовый кризис, который, вероятно, улучшится (например, без работы).Есть последствия, связанные с подачей заявления о банкротстве, и это, безусловно, не карта «выйти из тюрьмы бесплатно». Поэтому вам следует рассматривать банкротство только как последнее средство, если вы пытались выплатить свои долги, но продолжаете копать все глубже в яме.

Виды банкротства

Банкротство — не универсальное решение. Существуют разные главы о банкротстве, которые применяются в разных обстоятельствах. Если вы подаете заявление о банкротстве, вам доступны главы 7 и 13.

Глава 7 банкротство

Глава 7 — личное ликвидационное банкротство. Ваши необлагаемые активы продаются назначенным судом доверенным лицом, чтобы максимально выплатить ваши долги, и отсюда ваши оставшиеся необеспеченные долги погашаются. (Сумма активов, которую вы можете освободить, варьируется от штата к штату.) Необеспеченные долги — это долги без обеспечения, такие как остатки по кредитным картам и медицинские счета.

Квалификация на Главу 7 сложнее, чем на Главу 13, потому что вы будете подвергнуты так называемой проверке нуждаемости.Если ваш доход ниже, чем средний доход в вашем штате для семьи вашего размера (то есть, исходя из количества ваших иждивенцев), вы пройдете тест на нуждаемость и будете иметь право на участие в Главе 7. Если вы не сдадите Тест на нуждаемость, основанный только на доходе, позволяет вычесть из своего дохода определенные расходы, такие как налоги, выплаты по ипотеке и уход за детьми, чтобы проверить, не превышает ли он необходимый порог.

Если вы не пройдете тест на нуждаемость, вы можете попробовать еще раз через шесть месяцев и проверить, соответствуете ли вы требованиям главы 7, или иным образом добиться банкротства в соответствии с главой 13.

Глава 13 банкротство

Глава 13 — это личная реорганизация долга. Если ваш заработок слишком высок, чтобы соответствовать требованиям главы 7, вы можете подать заявку на участие в главе 13. После этого ваши долги будут реорганизованы и, возможно, уменьшены, так что вы сможете погасить их в сроки от трех до пяти лет. . Вам также будет назначен попечитель для наблюдения за этим процессом.

Одним из преимуществ подачи заявки на участие в главе 13 вместо главы 7 является то, что вы сможете сохранить свои активы на протяжении всего срока подачи заявления о банкротстве.Допустим, у вас есть электронное оборудование или произведения искусства, которые вы хотите сохранить. В соответствии с главой 7 доверительный управляющий может иметь право продать эти предметы в счет погашения вашим кредиторам, но в соответствии с главой 13 вы можете оставить их себе.

Chapter 13 — также хороший вариант, если у вас есть дом и вы хотите его сохранить. В соответствии с главой 13 вам будет предоставлена ​​возможность наверстать упущенные выплаты по ипотеке, чтобы остаться в своем доме. Имейте в виду, что вы также можете сохранить свой дом в соответствии с главой 7, но только в том случае, если вам удастся получить актуальную информацию о платежах по ипотеке.Документы по главе 7 не содержат положений, которые помогут вам наверстать упущенное из-за пропущенных платежей, и, если у вас достаточно капитала в вашей собственности, ваш доверительный управляющий может продать ее, чтобы рассчитаться с вашими кредиторами.

Еще одна вещь: часто у заявителей главы 13 достаточно дохода, чтобы справиться со своими ипотечными кредитами, в то время как у заявителей главы 7 — нет, поэтому вы также не должны терять свой дом в соответствии с главой 13.

Другие виды банкротства

Глава 7 и Глава 13 — это два ваших выбора при подаче заявления о банкротстве.Но есть еще несколько видов банкротства, о которых вы можете случайно услышать, исследуя свои варианты.

Глава 9

Глава 9 применяется к муниципалитетам — города, штаты и другие государственные образования, такие как школьные округа, имеют право на нее, когда они больше не могут выполнять свои финансовые обязательства. Должники, перечисленные в главе 9, реорганизуют свои долги, пытаясь выплатить кредиторам в максимально возможной степени, и степень, в которой кредиторы становятся целыми, зависит от уровня активов и доходов, которые имеет соответствующий податель налоговой декларации.

Глава 11

Глава 11 — это корпоративное банкротство, которое позволяет компаниям реорганизовать свои долги, аналогично главе 13. Согласно главе 11 компания составляет план реорганизации, который определяет, как будут выплачиваться ее существующие долги. Цель главы 11 — позволить данной компании продолжить работу. В отличие от этого, ликвидация согласно Главе 7 доступна и для корпораций, только в том случае, если компания, подавшая заявку, не пытается продолжать свою деятельность, а, скорее, свертывает свой бизнес и рассчитывается с кредиторами в максимально возможной степени.

Глава 12

Глава 12 — это вариант, специально предназначенный для фермеров и рыбаков, чтобы реорганизовать свои долги. Это работает так же, как банкротство по главе 13, только для того, чтобы иметь право, вы должны заниматься коммерческим сельским хозяйством или рыболовством.

Глава 15

Глава 15 — относительно новая глава Кодекса США о банкротстве. Его цель — способствовать сотрудничеству между судами США и другими судами, когда иностранная организация объявляет о банкротстве.

Как подать заявление о банкротстве

Вашим первым шагом в подаче заявления о банкротстве должна быть консультация с адвокатом, который может посоветовать вам, правильный ли это выбор, а также сообщить, какая глава банкротства наиболее подходит для вас .Оттуда вам потребуется собрать определенную документацию, которая поможет вашему адвокату принять это решение, например:

• Недавние налоговые декларации
• Корешки платежа или подтверждение дохода (или его отсутствия) за последние шесть месяцев
• Банковский счет выписки
• Выписки по инвестиционному или пенсионному счету
• Копии вашей ипотеки или регистрации транспортного средства, если у вас есть дом или автомобиль
• Список ваших существующих долгов
• Список всех других ценных активов, которые у вас могут быть, например, произведения искусства, ювелирные изделия и другие ценные вещи

Прежде чем вам даже разрешат подать заявление о банкротстве, вам необходимо будет пройти курс кредитного консультирования.Частично цель этого курса — помочь вам определить, является ли банкротство вашим лучшим способом действий.

После того, как вы закончите этот курс, вам нужно будет подать формы о банкротстве, связанные с главой, которую вы ведете, в местный суд. Адвокат может помочь вам завершить этот этап процесса. Оттуда будет назначен управляющий по банкротству для наблюдения за вашим делом для выполнения необходимых задач, таких как продажа ваших активов в соответствии с главой 7 или обеспечение того, чтобы вы придерживались своего личного плана реорганизации долга в соответствии с главой 13.

Сколько стоит подать заявление о банкротстве?

Расходы на подачу заявления о банкротстве могут быть очень большими. Сколько вы заплатите адвокату по банкротству, зависит от того, где вы живете, от должности, которую вы регистрируете, и от сложности вашего дела. Вы можете рассчитывать заплатить от 1000 до 1500 долларов за главу 7 и от 2500 до 3500 долларов за главу 13, но это лишь приблизительные оценки.

Вам также потребуется оплатить судебные издержки, связанные с подачей заявления о банкротстве, которые составляют 335 долларов по главе 7 и 310 долларов по главе 13.Вы также заплатите скромную плату в размере от 20 до 50 долларов за курс кредитного консультирования, но если ваш доход достаточно низкий, вы можете иметь право на отказ от этой платы.

Последствия банкротства

Заявление о банкротстве может показаться отличным решением ваших проблем, связанных с долгами. Но есть последствия, о которых вам нужно знать. Во-первых, в главе 7 есть большая вероятность, что вы потеряете свой дом, если он у вас есть. Вы также рискуете потерять другие ценные активы, такие как семейные реликвии, драгоценности и другие предметы, стоящие денег.

Кроме того, процедуры банкротства являются публичным документом, что означает, что люди, которых вы знаете, теоретически могут узнать подробную информацию о том, как выглядят ваши активы и сколько денег вы должны. Другими словами, попрощайтесь с конфиденциальностью.

Что происходит с вашим кредитом?

Заявление о банкротстве является признаком того, что вы не можете ответственно управлять своими счетами и долгами. Таким образом, ваш кредитный рейтинг снизится, чтобы отразить это. Как ни странно, чем выше ваш кредитный рейтинг до подачи заявления о банкротстве, тем больший урон он получит.Напротив, вы почувствуете меньшее влияние, если ваш кредитный рейтинг с самого начала невысок. Если ваш кредитный рейтинг составляет 700 или выше, он может упасть на добрые 200 баллов при подаче заявления о банкротстве. Но если ваш результат ниже, он может упасть менее чем на 150 баллов.

Как долго длится ваш кредитный рейтинг банкротство?

Заявление о банкротстве по главе 13 останется в вашей кредитной истории в течение семи лет. С другой стороны, документы по Главе 7 останутся там в течение 10 лет. В это время у вас могут возникнуть трудности с получением займа или с получением займа по доступной цене.У вас также могут быть трудности с получением разрешения на аренду дома.

Там, где банкротство не помогает

Хотя банкротство — хороший способ справиться с необеспеченными долгами, есть определенные долги, которые нельзя погасить. К ним относятся:

• Задолженность по налогам перед IRS
• Выплаты алиментов
• Алименты
• Долги, возникшие в результате нарушения вами закона, такие как просроченные штрафы

Кроме того, заявление о банкротстве не помешает вам потерять ваш дом, если вы не можете быть в курсе своих платежей по ипотеке и не отставать от будущих платежей.

Другие варианты

Очевидно, что вы столкнетесь с некоторыми довольно серьезными последствиями, когда подадите заявление о банкротстве, поэтому стоит изучить альтернативные варианты, которые сделают ваш долг более управляемым. Вот пара, которую стоит рассмотреть.

1. Консолидация долга

Консолидация долга — это процесс объединения нескольких долгов в одну ссуду. Это служит нескольким целям. Во-первых, если ваша новая ссуда имеет более низкую процентную ставку, чем та, которая в настоящее время привязана к вашему долгу, вам будет легче погасить ее, и это будет стоить вам меньше денег.Во-вторых, наличие единственной ссуды для поддержки означает отсутствие риска пропустить разные платежи или необходимость отслеживать несколько сроков погашения долга.

Вы можете консолидировать свой долг с помощью:

• Перенос остатка, при котором вы переносите существующие долги на единую кредитную карту. Некоторые карты перевода баланса предлагают начальную годовую ставку 0%, продолжительность которой зависит от предложения, на которое вы имеете право.
• Персональная ссуда, при которой вы берете новую ссуду для выплаты существующей задолженности, а затем выплачиваете эту ссуду с течением времени.
• Ссуда ​​под залог собственного капитала, при которой вы занимаетесь денежной суммой на основе собственного капитала, который вы создали в своем доме, и выплачиваете эту единственную ссуду с течением времени.

Вам понадобится хороший кредит, чтобы претендовать на перевод остатка или личную ссуду. В случае ссуды под залог собственного капитала требование наличия хорошего кредита не столь строгое, потому что ваш дом используется в качестве залога по этой ссуде. Но если вы не успеваете платить, вы рискуете потерять дом.

2. Погашение долга

Погашение долга — это процесс переговоров с различными кредиторами и кредиторами о сокращении существующей задолженности до меньшей суммы.Зачем вашим кредиторам это делать? Все просто — они хотят, чтобы им платили, и если переговоры означают, что они получат или , а не ничего, это шаг, который они могут сделать. Например, ваш кредитор может согласиться принять 50% вашего непогашенного долга, прекрасно зная, что, если вы пройдете через процесс банкротства, он может получить всего 10% от своей задолженности.

Вы можете попытаться погасить свой долг самостоятельно, воспользоваться услугами компании по урегулированию долга или нанять поверенного по урегулированию долга.Если вам нужно договориться о большом долге, стоит рассмотреть два последних варианта.

Хотя погашение долга может быть хорошим решением для работы с большими суммами долга, вы должны знать одну вещь: ваш кредитный рейтинг упадет, если вы пойдете по этому пути, и любые долги, списанные кредиторами, могут остаться в вашем кредитном отчете в течение семь лет, как и банкротство по главе 13. Вы также будете платить комиссию за погашение долгов, что может съесть ваши сбережения. А прощенный долг обычно считается облагаемым налогом, поэтому вы можете получить счет IRS, если проведете урегулирование.

Итоги банкротства

Кодекс США о банкротстве существует не просто так — он призван защитить людей (и других заявителей), которые лезут через голову в погашение долга и нуждаются в помощи. Подача заявления о банкротстве может быть лучшим решением для работы с непогашенной задолженностью или может оказаться ошибкой, о которой вы сожалеете. Если вы даже подумываете о банкротстве, проконсультируйтесь с адвокатом по банкротству, потому что юрист проведет вас через все возможные варианты и поможет взвесить все за и против.

Часто задаваемые вопросы о банкротстве физических лиц | Глава 7 Адвокаты в Нью-Йорке по вопросам банкротства

В результате поправок 2005 года к Кодексу о банкротстве был введен «тест на нуждаемость» для определения права на участие в главе 7. Лицо, которое не может пройти тест на нуждаемость, получит свою главу 7 дело прекращено (с некоторыми исключениями), или его или ее дело должно быть преобразовано в дело согласно главе 11 или главе 13.

Отдельный должник по главе 7, имеющий в основном потребительские долги, будет подвергнут проверке наличия средств, если его или ее «текущие» ежемесячный доход »(на основе среднего ежемесячного дохода за 6 месяцев до банкротства) выше среднего дохода для семьи того же размера.Для дел, поданных после 1 апреля 2020 г. (обновляемых ежегодно на основе индекса потребительских цен) в Нью-Йорке, это означает, что годовой доход должника не может превышать 57 137 долларов США для лица без иждивенцев (72 642 доллара США для семьи из 2 человек, 88 240 долларов США). для семьи из 3 человек и 107 550 долларов для семьи из 4 человек, плюс 9 000 долларов за каждого дополнительного иждивенца старше 4). По состоянию на 1 апреля 2020 года в Нью-Джерси годовой доход должника не может превышать 69 705 долларов для лица без иждивенцев (83 739 долларов для семьи из 2 человек, 106 650 долларов для семьи из 3 человек и 131 331 доллар для семьи из 4 человек плюс 9000 долларов за каждого дополнительного иждивенца выше 4).Текущий ежемесячный доход включает регулярные взносы на домашние расходы от неплательщика и доход супруга должника, независимо от того, является ли ходатайство совместным (муж и жена подают заявление о банкротстве), но не включает доход по социальному обеспечению.

Если доход должника ниже медианы, указанной выше для перечисленных выше штатов (каждый штат имеет свои собственные требования), должник имеет право на банкротство по главе 7. Если доход должника превышает средний доход, указанный выше, должник должен пройти «проверку нуждаемости».Проверка нуждаемости начинается с ежемесячного текущего дохода должника (на основе дохода за последние 6 месяцев) и вычитает (1) расходы на питание, одежду, коммунальные услуги, транспорт и жилье на основе разрешенных ежемесячных расходов, установленных стандартами IRS (а не фактических расходов должника. ), (2) среднемесячные выплаты по обеспеченному долгу, (3) среднемесячные выплаты по приоритетным долгам и (4) несколько других расходов в определенных ограниченных категориях, таких как расходы на образование иждивенцев должника, а также расходы на уход и поддержку пожилых людей. , хронически больных или нетрудоспособных членов семьи.Оставшаяся чистая сумма после вычета этих расходов является «располагаемым доходом» должника и приводит к следующим результатам:

Располагаемый ежемесячный доход менее 136,25 долларов. Если располагаемый ежемесячный доход должника составляет менее 136,25 долларов США, он имеет право подать отчет по главе 7.

Располагаемый ежемесячный доход в размере от 136,25 до 227,50 долларов США. Если у должника есть располагаемый ежемесячный доход от 136,25 до 227,50 долларов, мы смотрим на общий располагаемый доход должника в течение пяти лет (т.е., 8 175 — 13 650 долларов США). Если общий располагаемый доход от 8 175 до 13 650 долларов за 5 лет составляет не менее 25% от общего необеспеченного должника должника, должник не может выполнить «критерий нуждаемости» для главы 7 (но может подать главу 13).

Располагаемый доход более 227,50 долларов США. Если у должника есть располагаемый ежемесячный доход более 227,50 долларов США, что приведет к общему располагаемому доходу за пять лет, превышающему 13 650 долларов США, должник не может выполнить «критерий нуждаемости» для главы 7 (но может подать главу 13).

Эти предельные суммы корректируются каждые 3 года, а затем будут корректироваться 1 апреля 2022 года.

Объявление банкротства физических лиц в Британской Колумбии

Что означает банкротство?

Банкротство — это средство правовой защиты от долга, доступное вам для урегулирования ваших долгов и достижения финансового начала. Банкротство дает вам возможность списать практически все долги в тесном сотрудничестве с Лицензированным управляющим по делам о несостоятельности. Возможность и решение подать заявление о личном банкротстве — за вами — ни один кредитор или другая сторона не может помешать вам обратиться за защитой канадского законодательства о личном банкротстве, если вы изо всех сил пытаетесь выплатить свои долги.

Чтобы подать заявление о банкротстве в Канаде, вам нужно будет работать с Лицензированным управляющим по делам о несостоятельности («LIT»), ранее известным как Управляющий по делам о банкротстве или Управляющий по банкротству. LIT — единственные специалисты по оказанию помощи в долгах, назначенные и уполномоченные управлять процессом банкротства. Вам не нужно нанимать адвоката по банкротству для подачи заявления о банкротстве в Британской Колумбии.

Лицензированные управляющие по делам о несостоятельности лицензируются и регулируются Управлением по делам о банкротстве.Обязанности лицензированных управляющих по делам о несостоятельности как специализированных экспертов по долговым обязательствам включают администрирование предложений потребителей и личных банкротств, а также обеспечение соблюдения ваших прав в соответствии с федеральным законодательством.

Если вы столкнулись с финансовыми трудностями, знайте, что вы не одиноки! На протяжении более 30 лет Sands & Associates помогает десяткам тысяч жителей Британской Колумбии, предоставляя услуги по облегчению долгового бремени под юридическим надзором и помогая им добиться нового финансового старта и будущего без долгов.Мы понимаем, что попытка самостоятельно управлять долгами может оказаться непосильной задачей и что сделать первый жизненно важный шаг — попросить о помощи — может быть сложно — мы здесь для вас, без осуждения.

Некоторые преимущества подачи заявления о банкротстве:

• Получите прощение почти по всем типам долгов, включая задолженность по кредитной карте, овердрафты, налоговую задолженность, задолженность ICBC, ссуды до зарплаты, студенческие ссуды и многое другое.
• Защита активов и доходов, которые в противном случае могут быть конфискованы кредиторами.
• Избавьтесь от долгового стресса из-за нескончаемой задолженности по остаткам, непомерных платежей или действий по взысканию долгов.
• Иметь четкую «дату освобождения от долгов».
• Получите новый финансовый старт, который поможет вам достичь ваших будущих финансовых целей.
• Стоимость подачи заявления о банкротстве обычно существенно меньше, чем ежемесячный платеж в полном объеме.

Если вы боретесь с тем, как выбраться из долга, знайте, что вы не одиноки — существуют реальные решения для долгов, и вы заслуживаете возможности жить без долгов.

Сравните ключевые услуги по оказанию помощи в долгах

ПРЕДЛОЖЕНИЕ ПОТРЕБИТЕЛЯ VS

КОНСУЛЬТАЦИЯ ПО КРЕДИТУ

ПРЕДЛОЖЕНИЕ ПОТРЕБИТЕЛЯ VS

КОНСУЛЬТАЦИЯ ПО КРЕДИТУ

В чем разница между предложением потребителя и традиционным кредитным консультированием?

Узнать больше

БАНКРОТСТВО ПРОТИВ

ПОТРЕБИТЕЛЬСКОЕ ПРЕДЛОЖЕНИЕ

БАНКРОТСТВО ПРОТИВ

ПОТРЕБИТЕЛЬСКОЕ ПРЕДЛОЖЕНИЕ

Каковы плюсы и минусы предложения потребителей по сравнению с банкротством?

Узнать больше

БАНКРОТСТВО VS

КРЕДИТНОЕ КОНСУЛЬТИРОВАНИЕ

БАНКРОТСТВО VS

КРЕДИТНОЕ КОНСУЛЬТАЦИЯ

Какие преимущества банкротства перед некоммерческим кредитным консультированием?

Подробнее

Ищете что-то конкретное? В разделах часто задаваемых вопросов можно найти часто задаваемые вопросы о предложениях потребителей, банкротстве физических лиц и помощи в выплате долгов в Британской Колумбии.

Как работают банкротства | Как объявить о банкротстве в Канаде?

Большинство банкротств в Канаде считаются «добровольными» — это означает, что лицо, имеющее задолженность, ищет и начинает процесс банкротства в качестве средства урегулирования своей задолженности. Первый шаг к объявлению банкротства в Британской Колумбии (или где-либо в Канаде) — это найти лицензированного управляющего по делам о несостоятельности в вашей провинции.

Нет необходимости подавать заявление в суд или спрашивать у кредиторов разрешение на подачу заявления о банкротстве — ваш Лицензированный управляющий по делам о несостоятельности будет работать с вами на протяжении всего процесса.

Хотя банкротство часто неправильно понимается канадцами, банкротство в Британской Колумбии является довольно частным делом, и большинство банкротств протекают относительно просто, от дня подписания до дня увольнения / завершения, что может произойти всего за девять месяцев.

Подача заявления о банкротстве в Британской Колумбии: шаг за шагом

1. Свяжитесь с квалифицированным представителем Sands & Associates для получения бесплатной консультации.

Мы поговорим с вами конфиденциально один на один, чтобы понять и оценить ваше финансовое положение и обсудить все возможные варианты урегулирования ваших долгов.Многие люди удивляются, узнав после встречи с лицензированным управляющим по делам о несостоятельности, что потребительское предложение может быть лучшим вариантом, чем подача заявления о банкротстве.

Если заявление о банкротстве является лучшим вариантом для ваших нужд по управлению долгом, мы вместе рассмотрим все ключевые концепции личного банкротства, прежде чем вы приступите к процессу. Наша цель — избежать неожиданностей, поэтому мы потратим время, чтобы убедиться, что вы понимаете все тонкости личного банкротства.

Идея открытого разговора с профессионалом о своем финансовом положении может показаться подавляющим и неудобным для многих людей.Пожалуйста, знайте, что мы здесь не для того, чтобы судить вас или обстоятельства, которые привели вас к нам. Есть много факторов, которые могут создать проблему долга, не зависящую от нас; мы здесь, чтобы предложить вам решения, поддержку и путь вперед!

2. Заполните форму заявления и подпишите официальные документы о банкротстве.

Вам будет предоставлена ​​форма заявления о банкротстве, которая позволит нам собрать информацию, необходимую для подготовки ваших официальных документов о банкротстве.После того, как вы заполните форму заявления, Sands & Associates подготовит официальные документы о банкротстве, которые вы подпишете, чтобы подать заявление о банкротстве.

Если у вас срочная ситуация, мы можем обработать эти документы очень быстро, если вам нужна немедленная помощь от кредиторов — часто всего за 24 часа.

Мы проведем вас через каждый из этих юридических документов во время вашей встречи для подписания документов о банкротстве (эта встреча для подписания может проходить лично, по телефону или посредством видеоконференции).Как только ваши официальные документы о банкротстве будут подписаны, ваше банкротство будет зарегистрировано в Управлении по делам о банкротстве, и немедленно вступит в действие автоматическая правовая защита от кредиторов. Эта защита известна как «приостановление производства по делу».

На этом этапе ваши кредиторы больше не смогут взимать с вас текущие проценты или преследовать вас за платеж — и все попытки взыскания должны быть прекращены. Заявление о банкротстве также послужит немедленному прекращению удержания заработной платы и / или изъятия банковских счетов.

3. Проходите процесс банкротства и выполняйте свои личные обязанности по банкротству.

Есть несколько основных обязанностей, которые вам нужно будет выполнить в рамках подачи заявления о банкротстве в Канаде. Ваш лицензированный управляющий по делам о несостоятельности поможет вам в этом процессе и будет доступен для постоянной поддержки в ходе судебного разбирательства.

Эти обязательные обязанности обычно включают:

• • Заполнение ежемесячной бюджетной формы «Отчет о доходах и расходах» с отслеживанием доходов и расходов вашей семьи и выплатой любых рассчитанных дополнительных доходов.
    • Ваши выплаты в случае личного банкротства устанавливаются государственным тарифом и в основном основываются на размере вашей семьи, определенных допустимых расходах и национальных нормативах для людей с низким доходом. Мы подробно рассмотрим эти правила вместе с вами и объясним, как они повлияют на платеж, который вы сделаете при банкротстве. Большинство людей будут платить 200 долларов в месяц на протяжении всего срока своего банкротства.
  • Посетите две консультации по финансовым вопросам.
    • Консультации — это частные индивидуальные занятия, нацеленные на предоставление вам информации и ресурсов по вопросам улучшения кредитоспособности и управления долгом.
  • Предоставление вашему лицензированному управляющему в деле о несостоятельности документов, необходимых для заполнения ваших налоговых деклараций, таких как T4, квитанции и т. Д.
  • Обеспечение обновления вашей контактной информации лицензированного управляющего по делам о несостоятельности в случае вашего переезда.

Большинство личных банкротств длятся всего девять месяцев с даты подписания документов о банкротстве до момента освобождения вас от банкротства.

В Канаде можно подать заявление о банкротстве более одного раза — если это так, то срок вашего банкротства продлится немного дольше, чем девятимесячный период. Свяжитесь с представителем Sands & Associates для получения дополнительной информации.

4. Ваше личное банкротство завершено, при этом достигнуто полное и окончательное урегулирование и прощение ваших долгов.

По завершении ваших обязанностей по банкротству вы получите официальный сертификат об увольнении, подтверждающий, что вы выполнили требования для успешного «выхода» из личного банкротства и начала своей финансовой жизни заново, без долгов.

Долги, включенные в ваше банкротство, теперь будут списаны и прощены вашими кредиторами.

Теперь у вас нет долгов и вы получили новый финансовый старт!

Многие люди отвергают возможность подачи заявления о банкротстве в Канаде, потому что у них нет неправильной информации о том, как на самом деле работает процедура подачи заявления о банкротстве в Британской Колумбии. Sands & Associates собрал следующее короткое видео, в котором рассматриваются некоторые распространенные заблуждения относительно банкротства в Канаде.

Сколько мне нужно долга, чтобы подать заявление о банкротстве?

«Право на банкротство» в Канаде очень простое: вы должны иметь задолженность в размере 1000 долларов или более и быть «неплатежеспособным», что означает, что вы не можете выплатить свои долги при наступлении срока их погашения.Лицензированный управляющий по делам о несостоятельности Британской Колумбии сможет помочь вам оценить вашу ситуацию, рассмотреть и оценить все ваши варианты и помочь вам решить, какой из них имеет наибольший смысл вернуться в нужное русло.

Несостоятельность VS Банкротство | Что означает неплатежеспособность?

Вы можете слышать термины «несостоятельный» и «банкрот», используемые вместе, но они имеют разное значение. Чтобы иметь право объявить о банкротстве, вы должны быть неплатежеспособным, но вы можете быть неплатежеспособным, не будучи банкротом или будучи принужденным к подаче заявления о банкротстве.

Проще говоря, «неплатежеспособный» или «неплатежеспособный» — это термин, используемый для обозначения финансового положения, при котором лицо (или предприятие) не в состоянии выплатить все свои долги. Физическое или юридическое лицо считается неплатежеспособным, если общая сумма долга превышает общую сумму принадлежащих ему активов. Кроме того, даже если ваши активы превышают сумму ваших долгов, вы все равно можете считаться неплатежеспособным, если вы не можете платить своим кредиторам по их счетам, потому что вы не можете или не желаете продавать активы для оплаты долгов.

Иногда определение несостоятельности является сложной задачей, особенно когда речь идет о нескольких активах (некоторые из которых могут считаться освобожденными от налогообложения согласно провинциальным законам) и различным типам долгов. Прежде чем проводить самооценку и исключать решения, всегда лучше связаться с лицензированным управляющим по делам о несостоятельности, который может помочь вам определить, являетесь ли вы неплатежеспособным, а также предоставить вам варианты продвижения вперед.

Хотя многие люди считают, что для того, чтобы подать заявление о банкротстве, ваша ситуация должна быть исключительно тяжелой, ваш кредит должен быть плохим, и вы должны столкнуться с незаконченным судебным иском — все это неправда.Хотя лицензированный управляющий по делам о несостоятельности может остановить судебный процесс, который могут быть предприняты вашими кредиторами (или предотвратить его до его начала), мы также можем помочь вам справиться с вашими долгами независимо от вашей кредитной истории или рейтинга, а также от того, выплачиваются ли ваши долги. своевременно. Многие люди, которые обращаются за помощью к лицензированным управляющим по делам о несостоятельности в Британской Колумбии, имеют «идеальный» кредитный рейтинг, но понимают, что сталкиваются с надвигающейся проблемой долга — на самом деле, исследования показали, что до 70% лиц, подавших заявление о банкротстве, никогда не пропускали платеж. по своим долгам и могут иметь очень высокие кредитные рейтинги.Для получения доступа к услугам по банкротству не требуется «просрочки» по долгам.

Важно знать, что индикаторы того, что ваш долг выходит из-под контроля, могут выглядеть у всех по-разному, и существует множество триггерных событий, которые заставляют людей обращаться за помощью. Если вы столкнулись с одним или несколькими из следующих общих признаков проблемы с задолженностью, или вы просто хотите найти лучший способ погашения долга, немедленно свяжитесь с лицензированным управляющим по делам о несостоятельности. Существуют решения, которые могут снять стресс, связанный с долгами, и может потребоваться всего час, чтобы найти план без долгов, который подходит именно вам.

Признаки проблемы с долгом:

• Непреодолимый стресс, связанный с деньгами и общими финансами
• Выплата только минимальных платежей (или выплаты лишь немногим больше требуемого минимума)
• Накапливание большего долга (продолжая полагаться на кредит, используя ссуды до зарплаты и т. д.)
• Использование активов для погашения долгов
• Получение звонков / текстовых сообщений о взыскании или тревожных писем
• Использование кредита для выплаты долгов
• Заимствование у друзей или членов семьи для выплаты долга
• Подача заявки на , получение или отказ в ссуде для консолидации банковского долга
• Отсутствие платежей в целом
• Неопределенность в отношении того, сколько вы должны и кому
• Судебный иск, заработная плата, банковский счет или другие конфискации активов (или угрозы)

Найти выяснить, является ли личное банкротство вашим лучшим вариантом оставить долг навсегда.Закажите бесплатную конфиденциальную консультацию по долгу сегодня.

Что лучше: выплатить долг или подать заявление о банкротстве?

Ситуация каждого человека уникальна, и факторы, которые могут указывать на банкротство как лучшее решение финансовых проблем одного человека, могут не совпадать для кого-то другого. Сумма долга, необходимая для подачи заявления о банкротстве в Канаде, составляет всего 1000 долларов — это означает, что есть доступ к банкротству в качестве решения проблемы долга, если это имеет смысл в вашей ситуации.

Многие люди считают, что когда они сталкиваются с неуправляемыми долгами, у них есть два основных варианта помимо увеличения заимствований — полностью погасить долги или объявить банкротство. В Канаде существует еще одно мощное решение проблемы долга, которое позволит вам консолидировать свои долги без заимствования и избежать банкротства, это называется потребительским предложением.

Когда вы встречаетесь с лицензированным управляющим по делам о несостоятельности или управляющим имуществом по делам о несостоятельности для обсуждения вариантов банкротства и банкротства, таких как предложения потребителей, некоторые из факторов, которые будут приняты во внимание при оценке вариантов, которые могут вам больше всего подойти, включают:

• Общая сумма вашего долга и кому вы должны деньги.
• Любые активы, которыми вы можете владеть и были ли они заложены в качестве обеспечения (например, финансирование транспортных средств или ипотека).
  • Большинство людей сохраняют все свои активы, когда они заявляют о банкротстве в Британской Колумбии — это миф, что вы не имеете права иметь какие-либо активы.
• Ваш доход, а также общий доход вашей семьи и обстоятельства.
• Статус подачи и оценки вашей налоговой декларации (если известен).
• Ваши цели и задачи, когда дело касается списания долгов.

Если вы не уверены в какой-либо из приведенных выше сведений, мы можем помочь вам заполнить эти пробелы — нет необходимости откладывать обращение за помощью к лицензированному управляющему в деле о несостоятельности. Мы здесь ради тебя!

Что произойдет с моим кредитом после банкротства?

Другая общая проблема людей, оценивающих консолидацию долга и другие варианты управления долгом, заключается в том, что они не смогут восстановить свой кредит в будущем, если они объявят о банкротстве, или что им придется ждать семь лет, чтобы подать заявку на новый кредит — это ложно.

Личное банкротство будет отмечено в вашем отчете о кредитной истории в течение шести лет после даты вашего увольнения. Однако, несмотря на это обозначение, вы можете начать наращивать свой кредит и подать заявку на получение кредита в любой момент. Довольно распространено предоставление кредита, такого как новая ипотека или финансирование транспортного средства, в течение двух-трех лет после выхода из банкротства, и всего через год после банкротства часто можно получить стандартную кредитную карту по «лучшим ставкам». .

В этом коротком видео вы можете узнать больше о шагах, которые вы можете предпринять, чтобы восстановить свой кредит после личного банкротства или потребительского предложения.

Объявление банкротства в Британской Колумбии — Реальные истории

Мы считаем, что важным элементом поощрения людей обращаться за помощью по долгу является нормализация того, насколько часто возникают проблемы с долгами. На протяжении многих лет нам посчастливилось помочь тысячам людей в Британской Колумбии, некоторые из которых предпочитают делиться своими личными историями о ситуациях, с которыми они столкнулись, и о том, как процессы личного банкротства и предложения потребителей дали им новый финансовый старт.

Вот две из этих реальных историй об объявлении банкротства в Британской Колумбии:

В возрасте 39 лет Дэйв объявил о личном банкротстве; наблюдайте за развитием истории Дэйва, от успешного юриста до человека, все глубже и глубже влезающего в долги. Познакомьтесь с Дэйвом и посмотрите историю Дэйва здесь.

Недавно развелась и вернулась на работу после того, как была основным опекуном за двумя маленькими детьми, Сюзанна чувствовала, что ее долги давят на нее, и теряла сон из-за стресса в своей ситуации.Познакомьтесь с Сюзанной и прочитайте историю Сюзанны здесь.

У вас есть вопросы о банкротстве личного или коммерческого лица? Свяжитесь с Sands & Associates сегодня, чтобы узнать больше или заказать бесплатную конфиденциальную консультацию по долгу у лицензированного управляющего по делам о несостоятельности Британской Колумбии.

Каковы преимущества и недостатки подачи заявления о банкротстве?

Заявление о банкротстве в качестве владельца бизнеса может означать отказ. Но в тяжелых экономических условиях заявление о банкротстве может дать вам новый старт и даже может стать способом спасти ваш бизнес.Вместе с тем есть и серьезные финансовые недостатки. В этом руководстве рассматриваются плюсы и минусы подачи заявления о банкротстве, а также варианты, как это сделать.

Признаки банкротства

Перед тем, как предприятие обанкротится, на горизонте есть несколько общих предупреждающих признаков серьезных проблем.

Продажи падают — Внимательно следите за еженедельным доходом и денежным потоком. Вы все еще можете отреагировать на падение продаж, если обнаружите проблемы на ранней стадии.Например, вы можете изменить свой бизнес-план, сократив расходы и скорректировав свою маркетинговую стратегию.

Клиенты перестают оплачивать счета — Во время экономического спада компаниям может быть сложно оплатить счета. Если вы беспокоитесь о своих финансах, подумайте об ужесточении кредита для ваших клиентов, то есть вы просите больше авансом или сокращаете время, в течение которого они должны платить.

Ваша денежная позиция падает — Денежный поток цикличен.Ваш банковский баланс может упасть из-за того, что вы инвестируете в оборудование или инвентарь, или, может быть, вы переживаете медленный сезон. Но если ваш денежный поток неожиданно падает, это может быть признаком надвигающихся проблем, включая возможное банкротство.

Вы изо всех сил пытаетесь оплачивать свои счета — Хотя время от времени случается несоблюдение крайнего срока оплаты, систематическая оплата арендной платы, заработной платы, коммунальных услуг и поставщикам с опозданием не является устойчивой практикой. Продавцы перестанут давать вам кредит, начисляют штрафы и могут отменить будущие заказы.Вы можете столкнуться с риском выселения из вашего местоположения, а сотрудники могут насторожиться и уволиться.

Вы исчерпали лимиты по займам — Если вы исчерпали свои кредитные карты и больше не можете претендовать на получение ссуд, вам может показаться, что у вас заканчивается финансовая передышка. После того, как вы потратите свои деньги, у вас может не быть другого выбора, кроме как объявить о банкротстве, но убедитесь, что это действительно так. Альтернативные кредиторы могут по-прежнему быть готовы предоставить вашему бизнесу ссуду на случай непредвиденных расходов, даже если традиционные кредиторы вам откажут.

Вы не можете платить себе зарплату — Вы прилагаете все усилия, чтобы построить лучшую жизнь для себя. Если ситуация дошла до того, что вы больше не можете получать зарплату, это может быть признаком того, что пришло время переосмыслить, имеет ли ваш бизнес еще смысл.

Как подать заявление о банкротстве

Если похоже, что вашему бизнесу может потребоваться подать заявление о банкротстве, у вас есть несколько вариантов в зависимости от размера вашей компании и ваших целей.

Глава 7 Банкротство

Когда вы подаете главу 7, вы говорите, что не можете выплатить долги по бизнесу и вам нужно уйти.Вы подаете в суд, и они назначают независимого доверенного лица для рассмотрения вашей ситуации. Доверительный управляющий запишет и продаст ваши оставшиеся бизнес-активы, а затем использует выручку для выплаты максимально возможной суммы вашим кредиторам.

Глава 7 имеет смысл, когда вы хотите свернуть бизнес и закрыть его. Это также может быть хорошим вариантом, если вы ведете бизнес, основанный на предоставлении услуг, практически без оборудования. Даже если кредиторы заберут ваши активы, вы все равно сможете продолжать свою работу и открыться снова.

Но если вашему бизнесу необходимо оборудование для работы, и вы хотите оставаться открытым, другие формы банкротства могут быть более подходящими.

Глава 11 Банкротство

Если вы думаете, что сможете перевернуть бизнес, если получите некоторое облегчение по выплате долга, вы можете подать в Главу 11, менее серьезную форму банкротства. Вместо того, чтобы отказываться от долгов и продавать свои активы, вы вместо этого используете систему банкротства для создания плана выплаты реструктурированного долга. В чем преимущества такой процедуры банкротства?

Во-первых, новый план погашения может уменьшить ваши непогашенные долги, изменить условия платежей и реструктурировать все, чтобы вы могли покрыть счета в рамках своего текущего дохода.Помимо списания долгов, вы также сохраняете свои бизнес-активы, чтобы оставаться открытым.

Глава 13 Банкротство

Если вы являетесь единственным владельцем своего малого бизнеса и действуете как индивидуальное предприятие, вы также можете подать заявление о банкротстве в соответствии с Главой 13. Это более быстрая, менее дорогая и менее сложная версия подачи главы 11. Однако она доступна только для индивидуальных предпринимателей. Партнерства, LLC и корпорации должны вместо этого заполнить Главу 11.

Кроме того, вы можете подать Главу 13 только в том случае, если у вашего бизнеса есть менее 394 725 долларов США в виде необеспеченных кредитов, таких как кредитные карты, и менее 1 184 200 долларов США в виде обеспеченных долгов, таких как ипотека и автокредиты, согласно Debt.орг. Этот вид банкротства предназначен для более мелких дел.

Преимущества и недостатки подачи заявления о банкротстве

Каковы преимущества подачи заявления о банкротстве и каковы недостатки? Заявление о банкротстве может дать вам некоторую передышку, но есть и некоторые серьезные недостатки, которые могут длиться годами.

Преимущества подачи заявления о банкротстве

Освобождение от кредиторов и долгов — Если кредиторы преследуют вас телефонными звонками и письмами с требованием оплаты, ваша заявка о банкротстве заставит их прекратить.Заявление о банкротстве либо погашает ваши долги, либо реструктурирует их в новый план платежей, который легче покрыть. Любой из этих методов может помочь вам достичь более управляемого финансового положения.

Защита ваших личных активов — Законы о банкротстве защищают некоторые ваши личные активы, такие как пенсионные сбережения и личное проживание. Таким образом, кредиторы ограничены тем, что они могут взять, когда вы урегулируете свое дело.

Шанс начать все сначала — Заявление о банкротстве может дать вам второй шанс.Благодаря реструктуризации вы можете продолжать вести свой бизнес, но на более выгодных условиях кредитования. С другой стороны, с помощью главы 7 вы можете свернуть компанию, которая просто больше не работает, и перейти к чему-то другому.

Недостатки подачи заявления о банкротстве

Ущерб вашему кредитному рейтингу — Когда вы объявляете о банкротстве, ваш кредитный рейтинг серьезно страдает и может упасть более чем на 200 пунктов. Кроме того, банкротство отображается в вашем кредитном отчете на срок от 7 до 10 лет.Несмотря на то, что существуют плохие кредиты для малого бизнеса, их все же гораздо проще взять, если у вас хороший кредитный рейтинг.

Ущерб вашей кредитной истории может значительно затруднить получение кредитной карты, ипотеки или любого другого вида ссуды в будущем как для вашего бизнеса, так и для вас самих.

Может быть длительным и дорогостоящим процессом — Завершение судебного процесса по главе 7 занимает несколько месяцев и, возможно, даже больше времени для глав 11 и 13. Вы будете проводить время в суде, вести переговоры с кредиторами и придумывать план.Вам также необходимо оплатить судебные издержки и услуги адвоката, которые могут составить до нескольких тысяч долларов.

Нарушение отношений с поставщиками — Ваши поставщики также борются за сохранение своего бизнеса. Когда вы объявляете о банкротстве, они сами несут серьезные убытки. Подумайте о том, чтобы обратиться к поставщикам, с которыми у вас хорошие отношения. Они могут согласиться на меньшую сумму сейчас, чтобы им не пришлось ждать подачи заявления о банкротстве. Оказывая такую ​​любезность, вы повышаете вероятность того, что поставщик снова будет работать с вами.

Конфискованные бизнес-активы — Когда вы подаете главу 7, суды берут и продают ваши бизнес-активы в счет погашения ваших кредиторов. Если вашему бизнесу требуется оборудование для работы, это может вынудить вас закрыть его. Кроме того, если вы лично обеспечили какой-либо из деловых долгов, кредиторы могут попытаться захватить ваши личные активы, если вы также не объявите о банкротстве как физическое лицо вместе с вашим бизнесом.