Close

Надежный хороший банк для вложений под 10: Вклады — ТОП 20 лучших банков 2021, самые выгодные вклады для физических лиц, максимальные процентные ставки

Содержание

100 надежных российских банков — 2020. Рейтинг Forbes

МестоБанкРейтингиАктивы, млн рубТемп прироста, %Достаточность капитала, %Норматив мгновенной ликвидности, %Доля вкладов в пассивах, %
26АЛЬФА-БАНКBB+ (Fitch), BB+(S&P), Ba1 (Moody’s), AA+ (АКРА), ruAA (Эксперт РА)36142537,7%12,7%162,0%33,8%
27СОВКОМБАНКBB+ (Fitch), BB (S&P), Ba2 (Moody’s), A+ (АКРА), ruA (Эксперт РА), AA-.ru (НКР)115468116,9%13,0%110,2%37,9%
28ОТП БАНКBB+ (Fitch), A+ (АКРА), ruA (Эксперт РА)146346-3,7%13,7%153,8%44,8%
29БАНК ВОЗРОЖДЕНИЕBa1 (Moody’s), A-(АКРА), ruA- (Эксперт РА)248241-9,8%12,4%156,8%63,0%
30РОСЭКСИМБАНКBa1 (Moody’s), ruAA (Эксперт РА)14183412,2%30,6%151,9%н/д
31МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНКBB (Fitch), BB- (S&P), Ba3 (Moody’s), A (АКРА), ruA (Эксперт РА)243674110,2%17,0%133,6%19,5%
32МСП БАНКBa2 (Moody’s), BB- (S&P), A+ (АКРА), ruA+ (Эксперт РА)1164163,6%19,2%42,9%0,0%
33ТИНЬКОФФBB (Fitch), Ba3 (Moody’s), А(АКРА), ruA (Эксперт РА)55515636,8%12,1%76,8%61,1%
34БАНК САНКТ-ПЕТЕРБУРГBB (Fitch), Ba3 (Moody’s), A (АКРА), ruA- (Эксперт РА)673535-1,0%14,8%268,5%35,5%
35БАНК ДОМ.РФBB (Fitch), BBB (АКРА), ruA (Эксперт РА), AA-.ru (НКР)27787114,6%24,9%64,7%23,0%
36БАНК ЗЕНИТBB (Fitch), Ba3 (Moody’s), ruA-(Эксперт РА)238320-5,9%16,1%221,1%47,0%
37БАНК «ФК ОТКРЫТИЕ«Ba2 (Moody’s), AA- (АКРА), ruAA- (Эксперт РА)235158553,9%13,5%187,0%38,3%
38ВБРРBa2 (Moody’s), AA- (АКРА), ruAA (Эксперт РА)656223-2,3%17,3%84,2%13,3%
39СДМ БАНКBB (Fitch), ruA- (Эксперт РА), BBB+ (АКРА)726018,5%16,2%110,9%55,9%
40ЧЕЛИНДБАНКBB (Fitch), ruA+ (Эксперт РА)543976,0%18,4%349,4%60,2%
41БАНК АВЕРСBB (Fitch), ruA- (Эксперт РА)107872-22,2%32,0%141,3%24,8%
42БАНК ЛЕВОБЕРЕЖНЫЙBB (Fitch), ruA- (Эксперт РА)6925016,0%13,0%115,4%57,5%
43ПРИМСОЦБАНКBB (Fitch), ruBBB+ (Эксперт РА)639575,5%12,4%256,2%56,4%
44АБ РОССИЯruAA (Эксперт РА), A+ (АКРА)959246-12,2%12,8%34,0%12,7%
45АЙСИБИСИ БАНКruAA (Эксперт РА)59733-7,8%38,0%55,6%0,1%

Накопительные продукты | Альфа-Банк

Что такое вклад?

Банковский вклад — это сумма денег, которую клиент размещает в банке на определённый срок с целью получения дохода в виде процентов. Клиент может забрать все деньги со вклада в любой момент.


Какая разница между вкладом и депозитом?

В целом это два одинаковых инструмента — и по тому, и по другому клиент получает доход в виде процентов. Но вкладом могут быть только деньги в любой валюте, а депозитом — еще и ценные бумаги, а также другие ценности, которые передаются на хранение в банк либо любое другое учреждение, именуемое депозитарием.


Почему выгодно открывать вклад в Альфа-Банке?

Доход. Высокие ставки, можно выбрать удобный срок вклада и условия пополнения и снятия. Открытие и закрытие онлайн. Возможно улучшение условий вклада при использовании дебетовых карт и премиального пакета.

Надежно. Альфа-Банк — один из самых надёжных банков страны и крупнейший частный банк с высокими рейтингами. Мы ежегодно подтверждаем свой уровень высокими оценками от международных рейтинговых агентств: Fitch, Standart&Poor’s, Moody’s.

Удобно. Вклады можно открыть онлайн — в мобильном приложении, на сайте или в отделении, где менеджеры подберут самое выгодное решение.


Можно ли открыть вклад на ребенка?

Да, это могут сделать родители или законные представители, а также сами дети от 14 до 18 лет при наличии письменного согласия законных представителей.


Как открыть вклад?

Открыть вклад можно в мобильном приложении или в отделении банка.

самые доходные сумовые вклады в Узбекистане на январь 2020 года – Spot

Банки не только повысили в очередной раз ставки, но и начали разыгрывать среди вкладчиков ценные призы.

Более актуальную информацию о ставках вкладов в национальной валюте смотрите в мартовском обзоре.


Привлекательность сумовых вкладов продолжает расти.

По данным Центрального банка, с января по ноябрь 2019 года средневзвешенные ставки депозитов выросли на два процентных пункта (с 17,4% до 19,3%). Для сравнения, в тот же период 2018 года ставки остались практически неизменными.

Что касается наиболее доходных вкладов, то их ставка с начала прошлого года значительно выросла — на четыре процентных пункта.

Если в январе 2019 года максимальная ставка составляла 22%, а в среднем банки предлагали вклады с доходностью 18−20% годовых, то ситуация на начало этого года существенно поменялась.

Сейчас ставки самых выгодных депозитов составляют 24%. При этом все банки, за исключением одного, предлагают вклады не ниже 20%.

Для повышения привлекательности депозитов в национальной валюте банки начали проводить акции. Так, в «Асака» банке появился «Новогодний» вклад, в рамках которого разыгрываются смартфоны iPhone 11, умные часы Apple watch 5 и наушники Apple air pods pro.

Для того, чтобы стать участником акции, которая продлится до 31 января, необходимо открыть вклад на сумму от 500 тыс. сумов.

С момента публикации последнего обзора в ноябре 2019 года условия и ставки изменились несущественно. Средний срок хранения депозита сохранился в пределах от 1 года до 1,5 лет.

Большинство банков не устанавливает требования по минимальной сумме вклада, те, в которых такое требование все же существует, устанавливают символическую сумму в районе от 100 тыс. до 1 млн сумов, в редких случаях — 5−10 млн сумов.

За последние два месяца ставки выросли в банках «Туркистон» (с 20% до 24%), «Универсал» (с 22% до 24%), «Трастбанк» (с 20% до 22%), «Узпромстройбанк» (с 22% до 23%).

В некоторых банках сократилось время приема вклада. Например, в «Ипотека» банке срок действия депозита — до 21 января.

Кроме того, следует обращать внимание на полное описание вклада. Банк может заявить о высокой ставке, но при детальном изучении окажется, что она действует лишь в первый год, а в последующие снижается почти на 10 процентных пунктов. Как, например, Ravnaq Bank предлагает одну из самых привлекательных ставок — 23%. Но это только в течение первого года, в оставшиеся два года она снижается до ставки рефинансирования ЦБ (16%).

Также важно, какие условия у банка при досрочном закрытии депозита. Так как большая часть наиболее доходных вкладов являются долгосрочными (1−3 года) вкладчику в этот период могут срочно понадобиться его деньги. В большинстве случаев банки готовы выплачивать проценты, пусть даже немного сниженные, если средства хранились не менее 6 месяцев.

Открывая вклад в режиме онлайн можно повысить ставку на один процентный пункт. При этом нужно быть готовым, что в работе мобильных приложений банков периодически могут возникать сбои.

Ниже представлена информация об условиях открытия сумовых вкладов в банках Узбекистана. Обратите внимание: данные, приведенные в таблице, актуальны на момент публикации этой статьи и предоставлены в ознакомительных целях. Условия открытия вклада могут меняться. Рекомендуем уточнять информацию в самих банках.

Самые надежные европейские банки │ InternationalWealth.info

Сегодня все беспокоятся о своем будущем, о будущем своих активов, о своих, заработанных потом и кровью, деньгах. Ну, может и есть такие люди, о которых говорят финансовые гуру – даже если потеряю, то быстро заработаю вновь. Но терять не хочется. И поэтому люди ищут надежные места вложений, надежные банки.

А если вспомнить, что масла в огонь подливают новости о том, что в Швейцарии больше нет банковской тайны, что за тобой могут следить по FATCA или ещё какому-то закону, становится вообще неприятно.

Но, как показывает практика, банковской тайны действительно больше не существует, по крайней мере, в той форме, что она была изначально. Но, несмотря на это, Европа в целом остается достаточно надежной с точки зрения банков.

Рейтинг был подготовлен сайтом ЕвроМаг на основе данных о соотношении финансовых активов к масштабности банка, плюс участие в рейтингах ведущих аналитических компаний (Moody’s, Fitch, Standard & Poor’s).

Как ни странно, Швейцария, почти, что мифическая страна для пряток от налоговых проверок, уже давно не является лидером подобных рейтингов. Даже можно сказать, что из 10 банков, лишь один находится на территории этой страны. Да, он на третьем месте, но всё же результат не слишком радующий. Наибольшее количество представителей в этом рейтинге от Германии (4 банка) и от Нидерландов (3 банка).

А вот и список самых надежных банков Европы:

10. Rabobank – Нидерланды

Главное направление, которым занимается и на котором сфокусирован Rabobank это финансирование проектов пищепрома и сельскохозяйственной промышленности. Ориентирован на устойчивое развитие. В группу входит 139 независимых банков, центральная организация (Rabobank Nederland) и большое количество специализированных офисов и субсидиариев. Кстати, буквально на днях (29 октября), пришла информация о том, что банк согласился оплатить штраф за манипуляции с межбанковской ставкой LIBOR. Придется отдать 1 миллиард долларов (774 миллиона евро). Это меньше, чем у UBS, но всё же.

9. Banque et Caisse d’Epargne de l’Etat – Люксембург

Другое название этого банка – S-Bank. Основан в 1856 и принадлежит правительству Люксембурга. Начинал как накопительный банк. Полный «функционал» получил в 1944 году.

8. NRW.Bank – Германия


Немецкий банк, расположенный с регионе Северная Рейн-Вестфалия и базируется в Дюссельдорфе и Мюнстере. Активы на 2011 год составляли 153 миллиарда. В том же году являлся крупнейшим банком развития в Германии и 3-м в Европе.

7. Caisse des Dépôts et Consignations – Франция

Банк основан в 1816 году и является частью государственных институций подконтрольных Парламенту. Правительство его создало по указанию короля Людовика XVIII, чтобы победить последствия войны и кризиса.

6. Nederlandse Waterschapsbank – Нидерланды

На конец прошлого года у этого банка был рейтинг ААА по версии агентств Moody’s and Standard & Poor’s. 17% принадлежит правительству, 2% провинциям, а остальные 81% waterschappen («советам по водным ресурсам», ради которых, фактически, этот банк и создавался).

5. L-Bank – Германия

Находится в Баден-Вюртемберге. Информация о нем есть только на официальном сайте (который на немецком и вашим покорным слугой плохо воспринимается). Поэтому, если хотите знать больше и понимаете по-немецки, то милости просим к ним на сайт: http://www.l-bank.de/.

4. Landwirtschaftliche Rentenbank – Германия

Основные направления, как и в Rabobank – это сельское хозяйство и пищевая индустрия, но для Германии. Чаще всего занимается тем, что предоставляет стандартные кредиты развития. Любая нераспределенная прибыль (которая не ушла в резервы) идет на развитие сельского хозяйства (отдают долг тем, кто фактически создал его). Банк основан в 1949 году и базируется во Франкфурте.

3. Zürcher Kantonalbank – Швейцария

Кантональный Банк Цюриха – единственный представитель рейтинга от Швейцарии. Входит в 5-ку крупнейших банков в стране, и все его акции принадлежат кантону Цюрих. У него есть представительства в Мумбаи, Пекине и Сингапуре.

2. Bank Nederlandse Gemeenten – Нидерланды

Муниципальный банк Нидерландов один из крупнейших банков в стране и занимает второе место по надежности в Европе на данный момент. Половина банка принадлежит правительству, а вторая – муниципалитетам и провинциям. Сердце банка расположено в Гааге.

1. Kreditanstalt für Wiederaufbau – Германия

Это немецкий государственный банк, большая часть которого (80%) принадлежит правительству страны, а оставшиеся 20% федеральным землям. Так же занимал первое место в списке надежных банков по версии журнала Global Finance в 2009-2010 годах. Согласно данным в Интернете, из-за краха Lehman Brothers в 2008 году, банк потерял 536 миллионов евро. Но всё равно выстоял.

Каталог инвестиционных инструментов для физических лиц — СберБанк

Брокерские услуги оказывает ПАО Сбербанк (Банк), генеральная лицензия Банка России на осуществление банковских операций № 1481 от 11.08.2015г., лицензия на оказание брокерских услуг №045-02894-100000 от 27.11.2000г

Подробную информацию о брокерских услугах Банка Вы можете получить по телефону 8-800-555-55-50, на сайте www.sberbank.ru/broker или в отделениях Банка. На указанном сайте также размещены актуальные на каждый момент времени Условия предоставления брокерских и иных услуг. Изменение условий производится Банком в одностороннем порядке.

Содержание настоящего документа приводится исключительно в информационных целях и не является рекламой каких-либо финансовых инструментов, продуктов, услуг или предложением, обязательством, рекомендацией, побуждением совершать операции на финансовом рынке. Несмотря на получение информации, Вы самостоятельно принимаете все инвестиционные решения и обеспечиваете соответствие таких решений Вашему инвестиционному профилю в целом и в частности Вашим личным представлениям об ожидаемой доходности от операций с финансовыми инструментами, о периоде времени, за который определяется такая доходность, а также о допустимом для Вас риске убытков от таких операций. Банк не гарантирует доходов от указанных в данном разделе операций с финансовыми инструментами и не несет ответственности за результаты Ваших инвестиционных решений, принятых на основании предоставленной Банком информации. Никакие финансовые инструменты, продукты или услуги, упомянутые в настоящем документе, не предлагаются к продаже и не продаются в какой-либо юрисдикции, где такая деятельность противоречила бы законодательству о ценных бумагах или другим местным законам и нормативно-правовым актам или обязывала бы Банк выполнить требование регистрации в такой юрисдикции. В частности, доводим до Вашего сведения, что ряд государств (в частности, США и Европейский Союз) ввел режим санкций, которые запрещают резидентам соответствующих государств приобретение (содействие в приобретении) долговых инструментов, выпущенных Банком. Банк предлагает Вам убедиться в том, что Вы имеете право инвестировать средства в упомянутые в настоящем документе финансовые инструменты, продукты или услуги. Таким образом, Банк не может быть ни в какой форме привлечен к ответственности в случае нарушения Вами применимых к Вам в какой-либо юрисдикции запретов.

Информация о финансовых инструментах и сделках с ними, которая может содержаться на данном интернет-сайте и в размещенных на нем сведениях, подготовлена и предоставляется обезличено для определенной категории или для всех клиентов, потенциальных клиентов и контрагентов Банка не на основании договора об инвестиционном консультировании и не на основании инвестиционного профиля посетителей сайта. Таким образом, такая информация представляет собой универсальные для всех заинтересованных лиц сведения, в том числе общедоступные для всех сведения о возможности совершать операции с финансовыми инструментами. Данная информация может не соответствовать инвестиционному профилю конкретного посетителя сайта, не учитывать его личные предпочтения и ожидания по уровню риска и/или доходности и, таким образом, не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией персонально ему. Банк сохраняет за собой право предоставлять посетителям сайта индивидуальные инвестиционные рекомендации исключительно на основании договора об инвестиционном консультировании, исключительно после определения инвестиционного профиля и в соответствии с ним. С условиями использования информации при осуществлении деятельности на рынке ценных бумаг можно ознакомиться по ознакомиться по ссылке.

Банк не может гарантировать, что финансовые инструменты, продукты и услуги, описанные в нем, подходят лицам, которые ознакомились с такими материалами. Банк рекомендует Вам не полагаться исключительно на информацию, с которой Вы были ознакомлены в настоящем материале, а сделать свою собственную оценку соответствующих рисков и привлечь, при необходимости, независимых экспертов. Банк не несет ответственности за финансовые или иные последствия, которые могут возникнуть в результате принятия Вами решений в отношении финансовых инструментов, продуктов и услуг, представленных в информационных материалах.

Банк прилагает разумные усилия для получения информации из надежных, по его мнению, источников. Вместе с тем, Банк не делает никаких заверений в отношении того, что информация или оценки, содержащиеся в настоящем информационном материале, являются достоверными, точными или полными. Любая информация, представленная в данном документе, может быть изменена в любое время без предварительного уведомления. Любая приведенная в настоящем документе информация и оценки не являются условиями какой-либо сделки, в том числе потенциальной.

Финансовые инструменты и инвестиционная деятельность связаны с высокими рисками. Настоящий документ не содержит описания таких рисков, информации о затратах, которые могут потребоваться в связи с заключением и прекращением сделок, связанных с финансовыми инструментами, продуктами и услугами, а также в связи с исполнением обязательств по соответствующим договорам. Стоимость акций, облигаций, инвестиционных паев и иных финансовых инструментов может уменьшаться или увеличиваться. Результаты инвестирования в прошлом не определяют доходов в будущем. Прежде чем заключать какую-либо сделку с финансовым инструментом, Вам необходимо убедиться, что Вы полностью понимаете все условия финансового инструмента, условия сделки с таким инструментом, а также связанные со сделкой юридические, налоговые, финансовые и другие риски, в том числе Вашу готовность понести значительные убытки.

Банк и/или государство не гарантирует доходность инвестиций, инвестиционной деятельности или финансовых инструментов. До осуществления инвестиций необходимо внимательно ознакомиться с условиями и/или документами, которые регулируют порядок их осуществления. До приобретения финансовых инструментов необходимо внимательно ознакомиться с условиями их обращения.

Банк обращает внимание Инвесторов, являющихся физическими лицами, на то, что на денежные средства, переданные Банку в рамках брокерского обслуживания, не распространяется действие Федерального закона от 23.12.2003. №177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации.

Банк настоящим информирует Вас о возможном наличии конфликта интересов при предложении рассматриваемых в информационных материалах финансовых инструментов. Конфликт интересов возникает в следующих случаях: (i) Банк является эмитентом одного или нескольких рассматриваемых финансовых инструментов (получателем выгоды от распространения финансовых инструментов) и участник группы лиц Банка (далее – участник группы) одновременно оказывает брокерские услуги и/или (ii) участник группы представляет интересы одновременно нескольких лиц при оказании им брокерских или иных услуг и/или (iii) участник группы имеет собственный интерес в совершении операций с финансовым инструментом и одновременно оказывает брокерские услуги и/или (iv) участник группы, действуя в интересах третьих лиц или интересах другого участника группы, осуществляет поддержание цен, спроса, предложения и (или) объема торгов с ценными бумагами и иными финансовыми инструментами, действуя, в том числе в качестве маркет-мейкера. Более того, участники группы могут состоять и будут продолжать находиться в договорных отношениях по оказанию брокерских, депозитарных и иных профессиональных услуг с отличными от инвесторов лицами, при этом (i) участники группы могут получать в свое распоряжение информацию, представляющую интерес для инвесторов, и участники группы не несут перед инвесторами никаких обязательств по раскрытию такой информации или использованию ее при выполнении своих обязательств; (ii) условия оказания услуг и размер вознаграждения участников группы за оказание таких услуг третьим лицам могут отличаться от условий и размера вознаграждения, предусмотренного для инвесторов. При урегулировании возникающих конфликтов интересов Банк руководствуется интересами своих клиентов. Более подробную информацию о мерах, предпринимаемых Банком в отношении конфликтов интересов, можно найти в Политике Банка по управлению конфликтом интересов, размещённой на официальном сайте Банка:(http://www.sberbank.com/ru/compliance/ukipk).

АО «Сбербанк Управление Активами» зарегистрировано Московской регистрационной палатой 01.04.1996. Лицензия ФКЦБ России на осуществление деятельности по управлению инвестиционными фондами, паевыми инвестиционными фондами и негосударственными пенсионными фондами №21-000-1-00010 от 12.09.1996. Лицензия ФКЦБ России №045-06044-001000 от 07.06 2002 на осуществление деятельности по управлению ценными бумагами. Ознакомиться с условиями управления активами, получить сведения об АО «Сбербанк Управление Активами» и иную информацию, которая должна быть предоставлена в соответствии с действующим законодательством и иными нормативными правовыми актами РФ, а также получить подробную информацию о паевых инвестиционных фондах (далее – ПИФ) и ознакомиться с правилами доверительного управления ПИФ (далее – ПДУ ПИФ) и с иными документами, предусмотренными Федеральным законом от 29.11.2001 №156-ФЗ «Об инвестиционных фондах» и нормативными актами в сфере финансовых рынков, можно по адресу: 121170, г. Москва, ул. Поклонная, д. 3, корп. 1, этаж 20, на сайте https://www.sberbank-am.ru, по телефону: (495) 258-05-34. 

Страховые услуги оказывает ООО «Сбербанк Страхование жизни», Лицензия на осуществление страхования СЖ № 3692 (вид деятельности — добровольное страхование жизни) выдана Банком России без ограничения срока действия, адрес: 121170, Москва, ул. Поклонная, д. 3 корп. 1, Сайт: sberbank-insurance.ru. ПАО Сбербанка выступает агентом страховой компании на основании договора. Генеральная лицензия Банка России на осуществление банковских операций № 1481 от 11.08.2015 г

Мобильное приложение «Сбербанк Инвестор» (0+). Доступно для бесплатного скачивания в официальных магазинах приложений для использования на мобильных устройствах iPhone® (являются товарными знаками компании Apple Inc, зарегистрированными в США и других странах) и мобильных платформах Android® (является зарегистрированным товарным знаком Google Inc.). Разработчиком мобильного приложения «Сбербанк Инвестор» является ООО «АРКА Текнолоджиз», ОГРН 1055407002452, адрес 630007, г. Новосибирск, ул. Коммунистическая, 2. Права на использование предоставлены ПАО Сбербанк по лицензии. За пользование Мобильным приложением «Сбербанк Инвестор» комиссия не взимается. Размер комиссии за совершение сделок уточняйте по ссылке.

Мобильное приложение управляющей компании АО «Сбербанк Управление Активами», доступно с для бесплатного скачивания в официальных магазинах приложений для использования на мобильных устройствах iPhone® (являются товарными знаками компании Apple Inc, зарегистрированными в США и других странах) и мобильных платформах Android® (является зарегистрированным товарным знаком Google Inc.). Разработчиком мобильного приложения «Сбербанк Управление Активами» является АО «Сбербанк Управление Активами», ОГРН 1027739007570, адрес 123317, г. Москва, Пресненская набережная, дом 10. Права на использование предоставлены ПАО Сбербанк по лицензии. За пользование Мобильным приложением «Сбербанк Управление Активами» комиссия не взимается. Размер комиссии за совершение сделок доверительного управления активами уточняйте на сайте управляющей компании: www.sberbank-am.ru

Информация, представленная на данном сайте, носит исключительно ознакомительный характер, не содержит гарантий надежности возможных инвестиций и стабильности размеров возможных доходов или издержек, связанных с указанными инвестициями, не является заявлением о возможных выгодах, связанных с методами управления активами; не является обещанием выплаты дохода, не является прогнозом роста курсовой стоимости ценных бумаг; не является какого-либо рода офертой. Инвестиции в рынок ценных бумаг связаны с риском. Стоимость активов может увеличиваться и уменьшаться. Результаты инвестирования в прошлом не определяют доходы в будущем. Банк не несет никакой ответственности за финансовые или иные последствия, которые могут возникнуть в результате произведенных Вами, основываясь на информации, приведенной на настоящем сайте, инвестиций. Вы должны произвести свою собственную оценку рисков, не полагаясь исключительно на информацию, с которой Вы были ознакомлены. Мы рекомендуем Вам самостоятельно получить правовую, налоговую, финансовую, бухгалтерскую и другие необходимые профессиональные консультации в отношении последствий приобретения финансовых инструментов, продуктов или услуг, рассматриваемых в настоящем документе. Брокерские услуги оказывает ПАО Сбербанк (Банк), генеральная лицензия Банка России на осуществление банковских операций № 1481 от 11.08.2015г., лицензия на оказание брокерских услуг №045-02894-100000 от 27.11.2000г.

«Простые инвестиции» – услуга по доверительному управлению денежными средствами, предоставляемая ООО «УК «ФинЭкс Плюс». Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление деятельности по управлению ценными бумагами №045-14002-001000 от 29.11.2016г. Основной государственный регистрационный номер 1075024006144. Получить подробную информацию и ознакомиться с правилами доверительного управления можно по тел.: 8 800 234-18-04 и по адресу: 123317, г. Москва, Пресненская набережная, д.8, стр.1, помещение-IN, комната 7, МФК «Город Столиц», Северный блок. Информация раскрывается на сайте http://www.finxplus.ru.

По условиям и обслуживанию договоров, заключенных с ООО СК «Сбербанк страхование», вы можете обратиться по телефону 8-800-555-555-7, на электронную почту [email protected] или направить письменное обращение по адресу: 115093, Россия, г. Москва, ул. Павловская, д.7.

По условиям и обслуживанию договоров, заключенных с Акционерным обществом «Негосударственный Пенсионный Фонд Сбербанка», вы можете обратиться в АО «НПФ Сбербанка», позвонив по номеру 8 800 555-00-41 (бесплатный звонок по России), направив письменное обращение по адресу: 115162, г. Москва, ул. Шаболовка, д. 31Г.

По условиям и обслуживанию договоров, заключенных с ООО СК «Сбербанк страхование жизни», вы можете обратиться в страховую компанию, позвонив по +7 (499)707-07-37 или направить письменное обращение по адресу: 121170, Москва, ул. Поклонная, д. 3 корп. 1, на электронную почту [email protected]

По условиям и обслуживанию договоров, заключенных с Акционерное общество «Сбербанк Управление Активами», вы можете обратиться в Акционерное общество «Сбербанк Управление Активами», позвонив по номеру телефона 8 (495) 5000 100 , 8 (800) 1003 111 или направить письменное обращение по адресу: 121170, г. Москва, ул. Поклонная, д. 3, корп. 1, этаж 20, на электронную почту [email protected]

Велес Капитал

© 2021 ООО «ИК ВЕЛЕС Капитал».

Лицензии профессионального участника рынка ценных бумаг, выданные ФСФР России 14 октября 2003 года, на осуществление депозитарной деятельности № 077-06549-000100, на осуществление дилерской деятельности № 077-06541-010000, на осуществление брокерской деятельности № 077-06527-100000, на осуществление деятельности по управлению ценными бумагами № 077-06545-001000. ООО «ИК ВЕЛЕС Капитал» предоставляет услуги агента по выдаче, погашению и обмену инвестиционных паев паевых инвестиционных фондов ООО «УК ВЕЛЕС Менеджмент».

Раскрытие информации ООО «ИК ВЕЛЕС Капитал».

Раскрытие информации ООО «УК ВЕЛЕС Менеджмент».
ООО «УК ВЕЛЕС Менеджмент». Лицензия на осуществление деятельности по управлению инвестиционными фондами, паевыми инвестиционными фондами и негосударственными пенсионными фондами № 21-000-1-00656 от 15 сентября 2009 года выдана ФСФР России, без ограничения срока действия. Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление деятельности по управлению ценными бумагами № 045-14068-001000 от 25 октября 2018 года выдана ЦБ РФ (Банк России), без ограничения срока действия.) До приобретения инвестиционных паев паевых инвестиционных фондов получить подробную информацию о паевых инвестиционных фондах под управлением ООО «УК ВЕЛЕС Менеджмент» и ознакомиться с правилами, а также с иными документами, предусмотренными Федеральным законом от 29.11.2001 N 156-ФЗ «Об инвестиционных фондах» и иными нормативными актами федерального органа исполнительной власти по рынку ценных бумаг, включая сведения о местах приема заявок на приобретение, погашение и обмен инвестиционных паев, можно по адресу: г. Москва, Краснопресненская набережная, д. 12, под. 7, эт. 5, пом. 514, по телефону: + 7 (495) 967-09-13 или в сети Интернет по адресу: www.veles-management.ru. Информация, которая должна быть опубликована в соответствии с правилами доверительного управления паевых инвестиционных фондов, публикуется в «Приложении к Вестнику Федеральной службы по финансовым рынкам». Стоимость инвестиционных паев может, как увеличиваться, так и уменьшаться. Результаты инвестирования в прошлом не определяют доходы в будущем. Государство не гарантирует доходность инвестиций в паевые инвестиционные фонды. Прежде чем приобрести инвестиционный пай, следует внимательно ознакомиться с правилами доверительного управления фондом. Правилами доверительного управления паевыми инвестиционными фондами, находящимися под управлением Общества с ограниченной ответственностью «Управляющая компания ВЕЛЕС Менеджмент», предусмотрены надбавки к расчетной стоимости инвестиционных паев при их выдаче и скидки к расчетной стоимости паев при их погашении. Обращаем Ваше внимание на то, что взимание скидок и надбавок уменьшает доходность инвестиций в инвестиционные паи паевых инвестиционных фондов.
Открытый паевой инвестиционный фонд рыночных финансовых инструментов «ВЕЛЕС – Глобальный». Правила доверительного управления фондом зарегистрированы ЦБ РФ (Банком России) 25 июля 2019 года за №3784. Открытый паевой инвестиционный фонд рыночных финансовых инструментов «ВЕЛЕС – Валютный». Правила доверительного управления фондом зарегистрированы ЦБ РФ (Банком России) 25 июля 2019 года за №3782. Открытый паевой инвестиционный фонд рыночных финансовых инструментов «ВЕЛЕС – Консервативный». Правила доверительного управления фондом зарегистрированы ЦБ РФ (Банком России) 25 июля 2019 года за № 3783.

Предостережение для инвестора.
Информация, представленная на сайте, не является офертой, предложением либо руководством к действию и не несет в себе стремление побудить Вас к той или иной сделке или операции с ценными бумагами и финансовыми инструментами. Приводимые показатели доходности не определяют будущую доходность вложений и эффективности каких-либо сделок и (или) операций; результаты чьей-либо инвестиционной деятельности в прошлом не определяют доходы инвестора в будущем. Финансовая терминология, используемая на сайте, имеет целью разъяснение условий инвестирования и может не совпадать с понятиями и определениями, данными в законодательстве.
Информация, представленная на сайте, не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией, и финансовые инструменты либо операции, упомянутые в ней, могут не соответствовать Вашему инвестиционному профилю и инвестиционным целям (ожиданиям). Определение соответствия финансового инструмента либо операции Вашим интересам, инвестиционным целям, инвестиционному горизонту и уровню допустимого риска является Вашей задачей. ООО «ИК ВЕЛЕС Капитал» не несет ответственности за возможные убытки в случае совершения операций либо инвестирования в финансовые инструменты, упомянутые в данной информации, и не рекомендует использовать указанную информацию в качестве единственного источника информации при принятии инвестиционного решения.

Отзывы

Использование, копирование и распространения материалов сайта допускается в соответствии с правилами лицензирования Creative Commons Attribution 4.0. International license, и возможно только с указанием ссылки на сайт https://veles-capital.ru/.

Главная | Interactive Brokers U.K. Limited

Защита вашей конфиденциальности

Когда вы посещаете какой-либо сайт, на нем могут использоваться cookie-файлы и веб-маяки для сохранения или загрузки информации в вашем браузере. Такая информация обычно касается вас, ваших предпочтений или вашего устройства и требуется для поддержания корректной работы сайта. Как правило, она не имеет прямого отношения к вашей личности, однако она может использоваться для индивидуализации веб-материалов. Поскольку мы уважаем ваше право на конфиденциальность, вы можете отключить некоторые виды cookie-файлов и веб-маяков. Щелкните по заголовку одной из категорий, чтобы узнать больше и изменить настройки по умолчанию. Обращаем внимание, что блокировка некоторых видов cookies может повлиять на работу сайта и ограничить предлагаемые нами услуги.

Строго необходимые cookie-файлы

Строго необходимые cookie-файлы требуются для работы сайта и не могут быть отключены в нашей системе. Обычно они нужны для выполнения запрошенных вами операций (к примеру, конфигурация предпочтений конфиденциальности, вход в систему или заполнение форм). Вы можете настроить свой браузер так, чтобы он блокировал эти cookie-файлы или оповещал вас о них, но тогда некоторые разделы сайта перестанут работать. Эти cookie-файлы не хранят никакую личную информацию.

Всегда активны

Эксплуатационные cookie-файлы и веб-маяки

Эксплуатационные cookie-файлы и веб-маяки позволяют нам фиксировать количество посещений и источники трафика для оценки и улучшения работы сайта. Они дают нам знать, какие страницы наиболее популярны и как посетители перемещаются по нашему сайту. Все данные файлов cookie и веб-маяков существуют в агрегированном виде и анонимны. При запрете этих cookie-файлов мы не сможем узнать о том, что вы посещали наш сайт, а также следить за его работой.

Функциональные cookie-файлы

Функциональные cookie-файлы позволяют нашему сайту предоставлять расширенные функции и персонализировать содержимое. Они могут использоваться нами или сторонними поставщиками, чьи услуги мы включили в наши страницы. Запрет этих cookie-файлов может привести к некорректной работе некоторых или всех подобных функций.

Целевые cookie-файлы и веб-маяки

Целевые cookie-файлы и веб-маяки используются в различных разделах нашего сайта нашими рекламными партнерами. Это помогает соответствующим компаниям составить ваш потребительский профиль и отображать рекламу, связанную с вашими интересами, на других сайтах. Такие файлы предназначены не для хранения личных данных, а идентификации вашего уникального браузера и устройства. При запрете этих cookie-файлов и веб-маяков отображаемая реклама будет не так актуальна для вас. Мы не отслеживаем пользователей, когда они переходят на другие сайты, не являемся поставщиком целевой рекламы, а поэтому не реагируем на запросы «Не отслеживать».

7 Самые безопасные инвестиции с низким уровнем риска для ваших денег

Вы знаете все правила, позволяющие добиться успеха в финансовом отношении. Вы понимаете, что должны держать свои расходы под контролем, избегать долгов и откладывать как можно больше своей зарплаты. И вы знаете, что если вы будете придерживаться этих правил достаточно долго, вы в конечном итоге получите хороший большой баланс в банке. В этот момент у вас остается другой вопрос: что с этим делать?

Если вы просто позволите им накапливаться в банке, ваши деньги останутся в безопасности и будут доступны вам, если они вам понадобятся, но при нынешних процентных ставках они не принесут много денег.Поскольку баланс продолжает расти, а выплаты по процентам остаются ничтожно маленькими, вы, вероятно, задаетесь вопросом, не лучше ли вам перевести свои средства на какой-либо другой вид инвестиций — но если да, то что?

Ответ частично зависит от того, на что вы экономите деньги. Когда вы откладываете на пенсию, акции (или сочетание акций и других инвестиций), приобретенные через такую ​​платформу, как Acorns , — ваш лучший выбор, потому что они предлагают лучшую прибыль в долгосрочной перспективе. Однако для краткосрочных сбережений, таких как резервный фонд или личные сбережения, вам понадобится счет, например CIT Bank , который хранит ваши деньги в безопасности до тех пор, пока они вам не понадобятся, а также приносит небольшой процент, чтобы добавить их.

Что искать

Если вы откладываете деньги на долгосрочную финансовую цель, например, на выход на пенсию, то ваш главный приоритет — приумножить свои деньги в долгосрочной перспективе и построить достойное гнездышко. Вам не нужно сильно беспокоиться о ежедневных взлетах и ​​падениях на вашем балансе, пока общая тенденция на протяжении многих лет идет вверх.

Однако другие финансовые потребности являются более неотложными. Например, вам необходимо создать резервный фонд для покрытия непредвиденных расходов, таких как крупные медицинские счета или повреждение вашего дома в результате наводнения.Вам также понадобятся личные сбережения, чтобы покрыть крупные, но менее срочные расходы, такие как отпуск, новая машина или новая мебель. Или вы можете сэкономить на расходах, которые ожидаете через несколько лет, например, на свадьбу или первоначальный взнос за свой первый дом.

Для краткосрочной экономии, которую вы собираетесь использовать в течение одного-пяти лет, ваши основные цели заключаются в следующем:

  1. Убедитесь, что деньги остаются в безопасности . Акции могут резко колебаться вверх и вниз в ответ на изменения на рынке и в деятельности отдельных компаний.В долгосрочной перспективе можно оправиться от этих потерь, но для денег, которые, как вы ожидаете, понадобятся в течение нескольких лет, акции — плохой выбор. Например, предположим, что вы копите деньги на покупку дома, а деньги для первоначального взноса инвестируются в акции. Если вам посчастливилось найти идеальный дом на следующий день после того, как рынок резко упал, велика вероятность, что ваш портфель больше не будет достаточно большим, чтобы покрыть ваш первоначальный взнос — и у вас не будет времени ждать, пока ваш счет восстановится . Таким образом, безопасное вложение ваших сбережений не может быть только хорошей ставкой в ​​долгосрочной перспективе — оно также должно защищать вас от краткосрочных рыночных взлетов и падений.
  2. Держи, получая небольшую прибыль . Когда дело доходит до инвестирования, основное практическое правило заключается в том, что чем ниже риск, тем ниже доход. Поэтому, если ваша основная цель — сохранить свои сбережения до тех пор, пока они вам не понадобятся, вы, вероятно, не сможете в это время много заработать на них. Тем не менее, нет смысла вкладывать свои сбережения в матрас — или в современный эквивалент, например на беспроцентный текущий счет. Получение высокой прибыли не должно быть вашим главным приоритетом, но с таким же успехом вы можете заработать небольшой процент на свои деньги, вместо того, чтобы позволять им бездельничать.
  3. Сохраняйте ликвидность . Когда вам нужно использовать деньги из своих сбережений, они, скорее всего, понадобятся вам сразу или, по крайней мере, в течение нескольких дней. Если ваши деньги связаны с чем-то физическим, например, домом или коллекцией произведений искусства, которые вы покупаете через Masterworks , вы не сможете получить наличные, пока не продадите свои активы, что может занять недели, месяцы или даже годы. Так что храните свои сбережения наличными или в консервативном взаимном фонде, который можно конвертировать в наличные в течение нескольких дней.
  4. Не оставляйте это слишком доступным . Хотя вам нужны деньги, где вы можете получить их, когда они вам понадобятся, вы не хотите, чтобы к ним было слишком легко получить доступ. Если вы храните все свои сбережения на текущем счете, их легко использовать на повседневные расходы, съедая остаток. Помещение их на отдельный счет, например сберегательный счет или счет денежного рынка, означает, что вы не сможете получить их, не сделав предварительно перевод. Это поможет вам четко разделить ваш текущий баланс, который предназначен для повседневного использования, и ваши сбережения, которые предназначены для больших расходов — запланированных или внеплановых.

Есть несколько типов инвестиций, которые соответствуют этим основным критериям. Некоторые из них, такие как сберегательные счета и компакт-диски, очень безопасны, но приносят очень мало процентов. Другие, например, некоторые фонды облигаций, не так безопасны, но они дают шанс получить более высокую прибыль без чрезмерного риска.

Банковские счета

Самое простое, что можно сделать со своими сбережениями, — это просто хранить их в банке. Банковские счета легко доступны и очень безопасны, потому что они застрахованы Федеральной корпорацией по страхованию депозитов (FDIC) на сумму до 250 000 долларов США.Счета в кредитных союзах застрахованы на ту же сумму через Национальную администрацию кредитных союзов (NCUA). Таким образом, даже если ваш банк или кредитный союз прекратит деятельность, вы гарантированно получите свои деньги обратно.

Самый большой недостаток банковского счета — очень низкие процентные ставки. Например, по данным FDIC, по состоянию на май 2016 года средняя процентная ставка по сберегательным счетам по всей стране составляла 0,06%. Итак, если вы положите 10 000 долларов на сберегательный счет в течение года, вы получите только 6 долларов в виде процентов.

Конечно, основной смысл банковского счета — защитить ваши деньги, а не зарабатывать проценты. Но прямо сейчас процентные ставки настолько низки, что даже не успевают за инфляцией. Веб-сайт US Inflation Calculator, который отслеживает уровни инфляции на основе данных Бюро статистики труда, показывает, что уровень инфляции по состоянию на март 2016 года, то есть сумма, на которую цены выросли с марта 2015 года, составлял 0,9%. На практике это означает, что корзина товаров, которая год назад стоила 1000 долларов, теперь стоит 1009 долларов.

Однако этот уровень инфляции по историческим меркам довольно низкий. Например, с 2000 года уровень инфляции в среднем составлял около 2% в год. В 1990-е годы он был ближе к 3% в год, а в 80-е годы — более 5% в год. Сложите эти затраты с годами, и корзина товаров, которая стоила 1000 долларов в 1996 году, сегодня будет стоить более 1500 долларов.

Если бы вы положили те же 1000 долларов на сберегательный счет в 1996 году, и он приносил бы только 0,06% годовых в течение следующих 20 лет, то к 2016 году у вас было бы всего 1127 долларов — недостаточно, чтобы заплатить за эту корзину. товаров.Если бы вы хотели постоянно поддерживать покупательную способность на 1000 долларов на своем сберегательном счете, вам нужно было бы постоянно добавлять на него деньги из расчета около 18,50 долларов в год, чтобы не отставать от инфляции в течение этого 20-летнего периода . Если бы вы не добавляли деньги, реальная стоимость вашего аккаунта постепенно упала бы, даже с учетом процентов, которые он приносил.

К счастью, есть несколько банковских счетов с более высокими процентными ставками. В дополнение к базовым сбережениям банки предлагают проверку вознаграждений по счетам денежного рынка — тип текущего счета с процентными ставками выше среднего.Эти учетные записи обычно представляют больший интерес, чем другие, но они также имеют больше ограничений. Какая учетная запись лучше всего зависит от того, когда и как вам нужно получить доступ к своим деньгам.

1. Сберегательные счета

Пожалуй, самое простое и удобное место для хранения денег — это базовый сберегательный счет. Сберегательные счета практически полностью ликвидны: вы можете получить свои деньги в любое время в любом отделении или банкомате. И поскольку они гарантированы FDIC или NCUA, они настолько безопасны, насколько могут быть любые инвестиции.

К особенностям сберегательных счетов можно отнести следующее:

  • Процентная ставка . Прямо сейчас средний сберегательный счет в США выплачивает только 0,06% процентов — этого недостаточно, чтобы успевать за инфляцией, даже при ее нынешнем низком уровне. Однако эта процентная ставка 0,06% является лишь средней. Есть несколько счетов, особенно в онлайн-банках, таких как CIT Bank , которые приносят значительно более высокие ставки, около 2% в год, что более чем в 20 раз превышает средний показатель по стране.Кредитные союзы также обычно предлагают более высокие процентные ставки, чем банки, хотя средняя разница между ними довольно мала. Таким образом, приложив немного усилий, вы, вероятно, сможете найти счет, который предлагает достаточно процентов, чтобы поддерживать баланс ваших сбережений более или менее на уровне инфляции.
  • Остаток на счете . Некоторые банки позволяют вам открыть сберегательный счет всего на 1 доллар. Однако счета с лучшими процентными ставками часто требуют минимального баланса, который может составлять от 50 до 25 000 долларов.Некоторые банки не требуют минимальной суммы для открытия счета, но они требуют, чтобы ваш средний баланс превышал определенный уровень, чтобы избежать банковских комиссий.
  • Чековая и дебетовая карта Используйте . Имея сберегательный счет, вы можете снимать деньги через банкомат или через кассу в банке. Однако, как правило, вы не можете выписывать чеки на свой счет или производить платежи с него с помощью дебетовой карты.
  • Транзакций в месяц . Сберегательные счета регулируются законом, называемым Федеральным правилом D, в котором говорится, что вы можете делать только шесть переводов или снятия средств со своего счета в месяц.Однако этот закон применяется только к транзакциям посредством чека, дебета, телефона, Интернета или автоматического перевода. Вы можете делать любое количество депозитов и снятия средств прямо в банке или банкомате. Нет ограничений на количество депозитов или переводов, которые вы можете сделать на свой счет.

2. Счета денежного рынка

Еще в 1980-х, когда процентные ставки были намного выше, чем сейчас, существовали юридические ограничения на размер процентов, которые мог предложить сберегательный счет. Многие клиенты в ответ забрали свои деньги из банков и вложили их в паевые инвестиционные фонды денежного рынка, которые инвестировали в краткосрочные облигации, чтобы заработать более высокую ставку.Это была плохая новость для банков, у которых больше не было денег в кассе для выдачи ссуд.

Итак, чтобы помочь банкам, Конгресс принял закон под названием Garn-St. Закон Жермена о депозитных учреждениях 1982 года. Он позволил банкам предлагать новый тип счета, называемый счетом денежного рынка, на который выплачивались проценты по ставке денежного рынка, а не по максимальной ставке сбережений.

Как и сберегательный счет, счет денежного рынка через CIT Bank безопасен, ликвиден и застрахован FDIC (или NCUA) на сумму до 250 000 долларов.Однако он по-разному отличается от сберегательного счета:

  • Процентная ставка . Счета денежного рынка обычно приносят немного больше процентов, чем сберегательные счета в том же банке.
  • Остаток на счете . Когда были впервые созданы счета денежного рынка, для открытия одного счета требовалось минимум 2500 долларов. Сейчас это правило отменено, но многие банки по-прежнему требуют более высокий минимальный баланс для счета денежного рынка, чем для базового сберегательного счета. Минимальный баланс может составлять от 1000 до 25000 долларов.
  • Чековая и дебетовая карта Используйте . Имея счет на денежном рынке, вы можете совершать ограниченное количество транзакций чеком — обычно три в месяц. Некоторые счета денежного рынка также позволяют проводить операции с помощью дебетовой карты вместо или в дополнение к проверочным операциям.
  • Транзакций в месяц . Как и сберегательные счета, счета денежного рынка контролируются Положением D. Это означает, что вы ограничены шестью переводами или снятием средств в месяц — не считая снятия средств в кассе или банкомате.Три ваших чека в месяц засчитываются в этот лимит.

3. Награды на текущих счетах

Как правило, по сберегательным счетам выплачивается больше процентов, чем по текущим счетам, и больше всего по счетам денежного рынка. Однако есть одно исключение из этого правила: текущие счета вознаграждений, также известные как высокодоходные текущие счета, часто приносят более высокие проценты, чем сберегательные счета или счета денежного рынка в том же банке или кредитном союзе. Однако вы должны соответствовать определенным требованиям, чтобы заработать эти высокие процентные ставки.

Плюсы и минусы проверки наград включают следующее:

  • Процентная ставка . Согласно Bankrate, средняя процентная ставка по текущему счету вознаграждений в 2016 году составляла 1,65%. Наивысшая ставка, доступная для счета денежного рынка, напротив, составляла всего 1,11%.
  • Остаток на счете . В отличие от сберегательных счетов, многие счета для проверки вознаграждений не требуют, чтобы вы поддерживали минимальный баланс на счете, чтобы избежать комиссий. Однако многие аккаунты ограничивают сумму денег, на которую вы можете получить максимальную процентную ставку.Bankrate сообщает, что наиболее распространенный предел баланса составляет 25 000 долларов США, но некоторые учетные записи устанавливают этот предел ниже.
  • Чековая и дебетовая карта Используйте . Счет для проверки вознаграждений, как и любой другой текущий счет, позволяет вам выписывать любое количество чеков в месяц. Однако не стоит планировать проводить все операции с помощью чеков. Согласно Bankrate, 93% всех текущих счетов вознаграждений требуют, чтобы вы совершали определенное количество транзакций по дебетовой карте каждый месяц, чтобы заработать максимальную процентную ставку.Некоторые банки требуют, чтобы эти транзакции были такими, когда вы проводите картой и подписываете квитанцию, а не вводите PIN-код.
  • Транзакций в месяц . Текущие счета не подпадают под действие Федерального правила D, поэтому с помощью текущего счета для вознаграждений вы можете совершать столько транзакций каждый месяц, сколько захотите. Это включает в себя любую комбинацию чеков, дебетовых платежей, автоматических переводов и других типов транзакций.
  • Прочие требования . Почти все текущие счета вознаграждений требуют, чтобы вы получали ежемесячные отчеты в электронном виде, а не получали бумажную копию по почте.Большинство из них также требуют, чтобы вы подписались либо для прямого пополнения счета, либо для автоматической оплаты счетов с него.

Если вы не соответствуете всем этим требованиям, процентная ставка, которую вы зарабатываете на своем счете, резко падает. «Ставка по умолчанию» на большинстве расчетных счетов вознаграждений составляет всего 0,05%. Это больше, чем вы получаете со средним текущим счетом, но не так много, как вы могли бы заработать, храня свои деньги на счете денежного рынка или даже на базовом сберегательном счете.

Из-за того, как структурированы счета для проверки вознаграждений, этот тип счета не подходит для того, чтобы оставаться нетронутым и собирать проценты, пока они вам не понадобятся.Вы должны поддерживать учетную запись в активном состоянии, и вы не можете допустить, чтобы баланс переполз за максимум. Однако этот тип счета может быть хорошим выбором для ваших личных сбережений, если вы можете сопротивляться желанию потратить остаток средств.

Еще одна проблема с аккаунтами для проверки вознаграждений заключается в том, что они доступны не везде. Bankrate сообщает, что большинство высокодоходных текущих счетов предлагается в небольших местных банках или кредитных союзах, а не в крупных национальных банках. Однако, если вы не можете найти счет этого типа в банке в вашем районе, вы можете открыть его в онлайн-банке.

Депозитные сертификаты (CD)

Депозитный сертификат или CD — это, по сути, срочная ссуда, которую вы предоставляете своему банку. Вы соглашаетесь позволить банку хранить ваши деньги в течение определенного периода времени, например, шесть месяцев, один год или два года. Взамен банк соглашается выплатить вам гарантированную процентную ставку при наступлении срока погашения CD, то есть при истечении срока ссуды. Чем дольше срок CD, тем больше процентов по нему выплачивается.

Например, предположим, что вы вложили 1000 долларов в однолетний компакт-диск с APY равным 0.5%. В конце года, когда ваш компакт-диск созреет, он будет стоить 1005 долларов. В этот момент вы можете взять наличные или положить их на новый компакт-диск с любой доступной процентной ставкой.

Как и другие банковские счета, компакт-диски застрахованы FDIC (или NCUA для счетов в кредитных союзах), поэтому вы не можете потерять на них деньги. Они также предлагают несколько более высокие процентные ставки, чем обычные сбережения. По данным Bankrate, по состоянию на апрель 2016 года средний однолетний CD приносил 0,28%, а средний 5-летний CD — 0,83%.Это ставки для обычных компакт-дисков; За большие компакт-диски, стоимостью не менее 100 000 долларов, нужно платить немного больше.

Обратной стороной компакт-диска является то, что он связывает ваши деньги на определенный период времени. Можно обналичить компакт-диск до того, как он созреет, но обычно за это взимается штраф. Согласно Bankrate, для компакт-диска со сроком менее года вы обычно отказываетесь от трехмесячных процентов, если снимаете деньги раньше. Штраф увеличивается до суммы процентов за шесть месяцев для 1-летних и 2-летних компакт-дисков и до процентов за полный год для 5-летних компакт-дисков.

Один из способов обойти эту проблему — выбрать компакт-диски без штрафов, которые позволят вам полностью снять деньги в любое время. Компакт-диски без штрафа, также известные как ликвидные компакт-диски, не платят столько, сколько обычные компакт-диски, но обычно приносят немного больше процентов, чем базовый сберегательный счет или счет денежного рынка. Существуют ликвидные компакт-диски со сроками от 3 до 18 месяцев со ставками от 0,03% до 0,87% годовых. Не так много финансовых учреждений, которые их предлагают, но многие из них представляют собой онлайн-банки, доступные для всех, у кого есть подключение к Интернету.

4. Лестницы CD

Другой способ обойти проблему штрафов за CD — построить лестницу CD. Для этого вы разделяете общую сумму денег, которую хотите инвестировать, на несколько равных сумм. Затем вы вкладываете их в несколько компакт-дисков с разными сроками погашения, например, три месяца, шесть месяцев, один год и два года. Каждый раз, когда один из ваших компакт-дисков созревает, вы можете либо обналичить его, либо перевести деньги на новый компакт-диск.

С лестницей для компакт-дисков вы избавитесь от необходимости вкладывать все свои деньги в долгосрочные инвестиции.Вы можете хранить часть своих денег в долгосрочных компакт-дисках, зарабатывающих наивысшую доступную процентную ставку, а часть — в краткосрочных компакт-дисках, где, как вы знаете, они будут доступны в течение нескольких месяцев. Даже если вам нужно обналичить один из ваших компакт-дисков в экстренной ситуации, вы платите штраф только за этот, а не за все.

Лестница CD также поможет вам воспользоваться растущими процентными ставками. Прямо сейчас, если вы вложите все свое яйцо в пятилетний компакт-диск, ваши деньги будут связаны на следующие пять лет и принесут менее 1% дохода.График исторических процентных ставок по CD в Bankrate показывает, что это самая низкая процентная ставка по CD за более чем 30 лет. Если процентные ставки вырастут в течение следующих пяти лет, увеличивая плату за компакт-диски до 2%, 4% или даже выше, вы не сможете купить новый компакт-диск по этой более высокой ставке, если не обналичите свой старый и не заплатите штраф. .

А теперь представьте, что вы решили разделить свое гнездовое яйцо и вместо этого построить лестницу для компакт-дисков. Как только наступит срок погашения вашего краткосрочного CD, вы можете немедленно купить новый по более высокой процентной ставке.Если процентные ставки продолжают расти, вы можете продолжать пролонгировать свои компакт-диски по мере их погашения, покупая новые по все более и более высокой процентной ставке. И если процентные ставки когда-либо снова начнут падать, вы всегда можете решить обналичить свой компакт-диск, когда он созреет, и вложить деньги в другое место.

Низкорисковые инвестиции

При сегодняшних низких процентных ставках ни один банковский продукт — сбережения, проверка вознаграждения, денежный рынок или компакт-диск — не принесет вам намного больше, чем 1% от ваших инвестиций. Этого достаточно, чтобы не отставать от инфляции, по крайней мере, на данный момент, но недостаточно, чтобы со временем накопить ваши сбережения.

Так что, если вы хотите увеличить размер своего «птичьего яйца», вам нужно рассмотреть другие типы инвестиций, которые предлагают лучшую отдачу. Получение более высокой доходности обычно означает немного больший риск, но иногда вы также можете повысить свою прибыль, если готовы вложить больше денег или привязать их подольше.

5. Казначейские ценные бумаги

Казначейские ценные бумаги — это в основном ссуды, которые вы предоставляете правительству США. Они продаются на аукционах, поэтому реальная стоимость ценной бумаги зависит от того, сколько инвесторы готовы заплатить за нее в этот конкретный день — точно так же, как акции и облигации.Вы можете купить их через брокеров, некоторые банки или онлайн-торговую площадку TreasuryDirect.

Казначейские ценные бумаги бывают трех типов, все продаются с шагом 100 долларов:

  1. Казначейские векселя . Сокращенно называемые казначейскими векселями, казначейские векселя — это краткосрочные ценные бумаги, срок погашения которых составляет от четырех недель до года. Вместо выплаты процентов по фиксированному графику казначейские векселя продаются со скидкой от их номинальной стоимости. Например, вы можете купить казначейский вексель на 1000 долларов за 990 долларов, держать его до наступления срока погашения, а затем обналичить его на 1000 долларов.Казначейские векселя не связывают ваши деньги надолго, но и не приносят больших доходов. На аукционах TreasuryDirect в начале 2016 года ставки дисконтирования варьировались от 0,17% для 4-недельных казначейских векселей до 0,66% для 52-недельных казначейских векселей. Тем не менее, это больше, чем вы могли бы заработать с компакт-диском такой же длины.
  2. Казначейские облигации . Срок действия этих среднесрочных ценных бумаг составляет от 2 до 10 лет. Их цена может быть больше, меньше или равна их номинальной стоимости, в зависимости от спроса, и они выплачивают проценты каждые шесть месяцев до наступления срока их погашения.Вы можете продать казначейскую облигацию до того, как она достигнет срока погашения, но вы не всегда можете получить за нее полную стоимость. Если процентные ставки выросли с того момента, как вы их купили, у инвесторов мало причин покупать вашу вексель, поскольку недавно выпущенные векселя платят больше. В начале 2016 года процентные ставки по 5-летним казначейским облигациям упали между 1% и 1,5% — лучше, чем вы могли бы сделать с 5-летними CD.
  3. Казначейские облигации . Срок погашения этих сверхдлительных ценных бумаг составляет 30 лет, а проценты выплачиваются каждые шесть месяцев.Как и казначейские билеты, они могут быть проданы в любое время, но при этом вы можете потерять деньги. Это делает казначейские облигации плохим выбором для любых средств, которые могут вам понадобиться в краткосрочной перспективе.

Казначейские ценные бумаги очень безопасны, потому что они поддерживаются правительством США. Таким образом, если правительство не объявит дефолт по своим кредитам — что крайне маловероятно, — вам гарантирован возврат основной суммы долга вместе с любыми причитающимися вам процентами по любым казначейским ценным бумагам, которые вы держите до срока погашения,

.

Однако, если вам придется продать казначейскую ценную бумагу до ее погашения, вы можете потерять деньги в результате сделки, особенно при повышении процентных ставок.Вы также рискуете потерять покупательную способность, если уровень инфляции превысит процентную ставку, которую вы зарабатываете. Оба этих риска намного ниже в случае казначейских векселей, поскольку они созревают так быстро, что вы не сможете надолго застрять с ними в меняющейся экономике.

6. Фонды денежного рынка

Фонды денежного рынка — это тип паевого инвестиционного фонда облигаций, который инвестирует в краткосрочные ценные бумаги с низким уровнем риска, такие как казначейские векселя, CD и муниципальные облигации. Это тот тип фонда, который привлек так много инвесторов еще в начале 80-х годов, что в конечном итоге привело к созданию счета денежного рынка.Однако фонд денежного рынка — это не то же самое, что счет денежного рынка: это ценные бумаги, которые покупаются и продаются на открытом рынке и не поддерживаются Федеральной корпорацией страхования депозитов. Вы можете покупать акции фонда денежного рынка через брокерские конторы, такие как E * TRADE , компании паевых инвестиционных фондов и некоторые крупные банки.

Как и любой паевой инвестиционный фонд, фонды денежного рынка ликвидны — вы можете покупать и продавать свои акции в любое время. Фонды денежного рынка дают вам расчет в тот же день, а это означает, что наличные деньги появляются на вашем счете в день, когда вы совершаете продажу.Они также более доступны, чем большинство фондов, потому что большинство из них позволяют совершать транзакции со счета с помощью чеков.

Фонды денежного рынка также считаются безопасным вложением, поскольку они работают только со стабильными краткосрочными ценными бумагами. Однако это не означает, что эти средства безрисковые. Во-первых, их доходы неопределенны, потому что процентные ставки колеблются. Однако больший риск состоит в том, что сам принципал может потерять в стоимости.

Цена акции фонда денежного рынка, известная как стоимость чистых активов (СЧА), должна оставаться фиксированной на уровне 1 доллар за акцию.Управляющие фондами очень усердно работают, чтобы поддерживать эту чистую стоимость активов, потому что, если она когда-либо упадет ниже 1 доллара — проблема, называемая «ломка доллара», — инвесторы потеряют часть своей основной суммы. Это очень редко, но не редкость. Это произошло один раз в 1994 и 2008 годах, что побудило правительство создать временную программу страхования и установить более строгие правила для фондов денежного рынка.

Еще один риск для фондов денежного рынка заключается в том, что, даже если вы не потеряете основную сумму, они могут потерять покупательную способность в результате инфляции.Как сообщает CNBC, в феврале 2016 года процентные ставки по фондам денежного рынка снизились до 0,1%. Это чуть больше, чем вы получаете на средний сберегательный счет, и далеко не достаточно, чтобы успевать за инфляцией. Таким образом, фонды денежного рынка не дают реальной выгоды по сравнению с банками.

7. Облигационные фонды

Другие типы паевых инвестиционных фондов с облигациями предлагают более высокую доходность в обмен на немного больший риск. Вы можете найти рекомендации по фондам с самым высоким рейтингом в различных категориях, включая фонды облигаций, в U.С. Новости.

Три типа фондов облигаций, освещаемых в US News, обычно считаются относительно безопасными инвестициями:

  1. Фонды государственных облигаций . Эти фонды инвестируют в казначейские ценные бумаги и ценные бумаги с ипотечным покрытием, выпущенные государственными учреждениями, такими как Ginnie Mae. Однако, хотя эти ценные бумаги обеспечиваются государством, сами фонды не имеют и могут резко колебаться в стоимости. Самыми безопасными фондами государственных облигаций являются краткосрочные (инвестирование в ценные бумаги со сроком погашения от одного до четырех лет) или среднесрочные (инвестирование в ценные бумаги со сроком погашения от четырех до десяти лет).Долгосрочные фонды, которые инвестируют в ценные бумаги, срок погашения которых превышает 10 лет, более рискован, потому что они с большей вероятностью потеряют ценность в результате повышения процентных ставок. Краткосрочные государственные фонды, рекомендованные US News, за последний год вернулись от 0,15% до 1,65%, а среднесрочные фонды — от 0,65% до 1,83%.
  2. Фонды муниципальных облигаций . Эти фонды инвестируют в муниципальные облигации, или «муни», выпущенные органами власти штата и местного самоуправления. Это несколько более рискованные инвестиции, чем казначейские облигации, поскольку вероятность банкротства города или штата выше, чем для США.С. Правительство. Однако муниципальные облигации предлагают одно большое преимущество: проценты по ним освобождаются от федерального налога, а некоторые облигации также не облагаются налогами штата и местными налогами. Таким образом, даже если эти облигации обычно имеют более низкую доходность, чем налогооблагаемые облигации, они могут предложить более высокую доходность, если учесть более низкие налоги. По данным Standard & Poors, муниципальные облигации приносили в среднем 4,87% за последние 10 лет, не облагаемые налогом, — гораздо лучшая доходность, чем казначейские ценные бумаги.
  3. Фонды краткосрочных корпоративных облигаций .Эти фонды инвестируют в облигации, выпущенные корпорациями, со сроком погашения от одного до четырех лет. Иногда они могут обеспечить более высокую доходность, чем фонды государственных или муниципальных облигаций, но они также более рискованны, потому что компании с большей вероятностью не выполнят свои долги. Они также не предоставляют налоговых преимуществ фондов государственных и муниципальных облигаций. Лучшим выбором в этой категории являются фонды облигаций инвестиционного уровня, которые инвестируют в компании с очень хорошей или отличной кредитной историей.

Облигационные фонды представляют собой достаточно ликвидные вложения.Вы можете покупать и продавать акции по желанию через компанию паевого инвестиционного фонда или брокерскую фирму, и обычно вы можете добавить к своим инвестициям в любое время. Они также предлагают шанс на более высокую прибыль, чем вы можете получить с банковских счетов или казначейских облигаций.

Однако более высокая доходность фондов облигаций сопряжена с более высоким риском. Уолтер Апдегрейв, пишущий для CNNMoney, рекомендует вам оценить свою терпимость к риску, прежде чем вкладывать какие-либо из ваших чрезвычайных сбережений в любой фонд облигаций — даже краткосрочный.

Профессиональный совет : Вы также можете приобрести полностью обеспеченные облигации через Worthy всего за 10 долларов. Эти облигации имеют срок действия 36 месяцев и принесут 5% доходности. Вы можете обналичить в любой момент без штрафных санкций. Облигации через Worthy используются для малого бизнеса.

Заключительное слово

Решая, где спрятать деньги, вы не ограничены одним выбором. Например, вы можете оставить 5000 долларов в банке для покрытия ваших личных расходов, вложить свой чрезвычайный фонд в 20000 долларов в казначейские обязательства, а затем вложить свой отпускной фонд в 2000 долларов в более рискованный фонд, например, в фонд облигаций или смешанный портфель.В конце концов, если этот счет потеряет деньги, это не катастрофа, поскольку вы всегда можете взять более дешевый отпуск — а если он в конечном итоге быстро разрастется, вы можете взять потрясающий.

Еще один вариант, который нельзя упускать из виду, — это выплатить долги, если они у вас есть. Если в настоящее время вы задолжали 6000 долларов по кредитной карте, по которой взимаются 15% годовых, погашение этого долга дает вам гарантированную 15% окупаемость ваших инвестиций. Итак, пока у вас достаточно средств в банке для покрытия ваших повседневных потребностей, имеет смысл сосредоточиться на выплате долга под высокие проценты, прежде чем вкладывать больше денег в сбережения под низкие проценты.

Помните, что все варианты инвестиций, описанные здесь, предназначены для ваших краткосрочных потребностей — личные сбережения, средства на случай чрезвычайной ситуации, счет для новой машины и так далее. Придерживаться безопасных инвестиций — не лучший способ приумножить деньги в долгосрочной перспективе. Так что следите за своим гнездовым яйцом, когда оно растет, и когда оно начинает выглядеть больше, чем должно быть, переместите немного денег на более долгосрочные инвестиции. Таким образом, вы сможете безопасно хранить немного денег на льду в краткосрочной перспективе и в то же время продвигаться к долгосрочной финансовой независимости.

Где вы храните свои сбережения?

10 идей для инвестирования как профессионал

Несколько недель назад в еженедельном информационном бюллетене Dough Roller я задал следующий вопрос:

«Что бы вы сделали, если бы получили 10 000 долларов?»

Получил много ответов. Что меня удивило в ответах, так это то, насколько они были похожи. Они различались в деталях того, как люди потратят 10 000 долларов, но их объединяла одна общая черта — большинство из них использовали деньги для улучшения своего финансового положения.

Большинство людей выплачивают долги, вкладывают деньги в чрезвычайный фонд или вкладывают деньги. Кто-то инвестировал на краткосрочные цели, кто-то — на долгосрочные. Почти в каждом ответе была по крайней мере одна цель, которая могла бы улучшить общее финансовое положение человека.

Ответы заставили меня задуматься над другим вопросом, который я не задавал: Что бы вы сделали с 10 долларами? Как бы были разные ответы?

Сила последовательного инвестирования

Почему мы относимся к крупным единовременным денежным суммам, а не к небольшим ежемесячным суммам? Мы склонны более вдумчиво относиться к большим суммам.Возможно, поэтому некоторым легче сэкономить на возмещении налогов, даже если им сложно сэкономить деньги из месяца в месяц.

Может быть, нам тоже нужно более внимательно относиться к небольшим деньгам. В конце концов, то, как мы обращаемся с небольшими суммами денег, влияет на общую картину.

Вот несколько причин, по которым мы не относимся серьезно к меньшим суммам денег:

  1. Трудно усвоить сложный баланс — мы просто не можем представить себе, что 10 долларов вырастут сколько-нибудь значимым образом.
  2. Тратить небольшие суммы не так, как если бы они были «плохими», как если бы вы потратили 10 000 долларов.
  3. Отсроченное вознаграждение требуется при экономии небольших сумм денег.

Подумайте, как вы обращаетесь с небольшими суммами денег и как небольшие ежедневные решения могут улучшить ваши финансы в долгосрочной перспективе. Вы можете быть удивлены.

Теперь давайте рассмотрим некоторые идеи о том, как инвестировать 10 000 долларов:

1. Инвестируйте с улучшением

Betterment — один из нескольких роботов-консультантов, предлагающих простой и недорогой способ инвестирования. Вы можете открыть налогооблагаемый счет в Betterment.Это идеальный способ начать работу, потому что здесь нет минимальных требований, а Betterment проведет вас через пошаговый процесс инвестирования. Как только ваша учетная запись настроена, Betterment автоматически перебалансирует ее и реинвестирует вашу прибыль.

2.

Buy Worthy Bonds

Worthy Bonds можно приобрести на сумму всего 10 долларов США и использовать их для финансирования квалифицированных американских предприятий. Норма доходности по достойной облигации составляет фиксированные 5%, что означает, что через год ваши облигации на сумму 10 000 долларов принесут прохладные 500 долларов.

Срок действия Worthy Bond составляет 36 месяцев, но его можно обналичить в любое время без штрафных санкций. Проценты выплачиваются еженедельно, и все инвесторы из США могут покупать достойные облигации. Средства, полученные от Worthy Bonds, используются для поддержки малого бизнеса через ссуды, основанные на активах. Ознакомьтесь с Worthy Bonds или прочитайте полный обзор Worthy Bonds здесь.

3. Инвестируйте в 401k, чтобы получить соответствие компании

Без сомнения, лучшая инвестиция — это совместная работа работодателя с пенсионным планом 401k, 403b или другим планом на рабочем месте.Это самое близкое к бесплатному обеду, которое вы можете найти. Если ваш работодатель выплачивает часть вашего пенсионного взноса, убедитесь, что вы инвестируете достаточно, чтобы получить 100% пенсии.

4. Максимальный размер IRA

Это не займет все 10 000 долларов (лимиты взносов IRA ниже), но это отличное начало. Самое замечательное в IRA — это то, что вы полностью контролируете ситуацию. Вы решаете, где открыть счет и во что инвестировать. И это подводит меня к третьему пункту.

5.Инвестируйте в налогооблагаемый счет

Как только вы исчерпаете свои взносы в пенсионный план, откройте налогооблагаемый счет. Мои любимые варианты — Vanguard (см. Подкаст 73) и Betterment. С Vanguard вы можете инвестировать в пенсионный фонд с установленной датой (да, вы можете владеть этими средствами на налогооблагаемом счете). Подобно робо-советнику, Vanguard выполняет ребалансировку для вас и реинвестирует ваши дивиденды. В качестве альтернативы вы можете использовать Betterment почти так же, как и с IRA.

6. Выплата долга по кредитной карте с высокими процентами

Выплата по кредитной карте, по которой начисляются двузначные проценты, — это гарантированно отличная прибыль.Риск обесценивания инвестиций отсутствует. Вы также можете сэкономить небольшое состояние на процентах. Чтобы усилить эту инвестиционную стратегию, воспользуйтесь трансфертами с нулевой процентной ставкой, если это возможно.

7. Увеличьте свой чрезвычайный фонд

Возможно, это не самый лучший способ заставить работать 10 000 долларов. Но это действительно разумный способ. Жить от зарплаты до зарплаты никогда не бывает весело. Стремитесь покрыть расходы вашего фонда на случай чрезвычайных ситуаций не менее чем на три месяца. Мы рекомендуем хранить ваши чрезвычайные деньги на сберегательном счете с высокой доходностью, чтобы максимизировать ваш заработок, например, Chime. Chime предлагает потрясающие онлайн-сбережения и текущий счет, ориентированный на вкладчиков.

Наш второй любимый счет сейчас — Citi Accelerate Savings . Остатки на счетах приносят впечатляющие 0,50% годовых , и минимума для открытия счета нет.

8. Пополните счет HSA

Если у вас есть план медицинского обслуживания с высокой франшизой, не забудьте пополнить счет HSA (см. Подкаст 67). Взносы не облагаются налогом, а ваши деньги растут без налогов.Если вы потратите средства на квалифицированные медицинские расходы, то налога на снятие денег тоже нет. Это похоже на получение преимуществ как традиционного пенсионного счета, так и пенсионного счета Roth.

Наш любимый HSA — от Лайвли; который предлагает потрясающую экономию и инвестиционный счет без ежемесячной платы за обслуживание. На сберегательном счете APY составляет до 0,01%, а на инвестиционном счете используется платформа TD Ameritrade, что означает, что выполнение сделок ничего не стоит.

Откройте Lively HSA или прочтите наш полный обзор Lively HSA

9.Пополните счет 529

Счет 529 — это выгодный с точки зрения налогообложения способ откладывать деньги на образование ребенка (см. Подкаст 113). Однако не все 529 программ одинаковы. Имейте в виду, что вам не обязательно использовать его в вашем штате, хотя для этого могут быть веские налоговые причины. Тем не менее, аккаунт 529 — отличный способ заставить работать часть ваших 10 000 долларов.

10. Старт CD Ladder

CD Ladder позволяет вам увеличить доход, который вы можете заработать на банковском счете, застрахованном FDIC.Увеличивая срок погашения 5-летних компакт-дисков, вы получаете как более высокие ставки, так и доступ к своим деньгам. Ознакомьтесь с нашими 5-летними тарифами на компакт-диски, чтобы узнать о некоторых из лучших предложений, доступных сегодня, таких как Discover.

ДОПОЛНИТЕЛЬНАЯ. Положите его в погоню за сбережениями℠

Если вы хотите быстро окупить свои инвестиции, Chase Savings может быть менее известным, но отличным вариантом. Chase Savings — это сберегательный счет, который в настоящее время предлагает 0,01% годовых (продолжайте читать, поверьте мне) и имеет ежемесячную плату в размере 5 долларов США. Но если вы внесете не менее 10 000 долларов в течение 20 рабочих дней с момента открытия нового сберегательного счета Chase и сохраните его там не менее 90 дней, Chase даст вам бонус в размере 150 долларов.

Таким образом, вы получаете 1,5% рентабельности инвестиций на свои 10 000 долларов. И после этого вы можете либо оставить его там для своих чрезвычайных сбережений, либо переместить в другой вариант инвестирования, указанный в этом списке. Так что, хотя это может быть не самый привлекательный вариант, но, безусловно, один из самых разумных. Ознакомьтесь с Chase Savings прямо сейчас, чтобы узнать больше.

Отказ от ответственности — Информация о Chase Savings Sav была собрана DoughRoller.net независимо. Реквизиты не проверялись и не утверждались банком.

Бонус: автоматизируйте свои инвестиции

Робо-консультанты — отличный способ убедиться, что ваши деньги работают на вас, без хлопот и стресса, связанных с их активным управлением. Ниже приведен список наших любимых советников по робототехнике и некоторая информация о каждом из них. Если вам интересно, вот более подробная информация о каждом робо-советнике и о том, как они могут помочь вам поставить ваши финансы на автопилот.

Ally Invest: Ally Invest быстро завоевал популярность в сфере инвестиционных брокерских услуг.
Они предлагают торговлю акциями, облигациями, опционами, Forex и фьючерсами. Вы также можете торговать тысячами паевых инвестиционных фондов и ETF.

Ally Invest особенно хорошо подходит для активных трейдеров из-за практически отсутствующего графика комиссионных. Все сделки с акциями имеют комиссию в размере 0 долларов США, а сделки с опционами также стоят 0 долларов США каждая, но с комиссией в размере 0,50 доллара США за контракт.

Ally Invest признана одной из лучших торговых платформ в отрасли. Они предлагают поддержку клиентов 7 дней в неделю с 7 утра до 10 вечера по восточному времени как по телефону, так и в чате.

Betterment : Если вы предпочитаете невмешательство, Betterment сделает большую часть работы за вас, автоматически реинвестируя дивиденды и перебалансируя ваш портфель. Когда вы пользуетесь подобным автоматизированным сервисом, вы, скорее всего, не будете проверять его каждый день и у вас не возникнет соблазна внести какие-либо серьезные изменения, которые могут стоить вам денег. Наличие такой услуги, как Betterment для управления вашими инвестициями, может позволить вашим деньгам расти быстрее со временем.

Wealthfront: Для молодых людей, плохо знакомых с инвестициями, Wealthfront — это робот-консультант, на который стоит обратить внимание.Wealthfront выделяется тем, что является настоящим роботом-консультантом со структурой вознаграждения, подходящей для инвесторов с менее чем 2 миллионами долларов для инвестирования.

Pesonal Capital: Personal Capital предоставляет вам специального консультанта по инвестициям, с которым вы можете связаться по телефону, веб-конференции, онлайн-чату или электронной почте. Хотя их служба управления капиталом доступна за определенную плату, одной из лучших особенностей Personal Capital является их бесплатная финансовая панель. Вы всегда можете бесплатно зарегистрироваться в Personal Capital, а затем решить добавить их услугу Wealth Management позже.А пока вы можете воспользоваться следующими функциями: анализатор распределения средств 401k, планировщик выхода на пенсию, инструмент проверки инвестиций, калькулятор чистой стоимости и анализатор денежных потоков.

TD Ameritrade: TD Ameritrade — еще один вариант, охватывающий как самостоятельное, так и профессионально управляемое инвестирование, либо их комбинацию. Вы можете узнать все о TD Ameritrade здесь.

Wealthsimple: Для новых и мелких инвесторов Wealthsimple позволяет вам открыть счет всего за 1 доллар, а также предлагает портфель социально ответственного инвестирования (SRI).Портфель SRI позволяет инвестировать в компании с низким уровнем выбросов углерода, компании, поддерживающие гендерное разнообразие, и предприятия, поддерживающие доступное жилье.

Ellevest: Чтобы узнать о подходе к инвестированию, ориентированном на женщин, посетите Ellevest. Нет никаких комиссий за открытие или закрытие вашего счета, и нет минимума для начала. Для инвестирования доступно большое количество классов активов, и Ellevest может адаптировать портфель именно для вас.

E * TRADE: Здесь вы найдете портфель на любой бюджет и можете начать работу всего с 500 долларов.Если вы хотите знать, сколько вы будете платить в год за использование их услуг, E * TRADE упрощает это, предоставляя калькулятор, чтобы вы могли ввести сумму, которую хотите инвестировать, и вы увидите, сколько составляет годовая плата. ожидается. Эта платформа также предлагает массу информации для новичков. Кроме того, при минимальных инвестициях в 25 000 долларов вы сможете работать с финансовым консультантом, чтобы убедиться, что ваш портфель соответствует вашим целям.

Подробнее: Лучшие робо-консультанты — узнайте, какой из них соответствует вашим инвестиционным потребностям.

Что делать, если вам неудобно инвестировать в одиночку?

Все вышеперечисленное в значительной степени предполагает, что вам удобно инвестировать самостоятельно — будь то покупка отдельных акций, ETF, паевых инвестиционных фондов, индексных фондов или просто работа с роботизированным консультантом. Но так быть не должно. На самом деле, может быть даже лучший способ.

Если вам неудобно инвестировать в одиночку, вы можете подумать о работе с сертифицированным специалистом по финансовому планированию (CFP).CFP, как правило, используют платную структуру за свои советы и помощь, а не за кого-то, кому просто платят за инвестирование в разные акции для вас. Это означает, что они будут иметь в виду ваши интересы.

Но проблема, которую я обнаружил, заключается в том, чтобы найти хорошего CFP, который знает ваше финансовое положение достаточно хорошо, чтобы дать обоснованные рекомендации о том, что вам нужно и что не нужно для достижения ваших финансовых целей.

Вот почему я ценю Facet Wealth. Facet Wealth поможет вам найти CFP, который соответствует вашему финансовому профилю, и поможет вам быстрее достичь своей финансовой цели.Вы можете встретиться с ними виртуально через видеоконференцию, и они будут вашим преданным CFP, а не случайным человеком в колл-центре или универсальным подходом.

Денежная ситуация у всех разная. У каждого свой комфорт с инвестированием. Вот почему робо-консультант или онлайн-брокер могут работать не для всех. Вот почему, если вам хоть немного неудобно, я бы заглянул в Facet Wealth.

Другие способы инвестировать $ 10 000

Это мои десять вариантов.Вот ответы сообщества Dough Roller:

Larry: Это и ежу понятно. Купите акции качественной компании, выплачивающей дивиденды. (Отличный способ инвестировать, но он не сказал, какие качественные дивиденды приносят дивиденды — Ларри, напишите мне и сообщите нам об этом!) остальное на сбережениях.

Роберт:

  • 2500 долларов на текущем счете для денежных потоков
  • Распределение 2000 долларов между двумя детскими счетами UTMA
  • 2500 долларов на Vanguard Global Minimum Volatility
  • 2000 долларов на инвестиционный счет Fidelity для будущих инвестиций NOS
  • 1000 долларов на I облигации

Паоло: Если бы мне дали 10 000 долларов, я бы…

  • Использовать 5 500 долларов из них, чтобы внести свой вклад в IRA Roth в 2015 году,
  • 3 350 долларов из них, чтобы максимально увеличить свой вклад в HSA на 2015 год,
  • 1000 долларов на выплату основного долга по ипотеке,
  • А оставшиеся 150 долларов пойдут на поездку в Леголенд Сан-Диего для моей жены и троих детей!

Уильям: Инвест.

Джефф: Если бы я получил 10 тысяч долларов прямо сейчас, я бы, вероятно, вложил их в один из своих фондов индекса Vanguard. У меня нет долгов, мои нужды покрыты, а все остальное было бы пустой тратой денег.

Кристина: Я бы добавила это прямо в план 529 моей дочери!

Сачин Шеной (Правильно произносится мое имя — Сучин): С 10 тысячами долларов есть несколько вариантов инвестирования…

1. Консервативный вариант инвестирования — поместите все это в Vanguard 500 Index Fund Admiral.При коэффициенте расходов 0,05% это легко (возможно, вы сможете конвертировать не-Admiral акции в Admiral, если вы уже инвестировали в акции инвесторов)
2. Безумный вариант инвестирования — инвестируйте в USO ETF… Нефть должна когда-нибудь достичь дна скоро.

Другие варианты включают… Выплату ссуды на покупку автомобиля и перенаправление ежемесячных платежей на опцию 😉

Патрик: 7 500 долларов США за вычетом расходов на крэпс-столах в Вегасе. 2500 долларов на детскую мебель, так как у жены близнецы… кстати, незапланированный.

Еще одно замечание — поскольку бывший капитан ВВС США, Федеральный военно-морской флот (Кредитный союз) не держит свечу перед USAA. Помимо отличной страховки, банковского дела и обслуживания клиентов, USAA раздает своим членам раздачи. У меня было 50 баксов. В настоящее время у меня нет страховки через них, потому что я живу за пределами США.

Донна: Я бы применил его к ссуде моего сына на частную школу после того, как я возьму налоги, чтобы уменьшить его долг.

Стефани: Если бы я получил 10000 долларов, я бы отдал 1000 долларов на благотворительность, вложил 2000 долларов в отпускной фонд моей мечты (фактически, в мои сбережения, пока я действительно не буду готов взять отпуск своей мечты).Остальное я бы использовал, чтобы максимально использовать свой ROTH 403b (вместо моего традиционного 403b).

Prime: Потратьте его на обручальное кольцо.

Ларри: Я бы купил 10 000 долларов паев паевых инвестиционных фондов энергетических / нефтяных компаний, таких как VGENX.

Джефф: Я стараюсь жить по правилу 10-20-70. Так что я бы отдал 1000 долларов, сэкономил 2000 долларов, а остальное потратил 😉 Но на самом деле я, вероятно, тоже сэкономил бы большую часть из 8000 долларов. Бьюсь об заклад, многие ваши ответы на этот вопрос будут основаны на типе личности (ботаники против свободных духов и т. Д.).

Guadalupe: Используйте 7000 долларов для консолидации долга, а остальные 3000 долларов для инвестирования в мой бизнес сетевого маркетинга. Спасибо!

Earl: Выберите 5 благотворительных организаций, которые, по моему мнению, нуждаются в помощи, и дайте каждой по 2000 долларов.

Джо: Инвестируйте в акции голубых фишек нефтяных компаний. Остальное в краткосрочных облигациях высокого качества.

Кайл: Выкупите годы службы в моей пенсии. Первые шесть месяцев работы на мою пенсию ничего не шло.Теперь я могу выкупить эти месяцы, чтобы добавить к своим услугам.

Макс: Я бы расплатился по кредитной карте.

Эрин: Если бы мне дали 10 000 долларов, я бы отложил их в свой чрезвычайный фонд — все еще работаю над достижением этой цели. Я бы положил их на текущий счет кредитного союза, на который накапливаются исключительные проценты.

ACE: Положите в залог.

Лиса:
Хорошо — просто:

  • Экономия 3 тыс. Долларов — мне нужно намного больше !!!
  • 3 тысячи долларов на моем к / с, что уменьшит мою задолженность и снизит выплаты.
  • 3 тысячи долларов моей маме (к сожалению, ее программа Medicare не покрывает инсулин, что ее задержит на некоторое время)
  • 250 долларов — Go Red For Women (Американская кардиологическая ассоциация)
  • 250 долларов — Уходи от диабета (я хожу в честь своей мамы)
  • 500 долларов — Деньги на развлечения / спа-процедуры

Это мое личное расстройство.Я очень надеялся на такую ​​удачу! Было бы здорово.

Имя не указано: Половину провести в отпуске, а половину — в пенсионный фонд. Вот что я делаю со своими бонусами.

Мэри: Если бы нам дали 10 000 долларов, я бы потратила 7 000 долларов на выплату ссуды моего мужа на покупку автомобиля, а оставшиеся 3 000 долларов вложила в наш фонд на случай чрезвычайных ситуаций.

Логан: Я бы максимально израсходовал свой ROTH (5500 долларов), вложил 2000 долларов в план 529 моего сына (в GA вы можете вычесть до 2 тысяч долларов из налогов), а остальное положил бы в денежные резервы.Ну, я бы еще купил хорошую бутылку бурбона.

Имя не указано: Если бы мне дали 10 000 долларов, я бы потратил половину из них на выплату долга, а другую половину — на накопление на первоначальный взнос за дом.

Rhea:

  • Выразите благодарность тому, кто предоставил 10 тысяч долларов,
  • Выплата или погашение долгов,
  • Положите 20% на счет экстренной помощи,
  • Зарезервируйте небольшую сумму, чтобы приготовить особый обед с моим family,
  • Реорганизовать / спланировать / реализовать новый долгосрочный и краткосрочный бюджет.

(Рея была единственной, кто упомянул, что поблагодарил поставщика 10 000 долларов! Я не сказал, откуда были деньги, но это определенно мог быть подарок. Хороший улов, Рея!)

Джессика: Выплати мой долг.

Счет: Уменьшите задолженность по кредитной карте.

AJ: Я бы использовал около 5 тысяч для инвестирования и создания позиций, а остальные 5 тысяч — для выплаты долга.

Бен: Если бы мне дали 10 000 долларов единовременно, я бы потратил их на студенческие ссуды моей невесты.Они составляют 6,625% через SOFI. Исторически могли ли акции превосходить это примерно на полпроцента? Да, но получение свободы за счет снижения долга для меня стоит полпроцента. При этом я не знаю, какой будет переломный момент. Наверное, два процента не в моей голове, но это определенно то, над чем я собираюсь серьезно подумать.

(Лучшие финансовые решения не всегда имеют математический смысл, и Бен привел пример того, где это может произойти.)

Имя не указано: Ач. 10000 долларов? Десятина, сбережения и, может быть, что-то в сторону долгожданной поездки к друзьям и семье в Италию.

Сандра: Что бы я сделал с 10 000? Если бы у меня не было финансовых ограничений, я бы основал IRA (и) чрезвычайный фонд.

Клаус: Я бы взял 6 500 долларов и вложил их в Roth на следующий год, остальное пойдет на сбережения, добавив в резервный фонд.

Келли: Инвестируйте — везде, где мне это нужно!

Jacki: Что бы я сделал с 10k? Погасите задолженность по кредитной карте.Или может переделать мою подъездную дорожку.

Erik: Если бы у меня было 10 000 долларов, я бы сразу получил HELOC (кредитная линия собственного капитала) с балансом 25 000 под 4,25%.

Итак, вот ваши ответы на мой вопрос о 10 000 долларов. Спасибо всем, кто откликнулся.

Что бы вы сделали с 10 000 долларов? Оставьте комментарий ниже.

Слушайте подкаст этой статьи

Подробнее:

Лучшие инвестиции с низким уровнем риска — советник Forbes

Если вы не заметили, процентные ставки сейчас сверхнизкие .Федеральная резервная система снизила ключевую процентную ставку практически до минимума: с нуля до 0,25%. Банки последовали их примеру, и в среднем по сберегательным счетам выплачивается около 0,06% годовых.

В то время как несколько высокодоходных банковских счетов предлагают ставки, которые несколько выше, чем это, банковские вклады не принесут вам много с точки зрения процентов. К счастью, невозможно получить более высокую прибыль, не принимая на себя слишком большого дополнительного риска.

Вот семь инвестиций с низким уровнем риска, чтобы безопасно приумножить свои деньги.

Лучшие инвестиции с низким уровнем риска

Эти семь инвестиций могут помочь увеличить вашу прибыль быстрее, чем средний сберегательный счет. Однако имейте в виду, что, хотя это инвестиции с низким уровнем риска, это не безрисковые инвестиции. В отличие от банковских счетов, эти продукты не застрахованы FDIC — вы все равно можете потерять деньги.

Тем не менее, вы можете пойти на небольшой дополнительный риск в обмен на более высокую доходность от продуктов, которые по-прежнему предлагают большую ликвидность и простоту доступа.Чтобы поддерживать хорошее финансовое положение, убедитесь, что у вас есть полностью укомплектованный фонд на случай чрезвычайных ситуаций, прежде чем вкладывать дополнительные деньги, которые могут вам понадобиться в крайнем случае.

1. Казначейские векселя, казначейские векселя и казначейские облигации

Если вы хотите заработать немного лучшую процентную ставку, чем сберегательный счет, без большого дополнительного риска, ваш первый и лучший вариант — это государственные облигации, которые предлагают процентные ставки от 0,09% на срок в один месяц, до 1,23% на сроком на 30 лет (по состоянию на середину августа 2020 года).

Облигации

, выпущенные Казначейством США, обеспечены полной верой и кредитом правительства США, что имеет большой вес. Исторически сложилось так, что США всегда выплачивали свои долги. Это делает государственный долг надежным, и его легче покупать и продавать на вторичных рынках, если вам нужен доступ к своим денежным средствам до наступления срока погашения долга.

Эта стабильность, однако, означает, что облигации могут иметь более низкую доходность, чем вы могли бы получить от облигаций, по которым с меньшей вероятностью будет выплачен долг, как в случае с корпоративными облигациями.

2. Корпоративные облигации

Если вы готовы пойти на чуть больший риск ради более высокой доходности, хорошим вариантом может стать корпоративный долг с высоким рейтингом. Эти облигации, выпущенные признанными высокопроизводительными компаниями, обычно предлагают более высокую доходность, чем казначейские облигации или счета денежного рынка. По данным Федеральной резервной системы Сент-Луиса, по состоянию на июнь 2020 года 10-летние высококачественные облигации предлагают среднюю процентную ставку 2,36%.

Хотя высококачественные корпоративные облигации относительно безопасны, вы все равно можете потерять деньги, инвестируя в них, если:

  • Повышаются процентные ставки. Поскольку выплаты по процентным облигациям обычно фиксируются на определенный срок, ваши деньги не будут приносить более высокую ставку. Если вам нужно продать свои облигации, вам, возможно, придется продать их по меньшей цене, чем вы, возможно, заплатили за них, если общие процентные ставки выросли. Если вы держите свои облигации до погашения, вы получите обратно их номинальную стоимость плюс проценты.
  • Эмитент разоряется. Хотя облигации инвестиционного уровня обычно считаются относительно безопасными инвестициями, они все же не так надежны, как деньги на банковских счетах.Вот почему важно сосредоточиться на долговых обязательствах, выпущенных компаниями с высоким рейтингом, которые, скорее всего, вернут вам деньги. Компании с менее высоким рейтингом могут предлагать более высокие процентные ставки, но они также с большей вероятностью потеряют ваши деньги.

3. Паевые инвестиционные фонды денежного рынка

Паевые инвестиционные фонды денежного рынка инвестируют в коммерческие ценные бумаги овернайт и другие краткосрочные ценные бумаги. Даже лучшие фонды денежного рынка обычно предлагают практически нулевую доходность. Однако, в отличие от продуктов казначейства и корпоративных облигаций, фонды денежного рынка действительно предлагают инвесторам абсолютную ликвидность: они практически не подвержены волатильности, и вы можете забрать свои деньги в любое время.

Также стоит отметить, что многие банки также предлагают паевые инвестиционные фонды денежного рынка. Если у вас нет или вы не хотите создавать брокерский счет, вы все равно можете инвестировать средства денежного рынка через свой банк.

4. Фиксированная рента

Фиксированные аннуитеты — это тип аннуитетного контракта, который позволяет инвесторам вносить единовременную выплату в обмен на серию платежей в течение определенного периода времени. Функционально фиксированные аннуитеты во многом похожи на депозитные сертификаты: вы соглашаетесь заблокировать свой доступ к своим деньгам на определенный период времени, а в обмен вы получаете процентную ставку выше средней.

По состоянию на середину августа 2020 года фиксированные процентные ставки по аннуитету варьируются от 1,0% до 3,60%, согласно Blueprint Income, рынку фиксированных аннуитетов. Однако имейте в виду, что более высокие процентные ставки часто исходят от менее уважаемых страховщиков, что означает, что они с большей вероятностью не выполнят платеж.

Также помните, что, как и в случае с компакт-дисками, вы можете понести штрафы, если вам потребуется доступ ко всем своим деньгам до даты погашения вашего фиксированного аннуитета. Однако, как правило, каждый месяц вы будете получать без штрафных санкций доступ к определенному проценту от ваших денег.

5. Привилегированные акции

Привилегированные акции работают как гибрид акций и облигаций: они предлагают некоторый потенциал повышения стоимости обыкновенных акций, а также обеспечивают надежные выплаты дохода по облигациям. Фактически, привилегированные акции часто предлагают более высокие дивиденды, чем облигации компаний, потому что, в отличие от облигаций, выплаты не полностью гарантированы.

С 1900 года привилегированные акции предлагают среднегодовую доходность более 7%, большую часть которой составляют выплаты дивидендов.

Помимо дивидендов, вы можете увидеть рост ваших инвестиций за счет обратного выкупа. В последнее время многие компании выкупали привилегированные акции, как правило, по несколько более высокой цене, чем они были проданы, потому что привилегированные акции приносят более высокие дивиденды — и, следовательно, обходятся компаниям дороже, — чем корпоративный долг.

6. Обыкновенные акции, по которым выплачиваются дивиденды

Помимо привилегированных акций, некоторые обыкновенные акции также являются относительно безопасными опционами для тех, кто хочет получить более высокую доходность в условиях низких процентных ставок.Главными из них являются инвестиционные фонды недвижимости (REIT) и акции коммунальных предприятий, которые исторически считаются более безопасными, менее волатильными и более надежными при выплате дивидендов.

Согласно данным, проанализированным школой бизнеса Стерна Нью-Йоркского университета, по состоянию на январь 2020 года дивиденды REIT выплачивались в среднем 3,93%, а дивиденды коммунальных предприятий — 3,11%.

Независимо от отрасли, в которую вы инвестируете, при выборе обыкновенных акций лучше всего придерживаться сильных, солидных компаний, которые существуют уже несколько десятилетий и приносят стабильные и надежные дивиденды, а не акции роста, которые живут и умирают благодаря энтузиазму инвесторов.

Однако имейте в виду, что выплаты дивидендов по обыкновенным акциям не гарантированы, и, как и все акции, вы можете потерять деньги, инвестируя в них.

7. Индексные фонды

Отдельные акции, такие как обыкновенные и привилегированные акции или облигации, не диверсифицируются. Вы можете покупать акции или облигации только у одной или двух компаний, что делает их изначально очень рискованными. Что произойдет, если эти компании разорятся?

Индексные фонды

позволяют инвестировать в сотни или тысячи отдельных акций и облигаций.Это значительно снижает риск, который вы берете на себя, когда инвестируете, при этом предлагая повышенные проценты или дивиденды. Диверсифицированные фонды с более высокими ставками включают фонд BOND PIMCO или фонды Vanguard BND или VDADX (Dividend Appreciation).

Итог

У вас всегда должны быть денежные резервы на ликвидном сберегательном счете, которые вы можете быстро использовать в случае необходимости. Но для денег, которые должны быть немного ликвидными, но надеяться на более высокую прибыль, у вас есть варианты. Фонды денежного рынка, аннуитеты, государственные и корпоративные долги с высоким рейтингом — одни из лучших способов приумножить ваши деньги с низким уровнем риска и высокой доходностью даже при низких процентных ставках.

10 безопасных инвестиций для защиты ваших денег

Все безопасные вложения имеют загвоздку. Только они никогда не сделают вам Безоса миллиарды. Однако они могут немного заработать, служа другой цели, например, будучи достаточно ликвидными или уравновешивая портфель. В этом обзоре безопасных инвестиций объясняются их плюсы и минусы, чтобы помочь вам определить, какие инвестиции лучше всего соответствуют вашим потребностям. Для получения более подробной информации вы можете проконсультироваться с финансовым консультантом.

В инвестировании понятие «сейф» относительное. За исключением сберегательных инструментов, поддерживаемых государством или его агентствами, всегда есть возможность потерять деньги. Таким образом, инвестиции, которые считаются безопасными, просто несут меньший риск, чем акции. Компромисс, конечно же, — более низкая доходность.

Тем не менее, даже люди, которые могут терпеть большой риск, могут захотеть вложить часть своих денег в безопасные инвестиции. Возможно, это деньги на первоначальный взнос, к которому им вскоре понадобится доступ. Или, может быть, это случайность или бонус: они временно припарковались, пока не найдут для этого лучшее место.Какой бы ни была причина, по которой безопасность важнее прибыли, есть много хороших мест, где можно распределить свои деньги и стабильно их увеличивать. Ознакомьтесь с этими 10 инвестициями, которые обеспечивают спокойствие.

1. Сберегательные счета, застрахованные FDIC

Никто не предлагает больше защиты на сумму до 250 000 долларов, чем банк. То есть банк, находящийся в ведении Федеральной корпорации по страхованию вкладов (FDIC).

Плюсы: Минимальный баланс, позволяющий избежать ежемесячной платы, относительно невелик, и вы можете привязать свой текущий счет, обеспечивая легкий доступ к своим деньгам.

Минусы: Этот вариант предлагает очень низкую доходность. В последнее время банки выплачивают менее 1% годовых. Кроме того, могут взиматься комиссии за снятие средств или переводов, превышающее допустимое количество. Сравните банковские ставки и найдите банки с высокодоходными сберегательными счетами.

2. Счета денежного рынка

Не путать с фондами денежного рынка, счета денежного рынка сочетают удобство текущего счета с немного более высокой доходностью, чем сберегательный счет.Убедитесь, что вы рассматриваете лучшие счета денежного рынка в лучших банках Америки.

Плюсы: Вы можете выписывать чеки по счетам денежного рынка и, возможно, снимать деньги с помощью карты банкомата.

Минусы: Возможно, вам придется поддерживать более высокий баланс, чем на сберегательном счете, чтобы избежать ежемесячной платы, и вы можете понести комиссию за снятие средств или переводов, превышающее допустимое количество.

3. Застрахованные FDIC депозитные сертификаты (CD)

Депозитные сертификаты (CD) похожи на ссуды, которые вы даете банку.Он будет периодически выплачивать проценты в течение срока действия CD и возвращать полную сумму в конце. Взамен вы соглашаетесь не переводить деньги в течение срока действия компакт-диска и не платить штраф, если вы это сделаете. Срок действия CD обычно составляет от шести месяцев до шести лет.

Плюсы: С лучшими ставками CD вы получаете более высокую ставку, чем на большинстве сберегательных счетов. И сумма CD может засчитываться в ваш банковский баланс, чтобы помочь вам избежать ежемесячной платы.

Минусы: Вы блокируете свои деньги по фиксированной процентной ставке, которая может показаться менее приемлемой, если ставки улучшатся.Кроме того, для получения лучших ставок часто требуются большие минимумы и длительные временные рамки.

4. Фонды денежного рынка

Это паевые инвестиционные фонды, которые инвестируют в краткосрочные инструменты, такие как CD и казначейские облигации США. В течение многих лет они считались безопасными, как деньги в банке. Но затем в 2008 году Lehman Brothers обанкротилась, что привело к исчерпанию средств Резервного фонда, в результате чего цена его акций упала ниже 1 доллара (обычно акции фондов денежного рынка держатся на уровне 1 доллара). Тем не менее, фонды денежного рынка считаются очень низкими рисками.Проконсультируйтесь с фидуциарным финансовым консультантом, чтобы определить, должны ли фонды денежного рынка быть частью вашего финансового профиля.

Плюсы: Вы можете заработать процентную ставку, сопоставимую с компакт-дисками, но без фиксации денег.

Минусы: Вы должны открыть счет в компании взаимного фонда, у которой нет местных отделений, таких как банки, и вам, возможно, придется поддерживать определенный баланс, чтобы избежать ежемесячных сборов. Также существует небольшой риск того, что цена акции упадет ниже 1 доллара.

5. Сберегательные облигации США серии EE

В то время как компакт-диски можно рассматривать как ссуды банкам, сберегательные облигации США похожи на 30-летние ссуды правительству. Кто-то добавит бесплатные ссуды, так как процентная ставка довольно низкая. В случае серии EE процентная ставка основана на доходности 5-летних казначейских облигаций и обновляется каждые шесть месяцев.

Плюсы: Проценты начисляются раз в полгода, есть налоговые льготы и минимум 25 долларов.

Минусы: Ставка была ниже 1% в течение многих лет, вы будете платить штраф, если снимете деньги до пяти лет, и только онлайн-счета доступны через TreasuryDirect.губ.

6. Сберегательные облигации США серии I Облигации

серии I аналогичны облигациям серии EE, за исключением процентной ставки. С Серией I вы получаете фиксированную ставку плюс уровень инфляции, который основан на индексе потребительских цен (ИПЦ). Другими словами, вы можете получить немного больше прибыли с серией I, чем с серией EE.

Плюсы: То же, что и у Series EE, плюс вы можете купить эти облигации в бумажном виде с возвратом налогов.

Минусы: Даже с поправкой на инфляцию доходность остается низкой.

7. Казначейские ценные бумаги с защитой от инфляции (TIPS)

Как следует из названия, TIPS зависят от CPI. Когда индекс повышается, ваш принципал безопасности растет, а когда происходит дефляция, ваш основной капитал падает. Это движение влияет на то, сколько процентов вы зарабатываете. Когда наступает срок погашения ценных бумаг (это может быть пять, 10 или 30 лет), вы получаете либо первоначальную основную сумму, либо скорректированную сумму, в зависимости от того, что больше.

Плюсы: Это рыночные ценные бумаги, что означает, что вы можете продать их по большей (или меньшей) цене, чем вы заплатили на вторичном рынке.Вы также можете купить их через банки и брокеров, а также напрямую в Казначействе.

Минусы: Вы покупаете TIPS на аукционе с конкурентоспособной или неконкурентной ставкой. Все это говорит о том, что инвестирование в них немного сложнее, чем в предыдущие варианты, и требует исследований и навыков.

8. Казначейские векселя, облигации и векселя США

ГКО — это в основном краткосрочные ссуды правительству на срок от четырех до 52 недель. Обычно вы платите за них меньше номинальной стоимости, а когда они созревают, разница между тем, что вы заплатили, и номинальной стоимостью составляет ваш процент.Облигации, с другой стороны, выпускаются сроком на 30 лет, а проценты начисляются раз в полгода, а облигации выпускаются на два, три, пять, семь и 10 лет.

Плюсы: Вы можете покупать казначейские облигации у банков и брокеров, а также у правительства. Рынок большой, поэтому вы можете легко продать их, если вам нужно обналичить.

Минусы: Опять же, прибыльная торговля ими требует определенных навыков и ноу-хау. Если вы полагаетесь на брокера, с вас будут взиматься дополнительные комиссии.

9. Муниципальные и высококачественные корпоративные облигации

Муниципальные облигации выпускаются городами, штатами и другими органами власти, стремящимися финансировать общественные работы. Они поддерживаются государственным органом или доходом от обслуживания (например, платой за новый мост). Корпоративные облигации так же хороши, как и финансовая устойчивость компании, которая их выпускает. Качественные облигации варьируются от AAA до A.

Плюсы: По этим облигациям, как правило, выплачивается более высокая процентная ставка, чем по казначейским облигациям.

Минусы: Они имеют больший риск дефолта, требуют некоторого исследования и идут с комиссией, если вы используете брокера.

10. Облигационные фонды

Если у вас нет времени или желания узнавать достаточно об облигациях, чтобы зарабатывать на них деньги, вы можете купить их через паевой инвестиционный фонд. Существуют фонды для всех видов облигаций: долгосрочные, краткосрочные, налоговые, корпоративные, муниципальные и казначейские.

Плюсы: Вы зарабатываете проценты, плюс вы можете получать прибыль от роста цен на акции.Фонды облигаций распределяют вашу подверженность между различными облигациями.

Минусы: Вы можете потерять деньги, если вам придется продавать, когда цены ниже, чем вы заплатили. Вы также должны оплатить комиссионные компании паевого инвестиционного фонда.

The Takeaway

Надежные инвестиции — это, в основном, ссуды банку, правительству или корпорации. Часто чем дольше ссуда, тем выше процентная ставка. Хотя это не всегда так. Некоторые ссуды (или облигации) можно продать на вторичном рынке, предлагая другой способ увеличения доходности.Всегда обращайтесь за помощью к специалисту по финансовому планированию или финансовому консультанту.

Советы консервативным инвесторам
  • Снизьте свои расходы с помощью индексных фондов облигаций. Поскольку индексные фонды пассивны, они дешевле активно управляемых. Если вы уверенный инвестор, подумайте о покупке в биржевом фонде индекса облигаций, который торгуется как акция.
  • Помните о налоговых льготах. Проценты по сберегательным и казначейским облигациям США не облагаются налогом на уровне штата или города.Кроме того, IRS не считает прибыль доходом до тех пор, пока вы не погасите облигации. Таким образом, государственные облигации могут иметь более высокую ставку, чем заявленная. Воспользуйтесь нашим калькулятором налога на прирост капитала, чтобы увидеть налоговые последствия ваших инвестиций.
  • Поднимите свои облигации. Финансовые менеджеры рекомендуют структурировать ваши вложения в облигации так, чтобы они погашались через определенные промежутки времени, и вы получали максимальную доходность. Для начала вы бы купили облигации, скажем, на один год, два года, три года, пять лет и 10 лет.Когда наступает срок погашения каждой облигации, вы покупаете новую облигацию на 10 лет. За помощью в этом или выборе лучших облигаций обратитесь к профессионалу. Наш инструмент подбора финансового консультанта SmartAsset поможет вам познакомиться с тройкой лидеров в вашем районе. Ответив на несколько вопросов, он найдет те, которые больше всего могут вам помочь.

Фото предоставлено: © iStock.com / Monica Click, © iStock.com / pabradyphoto и © iStock.com / Everste

Топ-4 самых безопасных инвестиций для портфеля бумеров

По мере приближения к пенсии вы начинаете больше думать о сохранении того, что вы накопили, а не о достижении агрессивного роста.Вы не хотите потерять портфолио, над созданием которого вы так много работали. Однако большинство людей, доживающих до 65 лет, живут почти 20 лет на пенсии. Данные социального обеспечения показывают, что мужчина, достигший 65 лет, может рассчитывать дожить до 84,3 лет; для женщин этот возраст повышается до 86,6 лет; и каждый четвертый 65-летний мужчина доживает до 90 лет. Поэтому сохранения, хотя и критически важного, может быть недостаточно.

Инфляционный риск для безопасности

Более того, следует учитывать еще один ключевой фактор: инфляцию.Инфляция, даже несмотря на то, что в последние годы была низкой, все же может лишить вас сбережений.

Ваш портфель должен расти, по крайней мере, выше уровня инфляции, чтобы сохранять покупательную способность, которая вам понадобится при выходе на пенсию. В современной экономике банковские сберегательные счета приносят менее 1%, поэтому они не являются надежной страховкой от инфляции. Хотя они могут сохранить капитал, в долгосрочной перспективе вы все равно можете проиграть из-за инфляции.

Банковские сберегательные счета хороши для краткосрочных потребностей в денежных средствах в ближайшие год или два, но вы должны искать другие относительно безопасные варианты для остальной части вашего портфеля.Давайте взглянем на четыре основных безопасных варианта инвестиций, которые позволят вам спать по ночам, но при этом сохранят ваш портфель от инфляции.

Депозитные сертификаты (CD)

Банки предлагают компакт-диски и застрахованы Федеральной корпорацией по страхованию вкладов (FDIC), что делает их столь же безопасными, как и сберегательный счет, но вы должны оставлять свои средства на счете от трех до 60 месяцев; снятие их до этого будет стоить вам штрафа.

Некоторые компакт-диски предлагаются через брокерские компании, но FDIC, вероятно, их не страхует.Процентные ставки варьируются в зависимости от времени, когда вы должны оставить деньги на счете, и суммы в долларах, которая у вас есть на депозите. Investopedia составляет свой собственный список лучших ставок компакт-дисков, чтобы сэкономить ваше время. Хотя эти инвестиции застрахованы, они могут приносить достаточно процентов, чтобы служить страховкой от инфляции.

Государственные векселя, векселя или облигации США

Государственные векселя, банкноты и облигации США, также известные как казначейские обязательства, считаются самыми безопасными инвестициями в мире и поддерживаются государством.Брокеры продают эти инвестиции с шагом 100 долларов, или вы можете купить их самостоятельно в Treasury Direct.

  • Казначейские векселя: Срок погашения составляет от четырех недель до одного года. Они продаются со скидкой к их номинальной стоимости, а затем вам выплачивают номинальную стоимость при полном погашении.
  • Казначейские облигации: Эти облигации имеют длину от двух до 10 лет. Они выплачивают проценты каждые шесть месяцев, пока вы их держите. Они могут быть проданы по цене, равной, меньшей или большей их номинальной стоимости, в зависимости от спроса.Облигации с более высокой процентной ставкой, вероятно, будут пользоваться большим спросом, поэтому их цена, вероятно, будет выше их номинальной стоимости.
  • Казначейские облигации: Срок погашения составляет 30 лет, а проценты выплачиваются каждые шесть месяцев, пока вы их держите. Хотя процентная ставка гарантирована, цена покупки растет и падает, и вы можете понести значительные убытки, если вам нужно продать их до срока погашения.

Муниципальные облигации

Государственные и местные органы власти продают муниципальные облигации для строительства местной инфраструктуры и других проектов на благо общества.Это не только безопасно; они также не облагаются налогом, что может быть отличным бонусом к любым сбережениям, которые у вас есть за пределами IRA, 401 (k) или аналогичных пенсионных инвестиций. Они не подходят для отложенных налоговых пенсионных счетов, потому что они приносят более низкие процентные ставки, чем другие типы облигаций, и вам не нужны безналоговые инвестиции для квалифицированных пенсионных счетов. Но будьте осторожны; всегда проверяйте рейтинги перед покупкой муниципальных облигаций, поскольку одни из них безопаснее других. BondsOnline — отличный ресурс для исследований.

Облигационные паевые инвестиционные фонды

Облигационные паевые инвестиционные фонды могут быть отличной альтернативой прямой покупке облигаций. Как и в случае с любым паевым инвестиционным фондом, вы покупаете необходимое количество акций, а профессиональный управляющий капиталом исследует лучшие облигации из тех, которые включены в портфель фонда. Три типа фондов облигаций, которые считаются наиболее безопасными, — это фонды государственных облигаций, фонды муниципальных облигаций и фонды краткосрочных корпоративных облигаций.

Итог

Когда вы достигнете пенсионного возраста, сохранение вашего портфеля станет критической проблемой, но вы можете перестараться.Помещение всех ваших средств на сберегательный счет, застрахованный FDIC, не принесет вам достаточно денег, чтобы справиться с инфляцией. Другие немного более рискованные инвестиции могут минимизировать потери вашего портфеля из-за инфляции, но, тем не менее, имеют мало шансов на рост. Портфель, уравновешивающий безопасность и рост, всегда лучше.

Безопасны ли акции банка? Плюсы и минусы

Банковские акции могут быть отличными возможностями для долгосрочного инвестирования, но они подходят не всем инвесторам.

Акции банков находятся примерно в середине спектра риска. Они могут быть подвержены рецессии и чувствительны к колебаниям процентных ставок, если назвать два основных фактора риска. Но, как и в случае с большинством других видов бизнеса, риски, связанные с акциями банков, могут сильно различаться между компаниями. Имея это в виду, вот обзор того, что инвесторы должны знать об оценке рисков потенциальных инвестиций в банковские акции.

Источник изображения: Getty Images.

Риски акций банка

Три наиболее распространенных риска, с которыми сталкиваются банки, — это цикличность, потери по ссудам и риск процентной ставки.Итак, давайте рассмотрим их по одному.

Цикличность

Банки — это довольно цикличный бизнес, что означает, что они чувствительны к рецессиям. Подумайте об этом так: банки полагаются на желание потребителей тратить и занимать деньги для получения прибыли. Во время рецессии все меньше людей покупают машины и дома или пользуются кредитными картами. И, как мы обсудим в следующем разделе, все больше потребителей, как правило, сталкиваются с проблемами оплаты своих долгов во время рецессии, что может привести к потерям по ссудам для банков.

Также стоит отметить, что банки гораздо лучше подготовлены к ужасной рецессии, чем были раньше. JPMorgan Chase (NYSE: JPM) недавно заявила, что она провела свой собственный «стресс-тест», в котором используются более жесткие параметры, чем тест Федеральной резервной системы — предполагая сокращение ВВП на 35% и безработицу на 14% — и что результаты показывают, что банк по-прежнему остается достаточно капитализированным при высокой ликвидности.

Риск потери ссуды (дефолта)

Если потребители и предприятия не могут (или не хотят) погашать свои долги, это может привести к убыткам для банковских учреждений, ссужающих деньги.Банки всегда готовы взять на себя некоторые потери по ссудам, даже когда дела идут хорошо, но когда наступает рецессия, потери по ссудам могут резко возрасти, поскольку у потребителей и предприятий возникают проблемы с выплатой своих долгов.

Риск процентной ставки

Банковский бизнес может быть сложным, и многие учреждения имеют десятки потоков доходов, которые способствуют их общему успеху или провалу. Однако по своей сути банки в основном зарабатывают деньги очень простым способом — принимая депозиты, ссужая деньги и получая прибыль от разницы в процентных ставках.Поэтому неудивительно, что падение процентных ставок, как правило, снижает прибыль банков.

Чтобы прояснить одно распространенное заблуждение, падение процентных ставок сказывается на прибыльности банка, но не в такой степени, как вы думаете. В качестве примера рассмотрим Bank of America (NYSE: BAC). С конца 2018 года по конец 2019 года ставка по федеральным фондам (базовая процентная ставка, контролируемая Федеральной резервной системой) снизилась на 75 базисных пунктов, или три четверти процентного пункта.Чистая процентная доходность Bank of America, безусловно, упала, но только на 17 базисных пунктов, с 2,52% до 2,35%. Таким образом, хотя снижение ставки на 150 базисных пунктов, осуществленное ФРС в ответ на кризис с коронавирусом, нанесет ущерб прибыли банков, оно точно не будет равно нулю.

Нарушение работы

Еще один фактор риска, который становится все более важным принимать во внимание, — это сбои, особенно когда вы смотрите на традиционные акции банков в филиалах. Индустрия финансовых технологий, или финтеха, в последнее время резко выросла, и это создало огромное конкурентное давление на традиционные банки.Например, онлайн-банки имеют лучшую структуру затрат, чем филиальные банки, поэтому они могут предлагать клиентам более высокие ставки по депозитам и более низкие ставки и комиссии по кредитам.

Сильные стороны акций банка

Принимая во внимание эти факторы риска, несколько вещей могут помочь снизить риски инвестирования в банковские акции. Назову лишь несколько самых важных:

Постановление

Немногие отрасли регулируются более жестко, чем банковское дело, и это особенно верно после финансового кризиса 2008-2009 годов, который угрожал обрушить США.С. Банковское дело. Теперь банки должны поддерживать определенный минимальный уровень капитала, а более крупные учреждения должны проходить «стресс-тестирование», чтобы определить их способность выжить в неблагоприятных условиях. Это помогает снизить риск, связанный с инвестированием в банковские акции.

Инвестиционный банк

Банки могут заниматься двумя видами бизнеса. Коммерческий банкинг — это то, что большинство людей ассоциирует с банками. Он включает в себя ссуду и прием вкладов, а также может включать такие вещи, как пенсионное планирование и страховые продукты. Инвестиционный банкинг включает андеррайтинг заемных средств и капитала, управление капиталом для состоятельных клиентов, торговлю собственными акциями и облигациями, а также консультирование институциональных клиентов по вопросам первичного публичного размещения акций (IPO) и слияний и поглощений.

Ключевой момент, который необходимо знать с точки зрения риска, заключается в том, что, хотя коммерческий банкинг обычно плохо работает во время рецессий и нестабильных рынков, инвестиционный банкинг имеет тенденцию работать лучше. Фактически, второй квартал 2020 года — разгар остановок в связи с пандемией COVID-19 — стал для ведущего инвестиционного банка Goldman Sachs ‘(NYSE: GS) вторым лучшим кварталом за всю историю с точки зрения выручки.Таким образом, хотя это, очевидно, не относится к банкам, которые сосредоточены исключительно на кредитовании, банки, которые проводят оба типа операций, могут иметь несколько меньший риск в условиях жесткой экономики.

Банковские акции в условиях пандемии COVID-19

Когда вы оцениваете риски инвестирования в акции банков, полезно посмотреть, как они себя чувствуют в сложных рыночных условиях. Мы вкратце коснулись финансового кризиса 2008-2009 годов, но пандемия COVID-19 оказалась почти такой же сложной для банков и является фантастическим примером некоторых факторов риска, которые обсуждались ранее.

Одним из худших секторов на рынке во время пандемии COVID-19 были финансовые показатели, упавшие на 22% в 2020 году по сентябрь по сравнению с 5% ростом на в S&P 500. И все из » у банков большой четверки дела обстоят еще хуже. Акции JPMorgan Chase упали на 30% за первые девять месяцев 2020 года, а Bank of America упал на 32%. Wells Fargo (NYSE: WFC) потеряла 56% стоимости акций, и это после того, как отстают от финансового сектора в течение нескольких лет после печально известного скандала с фальшивыми счетами.Акции Citigroup (NYSE: C) также сильно пострадали, упав на 46% с начала падения рынка.

Это отличный реальный пример действия трех основных факторов банковского риска — цикличности, риска дефолта и риска процентной ставки.

Рецессия, подобная той, что вызвана пандемией, не только снижает потребительский спрос на ссуды, но, поскольку многие люди потеряли доход, у заемщиков также могут возникнуть проблемы с выплатой своих долгов. Резкое увеличение дефолтов может обернуться большими убытками для банков.Некоторое время мы не будем знать всех экономических последствий пандемии, но большинство банков (включая большую четверку) откладывают миллиарды в ожидании волны потерь по кредитам. Что касается процентных ставок, ситуация с рекордно низкими ставками не помогает. Ориентировочная доходность 10-летних казначейских облигаций чуть выше 0,7%, когда я пишу это, по сравнению с почти 2% в начале года. Ставки по ипотечным кредитам находятся на исторически низком уровне, и другие ставки по кредитам также упали, создав субоптимальную среду для получения прибыли для предприятий, которые в основном ссужают деньги потребителям и предприятиям.

Насколько выгодно сейчас покупать акции банков?

Для ясности: я абсолютно не знаю, что будут делать акции крупных банков в следующие несколько дней, недель или месяцев. Я бы хотел предположить, что они будут нестабильными по мере того, как экономические последствия пандемии COVID-19 и рецессии разыграются, но это все. Как мы уже обсуждали здесь, несколько факторов могут повлиять на прибыльность банков, а цены на акции банков обычно не изменяются предсказуемым образом в течение коротких периодов времени.

Вместе с тем, если вы сосредоточитесь на качественных банках, которые имеют большой опыт управления рисками и получения прибыли, банки могут стать отличным средством инвестирования в долгосрочной перспективе.

Эта статья представляет собой мнение автора, который может не согласиться с «официальной» позицией рекомендаций премиальной консультационной службы Motley Fool. Мы разношерстные! Ставка под сомнение по поводу инвестиционного тезиса — даже нашего собственного — помогает нам всем критически относиться к инвестированию и принимать решения, которые помогают нам стать умнее, счастливее и богаче.

10 лучших краткосрочных инвестиций на 5 лет или меньше

Прямо сейчас рынок находится на рекордных максимумах, и в какой-то момент в будущем он неизбежно откатится.Хотя инвестирование является долгосрочным, у вас могут быть краткосрочные цели, требующие краткосрочных вложений.

Если вы молодой инвестор и не хотите видеть немедленное сокращение своего портфеля, сейчас хорошее время, чтобы рассмотреть варианты краткосрочного инвестирования. Краткосрочные инвестиции обычно не видят роста долгосрочных инвестиций, но это потому, что они разработаны с учетом безопасности и короткого промежутка времени.

Однако миллениалы, честно говоря, не испытали продолжительного «медвежьего» или «плоского» рынка.В то время как Великая рецессия была тяжелой, у миллениалов выросла чистая стоимость активов. Однако в периоды неопределенности имеет смысл вкладывать средства в краткосрочные инвестиции.

Кроме того, для миллениалов, которые могут следить за жизненными событиями ближайшего будущего (такими как покупка дома или рождение ребенка), краткосрочные инвестиции, которые с меньшей вероятностью потеряют ценность, могут иметь большой смысл.

Если вы молодой инвестор, ищущий место, где можно припрятать немного денег на короткий срок, вот десять лучших способов сделать это.

Лучшие краткосрочные инвестиции

1. Онлайн-чековые и сберегательные счета

Онлайн-чековые и сберегательные счета являются одними из лучших краткосрочных инвестиций по нескольким причинам:

  1. Они имеют более высокие процентные ставки, чем традиционные счета
  2. Они полностью безопасно: ваши счета застрахованы FDIC на сумму до 250 000 долларов США
  3. Вы можете получить доступ к своим деньгам в любое время и не беспокоиться о потере процентов в результате

Однако, чтобы получить самые лучшие ставки с онлайн-чекового и сберегательного счета, обычно вам необходимо выполнить одно из следующих действий:

  1. Внести определенную сумму на счет (скажем, минимум 10 000 долларов США)
  2. Подпишитесь на прямой перевод на счет
  3. Используйте свою дебетовую карту для определенного количества транзакций каждый месяц

Если вы все равно собираетесь проводить такие транзакции, регистрация одной из этих учетных записей может иметь большой смысл.И чтобы сделать эти счета еще более привлекательными, в последние несколько месяцев повышаются процентные ставки, в результате чего повышается доходность.

Наш любимый онлайн-сберегательный счет сейчас — CIT Bank . Они предлагают онлайн-сберегательные счета 0,45% годовых с минимальным депозитом в 100 долларов! Проверьте CIT Bank здесь.

Ознакомьтесь с другими лучшими высокодоходными сберегательными счетами здесь.

2. Счета денежного рынка

Счета денежного рынка очень похожи на сберегательные онлайн-счета, за одним исключением.Счета денежного рынка обычно не застрахованы FDIC. В результате вы действительно можете заработать немного более высокую процентную ставку по счету по сравнению с обычным сберегательным счетом.

Счета денежного рынка обычно имеют минимальные счета, которые вы также должны учитывать, особенно если вы хотите заработать по лучшей ставке.

Наш любимый счет на денежном рынке сейчас — CIT Bank . Они предлагают 0,60% APY-счетов на денежном рынке с минимальным депозитом всего в 100 долларов! Проверьте CIT Bank здесь.

Ознакомьтесь с нашим списком лучших онлайн-банковских счетов для ваших денег.

3. Депозитные сертификаты (CD)

Депозитные сертификаты (CD) — следующее лучшее место, где вы можете спрятать деньги в качестве краткосрочных инвестиций. Компакт-диски — это банковские продукты, которые требуют, чтобы вы хранили деньги на счете в течение указанного срока — от 90 дней до 5 лет. В обмен на блокировку ваших денег на это время банк выплатит вам более высокую процентную ставку, чем вы обычно получаете на сберегательном счете.

Самое замечательное в компакт-дисках то, что они также застрахованы FDIC до текущего лимита в 250 000 долларов. Если вы хотите пофантазировать и у вас есть более 250 000 долларов, вы также можете подписаться на CDARS, который позволяет вам сэкономить миллионы на компакт-дисках и застраховать их.

Наш любимый компакт-диск на данный момент — это компакт-диск CIT Bank без штрафных санкций на 11 месяцев ! Да, штраф бесплатно! Проверить это.

Мы ежедневно обновляем список лучших цен на компакт-диски, если вы хотите изучить другие варианты.

4.Фонды краткосрочных облигаций

Переходя от банковских продуктов к инвестиционным продуктам, вы можете рассмотреть еще одну область, которую вы можете рассмотреть, — это инвестирование в краткосрочные облигации. Это облигации со сроком погашения менее одного года, что делает их менее уязвимыми для повышения процентных ставок и событий фондового рынка. Это не означает, что они не потеряют в цене, но они обычно двигаются в цене меньше, чем облигации с более длительным сроком погашения.

Существуют три ключевые категории облигаций:

  1. Облигации, выпущенные правительством США
  2. Корпоративные облигации
  3. Муниципальные облигации

В случае государственных облигаций ваш платеж обеспечен U.Правительство С., так что ваш риск минимален. Однако в случае корпоративных облигаций и муниципальных облигаций облигации обеспечиваются местными городами и компаниями, что значительно увеличивает риск.

Однако важно отметить, что инвестирование в фонд облигаций отличается от инвестирования в одинарную облигацию, и если вы инвестируете в фонд облигаций, ваша основная сумма может значительно увеличиться или уменьшиться. Вот подробное описание того, почему это происходит: покупка фонда облигаций против покупки отдельной облигации.

Если вы действительно хотите инвестировать в облигации, вы должны сделать это через брокерскую фирму.Лучшая брокерская компания, которую я нашел как для покупки индивидуальных облигаций, так и для фондов облигаций, — это TD Ameritrade. В платформу TD Ameritrade встроен скринер облигаций, который упрощает поиск отдельных облигаций для покупки и дает подробную информацию по всем аспектам облигации.

Кроме того, TD Ameritrade предлагает минимальный IRA в $ 0 и сотни ETF без комиссии.

5. Казначейские ценные бумаги с защитой от инфляции (TIPS)

Казначейские ценные бумаги с защитой от инфляции (TIPS) — это тип государственных облигаций, заслуживающих отдельного раздела.Это специально разработанные облигации, которые корректируются с учетом инфляции, что делает их подходящими как для краткосрочных, так и для долгосрочных вложений. TIPS автоматически увеличивают размер выплачиваемых процентов в зависимости от текущего уровня инфляции, поэтому, если он повышается, выплата увеличивается.

Для держателей облигаций это защищает цену облигации. В традиционной облигации, если процентные ставки повышаются, цена облигации падает, потому что новые инвесторы могут покупать новые облигации по более высокой процентной ставке.Но поскольку TIPS учитывает инфляцию, цена облигации не упадет так сильно, что дает инвесторам большую безопасность в краткосрочной перспективе.

Вы можете инвестировать в TIPS у дисконтного брокера, такого как TD Ameritrade. Некоторые из наиболее распространенных ETF, которые инвестируют в TIP (и не требуют комиссии в TD Ameritrade):

  • STPZ — Индекс PIMCO 1-5 лет US TIPS
  • TIP — iShares TIPS Bond ETF

6. Фонды с плавающей процентной ставкой

Фонды с плавающей процентной ставкой — очень интересное вложение, о котором нечасто говорят, но это действительно хорошее (хотя и рискованное) краткосрочное вложение.Фонды с плавающей ставкой — это паевые инвестиционные фонды и ETF, которые инвестируют в облигации и другие долговые обязательства с плавающей процентной ставкой. Большая часть этих средств инвестируется в краткосрочные займы — обычно от 60 до 90 дней — и большая часть долга выдается банками и корпорациями.

Во времена, когда процентные ставки растут, фонды с плавающей ставкой готовы воспользоваться этим, поскольку они постоянно пролонгируют облигации в своем портфеле каждые 2-3 месяца. Эти фонды также, как правило, выплачивают хорошие дивиденды за счет лежащих в их портфелях облигаций.

Однако эти фонды сопряжены с риском, потому что многие инвестируют с помощью кредитного плеча, что означает, что они берут заемные средства для инвестирования в другие долговые обязательства. Большинство фондов также инвестируют в облигации с более высоким риском, стремясь к более высокой доходности.

Если вы хотите инвестировать в фонд с плавающей ставкой, вы также должны сделать это через брокерскую фирму. TD Ameritrade — отличный выбор и для этого. Наиболее распространенные фонды с плавающей ставкой:

  • FLOT — iShares Облигации с плавающей процентной ставкой ETF
  • FLRN — Barclay’s Capital Investment Grade Floating Rate ETF
  • FLTR — VanEck Vectors Floating Rate ETF
  • FLRT — ETF с расширенной плавающей ставкой Pacific Asset

7.Продажа покрытых коллов

Последняя «истинная» инвестиционная стратегия, которую вы можете использовать в краткосрочной перспективе, — это продажа покрытых коллов на акции, которыми вы уже владеете. Когда вы продаете акции, которыми владеете, другой инвестор платит вам премию за право купить ваши акции по заданной цене. Если акция никогда не достигает этой цены к истечению срока, вы просто сохраняете премию и двигаетесь дальше. Однако, если акция действительно достигает этой цены, вы вынуждены продать свои акции по этой цене.

На плоских или падающих рынках продажа покрытых опционов колл имеет смысл, потому что вы потенциально можете заработать дополнительные деньги, имея небольшой риск того, что вам придется продать свои акции.Даже если вы все-таки продадите, вы все равно будете довольны полученной ценой.

Чтобы инвестировать в опционы, вам нужна брокерская компания со скидкой, которая поддерживает это. TD Ameritrade предлагает одни из лучших инструментов для торговли опционами, доступные на платформе ThinkorSwim.

Связано: Торговые платформы с лучшими опционами

8. Выплата студенческой ссуды

Вы хотите гарантированный возврат своих денег в краткосрочной перспективе? Что ж, лучший гарантированный доход, который вы можете получить, — это погашение задолженности по студенческой ссуде.Типичные процентные ставки по студенческим ссудам варьируются от 4-8%, при этом многие федеральные ссуды составляют 6,8%. Если вы просто погасите свой долг, вы можете увидеть мгновенную прибыль на свои деньги в размере 6,8% или более, в зависимости от вашей процентной ставки.

Может быть, вы не можете позволить себе все расплатиться прямо сейчас. Что ж, вы все равно можете посмотреть на рефинансирование своей задолженности по студенческому кредиту, чтобы получить более низкую процентную ставку и сэкономить немного денег.

Мы рекомендуем Credible для рефинансирования задолженности по студенческой ссуде. Вы можете получить бонус до 750 долларов при рефинансировании по специальной ссылке: Credible >>

9.Выплата долга по кредитной карте

Подобно выплате долга по студенческому кредиту, если вы погасите долг по кредитной карте, вы увидите мгновенный возврат своих денег. Это отличный способ использовать немного денег, чтобы помочь себе в краткосрочной перспективе.

Очень мало инвестиций, которые могут сравниться с окупаемостью выплаты долга по кредитной карте. При средней процентной ставке по кредитным картам более 12% вам повезет хоть раз в жизни сравняться с такой ставкой на фондовом рынке. Итак, если у вас есть лишние деньги, погасите задолженность по кредитной карте как можно быстрее.

Если вы изо всех сил пытаетесь найти выход из долга по кредитной карте, мы рекомендуем сначала определиться с подходом, а затем использовать правильный инструмент, чтобы выбраться из долга.

Для подхода вы можете выбрать между снежным комом долга и лавиной долга. Когда у вас есть метод, вы можете смотреть на инструменты.

Во-первых, вам нужно стать финансово организованным. Для начала используйте бесплатный инструмент, например Personal Capital. Вы можете связать все свои учетные записи и посмотреть, где вы находитесь в финансовом отношении.

Затем рассмотрите:

  1. Перевод остатка: Если вы можете претендовать на получение кредитной карты для перевода остатка, у вас есть возможность сэкономить деньги.Многие карты предлагают промо-перевод с 0% остатка на определенный период времени, так что это может сэкономить вам проценты по задолженности по кредитной карте, пока вы работаете над ее погашением.
  2. Персональная ссуда : Это может показаться нелогичным, но большинство персональных ссуд фактически используются для консолидации и управления задолженностью по кредитной карте. Получив новый личный заем по низкой ставке, вы можете использовать эти деньги для погашения всех ваших других карт. Теперь у вас есть только один платеж. Сравните личные займы в Credible здесь.

10. Одноранговое кредитование

Наконец, вы можете инвестировать в одноранговые займы через такие компании, как LendingClub и Prosper. Это не совсем краткосрочные инвестиции — многие ссуды выдаются на срок от 1 до 3 лет, а теперь доступны более длинные ссуды. Однако это меньше, чем вы обычно хотели бы инвестировать на фондовом рынке.

При одноранговом кредитовании вы получаете более высокий доход на свои инвестиции, но существует риск того, что заемщик не вернет ссуду, что приведет к потере денег.Многие умные одноранговые кредиторы распределяют свои деньги по большим суммам ссуд. Вместо того, чтобы вкладывать 1000 долларов в одну ссуду, они часто вкладывают по 50 долларов в одну ссуду по 20 различным ссудам. Таким образом, если одна ссуда не сработает, у них все равно останется 19 других ссуд, чтобы компенсировать разницу.

Одним из замечательных аспектов однорангового кредитования является то, что вам ежемесячно платят по этим займам, а платежи представляют собой комбинацию основной суммы и процентов. Таким образом, через несколько месяцев у вас обычно будет достаточно денег, чтобы сразу же инвестировать в дополнительные ссуды, тем самым увеличивая свой потенциальный доход.

Мы большие поклонники LendingClub как альтернативы компакт-дискам, и вы можете зарегистрироваться в LendingClub здесь.

Часто задаваемые вопросы

Вот несколько общих вопросов о краткосрочных инвестициях.

Что дает краткосрочные инвестиции?

Краткосрочная инвестиция — это инвестиция на срок менее 5 лет. Обычно краткосрочные инвестиции делаются для большей стабильности, но, в конце концов, все зависит от временных рамок.

Рискованы ли краткосрочные инвестиции?

Могут быть.Продолжительность вложения не предполагает меньшего риска. В то время как некоторые краткосрочные инвестиции безрисковые (например, сберегательные счета), другие чрезвычайно рискованны (например, одноранговое кредитование).

Кому следует рассматривать краткосрочные инвестиции?

Для тех, кто ищет инвестиции на срок менее 5 лет. Хотя принято думать, что людям, приближающимся к пенсии, могут потребоваться краткосрочные инвестиции, любой возраст, включая молодых людей, может получить выгоду.

Выплата долга — это инвестиция?

Мы так думаем! Выплата долга — это гарантированный доход, особенно в краткосрочной перспективе.

Последние мысли

Найти краткосрочные инвестиции может быть непросто. Инвестировать немного нелогично, но только на короткий период времени.

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *