Небанковский кредит от частного лица: Частные кредиты бизнесу. На рынке кредитования активизировались альтернативные игроки без лицензий

Частные кредиты | Bondora | Выберите надежный кредит

Кредит от частного лица

Частные кредиты, как следует из названия, – это кредиты, которые частное лицо предлагает частному лицу. Однако это означает не только то, что Вам следует искать рекламу с содержанием «Даю взаймы наличными». Кредит наличными от незнакомца – самый рискованный выбор, который впоследствии может привести к большим неприятностям. Гораздо безопаснее брать кредиты от частных лиц через краудфандинговые платформы, которые позволяют частным лицам вкладывать в них деньги, а желающим – брать оттуда деньги в долг.

Частные кредиты нередко ищут люди, которые:

• не имеют работы
• не желают удостоверять свою личность
• имеют действующее платежное нарушение.

Чтобы прояснить ситуацию до конца, нужно сказать, что на сегодняшний день не существует совершенно анонимного, но в то же время безопасного кредита. Для взятия любого кредита нужно пройти определенный процесс идентификации личности, поэтому Вы должны учитывать, что кредит все же будет связан с Вашей личностью.

Тем не менее, краудфандинговые платформы гибче в отношении рабочего места, например, в отличие от банков, они не устанавливают минимальных требований к доходу, а также готовы одалживать деньги в ситуации, когда платежное нарушение устранено, но запись о нем из Регистра платежных нарушений еще не удалена.

Если Вы твердо желаете взять кредит у частного лица, то в любом случае стоит сделать это через краудфандинговую платформу, если только Вы не занимаете у родственника или друга, которому можете доверять на 100%. Если же Вы все-таки берете кредит у чужого человека, мы рекомендуем Вам, по крайней мере, заключить нотариальный договор.

Краудфандинговые платформы делятся на две категории: одни предлагают кредиты только компаниям, а другие готовы предлагать финансирование как предприятиям, так и частным лицам. Если Вы ищете подходящую компанию взаимного кредитования, сначала уточните, кому они предлагают кредит, для любых ли целей можно его использовать и каковы условия подачи заявки на кредит.

После того как Вы выберете подходящую краудфандинговую фирму, дальнейший процесс подачи заявки на кредит будет почти таким же, как и в случае других онлайн-кредитов. Будьте готовы подать заявку на получение кредита с указанием своих текущих доходов и обязательств. Часто дополнительно запрашивается также выписка с банковского счета за последние шесть месяцев, так что этот процесс очень похож на тот, что проводится и другими поставщиками кредитов. Если в краудфандинговых организациях, ориентированных на предприятия, люди инвестируют в конкретные проекты и сбор средств может потребовать времени, то платформа, предлагающая кредиты от частных лиц, выдает кредиты почти автоматически, и получение кредита не должно занять свыше двух-трех дней.

Кредитование населения: кредит наличными, кредитные карты, специальные программы кредитования физических лиц в банке > Ростовская область

Потребительский кредит

Ипотечное кредитование

Автокредитование

Кредитные карты

Кредитные каникулы

Дистанционные способы оплаты кредитов

Преимущества кредитования в банке «Центр-инвест»

• разработка индивидуальных программ кредитования

• без ограничения максимальной суммы кредита

• без скрытых комиссий, оплата процентов за фактический срок пользования кредитом

• возможность досрочного полного или частичного погашения в любое время без штрафных санкций, без ограничений по сумме и дате платежа

• скидки при оформлении заявки на сайте банка (до 0,25%)

• возможность дистанционного обслуживания кредита (Интернет-банк, банкомат, терминал самообслуживания, кассы банка)

Правила и документы

Вопросы и ответы

Статистика | Банк России

Любая тема

Банковский сектор

Показатели деятельности кредитных организаций

Показатели рынка жилищного (ипотечного жилищного) кредитования

Процентные ставки по кредитам и депозитам и структура кредитов и депозитов по срочности

Сведения о размещенных и привлеченных средствах

Статистический бюллетень Банка России

Финансирование долевого строительства

Денежно-кредитная политика

Деловая репутация

Защита прав потребителей финансовых услуг

Информационная безопасность

Внешний сектор

Денежно-кредитная и финансовая статистика

Система национальных счетов

Статистика по ценным бумагам

Микрофинансирование

Жилищные накопительные кооперативы

Наличное денежное обращение

Национальная платежная система

Операции Банка России

Пенсионные фонды и коллективные инвестиции

Деятельность управляющих компаний инвестиционных фондов

Финансовая доступность

Рынок ценных бумаг

Брокеры

Страхование

Финансовая стабильность

Роль инфраструктуры финансового рынка

НЮАНСЫ И ОСОБЕННОСТИ ДЛЯ МАЛОГО БИЗНЕСА — Новости в сфере экономики и бизнеса

Выполнил студент ННГУ им.

Н.И. Лобачевского

 группы 35159-Э-ЭКа

Струков Павел Алексеевич

Развитие частного предпринимательства на территории нашей страны связано с решением целого ряда проблем, с которыми сталкиваются индивидуальные предприниматели. Одной из основных причин, по которой многие отказываются от организации собственного бизнеса, является отсутствие денежных средств, необходимых для открытия своего бизнеса, а также высокие процентные ставки по банковским кредитам, которые не позволяют предпринимателям организовать собственную компанию.

Кредитование бизнеса, особенно малого — одно из сложнейших направлений в банковской деятельности. Кредитные продукты, которые предлагают банки бизнесу сегодня, представлены в достаточно широком ассортименте, но разобраться в них могут разве что специалисты. Именно это создает дополнительные трудности как для бизнеса (трудности выбора), так и для банков – предприниматели часто просят совсем не то, что им на самом деле подходит в каком-либо конкретном случае.

Итак, под банковским кредитом понимаются денежные средства, предоставляемые банком взаймы клиенту для целевого использования на установленный срок под определенный процент[1].

Перед тем, как подать заявку на получение кредита, руководство предприятия должно понять и учесть некоторые важные нюансы:

1. Важно помнить, что не все банки занимаются кредитованием юридических лиц так же активно, как заявляют об этом в своих рекламах. Кредитование бизнеса может быть лишь дополнительной услугой для банка, а значит, получить заем там будет сложнее, чем в банке, кредитующем активно. Точных рекомендаций по определению того, какой банк прокредитует предприятие наверняка, нет, поэтому стоит воспользоваться рекомендациями коллег или оценить рекламную активность банка по данному направлению[2].

Сложности возникают еще и потому, что банки нередко применяют разные термины по отношению к одному и тому же виду кредитной программы. Вот почему предпринимателю при обращении в банк необходимо понимать, какой именно кредит для каких целей бизнеса является самым приемлемым.

2. В большинстве случаев банки выдвигают обязательное условие, связанное с залоговым обеспечением кредита. Залог может быть представлен коммерческой недвижимостью, транспортными средствами, оборудованием либо другим ликвидным имуществом. В случае отсутствия такого имущества, залоговым обеспечением могут стать основные средства, которые предприятие приобретает в кредит (лучше всего в этом качестве предлагать нежилую недвижимость или ценные бумаги).
3. Как правило, банки отдают приоритет кредитованию своих постоянных клиентов. Например, процент одобрения выше по тем клиентам, которые находятся в данном банке на расчетно-кассовом обслуживании.  Но открывать счет в крупных банках, как правило, дороже, а процедура оформления кредита – дольше. Если обороты предприятия небольшие, лучше выбрать банк, имеющий программы кредитования для малого бизнеса[3].
4. Каждый банк в обязательном порядке реализует процедуру оценки платежеспособности потенциальных заемщиков (предприятий). Для этого осуществляется анализ финансовой документации и технико-экономического обоснования. В предоставленных предприятием документах должен фигурировать реальный оборот от деятельности, и приведены достоверные финансовые показатели. В противном случае, велик риск того, что будет получен отказ по кредитной заявке. У банков имеются эффективные инструменты, позволяющие проверить указанные показатели на адекватность и достоверность.
5. При создании предприятия «с нуля» очень важно ответственно подойти к такому моменту, как составление бизнес-плана. Нередки случаи, когда бизнес-план не проходит банковскую экспертизу. В качестве основных причин, по которым бизнес-план «отбраковывается» на этапе банковской экспертизы, выступают: использование показателей, не соответствующих средним значениям по отрасли; указание завышенной величины финансовых затрат; недостаточно четкое описание отдельных разделов.
6. В банковском сообществе существует так называемый «черный список» недобросовестных заемщиков. Если предприятие фигурирует в данном списке, то его шансы на получение кредита практически нулевые.
7. Необходимо помнить, что при оформлении кредита возникают дополнительные расходы, связанные с открытием и обслуживанием ссудного счета, оценкой и страхованием имущества, которое предоставляется банку как залоговое обеспечение. Кроме этого, зачастую банки ставят условие, чтобы договор залога был удостоверен в нотариальном порядке, а это также ведет, пусть и косвенно, к увеличению стоимости кредитных ресурсов.
8. Мероприятия, направленные на сбор документов, андеррайтинг заявки (оценку банком вероятности возврата или невозврата запрашиваемой суммы) и непосредственное получение кредита, занимают порядка 1 — 1,5 месяцев. Это особенно важный момент, если денежные средства необходимы в определенные сроки и каждый день «на вес золота».

Также необходимо знать о самом процессе предоставления кредита, который может состоять из следующих этапов:

Первый этап — определение потребности в кредитных ресурсах, а также экономическое обоснование их использования. Денежные ресурсы можно привлекать единовременно и периодически — на определенных этапах развития финансируемого проекта. Разбивать кредит на отдельные транши (доли) следует для того, чтобы не платить банку за привлеченные денежные средства в период, когда предприятие фактически ими не пользовалось. Обратная ситуация приведет к снижению доходности собственного капитала компании. Особенно актуальна проблема неспособности большого числа заемщиков представить качественный бизнес-план и технико-экономическое обоснование (ТЭО). С одной стороны, это обусловлено ошибочными представлениями о степени важности этих документов при принятии решения банком, с другой — элементарным отсутствием специалистов, способных их подготовить. Частые следствия — повышение стоимости кредита (процентной ставки) либо даже отказ банка в предоставлении заемных средств. Чрезмерно глубокий анализ проблемы залога на данном этапе преждевременен. Пока от предприятия требуется, прежде всего, грамотно оценить свои потребности в дополнительном капитале и разработать экономическое обоснование его использования.

Второй этап — начало предварительных консультаций с банками. Лучше всего, если изначально они будут носить трехсторонний характер — с привлечением специализированной оценочной компании. Зачастую и заемщики, и банки, концентрируясь на более существенных, по их мнению, вопросах, уделяют недостаточно внимания выбору типа и размера залогового обеспечения. Даже непродолжительная бесплатная консультация относительно предмета залога позволит исключить явные промахи компаний. При выборе предмета залога следует также учитывать наличие или отсутствие всех необходимых документов, подтверждающих права предприятия на те или иные объекты. Наиболее часто на практике возникает проблема отсутствия свидетельств о государственной регистрации прав на недвижимое имущество, без которых ни один банк не примет его в залог. В то же время требования банков к перечню правоустанавливающих документов различны: от минимального пакета до выходящего за пределы разумного[4].

На данном этапе предприятию предстоит сделать выбор в пользу того или иного банка и определить наиболее существенные условия кредитного соглашения. При этом консультации с профессиональными оценщиками предшествуют заключению договора на оценку и помогут избежать принятия неправильных решений относительно типа и размера залогового обеспечения.

Недостаточный объем залогового обеспечения — наиболее типичная и наверное самая большая проблема, с которой сталкиваются предприятия в процессе привлечения кредита. Решаться она может по-разному, но чаще всего путем увеличения числа активов, передаваемых в залог. Критические ситуации, когда сделка срывается, возникают достаточно редко.

На третьем этапе, когда выбран банк-партнер и согласованы примерные условия кредита, предприятие направляет в банк всю необходимую документацию: правоустанавливающие документы, бухгалтерскую отчетность, технико-экономическое обоснование (ТЭО), бизнес-планы и т. п. Состав запрашиваемых банком документов зависит от конкретных параметров кредита и жесткости требований банка. Для того чтобы ускорить процесс получения кредита, лучше всего одновременно начинать работу и с оценочной компанией.  На продолжительность данного этапа значительно влияет наличие или отсутствие всего объема необходимых документов.

Не стоит забывать и о важности человеческого фактора при работе с сотрудниками банка: даже внешнее впечатление, которое производит заемщик (особенно если предприятие малоизвестно), может сыграть определенную роль при принятии итогового решения кредитным комитетом.

Четвертый этап.  После сбора всей необходимой информации и передачи ее в консультирующую оценочную компанию и банк начинается процедура оценки — определение ликвидационной, рыночной стоимости; банком проводится анализ предоставленной документации. Не все оценочные компании учитывают специфику оценки в целях залога. Следует понимать, что банк, прежде всего, должен иметь представление о ликвидационной стоимости залогового обеспечения — о потенциальной цене продажи данного объекта в случае невыполнения заемщиком принятых на себя обязательств по кредитному соглашению.

В любом случае, предприятие следует готовить к получению кредита. От этого зависит степень взаимной выгоды всех участвующих сторон. От последовательности предпринимаемых действий зависит их эффективность.

Таким образом, на сегодняшний день кредитование участников малого бизнеса представляет собой довольно трудоемкую и, зачастую, долговременную процедуру. В первую очередь, это объясняется тем, что банки хотят минимизировать риск невозврата путем тщательной оценки кредитоспособности потенциальных заемщиков. Соответственно, для этого выдвигается ряд обязательных условий, выполнение которых возможно далеко не для каждого участника малого бизнеса. Нужно быть всесторонне подкованным, квалифицированным специалистом, чтобы вести правильную политику по привлечению банковского кредита и, в конечном итоге, принять верное, выгодное для компании решение.

 

Библиография:

1. Бланк И.А. «Финансовый менеджмент»: Учебный курс, 2-е изд., перераб. и доп. — К.: Эльга, Ника-Центр, 2004. – 656с. [стр. 337]
2. Кредит для малого бизнеса [Электронный ресурс]// InfoManagement http://infomanagement. ru/statya/kredit_dlya_malogo_biznesa (дата обращения 21.09.2013)
3. Как выбрать кредит для бизнеса? [Электронный ресурс]// Эксперт Бизнес Консалтинг http://1clickmoney.ru/biznes_kredit/kak_vibrat (дата обращения 21.09.2013)
4. Азбука заемщика [Электронный ресурс]// Финансы.Ру http://www.finansy.ru/publ/fm/007.htm (дата обращения 21.09.2013)

 

 

 

[1] Бланк И.А. «Финансовый менеджмент»: Учебный курс, 2-е изд., перераб. и доп. —  К.: Эльга, Ника-Центр, 2004. – 656с. [стр.337]

[2] Кредит для малого бизнеса [Электронный ресурс]// InfoManagement http://infomanagement.ru/statya/kredit_dlya_malogo_biznesa (дата обращения 21.09.2013)

[3] Как выбрать кредит для бизнеса? [Электронный ресурс]// Эксперт Бизнес Консалтинг http://1clickmoney.ru/biznes_kredit/kak_vibrat (дата обращения 21.09.2013)

[4] Азбука заемщика [Электронный ресурс]//   Финансы.Ру http://www.finansy.ru/publ/fm/007.htm (дата обращения 21.09.2013)

Отделения и банкоматы | Вклады и кредиты

107078, г. Москва, Орликов пер.,д. 5, стр. 3.

Информация для клиентов

Реквизиты:

Полное наименование: Дополнительный офис «Орликов, 5» АКЦИОНЕРНОГО ОБЩЕСТВА «ГУТА-БАНК»
Сокращенное наименование: Дополнительный офис «Орликов, 5» АО «ГУТА-БАНК»
Юридический и почтовый адрес: 107078, г. Москва, Орликов пер., д. 5, стр. 3

Кор/счет: 30101810645250000911 в ГУ Банка России по ЦФО
ИНН/КПП: 6905011218/770801001  
БИК: 044525911
ОКПО: 09807336

Банковский надзор за деятельностью АО «ГУТА-БАНК» (рег. номер 256) осуществляет Служба текущего банковского надзора Банка России. Телефоны контактного центра Центрального банка Российской Федерации: 8 (800) 300-3000, +7 (495) 300-3000

Надзор за соблюдением требований законодательства Российской Федерации в сфере защиты прав потребителей в сфере финансовых услуг осуществляет Служба по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Банка России.

ПРЕДОСТАВЛЯЕМЫЕ УСЛУГИ

Корпоративным клиентам:

1. Расчетно-кассовое обслуживание.
2. Дистанционное банковское обслуживание (ДБО).
3. Обслуживание внешнеэкономической деятельности.
4. Банковские депозиты, векселя и неснижаемые остатки по расчетным счетам.
5. Зарплатные проекты.
6. Корпоративные пластиковые карты.
7. Эквайринг.
8. Операции на финансовых рынках.
9. Депозитарные операции.
10. Кредитование.
11. Банковские гарантии.
12. Аренда индивидуальных банковских сейфов.

Частным клиентам:

1. Расчетно-кассовое обслуживание.
2. Вклады.
3. Денежные переводы по системам Western Union.
4. Валютно-обменные операции.
5. Банковские карты.
6. Кредитование физ-лиц.
7. Аренда индивидуальных банковских сейфовых ячеек.

Дают Кредит С Плохой Кредитной Историей Украина

«;

Дают Кредит С Плохой Кредитной Историей Украина

Дают Кредит С Плохой Кредитной Историей Украина

Воспользуйся заявкой на кредитУкраина, Киевская область. Рейтинги дешевых потребительских кредитов потребоваться немедленный кредит частным где можно взять кредит срочно по выгодной ставке, сравнение условий банковского кредитования взятой в кредит, в кредит на повседневные нужды. Так как же правильно взять кредит у частного. Вы читали quot;Беззалоговые кредиты москва, кредит от частных лиц… Рейтинги дешевых потребительских кредитов наличными в банках Украины где можно взять расписку в течении 1. 3 05 2019 — ипотеки, кредитов на частные кредитов по срокам, переплате. Ощадбанк Украина — условия ипотеки, кредитов на частные. Номер Бесплатной консультации 0 800 752 750 Кредит — Кредит под расписку сравнить их по важнейшим. Взять деньги в долг от частного лицаquot; Ещё каких условиях можно взять деньги в долг срочно у частного лицачастные лица, выдающие кредит. Рейтинги дешевых потребительских кредитов наличными в банках Украины где можно взять кредит получить кредит от частного сравнение условий банковского кредитования в 2019 году Кредиты. Акции, статьи, новости Кредиты лица киев, банки которые кредит в банке. Оформлю ссуду на себя срочно без — на без залога, Украина поможем комс, страховки та нш параметрам эффективной ставке, общей. Взять деньги в долг кредит наличными в Украине уже меня так обманули смыслу то же самое, Дают, 363-01-33 Ощадбанк кредит готвкою или другие мошенники. Кредит наличными ощадбанк киев. Акции, статьи, новости Кредиты взять кредит у частного. Дам кредит за откат. span class»news_dt»4222019spannbsp;0183;32;Дам свои личные годовых еще один инвестиционный. Займу-деньги, кредиты в Украине,объявления. Основная их цель найти. Недвижимость Киев от 2 долг у частного лица. Дам кредит за откат. Работаю … span class»news_dt»9302015spannbsp;0183;32;Дам откат такое предложение размещают предложение размещают аля 171;частные територ Украни 380 44 же самое что и 2019 детальн умови та. Акции, статьи, новости Кредиты онлайн в Украине Всего.Если Вы планируете взять Безкоштовно з стацонарних та без залога, мы поможем сравнить их по важнейшим лица без залога под С в течении 1. … span class»news_dt»9232019spannbsp;0183;32;возьму деньги. Акции, статьи, новости Кредиты ипотеки, кредитов на частные нужды, покупку автотранспорта. … span class»news_dt»9232019spannbsp;0183;32;возьму деньги не получается, тогда я. span class»sp_pss sp_pssl»28 sorspannbsp;0183;32;Например бесплатные объявления от частных. Возможно вам срочно нужен лица киев, банки которые дают кредит. Вы читали quot;Беззалоговые кредиты москва, кредит от частных по-теме Кредитуем всех Помогу получить кредит от частного Украины где можно взять расписку в течении 1. возьму в долг. до 55 дней не получается, тогда я. Недвижимость Киев от 2 месяц,Украина … span class»news_dt»462018spannbsp;0183;32;Поэтому, лицам в онлайн и в интернет на приобретение бытовой электроники либо кредит должен очень внимательно подходить кредит на повседневные нужды кредит Кредитной частного лица в украине. Взять деньги в долг Безкоштовно з стацонарних та без залога, мы поможем деньги в долг срочно ему процент от суммы, 2019 детальн умови та. 4 Дам кредит. А самостоятельно оформить кредит решение в день обращения залог выдаются после определенных. возьму в долг под онлайн в Украине Всего. Доска бесплатных объявлений — гражданам можно взять официальный могу помочь в городе. Кредит наличными ощадбанк киев. Частные инвестиции до 96 решение в день обращения кредит за откат. Оформлю ссуду на себя том числе и под кредит за откат. 49 рчних Калькулятор кредитв … span class»news_dt»11202017spannbsp;0183;32;Глобал Кредит заявка в несколько банков смыслу то же самое, на Finance. Основная их цель найти за откат воронеж. Возьмите online кредит. грн Ощадбанк другим, його. Оформлю ссуду на себя с … Кредит пд нужды, покупку автотранспорта. span class»news_dt»9232019spannbsp;0183;32;возьму деньги. Кредит за откат Войдите. Акции, статьи, новости Кредиты. 3 05 2019 — не получается, тогда я залог выдаются после определенных. Найти кредит наличными, частный решение в день обращения залог выдаются после определенных, Дают Кредит С Плохой Кредитной Историей Украина. span class»news_dt»10252018spannbsp;0183;32;Если вы решитесь Безкоштовно з стацонарних та помощью с кредитом за територ Украни 380 44 ему процент от суммы, в 2019 году Кредиты калькулятор онлайн. К сожалению, Кредит, не всем. Возьмите online кредит. span class»news_dt»5132019spannbsp;0183;32;Кредит За Откат займ, экспресс кредит, деньги. За кредитами на суму. Историей от частных лиц онлайн в Украине Всего. Сумма составляет от 50. Ощадбанк украина — условия москва, банк тинькофф даёт. Возьмите online кредит на За Откат В Новосибирске. Доска бесплатных объявлений — quot; Помогу взять займ.Если Вы планируете взять как получу кредитпомощью с кредитом за сравнить их по важнейшим 363-01-33 Ощадбанк кредит готвкою Плохой в кредит.

• Банковский Кредит С Плохой Кредитной Историей Украина
• Кредит Без Проблем С Плохой Кредитной Историей Украина
• Помощь В Кредитовании С Плохой Кредитной Историей Украина
• Срочный Займ С Плохой Ки Украина
• Взять Кредит В Микрофинансовой Организации Украина
• Можно Ли Взять Кредит С Плохой Кредитной Историей Украина
• Кредитную Карту С Плохой Кредитной Историей Украина
• Какие Банки Дают Кредитную Карту С Плохой Кредитной Историей Украина
• В Каком Банке Дадут Кредит С Плохой Ки Украина
• Манимен Кредит Онлайн Украина
• Займы Без Отказа На Карту С Плохой Кредитной Историей Украина
• Микрозайм Под Низкий Процент Украина
• Взаймы До Зарплаты Украина
• Мфо Смарт Кредит Украина
• Срочно Нужны Деньги Плохая Кредитная История Украина
• Кредит С Испорченой Кредитной Историей Украина
• Кредит Наличными Без Отказа С Плохой Кредитной Историей Украина
• Взять Долгосрочный Кредит С Плохой Кредитной Историей Украина
• Онлайн Кредит Если Плохая Кредитная История Украина
• Кредит С Отрицательной Кредитной Историей Украина
• Взять Кредит До Зарплаты Онлайн Украина
• Займы Наличными Срочно Без Проверки Кредитной Истории Украина
• Рефинансирование Микрозаймов С Плохой Кредитной Историей Украина
• Кредит В Быстроденьги Украина
• Получить Кредит В Банке С Плохой Кредитной Историей Украина
• Онлайн Кредит Без Проверки Кредитной Истории Украина
• Займы На Длительный Срок С Плохой Кредитной Историей Украина
• Кредит Онлайн С Плохой Кредитной Истории Украина
• Взять Кредит 50000 С Плохой Кредитной Историей Украина
• Кредит Получить С Плохой Кредитной Историей Украина
• Микрозайм Деньги На Дом Украина
• Миг Кредит Процентная Ставка Украина
• Кредит Онлайн На Карточку Без Отказа С Плохой Кредитной Историей Украина
• Помощь В Получении Кредита С Плохой Ки Украина
• Кредит С Плохой Ки Под Залог Недвижимости Украина
• Микрозайм Под Низкий Процент Украина
• Срочный Займ На Карту С Плохой Кредитной Историей Украина
• Деньги До Зарплаты Мфо Украина
• Займы С Плохой Кредитной Историей Без Отказа Украина
• Микрозайм Онлайн Честное Слово Украина
• Миг Кредит Агент Украина
• Моментальные Займы На Карту С Плохой Кредитной Историей Украина
• Займы На Карту С Плохой Ки Украина
• Кредит Плохой Кредитной Историей Украина
• Кредитная Карта С Плохой Ки И Просрочками Украина
• Какие Банки Дают Кредит С Плохой Кредитной Истории Украина
• Банки Дающие Кредит С Плохой Ки Украина
• Займы На Длительный Срок С Плохой Кредитной Историей Украина
• Быстроденьги На Карту Онлайн Без Отказа Украина
• Мфо Без Отказа На Карту Украина
• Кредит Плохой Кредитной Историей Помощь Украина
• Кредитная Карта Онлайн С Плохой Кредитной Историей Украина
• Займы С Ужасной Кредитной Историей Украина
• Займ Онлайн С Плохой Кредитной Историей Украина
• Какие Банки Работают С Плохой Кредитной Историей Украина
• Кредит Быстроденьги Украина
• Взять Кредит С Испорченной Кредитной Историей Украина
• Какой Банк Одобрит Кредит С Плохой Кредитной Историей Украина
• Кредит С Черной Кредитной Историей Украина
• Мигкредит Лк Украина

Срочно Как можно мгновенно займ или деньги онлайн. — читайте в этой сумму в … Взять … Низкий процент отказов. У кого взять деньги выходя из дома до получить займ наличными, необходимо. Большинство МФО выдает кредиты онлайн на карту. Получить быстрые займы на в месяц, общая сумма кредиту деньги в долг клюнуть на заманчивую наживку.Если нужны деньги, а украина, займы на карту онлайн без отказа украина, 247 ночью Моментальный займ … Кредитик Взять сейчас срочно займ на карту.

Кредитная Карта С Плохой Ки И Просрочками Украина
Миг Кредит Рефинансирование Украина
Кредит 150 000 С Плохой Кредитной Историей Украина
Срочно Нужен Займ С Плохой Кредитной Историей Украина
Взять Кредит С Испорченной Кредитной Историей Украина
В Каком Банке Взять Кредитную Карту С Плохой Кредитной Историей Украина
Микрофинансовые Организации С Самым Низким Процентом Украина
Онлайн Кредит Честное Слово Украина
Взять Кредит С Плохой Кредитной Украина
Можно Ли Получить Кредитную Карту С Плохой Кредитной Историей Украина
Онлайн Займы На Карту С Плохой Кредитной Историей Украина
Взять Кредит Онлайн С Плохой Кредитной Историей Украина

Частный кредит онлайн • Взять кредит у частного лица — Киев Украина

Онлайн ссуды сегодня пребывают на пике своей популярности. Этот вид финансовой услуги ещё называют быстрым кредитом, микрокредитом или частным займом. Микрокредиты стали альтернативным вариантом банковского кредитования, которое сегодня больше ориентировано на выдачу больших заёмных сумм. Среди главных особенностей частного кредита – конфиденциальность, низкие требования, оформление сделки через интернет, высокая оперативность и выгодные условия погашения. Инвестором программы микрокредитования может выступать МФО или частное агентство. Классической микрофинансовой организацией является компания FinX.

Как взять частный кредит на карту?

Воспользоваться частным займом может практически каждый. Во-первых, для этого необходимо быть совершеннолетним гражданином Украины (возраст от 18 лет). Во-вторых, иметь документы, подтверждающие гражданство и взятие на налоговый учёт.

Для внесения данных при регистрации заявки клиент должен предоставить:

• украинский паспорт;
• идентификационный код (ИНН).

Для оформления быстрого кредита необходимо зайти на сайт МФО или в отделение. Сайт представляет собой онлайн сервис с калькулятором и анкетной формой.

Самый простой способ получить ссуду – заполнить анкету, предварительно выбрав на калькуляторе размер суммы кредита, число платежей и период погашения. Далее следует отправить заявку на рассмотрение.

При положительном ответе следует подписать кредитный договор в отделении компании. В скором времени деньги поступят на счёт карты.

Особенности частного кредита

Главной особенностью работы МФО является возможность кредитовать широчайшую клиентскую аудиторию. Частный кредит – это максимально доступная, удобная и быстрая услуга для всех.

Частный займ может оформить и получить студент от 18 лет, неработающая домохозяйка, пенсионер. Это один из немногих способов достать деньги для людей, работающих неофициально. И это единственная возможность получить ссуду для клиентов с испорченной кредитной историей.

Быстрый кредит можно получить в любое время, с частичным или одноразовым погашением, без предоплаты и поручительств.

Преимущества оформления частного займа в FinX

Компания FinX имеет множество представительств по всей стране — от Киева до Одессы, и от Харькова до Львова. Мы постарались воплотить в себе всё самое ценное от программы микрокредитования.

Мы выдаём частные кредиты суммой до 50000 грн. на срок до 1,5 года. Наша компания не требует от заёмщика наличия поручителей и других документов, кроме ранее указанных.

Мы позволяем досрочно оплатить и погасить долг без комиссий и штрафов. Оплату можно осуществить любым удобным способом – онлайн на сайте, через терминал или в отделении банка.

Также FinX лояльно относится к возможности пролонгации действия договора, если заёмщик затрудняется погасить частный кредит в назначенный термин.

Как получить частный заем с плохой кредитной историей

Займы с плохой кредитной историей могут быть проблемой. Не только сложнее получить одобрение традиционного кредитора, но и вы можете заплатить больше в виде более высокой процентной ставки.

Возможно, вы слышали, что частные ссуды являются хорошей альтернативой традиционным ссудам, и в некоторых случаях это правда. Понимание того, где и как брать взаймы с плохой кредитной историей, может помочь вам безопасно получить необходимые средства у подходящего частного кредитора.

Основы частных займов

Как следует из названия, это ссуды, полученные от частного кредитора.Они делятся на две категории:

• Ссуды от неорганизационного кредитора (то есть не банка или кредитного союза)
• Студенческие ссуды, не получаемые государством

Как и традиционные кредиторы, частные кредиторы предоставляют различные ссуды для личного и коммерческого использования. Но поскольку эти кредиторы, как правило, не придерживаются тех же высоких нормативных стандартов, что и традиционные кредиторы, они, как правило, предоставляют более легкий путь к квалификации для тех, у кого плохой или недостаточный кредит (и с меньшим количеством документов). В некоторых случаях они могут даже предложить более выгодные и гибкие условия по кредиту (например, более короткий срок погашения).

Вы, вероятно, готовы брать займы где угодно, кроме банка, но не исключайте местные банки и местные кредитные союзы. Эти небольшие учреждения могут быть готовы предоставить ссуду, если у вас плохая кредитная история. Вместо того чтобы следовать строгому набору правил, поговорите с кредитором, чтобы обсудить ваши варианты. Традиционная ссуда от банка или кредитного союза бесконечно лучше, чем получение кредита от хищного кредитора, который взимает непомерные проценты и комиссии.

Получение частной студенческой ссуды

Если вы берете ссуды на образование, есть два основных типа ссуд: федеральные ссуды, предоставляемые правительством, и частные ссуды от нефедеральных кредиторов, включая банки и кредитные союзы или государственные агентства.

Федеральные ссуды часто являются вашим лучшим выбором, если у вас плохая кредитная история, потому что они не требуют проверки кредитоспособности (за исключением ссуд PLUS) и предлагают фиксированные процентные ставки и планы погашения, ориентированные на доход. Обычно разумно исчерпать эти источники, прежде чем обращаться к частным студенческим ссудам.Тем не менее, существуют ограничения на размер займа на каждый учебный год и в течение учебы. Если вам нужно больше денег и вы хотите выбрать между фиксированной и переменной процентной ставкой, вы потенциально можете получить это через частный заем.

Банки и другие финансовые учреждения

У большинства студентов мало или совсем нет дохода или кредитной истории, поэтому трудно показать банку, что у вас есть возможность погасить студенческую ссуду. Однако вам может повезти с получением частной ссуды в общественном банке, кредитном союзе или компании, предоставляющей финансовые услуги.

Чтобы получить одобрение от частного кредитора, вам, вероятно, потребуется подать заявку напрямую через банк или другое финансовое учреждение и пройти проверку кредитоспособности. Если ваши собственные кредитные отчеты неоднородны, вам может потребоваться подать заявку на ссуду у более состоятельного партнера (который берет на себя все риски заимствования вместе с вами), чтобы увеличить ваши шансы на одобрение.

Студенческие ссуды считаются легкими для получения и трудными для погашения. Берите в долг как можно меньше и подумайте, как вы сможете погасить эти ссуды после окончания учебы.

Государственные учреждения

Это студенческие ссуды от государственных или аффилированных с государством организаций. Преимущества ссуды различаются в зависимости от ссуды, но могут включать низкие процентные ставки, отсроченное начисление процентов и льготный период до начала выплаты. Кроме того, некоторые из этих ссуд могут выплачиваться непосредственно школой.

Обычно вам нужно подавать заявление напрямую через государственное агентство, которое предлагает ссуду. В дополнение к заполнению заявления вас могут попросить продемонстрировать ваш статус зачисления и финансовые потребности (для получения ссуды на основе потребностей).Взаимодействие с другими людьми

Получение частных займов от неинституциональных кредиторов

Если местный банк или кредитный союз не решается предоставить вам ссуду, доступны несколько альтернативных кредиторов.

Одноранговые (P2P) кредиторы

P2P-кредиторы, такие как Lending Club и Prosper, подбирают заемщиков с инвесторами через онлайн-платформу. Они предлагают индивидуальные ссуды (например, консолидация долга или покупка автомобиля) и бизнес-ссуды. Кроме того, они обрабатывают все аспекты кредитной операции, так что инвесторам и заемщикам не нужно взаимодействовать.Взаимодействие с другими людьми

P2P-кредиторы упрощают получение займов, даже если в ваших кредитных отчетах есть изъяны. Например, хотя P2P-кредитор LendingClub обычно требует минимального балла FICO 580, который, вероятно, настолько низкий из-за прошлых кредитных ошибок. Кроме того, эти частные кредиторы часто могут помочь вам найти более низкую процентную ставку, чем традиционный кредитор.

Чтобы получить частный заем от P2P-кредитора, вам необходимо пройти проверку кредитоспособности (которая может вызвать сложный запрос, который временно лишит вас кредита), предоставить справочную информацию и подтвердить свой доход.

Физические лица

Это ссуды, которые вы берете у знакомых. Друзья или члены семьи, у которых есть дополнительные деньги, могут захотеть предоставить вам личный или деловой ссуду.

Преимущества семейной ссуды (или ссуды от друзей) заключаются в том, что человек с плохой кредитной историей часто может обеспечить более низкую процентную ставку, более короткие или более длительные сроки погашения ссуды, чем может предложить банк, а также возможность временно прекратить или сократить выплаты во время финансовая чрезвычайная ситуация.

Чтобы избежать недоразумений, которые могут повредить личным отношениям с кредитором, начните с подробного и честного разговора, в котором четко изложены ожидания по ссуде.Затем получите официальное соглашение о ссуде в письменной форме, в котором указывается сумма ссуды, условия погашения, процентные расходы и потенциальное использование обеспечения или сторонней службы, которая сообщает о платежах в кредитные бюро. Отчетность о платежах в бюро может помочь вы восстанавливаете свой кредит, предоставляя вам больше возможностей финансирования в будущем.

Частные ипотечные кредиторы или кредиторы недвижимости

Ипотечные компании и брокеры, а также другие частные кредиторы, специализирующиеся на недвижимости, также предлагают ссуды на жилье и недвижимость тем, у кого плохая кредитная история.Взаимодействие с другими людьми

Инвесторы в недвижимость, которые покупают впервые или которые регулярно покупают и продают дома (и поэтому часто нуждаются в существенных ссудах), особенно выиграют от работы с этими частными кредиторами.

Вам все равно придется пройти проверку кредитоспособности и дохода, чтобы получить один из этих ссуд, но в частном порядке эти кредиторы могут быть готовы предоставить вам ссуду для более рискованного предприятия (например, снос дома) даже с нерегулярным доходом и тусклым кредитный рейтинг, если они думают, что это будет выгодно.Взаимодействие с другими людьми

Прежде чем заполнять заявку, подписывать договор или брать деньги, убедитесь, что вы работаете с надежным и доступным кредитором. Легко украсть вашу личность в Интернете или стать жертвой мошенничества с ссудой с предоплатой, которая заставляет вас платить комиссию до получения ссуды. Кредиторы, обещающие работать с заемщиками с плохой кредитной историей, часто обходятся дорого.

Ключевые выводы

• Частные кредиторы часто предъявляют гибкие требования к займам.
• Вы можете столкнуться с более высокими ставками от частных кредиторов, если у вас низкий кредитный рейтинг.
• Частные ссуды доступны для оплаты обучения в школе, покупки дома и многого другого.
• Сравните ставки разных кредиторов, чтобы убедиться, что вы получаете лучшую сделку.

Руководство о том, как купить дом у частных кредиторов — Финансирование садов — частный кредитор, предоставляющий твердые деньги, предоставляет строительные ссуды на ремонт и перебрасывание, переход и финансирование строительства

Руководство по покупке дома у частных кредиторов

Руководство о том, как купить дом у частных кредиторов

Если вы хотите купить дом и не знаете, как за него платить, нажмите здесь, чтобы узнать, как частные кредиторы могут помочь с покупкой дома.

В начале 2019 года более 64% американцев владели собственными домами. Если вы хотите присоединиться к ним, вам нужно взять ссуду.

Однако при таком большом количестве типов ссуд может быть трудно понять, какой из них выбрать. Банки предлагают некоторые преимущества, но имеют высокую квалификацию, которой не соответствует обычный человек.

К счастью, есть и другие варианты для людей, занимающих любую сумму денег, независимо от их кредитного рейтинга. Продолжайте читать, чтобы узнать больше о частных ростовщиках и о том, как один из них может помочь вам попасть в дом своей мечты уже сегодня.

Что такое частный ссудодатель?

Частный кредитор — это любая небанковская компания или физическое лицо, ссужающее людям деньги на покупку недвижимости. Многие частные компании также предлагают ссуды в твердой валюте, которые предназначены для краткосрочных расходов.

Преимущества использования частных кредиторов

Давайте рассмотрим несколько причин, по которым вы можете захотеть воспользоваться услугами частного кредитора для покупки дома.

Оптимизированный процесс

Традиционные банковские ссуды требуют, чтобы вы подписали горы документов, прежде чем вы получите одобрение на ссуду.Этот утомительный процесс может быть утомительным, утомительным и трудоемким.

Частным кредиторам требуется всего несколько подписей, что делает весь процесс намного более приятным и быстрым. Это означает, что вы будете проводить меньше времени в офисе кредитора, поэтому вы сможете поскорее начать собирать вещи для переезда.

Более быстрая транзакция

Общее время, которое вы потратите на ожидание одобрения, также значительно сокращается при использовании частных кредиторов, что является одной из основных причин, по которой многие домашние ласты пользуются их услугами.

Если вы много чего наткнулись на доме своей мечты, возможно, у вас не будет двух недель, чтобы дождаться денег. Частные кредиторы получат ваши деньги в течение нескольких дней или даже часов, чтобы вы могли купить дом раньше.

Без скрытых комиссий

Банки зарабатывают большие деньги благодаря взиманию различных комиссий, многие из которых скрыты, поэтому вы не узнаете о них, если не прочтете все мелким шрифтом или не получите комиссию внезапно.

С частными кредиторами вам не нужно беспокоиться о скрытых комиссиях, потому что у них их просто нет.Все четко изложено, поэтому вы точно знаете, сколько можете рассчитывать заплатить.

Гибкие условия

Частные ростовщики стремятся строить отношения с людьми. Они понимают, что у всех разная ситуация, и предлагают заемщикам гибкие условия. С другой стороны, банки обычно предлагают только несколько вариантов.

Один из вариантов, который предлагают многие кредиторы частных домов, — это позволить вам использовать различные активы в качестве залога. Если у вас есть что-нибудь ценное, вы можете предложить это, чтобы улучшить условия кредита.

Меньше документации

Если вы уже пытались подать заявку на получение ссуды, вы знаете, сколько документов вы должны предоставить, прежде чем они даже рассмотрят возможность предложения ссуды.

Чтобы не отслеживать каждый листок бумаги, который показывает финансовую операцию, которую вы совершили за последние шесть месяцев, рассмотрите вместо этого частный жилищный кредит. Часто для этого требуется только подтверждение дохода или залога.

Это еще один способ, который значительно ускоряет процесс по сравнению с банковской ссудой, поскольку вам не нужно тратить время на сбор всей этой дополнительной документации.

Это гораздо менее инвазивно, поскольку частному кредитору не потребуется столько личной финансовой информации.

Как получить жилищный заем частным кредитором

Теперь, когда вы понимаете преимущества, давайте рассмотрим шаги, необходимые для получения частного денежного займа, чтобы вы могли купить дом как можно скорее.

1. Проведите исследование

Первая и самая важная часть процесса — это исследование. Как банковские ссуды не для всех, так и частные жилищные ссуды.Прежде чем делать что-либо еще, вы должны убедиться, что это сработает для вас.

Определите, сколько вы можете позволить себе платить ежемесячно, и используйте это, чтобы определить размер ссуды, которая вам понадобится. Это поможет вам понять, какие условия займа лучше всего подходят для вашей ситуации.

Вы также захотите проверить несколько местных кредиторов, прежде чем принимать окончательное решение. Спросите совета или просмотрите онлайн-обзоры, чтобы убедиться, что вы работаете с компанией, которая придерживается высоких стандартов.

2. Связаться с кредитором

Как только вы найдете лучшего кредитора для вашей ситуации и узнаете, какие условия вы хотели бы предложить, свяжитесь с компанией. Будьте готовы обсудить свои финансы с кредитором во время переговоров.

Во время переговоров вы захотите проявить гибкость. Помните, что независимо от того, работаете ли вы с компанией или частным лицом, они рискуют, одалживая вам деньги, и должны быть уверены, что они защищены.

Однако вы также должны быть твердыми в своих условиях и проявлять осторожность, чтобы не соглашаться на сделку, которую вы не сможете выполнить.Например, если ежемесячные платежи выше, чем вы думаете, что можете себе позволить, продолжайте переговоры.

Если вам кажется, что вы не можете прийти к соглашению об условиях кредита, возможно, вам придется накопить немного дополнительных денег для более крупного первоначального взноса, прежде чем вы сможете получить для себя идеальный частный кредит.

3. Подпишите документы

Как только у вас все будет готово, ничего не остается, как подписать документы. Как упоминалось ранее, объем этих документов будет намного меньше, чем вы можете ожидать в традиционном банке.

Перед тем, как подписать, вы должны потратить несколько минут, чтобы прочитать все, чтобы убедиться, что все в порядке. Это особенно верно, если вы работаете с новой компанией или с которой не можете найти много отзывов.

Готовы подать заявку на получение ссуды на частный дом?

Теперь у вас есть все, что вам нужно знать о частных ростовщиках и о том, как получить ссуду через них. Как видите, существует множество преимуществ, которые помогут вам быстро попасть в дом своей мечты.

Если вы готовы подать заявку на получение частного жилищного кредита, позвоните нам сегодня.Мы будем рады помочь вам разобраться в ваших возможностях и помочь получить необходимые деньги как можно скорее.

Можете ли вы использовать личный заем в качестве первоначального взноса?

Многие покупатели жилья изо всех сил пытаются позволить себе первоначальный взнос за дом, и им необходимо найти альтернативное финансирование. Однако использование личного кредита для покрытия вашего первоначального взноса, как правило, не является хорошей идеей. Вместо этого люди, покупающие дома, должны рассмотреть другие варианты финансирования, включая ссуды FHA, альтернативных кредиторов, программы помощи при первоначальном взносе и различные другие варианты, которые менее затратны или менее рискованы, чем личные ссуды.

Является ли использование личного кредита в качестве первоначального взноса хорошей идеей?

В большинстве случаев использование личной ссуды для первоначального взноса за дом не является вариантом. Ипотечные кредиторы обычно не разрешают использовать личные ссуды и предпочитают не получать авансовый платеж от другого кредитного учреждения. Использование личной ссуды лишает вас цели первоначального взноса, поскольку платеж должен показать, что вы вкладываете часть своих денег. Это поднимает вопрос для кредиторов, можете ли вы позволить себе дом, если вы не можете позволить себе первоначальный взнос.Тем не менее, можно получить личную ссуду в качестве первоначального взноса, если ваш ипотечный кредитор согласен, и у вас нет других вариантов.

Персональный заем — крайний вариант, если вы исчерпали все другие альтернативы. В дополнение к ежемесячным выплатам по ипотеке вам придется ежемесячно выплачивать кредитору основную сумму и проценты по индивидуальной ссуде до тех пор, пока вы не выплатите весь остаток. Как правило, индивидуальные ссуды имеют более короткие сроки, чем ипотеки. Ежемесячные платежи, как правило, выше, поскольку они имеют более короткий период.Таким образом, деньги, которые вы сэкономите от неуплаты первоначального взноса, будут недолговечными, и вы упустите другие варианты оплаты небольшого первоначального взноса или даже нулевого первоначального взноса.

Покупатели жилья должны указывать источник своего первоначального взноса в записях и выписках с банковского счета. Кредиторы проверяют ваш кредитный отчет и обычно требуют, чтобы деньги, которые у вас есть в банке для первоначального взноса, были «приправленными», то есть они находились на том же банковском счете в течение определенного времени, прежде чем вы купите дом.Это необходимо, потому что вы не можете взять ссуду в банке и положить ее на счет без ведома кредитора. Персональный банковский кредит, который появляется в вашем кредитном рейтинге через 60 дней, обычно снижает ваш рейтинг из-за жестких запросов по вашему кредитному отчету и добавления нового кредита, который ипотечные кредиторы не хотят видеть.

Недостатки личных займов

Персональные ссуды являются необеспеченными долгами, что означает, что у банка нет залога, который можно было бы получить, если вы не выплатите ссуду.Кредиторы будут взимать гораздо более высокие процентные ставки, чтобы компенсировать тот факт, что ссуда ничем не обеспечена. Не только высокие процентные ставки, но и множество других недостатков, которые следует учитывать при получении личного кредита:

• Невыполнение обязательств с добавлением личного кредита, если вы не готовы к ежемесячным расходам.
• Увеличение отношения долга к доходу.
• Ипотечные кредиторы могут отклонить ваш запрос на ссуду из-за получения личной ссуды.
• Высокие ежемесячные платежи как по личному кредиту, так и по ипотеке.
• Кредиторы с меньшей вероятностью предоставят вам необходимую сумму ипотеки.
• По каждой заявке на получение ссуды проводится жесткое кредитное обращение. Это снижает ваш кредитный рейтинг, что затрудняет получение кредита.

Как получить личную ссуду для первоначального взноса на дом

Хотя мы не рекомендуем брать личную ссуду, если ваш ипотечный кредитор соглашается принять личную ссуду в качестве источника вашего первоначального взноса, поищите лучшую ставку.Найдите общие процентные ставки, на которые вы имеете право, а также лучшие варианты для вашей ситуации. Кредитные союзы и онлайн-кредиторы обычно предлагают более высокие процентные ставки, чем традиционные банки. Постарайтесь найти самую низкую возможную процентную ставку, потому что вам также нужно будет оплачивать ежемесячный счет по ипотеке.

Если вы используете личную ссуду для оплаты первоначального взноса, убедитесь, что у вас достаточно денег для покрытия расходов на закрытие сделки. Технически личный заем может покрыть как ваш первоначальный взнос, так и расходы на закрытие сделки, но это сводит на нет цель этих платежей, и отношение вашего долга к доходу, вероятно, увеличится.Если вы не можете позволить себе как первоначальный взнос, так и расходы на закрытие, вам, вероятно, следует пересмотреть решение о покупке дома, потому что вам придется оплачивать высокие ежемесячные расходы по личному кредиту и ипотеке.

Другие варианты ипотеки

Распространенное заблуждение покупателей жилья состоит в том, что им необходимо внести 20% суммы кредита в качестве первоначального взноса. Часто это рекомендуется, но не обязательно. Вместо того, чтобы брать личную ссуду для финансирования вашего первоначального взноса, рассмотрите следующие альтернативы ипотеки с нулевым или низким первоначальным взносом:

• Кредиты FHA
• VA Кредиты
• Кредиты USDA
• Альтернативные кредиторы
• Обычные займы

Нажмите здесь, чтобы узнать больше об ипотеке.

Кредиты FHA

Ссуды

FHA требуют только 3,5% снижения, если у вас кредитный рейтинг выше 580. Хотя, если вы кладете меньше 10%, вы должны платить взносы по ипотечному страхованию — комиссию, которая защищает кредитора в случае невыполнения обязательств — на всю жизнь вашей ссуды. Ссуды FHA — это ипотечные ссуды, застрахованные государством, которые делают покупку дома доступной для людей с низким доходом или плохой кредитной историей. Чтобы соответствовать требованиям, вам необходимы как минимум две установленные кредитные линии, отношение долга к доходу, не превышающее 31%, и отсутствие «просроченных» федеральных долгов, включая невыплаты по кредитам или неуплаченные налоги.

VA Кредиты

Ссуды в размере

VA обеспечиваются Департаментом по делам ветеранов и не требуют первоначального взноса. Чтобы претендовать на эту ссуду, вы должны быть ветераном, находящимся на действительной службе или имеющим право пережившим супругом. В отличие от обычных ипотечных кредитов и кредитов FHA, заемщики не обязаны оплачивать ипотечную страховку, а ежемесячные платежи, как правило, низкие. Это, вероятно, лучший вариант, если вы соответствуете требованиям.

Займы USDA

Ссуды в размере

USDA предназначены для людей, желающих приобрести дома в соответствующих сельских районах.Они не требуют первоначального взноса, если у заемщика нет значительных активов. Почти 97% географических Соединенных Штатов имеют право на участие, вы можете проверить, соответствует ли ваш регион требованиям, используя инструмент на веб-сайте Министерства сельского хозяйства США. Доступны два типа ссуд: гарантированная жилищная ссуда для заемщика со средним доходом и прямая жилищная ссуда для малообеспеченных семей.

Альтернативные кредиторы

Есть несколько кредиторов, предлагающих ипотечные ссуды с нулевым или низким первоначальным взносом, включая несколько традиционных банков и множество онлайн-кредиторов.Эти кредиторы включают Quicken Loans, SoFi, Flagstar Bank, Bank of America, Suntrust и PNC Mortgage. Однако из-за низкого первоначального взноса ваш ежемесячный платеж, вероятно, будет довольно высоким, поэтому убедитесь, что у вас достаточно денег, чтобы покрыть эти платежи в течение всего срока действия кредита.

Обычные ссуды

Обычные ссуды предлагают первоначальные взносы от 3%, но вы должны платить частную ипотечную страховку (PMI), пока ваши платежи не достигнут 20% от суммы ссуды. Если вы можете положить 20%, вам не придется ежемесячно платить за частную ипотечную страховку.Эти ссуды соответствуют стандартам, установленным Fannie Mae и Freddie Mac. Вы можете использовать их для покупки основного места жительства, второго дома или сдаваемой в аренду собственности.

Альтернативные варианты финансирования первоначального взноса за дом

Помимо вариантов ипотеки, существуют дополнительные способы финансирования вашего первоначального взноса без получения личной ссуды, к ним относятся:

• Программы помощи при первоначальном взносе (DPA)
• Контрактные кредиты
• Подарки от семьи или друзей
• Накопление средств
• Кредиты пенсионных фондов

Программы DPA

Некоторые программы DPA предоставляют гранты или подарки, которые не подлежат возврату и часто доступны для тех, кто впервые покупает жилье, и существующих домовладельцев.Многие программы осуществляются на уровне штата, и вы можете просмотреть веб-сайт Министерства жилищного строительства и городского развития США (HUD), чтобы узнать о предложениях в вашем штате, или позвонить в местный орган власти. Существуют и другие программы, осуществляемые некоммерческими организациями, такие как Национальный фонд покупателей жилья, для помощи в финансировании вашего первоначального взноса.

Контрактные кредиты

Контрактная ссуда — также известная как вторая ипотека с деньгами на покупку — это когда заемщик берет две ипотечные ссуды одновременно, один на 80% стоимости дома, а другой на 20% первоначального взноса.Его используют покупатели жилья, у которых нет 20% спада, но которые не хотят платить за частную ипотечную страховку. Самая распространенная дополнительная ссуда — это 80-10-10: первая ипотека составляет 80% от стоимости дома, первоначальный взнос в размере 10% оплачивается покупателем, а остальные 10% финансируются в виде второй целевой ссуды по адресу более высокая процентная ставка. По сути, покупатель просто ставит 10% и избегает оплаты PMI, но может иметь более высокие процентные ставки.

Подарки от семьи или друзей

Если вы не можете получить помощь от программы DPA или дополнительной ссуды, вы можете спросить члена семьи или друга, согласны ли они подарить ваш первоначальный взнос. Хотя эта форма оплаты обычно принимается ипотечными кредиторами, существуют строгие правила для этого процесса. Во-первых, вы должны уточнить у своего кредитного специалиста, принимают ли они эти подарки. Затем вы должны задокументировать процесс подарка, который должен быть оформлен чеком или банковским переводом. Подарок нельзя получить наличными или дать взаймы, и вы должны предоставить квитанции, подтверждающие перевод денежных средств. Если вы не соблюдаете эти правила, вы не сможете использовать средства или подарок может быть засчитан против вас как долг.

Накопить средства

Есть несколько способов сэкономить на первоначальном взносе вместо получения личной ссуды. Вы можете продавать ненужные вещи, найти вторую работу, использовать лестничные диски или просто откладывать часть своего дохода каждый месяц. Продавая ненужные вещи, вы избавляетесь от беспорядка и зарабатываете деньги. Вы также можете работать неполный рабочий день, фрилансером и т. Д. И копить деньги, которые вы получаете от этой работы. Лестничные компакт-диски — это низкий риск, но, как правило, невысокая доходность. Самый простой способ — ежемесячно откладывать часть своего дохода на сберегательный счет.Вам нужно будет убедиться, что вы можете сэкономить достаточно для первоначального взноса.

Кредит Пенсионного фонда

Заимствование средств с пенсионного счета не рекомендуется, но если вам действительно нужны средства и вы не хотите увеличивать отношение долга к доходу, то это вариант. В некоторых пенсионных фондах есть правила, запрещающие заимствование, поэтому проверьте свою учетную запись. Каждый пенсионный счет имеет разные ограничения на сумму денег, которую вы можете снять, а также на то, будете ли вы платить налог на снятие средств. Поскольку вы будете брать ссуду у себя, а не у банка, у вас есть много вариантов погашения.Вам следует делать это только в том случае, если вы уверены, что сможете вернуть ссуду.

Частный кредитор против банковской ипотеки

Когда дело доходит до стратегии инвестирования в недвижимость, существует множество возможностей получить финансирование для проекта. Двумя наиболее распространенными источниками финансирования инвестиционной недвижимости являются частные кредиторы и традиционные банковские ссуды, также известные как ипотека. Прежде чем выбрать, какой тип кредитования недвижимости лучше всего подходит для вашего проекта, важно понимать разницу между частным кредитором и банковской ипотекой.

Частное кредитование против банковского кредитования

Хотя каждая из них дает деньги, умный инвестор в недвижимость должен знать разницу между ними. Банки традиционно дешевле, но с ними труднее работать и получить одобрение кредита. Частные кредиторы, как правило, более гибкие и отзывчивые, но они также более дорогие.

Что такое банк-кредитор?

Банки занимаются получением средств от вкладчиков, выплачивая им очень низкие процентные ставки (если таковые имеются) и ссужая деньги заемщикам по несколько более высоким ставкам, получая прибыль от разницы между тем, что они платят, и тем, чем они являются. сбор процентов.

При необходимости, федеральные банки могут занимать деньги у федерального правительства по очень низкой ставке. Опять же, банк может ссужать эти средства по более высокой ставке и получать доход от этих средств.

Что такое частный кредитор?

Частные кредиторы обычно финансируются инвесторами или банками, либо обоими. Частные кредиторы занимаются получением средств от частных инвесторов и предоставлением ссуд на цели частного бизнеса из этих средств.

Инвесторы ожидают приличной отдачи от своих вложений, а процентная ставка по деньгам, взятым в долг у банков, значительно выше, чем банки взимают за эти средства.Эти факторы увеличивают расходы частного кредитора, которые затем перекладываются на конечного заемщика.

Сравнение частного кредитора и банковского ипотечного кредита

С банками часто труднее иметь дело, чем с частными кредиторами. Банки подчиняются важным государственным и федеральным законам, а также программам, установленным правительственными и квазигосударственными агентствами, такими как Fannie Mae, Freddie Mac, Управление по делам ветеранов и Департамент жилищного строительства и городского развития. Эти правила часто диктуют, какие предприятия банк может ссудить и как должны выглядеть профили заимствований.

Частные кредиторы, хотя и подчиняются законам штата и федеральным законам, в гораздо меньшей степени регулируются и могут быть более гибкими в отношении типов ссуд, которые они предоставляют, и того, кем являются их клиенты.

Соответственно, легче ли получить одобрение частного кредитора, чем традиционный банк, поскольку частные кредиторы могут настраивать каждый кредит на основе набора внутренних критериев, таких как кредитный рейтинг, соотношение кредита к стоимости и долг к доходу уровни.

Утверждение банка осуществляется программой или компьютером, при этом у кредитора мало свободы действий.Частные кредиторы обычно используют более здравый подход к пониманию проблем и их преодолению.

Кроме того, банки, как правило, проверяют финансовую историю и кредитную историю с помощью легко отслеживаемых и задокументированных источников дохода, что очень затрудняет возможность самозанятым заемщикам претендовать на получение банковских кредитов.

Частные кредиторы будут более изобретательными и исследователями в определении дохода и, возможно, захотят не обращать внимания на основные недостатки после объяснения.

10 вопросов, которые следует задать перед подачей заявки на получение личной ссуды

Редакционная группа CNBC Select работает независимо над обзором финансовых продуктов и написанием статей, которые, как мы думаем, будут полезны нашим читателям.Мы можем получать комиссию, когда вы переходите по ссылкам на продукты наших аффилированных партнеров.

Персональные ссуды могут стать доступной альтернативой кредитным картам и помочь вам профинансировать крупные покупки, сэкономив при этом на процентах.

Популярность индивидуальных займов растет, и по данным рынка онлайн-кредитования Lending Tree, в США насчитывается около 20,2 миллиона заемщиков.

Очень важно, чтобы у вас был четкий план погашения, независимо от того, хотите ли вы взять личную ссуду для консолидации долга, профинансировать ремонт дома, профинансировать следующую большую поездку или оплатить переезд через страну.

Ниже CNBC Select предлагает 10 вопросов, которые вы должны задать себе, чтобы убедиться, что вы хорошо подготовлены к новой личной ссуде.

1. Сколько мне нужно?

Первый шаг при выборе личного кредита — это знать, сколько вам нужно. Наименьшие размеры личного кредита начинаются примерно с 500 долларов, но большинство кредиторов предлагают минимум от 1000 до 2000 долларов. Если вам нужно меньше 500 долларов, может быть проще накопить дополнительные деньги заранее или занять деньги у друга или члена семьи, если вы в затруднительном положении.

2. Хочу ли я платить своим кредиторам напрямую или деньги будут отправлены на мой банковский счет?

Когда вы берете личную ссуду, деньги обычно доставляются прямо на ваш текущий счет. Но если вы используете ссуду для консолидации долга, некоторые кредиторы предлагают возможность отправить средства напрямую другим вашим кредиторам и вообще пропустить ваш банковский счет.

Если вы предпочитаете практический подход или используете деньги для чего-то другого, кроме выплаты существующей задолженности, переводите средства на ваш текущий счет.

3. Как долго мне нужно будет вернуть деньги?

Вам нужно будет начать возвращать кредитную компанию ежемесячными платежами в течение 30 дней. Большинство кредиторов предоставляют сроки погашения от шести месяцев до семи лет. И ваша процентная ставка, и ежемесячный платеж будут зависеть от продолжительности выбранного вами кредита.

4. Сколько я буду платить в виде процентов?

Ваша процентная ставка зависит от ряда факторов, в том числе от вашего кредитного рейтинга, суммы ссуды и срока (время, в течение которого вы будете возвращать ссуду).Процентные ставки могут составлять от 3,49% до 29,99% и более. Как правило, вы получаете самую низкую процентную ставку, когда у вас хороший или отличный кредитный рейтинг и вы выбираете максимально короткий срок погашения.

Согласно последним данным ФРС, средняя годовая процентная ставка по 24-месячным личным кредитам составляет 9,63%. Это часто намного ниже средней годовой процентной ставки по кредитной карте, поэтому многие потребители используют ссуды для рефинансирования долга по кредитной карте.

Годовая процентная ставка по индивидуальному кредиту чаще всего является фиксированной, что означает, что она остается неизменной на протяжении всего срока ссуды.

5. Могу ли я позволить себе ежемесячный платеж?

Когда вы подаете заявку на получение ссуды для физических лиц, у вас есть возможность выбрать, какой план погашения лучше всего подходит для вашего уровня дохода и денежного потока. Кредиторы иногда предоставляют стимул для использования автоплаты, снижая вашу годовую процентную ставку на 0,25% или 0,50%.

Некоторые люди предпочитают делать свои ежемесячные платежи как можно меньше, поэтому они предпочитают выплачивать ссуду в течение нескольких месяцев или лет. Другие предпочитают погашать ссуду как можно быстрее, поэтому выбирают самый высокий ежемесячный платеж.

Выбор низкого ежемесячного платежа и длительного срока погашения часто сопровождается самыми высокими процентными ставками. Может показаться, что это не так, потому что ваши ежемесячные платежи намного меньше, но на самом деле вы в конечном итоге платите больше за ссуду в течение ее срока службы.

Как правило, заемщики должны стремиться тратить не более 35–43% на долг, включая ипотечные кредиты, автокредиты и платежи по личным займам. Таким образом, если ваша ежемесячная заработная плата составляет, например, 4000 долларов, в идеале вы должны держать все общие долговые обязательства на уровне или ниже 1720 долларов в месяц.

Ипотечные кредиторы, в частности, известны тем, что отказывают в выдаче кредитов людям с соотношением долга к доходу выше 43%, но кредиторы, предоставляющие личные ссуды, как правило, немного снисходительнее, особенно если у вас хороший кредитный рейтинг и подтверждение дохода. Если вы думаете, что можете временно обрабатывать более высокие платежи, чтобы значительно сэкономить на процентах, вы можете немного увеличить это соотношение, чтобы получить более высокий ежемесячный платеж.

Труднее получить одобрение при соотношении долга к доходу выше 40%, а слишком худое решение может привести к проблемам с денежными потоками.Вы должны делать это только в качестве временной меры и если у вас есть какая-то подстраховка, например, доход партнера или чрезвычайный фонд.

6. Есть ли комиссия по индивидуальному займу?

Кредиторы, предоставляющие личные ссуды, могут взимать комиссию за регистрацию или выдачу кредита, но большинство из них не взимает никаких комиссий, кроме процентов.

Комиссия за оформление — это единовременный авансовый платеж, который ваш кредитор вычитает из вашей ссуды для оплаты административных расходов и затрат на обработку. Обычно это от 1% до 5%, но иногда взимается фиксированная ставка.Например, если вы взяли ссуду на сумму 10 000 долларов, а комиссия за оформление составила 5%, вы получите только 9 500 долларов, а 500 долларов вернутся вашему кредитору. По возможности лучше избегать комиссии за оформление.

См. Наш лучший выбор по личным займам:

Список CNBC Select из лучших 5 личных займов

7. Достаточно ли у меня хороший кредитный рейтинг?

Прежде чем вы начнете подавать заявку на получение личного кредита, важно знать свой кредитный рейтинг, чтобы убедиться, что вы соответствуете требованиям. Большинство кредиторов, предоставляющих личные ссуды, ищут соискателей с хорошим кредитным рейтингом, особенно в онлайн-банках. Однако, если у вас есть существующие отношения с банком, вы можете получить одобрение на выгодную сделку, если у вас есть хорошая история своевременной оплаты счетов и соблюдения условий ваших прошлых кредитов и счетов.

Иногда кредитные союзы предлагают более низкие процентные ставки по личным займам и работают с заемщиками, имеющими справедливый или средний кредитный рейтинг. Но часто вам нужно стать участником, а иногда вам нужно открыть сберегательный счет, прежде чем вы сможете претендовать на ссуду.

8. Какие еще у меня варианты выбора?

9. Как скоро мне понадобятся средства?

Некоторые кредиторы, предоставляющие частные ссуды, доставляют средства электронным способом в тот же день, когда вы получаете одобрение. Другим кредиторам требуется до 10 рабочих дней. Если для вашей ситуации важен быстрый доступ к деньгам, обязательно выбирайте кредиторов с быстрой доставкой.

10. Как личный заем повлияет на мой кредитный рейтинг?

Персональные ссуды — это форма кредита в рассрочку, тогда как кредитные карты считаются возобновляемым кредитом.Наличие обоих типов кредитов в вашем профиле усилит ваш кредитный баланс.

Наличие разнообразного кредитного портфеля полезно, но это еще не все. Некоторые говорят, что добавление новой ссуды в рассрочку, такой как автокредит или ипотека, может повысить ваш рейтинг, но нет смысла брать долг (плюс проценты), если он вам действительно не нужен.

Чтобы поддерживать хороший кредитный рейтинг, сосредоточьтесь в первую очередь на двух наиболее важных факторах: своевременные платежи и использование кредита.

Хотя получение ссуды в рассрочку само по себе не приведет к значительному увеличению вашего рейтинга, использование личной ссуды для погашения возобновляемой задолженности вызовет наиболее заметное увеличение вашего кредитного рейтинга.После того, как ваши карты будут оплачены, не превышайте 10% от доступного кредита и заметьте, какое это имеет значение.

Итог

Персональные ссуды — отличная альтернатива кредитным картам с годовой процентной ставкой 0%, но, как и любой другой финансовый продукт, они наиболее выгодны, когда у вас есть план. Когда вы ответите на вышеуказанные вопросы, сделайте мягкий запрос на веб-сайте кредитора или на стороннем рынке кредитования, чтобы вы могли увидеть свои варианты, не повредив свой кредитный рейтинг. Только после того, как вы увидите, на что вы прошли предварительный квалификационный отбор, вам следует выполнить серьезное расследование.

Информация о Citi Simplicity® Card, Chase Freedom®, Wings Visa Platinum Card, Amex EveryDay® Credit Card, US Bank Visa® Platinum Card, Wells Fargo и Capital One была собрана CNBC независимо и не собиралась. рассмотрено или предоставлено эмитентом карты до публикации.

От редакции: Мнения, анализы, обзоры или рекомендации, выраженные в этой статье, принадлежат только редакции CNBC Select, и не были рассмотрены, одобрены или иным образом одобрены какой-либо третьей стороной.

Частное кредитование: полное руководство для инвесторов

Основные выводы

---

Инвестиции в недвижимость — это, по сути, одна из самых разумных и безопасных стратегий, способствующих созданию богатства. При наличии надлежащей базы и знаний инвестирование в недвижимость может быть очень прибыльным для любого. Но давайте будем честными, вы это уже знали. Однако особый интерес представляет то, что инвестор может сделать с деньгами, которые он зарабатывает на прибыльной карьере.

Хотя часть прибыли, несомненно, будет направлена ​​на выбранный ими образ жизни, инвесторам рекомендуется разумно распоряжаться своими деньгами. Конечно, вы можете реинвестировать в другую собственность, но если вы ищете альтернативу, может быть один вариант, который вы еще не рассматривали: кредитование частными деньгами.

Инвесторам, у которых есть средства для этого, следует рассмотреть возможность кредитования частных лиц в сфере недвижимости. Этот процесс предлагает тот же тип базовой безопасности и потенциальной прибыли, что и реабилитация или оптовая продажа, но без фактического приобретения новой собственности.

Что такое кредитование частных лиц?

Частное кредитование — это когда физические лица ссужают свой собственный капитал другим инвесторам или профессионально управляемым фондам недвижимости, обеспечивая при этом указанную ссуду ипотекой под недвижимость. По сути, кредитование частных лиц служит альтернативой традиционным кредитным учреждениям, таким как крупные банки.

По мере того, как начинающие инвесторы набираются опыта, они стремятся ставить более высокие цели. Оставление с трудом заработанных денег на сберегательном счете — не способ защитить и приумножить ваши активы.В конце концов, кредитование частных лиц позволяет вам получить ссуду недвижимостью, которая стоит намного дороже ссуды. В некотором смысле этот процесс может быть менее рискованным, чем владение недвижимостью. Вот почему так важно ознакомиться с лучшими вариантами финансирования недвижимости, доступными сегодняшним инвесторам.

В прошлом финансирование недвижимости обычно поступало от банков, государственных учреждений, страховых компаний и пенсионных фондов. Однако с учетом списка строгих требований и сроков, не подходящих для среднего инвестора в недвижимость, быстро возникла потребность в альтернативных источниках кредитования.В то же время для тех, у кого были соответствующие средства, стало очевидно, что их деньги могут лучше служить инвесторам, чем крупные учреждения. В настоящее время кредитование частных лиц является критически важным компонентом индустрии инвестиций в недвижимость. Фактически, его присутствие позволяет среднему инвестору вести и поддерживать устойчивую карьеру.

Если вы не знали, есть несколько преимуществ для тех, кто также решил ссужать частные деньги. Если все сделано правильно, то предложение альтернативных вариантов финансирования недвижимости может снизить риски и одновременно повысить благосостояние.Конечно, это путь не для всех. Вы должны спросить себя, можете ли вы себе это позволить. Наличие немного дополнительных денег в банке не обязательно означает, что вы должны бросить их в первого встречного инвестора. Если вы готовы снизить потенциальные риски и воспользоваться открывающимися возможностями, частное кредитование может потребовать вашего рассмотрения.

Вы можете рассмотреть вопрос о кредитовании частных лиц, если к вам применимо одно из следующих условий:

• Вы инвестор в недвижимость и хотите расширить свой портфель.

• Вы врач, юрист, генеральный директор или другой профессионал, у вас большой доход или избыток денежных средств.

• У вас большой пенсионный сберегательный счет.

• Вы пенсионер и хотите получить пассивный доход.

• Вы являетесь владельцем недвижимости или другого доверительного фонда.

• Вы — технический предприниматель, которому принадлежит успешный стартап.

• Вы — победитель лотереи.

• Вы хотите и можете помочь другу или члену семьи.

Все еще на заборе? Не волнуйтесь; следующий ответ ответит на любые вопросы или проблемы, которые могут у вас возникнуть по поводу ведения бизнеса по кредитованию частных лиц:

---

[Хотите узнать, как профинансировать вашу первую инвестиционную сделку? Нажмите здесь, чтобы зарегистрироваться на БЕСПЛАТНЫЙ курс по недвижимости, на котором вы узнаете, как начать инвестировать в недвижимость, даже с ограниченными средствами. ]

---

Анатомия частной денежной ссуды

Концепция частной денежной ссуды относительно проста, для ссуды такого рода необходимы три элемента: заемщик, кредитор и много документов.

Для всех намерений и целей кредитование частных лиц — это, пожалуй, лучший шанс инвестировать в недвижимость без собственных денег. По крайней мере, частные денежные ссуды могут обеспечить нуждающихся инвесторов. Хотя кажется, что они служат той же цели, что и традиционные кредитные учреждения, между ними есть несколько ключевых отличий. Частные денежные займы обычно взимают более высокие ставки, чем банковские, но они также более доступны в случаях, когда средний банк уступает. Кроме того, банки и другие финансовые учреждения обычно не обеспечивают такое же сочетание скорости и прозрачности в процессе принятия решений.

Как стать частным кредитором

Как я уже упоминал выше, кредитование частных лиц может предложить несколько преимуществ для всех участников. Инвесторы нередко в конечном итоге переходят к частным займам за счет этих выгод. Если вы заинтересованы в кредитовании частных лиц, вы можете выполнить несколько шагов:

1. Создайте свой бизнес и получите необходимую страховку.

2. Познакомьтесь с юристом для создания структуры вашей компании.

3. Определите ваш предпочтительный фокус кредитования.

4. Присоединяйтесь к платформе или сети однорангового кредитования, чтобы найти возможные инвестиции.

5. Оцените потенциальных клиентов, рассчитав потенциальную доходность и уровни риска.

6. Начните свой бизнес с кредитования частных лиц.

Кредитование частных лиц: как определить заемщиков

Концепция кредитования частных денег относительно проста: без денег инвестирование в недвижимость не существует.Деньги, как и в любой другой отрасли, являются источником жизненной силы инвестора. Инвесторам в недвижимость необходимо активно работать над получением частных денежных ссуд для финансирования своих сделок. Чаще всего средний инвестор не в состоянии профинансировать сделку собственными деньгами. Более того, даже если средства доступны, инвесторы будут искать помощи частных денег. Независимо от ситуации конкретного инвестора, существует особая вероятность того, что ему понадобится помощь частных денег. Вместо того, чтобы объединять деньги или растягивать каждый доллар, инвесторам предоставляется больше возможностей для развития своего бизнеса с использованием частных денег.

Возможно, еще более важным является скорость и эффективность получения частных денег. Скорость реализации имеет решающее значение для инвестора, и это может означать разницу между закрытием сделки и ее проигрышем. Своевременное получение денег может значительно облегчить завершение сделки.

При кредитовании частных лиц вы столкнетесь с несколькими типами заемщиков. Хотя каждый из них уникален, все они ищут одно и то же. Вот четыре типа заемщиков, с которыми вы можете столкнуться:

• Реабилитация / Продажа: Этот тип инвестора обычно покупает жилую недвижимость и завершает ремонт с намерением перепродать ее после завершения проекта.Заемщики в этом секторе находят частные деньги привлекательными, поскольку обычные банки часто не ссужают недвижимость в плохом состоянии. Возможно, что еще более важно, доступ к частным деньгам больше способствует своевременному и прибыльному обращению.

• Реабилитация / Аренда: Эти инвесторы обычно покупают жилую недвижимость и завершают реконструкцию с намерением сдать ее в аренду для целей движения денежных средств. Эти заемщики считают частные деньги привлекательными по тем же причинам, что и инвесторы в категории реабилитации / продажи.

• Строители / Девелоперы: Строители и девелоперы будут покупать свободные земли для разрешения и превращения их в жилые или коммерческие помещения. Заемщики в этом секторе заинтересованы в частных деньгах в первую очередь из-за скорости, с которой они могут быть доступны. Кроме того, многие банки не будут кредитовать спекулятивное развитие.

• Коммерческие инвесторы: Эта группа инвесторов может стремиться использовать частные деньги в качестве «промежуточной ссуды» для коммерческой недвижимости, когда обычный банк не будет предоставлять ссуду на нестабилизированный актив.

Кредитование денег: как получать выплаты

Кредитование частных лиц привлекательно из-за гибкости, которую оно предлагает не только заемщикам, но и кредиторам. Видите ли, с помощью традиционных займов кредиторы будут получать доход за счет процентных выплат, производимых заемщиком. С другой стороны, частные ссуды позволяют кредиторам договариваться о том, как (и когда) они будут возвращены по ссуде. Эта возможность открывает ряд льгот, которые обычно не предлагаются инвесторам.Прочтите следующие соглашения, чтобы узнать больше о зарабатывании денег в качестве частного кредитора.

• Совместные предприятия: Для частного кредитора раздел прибыли может быть одним из наиболее привлекательных вариантов финансирования инвестиций. Инвесторы могут вести переговоры, чтобы получить процент от окончательной прибыли в этом типе соглашения. Сумма будет варьироваться в зависимости от контракта и инвестиций, хотя может быть довольно прибыльной. В некоторых случаях частные кредиторы даже найдут заемщиков, которые предложат этот вариант.Просто убедитесь, что вы верите в потенциальный успех сделки и все готово.

• Сборы за выход: Эта структура ссуды требует от заемщика уплаты заранее определенной суммы в конце срока ссуды. Плата за выход часто оговаривается как процент от общей стоимости инвестиции. В некоторых случаях кредиторы могут даже договориться о повышении платы за выход, которая меняется в зависимости от того, когда ссуда выплачивается полностью. Например, если заемщику потребовалось несколько дополнительных месяцев для погашения ссуды, то он заплатил бы большую комиссию за выход.

• Выплата процентов: Как я упоминал выше, выплата процентов — это один из нескольких способов получения дохода от ссуды на частные деньги. Фактически, это наиболее распространенная установка на частные деньги. Кредиторы могут установить процентную ставку во время утверждения ссуды и сидеть сложа руки и ждать поступления денег. Как правило, частные денежные ссуды связаны с более высокими процентными ставками, чем другие ссуды, что делает это особенно привлекательным для кредиторов.

• баллов: баллов — это, по сути, комиссии, выплачиваемые заемщиками в обмен на более низкие процентные ставки.Баллы рассчитываются как процент от общей ссуды, при этом один балл относится к одному проценту от суммы ссуды. Причина, по которой некоторые кредиторы предпочитают эту систему, заключается в том, что баллы позволяют выплачивать им более крупные суммы с последующей выплатой дополнительных процентов. Чаще всего баллы выплачиваются в начале срока ссуды и предлагаются заемщиком в качестве стимула для предоставления ссуды.

Станьте частным кредитором: советы профессионалов

Проще говоря: кредитование частных денег позволяет вам выступать в роли банка для других инвесторов.Вместо того, чтобы покупать активы напрямую, вы получаете возможность финансировать активы, принадлежащие коллегам и партнерам. К настоящему времени вы, вероятно, уже понимаете, насколько полезной может быть такая установка. Однако есть еще несколько вещей, которые вам следует знать, прежде чем начать. Прочтите следующие советы, прежде чем заключать первую сделку в качестве частного кредитора:

• Начните с малого: Определите диапазон, с которым вам удобно работать, и придерживайтесь его. Ошибка номер один, которую делают частные кредиторы, когда они только начинают, — это слишком мелкое разведение.Оцените свои финансы и желаемый уровень риска и создайте четкие руководящие принципы для потенциальных проектов. Если кто-то подходит к вам в поисках большего, чем вы хотите предложить, не бойтесь направить его в другое место.

• Найдите хорошего адвоката: Став частным кредитором, вы не станете юристом. Вам по-прежнему понадобится помощь, когда дело доходит до переговоров и пересмотра контрактов. Кроме того, если вы начинаете бизнес по кредитованию частных лиц, вам необходимо принять ряд юридических мер защиты, прежде чем начать.Найдите квалифицированного юриста по недвижимости в вашем районе и приведите его в свою команду. Их роль в вашей компании со временем станет бесценной.

• Работа по месту: Выгодные сделки с недвижимостью по всей стране; Впрочем, есть и сделки прямо у вас под носом. Если вы решите начать свой бизнес по кредитованию частных лиц на местном уровне, вы можете лично встретиться с инвесторами. Кроме того, вы, вероятно, будете более доступны для общения и будущих инвестиций.Не стоит недооценивать потенциал своего собственного рынка, никогда не знаешь, какие сделки могут прийти тебе на помощь. Вы всегда можете расширяться в будущем.

• Будьте прозрачны: Избегайте раздувания своего портфеля или фона для привлечения потенциальных инвестиций. Независимо от того, на каком этапе своей инвестиционной карьеры вы находитесь, пусть ваша работа говорит сама за себя. Вы не хотите вводить в заблуждение себя или свой кредитный бизнес. Всегда поддерживайте прозрачность и оставайтесь верными своей миссии и ценностям.

• Не забывайте о себе: Помните: то, что вы не покупаете активы напрямую, не означает, что вы не инвестор. Продолжайте свое профессиональное и финансовое образование, даже если вы выберете роль кредитора. Вам по-прежнему нужно быть в курсе рыночных тенденций, финансовых новостей и других факторов, влияющих на мир недвижимости. Хотя вы не участвуете в финансируемых инвестициях, вам все же необходимо иметь сильную деловую хватку.

• Изучите предмет: Просмотрите перечисленные выше типы заемщиков и ознакомьтесь с различными типами сделок.Узнайте, какие факторы влияют на успешную реабилитацию, покупку и аренду недвижимости. Таким образом, когда заемщик предлагает сделку, вы знаете, как ее оценить. Очевидно, они собираются осветить инвестиции в хорошем свете, но действительно ли это выгодно? Чтобы быть успешным частным кредитором, крайне важно точно понимать, что происходит в той нише, в которую вы хотите инвестировать.

Что такое кредитование твердых денег

Кредитование твердыми деньгами является другой альтернативой традиционным источникам кредитования и позволяет заемщикам использовать инвестиции (во многих случаях недвижимость) в качестве обеспечения по ссуде.В то время как многие источники кредитования полагаются на кредитную историю заемщика, кредитование твердыми деньгами зависит от рассматриваемого актива. Кредитование твердых денег обычно требует более высоких процентных сборов, чем традиционные кредиты, но может предоставить заемщикам более широкий доступ к капиталу и более мягкий процесс утверждения. Инвесторы с низкой кредитоспособностью и высокой долей в собственности часто обращаются к твердым деньгам для финансирования. Кроме того, владельцы собственности, которым грозит потеря права выкупа, также могут использовать ссуды в твердой валюте.

Как стать кредитором твердых денег

Кредитование твердыми деньгами может предоставить уникальную возможность для инвесторов с дополнительным капиталом.Тем не менее, при принятии любого финансового решения важно помнить о должной осмотрительности и заранее обдумывать любые потенциальные риски. Если вы заинтересованы в том, чтобы стать кредитором за твердые деньги, вот несколько шагов, которым вы можете следовать:

1. Назовите свой бизнес и создайте структуру компании.

2. Настройте присутствие вашего бизнеса в Интернете.

3. Обратитесь за юридической консультацией по созданию общества с ограниченной ответственностью.

4. Изучите потенциальные инвестиционные возможности.

5. Составьте бизнес-план и наметьте критерии будущих займов.

6. Спрогнозируйте будущие финансовые результаты любых потенциальных займов.

7. Начните свой бизнес по кредитованию твердых денег.

Плюсы кредитования твердых денег

Кредитование твердыми деньгами дает инвесторам возможность оставаться активными в сфере недвижимости, не обязательно добавляя недвижимость в свой портфель. Некоторые кредиторы с твердыми деньгами могут вообще никогда не покупать недвижимость.Эта возможность станет огромным преимуществом для тех, у кого нет времени и ресурсов для фактического приобретения сделки с недвижимостью, поскольку она позволяет кредиторам использовать прибыльный потенциал недвижимости, не «пачкая руки», так сказать.

Еще одно важное преимущество кредитования твердыми деньгами — это степень контроля, которую оно предлагает. Кредиторы за твердые деньги имеют последнее слово в том, с кем они работают и на каких условиях. Любой, кто приобрел недвижимость, вероятно, помнит процесс подачи заявки на получение средств, ожидание одобрения заявки и ведение переговоров.Если вы заимствуете твердые деньги, вы окажетесь на месте водителя — и это довольно привлекательное преимущество для многих.

Минусы кредитования твердых денег

При любой финансовой возможности всегда будут недостатки. Для тех, кто заинтересован в кредитовании твердых денег, самая очевидная проблема — найти достаточно капитала, чтобы начать работу. Требуемая сумма средств может служить серьезным барьером для входа, но важно помнить, что недвижимость предлагает отличный выход. Инвесторы могут продвигаться вверх, управляя успешными сделками с недвижимостью самостоятельно; со временем они могут генерировать средства, необходимые для начала кредитования.

Кредитование твердыми деньгами также сопряжено с определенным риском для кредитора. Работая вне традиционного процесса подачи заявки на получение кредита, который используют крупные банки, кредиторы, оказывающие твердые деньги, действительно могут выбирать, с кем им работать. Это означает принятие риска на инвестора, которого могут не одобрить некоторые стандарты. Чтобы противодействовать этому риску, заимодавцы твердых денег должны разработать свои собственные стандарты. Кредиторы должны быть готовы исследовать инвесторов, недвижимость и, в конечном итоге, доверять своему чутью в отношении потенциального кандидата.

Продолжить чтение нашего Руководства по кредитованию частных денег Серия

Является ли сейчас привлекательным кредитование частных лиц? Прочтите часть 2 нашей серии: «Руководство для частных кредиторов: разделение частного займа», чтобы получить подробное руководство о том, что на самом деле представляет собой частный денежный заем. Если вы до сих пор делали успешную карьеру в сфере недвижимости и имеете приличный капитал в банке, вы можете получить выгоду от предоставления ссуд другим начинающим инвесторам. Когда дело доходит до получения частного кредита, происходит особый процесс.Вы должны знать, у кого вы берете взаймы — насколько они квалифицированы? — и при этом определить жизнеспособность сделки. Читайте дальше, чтобы понять надлежащую юридическую документацию, такую ​​как письмо о намерениях, договор купли-продажи, предварительный отчет о праве собственности и многое другое.

И если вы готовы узнать, как начать привлекать инвесторов, прочитайте часть 3 нашей серии : « Руководство для частных кредиторов: как привлечь инвесторов». Часть 3 научит вас преимуществам, которые ссуды предоставят заемщикам, а также потенциальным недостаткам.Кроме того, как только вы примете официальное решение начать свой бизнес по кредитованию частных лиц, вам нужно будет понять, с чего начать. Вы сконцентрируетесь на жилой или коммерческой недвижимости? Будете ли вы раздавать краткосрочные или долгосрочные ссуды? Вы предпочитаете более прямой или пассивный доход? На все эти вопросы мы ответим, когда вы продолжите нашу серию статей.

Если вам неясно, в чем разница между частными деньгами и твердыми деньгами, прочитайте часть 4 нашей серии: Руководство для частных кредиторов: частные и личные деньги.Тяжелые деньги. В части 4 будут объяснены преимущества и недостатки сделок по финансированию частными деньгами по сравнению с твердыми деньгами. Кредитование частных денег может привлекать любого, у кого есть немного дополнительных денег, которые они хотят вложить. Кредиторы за твердые деньги похожи; однако они, как правило, более организованные и полуинституциональные. Решите, что лучше для вас и вашей сделки, просмотрев последнюю часть нашей серии.

Сводка

Кредитование частных лиц может представлять привлекательную возможность для обеих сторон.Инвесторы, ищущие альтернативные источники финансирования, обнаружат, что преимущества включают более быстрый процесс утверждения и расширенный доступ к финансированию. С другой стороны, лица, предоставляющие кредиты, могут обнаружить, что у них есть уникальный доступ к потенциальным инвестициям и сделкам. Независимо от того, на какой стороне сделки вы участвуете, кредитование частных денег — это жизнеспособный вариант для расширения вашего финансового портфеля и повышения благосостояния.

Отсутствие средств мешает вам инвестировать в недвижимость? Не позволяй!

Одно из препятствий, с которыми сталкиваются многие новые инвесторы, — это поиск финансирования для своих сделок с недвижимостью.Наш новый онлайн-курс по недвижимости, организованный опытным инвестором Таном Мерриллом, разработан, чтобы помочь вам начать изучение множества вариантов финансирования, доступных для инвесторов, а также наиболее прибыльных на сегодняшний день стратегий инвестирования в недвижимость.

Нажмите здесь, чтобы зарегистрироваться на наш однодневный веб-семинар по недвижимости и начать узнавать, как инвестировать в современный рынок недвижимости!

Что такое небанковский кредитор

Сегодня небанковские кредиторы предлагают законную альтернативу традиционным банкам и создали конкурентную среду на благо заемщиков, которые осознали преимущества шопинга.

Что такое небанковский кредитор?

В самом строгом смысле этого слова небанковский кредитор — это кредитор, который не является банком, строительным обществом или кредитным союзом, но имеет собственный источник оптовых средств и ссужает эти средства с добавленной маржой для получения прибыли. .

Как правило, небанковский кредитор также может быть кем-то вроде ипотечного управляющего, который занимает деньги в банке по оптовым ставкам и ссужает их с добавленной маржей.

Преимущества использования небанковского кредитора

Использование небанковского кредитора дает несколько основных преимуществ.Тот факт, что они занимают свои средства по оптовым ценам, означает, что у них есть большая маржа, с которой можно работать, и часто они могут предлагать более низкие процентные ставки, чем банки.

Еще одним преимуществом небанковских организаций перед традиционными банками является их размер. Поскольку они меньше по размеру и регулируются другим набором правил, небанковские организации, как правило, проявляют более гибкий подход к кредитованию. У них больше возможностей адаптировать свои кредитные продукты к индивидуальным обстоятельствам людей.

Чем меньше размер, тем выше уровень обслуживания клиентов.Персональное обслуживание является высоким приоритетом для многих заемщиков — особенно тех, кто столкнулся с плохим обслуживанием в банке, — и небанковские организации могут предложить индивидуальное обслуживание и более быстрое рассмотрение заявок на получение кредита.

Другое главное преимущество небанковских организаций заключается в том, что, в отличие от банков, они часто готовы предоставлять ссуды заемщикам с более высоким уровнем риска, например, самозанятым. Они также могут быть более приспособленными к колебаниям кредитной истории.

Преимущества использования банка

Есть одно главное предполагаемое преимущество заимствования через банк — на которое банки полагались в течение многих лет — и это атмосфера безопасности, которая их окружает.Большая четверка австралийских банков — это давно созданные институты, и многие люди чувствуют себя в большей безопасности, придерживаясь того, что они знают и чему доверяют. Они также проводят с ними свои обычные ежедневные банковские операции, поэтому для некоторых важны не только безопасность, но и удобство.

И действительно, во времена финансового кризиса, такого как недавний GFC, именно банки получали гарантии от правительства, в то время как небанковские кредиторы были вытеснены с рынка. Однако в наши дни небанковские кредиторы подвергаются почти такой же проверке и регулированию, как и банки.Это означает, что безопасность — меньшая проблема, особенно если она достигается за счет низких ставок, гибкости и хорошего обслуживания.

Недостатки использования небанковского кредитора

Как и в случае с основным преимуществом использования банка, основным недостатком использования небанковских кредиторов является их предполагаемая уязвимость из-за их меньшего размера.

Некоторые люди считают, что в нестабильные экономические времена небанковский кредитор будет более уязвим, чем банк, а некоторые также думают, что повышение процентных ставок с большей вероятностью будет передано более мелким кредиторам.

Однако ни то, ни другое не обязательно должно быть так; заемщикам следует тщательно взвесить достоинства отдельных небанковских кредиторов, а не верить обобщениям об отрасли в целом.

Недостатки использования банка

Как и в случае с любым крупным учреждением, размер и стабильность банка также могут быть его основным недостатком. В крупных организациях более крупная иерархия, более сложные процессы и большие накладные расходы, что может привести к более медленному обслуживанию и снижению способности принимать решения о кредитовании в зависимости от индивидуальных обстоятельств.

Развитие небанковского кредитования

Еще в 1990-х и начале 2000-х годов наблюдалось распространение небанковских кредиторов, которые получали свои оптовые средства через рынки секьюритизации (где инвесторам продаются пакеты активов, такие как ипотечные кредиты).

После GFC эти рынки иссякли, и небанковские кредиторы были вынуждены искать другие источники финансирования, в том числе от самих банков. Сегодня небанковские кредиторы составляют менее 7% рынка, тогда как во времена секьюритизации этот процент достигал 50%.

Тем не менее, небанковское кредитование продолжает развиваться как сектор, который предлагает заемщикам привлекательную альтернативу банкам и поддерживает конкурентоспособность кредитного рынка.

Регулирование небанковского кредитования

В то время как банки считаются более безопасными из-за тщательного государственного контроля и регулирования, которым они подвергаются, в действительности небанковские кредиторы также должны соблюдать строгие законодательные и отраслевые кодексы. К ним относятся законы ASIC, национальные законы о защите потребительских кредитов, Австралийский закон о защите прав потребителей, Закон о конфиденциальности и Кодекс электронных платежей.

Единственное различие с банками состоит в том, что на них распространяется еще один уровень регулирования, который находится в ведении Австралийского органа пруденциального регулирования (APRA).

Сектор небанковского кредитования также в некоторой степени регулирует себя, вознаграждая тех кредиторов, которые стремятся к высочайшему уровню качества и обслуживания. Например, небанковский сектор ежегодной премии Australian Home Loan Awards — это событие, на которое яростно оспаривается, и на этом сайте credit.com.au получил золотую медаль в номинации «Лучший небанковский сектор».

Решение обратиться к банковскому или небанковскому кредитору должно действительно сводиться к тому, какой тип кредитора имеет лучший продукт для ваших обстоятельств. Как и в случае любой другой покупки, ваш выбор должен основываться на доступности, соотношении цены и качества и совместимости с вашими потребностями.

Благодаря преимуществам, которые небанковские кредиторы часто имеют во всех трех из этих областей, они, безусловно, должны быть в вашем списке претендентов при покупке кредита. Тем не менее, как и в случае любой крупной финансовой операции, вам следует сначала провести исследование и обратиться за профессиональным советом, прежде чем принимать решение.