Close

Можно ли взять кредит под залог: Кредит под залог недвижимости без подтверждения дохода, взять кредит под залог квартиры: условия

Содержание

Кредит под залог дома, оформить и взять кредит под залог загородного дома с участком без справок от банка Восточный

Взять кредит под залог дома в Москве и по России

Залог — это право на имущество, которое заемщик передает банку до момента полного погашения кредитных обязательств. В качестве объекта залога мы рассматриваем частные дома с земельными участками, находящиеся в собственности заемщиков. Одобрение кредита под залог дома зависит от ликвидности объекта. Оцениваются тип, конструкция, инфраструктура, возможность его быстрой реализации по приемлемой стоимости в случае неплатежеспособности заемщика.

У нас можно взять кредит под залог дома, если объект соответствует следующим требованиям:

  • построен не раньше 1998 года;

  • имеет площадь не менее 100 кв. м;

  • является капитальной постройкой;

  • находится на территории присутствия банка;

  • не обременен обязательствами;

  • расположен не в черте закрытых административно-территориальных зон.

В большинстве случаев поручители по кредиту не нужны, но мы можем потребовать их наличие. В таком случае можно рассчитывать на более выгодную процентную ставку.

Важные особенности получения денег под залог дома

  • документы нужно предоставить не только на дом, но и на земельный участок;

  • в строении не должны быть зарегистрированы несовершеннолетние лица;

  • на этапе рассмотрения заявки обязательно предоставление фотографий объекта;

  • если залог является собственностью нескольких лиц, все они становятся залогодателями;

  • если дом получен в наследство и с этого момента прошло менее трех лет, необходимо застраховать риск утраты права собственности.

Кредит под залог недвижимости, в частности, дома, является выгодным решением финансовых проблем. При любых кризисах добротные строения практически не теряют в стоимости. При хорошем качестве постройки, продуманной конструкции, удачном расположении цена может только вырасти. Предложение подходит тем, кто имеет собственную недвижимость, но нуждается в крупной сумме денег на лечение, учебу, ремонт и прочие потребности.

Кредит под залог недвижимости — банковские услуги юридическим и частным лицам

Условия использования данного интернет-сайта

Указанные ниже условия определяют порядок использования данного интернет-сайта. Пользуясь доступом к этому интернет-сайту (в том числе к любой из его страниц) Вы, тем самым, соглашаетесь соблюдать изложенные ниже условия в полной мере.

Обращаем Ваше внимание, что если Вы уже являетесь клиентом ООО «Экспобанк», то настоящие условия следует применять совместно с положениями и требованиями, определенными в соответствующем договоре между Вами и ООО «Экспобанк». Просим принять во внимание, что все продукты и услуги ООО «Экспобанк» предоставляются Вам на основании соответствующих договоров.

ООО «Экспобанк» оставляет за собой право изменить настоящие условия в любое время без предварительного уведомления пользователей данного интернет-сайта путем внесения необходимых изменений в настоящие условия. Продолжая использовать доступ к данному интернет-сайту (в том числе к любой из его страниц) Вы, тем самым, подтверждаете Ваше согласие соблюдать все изменения в настоящих условиях.

Доступ к сайту

ООО «Экспобанк» имеет право по своему усмотрению в одностороннем порядке ограничить доступ к информации, содержащейся на данном интернет-сайте, в том числе (но, не ограничиваясь) если есть основания полагать, что такой доступ осуществляется с нарушением настоящих условий.

Обращаем Ваше внимание, что данный интернет-сайт разработан таким образом, и его структура подразумевает, что доступ к интернет-сайту и получение соответствующей информации должны начинаться со стартовой страницы интернет-сайта.

В этой связи, доступ к любой странице этого интернет-сайта посредством прямой ссылки на такую страницу, минуя стартовую страницу данного интернет-сайта может означать, что Вы не увидите важную информацию о данном интернет-сайте, а также условия использования этого интернет-сайта.

Авторские права

Информация, содержащаяся на данном интернет-сайте, предназначена только для Вашего личного использования. Запрещается сохранять, воспроизводить, передавать или изменять любую часть данного интернет-сайта без предварительного письменного разрешения ООО «Экспобанк». Разрешается распечатка информации с данного интернет-сайта только для Вашего личного использования такой информации.

Продукты и услуги третьих лиц

В случае если на данном интернет-сайте находятся ссылки на интернет-сайты третьих лиц, такие ссылки не являются поддержкой, продвижением, либо рекламой со стороны ООО «Экспобанк» продуктов или услуг предлагаемых на таких интернет-сайтах третьих лиц. Вы самостоятельно несете всю ответственность, связанную с использованием Вами указанных ссылок для доступа к интернет-сайтам третьих лиц. ООО «Экспобанк» не несет ответственности или обязанности за содержание, использование или доступность таких интернет-сайтов третьих лиц или за любые потери или ущерб, возникающие в результате использования таких интернет-сайтов третьих лиц. ООО «Экспобанк» не проверяет, не гарантирует и не несет ответственности за точность и корректность информации, содержащейся на таких интернет-сайтах третьих лиц.

Данный интернет-сайт может содержать материалы и информацию, предоставленные третьими лицами. ООО «Экспобанк» не несет ответственности или обязанности за точность и корректность таких материалов и информации.

Третьим лицам запрещается размещать ссылки на данный интернет-сайт в других интернет-сайтах или размещать ссылки в данном интернет-сайте на другие интернет-сайты без предварительного получения письменного согласия ООО «Экспобанк».

Отсутствие оферты

Никакая информация, содержащаяся на данном интернет-сайте, не может и не должна рассматриваться в качестве предложения или рекомендации о приобретении или размещении любых инвестиций или о заключении любой другой сделки или предоставлении инвестиционных советов или оказании услуг.

Отсутствие гарантий

Принимая во внимание, что ООО «Экспобанк» предпринимает и будет предпринимать все разумные меры для обеспечения аккуратности и достоверности информации размещенной на данном интернет-сайте, следует учитывать, что ООО «Экспобанк» не гарантирует и не принимает никаких обязательств (прямых и косвенных) по отношению к точности, своевременности и полноте размещенной на данном интернет-сайте информации.

Оценки, заключения и любая другая информация, размещенные на данном интернет-сайте следует применять только в информационных целях и только для Вашего персонального использования (принимая во внимание порядок изменения настоящих условий, изложенный в начале).

Никакая информация, размещенная на данном интернет-сайте, не может и не должна рассматриваться в качестве инвестиционного, юридического, налогового или любого другого совета или консультации, и не предназначена и не должна использоваться при принятии каких-либо решений (в том числе инвестиционных). Вам следует получить соответствующую специфическую профессиональную консультацию, прежде чем принять какое-либо решение (в том числе инвестиционное).

Ограничение ответственности

ООО «Экспобанк» ни при каких обстоятельствах не несет ответственности или обязательств ни за какой ущерб, включая (без ограничений) ущерб или потери любого вида вследствие невнимательности, включая (без ограничений) прямые, косвенные, случайные, специальные или сопутствующие убытки, ущерб или расходы, возникшие в связи с данным интернет-сайтом, его использованием, доступом к нему, или невозможностью использования или связанные с любой ошибкой, несрабатыванием, неисправностью, компьютерным вирусом или сбоем оборудования, или потеря дохода или деловой репутации, даже в тех случаях, когда в явно выраженной форме Вам было сообщено о возможности таких потерь или ущерба, возникших в связи доступом, использованием, работой, просмотром данного интернет-сайта, или размещенных на данном интернет-сайте ссылок на интернет-сайты третьих лиц.

ООО «Экспобанк» оставляет за собой право изменять, приостанавливать или прекращать временно или на постоянной основе работу данного интернет-сайта или любой его части с предварительным уведомлением или без предварительного уведомления в любое время по своему усмотрению. Вы подтверждаете и соглашаетесь, что все изменения, приостановление или прекращение работы данного интернет-сайта не влекут возникновения каких-либо обязательств перед Вами со стороны ООО «Экспобанк».

Регулирующее законодательство

Настоящие условия регулируются законодательством Российской Федерации. Вы подтверждаете и соглашаетесь, что все вопросы и споры, возникающие в связи с данным интернет-сайтом и условиями его использования подлежат рассмотрению в юрисдикции Российской Федерации.

Данный интернет-сайт разработан для использования в Российской Федерации и не предназначен для использования любым физическим или юридическим лицом, находящимся в юрисдикции или стране, где публикация информации, размещенной на данном интернет-сайте или возможность доступа к данному интернет-сайту или распространение информации с помощью данного интернет-сайта или иное использование данного интернет-сайта нарушают законодательство такой юрисдикции или страны.

В случае если Вы решили воспользоваться доступом к информации, размещенной на данном интернет-сайте, обращаем Ваше внимание, что Вы самостоятельно несете ответственность за соблюдение применимых местных, государственных или международных законов, и Вы самостоятельно несете ответственность за любое использование информации размещенной на данном интернет-сайте вне юрисдикции Российской Федерации. В случае возникновения какого-либо вопроса, связанного с применением регулирующего законодательства, рекомендуем Вам обратиться за помощью к Вашему консультанту по юридическим вопросам.

Текст соглашения

Настоящим я даю свое согласие ПАО Банк «АЛЕКСАНДРОВСКИЙ», место нахождения: Россия, 191119, Санкт-Петербург, Загородный пр., д. 46, лит.Б, корп.2:

• на обработку своих персональных данных в соответствии с требованиями Федерального закона «О персональных данных» №152-ФЗ от 27.07.2006 (под обработкой персональных данных в соответствии со ст. 3 ФЗ «О персональных данных» понимаются действия (операции) совершаемые с использованием средств автоматизации или без использования таких средств с персональными данными физических лиц, включая сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, передачу (распространение, предоставление, доступ), обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение персональных данных) с целью рассмотрения заявки на услуги ПАО Банк «АЛЕКСАНДРОВСКИЙ» (кредитование, открытие счета, выпуск платежной карты или других услуг), а также получения информации о продуктах и услугах банка. Персональные данные, предоставленные мною Банку, включают в себя мои фамилию, имя, отчество, год, месяц, дата и место рождения, телефон, адрес электронной почты, паспортные данные, адрес регистрации по месту проживания;
• на получение ПАО Банк «АЛЕКСАНДРОВСКИЙ» необходимой информации, в том числе содержащейся в основной части кредитной истории, в одном или нескольких Бюро кредитных историй в соответствии с Федеральным законом «О кредитных историях» № 218-Ф3 от 30. 12.2004 для проверки благонадежности клиента. Срок действия настоящего согласия – 60 календарных дней

Я проинформирован (а) Банком о том, что для отзыва настоящего Согласия я должен (должна) явиться в Банк с документом, удостоверяющим личность, и подать уполномоченному сотруднику Банка заявление об отзыве настоящего Согласия. В случае отзыва мною настоящего Согласия Банк вправе обрабатывать мои персональные данные в целях исполнения возложенных на Банк законодательством Российской Федерации функций и обязанностей в соответствии с федеральными законами и иными нормативно-правовыми актами.
Я подтверждаю, что указанная в заявке информация является достоверной, а размещенные персональные данные принадлежат мне. Я понимаю, что в случае предоставления заведомо ложных и (или) недостоверных сведений с целью получения кредита я буду нести ответственность в соответствии с законодательством Российской Федерации.

Банковский надзор за деятельностью ПАО Банк «АЛЕКСАНДРОВСКИЙ», рег. №53, осуществляет Служба текущего банковского надзора Банка России. Телефоны Контактного центра Центрального банка Российской Федерации: 8 800 300 30 00 и 8 (499) 300 30 00.

Надзор за соблюдением требований законодательства Российской Федерации в сфере защиты прав потребителей финансовых услуг осуществляет Служба по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Банка России. Обращение о нарушении действиями (бездействием) кредитной организации законодательства Российской Федерации, а также охраняемых законом прав и интересов физических или юридических лиц может быть направлено для рассмотрения в Банк России через интернет-приемную www.cbr.ru/Reception

Потребительский кредит до 3,9% взять в Почта Банке, оформить заявку на кредит онлайн на сайте

В Почта Банке вы можете получить потребительский кредит наличными или на карту на следующие цели:

  • ремонт квартиры;
  • покупку автомобиля;
  • отдых;
  • образование;
  • покупку недвижимости;
  • свадьбу;
  • медицинские процедуры;
  • бытовые расходы.
Условия сотрудничества

Заявления принимаются от лиц старше 18 лет. Для заключения договора на получение потребительского кредита предоставьте паспорт и СНИЛС. Не нужно искать поручителей и оставлять залоги — важна только ваша кредитная история.

Чтобы оформить заявку на кредит наличными, заполните онлайн-форму на сайте. Это займет около 2 минут.

  • Ознакомьтесь с процентными ставками, порядком погашения и периодом действия договора.
  • С помощью онлайн-калькулятора установите желаемую сумму и сроки ее возврата.
  • Введите ФИО и дату рождения.
  • Укажите контакты — номер телефона и электронную почту.
  • Выберите город.
  • Отметьте возможность досрочного погашения потребительского кредита.
  • Узнайте, в каком клиентском центре Почта Банка вы будете получать обслуживание после одобрения заявки.
  • Отправьте форму.

Уведомление о возможности получения нужной суммы на выбранных вами условиях придет на ваш номер в течение 1 часа. Если по какой-то причине Почта Банк не может предоставить кредит наличными на указанный срок, обратитесь к менеджеру. Он подберет выгодную программу и проконсультирует по интересующим вопросам.

Почему стоит взять потребительский кредит наличными в Почта Банке?
  • Онлайн-оформление заявки. Не нужно выходить из дома и искать ближайший офис Почта Банка. Выделите 2 минуты на заполнение формы на сайте — введите данные в 4 поля и укажите предпочтительные условия.
  • Только 2 документа. Чтобы получить потребительский кредит наличными в Москве и других городах, не нужно искать поручителей и оставлять в залог имущество. Для оформления понадобится паспорт гражданина РФ и СНИЛС.
  • Подтверждение о финансировании в день обращения. Менеджер принимает решение о возможности выдачи кредита на ваших условиях в течение 1 часа после получения заявки.
  • Несколько способов погашения. Внести деньги можно через персональный компьютер и планшет, с помощью смартфона. Также для оплаты потребительского кредита используйте банкоматы и терминалы в клиентских центрах Почта Банка и партнеров в Москве и других городах России.
  • Досрочное погашение. Внести остаток суммы кредита можно наличными или банковским переводом в любой расчетный период. Не взимаем дополнительных комиссий и не повышаем ставку.
  • Дополнительные опции «Все под контролем». Воспользуйтесь услугой смс-оповещения о приближении даты оплаты кредита. Перенесите срок погашения на следующие месяцы. Изменяйте дату внесения средств. Снижайте процентную ставку до −2% годовых. Уменьшайте размеры ежемесячных платежей. Подробную информацию о пакете услуг узнавайте у нашего менеджера.

Оформите выгодный кредит наличными в Почта Банке! Исполните мечту, порадуйте близких, завершите задуманное без длительного ожидания. Узнать больше об условиях получения кредита в Москве и других городах РФ, а также об актуальных предложениях можно у нашего менеджера.

кредит под залог недвижимости или авто

Какие требования предъявляются к компании-заемщику?

Компания должна существовать не менее года.
Отсутствие задолженностей в бюджет или внебюджетные фонды
У компании есть опыт осуществления государственных и муниципальных контрактов.

На какой срок выдается кредит?

Кредит выдается на весь срок, необходимый для участия в электронном аукционе

Как долго рассматривается заявка на кредит?

В течение двух часов мы дадим ответ о возможности получения займа.

Как быстро перечисляются денежные средства?

На площадку средства поступают в течение одного часа. Мы переводим денежные средства оператору не ранее, чем за 2 дня до окончания приема заявок. В случае переноса аукциона, перевод может «зависнуть» на площадке, если деньги были перечислены в более ранние сроки.

Как подается заявка на тендерный кредит?

Вы можете связаться с нашими менеджерами по бесплатному телефону или же оставить заявку на сайте компании.

Как происходит выдача кредита на обеспечение заявки?

После получения документов мы в течение двух часов примем решение о предоставлении займа. В случае положительного решения происходит обмен сканами подписанных документов и Вы производите оплату.
В течение часа после получения нами оплаты, мы перечисляем средства для участия в ЭТП при помощи механизма ЭТП. У каждой ЭТП есть собственная процедура, и она отличается от других площадок. По всем интересующим вопросам наши менеджеры пришлют инструкцию и подробно проконсультируют.

Если мы вносим повторную заявку на кредит, нужны ли те же документы?

Нет, только номер нового аукциона.

Какие показатели учитываются при одобрении займа?

В первую очередь, возможности компании обеспечить займ в случае выигрыша аукциона. Компания должна быть прибыльной, то есть валюта баланса и квартальная выручка должны превышать издержки компании

Какие документы нужны для рассмотрения заявки на кредитование?

Нужен номер аукциона, в котором планируется принять участие и бухгалтерская отчетность (или же книга расходов/доходов для УСН) за весь последний год и за прошедшие кварталы.

Какова процедура возвращения займа и вывода денежных средств с электронных торговых площадок?

По окончании аукциона, денежные средства автоматически возвращаются при помощи механизма ЭТП. Каждая площадка имеет собственные установленные правила возвращения денежных средств. Мы пришлем подробную инструкцию по всем площадкам и наши менеджеры окажут консультативную помощь.

Можете ли вы предоставить список площадок, с которыми работаете?

Мы работаем с шестью основными площадками: Сбербанк АСТ, РТС-Тендер, РосЭлторг, ММВБ, ЗаказРФ, ЭТП РФ.

Опишите процесс получения денежных средств при оформлении заявки?

У разных площадок свои особенности предоставления кредита. У Сбербанка-АСТ после создания отложенной заявки, подтверждения возвращения денежных средств, компания ТК-Тендер в личном кабинете Сбербанк-АСТ получает уведомление, после чего транш отправляется на ваш лицевой счет. При поступлении обеспечения заявка блокируется.
Росэлторг осуществляет перевод денежных средств после получения клиентом договора-оферты. ТК-Тендер перечисляет кредит в необходимом размере на лицевой счет клиента. Внимательно указывайте номер лицевого счета в заявке.

Можно ли получить тендерный кредит непосредственно в день обращения?

Да это возможно. Для постоянных клиентов есть приоритет в скорости выдачи кредита. Новый клиент тоже может получить заем в день обращения, если предоставит все необходимые документы, оперативно их подпишет и оплатит процент за выдачу.

Можете ли вы предоставить список площадок, с которыми работаете?

Мы имеем аккредитацию на Сбербанк АСТ, РТС-Тендер, РосЭлторг, ММВБ, ЗаказРФ, ЭТП РФ, Фабрикант.

Как можно подать заявку на тендерный кредит?

Можно воспользоваться формой обратной связи или написать на почтовый ящик [email protected] ru или позвонить по телефону. Также работают популярные месенджеры: WhatsApp и Viber. В письмо вложите сканы документов ИНН/КПП, ОГРН, выписку ЕГРЮЛ, протокол о назначении генерального директора, номер извещения аукциона, на который требуется предоставление кредита. Через час после подачи документов с вами свяжется наш сотрудник и сообщит о принятом решении/

Кредит под залог недвижимости | Credit Agricole Bank 2021

Досрочное расторжение кредитного договора по инициативе клиента возможно исключительно путем полного досрочного погашения кредита и всех платежей, предусмотренных договором.

Право на отказ от кредитного договора в течение 14 календарных дней со дня его заключения не применяется, так как выполнение обязательств по кредитному договору обеспечивается путем заключения нотариально удостоверенных договоров (сделок) (ч. 6 ст. 15 Закона Украины «О потребительском кредитовании»).

В случае невыполнения клиентом обязательств по кредитному договору банк вправе в определенных договором случаях требовать досрочного погашения платежей по кредиту (полного досрочного погашения кредита) и возмещения убытков, причиненных ему нарушением обязательства.

Банку запрещается требовать от клиента приобретения любых товаров или услуг от банка или родственного или связанного с ним лица как обязательное условие предоставления этих услуг (кроме предоставления пакета банковских услуг).

Банк не имеет права вносить изменения в заключенных с клиентами договоров в одностороннем порядке, если иное не установлено договором или законом.

Клиент имеет возможность отказаться от получения рекламных материалов средствами дистанционных каналов коммуникации.

Предупреждение о возможных последствиях для клиента в случае пользования банковской услугой:

  1. Пеня в размере двойной учетной ставки Национального банка Украины, действовавшей в период, за который уплачивается пеня, но не более 15% от суммы просроченного платежа
  2. Пеня в размере двойной учетной ставки Национального банка Украины, действовавшей в период, за который уплачивается пеня, но не более 15% от суммы просроченного платежа
  3. Штраф за нарушение заемщиком условий целевого использования кредита — 25% от суммы средств, использованных не по целевому назначению.
  4. Штраф за:
    • отсутствие договора обязательного страхования предмета ипотеки;
    • непредоставление полного пакета документов и / или незаключения необходимых договоров, требуются для выдачи кредита;
    • несоблюдение положений заключенных с банком договоров (кредитного, ипотечного)
    • получение кредитов в других финансовых учреждениях, предоставление поручительства, передачу имущества в залог / ипотеку без предварительного письменного согласования с банком;
    • неуведомление банка об изменении персональных данных, контактной информации, места жительства, места работы, должности и других обстоятельств, которые могут повлиять на выполнение обязательств по Договору;
    • непредоставление банка информации об имущественном состоянии и доходах в порядке и сроки, определенные кредитным договором;
    • отказ досрочно вернуть кредит в случаях, определенных кредитным договором — 1% от суммы выданного кредита за каждый случай нарушения.

Кредит под залог автомобиля: за и против

Потребность в деньгах периодически возникает у многих людей, независимо от уровня их дохода. Существует несколько способов решения этой проблемы. Чаще всего человек берет деньги в долг у друзей или оформляет банковский кредит. Но эти решения сопряжены с определенными сложностями. Так, взять большую сумму у знакомого достаточно сложно, а потребительский кредит в банке – это гарантированно невыгодная процентная ставка. Кроме того, необходимо собрать целый ряд документов, найти поручителей и в течение продолжительного времени ждать решения кредитной организации. Хорошей альтернативой этому варианту является кредит под залог автомобиля.

Деньги под залог автомобиля могут предоставлять как банковские учреждения, так и автоломбарды – частные компании, которые готовы выдать клиентам финансовые средства в максимально короткие сроки.

Справка
При выдаче займа под залог автомобиля транспортное средство выступает в роли залогового имущества, которое передается организации-кредитору в качестве гарантии возвращения денег. Это выгодно как для клиента, получающего необходимую ему денежную сумму под небольшие проценты, так и для финансовой организации, которая имеет право конфисковать авто в случае невыплаты кредита.


Варианты кредитования под залог авто

Наиболее распространенными вариантами кредитования такого рода являются займ под залог автотранспорта и ссуда под залог ПТС автомобиля. В первом случае транспортное средство передается банку или автоломбарду и до погашения ссуды находится на оплачиваемой автостоянке. Займ с залогом автомобиля предоставляют под более выгодные проценты и с менее высокими требованиями к состоянию машины.

Во втором случае кредитная организация получает только паспорт транспортного средства (ТС), а оно само остается в распоряжении собственника. Этот вариант удобен тем, что владелец машины сохраняет за собой право ее использования. При этом залог ПТС накладывает ряд ограничений. Так, собственник лишается права продать или подарить машину и обязан предоставить банку или ломбарду запасные ключи от авто.

К самому транспортному средству также предъявляют повышенные требования. Так, оно должно быть выпущено не ранее 2002 года. Некоторые кредитные организации согласны предоставлять займ только под залог иномарок.

Условия залога автомобиля

Чтобы получить займ под залог ТС, кроме автомобиля обычно необходимо представить следующие документы:

  1. Паспорт гражданина РФ.
  2. Водительские права.
  3. Документы на транспортное средство: паспорт автомобиля, регистрационное свидетельство и др.
  4. Второй комплект ключей к машине (в некоторых случаях).
  5. Нотариально оформленную доверенность на залог автотранспорта (для заемщика, который не являются владельцем автотранспорта).

Придя в кредитное учреждение, клиент заполняет анкету, указывает свои контактные данные, место работы и уровень дохода. Чем выше достаток заемщика, тем выше вероятность того, что ему будет предоставлен кредит. Вся эта информация перед принятием решения о выдаче займа будет тщательно проверена кредитором.

Обычно автоломбарды предъявляют к владельцам авто менее жесткие требования, чем банки. Достаточно предъявить паспорт гражданина РФ и бумаги, подтверждающие право собственности на автомобиль.

Это важно!
Не все автомобили пригодны в качестве залогового имущества. Потенциальный кредитор откажет в ссуде, если на машину оформлен кредит, если автомобиль пребывает в аварийном состоянии, а также если он не растаможен или не состоит на регистрационном учете.

Сумма кредитования, процентная ставка и сроки выдачи займа под залог ТС

Чтобы определить сумму и условия залога автомобиля, кредитор создает специальную комиссию, в которую входят специалисты из кредитной организации и страховой компании. По результатам их работы определяется размер залога. Почти никогда он не превышает 70% стоимости машины. Некоторые ломбарды, в отличие от банков, предоставляют возможность продления договора, если заемщик не имеет возможности вернуть необходимую сумму в установленные сроки.

Решение о предоставлении денежного займа под залог авто принимается кредитным учреждением в течение суток. Период кредитования в банках зачастую не превышает 12 месяцев, а автоломбарды по согласованию с клиентом могут предоставить ссуду и на более длительный период.

Взять кредит, оставив в качестве залога свою машину, частное лицо может под 12-17%. Большинство кредитных организаций предоставляет своим клиентам право досрочного погашения долга с пересчетом процентов в пользу получателя кредита. Для сравнения – «традиционный» потребительский кредит выдается под 19-30%.

Особенности договора залога автомобиля

Все условия предоставления ссуды на транспортное средство прописывают в договоре залога автомобиля. В частности, в нем указывают:

  • на какой срок выдается займ;
  • предусмотрена ли возможность продления договора;
  • какими способами может быть погашен долг;
  • допускается ли досрочное закрытие кредита;
  • возможна ли выдача кредита по доверенности с правом залога;
  • за чей счет будет проводиться оценка автомобиля и др.

После подписания договора необходимо также заключить акт сдачи-приемки транспортного средства. При этом в договоре должны быть перечислены условия возмещения ущерба, причиненного клиенту в случае ненадлежащего содержания машины кредитной организацией. Кроме этих документов оформляют также залоговый билет и генеральную доверенность на сотрудника ломбарда.

Условия погашения займа и выкупа авто

Договор займа может предусматривать различные условия погашения кредита. Наиболее выгодные предложения делают крупные автоломбарды, которые требуют оплаты процентов только за реальное количество дней использования кредита, предоставляют право досрочного погашения долга и досрочного выкупа транспортного средства без уплаты штрафа.

Условия залога автомобиля у различных банков и автоломбардов могут существенно различаться, и привлекательные на первый взгляд предложения часто оказываются невыгодными из-за дополнительных платежей. Так, многие компании не включают в цену услуг оценку автомобиля, а также сумму страховки и стоимость его пребывания на автостоянке.

Брать ли кредит под залог авто? Подводим итоги

Таким образом, можно сделать вывод: взять кредит в залог собственной машины – это удобное и выгодное решение, которое имеет ряд преимуществ перед получением потребительского кредита.

  • Оперативность оформления. Наличные по кредитному договору будут выданы клиенту в день написания заявления или в течение суток.
  • Безопасность. Автомобиль страхуют и ставят на охраняемую стоянку. В случае его повреждения собственник получает компенсацию.
  • Выгодные процентные ставки. Благодаря низким банковским рискам ставки в среднем на 5-15% ниже, чем для потребительских кредитов.
  • Отсутствие необходимости в предоставлении справок 2НДФЛ и поиске поручителей.
  • Возможность получения займа под любые нужды.

Основной недостаток ссуды под залог авто – вероятность потери транспортного средства в случае непогашения кредита. Также риски связаны с непорядочностью кредитных организаций. В подобных случаях заемщик может столкнуться с ненадлежащим хранением автомобиля, скрытыми платежами и др.

Нужно помнить
Чтобы свести к минимуму возможные сложности, рекомендуется обращаться только к проверенным кредиторам.

Что такое обеспеченный заем?

Обеспеченные ссуды — это ссуды, требующие наличия имущества или активов для «обеспечения» ссуды. Не для каждой ссуды требуется обеспечение, но в некоторых случаях это необходимо. Залогом может быть актив, деньги, собственность или что-то еще.

Если вы обсуждаете, получить ли ссуду под обеспечение или без обеспечения, продолжайте читать, чтобы точно понять, что такое обеспеченный заем и как он работает.

Что такое обеспеченный заем?

Обеспеченная ссуда — это когда кредитор требует, чтобы вы использовали часть собственности, актив или деньги в качестве обеспечения для получения финансирования.Некоторые примеры обеспеченного кредита включают:

  • Ипотека
  • Ссуды под залог собственного капитала
  • Ссуды под залог автомобиля
  • Автокредиты

Залог обычно вступает в игру, если вы не платите и ваша учетная запись переходит в режим дефолта (подробнее об этом позже).

Как работает обеспеченный заем

Обеспеченные или нет, ссуды позволяют вам занимать деньги, чтобы что-то купить сейчас, а затем возвращать их позже, обычно ежемесячно.

Вы можете найти обеспеченные ссуды практически у любого кредитора, который предоставляет ссуды потребителям.Большинство кредиторов будут предлагать традиционные обеспеченные ссуды, такие как ипотека и автокредиты. Однако есть альтернативы. Например, Wells Fargo предлагает обеспеченные ссуды, когда вы можете использовать свои сбережения или CD-счет в качестве залога.

Большинство обеспеченных кредитов требуют проверки кредитоспособности. Это означает, что кредиторы будут определять вашу процентную ставку на основе вашей кредитной истории и кредитного рейтинга. Процентные ставки по обеспеченным кредитам обычно ниже по сравнению с необеспеченными кредитами, поскольку вы используете актив для обеспечения своего кредита.

Если кредитор одобряет вашу ссуду, вы получаете деньги, но кредитор накладывает «залог» на ваше обеспечение. По сути, залог дает кредитору права на имущество.

Если вы задержите платежи и просрочите свои обязательства, кредитор имеет право изъять вашу собственность из-за залогового удержания. Чтобы возместить стоимость вашей ссуды, кредитор может продать конфискованный актив.

Следующий калькулятор поможет вам понять, какой будет ваш ежемесячный платеж, чтобы избежать предложений, которые превышают ваш бюджет:

Даже если ваш кредитор перепродает ваши активы, деньги от продажи могут не покрыть всю сумму вашей задолженности по ссуде.В этот момент кредитор может привлечь вас к погашению оставшейся суммы.

Примеры того, как кредиторы забирают вашу собственность, включают потерю права выкупа дома, когда ваши платежи по ипотеке становятся невыполненными, или возвращение права собственности на автомобиль, если вы не выплачиваете ссуду на право собственности.

Обеспеченные займы и необеспеченные займы

В то время как обеспеченные ссуды требуют залога, необеспеченные ссуды не требуют обеспечения ссуды. Вместо этого кредиторы выдают ссуды в зависимости от вашей кредитоспособности. Обеспеченные и необеспеченные кредиты имеют несколько ключевых отличий:

Обеспеченный заем Необеспеченный заем
Кредитный рейтинг Использует кредитный рейтинг для определения права на участие и процентной ставки Использует кредитный рейтинг для определения права на участие и процентной ставки
Залог Требуется обеспечение активов, имущества или денежных средств для выдачи кредита Залог не требуется
Тип кредита Включает ипотечные кредиты, ссуды под залог недвижимости, автокредиты, обеспеченные кредитные карты и кредитные линии под залог собственного капитала Включая студенческие ссуды, личные ссуды и кредитные карты
Тарифы Процентные ставки обычно ниже из-за залога Процентные ставки обычно выше, поскольку кредитор принимает на себя больший финансовый риск
Штраф за неисполнение обязательств Ваша собственность, активы или деньги конфискованы для выплаты кредита, и ваш кредитный рейтинг упадет Кредит, скорее всего, поступит в счет погашения, ваш кредитный рейтинг резко упадет, и вам все равно может потребоваться вернуть его полностью

Плюсы и минусы обеспеченных кредитов

Плюсы
  • Потенциально более низкая процентная ставка

  • Разрешены некоторые налоговые вычеты

  • Нижний порог для квалификации

Объяснение плюсов

  • Потенциально более низкая процентная ставка : Поскольку обеспеченные ссуды привязаны к активу или имуществу, процентные ставки, как правило, ниже, поскольку существует меньший финансовый риск на стороне кредитора. Кредиторы уверены, что они вернут свои деньги, будь то в виде ежемесячных выплат от вас или продажи собственности.
  • Разрешены некоторые налоговые вычеты. : Некоторые обеспеченные ссуды, такие как ипотека, позволяют вычитать из ваших налогов уплаченные вами проценты (до определенной суммы). Большинство ссуд под залог недвижимости также имеют это преимущество.
  • Нижний порог для квалификации : Поскольку вы выставляете обеспечение, барьер для квалификации ниже. Вместо того, чтобы учитывать ваш кредитный рейтинг и историю, он также принимает во внимание то, что вы используете для обеспечения ссуды.

Объяснение минусов

  • Могут быть потеряны активы : Если вы не будете вносить своевременные платежи каждый месяц, вы можете столкнуться с потерей залога, будь то дом или машина.
  • Не такая гибкая возможность заимствования : Некоторые необеспеченные ссуды, например личные ссуды, позволяют вам тратить ссуду на все, что вы хотите. Конкретные обеспеченные ссуды обычно привязаны к предоставленному вами обеспечению. Например, к вашему дому привязана ипотека.Ваш автокредит связан с автомобилем, который вы покупаете.

Как получить обеспеченный кредит

Обеспеченные ссуды могут поступать из нескольких разных источников, включая традиционные банки, кредитные союзы и онлайн-кредиторы.

Если вы хотите взять ссуду, поищите кредиторов, которые специализируются в той области, в которой вы хотите получить ссуду. Например, если вы ищете ипотечный кредит, ищите кредиторов, которые предлагают ипотечные кредиты. Сравните кредиторов и получите предварительную квалификацию, чтобы узнать, какие из них предлагают самые низкие процентные ставки и лучшие условия погашения.

Кредиторы могут обработать большинство заявок на обеспеченные ссуды в течение нескольких часов (например, ссуды на покупку автомобилей), но на рассмотрение ипотечных и жилищных ссуд может уйти месяц или два. Суммы финансирования зависят от типа кредита, который вы получаете.

Альтернативы обеспеченным кредитам

В большинстве случаев альтернативы ссуды под обеспечение будут дорогостоящими. Ссуды до зарплаты предлагают быстрое финансирование, заимствованное против вашей следующей зарплаты, но ваша годовая процентная ставка может достигать около 400%.

Защищенные кредитные карты могут привлечь ваше внимание, но они могут быть не лучшим выбором, потому что для открытия счета они требуют внесения залога наличными.Другой вариант — это необеспеченная кредитная карта для плохой кредитной истории. Процентная ставка может быть выше средней, но кредитная линия может помочь вам свести концы с концами. Просто не забудьте ежемесячно выплачивать остаток по кредитной карте, чтобы не платить проценты.

Ключевые выводы

  • Обеспеченная ссуда — это ссуда, которая требует залога, такого как имущество, активы или денежные средства.
  • Несколько распространенных типов обеспеченных ссуд включают ипотечные ссуды, ссуды под залог недвижимости и автокредиты.
  • Если вы не погасите свой обеспеченный кредит, кредитор может конфисковать предоставленное вами обеспечение, чтобы получить финансирование.Это может быть ваш дом или машина, в зависимости от типа обеспеченного кредита.
  • Альтернативы обеспеченным кредитам включают необеспеченные ссуды, такие как личные ссуды, ссуды до зарплаты, а также обеспеченные и необеспеченные кредитные карты.
  • Убедитесь, что вы знаете, каковы риски при получении обеспеченной ссуды, и у вас есть твердый план ее возврата.

Обеспеченный кредит против необеспеченного кредита: в чем разница?

Есть два разных типа ссуд: обеспеченные ссуды и необеспеченные ссуды.Понимание различий между ними является важным шагом в достижении финансовой грамотности и может иметь долгосрочное влияние на ваше финансовое здоровье.

В основном, обеспеченная ссуда требует от заемщиков предоставления залога, а необеспеченная ссуда — нет. Эта разница влияет на вашу процентную ставку, лимит займа и условия погашения.

У выбора обеспеченной и необеспеченной ссуды есть свои плюсы и минусы, поэтому мы подчеркнули для вас различия здесь:

Обеспеченный заем

Обеспеченные кредиты защищены активом.Купленный объект, например дом или автомобиль, можно использовать в качестве залога. Кредитор будет удерживать документ или титул до тех пор, пока ссуда не будет выплачена полностью. Другие предметы также могут быть использованы для обеспечения кредита. Это включает в себя акции, облигации или личное имущество.

Обеспеченные ссуды — это наиболее распространенный способ занять большие суммы денег. Кредитор собирается дать ссуду только крупной сумме с обещанием, что она будет возвращена. Поставить свой дом на карту — это способ убедиться, что вы сделаете все возможное, чтобы погасить ссуду.

Обеспеченные кредиты предназначены не только для новых покупок. Обеспеченные ссуды могут также представлять собой ссуды под залог собственного капитала или кредитные линии под собственный капитал. Они основаны на текущей стоимости вашего дома за вычетом оставшейся суммы задолженности. Эти ссуды используют ваш дом в качестве залога.

Обеспеченный заем означает, что вы обеспечиваете гарантию того, что ваш заем будет возвращен. Риск заключается в том, что если вы не сможете погасить обеспеченную ссуду, кредитор может продать ваше обеспечение, чтобы выплатить ссуду.

Преимущества обеспеченных кредитов:

  • Пониженная цена
  • Более высокие лимиты заимствования
  • Более длительные сроки погашения

Примеры обеспеченных кредитов:

  • Ипотека — Ипотека — это ссуда для оплаты дома.Ваши ежемесячные платежи по ипотеке будут состоять из основной суммы и процентов, а также налогов и страховки.
  • Кредитная линия собственного капитала — Заем или кредитная линия собственного капитала (HELOC) позволяет вам занимать деньги, используя собственный капитал вашего дома в качестве залога.
  • Автокредит — автокредит — это вариант автокредитования, который вы можете получить через дилера, банк или кредитный союз.
  • Ссуда ​​на лодку — Ссуда ​​на лодку — это ссуда для оплаты лодки. Подобно автокредиту, ссуда на лодку предполагает ежемесячный платеж и процентную ставку, которая определяется множеством факторов.
  • Ссуда ​​на автотранспортное средство для отдыха — Ссуда ​​на автотранспортное средство для отдыха — это ссуда для оплаты дома на колесах. Он также может охватывать туристический прицеп.

Заем без обеспечения

Необеспеченные ссуды — это обратная сторона обеспеченных ссуд. Они включают такие вещи, как кредитные карты, студенческие ссуды или личные ссуды (подписные). Кредиторы берут на себя больший риск, предоставляя эту ссуду, потому что нет активов, которые можно было бы вернуть в случае дефолта. Вот почему процентные ставки выше. Если вам отказали в получении необеспеченного кредита, вы все равно сможете получить обеспеченный кредит.Но у вас должно быть что-то ценное, что можно использовать в качестве залога.

Необеспеченный кредитор полагает, что вы можете погасить ссуду благодаря своим финансовым ресурсам. Вас будут оценивать по пяти кредитным баллам:

  • Персонаж — может включать кредитный рейтинг, историю занятости и ссылки
  • Мощность — доходы и текущая задолженность
  • Капитал — деньги на сберегательных или инвестиционных счетах
  • Залог — личное имущество, предлагаемое в качестве залога, например, дом или автомобиль
  • Условия — условия кредита

Это критерии, используемые для оценки способности заемщика выплатить долг, и могут включать положение заемщика, а также общие экономические факторы.

Обратите внимание, что пять кредитных категорий различаются для личных кредитов и бизнес-кредитов.

Примеры необеспеченных кредитов:

  • Кредитные карты — Существуют разные типы кредитных карт, но обычно счета по кредитным картам выставляются раз в месяц и взимаются проценты, если вы не оплачиваете остаток полностью.
  • Персональные (подписные) ссуды — Эти ссуды могут использоваться для многих целей и могут варьироваться от нескольких сотен до десятков тысяч долларов.
  • Личные кредитные линии — Подобно кредитной карте, личная кредитная линия имеет утвержденный лимит, который вы можете использовать по мере необходимости.Вы можете использовать эту кредитную линию практически для чего угодно, и с вас начисляются проценты только на потраченную вами сумму.
  • Студенческие ссуды — Студенческие ссуды используются для оплаты обучения в колледже и доступны как через Министерство образования, так и через частных кредиторов. Хотя это необеспеченный заем, налоговые декларации могут быть получены для выплаты невыплаченных студенческих ссуд.
  • Некоторые ссуды на ремонт жилья

Принятие наилучшего финансового решения

Знать, как и когда брать деньги в долг, может быть непросто, особенно если вы уже сталкиваетесь с финансовыми проблемами.Если у вас возникли проблемы с оплатой всех счетов, поговорите с кем-нибудь. GreenPath предлагает бесплатные консультации и рекомендации, чтобы помочь нашим клиентам управлять долгами, экономить деньги и достигать своих финансовых целей.
Позвоните нам сегодня! Это бесплатно, конфиденциально и без давления.

Необеспеченных кредитов по сравнению с обеспеченными кредитами

Что такое необеспеченный заем?

Необеспеченная ссуда не защищена залогом, например, автомобилем или домом.Это может позволить вам занять деньги по разным причинам, например, для консолидации долга или оплаты свадьбы. Общий кредитный профиль заявителя, а не какое-либо обеспечение, играет роль в принятии решений о необеспеченных кредитах.

Примеры необеспеченных кредитов
  • Студенческие ссуды
  • Кредитные карты
  • Кредиты физическим лицам

Есть много моментов, которые следует учитывать, если вы хотите погасить долг необеспеченной ссудой.

В чем преимущество беззалогового кредита?

К основным преимуществам беззалогового кредита можно отнести:

  • Вам не нужно использовать какие-либо свои активы для получения средств.
  • Утверждение ссуды может быть завершено быстрее, потому что нет активов для оценки.
  • Необеспеченные займы могут быть лучшим вариантом для получения займов на меньшие суммы.

В чем недостатки беззалогового кредита?

Основные недостатки необеспеченной ссуды включают:

  • Возможно, вам придется выплатить ссуду в течение более короткого периода времени, хотя это зависит от кредитора. Например, Discover Personal Loans предлагает сроки займа от 36 до 84 месяцев.*
  • Отсутствие обеспечения может означать, что вы платите более высокую процентную ставку, потому что риск может быть больше для кредитора. Сильный кредитный профиль может компенсировать этот недостаток.
  • Может быть труднее получить одобрение без залога, если вам нужна большая сумма для консолидации долга. Опять же, ваш личный кредитный рейтинг и профиль также вносят свой вклад.

Discover Personal Loans понимает, что выплата по кредитным картам и консолидация других долгов с высокими процентами может оказаться сложной задачей. Вот почему мы максимально упростили процесс подачи заявки на получение кредита; ознакомьтесь с нашим контрольным списком приложений и советами.

Что такое кредит под залог?

Обеспеченный заем требует, чтобы вы предлагали актив в качестве залога, часто равный сумме, которую вы запрашиваете. Чаще всего используются дома и автомобили заемщиков, но можно использовать и другие ценные вещи, включая наличные.

Обеспеченные ссуды позволяют заемщикам запрашивать большие суммы денег, иногда эквивалентные стоимости их залога, при меньшем риске для кредитора.Например, если вы используете свой автомобиль в качестве залога для получения обеспеченного кредита, и он оценивается в 15 000 долларов, вы можете запросить до этой суммы.

Примеры обеспеченных кредитов
  • Ипотека
  • Автокредиты
  • Ссуды и кредитные линии под залог собственного капитала

Есть много моментов, которые следует учитывать, если вы хотите выплатить долг с помощью необеспеченной ссуды.

Каковы преимущества обеспеченного кредита?

Некоторые преимущества обеспеченных кредитов включают:

  • Вы можете запросить более крупные суммы денег из-за меньшего риска для кредитора.
  • Некоторые кредиторы предлагают более длительные сроки погашения и более низкие процентные ставки, чем те, которые предлагаются для необеспеченных кредитов.
  • Может быть, легче получить обеспеченный кредит из-за залога.

Каковы недостатки беззалогового кредита?

Обеспеченная ссуда может показаться хорошей, особенно если вам нужна большая сумма, но у нее могут быть серьезные недостатки.

К недостаткам можно отнести:

  • Вы можете потерять залог (например, машину, дом или другое имущество), если вы не выплатите кредит.
  • Обеспеченные кредиты могут иметь некоторые ограничения, такие как минимальный остаток на банковском счете, который вы используете в качестве залога, или отсутствие гибкости в отношении того, на что вы можете использовать деньги.
  • Может быть больше, так как необходимо учитывать стоимость вашего залога.

Обеспеченные или необеспеченные кредиты: что лучше?

В конечном итоге выбор между обеспеченными или необеспеченными займами сводится к тому, что вам нужно, и насколько риску вы готовы принять для достижения своих финансовых целей.Если ваша цель включает консолидацию или выплату долга с более высокими процентами, необеспеченный личный заем может быть лучшим вариантом для вас. Необеспеченный заем, как и личный заем Discover, имеет множество преимуществ — фиксированные ставки, гибкие условия погашения и принятие решений в тот же день в большинстве случаев, а также финансирование до 35 000 долларов США. Хотя вы можете получить больше денег с помощью обеспеченного кредита, вы, как заемщик, берете на себя риск конфискации залога.

Discover Personal Loans работает с каждым клиентом, чтобы разработать необеспеченный личный кредит в соответствии с их потребностями. Discover дает рекомендации, адаптированные для вас, поэтому, подавая онлайн-заявку на получение личного кредита, вы можете быть уверены в своем выборе.

Начните свой путь к лучшему финансовому будущему.

Определение обеспеченных кредитов

Что такое обеспеченные ссуды?

Обеспеченные ссуды — это ссуды для предприятий или физических лиц, для которых требуется залог в качестве условия заимствования. Банк или кредитор могут запросить обеспечение для крупных кредитов, деньги по которым используются для покупки определенного актива, или в случаях, когда ваш кредитный рейтинг недостаточен для получения необеспеченного кредита.Обеспеченные ссуды могут позволить заемщикам пользоваться более низкими процентными ставками, поскольку они представляют меньший риск для кредиторов. Однако по некоторым типам обеспеченных ссуд, включая безнадежные ссуды для физических лиц и краткосрочные ссуды в рассрочку, могут применяться более высокие процентные ставки.

Ключевые выводы

  • Обеспеченные ссуды — это ссуды, обеспеченные определенной формой обеспечения, включая физические активы, такие как недвижимость и транспортные средства, или ликвидные активы, такие как наличные деньги.
  • Как личные ссуды, так и бизнес-ссуды могут быть обеспечены, хотя для обеспечения бизнес-ссуды также может потребоваться личная гарантия.
  • Банки, кредитные союзы и онлайн-кредиторы могут предлагать обеспеченные личные и бизнес-ссуды квалифицированным заемщикам.
  • Процентные ставки, комиссии и условия ссуд могут сильно различаться для обеспеченных ссуд, в зависимости от кредитора.

Что такое обеспеченные ссуды

Ссуды — будь то ссуды для физических лиц или ссуды для бизнеса — могут быть обеспеченными или необеспеченными. В случае необеспеченной ссуды для ее получения не требуется никакого обеспечения. Вместо этого кредитор позволяет вам брать взаймы в зависимости от вашего кредитного рейтинга и финансовой истории.

С другой стороны, обеспеченные ссуды требуют залога. В некоторых случаях залогом для обеспеченной ссуды может быть актив, который вы используете для покупки. Например, если вы получаете ипотечный кредит на дом, залогом этого кредита является недвижимость, которую вы покупаете. То же самое и с автокредитом.

Если вы не выплачиваете ссуду, то есть прекращаете производить платежи, кредитор может конфисковать залог, использованный для обеспечения ссуды. Так, например, с помощью ипотечной ссуды кредитор может инициировать процедуру обращения взыскания.Дом будет продан с аукциона, а вырученные средства будут использованы для погашения задолженности по невыплаченной ипотеке.

Виды обеспеченных кредитов

Обеспеченные ссуды могут использоваться для различных целей. Например, если вы занимаетесь деньгами для личных нужд, варианты обеспеченного кредита могут включать:

  • Ссуды на покупку автомобиля
  • Ипотечные ссуды
  • Ссуды, обеспеченные акциями или сбережениями
  • Обеспеченные кредитные карты
  • Обеспеченные кредитные линии
  • Ссуды под залог автомобиля
  • Ссуды ломбарда
  • Ссуды по страхованию жизни
  • Ссуды безнадежных кредитов

Как уже упоминалось, автокредиты и ипотечные ссуды обеспечиваются соответствующими активами. Ссуды, обеспеченные акциями или сбережениями, работают немного иначе. Эти ссуды обеспечены суммами, которые вы сохранили на сберегательном счете или в депозитном сертификате (CD) в кредитном союзе или банке. Этот тип обеспеченной ссуды может быть полезен для создания кредита, если вы не можете получить одобрение для других типов ссуд или кредитных карт.

В случае обеспеченной кредитной карты или кредитной линии предлагаемое вами обеспечение может не быть физическим активом. Вместо этого компания-эмитент кредитной карты или кредитор может попросить внести денежный залог в качестве залога.Например, для открытия обеспеченной кредитной карты может потребоваться внесение залога наличными в размере нескольких сотен долларов. Этот депозит наличными затем удваивается как ваш кредитный лимит.

В некоторых случаях компания, выпускающая кредитную карту, может преобразовать вашу учетную запись в необеспеченную карту после того, как вы своевременно совершите определенное количество последовательных ежемесячных платежей.

Независимо от того, какой вид личной ссуды вы рассматриваете, часто бывает целесообразно сначала использовать калькулятор личной ссуды, чтобы найти правильную сумму ежемесячного платежа, продолжительность срока и процентную ставку в соответствии с вашими потребностями.

Бизнес-кредиты

Бизнес-ссуды также могут быть обеспечены, хотя могут быть и беззалоговые. К примеру, ссуда на оборудование представляет собой вид обеспеченной ссуды для бизнеса. Допустим, у вас есть строительный бизнес и вам нужно купить новый самосвал. Вы можете использовать ссуду на оборудование, обеспеченную самосвалом, который вы планируете купить, чтобы оплатить его. Если вы выплачиваете кредит вовремя, вы не рискуете потерять приобретенное оборудование.

В отношении обеспеченных бизнес-кредитов следует отметить, что от вас также могут потребовать подписать личную гарантию.Это означает, что вы соглашаетесь нести личную ответственность по любым долгам, полученным вашим бизнесом, в случае невыполнения обязательств по кредиту. Так, например, если ваш бизнес столкнется с проблемами с денежным потоком, вам могут лично предъявить иск за просрочку кредита.

Ссуды под залог автомобиля и ломбарды

Другие виды обеспеченных кредитов включают ссуды под залог автомобиля и ссуды под ломбард. Ссуды под залог автомобиля позволяют вам занимать деньги, используя в качестве залога ваш автомобиль. Ссуды в ломбарде могут использовать в качестве залога все, от инструментов до ювелирных изделий и игровых приставок, в зависимости от того, что вы готовы заложить.Как правило, это краткосрочные ссуды, которые позволяют занимать небольшие суммы денег.

Ссуды под залог автомобиля и ссуды под ломбард могут иметь процентные ставки, которые намного выше среднего по сравнению с другими типами обеспеченных ссуд, и если вы не сможете их погасить, вы можете потерять свой автомобиль или свои личные активы, находящиеся в залоге.

Кредиты по страхованию жизни

Ссуда ​​на страхование жизни позволяет вам занимать деньги под полис страхования жизни, используя их денежную стоимость в качестве залога. Затем вы можете погасить ссуду в течение своей жизни или разрешить вычет суммы ссуды из пособия в случае смерти, выплачиваемого вашим бенефициарам после вашей смерти. Этот тип ссуды доступен с полисами постоянного страхования жизни, такими как переменное или полное страхование жизни.

Безнадежные кредиты

Плохая кредитная история. Потребительские кредиты — еще одна категория обеспеченных кредитов. Это личные ссуды, предназначенные для людей с плохой кредитной историей. Кредиторы могут предлагать частные ссуды с плохой кредитной историей, но им может потребоваться какое-то денежное обеспечение, подобное ссудам, обеспеченным акциями, обеспеченным кредитным картам и обеспеченным кредитным линиям.Обратите внимание, что более низкий кредитный рейтинг может привести к более высокой процентной ставке и / или комиссиям при плохой кредитной обеспеченной ссуде.

Где найти обеспеченные ссуды

Обеспеченные ссуды можно найти в банках, кредитных союзах или онлайн-кредитных организациях. При сравнении обеспеченных кредитов следует помнить о некоторых важных моментах. Например, вы хотите посмотреть:

  • Какой тип обеспечения требуется для обеспечения ссуды
  • Процентная ставка и годовая процентная ставка (APR) по ссуде
  • Независимо от того, является ли процентная ставка по ссуде фиксированной или переменной
  • Любые комиссии, взимаемые кредитором, например, комиссия за выдачу кредита или штрафы за досрочное погашение
  • Минимальная и максимальная сумма кредита
  • Кредитный рейтинг и требования к доходу для кредита

Сравнение ставок и условий по кредитам с несколькими кредиторами может дать вам представление о том, сколько, вероятно, будет стоить обеспеченный кредит.Вы также можете сравнить их с помощью онлайн-калькулятора обеспеченных кредитов, чтобы оценить ваши ежемесячные платежи и общую сумму уплаченных процентов.

В случае обеспеченного бизнес-кредита обязательно ознакомьтесь с требованиями к личной гарантии. Хотя эта практика довольно распространена как для обеспеченных, так и для необеспеченных бизнес-кредитов, вы не хотите, чтобы вас застали врасплох. А с обеспеченной кредитной картой полезно спросить компанию, выпускающую кредитную карту, есть ли какой-либо способ преобразовать счет в необеспеченную карту и вернуть вам залог.

8 обеспеченных личных займов, о которых вы должны знать

Наша цель — дать вам инструменты и уверенность, необходимые для улучшения ваших финансов. Хотя мы получаем компенсацию от наших кредиторов-партнеров, которых мы всегда будем указывать, все мнения принадлежат нам. Credible Operations, Inc. NMLS # 1681276 упоминается здесь как «Надежный».

Чтобы взять обеспеченный личный заем, вам понадобится какой-то залог, чтобы обеспечить деньги, которые вы занимаете. Например, вы можете использовать автомобиль в качестве залога по автокредиту.

Это также означает, что если вы не погасите свой обеспеченный кредит, вы можете потерять залог.

Вот что вам следует знать перед получением обеспеченного личного кредита:

8 кредиторов, предлагающих обеспеченные личные займы

В то время как большинство частных кредиторов предлагают только необеспеченные ссуды, есть некоторые, которые позволяют заемщикам обеспечивать личные ссуды с обеспечением. Вот восемь кредиторов, которые предлагают обеспеченные личные ссуды.

Имейте в виду, что некоторые кредиторы в следующей таблице являются надежными партнерами — каждый из них отмечен звездочкой.

Кредитор Фиксированные ставки Суммы кредита Мин. кредитный рейтинг Приемлемое обеспечение
Avant * 9,95% — 35,99% Годовая процентная ставка от 2000 до 35000 долларов ** 580 Автомобиль
Федеральный кредитный союз First Tech Чек у кредитора От 25 000 до 1 000 000 долларов США
(в зависимости от обеспечения)
Зависит от суммы и обеспечения кредита
  • Акции
  • Сертификат акций First Tech
  • Сберегательный счет First Tech
LightStream * 3. 99% — 19,99% Годовая процентная ставка От 5000 до 100000 долларов 660
Федеральный кредитный союз ВМС Чек у кредитора Равен сумме ваших сбережений или депозитного сертификата Чек у кредитора
  • Сберегательный счет ВМФ
  • ВМС Федеральный депозитный сертификат
OneMain Financial Чек у кредитора От 150050 до 25000 долларов Чек у кредитора
  • Автомобиль
  • Грузовик
  • Мотоцикл
  • Лодка
  • Кемпер
  • RV
Oportun Чек у кредитора От 300 до 10 000 долларов Чек у кредитора Автомобиль
Обновление * 6.94% — 35,97% Годовая процентная ставка От 1000 до 50 000 долларов
(минимум 3005 долларов в GA; минимум 6005 долларов в MA)
580 Автомобиль
Wells Fargo * Чек у кредитора от 3000 до 250. 000 долларов
(в зависимости от залога)
Чек у кредитора
  • Сберегательный счет
  • Депозитный сертификат
  • Home
Все годовые процентные ставки отражают скидки при автоплате и лояльности, если таковые имеются | Раскрытие LightStream | Узнать больше о тарифах и условиях
* Примечание: Этот кредитор является надежным партнером.Ставки и условия могут варьироваться в зависимости от используемого обеспечения.

Что такое обеспеченный личный заем?

Обеспеченный личный заем — это вид личного займа, который обеспечен каким-либо залогом. Это отличается от большинства личных займов, которые, как правило, необеспечены.

Обеспеченные личные ссуды могут быть менее рискованными для кредиторов, чем необеспеченные личные ссуды, так как кредитор может взять залог, чтобы компенсировать любые убытки, если вы перестанете платить по ссуде.

Из-за меньшего риска вы можете получить большую сумму ссуды или более низкую годовую процентную ставку с обеспеченной личной ссудой по сравнению с необеспеченной личной ссудой.

Выписка: Как получить личную ссуду в размере 5000 долларов

Где получить обеспеченный кредит для физических лиц

Вы можете найти обеспеченные ссуды в нескольких местах. Обязательно изучите все возможные варианты, прежде чем брать обеспеченный личный заем.

  • Интернет-кредиторы: Хотя существует множество Интернет-кредиторов, предлагающих личные ссуды, вам придется провести исследование, чтобы выяснить, какие из них предлагают обеспеченные кредиты.LightStream, однако, предлагает кредиты на мотоциклы и новые автомобили в качестве обеспеченных кредитов.
  • Банки: Многие обычные банки предлагают жилищные и автокредиты, но Wells Fargo — единственный крупный национальный банк, который предлагает обеспеченный личный заем, при котором вы можете получить заем через свой личный сберегательный счет.
  • Кредитные союзы: Ваш местный кредитный союз может предлагать несколько различных обеспеченных займов, включая ипотечные кредиты, транспортные средства, а некоторые — по личным причинам. Некоторые национальные кредитные союзы предлагают обеспеченные личные ссуды, например Федеральный кредитный союз военно-морского флота, но лучше сначала проконсультироваться с представителями вашего сообщества.

См .: Где взять личный заем

Легче ли получить обеспеченный кредит?

Из-за меньшего риска для кредитора, обеспеченные ссуды часто легче получить, чем необеспеченные ссуды. Если у вас плохой кредит или даже его нет, вы все равно можете претендовать на получение личной ссуды, если сможете предоставить залог для ссуды.

Обеспеченные личные ссуды, как правило, также предлагают более высокие суммы ссуд, что может облегчить доступ к достаточному количеству средств для ваших личных нужд.

Подробнее: Bank of America Personal Loans

Что я могу использовать в качестве залога для личной ссуды с обеспечением?

Как правило, вы можете использовать что-либо ценное в качестве залога, хотя в конечном итоге это будет зависеть от кредитора. Некоторые общие предметы, используемые в качестве залога, включают:

  • Легковые автомобили
  • Грузовые автомобили
  • Мотоциклы
  • Дома на колесах
  • Лодки
  • Сберегательные счета
  • Инвестиции
  • Страхование жизни
  • Драгоценные металлы
  • Арт
  • Ювелирные изделия
Помните: Если вы не можете платить по обеспеченному личному займу, вы можете в конечном итоге потерять то, что выставляете в качестве залога.

Это может быть ваша машина, ваши сбережения или даже ваш дом, в зависимости от типа обеспеченного кредита.

Выписка: Сколько времени нужно, чтобы получить личный заем

Каковы плюсы и минусы обеспеченного личного кредита?

Хотя обеспеченный личный заем может быть хорошей идеей в зависимости от вашей ситуации, вот несколько плюсов и минусов, которые следует учитывать в первую очередь:

Плюсы Минусы
  • Обычно предлагают большие суммы кредита
  • Могут быть более низкие процентные ставки, чем необеспеченные личные займы
  • Может быть проще получить квалификацию
  • Больше возможностей для заемщиков с плохой кредитной историей или без нее
  • Придется предоставить залог, который есть не у всех заемщиков.
  • Как правило, сроки погашения короче, что может означать более высокие выплаты по кредиту.
  • Риск потери залога, если вы не можете произвести платеж.

Подробнее: Как получить личный заем в размере 20 000 долларов США

Альтернативы обеспеченным кредитам физическим лицам

Если вам не подходит обеспеченный личный заем, существуют и другие варианты.Вот несколько альтернатив, о которых стоит подумать:

  • Необеспеченный личный заем: Если вы не хотите подвергать риску какое-либо обеспечение, необеспеченный личный заем может быть лучшим выбором. Хотя необеспеченные личные ссуды обычно имеют более высокие процентные ставки, вы можете получить более длительный срок погашения, что может сделать ваши ежемесячные платежи более управляемыми. Некоторые кредиторы также предлагают личные ссуды на случай плохой кредитной истории.
  • Кредитная карта: Если вам нужны только небольшие займы, кредитная карта может быть менее рискованным вариантом, чем обеспеченный личный заем, и вы сможете получить более одного займа. Кроме того, если вы сможете погасить взятую сумму в установленный срок, вы не будете платить никаких процентов. Просто имейте в виду, что если вы не сможете погасить свой баланс к этой дате, вы можете столкнуться с огромными процентными ставками.
  • Ссуда ​​для семьи или друга: Вы можете подумать о том, чтобы попросить ссуду у доверенного члена семьи или друга, чтобы они помогли вам. Однако это может осложнить ваши отношения, если вы не сможете погасить ссуду, поэтому будьте осторожны.

Является ли получение кредита под залог хорошей идеей?

Обеспеченный личный заем может быть хорошим выбором, если вам нужна большая сумма займа или если у вас возникли проблемы с правом на получение необеспеченного личного займа.

Если у вас плохая кредитная история или ее нет, обеспеченная ссуда также может помочь вам восстановить или начать свою кредитную историю.

Совет: Даже если вы можете получить личный заем без залога, обеспеченный заем все равно может быть хорошим вариантом, если вы хотите получить более низкую процентную ставку и сэкономить на общей стоимости кредита.

Просто помните, что обеспеченные личные ссуды обычно имеют более короткие сроки погашения, а это означает, что у вас, вероятно, будут более высокие выплаты по ссуде.

Если вы решите взять личный заем — обеспеченный или необеспеченный — обязательно рассмотрите как можно больше кредиторов, чтобы найти правильный заем для ваших нужд.Credible упрощает эту задачу — вы можете сравнить нескольких кредиторов за две минуты.

Готовы найти личный заем?
Credible позволяет легко найти для вас подходящий кредит.

  • Бесплатное использование, без скрытых комиссий
  • Одна простая форма, легко заполняемая, и ваша информация защищена
  • Больше возможностей, выберите вариант кредита, который наилучшим образом соответствует вашим личным потребностям
  • Здесь для вас. Наша команда готова помочь вам достичь ваших финансовых целей

Найди мою ставку
Проверка ставок не повлияет на ваш кредит

Дори Зинн участвовал в написании данной статьи.


О ставках и условиях: Ставки на личные займы, предоставляемые кредиторами на платформе Credible, варьируются от 4,99 до 35,99% годовых на сроках от 12 до 84 месяцев. Представленные ставки включают скидки кредиторов при участии в программах автоплатежей и лояльности, где это применимо. Фактические ставки могут отличаться от рекламируемых и / или показанных ставок и будут основываться на критериях приемлемости кредитора, которые включают такие факторы, как кредитный рейтинг, сумма кредита, срок кредита, использование кредита и история, и будут варьироваться в зависимости от цели кредита.Самые низкие доступные ставки обычно требуют отличного кредита и для некоторых кредиторов могут быть зарезервированы для конкретных целей кредита и / или более коротких сроков кредита. Комиссия за инициирование, взимаемая кредиторами на нашей платформе, составляет от 0% до 8%. Каждый кредитор имеет свои собственные квалификационные критерии в отношении их скидок на автоплату и лояльности (например, некоторые кредиторы требуют, чтобы заемщик выбирал автоплату до финансирования ссуды, чтобы претендовать на скидку на автоплату). Все ставки определяются кредитором и должны быть согласованы между заемщиком и выбранным заемщиком кредитором.Для кредита в размере 10000 долларов США с трехлетним периодом погашения, процентной ставкой 7,99%, комиссией за выдачу кредита 350 долларов США и годовой процентной ставкой 11,51% заемщик получит 9650 долларов США во время финансирования ссуды и будет производить 36 ежемесячных платежей в размере 313,32 доллара США. При условии своевременности всех платежей и полного выполнения всех условий кредитного договора и любых участвующих дисконтных программ, включенных в годовую процентную ставку / процентную ставку на протяжении всего срока действия кредита, заемщик выплатит в общей сложности 11 279,43 долларов США. По состоянию на 12 марта 2019 года ни один из кредиторов на нашей платформе не требует ни предоплаты, ни штрафов за предоплату.

Об авторе

Эшли Харрисон

Эшли Харрисон — авторитетный специалист в области личных финансов, которому нравится помогать людям избавляться от долгов.

Прочитайте больше

Главная »Все» Личные ссуды » 8 обеспеченных личных ссуд, о которых вы должны знать

Обеспеченные и необеспеченные личные ссуды

Редакционная независимость

Мы хотим помочь вам принимать более обоснованные решения.Некоторые ссылки на этой странице — четко обозначенные — могут привести вас на партнерский веб-сайт и могут привести к тому, что мы будем получать реферальную комиссию. Для получения дополнительной информации см. Как мы зарабатываем деньги.

Если вы когда-либо брали ссуду — например, студенческую ссуду, ипотеку или автоплату — вы либо выставляли актив в качестве залога, либо нет.

Это потому, что каждый вид долга попадает в одну из двух групп: обеспеченный или необеспеченный. Чтобы помочь вам выяснить, что лучше всего подходит для вашего финансового положения, мы попросили экспертов взвесить наиболее распространенные вопросы, касающиеся обеспеченных и необеспеченных кредитов.

Обеспеченные и необеспеченные ссуды

Обеспеченные ссуды требуют, чтобы вы предоставили актив в качестве обеспечения в обмен на ссуду.

Например, автокредиты, полученные для оплаты транспортного средства, часто используют само транспортное средство в качестве залога; если вы перестанете производить платежи, вам, возможно, придется лишиться этой машины. Другие примеры обеспеченных ссуд включают ипотечные ссуды, ссуды под залог недвижимости и кредитные линии под залог собственного капитала (HELOC), по которым ваш дом является залогом. Есть также обеспеченные кредитные карты, и некоторые личные или бизнес-ссуды также обеспечены.В таких случаях вы можете внести определенную сумму денег в качестве залога.

Обеспеченные кредиты обычно предлагают более выгодные ставки, так как у банка есть некоторый рычаг на случай дефолта.

«Поскольку заемщик предоставляет залог, его может быть легче получить. Возможно, вы сможете получить большую сумму кредита по более низким процентным ставкам и получить одобрение с более слабым кредитным рейтингом », — говорит Анудж Наяр, специалист по финансовому здоровью LendingClub.

Но, по словам Наяра, обеспеченный кредит часто имеет более длительный срок, поэтому вы вернете его в течение большего времени и, возможно, заплатите больше процентов.И все время ваш залог — будь то машина, дом или деньги — будет на кону.

Необеспеченный кредит не требует залога. Некоторые примеры включают большинство личных ссуд, студенческих ссуд и остатков на кредитных картах. Поскольку у банка меньше уверенности в том, что вы вернете ссуду, получить необеспеченные ссуды труднее, поскольку процентные ставки выше, а требования к кредитам ужесточены. Невыполнение обязательств по этому типу ссуды не поставит под угрозу конкретный актив, но кредиторы смогут подать против вас в суд, и в результате пострадает ваш кредитный рейтинг.

Как мой кредитный рейтинг определяет, какой заем я могу получить?

В целом, обеспеченные ссуды может быть легче получить, если у вас нет отличного кредитного рейтинга, хотя ваш риск выше — вы можете потерять важный актив, если задержите платежи.

«У вас должен быть довольно хороший кредитный рейтинг для необеспеченной ссуды, потому что есть больший риск со стороны кредитора», — говорит Трейси Ист, директор по связям с общественностью Consumer Education Services, Inc, некоммерческой консультационной фирмы по долгам в Роли. Северная Каролина.«Если вы сможете получить квалификацию, это может быть для вас выгодно, но по более высокой процентной ставке».

По шкале FICO «хороший» кредитный рейтинг составляет 670 и выше (из 850). Если у вас нет хорошего кредитного рейтинга, вы не можете претендовать на получение ссуды или получить лучшие условия. В этом случае вы можете обратиться к альтернативным источникам кредита — но только в том случае, если сможете ответственно погасить его. Узнайте свой кредитный рейтинг у эмитента кредитной карты или в банке.

«Для заемщика, которому трудно создать кредитную историю и которому необходим доступ к кредиту без привязки к активу, я рекомендую изучить обеспеченные кредитные карты», — предлагает Наяр. «Обеспеченная кредитная карта — это, по сути, кредитная карта, по которой вы внесли залог заранее. С помощью этого типа ссуды вы можете создать кредитную историю, не накапливая долги по необеспеченной кредитной карте с высокими процентами ».

Увеличивает ли залог мои шансы на получение ссуды?

Да, обычно.

Но не все заемщики предлагают займы под залог; например, большинство личных займов не имеют обеспечения.

Обеспечение безопасности может упростить процесс подачи заявки и снизить процентную ставку.Однако Наяр предостерегает заемщиков от чрезмерного заемного капитала: «Спросите себя, берете ли вы больше долга, чем вы можете погасить», — говорит он. В противном случае ваш дом, автомобиль или другое имущество могут оказаться в опасности.

Каковы риски обеспеченных кредитов?

Риск обеспеченных кредитов заключается в том, что вы можете потерять важный актив, например, дом или автомобиль, в случае дефолта. Ваш кредитный рейтинг тоже пострадает.

Конфискация активов может перевернуть вашу жизнь. Возможно, вам придется покинуть свой дом, потому что он был заблокирован банком, или полагаться на поездки других людей, потому что ваш автомобиль был конфискован.Лучше иметь надежный план выплат, прежде чем выставлять какой-либо актив в качестве залога. Поймите — и, возможно, обсудите — условия любого соглашения, прежде чем подписывать.

Что делать, если я не могу выплатить обеспеченный кредит?

Если вы обнаружите, что испытываете финансовые трудности, рассказывать кредитору о том, что вы попали в тяжелые времена, может быть последним, что вы хотите сделать. Но вам, возможно, придется сделать именно это.

«Держите их в курсе ситуации. Если у вас есть ипотечный кредит или автомобиль, и ваши часы могли быть сокращены, расскажите им, что происходит, чтобы они не пришли за залогом », — говорит Дженнифер Стрикс, эксперт по личным финансам и автор книги Thrive! … Недорого .

Приоритет долга. «Если вам нужно сделать выбор между ипотекой или просрочкой по счету за сотовый телефон, вы должны сделать ставку на счет, который защитит ваши вложения, если до них дойдет дело», — говорит Ист из Consumer Education Services. «Имейте в семейном бюджете все ваши финансовые обязательства. Если необходимо сократить расходы, это можно сделать на различные расходы, такие как продукты, развлечения или одежда — вещи, которые вы контролируете ».

Каковы риски необеспеченных кредитов?

Необеспеченные ссуды обычно считаются более рискованными для кредиторов, поскольку им не требуется актив в качестве обеспечения.Из-за этого необеспеченные ссуды обычно имеют более высокие процентные ставки.

Ваш риск как заемщика состоит в том, что если вы пропустите платеж и, как следствие, должны будете уплатить годовой штраф, эта ставка штрафа будет выше с необеспеченной ссудой. Ваш кредитор может предпринять судебные иски против вас, чтобы попытаться вернуть свои деньги.

Вы должны стремиться производить все платежи в полном объеме и своевременно, но в случае пропущенного платежа вам придется взвесить последствия более высоких процентов с возможностью конфискации активов в случае невыполнения обязательств по обеспеченному займу .

Дополнительная литература

Мы много писали о ссудах, включая ипотечные и личные ссуды, а также об управлении долгом. Вы можете найти некоторые основные моменты нашего прошлого обзора ниже.

Персональные ссуды

Ипотека

Управление долгом

Обеспеченные и необеспеченные ссуды | Metro Credit Union

При покупке ссуды вам нужно принять множество решений, и одно из них — получить ссуду под залог или без залога. Независимо от того, знакомы ли вы с терминологией обеспеченных и необеспеченных кредитов или нет, вы, вероятно, знакомы с основными концепциями.Обеспеченные кредиты привязаны к активу, например к дому или автомобилю. Необеспеченные кредиты не привязаны к какому-либо конкретному активу. Более подробное понимание этих типов ссуд может помочь вам с умом занимать деньги.

Что такое обеспеченный заем?

Кредиторы часто выдают ссуды под залог определенного личного имущества. Этим предметом может быть дом, машина, лодка или даже акции или облигации. Когда собственность используется для обеспечения ссуды, кредитор сохраняет права собственности на актив до тех пор, пока ссуда не будет погашена.Это означает, что если вы не сможете погасить ссуду или иным образом выполнить условия вашего кредитного соглашения, кредитор имеет законное право наложить арест на недвижимость и продать ее для погашения ссуды. Это имущество иногда называют залогом по кредиту.

При наличии обеспеченной ссуды кредитор также помещает залог на имущество. Залог означает, что если вы продадите недвижимость, кредитор имеет право получить деньги для погашения оставшейся суммы кредита, прежде чем вы получите какие-либо деньги от продажи.

Самый распространенный вид обеспеченной ссуды — это ипотека, под залог приобретаемого дома.Если вы перестанете производить выплаты по ипотеке, ваш кредитор может лишить вас права выкупа дома и продать его, чтобы погасить ипотеку. Если вы продадите свой дом, вы должны немедленно выплатить ипотечный кредит.

Преимущества обеспеченных кредитов

  • Вы можете взять взаймы более крупные суммы, потому что кредиторы уверены, что они вернут свои деньги либо в результате погашения кредита, либо в результате продажи собственности.
  • Обеспеченные кредиты обычно имеют более низкую процентную ставку, чем необеспеченные кредиты, потому что кредитор принимает на себя меньший финансовый риск.
  • Некоторые виды обеспеченных ссуд, такие как ипотечные ссуды и ссуды под залог собственного капитала, позволяют физическим лицам, имеющим на это право, получать налоговые вычеты на уплаченные проценты по кредиту каждый год.

Недостатки обеспеченных кредитов

  • Личное имущество, указанное в качестве обеспечения по кредиту, находится под угрозой. Если вы столкнетесь с финансовыми трудностями и не сможете погасить ссуду, кредитор может наложить арест на имущество.
  • Как правило, заемную сумму можно использовать только для покупки определенного актива, например дома или автомобиля.Ссуды под залог собственного капитала являются исключением из этого правила.

Что такое необеспеченный заем?

Необеспеченная ссуда не подразумевает указание какого-либо конкретного имущества в качестве обеспечения по ссуде. Вместо этого ссуда выдается на основе вашей способности погасить ссуду. Возможно, вам придется предоставить информацию о своем доходе, сбережениях, занятости или кредитной истории. Некоторые распространенные типы необеспеченных кредитов включают кредитные карты, студенческие ссуды и личные ссуды.

Преимущества беззалоговых кредитов

  • Вы можете иметь право на получение необеспеченной ссуды, даже если у вас нет собственности, которую можно было бы выставить в качестве залога.
  • Процесс подачи заявки на получение необеспеченной ссуды часто проходит намного быстрее, чем процесс получения обеспеченной ссуды.

Недостатки беззалоговых кредитов

  • Обычно процентные ставки по необеспеченным займам выше, чем ставки по обеспеченным займам, потому что кредитор имеет более высокий уровень риска невозврата ссуды.
  • Может быть трудно получить необеспеченные ссуды, если у вас мало положительной кредитной истории или у вас нет постоянного дохода.

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *