Close

Низкая ипотека: Ипотека под низкий процент — оформить онлайн заявку на ипотеку в Альфа-Банке

Содержание

кому предлагают самый низкий процент? СИБДОМ

Процентные ставки по ипотеке в прошлом году достигли рекордно низких значений. В начале 2021 года на рынке новостроек продолжает действовать льготная ипотека со ставкой 6,5%. На вторичном рынке, где госипотеки нет, ставки, по которым кредитуют заемщиков, выше на 2-3%. Однако и здесь ряд покупателей может получить ипотеку на более выгодных условиях.

По словам эксперта рынка недвижимости, есть отдельные категории заемщиков, которых банки стремятся видеть в числе своих клиентов, поэтому предлагают им скидки от базовой ставки по ипотеке.

«Прежде всего это те, кто берет большую сумму в кредит, — объясняет руководитель службы ипотеки красноярской компании «АРЕВЕРА-Недвижимость» Жанна Малахова. — Кроме того, специальные условия и сниженная ставка действуют для зарплатных клиентов банков. Доходы таких клиентов банку известны, риск невозврата кредита в данном случае ниже, поэтому зарплатных клиентов кредитуют под более низкий процент». Специалисты советуют тем, кто планирует взять ипотеку, в числе прочих обязательно подавать заявку и в тот банк, где была получена зарплатная карта.

Есть банки, готовые снижать ставку тем, кто при получении ипотеки предоставил первоначальный взнос в размере более 50% от стоимости квартиры. Клиенты, сумевшие накопить большую сумму для первого взноса по ипотеке, признаются более надежными. Считается, что даже при возникновении серьезных проблем, значительном снижении дохода такие клиенты не захотят потерять вложенные средства и сделают все, чтобы продолжать выплачивать ипотеку.

Четвертая категория заемщиков, которую банки хотят видеть среди своих клиентов и поэтому предлагают им кредиты под низкий процент, — это те, кто способен подтвердить доход выпиской из Пенсионного фонда.

Что касается того, будут ли снижаться процентные ставки для всех заемщиков, то эксперт в ближайшее время не прогнозирует каких-то заметных изменений банковских программ.

«Снижения процентных ставок по ипотеке в ближайшее время ждать не стоит,

 — считает Жанна Малахова. — Банки не могут работать себе в убыток, устанавливая ставки по кредитам, они ориентируются на ключевую ставку Центробанка. А ее в конце года оставили на прежнем уровне».

Подробнее о льготных ипотечных программах можно прочитать здесь

Рефинасирование ипотеки в ПСБ | Оформите рефинансирование по ставке от 8,5%

Минимальная сумма кредита

500 тыс. ₽

Максимальная сумма кредита

— 12 млн ₽ – для объектов, расположенных в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области

— 6 млн ₽ – для объектов, расположенных в остальных субъектах РФ

и не более остатка основного долга по рефинансируемому кредиту

Срок кредита

от 3 до 30 лет

Процентная ставка, годовых

от 4,29%*

Коэффициент кредит/залог

от 20% до 85%

Погашение кредита

ежемесячно, равными платежами

Надбавки к процентной ставке

+5% — при условии отсутствия комплексного страхования

Комиссии

отсутствуют

Хуснуллин рассказал о будущем льготной ипотеки | Новости | Известия

Правительство будет принимать решение о продлении программы льготной ипотеки исходя из показателей ключевой ставки Банка России. Об этом в понедельник, 15 марта, заявил вице-премьер РФ Марат Хуснуллин.

«Ключевое условие сегодняшней льготной ипотеки ― это низкая ставка ЦБ. Когда ключевая ставка низкая, у нас и так банки под 6,5% дают кредиты. Сегодня от 6–7% выдают все банки, поэтому наша компенсация минимальная, но у нас есть одно главное правило: независимо от того, какая будет ставка, мы на весь период ипотеки гражданам обещаем, что ставка будет не выше 6,5%», ― сказал он журналистам.

По словам Хуснуллина, если регулятор будет держать низкую ставку, то потребности в компенсации не будет, однако в обратном случае компенсировать всё же придется. В связи с этим вице-премьер подчеркнул, что говорить о том, на каких именно условиях будет продлеваться программа, в настоящее время сложно.

«Мы сейчас анализируем каждый регион, посчитаем и посмотрим, скорее всего, у нас будет дифференцированный подход. А сколько регионов будет, 20–30 или вся страна, это мы уже по итогам [решим], когда ближе к 1 июля будет понятно, что происходит на рынке: сколько новых объектов, сколько новых предложений, какая цена», ― отметил он.

Хуснуллин указал на то, что правительство еще раз всё это обсудит, после чего доложит главе кабмина и президенту России. Также вице-премьер отметил, что говорить о том, на каких именно условиях будет продлена программа, пока рано. Кроме того, он подчеркнул, что в низкая ключевая ставка ― существенное условие льготной ипотеки, поскольку обеспечивает минимальную компенсацию по программе.

11 марта Хуснуллин сообщил, что российское правительство готово совместно с Центробанком рассматривать все предложения по продлению программы льготной ипотеки, однако регионы, которые озвучила глава ЦБ Эльвира Набиуллина, в кабмине не рассматривались.

Ранее глава регулятора в интервью «Известиям» заявила, что в нескольких российских регионах льготную ипотеку как антикризисную меру можно было бы продлить. По ее словам, в этих субъектах спрос на недвижимость еще не восстановился, поэтому негативного эффекта от меры не будет.

Набиуллина отметила, что, по расчетам регулятора, есть 24 субъекта, в которых могли бы без негативных эффектов продолжаться программы льготной ипотеки: Башкортостан, Удмуртия, Мордовия, Алтай, Дагестан, Чечня, Ингушетия, Ставропольский край, Новосибирская, Ростовская, Челябинская, Ярославская, Саратовская, Волгоградская, Тверская, Ульяновская, Кировская, Ивановская, Оренбургская, Омская, Псковская, Астраханская, Томская и Курганская области.

15 февраля президент РФ Владимир Путин поручил правительству совместно с Центробанком представить предложения по реализации льготных ипотечных программ в 2021–2024 годах, рассмотрев в том числе возможность снижения процентной ставки по программе льготной ипотеки для семей, имеющих двоих и более детей.

Программа субсидирования процентных ставок по ипотеке до 6,5% была запущена в апреле 2020 года и должна была завершиться 1 ноября 2020 года. В конце октября правительство продлило эту программу до 1 июля 2021 года.

Льготная ипотека для вторички и спад строительства. О чем говорили на конференции ЦБ

Ипотека — главный рекордсмен года. По прогнозам Дом.рф, в 2020-м количество выданных кредитов на жилье вырастет на треть, а в денежном выражении — в полтора раза.

Росту ипотеки способствуют рекордно низкие процентные ставки — меньше 6% годовых. Что ждет рынок жилья дальше? Этот вопрос обсуждали на онлайн-конференции Центробанка. Корреспондент телеканала «Санкт-Петербург» Дмитрий Тарасов выслушал мнения участников.

Ипотечный рост колоссален. За 11 месяцев 2020-го банки выдали более 1,5 млн кредитов. Это уже на 200 тысяч больше, чем за весь прошлый год. Однако участники рынка уверены: своего предела российский ипотечный рынок все еще не достиг.  

«Отношение объема ипотечных кредитов к ВВП. В России хотя эта цифра уже приближается к 10%, все еще значимо меньше, кратно меньше, чем в европейских странах, в Америке и в этом смысле нельзя говорить о том, что в России есть какая-то значимая доля ипотеки в экономике, то есть она пока еще достаточно низкая. Есть еще потенциал для кратного роста в течение ближайших лет».

Россияне своевременно платят по ипотеке. Уровень просрочки колеблется на уровне одного процента. И вообще, по заверениям банкиров, улучшается портрет среднего заемщика — чаще стали кредитоваться наиболее платежеспособные горожане. В общем, ипотечные портфели банков по-прежнему стабильны. Эксперты уверены: говорить о надувающимся пузыре пока не приходится. Но это не значит, что на рынке жилья все гладко.

«Проблема сейчас в сегменте, скорее, предложения жилья, чем спросе на нее. Спрос поддерживается и нехваткой жилья, спрос поддерживается программами типа изменение в программе материнского капитала, спрос поддерживается другими обстоятельствами. Но при этом, если на уровне предложения будет все также ограничено, но, естественно, рост цен будет неадекватен и будет отрываться от доходов населения».

Количество строящегося жилья в Петербурге снижается. В 2019 году ввели в эксплуатацию почти 3,5 миллионов квадратных метров, в 2020-м планируют сдать на 300 тысяч меньше. Законодатели уже обратили внимание на старый жилфонд. В Совфеде предложили распространить льготную ипотеку и на вторичку.  

«У нас, к сожалению, большей частью ипотечные программы ушли на тех, кто, скорее всего, и так бы купил и взял бы ипотеку, и те регионы, которые и так много строили, и много строили бы. Есть регионы, где практически нет первички, и там нужно поддерживать вторичку. Люди все равно должны покупать квартиры, а если их нет, их не строят, нет первички, не поддерживается вторичная ипотека, соответственно, люди уедут, им надо где-то жить».

Законодатели оговариваются: программу льготного кредитования могут запустить только в ряде регионов — там, где новое жилье почти не строят. Но пока опасаются резкого скачка цен. В ряде регионов, в том числе в Петербурге, уже признали: подорожание квартир практически нивелировал выгоду от снижения ипотечных ставок.

Подписывайтесь на нас:

Фото и видео: телеканал «Санкт-Петербург»

Можно ли взять ипотеку на апартаменты?

Апартаменты – недвижимость нового формата, но тем не менее спрос и желание приобрести их в собственность с каждым годом увеличивается. Один из самых популярных вопросов потенциальных покупателей – дают ли ипотеку на апартаменты.

В общем, если кратко — да, ипотеку на апартаменты дают так же, как и на квартиру.

Финансовые организации разрабатывают выгодные кредитные предложения, а для отдельных объектов, как, например, для клубного дома Долгоруковская 25, предлагают максимально выгодные условия – всего от 7,7 процентов годовых при покупке апартаментов в ипотеку через банки-партнёры. Сотрудники компании-застройщика всегда готовы помочь правильно заполнить документы и посодействуют в получении ответа от финансовой организации в кратчайшие сроки.


Достоинства покупки апартаментов:


  • Приобретение недвижимости в кредит по ипотечной программе с более низкой ставкой.

  • Возможность купить жильё по лояльной стоимости, на 10-15% ниже чем квартира.

  • Минимальные затраты на ремонт – например, клубный дом на Долгоруковской 25 сдаётся с предчистовой отделкой White box. Покупая апартаменты с отделкой white box, собственник экономит время и нервы, так как черновые работы являются наиболее сложными и энергозатратными.

К тому же, объект на Долгоруковской 25 аккредитован в большинстве крупнейших банках России, подробнее их список можно изучить на сайте объекта. Поэтому проблем с оформлением ипотеки у покупателей не возникнет.

Заключение ипотечного договора – важный процесс для обоих сторон. Для обеспечения безопасности сделки всегда нужен залог. Апартаменты в этом плане ничем не отличаются от квартиры, поскольку сами служат залогом при ипотечном кредитовании. При этом, апартаменты в клубном доме Долгоруковская 25 даже выигрывают, так как кредитная организация в первую очередь оценивает ликвидность объекта.

Требования к заемщикам стандартные:

1. Наличие стабильного дохода;

2. Отсутствие задолженности по зарплате со стороны предприятия;

3. Положительная кредитная история;

4. Возрастные рамки от 18 до 65 лет.

Преимущества мы рассмотрели, а минусов ипотечного кредитования апартаментов и их покупки, практически, нет. Единственный нюанс, отличающий данный вид кредитования от других – это отсутствие возможности направить на покупку апартаментов средства материнского капитала.

Почему брать ипотеку на апартаменты может быть выгодно?

Например, в Клубном Доме Долгоруковская 25 ипотека выгодна по следующим причинам:


— Низкая процентная ставка, всего от 7,7% годовых.

— Аккредитация в крупных банках России.

— Репутация застройщика проверена соответствующими органами: комплексы премиального уровня в столице доверяют возводить лишь ограниченному числу профессиональных застройщиков. Правоустанавливающие и разрешительные документы вы можете изучить заранее на сайте объекта или на официальном ресурсе Дом.РФ, поэтому можно брать ипотеку не беспокоясь по этому поводу.
Еще одним важным моментом при оформлении ипотеки является — возможность оформить заявку и провести сделку без посещения банка и офиса Застройщика, т.е. on-line. Сотрудники компании-застройщика помогут правильно заполнить заявку. Рассмотрим преимущества оформления ипотеки и сделки on-line:

  • Не нужно посещать Росреестр для подачи и получения документов

  • Все документы в электронном виде

  • Не нужно предоставлять зарегистрированные документы в Банк

  • Отслеживание статуса регистрации онлайн 24/7

  • Срок регистрации договора – 3 рабочих дня

  • Создание и отправка заявки за 15 минут

В рамках одного дня происходит: оформление заявки, принятие быстрого решение по заявке, отправление на регистрацию все необходимые документы в Росреестр, заключение ДДУ и получение кредита.

Покупка апартаментов в клубном доме на Долгоруковской 25 – это выгодное приобретение по всем параметрам: удобное расположение, лояльная стоимость на 10-15% ниже по сравнению с квартирами, быстро окупаемые вложения, привлекательные условия ипотеки и клубный формат с приятным обществом.

Читайте по теме: Почему все начали инвестировать в апартаменты?


Ставки по ипотеке на шестимесячном минимуме, а рефинансирование резко выросло

Агент по недвижимости стоит в дверях, пока Джовани и Николь Кирос из Бруклина, Нью-Йорк, посещают день открытых дверей в Вест-Хемпстеде, Нью-Йорк.

Рейчел Брайтман | Newsday LLC | Newsday | Getty Images

Популярная фиксированная ставка по ипотеке на 30 лет упала до самого низкого уровня с февраля на прошлой неделе, а фиксированная ставка на 15 лет установила рекордно низкий уровень. Это отправило заемщиков к своим кредиторам, которые хотели сэкономить на своих ежемесячных платежах.

Согласно сезонно скорректированному индексу Ассоциации ипотечных банкиров, количество заявок на рефинансирование жилищного кредита на прошлой неделе подскочило на 9% по сравнению с предыдущей неделей. Они все еще были на 10% ниже, чем год назад. Доля рефинансирования ипотечной деятельности увеличилась до 67,2% от общего числа заявок с 64,9% на предыдущей неделе.

Средняя процентная ставка по контракту для 30-летней ипотечной ссуды с фиксированной ставкой и соответствующим остатком по ссуде (548 250 долларов США или меньше) снизилась до 3,01% с 3,11%, с понижением пункта до 0.34 от 0,43 (включая комиссию за оформление) для кредитов с первоначальным взносом 20%. Средняя ставка по 15-летним фиксированным ставкам установила новый минимум 2,36%.

«Доходность 10-летних казначейских облигаций упала на прошлой неделе, поскольку инвесторы стали беспокоиться по поводу увеличения числа случаев заболевания Covid-19 и рисков снижения текущего экономического восстановления, — сказал Джоэл Кан, заместитель вице-президента MBA по экономисту и отраслевому прогнозированию.

Количество заявок на ипотеку для покупки дома за неделю упало на 2% и было на 18% ниже, чем год назад.Это была вторая неделя спада и самый низкий уровень с мая 2020 года. В течение последних трех месяцев количество заявок на покупку было ниже в годовом исчислении.

«Потенциальных покупателей по-прежнему отпугивают чрезвычайно высокие цены на жилье и усиление конкуренции», — сказал Кан.

Ставки по ипотечным кредитам продолжали снижаться в начале этой недели, но все глаза и уши сейчас прикованы к заявлению Федеральной резервной системы, которое ожидается в среду в 14:00. ET. Ставки по ипотечным кредитам не соответствуют ставке по федеральным фондам, но они слабо привязаны к доходности 10-летнего U.S. Treasury и ориентируются на спрос на облигации с ипотечным покрытием. ФРС покупала эти облигации, но заявила, что начнет сокращать свои покупки. Если комментарии ФРС предполагают, что покупки будут продолжаться дольше, чем ожидалось, то ипотечные ставки могут упасть еще больше.

«С другой стороны, если ФРС скажет, что недавний всплеск случаев заболевания Covid был на их радарах и что не было никакого пересмотра целей сужения к концу 2021 года, ставки определенно могут вырасти», — написал Мэтью Грэм. главный операционный директор Mortgage News Daily.

Ставка по ипотеке достигла 5-месячного минимума. Почему ваши, вероятно, будут выше

Редакционная независимость

Мы хотим помочь вам принимать более обоснованные решения. Некоторые ссылки на этой странице (четко обозначенные) могут привести вас на партнерский веб-сайт и могут привести к получению нами реферальных комиссий. Для получения дополнительной информации см. Как мы зарабатываем деньги.

Ставки по ипотеке упали на прошлой неделе до 2,88% — самого низкого уровня с середины февраля этого года. Но если вы покупаете дом или хотите рефинансировать, вы, скорее всего, не получите самые низкие ставки.

Эта привлекающая внимание ставка 2,88% — это средняя 30-летняя фиксированная ставка по ипотеке по данным Freddie Mac, который публикует еженедельные контрольные показатели средней ставки, которые эксперты называют отраслевым стандартом для отслеживания движения ставок. Отдельные ипотечные кредиторы также обычно рекламируют низкие процентные ставки на своих веб-сайтах.

Но для покупателей и рефинансирующих компаний отраслевые стандарты и реклама кредиторов имеют гораздо меньшее значение, чем индивидуальные обстоятельства.

Нельзя сказать, что средние ставки по ипотеке бесполезны.Они могут быть полезной точкой отсчета для определения того, на какой балл вы можете претендовать в соответствии с вашими личными обстоятельствами. Другими словами, тот, чье финансовое положение кардинально не изменилось, вероятно, будет претендовать на более низкую ставку сегодня, чем в начале года, когда средние 30-летние ставки были на 0,30% выше.

Но ваша процентная ставка настолько важна, что фактически невозможно узнать, какой будет ваша ставка по ипотеке или рефинансированию, не подав заявку и не попросив кредитора просмотреть вашу информацию.

Даже тогда, до тех пор, пока ваша котировка не будет заблокирована, она может измениться. «Рынок был невероятно волатильным, поэтому то, что вы котируете в понедельник, вполне может не быть там во вторник», — говорит Дженнифер Бистон, консультант по ипотеке и кредитор, имеющий лицензию в 46 штатах.

Несмотря на все внимание, уделяемое средним процентным ставкам, есть более важные факторы, которые заемщики должны учитывать, когда дело доходит до блокировки ипотеки, которая имеет смысл для вас. То, что на первый взгляд кажется отличной ставкой, может быть обременено тысячами долларов дополнительных комиссий с реальной ссудой.

Вот что вам нужно знать о том, что входит в вашу ставку по ипотеке и как убедиться, что вы получаете лучшую сделку.

Что следует знать о получении лучшей ставки

1. Имеет значение ваша личная ситуация

Личные факторы влияют на ставки по ипотеке или рефинансированию, на которые вы можете претендовать. Ваш кредитный рейтинг и размер вашего первоначального взноса сильно влияют на вашу ставку. Но даже если у вас такой же кредитный рейтинг и тот же первоначальный взнос, что и у кого-то другого, у вас не будет одинаковой ставки.Тип ипотеки, тип собственности, срок погашения, размер ссуды и даже то, где вы покупаете дом, могут иметь значение.

Итак, пока кредитор не узнает всю вашу финансовую информацию и детали дома, который вы хотите купить, вы не будете рассчитывать на процентную ставку, специфичную для вас.

Что могут сделать покупатели

Найдите время, чтобы проверить свои кредитные отчеты на предмет неточностей и повысить свой кредитный рейтинг перед подачей заявки. Быстрого решения проблемы увеличения использования ипотечных кредитов кредитного рейтинга не существует, но оплата счетов с течением времени и погашение долга увеличит этот рейтинг.В то же время создание резервов денежных средств для увеличения первоначального взноса или увеличение капитала в вашем доме, если вы рефинансируете, поможет вам обеспечить наилучшую ставку.

2. Ставки меняются изо дня в день.

Процентные ставки по ипотечным кредитам устанавливаются не одним субъектом, а зависят от целого ряда рыночных факторов, как и фондовый рынок. Ставки колеблются изо дня в день и из недели в неделю. И когда вы видите конкретные ставки, упомянутые в новостях, это обычно ссылка на исследование ставок по ипотечным кредитам, такое как еженедельный опрос, проводимый Фредди Маком.

Эти типы опросов не учитывают вашу личную ситуацию, а также могут быть немного устаревшими к тому моменту, когда вы их просматриваете. У вас может быть более высокий кредитный рейтинг или вы вносите больший авансовый платеж за свой дом, чем минимальные стандарты заемщика, необходимые для обследования, или наоборот. Таким образом, тенденции обзора ставок могут быть более полезными, чем упомянутые конкретные процентные ставки.

Что могут сделать покупатели

Обращайте внимание на те случаи, когда опрошенные ставки достаточно низки, чтобы у вас был смысл подумать о том, чтобы получить более низкую ставку, чем вы могли бы получить раньше.Но помните, что средняя ставка или конкретная заявленная ставка вряд ли будут точной ставкой, которую вы получите, и на решение о покупке или рефинансировании уходит гораздо больше, чем на низкие процентные ставки.

3. С недоверием относитесь к рекламируемым тарифам.

Рекламируемые тарифы никогда не гарантируются. «[Рекламируемые ставки] обычно будут наилучшими возможными ставками для лучших кандидатов с наилучшими возможными квалификациями», — говорит Кейт Гамбинджер, вице-президент информационного сайта по ипотеке HSH.com. Гамбинджер говорит, что это не применимо к большинству людей. Когда вы видите ставки, указанные в открытом доступе, обычно мелким шрифтом указывается тип заемщика, к которому могут применяться эти ставки, например, кто-то с кредитным рейтингом 740+, авансовый платеж 20% +, который покупает основное жилье для одной семьи. .

«Когда люди видят тарифы в Интернете, часто когда они звонят, они не получают тот же тариф», — говорит Бистон. В других случаях вы можете получить ту удивительную цену, которую рекламируют по почте, но здесь может быть загвоздка.Люди должны спросить: «Сколько я плачу по этой ставке», — говорит Бистон. Возможно, вам предложат низкую цену, но вы обнаружите, что вам нужно заплатить тысячи долларов в виде скидочных баллов, чтобы получить ее.

Дисконтные баллы — это дополнительные сборы, которые вы можете уплатить, чтобы снизить процентную ставку. Обычно снижение ставки на 0,25% обходится в 1% от суммы кредита. А в исключительно низких ставках, которые вы найдете в Интернете, могут быть учтены чрезмерные баллы дисконта. Даже в опросе Freddie Mac баллы скидок учитываются при расчете средних ставок.

Что могут сделать покупатели

Получите расчет ставки напрямую от кредитора и всегда проверяйте, какие комиссии вы платите. Если вам понравилась ставка, заблокируйте ее и спросите, как долго длится блокировка ставки, обычно от 30 до 60 дней.

Как точно узнать, на какую ипотечную ставку вы имеете право

Чтобы получить приблизительную оценку ипотечной ставки или ставки рефинансирования, на которую вы имеете право, вы можете позвонить ипотечному кредитору и предоставить некоторую основную информацию (кредитный рейтинг, доход и т. Д.) . Но есть только один способ узнать наверняка, какую ставку вы получите — подать заявку, провести проверку кредитоспособности и получить блокировку ставки.«Единственный раз, когда вы пугливо знаете, что получите, — это когда перед вами стоит оценка ссуды, в которой написано« заблокировано », — говорит Бистон. Пока вы не запросите и не получите блокировку тарифа, она все еще может измениться. «Если он не заперт, это ненастоящее».

Но когда вы покупаете ипотеку, вы не хотите настолько сосредоточиваться на процентной ставке, что в конечном итоге сделаете невыгодную сделку.

Существуют значительные комиссии, которые необходимо платить в любое время, когда вы получаете ипотеку, обычно от 3% до 6% от суммы кредита.И кредитор с самой низкой ставкой может взимать гораздо более высокие комиссии. Вот почему так важно искать и сравнивать предложения от нескольких ипотечных кредиторов. Вы можете сделать это, сравнив оценки ссуд, которые вы получаете после подачи заявки. Смета ссуды представляет собой стандартизированную форму, поэтому с ее помощью легко сравнивать предложения разных кредиторов.

Как купить дом на 0 долларов в 2021 году: первый покупатель

Ипотека без предоплаты

Ипотека без первоначального взноса позволяет новым покупателям жилья и повторным покупателям жилья приобретать недвижимость без денежных затрат при закрытии, за исключением стандартных затрат на закрытие.Другие варианты, включая ссуду FHA, ипотеку HomeReady и ссуду Standard 97, предлагают варианты с низким первоначальным взносом с минимальной суммой до 3%. Взносы по ипотечному страхованию обычно сопровождают ипотечные ссуды с низким первоначальным взносом и без первоначального взноса, но не всегда.

Подходит ли вам ипотека без предоплаты?

Прекрасное время для покупки дома.

Продажи растут, предложение падает, а цены выросли во многих городах и районах. По сравнению со следующим годом сегодняшний рынок может показаться выгодным.

Кроме того, ставки по ипотеке по-прежнему низкие.

Ставки на 30-летние ссуды, 15-летние ссуды и 5-летние кредиты исторически низкие, что снизило ежемесячную стоимость владения домом.

Нажмите, чтобы увидеть ваше право на участие в программе ZERO down (3 августа 2021 г.)

В этой статье (Перейти к…)


Без первоначального взноса: займы USDA (100% финансирование)

Министерство сельского хозяйства США предлагает ипотеку со 100% финансированием. Эта программа официально известна как ипотека по Разделу 502, но чаще ее называют «ссудой на сельское жилье» или просто «ссудой Министерства сельского хозяйства США».’

Хорошая новость о ссуде Министерства сельского хозяйства США на жилищное строительство в сельской местности заключается в том, что это не просто «сельская ссуда» — она ​​также доступна покупателям в пригородах. Цель Министерства сельского хозяйства США — помочь «покупателям жилья с низким и средним доходом», где бы они ни находились.

Многие заемщики, использующие кредитную программу Министерства сельского хозяйства США, хорошо зарабатывают и проживают в районах, которые не соответствуют традиционному определению «сельской местности».

Например, студенческие города, включая Кристиансбург, Вирджиния; Государственный колледж, Пенсильвания; и даже пригороды Колумбуса, штат Огайо, соответствуют критериям приемлемости USDA.То же самое и в менее населенных пригородах некоторых крупных городов США.

Некоторые ключевые преимущества ссуды USDA:

  • Нет требования к первоначальному взносу
  • Нет максимальной покупной цены дома
  • Вы можете включить соответствующий критериям ремонт дома и улучшения в сумму кредита
  • Авансовый гарантийный сбор может быть добавлен к остатку кредита при закрытии; ипотечное страхование взимается ежемесячно

Просто имейте в виду, что USDA применяет ограничения дохода; ваш доход должен быть около или ниже среднего дохода в вашем районе.

Еще одним ключевым преимуществом является то, что ставки по ипотечным кредитам USDA часто ниже, чем ставки по сопоставимым ипотечным кредитам с низким первоначальным взносом или без него. Финансирование дома через USDA может быть самым дешевым путем к домовладению.

Проверьте мое право на участие в программе USDA (3 августа 2021 г.)

Низкий первоначальный взнос: кредиты FHA (снижение на 3,5%)

«Ипотека FHA» — это немного неправильное название, потому что Федеральное жилищное управление (FHA) на самом деле не ссужает деньги. Скорее, FHA является страховщиком ссуд.

FHA публикует серию стандартов для ссуд, которые оно будет застраховать. Когда заемщик соответствует этим конкретным требованиям, FHA соглашается застраховать эту ссуду от убытков.

Руководство

FHA по ипотеке известно своим либеральным подходом к кредитным рейтингам и первоначальным взносам.

FHA обычно страхует жилищные ссуды для заемщиков с низким кредитным рейтингом, если существует разумное объяснение низкого FICO.

FHA допускает первоначальный взнос всего в 3 раза.5% на всех рынках США, за исключением нескольких квартир, одобренных FHA.

Другие преимущества ссуды FHA:

  • Ваш первоначальный взнос может быть полностью получен из подарочных фондов или помощи при первоначальном взносе
  • Минимальный кредитный рейтинг составляет 500 при 10% первоначальном взносе или 580 при первоначальном взносе 3,5%
  • В ссуду могут быть включены авансовые взносы по страхованию ипотечного кредита количество; После этого ипотечное страхование выплачивается ежемесячно.

Кроме того, FHA иногда может помочь домовладельцам, у которых недавно были короткие продажи, потери права выкупа или банкротства.

FHA страхует ссуды на сумму до 822 375 долларов в определенных «дорогостоящих» районах по всей стране. Районы с высокими затратами включают такие места, как округ Ориндж, Калифорния; район метро Вашингтона, округ Колумбия; и 5 районов Нью-Йорка.

Обратите внимание, что если вы хотите использовать ссуду FHA, приобретаемый дом должен быть вашим основным местом жительства. Эта программа не предназначена для домов для отпуска или инвестиционной недвижимости.

Нажмите, чтобы увидеть ваше право на участие в программе FHA на 3,5% (3 августа 2021 г.)

Низкий первоначальный взнос: The HomeReady Mortgage (3% -ная скидка)

Ипотека HomeReady занимает особое место среди сегодняшних ипотечных кредитов с низким и нулевым взносом.

Поддерживаемая Fannie Mae и доступная почти у каждого кредитора в США, ипотека HomeReady предлагает ставки по ипотечным кредитам ниже рыночных, снижение затрат на страхование ипотечных кредитов и самый инновационный андеррайтинг за более чем десятилетие.

Через HomeReady доход всех, кто живет в доме, может быть использован для получения права на ипотеку.

Например, если вы являетесь домовладельцем, живущим со своими родителями, и ваши родители получают доход, вы можете использовать их доход, чтобы помочь вам получить право на получение пособия.

Аналогичным образом, если у вас есть дети, которые работают и оплачивают домашние расходы, эти доходы также можно использовать для целей квалификации.

Программа HomeReady также позволяет вам использовать доход от жильца, чтобы получить квалификацию, и вы также можете использовать доход от незонированной квартиры, даже если вам платят наличными.

жилищных кредитов HomeReady были разработаны, чтобы помочь домохозяйствам, состоящим из нескольких поколений, получить разрешение на ипотечное финансирование. Однако программой может пользоваться любой человек, проживающий в соответствующей области или отвечающий требованиям семейного дохода.

Прочтите этот полный текст вопросов и ответов HomeReady, чтобы узнать больше о программе.

Нажмите, чтобы увидеть, что ваше право на участие в программе HomeReady снизилось на 3% (3 августа 2021 г.)

Низкий первоначальный взнос: Обычная ссуда 97 (уменьшение на 3%)

Программу «Обычный 97» можно приобрести у Fannie Mae и Freddie Mac. Это программа первоначального взноса в размере 3%, и для многих покупателей жилья это менее дорогой вариант ссуды, чем ипотека FHA.

Стандартные 97 основных квалификационных стандартов:

  • Размер ссуды не может превышать 548 250 долларов, даже если дом продается по высокой цене.
  • Имущество должно быть одноквартирным.Не разрешены многоквартирные дома
  • Ипотека должна быть ипотечной с фиксированной процентной ставкой. Никакие ОРУ не допускаются через Обычную 97

Программа Обычная 97 не требует определенного минимального кредитного рейтинга, кроме тех, которые для типичной обычной жилищной ссуды. Программа также может быть использована для рефинансирования ипотечного кредита.

Кроме того, ипотека по обычному соглашению 97 допускает, что все 3% первоначального взноса должны поступать из подаренных средств, если даритель связан кровью или браком, законным опекунством, семейным партнерством или является женихом / невестой.

Нажмите, чтобы узнать о снижении вашего права на получение обычного кредита на 3% (3 августа 2021 г.)

Без первоначального взноса: кредиты VA (100% финансирование)

Заем VA — это программа без выплаты денег, доступная для военнослужащих США и оставшихся в живых супругов.

Поддерживаемые Министерством по делам ветеранов США, ссуды VA аналогичны ссудам FHA в том, что агентство гарантирует ссуды заемщикам, которые соответствуют руководящим принципам VA по ипотеке.

Квалификация ссуды

VA проста.

Большинство ветеранов, действующих и уволенных с честью военнослужащих имеют право на участие в программе VA. Кроме того, правообладатели имеют покупатели жилья, проработавшие не менее 6 лет в резерве или Национальной гвардии, а также супруги военнослужащих, погибших при исполнении служебных обязанностей.

Некоторые ключевые преимущества ссуды VA:

  • Отсутствие требования к первоначальному взносу
  • Гибкие минимальные кредитные баллы
  • Ставки по ипотечным кредитам ниже рыночных
  • Банкротство и другая уничижительная кредитная информация не сразу лишает вас права
  • Страхование ипотеки не требуется, только единовременная плата за финансирование, которая может быть включено в сумму кредита

Кроме того, кредиты VA не имеют максимальной суммы кредита.Можно получить ссуду VA сверх текущих соответствующих лимитов ссуды, если у вас достаточно сильный кредит и вы можете позволить себе платежи.

Нажмите, чтобы узнать о праве на получение кредита с низким первоначальным взносом (3 августа 2021 г.)

Низкий первоначальный взнос: «Дополнительный кредит» (10% -ная скидка)

Программа «контрейлерная ссуда» или «80/10/10» обычно предназначена для покупателей с кредитным рейтингом выше среднего. Фактически это — два займа , призванные дать покупателям жилья дополнительную гибкость и снизить общие платежи.

Прелесть 80/10/10 — это его структура.

При получении кредита 80/10/10 покупатели вносят предоплату в размере 10% до закрытия. Это оставляет 90% цены продажи дома для ипотеки.

Но вместо получения одной ипотечной ссуды под 90% покупатель делит ссуду на две части.

Первая часть 80/10/10 — это «80».

«80» представляет собой первую ипотеку и представляет собой ссуду на 80% от покупной цены дома. Обычно это обычный кредит через Fannie Mae или Freddie Mac, который предлагается по текущим рыночным ставкам по ипотеке.

Первая цифра «10» представляет вторую закладную. Это ссуда под 10% от покупной цены дома. Этот заем обычно представляет собой ссуду под собственный капитал (HELOAN) или кредитную линию под собственный капитал (HELOC).

Ссуды под залог собственного капитала представляют собой ссуды с фиксированной процентной ставкой. Кредитные линии под залог собственного капитала представляют собой ссуды с регулируемой процентной ставкой. Покупатели могут выбрать любой вариант. HELOC более распространены из-за гибкости, которую они предлагают в долгосрочной перспективе.

Остается последняя цифра «10», которая представляет собой сумму первоначального взноса покупателя — 10% от покупной цены.Эта сумма выплачивается наличными при закрытии.

ссуд 80/10/10 иногда называют дополнительными ссудами, потому что вторая ипотека «совмещает» первую и увеличивает общую сумму займа.

Ссуды

80/10/10 предназначены для того, чтобы дать покупателям доступ к лучшим доступным ценам, поэтому кредиторы могут иногда рекомендовать альтернативную структуру. Например, если вы покупаете кондоминиум, рекомендуется структура 75/15/10, потому что ипотечные кредиты получают более высокие ставки с LTV 75% или меньше.

В качестве другого примера, процентные ставки по HELOC иногда лучше при больших размерах ссуд.Ваш кредитор может порекомендовать вам увеличить размер HELOC, чтобы снизить общие расходы по ссуде.

Однако в конечном итоге вы сами выбираете структуру своего кредита. Вы не можете быть вынуждены занять больше денег по второй ипотеке, чем вам удобно.

Нажмите, чтобы узнать о праве на получение кредита с низким первоначальным взносом (3 августа 2021 г.)

Покупателям жилья не нужно оплачивать 20%

Распространено заблуждение, что для покупки дома требуется «20 процентов ниже».И хотя это могло быть правдой в какой-то момент истории, этого не было с момента появления ссуды FHA в 1934 году.

На сегодняшнем рынке недвижимости покупателям жилья не нужно вносить 20% первоначальный взнос. Однако многие считают, что это так (несмотря на очевидные риски).

Вероятная причина, по которой покупатели считают, что требуется снижение на 20%, заключается в том, что без снижения на 20% вам, вероятно, придется платить за ипотечное страхование. Но это не обязательно плохо.

PMI — это не зло

Частное ипотечное страхование (PMI) — это ни хорошо, ни плохо, но многие покупатели жилья по-прежнему стараются избегать его любой ценой.

Целью частного ипотечного страхования является защита кредитора в случае обращения взыскания — вот и все, для чего оно нужно. Однако, поскольку это стоит денег домовладельцам, PMI получает плохую репутацию.

Не должно.

Благодаря частной ипотечной страховке покупатели жилья могут получить одобрение ипотеки с менее чем 20% -ной скидкой. И, в конце концов, частное страхование ипотеки может быть отменено.

При сегодняшних темпах роста стоимости жилья покупатель, снизивший 3%, может оплачивать PMI менее чем за четыре года.

Это совсем недолго. Однако многие покупатели, особенно новички, откладывают покупку, потому что хотят сэкономить 20 процентов.

Между тем стоимость домов растет.

Для сегодняшних покупателей жилья размер первоначального взноса не должен быть единственным соображением.

Это связано с тем, что доступность жилья не зависит от размера вашего первоначального взноса — это вопрос о том, сможете ли вы управлять ежемесячными платежами и при этом иметь денежные средства, оставшиеся на «всю жизнь».”

Большой первоначальный взнос снизит сумму кредита и, следовательно, даст вам меньший ежемесячный платеж по ипотеке. Однако, если вы исчерпали свои сбережения, чтобы внести такой большой первоначальный взнос, вы подвергаете себя риску.

Не тратьте все свои сбережения

Когда большая часть ваших денег связана в доме, финансовые эксперты называют это «домом для бедных».

Когда вы мало живете в доме, у вас много денег «на бумаге», но мало денег на повседневные расходы на жизнь и в чрезвычайных ситуациях.

И, как вам скажет каждый домовладелец, бывают чрезвычайные ситуации.

Обваливаются крыши, ломаются водонагреватели, вы заболеете и не можете работать. Иногда страхование может помочь вам в решении этих проблем, но не всегда.

Вот почему бедняжка может быть такой опасной.

Многие люди считают, что экономить 20% на доме — это консервативно с финансовой точки зрения. Однако, если 20% — это все ваши сбережения, использование полной суммы для первоначального взноса — это противоположность финансовой консервативности.

По-настоящему консервативный в финансовом отношении вариант — внести небольшой первоначальный взнос и оставить немного денег в банке. Быть бедным по дому — это не способ жить.

Нажмите, чтобы увидеть ваше право на участие в программе ZERO down (3 августа 2021 г.)

Вопросы и ответы о первоначальном взносе по ипотеке

Вот ответы на некоторые из наиболее часто задаваемых вопросов об авансовых платежах по ипотеке.

Как я могу купить дом без денег?

Чтобы купить дом без денег, вам просто нужно подать заявление на ипотеку без выплаты предоплаты.Если вы не знаете, какой ипотечный кредит является вашим лучшим вариантом с нулевой выплатой, ничего страшного. Ипотечный кредитор может помочь направить вас в правильном направлении. Сегодняшним покупателям жилья доступно несколько 100-процентных ипотечных кредитов.

Можно ли использовать денежные подарки в качестве первоначального взноса?

Да, подарки можно использовать в качестве первоначального взноса за дом. Однако, когда вы получаете денежный подарок, вам нужно обязательно выполнить несколько процедур.

Например, убедитесь, что подарок сделан с использованием личного чека, кассового чека или банковского перевода; и храните бумажные документы о подарке, включая ксерокопии чеков и вашего депозита в банке.Также убедитесь, что ваш депозит в точности соответствует сумме подарка.

Ваш кредитор также захочет убедиться, что подарок на самом деле является подарком, а не замаскированной ссудой. Денежные подарки не требуют возврата.

Что такое программы помощи при первоначальном взносе?

Программы помощи при первоначальном взносе доступны покупателям жилья по всей стране, и 87% домов на одну семью в США потенциально могут соответствовать требованиям. Программы различаются в зависимости от штата, поэтому не забудьте узнать у своего ипотечного кредитора, на какие программы вы можете претендовать.Среднестатистический покупатель жилья, использующий помощь при первоначальном взносе, получает 11 565 долларов.

Существуют ли какие-либо субсидии на покупку жилья? Гранты

для покупателей жилья предлагаются в каждом штате, и все покупатели жилья в США могут подать заявку. Они также известны как программы помощи при первоначальном взносе (DPA). Программы DPA широко доступны, но используются редко — 87% домов на одну семью потенциально соответствуют требованиям, но менее 10% покупателей думают подать заявку. Ваш ипотечный кредитор может помочь вам определить, какие DPA подходят вам лучше всего.

Каковы требования FHA по ссуде? Требования к ссуде

FHA: 1) Ваш кредитный рейтинг должен быть не менее 500; 2) Ваш доход может быть подтвержден с помощью отчетов и квитанций W-2 или федеральных налоговых деклараций; 3) у вас не было истории банкротства, потери права выкупа или короткой продажи в течение последних 12 месяцев; 4) Вы не должны нарушать свои федеральные налоги, федеральные студенческие ссуды или любой другой федеральный долг; 5) Приобретаемый дом должен быть основным местом проживания и не превышать лимитов по ссуде, установленной местным FHA.

Какие преимущества дает вкладывать больше денег?

Так же, как ипотечные ссуды с низким и нулевым доходом имеют преимущества, есть и преимущества вкладывать больше денег при покупке. Например, когда вы вкладываете больше денег в дом, сумма, которую вам нужно для ипотеки, меньше, что уменьшает ваш ежемесячный платеж по ипотеке. Кроме того, если ваша ссуда требует ипотечного страхования, при большем объеме выплат ваша ипотечная страховка «аннулируется» через меньшее количество лет.

Если я сделаю небольшой первоначальный взнос, оплачу ли я ипотечную страховку?

Когда вы вносите небольшой первоначальный взнос, у вас больше шансов заплатить ипотечную страховку (MI), но не обязательно.Например, программа Гарантии жилищного кредита VA не требует ипотечного страхования, поэтому, если вы воспользуетесь ссудой VA, внесение небольшого первоначального взноса не будет иметь значения. И наоборот, для ссуд FHA и USDA всегда требуется ипотечное страхование, поэтому даже при больших первоначальных взносах у вас будет ежемесячный платеж MI.

Единственная ссуда, по которой ваш первоначальный взнос влияет на вашу ипотечную страховку, — это обычная ипотека. Чем меньше ваш первоначальный взнос, тем выше ваш ежемесячный PMI. Однако, как только у вашего дома будет 20% капитала, вы сможете удалить свой PMI.

Если я сделаю небольшой первоначальный взнос, каковы будут мои гонорары кредитора?

Размер вашего первоначального взноса не связан с комиссией вашего кредитора. Независимо от того, насколько велик или мал ваш первоначальный взнос, ваши кредитные сборы должны оставаться равными. Это связано с тем, что ипотечным кредиторам запрещено взимать более высокие комиссии в зависимости от размера вашего первоначального взноса. Однако следует отметить, что для разных типов ссуд могут потребоваться разные услуги (например, осмотр дома, осмотр крыши, оценка жилья), и это может повлиять на ваши общие расходы на закрытие ссуды.

Какой минимальный первоначальный взнос по ипотеке?

Минимальные первоначальные взносы по ипотечной программе составляют: VA кредит: 0% первоначальный взнос; Кредит USDA: первоначальный взнос 0%; Обычная 97 ипотека: 3% первоначальный взнос; HomeReady ипотека: первоначальный взнос 3%; и кредит FHA: первоначальный взнос 3,5%. В дополнение к этим программам часто доступны программы помощи при первоначальном взносе, которые в среднем приносят более 11 000 долларов сегодняшним покупателям жилья.

Есть ли ипотечные ссуды с нулевой скидкой?

Zero-down ипотека — это типы ссуд со 100% финансированием, предлагаемые США.S. Министерство сельского хозяйства (заем USDA или «Сельский жилищный заем») и Департамент по делам ветеранов (заем VA). Кроме того, существует несколько вариантов с низким первоначальным взносом, таких как ссуда FHA (уменьшение на 3,5%), обычная 97% (уменьшение на 3%) и ипотека HomeReady или Home Possible (уменьшение на 3%).

Как я могу внести первоначальный взнос?

Первоначальный взнос может финансироваться несколькими способами, и кредиторы часто проявляют гибкость. Некоторые из наиболее распространенных способов внесения авансового платежа — это использовать свой сберегательный или текущий счет или, для повторных покупателей, выручку от продажи вашего существующего дома.

Однако есть и другие способы внести первоначальный взнос.

Например, покупатели жилья могут получить денежный подарок в качестве первоначального взноса или могут занять у своего 401 тыс. Или IRA (хотя это не всегда разумно).

Программы помощи при первоначальном взносе также могут финансировать первоначальный взнос. Как правило, программы помощи при первоначальном взносе ссужают или предоставляют деньги покупателям жилья с условием, что они проживают в доме определенное количество лет — часто 5 лет или меньше.

Независимо от того, как вы финансируете свой первоначальный взнос, обязательно ведите бумажный след. Без четкого указания источника вашего первоначального взноса ипотечный кредитор может не разрешить его использование.

Сколько дома я могу себе позволить?

Ответ на вопрос «Сколько дома я могу себе позволить?» является личным, и его не следует оставлять исключительно на усмотрение ипотечного кредитора.

Лучший способ ответить на вопрос, сколько вы можете позволить себе купить дом, — это начать с ежемесячного бюджета и определить, сколько вы можете с комфортом платить за дом каждый месяц.

Затем, используя желаемый платеж в качестве отправной точки, воспользуйтесь ипотечным калькулятором и работайте в обратном направлении, чтобы найти максимальную цену покупки дома.

Обратите внимание, что сегодняшние ставки по ипотечным кредитам повлияют на ваши расчеты по ипотеке, поэтому обязательно используйте текущие ставки по ипотеке при оценке. Когда меняются ставки по ипотеке, меняется и доступность жилья.

Какие сегодня ставки по ипотеке с низким первоначальным взносом?

Сегодняшние ставки по ипотеке повсеместно низкие.А многие ипотечные кредиты с низким первоначальным взносом имеют ставки ниже рыночных благодаря их поддержке со стороны государства; это включает ссуды FHA (уменьшение на 3,5%) и ссуды VA и USDA (уменьшение на 0%).

Разные кредиторы предлагают разные ставки, поэтому вам нужно сравнить несколько предложений по ипотеке, чтобы найти лучшее предложение по ипотеке с низким или нулевым первоначальным взносом. Вы можете начать прямо здесь.

Нажмите, чтобы увидеть ваше право на участие в программе ZERO down (3 августа 2021 г.)

16 июня 2021 г. — ставки по ипотеке остаются низкими — советник Forbes

От редакции. Советник Forbes может получать комиссию за продажи по партнерским ссылкам на этой странице, но это не влияет на мнения или оценки наших редакторов.

Для любого на рынке, желающего купить или рефинансировать дом, самое время зафиксировать низкую ставку. Ставки по ипотеке сегодня не изменились, оставив ставки на исторических минимумах.

По данным Bankrate.com, на сегодняшний день средняя ставка по фиксированной ипотеке на 30 лет составляет 3,11% годовых с годовой процентной ставкой 3,29%. Средняя ставка по ипотеке с фиксированным сроком на 15 лет составляет 2,39% годовых, а процентная ставка — 2,68% годовых. По 30-летней крупной ипотеке средняя ставка составляет 3,08% с годовой процентной ставкой 3,20%.Средняя ставка по 5/1 ARM составляет 3,20% с годовой процентной ставкой 3,84%.

Ипотека с фиксированной процентной ставкой на 30 лет

Средняя ставка по базовой 30-летней ипотеке с фиксированной ставкой осталась на уровне 3,11%. Неделю назад 30-летний фиксированный доход составлял 3,09%. 52-недельный максимум составляет 3,40%.

Ставка 30-летней фиксированной ипотеки составляет 3,29%. В это время на прошлой неделе он составлял 3,26%. Вот почему важна годовая процентная ставка.

Согласно ипотечному калькулятору Forbes Advisor, заемщики с 30-летней ипотечной ссудой с фиксированной ставкой в ​​размере 100 000 долларов будут платить 428 долларов в месяц в счет основной суммы долга и процентов (без налогов и сборов) по сегодняшней процентной ставке 3.11%. В общей сложности вы заплатите 53 922 доллара в течение срока кредита.

Ипотека с фиксированной процентной ставкой на 15 лет

Сегодня фиксированная ставка по ипотеке на 15 лет составляет 2.39%, как и вчера. На прошлой неделе он составил 2,38%. Сегодняшняя ставка выше 52-недельного минимума 2,32%.

При фиксированной ставке на 15 лет годовая процентная ставка составляет 2,68%. На прошлой неделе он составил 2,66%.

15-летняя ипотека с фиксированной процентной ставкой в ​​размере 100 000 долларов США с сегодняшней процентной ставкой 2,39% будет стоить 662 доллара США в месяц в виде основной суммы долга и процентов.В течение срока кредита вы заплатите 19 092 доллара США в виде процентов.

Jumbo Mortgages

Средняя процентная ставка по 30-летнему гиганту составляет 3,08%, что ниже, чем она была в это время на прошлой неделе. Средняя ставка в это время на прошлой неделе составляла 3,09%. 30-летняя фиксированная ставка по крупной ипотеке в настоящее время выше 52-недельного минимума в 2,85%.

Заемщики с 30-летней крупной ипотечной ссудой с фиксированной процентной ставкой и сегодняшней процентной ставкой 3,08% будут платить 426 долларов в месяц в качестве основного долга и процентов из расчета на каждые 100 000 долларов.Это означает, что по ссуде на 750 000 долларов ежемесячная выплата основной суммы и процентов будет составлять около 3 194 долларов, а общая сумма процентов за весь срок действия ссуды составит около 400 013 долларов.

5/1 АРМ

Средняя процентная ставка по 5/1 ARM составляет 3,20%, что выше 52-недельного минимума в 2,85%. На прошлой неделе средняя ставка составила 3,24%.

Заемщики с 5/1 ARM в размере 100 000 долларов США с сегодняшней процентной ставкой 3,20% будут платить 432 доллара США в месяц в качестве основной суммы долга и процентов.

Рассчитайте выплату по ипотеке

Ипотека и ипотечные кредиторы часто являются необходимой частью покупки дома, но бывает сложно понять, за что вы платите и что на самом деле можете себе позволить.

Использование ипотечного калькулятора поможет вам рассчитать ежемесячный платеж по ипотеке на основе вашей процентной ставки, покупной цены, первоначального взноса и других расходов.

Соберите эти данные для расчета ежемесячного платежа по ипотеке:

  • Домашняя цена
  • Сумма первоначального взноса
  • Процентная ставка
  • Срок кредита
  • Налоги, страхование и любые сборы ТСЖ

Выяснение, сколько дома вы можете себе позволить

Количество дома, которое вы можете себе позволить, зависит от ряда факторов, включая ваш доход и долг.

Вот несколько фундаментальных факторов, влияющих на то, что вы можете себе позволить:

  • Доход
  • Долг
  • Отношение долга к доходу, или DTI
  • Первоначальный взнос
  • Кредитный рейтинг

Почему важна годовая процентная ставка

Годовая процентная ставка — это полная стоимость вашего кредита. Он включает в себя проценты по кредиту и финансовые расходы, с учетом процентов, комиссий и времени.

APR может помочь вам понять общую стоимость ипотеки, если вы сохраните ее на весь срок.Имейте в виду, что годовая процентная ставка часто выше, чем процентная ставка.

доступных вариантов ипотеки | Жилищное строительство

Пожалуйста, включите JavaScript в вашем браузере

Похоже, ваш веб-браузер не использует JavaScript. Без него некоторые страницы не будут работать должным образом. Измените настройки в своем браузере, чтобы убедиться, что включен JavaScript.

Наш вариант предоплаты в размере 3% помогает сделать покупку дома более доступной

Пройдите предварительную квалификацию

Если вы покупаете новый дом или изучаете преимущества рефинансирования, мы предлагаем доступные варианты и гранты с низким первоначальным взносом, а также нашу эксклюзивную ипотеку Chase DreaMaker℠, чтобы помочь вам в этом.

Текущий выбор: Покупка с помощью Chase DreaMakerOpens menu

Узнайте о возможностях DreaMaker

  • Конкурентные процентные ставки
  • Первоначальные взносы до 3%, которые могут полностью поступать из подарочных фондов
  • Льготная ипотечная страховка, которая может быть отменена при выплате основной суммы
  • Заработайте 2500 долларов на покупку с помощью нашего эксклюзивного гранта Chase Homebuyer Grant℠
    • Можно использовать для покрытия расходов на закрытие
  • Получите дополнительно 500 долларов после прохождения курса обучения для покупателей жилья
  • Применяются лимиты дохода

Федеральное управление жилищного строительства (FHA)

  • Варианты первоначального взноса от 3.5%, которые могут быть полностью из подарочных фондов
  • Имеет право на получение гранта Chase Homebuyer Grant в размере 2500 долларов для снижения вашей процентной ставки или подачи заявки на покрытие расходов на закрытие сделки
  • Без ограничения дохода
  • Гибкие правила кредитования

по делам ветеранов (VA)

  • Вариант нулевого первоначального взноса
  • Имеет право на получение гранта Chase Homebuyer Grant в размере 2500 долларов для снижения вашей процентной ставки или подачи заявки на покрытие расходов на закрытие сделки
  • Без ограничения дохода
  • Не требуется ежемесячная страховка (MI)
  • Гибкие правила использования подарочных средств и кредитной истории

Стандартное агентство

  • Варианты первоначального взноса от 5%, которые могут быть полностью из подарочных фондов
  • Имеет право на получение гранта Chase Homebuyer Grant в размере 2500 долларов для снижения вашей процентной ставки или подачи заявки на покрытие расходов на закрытие сделки
  • Без ограничения дохода

Откройте для себя преимущества рефинансирования с нами

  • Рефинансирование с помощью ипотеки Chase DreaMaker, и соответствующие клиенты могут претендовать на грант в размере 2500 долларов США, покрывающий расходы на закрытие сделки
  • Мы отказываемся от депозита в размере 500 долларов США, когда вы подаете заявку в DreaMaker.
  • Конкурентоспособные процентные ставки
  • Меньший ежемесячный платеж
  • Переход с регулируемой на фиксированную ставку

Программы жилищной помощи

Если вы готовы купить дом, мы предлагаем множество программ для конкретных сообществ, которые могут помочь с вашим первоначальным взносом и затратами на закрытие.Узнайте больше в Интернете или спросите консультанта по жилищному кредитованию Chase о ваших возможностях.

См. Программы жилищной помощи

Первые покупатели жилья

Покупка дома может быть одновременно увлекательной и стрессовой, особенно для начинающего покупателя.Вот несколько советов, которые помогут вам пройти сложный процесс.

Покупка и аренда

Когда вы собираетесь переехать или думаете о том, чтобы стать домовладельцем, важно взвесить плюсы и минусы покупки и покупки.аренда дома.

Кредит Федерального управления жилищного строительства (FHA)

Ипотека FHA — это застрахованная государством ссуда, предполагающая первоначальный взнос от 3 до 3.5%. Ссуды FHA выдаются сроком на 15, 20, 25 или 30 лет и имеют фиксированную процентную ставку.

Кредит по делам ветеранов (VA)

У ссуды VA есть низкие варианты первоначального взноса или их отсутствие, а также отсутствие требований по ипотечному страхованию.Кредиты VA доступны на 10, 15, 20, 25 или 30 лет.

Варианты ипотеки с низким первоначальным взносом

— Wells Fargo

Мы помогаем большему количеству людей покупать дома даже без крупного первоначального взноса.


Подать заявку онлайн

Наше упрощенное приложение для ипотечного кредитования проведет вас через каждый шаг.

Подать заявку

Пройти предварительную квалификацию

Попросите нас связаться с вами, чтобы узнать, какую сумму вы можете занять.

Начало работы

Обратитесь к консультанту

Первоначальный взнос от 3%

В Wells Fargo вы можете иметь право на обычную ипотеку с фиксированной процентной ставкой с первоначальным взносом от 3%.Эти жилищные ссуды также могут быть разделены на подарочные фонды и программы помощи при первоначальном взносе. При низком первоначальном взносе потребуется страхование ипотеки, что увеличивает стоимость кредита и увеличит ваш ежемесячный платеж. Мы объясним доступные варианты, чтобы вы могли выбрать то, что вам подходит.

Мечта. План. Дом. СМ ипотека

  • Предназначен для правомочных заемщиков с доходом ниже 80% от среднего по региону дохода (AMI)
  • Гибкие кредитные стандарты, если у вас ограниченная кредитная история или неидеальный кредитный рейтинг
  • Можно купить свой первый или следующий дом
Дополнительные возможности для тех, кто впервые покупает жилье
  • По крайней мере один заемщик должен быть первым покупателем жилья
  • Нет требований к среднему доходу по региону

Здесь, чтобы помочь

Обратитесь к консультанту по жилищной ипотеке сегодня, чтобы обсудить сумму ссуды, тип ссуды, тип собственности, доход, требования к образованию впервые покупателя жилья и требования к образованию для покупателя жилья, чтобы убедиться в праве на льготы.

Другие варианты низкого первоначального взноса

Ссуды

Федерального управления жилищного строительства (FHA) предусматривают финансирование с фиксированной и регулируемой ставкой с возможностью первоначального взноса от 3,5%.

  • Может позволить вам использовать подарок или грант для оплаты всех или части первоначального взноса и заключительных расходов.
  • Требуется меньшая сумма аванса, но обычно вы должны платить взносы по ипотечному страхованию FHA.
  • Позвольте вам пройти квалификацию вместе с вторым заявителем, даже если этот человек не живет в доме.
  • Обычно вы можете иметь только одну ипотеку FHA одновременно.

Ссуды FHA имеют преимущество в виде небольшого первоначального взноса, но учитывают все связанные с этим затраты, включая предварительное и долгосрочное страхование ипотеки, а также все комиссии. Попросите консультанта по жилищной ипотеке помочь вам сравнить общие затраты на все варианты финансирования вашего жилья.

Подсказка

Попросите консультанта по жилищной ипотеке помочь вам сравнить ежемесячную и долгосрочную стоимость всех кредитов.Требования по ипотечному страхованию могут привести к тому, что вы заплатите больше в течение срока кредита.

Ссуды Департамента по делам ветеранов (VA) предоставляют финансирование с фиксированной и регулируемой ставкой на основные жилые дома для ветеранов и других заемщиков, которые соответствуют требованиям программы VA. За подробностями обратитесь к консультанту по жилищной ипотеке.

  • Предлагает варианты с низким первоначальным взносом и без первоначального взноса и не требует ежемесячного страхования ипотеки.
  • Позволяет получить стоимость закрытия за счет подарка или гранта.
  • Требуется единовременная плата за финансирование VA, которая может быть внесена в ваш ссуду или оплачена наличными при закрытии.
  • Может предоставлять до 100% финансирования с максимальной суммой кредита в размере 484 350 долларов США (более высокие суммы возможны в областях с высокими затратами). Клиенты должны соответствовать всем требованиям для участия в программе VA. Пожалуйста, обсудите со своим консультантом по ипотеке Wells Fargo Home Mortgage текущие требования к участию в программе VA.

Военнослужащие и ветераны

Выделенная команда и специализированные услуги исключительно для правомочных членов службы.Выучить больше

Программа гарантированного сельского жилья, реализуемая Министерством сельского хозяйства США (USDA), помогает покупателям с низким и средним доходом в сельской местности стать собственниками жилья.

  • Обеспечивает финансирование до 100% без обязательного первоначального взноса.
  • Предлагает долгосрочные условия с фиксированной процентной ставкой, помогая сохранять предсказуемость платежей в течение срока кредита.
  • Вы можете иметь возможность оплатить закрытие, судебные издержки и другие предоплаченные сборы.
  • Вы будете платить единовременный гарантийный взнос и ежегодный взнос в программу развития сельских районов Министерства сельского хозяйства США.

Примечание

Ваш ежемесячный платеж по ипотеке будет включать годовую плату и может включать гарантийный сбор. Эти комиссии увеличат стоимость кредита и ежемесячных платежей.

Дополнительные ресурсы для покупки жилья

Узнайте больше о ваших возможностях и ожиданиях из этих полезных видео.

Кредитор равного жилищного строительства

Wells Fargo Home Mortgage является подразделением Wells Fargo Bank, N.A.

Сегодняшняя средняя ставка рефинансирования ипотеки упала до рекордно низкого уровня | 3 августа 2021 г.

Наша цель здесь, в Credible Operations, Inc., номер NMLS 1681276, именуемом ниже «Надежный», — предоставить вам инструменты и уверенность, необходимые для улучшения ваших финансов. Хотя мы продвигаем продукты наших партнеров-кредиторов, которые компенсируют нам наши услуги, все мнения принадлежат нам.

Ознакомьтесь со ставками рефинансирования ипотечных кредитов на 3 августа 2021 года, которые со вчерашнего дня выглядят неоднозначно. (iStock)

На основании данных, собранных Credible, текущие ставки рефинансирования ипотечных кредитов на два более длительных срока снизились по сравнению со вчерашними, в то время как ставки на более короткие сроки остались неизменными.

  • 30-летнее рефинансирование с фиксированной ставкой: 2,625%, снижение с 2,750%, -0,125
  • 20-летнее рефинансирование с фиксированной ставкой: 2,500%, снижение с 2,625%, -0,125
  • 15- годовое рефинансирование с фиксированной ставкой: 2.000%, без изменений
  • 10-летнее рефинансирование с фиксированной ставкой: 2.000%, без изменений

Последний раз ставки обновлялись 3 августа 2021 года. Эти ставки основаны на предположениях, показанных здесь . Фактические ставки могут отличаться.

Сегодняшняя средняя ставка рефинансирования ипотечного кредита упала до беспрецедентно низкого уровня в 2,281% — самого низкого уровня за весь год. Домовладельцы, желающие рефинансировать, могут заключить сделку независимо от того, какой срок они выберут. Особо следует отметить 20-летние ставки рефинансирования ипотечных кредитов, которые упали до почти рекордного минимума — 2.500% сегодня — это самая низкая ставка, которую когда-либо видел этот срок с тех пор, как 20 июля она упала до 2,375% за один день. Домовладельцы, желающие осуществить рефинансирование на более короткий срок, при этом сэкономив на процентах и ​​сохраняя управляемый ежемесячный платеж, могут найти 20-летний срок для отличная сделка.

Если вы думаете о рефинансировании ипотечного кредита, подумайте об использовании Credible. Независимо от того, хотите ли вы сэкономить на ежемесячных выплатах по ипотеке или рассмотреть возможность рефинансирования с выплатой наличных, бесплатный онлайн-инструмент Credible позволит вам сравнивать ставки от нескольких ипотечных кредиторов.Вы можете увидеть предварительную квалификацию всего за три минуты.

Текущие 30-летние фиксированные ставки рефинансирования

Текущая ставка 30-летнего рефинансирования с фиксированной ставкой составляет 2,625%. Это не так со вчерашнего дня.

Текущие 20-летние фиксированные ставки рефинансирования

Текущая ставка для 20-летних фиксированных ставок рефинансирования составляет 2.500%. Это не так со вчерашнего дня.

Текущие 15-летние фиксированные ставки рефинансирования

Текущая ставка для 15-летних фиксированных ставок рефинансирования составляет 2.000%. Это то же самое, что и вчера.

Текущие 10-летние фиксированные ставки рефинансирования

Текущая ставка 10-летнего рефинансирования с фиксированной ставкой составляет 2.000%. Это то же самое, что и вчера.

Вы можете изучить свои варианты рефинансирования ипотеки за считанные минуты, посетив Credible, чтобы сравнить ставки и кредиторов. Проверьте Credible и пройдите предварительную квалификацию сегодня.

Последний раз цены обновлялись 3 августа 2021 года. Эти ставки основаны на предположениях, показанных здесь здесь .Фактические ставки могут отличаться.

Как изменились ставки рефинансирования ипотеки

Сегодня ставки рефинансирования ипотечных кредитов упали по сравнению с тем временем на прошлой неделе.

  • 30-летние фиксированные ставки рефинансирования: 2,625%, снижение с 2,750% на прошлой неделе, -0,125
  • Фиксированные ставки рефинансирования на 20 лет: 2,500%, снижение с 2,625% на прошлой неделе, -0,125
  • 15-летние фиксированные ставки рефинансирования: 2.000%, по сравнению с 2,125% на прошлой неделе, -0,125
  • 10-летние фиксированные ставки рефинансирования: 2.000%, как на прошлой неделе

Думаете, сейчас самое подходящее время для рефинансирования? Обязательно просмотрите и сравните ставки с несколькими ипотечными кредиторами. Вы можете легко сделать это с помощью Credible и увидеть свои предварительные ставки всего за три минуты.

Последний раз цены обновлялись 3 августа 2021 года. Эти ставки основаны на предположениях, показанных здесь здесь . Фактические ставки могут отличаться.

Факторы, лежащие в основе сегодняшних ставок рефинансирования

Текущие ставки рефинансирования, как и процентные ставки по ипотеке в целом, зависят от многих экономических факторов, таких как количество безработных и инфляция.Но ваша личная финансовая история также будет определять ставки, предлагаемые вам при рефинансировании ипотеки.

Более крупные экономические факторы

  • Сила экономики
  • Уровень инфляции
  • Занятость
  • Потребительские расходы
  • Жилищное строительство и другие рыночные условия
  • Рынки акций и облигаций
  • 10-летняя доходность Федерального казначейства
  • 9012 полисы

Личные экономические факторы

Как получить самую низкую ставку рефинансирования ипотеки

Если вы заинтересованы в рефинансировании ипотечного кредита, повышение вашего кредитного рейтинга и погашение любого другого долга может обеспечить вам более низкую ставку.Также неплохо сравнить ставки разных кредиторов, если вы надеетесь рефинансировать, чтобы найти лучшую ставку для вашей ситуации.

Согласно исследованию Freddie Mac, заемщики могут сэкономить в среднем 1500 долларов в течение срока действия ссуды, сделав покупку всего лишь по одной дополнительной ставке, и в среднем 3000 долларов, сравнив пять котировок по ставке. Credible может помочь вам сравнить сразу нескольких кредиторов всего за несколько минут.

Если вы решите рефинансировать ипотечный кредит, обязательно просмотрите и сравните ставки от нескольких ипотечных кредиторов.Вы можете легко сделать это с помощью бесплатного онлайн-инструмента Credible и увидеть свои предварительные ставки всего за три минуты.

Credible также сотрудничает с брокером по страхованию жилья. Вы можете сравнить расценки на бесплатное страхование жилья через партнера Credible здесь. Это быстро, легко, и весь процесс можно выполнить полностью онлайн.

Ставки по ипотечным кредитам по типам ссуд

Если вы хотите снизить ежемесячные платежи по существующему дому, Credible может помочь вам следить за текущими ставками по ипотечным кредитам и найти ссуду, подходящую для ваших финансовых целей.

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *